第一篇：2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師

考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施不包括__。A．對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送 B．檢查個人信用信息報送的程序 C．應當向征信服務中心報送更正信息 D．向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

2、股票的發(fā)行市場又稱為__。A．一級市場 B．流通市場 C．柜臺市場 D．離岸市場

3、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這是貸款五級分類中的__類貸款。A．關注 B．可疑 C．次級 D．損失

4、可表明貸款可正式予以受理。A：主管領導同意后 B：銀行審查通過后 C：銀行確立貸款意向

D：銀行出具貸款意向書后 E：著作權

5、國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)中不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運輸業(yè) D．金融業(yè)

6、下列__理財產(chǎn)品可以看作是債券與股權的結合。A．國債 B．認股權證

C．可轉換公司債券 D．期貨期權

7、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

8、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/貸款余額

C．關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年

9、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于__。A．個人有擔保貸款 B．個人無擔保貸款 C．個人商用房貸款 D．個人經(jīng)營設備貸款

10、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

11、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金不包括（）。A．損失準備金 B．專項準備金 C．普通準備金 D．特別準備金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越長，則利率越低 B．期限越長，則利率越高 C．利率高低與期限長短無關

D．相同期限，本金越高，則利率越低

15、__是資產(chǎn)負債表中的流動負債。A．應付票據(jù) B．應收票據(jù) C．存貨

D．待攤費用

16、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機是__。A．理性動機 B．感性動機 C．投機動機 D．謹慎動機

17、不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設計過程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務處理流程

18、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

19、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行表內授信的是__。A．貸款 B．貼現(xiàn) C．透支 D．保證

20、下列投資者中，風險承受能力最高的是__。A．剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學畢業(yè)生

B．需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個體戶

C．27歲上班族，有投資經(jīng)驗且未婚有自宅無房貸者 D．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗達20年的公職人員

21、如果你有一筆資金收入，若目前領取可得到10000元，而3年后領取則可以得到15000元。如果當前你將有一筆投資的機會，年復利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領取并進行投資更為有利 B．3年后領取更為有利

C．目前領取并進行投資與3年后領取沒有太大差別 D．無法比較何時領取更為有利

22、下列對格式條款理解不正確的是__。

A．格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商 B．訂立格式條款一方應遵循公平原則，確定當事人之間的權利和義務

C．合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D．格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

23、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產(chǎn)周轉率低 B．應收賬款周轉率高 C．存貨周轉率低 D．利息保障倍數(shù)低

24、關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是__。A．為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

25、以下關于債券的說法，錯誤的是__。A．債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

B．債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的 C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、流動資產(chǎn)不包括__。A．貨幣資金 B．無形資產(chǎn) C．待攤費用 D．短期投資

2、企事業(yè)單位只能通過__辦理工資、獎金等現(xiàn)金的支取。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

3、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額 B．抵押品價值不確定

C．借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D．固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望 E．借款人已資不抵債

4、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括__。A．檢查與調研 B．調閱文件 C．訪談座談 D．列席會議 E．監(jiān)督測評

5、質押與抵押的區(qū)別在于__。

A．抵押權人沒有保管標的物的義務，而質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

B．在質押期間，出質人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息 C．質權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權利，抵押權的標的物以不動產(chǎn)最為常見

D．抵押權的設立不轉移標的物的占有，而質權的設立必須轉移標的物的占有 E．一物只能設立一個質押權，可設數(shù)個抵押權

6、中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括__。A．業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性 B．信譽狀況 C．資產(chǎn)質量 D．流動性

E．市場風險敏感度

7、公司理財業(yè)務主要包括__。A．零售銀行業(yè)務 B．現(xiàn)金管理業(yè)務 C．投資顧問

D．資產(chǎn)管理業(yè)務 E．財務規(guī)劃

8、按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對

C．為客戶辦理人身保險、信托業(yè)務時，若合同受益人不是客戶本人，還應對受益人的身份證件進行核對并登記

D．金融機構通過第三方識別客戶身份，當?shù)谌轿窗匆舐男新氊煏r，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

