第一篇：2014銀行從業(yè)個(gè)人貸款考試大綱

考試目的通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)，營銷策略和方法，不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人征信系統(tǒng)的管理和應(yīng)用，以及個(gè)人貸款的相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。考試內(nèi)容

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

（一）掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個(gè)人貸款營銷

（一）個(gè)人貸款目標(biāo)市場分析和客戶定位；

（二）個(gè)人貸款營銷渠道、營銷組織和營銷方法。

三、個(gè)人貸款管理

（一）個(gè)人貸款管理原則與貸款流程；

（二）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施。

四、個(gè)人住房貸款

（一）個(gè)人住房貸款的分類和要素；

（二）個(gè)人住房貸款的貸款流程；

（三）個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理；

（四）公積金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

五、個(gè)人消費(fèi)貸款

（一）個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

六、個(gè)人經(jīng)營性貸款

（一）個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）個(gè)人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

（四）下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、其他個(gè)人貸款

（一）個(gè)人抵押授信貸款的要素和操作流程；

（二）個(gè)人質(zhì)押貸款的要素和操作流程；

（三）個(gè)人信用貸款的要素和操作流程。

八、個(gè)人征信系統(tǒng)

（一）個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容；

（二）個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用。

第二篇：銀行從業(yè)考試——個(gè)人貸款

個(gè)人貸款

考試內(nèi)容

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個(gè)人貸款營銷

（一）了解個(gè)人貸款客戶定位；

（二）了解個(gè)人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個(gè)人貸款管理

（一）掌握個(gè)人貸款的流程；

（二）熟悉個(gè)人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；

（三）了解個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識(shí)及流程。

四、個(gè)人住房貸款

（一）掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關(guān)知識(shí)；

（二）掌握個(gè)人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理；

（四）掌握公積金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

五、個(gè)人消費(fèi)貸款

（一）掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）熟悉其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

六、個(gè)人經(jīng)營性貸款

（一）掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）掌握個(gè)人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、個(gè)人征信管理

（一）熟悉個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

（二）了解個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

（三）掌握個(gè)人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。附錄:

一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《貸款通則》

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

（八）關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

（九）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

第三篇：銀行從業(yè)資格證考試 個(gè)人貸款 試題

個(gè)人貸款真題2009年(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對象包括()。A 在讀學(xué)生 B 即將就讀的學(xué)生 C 在讀學(xué)生的直系親屬 D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人 答案:B [解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對象。2.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人教育貸款 C 個(gè)人汽車貸款 D 個(gè)人經(jīng)營類貸款 答案:A [解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是()。

A 個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款 答案:D [解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購買耐用品時(shí)才可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。4.銀行需要研究的重點(diǎn)是()。A 宏觀環(huán)境 B 微觀環(huán)境

C 銀行內(nèi)部資源分析 D 銀行自身實(shí)力分析 答案:B [解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點(diǎn)。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動(dòng)才是有效的。5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括()。A 財(cái)政貼息 B 部分自籌 C 有效擔(dān)保 D 按期償還 答案:A [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜 C 風(fēng)險(xiǎn)較大

D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 答案:C [解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為()。A 半年以內(nèi)，最長不超過2年 B 一年以內(nèi)，最長不超過2年 C 一年以內(nèi)，最長不超過3年 D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年 答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。A 不享受財(cái)政貼息 B 享受財(cái)政半額貼息 C 享受財(cái)政全額貼息 D 視具體情況而定 答案:A [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。A 銷售凈利潤 B 資本周轉(zhuǎn)率 C 成本費(fèi)用率 D 資產(chǎn)凈利率 答案:B [解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括()。A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一 B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營銷渠道單一

D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大 答案:C [解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大。

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息 B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式 C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式 D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清 答案:D [解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限 B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請 C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限 答案:B [解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。14.小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元 B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元 C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元 D 不能獲得抵押授信貸款 答案:D [解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對象之外 B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙 C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象 D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙 答案:D [解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定 B 借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法 C 借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效 D 審批人對借款人的資格審查不嚴(yán) 答案:D [解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。

③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場走勢如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。

A 對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零 B 對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限 C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行 答案:B [解析] 對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說法錯(cuò)誤的是()。

A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率 B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法 D 申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證 答案:A [解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià) 款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80%。20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。21.對于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。A 保險(xiǎn)公司 B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C 房地產(chǎn)開發(fā)商 D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所 答案:C [解析] 對于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。22.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括()。A 合作單位營銷 B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 C 網(wǎng)上銀行營銷 D 銀行柜臺(tái)營銷 答案:D [解析] 銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。23.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是()。A 可衡量性原則 B 可進(jìn)入性原則 C 差異性原則 D 經(jīng)濟(jì)性原則 答案:A [解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。A 貸款未到期 B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還 D 信用記錄良好 答案:D [解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。A 無擔(dān)保 B 質(zhì)押 C 保證 D 抵押 答案:A [解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。

A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清 B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃 C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金 D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息 答案:C [解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯(cuò)誤的是()。

A 設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng) B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請

D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式 答案:B [解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。28.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B 稅務(wù)登記證明 C 合作單位員工素質(zhì) D 會(huì)計(jì)報(bào)表 答案:C [解析] 銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。29.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款 B 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款 D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款 答案:B [解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。

A 掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式 答案:A [解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A 之前 B 半年之前 C 一年之前 D 兩年之前 答案:C [解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。A 設(shè)定擔(dān)保 B 類管理 C 特定用途 D 不限用途 答案:D [解析] 個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。A 等額本息還款法 B 等比累進(jìn)還款法 C 組合還款法 D 等額累進(jìn)還款法 答案:C [解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。A 經(jīng)紀(jì)公司

B 有擔(dān)保能力的第三人 C 開發(fā)商 D 借款人 答案:C [解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。35.有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息 B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整 D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 答案:B [解析] ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說法。36.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A 銀行信貸信用信息匯總 B 信用卡匯總信息 C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息 D 配偶身份 答案:D [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息；D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

