第一篇：上海2015年下半年銀行職業資格《個人理財》：金融資產試題

上海2015年下半年銀行職業資格《個人理財》：金融資產

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．商業銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

2、洗錢的過程一般分為三個階段，既處置階段、__和融合階段。A．培植階段 B．流通階段 C．隱藏階段 D．轉換階段

3、評估客戶投資風險承受度，下列敘述錯誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風險較大

B．資金需動用時間離現在愈近，愈不能承擔高風險

C．年長卻愿意冒險的客戶，應建議其投資高風險股票型基金 D．長期理財目標彈性愈大，能承擔的風險愈高

4、公司貸款安全性調查的內容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進行調查

B：對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準 C：對保證人的財務管理狀況進行調查

D：對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查 E：著作權

5、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放 B．原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

6、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。A．投資與凈資產比率 B．流動性比率 C．負債收入比率 D．儲蓄比率

7、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

8、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產負債率及利息覆蓋倍數，這屬于財務報表分析中的__。A．結構分析法 B．趨勢分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業人員推薦的產品設計原理 B．銀行戰略發展方向 C．銀行的財務報表

D．本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

10、對中國人民銀行提出的對銀行業金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起__內予以回復。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

12、銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是。A：對國別風險進行細分

B：對國別風險每個子風險進行明確 C：深入細致地研究每一種風險

D：根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口 E：著作權

13、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中__。A．蕭條期 B．調整期 C．萎縮期 D．衰退期

14、公司債券的違約風險一般通過__表示。A．信用評級 B．信用評級表 C．信用等級 D．投資等級

15、下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法不正確的是。A：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×l00％

B：人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C：核心負債比率不得低于60％

D：流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

E：重組

16、公司信貸理論的發展歷程是__。

A．資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論 B．預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論 C．真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論

17、通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構造比較合適的投資組合，影響客戶投資風險承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限 B．理財目標的彈性

C．投資人主觀的風險偏好 D．投入資金的數量

18、__是根據風險資產的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶/債項的違約概率。A．KPMG風險中性定價模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。A．現金 B．存貨 C．利潤 D．股票

21、李先生投資100萬元于項目A，預期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉天數為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財產的

B．違背管理職責使信托財產受到損失的 C．處理信托事務不當，使信托財產受損 D．以上全部

24、__是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．資產轉換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

25、商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果沒有市場價格，貸款定價的判斷依據包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級類似的貸款的市場價格 C：專門評級機構對類似貸款的評級 D：貸款證券化條件下確定的貸款價值 E：固定資產迅速變化

3、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監管 E．市場約束

4、個人理財業務中，關于流動性比例指標，下面說法正確的是__。A．流動性比例是指資產在未發生價值損失的條件下迅速變現的能力 B．一般而言，該數值大于3，則客戶資產結構的流動性較好 C．該數值越大越好

D．流動性比例就是反映“現金及現金等價物”等流動性資產數額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數值大于1，則客戶資產結構的流動性較好

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．在校初一(含初一)以上學生

6、通常可以將商業銀行的存款分為三類，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負債 C．敏感負債 D．脆弱資金 E．核心存款

7、下列屬于短期資金交易業務的是__。A．中央銀行票據 B．短期國債 C．短期融資券 D．國債

8、下列選項__屬于商業銀行戰略風險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進入或退出市場 B．信用風險系數的設定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

9、下列屬于附屬資本的有__。A．重估儲備 B．一般準備

C．長期次級債務 D．優先股

E．可轉換債券

10、根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C．按規定經營管理國家外匯儲備

D．制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

11、質押的財產一般不可以為__。A．動產

B．債權與股權 C．知識產權 D．不動產

12、下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是__。A．銀行要受貸款意向書內容的法律約束 B．書面貸款承諾具有法律效力

C．在出具貸款意向書時，超出所在行權限的項目須報上級行審批 D．貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

13、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業債券 E．人壽保險單

14、下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現象

B．不能度量非線性金融工具的風險

C．通過歷史數據構造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風險度量的結果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

15、關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是__。

A．銀行信貸部門應按展期后的還款計劃向借款人發送還本付息通知單 B．對于設立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權行使抵押權 C．展期貸款逾期后，應按規定加罰利息

