第一篇：江蘇省2015年銀行職業(yè)資格《個人理財》：72法則模擬試題

江蘇省2015年銀行職業(yè)資格《個人理財》：72法則模擬

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括__。A．信用風(fēng)險指標(biāo) B．市場風(fēng)險指標(biāo) C．操作風(fēng)險指標(biāo) D．正常貸款遷徙率

2、下列不屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是__。A．貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B．未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

C．未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算 D．未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

3、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財務(wù)杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹

4、我國目前絕大部分個人股票投資者的主要目的是__。A．獲得紅利 B．獲得資本利得 C．獲得固定收益 D．參與公司管理

5、下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

6、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A．因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

7、對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對貸款的__進(jìn)行調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性 D．流動性

8、在使用福費(fèi)廷時，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為__提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

9、商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的資金為。A：資本公積 B：重估儲備 C：一般準(zhǔn)備 D：盈余公積 E：著作權(quán)

10、國家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎勵學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨立

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

11、以下選項中，不屬于次級貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B．借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償 C．借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

12、下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

13、商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為__。

A．匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具 C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)

14、下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。A．外匯期權(quán)交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易

15、綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)與理財顧問服務(wù)相比的一個重要區(qū)別在于__。A．是否提供財務(wù)分析與規(guī)劃 B．是否提供投資建議 C．推介個人投資產(chǎn)品

D．風(fēng)險與收益的承擔(dān)方式

16、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A．綜合類 B．金融類 C．自營類 D．做市商

17、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險預(yù)警方法不包括。A：黑色預(yù)警法 B：黃色預(yù)警法 C：藍(lán)色預(yù)警法 D：紅色預(yù)警法 E：著作權(quán)

18、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個月 B．6個月 C．10個月 D．1年

19、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成 A．信息系統(tǒng)的目標(biāo) B．信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略 C．信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu) D．信息系統(tǒng)的策略

20、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。A．兩全家財險

B．長效還本家財保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財保險

21、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的__。A．金融頭寸 B．金融工具

C．金融工具和商品頭寸 D．商品頭寸

22、__年，國內(nèi)商業(yè)銀行開始了個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

23、在稅收規(guī)劃中屬于純經(jīng)濟(jì)行為的是__。A．避稅規(guī)劃 B．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 C．集中規(guī)劃 D．節(jié)稅規(guī)劃

24、關(guān)于國際金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是__。

A．全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B．金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C．全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率

D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

25、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括。A：喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常 C：投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D：應(yīng)收賬款余額或比例激增 E：著作權(quán)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公允價值的計量方法分別是（）。A．直接可獲得的市場價格

B．應(yīng)用于公認(rèn)的模型估算市場價格 C．實際支付價格

D．中國人民銀行的模型分析 E．允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)

2、向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權(quán)

3、貸款五級分類制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為。A：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 B：正常、次級、關(guān)注、可疑、損失 C：正常、關(guān)注、可疑、次級、損失 D：正常、次級、可疑、關(guān)注、損失 E：著作權(quán)

4、資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風(fēng)險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，是因為其可以利用__來降低投資組合的整體投資風(fēng)險。A．各種資產(chǎn)類別 B．各自不同的報酬率 C．各自不同的風(fēng)險特性 D．對經(jīng)濟(jì)形勢的良好判斷 E．彼此價格波動的相關(guān)性

5、某筆30萬元的住房抵押貸款，以估價為80萬元的住宅作為抵押，規(guī)定分5年還清，則其抵押率為__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

6、我國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險主要集中于__，這些屬于多發(fā)風(fēng)險。

A．內(nèi)部人作案 B．外來的人作案 C．內(nèi)外勾結(jié) D．網(wǎng)絡(luò)犯罪 E．以上皆是

7、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為__。A．權(quán)利信托 B．財產(chǎn)信托 C．資金信托

