第一篇：浙江省2016年下半年銀行職業《個人理財》：理財師的職業特征考試試題

浙江省2016年下半年銀行職業《個人理財》：理財師的職

業特征考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是__。A．資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B．負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債 C．資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D．全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

2、普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括。A：改善公司治理結構

B：預先做好防范危機的準備 C：利用精確的數量模型進行量化

D：確保各類主要風險得到正確識別和排序 E：重組

3、從__減去存貨、預付賬款和待攤費用后，可以得出速動資產。A．固定資產 B．流動資產 C．流動負債 D．所有行權益

4、下列不屬于客戶主營業務的演變的是__。A．股權變更型 B．產品轉換型 C．業務停頓型 D．市場轉換型

5、國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的商業銀行實行接管的期限最長不得超過__。A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

6、關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是__。

A．對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力 B．借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C．貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和

D．貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

7、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是__。A．學校 B．銀行

C．鄉、鎮、街道、民政部門 D．縣級教育行政部門

8、屬于基金托管人職責的是__。A．依法募集基金

B．進行基金會計核算并編制基金財務會計報告 C．根據投資指令，及時辦理清算和交割手續

D．保存基金管理業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料

9、對正常貸款計提普通準備金的方法中比較常用的是。A：按照全部貸款的余額確定

B：在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定 C：在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提 D：在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定 E：著作權

10、下列選項中，不屬于度量銀行風險內控管理水平指標的是。A：信貸資產質量 B：穩定性 C：盈利性 D：流動性 E：著作權

11、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于。A：訴后財產保全 B：訴前財產保全 C：訴中財產保全 D：訴訟財產保全 E：著作權

12、賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買人相關股票或收取差額付款的權利稱為__。A．認沽期權 B．認購期權 C．期貨期權 D．利率期權

13、下列不屬于企業管理狀況風險的是__。A．企業發生重要人事變動 B．最高管理者獨裁

C．銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

D．董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發生混亂，收益質量受到影響

14、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

15、我國要求資本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

16、根據《貸款通則》的規定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容

17、下列關于進入壁壘的描述不正確的是__。

A．進入壁壘的高低是影響行業市場壟斷和競爭關系的重要因素 B．進入壁壘高低是評估行業風險的主要因素

C．技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘 D．進入壁壘越高，企業面臨的競爭風險越大

18、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C．一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

19、經營活動的現金凈流量不包括。A：營業現金收入 B：投資收益現金收入 C：營業外現金收支凈額 D：短期負債 E：著作權

20、銀行產品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發生虧損 B．產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產品還未定型

D．客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

21、銀行業倡導以__為核心的職業價值理念。A．服務、高效、價值 B．誠信、合規、盡職 C．服務、創新、專業 D．誠信、守法、專業

22、代理外資金融機構外匯清算屬于商業銀行八大類業務中的__。A．交易和銷售 B．代理服務 C．支付和結算 D．零售經紀

23、根據2001年12月修訂后的《貸款風險分類指導原則》，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素，這是__。

A．正常貸款 B．關注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款

24、投資組合理論用__來度量投資的風險。A．收益率的算術平均 B．收益率的幾何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

25、以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是__。A．要求銀行業金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業金融機構進行檢查 C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、在個人住房貸款業務中，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有__。A．過去1個月的工資單 B．過去半年的銀行卡對賬單 C．過去1年的存折對賬單 D．投資經營收入證明 E．房產證

2、當可行性研究報告中提出幾種不同方案，并從中選擇了最優方案時，銀行評估人員應__。

A．考核選擇是否正確

B．從幾種不同的可行性方案中選擇最優方案 C．肯定原來的方案 D．提出更好的方案

3、證券投資基金的收益主要有__。A．證券買賣差價 B．補貼 C．紅利收入 D．債券利息

E．存款利息收入

4、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業債券 E．人壽保險單

5、A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

6、民事主體依法被宣告破產的資格，是指__。A．破產能力 B．破產證明 C．破產清算 D．破產法律

7、銀團貸款成員應定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，內容包括（）。A．一級市場的包銷量及持有量 B．利率水平及費率水平C．貸款期限 D．擔保條件