9、再貼現(xiàn)政策主要包括__兩方面的內容。A．調整再貼現(xiàn)率

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C．再貸款

D．調整法定存款準備金率 E．調整基礎貨幣量

10、政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實施調控，這體現(xiàn)了金融市場的__。A．反映功能 B．調節(jié)功能

C．資源配置功能 D．避險功能

11、下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B．貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單相加 C．風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險 D．貸款資產(chǎn)可以過于集中

E．商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

12、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的政策監(jiān)管包括__。

A．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應按照有關規(guī)定獲得相應的經(jīng)營資格

B．商業(yè)銀行應當制訂個人理財業(yè)務應急計劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續(xù)性、有效性

C．商業(yè)銀行應將個人理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理

D．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律風險

E．商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性

13、呆賬核銷后的管理內容包括。A：檢查呆賬申請材料是否真實

B：呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權

C：對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結 E：貸款項目市場前景

14、目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風險中性定價模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客戶對象不同，綜合理財服務可以分為__。A．理財計劃 B．專業(yè)化服務 C．私人銀行業(yè)務 D．對公銀行業(yè)務 E．執(zhí)行理財計劃

16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

17、以下有關“保護商業(yè)秘密和隱私”的說法正確的有__。A．為客戶保守秘密是一項最基本的職業(yè)操守 B．保守秘密和隱私的要求，在國外是不夠重視的

C．從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性

E．從業(yè)人員對自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關系的人，都必須遵守為客戶保守秘密

18、內部控制作為一個有機系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

19、下列關于風險管理信息傳遞的說法不正確的是__。

A．風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B．先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構

C．風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D．風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息

20、下列關于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是__。

A．僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析 B．主要包括項目建設條件與生產(chǎn)條件

C．既有可控制的靜態(tài)條件，又有動態(tài)的不確定性條件 D．銀行對其分析時要重點關注不確定條件及相關項目

21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以__和__業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

22、破產(chǎn)原因主要有__。

A．債務人不能清償?shù)狡趥鶆眨蓚鶛嗳颂岢錾暾?B．公司合并或者分立需要

C．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 D．股東會或股東大會決議

E．企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨瑐鶆杖讼蛉嗣穹ㄔ禾岢?/p>

23、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數(shù)值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)

D．財務比率 E．職業(yè)

24、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果

B．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

C．GDP增長率是反映一定時期內一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標

D．CDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務的總數(shù)量

25、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

第二篇：北京2017年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

北京2017年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進行呆賬核銷

D．銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

2、銀行營銷控制中最高等級的控制是__。A．戰(zhàn)略控制 B．計劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調查報告是__。A．銀行流動資金貸款貸前調查報告 B．商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調查報告 C．擔保貸款貸前調查報告 D．抵押貸款貸前調查報告

4、關于信貸余額擴張系數(shù)，下列說法正確的是__。A．用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量的變化情況 B．指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較快 C．指標過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D．擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升

5、中國銀行業(yè)營銷人員從職責上可以分為__。A．營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員 B．產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理 C．職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D．公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

6、流動比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．速動比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

7、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

8、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在__的監(jiān)督下。A．銀監(jiān)會 B．同業(yè)協(xié)會 C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A．債券市場 B．貨幣市場

C．開放式基金市場 D．股票市場

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

A．違約客戶累計百分比 B．違約客戶數(shù)量

C．未違約客戶累計百分比 D．未違約客戶數(shù)量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應該將此筆貸款歸為__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關于行業(yè)風險分析框架中成本結構的說法，正確的是。A：指某一行業(yè)內長期成本與短期成本的比例 B：企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等

C：經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率 D：行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風險(信用風險)越高 E：著作權

15、以下關于借款人資金結構表述正確的是。

A：資金結構不合理，經(jīng)濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重 E：著作權

16、用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業(yè)銀行應當定期對因資產(chǎn)、負債及表外項目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進行分析，以正確預測未來特定時段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測試 C：融資缺口 D：流動性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產(chǎn)權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。A．動產(chǎn)質押 B．抵押 C．權利質押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實付貼現(xiàn)金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高

