第一篇：對農行浙江永康支行合規經營促業務發展的調查

對農行浙江永康支行合規經營促業務發展的調查

段立珍2011年08月15日

近年來，農行浙江永康支行積極塑造“真誠、努力、專業、高效、廉潔”的服務文化，實現了主體業務趕超同業、新興業務領跑同業、短腿業務逼近同業的良好發展勢頭，存貸款規模從2005年的70億元發展到現在的200多億元，不良貸款率從2005年底的3.3%下降到現在的0.4%，業務經營綜合評價連續十年保持浙江分行前十位。永康支行良好的經營業績不僅得益于員工不斷增強的創新能力、營銷能力和執行能力，更得益于員工不斷增強的合規經營意識、風險防控意識和精細管理意識。

搭建學習的平臺、建好學習制度、強化學習考核，提高全行員工合規意識。

始終堅持細節決定成敗、合規創造價值、責任成就事業的管理理念，把合規文化的培育作為推動業務快速發展的武器。為提升員工的合規經營意識，該行加強了對員工的學習培訓力度。

搭建學習的平臺。內建講師臺，外聘專家，對重點崗位、重點人員進行重點教育，對不同人員進行分層教育。為加強員工警示教育，該行通過外聘法院、檢察院等老師授課和組織員工到監獄實地參觀的方式，使員工能更深切地體會到發生案件對單位、對個人、對家庭的危害，以此提高干部員工主動防控風險的意識。

建好學習制度。該行制訂每周一課學習制度、員工培訓積分管理制度，推行網點晨會、周會、月會講評制度，推行客戶經理每周五學習例會制度，對客戶經理的培訓做到“四新”“兩及時”，即對信貸上的“新業務”“新產品”“新知識”“新制度”及時進行培訓，對檢查出的問題及時進行通報，對客戶經理工作上的問題及時給予解答。

強化學習考核。該行制訂客戶經理學習培訓考核制度、運營主管千分制考核辦法等，把學習成效納入客戶經理和運營主管的績效考核中，以此提高員工的學習主動性。如對運營主管隊伍，該行在定期組織運營主管培訓、按月召開運營主管例會的同時，對運營主管的培訓成效由員工進行測評，測評成績作為運行主管履職能力的重要依據。

堅持員工行為分析排查制、案防分析會制和“四書五必談”提醒制，提高員工執行能力。

為建好一支健康向上、品德優良、執行沒有借口的干部員工隊伍，該行做到四個堅持：

堅持員工行為分析排查制。按季開展分析活動，并推廣以分層次家訪、談心與日常行為測評相結合的行為分析方式，黨委班子成員親自上門走訪中層干部家屬經商辦廠情況；開通“兩箱”，即行長信箱和舉報信箱，建立員工行為分析管理巡查小組，多渠道掌握員工思想和行為狀況。

堅持員工可疑行為情況報告制。凡涉及違法違紀行為的員工，要求各經營單位要及時向支行報告。堅持案防分析會制。通過規范業務部門自律監管行為，強化自律監管考核，加強了業務部門和監督部門之間的信息溝通，充分發揮防案防風險的主渠道作用，及時發現和查處各種違規違紀行為，使案防會議真正成為協調全行各部門解決案防問題的專門平臺。

堅持“四書五必談”提醒制。“四書”即對干部出現苗頭性問題時，及時下發提醒書；對員工反映問題需要解釋說明的，下發函詢書；對違紀情況較輕、尚未造成不良影響的，下發整改通知書；對沒有按規定及時作出整改的，下發督查書。“五必談”即班子不協調必談、年度考核較差必談、反映問題較多必談、接到重要信訪必談、干部遇到重大挫折必談。通過“四書五必談”，實現對干部苗頭性、傾向性問題的早預防、早發現、早糾正和早解決。

強化資本、制度、機制約束，不僅提升了客戶質量和管理質量，而且提升了執行力。

市場競爭的成果最終體現于經營效益的提高。那么是求曇花一現還是求綠樹常青？該行是這樣對員工說的：基礎不實，根基不牢，永康農行隨時都會倒下，員工的飯碗隨時都會敲掉，只有實事求是，扎扎實實，一步一個腳印，才能年年都上新臺階。

