第一篇：2017年北京銀行職業資格《法律法規》：留置權模擬試題

2017年北京銀行職業資格《法律法規》：留置權模擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、一個良好的項目投資環境，會為項目的順利實施提供一個好的條件，一般對擬建項目的環境評估不需要包括__。A．當地的經濟發展水平B．勞動力來源

C．可供利用的基礎設施、建設用地條件 D．工業建設的優惠政策和措施等條件

2、當名義利率為7.8%，同期通貨膨脹率為4.8%時，則實際利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%

3、下列不屬于金融市場客體的是__。A．股票價格指數 B．中央銀行票據 C．債券 D．期貨

4、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A．采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損 B．主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品

C．要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大

D．視具體目標而確定投資策略

5、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

6、以下選項中，不屬于貸款效益性調查的內容是__。A．借款人、保證人的財務管理狀況 B．借款人過去三年的經營效益情況 C．借款人當前經營情況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

7、從客戶等級來看，__客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A．理財顧問服務 B．財富管理業務 C．私人銀行業務 D．理財業務

8、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。A．熟知業務處理流程 B．不斷提高業務知識水平C．熟知向客戶推薦的金融產品 D．不了解風險控制框架

9、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是__。A．是商業銀行已經預計到將會發生的損失 B．等于預期損失率與資產風險暴露的乘積

C．等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積 D．是信用風險損失分布的方差

10、盈利能力監管指標不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產收益率

11、馬柯維茨提出的__描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A．均值-方差模型 B．資本資產定價模型 C．套利定價理論 D．二叉樹模型

12、通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來特定時段內的流動性頭寸等于__加總。

(1)新貸款凈增值的預測值

(2)存款凈流量的預測值

(3)其他資產凈流量預測值

(4)其他負債凈流量預測值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

13、《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》中規定的可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執法機關不包括__。A．公安機關 B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機關

14、某投資者有30萬元，打算投資股市的三只具有相同期望收益率和標準差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關系數是-0.7，股票B和股票C的相關系數是0.8，股票A和股票C的相關系數是0.05。從充分降低風險的角度考慮，該投資者應該采取的投資策略是__。A．30萬元全部買入股票A B．15萬元投資股票A，15萬元投資股票B C．15萬元投資股票B，15萬元投資股票C D．15萬元投資股票A，15萬元投資股票C

15、個人征信查詢系統內容中個人身份信息，不包括的是__。A．證件信息 B．通訊信息 C．出生日期 D．工作經歷

16、全國第一家農村合作銀行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

17、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的

B．該理論認為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界線的交點

18、在比較分析法中，現實中通常以的標準作為行業平均水平。A：本行業所有公司 B：上市公司

C：規模以上公司 D：中等規模公司 E：著作權

19、按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得__。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

20、代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果 D．以上都是

21、在貸款活動中，授信額度不包括__。A．貸款意向額度 B．單筆貸款授信額度 C．借款企業額度

D．集團借款企業額度

22、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的__功能。A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理 C．資源配置 D．經濟調節

23、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．匯兌損益

B．商業銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

24、下列不屬于我國貨幣市場的是__。A．銀行間同業拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據市場

25、多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中__直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋

2、__是對起初投資額的一個單位化調整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對收益 B．相對收益

C．百分比收益率 D．對數收益率

3、下列行為不符合銀行業從業人員職業操守要求的是__ A．下班后在辦公室上網下載各種游戲軟件 B．把辦公室配置的手提電腦帶回家使用

C．在中午就餐時喜歡與同事交流上午接待的某些客戶的信息資料 D．在協助執行時對執法人員的各類要求都充分予以滿足 E．把所掌握的客戶信息制作數份電子備份保存

4、貸放分控的法規要求。A：借款申請文件

B：設立獨立的放款執行部門

C：將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件 D：借款用途證明文件 E：大型設備采購合同

5、貸款合法合規性調查是指銀行業務人員對__進行調查。A．借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為 B．借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽 C．借款人、保證人的家庭狀況 D．抵押物的價值評估情況

6、在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調__。A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業方向

7、__不是銀行流動資金貸前調查報告中對借款人生產經營及經濟效益分析的內容。

A．近三年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢 B．流動資金數額和周轉速度

C．近三年原材料進口數量和金額、產成品出口量 D．主要客戶、供應商及分銷渠道

8、下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的是__。A．貸款可用于購買汽車

B．借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品 C．貸款銀行的貸款成本較高 D．貸款期限最長為3年(含3年)E．貸款起點一般為2000元