21、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標的說法，不正確的是__。

A．經(jīng)調整資產(chǎn)流動性比例＝調整后流動性資產(chǎn)余額/調整后流動性負債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項存款余額/各項貸款余額

24、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施__天內正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長期的信貸業(yè)務，承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法，下列選項屬于專家系統(tǒng)在分析信用風險過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽 B．杠桿 C．經(jīng)濟周期

D．宏觀經(jīng)濟政策 E．利率水平

4、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內__需求的程度。

A．固定資產(chǎn)投資 B．私人投資 C．個人消費 D．政府消費 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動

6、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

8、下列關于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和 B．借款企業(yè)信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監(jiān)管和控制

9、資產(chǎn)負債率，對其正確的評價有__。A．從債權人角度看，負債比率越大越好 B．從債權人角度看，負債比率越小越好 C．從股東角度看，負債比率越高越好 D．從股東角度看，負債比率越低越好

10、商業(yè)銀行的風險管理流程包括__等步驟。A．風險監(jiān)測 B．風險轉移 C．風險控制 D．風險識別 E．風險計量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對放款人的一種擔保行為 E．屬于銀行的承諾業(yè)務

12、個人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調整

C．將柜臺還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括__。A．結算前信用風險限額 B．止損限額 C．期限錯配限額

D．結算信用風險限額

14、商業(yè)銀行本幣的流動性風險管理的步驟包括__。A．設立相應的比率/指標，判斷流動性變化趨勢 B．計算特定時段內商業(yè)銀行總的流動性需求

C．商業(yè)銀行的資金管理員根據(jù)已劃定的資金期限，計算現(xiàn)金流量頭寸剩余或不足，結合不同情景可能發(fā)生的概率，獲得特定時段內商業(yè)銀行的流動性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣

E．管理者可根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術變化比率 B．小于20%或30%，設備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術變化比率 D．大于60%或70%，設備使用年限

17、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關于操作風險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風險

B．交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險 C．火災和搶劫屬于可規(guī)避的風險 D．改變市場定位屬于可規(guī)避風險

19、在風險管理時可以在考慮多個時期的資產(chǎn)收益，下列選項最合適的是__。A．絕對收益 B．相對收益 C．對數(shù)收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

23、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

24、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業(yè)乙為擔保人，企業(yè)乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第三篇：天津銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據(jù)運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規(guī)程

B．高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場上發(fā)行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產(chǎn)品，并設定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營業(yè)務不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務轉變的__。A．行業(yè)轉變型 B．產(chǎn)品轉變型 C．業(yè)務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產(chǎn)和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務時空界限 B．運行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A．綜合理財業(yè)務 B．個人理財業(yè)務 C．理財計劃

D．私人銀行業(yè)務

5、同業(yè)拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業(yè)銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業(yè)場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯(lián)

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業(yè)務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業(yè)務分為（）。A．代理基金業(yè)務 B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業(yè)銀行對個人信貸產(chǎn)品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險 D．借款人的經(jīng)濟財務狀況變動風險

E．由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業(yè)對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業(yè)內部和外部的勞動力需求預測，二是企業(yè)內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經(jīng)濟的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動權的優(yōu)勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。

21、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．數(shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．數(shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機構

22、下列關于破產(chǎn)重整的說法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還安排，避免債務人破產(chǎn)以后對債權人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序都應繼續(xù)進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產(chǎn)的市場價格

第四篇：2017年貴州銀行職業(yè)資格《個人理財》：職業(yè)道德考試試題

2017年貴州銀行職業(yè)資格《個人理財》：職業(yè)道德考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、__是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

2、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產(chǎn)周轉率低 B．應收賬款周轉率高 C．存貨周轉率低 D．利息保障倍數(shù)低

3、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

5、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

6、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是__。A．債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準 B．銀行貸款利率提高

C．債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑 D．債務人投資項目發(fā)生重大損失

8、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是__。A．中國進出口銀行 B．村鎮(zhèn)銀行

