第一篇：銀行從業-個人貸款(小抄版)

對銀行意義[收入來源/分散風險].個貸特征[貸款品種多用途廣/貸款便利/還款方式靈活].1999.2人行《關于開展個人消費信貸的指導意見》.個貸分類[按產品用途:住房/消費(基礎是借款人信用和未來購買力)/經營].個貸要素[貸款對象/利率/期限/還款方式/擔保方式/貸款額度].等額本息每月還款額=月利率*(1+月利率)^還款期數/[(1+月利率)^還款期數-1]*本金.等額本金每月還款額=本金/還款期數+(本金-已歸還本金)*月利率.市場環境分析任務[購買行為/市場細分/目標市場/市場定位]經常/系統/科學/制度化.SWOT分析法[優/劣勢/機遇/威脅].市場細分原則[可衡量性(基礎)/可進入性/差異性/經濟性].市場定位原則[發揮優勢/圍繞目標/突出特色].[主導式/追隨式/補缺式].定位策略[客戶/產品/形象/利益/競爭/聯盟].營銷渠道[合作單位營銷/網點機構營銷(最重要)/網上銀行營銷].營銷策略4Ps[產品/定價/渠道/促銷].營銷方法[品牌/策略/定向].網上銀行功能[信息服務/展示與查詢/綜合業務].房貸特征[金額大期限長、以抵押為前提建立借貸關系、風險因素類似具有系統性]1985建行首開房貸.房貸要素[利率0.7/期限最長30/一般保證＜=5Y，額度＜=50%;住房置業保證＜=15Y,額度＜=70%;首套首付不低20%/首套面積90以上/不低30%/二套不低40].貸款流程[受理調查/審查審批/簽約發放/貸后管理].假個貸[不具有真實購房目的/虛構購房行為使其具有真實表象/捏造借款人資料].防范措施[加強一線人員建設、嚴把貸款準入關/完善個人住房貸款風險保證金制度/利用法律手段，追究當事人刑事責任].公積金貸款原則[存貸結合/先存后貸/整借零還/貸款擔保]特點[互助/普遍/利率低/期限長]額度[一般80%/集資90%/二手70%/有價證券質押90%/建造翻建60%].職責分工[公積金中心：制定政策/負責審批/承擔風險銀行：簽約/發放//貸前調查/審核/錄入/貸后管理].管理[逾期90天以內告之借款人/過90天發提前還款通知書/過180天/提起訴訟處置抵押物].汽車貸款1996建行與一汽集團.貸款原則[設定擔保/分類管理/特定用途].運行模式[間客式(主導模式)/先買車后貸款/直客式/先貸款后買車/不涉及第三方].貸款要素[自用商用不超5Y(含展)/二手不超3Y(含)/展期不超1Y].額度[自用不超80%/商用70%/二手50%].欺詐風險[一車多貸/甲貸乙用/虛報車價/冒名頂替/全部造假/虛假車行].個人教育貸款:1999工行試點/2000.9全面推行.2002四定三考核[定學校/定范圍/定額度/定銀行].特征[社會公益性，政策參與/信用類貸款，風險高].國家助學貸款原則[財政貼息/風險補償/信用發放/專款專用/按期償還]期限不超10Y.額度不超6000.貸后貼息：經辦行于每季度后10個工作日內上報總行.風險補償金：經辦行于每Y9月底前匯總上報分行.商業助學貸款原則[部分自籌/有效擔保/?？顚Ｓ?按期償還].個人經營類貸款分類[專項貸款(商用房/設備;流動資金貸款).特點[適用面廣/審批手續相對簡便/期限較短(通常為3-5Y)/用途多樣/影響因素復雜/風險控制難度較大].商用房貸款[利率不低于基準1.1倍/期限不超10Y/額度不超50%商住兩用不超55%].設備貸款[一般3Y，最長不超5Y/家屬不能作為保證人/額度不超70%，最高額(質押物的90%、抵押物的70%)不超200萬].有擔保流動資金貸款[不低于基準1.1倍/期限一般在1Y以內，有些3-5Y].無擔保流動資金貸款[期限一般為1Y以內，個別最短6月，最長4Y/最高限額20-50萬].個人質押貸款特點[風險較低/擔保方式相對安全/時間短周期快/操作流程短/質物范圍廣泛].個人信用貸款特點[準入條件嚴格/貸款額度小(不超100萬)/貸款期限短].期限一般為1Y(含)，最長不超3Y.個人抵押授信貸款(最高額貸款)特點[先授信后用信/一次授信循環使用(有效期一般1Y)/貸款用途綜合]期限最長30Y/額度=抵押房產價值×抵押率(最高70%)/貸后檢查：對正常關注類不定期抽查;對次級可疑損失類采取定期(至少每季度)全面檢查.住房裝修貸款期限一般為1~3Y，最長不超過5Y(含)/額度不超20萬.個人耐用消費品貸款期限一般在1Y以內，最長3Y(含)/額度2000(含)—10萬(含)/首付不少于20-30%.個人醫療貸款期限最短6個月，最長3Y/額度最低3000，不超過保單現金價值80%.個人旅游消費貸款期限一般為1-3Y，最長不超5Y(含)/額度首付20%后，最高不超10萬.下崗失業人員小額擔保貸款原則 [擔保發放/微利貼息/?？顚Ｓ?按期償還]期限最長2Y,延期不超1Y/額度2000-2萬/合伙不超10萬.個人征信系統國務院領導/人行組織/直接使用者[銀行/本人/金融監管機構/司法部門]個人信用報告是基礎產品,信息內容[基本/信用交易(含擔保)/特殊交易/特別記錄(破產/法院判決/查詢)/客戶本人聲明].《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，2005.6/2005.10.查詢個人信用信息基礎數據庫[審核個貸、信用卡申請、個人擔保等信貸業務/對已發放的個貸及信用卡進行信用風險跟蹤管理]征信系統網絡流程管理：人行征信中心→商業銀行總行→商業銀行分支機構，銀行用戶應至少2個月更改一次登陸密碼.可以銷售設有抵押權的商品房，但是不得在未解除商品房買賣合同前、將該商品房轉售給他人；不得采取返本銷售的方式銷售已建成的商品房；不得采取售后包租的方式銷售未竣工商品房。對項目資本金未達35%、四證不全的項目，嚴禁發放貸款；對空置3Y以上的商品房，不得接受作為貸款抵押物；對房地產開發企業不能發放流動資金性質的貸款.對政府儲備機構發放貸款應采取抵押方式，且貸款額度不超土地評估價值的70%，期限不超2Y；借款人償還個人住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%;個人汽車貸款采用按月計息、按計劃還本還款方式，但借款人必須在貸款發放后的第4個月開始償還首筆貸款本金。土地儲備貸款是向負責土地一級開發的機構發放的、用于土地收購、土地前期開發整理的貸款。

