第一篇：對當前的業務合規經營和柜臺服務提升勢在必行

合規經營與柜臺服務提升勢在必行

對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華

成功降低金融風險，有效提高銀行效益。為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，年被確定為郵政儲蓄銀行的合規管理體制年”當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合夫建設推進年活動有著很強的現實性必要性。郵政儲蓄事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，談幾點粗淺見解。

一、提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，加強合規文化教育。遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、不是一朝一夕就能建成的要合理確定發展目標，加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程。一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，加強合規文化教育。通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

第二篇：合規經營,防范業務風險學習心得

合規經營，防范業務風險學習心得

農行開展這次合規經營，防范業務風險學習活動，我覺得非常重要，俗話說，“無規矩不成方圓”。作為一家大型國有商業銀行，經營管理上具有高風險性，制定各種規章制度是銀行的基礎工作，離開了各項制度，經營管理則是無本之木，無源之水。當今市場是競爭激烈的市場，農行要成為國際一流銀行，就必須不失時機的制定新的政策和相應的制度，每位員工都必須模范的遵守，“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”，我們有太多的教訓，已經影響到了正常經營，所以我們要養成自覺遵守各項制度的好習慣，不折不扣的維護和貫徹執行，才能夠讓保證我們的業務有又好又快發展，作為一名會計主管，就更應該深刻理解合規文化建設，依法合規辦理業務，防范金融風險，抵制不良習慣的重要性。下面我談談自己在學習過程中的心得體會.：

作為主管要從抓日常的合規文化學習教育入手，使全員充分認識開展合規文化建設活動的重要意義。促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過晨會，與員工交流，學習和和討論業務知識要點，通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，人人都自覺循規，事事都能合規，使合規成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。合規管理防范風險觀念,是我們時時應堅持的一個原則，當然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認為通過一個階段的學習教育就能達到的，要長抓不懈，大力開展崗位操作、業務技能、職業道德、社會公德等全方位地教育培訓。結合行業和身邊的事例教育，使全體員工從中汲取了深刻的教訓，認識到了依法合規經營的重要性、嚴肅性，積極展開自查。在自查上，如果只是一味地走形式，應付上面檢查，到頭來必將會釀成案件風險。我們不但要重視業務經營發展，更要重視風險防范工作。首先要想到是否合規，其次再考慮是否能完成任務和目標，面對每一筆業務，要做到不僅要把業務辦成，更要把業務辦好。比如說在賬戶管理上，一定要求資料齊全，一定要嚴格按照規范去運作，做到合規在前，發展在后，辦理任何業務首先考慮是否合規、是否存在風險隱患、風險是否可控，然后再決定是否接手這項業務，堅決杜絕先將不合規的業務接下來，問題在日后慢慢解決的做法。如果不堅持內控優先的原則，問題將更難解決，隱患將更加嚴重。在辦理每一項業務或者做每一項管理工作中一定要做到風險防范，一項業務在操作前首先要考慮的是風險，要做一項業務不但要保證做成，還要保證做好，真正做到又好又快。營銷我行產品時也是一樣，不要一味不顧風險去營銷，“君子愛財取之有道”產品營銷一定堅守農行各項制度，堅決杜絕不合規

第三篇：保險公司合規經營從業務

保險公司合規經營從業務、財務、理賠三個方面考慮 我曾對合規經營經驗進行過匯總，另外經驗介紹類材料還要結合貴單位情況進行細節方面的說明，以下內容僅供您參考

（一）業務發展方面

（1）嚴格執行統一法人制度，嚴格授權管理；

（2）嚴格執行保險監管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復意見操作；

（4）嚴格執行異地、統括、聯保和共保業務的相關規定履行相應報批報備手續。（5）嚴格執行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規定測算；

（6）批退工作符合相關要求，杜絕違規批退或批減保費情況，并嚴格按照批復意見批退；

（7）嚴格保險相關法規的經營。

（二）財務管理方面：

（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現象；

（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；

（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規定，一切資金收支全部納入賬內核算；杜絕超限額存放現金、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象;（4）嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；

（5）各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規計提；準備金數據真實準確；

（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統外出單、凈保費入賬等違規情況。

（三）理賠管理方面：

（1）按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；

（2）不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠案進行列支現象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規行為；

（4）不斷建立健全理賠服務標準；在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程工作。

第四篇：合規執業就是提升經營效率

合規執業就是提升經營效率

各位領導，同仁們大家:大家好!

我+++，是+++信用社的委派會計，演講的題目是《合規執業就是提升經營效率》。

記得我邁進農信社的大門，所做的第一件事情就是背誦《信用社的規章制度》和《會納制度》，我對當時的“鐵規章、鐵算盤、鐵賬本”記憶猶新。現在，經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、行業競爭激烈化，金融行業的特殊性要求我們必須一切合規，合規執行、合規經營，防范風險，提升經營效率。

以我個人粗淺的文化知識來理解合規執業，就是我們每個人都要明確在履行職責過程中自己該做什么、不該做什么，自覺合規執行金融行業法律法規，使自己的行為符合農信社的規則和常理。有時，總是覺得有的規定在束縛著我們業務操作，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規定的建立，不是憑空想象出來的產物，而是經歷了許許多多血的教訓總結出來的。只有嚴格按照各項規程合規執行，認真操作業務，不怕麻煩、反復磨煉達到持久成習，我們才能更好地保護自己、單位和廣大客戶的利益。