C．資產(chǎn)管理公司 D．交通銀行

9、個人抵押授信貸款特點不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環(huán)使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是__。A．管風險 B．管法人 C．管機構

D．提高透明度

11、制定保險規(guī)劃的首要任務是__。A．選擇保險公司 B．確定保險標的 C．準備保險費

D．閱讀保險單合同條款

12、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為__。A．可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保 B．不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保 C．既可以是全額擔保，也可能是部分擔保 D．只能承擔部分擔保

13、以（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。A．批發(fā)資金 B．同業(yè)拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權益項目的是__。A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動資產(chǎn)

15、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))__的增長。A．經(jīng)濟產(chǎn)出 B．居民收入

C．經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入 D．經(jīng)濟收入

16、下列各項要在稅收審查時計入項目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護建設稅 D．投資方向調節(jié)稅

17、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調查報告的內容。A．項目資本金的落實情況

B．項目總投資、投資構成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢 D．項目引進設備情況

18、個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括__。A．個人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個人職業(yè)信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結構分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、下列關于風險的說法，不正確的是__。A．風險是收益的概率分布

B．風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎 C．損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D．風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項目融資 B．銀團貸款 C．福費廷 D．賣方信貸

25、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應收賬款周轉天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長 B．監(jiān)事會 C．銀行行長 D．最大股東

4、風險文化一般由三個層次組成__。A．風險管理行為 B．風險管理對象 C．風險管理理念 D．風險管理知識 E．風險管理制度

5、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營成本 C．風險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調整成本

6、關于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B．債券的風險總是低于股票的風險 C．債券投資風險低，收益相對固定

D．相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

7、市場價值法的優(yōu)點主要在于。

A：它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化 B：銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

8、商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。A．可撤銷的連帶責任 B．不可撤銷的連帶責任 C．可撤銷的一般責任 D．不可撤銷的一般責任

9、在開展貸前調查工作時，應對貸款的__方面進行全面調查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因為業(yè)務繁簡程度或經(jīng)濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風險性理財產(chǎn)品的收益率作出承諾

11、按照權證持有人行權的時間不同，可以將權證分為__。A．美式權證 B．歐式權證 C．英式權證 D．百慕大權證 E．日式權證

12、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責任保證承擔保證責任 C．保證合同無效

D．由債權人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點有__。A．以非法占有為目的

B．達到侵占、挪用金融機構資金的目的 C．主體都是金融機構工作人員

D．采取虛構事實或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財物

14、我國農(nóng)村金融機構中，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

15、開放式基金的特點不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 B．投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位 C．所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對合作單位準入審查的內容包括__。A．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B．稅務登記證明

C．合作單位員工素質 D．會計報表 E．企業(yè)資信等級

17、應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

18、向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權

19、國際市場上的普遍規(guī)律是__的強勢品牌占據(jù)著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn) C．信托財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

22、下列關于質押的說法，錯誤的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?B．享有質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍只包括主債權及利息 D．以質物作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款

23、行政處罰__。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁 D．只針對公民，不針對法人

24、以下屬于次級類貸款的特征有。

A：借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對其他債權人的債務

C：借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 D：借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 E：固定資產(chǎn)迅速變化

25、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A．保險事故 B．保險責任 C．保險標的 D．保險風險

第五篇：上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：金融資產(chǎn)試題

上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：金融資產(chǎn)

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

2、洗錢的過程一般分為三個階段，既處置階段、__和融合階段。A．培植階段 B．流通階段 C．隱藏階段 D．轉換階段

3、評估客戶投資風險承受度，下列敘述錯誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風險較大

B．資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險

C．年長卻愿意冒險的客戶，應建議其投資高風險股票型基金 D．長期理財目標彈性愈大，能承擔的風險愈高

4、公司貸款安全性調查的內容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進行調查

B：對公司借款人財務經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準 C：對保證人的財務管理狀況進行調查

D：對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查 E：著作權

5、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

6、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動性比率 C．負債收入比率 D．儲蓄比率

7、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

8、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產(chǎn)負債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的__。A．結構分析法 B．趨勢分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設計原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財務報表