第二篇：銀行業從業資格證個人貸款小抄

第一章 個人貸款概述

按產品用途分類個人住房貸款自營性個人住房貸款（也稱商業性個人住房貸款）公積金個人住房貸款（也稱委托性住房公積金貸款）個人住房組合貸款（同時申請公積金和自營性貸款）個人個人汽車貸款貸款個人教育貸款

產品個人消費貸款個人耐用消費品貸款種類個人消費額度貸款個人旅游消費貸款

專項貸款個人商用房貸款

個人經營類貸款流動資金貸款有擔保的流動資金貸款無擔保的流動資金貸款個人抵押貸款個人質押貸款按擔保方式分類個人保證貸款個人信用貸款

1、等額本息還款法： 利息逐月遞減，本金逐月遞增

2、等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

第二章 個人貸款營銷

1、市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

2、銀行進行市場環境分析的意義（1）銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢（2）銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況（3）銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會（4）銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險

3、銀行市場環境的主要任務：購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位

4、銀行在完四個任務的基礎上應做到四化：經?；⑾到y化、科學化、制度化

5、外部環境：宏觀環境、微觀環境

6、宏觀環境：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境

7、微觀環境：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略

8、內部環境：銀行內部資源分析、銀行自身實力分析

9、銀行內部資源分析：人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經營績效、研究開發

10、銀行領導人的能力

11、市場環境分析的基本方法：SWOT12、市場細分的作用：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：（1）有利于選擇目標市

