第一篇：銀行從業個人貸款題庫2

一、單選題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項）。

1.個人教育貸款的發放對象包括

A 在讀學生 B.即將就讀的學生 C.在讀學生的直系親屬 D.在讀學生的法定監護人我國個人貸款業務以為主體。

A 個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.個人汽車貸款 D.個人經營類貸款

3.下列關于個人消費貸款說法正確的是 A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

4.反映紅利能力的指標不包括

A 銷售凈利潤 B.資本周轉率 C.成本費用率 D.資產凈利率。

5.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過 A 50% B.60% C.70% D.80%

6.個人汽車貸款的特征不包括

A 是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

7.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次 利率執行

8.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是

A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在 1 年以內，有些銀行為 3～5 年

C.有擔保流動資金貸款期限在 1 年以內（含 1 年）的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

9.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款A60% B.70% C.80% D.90%

10.以下關于設備貸款說法錯誤的是 A 設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

B.設備貸款的期限一般為 1 年，最長不超過 5 年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前 30 個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

11.“隨心還”和“氣球貸”屬于

A 等額本息還款法 B.等比累進還款法 C.組合還款法 D.等額累進還款法

12.一 手 個 人 住 房 交 易 時，在 借 款 人 購 買 的 房 屋 沒 有 辦 好 抵 押 登 記 之 前，有C提供階段性或全程擔保。

A 經紀公司 B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人

13.有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是 A 貸款期限在 1 年以內（含 1 年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B.貸款期限在 1 年以內（含 1 年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在 1 年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

D.貸款期限在 1 年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

14.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在 A 16～65 周歲之間 B.16～60 周歲之間 C.18～65 周歲之間 D.18～60 周歲之間

15.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是

A 在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人 在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

16.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院

A 可以 B.不可以 C.只要銀行接受就可以 D.有相應的財產能力就可以

17.個 人 汽 車 貸 款 所 購 汽 車 為 自 用 車 時，貸 款 額 度 不 得 超 過 所 購 汽 車 價 格 的AA 80% B.70% C.60% D.50%

18.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是

A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

19.個人住房貸款的流程包括A 受理和調查—簽約和發放—審查與審批—貸后與檔案管理

B.受理和調查—審查與審批—簽約和發放—貸后與檔案管理

C.審查與審批—受理和調查—簽約和發放—貸后與檔案管理

D.審查與審批—簽約和發放—受理和調查—貸后與檔案管理

20.專項貸款主要是不包括 A 個人商用房貸款 B.個人經營設備貸款 C.個人家用房貸款 D.設備貸款

21.病就醫時的資金短缺問題的貸款。

A 個人住房裝修貸款 B.個人耐用消費品貸款 C.個人醫療貸款 D.個人旅游消費貸款

22.公積金個人住房貸款在貸款逾期 90 天以內，應當采取的措施是 A 電話催收 B.向借款人發出“提前還款通知書” C.就抵押物的處置預借款人達成協議 D.對借款人提起訴訟

23.關于個人汽車貸款展期說法正確的是

A 可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

24.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有

A 合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業的工商營業執照

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

25.專項貸款最主要的還款來源是 A 經營產生的現金流B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金

C.再貸款取得的現金D.融資獲得的現金

26.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括 A 掌握個人汽車貸款的規章制度B.詳細調查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規范業務操作

27.標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是 A 1992 年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985 年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995 年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998 年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

28.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的 B

A 60%B.70%C.80%D.90%

29.以下關于個人消費貸款表述不正確的是 A 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

30.反映了企業的獲利能力和經營效率。

A 資產負債表 B.利潤表 C.現金流量表 D.股東權益變動表

31.可以設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的B

A 50%B.70%C.90%D.根據保證人信用等級確定

二、多選題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項）。

1.按產品的用途，可以講個人貸款產品分為

A 個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人消費貸款 D.個人抵押貸款 E.個人經營類貸款2.2.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是

A 一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

3.客戶信貸需求包括 A 已實現需求 B.待實現需求 C.已開發需求 D.待開發需求 E.客戶特殊需求

4.其他合作機構風險的防控措施包括

A 深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構 B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴格執行回訪制度

5.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是

A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的 80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的 70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的 50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

6.發放商用房貸款，要落實的條件為

A 確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款 條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

7.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在原因。

A 國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并作出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

8.對借款人還款能力的調查包括 A 了解掌握其收入水平的穩定性和真實性

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

9.下列關于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是

A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規定的其他條件

10.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由

A 借款人希望得到的貸款數額 B.抵押物價值 C.核定的貸款額度 D.已使用的貸款總額 E.未清償貸款余額

11.建立個人征信系統的意義，主要包括

A 個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業發展

D.個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析

三、判斷題

1.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。(F)

2.個人住房貸款的期限最長可達 30 年。(T)

3.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。(F)

4.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯并進行存檔。(F)

5.貸 款 檔 案 主 要 包 括 借 款 人 相 關 資 料 和 貸 后 管 理 相 關 資 料，應 為 資 料 的 原 件。(F)