強化資本約束，提升客戶質量。在發展戰略上，該行做到既遵循市場規律，又把握永康“浪潮”經濟特點，采取“開發一批、扶持一批、培植一批、限制一批、退出一批”的客戶結構調整戰略，逐年提高在基礎產業、高科技產業、重點骨干企業、個人消費信貸領域的比重。貸款增量把握上，明確新增法人客戶進入標準，對銷售收入與貸款之比和抵質押率比例達不到一定標準的，原則上不予進入；結構調整上，以實現風險最小化、收益最大化為目標化，導入資本約束理念，堅持以資本回報為核心的集約增長；客戶發展上，本著統籌數理增長和質量提高、統籌客戶發展和資源承載、統籌風險控制和長效發展“三個統籌”制訂客戶發展目標；風險化解上，實施“行長工程”和“1+1”部門經理責任掛鉤清收。

強化制度約束，提升執行效率。為提高信貸管理質量，該行成立了放款中心，中心設立了二個法人放款審核崗、二個個貸放款審核崗、二個抵質押登記查詢辦理崗和三個檔案管理崗，通過崗位分離與制約,有效地防范了信貸業務的操作風險和道德風險;成立制度梳理小組，對目前實施的各項信貸制度和臨柜操作制度，由專業人員進行梳理，對內容進行縮減，力求客戶經理和臨柜員工一看即懂，提高工作效率。

強化機制創新，提升管理質量。該行要求運營主管、監管人員做到五結合，即檢查與輔導相結合，專門設計運營監管輔導意見書，做到監管員輔導有記錄，員工學習有反饋；常規監管與重點、專項、突擊檢查相結合，做到日常監管有重點，突擊監管有內容，專項監管有目標；現場監管與非現場監管相結合，充分發揮ARMS系統的作用，做到有問題早發現，有風險早控制；時點與延續性相結合、實質與形式相結合，對監管項目、監管內容進行分析，采取適宜的監管檢查方法，提高監管工作效率；整改與考核相結合，對檢查發現的問題，除了按自律監管的要求下發整改意見書、員工違規行為計分外，對嚴重違規問題，進行全行通報并進行經濟處罰，同時與運營主管、網點負責人的績效考核工作掛鉤，提高問題的整改力度。

第二篇：對農行山東鄆城支行業務快速發展的調查（最終版）

對農行山東鄆城支行業務快速發展的調查

農行菏澤分行調研組2011年07月18日

近年來，農行山東菏澤鄆城支行立足區域實際，不斷創新發展舉措，業務經營與內控管理齊頭并進，取得了較好的成績。自2006年以來，該行連續五年綜合績效考評位居菏澤分行第1位，成功走出了農行在欠發達地區打造縣域主流銀行的探索發展之路。

圍繞經濟亮點 做細做實服務

圍繞經濟亮點，發展主流資產業務。一是抓骨干大項目。借助良好的銀政關系平臺，積極營銷煤電化工基礎項目。該行先后成功營銷魯能煤電、兗礦趙樓煤矸石發電、郭屯煤礦鐵路專線等項目，授信達20億元。二是抓地方骨干企業。圍繞縣域支柱產業，該行從2005年就開始對神舟食品、興安木業等26家縣域骨干企業給予信貸支持，對當地省級以上農業產業化龍頭企業覆蓋面達100%，建立了良好的銀企合作關系。三是抓優質小企業。該行篩選22家成長型優質小企業，以簡式快速、多戶聯保等形式給予信貸支持。四是抓農村高端客戶。該行以集群區域為重點，穩妥發放農戶小額貸款，同時對于信貸需求相對較大的生產經營大戶，積極穩健發放農村個人生產經營貸款，積極拓展農村中高端個人信貸市場。五是抓城區居民消費貸款。以城市居民住房消費為主，大力發展個人住房貸款。在當地“主流”資產業務市場上，該行充分發揮了縣域商業金融主渠道作用。