D．展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

16、基礎貨幣的構成要素有__。A．流通中現金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

17、我國《擔保法》規定的擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金 E．留置

18、通過對某公司現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以__。

A．知道該公司是否具有季節性銷售模式 B．知道該公司是否有季節性借款需求

C．評估該公司營運資本投資需求的時間和金額 D．決定合適的季節性貸款結構 E．決定季節性貸款的償還時間表

19、商業銀行發布風險分析信息/報告分為__。A．監測 B．預覽 C．搜索 D．發布 E．設定級別

20、下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規定的中國人民銀行的職能__ A．制定和執行貨幣政策 B．防范和化解金融風險 C．管理中央公共財政支出 D．維護金融穩定

21、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數以365天計)A．274 B．521 C．548 D．260

22、在內部衡量法下，預期損失和非預期損失之間一般并不具有線性關系，巴塞爾委員會建議使用RPI(風險特征指數)來調整資本，對于風險呈現厚尾分布的銀行，其RPI應__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．無法判斷

23、商業銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數據包括__。A．借款者信用狀況的數據 B．客戶信用記錄

C．違約風險暴露的數據 D．擔保品價值的數據 E．貸款的機會成本

24、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數量 D．人均收入 E．違約史指標

25、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是__。

A．重估儲備指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額

B．若銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70% C．優先股是商業銀行發行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

D．少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

第二篇：北京2017年銀行職業資格《個人理財》：理財師考試試題

北京2017年銀行職業資格《個人理財》：理財師考試試題

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據《金融企業呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進行呆賬核銷

D．銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

2、銀行營銷控制中最高等級的控制是__。A．戰略控制 B．計劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調查報告是__。A．銀行流動資金貸款貸前調查報告 B．商業銀行固定資產貸款貸前調查報告 C．擔保貸款貸前調查報告 D．抵押貸款貸前調查報告

4、關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是__。A．用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況 B．指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快 C．指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D．擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

5、中國銀行業營銷人員從職責上可以分為__。A．營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員 B．產品經理、項目經理、關系經理 C．職業經理、非職業經理

D．公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

6、流動比率較高，__。

A．企業短期償債能力不一定高

B．表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產 C．速動比率一定越高

D．表明企業的資金利用效率較高

7、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

8、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業人員自覺遵守職業操守是在__的監督下。A．銀監會 B．同業協會 C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A．債券市場 B．貨幣市場

C．開放式基金市場 D．股票市場

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

A．違約客戶累計百分比 B．違約客戶數量

C．未違約客戶累計百分比 D．未違約客戶數量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應該將此筆貸款歸為__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關于行業風險分析框架中成本結構的說法，正確的是。A：指某一行業內長期成本與短期成本的比例 B：企業固定成本主要指原材料、廣告費用等

C：經營杠桿較低行業成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率 D：行業的經營杠桿越高，行業風險(信用風險)越高 E：著作權

15、以下關于借款人資金結構表述正確的是。

A：資金結構不合理，經濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B：季節性生產企業或貿易企業資產轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C：生產制造企業資產轉換周期較長且穩定，更多需要的是短期資金 D：企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重 E：著作權

16、用VaR計算市場風險監管資本時，巴塞爾委員會規定乘數因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業銀行應當定期對因資產、負債及表外項目變化所產生的現金流量及期限變化進行分析，以正確預測未來特定時段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測試 C：融資缺口 D：流動性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。A．動產質押 B．抵押 C．權利質押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.3%，則銀行實付貼現金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區域管理能力和區域風險高低的最終體現 B．通過總資產收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區域風險相對較高

21、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關于商業銀行流動性監管輔助指標的說法，不正確的是__。

A．經調整資產流動性比例＝調整后流動性資產余額/調整后流動性負債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項存款余額/各項貸款余額

24、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施__天內正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統是商業銀行在長期的信貸業務，承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法，下列選項屬于專家系統在分析信用風險過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽 B．杠桿 C．經濟周期

D．宏觀經濟政策 E．利率水平

4、我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內__需求的程度。

A．固定資產投資 B．私人投資 C．個人消費 D．政府消費 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動

6、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

8、下列關于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和 B．借款企業信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監管和控制

9、資產負債率，對其正確的評價有__。A．從債權人角度看，負債比率越大越好 B．從債權人角度看，負債比率越小越好 C．從股東角度看，負債比率越高越好 D．從股東角度看，負債比率越低越好

10、商業銀行的風險管理流程包括__等步驟。A．風險監測 B．風險轉移 C．風險控制 D．風險識別 E．風險計量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對放款人的一種擔保行為 E．屬于銀行的承諾業務

