第一篇：馬上消費金融：發展科技,合規經營 未來繼續做好“三件事”

馬上消費金融是一家典型的金融科技公司,也是持牌消費金融公司中金融科技的先行者。馬上消費金融定位金融科技公司，堅持消費金融服務，依靠科技和大數據，構建線上線下消費場景布局。目前，馬上金融已依托金融科技，在零售、教育、旅游等多場景下開展金融服務，切實為消費者提供普惠金融服務。

“未來我們還要著力在三農、綠色發展、鄉村振興，甚至供給側結構性改革等領域提供金融產品和服務，履行金融機構服務實體經濟的責任擔當，助力國家振興發展。”趙國慶表示。“作為拉動內需和供給側改革的天然載體，我們要讓普惠金融變得更加綠色。”趙國慶表示，要讓綠色金融不斷增進民眾福祉，馬上消費金融還需要進一步苦練內功，不忘初心，砥礪前行，以更務實的心態，腳踏實地堅持做好三件事：

一是堅持合規能力建設。只有從全業務的合規風險管理為抓手，從制度宣導、合規評估、行為管理、合規檢查四大層面不斷促進各項業務流程符合監管要求才能創造出一個具有持續發展力的普惠金融企業。

二是堅持核心能力構建。CEO趙國慶認為，“技術之戰，金融只是戰場”，未來金融企業之間的競爭越來越激烈，科技創新將是公司的核心競爭力。未來3-5年里，得技術者得天下 ”。

三是堅持發揚創業精神，豎立自信、自立、自主、自律、自驅的信念。“馬上消費金融員工都是懷著相同的信念匯聚在一起，將各自的經驗、智慧、精力和精神注入其中，形成了我們的核心競爭力。”趙國慶表示。只有把個人欲望壓縮到極致的地步，才能給夢想足夠發揮的空間。

只有真正做到以用戶為中心，以創新滿足國家和市場的需求為導向，切實服務實體經濟。普惠金融才能真正稱得上是普惠金融。

第二篇：保險公司合規經營,穩健發展doc

保險公司合規經營,穩健發展

2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。于當日正式開業的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負責任、承載使命、拼搏奮進。開業以來，累計承保客戶數量超過15萬人，總保費收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險業第一梯隊，郵政特色化和保險專業性完美結合，各項營運工作規范專業，積極組織開展客戶服務活動，且沒有出現一起客戶投訴，為中郵保險成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實現籌建開業

“一家保險分公司從籌建到開業，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規，真可謂神速！”面對陜西保險同業們的贊譽，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團公司與陜西等20個省（區、市）郵政公司共同發起設立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業。

萬事開頭難。中郵保險陜西分公司是中郵人壽保險股份有限公司在全國首批設立的3個省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監會批復籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規定》等一系列法律法規為依據，始終堅持“依法籌建、響應監管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實推進”的原則，穩步開展籌建工作。

2010年的第一個月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監會陜西監管局上報了陜西分公司開業的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監局驗收組的開業驗收；1月29日，中國保監會陜西監管局下發了陜西分公司開業的批復；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業，經營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務。

打牢基礎穩健發展

在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發展”，大家常常討論的話題也是“發展”。顯然，陜西分公司始終都把“發展”作為第一要務。但是，相比于“發展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎、合規”這幾個關鍵詞。自開業以來，按照“先模式再發展、先基礎再發展、先合規再發展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統網絡資源優勢[2.25%]，打造中郵保險“四級架構、五級運作”的運營模式作為發展的堅實基礎，將能力培訓作為促進發展的有力保障，將“服務基層、服務三農”作為發展的終極目標，各項經營和管理工作每年都上一個新臺階。

2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業務的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎、抓培訓、強管理”的重要一年。為了將“經營重心下沉，服務端口前移”，最大限度發揮郵政網絡資源的優勢，使中郵保險更好的為基層、為農村百姓提供保險服務，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。

陜西分公司按照保監會人身保險監管2010年工作要點中關于鼓勵保險公司進行銷售渠道創新、產品研發創新和服務方式創新的思路，結合中郵保險全面依托郵政“四級架構、五級運作”的發展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務協議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個市郵政局履行中郵保險當地業務的相關管理職責，包括組織管理、營銷管理、營運管理、客戶服務、合規稽核、綜合管理等，為中郵保險在各市的發展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險局前期分別設置了營銷培訓崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務崗、合規管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續期收費、保全、理賠和客戶服務工作。