9、下列投資屬于實物投資的是__。A．購買運輸車輛 B．購買股票 C．購買基金

D．購買信托產品

10、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監控和分析能力 B．數量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創建能力

E．系統開發、集成能力

11、下列指標中，最能反映企業獲得利潤的水平的有__。A．毛利潤率 B．營業利潤率 C．稅前利潤率 D．凈利潤率

E．成本費用利潤率

12、支付結算業務包括__。A．貨幣互換 B．銀行保函 C．匯款 D．托收 E．信用證

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、_________不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A．契稅 B．印花稅

C．抵押登記費 D．營業稅

15、在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于__。A．長期資 B．流動負債 C．流動資產 D．所有者權益

16、在商業銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規模和商業銀行的風險管理水平B．資本金規模和商業銀行的盈利水平C．資產規模和商業銀行的盈利水平

D．資本金規模和商業銀行的風險管理水平

17、銀行業從業人員應該尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平C．家庭情況 D．工作成果 E．個人隱私

18、下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是__。A．抵押 B．質押 C．留置 D．保證

19、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A．當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行 B．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系 C．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件 D．取得票據無需合法原因

20、下列屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會 E．證監會

21、洗錢的過程通常被分為三個階段，下列不屬于三個階段的是__。A．處置階段 B．洗錢階段 C．培植階段 D．融合階段

22、從理論上看，最佳資金結構是指__時的資金結構。A．總資產收益率最高 B．權益資本凈利潤率最高 C．企業所有者權益最多 D．企業價值最大 E．綜合成本最低

23、下列不屬于速動資產的是__。A．存貨 B．應收股利 C．預付款項

D．交易性金融資產

24、銀行業從業人員在處理客戶投訴時，應遵循的原則包括__。A．堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B．所在機構有明確的客戶投訴反饋時限的，應當在反饋時限內答復客戶

C．所在機構沒有明確的投訴反饋時限的，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況

D．在投訴反饋時限內無法拿出意見的，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 E．對于不合理的投訴，可以置之不理

25、下列選項中，__是屬于項目的合法性調查。A．項目申請人的合法性調查 B．項目資金合法性調查 C．項目開發的合法性調查 D．項目驗收的合法性調查

第二篇：2016年甘肅省銀行職業資格《法律法規》：交通銀行模擬試題

2016年甘肅省銀行職業資格《法律法規》：交通銀行模擬試

題

一、單項選擇題（共26題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、銀行業協會所確定的利率有__。A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實際利率

2、下列各項中，不是國別風險的特點的是__。A．國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容 B．國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C．國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D．在國別風險之中，可能是信用風險、市場風險或流動性風險的加總

3、貸前調查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查

D．通過行業協會了解客戶情況

4、__是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。A．同步建設 B．相關項目

C．外部協作配套條件 D．物力資源

5、根據《巴塞爾新資本協議》，下列關于違約的說法，不正確的是__。A．債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，即被視為違約

B．如果銀行認定除非采取變現抵(質)押品等措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務，債務人即被視為違約

C．如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

D．如果內部評級基于企業集團內的單個企業，集團內任一企業違約，不會影響違約企業的關聯債務人的評級

6、相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是__。A．高風險、高收益 B．高風險、低收益 C．低風險、高收益 D．低風險、低收益

7、理財計劃的內容不包括__。A．保證收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．私人銀行

D．非保本浮動收益理財計劃

8、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

9、下列做法符合審慎性原則的是__。A．對估計損失就低記載 B．對估計費用就高記載 C．對估計利潤就高記載 D．將未來的收益計入當期

10、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是__。A．挪用單獨管理的客戶資產的

B．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的 C．未按規定進行客戶評估的

D．未按規定進行風險揭示和信息披露的

11、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔保的方式發放貸款 B．不得向事業單位發放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D．向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件

12、貸款風險處置中的預控性處置是指__。

A．在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

B．在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C．商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D．商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細的分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

13、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列屬于敏感負債類型存款的是__。A．政府稅款 B．電力費用收入 C．五年定期儲蓄存款 D．證券業存款

