第一篇：個人理財與房地產投資

個人理財部分

目的：

掌握個人理財規劃的基本方法，并通過案例分析更加科學的進行個人理財。

內容要求：

個人理財規劃原理、投資規劃、養老規劃、個人理財產品比較、分析與設計、個人理財案例分析與設計等

房地產投資

培訓要求：

掌握房產投資的類型，在購房時目的：需掌握的知識，并應規避哪些風險

內容：

第一部分：房地產投資概述

第二部分：房地產投資類型

第三部分：房地產投資風險

第四部分：房產投資注意事項

第五部分：房產投資應規避的風險、獲得收益的建議

第二篇：個人理財與投資

個人投資與理財

關于理財的定義，目前好像還沒有統一的標準，說法不一。現代漢語詞典對理財的定義最簡單，理財即管理財物或財務；美國理財師資格鑒定委員會對于理財是這樣定義的：理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。

正如有人說的，現在的大學生大多是獨生子女，自小嬌生慣養，對于財產的價值十分模糊。因此投資理財變成了一個值得探究的問題。

許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財觀是在自己的人生實踐中從“自發式”的賺錢、投資到“自覺性”的規劃、管理的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。

理財的標的物是財和物，包括個人的金融資產和固定資產，理財的過程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協調和控制，所以要清楚自己的財務資源情況和風險承受能力，學會給自己做理財規劃，組織該規劃的實施，定期檢查實施效果并進行資產的再平衡，控制人生、財產以及市場可能出現的各種風險。

理財沒有所謂“最好”的產品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地產商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。理財是財富積累、風險防范和資產最大化增值的過程，同時也是自身加強學習和提高能力的過程。理財是個系統性的工程，復雜的是在決策前多做功課、統籌安排、合理配置，投資之后的管理過程越簡單越好。

理財的最終目的是人生的財務自由，所以不要以犧牲個人的生活質量為代價，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規劃。理財投資要有良好的心態，良好的心態有時直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態和合理的回報期望才不會對你的生活產生影響。理財要管理的不僅是你的凈資產而且還包括負債，但做投資時最好不要借錢投資，特別是高風險的金融類投資，就是其他風險較小的投資也要嚴格控制你的資產負債率。理財是個人業余的事，投資理財不能影響自己的本職工作，否則可能會得不償失。

第三篇：證券投資與個人理財

證券投資與個人理財

首先，學習了《證券投資》這門課程，我們都真正理解了什么是證券投資。區別于實體經濟的投資，證券投資是企業或個人通過購買證券投資工具即債券、股票、基金、金融衍生工具等有價證券來獲得收益的投資行為。而我對“個人理財”的認識就是有效地處置管理自己的剩余資金。傳統的理財方式主要是通過銀行存款，獲取銀行利息來使我們的資產增值。然而隨著貨幣市場的不斷發展，傳統的投資理財方式已經不能滿足我們需要，單一的銀行存款讓我們在利率的面前顯得尤為被動，因此金融時代的到來為我們提供了更多更好的選擇去獲得更多收益。然而高收益總是伴隨著高風險，這樣的條件下我們對資產的多方位管理更顯得尤為重要。

人們對現代經濟的總體概括為：經濟全球化，市場一體化和資產證券化。對于經濟全球化，我們當然不難理解，它是從20世紀70年代開始蓬勃興起，相應的貿易市場一體化也不斷發展。而資產證券化似乎是后起之秀，尤其對于我國來說，進入21世紀，金融資產才開始嶄露頭角。不過其發展之勢不可阻擋，成為我國經濟發展的重要力量。然而證券市場畢竟不同于實體經濟，證券交易多事在二級市場進行交易，而二級市場并不會產生實際資產的增長，金融工具只是通過乘數效應來促進經濟增長。因此，我們又必須高度謹慎，以預防由金融資產高度膨脹引起的金融危機給我們帶來的損失。雖然證券市場活躍，但我們也不可盲目投資，2008年的金融危機所引起的證券投資市場不景氣正是最好的例證。

雖然金融危機已過，但是我國的金融市場并沒有完全恢復正常，08年金融危機，09年以來一直膨脹嚴重，可以說熊市持續之久啊。因此要想真正在證券投資領域中當常勝將軍，我們必須對中國證券市場動態有一個全面的了解。