為使各市郵政保險局的業務管理工作專業規范，陜西分公司根據總公司《業務管理人員業務考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業務管理人員考核實施細則》，規范了各項業務受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業務流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業務受理、單證流轉、檔案流轉的流程圖，以確保業務運轉順暢，強化風險控制，有效地引導和督促了各市郵政保險局規范高效、合規有序的開展保險展業和營運管理。

中郵保險陜西分公司為支撐業務發展，還開展了一對一服務支撐活動，全員掛靠基層，協助基層理順單證管理及業務處理流程，解決發展中的實際問題，提供優質后援服務，并逐個市縣開展了覆蓋10個市、89個縣、近1200個郵儲代理網點，針對縣（區）郵政局和郵儲銀行負責人、保險管理人員、大堂經理、柜面一線銷售人員四個層級約萬余人次，共計200余場次的中郵保險產品、操作及合規銷售培訓。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規經營和反洗錢規定等保險專業知識培訓。到年底，全省中郵保險取得了開辦首年發展保費5.04億元的優異成績，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。

2011年，中郵保險陜西分公司繼續“抓模式、抓管理、抓服務、抓培訓”，取得了良好成效。當年，累計組織開展了500余場次、20000余人次的現場培訓。針對代理網點，組織了三期“百強網點訓練營”活動，每批100個網點。針對網點的管理人員、大堂經理和理財經理，開展金融形勢和理財知識的培訓。針對柜面一線銷售人員，重點從中郵保險產品功能特色、系統操作和合規銷售等方面開展培訓。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點開展了投遞員隊伍的培訓。同時，每月召開經營分析通報會，向各市郵政局通報當月業務發展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險陜西分公司實現保費收入11.05億元，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。八項營運指標達到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈弧Ｖ杏時Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經理還因為公司的各項經營管理工作成績突出，被陜西保監局和陜西省保險行業協會評為“2011陜西保險系統先進高管”。

2012年，乘著集團公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風，中郵保險陜西分公司再次揚帆起航，向新的目標發起了沖擊。按照中郵保險“兩年穩開局，四年打基礎，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進入行業領先水平”的“四步走”

發展目標和“自營+代管”的模式，積極加快業務發展，加強業務管理。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設備配備問題，給陜西中郵保險的發展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓班，不斷推進中郵保險專業運營、健康發展。同時，堅持按月開展全省郵政百強代理網點營銷精英培訓班、針對30強縣郵政局開展逐網點強化培訓、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓，不斷增強陜西郵政系統發展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設培訓班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業務管理人員和89個縣中郵保險局的業務管理人員近150人參加了培訓，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監局中介處和稽查處就合規經營和反洗錢相關規定進行了現場培訓。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現場培訓，為業務實現又好又快發展奠定了堅實的基礎。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰略合作框架協議，在全國郵政系統首開郵政保險和郵政速遞物流戰略合作之先河，也是中郵保險首次實現跨行業戰略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實保監會治理壽險銷售誤導和保護保險消費者權益的要求，開展了全方位貫徹落實行動。將合規銷售和保護保險消費者權益落實到日常銷售和培訓工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導。陜西分公司按照監管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導工作方案》、《銷售誤導自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費者權益保護工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導工作領導小組，不斷強化對各級人員合規發展意識的培訓。為確保綜合治理銷售誤導工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務制。由部門負責人牽頭對全省10個市進行一對一服務，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導工作和解決客戶投訴問題落到實處，確保不給公司的品牌和行業的形象造成負面影響。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導方面所做的工作，得到了陜西保監局的高度肯定，陜西保監局將全省人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議放在陜西分公司辦公地點——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險陜西分公司繼續保持了快速發展的勢頭，年累計發展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現保費47萬元，排名中郵保險全國第一。

中郵保險陜西分公司開業以來的良好發展業績，也得到了監管部門和集團公司的高度肯定和認可。中國保監會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監局智鵬飛局長等監管部門的領導先后多次對中郵保險陜西分公司的發展進行了現場調研。集團公司李國華[4.17%]總經理、劉明光副總經理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業務發展與員工進行了親切交談。

誠信經營勇擔責任

中郵保險陜西分公司開業后，充分依托陜西郵政系統現有網絡和資源優勢，積極踐行中郵保險“服務基層、服務三農”的戰略定位，以實力擔當重任，用誠信兌現承諾，憑穩健贏得收益。自開業以來，中郵保險陜西分公司已累計為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優質保險服務，近200件理賠案件都在3日內辦理完畢，且沒有出現一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。