提升服務功能，做細做實負債業務。該行一是通過各種媒體、戶外廣告、營銷活動，不斷強化網絡服務優勢和品牌形象。二是有計劃、有步驟地對營業網點進行改造升級，實施功能分區、客戶分流改造，不斷完善服務功能。三是將負債業務作為基礎性、戰略性的指標進行長期考核。四是對負債產品計價考核，實行全員營銷。對系統性重點客戶、重點項目等成立專門營銷小組，實施重點營銷；利用銀行卡、信貸、結算等多種產品，實施產品帶動營銷、交叉營銷。2005年以來該行各項存款存量占比一直位居當地同業首位，年均增幅高于同業平均水平1.8個百分點。

實行計價考核，全面營銷中間業務。近年來，該行在中間業務方面實行全員營銷、交叉營銷，全面推行產品計價，對不同產品不同時期執行不同價格，動態管理明碼標價，推動了各項中間業務的全面快速發展。截至2011年年6月末，該行銀行卡總量已達19.89萬張，增幅13%；實現代理保險手續費收入91.68萬元。

把握發展重點 尋找金融需求

鄆城支行能夠在相對落后的經濟環境中脫穎而出，獲得較強的市場競爭優勢和主流銀行地位，可以為農行在欠發達地區打造縣域主流銀行提供以下經驗啟示。

準確把握縣域經濟發展方向，并從中尋找到有效的金融需求，這是加快縣域業務發展的重要前提。縣域資源和經濟發展基礎千差萬別，決定了做縣域銀行業務不能生搬硬套別人的經驗。作為經營管理者，必須在深入分析縣域經濟發展的主導因素（資源和產業等）基礎上，準確把握縣域經濟發展方向和金融需求，尋找商業金融“主流”市場，并由此確定自身的業務發展定位。

立足當地有效信貸需求，理性發展“主流”資產業務，是欠發達地區縣域農行提升經營實力、促進各項業務協調發展的有效途徑。與經濟發達地區相比，欠發地區的縣域農行有效信貸市場相對較小且層次較低。因此，欠發達地區縣域農行發展資產業務不能搞“遍地開花”，必須以當地有效信貸需求為依托，有選擇地發展主流資產業務，確保“放得出、收得回、有效益”，才能促進資產有效擴張，進一步帶動負債和中間業務快速發展。

良好的內部經營機制是推動欠發達地區縣域農行快速發展的根本動力。業務的快速發展離不開良好經營機制的驅動。作為欠發達地區縣域農行，要從自身業務發展定位出發，著眼持續、有效發展，不斷調整、優化各類有限的經營資源配置，激發內部經營活力，才能快速有效地驅動業務發展。

堅持業務發展與風險控制“兩手抓”，是欠發達地區縣域農行獲得可持續發展的重要保障。一手抓業務經營，一手抓風險控制，這是銀行業作為高風險行業的重要經營特點。作為欠發達地區的縣域農行，更要把風險控制作為“生命線”工程來抓，尤其是在拓展資產業務時，必須強化風險的有效控制，才能實現持續發展和經營效益持續提升。鄆城支行通過“三鐵”創建、內控評價和強化信貸責任追究等方式，不斷強化風險防控意識，不僅培育了良好的合規文化，實現了業務發展和風險控制有效平衡，而且基本實現了“區域主流銀行”和“經營良好銀行”的目標。

第三篇：銀行合規文化演講稿：談合規經營,促建行發展

尊敬的各位領導、各位評委：

大家好！

在這楓樹火紅、金菊傲霜的季節，我們濟濟一堂，共商建行發展大計，身為建行人我有幸參加這次演講，感到無比激動和自豪，銀行合規文化演講稿：談合規經營,促建行發展。首先，請允許我代表濟寧建行，向精心組織本次大賽的各位領導及同仁，表示真摯的感謝，也向在座的各位同志致以親切的問候。

親愛的同事們，如果你們問我：“你最愛什么？”我會毫不猶豫地告訴你們：“我最愛建行，行興我榮，行盛我強，我始終為自己是一個建行人感到驕傲。”