6.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。(F)

7.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。(F)

第二篇：銀行從業資格考試個人貸款題庫第七章

7其他個人貸款 7.1 個人抵押授信貸款

1.下列選項中可以作為個人抵押授信貸款的抵押物的是()。D

A.借款申請人的租用住房

B.第三者法人的自有動產

C.借款人未領取產權證的產權公房

D.第三人(自然人)名下擁有的、產權自由的住房

2.下列關于個人抵押授信貸款的說法，正確的是()。C

A.抵押物必須是借款人本人的物業

B.債務人或第三人須轉移對法定財產的占有

C.銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款

D.借款人取得授信額度后，便可以在貸款額度內無限期地循環使用 解析：A項抵押物可以是借款人本人的物業，也可以是第三人的物業B項應是債務人或第三人須不轉移對法定財產的占有,D是在有效期內循環使用。

3.借款人進行個人抵押貸款時，應當以自己擁有所有權的合法財產作為擔保。(×)

20.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。(√)

8.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。()錯

[解析]應為不轉移對法定財產的占有

9.債務人將法定財產進行抵押后，債權人為抵押人。()錯

[解析]債務人將法定財產進行抵押后，債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人。

10.下列關于個人抵押授信貸款的說法，正確的是()。C

A.銀行為抵押人 B.抵押物必須是借款人本人的物業

C.銀行會設定個人最高授信額度 D.債務人或第三人為抵押權人

解析：A項銀行是抵押權人，B抵押物可以是借款人本人的物業，也可是第三人的物業，D債務人或第三人為抵押人。

11.個人抵押授信貸款的特點不包括()。DE

A.先授信，后用信 B.一次授信，循環使用 C.貸款用途綜合

D.準入條件較個人信用貸款嚴格 E屬于固定用途貸款

解析：個人信用貸款因為是無抵押擔保的，所以要求是最嚴格的，應該是個人信用貸款準入條件較抵押授信貸款準入條件更嚴格, 個人抵押授信貸款是屬于綜合用途的貸款，未將用途固定。

12.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。B

A.半年內 B.一年內 C.三年內 D.五年內

[解析]根據規定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內)和貸款額度內循環使用。

13.個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內)和貸款額度內循環使用。()對

14.個人抵押授信貸款有效期限最長為()年。C

A.10 B.20 C.30 D.40

15.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。B

A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩定增長，最近規模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

解析：個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人，A選項不符合題意;②借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力，C選項不符合題意;④借款申請人無不良信用和不良行為記錄;⑤借款申請人及其財產共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款，D選項不符合題意;⑥各行自行規定的其他條件。故選B。

16.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。ABCD

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

[解析]E項提供銀行認可的有效質物作質押擔保屬于個人質押貸款借款人需要滿足的條件。

17.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足()條件。ABCDE

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規定的其他條件

解析：題中五項均為個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，除此之外還包括借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款。

18.2009年6月l日，小石向銀行申請將其2008年5月1日申得的原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為(A)。

A.2008年4月30日 B.2008年5月l日

C.2009年5月31日 D.2009年6月2日

解析：將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日。2008年5月1日的前一日，即2008年4月30日。

19.小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為()。C

A.2008年3月12日 B.2008年3月19日

C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

解析:將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日，故選C。

20.2009年6月l日，小李向銀行申請將其于2009年5月1日簽訂“個人住房借款合同”購得的住房作個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為()。D

A.2009年6月l日 B.2009年5月l日

C.2009年5月31日 D.2009年4月30日

解析：2009年5月1日的前一日，即2009年4月30日。

21.下列關于個人抵押授信貸款的說法中，錯誤的是()。B

A.可采用等額本息、等額本金等方法還款

B.將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的次日

C.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

D.還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規定和借款人的實際情況具體確定，并在合同中載明

解析：B項應改為前一日。

22.我國個人抵押貸款的還款方式包括()。ABCDE

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法 D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

23.以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。D

A.50% B.55% C.60% D.70%

24.個人抵押授信貸款中，抵押率根據()因素確定。ABCD

A.抵押房產的房齡 B.當地房地產價格水平C.房地產價格走勢

D.抵押物變現情況 E.抵押人信用度 解析：根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。故選ABCD。

25.2009年12月1日，小周欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為抵押授信貸款。已知該住房賬面價值為700萬元，2009年12月1日經評估的現值為500萬元，抵押率為50%。截止申請日，該筆貸款剩余未償還本金為300萬元，則銀行可批準的個人抵押授信貸款額度最高為()萬元。D

A.200 B.100 C.50 D.不得轉為抵押授信貸款

解析：500×50%=250(萬元)《300萬元，因此不得轉為抵押授信貸款。26.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。D

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

27.2009年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為120萬元，對應的抵押率為50%。原住房抵押貸款余額為40萬元，額度項下未清償貸款余額為6萬元。則小高現在可用的貸款余額為()萬元。C