場和制定營銷策略（2）利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

13、市場細分原則：可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經濟性原則

14、個人貸款市場細分的標準主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行為因素、利益因素

15、市場細分的策略：集中策略和差異性策略（風險相對較?。?/p>

16、3）細分市場結構的吸引力

17、市場定位的原則：發揮優勢、圍繞目標、突出特色18、19、行進行強有力的沖擊和競爭、補缺式定位（資產規模小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷）20、銀行銀行市場定位策略：銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。（1）客戶定位策略（2）產品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）競爭定位策略（6）聯盟定位策略

21、合作單位準入：（1）經國家工商行政部管理部門核發的企業法人營業執照。掌握企業的經營期限、經營范圍，了解企業

注冊資本和法人代表。（2）稅務登記證明。（3）會計報表。包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表（4）企業資信等級。（5）開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況（6）企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

22、銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作單位營銷、網點機構營銷、網上銀行營銷

23、網點機構營銷渠道分類：網點機構隨地客戶定位的不同而各有差異主要有（1）全方位網點機構營銷渠道（2）專業性網

點機構營銷渠道（3）高端化網點機構營銷渠道（4）零售型網點機構營銷渠道

24、網上銀行的特征：（1）電子虛擬服務方式（2）運行環境開放（3）模糊的業務時空界限（4）業務實處理，服務效率高

（5）設立成本低，降低了銀行成本（6）嚴密的安全系統，保證交易安全。

25、銀行營銷組織模式選擇：（1）職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行的營業方式大致相同。（2）

產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理組織制度（3）市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體。（4）區域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即業務人員按區域情況進行組織。

26、4PS理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括：產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略

27、根據美國邁克樂.波特的競爭理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：（1）低成本策略（2）產品差異性

策略（3）專業化策略（4）大眾營銷策略（5）單一營銷策略（6）情感營銷策略（7）分層營銷策略（8）交叉營銷

28、交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

29、第八章個人征信系統

30、個人信用征信也就是個人信用聯合征信。

31、個人征信系統是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享信用信息平臺。

32、我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建立并投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。

33、個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等

34、信用卡記錄最近24個月的還款記錄。

35、個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。

36、個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。

37、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

38、建立個人征信系統的意義：1.個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據,從

制度上規避了風險。2.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力。3.個人征信系統的發展,有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務,支持金融業發展。4.個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度。5.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析。6.個人征信系統的建立, 為規范金融秩序,防范金融風險提供了有力保障。

39、個人征信立法狀況：一般征信法規、個人隱私保護

40、個人征集系統錄入流程：1.數據錄入、2.數據報送和整理（當征信服務中心認為有商業銀行報送的信息可疑時，應當按

有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給答復。）3.數據獲取

41、個人基礎數據庫信用信息查詢主體目前主要有三個面可以進行查詢：一是商業銀行；二是金融監督管理機構以及司法部

門等其他政府機構；三是個人

個人個人基本信息征信居住信息

查詢個人職業信息 系統信用匯總信息

信用明細細信息

42、個人征信安全管理：（1）授權查詢（2）限定用途（3）信息安全（4）查詢記錄（5）違規處罰（6）密碼管理

43、個人征信系統由人民銀行直屬單位----中國金融電子化公司開發完成44、個人征信系統用戶管理制度：分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督；數據傳輸加壓加密；對系統及數

據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

45、產生異議的原因：一是個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了數據的更新；二是數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤；三是技術原因造成數據處理出錯；四是他人盜用或昌用個人微分獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜者所知；五是個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告的信息有錯。

46、異議的種類：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒有申請過。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄或實際

不符。第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。第四類是對擔保信息有異議。

47、異議的個人處理辦法：個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中

心提出個人信用報告的異議申請，個人需要出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果委托代理提出異議，須提供委托人和代理人的身份原件及復印件、委托個人的信用報告、具有法律效力的授權委托書。

48、異議的銀行處理辦法：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉征信服務中心。

征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。是個人信用數據信息處理過程造成的，應當立即更正；如果不是立即書面通知商業銀行，商業銀行在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。征信中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當收到征信服務中心收面答復和更正后的信用報告之晶起2個工作日內，向異議申請人轉交。