不講合規經營，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的，也是沒有發展思路可言的。當前聯社領導提出的“24字方針”和一系列經營管理方法是實現淅川農信社戰略轉型、提高發展質量、持續穩健合規經營的重要保障；是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求；是完善農信社全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎。為此，作為一名委派會計要不抱怨，不放棄，不氣餒!從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習，努力工作，踏踏實實做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業務素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，為農信社基層事業貢獻一份微薄力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。同時要引導身邊的人員嚴格遵守法律和上級文件規定，進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規經營意識。

作為一個人，我們都本能的渴望生活的幸福美滿，萬事順意。作為一名信合人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，提升經營效率，同時防范和規避風險。道路有只一條：只有合規執業、合規經營，努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益。我們不能重業務拓展，輕合規管理；不能為完成短期的經營目標，忽視業務的合規管理；不能冒違規操作的風險，無視規范操作!每一次違規操作都會被預警，一次次給我們警示，時刻刻刻提醒著我們，必須合規，并矢志不渝的去遵守和實施。

農信社正值改革發展的關鍵時期，合規執業、合規經營對農信社的發展有著至關重要的作用。我們要尊重合規，牢固樹立“合規執業就是提高經營效率”的理念，事事講規矩，處處講原則，用心想事，用心干事，信合事業的明天一定會更加絢麗、更加輝煌！

謝謝大家！

第五篇：完善信貸服務 依法合規經營[定稿]

完善信貸服務 依法合規經營

近年來，我行貸款業務發展很快，貸款的高速增長，有力地支持了地方經濟的發展，提升了九華農村商業銀行的知名度，增強了我行的盈利能力。但是，信貸管理問題也日漸顯現，也暴露了信貸管理方面的一些問題，及自己提出一些膚淺的防范措施：

一、當前存在的信貸風險。

1、保證抵押流于形式。當前我分理處按照上級的規定，除了小額農業信用貸款外，一般采用保證抵押形式，以防范貸款風險。但在實際操作中，卻存在以下問題：一是在保證擔保貸款中，對保證人資信和擔保能力調查不實，出現一人多保、交叉互保等情況，導致擔保流于形式。

2、貸款管理不實。一是貸前調查不力，投向不準。對貸款實際用途不清，跨區放款現象十分嚴重。二是疏于貸后管理，貸款發放后未及時進行有效的跟蹤檢查，貸款檔案不全，保管不善，致使貸款管理出現出現漏洞。

3、內控管理不嚴。當前我分理處建立了大量的信貸管理制度，這些制度對防范信貸風險發揮了積極的作用。但也存在一些問題，一是制度流于形式。片面強調集體審批和審貸分離制度，認為只要程序“合法”的貸款就是“合規”貸款，而忽視了貸款的“三性”原則。

4、貸款責任追究不力。有些分社對放款責任的有關規定未進行細化和落實，有的地方信貸人員調動頻繁，接任者不理舊帳，導致責任不清，責任追究也形同虛設

5、信貸隊伍整體素質不高。由于歷史和機制的原因，各支行信貸人員數量嚴重不足、年齡趨向老化、兼崗問題嚴重，對新業務接受能力差，對市場的開發力度不大，信貸質量不高；個別信貸人員違規操作，跨地區貸款、違規貸款、超權限貸款、化整為零或一戶多貸現象較為嚴重；少數信貸人員利用職務之便，在信貸活動中進行私營舞弊、冒名頂替等不正當的行為，嚴重敗壞了我行的榮譽。

二、當前農村信用社信貸風險防范措施

1、堅持市場定位，立足服務“三農”。在信貸的投向上，要以發放抵押、質押為主，以發放流動資金貸款為主。要加快發展，要占領市場，要提升地位和作用，決不能以偏離經營宗旨、出現貸款風險為代價，不能使貸款形成風險。

2、真實反映貸款形態，加大清收力度。應按貸款五級分類的標準，真實、全面、動態地反映貸款質量，揭示貸款的實際價值和風險程度。

3、嚴格擔保抵押手續。擔保的意義在于當風險發現時，建立一種補償的機制，使銀行的風險得已轉移和化解。一是在辦理保證擔保貸款時，必須加強對保證人擔保資格及其能力的審查。二是在辦理抵押擔保貸款時，不僅要看抵押物的原值，更要看可變現凈值，必須簽訂抵押合同和辦理有關登記手續，貸款不得超過抵押物變現值的70%。

4、加強信貸管理。要全面推行包客戶、包發放、包收回的貸款責任制，把貸款風險從事后認定改為預警式管理，使貸款處于嚴密的貸前、貸中和貸后管理之中，真正把貸款責任落到實處。信貸員要實行包片包村，推行客戶經理制，實行等級管理，通過明確目標、落實責任、嚴格考核等措施，增強信貸人員管好貸款的責任心，激發信貸人員的工作積極性。

5、明確放貸責任。要把貸款責任落實到各個環節上，貸款調查人要承擔調查失真的責任，貸款審查不嚴的要追究其審查責任，經總行審批的大額貸款，如有不符合國家產業政策，或超過有關貸款管理比例規定，要承擔審批責任，貸款發放后,要落實具體的貸款管理人員，對貸后檢查、催收不力，發現借款人改變用途等不及時處置或報告的，應追究貸后管理不善的責任。要細化貸款責任，明確規范的貸款管理流程，使貸款管理人員強化責任意識，改變重放輕管，重放輕收的現象。

6、加大查處力度。強化貸款管理，嚴把貸款的發放關。嚴禁發放不符合國家產業政策和超比例貸款，嚴禁發放跨地區貸款、化整為零、冒名化名、假擔保和關聯人相互保證貸款。

完善信貸服務是一項復雜的系統工程，也是一項長期的任務。要通過過細的工作，經過艱苦的努力，不斷推進這項工作穩步有序進行，為促進九華農村商業銀行的發展作出新的貢獻。

員工：高峰華