A.34 B.24 C.14 D.5 解析：120×50%=60(萬元)，則小高現在可用貸款余額=60-40-6=14(萬元)。

28.小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現在的可用貸款余額為()萬元。B

A.40 B.20 C.15 D.5

29.銀行發放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。BCD

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%

B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度是抵押房產價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

[解析]A項以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;E項：以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

30.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。A

A.70% B.30% C.20% D.50% 32.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。()對

33.2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5.94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。B

A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125 [解析]根據有關規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小錢累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)34.個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進行調整時，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，則應對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應調整。()錯

[解析]調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。

35.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括()。ABCDE

A 個人抵押授信貸款產品介紹 B 申請抵押授信貸款應具備的條件

C 需提供的資料 D 辦理程序 E 合同中的主要條款

[解析] 各級分支機構應通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。

36.關于個人抵押貸款的受理和調查，下列說法中正確的有()。BE

A.由經辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D.由借款人對質物進行質權設定

E.經辦人員完成受理和調查工作后，應將“個人抵押申請表”及質物憑證原件等資料送交網點負責人或業務主管進行審批

[解析]A項經辦人員應指導借款人填寫“個人質押貸款申請表”并按照銀行《個人質押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;C項借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶;D項經辦人員在完成上述受理和調查工作后，應及時對質物進行質權設定，將“個人質押貸款申請表’連同質物憑證原件、借款人身份證原件/復印件交本網點負責人或業務主管審批。

37.對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。()對 38.借款人每次申請支用個人抵押授信貸款時，貸款銀行都必須查閱臺賬，核實、確認貸款額度和可用貸款額度。()對

39.對以購買住房或未設定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審在()。ABC

A.貸款額度以及有效期間 B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

40.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審在()。DE

A.貸款額度以及有效期間 B.貸款用途 C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查 E.借款人原履約情況

[解析]對已購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查。

41.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。B ①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放;⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥

[解析]對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關文本、憑證簽署及貸款發放。

42.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的()記錄欄，記錄貸款相關變動情況。ACD

A.貸款額度調整 B.貸款利率調整 C.貸款失效

D.貸款終止 E.貸款申請 [解析]根據有關規定，貸款銀行應在臺賬只能夠建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調整等措施，并設立專門的貸款額度調整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調整、失效及其他變更情況。

43.在個人抵押授信貸款中，關于貸后檢查的說法中，不正確的是()。C

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

[解析]根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確。

44.在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進行檢查。()錯

[解析]對個人抵押授信貸款進行貸后檢查時，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款應采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查。

45.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括()。.ABCDE

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況 B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況 D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

46.在貸后檢查中，如發現貸款存在一般違約事項的，經辦人應()。AC

A.及時向部門負責人匯報 B.停止發放貸款 C.制定相應的處理方案

D.及時報告信貸風險管理部門 E.及時報告上級業務主管部門

[解析]根據有關風險事項處理程序規定，貸后檢查中如發現存在違約及其他風險事項的，經辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案，屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業務主管部門

47.借款人申請調整借款期限時，貸款銀行應先受理申請，再審查其是否拖欠貸款本息及相關費用。()錯

[解析]根據有關規定，貸款銀行需先審查申請調整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關費用。如有此類問題，應要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關費用后方可受理申請。

7.2 個人質押貸款

48.()是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。A

A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人信用貸款

49.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。()對

50.()應該是國內最早開辦的個人貸款產品。A

A.質押貸款 B.抵押貸款 C.抵押授信貸款 D.信用貸款

[解析]質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務。

51.根據法律規定，下列可以作為個人質押貸款質物的有()。ABCDE

A.債券、存款單 B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產權 D.倉單、提單 E.應收賬款

[解析]根據《物權法》的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可轉讓的基金份額、股權;⑤可轉讓的注冊商標專用權、專利權、專著權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定的可以出質的其他財產權利。

52.可作為個人抵押貸款的質物主要有()。ABCDE A.本票 B.債券 C.可以轉讓的股權

D.可以轉讓的著作權中的財產權 E.應收賬款

53.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是()。A

A.貸款風險高 B.時間短 C.操作流程短 D.質物范圍廣泛 [解析]個人質押貸款因為有質物質押，風險相對較低

54.個人質押貸款的特點是()。ABD

A.貸款風險低，擔保方式相對安全 B.時間短、周轉快 C.辦理費用比較低 D.操作流程短、質押范圍廣泛

55.個人質押貸款一般在()辦理。A A.柜臺B.網上C.申請人單位D.質物公證處

56.個人質押貸款的對象為()。B

A.年滿18周歲的，具有一定支付能力的中國公民

B.在中國境內居住，具有完全民事行為能力，并且能提供銀行認可的有效質物擔保的自然人

C.在中國境內居住，年滿18周歲，其監護人具有能力提供質物擔保的自然人

D.無論是否在中國境內居住，只要具有完全民事行為能力，并能提供一定的財產證明的自然人

解析：沒有年滿18周歲的要求，只要求具有完全民事行為能力

57.個人質押貸款貸款對象滿足的條件是()。AB

A 在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人

B 提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口

D 有正當且有穩定經濟收入的良好職業 E 在貸款銀行開立有個人結算賬戶

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質押貸款貸款對象應該滿足的條件。

58.個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的()期限貸款利率執行。以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率()。C