37.()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A 個(gè)人身份信息 B 居住信息 C 個(gè)人職業(yè)信息 D 信用交易信息 答案:C [解析] 題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。38.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()。A 發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B 可分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款，C 相對個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房 答案:C

wｗw.ExamＷ.CoM[解析] 個(gè)人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。A 能型營銷組織 B 型營銷組織 C 市場性營銷組織 D 區(qū)域性營銷組織 答案:A [解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。40.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是()。

A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D 對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明 答案:B [解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。A 16～65周歲之間 B 16～60周歲之間 C 18～65周歲之間 D 18～60周歲之間 答案:C [解析] 銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意 C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意 D 保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任 答案:B [解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。A 可以 B 不可以

C 只要銀行接受就可以 D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以 答案:B [解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的()。A 80% B 70% C 60% D 50% 答案:A [解析] 使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。45.一次還本付息法的特點(diǎn)不包括()。A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款 C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法 答案:C [解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的()。A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查()。A 押物的合法性 B 押物未來價(jià)值的變化 C 抵押人對抵押物占有的合法性 D 抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況 答案:B [解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。A 借款人還款能力發(fā)生變化 B 借款人還款意愿發(fā)生變化 C 商用房出租情況發(fā)生變化 D 保證人還款能力發(fā)生變化 答案:B [解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()。A 非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮 C 微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D 逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息 答案:B [解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。50.采用追隨式定位方式的銀行()。A 在市場上占有極大的份額 B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C 反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛 D 資產(chǎn)規(guī)模中等 答案:D [解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理 B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理 C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理 D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理 答案:D [解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是()。A 每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶 B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn) D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi) 答案:D [解析] 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。A 可撤銷的連帶責(zé)任 B 不可撤銷的連帶責(zé)任 C 可撤銷的一般責(zé)任 D 不可撤銷的一般責(zé)任 答案:B [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。54.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中專項(xiàng)貸款的是()。A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款 B 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C 中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 D 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 答案:D [解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中所需沒備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。55.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是()。A 個(gè)人教臺(tái)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B 國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則 C 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則 D 與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對較低 答案:D [解析] 個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是()。A 中國銀行 B 中國建設(shè)銀行 C 中國工商銀行 D 中國農(nóng)業(yè)銀行 答案:B [解析] 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

57.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是()。A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系 B 一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù) C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D 在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用 答案:A [解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。58.個(gè)人住房貸款的流程包括()。

A 受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理 B 受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理 C 審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理 D 審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理 答案:B [解析] 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

59.專項(xiàng)貸款主要是不包括()。A 個(gè)人商用房貸款 B 個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款 C 個(gè)人家用房貸款 D 設(shè)備貸款 答案:C [解析] 專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。60.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。A 個(gè)人住房裝修貸款 B 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C 個(gè)人醫(yī)療貸款 D 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 答案:C [解析] 根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是()。A 發(fā)揮優(yōu)勢 B 減少差異 C 圍繞目標(biāo) D 突出特色 答案:C [解析] 銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

62.不屬于“假個(gè)貸”行為的是()。A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷 B 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤 C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付 答案:C [解析] “假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款。

63.以下各項(xiàng)中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期 C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期 D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則 答案:A [解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。64.以下說法不正確的是()。

A 個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)B 有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元 C 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)D 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲 答案:D [解析] 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保 答案:D [解析] ADC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。A 電話催收

B 向借款人發(fā)出“提前還款通知書” C 就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議 D 對借款人提起訴訟 答案:A [解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說法正確的是()。A 可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年 B 只可以展期一次且展期期限不能超過一年 C 可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年 D 只可以展期一次但展期可以長于一年 答案:B [解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。A 合法有效的身份證件

B 借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 C 明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料 D 貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料 答案:C [解析] ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注()。A 項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查 B 企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查 C 借款人情況的檢查 D 日常走訪企業(yè) 答案:C [解析] C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分；ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的()內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A 2個(gè)工作日 B 7個(gè)工作日 C 10個(gè)工作日 D 15個(gè)工作日 答案:A [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是()。A 抵押人所有的債券 B 抵押人所有的房屋 C 抵押人所有的土地使用權(quán) D 抵押人所有的交通運(yùn)輸工具 答案:A [解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： ①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； ④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； ⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。A 企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表 B 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照 C 企業(yè)資信等級(jí) D 企業(yè)擔(dān)保情況 答案:C [解析] 企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。73.專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是()。A 經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金 C 再貸款取得的現(xiàn)金 D 融資獲得的現(xiàn)金 答案:A [解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。A 掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度 B 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作 答案:B [解析] B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

75.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是()。A 1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B 1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C 1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D 1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布 答案:C [解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

76.使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:B [解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的70%。77.以下說法錯(cuò)誤的是()。

A 展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息 B 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式 D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式 答案:B [解析] 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。78.常用的個(gè)人貸款還款方式是()。A 到期一次還本付息法 B 等額本息還款法 C 等比累進(jìn)還款法 D 等額累進(jìn)還款法 答案:B [解析] 常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。79.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A 未按獨(dú)立公正原則審批

B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 D 與借款人簽訂的合同無效 答案:D [解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。80.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。A 商務(wù)部門

B 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu) C 司法部門 D 監(jiān)察部門 答案:B [解析] 目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

81.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權(quán)退房。A 3% B 5% C 7% D 10% 答案:A [解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。82.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為 B 法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為 C 代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 答案:C [解析] 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。83.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是()。

A 個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C 國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則 D 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則 答案:A [解析] 個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。

A 應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂 B 家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用 C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D 誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為 答案:A [解析] 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件： a．具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件； b．應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂； c．必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保；

d．必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見； e．貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是()。

A 最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元 B 以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的80% C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70% D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度 答案:B [解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%。86.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C 個(gè)人信息不如銀行存款安全

D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款 答案:C [解析] 存儲(chǔ)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個(gè)人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個(gè)過程中沒有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。

87.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款()的首期付款后的數(shù)量來確定。A 15% B 20% C 25% D 30% 答案:B [解析] 個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A 關(guān)注貸款 B 次級(jí)貸款 C 可疑貸款 D 損失貸款 答案:D [解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A 資產(chǎn)負(fù)債表 B 利潤表 C 現(xiàn)金流量表 D 股東權(quán)益變動(dòng)表 答案:B [解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。A 50% B 70% C 90% D 根據(jù)保證人信用等級(jí)確定 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%