D．特定目的信托 E．信譽(yù)產(chǎn)品信托

8、在申請授信的客戶中，下列__客戶需要特別提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。A．有限責(zé)任用戶 B．國有大中型企業(yè) C．合資合作客戶 D．股份有限用戶 E．國有小型企業(yè)

9、市場失靈的表現(xiàn)__。A．公共產(chǎn)品 B．外部性

C．信息不對稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

10、金融資產(chǎn)的投資收益包含__。A．買入價格 B．價格指數(shù) C．資本利得 D．賣出價格 E．現(xiàn)金分配

11、下列關(guān)于久期缺口的理解，正確的有__。

A．當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加 B．當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少 C．當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少 D．久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化越敏感 E．久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大

12、合同成立的地點是__。A．要約生效的地點 B．收據(jù)人的主營業(yè)地 C．承諾生效的地點 D．對方的經(jīng)常居住地

13、個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險包括__。A．未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查 B．房屋他項權(quán)證辦理不及時

C．逾期貸款催收不及時，造成貸款損失 D．未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

E．未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

14、銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括__。A．年齡在20周歲(含)～60周歲(含)B．貸款具有真實的使用用途 C．具有合法有效的身份證明

D．在人民銀行個人征信系統(tǒng)中無違約記錄 E．具有穩(wěn)定的收入來源

15、以下情形中，可以開立臨時存款賬戶的有__。A．設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊驗資

D．異地臨時經(jīng)營活動 E．日常現(xiàn)金收付

16、根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過多種策略來達(dá)到營銷目的。__力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運(yùn)用到市場競爭中。A．低成本策略 B．產(chǎn)品差異策略 C．專業(yè)化策略 D．大眾營銷策略

17、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括__。A．核心負(fù)債比率 B．預(yù)期損失率

C．關(guān)注類貸款遷徙率 D．不良貸款撥備覆蓋率

18、個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是__。A．借款人的配偶 B．借款人本人 C．借款人的父母 D．借款人的舅舅

19、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重描述正確的是。A：個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B：對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0 D：對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重 E：重組

20、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起__日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。A．5 B．15 C．20 D．30 21、5Ps分析系統(tǒng)包括的因素有__。A．保障因素 B．企業(yè)前景因素 C．個人因素

D．資金用途因素 E．還款來源因素

22、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的__。A．民事行為能力 B．民事權(quán)利能力 C．獨立的財產(chǎn)

D．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所熙鳳 E．書面形式，口頭形式或其他形式

23、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括__。A．貸款金額 B．賬號 C．貸款余額 D．還款方式 E．擔(dān)保方式

24、個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括個人__。A．在商業(yè)銀行的借款信息 B．主要興趣愛好

C．在商業(yè)銀行的抵押信息 D．在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息 E．身份驗證信息

25、項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以__的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。A．項目評估 B．效益評估

C．銀行效益分析 D．項目財務(wù)評估

第二篇：2016年四川省銀行職業(yè)資格《個人理財》：銀信理財模擬試題

2016年四川省銀行職業(yè)資格《個人理財》：銀信理財模擬試

題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列最適合購買債券型理財產(chǎn)品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領(lǐng) D．老年人

2、對于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的，下列說法錯誤的是__。

A．可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B．如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證

C．對于以金融機(jī)構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D．對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

3、關(guān)于貸款利率的確定，以下論述最恰當(dāng)?shù)氖莀_。

A．應(yīng)當(dāng)在人民銀行規(guī)定的法定利率基礎(chǔ)上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定 B．全部由借貸雙方自主協(xié)商 C．由銀行來定

D．由第三者中介機(jī)構(gòu)來定

4、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標(biāo)是__。A．流動資產(chǎn)/流動負(fù)債 B．流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C．(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債)/總資產(chǎn) D．流動負(fù)債/總資產(chǎn)

5、無論是用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具有至少__年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行要求可以適度放寬，允許使用__年的歷史數(shù)據(jù)。A．10，5 B．5，3 C．3，1 D．4，1