15、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

16、外匯掛鉤類理財產品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上的__。A．臨界點 B．觸及點 C．平衡點 D．觸發點

17、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A．偶然所得

B．個體工商戶生產、經營所得 C．稿酬所得

D．財產轉讓所得

18、《巴塞爾新資本協議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予__、35%的權重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境內個人有__情形，不必經外匯局核準。A．符合有關規定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保費 C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的

20、對穩健投資者來說，比較適合的基金類型是__。A．收入型基金 B．成長型基金 C．債券型基金 D．封閉型基金

21、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A．在公開市場上賣出證券 B．降低存款準備金率 C．提高再貼現率

D．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

22、以下關于監管規避的說法，錯誤的有__。

A．銀行業從業人員在業務活動中，可以向客戶明示規避金融、外匯監管規定 B．規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序規定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為

C．法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定 D．銀行違反禁止性、授權性或程序性規定將會對其產生直接不利的后果

23、把選擇性支出大部分用在當前消費上，提升當前的生活水平，這樣理財價值觀屬于__。A．后享受型 B．先享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

24、以下關于產品組合策略的說法中，錯誤的是__。

A．采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B．市場專業型策略強調的是產品組合的廣度和關聯性，產品組合的深度一般較小

C．產品線專業型策略強調的是產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一般較小

D．特殊產品專業型策略下產品組合的寬度極小，深度極大，但關聯性極強

25、__是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查 D．貸前調查

26、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

二、多項選擇題（共26題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生危險的銀行業金融機構進行的處置方式包括__。A．改組 B．接管 C．合并

D．依法宣告破產 E．撤銷

2、汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

3、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照 B．保證人的營業執照

C．保證人最近三年的財務報表 D．原輔材料采購合同

4、審慎經營類指標包括__。A．總資產凈回報率 B．資本充足率

C．大額風險集中度 D．成本收入比

E．不良貸款撥備覆蓋率

5、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經濟指標。A．國際收支平衡 B．物價穩定 C．充分就業 D．經濟增長

6、商業銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業銀行造成風險的主要行為模式包括__。

A．在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B．意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C．意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業務水平D．意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷 E．意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

7、商業銀行內部控制建設要遵循__。A．獨立原則 B．全面原則 C．經濟原則 D．有效原則 E．審慎原則

8、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是__個人理財的主要任務。A．求學成長期 B．成家立業期 C．年富力強期 D．穩定成熟期

10、以下哪種風險不屬于系統風險D A．政策風險 B．周期波動風險 C．利率風險 D．信用風險

11、下列屬于挪用貸款的情況是__。

A．借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利

B．用貸款進行股本權益性投資 C．套取貸款相互借貸牟取非法收入

D．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

E．未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

12、出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的是__。

A．用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B．如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意 C．審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議 D．認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E．用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

13、下列屬于農村金融機構的有__。A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村資金互助社 D．鄉村銀行 E．村鎮銀行

14、按__細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的市場細分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行為因素

15、根據1988年《巴塞爾資本協議》的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有關現金流量表的說法正確的是__。

A．一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 B．現金流量表反映的是會計利潤

C．現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D．現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表

17、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

18、按照從業人員職業操守的規定，反洗錢準則的內容包括__。A．遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務 B．積極配合監管人員的現場檢查 C．了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途

D．及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易

E．對執法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況

19、下列屬于銀行業金融機構的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業銀行 D．政策性銀行 E．法人企業

20、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，__。

A．商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B．商業銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

21、經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括__。A．保證金繳存比例 B．單筆貸款最高限額 C．購房者名單 D．貸款總額度

E．雙方的權利和義務

22、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區間式投資 E．區段式投資

23、對于商業銀行而言，單一企業客戶的經營風險屬于（）。A．系統風險 B．非系統風險 C．A和B D．A、B都不對

24、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

25、對銀行產品定價的目標中不包括__。A．產品如何能夠被市場和消費者認可 B．如何擴大市場份額 C．利潤如何轉化，即盈利 D．降低成本

26、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

第三篇：2017年北京銀行職業資格《個人貸款》：假個貸模擬試題

2017年北京銀行職業資格《個人貸款》：假個貸模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．400b B．60% C．70% D．80%

2、商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于__，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險．你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃 3、3個月國庫券（假定90天），面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現率為（）（假定年天數按360天計算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%