二、多選題

(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人汽車貸款 C 個(gè)人消費(fèi)貸款 D 個(gè)人抵押貸款 E 個(gè)人經(jīng)營類貸款 答案:A,C,E [解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。2.下列屬于個(gè)人住房貸款的是()。A 個(gè)人購買商鋪 B 個(gè)人在農(nóng)村建房 C 個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋 D 個(gè)人大修理房屋 E 個(gè)人租賃商鋪 答案:C,D [解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人經(jīng)營類貸款 C 個(gè)人消費(fèi)貸款 D 個(gè)人汽車貸款 E 個(gè)人教育貸款 答案:A,B,C [解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。4.銀行市場的微觀環(huán)境是指()。A 信貸資金的供求狀況 B 銀行內(nèi)部擁有資源

C 銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略 D 銀行自身實(shí)力

E 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī) 答案:A,C,E [解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對()進(jìn)行調(diào)查分析。A 客戶需求 B 競爭對手實(shí)力 C 金融市場變化 D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 E 其他銀行利率 答案:A,B,C [解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

6.屬于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的是()。A 買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠 B 部分稅費(fèi)可以減免

C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù) D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠 E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn) 答案:A,B,C,D,E [解析] “直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括()。A 優(yōu)勢 B 劣勢 C 機(jī)遇 D 威脅 E 成果 答案:A,B,C,D [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。A 一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商 B 二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系 D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保 答案:A,B,D,E [解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。9.客戶信貸需求包括()。A 已實(shí)現(xiàn)需求 B 待實(shí)現(xiàn)需求 C 已開發(fā)需求 D 待開發(fā)需求 E 客戶特殊需求 答案:A,B,D [解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的()。A 完整性 B 合規(guī)性 C 可行性 D 有效性 E 經(jīng)濟(jì)性 答案:B,C,E [解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。11.不良個(gè)人住房貸款包括包括，()。A 正常貸款 B 關(guān)注貸款 C 次級(jí)貸款 D 可疑貸款 E 損失貸款 答案:C,D,E [解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。12.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)()。A 互助性 B 普遍性 C 利率高 D 期限長 E 利率低 答案:A,B,D,E [解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。13.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。A 對借款人的檢查 B 對抵押物的檢查 C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D 對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E 保證人的檢查 答案:A,B,C,D,E [解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu) B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu) C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D 有效利用保證金制度 E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度 答案:A,B,C,D,E [解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。15.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80% B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70% C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50% D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者 E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者 答案:A,B,C,E [解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。16.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括()。A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況 B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度 D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng) 答案:A,B,C,D,E [解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括： ①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。17.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括()。

A 調(diào)整了貸款人主體范圍 B 細(xì)化了借款人類型 C 減少了貸款購車的品種 D 增加了二手車貸款 E 擴(kuò)大了貸款購車的品種 答案:A,B,D,E [解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請貸款。18.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B 借款申請人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度 E 貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi) 答案:B,C,D,E [解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法；借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

19.以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A 不法分子為騙貸成立虛假車行 B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口 C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款 答案:A,B,C,D [解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。20.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是()。A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款 B 中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款 C 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款 E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款 答案:B,C,D,E [解析] DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；A項(xiàng)屬于商用房貸款 21.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為()。A 確保借款人首付款已全額支付或到位

B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件 C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢 D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序 答案:A,B,C,D,E [解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件： a．確保借款人首付款已全額支付或到位；

b．借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件； c．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢； d．對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；

e．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。22.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在()原因。A 國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度 B 全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策 D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E 對主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施 答案:A,B,C,D,E [解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a．國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

b．國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。A 定期儲(chǔ)蓄存單 B 憑證式國債 C 電子記賬 D 記賬式國債 E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單 答案:A,B,C,D,E [解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

24.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其()進(jìn)行審核。A 真實(shí)性 B 合法性 C 合理性 D 完整性 E 針對性 答案:A,B,D [解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存 B 檔案借(查)閱管理 C 檔案移交及管理 D 檔案的退回和銷毀 E 檔案的丟失掛失 答案:A,B,C,D [解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是()。

A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求 B 銀行審批手續(xù)相對簡便 C 貸款期限相對較短 D 貸款用途多樣 E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 答案:A,B,C,D [解析] 個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

27.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效 B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù) C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況 D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤 E 借款人喪失民事行為能力 答案:A,B,C,D,E [解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。28.對借款人還款能力的調(diào)查包括()。A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性 B 收入水平對償還貸款的覆蓋度 C 借款人的其他收入所得 D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況 E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況 答案:A,B,C,D,E [解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；對其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證；收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。29.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對象說法正確的是()。

A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D 在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶 E 各行另行規(guī)定的其他條件 答案:A,B,C,D,E [解析] 個(gè)人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；各行另行規(guī)定的其他條件。30.個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是()。A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人 B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口 D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè) E 在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶 答案:A,B [解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對象要滿足的條件；AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。

31.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括()。A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 答案:A,B,C,D,E [解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

32.個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。A 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹 B 申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件 C 需提供的資料 D 辦理程序 E 合同中的主要條款 答案:A,B,C,D,E [解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。33.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括()。A 擔(dān)保發(fā)放 B 信用發(fā)放 C 微利貼息 D 專款專用 E 按期償還 答案:A,C,D,E [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。34.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。A 借款人希望得到的貸款數(shù)額 B 抵押物價(jià)值 C 核定的貸款額度 D 已使用的貸款總額 E 未清償貸款余額 答案:C,E [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。35.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對象須滿足的條件，包括()。A 具有完全民事行為能力的自然人

B 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址

C 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力 D 有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押

E 必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社 答案:A,B,C,D,E [解析] 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對象須滿足以下條件： ①具有完全民事行為能力的自然人；

②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址；

③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；

④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人； ⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司)； ⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。

36.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力 B 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

C 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展 D 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度 E 全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：

(1)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；

(2)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力；

(3)個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；(4)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；(5)全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；

(6)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

37.以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期 C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期 D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則 E 無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期 答案:B,C,D,E [解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。38.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在()。