6、貨幣供給與貨幣需求相適應(yīng)的一種狀態(tài)是__ A．一般均衡 B．通貨緊縮

C．貨幣供求均衡 D．通貨膨脹

7、一個良好的項目投資環(huán)境，會為項目的順利實施提供一個好的條件，一般對擬建項目的環(huán)境評估不需要包括__。A．當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平B．勞動力來源

C．可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件 D．工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件

8、__的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。A．固定資產(chǎn)貸款 B．個人貸款

C．流動資金貸款 D．項目融資

9、下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是。

A：借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款 B：未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求、C：借款目的主要指借款用途

D：一般來說，長期貸款用于長期融資的目的 E：著作權(quán)

10、__又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。A．普通準(zhǔn)備金 B．專項準(zhǔn)備金 C．特別準(zhǔn)備金 D．超額準(zhǔn)備金

11、公司成立的日期為__。A．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 B．公司設(shè)立之時 C．公司登記之時 D．公司開業(yè)之時

12、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，體現(xiàn)了金融市場的__功能。A．風(fēng)險分散功能 B．優(yōu)化資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D．貨幣資金融通功能

13、從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括__。A．上門拜訪營銷 B．網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷 C．合作單位營銷 D．網(wǎng)上銀行營銷

14、下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是。

A：在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶貸款申請做出必要的反應(yīng) B：對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即做出受理的承諾

C：如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道 D：業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋 E：著作權(quán)

15、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

16、某銀行2006年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1 100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

17、商業(yè)銀行不能通過__的途徑了解個人借款人的資信狀況。A．查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B．查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄 C．從其他銀行購買客戶借款記錄 D．查向海關(guān)部門個人客戶信用記錄

18、根據(jù)等額本金還款法，個人貸款每月還款額的計算公式是__。

A．每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率 B．每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率 C．每月還款額=(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率 D．每月還款額=(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

19、在購買健身器材時申請的貸款屬于__。A．個人耐用消費(fèi)品貸款 B．設(shè)備貸款

C．個人消費(fèi)額度貸款 D．流動資金貸款 20、專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是__。A．ETF B．LOF C．FOF D．QDII

21、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務(wù)報表分析中的__。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

22、__就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。A．市場定位 B．市場細(xì)分 C．市場營銷 D．市場準(zhǔn)入

23、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監(jiān)測貸款賬戶

B．實地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款

24、外匯市場最大的特點是__。A．期限短 B．金額大

C．空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性 D．流動性強(qiáng)

25、某公司2006年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負(fù)債合計1 600萬元，則該公司2006年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

26、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。

A．老年養(yǎng)老期 B．中年成熟期 C．青年發(fā)展期 D．少年成長期

27、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限 B．以債務(wù)人的部分債務(wù)為限 C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，對于李某的下列行為，說法正確的是__。

A．只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪 B．從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

C．以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成犯罪 D．以上行為都構(gòu)成犯罪

2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示__。A．產(chǎn)品性質(zhì) B．產(chǎn)品風(fēng)險

C．被代理人的名稱

D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 E．本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

3、銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括__。A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B．管理模式創(chuàng)新 C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 D．交易方式創(chuàng)新 E．制度安排創(chuàng)新

4、”勤勵盡職”要求銀行業(yè)人員做到__。A．對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù) B．切實履行崗位職責(zé)

C．勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項專業(yè)知識 D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E．對產(chǎn)品涉及主要風(fēng)險，特殊風(fēng)險進(jìn)行特別提示

5、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括__。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告 B．實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明

E．收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況

6、貸款發(fā)放中貸款合同審查時應(yīng)該注意。

A：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同必備條款的審查 B：保證合同發(fā)生效力的前提是債務(wù)人到期不履行債務(wù)

C：抵押物是否在有關(guān)部門辦理登記，是抵押合同是否完善的重要前提之一 D：如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利就構(gòu)成侵權(quán) E：受托支付是實貸實付的重要手段

7、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括。A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：親自保管 E：著作權(quán)

8、設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款入購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過__萬元。A．50 B．100 C．200 D．500