4、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

5、下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是__。A．金字塔型結構具有很好的安全性和穩定性

B．啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益 C．紡錘型結構適合成熟市場

D．梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構

6、“信號效應”_________。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B．是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C．有時會失效 D．以上都正確

7、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構（）。A．將短期借款與短期貸款匹配 B．資產和負債的期限結構比較平衡 C．將短期借款與長期貸款匹配 D．將長期借款與長期貸款匹配

8、處于__階段的企業代表中等程度的風險。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

9、根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LossCalc的技術文件中所披露的信息，__對違約損失率的影響貢獻度最高。A．清償優先性等產品因素 B．宏觀經濟環境因素 C．行業性因素

D．企業資本結構因素

10、從客戶等級來看，__客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A．理財顧問服務 B．財富管理業務 C．私人銀行業務 D．理財業務

11、下列關于某上市銀行的信息中，其從業人員可以對外提供的是__。A．所在銀行下一具體經營規劃以及重大戰略決策 B．聯系地址不詳的客戶名單

C．所在銀行部分高管及中層經理名單

D．所在銀行所公布的兩年前的財務狀況和經營成果

12、下列關子客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業 C．商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

13、尺神經在腕部損傷后尺側1個半手指背面感覺仍存在的原因是：（）A．不屬尺神經支配 B．正中神經代償 C．橈神經代償

D．未損傷尺神經背側感覺支 E．肌皮神經未損傷

14、下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是__。A．管理人對基金財產具有經營管理權 B．管理人對基金運營收益承擔投資風險 C．托管人對基金財產具有保管權

D．投資人對基金運營收益享有收益權

15、下列各項不屬于個人經營專項貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國建設銀行的個人助業貸款 C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

16、以下哪項不是銀行營銷組織設立的原則__ A．因事設職與因人設職相結合 B．權責對等 C．利潤最大化 D．命令統一

17、下列（）屬于由于系統缺陷而引發的操作風險。A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

18、當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為__。

A．核心流動資產的增加和季節性資產的減少 B．核心流動資產的減少和季節性資產的增加 C．核心流動資產和季節性資產的共同減少 D．核心流動資產和季節性資產的共同增長

19、在人身保險合同中，被指定的享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

20、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為__。A．國務院 B．財政部

C．國家發改委 D．中國人民銀行

21、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

22、下列不屬于人身保險的是__。A．人壽保險 B．意外傷害保險 C．健康保險 D．責任保險

23、在質押的處理中，下列不屬于被認可的質押品的有（）。A．黃金 B．美元現金

C．我國商業銀行發行的債券

D．評級為A級的國家發行的債券

24、多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中__直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

25、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進稅率 B．全額累進稅率 C．超率累進稅率 D．超倍累進稅率

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于商業銀行核心資本的說法，正確的有__。A．核心資本是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，是銀行資本的核心 B．我國商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權五部分

C．實收資本指投資者按照章程或合同、協議的約定，實際投入商業銀行的資本 D．資本公積包括資本溢價、股權投資準備、外幣資本折算差額三部分

E．少數股權指子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接方式歸屬于母銀行的部分

2、__是銀監會提出的具體監管目標。A．保護廣大存款者和消費者的利益 B．增進市場信心

C．提高銀行業的利潤

D．增進公眾對現代金融的了解 E．努力減少金融犯罪

3、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

4、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

5、銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括__。

A．本期貸款余額等基本情況 B．地區和客戶結構情況 C．不良貸款清收轉化情況 D．新發放貸款質量情況

E．新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

6、下列關于助學貸款的說法，正確的是__。

A．助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10% B．可利隨本清，也可分次償還

C．提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D．未按期歸還的貸款本息不得收取罰息F．各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

7、市場失靈的表現__。A．公共產品 B．外部性

C．信息不對稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

8、個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在__等信用活動中形成的交易記錄。

A．個人貸款 B．擔保 C．貸記卡 D．準貸記卡 E．信用卡

9、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是。A：風險糾正 B：風險規避 C：市場退出 D：風險救助 E：重組

10、商業銀行可以從事__。A．經理國庫

B．辦理國內外結算 C．發行金融債券 D．從事銀行卡業務 E．買賣、代理買賣外匯

11、個人理財的風險應包括__。A．法律風險 B．操作風險 C．聲譽風險 D．市場風險 E．匯率風險

12、作為理想產品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費用低廉 B．多元化投資，分散風險 C．專業化管理，規范化操作 D．變現能力強