12、個人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調整

C．將柜臺還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括__。A．結算前信用風險限額 B．止損限額 C．期限錯配限額

D．結算信用風險限額

14、商業銀行本幣的流動性風險管理的步驟包括__。A．設立相應的比率/指標，判斷流動性變化趨勢 B．計算特定時段內商業銀行總的流動性需求

C．商業銀行的資金管理員根據已劃定的資金期限，計算現金流量頭寸剩余或不足，結合不同情景可能發生的概率，獲得特定時段內商業銀行的流動性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣

E．管理者可根據某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區間式投資 E．區段式投資

16、如果某公司的固定資產使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業技術變化比率 B．小于20%或30%，設備使用年限 C．大于60%或70%，行業技術變化比率 D．大于60%或70%，設備使用年限

17、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關于操作風險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風險

B．交易差錯和記賬差錯屬于可規避的風險 C．火災和搶劫屬于可規避的風險 D．改變市場定位屬于可規避風險

19、在風險管理時可以在考慮多個時期的資產收益，下列選項最合適的是__。A．絕對收益 B．相對收益 C．對數收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

23、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

24、企業甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業乙為擔保人，企業乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第三篇：2016年上半年廣西銀行職業資格《個人理財》：理財目標試題

2016年上半年廣西銀行職業資格《個人理財》：理財目標

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、以下不屬于貸款效益性調查內容的是__。A．借款人當前經營情況

B．借款人過去3年的經營效益情況 C．借款人、保證人的財務管理狀況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

2、金融衍生工具最初的目的是為了__。A．避稅 B．投機 C．升值 D．避險

3、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征

D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

4、__是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。A．趨勢分析法 B．結構分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

5、對未取得基金代銷業務資格、擅自開辦基金銷售業務的機構及其負責人，__。A．責令機構關閉 B．追究刑事責任

C．對相關負責人革職

D．責令改正，并處以警告、罰款

6、根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，__的立足點是挽留老客戶。A．產品差異策略 B．交叉營銷策略 C．專業化策略 D．大眾營銷策略

7、下列關于抵押物估價的正確說法是__。A．可以由債務人自行評估 B．可以由抵押人自行評估 C．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 D．可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價

8、波特五力模型中，在__情況下，行業內競爭程度較大。A．行業集中 B．產品差異較小

C．退出市場的成本越低 D．市場成長迅速

9、對于商業銀行來說，市場風險中最重要的是__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．匯率風險

10、貨幣市場是融資期限在__的金融市場。A．半年以內 B．一年以內 C．一年以上 D．五年以上

11、下列行為中，__違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A．與同業人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數據 B．避免向同事打昕客戶的個人信息和交易信息

C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D．與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

12、下列哪項是關于資產組合模型監測商業銀行組合風險的正確說法__。A．主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測 B．必須直接估計每個敞口之間的相關性

C．Credit Portfolio View模型直接估計組合資產的未來價值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計各敞口之間的相關性

13、金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．融通資金功能 C．調節功能 D．配置功能

14、運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括__。A．容易接近B．較易成功 C．得失心重 D．以量取質

15、使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

16、投資估算與資金籌措安排情況不包括__。A．申請固定資產貸款金額 B．投資進度

C．項目資本金的落實情況 D．借款人同銀行的關系

17、下列關于我國現行增值稅制度的說法，錯誤的是__。A．目前企業的會計核算實行價稅分離 B．在貨物購進階段，增值稅計入進項稅額 C．用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格 D．產品成本中不含增值稅

18、下列不屬于現場檢查程序的是__。A．現場檢查準備階段 B．現場檢查實施階段 C．現場檢查處理階段 D．現場檢查后續階段

19、當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會__。A．增強 B．減弱 C．不變 D．無關

20、公司貸款定價原則不包括__。A．保證貸款安全原則 B．利潤最大化原則 C．客戶利益最大化原則 D．擴大市場份額原則

21、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

22、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

23、以下關于借款人資金結構表述正確的是。

A：資金結構不合理，經濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B：季節性生產企業或貿易企業資產轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C：生產制造企業資產轉換周期較長且穩定，更多需要的是短期資金 D：企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重 E：著作權

24、當所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

25、金融市場被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的__。

A．集聚功能、資源配置功能 B．財富功能、資源配置功能 C．集聚功能、反映功能 D．財富功能、反映功能

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、實貸實付的核心要義包括。

A：按進度發放貸款是實貸實付的基本要求 B：協議承諾是實貸實付的外部執行依據

C：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的 D：貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制 E：受托支付是實貸實付的重要手段