49、征信中心將妥善保管個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。50、《民法通則》

51、個人貸款業務法律關系的主體有兩個：商業銀行和客戶。

52、《民法通則》是我國對民事活動中一些同通性問題所作的法律規定。它確定了進行民事活動的基本原則，內容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權利和民事責任等內容。

53、誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。誠信原則和公平原則一樣，是市場活動中最重要的道德規范，也是

道德規范在法律上的表現。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的財產或者經費；有自己的名稱、組織機構和場所；能夠獨立承擔民事責任。

55、法人的分類，以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。

56、公司法人是最重要的企業法人形式。

57、公司可分為有限責任公開發中心和股份有限公司。

58、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系?？梢杂脮嫘问?，也可以用口頭形式。

60、書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。61、委托代理的終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止

62、法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人喪失民事行

為能力；④指定代理人的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間監護關系消滅。

第三篇：銀行從業-個人理財(小抄版)

個人理財[財務分析/財務規劃/投資顧問/資產管理].特點[個人客戶/專業化/顧問受托性質/個性化綜合化].業務分類[理財顧問(財務分析規劃/投資建議/投資產品推介);綜合理財服務(接收委托授權,約定,投資管理)/私人銀行/理財計劃].經濟周期[恢復繁榮衰退蕭條].經濟與理財[增長:儲蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/增/牛市;基/增/增值;房/增/價格上升.衰退:儲蓄/增/收益穩定;債/增/風險小;股/減/熊;基/減/縮水;房/減/市場淡].通脹與理財[通脹:儲蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/適增/價格升;金/增/規避通脹.通縮:儲蓄/維持/穩定;債/減/價格跌;股/減/價格跌;金/維持/穩定].利率與理財[利率上升:儲蓄/增;債股基房外匯/減].市場有效性[弱有效/反映歷史信息/技術分析/徒勞;半強有效/公開信息/基本面分析無作用;強有效/所有信息包括內幕信].標準差=ΣPi*[Ri-E(Ri)]2.變異系數=標準差/預期收益率.理財價值觀[后享受/平衡型基金/養老險或投資保單;先享受/單一指數基金/基本需求養老險;購房型/中短期看好基金/短期儲蓄險或房貸壽險;子女中心/中長期表現穩定基/子女教育基].客戶分級[進取;成長/開放式股基/大型藍籌股/長期持有;平衡/不厭惡不追求;穩健/偏向保守;保守].三大產品組合[儲蓄產品/安全性高流動好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應對日常開支短期債務支出意外支出;投資產品/風險可控收益較高/基金藍籌股指數投資/中長期生活需要：子女教育養老購房贍養;投機產品/高風險高收益/期權期貨衍生品彩票對沖基金/獲取高額回報,不超總額10%].金融市場市場特點[商品特殊性/價格一致性/活動集中性/雙方可變性].市場功能[微觀/集聚/財富/避險/交易;宏觀/資源配置/調節/反映].第三市場(場外/經紀人/成本低限制少);第四市場(大宗電子/無經紀人).貨幣市場[同業拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉讓定期存單].特征[低風險低收益/期限短流動好/交易量大].股票特征[收益/風險/穩定/流通/參與性].債券市場特征[償還/流動/安全/收益性].債券市場功能[流通變現/聚集資金/反映經營財務/宏觀調控].金融衍生品市場(可復制/杠桿特性)[轉移風險/價格發現/交易效率/資源配置].金融遠期[規避價格風險/非標準化/柜臺/無履約保證].金融期貨[標準化/對沖/擔保/最小變動單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場[空間統一/時間連續;活動樞紐/外匯價格體系/調節外匯供求/支付結算/規避外匯風險].保險功能[轉移風險分攤損失/補償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%;/供求/通脹/利率/匯率].房地產(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財務杠桿效應/變現性差/單價高/不可移動).世界金融市場[聯動性增強/監管標準趨同/趨于統一/衍生品市場].銀行理財產品2002問世;2005結構性.貨幣型產品[投資期限短/流動性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品;國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業債/公司債/短融/其他;信用風險低/流動性風險小/保守穩健].債券型產品[結構簡單/風險小/收益穩定/認知度高/容易理解;風險較低/收益不高/保守穩健;利率/匯率/流動性風險].股票類產品[一般性客戶不得投資股票;高資產精致客戶死人B不受限].信貸資產類產品