E．基金財產具有獨立性，安全性高

13、商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復印件 B．證明借款人家庭經濟困難的有關材料 C．借款人或其家庭成員經濟收入證明

D．借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E．同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

14、下列不屬于客戶財務信息的是__。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況

D．財務狀況未來發展趨勢

15、下列關于久期的說法，正確的有__。A．久期也稱持續期

B．久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量 C．久期的數學公式為dP/dy=D×P/(1+y)D．當市場利率變化時，一般固定收益產品的久期越長，價格變動幅度越大 E．利率大幅變動時，用久期估計固定收益產品的價格變化并不準確

16、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率

C．提前贖回收益率 D．債券價格波動率

17、在Credit Monitor中，股東初始股權投資被視作期權的（）。A．期權費 B．執行價格 C．期權價值 D．以上都不是

18、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起__內行使。自債務人行為發生之日起__內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A．1年，5年 B．2年，3年 C．6個月，2年 D．3年，5年

19、與通常的審判程序相比，破產程序具有的特點是__。A．破產程序是清償債務的特殊手段

B．破產程序的適用以法定事實存在為前提

C．破產程序以債權人依法得到公平受償為目的 D．破產程序實行一審終審

20、下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．交通銀行的個人商鋪貸款

C．中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D．中國建設銀行的個人助業貸款

21、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．窗口指導 B．匯率政策 C．再貼現

D．公開市場業務

22、下列選項關于遠期和期貨的不同點，說法正確的是__。

A．交易場所不同。遠期合約在交易所內交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易 B．合約的規范性不同。期貨合約是標準化合約，除了價格，合約的品種、規格、質量、交貨地點、結算方式等內容都有統一規定。遠期合約的所有事項都要由交易雙方一一協商確定，談判復雜，但適應性強

C．交易風險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風險，而遠期合約則無風險 D．保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規定比例繳納保證金，而遠期合約因不是標準化，存在信用風險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統一性

E．履約責任不同。期貨合約具備對沖機制、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠期合約如要中途取消，必須經雙方同意，實物交割比例極高

23、下列保函中，屬于非融資類保函的是__。A．經營租賃保函 B．預付款保函 C．延期付款保函 D．融資租賃保函

24、借款人應具備的基本條件有__。A．產品有市場、生產經營有效益 B．具有償還貸款的經濟能力

C．按規定用途使用貸款，不挪用信貸資金 D．按貸款合同期限歸還貸款本息 E．恪守信用等基本條件

25、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括__。

A．明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B．規定了個人信用信息保密原則

C．規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等 D．規定了個人信用信息的客觀性原則

E．規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

第四篇：吉林省2017年銀行職業資格《法律法規》：貨幣市場考試試題

吉林省2017年銀行職業資格《法律法規》：貨幣市場考試

試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加，現金__；負債減少，現金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

2、某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2010年如果啤酒廠能夠完成稅收500萬元的指標，則2011年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為__。A．雙方民事法律行為 B．效力待定民事行為 C．附條件民事行為

D．不屬于民事法律行為

3、公司信貸的借款人指__。

A．經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人 B．經行政機關核準登記的企(事)業法人 C．經行政機關核準登記的自然人

D．經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人

4、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內市場 C．一級市場 D．資本市場

5、我國目前發行的債券大多__。A．低于面值發行

B．按面值發行，其間按期支付利息

C．按面值發行，按本息相加額到期一次付清 D．高于面值發行

6、銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

7、資產配置的基本步驟是__。

①調查了解客戶

②風險規劃與保障資產撥備

③生活設計與生活資產撥備

④建立多元化的產品組合⑤建立長期投資儲備 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

8、社會融資結構是我國商業銀行不良資產產生的重要因素，以下說法正確的是__。

A．我國直接融資比重較大

B．我國傳統上是以商業銀行為主的融資格局 C．資本市場的發展完善

D．我國企業主要通過資本市場融資

9、投資組合理論用__來度量投資的風險。A．收益率的算術平均 B．收益率的幾何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

10、超貨幣供給理論的觀點不包括__。

A．超貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣 B．銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務 C．銀行不應從事購買證券的活動 D．銀行可以開展投資咨詢業務