A 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定 B 擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C 改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展 D 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè) E 提高社會(huì)誠信水平答案:A,B,C [解析] ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能；DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。39.以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上 C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期 D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡 E 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則 答案:A,B,D [解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形； CE兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。40.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于()。A 有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn) B 有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展 C 保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度 D 為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析 E 規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn) 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于：

1、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；

2、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力；

3、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；

4、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；

5、全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；

6、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

三、判斷題

1.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。2.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。()A．對 B．錯(cuò) 答案:A [解析] 個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。3.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。4.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。()A．對 B．錯(cuò) 答案:A [解析] 當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。5.銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。()A．對 B．錯(cuò) 答案:未知

6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。8.公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。()A．對 B．錯(cuò) 答案:A [解析] 因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。

9.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] “間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

11.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

12.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

13.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()A．對 B．錯(cuò)答案:B [解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。14.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

15.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。()A．對 B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理 www.tmdps.cn

第四篇：2013年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》科目新舊考試大綱對比

2013年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》科目新舊考試大綱對比 《個(gè)人貸款》大綱變化較大，由原來的9章變?yōu)楝F(xiàn)在的8章。第三張節(jié)的名稱及下面的子目錄均發(fā)生了變化，部分內(nèi)容屬于新增。原來的第五章整章變?yōu)楝F(xiàn)在第五章的第一節(jié)。原來的第六章整章變?yōu)楝F(xiàn)在第五章的第二節(jié)。原來第八章的第四節(jié)變?yōu)楝F(xiàn)在第五章的第三節(jié)。原來的第七章變?yōu)楝F(xiàn)在的第六章，節(jié)的名稱及下面的子目錄均發(fā)生變化，部分內(nèi)容屬于新增。原來的第八章變?yōu)楝F(xiàn)在的第七章，第一節(jié)和第三節(jié)調(diào)整了順序。原來的第九章變?yōu)楝F(xiàn)在的第八章。附錄二中增加了三個(gè)法規(guī)。

第1章 個(gè)人貸款營銷

2.3.1 合作機(jī)構(gòu)營銷

2.3.3 電子銀行營銷

第3章 個(gè)人貸款管理

3.1 個(gè)人貸款管理原則與貸款流程

3.1.1 個(gè)人貸款管理原則

3.1.2 貸款流程

3.2 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

3.2.1信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估

3.2.2 風(fēng)險(xiǎn)緩釋與控制

3.2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

3.3 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

3.3.1 借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

3.3.2 抵押物風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

3.3.3 合作方風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

3.3.4 銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及管理措施

第5章 個(gè)人消費(fèi)貸款

5.2 個(gè)人教育貸款

5.3 其他個(gè)人消費(fèi)貸款

第6章 個(gè)人經(jīng)營性貸款

6.1 個(gè)人商用房貸款

6.1.1 基礎(chǔ)知識(shí)

6.1.2 貸款流程

6.1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

6.2 個(gè)人經(jīng)營貸款

6.2.1 基礎(chǔ)知識(shí)

6.2.2 貸款流程

6.2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

6.3 農(nóng)戶貸款

6.3.1 基礎(chǔ)知識(shí)

6.3.2 貸款流程

6.4 下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

第7章 其他個(gè)人貸款

第8章 個(gè)人征信系統(tǒng)

附錄

（一）《汽車貸款管理辦法》

（二）《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（七）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

第五篇：2010年銀行從業(yè)考試-個(gè)人貸款

2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》習(xí)題與解析(1)2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》習(xí)題與解析(1)

來源：考試大 2009/12/31 【考試大：中國教育考試第一門戶】 視頻課程 模擬考場 字號(hào):T T

1.（）率先在國內(nèi)開辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行 【答案】C 【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

2.商業(yè)銀行按照（）可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔(dān)保方式 【答案】C 【解析】在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

3.以下（）是不以贏利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額貸款 D.公積金個(gè)人住房貸款 【答案】D 【解析】ABCD中，只有公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。4.（）貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款 【答案】C 5.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 A.1990

B.1996

C.1999

D.2000 【答案】C 6.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款 【答案】A 【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款，所以A正確。

7.期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng) 【答案】C 【解析】貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。8.自營性個(gè)人住房貸款不適用于（）。

A.個(gè)人在縣城購買住房

B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

C.個(gè)人大修住房

D.個(gè)人建造住房 【答案】B 【解析】B屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是（）。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個(gè)人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個(gè)人住房貸款包含購房和購車的組合貸款 【答案】D 【解析】集資住房可以申請住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購買商品房可以申請個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。

10.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前 【答案】C 【解析】見二手車的定義。

11.專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是（）。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金 C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金 【答案】A 12.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A.經(jīng)營性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.擔(dān)保貸款 【答案】C 【解析】用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備的貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。

13.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶 【答案】A 【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

14.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式? A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法 【答案】C 【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

15.在購買健身器材時(shí)申請的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款 【答案】A 【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。16.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于（）貸款。A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款 【答案】D 【解析】流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派“個(gè)人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款。

2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》習(xí)題與解析(2)

來源：考試大 2009/12/31 【考試大：中國教育考試第一門戶】 視頻課程 模擬考場 字號(hào):T T

1.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。2.決定整個(gè)市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會(huì)對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位 【答案】C 【解析】處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷，因此C正確。

4.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

5.對于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所 【答案】B 6.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

7.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人 【答案】A【解析】在二手個(gè)人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

8.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表 【答案】C 9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。

(二)職能型營銷組織

(三)產(chǎn)品型營銷組織

(四)市場性營銷組織

(五)區(qū)域性營銷組織 【答案】A考試大論壇

【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

10.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織 【答案】B來源：考試大

【解析】對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

11.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織 【答案】C來源：考試大

【解析】當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

12.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織 【答案】D考試大－全國最大教育類網(wǎng)站(www.tmdps.cn)【解析】在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款分類說法不正確的是（）。

A.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款 【答案】Cwww.tmdps.cn

【解析】國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

2.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前 【答案】C 【解析】見二手車的定義。

3.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地 B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系 C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大 D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大 【答案】C 【解析】由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過程包含經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，因此C錯(cuò)誤。

4.最先開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行 【答案】C 【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容，中國建設(shè)銀行在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