[30%;調節資產負債結構/影響政策有效性/窗口指導;信用/收益/流動性風險].組合投資類產品[資產池/動態管理;期限廣/分散風險擴大范圍收益/發行人主動管理;不透明/依賴管理水平/期限錯配復雜風險;非/保本浮動].結構型產品[固定收益與衍生品組合;最迅速最具潛力;標的價格波動/本金/收益/流動性風險;外匯掛鉤類/標的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區間式投資;不是存款替代品/流動性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認購/不保證收益風險;利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債);股票掛鉤類(聯動式投資產品)/拆解組合衍生性產品/搭配零息債券;單股/股籃].新股申購產品[中簽率/首日漲幅/其他;系統性/網下申購流動性風險;新股/可轉債/可分離債].發展趨勢[同業理財/投資組合保險策略/動態管理類/POP模式/另類].代理理財[適用性/客觀性原則].基金[集合理財專業管理/組合分散投資/利益共享風險共擔/嚴格監管信息透明/獨立托管保障安全;收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息);基礎資產波動/流動性風險].保險[壽險(分紅/萬能/投連險)/財險(房貸/對公抵押物財產/家庭財產險)].國債[價格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風險;價格影響：期限/基礎/市場/票面利率/市場價格/流動性/信用等級/稅收待遇/宏觀經濟].信托風險[投資項目/項目主體/信托公司/流動性].黃金[條塊現貨/金幣/基金/紙黃金;市場風險第一位].理財顧問[財務分析/財務規劃/投資建議/產品推介].特點[顧問/專業/綜合/制度/長期性].服務流程[資料收集/財務分析/財務目標分析確認/財務規劃/建立投資組合/實施計劃/績效評估].客戶風險特征[風險偏好/認知度/承受能力].客戶理財特征[投資渠道偏好/知識結構/生活方式/性格].理財目標[短期（休假/購車/存款/5Y;中期（子女教育儲蓄/按揭）;長期（退休/遺產）].財務規劃[現金消費債務管理/資金結余;保險規劃/風險轉移;稅收規劃/減少支出;人生事件規劃/住房教育養老;投資規劃/保值增值].個人信貸能力[收入/資產價值/利率].保險規劃[原則:轉移風險/量力而行/分析需要].稅收規劃[原則:合法/目的/規劃/綜合性;內容:避稅(買國債)/節稅(捐贈)/轉嫁].教育規劃關鍵數據[所需資金/時間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規劃[誤區:計劃太遲/估計太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費增長率/r投資報酬率/n預期余壽.投資規劃步驟[確定目標/認識風險承受力/確定投資計劃/實施/監控].代客境外理財[特點:投資境外/市場有限/可用人民幣;風險:市場/信用風險].個人理財風險管理[風險類型:產品屬性與客戶風險偏好錯配風險/基礎資產市場/支付結構/投資管理風險].理財產品風險類型[市場/政策/信用/流動性/提前終止/銷售/操作/交易對手管理風/延期/不可抗力].產品風險管理[設計/運作/到期風險].

第四篇：銀行從業考試——個人貸款

個人貸款

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）了解個人貸款客戶定位；

（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

（一）掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款業務信用風險識別；

（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產稅收相關知識；

（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；

（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信管理

（一）熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

（二）了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

（三）掌握個人征信報告的基本內容。附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》

第五篇：銀行從業個人貸款多項選擇題

、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)第91題 個人質押貸款貸款對象滿足的條件是（）。A．在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人 B．提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C．在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口 D．有正當且有穩定經濟收入的良好職業 E．在貸款銀行開立有個人結算賬戶

第92題 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機器設備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權處分的建設用地使用權 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經營權

第93題 在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

第94題 對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（A．上門催收 B．向擔保人催收 C．電話催收 D．信函催收 E．司法催收

第95題 個人住房貸款發放環節的主要風險點包括（）。A．個人貸款信息錄入是否準確 B．貸款擔保手續是否齊備、有效。）C．在發放條件不齊全的情況下放款 D．未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查 E．在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

第96題 如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括（）。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個人信用報告 D．代理人的個人信用報告 E．具有法律效力的授權委托書

第97題 下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。A．項目資料的有效性 B．項目的合法性 C．項目工程進度