11、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣__元，最高額不超過__元。A．1000、5萬 B．2000、5萬 C．2000、10萬 D．5000、10萬

12、（），用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動比率

13、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業債券 D．期貨

14、如果一個貸款組合中違約貸款的個數服從泊松分布，如果該貸款組合的違約概率是 5%，那么該貸款組合中有10筆貸款違約的概率是__。A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03

15、開放式基金的交易價格主要由__決定。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產份額 D．基金負債

16、如果某公司的固定資產使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業技術變化比率 B：小于20％或30％，設備使用年限 C：大于60％或70％，行業技術變化比率 D：大于60％或70％，設備使用年限 E：著作權

17、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理 18、2010年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續6個月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導致B支行發生結算困難，由此引發了擠兌，此種風險屬于__。A．利率風險 B．流動性風險 C．信用風險 D．清算風險

19、企業投資活動的現金流入不包括（）。A．投資收益所得現金 B．收到的稅費返還

C．處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額 D．處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額 20、目前，個人征信系統的信息來源主要是__。A．商務部門

B．商業銀行等金融機構 C．司法部門 D．監察部門

21、銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是__。A．銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品

B．銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產品

C．銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避并向管理層說明情況

D．銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務

22、貸款風險預警的__側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

23、下列對于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價格反向變動

B．價格變動的程度與久期的長短有關 C．久期越長，價格的變動幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

24、操作風險的防控措施有（）。

A．掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策 B．規范業務操作

C．詳細調查客戶的還款能力

D．科學合理地確定客戶還款方式

25、綜合理財業務服務與理財顧問服務相比的一個重要區別在于__。A．是否提供財務分析與規劃 B．是否提供投資建議 C．推介個人投資產品

D．風險與收益的承擔方式

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于期貨交易價值發現功能的說法，正確的有__。A．期貨市場是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨市場將眾多影響供求關系的因素集中于場內 C．期貨市場通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格可以反映該商品的真實價值

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產、經營、消費決策

2、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

3、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調查 B．現場會談 C．實地考察 D．委托調查

E．通過商會了解客戶的真實情況

4、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產負債比率是否足夠低 C．借款人的現金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

5、在初次面談，了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應了解__。A．經濟走勢 B．宏觀政策 C．還款資金來源 D．貸款用途

6、在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔保方式 D．還款方式 E．劃款方式

7、以下關于貸款保證風險表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B：就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D：在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任 E：著作權

8、我國商業銀行在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除__項目。A．商譽

B．商業銀行對未并表金融機構的資本投資

C．商業銀行對未并表金融機構資本投資的50% D．商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資 E．商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%

9、一個合理的理財目標應具備的特點有__。A．可調整性 B．可實現性 C．可量化性 D．協調性 E．層次性

10、金融市場客體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機構

C．金融市場上的交易者 D．金融監管部門

11、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

12、根據風險的定義，對此理解正確的是__。A．風險是未來結果的不確定性 B．風險是損失的可能性 C．風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性 D．風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

E．隨著金融衍生工具等金融創新工具的發展，任何金融產品都可以實現零風險

13、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

14、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D．兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

15、產品技術方案分析就是分析項目產品的（）。A．品種 B．規格 C．質量 D．價格 E．技術性能

16、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

17、商業銀行信息系統包括主要面向客戶的__和主要供內部管理實用的__。A．業務處理系統，管理信息系統 B．內部控制系統，信用信息系統 C．業務處理系統，信用信息系統 D．內部控制系統，管理信息系統

18、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是__。A．企業債券 B．商業票據 C．股票

D．可轉讓大額存單 E．回購協議

19、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉帳 C．儲蓄功能 D．循環信貸 E．項目貸款

20、巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型是__。A．內部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產品、經營問題 D．實物資產的損毀

E．經營的中斷和系統的癱瘓

21、下列屬于直接融資行為的是__。

A．何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B．A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通過融資機構向B公司借款600000元 D．何某通過金融機構借入資金120000元

22、商業銀行資產負債的期限結構里最容易產生的問題就是資產負債的期限錯配，即“借短貸長”，這種情況極易面對流動性風險，下面關于“借短貸長”說法正確的是__。

A．通過一個較短的負債來支撐一個較長的資產 B．通過一個較長的存款來支撐一個較短的貸款 C．通過一個較短的存款來支撐一個較長的貸款 D．通過一個較長的負債來支撐一個較短的資產 E．以上說法皆不正確