5.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于（）頒布。A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年 【答案】C 6.二手車貸款的貸款期限不得超過（）。A.1年

B.3年

C.5年

D.7年 【答案】B 【解析】二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。7.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型 C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種 【答案】C 【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請貸款。

8.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途 【答案】D 【解析】個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯(cuò)誤的。9.使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A.80%

B.70%

C.60%

D.50% 【答案】B 10.使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A.80%

B.70%

C.60%

D.50% 【答案】D 1.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案】C

【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。2.決定整個(gè)市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

【答案】A

【解析】有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會(huì)對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。

A主導(dǎo)式定位

B追隨式定位

C聯(lián)合式定位

D補(bǔ)缺式定位

【答案】C

【解析】處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷，因此C正確。

4.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】B

【解析】剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

5.對于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】B 6.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案】C

【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

7.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案】A

【解析】在二手個(gè)人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。8.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

【答案】C 9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案】A

【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

10.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案】B 考試大論壇

【解析】對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

1.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

【答案】B

【解析】AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于設(shè)備類貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，應(yīng)該排除，因此B為正確選項(xiàng)。2.流動(dòng)資金貸款是指銀行向()用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的【答案】B

【解析】B項(xiàng)符合流動(dòng)資金貸款的定義，因此B為正確選項(xiàng)。

3.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

【答案】C

【解析】ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征，因此C為正確選項(xiàng)。4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】A

【解析】關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。

5.商用房貸款的還款方式中，比較常用的，包括()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.一次還本付息法

【答案】C

【解析】ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中，比較常用的方式，因此C項(xiàng)為正確答案。

6.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由()決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

【答案】D

【解析】對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，因此D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

7.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

【答案】C

【解析】采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此C為正確選項(xiàng)。

8.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60% 【答案】C

【解析】符合對以“商住兩用房“名義申請商用房貸款的貸款額度規(guī)定，因此C為正確選項(xiàng)。

9.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1倍

B.1.1倍

C.1.2倍

D.2倍

【答案】B 【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，因此B為正確選項(xiàng)。

10.以下有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

【答案】B

【解析】ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說法，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，符合題意，因此B為正確選項(xiàng)。1.申請?jiān)O(shè)備貸款要求的，但申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證 C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力 【答案】B 【解析】ACD三項(xiàng)是申請?jiān)O(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請?jiān)O(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件，因此B項(xiàng)是正確選項(xiàng)。

2.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為（）。A.一般為1年，最長不超過3年 B.一般為2年，最長不超過5年 C.一般為3年，最長不超過5年 D.一般為3年，最長不超過6年 【答案】C 【解析】設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年，因此C為正確選項(xiàng)。

3.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是（）。A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù) B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員 【答案】D 【解析】D項(xiàng)屬于保證人是自然人時(shí)需要具備的條件，ABC均為設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當(dāng)具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，因此D為正確答案。

4.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金 D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度 【答案】D 【解析】D項(xiàng)屬于保證人是法人時(shí)應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件，因此D為正確選項(xiàng)。

5.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的（）。A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定 【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%，因此B為正確答案。

6.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定 【答案】D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度，因此D為正確選項(xiàng)。7.借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人 B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力 D.個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可 【答案】D 【解析】D項(xiàng)中個(gè)人信用應(yīng)為貸款銀行所評定認(rèn)可，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤;ABC三項(xiàng)說法均正確，因此D為正確答案。8.以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動(dòng)與否與其他三項(xiàng)不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 【答案】D 【解析】ABC三項(xiàng)均是實(shí)行浮動(dòng)利率，D項(xiàng)利率通常比較高一旦貸款成功，利率即被鎖定未來市場利率的變化不會(huì)影響貸款利息，因此D為正確答案。

9.以下各項(xiàng)中，貸款對象其他三項(xiàng)不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 【答案】A 【解析】A項(xiàng)貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;BCD三項(xiàng)貸款對象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人，因此A為正確選項(xiàng)。

10.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關(guān)材料中不正確的有（）。

A.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人 同意抵(質(zhì))押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

B.已支付所購或所租商用房價(jià)款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料 D.借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料 【答案】B 【解析】ABD三項(xiàng)均為商用房貸款申請人填寫申請書需要提交的相關(guān)材料;關(guān)于B項(xiàng)中，需要提交相關(guān)材料應(yīng)包括已支付所購或所租商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，因此B項(xiàng)為正確答案。

1.（）應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】A

【解析】質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品，早在20世紀(jì)80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此A為正確選項(xiàng)。

2.（）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人抵押授信貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】A

【解析】題中敘述符合個(gè)人質(zhì)押貸款定義，因此A為正確答案。

3.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。

A.5000、80%

B.5000、90%

C.10000、80%

D.10000、90% 【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，因此B為正確答案。4.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.貸款額度小

B.貸款期限短

C.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

【答案】D

【解析】ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的特點(diǎn);D項(xiàng)屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，符合題意，因此D為正確答案。

5.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

【答案】D

【解析】ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保，因此D項(xiàng)為正確答案。

6.個(gè)人信用貸款貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。

A.按月付息，按月還本

B.按月付息，按季還本

C.按月付息，一次還本

D.按季付息，一次還本

【答案】A

【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式，因此A為正確答案。7.個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。

A.半年內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三年內(nèi)

D.五年內(nèi)

【答案】B

【解析】根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，因此B為正確答案。

8.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80% 【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%，因此C均為正確選項(xiàng)。

9.在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是（）。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

D.對次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案】C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。10.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

【答案】C 【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。

1.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報(bào)告查詢信息

【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢，因此ABD正確;C項(xiàng)為個(gè)人基本信息，符合題意，因此C為正確答案。

2.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（）。

A.個(gè)人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

【答案】B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ACD三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息;B項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的特殊信息，因此B符合題意，是正確答案。

3.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案】D

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

4.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

【答案】C

【解析】題中敘述是個(gè)人信用報(bào)告定義，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項(xiàng)。

5.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

【答案】C

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會(huì)議通過，自2005年1O月1日起實(shí)施，因此C為正確答案。

6.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項(xiàng)是（）。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取

【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項(xiàng)符合題意，為正確答案。

7.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案】A

【解析】BCD三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息，因此A項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。

8.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括的是（）。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況 【答案】D

【解析】ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。

9.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案】D

【解析】題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

10.（）反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案】C

【解析】題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。

1.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

【答案】ABCDE 【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。因此ABCD全部正確。

2.下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

【答案】CD

【解析】個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款，因此CD是正確的。

3.以下屬于個(gè)人貸款的特征的是（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

【答案】ABCD 4.各銀行為使得個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

【答案】ABCD 5.客戶可以通過（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

【答案】ABCD

【解析】客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，而不能通過其辦理貸款業(yè)務(wù)。

1.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實(shí)力

C.金融市場變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

【答案】ABC

【解析】 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析，因此ABC是正確的。2.銀行進(jìn)行市場分析具有（）的意義?