E．借款人信用評級

8、計算貸款損失的普通準備金計提基數時，可以采用的計提基數有。A：全部貸款余額

B：全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額 C：正常類貸款余額

D：正常類貸款加上關注類貸款余額 E：全部貸款扣除關注類貸款余額

9、基金合同期限為__年以上。A．2 B．3 C．4 D．5

10、一級文件(押品)不包括__。

A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券

D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

11、我國《票據法》所稱“票據”是指（）。A．商業票據和銀行票據的統稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票 D．本票、支票、央行票據

12、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（）。A．流動資金貸款 B．固定資產貸款 C．房地產貸款 D．銀團貸款

13、下列選項中，__符合期貨交易的基本原則。

A．期貨公司經客戶委托或按照委托內容，進行期貨交易 B．期貨公司向客戶作出獲利保證

C．期貨公司在經紀業務中與客戶共擔風險、分享利益

D．期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當的手段誘騙客戶發出交易指令 E．期貨公司對外發布價格預測信息

14、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于__。A．10% B．20% C．30% D．40%

15、某人為價值10萬元的財產投保了8萬元，那么假如實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是__萬元。A．6.4 B．8 C．3.2 D．5

16、在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到__。A．最小 B．最大 C．不變

D．無法確定

17、審查借款人的收入，應該重點審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經營收入 E．中獎收入

18、下列屬于非法吸收公眾存款行為的是__。

A．某企業設立儲蓄所吸收公眾存款，但不具有非法占有不特定對象資金的目的 B．王某在家私設錢莊，辦理存款貸款業務 C．某商業銀行擅自提高利率吸收公眾存款

D．某信用社在存款時以先支付利息的手段吸收公眾存款 E．劉某以非法占有為目的，謊稱高息吸收公眾存款

19、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在__。A．有利于選擇目標市場 B．有利于制定營銷策略 C．有利于規避風險

D．有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

E．有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求

20、下列關于貸款種類說法錯誤的是__。

A．按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款 B．按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款

C．按照貸款對象可分為生產企業貸款和外商投資企業貸款 D．按照貸款利率可分為浮動利率貸款和固定利率貸款

21、下列屬于債券的組成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．發行人

22、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

23、__是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。A．個人質押貸款 B．個人抵押貸款

C．個人抵押授信貸款 D．個人信用貸款

24、在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現（）狀態。A．信用投放能力銳減 B．經營利潤明顯擴大

C．資產業務規模處于最高水平D．經營利潤大幅下降

25、個人質押貸款的操作流程主要包括__。A．貸款的受理調查 B．審查和審批 C．簽約 D．發放

E．貸后與檔案管理

第二篇：北京2017年銀行職業資格《個人理財》：理財師考試試題

北京2017年銀行職業資格《個人理財》：理財師考試試題

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據《金融企業呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進行呆賬核銷

D．銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

2、銀行營銷控制中最高等級的控制是__。A．戰略控制 B．計劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調查報告是__。A．銀行流動資金貸款貸前調查報告 B．商業銀行固定資產貸款貸前調查報告 C．擔保貸款貸前調查報告 D．抵押貸款貸前調查報告

4、關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是__。A．用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況 B．指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快 C．指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D．擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

5、中國銀行業營銷人員從職責上可以分為__。A．營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員 B．產品經理、項目經理、關系經理 C．職業經理、非職業經理

D．公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

6、流動比率較高，__。

A．企業短期償債能力不一定高

B．表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產 C．速動比率一定越高

D．表明企業的資金利用效率較高

7、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

8、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業人員自覺遵守職業操守是在__的監督下。A．銀監會 B．同業協會 C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A．債券市場 B．貨幣市場