2011年初，長武縣地掌鄉半坡村李某，在縣郵政局營業部投保1.4萬元中郵保險。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結案，賠償額達到2.9萬元，并舉行了理賠現場會，縣電視臺進行了現場報道和持續一周的連續滾動報道，此事在當地引起了很大反響。為了感謝中郵保險為民服務的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產品好不好也不知道。現在郵政局跑不了，營業員都是本鄉本土的，讓人很放心。” 2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進行了核對，發現其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。確認信息后，陜西分公司立即和當地政府取得聯系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關理賠手續，并將預付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進行了報道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應急預案，并結合災情和事故立即開展了一系列保險服務工作。尤其是今年發生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現場，與當地有關部門接洽，對車上乘客的身份進行逐一排查，并前往醫院慰問了受傷的乘客，充分體現了中郵保險“視客戶為親人”的服務理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監管部門的高度認可。

中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發展原則，積極參與社會公益活動。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協辦的“向農民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現場為百余名農民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務工人員意外傷害保險。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區舉辦了以“送知識、送溫暖、做調研”為主題的三下鄉活動，實地了解了基層百姓的需求，看望了農村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產生活必需品。為貧困學生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學習用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。2012年，中郵保險陜西分公司于“6·1”前夕，聯合西安公益網“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學項目組、洛南戶外運動協會等單位在商洛市洛南縣三要鎮葉河小學舉行了“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學活動，向100多位貧困學生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學習生活用品。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經理接待日活動、在所有代理網點公布服務承諾和服務監督電話、印制中郵保險消費者維權提示貼、公布產品信息、聘請社會監督員、定期開展消費者滿意度測評活動等方式不斷加強客戶服務，切實保護保險消費者的權益。尤其是每月第一周周四開展的總經理接待日活動，由公司領導帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費者訴求表達渠道，為客戶進行現場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。此外，還從開業以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業務的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調查回訪。經過調查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學生村官活動。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮秦家村，與當地政府和10余名大學生村官共同召開了中郵保險慰問大學生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當地百姓更好地宣講保險知識，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學生村官管轄的秦家示范小學，為師生們捐贈了近2萬元的學習用品及慰問品。

合規經營健康發展

無論整個保險業為保費規模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規經營，合規才是發展的根本“基因”。

中郵保險陜西分公司把風險防范放在首位，按照“合規展業、規范營運”的理念，不斷完善風險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風險防范能力。日常定期對開業以來的制度進行全面梳理，對不適應日常工作的制度和流程及時進行修改及細化，使制度更加貼近實際。

同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規經營情況的實地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網點的檔案流轉、重空單證使用及保管、合規銷售等問題進行嚴查，查到問題，責令期限予以整改。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網點的檢查工作，開業以來無風險事故發生，沒有出現一起違反監管政策和要求的事件，沒有出現一起客戶投訴，良好的發展業績和社會形象得到了監管部門的認可。

三年育壯苗，生機初綻放。中郵保險陜西分公司積極學習借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業水平、強化管控能力、夯實發展基礎，充分依托郵政資源、開拓發展思路、繪制發展藍圖。“東風吹來滿眼春”，在中國保險業發展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點上，未來的發展充滿著機遇和希望。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風，謙虛的姿態，打造凝聚卓越團隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責任實現價值，為陜西保險業發展，為經濟社會進步，為構建社會主義和諧社會做出新的貢獻！

第三篇：信和大金融：備案不是終點 合規經營砥礪前行

信和大金融：備案不是終點 合規經營砥礪前行

網貸備案一路坎坷。繼3月末監管下發互聯網資管新規后，4月10日，北京商報記者核實到，監管部門要求地方暫停發放網貸備案登記細則，澎湃新聞、財新等多家媒體也證實監管暫停了備案細則的發放。在分析人士看來，網貸備案將大概率延期，而從目前監管趨勢來看，各地的備案登記細則會有所調整，比如進行規則的統一，以防止由于各地細則不同而出現套利情形。

談及備案延期對平臺的影響，信和大金融相關負責人表示，還要看進一步的政策，總體來看，延期給平臺調整的時間會更多一些，有利于業務復雜平臺的整改備案，減小市場短期沖擊。此外，備案是非常重要的合規剛需，不管未來備案細則何時發放，合規經營的平臺通過整改驗收的幾率是非常大的。我們更應該把備案當成一件常態化的事情，將精力放在金融科技創新和平臺合規運營上。積極擁抱監管 打造風控防火墻