2、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。A．個體工商戶 B．合伙企業 C．私營企業

D．個人獨資企業

3、銀團貸款成員應定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，內容包括（）。A．一級市場的包銷量及持有量 B．利率水平及費率水平C．貸款期限 D．擔保條件

E．借款人信用評級

4、不屬于流動性基本要素的是（）。A．時間 B．成本 C．資金數量 D．資產規模

5、銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則__。A．堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B．所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶

C．所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況

D．在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 E．如果認為投訴無理，則拒絕答復

6、下列公司治理信息中，__屬于商業銀行應披露的。A．監事會的構成及其工作情況 B．獨立董事的工作情況

C．內貸款結構分布及風險控制情況 D．高級管理層成員的構成及其基本情況 E．銀行部門與分支機構設置情況

7、擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益，提高貸款償還的可能性，降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障。它的主要方式有__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．留置 E．定金

8、下列不得用于抵償債務的資產包括。A：所有權、使用權不明確或有爭議的

B：資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的 C：依法被查封、扣押、監管的資產 D：其他無法或長期難以變現的資產 E：貸款項目市場前景

9、一個公司的可持續增長率取決于__。A．利潤率 B．留存利潤 C．資產效率 D．杠桿

E．外部投資

10、根據《證券法》，下列行為不屬于操縱證券市場的是__。

A．單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D．為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

11、按照客戶身份識別制度的規定，下列表述不正確的是__。A．金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對

C．為客戶辦理人身保險、信托業務時，若合同受益人不是客戶本人，還應對受益人的身份證件進行核對并登記

D．金融機構通過第三方識別客戶身份，當第三方未按要求履行職責時，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

12、根據《銀行業協會職業操守》規定，監督者包括__。A．銀行業從業人員所在機構 B．銀行業自律組織 C．監督機構 D．社會公眾

E．銀行業從業人員

13、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

14、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__。A．3 B．4 C．5 D．8

15、下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有__。A．壓力測試 B．交易限額管理 C．風險限額管理 D．止損限額管理 E．市場風險對沖

16、某銀行的內部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有__。A．貸款詐騙罪 B．盜竊罪

C．職務侵占罪 D．騙取貸款罪 E．貪污罪

17、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是__。A．電話催收

B．就抵押物的處置與借款人達成協議 C．向借款人發出“提前還款通知書” D．對借款人提起訴訟

18、我國《民法通則》規定的代理種類包括__。A．法定代理 B．委托代理 C．復代理 D．表見代理 E．指定代理

19、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷頓森林體系 D．牙買加體系

20、下列關于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是。A：應有項目建設成敗與經營效益分析

B：應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件

C：應對項目的賣主或項目發起人的資信狀況充分了解 D：應對項目的完工風險、經營風險、市場風險進行分析并提供風險規避措施 E：著作權

21、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

22、代理活動涉及幾方主體? A：單方 B：兩方 C：三方 D：四方 E：著作權

23、關于計量操作風險所需經濟資本的標準法，將商業銀行的所有業務劃分為了幾類產品線（）。A．4類 B．7類 C．6類 D．8類

24、企業網上銀行業務能為企業客戶提供（）等銀行業務。A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結算 D．集團理財 E．代發工資

25、與其他債券相比，國債具有__等特點。A．風險低 B．流動性強 C．收益率較高 D．發行量較小 E．流動性小

第四篇：2017年貴州銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試試題

2017年貴州銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、__是實踐中最常見的利率違規行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為

2、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產周轉率低 B．應收賬款周轉率高 C．存貨周轉率低 D．利息保障倍數低

3、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

5、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

6、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關規定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是__。A．債務人所處行業頒布新的環保標準 B．銀行貸款利率提高

C．債務人所在地區經濟下滑 D．債務人投資項目發生重大損失

8、下列不屬于銀行業金融機構的是__。A．中國進出口銀行 B．村鎮銀行

C．資產管理公司 D．交通銀行

9、個人抵押授信貸款特點不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監會監管理念的是__。A．管風險 B．管法人 C．管機構

D．提高透明度

11、制定保險規劃的首要任務是__。A．選擇保險公司 B．確定保險標的 C．準備保險費

D．閱讀保險單合同條款

12、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為__。A．可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保 B．不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保 C．既可以是全額擔保，也可能是部分擔保 D．只能承擔部分擔保

