第一篇：對商業銀行合規經營的幾點思考

對商業銀行合規經營的幾點思考

“不依規矩，難成方圓”，銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規矩”，合規經營應該是銀行業業務發展的前提。我國商業銀行合規風險管理的現狀及問題的實踐證明,合規風險管理對于端正商業銀行的經營指導思想,有效防范合規風險及由此引起的其他風險,保證商業銀行的可持續發展起到了無可替代的積極作用。

然而，由于認識上的誤區和理念上的偏差，商業銀行在合規風險管理方面也存在缺失，案件時有發生，表現在以下幾方面：一是少數銀行職員理想信念動搖，作風不正，自律不嚴，違規違紀；二是規章制度執行不力，違規操作；三是新業務操作制度不規范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機。上述問題表明，商業銀行合規意識亟待強化，合規管理還沒有完全滲透到全行日常業務經營管理和決策的每一個環節。作為基層工作人員，對如何強化合規管理，做到依法合規經營，提出以下幾點思考。

一、樹立合規管理和合規文化的經營理念。

在經營行要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是關系本行經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地去做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有密切的關系，合規經營能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險于無形。必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環

節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行合規經營的價值標準、員工及經營者“十嚴禁”和中行企業文化。

二、建立健全合規管理組織體系。

一定要充分認識設立合規部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規部門，并高度重視合規部門的隊伍建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神的人員充實到合規經營管理隊伍中，合規管理組織機制必須實行責任制。

三、制訂一套具有較強執行力的合規制度。

長期以來，商業銀行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性。在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。

四、強化操作人員的合規培訓。

高層管理者、合規從業管理人員和基層臨柜人員是合規文化建設中的三個層次。應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和準則、職責等字面要求及其精神實

質，貫穿于銀行的業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規從業人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。要聯系實際案例加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣；同時剖析典型案例、公開處理典型案件，對員工進行警示教育。

五、經常開展對合規經營的檢查監管。

由監察部門負責牽頭組織對違紀違規問題及案件線索的核查、處理；業務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實“強制休假”制度。

六、建立有效的合規經營激勵約束機制。

合規建設要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規和懲處違規的價值觀念。

面對日益激烈的市場競爭及不斷變化的國際金融環境，唯有合規經營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內部管理的要求。在商業銀行經營管理中，合規作為銀行管理流程中的基礎性控制職能不斷被強化。

第二篇：對加強商業銀行合規信貸文化的思考

合規信貸文化，是指商業銀行在信貸實踐活動中形成的、信貸人員普遍認可并共同遵守的信貸經營管理的行為規范和價值理念的總和。它是商業銀行與客戶之間形成互信互惠良性發展的助推器；是促進商業銀行信貸管理、提高信貸質量、創新信貸產品的內在動力。它具有四個功能，即對商業銀行員工的思想、文化的整合功能，對商業銀行員工的激勵功能，對商業銀行員

工的約束功能，對商業銀行形象的塑造功能。

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務。調整優化信貸結構，把增量信貸風險有效控制住，使存量信貸風險盡可能地得到化解，是事關商業銀行長遠穩健與持續發展的戰略抉擇。因此，加強信貸合規文化建設，就必須堅持“審慎、規范、穩健”的信貸工作理念，這是因為：“審慎、規范、穩健”，就是要用科學發展觀指導和規范信貸經營管理活動，確立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，以持續的盈利能力和優良的資產質量推動信貸業務的持續健康快速發展；“審慎、規范、穩健”，就是要不斷強化資本約束，規范信貸業務穩健發展；“審慎、規范、穩健”，就是要堅持依法合規經營，堅持從嚴治行。以往在金融領域發生的一系列經濟案件和信貸違法違規違紀案件證明，依法合規經營不僅是規范經營行為的需要，是有效防范風險的需要，更是商業銀行持續發展的內在要求。