C．開放式基金市場 D．股票市場

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

A．違約客戶累計百分比 B．違約客戶數量

C．未違約客戶累計百分比 D．未違約客戶數量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應該將此筆貸款歸為__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關于行業風險分析框架中成本結構的說法，正確的是。A：指某一行業內長期成本與短期成本的比例 B：企業固定成本主要指原材料、廣告費用等

C：經營杠桿較低行業成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率 D：行業的經營杠桿越高，行業風險(信用風險)越高 E：著作權

15、以下關于借款人資金結構表述正確的是。

A：資金結構不合理，經濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B：季節性生產企業或貿易企業資產轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C：生產制造企業資產轉換周期較長且穩定，更多需要的是短期資金 D：企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重 E：著作權

16、用VaR計算市場風險監管資本時，巴塞爾委員會規定乘數因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業銀行應當定期對因資產、負債及表外項目變化所產生的現金流量及期限變化進行分析，以正確預測未來特定時段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測試 C：融資缺口 D：流動性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。A．動產質押 B．抵押 C．權利質押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.3%，則銀行實付貼現金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區域管理能力和區域風險高低的最終體現 B．通過總資產收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區域風險相對較高

21、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關于商業銀行流動性監管輔助指標的說法，不正確的是__。

A．經調整資產流動性比例＝調整后流動性資產余額/調整后流動性負債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項存款余額/各項貸款余額

24、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施__天內正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統是商業銀行在長期的信貸業務，承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法，下列選項屬于專家系統在分析信用風險過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽 B．杠桿 C．經濟周期

D．宏觀經濟政策 E．利率水平

4、我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內__需求的程度。

A．固定資產投資 B．私人投資 C．個人消費 D．政府消費 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動

6、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

8、下列關于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和 B．借款企業信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監管和控制

9、資產負債率，對其正確的評價有__。A．從債權人角度看，負債比率越大越好 B．從債權人角度看，負債比率越小越好 C．從股東角度看，負債比率越高越好 D．從股東角度看，負債比率越低越好

10、商業銀行的風險管理流程包括__等步驟。A．風險監測 B．風險轉移 C．風險控制 D．風險識別 E．風險計量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對放款人的一種擔保行為 E．屬于銀行的承諾業務

12、個人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調整

C．將柜臺還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括__。A．結算前信用風險限額 B．止損限額 C．期限錯配限額

D．結算信用風險限額

14、商業銀行本幣的流動性風險管理的步驟包括__。A．設立相應的比率/指標，判斷流動性變化趨勢 B．計算特定時段內商業銀行總的流動性需求

C．商業銀行的資金管理員根據已劃定的資金期限，計算現金流量頭寸剩余或不足，結合不同情景可能發生的概率，獲得特定時段內商業銀行的流動性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣

E．管理者可根據某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區間式投資 E．區段式投資

16、如果某公司的固定資產使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業技術變化比率 B．小于20%或30%，設備使用年限 C．大于60%或70%，行業技術變化比率 D．大于60%或70%，設備使用年限

17、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關于操作風險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風險

B．交易差錯和記賬差錯屬于可規避的風險 C．火災和搶劫屬于可規避的風險 D．改變市場定位屬于可規避風險

19、在風險管理時可以在考慮多個時期的資產收益，下列選項最合適的是__。A．絕對收益 B．相對收益 C．對數收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

23、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

24、企業甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業乙為擔保人，企業乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第三篇：天津銀行職業《個人理財》：職業道德考試試卷

天津銀行職業《個人理財》：職業道德考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產品 B．利益產品 C．基礎產品 D．附加產品

2、關于效益性、安全性和流動性原則，以下說法錯誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，效益性相應較好

D．信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好

3、金融市場通常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣指標的重要信號系統，這是金融市場的__。A．交易功能 B．調節功能

C．資源配置功能 D．反映功能

4、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息 C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單 E：著作權

5、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

6、如果某公司的固定資產使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業技術變化比率 B：小于20％或30％，設備使用年限 C：大于60％或70％，行業技術變化比率 D：大于60％或70％，設備使用年限 E：著作權