A.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢

B.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì) D.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD 3.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

【答案】ABDE 4.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

【答案】ADE

【解析】BC屬于政治和法律建設(shè)。

5.客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

【答案】ABD

【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此ABD正確。1.個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個(gè)人住房貸款 B.自營性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】ACD 【解析】按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

2.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是（）。

A.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)較低

【答案】BCD

【解析】不同種類的個(gè)人住房貸款利率不同，因此A是錯(cuò)誤的。個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對較低。但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，風(fēng)險(xiǎn)也相對集中，因此E錯(cuò)誤。

3.個(gè)人住房貸款貸前咨詢的方式有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】ABCDE

【解析】銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。因此ABCDE都是正確答案。

4.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對項(xiàng)目本身的審查

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】ACE

【解析】對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。因此答案ACE是正確的。

5.對項(xiàng)目的合法性審查包括（）。

A.對項(xiàng)目申請的合法性的調(diào)查 B.對項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查

C.對項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查

E.對項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

【答案】BE 1.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實(shí)力

C.金融市場變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

【答案】ABC 【解析】 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析，因此ABC是正確的。

2.銀行進(jìn)行市場分析具有（）的意義?

A.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢

B.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD 3.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

【答案】ABDE 4.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B政治對經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

【答案】ADE 【解析】BC屬于政治和法律建設(shè)。

5.客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

【答案】ABD

【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此ABD正確 1.以下各項(xiàng)中，屬于專項(xiàng)貸款的是（）。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

【答案】ACE 【解析】AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;E項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;D項(xiàng)屬于設(shè)備類貸款;BD應(yīng)該排除，因此ACE為正確選項(xiàng)。

2.借款人申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

【答案】ABDE 【解析】C項(xiàng)中對于借款人的要求，應(yīng)該是借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤;ABDE說法均正確。是正確選項(xiàng)。

3.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A.定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

【答案】ABCDE

【解析】以上五項(xiàng)均為以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款可以進(jìn)行質(zhì)押的權(quán)利，因此ABCDE均為正確選項(xiàng)。4.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有（）。

A.抵押、質(zhì)押和保證任意一種

B.抵押、質(zhì)押和保證任意兩種

C.經(jīng)銷商擔(dān)保的擔(dān)保方式

D.廠家回購的擔(dān)保方式

E.個(gè)人信用擔(dān)保

【答案】ABCD

【解析】設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，貸款銀行可根據(jù)借款人情況選擇一種或兩種擔(dān)保方式，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購的擔(dān)保方式，因此ABCD為正確選項(xiàng)。

5.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備（）條件。

A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)

B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

D.有代償能力

E.無重大債權(quán)債務(wù)糾紛

【答案】ABCDE

【解析】以上五項(xiàng)均為設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當(dāng)具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，因此ABCDE為正確答案。

1.個(gè)人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的()進(jìn)行調(diào)查。

A.合法性 B.有效性

C.合理性

D.真實(shí)性

E.正確性

【答案】BD

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性、真

實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，因此BD兩項(xiàng)符合題意，BD為正確答案。

2.個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括()方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項(xiàng)

【答案】ABCD

【解析】ABCD四項(xiàng)均為個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理包括的主要內(nèi)容，因此ABCD均為正確答案。

3.個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象需滿足()條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

【答案】ABCDE

【解析】以上五項(xiàng)均為個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，除此之外號(hào)包括借款申請人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款，因此ABCDE均為正確答案。

4.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)()因素確定。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

C.房地產(chǎn)價(jià)格走勢

D.抵押物變現(xiàn)情況

E.抵押人信用度

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走

勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%，因此ABCD均為正確選項(xiàng)。

5.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

【答案】CE

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款模擬試卷

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求)

1.個(gè)人信用貸款的貸款期限不超過1年的，采取()的還款方式。

A.按月還本付息 B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

正確答案：C

2.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了的階段不包括()。

A.萌芽

C.起步

B.發(fā)展

D.規(guī)范

正確答案：A

3.“間客式”個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式是()。

A.先貸款，后買車

B.先購車，后貸款

C.邊貸款，邊買車

D.甲貸款，乙買車

正確答案：B

4.個(gè)人貸款的特征不包括()。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

正確答案：D

5.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

正確答案：C

6.1999年2月，中國人民銀行頒布了()。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

C.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

D.《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

正確答案：C

7.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。

A.5 B.10 C.15 D.30

正確答案：D

8.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個(gè)人汽車貸款，而這一套購車資料室完全真實(shí)的。這種行為屬于()。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

正確答案：D 9.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正確答案：C

10.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了個(gè)人教育貸款開辦的()政策。

A.“三定二考核”

B.“二定一考核”

C.“三定四考核”

D.“四定三考核”

正確答案：D

11.制定營銷策略是銀行()的職責(zé)。

A.總行

B.分行

C.支行

D.以上都行

正確答案：A

12.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括()。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

正確答案：B

13.()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.單一營銷

正確答案：C

14.個(gè)人教育貸款在貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查

正確答案：D

15.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

C.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

正確答案：D

16.()是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

A.次級(jí)貸款

B.可疑貸款

C.關(guān)注貸款

D.損失貸款

正確答案：C來源:考試大—銀行從 17.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

18.銀行市場環(huán)境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

正確答案：B

19.個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。

A.半年內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三年內(nèi)

D.五年內(nèi)