9、消費(fèi)者物價指數(shù)是指__的變化幅度。A．一組與居民生活有關(guān)的商品價格 B．國內(nèi)生產(chǎn)總值

C．出廠產(chǎn)品批發(fā)價格 D．出口和進(jìn)口 10、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。A．北京黃金交易所 B．廣州黃金交易所 C．深圳黃金交易所 D．上海黃金交易所 11、2006年，我國新推出的國債形式是__。A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．實物式國債

12、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括__。A．風(fēng)險識別和評估評價 B．風(fēng)險規(guī)避評價 C．監(jiān)督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

13、年增長率可以達(dá)到100%以上的行業(yè)處于__。A．啟動階段 B．衰退階段 C．成熟階段 D．成長階段

14、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是__。A．銀行應(yīng)接照貸款風(fēng)險5級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 B．銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷 C．銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D．對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收 E．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、個人信用貸款期限一般為__，最長不超過__。A．半年、二年 B．半年、三年 C．一年、三年 D．一年、五年

17、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

18、如果企業(yè)銷售收入增加足夠快，且核心流動資產(chǎn)增長主要是通過短期融資實現(xiàn)時，需要__。

A．將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù) B．將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù) C．將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán) D．將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

19、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等的銀行應(yīng)采用的市場定位方式是__。

A．補(bǔ)缺式定位 B．趕超式定位 C．追隨式定位 D．主導(dǎo)式定位

20、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E．應(yīng)收賬款

21、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)對從事反洗錢工作的人員有下列哪些行為應(yīng)依法給予行政處分__ A．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查的

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的 C．違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的 D．違反規(guī)定采取臨時凍結(jié)措施的 E．其他不依法履行職責(zé)的行為

22、下列可以抵押的有__。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機(jī)器設(shè)備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán) E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

23、呆賬核銷審查要點主要包括。A：呆賬核銷理由是否合規(guī) B：銀行債權(quán)是否充分受償 C：呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

D：貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究 E：貸款項目市場前景

24、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于__。A．市場風(fēng)險 B．操作風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．聲譽(yù)風(fēng)險

25、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán)

26、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。

A．老年養(yǎng)老期 B．中年成熟期 C．青年發(fā)展期 D．少年成長期

27、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限 B．以債務(wù)人的部分債務(wù)為限 C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

第三篇：寧夏省2016年下半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財顧問模擬試題

寧夏省2016年下半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財顧

問模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列是商業(yè)銀行操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作的工作流程；選項中順序正確的為__。

1．風(fēng)險識別與報告

2．控制活動識別與評估

3．作業(yè)流程分析與風(fēng)險識別與評估

4．制定與實施控制優(yōu)化方案

5．報告自我評估工作與日常監(jiān)控

A．1-4-3-2-5 B．1-2-3-4-5 C．1-3-2-4-5 D．1-4-2-3-5

2、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

B．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

D．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

3、下列各項中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是__。A．流動比率 B．存量存貸比率 C．增量存貸比率

D．信貸資產(chǎn)相對不良率

4、下列關(guān)于巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日

C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

5、下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款 C．教育儲蓄存款本金無限額

D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

6、流動資產(chǎn)增長不應(yīng)由__實現(xiàn)。A．核心流動負(fù)債的增長 B．內(nèi)部留存收益 C．外部長期融資 D．外部短期融資

7、作為商品流通的媒介，貨幣取得了______職能。__ A．貯藏手段 B．支付手段 C．流通手段 D．價值尺度

8、下列不屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是__。A．貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B．未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

C．未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算 D．未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

9、項目不確定性分析中，__是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法 A．利潤分析 B．敏感性分析 C．盈虧平衡分析 D．現(xiàn)金流分析