A.同期同檔，隨之調整 B.上年同期，隨之調整

C.同期同檔，保持不變 D.上年同期，保持不變

59.個人質押貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。()錯

[解析]個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次利率執行，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

60.個人質押貸款的貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行，各銀行可在人民銀行規定的范圍內()。C

A.只能上浮 B.只能下調 C.上下浮動 D.不能浮動

61.()質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。B

A.匯票 B.個人憑證式國債 C.國債 D.存款單

[解析]個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

62.用多項質物申請個人質押貸款的，貸款到期日不能超過所質押質物的最晚到期日。()錯

[解析]對于個人質押貸款的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日，用多項質物作質押申請的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。

63.用多項質物作為質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的()日期。A

A.最早到期日 B.最晚到期日 C.與銀行商定的日期 D.中間到期日

64.中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為()元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的()。B

A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 65.中國銀行記賬式國債質押貸款額度起點為()元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的()。A

A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 解析：一定要分清題干問的是憑證式國債還是記賬式國債。

66.中國銀行個人存單質押貸款額度起點為()元;貸款抵押率不超過質押存單面額的()。D

A.5000、80% B.5000、90% C.1000、80% D.1000、90%

66.關于個人質押貸款的操作流程，下列說法錯誤的是()。C

A.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

B.經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性、真實性進行調查

C.對于網點審批的，執行質權設定/貸款發放和貸款結清/解除質權應當由同一人操作

D.貸后質物檢查內容主要包括質物凍結的有效性檢查和質物的保管是否存在漏洞等

解析：C項對于網點審批的，執行質權設定/貸款發放和貸款結清/解除質權應當由換人操作

67.在個人質押貸款的受理和調查環節，借款人應提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()錯

[解析]在個人質押貸款的受理和調查環節，借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。

68.關于個人質押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。D

A.主要包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理

B.業務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制

C.經辦人員在完成貸款受理、調查后，需將“個人質押貸款申請表”連同質物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網店負責人或業務主管審批

D.對于網點審批的，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作

69.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。()錯

70.個人質押貸款中，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的()進行調查。BD

A.合法性 B.有效性 C.合理性 D.真實性 E.正確性

71.個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應返回借款人作為憑證。()錯

[解析]個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應返回信貸部門存檔。

72.個人質押貸款的貸后與檔案管理主要包括()方面。ABCD A.檔案管理 B.貸后檢查 C.貸款本息回收

D.貸款要素變更 E.貸后事項

解析：個人質押貸款的貸后與檔案管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款要素變更四個方面。故選ABCD。7.3 個人信用貸款

73.個人向銀行申請個人貸款，必須提供銀行認可的抵押、質押或保證人擔保，否則，銀行將不予提供貸款。×

解析：信用貸款則不用提供擔保。

74.下列關于信用貸款的說法中，錯誤的是()。B

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查

D.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

[解析]個人信用貸款需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相關調整。

75.個人信用貸款(不包括信用卡)的額度最高為()萬元。C

A.30 B.50 C.100 D.1000 解析：個人信用貸款(不包括信用卡)的額度最高為100萬元，對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。

76.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。D

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

[解析] D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

77.申請個人信用貸款時，下列關于首先要具備的基本條件的說法中，正確的有()。ABDE

A.有當地城鎮常住戶口 B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業

C.良信用記錄累計不超過三次 D.在貸款銀行開立有關結算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國公民 [解析]沒有C項不超過三次這個說法 78.下列關于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是()。ABCDE

A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E 各行另行規定的其他條件

79.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，可以浮動。()對

80.與其他形式的貸款相比，個人信用貸款期限較短。()對

[解析]個人信用貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，相對其他個人貸款產品而言期限較短。

81.個人信用貸款期限一般為()年，最長不超過()年。A

A.1，3 B.2，4 C.3，5 D.4，6 82.2009年6月1日，小劉申請了一筆金額為60萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2009年11月底，小劉向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2009年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11%，則借款期限內小劉應付利息總額為()萬元。B A.5.9405 B.2.2785 C.2.2685 D.2.1875 解析：展期前利息按原合同約定利率付，展期后的利息，累計貸款期限超過六個月的，自展期日起，按掛牌的一年期貸款利率計付利息。

計算如下：60*（5.04%/2）+60*（5.11%/4）=2.2785 83.個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。A

A.按月付息，按月還本 B.按月付息，按季還本

C.按月付息，一次還本 D.按季付息，一次還本

[解析]根據規定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

84.個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的，一般采取()的還款方式。A

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.一次還本付息 C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

85.以下說法錯誤的是()。B

A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

86.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。ABCD

A.個人填寫的貸款申請審批表 B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明 D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