由于中國的國體和政體決定了中國與其他資本主義國家的不同，證券市場發展不夠成熟，問題頗多。其一，盡管92年以來中國創建了具有中國特色的市場經濟體制，但是畢竟中國式社會主義國家***，強有力的政府力量使我國經濟并不能完全市場化，證券市場亦是如此。由于沒有一套健全的金融發展體系，中國的股票市場與實體經濟市場經常出現脫節現象，本應相輔相成的市場實體經濟和金融的發展并不能完全結合。其二，我國的證券投資工具結構不合理，債券市場過于龐大，政府債券，企業債券占據了證券投資市場的很大部分，而相對于股票或基金來說，債券的流動性又比較低，因此一定程度上造成了證券投資市場的不協調。其三，中國證券市場尤其是股票市場對銀行的利率變動過于靈敏，證券價格會隨著利息的上漲而下跌，雖然一定程度上具有科學性，但是由于我國的利率水平實則由央行控制，也就是政府操控，政府的經濟行為是根據整個中國經濟形勢而制定，并不會專門為證券市場考慮，因此證券市場很容易被央行的政策間接牽制，不能獨立隨市場經濟協調發展。其四，也是與我們最相關的，很多上市公司，資金、經濟實力等并不雄厚，因此，我們做投資最后能分得的紅利很少，這更加劇了群眾對較為穩定的債券的投資偏好，實則使證券市場更不協調。

針對諸多的不利因素，我們要對自己的投資進行一個合理的分配，上述問題主要顯示的是中國證券市場的不協調，因此我們不能過于偏重或就輕哪一個，只有采取合理的組合方式才能在降低損失風險率的情況下又獲得更多的收益。

在未來的理財中，我會將個人資產分為三大部分：一部分用于銀行儲蓄，以滿足自己的基本生活保障和應急需求；一部分用于購買債券，放長期線，以獲得一部分穩定的收益，又一定程度上兼顧了儲蓄的職能；一部分用于股票基金等風險投資，以期望獲得更高的收益率。當然三部分之間的比例我現在尚不能協調好，將來，我會根據自己的實際收入和消費需求來進行合理分配。當前作為一名學生，尚未有自己完全獨立的資金，因此，我當前還是側重于小額儲蓄，適當的將一少部分自己投入股市作為未來投資的一個前期試驗。當然隨著自己對證券投資的更深入了解我的投資理念會進一步完善，做一個理性的投資人，成功地進行個人理財。

第四篇：個人如何投資理財

理財需要的是長期堅持的一個生活習慣，慢慢的融入這個行業，你才能獲得更多這個行業的知識，從而更加明確的對你的理財計劃做出及時的調整。對于理財我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財計劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！

從上學期我的老師就開始教導我堅持就是勝利.不論工作、學習、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學畢業到工作。我們慢慢的適應了工作的快節奏，也慢慢的了解這個時代金錢舉足輕重的重要性。

理財是一個可以快速讓資金增值的一個途徑。但是如何理財，怎樣理財，理財需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財方式希望對大家有所幫助。

第一：制定理財目標。不管做什么都應該有一個目標，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標首先要多方面考慮，將理財目標量化。比如說買車，這是不是一個理財目標，我可以很明確的告訴你這不是。理財的目標是這個車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個確定的時間概念。

第二：結合自身資產。理財首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據自己的自身情況來制定理財計劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。

第三：選擇平臺。目前關于投資理財的平臺多不勝數，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺成立時間、注冊規模、營業網點布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財最好選擇一些實力比較強、口碑比較好的老平臺。

第五篇：個人投資與理財規劃方案

個人投資與理財規劃方案

一、學生時期

作為學生，很難真正實現經濟上的獨立。在此階段，大多數人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：

一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財的經驗。

二、單身期（參加工作到結婚前）

在該時期是最需要投資理財的時期，可以根據自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。

當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產品的價值只有長期才能體現出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產分配，才能避免出現風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產品、債券型基金以及國債類產品等，另外要善于抓住股市回調的機遇進行投資。

三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）

這一時期，家庭成員工作穩定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。

此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩健型投資30%；保險10%。

四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）

在此時期內，事業、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩定的時期，事業步入豐收期。

在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩健型投資50%；保險10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時期，個人的事業和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經工作，收入穩定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調整投資組合，降低風險性投資比重，規劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩健型投資70%；保險10%。

六、退休期（退休后）

退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產的增長上。如果有需要，可以從原有的資產中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合。總的來說，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。

此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫療基金，應付突發狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。