10、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

11、全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

12、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯誤的是__。A．計劃開始不宜太遲

B．對收入和費(fèi)用的估計不要太樂觀 C．投資應(yīng)當(dāng)很保守

D．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10—20年左右

13、下列險種中，不屬于壽險的是__。A．萬能險 B．投連險 C．房貸險 D．分紅險

14、個人信用貸款的額度最高不超過__萬元。A．30 B．50 C．100 D．200

15、貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作權(quán)

16、根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限，這種授權(quán)形式是__。

A．按客戶風(fēng)險評級授權(quán) B．按擔(dān)保方式授權(quán) C．按受權(quán)人劃分 D．按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

17、__是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．保險人 B．保險費(fèi) C．投保人 D．保險合同

18、具有不同理財價值觀的客戶其理財目標(biāo)也不同，購房型的客戶的理財目標(biāo)是__。

A．退休規(guī)劃 B．目前消費(fèi) C．購房規(guī)劃 D．教育金規(guī)劃

19、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限 B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

20、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

21、下列選項對撤銷信托的表述，正確的是__。A．債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷信托

B．信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托 C．信托被撤銷的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)全部返還

D．債權(quán)人的申請權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起兩年之內(nèi)不行使的歸于消滅

22、__是指不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，以達(dá)到騙貸騙保目的。A．甲貸乙用 B．虛報車價 C．冒名頂替 D．虛假車行

23、下列說法不正確的一項是__。

A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機(jī)有關(guān)

D．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

24、估計違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少__年、涵蓋一個經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。A．3 B．5 C．7 D．1

25、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于__小時。A．10 B．20 C．30 D．40

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、在家庭的生命周期的幾個階段中，收入以雙薪收入為主的階段是__。A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭發(fā)展期 D．家庭成熟期 E．家庭衰老期

2、經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可采取臨時凍結(jié)措施，但凍結(jié)時間不得超過__小時。A．24 B．48 C．72 D．12

3、屬于直接投資工具的是__。A．股票 B．債券 C．基金

D．儲蓄存款

4、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A．個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理 D．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

5、下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是__。A．凈資產(chǎn)收益率 B．資產(chǎn)收益率

C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．銷售凈利率6、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的要求。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。下面屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

7、下列不屬于因資產(chǎn)變化引起借款需求的是__。A．資產(chǎn)效率的下降 B．銷售增長

C．固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張 D．股權(quán)投資

8、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括。A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：親自保管 E：著作權(quán)

9、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

10、封閉式基金和開放式基金的區(qū)別在于__。

A．前者有固定額度，一般不能再增加發(fā)行，后者規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B．前者在期限內(nèi)不能直接贖回，需通過上市交易套現(xiàn)，后者可以隨時提出購買或贖回申請

C．前者的交易價格主要由市場供求關(guān)系決定，后者的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D．前者的交易手續(xù)費(fèi)率一般低于后者的申購費(fèi)率和贖回費(fèi)率

E．前者單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次，而后者單位資產(chǎn)凈值與每個開放日進(jìn)行公告

11、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員__。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

12、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險__ A．非保本浮動收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．最低收益理財計劃 D．固定收益理財計劃

13、銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括__。A．存貨流動性風(fēng)險 B．股市流動性風(fēng)險 C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險 D．負(fù)債流動性風(fēng)險 E．股權(quán)流動性風(fēng)險

14、證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是__。A．公司定向增發(fā)股票的計劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓 C．公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保 D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

15、財產(chǎn)信托以__為目的。A．財產(chǎn)保值增值 B．財產(chǎn)管理 C．資金增值 D．公共利益

16、呆賬核銷審查要點主要包括。A：呆賬核銷理由是否合規(guī) B：銀行債權(quán)是否充分受償 C：呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

D：貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究 E：貸款項目市場前景

17、效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在__。A．股東要求 B．抵御風(fēng)險 C．增強(qiáng)實力 D．激勵員工

18、“假個貸”行為的共性有__。

A．沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷或者樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高 B．開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

C．借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款 D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

E．多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款

19、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)適中

20、__是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動。A．投資活動 B．管理活動 C．經(jīng)營活動 D．籌資活動

