第一篇：關(guān)于農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行力的思考

關(guān)于農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行力的思考

關(guān)于農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行力的思考

關(guān)于農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行力的思考

所謂合規(guī)，對(duì)于一個(gè)農(nóng)村信用社來(lái)講，它是指農(nóng)村信用社及其員工必須遵守的外部法規(guī)和規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內(nèi)部規(guī)范；而執(zhí)行力則是農(nóng)村信用社貫徹執(zhí)省、市、縣聯(lián)社黨委和理事會(huì)制定的戰(zhàn)略決策、方針政策、制度措施、方案計(jì)劃和清收發(fā)展經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的能力，它是連接聯(lián)社戰(zhàn)略決策與經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之間的橋梁，其強(qiáng)弱程度直接制約著聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)能否得以實(shí)現(xiàn)。執(zhí)行力是一把雙刃劍，需要一

個(gè)合規(guī)的企業(yè)文化氛圍來(lái)引導(dǎo)一個(gè)正確的發(fā)展方向，執(zhí)行力才能在農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展中有用武之地。

一、合規(guī)是執(zhí)行力得以實(shí)施的前提

過(guò)去由于農(nóng)村信用社盲目追求發(fā)展，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)于粗放，從上到下，全員合規(guī)意識(shí)不淡薄，盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展，造成農(nóng)村信用社發(fā)展中跨躍了規(guī)章制度、最終導(dǎo)致了一些無(wú)法彌補(bǔ)的血的教訓(xùn)。而這些恰恰是違規(guī)的代價(jià)。違規(guī)越權(quán)辦理業(yè)務(wù)，這不僅對(duì)農(nóng)村信用社是一種無(wú)法估計(jì)的損失，對(duì)員工也會(huì)造成無(wú)法想象的傷害。而痛定思痛，可以說(shuō)農(nóng)村信用社在執(zhí)行力方面沒(méi)有問(wèn)題，反而是“政令暢通”。問(wèn)題出在違規(guī)經(jīng)營(yíng)，盲目發(fā)展。所以對(duì)農(nóng)村信用社說(shuō)，合規(guī)是經(jīng)營(yíng)發(fā)展的方向盤(pán)，執(zhí)行力是引擎所在。如果沒(méi)有合規(guī)做為農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)展的前提，在違規(guī)方向上前行，執(zhí)行力越到位，農(nóng)村信用社偏離軌道就會(huì)更遠(yuǎn)，農(nóng)村信用社將為之所付出的代價(jià)

和危害會(huì)更大。也只有在合規(guī)的前提下，農(nóng)村信用社的發(fā)展才不會(huì)失去方向，而執(zhí)行力也才會(huì)有真的用武之地。

二、執(zhí)行力是政令暢通的關(guān)健

就目前基層農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展而言，都不同程度地存在的著執(zhí)行力的團(tuán)隊(duì)意識(shí)淡簿，文化氛圍不濃的問(wèn)題。主要表現(xiàn)為：一是不能將年初制定的工作思路、經(jīng)營(yíng)發(fā)展計(jì)劃具體落實(shí)，工作進(jìn)展緩慢，工作中溝通不足，經(jīng)常出現(xiàn)脫節(jié)象;二是個(gè)別部門(mén)安排工作不到位，執(zhí)行任務(wù)沒(méi)有緊迫感;惰政現(xiàn)象明顯，相關(guān)工作后續(xù)督促跟進(jìn)不到位；三是員工學(xué)習(xí)興趣不高，學(xué)習(xí)意識(shí)不濃，工作質(zhì)效不高；四是各級(jí)執(zhí)行者不同程度表現(xiàn)出厭戰(zhàn)情緒，士氣不足，工作積極性、主動(dòng)性不高等現(xiàn)象。五是員工怨氣較重，人浮于事現(xiàn)象嚴(yán)重。而農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展，也如同部隊(duì)行軍打仗，行規(guī)行紀(jì)非常關(guān)健。為此，農(nóng)村信用社要強(qiáng)化執(zhí)行力，確保政令暢通?！吧厦媲Ц€(xiàn)，下面一根針”，農(nóng)村信用社決策層再好、再

多的政策、規(guī)章制度、經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)設(shè)計(jì)，都要依靠全體員工“這根針”去努力、去實(shí)踐，都要靠全體干部員工的“執(zhí)行力”來(lái)實(shí)現(xiàn)。而執(zhí)行力則是確保其政令暢通的關(guān)鍵。