[解析]個人信用貸款憑個人信用發放，無須提供任何特別擔保，因此E項錯誤。

87.個人信用貸款主要依據()確定貸款額度。C

A.借款申請人的申請額度 B.商業銀行的貸款限度

C.借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級 D.借款申請人的擔保狀況

88.在對個人信用貸款申請人進行貸前調查時，需要調查的內容包括()。ABCDE

A.借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

B.申請人是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人

C.要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄

D.申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式

E.貸款用途是否真實 [解析]貸前調查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔的義務與違約后果;要到借款人單位或居住地雙人上門調查核實情況，與借款人進行見面談話;②調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式;要調查申請人是否有正當職業，是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬關系人;③要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄;④要調查貸款用途是否真實;⑤要核驗收入證明。

89.關于個人信用貸款貸前調查，下面說法中正確的是()。D

A.貸款銀行可通過電話訪問、網絡調查等方式調查核實情況，不必與借款人見面談話

B.是否是銀行管理人員和信貸業務人員及其近親屬并不是必要的調查內容

C.對于貸款用途根據商業機密的要求，銀行沒有必要知道

D.要調查借款人及其家庭成員收入來源是否穩定

90.個人信用貸款貸前調查的內容不包括()。A

A.申請人是否為獨生子女 B.申請人是否為貸款銀行關系人

C.申請人是否有不良信用記錄 D.申請人是否有固定聯系方式

第三篇：銀行從業個人貸款題庫

1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是(A)。

A.借款人的還款能力入水平B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽D.借款人的收入

2.以下關于中國銀行對個人質押貸款額度的規定描述不正確的是(D)。

A.中國銀行個人存單質押貸款額度起點為人民幣 1 000 元

B.貸款質押率不超過質押存單面額的 90%

C.憑證式和記賬式國債質押貸款額度起點為 5 000 元

D.記賬式國債質押貸款最高限額應不超過賬戶余額的 90%

3.各商業銀行最普遍的個人貸款產品是(B)。

A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人保證貸款 D.個人信用貸款

4.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的(A)個工作日內將異議申請轉交征 信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的(A)個工作日內進行內部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括(D)。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴

6.等額本息還款法的特點不包括()。

A.在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B..遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進行調整

C.利息逐月遞增，本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的7.個人經營專項貸款的主要還款來源是()。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金B.借款人的證券投資收益

B.C.借款人經營產生的現金流D.借款人出售生產設各所得資金

8.個人汽車貸款發放的具體流程不包括()A.出賬前審核 B.開戶放款 C.建立“貸款臺賬” D.銀行將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

9.商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次還本付息法 D.等額變更還款法

10.()是銀行的核心競爭力。A.服務 B.產品 C.品牌 D.價格

11..以下關于商用房貸款說法不正確的是()。

A.商用房貸款的期限通常不超過 l0 年

B.貸款期限在 1 年以內(含 1 年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在 1 年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的 55%

12.在商用房貸款發放過程中。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，()部門應及 時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸 B.會計 C.風險管理 D.稽核內控

13.2008 年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值 120 萬元的商用房。如果小 王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低 45%，則 其貸款額度最大為()萬元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同簽訂的風險”屬于下列哪個環節出現的操作風險()。

A.貸款受理和調查中的風險 B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險 D.貸后與檔案管理中的風險

15.公積金個人住房貸款中.一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購 買住房總價款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神 B.有效利用保證金制度

C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查D.掌握并嚴格遵守相關的規章制度和法律法規

17..以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是()。

A.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B.在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任

D.在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

18..小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵 押房產價值為 80 萬元，對應的抵押率為 50%，原住房抵押剩余本金為 20 萬元。則小李 現在的可用貸款余額為()萬元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

20.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是()。

A.購車人在購買二手車時不可以申請貸款

B.貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途

C.在中國境內連續居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車 貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行

21.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的 70%，且最高貸款額度不得超過 200 萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的 80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的 70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

23..以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

24.個人住房貸款的流程包括()。

A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理

25.個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商 業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯 B.中國銀監會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會

26.按照()的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

A.貸款用途 B.貸款額度 C.貸款期限 D.貸款對象

27.()是國內最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人教育貸款 D.個人經營類貸款

28.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、資信和經濟狀況的調查 C.貸款用途及相關合同協議的調查

D.借款人所經營企業的經營狀況的調查

29.個人信用貸款特點不包括()。

A.準人條件嚴格 期限長 B.貸款額度較小，最高不超過 100 萬元

C.貸款期限短D.貸款

30.下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法。正確的是()。

A.貸款方可以單方解除合同 B.辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保

D.借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款

31..商用房貸款受理環節的風險點不包括()。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的還款能力是否有保障

D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

32.為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，考察的內容不包括

()。A.經營的合法性、合規性 B.經營商譽 C.經營的盈利能力和穩定性 D.經營的周邊環境

33.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是()。

A.貸款末到期 20% B.無欠息 C.無拖欠本金 D.貸款未償還余額低于貸款總本金的34對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經營收入 D.工資薪金收入