近年來，全國農行系統的信貸工作認真貫徹落實總行制定的“信貸新規則”，信貸各項管理制度不斷完善，業務流程更加合理，按權限、按流程、按制度辦理信貸業務正在成為全行信貸從業員工的自覺行動，基礎管理工作更加扎實，業務經營日趨規范，發展日趨理性，與此同時，信用風險、操作風險、市場風險、法律風險和信譽風險在規范化管理的前提下，被較好的識別、量化和化解，基本上實現了“橫向平衡制衡”和“縱向權限制約”的運作機理。但是，我們還必須清醒地看到，由于對“信貸新規則”還存在認識上的差異或不足，加之執行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問題。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學的標準。由于普遍缺乏深入細致和具體量化的市場分析，不是根據自身的特點、經營管理水平和風險控制能力來選擇適合自己的客戶，而是一味地追求規模大、排名前、實力強的客戶，常常在少數目標客戶上“扎堆”。二是缺乏系統的分析工具、管理流程和信息系統。由于對客戶進行風險分析和市場價值判斷的時候，大多采用定性的、經驗的分析方法，信貸分析處于較低水平。三是與制度建設相比，制度教育相對滯后，部分員工的制度觀念需要進一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規違紀的現象時有發生，反映在貸款調查環節，還存在著貸款調查流于形式、調查報告質量不高，貸款調查手段滯后、形式單一，對貸款企業的財務信息真實性的甄別能力較差，對擔保企業的擔保能力分析判斷不準等；反映在貸款審查環節，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風險等不規范的現象；反映在貸后管理環節，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規定用途使用信貸資金，未按規定進行貸后檢查，對客戶出現的各種信貸風險預警信息未及時報告、反饋，未嚴格執行經營主責任人責任移交制度等。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執行不力、有章不循的問題。制度規定往往建立在效益、效率與風險控制的平衡點上，部分同志偏面地認為有些制度規定影響了辦事效率，增加了經營成本，執行制度不積極、不主動、不到位。五是對內外部檢查發現的問題重視不夠，存在著頭痛醫頭、腳痛醫腳問題。往往是在甲處發現的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。六是社會環境對信貸工作壓力有增無減。全國金融系統中大案要案不斷，出現了大案要案由管理層向操作層轉移，由外部作案向內部或內外部勾結作案轉變，涉案金額不斷增大，損失更加嚴重。

合規信貸文化形成是一個漸進的漫長的過程，它的形成要經歷“管理層倡導→制度強化→經營管理多方面的潛移默化→全體信貸人員由衷的信服并自覺地在日常信貸行為中體現出來”這樣一個過程。因此構建合規信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業銀行經營管理者長期地、持之以恒地倡導和培育。

一、以德治行，育人為先，增強從業人員的職業忠誠度。任何文化的出發點和歸宿點都是人，合規信貸文化也不例外。任何內控制度都不能面面俱到，商業銀行管理層應思考如何逐漸在商業銀行內部形成道德約束力。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是合規信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術。“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，商業銀行高級管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態和職業精神上給下屬帶一個好頭。只有揚棄居高臨下的官場作風，員工才會以誠相待；只有樹立良好的道德行為規范，正氣才能主導工作氛圍。合規信貸文化的內涵很大程度上是信貸人員、中高級管理人員的道德的回歸。由于信貸業務存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業的精神，而這種精神是合規信貸文化的培養土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。