三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是大勢(shì)所趨

發(fā)展是硬道理。不發(fā)展就要滅亡，而盲目發(fā)展更是自取滅亡，這是農(nóng)村信用社用血的代價(jià)換來(lái)的教訓(xùn)。在當(dāng)前金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的今天，農(nóng)村信用社要樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)，客觀(guān)認(rèn)清形勢(shì)。培埴合規(guī)企業(yè)文化，不走形式，不走過(guò)場(chǎng)。以來(lái)，省、市、縣聯(lián)社便開(kāi)始進(jìn)行合規(guī)文化的培埴和全員教育?？梢哉f(shuō)，合規(guī)意識(shí)和合規(guī)文化已漸入人心，甚至出現(xiàn)了部分員工談險(xiǎn)色變的現(xiàn)狀。就個(gè)人理解，合規(guī)學(xué)習(xí)和案件防范工作要不走形式，不走過(guò)場(chǎng)。既不能左傾冒險(xiǎn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，也不能右傾避險(xiǎn)停滯不前。不能為了防案而不發(fā)展。

四、以人為本，構(gòu)筑合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想道德防線(xiàn)

所有案件的形成，都是部分人在操作，有鬼迷心竅迷途不知返者，有窮途末路不得以而為之者，有明知故犯知法試法者等等。總之，任何案件的背后都是人的因素。俗話(huà)說(shuō)：人是生產(chǎn)力中最活躍因素，一切規(guī)章制度的貫徹和落實(shí)都要人來(lái)具體完成，規(guī)章制度是死的，而人卻是活的，選好人、用好人、管好人是農(nóng)村信用社穩(wěn)健、快速、合規(guī)發(fā)展的保障。就規(guī)章制度而言，農(nóng)村信用社并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有什么明顯的不足，更多的管理上的疏漏，更多的是人的問(wèn)題。所以說(shuō)，農(nóng)村信用社防案工作要以人為本，構(gòu)筑合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想道德防線(xiàn)。從管理著眼，從細(xì)節(jié)入手，從每一個(gè)業(yè)務(wù)操作流程、每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理模式入手、從每個(gè)人的思想和行為取向入手，一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)，一級(jí)對(duì)一級(jí)問(wèn)責(zé)。只有這樣，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才有所保障，政令暢通才能得以實(shí)現(xiàn)。

第二篇：淺談農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)

淺談農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。在倡導(dǎo)和諧社會(huì)的今天，農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營(yíng)是一種行為規(guī)范，更是一種企業(yè)文化，它是每一個(gè)從業(yè)人員必須信守的承諾。而今，“審慎運(yùn)營(yíng)，依法合規(guī)”已成為金融機(jī)構(gòu)生存的準(zhǔn)則。那么，如何做到內(nèi)控防范與業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)，抓業(yè)務(wù)不忘促合規(guī)，更好地發(fā)揮農(nóng)信社“支農(nóng)、支小、支縣”的作用呢？下面談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

一、現(xiàn)狀及問(wèn)題

（一）學(xué)習(xí)意識(shí)增強(qiáng)，制度執(zhí)行不力。最近幾年，由于國(guó)家金融宏觀(guān)政策和上級(jí)聯(lián)社規(guī)章制度的不斷更新，單位組織學(xué)習(xí)了一系列新規(guī)和業(yè)務(wù)操作知識(shí)，許多員工也利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行“充電”，促進(jìn)了學(xué)習(xí)意識(shí)增強(qiáng)，但是對(duì)制度一知半解，執(zhí)行不力，且出于應(yīng)付，不按制度操作。隨著從上至下的合規(guī)檢查，少數(shù)員工認(rèn)為，檢查是專(zhuān)門(mén)挑毛病、找茬口的，也會(huì)盲目地認(rèn)為，合規(guī)操作只是為了應(yīng)付檢查而不得已為之，所以他們會(huì)關(guān)注到檢查方案之內(nèi)的檢查項(xiàng)目，做好自查和整改，而檢查方案之外的項(xiàng)目，依然會(huì)我行我素。震驚全國(guó)的江西鄱陽(yáng)億元財(cái)政資金侵吞案件，歸根結(jié)底在于合規(guī)意識(shí)淡薄、制度執(zhí)行不規(guī)范，這個(gè)教訓(xùn)極為深刻。