作為中國金融科技領域具有強勁競爭優勢的綜合服務品牌，信和大金融已經運營四年，合規經營已成為信和大金融發展基石。目前在項目限額、銀行存管、信息披露等多方面都取得了歷史性成效。作為互聯網金融行業的知名代表，在持續運營過程中，積極落實監管層面的各種要求，在資金存管方面，信和大金融與新網銀行簽約銀行直連存管系統。標志著信和大金融在保護投資者權益以及合規路上邁出了里程碑式的重要一步，也標志著信和大金融在包括資質、資金、法務、風控在內的合規體系框架基本搭建完成。目前，信和大金融已獲得了ICP經營許可證、ICP備案證、網絡安全備案、國家信息安全等級保護三級認證，也上線了銀行直存，確保在合規經營方面取得里程碑式的進步。

信和大金融認為，除了積極擁抱監管、落實合規細則之外，做好自身的核心業務和風控體系建設。重視風險控制是開展一切金融服務的前提與基礎。對于互聯網金融機構而言，要根據各項業務的特點與發展趨勢，抓住風險控制的核心要素，這是平臺運行的生命。作為行業的代表信和大金融在持續經營的過程中，不斷深挖垂直領域、移動領域大數據風控價值，全方位提升風控體系建設。

在風險控制方面，信和大金融做了不少深入探索，包括與專業智庫信和研究院在大數據研究與應用方面持續發力，共同打造大數據平臺的落地。在智能反欺詐方面，基于大數據的人工智能情感計算以及心理學專家模型，已經成為信和大金融智能反欺詐體系的標志成果。

在征信環節，信和大金融與戰略伙伴匯誠信用合作推出了多模態AI反欺詐機器人，從而有效地解決信審環節的欺詐風險壓力，使得信審，授信實現了質的飛躍。

此外，信和大金融還接入了工信部中國電子商務協會反欺詐中心的反欺詐系統，與通付盾、同盾科技有限公司以及融360合作，運用大數據技術，防范借款人信用風險。信息披露 堅持公開透明

在信息披露方面，信和大金融始終堅持公開、透明的原則。積極響應并落實信息披露要求，在官網首頁開設“信息披露”專欄，專欄包含了企業基本信息、資金存管、法人治理以及管理團隊、保障信息、運營報告、交易數據、投資者教育等多方面內容。

作為互聯網金融行業的代表，信和大金融一直堅持，互聯網金融本質是金融，而金融與其他行業的本質區別在于，更強調安全，更強調合規，更強調風控。所以，信和大金融始終秉承“合規運營、穩健發展”的經營理念，積極擁抱監管，率先落實監管要求，致力行業標桿性企業。以踐行普惠金融、服務實體經濟為目標，嚴格自律，迎接備案的完成。

備案不會是終點，互聯網金融行業的良性競爭即將開始，信和大金融等各大平臺將滿懷信心積極擁抱監管政策，在新一輪的行業洗牌中脫穎而出。

第四篇：合規創造價值 經營保障發展

合規創造價值 合規保障發展

—開展“內控和案防制度執行年”活動心得體會

合規經營是信用社穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我社對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及信用社各條線、各部門，覆蓋信用社業務的每一個環節，合規意識必須滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范信用社操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與信用社的成本控制、風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系。合規經營能為信用社創造價值，也能將合規風險消除于無形之中。

其次，合規經營是完善信用社制度體系的需要。信用社賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重 要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證信用社的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，更好促進信用社的健康發展？我們認為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體間利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制 定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱 患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，打開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、4 防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在信用社經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的信合人，為實現農村信用社持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

蓮山信用社 二〇一一年五月一十七日

第五篇：走向合規經營是銀行發展的必經之路

走向合規經營，銀行發展的必經之路

進入21世紀以來，隨著中國加入WTO的全面開放，眾多跨國金融企業進入中國金融市場，光大銀行在日趨激烈的國內與國際競爭中，開始明顯關注到銀行自身內部管理的重要性。我行投入了大量的精力與財力，希望快速提升全行整體的管理水平，來支持金融控股集團的可持續發展。從CECM信貸管理系統，到OCRM客戶關系管理系統；從交易運營的MINTER系統，到核心系統；從網上銀行到手機銀行；從ISO9000質量認證，到OECD對合規文化的建設，全行上下正一步一步地從無序到有序；從無意識到有意識；從不愿到自愿地提升著我行的整體管理水平。