正確答案：B

20.()是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出的一個(gè)概念。

A.市場細(xì)分

B.市場定位

C.市場選擇

D.市場策略

正確答案：A

21.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是()。

A.貸款額度小

B.貸款期限短

C.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

正確答案：D

22.個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

正確答案：C

23.商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.等額變更還款法

正確答案：D

24.下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款中的欺詐行為的說法正確的是()。

A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對購車人的欺詐行為

B.在一車多貸的過程中，汽車經(jīng)銷商一般使用真實(shí)的購車資料

C.虛報(bào)車價(jià)會(huì)給購車人造成經(jīng)濟(jì)損失

D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下，開設(shè)汽車銷售點(diǎn)

正確答案：C來

25.公積金個(gè)人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正確答案：D

26.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房不良貸款催收的說法，正確的是()。

A.承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進(jìn)行催收

B.逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.貸款一日逾期未還，催款方一般會(huì)立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D.貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議

正確答案：B

27.商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.借款申請人的還款能力是否有保障關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請人的主體資格是否符合銀行相

D.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

正確答案：A

28.銀行市場定位的步驟是()。

A.識(shí)別重要性----制作定位圖---定位選擇-----執(zhí)行定位

B.識(shí)別重要性-----定位選擇----制定定位圖---執(zhí)行定位

C.定位選擇----識(shí)別重要性----制定定位圖----執(zhí)行定位

D.定位選擇-----制定定位圖---識(shí)別重要性----執(zhí)行定位

正確答案：A

29.按照()的不同，可將個(gè)人經(jīng)營類貸款分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款。

A.貸款對象

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款用途

正確答案：D

30.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實(shí)貸款抵押手續(xù)

正確答案：C

31.個(gè)人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.信用記錄良好

D.無拖欠本金，本期本金已歸還

正確答案：C

32.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容不包括()。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

正確答案：B來源:考試大—銀行從業(yè)資格考試

33.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式規(guī)定不正確的是()。

A.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主

B.在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證責(zé)任

D.在二手房貸款中，一般由中介結(jié)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

正確答案：C

34.“直客式”個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括()。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

正確答案：A

35.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)()。

A.保證人信用等級(jí)不能高于借款人

B.選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

正確答案：B

36.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定不正確的是()。

A.購車人在購買二手車時(shí)可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費(fèi)，不得用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營運(yùn)用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

正確答案：B

37.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用交易信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

正確答案：B

38.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。

A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

正確答案：A

39.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交()。

A.擔(dān)保人的資信證明

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

正確答案：A

40.公積金個(gè)人住房貸款在建造、翻建大修住房的貸款額度是()。

A.不超過所購住房總價(jià)款的70% B.不超過有價(jià)證券票面額度的90%

C.不超過所需費(fèi)用的60% D.不超過所購住房總價(jià)款的90%

正確答案：C來源:考試大—銀行從業(yè)資格考試 41.市場細(xì)分中的集中策略適用于()。

A.投資銀行

B.大中型銀行

C.專業(yè)性銀行

D.資源不多的中小銀行

正確答案：D

42.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的說法，正確的是()。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

正確答案：D

43.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的置要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國銀聯(lián)

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：C

44.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在()年以內(nèi)。

A.1 B.2 C.3 D.4

正確答案：A

45.()促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

正確答案：A

46.就個(gè)人汽車貸款的期限調(diào)整而言。下列情形不符合相關(guān)規(guī)定的是()。

A.一筆貸款展期1年

B.一筆3年期貸款展期1年

C.借款人可以向銀行申請縮短還款期限

D.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

正確答案：D

47.若要申請個(gè)人汽車貸款展期，須在貸款全部到期之前，提前()天提出展期申請。

A.15 B.25 C.30 D.35

正確答案：C

48.以下各個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

正確答案：D 49.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.有效利用保證金制度

D.掌握并嚴(yán)格遵守相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

正確答案：C

50.下列關(guān)于各個(gè)銀行的個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，不正確的是()。

A.中國工商銀行的個(gè)人質(zhì)押貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)

B.中國建設(shè)銀行的個(gè)人質(zhì)押貸款期限最長為3年，以保單質(zhì)押貸款的，最長期限為1年

C.中國銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限最長不超過1年

D.中國銀行個(gè)人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過1年

正確答案：B

51.個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.5 B.4 C.3 D.2

正確答案：C

52.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的說法，不正確的是()。

A.貸后檢查以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對象

B.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

C.貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

D.借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息

正確答案：D

53.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.“存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保”

B.“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”

C.“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保”

D.“存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保”

正確答案：B

54.目前，我國個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

A.商務(wù)部門

B.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

正確答案：B

55.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10 B.15 C.20 D.30

正確答案：A

56.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.材料一致性 B.貸款用途及相關(guān)合同協(xié)議的調(diào)查

C.借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查

D.借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

正確答案：C來源:考試大—銀行從業(yè)資格考試

57.()已經(jīng)成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網(wǎng)上銀行營銷

C.合作單位營銷

D.電話銀行營銷

正確答案：A

58.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.市場性營銷組織

C.職能型營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

正確答案：C

59.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款還款做法不正確的是()。

A.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前15個(gè)工作日向貸款銀行提出申請

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)

正確答案：A

60.中國人民銀行于2008年10月27日宣布下調(diào)公積金個(gè)人住房貸款利率，其中5年期以下(含5年)調(diào)整為()。

A.3% B.4% C.4.05% D.4.49%

正確答案：C

61.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限勿須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期跟

正確答案：B

62.商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1 B.2 C.3 D.4

正確答案：B

63.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議是()。

A.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

正確答案：D

64.()貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

正確答案：D來源:考試大—銀行從業(yè)資格考試

65.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談()次。

A.1 B.2 C.3 D.4

正確答案：A

66.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長為()。

A.2年

B.3年

C.2年

D.3年

正確答案：B

67.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

正確答案：C

68.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是()。

A.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購住房抵押

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

正確答案：A

69.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及()。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保單

D.倉單、提單

正確答案：C

70.公積金個(gè)人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正確答案：D

71.下列內(nèi)容不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的是()。

A.材料一致性 B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.貸款合同的規(guī)范 D.擔(dān)保情況的調(diào)查