建行，是我溫暖的家。我愛建行，我是建行人，建行的發展關系著我的命運，建行的效益體現著我的價值，建行的輝煌成就了我的夢想，相信在座的各位也與我一樣，身在建行，心系建行，期望建行飛速發展，盼望建行效益最佳，是我們每個人的心愿。而建行要快速發展、要出效益，合規經營、規避風險又是它唯一的保障，所以，這就要求我們所有的建行人必須同心協力，做到人人合規，處處合規，事事合規，樹立“合規人人有責，合規創造價值”的理念，只有這樣，才能保證我們建行事業的發展不偏離正確的方向。

一千多年前，諸葛亮在《誡子書》中明確提出：“非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠”。這樸實的道理，成為歷代仁人賢士的一面鏡子。一種好的思想文化，對于行動，意義深刻；我們每一名員工，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點。也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然，演講稿《銀行合規文化演講稿：談合規經營,促建行發展》。

提到“合規”，在座的大家都不會陌生，因為它時時刻刻都體現在我們的工作中，合規是一種良好的習慣，合規是一個廣義的概念。我曾經看到過一則比喻：假設一個停車場有一百個停車位。如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人的車大；要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因為德國人守秩序；如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因為日本人的車小；但是如果某些中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實：合規意識在我們國人心中還有些淡薄，提高大家的合規意識迫在眉睫，對規則進行認真貫徹落實很有必要，也就是我們所說的合規很重要。你想，如果大家都不講合規，都不遵守制度，那一切將會是一盤散沙，局面將無法收拾。所以，合規無處不在，合規處處重要，合規體現了一個人的基本素質，合規保證了一個企業的發展方向，合規也促進了一個國家的興旺發達。

眾所周知，銀行作為現代企業，要發展就要講合規。俗話說：“沒有規矩，不成方圓”。一個金融機構要強大，要發展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執行，大家的行為就要合規，這樣，我們才可以更好的得以發展。如果我們不求合規，只求發展，即使發展得很快，也無非是“拔苗助長，后患無窮。”

所以，建行的事業要發展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實，要主動合規，自覺合規，要做到有人監督與沒人監督一樣，領導在與不在一樣，有上級行檢查與沒有檢查一樣，只有各方面合規了，才能保證我們建行的資金安全，才能保證我們建行的各項業務健康的發展，才能保證我們建行在眾多的商業銀行競爭中立于不敗之地。演講稿范文網。

第四篇：合規經營,促信合發展;廉潔從業,鑄幸福人生

合規經營，促信合發展；廉潔從業，鑄幸福人生

尊敬的各位領導、同事：

大家晚上好！我是惠安堡信用社的馬莉，今天我演講的題目是《合規經營，促信合發展；廉潔從業，鑄幸福人生》。

每個人都渴望幸福、快樂、成功的生活；作為光榮的信合人，我們幸福的源泉就是鹽池聯社的發展帶來財富。財富的含義有許多種，對于金融從業者來說，最重要的就是在取得經濟效益的同時，又能防范和規避風險，贏得廣大客戶的支持與認可。在我看來，獲得財富的鑰匙就掌握在我們每一位員工手中，那便是：“合規經營，廉潔從業”。

合規經營，不僅體現在領導干部們經營管理上，更體現在我們每一位員工的行為規范上，甚至要具體到每一筆業務的操作上。假如因為我們的不合規，給客戶帶來損失和麻煩，就會留下一個“不規范、不專業、能力差”的糟糕印象，影響銀行聲譽，導致客戶流失。那如果我們合規呢？我們既收獲了客戶的信任，又得到了領導對我們繁忙工作的肯定。當然，合規經營的更深遠意義在于它能為我們有效規避風險，遏制違法違紀行為，更為我們營造一種良好的經營環境，使信合事業更加健康、有序長遠發展！

廉潔從業，是一種對員工內在的柔性要求。這種柔性要求，并不是說它可有可無，可松可緊。而是要求我們從小事做起，以滴水穿石的恒心將廉潔意識貫徹職業生涯的始終。在與金錢打交道的時候，我們每時每刻都面臨著誘惑。尤其是在我們犯了錯誤，要去賠錢要去交罰款的時候，一時的得失難以平衡，我們又是否會利用職務之便去貪