應該看到，與國際、國內優秀的銀行相比，無論在資產規模還是資產質量上，我行都無法抗衡。要想在日趨激烈的金融市場競爭中立于不敗之地、要想在金融市場中占領一席之地、要想與國際級的金融巨頭同臺競技，我們必須過兩道關：一是規范化的流程銀行管理體系；二是員工成為真正意義上的職業經理人。由于時間關系，關于第二道關的問題這里暫不贅述，僅就第一道關展開討論。

從改革開放20多年來中國銀行業的發展歷程中，我們清晰看到，中國銀行業經歷了三次改革。

第一次改革是1983年至2000年，國有專業銀行向國有商業銀行轉變。代表性的法律法規有：93年國務院頒布的《關于金融體制改革的決定》、95年實施的《中華人民共和國銀行法》和《中華人民共

和國商業銀行法》、97年確立了分業經營的金融格局。這一階段主要解決的是“利潤問題”。

第二次改革是2001年至2005年，由商業銀行向現代商業銀行轉變的過程。主要解決以下問題：

1、剝離不良資產；

2、通過外匯注資和發行次級債以及財務重組等方式來解決資本金充足率的問題；

3、徹底進行銀行的內部改造與重組；

4、中國的主要銀行均建立了現代公司治理結構并實現了上市的目標。這一階段重點解決“公司治理問題”。銀行的合規文化也就是在這一環境下誕生了。

第三次改革是2005年至今，實現現代商業銀行向流程銀行轉變的探索階段。05年3月10日，銀監會主席劉明康首次在“上海銀行業首屆合規年會”上提出：中資銀行的業務流程普遍存在著重大弊端，仍只是“部門銀行”，而非“流程銀行”。存在上下級之間、部門之間相互推諉、協調成本高等一系列問題。

06年4月，銀監會在《商業銀行金融創新指引》中，首次在監管文件中提出“流程銀行”建設的要求。要求商業銀行必須優化組織結構和業務流程，形成前臺服務營銷職能完善，中臺風險控制嚴密，后臺保障支持有力的業務格局，并結合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現有的“部門銀行”，建立適應金融創新的“流程銀行”，實現前、中、后臺的相互分離與有效協調配合。要將合規建設變成更多商業銀行的自覺行動，以期培育核心競爭力，實現價值最大化。

因此說，第三階段的改革與探索最終解決的是“銀行體系運作的功能問題”，是由量變到質變的飛躍。然而在銀行業的發展歷程中，我們遭遇了一系列的“發展瓶頸”或稱為“發展中的天花板”。

第一個瓶頸是，缺乏環境與土壤。過去中國的銀行業用今天的眼光看，充其量稱為“錢莊”或“儲蓄所”，代理國家行使著“財政出納”的角色。隨著改革開放的不斷深化，金融業的發展嚴重滯后于經濟發展的需要。各行各業的發展呼吁著金融業的創新，產品的多樣化、監管的法制化、服務的效率化都是金融業必須面對的課題。銀行要想實現規模經營就必須不斷擴張經營規模，與之而來的第二個瓶頸產生了：“缺乏銀行家與職業經理人隊伍”。

幾乎所有的銀行都期待有這樣一位行長：他/她有非常好的判斷力、決策力以及個人魅力，能夠成為員工的 “精神領袖”，帶領員工愿意與他/她共同奮斗，打拼企業的“大好江山”，那么這家銀行就暫時突破了第二個瓶頸。于是我們要問這樣的能人在哪里？他/她們能拚幾年？銀行可持續發展的后勁在哪里？許多靠“能人”治理的銀行發展到一定規模就停滯不前了，更有甚者因“人治”高于“法治”，金融界的許多高人（高管）紛紛落馬。因為中國銀行業的發展又遇到了第三個瓶頸：合規的銀行的管理體系。

舉個例子，走樓梯。如果請你一級一級地走，你一定很快能走到你想到達的高度。如果請你跨上這個桌子，難度增加了，但如果有人扶你一把，你也能跨上去。如果讓你去摘房頂上的燈泡，難度就更大了。哪怕是有人扶你，就是騎在別人的脖子上也夠不著呀！那么怎樣才能摘下這個燈泡呢？如果給你一把足夠高的梯子，相信你一定能輕松地摘下這個燈泡。這把 “梯子”對于銀行管理來說就是制約我們