D．項目資料的完整性、真實性 E．項目資金到位情況

第98題 下列關于商業助學貸款償還的說法，正確的是（）。A．借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請 B．商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C．對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業務

D．借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E．在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

第99題 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。A．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增 B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增 D．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減 E．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減

第100題 公積金個人住房貸款具有以下特點（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限長 E．利率低

第101題 個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。A．汽車 B．電腦 C．家用電器 D．家具 E．房屋

第102題 關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。A．對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者 B．對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者 C．對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者 D．對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E．汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

第103題 下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A．貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式 B．在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C．在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D．國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E．在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

第104題 對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括（）。A．有利于金融機構分散風險 B．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C．對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用 D．對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義 E．對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用

第105題 對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有（）。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

第106題 助學貸款借款人在校期間（），借款人所在學校有義務及時通知貸款人。A．退學 B．出國 C．被開除 D．勤工儉學 E．休學

第107題 在個人汽車貸款中，操作風險的防控措施包括（）。A．熟悉關于操作風險的管理政策 B．規范業務操作

C．掌握個人汽車貸款業務的規章制度

D．把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點 E．對于關鍵操作，完成后做好記錄備查

第108題 以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。A．個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款 B．個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C．在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果 D．借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人 E．個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

第109題 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括（）。A．明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺 B．規定了個人信用信息保密原則

C．規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等 D．規定了個人信用信息的客觀性原則

E．規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

第110題 個人抵押授信貸款中，抵押率根據（）因素確定。A．抵押房產的房齡 B．當地房地產價格水平C．房地產價格走勢 D．抵押物變現情況 E．抵押人信用度

第111題 借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等 C．借款人年滿18周歲

D．具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E．借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

第112題 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。A．授權查詢 B．用途自定 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規處罰

第113題 個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A．政策參與度較高 B．具有社會公益性

C．放貸的主體是政策性銀行 D．多為信用貸款 E．風險度相對較高

第114題 以下屬于經濟和技術環境的是（）。A．外匯政策

B．政治對經濟的影響 C．法律建設 D．外匯匯率

E．政府的各項經濟政策

第115題 異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。A．不得按照異議申請人要求更改個人信息，B．檢查個人信用數據庫中存在的問題 C．對該異議信息作特殊標注 D．提供原信用報告

E．在書而答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

? 第116題 個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有（）。

A．如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機動車輛登記證” B．如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議 C．涉及保證擔保的，需保證人出具國家提供擔保的書面承諾 D．由汽車經銷商出具的購車意向證明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

第117題 下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。A．個人商用房貸款 B．個人住房貸款 C．個人經營設備貸款 D．個人有擔保流動資金貸款 E．個人無擔保流動資金貸款

第118題 下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。A．貸款未清償前，不得對同一借款人發放新的貸款 B．單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元 E．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

第119題 下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。A．房地產開發商建造某個人住房樓盤 B．個人自建自住房 C．個人對房屋進行大修 D．個人租房

E．個人購買第二套商品房

標記：[暫不確定答案]

第120題 為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括（）。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現 C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

第121題 個人經營類貸款的特點主要包括（）。A．影響因素復雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對較長 D．貸款用途多樣 E．風險控制難度較大 第122題 以下關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A．個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B．個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C．貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D．等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

第123題 貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括（）。A．貸款擔保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業發展 E．汽車市場供求情況

第124題 個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有（）。A．未按規定對貸款業務的項目進行調查審核 B．未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實 C．未充分調查借款人身份及第一還款來源 D．落實抵押或擔保后放款 E．未建立貸后監控檢查制度

第125題 對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有（）。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

第126題 銀行在挑選個火住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。A．稅務登記證明 B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表 D．企業資信等級 E．開發商的債權債務情況

第127題 下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。A．亦稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工 C．與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貨款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E．貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

第128題 全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（）。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發現商業機會 D．有利于規避非系統風險 E．有利于規避市場風險

第129題 以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。A．不法分子為騙貸成立虛假車行 B．保證保險的責任限制造成風險缺口 C．保險公司依法解除保險合同

D．保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E．抵押人信用度

第130題 市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A．同行業競爭者 B．潛在的新競爭者 C．互補產品 D．客戶選擇能力 E．替代產品