36..商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經營收入 D.工資薪金收入

37.為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當()。

A.選擇信用等級高、還款能力強的保證人

B.保證人信用等級不能高于借款人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

38..商業銀行按照()可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔保方式

39..下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和

個人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款 和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款 和個人住房組合貸款

40.下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款 和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

二、不定項選擇題(以下各小題所給出的 4 個 選項中，至少有兩項符合題目要求)

1.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人消費額度貸款 D.個人醫療貸款

2不良個人住房貸款包括()。

A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款

3.擔保流動資金貸款的還款方式主要有()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.每月還息到期一次還本 D.等額變更還

4.保流動資金貸款信用風險的防控措施包括()。

A.加強對抵押物價值的調查和分析 B.加強對借款人還款能力的調查和分析 C.加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析 D.加強對借款人還款意愿的調查和分析

5.其他個人貸款品種包括()。

A.個人質押貸款 B.個人信用貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失 業人員小額擔保貸款

6以下關于個人住房貸款產品說法正確的是()。

A.自營個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

C.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款是指借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

7.根據《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票 賬款 B.可以轉讓的知識產權中的財產權 C.倉單、提單 D.應收

8.人住房貸款的信用風險主要表現為()。

A.借款人的還款能力風險 B.借款人的還款意愿風險 C.借款人的信譽風險 D.借款人的拖欠貸款的歷史記錄

9.個人汽車貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人的還款能力風險 C.借款人的欺詐風險 B.借款人的還款意愿風險 D.借款人的收入水平波動

10.個人住房貸款業務部門組織的報批材料包括()。

A.個人信貸業務報批材料清單 C.個人住房借款申請書

B.個人信貸業務申報審批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為()。

A.新建房個人住房貸款 房裝修貸款 B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉讓貸款D.個人住房貸款

12.個人質押貸款的特點是()。

A.貸款風險低，擔保方式相對安全 C.辦理費用比較低

B.時間段、周轉快D.操作流程短、質押范圍廣泛

13.個人保證貸款的特點是()。

A.手續簡便，辦理時間短，環節少 B.整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

C.辦理費用比較高 D.出現風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經過法律程序

14.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.貸款回收 B.合同變更 C.貸后檢查 D.不良貸款和貸后檔案管理

15.下列屬于個人經營專項貸款的有()。

A.某銀行的個人商用房貸款B.某銀行的個人商鋪貸款

C.某銀行的個人工程機械按揭貸款D.某銀行的個人投資經營貸款

16.個人消費貸款的基礎是()。

A.消費者的信用 B.消費者的現實購買力 C.消費者的未來購買力 D.消費者的收入

三、判斷題

1.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

2.商用房貸款的期限通常不超過 10 年。()

3..數據錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。()

4..自身財務規劃能力強的客戶通常采用組合還款法。()

5..國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。()

6.個人經營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營流動資金貸款。()

7.個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()

8..中國人民銀行決定，自 2008 年 10 月 27 日起，將最低首付款比例調整為 20%。()

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以 更傾向于采用等額本息還款法。()

10.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT

第四篇：銀行從業資格考試個人貸款題庫第八章

第八章 個人征信系統 8.1 概述

1.我國最大的個人征信數據庫為()。B

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統

C.中國銀監會建立的個人企業基礎數據庫系統

D.中國銀行業協會建立的個人數據庫系統

2.個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。C

A.中國銀聯 B.中國銀監會

C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會

3.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。()錯

[解析]個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

4.個人查詢個人信用報告必須向當地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。()錯

[解析]不僅可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，也可以直接向征信中心提出書面查詢申請。

5.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。ABDE

A.個人在商業銀行的身份驗證信息 B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息 D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

[解析]在我國的全國個人信用信息基礎數據庫系統中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、公式等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。

6.個人征信系統數據的直接使用者包括()。ABCD

A.商業銀行 B.數據主體本人 C.金融監督管理機構

D.司法部門 E.稅務部門

[解析]個人征信系統數據的直接使用者不包括稅務、教育、電信等部門，但影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。

7.個人征信系統的信用信息主要使用者是()。C

A.個人 B.企業 C.金融機構 D.司法部門

8.關于個人征信系統，以下說法正確的是()。DE

A.個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，由于年收入涉及到個人隱私，因此不在個人基本信息范圍內

B.信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡辦理至今歷年各個月份的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等

C.個人征信系統的意義僅僅在于可以提高社會誠信水平，促進文明社會建設

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構

E.個人征信系統能有效地擴大商業銀行貸款規模、增加貸款覆蓋范圍，改善和調整信貸結構，從而達到提高資產質量、降低不良率、控制風險的目的 9.個人征信系統所收集的個人信用信息包括()。ABCDE