7、柜臺業務操作風險控制要點不包括__。

A．完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險 B．嚴格執行各項柜臺業務規定

C．設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。

D．加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

8、下列關于商業銀行股東的義務的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標準時，股東應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B．在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業銀行可能出現流動性困難時，股東未到期的借款應提前償還 D．商業銀行股東承擔商業銀行經營和管理的最終責任

9、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，企業類客戶根據組織形式可以分為__。

A．法人客戶和個人客戶 B．企業類客戶和機構類客戶 C．單一法人客戶和集團法人客戶 D．企業單一客戶和機構類客戶

10、以下不屬于抵押授信貸款對象需滿足條件的是__。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份 C．借款申請人在貸款行開立有個人結算賬戶 D．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

11、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

12、提前還款條款的內容不包括__。

A．未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

13、根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為__。A．工業企業

B．大型、特大型企業 C．中小企業 D．國有企業

14、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期的最長期限不超過__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

16、下列關于防范質押操作風險的說法，錯誤的是__。A．銀行應當確認質物是否需要登記 B．銀行應收齊質物的有效權利憑證

C．銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施

D．銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質疑

17、二級文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借閱

D：結清、退還 E：著作權

18、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

19、__，說明行業風險加大。A．行業盈虧系數加大 B．資本積累率提高 C．行業銷售利潤率提高 D．行業產品產銷率提高

20、下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是__。A．設計特色辦公大樓 B．設計專用字體 C．提供增值服務 D．設計戶外廣告

21、下列關于銀行從業人員的專業勝任說法中，錯誤的是__。

A．具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

B．商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具備相關部門要求的行業資格

C．能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力

D．在我國，銀行從業資格認證工作由中國銀監會承擔，正處于起步階段

22、股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等，價格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A．弱型有效市場 B．半強型有效市場 C．強型有效市場 D．非理性市場

23、下列__不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A．匯率變動的風險

B．工程延期對項目財務效益的影響 C．通貨膨脹的風險

D．費用超支對項目財務效益的影響

24、所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的擔保機構，銀行應該__。A．立刻取消與該擔保機構的所有合作 B．暫停與該擔保機構的合作

C．要求所有相關業務的借款人提供新的擔保 D．收回所有由該擔保機構提供擔保的貸款

25、個人網上銀行屬于__。A．電話銀行 B．私人銀行 C．手機銀行 D．電子銀行

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是__。A．存貸周轉率 B．資產負債率 C．權益收益率 D．資產回報率 E．資產流動率

3、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

4、同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償__。

A．登記順序不同的，按照債權比例清償 B．抵押權已登記的先于未登記的受償

C．抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償 D．登記順序相同的，按照債權比例清償 E．抵押權未登記的，按照債權比例清償

5、個人征信系統收錄的信息包括__。A．個人的信貸信息 B．個人基本身份信息 C．民事案件強制執行信息 D．繳納的住房公積金信息 E．已公告的欠稅信息

6、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

7、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計付

B．按當日掛牌的3個月貸款利率計息 C．按當日掛牌的6個月貸款利率計息 D．按當日掛牌的一年的貸款利率計息

8、以下哪項業務是國外銀行分行不能辦理的業務__ A．對中國境內公民客戶的人民幣業務 B．對中國境內公民以外客戶的人民幣業務 C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

9、銀行代理理財產品銷售的基本原則有__。A．適用性原則 B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則 D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

10、對計入交易賬戶的頭寸，應當具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設置頭寸限額并進行監控

B．交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層 D．根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

E．評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規模、交易頭寸的規模等

11、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權

12、目前已經開發出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數期貨

13、下列關于短期融資券的說法，錯誤的是__ A．發行主體為包括證券公司等在內的企業 B．發行對象為銀行間債券市場機構投資者

C．證券公司短期融資券的期限最長不超過9]天 D．收益率比央行票據和短期國債低

14、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

15、某銀行2006年末關注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、個人住房貸款保證擔保的法律風險主要表現在__。A．未明確連帶責任保證，追索的難度大 B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力 D．借款人互相提供保證