21、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重描述正確的是。A：個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B：對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0 D：對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重 E：重組

22、下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說法中，錯誤的是__。A．我國計算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息兒毫用萬分之幾表示

23、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗需求 C．關(guān)系需求 D．產(chǎn)品需求

24、下列違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識 B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話 D．某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂

25、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括__等。

A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報 B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況

C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告 D．為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算 E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作．

第四篇：寧夏省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財》：現(xiàn)值之和模擬試題

寧夏省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財》：現(xiàn)值之和模擬

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

2、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)有很多種，其中__包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．利益因素

3、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是__。A．信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B．信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C．當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高

D．信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

4、在實際操作中，商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式是__。A．長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn) B．同業(yè)拆入

C．出售流動資產(chǎn) D．外部融資

5、下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是__。A．非法人組織不能進(jìn)行民事活動

B．非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動 C．非法人組織不具有法人資格

D．非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

6、市場細(xì)分的基礎(chǔ)是__。A．可衡量性原則 B．可進(jìn)入性原則 C．差異性原則 D．經(jīng)濟(jì)性原則

7、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員工違法

8、借款人申請個人汽車消費(fèi)貸款需提供的材料不包括__。A．個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明 B．所購車輛的第三者責(zé)任保險證明 C．個人收入證明

D．購車首期付款證明

9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括__。A．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況 B．如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

10、經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的__。A．非預(yù)期損失 B．預(yù)期損失 C．大規(guī)模損失 D．普通性損失

11、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是__。

A．公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?B．公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C．對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D．效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)

12、以下有關(guān)貸款審批描述不正確的是__。

A．貸款審批是決策過程的方案設(shè)計和方案選擇階段 B．方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等 C．銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D．審批人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的效益和風(fēng)險決定是否批準(zhǔn)

13、財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，__。A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余額部分 C．可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額 D．應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

14、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得__。

A．與本行專家討論股票走勢 B．利用本行電腦操作股票買賣

C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D．在本行上網(wǎng)查看股票信息

15、假如利率為5%，為了保證一年后的投資得到1萬元，那么你在當(dāng)前的投資應(yīng)為__元。A．9523.81 B．10000 C．10050 D．11000

16、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

17、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的__功能。A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) D．資源配置

18、中國建設(shè)銀行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現(xiàn)了銀行市場定位的__原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢 B．圍繞目標(biāo) C．可以獲利 D．突出特色

19、遠(yuǎn)期外匯交易的期限最常見的是__天。A．30 B．60 C．90 D．180

20、下列不屬于固定收益證券的金融工具是__。A．銀行存款 B．普通股票 C．優(yōu)先股票 D．國債

21、__是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。A．系統(tǒng)性風(fēng)險對沖 B．非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖 C．自我對沖 D．市場對沖

22、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是__。

A．免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報道 C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

23、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于__操作風(fēng)險點。A．人員因素 B．外部事件 C．內(nèi)部流程 D．系統(tǒng)缺陷

24、假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

25、“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”屬于下列哪個環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險__。

A．貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險 B．貸款審查和審批中的風(fēng)險 C．貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險 D．貸后與檔案管理中的風(fēng)險

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行的管理流程主要包括__。A．外部溝通 B．資本預(yù)算 C．績效評估 D．知識管理

2、反映銀行獲利能力的指標(biāo)有__。A．銷售凈利率 B．已獲利息倍數(shù) C．銷售毛利率 D．資產(chǎn)收益率 E．速動比率

3、在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率會__。

A．按規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行 B．在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動 C．貸款利率不變

D．各個銀行規(guī)定不同

4、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是__。A．適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B．小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場 C．結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯

5、下列關(guān)于年金的說法，正確的有__。

A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B．分期償還貸款屬于年金收付形式 C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D．年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

E．年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

6、與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費(fèi)用有__。

A．營業(yè)成本

B．營業(yè)稅金及附加 C．銷售費(fèi)用 D．管理費(fèi)用

7、債券的構(gòu)成要件是__。A．利率 B．匯率 C．期限 D．面額

E．發(fā)行機(jī)構(gòu)