A.個人基本信息 B.信貸信息 C.特殊交易

D.非銀行信息 E.客戶本人聲明

10.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。B

A.個人身份 B.破產記錄 C.居住信息 D.職業信息

11.個人征信查詢系統內容中的居住信息，不包括()。A

A.證件信息 B.工作單位名稱 C.郵政編碼 D.居住狀況

[解析] A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息。

[解析]根據相關規定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息。

12.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括()。D

A.就業情況 B.工作經歷 C.職業 D.居住狀況

[解析] D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息.13.()反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。C

A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息

14.個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。D A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份 解析] D項屬于個人信用信息中的個人基本信息

15.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。D

A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息

16.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。B

A.個人身份信息 B.信用交易信息 C.個人職業信息 D.居住信息

17.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。()錯 [解析]個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，配偶身份信息屬于個人基本信息。

18.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。C

A.破產記錄 B.信用報告查詢信息 C.職業信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

解析:個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。

19.個人征信系統所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于()的范疇。D

A.信用交易信息 B.特別記錄 C.客戶本人聲明 D.特殊交易信息

[解析]個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因何時進行過查詢。20.()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。C

A.個人信用征信 B.個人征信系統

C.個人信用報告 D.個人征信報告

21.個人征信系統的經濟功能主要體現在()。ABC

A 幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B 擴大信貸范圍，促進經濟增長

C 改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D 推動社會信用體系建設

E 提高社會誠信水平

[解析] DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。

22.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。()錯

[解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

23.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得(C)的書面授權。A.公安部門 B.中國人民銀行 C.被查詢人 D.中國銀監會

24.建立個人征信系統的意義主要有()。BCDE

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上規避了信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.保護消費者本身利益，提高透明度

解析：A是從制度上有效控制信貸風險，不是規避風險。25.建立個人征信系統的意義，主要包括()。ABCDE

A 個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B 個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C 個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業發展

D 個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度

E 全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析

26.建立個人征信系統的意義包括()。ABCDE

A.個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

C.個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.個人征信系統的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析

27.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為()。C

A.2005年6月6日 B.2005年6月16日

C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 28.最重要的征信制度法規是()。B

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

29.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。D

A.明確個人 信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

[解析]《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息時個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。

30.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括()。D

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

[解析]為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

31.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了()措施。ABCDE

A.授權查詢 B.限定用途 C.保障安全

D.查詢記錄 E.違規處罰

[解析]在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。

32.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在()時，才可查看個人的信用報告。ACDE

A.辦理貸款業務 B.辦理存款業務 C.貸后管理

D.辦理信用卡業務E.辦理擔保業務

[解析]中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡才能查看個人的信用報告。

33.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。()錯 解析：除本人以外，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時可以查看個人的信用報告。8.2個人征信系統的管理及應用

34.目前，個人征信系統的信息來源主要是()。B

A.會計事務所 B.商業銀行 C.公安部門 D.電信部門

[解析]目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

35.個人征信系統信息來源，主要包括()。ABCDE

A.客戶通過銀行辦理貸款業務 B.客戶通過銀行辦理信用卡業務

C.客戶通過銀行辦理擔保業務

D.個人標準信用信息基礎數據庫與公安部系統對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫與信息產業部系統對接

解析：選項均為個人征信系統信息來源，除此之外還包括個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統信用記錄情況。

36.保護個人隱私和信息安全的措施有()。ABCDE

A.授權查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規處罰 解析：保護個人隱私和信息安全的措施有授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等。

37.下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法，錯誤的是(D)。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫

B.個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安部等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統采集到數據庫后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分

解析：只做客觀展示，不做修改，形成檔案，不評分。38.個人征信系統數據錄入資料不包括()。B

A.借款申請書 B.個人基本信息 C.借款合同 D.購房信息

39.隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄()。ABCDE A.個人的信貸信息 B.個人基本身份信息 C.民事案件強制執行信息 D.繳納的住房公積金信息 E.已公告的欠稅信息

[解析]隨著信息系統的不斷發展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度，個人征信系統除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業從業人員的基本職業信息。

40.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括()。B

A.個人 B.企業 C.商業銀行 D.政府機構

41.當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。C A.3 B.4 C.5 D.6 42.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。()錯

[解析]商業銀行各級用戶應妥善保管自已的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用或將密碼告知他人。

43.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。()錯

[解析] 客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫，無需客戶授權。

44.個人信息系統的網絡管理流程中，涉及的機構有()。ABE

A.中國人民銀行征信中心 B.商業銀行總行 C.商業銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構 E.商業銀行的分支機構

[解析]目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總部相連(即一口接入)，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。

45.以下關于個人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B 商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C 個人信息不如銀行存款安全

D 商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。

46.下面關于個人征信系統說法正確的是()。D

A.個人征信系統對采集到的數據可以根據用途進行適當修改

B.當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行復核，商業銀行應當在7個工作日內給予答復

C.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告將被責令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款

D.個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的

解析：A項不能隨便修改，B項應為5個工作日，C項應為1-3萬，而不是1-5萬

47.下列關于個人征信系統管理模式的說法，錯誤的是()。C

A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

解析：已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告不需書面授權。

48.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有()。ABDE

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密 C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