E．公司、企業的分支機構為個人提供保證

17、__彼此互稱為聯行。A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

18、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括__。A．定性標準 B．資格要求 C．定量標準

D．內外部數據要求

E．業務經營環境和內部控制因素

19、個人貸款的貸款要素包括__。A．擔保方式 B．貸款利率 C．貸款期限 D．貸款對象 E．貸款額度

20、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的__。A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲蓄功能

21、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括__。A．流動性風險 B．國家風險

C．自然災害風險 D．法律風險 E．信用風險

22、根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內，遇利率調整分段計息 C．中長期貸款利率實行半年一定

D．貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

23、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由規定。A：總行 B：銀監會

C：經辦行自行 D：貸款公司 E：著作權

24、葛先生現將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計算，3年后的本利和是5600元 B．以復利計算，3年后的本利和是5624.32元 C．年連續復利是3.87% D．若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

25、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，__。A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬己以上50萬元以下罰款

第四篇：2015年下半年重慶省銀行職業資格《個人理財》：理財師考試試題

2015年下半年重慶省銀行職業資格《個人理財》：理財師

考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人信用異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施不包括__。A．對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送 B．檢查個人信用信息報送的程序 C．應當向征信服務中心報送更正信息 D．向征信服務中心報送程序優化建議

2、股票的發行市場又稱為__。A．一級市場 B．流通市場 C．柜臺市場 D．離岸市場

3、借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這是貸款五級分類中的__類貸款。A．關注 B．可疑 C．次級 D．損失

4、可表明貸款可正式予以受理。A：主管領導同意后 B：銀行審查通過后 C：銀行確立貸款意向

D：銀行出具貸款意向書后 E：著作權

5、國民經濟可以分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業中不屬于第三產業的是__。A．建筑業 B．房地產業 C．交通運輸業 D．金融業

6、下列__理財產品可以看作是債券與股權的結合。A．國債 B．認股權證

C．可轉換公司債券 D．期貨期權

7、總部位于上海的大型商業銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農業銀行

8、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/貸款余額

C．關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續期缺口乘以1%/年

9、渣打銀行的“現貸派”屬于__。A．個人有擔保貸款 B．個人無擔保貸款 C．個人商用房貸款 D．個人經營設備貸款

10、以下不屬于銀行業從業人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格

D．中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格

11、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商業銀行一般提取的貸款損失準備金不包括（）。A．損失準備金 B．專項準備金 C．普通準備金 D．特別準備金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規定申請強制執行的法定期限為__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越長，則利率越低 B．期限越長，則利率越高 C．利率高低與期限長短無關

D．相同期限，本金越高，則利率越低

15、__是資產負債表中的流動負債。A．應付票據 B．應收票據 C．存貨

D．待攤費用

16、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機是__。A．理性動機 B．感性動機 C．投機動機 D．謹慎動機

17、不屬于“熟知業務”規定的內容是__。A．熟知向客戶推薦的產品 B．熟知產品設計過程 C．熟知產品有效期 D．熟知業務處理流程

18、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

19、下列選項中，不屬于商業銀行表內授信的是__。A．貸款 B．貼現 C．透支 D．保證

20、下列投資者中，風險承受能力最高的是__。A．剛畢業尚未就業的大學畢業生

B．需要撫養父母和子女的40歲個體戶

C．27歲上班族，有投資經驗且未婚有自宅無房貸者 D．60歲即將退休，但投資經驗達20年的公職人員

21、如果你有一筆資金收入，若目前領取可得到10000元，而3年后領取則可以得到15000元。如果當前你將有一筆投資的機會，年復利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領取并進行投資更為有利 B．3年后領取更為有利

C．目前領取并進行投資與3年后領取沒有太大差別 D．無法比較何時領取更為有利

22、下列對格式條款理解不正確的是__。

A．格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商 B．訂立格式條款一方應遵循公平原則，確定當事人之間的權利和義務

C．合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D．格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