圖蠅狗之利呢？答案必須是不！古人云：貪如火，不禁則燎原，欲如水，不遏則滔天。金錢并不是萬惡之源，貪欲才是。如果我們不懂得自重、自省，清正、廉潔，不僅會將個人的名譽牢牢釘在人生的恥辱柱上，更會在信合崢嶸的發展史中留下污點。試問，多少信合先輩們嘔心瀝血打下的江山，多少領導干部們殫精竭慮的圖謀發展，多少信合員工兢兢業業的奉獻才換來信合的今天，而我們，新一代的信合接班人，怎么能因一己私欲使信合蒙羞？

合規是剛，那是一種讓人拒絕不了的威嚴，讓人必須仰視的氣概，更是信合發展中泰山壓頂也絕不彎腰的脊梁！柔是廉潔，是一種“眾人皆醉我獨醒”的姿態，是一種剛正不阿的浩然之氣，更是曲徑通幽含蓄婉轉但仍不失本色的魅力！合規與廉潔，正如太極的兩儀，剛中有柔，柔中帶剛，剛柔并濟，將會所凝結成無堅不摧的力量，帶領信合之舟在日益激烈的競爭海洋中長風破浪！

作為一名基層員工，也許平凡的崗位無法使我名躁社會，但我依然為我是信合員工而驕傲。我會因為客戶夸我：“這姑娘不錯，辦業務麻利，態度又好”而高興一整天，也會因為辦錯一筆業務而內疚一晚上；更害怕差錯使客戶對我們失去信任。我能做的就是竭盡全力，本著負責的態度去處理業務與人情。時至今日我才明白，這種負責的態度就是合規與廉潔。有一次，在為一位客戶辦理卡業務的時候，發現并不是客戶本人。于是我說：“師傅，不好意思，我們銀行有規定，辦卡必須是本人來辦理。麻煩您通知本人來辦，可以嗎？”“哎，本人忙著呢，過不來么，身份證我都帶來了，好著呢，你快給辦吧，著

急用呢，下班請你吃飯！”“呃…您看這樣行吧，您讓他本人來辦，我請你吃飯，行吧？”當然，最后這位客戶還是妥協了，我想他是妥協就證明著合規的威嚴，就證明著廉潔的魅力！

各位親愛的同事們！讓我們共同行動起來，把合規經營，廉潔從業的思想落實下去，共同為我們偉大的鹽池聯社更加輝煌的明天增光添彩！同時成就你我在信合這片藍天下的幸福人生！

謝謝大家！

第五篇：對農行湖北襄陽分行信用卡業務發展情況的調查

對農行湖北襄陽分行信用卡業務發展情況的調查

黃相奎2011年04月25日

地處湖北西北部的農行襄陽分行，過去，信用卡業務發展在同業中一直處于中游水平。2010年，該行全行上下重新認識信用卡業務，出實招，破難題，實現了信用卡業務跨越式發展。

截至2010年末，該行實現信用卡業務收入1462萬元，比2009年276萬元增長4.3倍，不僅在襄陽同業躍居前茅，而且在湖北農行系統也升至第二，并被農總行評為2010年信用卡工作先進集體。

轉變觀念、調動營銷積極性是信用卡業務得以快速發展的前提和保障。

信用卡業務是各商業銀行競爭最為激烈的業務之一。總結前幾年信用卡業務發展情況，襄陽分行認為，觀念不變原地轉，認識一轉天地寬。要實現信用卡業務跨越式發展，必須首先引導全行員工重新認識在當前形勢下做好信用卡業務的特別意義。在具體發展上，該行主要采取了以下舉措：

理順信用卡中心運作體制。該行2007年成立信用卡中心，掛靠在長虹路支行，兩塊牌子，一套班子，信用卡專業從業人員4人。2010年，該行將信用卡中心考核從長虹路支行分離出來，專業人員增加到7人，單獨考核，工資費用單列。一次性解決了信用卡中心考核不明，人員不足，勁頭不高的問題。