正確答案：C

72.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()、A.在市場上占有極大的份額

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場

C.分支機(jī)構(gòu)不多 D.資產(chǎn)規(guī)模中等

正確答案：A來

73.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

正確答案：C

74.到期一次還本法適用于()的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

正確答案：A

75.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》于()頒布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

正確答案：D

76.對借款人所購車輛為自用車的，個(gè)人汽車貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

正確答案：A

77.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1 B.1.1 C.2 D.2.1

正確答案：B

78.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是()

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 B.個(gè)人控制企業(yè)的利潤

C.個(gè)人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

正確答案：A

79.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容的是()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

正確答案：D

80.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

正確答案：D 81.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得()的書面授權(quán)。

A.公安部門

B.中國人民銀行

C.被查詢?nèi)?/p>

D.中國銀監(jiān)會(huì)

正確答案：C

82.對于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正確答案：A

83.商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.國家行政機(jī)關(guān)

D.國家房屋管理部門

正確答案：A

84.在實(shí)踐中，個(gè)人經(jīng)營類貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調(diào)整即日

B.法定利率調(diào)整次日

C.法定利率調(diào)整的次月1日 D.法定利率調(diào)整的次年1月1日

正確答案：D

85.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的是()。

A.某銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

B.某銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.某銀行的個(gè)人商用房貸款

D.某銀行的個(gè)人商鋪貸款

正確答案：A

86.以下()是不以贏利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)品貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

正確答案：D

87.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是()。

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

正確答案：A

88.銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、()、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。

A.定位策略

B.定價(jià)策略

C.定向策略

D.市場細(xì)分策略

正確答案：B

89.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔(dān)保。

A.開發(fā)商

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.經(jīng)紀(jì)公司

D.借款人

正確答案：A

90.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說法，正確的是()。

A.銀行為抵押人

B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度

D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人

正確答案：C

二、不定項(xiàng)選擇題(本大題共有40小題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求)

1.個(gè)人貸款的對象要求()。

A.可以是自然人

B.可以是法人

C.必須具有完全民事行為能力

D.可以是限制民事行為能力

答案：AC

2.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查()。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.申報(bào)價(jià)格的合理性

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

正確答案：ABCD

3.等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)不包括()。

A.每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款

B.任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

正確答案：CD

4.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人再交易住房貸款

C.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

正確答案：ABC

5.不良個(gè)人住房貸款包括()。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

正確答案：BCD

6.個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容()。

A.材料一致性的調(diào)查 B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

C.借款用途的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

答案：ABCD

7.如果個(gè)人對個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，個(gè)人可以()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請，在個(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

D.向與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行申請，在個(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

正確答案：ABC

8.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.貸款回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款和貸后檔案管理

正確答案：ABCD

9.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法()。

A.在還款初期高于等額本息還款法

B.貸款門檻要高于等額本息還款法

C.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的 D.等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

答案：ABD

10.個(gè)人住房貸款的“直客式”營銷模式()。

A.購房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)

C.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

D.擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

答案：ABCD

11.以下借款人主體資格說法正確的是()。

A.未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理

B.未成年人可以申請個(gè)人住房貸款

C.銀行不辦理房屋唯一產(chǎn)權(quán)人為未成年人的住房貸款申請

D.銀行辦理由未成年人及其法定監(jiān)護(hù)人共同申請的住房貸款

答案：ACD來源:考試大—銀行從業(yè)資格考試

12.個(gè)人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運(yùn)行模式的區(qū)別在于()。

A.“間客式”是“先買車，后貸款”，而“直客式”是“先貸款，后買車”。

B.首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人

C.“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保

D.“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

答案：ABCD

13.個(gè)人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

正確答案：ABCD

14.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在()。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

15.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款期限規(guī)定正確的是()。

A.個(gè)人住房貸款最長期限都為30年

B.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.一般男性自然人的還款期限不超過65歲

D.女性自然人的還款年限不超過55歲

正確答案：ABC

16.網(wǎng)上銀行的功能有()。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

正確答案：ABD

17.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括()

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn) B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保 D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABC

18.市場細(xì)分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：ABCD

19.國家助學(xué)貸款的還款方式包括()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.每月還息到期一次還本

D.等額變更還款法

正確答案：AB

20.對于提前還款銀行一般有以下基本約定()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本金

答案：ABC

21.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)低，擔(dān)保方式相對安全

B.時(shí)間段、周轉(zhuǎn)快 C.辦理費(fèi)用比較低

D.操作流程短、質(zhì)押范圍廣泛

正確答案：ABD

22.為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

答案：ABCD 23.根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為()。

A.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營特種貸款

C.個(gè)人經(jīng)營固定資金貸款

D.個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款

答案：AD

31.下列關(guān)于個(gè)人貸款的利率說法正確的是()。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

答案：ACD

32.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)實(shí)力

B.銀行的市場地位和市場聲譽(yù)

C.政府對銀行的特殊政策 D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

正確答案：ABCD

33.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，個(gè)人沒有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)

C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡

正確答案：ABCD

34.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)驗(yàn)

答案：ACD

35.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是()。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過5000元

答案：AC

三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下個(gè)各題的對錯(cuò)，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)

1.個(gè)人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。()

正確答案：B

2.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。()

正確答案：B

3.個(gè)人貸款是指銀行向公司發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。()

正確答案：B

4.委托代理人代辦合同變更事宜的，代理人必須持有經(jīng)公證的授權(quán)委托書。()

正確答案：A

5.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。()

正確答案：B

6.醫(yī)院可以為個(gè)人申請個(gè)人貸款時(shí)做保證擔(dān)保。()

正確答案：B

7.等額本金還款發(fā)是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。()

正確答案：A

8.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

正確答案：B

9.從嚴(yán)格意義上來說，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

正確答案：A

10.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過50%。()

正確答案：B

11.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

正確答案：A

12.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。()

正確答案：A

13.許多商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的固定程序。()

正確答案：A

14.個(gè)人信用等級(jí)越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

正確答案：A

15.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款等都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。()

正確答案：A 來源:考試大—銀行從業(yè)資格考試