23、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產周轉率低 B．應收賬款周轉率高 C．存貨周轉率低 D．利息保障倍數低

24、關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是__。A．為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

25、以下關于債券的說法，錯誤的是__。A．債券的可贖回條款對發行者不利

B．債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的 C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優惠

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、流動資產不包括__。A．貨幣資金 B．無形資產 C．待攤費用 D．短期投資

2、企事業單位只能通過__辦理工資、獎金等現金的支取。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

3、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額 B．抵押品價值不確定

C．借款人已徹底停止經營活動

D．固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望 E．借款人已資不抵債

4、監事會監督和測評的方式包括__。A．檢查與調研 B．調閱文件 C．訪談座談 D．列席會議 E．監督測評

5、質押與抵押的區別在于__。

A．抵押權人沒有保管標的物的義務，而質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

B．在質押期間，出質人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息 C．質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物以不動產最為常見

D．抵押權的設立不轉移標的物的占有，而質權的設立必須轉移標的物的占有 E．一物只能設立一個質押權，可設數個抵押權

6、中國銀監會現場檢查的重點內容包括__。A．業務經營的合法合規性 B．信譽狀況 C．資產質量 D．流動性

E．市場風險敏感度

7、公司理財業務主要包括__。A．零售銀行業務 B．現金管理業務 C．投資顧問

D．資產管理業務 E．財務規劃

8、按照客戶身份識別制度的規定，下列表述不正確的是__。A．金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對

C．為客戶辦理人身保險、信托業務時，若合同受益人不是客戶本人，還應對受益人的身份證件進行核對并登記

D．金融機構通過第三方識別客戶身份，當第三方未按要求履行職責時，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

9、再貼現政策主要包括__兩方面的內容。A．調整再貼現率

B．規定再貼現票據的種類 C．再貸款

D．調整法定存款準備金率 E．調整基礎貨幣量

10、政府運用法定存款準備金制度、再貼現和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經濟實施調控，這體現了金融市場的__。A．反映功能 B．調節功能

C．資源配置功能 D．避險功能

11、下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B．貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單相加 C．風險分散化有助于降低商業銀行資產組合的整體風險 D．貸款資產可以過于集中

E．商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

12、商業銀行個人理財業務的政策監管包括__。

A．商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格

B．商業銀行應當制訂個人理財業務應急計劃，并納入商業銀行整體業務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續性、有效性

C．商業銀行應將個人理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監測和內控管理

D．商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，準確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律風險

E．商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性和有效性

13、呆賬核銷后的管理內容包括。A：檢查呆賬申請材料是否真實

B：呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權

C：對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結 E：貸款項目市場前景

14、目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風險中性定價模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客戶對象不同，綜合理財服務可以分為__。A．理財計劃 B．專業化服務 C．私人銀行業務 D．對公銀行業務 E．執行理財計劃

16、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

17、以下有關“保護商業秘密和隱私”的說法正確的有__。A．為客戶保守秘密是一項最基本的職業操守 B．保守秘密和隱私的要求，在國外是不夠重視的

C．從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．從業人員必須恪守保守秘密的職業道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性

E．從業人員對自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關系的人，都必須遵守為客戶保守秘密

18、內部控制作為一個有機系統，包括的環節有（）。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

19、下列關于風險管理信息傳遞的說法不正確的是__。

A．風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員 B．先進的企業級風險管理信息系統一般采用B/S結構

C．風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D．風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息

20、下列關于項目環境條件的說法，錯誤的是__。

A．僅是對項目生產的自然環境條件、交通運輸條件等方面進行分析 B．主要包括項目建設條件與生產條件

C．既有可控制的靜態條件，又有動態的不確定性條件 D．銀行對其分析時要重點關注不確定條件及相關項目

21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以__和__業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提升基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

22、破產原因主要有__。

A．債務人不能清償到期債務，由債權人提出申請 B．公司合并或者分立需要

C．公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照 D．股東會或股東大會決議

E．企業法人不能清償到期債務，債務人向人民法院提出

23、信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現金流量 B．收入 C．資產

D．財務比率 E．職業

24、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C．GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標