8、關(guān)于項目組織機(jī)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是__。

A．組織機(jī)構(gòu)是項目實施的“軟件”部分，項目目標(biāo)達(dá)到的程度如何與組織機(jī)構(gòu)水平，及其管理人員的能力密切相關(guān) B．為了實現(xiàn)項目的目標(biāo)，需要有專門的機(jī)構(gòu)承擔(dān)項目工作，對于新建項目來講，不必需要成立一個全新的機(jī)構(gòu)

C．機(jī)構(gòu)設(shè)置的關(guān)鍵點之一是如何使項目實施機(jī)構(gòu)具備管理項目的能力，并且使這種能力持久地保持下去，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍不失其活力

D．項目實施人員的配備，既要包括經(jīng)驗豐富的老專家、老職工，又要包括處于其事業(yè)發(fā)展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業(yè)的新手 E．項目開發(fā)一般與新技術(shù)的推廣使用密切相關(guān)，在農(nóng)業(yè)開發(fā)項目上這個特點表現(xiàn)尤為突出

9、抵債資產(chǎn)的價值確認(rèn)原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價值

B：借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值 C：法院裁決確定的價值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用 E：貸款項目市場前景

10、個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的__倍。A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍

11、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是__。A．非保本浮動收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．最低收益理財計劃 D．固定收益理財計劃

12、商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示一下商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方。其報告內(nèi)容大致包括（）。A．損失事件 B．風(fēng)險狀況 C．誘因及對策 D．資金水平

E．關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

13、國內(nèi)的行業(yè)風(fēng)險最突出的問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)在__。A．產(chǎn)品風(fēng)險 B．生產(chǎn)風(fēng)險

C．總體經(jīng)營風(fēng)險 D．銷售風(fēng)險 E．原料供應(yīng)風(fēng)險

14、按照四級分類的標(biāo)準(zhǔn)，我國曾經(jīng)的不良貸款不包括。A：呆賬貸款 B：呆滯貸款 C：逾期貸款 D：損失貸款 E：著作權(quán)

15、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置__。A．基金 B．儲蓄產(chǎn)品 C．房產(chǎn) D．股票

16、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有__的積極意義。A．個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求 B．極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望，起到了融資的作用 C．對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D．對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

17、銀行的外匯報價一般有__。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率

18、商業(yè)銀行可以從事__。A．經(jīng)理國庫

B．辦理國內(nèi)外結(jié)算 C．發(fā)行金融債券 D．從事銀行卡業(yè)務(wù)

E．買賣、代理買賣外匯

19、下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是__。A．資產(chǎn)效率的下降 B．固定資產(chǎn)的重置 C．固定資產(chǎn)的擴(kuò)張 D．長期投資 E．短期投資

20、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

21、根據(jù)《民法通則》，民事活動應(yīng)當(dāng)遵循__的原則。A．等價有償 B．公平C．公開 D．自愿

E．誠實信用

22、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為__。A．權(quán)利信托 B．財產(chǎn)信托 C．資金信托

D．特定目的信托 E．信譽(yù)產(chǎn)品信托

23、在商用房貸款發(fā)放完成時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，__應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。A．業(yè)務(wù)部門 B．會計部門

C．風(fēng)險管理部門 D．信貸部門

24、發(fā)行金融債券的主體有（）。A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 E．其他金融機(jī)構(gòu)

25、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有__。

A．申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財產(chǎn) B．申請司法機(jī)關(guān)沒收其財產(chǎn)

C．通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 D．通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由

第五篇：上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：金融資產(chǎn)試題

上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：金融資產(chǎn)

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

2、洗錢的過程一般分為三個階段，既處置階段、__和融合階段。A．培植階段 B．流通階段 C．隱藏階段 D．轉(zhuǎn)換階段

3、評估客戶投資風(fēng)險承受度，下列敘述錯誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大

B．資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險

C．年長卻愿意冒險的客戶，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金 D．長期理財目標(biāo)彈性愈大，能承擔(dān)的風(fēng)險愈高