23、某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括__等。

A．為商業銀行B辦理國際收支統計申報

B．協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況

C．發現商業銀行B投資指令違法、違規的，向外匯局報告 D．為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算 E．監督商業銀行B的投資運作．

24、某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%，則這個彩票的現值為__元。A．418246 B．425678 C．637241 D．2863750

25、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D．以上都不正確

第五篇：2015年北京銀行職業資格《法律法規》：票據行為考試題

2015年北京銀行職業資格《法律法規》：票據行為考試題

一、單項選擇題（共29題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》中規定的可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執法機關不包括__。A．公安機關 B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機關

2、下列不屬于固定收益證券的金融工具是__。A．銀行存款 B．普通股票 C．優先股票 D．國債

3、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規模 D．銀行股份制改造

4、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權

5、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。A．習慣型消費者 B．理智型消費者 C．經濟型消費者 D．疑慮型消費者

6、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。A．官方干預 B．國際收支 C．通貨膨脹率 D．利率

7、假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產品收益率的標準差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

8、監管理念是指在監管實踐中遵循的指導思想。監管理念既來源于監管實踐，是對監管實踐的總結，又指導銀行監管實踐，是實施銀行業監管的行為準則。在認真總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，目前，我國銀監會提出的監管理念是__。A．“管法人、管風險、管內控、提高透明度” B．“管董事、管風險、管利潤、提高透明度” C．“管人事、管經營、管風險、提高透明度” D．“管董事、管風險、管經營、提高透明度”

9、下列不屬于貨幣市場工具的是__。A．貨幣市場共同基金 B．商業票據 C．中長期債券 D．短期政府債券

10、根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得__。

A．與本行專家討論股票走勢 B．利用本行電腦操作股票買賣

C．利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票 D．在本行上網查看股票信息

11、債券掛鉤類理財產品主要是指在__和__上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。

A．貨幣市場，債券市場 B．期貨市場，債券市場 C．基金市場，債券市場

D．金融衍生品市場，資本市場

12、下列關于基金贖回的說法。不正確的是__。

A．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額 B．注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則

C．若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

D．投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

13、銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由三個層級的法律規范構成。A：法律、行政法規、規章 B：立法、行政法規、規章 C：法律、監管文件、制度 D：立法、監管文件、制度 E：重組

14、關于房地產投資的特點，下列說法錯誤的是__。A．具有價值升值效應 B．具有財務杠桿效應 C．變現性相對較好 D．具有政策風險

15、在以下各項中，不屬于個人教育貸款的發放對象的是__。A．在讀學生

B．即將就讀的學生 C．在讀學生的直系親屬 D．在讀學生的法定監護人

16、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍__。A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限 B．以債務人能夠承擔的債務為限 C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

17、若借款人甲、乙內部評級1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

18、商業銀行應選派精通現代金融理論及金融創新理論的高素質客戶經理接洽業務的細分市場為。A：國有企業 B：民營企業

C：外商獨資企業 D：合資與合作企業 E：著作權

19、與其他企業相比，三資企業需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔保人的營業執照

B．法人代碼證及稅務登記證的復印件 C．借款人和擔保人的開戶情況 D．企業成立的批文、公司章程

20、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMEL分析系統 D．5Rs系統

21、__就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。A．市場定位 B．市場細分 C．市場營銷 D．市場準入

22、信托的當事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

23、由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股

24、我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

25、內部欺詐是指（）。

A．商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失 C．商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D．違反就業、健康或安全方面的法律或協議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

26、主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于__。A．項目可行性分析 B．項目宏觀背景分析 C．項目微觀背景分析 D．項目企業分析

27、__類貸款不屬于不良貸款。A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失

28、對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A．保險公司 B．房產經紀公司 C．房地產開發商 D．房屋產權交易所

29、下列關于銀行從業人員的專業勝任說法中，錯誤的是__。

A．具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

B．商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具備相關部門要求的行業資格

C．能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力

D．在我國，銀行從業資格認證工作由中國銀監會承擔，正處于起步階段

二、多項選擇題（共29題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__核心資本的__。A．低于，50% B．低于，1/3 C．高于，50% D．高于，100%

2、某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是__。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅逐該客戶