D．CDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

25、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款

D．辦理中國政府對外優惠貸款

第五篇：2016年上半年北京銀行職業《個人理財》：代理的含義及特征模擬試題

2016年上半年北京銀行職業《個人理財》：代理的含義及

特征模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、__用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產相對不良率 C．利息實收率

D．信貸余額擴張系數

2、抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日__抵押授信貸款有效期間屆滿日。A．可超出 B．不可超出 C．應等于 D．以上均可

3、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

4、__是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、內部欺詐是指（）。

A．商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失 C．商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D．違反就業、健康或安全方面的法律或協議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

6、下列選項中不屬于銀監會的監管職責的是__。

A．指導部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B．對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締 C．負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 D．對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

7、下列符合“守法合規”要求的做法包括__。A．遵守行業自律規范 B．遵守所在機構的規章秩序 C．遵守法律法規 D．以上均要求

8、下列不屬于企業財務狀況風險的是__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．應收賬款異常增加

C．流動資產占總資產比重下降

D．短期負債增加失當，長期負債大量增加

9、風險管理的最基本要求是__。A．適時、準確地識別風險 B．準確、詳細地計量風險 C．適時、完整地監測風險 D．迅速、有效地控制風險

10、由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將__看作對其市場價值最大的威脅。A．市場風險 B．聲譽風險 C．法律風險 D．流動性風險

11、下列行為不構成“商業助學貸款借款合同”違約的是__。A．借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的 B．抵押人未經貸款銀行書面同意擅自變賣抵押物 C．借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務 D．抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值

12、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜__進行披露。A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 B．對購買此產品的其他客戶名單

C．對本機構在本產品銷售過程中的責任 D．對被代理機構所承擔的最終責任

13、假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示： A．概率 B．0.05 C．0.20 D．0.15 E．0.25 F．0.35 G．收益率 H．50% I．15% J．-10% K．-25% L．40%

14、個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過__萬元人民幣。A．5 B．8 C．10 D．15

15、我國的信托業已經先后經過__次大規模的清理整頓。A．4 B．5 C．6 D．7

16、在風險預警機制中，商業銀行收集到的內外部信用信息要通過__存儲。A．風險管理部門 B．貸款審批部門 C．貸款調查部門

D．商業銀行信用風險信息系統

17、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

18、項目不確定性分析中，__是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關系的一種方法 A．利潤分析 B．敏感性分析 C．盈虧平衡分析 D．現金流分析

19、保證期間是指__主張權利的期限。A．保證人向借款人 B．保證人向債權人 C．債權人向保證人 D．債權人向債務人

20、下列關于貸款抵押風險分析正確的有__。

A．抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權 B．在法律規定范圍內的財產或權利抵押時，雙方當事人只需簽訂抵押合同即可 C．對以共有財產抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未經所有權人同意就擅自抵押的，抵押關系無效，但不構成侵權

21、對外匯掛鉤類理財產品描述錯誤的是__。

A．一觸即付期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預設的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

B．雙向不觸發期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在整個期間內未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

C．對于區間投資，如果在投資區間內匯率在匯率上限與匯率下限之間波動則投資者獲得最低回報率

D．對于看淡式投資，如果最終匯率收盤價高于觸發匯率，則投資者獲得最低回報率

22、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

23、個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整__。A．不分段計息 B．分段計息

C．是否分段計息由雙方協商確定 D．立即按新利率執行

24、在法人客戶評級模型中，Rickrack模型__。A．不適用于非上市公司

B．運用LogiL/Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C．核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系 D．核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

25、銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步__借款人資本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C．GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標

D．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

2、銀行職業道德的基本原則是__。A．誠實信用 B．崗位職責 C．利益沖突 D．了解客戶

3、項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于__。A．流動資產投資 B．建設投資 C．固定投資