4、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

5、下列關(guān)子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D．在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

6、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲蓄比率

7、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

8、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務(wù)報表分析中的__。A．結(jié)構(gòu)分析法 B．趨勢分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財務(wù)報表

D．本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

10、對中國人民銀行提出的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起__內(nèi)予以回復(fù)。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、貸前調(diào)查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項目

12、銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險管理之前，一個關(guān)鍵的問題是。A：對國別風(fēng)險進(jìn)行細(xì)分

B：對國別風(fēng)險每個子風(fēng)險進(jìn)行明確 C：深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險

D：根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口 E：著作權(quán)

13、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中__。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

14、公司債券的違約風(fēng)險一般通過__表示。A．信用評級 B．信用評級表 C．信用等級 D．投資等級

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是。A：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×l00％

B：人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C：核心負(fù)債比率不得低于60％

D：流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

E：重組

16、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

17、通過了解客戶的風(fēng)險承受能力可以為客戶構(gòu)造比較合適的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限 B．理財目標(biāo)的彈性

C．投資人主觀的風(fēng)險偏好 D．投入資金的數(shù)量

18、__是根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項的違約概率。A．KPMG風(fēng)險中性定價模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤 D．股票

21、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財產(chǎn)受損 D．以上全部

24、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

25、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果沒有市場價格，貸款定價的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級類似的貸款的市場價格 C：專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級 D：貸款證券化條件下確定的貸款價值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

3、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束

4、個人理財業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動性比例指標(biāo)，下面說法正確的是__。A．流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好 C．該數(shù)值越大越好

D．流動性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

6、通常可以將商業(yè)銀行的存款分為三類，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負(fù)債 C．敏感負(fù)債 D．脆弱資金 E．核心存款

7、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是__。A．中央銀行票據(jù) B．短期國債 C．短期融資券 D．國債

8、下列選項__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進(jìn)入或退出市場 B．信用風(fēng)險系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

9、下列屬于附屬資本的有__。A．重估儲備 B．一般準(zhǔn)備

C．長期次級債務(wù) D．優(yōu)先股

E．可轉(zhuǎn)換債券

10、根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

11、質(zhì)押的財產(chǎn)一般不可以為__。A．動產(chǎn)

B．債權(quán)與股權(quán) C．知識產(chǎn)權(quán) D．不動產(chǎn)

12、下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是__。A．銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束 B．書面貸款承諾具有法律效力

C．在出具貸款意向書時，超出所在行權(quán)限的項目須報上級行審批 D．貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具

13、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險單

14、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險

C．通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風(fēng)險度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重

15、關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是__。

A．銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃向借款人發(fā)送還本付息通知單 B．對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C．展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D．展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

16、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

17、我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

18、通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以__。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評估該公司營運(yùn)資本投資需求的時間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu) E．決定季節(jié)性貸款的償還時間表

19、商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險分析信息/報告分為__。A．監(jiān)測 B．預(yù)覽 C．搜索 D．發(fā)布 E．設(shè)定級別

20、下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能__ A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．防范和化解金融風(fēng)險 C．管理中央公共財政支出 D．維護(hù)金融穩(wěn)定

21、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數(shù)以365天計)A．274 B．521 C．548 D．260

22、在內(nèi)部衡量法下，預(yù)期損失和非預(yù)期損失之間一般并不具有線性關(guān)系，巴塞爾委員會建議使用RPI(風(fēng)險特征指數(shù))來調(diào)整資本，對于風(fēng)險呈現(xiàn)厚尾分布的銀行，其RPI應(yīng)__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．無法判斷

23、商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶信用記錄

C．違約風(fēng)險暴露的數(shù)據(jù) D．擔(dān)保品價值的數(shù)據(jù) E．貸款的機(jī)會成本

24、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。

A．重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70% C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分