二、推進商業銀行制度創新。規章制度具有剛性特征，對員工職業行為是一種硬約束。一是完善商業銀行公司治理結構。完善公司治理結構是我國國有商業銀行改革的核心。良好的公司治理結構正是確保銀行利益、相關者利益均衡的制度安排，它是商業銀行健康運營和可持續發展的基石，是實現商業銀行價值最大化目標的制度保障。商業銀行的公司治理結構不是一成不變的，它也要隨著經濟社會的發展不斷突破、創新與完善。我國商業銀行尤其是國有商業銀行要以國際最佳做法和銀監會頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產權關系，不斷改革內部管理體制，強化財務約束和風險防范機制，建立有效的激勵約束機制，徹底轉換經營機制，從根本上防范信用風險、市場風險和操作風險。二是強化制度教育。中國農業銀行2000年4月出臺的“信貸新規則”是在總結近年來全行信貸工作經驗的基礎上，針對存在的信貸決策行為不規范、道德風險、能力風險等問題，所作的規范信貸決策行為和經營行為的一系列文件的總稱，是現代商業銀行信貸運作機理在農業銀行的具體運用，是信貸管理制度的一次創新。因此，必須切實加大教育灌輸力度。一方面，通過長期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規文化。另一方面，通過高頻率的、經常性的檢查，努力在全行上下形成一種優美的執行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執行作為增強一級法人意識的政治素養來追求；把善抓執行作為當好稱職領導、合格員工的履職能力來提高；把善抓執行作為雷厲風行、令行禁止的高效作風來提倡；把善抓執行作為上行下效、政令暢通的經營環境來建設；把善抓執行作為一種積極主動、忘我投入的工作激情來培養；把善抓執行作為提高團隊戰斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創造。三是在全行確立嚴格的管理思想和管理理念。即審慎、規范、穩健的理念；一心一意辦商業銀行的理念；一級法人理念，授權經營理念；利益服從風險控制、發展服從規則制約的理念；精細化、主動型、動態型管理理念；資本約束理念；依法合規經營，主動、自覺接受監管理念，讓這些理念深入全行所有干部員工的內心，注入全行所有干部員工的骨髓，使這些理念變為全行干部員工規范的、自覺的行為。

三、建立嚴格的責任追究機制和信貸激勵機制。道德的培育與制度的創新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質，故而從信貸調查到信貸各業務環節都應明確各自的責任。責任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。因此，最為重要的是把這些制度性安排與技術性安排落實到每一個干部員工身上，使得出現什么問題，就應承擔什么責任，并建立嚴格的責任追究機制，真正落實“合規從高層做起”的理念。加大違規處罰力度，提高違規成本，對因違規出現資金損失和經濟案件的，要嚴格追究各級管理者的責任。在明確責任、建立嚴格的責任追究機制的基礎上，還必須改革現行的分配制度，實施有效的激勵機制。一是制定合理的業績評價與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業生涯設計和規劃，使每一位信貸人員都有明確的個人奮斗目標；三是要建立暢通的交流渠道。

第三篇：合規經營（精選）

合規經營、規范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規”，顧名思義，就是合乎規范、符合規章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的環境。2011年在全省開展“合規經營、規范管理”有著重要意義。

首先，培育合規文化是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業”的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規文化是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的“發展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯社組織開展聲勢浩大的“合規經營、規范管理”主題活動，強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每一級、每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全系統營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規經營、規范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發展。這次開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩健、快速的發展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規經營、規范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規意識

這次“合規經營、規范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規守紀，遠離違法違規。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規和行業規章制度，根據自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業內、系統中發生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規、不能違規、不敢違規”，從內心深處強化合規思想、樹立合規意識。

增強“人人合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、人人有責”。合規不是對農村信用社某個專業、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規與規章制度，認真檢查自己是否有違紀違規的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業務經營，業務經營必須依法合規，這是重點、是關鍵，但不是合規的全部。合規文化的培育、合規管理的加強，需要從每一個環節入手，從每一件事情做起。小的制度規定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規章也就不放在眼里，很可能導致違法違規問題的發生。因此，必須強化自己“事事合規”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規不是一時的要求。要把合規理念、合規管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發展的順利進行。

二、真正形成依法合規的良好習慣。加強合規實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規章制度辦事。培養自己的合規意識，形成依法辦事、合規經營的良好習慣，最終讓依法合規植根到自己的思想深處。

第四篇：合規經營

“合規經營、規范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信社改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全體干部職工企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規文化，進而提高凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：合規經營

銀行系統合規文化學習心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行 崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立