49.個人征信異議產生的主要原因有()。ABCDE

A.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業銀行等數據報送機構，導致信息未及時更新

B.數據報送機構信息更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤

C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人遺忘曾與數據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

50.個人征信異議產生的主要原因包括()。ABCDE

A.個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數據處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

解析:引起個人征信異議的因素主要有：個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新;數據報送機構數據信息錄入錯誤;工作人員原因造成數據處理出錯;他人盜用信用卡;個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易。

51.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。ABCD

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

解析:在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。故選ABCD。

52.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是()。D

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

53.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是()。D

A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

54.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。()對

55.商業銀行各地個人征信系統用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。B

A.1 B.2 C.3 D.4 55.個人征信異議的種類包括()。ABCDE

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

[解析]目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符;④對擔保信息有異議。AE兩項是第一種類型的兩種典型情況;B項是第二種類型的一種典型情況;C項是第三種類型的典型情況;D項是第四種類型的典型情況。

56.以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認逾期的規則

E 無意識中產生了逾期

[解析] A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

57.以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。ABD

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E 個人不清楚銀行確認逾期的規則 [解析] CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。

58.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發生信貸關系的商業銀行經辦機構反映。()對

59.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。()對

[解析]個人信用報告有異議時，可向所在地人民銀行分支征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請;個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。

60.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。ABCD

A.委托人的身份證原件及復印件 B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書 D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

[解析]根據有關規定，個人信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人客戶)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。

61.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應()。C

A.對該異議信息作特殊標注 B.對信息進行復核 C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

[解析]根據有關規定，經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保留原信息。

62.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心()。B

A.應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

B.不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

C.按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

D.檢查個人信用信息報送的程序 63.對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關異議信息的附注個人聲明不得載人異議申請人信用報告。()錯

[解析]根據有關規定，對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明。征信服務中心將妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。

64.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()內將異議申請轉交征信服務中心。A

A 2個工作日 B 7個工作日 C 10個工作日 D 15個工作日

[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

65.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應().CE

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注 D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

[解析]如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

66.商業銀行經核查后，發行異議信息確實有誤的，應()。ADE

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查 67.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是()。B

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

解析:征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

68.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有()。ABD

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

[解析]C項商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復;E項，轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

69.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在(D)個工作日內對異議信息進行更正;征信服務中心應當在接受異議申請后()個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1：7 B.1;15 C.2;7 D.2;15 解析:征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正;征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。故選D。70.征信服務中心應當在接受異議申請后5個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。()錯

解析： B征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

71.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。A

A.2;2 B.2;5 C.5;5 D.5;10 72.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。()錯

[解析]轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

73.征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即(B)提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的()個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.口頭通知，10 B.書面通知，10 C.口頭通知，7 D.書面通知，7 74.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以()。CE

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

解析:如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請.75.如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下幾個步驟進行處理()。ACE

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門提起訴訟

E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

[解析]如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發布的，不對個人聲明內容本身的真實性負責。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

76.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括()。ABCE

A.委托人的身份證原件 B.代理人的身份證原件

C.委托人的個人信用報告 D.代理人的個人信用報告

E.具有法律效力的授權委托書

解析：個人委托代理人提出異議申請的，代理人無須提供自己的個人信用報告，D選項不符合題意。

77.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。()錯

[解析]是需提供有關交易的詳細情況的。

78.許多商業銀行已經將查詢個人信用信息基礎數據庫作為貸前審查的固定程序。()對

79.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。()對

80.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。()對

81.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。()對

每日一練

多選

1、下列不屬于貸后管理原則的主要內容的有()。

A.監督貸款資金按用途使用

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.借款人應證明其信用記錄良好

D.對借款人賬戶進行監控

E.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

2、當發生下列情況時，貸款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額超過35萬元人民幣

C.法律法規規定的其他情形

D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人交易對象具備條件有效使用非現金結算方式

3、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

4、根據《中華人民共和國擔保法》，下列財產可以進行抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上地著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權處分的機器

D.依法可以抵押的其他財產

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

5、以下屬于合作機構管理措施的有()。

A.加強貸前調查，切實核查合作機構的自信狀況

B.分析合作機構的組織結構是否健全

C.嚴格控制合作擔保機構的準人

D.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證風險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失

答案及解析

1，ABC[解析]貸后管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途使用、對借款人賬戶進行監控、強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性、明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。

2，BDE[解析]屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的;法律法規規定的其他情形。

3，DE[解析]個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

4，ABCDE[解析]根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。

5，ACDE[解析]合作機構管理措施包括：加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況;嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控其經營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度;對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金;對于履約保證風險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失。

第五篇：銀行從業考試——個人貸款

個人貸款

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）了解個人貸款客戶定位；

（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

（一）掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款業務信用風險識別；

（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產稅收相關知識；

（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；

（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信管理

（一）熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

（二）了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

（三）掌握個人征信報告的基本內容。附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》