做大、做強的第三個瓶頸——規范化的流程銀行管理體系。

所以中資銀行發展到今天還是停留在從“經驗管理”往“情感管理”的二級臺階上，只有當我們的銀行業真正走到“系統管理”的三級臺階，實現真正意義上的體系運作時，我們的銀行才能獲得真正意義上的可持續發展與壯大。

規范化的“流程銀行”管理體系是由：發展戰略規劃系統、規范化管理系統、人力資源管理系統、市場營銷管理系統以及資本運營管理系統這五大系統構成。如果我們用人體來比喻的話：發展戰略規劃系統就是人體的大腦；規范化管理系統就是人體的雙腿和雙腳，必須腳踏實地、一步一個腳印地前進；人力資源管理系統好比人體的神經系統，這一系統的發達與否，預示著快速適應、應急的人力資源的儲備；市場營銷管理系統就像人的兩只手，必須牢牢地抓住市場；資本運營管理系統那就是人體的血液系統，在銀行業中就體現著資產的運營能力與盈利能力。在五大系統中，戰略目標是核心與關鍵，失去這一系統，任何系統均毫無存在的意義。上述的五大系統也是管理體系的硬件系統。要實現這五大系統的正常運行，現代商業銀行管理體系還有五個軟系統與之對接：有效的溝通系統、有效的授權系統、信息管理系統、問題分析與決策系統以及企業文化與團隊建設系統。這五個系統在銀行管理中可能是看不見、摸不著的，但它們又是實實在在存在的、必不可少的。如果缺少了五個管理軟系統，銀行依舊無法提高管理水平。因此，銀行要實現可持續的良性發展，必須下決心建立健全五個硬系統與五個軟系統，它們之間是互相關聯、互相支持，共

同構成一個整體的現代規范化的銀行管理體系。

今年的8月、9月，在總行人力資源部下屬的培訓中心與總行零售銀行業務部下屬的網點規范化管理辦公室的牽頭下，借助咨詢公司的力量，光大銀行首次在全國15家分行中選出30家支行，開展為期一個月的“優質服務示范網點的現場輔導”。并對15家分行的督導員進行了面對面、手把手地帶教式現場培訓，我有幸代表上海分行參加了這一項目的全過程。經過一輪四周的督導培訓，上海分行下屬的三家示范網點不夜城支行、徐匯支行、市東支行均取得了可喜的變化。從不夜城支行行長率領的理財經理隊伍，到市東支行的運營部經理帶領的柜員隊伍，再到徐匯支行大堂經理徐玨蓓的“我好享受這個工作的”快樂心情中，無不體現出光大銀行規范、高效、親和的專業服務。他們的表現分別給總行、兄弟分行以及項目組的專家留下了深刻的記憶。從中我們看到了光大的希望所在！

在最后一輪的經驗分享與交流感悟會上，營業部派駐經理們一改最初的不善言表的習慣，侃侃而談，從他們的表情中你分明看到了他們的自信與喜悅。上下之間、同事之間的協作友愛精神與團隊榮譽感不斷增加，從客戶在意見簿中的反饋可以看到客戶的滿意度不斷提高。客戶從最初對人的不滿（如語言、態度、能力的不滿）逐漸轉變對光大銀行硬件的關注，如：回單、憑條的格式、對賬單的內容、自助機具的完善等，而今客戶在意見簿中寫得更多的是感謝、表揚與贊美之詞。這一個月下來，正如三家領導班子所共同感受到的：員工正不斷地快速成長，他們已自覺或不自覺地進行著向職業經理人的角色

轉變。

大家都清醒地認識到：規范化的服務是我們共同的意愿，合規經營能創造銀行價值。大家說：零售銀行就像農民一樣，必須早起晚睡、勤耕勤收，一步一個腳印地勞作。絕不可拔苗助長、更不能弄虛作假！

走向合規，是銀行的必經之路。完善的、規范化的“流程銀行”管理體系，就如同銀行的“地基”。我行唯有腳踏實地，迅速建立起這一體系，全面提升全行上下的經營與管理水平，才有可能實現快速發展，基業長青！而唯有合規文化才能形成務實勤勉的企業精神！

以上個人觀點歡迎與大家交流，謝謝大家！