及時向各支行分配信用卡收入。過去，各支行只有信用卡發卡任務，不見中間業務收入，積極性不高。2010年，該行決定將信用卡中間業務收入按各行信用卡產品營銷數量全部分配到各支行，一月一分配，全年結總賬。收益的及時分配，有效調動了支行發卡的積極性。保康支行按中間業務收入缺口實行“倒算賬”，行長親自抓信用卡營銷，2010年實現信用卡中間業務收入80萬元，人均近萬元。

產品計價及時兌現。為調動員工積極性，該行及時出臺政策，凡員工營銷白金貸記卡、普通貸記卡、MIS商戶、分期商戶、特惠商戶及POS商戶，按量計價，按月考核，兌現到人。

積極營銷白金卡、突擊營銷惠農信用卡等舉措，推動了信用卡業務的快速發展。

積極營銷白金卡。按照上級要求，該行從2010年4月起，在全行開展白金貸記卡營銷活動。根據市分行的規劃，縣域7個支行、市區6個一級支行、9個二級支行，分別有不同的營銷目標。截至2010年末，該行共營銷白金貸記卡4000多張，總量和增量均排湖北分行第一位。白金卡當年創收810萬元。突擊營銷惠農信用卡。惠農信用卡是農行獨有的，具有明顯競爭優勢的金融產品。惠農信用卡既能及時解決農行在農村網點少、腿短的問題，又能適時解決廣大農戶想貸款又無抵押的問題，深受廣大農民歡迎。該行抓住機遇，組織七個工作組分赴七個縣域支行進行分片指導，手把手教，身挨身學，包教包會，不會不散。2010年末，該行共營銷惠農信用卡5400多張，總量和計劃完成率均居湖北分行第一位。重點營銷MIS商戶。MIS商戶是農行推出的具有一定競爭優勢的收單產品，科技含量高，運行穩定安全，上線快，收益可觀。該行在認真篩選客戶的基礎上，成功上線萬達廣場的萬千百貨、共享國際酒店、好友發超市和廣益量販店四個MIS項目。其中，萬達廣場的萬千百貨項目年創中間業務收入100萬元以上，不僅得到了省分行認可，而且被農總行評為優秀項目。

全力營銷間聯POS。襄陽市600萬人擁有銀行卡300多萬張。由于其刷卡傭金收入的20%是按各行（含銀聯）營銷POS數量進行分配的，因此，哪個行營銷POS快，哪個行分配收入就高。2010年，該行一改過去POS營銷唯計劃的舊觀念，發動全行員工全力營銷間聯POS，取得了較好成效。2010年，該行共計營銷有效POS商戶556戶。目前，農行間聯POS在襄陽市累計達2456戶，占四大行總量的61.4%。

推動信用卡業務跨越式發展，需要積極營銷拳頭產品并做好二級分行信用卡中心建設。

通過對襄陽分行信用卡業務發展情況的調查，我們得到了以下啟示：

信用卡業務是農行中間業務創收的“朝陽產業”。襄陽分行信用卡中間業務收入一年時間由276萬元增加到1462萬元充分說明，農行信用卡業務發展空間非常巨大。鑒于此，一些基層行在中間業務創收上愁眉不展、增收無門，在信用卡業務上縮手縮腳、無所作為的局面應該迅速改變。

二級分行信用卡中心建設是信用卡業務快速發展的首要條件。二級分行信用卡中心是農行信用卡業務鏈條承上接下的關鍵環節，既是管理者，又是營銷前臺。因此，基層行要加快信用卡業務發展，必須因地制宜理順二級分行信用卡中心內部體制。具體要求是事有人做，人有素質，責權利協調，保障有力。積極營銷拳頭產品是信用卡業務得以快速發展的關鍵措施之一。農行部分信用卡產品具有明顯差異化優勢，但遺憾的是，一些基層行負責同志沒有充分認識到農行信用卡產品的獨有優勢，在實踐中自然就談不上如何有效運用和及時發揮產品優勢。根據調查可以得知，加快信用卡業務發展，不僅要做好產品營銷，而且關鍵在于要做好好產品的營銷。事實上，只要我們用心學習，用腦謀劃，用勤經營，就會發現農行的信用卡好產品還真是不少。