3、對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務目標和投資風險承受能力，客戶經理可以通過__的方式收集。A．了解客戶的投資經歷 B．與客戶交談

C．從公開的數據庫中獲得 D．使用心理測試問卷

4、下列不屬于期貨交易中的內幕消息是__。

A．對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息

B．國務院期貨監管機構制訂的可能對期貨交易價格發生重大影響的政策 C．國務院商務主管部門發布的可能對期貨交易價格發生重大影響的消息 D．期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發生重大影響的決定

5、下列關于貨幣市場和資本市場的說法，錯誤的是__。

A．按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場 B．貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資

C．在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資 D．資本市場主要包括債券市場和股票市場

6、年增長率可以達到100%以上的行業處于__。A．啟動階段 B．衰退階段 C．成熟階段 D．成長階段

7、根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為__。A．可規避的操作風險 B．可消除的操作風險 C．可降低的操作風險 D．可緩釋的操作風險 E．應承擔的操作風險

8、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組__的商品價格的變化幅度。

A．出廠產品批發 B．出口和進口 C．與生產和消費有關 D．與居民生活有關

9、銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。A．所在區域的信用環境 B．財務狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風險承受能力

10、借款人若要變更還款方式，需要滿足的條件不包括__。A．向銀行提交還款方式變更申請書

B．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用 C．借款人的貸款賬戶中有拖欠本息及其他費用

D．借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

11、下列關于貸款損失準備金計提比例的說法，正確的是（）。A．普通準備金的計提比例可以確定為一個固定的比例

B．專項準備金的計提比例，可以由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定 C．對于沒有內部風險計算體系的銀行，監管當局可以為專項準備金計提比例規定一個參考比例

D．特別準備金的計提比例，可以由監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

E．普通準備金的計提比例可以確定上、下限

12、商業銀行風險管理的核心可以歸納為__問題。A．面臨哪些風險 B．誰來管理這些風險 C．怎樣避免這些風險 D．如何管理這些風險 E．怎樣消滅這些風險

13、下列貸款種類中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．個人耐用消費品貸款 B．個人旅游消費貸款 C．個人醫療貸款

D．下崗失業人員小額擔保貸款

14、下列關于周轉性貸款，說法正確的有__。

A．周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款

B．它具有短期周轉、長期使用的特點

C．在貸款報審材料中應注意說明借款人的資信情況、經營情況、財務狀況 D．在貸款報審材料中應注意說明借款人在未來時期的獲利能力和償債能力 E．除了在貸款申報材料注意說明的內容，還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益

15、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是__。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資及儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

16、下列關于備用信用證的說法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對借款人的一種擔保行為

B．備用信用證的開證行要承擔對受益人的第一付款責任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經產生即不可以撤銷或修改的備用信用證

17、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是__。A．備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人 B．只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

C．備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D．一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

18、基金投資者要繳納的費用是__。A．申購費用 B．管理費用 C．托管費用

D．基金投機交易費用

19、中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點__。A．不運用或不直接運用銀行的自有資金 B．不承擔或不直接承擔市場風險

C．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升 D．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

20、以下哪項業務是國外銀行分行不能辦理的業務__ A．對中國境內公民客戶的人民幣業務 B．對中國境內公民以外客戶的人民幣業務 C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

21、由交易所統一制定、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量的某種商品的標準化協議是__。A．遠期合約 B．期貨合約 C．期權合約 D．互換合約

22、保險詐騙罪侵犯的客體包括__。A．保險公司的財產所有權 B．保額

C．國家的保險制度 D．保費 E．保險資金

23、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

24、下列屬于商業銀行正當競爭手段的是__。A．有獎儲蓄 B．開展網絡營銷

C．提高存款利率至基準利率以上 D．無償占用聯行清算資金

25、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數以365天計)A．274 B．521 C．548 D．260

26、主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于__。A．項目可行性分析 B．項目宏觀背景分析 C．項目微觀背景分析 D．項目企業分析

27、__類貸款不屬于不良貸款。A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失

28、對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A．保險公司 B．房產經紀公司 C．房地產開發商 D．房屋產權交易所

29、下列關于銀行從業人員的專業勝任說法中，錯誤的是__。

A．具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

B．商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具備相關部門要求的行業資格

C．能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力

D．在我國，銀行從業資格認證工作由中國銀監會承擔，正處于起步階段