D．本機構在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務

10、對中國人民銀行提出的對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起__內予以回復。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

12、銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是。A：對國別風險進行細分

B：對國別風險每個子風險進行明確 C：深入細致地研究每一種風險

D：根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口 E：著作權

13、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中__。A．蕭條期 B．調整期 C．萎縮期 D．衰退期

14、公司債券的違約風險一般通過__表示。A．信用評級 B．信用評級表 C．信用等級 D．投資等級

15、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是。A：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×l00％

B：人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C：核心負債比率不得低于60％

D：流動性缺口為60天內到期的流動性資產(chǎn)減去60天內到期的流動性負債的差額

E：重組

16、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論 B．預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論 C．真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實票據(jù)理論、預期收入理論、資產(chǎn)轉換理論、超貨幣供給理論

17、通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構造比較合適的投資組合，影響客戶投資風險承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限 B．理財目標的彈性

C．投資人主觀的風險偏好 D．投入資金的數(shù)量

18、__是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶/債項的違約概率。A．KPMG風險中性定價模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤 D．股票

21、李先生投資100萬元于項目A，預期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財產(chǎn)的

B．違背管理職責使信托財產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務不當，使信托財產(chǎn)受損 D．以上全部

24、__是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．資產(chǎn)轉換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

25、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果沒有市場價格，貸款定價的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級類似的貸款的市場價格 C：專門評級機構對類似貸款的評級 D：貸款證券化條件下確定的貸款價值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

3、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束

4、個人理財業(yè)務中，關于流動性比例指標，下面說法正確的是__。A．流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結構的流動性較好 C．該數(shù)值越大越好

D．流動性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶資產(chǎn)結構的流動性較好

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．在校初一(含初一)以上學生

6、通常可以將商業(yè)銀行的存款分為三類，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負債 C．敏感負債 D．脆弱資金 E．核心存款

7、下列屬于短期資金交易業(yè)務的是__。A．中央銀行票據(jù) B．短期國債 C．短期融資券 D．國債

8、下列選項__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進入或退出市場 B．信用風險系數(shù)的設定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

9、下列屬于附屬資本的有__。A．重估儲備 B．一般準備

C．長期次級債務 D．優(yōu)先股

E．可轉換債券

10、根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理

E．負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

11、質押的財產(chǎn)一般不可以為__。A．動產(chǎn)

B．債權與股權 C．知識產(chǎn)權 D．不動產(chǎn)

12、下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是__。A．銀行要受貸款意向書內容的法律約束 B．書面貸款承諾具有法律效力

C．在出具貸款意向書時，超出所在行權限的項目須報上級行審批 D．貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

13、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險單

14、下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風險

C．通過歷史數(shù)據(jù)構造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風險度量的結果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結構復雜的資產(chǎn)組合風險時，工作量十分繁重

15、關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是__。

A．銀行信貸部門應按展期后的還款計劃向借款人發(fā)送還本付息通知單 B．對于設立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權行使抵押權 C．展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

D．展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

16、基礎貨幣的構成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

17、我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金 E．留置

18、通過對某公司現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以__。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評估該公司營運資本投資需求的時間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結構 E．決定季節(jié)性貸款的償還時間表

19、商業(yè)銀行發(fā)布風險分析信息/報告分為__。A．監(jiān)測 B．預覽 C．搜索 D．發(fā)布 E．設定級別

20、下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能__ A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．防范和化解金融風險 C．管理中央公共財政支出 D．維護金融穩(wěn)定

21、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數(shù)以365天計)A．274 B．521 C．548 D．260

22、在內部衡量法下，預期損失和非預期損失之間一般并不具有線性關系，巴塞爾委員會建議使用RPI(風險特征指數(shù))來調整資本，對于風險呈現(xiàn)厚尾分布的銀行，其RPI應__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．無法判斷

23、商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶信用記錄

C．違約風險暴露的數(shù)據(jù) D．擔保品價值的數(shù)據(jù) E．貸款的機會成本

24、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標

25、下列關于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。

A．重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70% C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權利的股票

D．少數(shù)股權指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分