13、以（）來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。A．批發資金 B．同業拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權益項目的是__。A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動資產

15、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)__的增長。A．經濟產出 B．居民收入

C．經濟產出和居民收入 D．經濟收入

16、下列各項要在稅收審查時計入項目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護建設稅 D．投資方向調節稅

17、__不是商業銀行固定資產貸前調查報告的內容。A．項目資本金的落實情況

B．項目總投資、投資構成及來源

C．產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢 D．項目引進設備情況

18、個人征信查詢系統中個人基本信息不包括__。A．個人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個人職業信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結構分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果 D．以上都是

21、下列關于風險的說法，不正確的是__。A．風險是收益的概率分布

B．風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎 C．損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D．風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報審材料除了常規的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內容、貸款條件、貸款協議等貸款文件。A．項目融資 B．銀團貸款 C．福費廷 D．賣方信貸

25、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應收賬款周轉天數為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長 B．監事會 C．銀行行長 D．最大股東

4、風險文化一般由三個層次組成__。A．風險管理行為 B．風險管理對象 C．風險管理理念 D．風險管理知識 E．風險管理制度

5、商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經營成本 C．風險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調整成本

6、關于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩定的投資理財產品 B．債券的風險總是低于股票的風險 C．債券投資風險低，收益相對固定

D．相對于現金存款，債券的收益更加高

7、市場價值法的優點主要在于。

A：它能夠及時承認資產和負債價值的變化 B：銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 C：不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況 D：并不是所有的資產都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

8、商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。A．可撤銷的連帶責任 B．不可撤銷的連帶責任 C．可撤銷的一般責任 D．不可撤銷的一般責任

9、在開展貸前調查工作時，應對貸款的__方面進行全面調查。A．合法合規性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因為業務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風險性理財產品的收益率作出承諾

11、按照權證持有人行權的時間不同，可以將權證分為__。A．美式權證 B．歐式權證 C．英式權證 D．百慕大權證 E．日式權證

12、根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責任保證承擔保證責任 C．保證合同無效

D．由債權人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點有__。A．以非法占有為目的

B．達到侵占、挪用金融機構資金的目的 C．主體都是金融機構工作人員

D．采取虛構事實或者隱瞞真相的方法 E．騙取數額較大的財物

14、我國農村金融機構中，在合并農村信用社的基礎上組建的是__。A．農村合作基金會 B．農村商業銀行 C．農村合作銀行 D．村鎮銀行

E．農村資金互助社

15、開放式基金的特點不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 B．投資者在存續期內可隨時申購基金單位 C．所發行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對合作單位準入審查的內容包括__。A．企業法人營業執照 B．稅務登記證明

C．合作單位員工素質 D．會計報表 E．企業資信等級

17、應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

18、向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權

19、國際市場上的普遍規律是__的強勢品牌占據著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統業務

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產 B．受托人固有財產 C．信托財產

D．信托財產和受托人固有財產

22、下列關于質押的說法，錯誤的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利 B．享有質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍只包括主債權及利息 D．以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

23、行政處罰__。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁 D．只針對公民，不針對法人

24、以下屬于次級類貸款的特征有。

A：借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對其他債權人的債務

C：借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 D：借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 E：固定資產迅速變化

25、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經濟利益。A．保險事故 B．保險責任 C．保險標的 D．保險風險

第五篇：天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程

B．高級管理層是商業銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

5、某銀行在市場上發行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發匯率，則該產品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經營業務不善，因擁有物業便放棄具體經營而改為出租物業，這屬于主營業務轉變的__。A．行業轉變型 B．產品轉變型 C．業務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業務時空界限 B．運行環境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規模和商業銀行的風險管理水平B．資本金規模和商業銀行的盈利水平C．資產規模和商業銀行的盈利水平

D．資本金規模和商業銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續狀態

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節約率

D．判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

5、同業拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業銀行改革的成本或收益

B．監管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業協會的會員單位不包括__。A．國家開發銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數 E．眾數

13、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產 B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經國務院銀行業監督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業銀行對個人信貸產品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業后面臨就業困難危險 D．借款人的經濟財務狀況變動風險

E．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業內部和外部的勞動力需求預測，二是企業內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業在取得用人主動權的優勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

21、個人征信系統數據的直接使用者，不包括__。A．商業銀行

B．數據主體貿易伙伴 C．數據主體本人

D．金融監督管理機構

22、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產的市場價格