D．建筑工程費用

4、根據《中華人民共和國擔保法》的規定，可以抵押的財產有__。A．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 C．倉單、提單

D．可以轉讓的基金份額、股權

E．抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

5、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是__。A．契約型基金 B．公司型基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

6、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100% B．預期損失率=預期損失÷資產風險敞口×100% C．單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資產總額×100% D．貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額÷貸款類資產總額

7、復利的計息次數增加，其現值__。A．不變 B．增大 C．減小

D．呈正向變化

8、銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求__。A．公司的股息發放壓力很大 B．公司的營運現金流仍為正

C．公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要 D．公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

9、中國人民銀行在什么時間開始試行《貸款風險分類指導原則》。A：1998年5月 B：1998年3月 C：2001年12月 D：2000年12月 E：著作權

10、個人理財業務從業人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實現基本生存狀態的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實現的支出水平E．經濟狀況較好時的支出

11、下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B．貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單相加 C．風險分散化有助于降低商業銀行資產組合的整體風險 D．貸款資產可以過于集中 E．商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

12、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。A．貸款損失準備計提充足 B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規行為

13、下列選項關于流動性風險監測與控制的情景分析，相關說法正確的是（）。A．情景分析對商業銀行可能出現的各種情景進行保守的估計，有助于減少流動性缺口分析偏差

B．情景分析包括，正常狀況，自身問題造成的流動性危機，某種形式的整體市場危機

C．絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行疏于風險檢測而引發的災難性風險

D．不確定性是不可避免的，這時商業銀行應該采取一種審慎的態度，在分析現金流人時，應該采取一個較早的日期，在分析現金流出的時候采用較晚的日期 E．現代商業銀行普遍采用概率和統計的分析方法，監測和控制流動性風險，并且結合壓力測試和情景分析等多種方法，更加深入、準確的分析判斷，最大限度地降低流動性風險的損失

14、與其他債券相比，國債具有__等特點。A．風險低 B．流動性強 C．收益率較高 D．發行量較小 E．流動性小

15、抵債資產的價值確認原則是。A：借貸雙方的協商議定價值

B：借貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 C：法院裁決確定的價值

D：要扣除取得抵債資產過程中發生的有關費用 E：貸款項目市場前景

16、在從業人員與監管者接洽的過程中．應做到__。A．遵紀守法，對監管者誠實守信

B．披露正面信息，維護本機構商業信譽

C．與監管部門保持良好的關系．適當提供交通便利 D．保證提供數據的完整、真實、準確

E．嚴格按照監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率、保密級別報送相關數據和非數據信息 17、2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行__。A．招標制 B．指導制 C．合同制 D．股份制

18、計算速動比率時，把存貨從流動資產中剔除的主要原因有__。A．部分存貨可能已損失報廢而未處理 B．存貨是否能夠變現存在不確定性 C．存貨的變現速度較慢

D．部分存貨已抵押給債權人 E．存貨流動性不易控制

19、目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的是__。A．房貸險 B．家庭財產險 C．分紅險 D．萬能險 E．投連險

20、某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

21、一日客戶向某銀行大廳經理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們去找領導去。顧客又問：你們領導在哪辦公王某答：今天是不是沒有來要不你明天再來。王某的做法有哪些不妥__ A．對客戶的投訴表示反感 B．不及時將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

22、貸款定價通常由__等因素決定。A．債務成本 B．經營成本 C．風險成本 D．股權成本 E．資本成本

23、如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過__步驟進行處理。A．向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明 B．要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋 C．向中國人民銀行征信管理部門反映 D．向法院提起訴訟，借助法律手段解決 E．向仲裁部門提出仲裁

24、個人理財業務中，關于流動性比例指標，下面說法正確的是__。A．流動性比例是指資產在未發生價值損失的條件下迅速變現的能力 B．一般而言，該數值大于3，則客戶資產結構的流動性較好 C．該數值越大越好 D．流動性比例就是反映“現金及現金等價物”等流動性資產數額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數值大于1，則客戶資產結構的流動性較好

25、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日