（二）注重操作程序，僥幸業(yè)務(wù)追責(zé)。隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷升級(jí)，合規(guī)控制更多地依賴(lài)于業(yè)務(wù)辦理的事中控制，從而造成柜面處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)復(fù)核多現(xiàn)象，這些缺少一道程序都無(wú)法完成，引起了業(yè)務(wù)人員的重視。與此同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)往往牽涉到多個(gè)當(dāng)事人。如：辦理一筆貸款業(yè)務(wù)，會(huì)涉及到調(diào)查人、審查人、審批人、發(fā)放人等多個(gè)責(zé)任人，有些員工因工作變動(dòng)，對(duì)貸款的管理責(zé)任也容易產(chǎn)生推委，導(dǎo)致責(zé)任不清，這給違規(guī)操作提供了空間，自己違了規(guī)不要緊，還有更多的人也會(huì)跟著受牽連、承擔(dān)責(zé)任。

（三）重視完成任務(wù)，忽視操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，由于農(nóng)信社基層人員相對(duì)緊張，大家把主要的精力依然放在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和完成任務(wù)之上，而沒(méi)有更多的時(shí)間關(guān)注合規(guī)操作。殊不知,“千里之堤，潰于蟻穴”，平時(shí)出現(xiàn)的小問(wèn)題如不及時(shí)發(fā)現(xiàn)，所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)都會(huì)因此出現(xiàn)一連串的漏洞，最終引起更大的違規(guī)，甚至是案件的發(fā)生。隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)民貸款需求越來(lái)越大，受信用等級(jí)和授信額度的控制，他們會(huì)尋求更多的融資途徑，由此產(chǎn)生不合理授信、借用貸款證、壘大戶(hù)等違規(guī)問(wèn)題。

（四）注重開(kāi)拓業(yè)務(wù)，漠視合規(guī)建設(shè)。近幾年，許多新業(yè)務(wù)品種相繼推出，農(nóng)信社的業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但由于基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作比較薄弱，加之信貸投入的增長(zhǎng)，非法融資活動(dòng)的發(fā)生，給信用社的合規(guī)操作帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如：個(gè)別信貸人員為了拓展業(yè)務(wù)，在貸款的發(fā)放過(guò)程中，利用崗位之便，降低貸款準(zhǔn)入條件，對(duì)貸款的調(diào)查、審查把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款違規(guī)。基層信用社由于人員較少，印、押、證分管制度難以落實(shí)。在登記辦理各種業(yè)務(wù)時(shí)，個(gè)別臨柜人員只能做到不漏登，但會(huì)計(jì)出口監(jiān)控不到位，資金進(jìn)入帳戶(hù)審查不嚴(yán)。

二、建議及對(duì)策

（一）提高合規(guī)管理認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。一是加強(qiáng)員工思想教育，從道德法律、規(guī)章制度入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守，糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，讓員工認(rèn)識(shí)到，績(jī)效考核固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)防范更是“高壓線(xiàn)”，觸犯必受罰。二是認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)“十三條”規(guī)定及省聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)員工合規(guī)操作意識(shí)。三是組織員工開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，組織員工學(xué)習(xí)“貴海英工作法”、“五步工作法”、“一日業(yè)務(wù)安全工作法”三項(xiàng)案防工作法。今年元月，聯(lián)社組織員工參加了公開(kāi)打擊處理大會(huì)。會(huì)上，公安機(jī)關(guān)對(duì)二十余名違法犯罪人員進(jìn)行公開(kāi)打擊處理，對(duì)違法犯罪事實(shí)進(jìn)行了揭露，這對(duì)所有的員工都是一次很有意義的法制教育。

（二）正視業(yè)務(wù)差錯(cuò)，積極面對(duì)檢查?；鶎有庞蒙鐟?yīng)把檢查當(dāng)成是一種糾正錯(cuò)誤、幫助改正的機(jī)會(huì)，而不應(yīng)采取消極的態(tài)度應(yīng)對(duì)。由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)頻繁地升級(jí),出現(xiàn)一些差錯(cuò)，這些差錯(cuò)如果不及時(shí)糾正，會(huì)損害客戶(hù)甚至更多人的利益。出現(xiàn)錯(cuò)誤并不可怕，可怕的是再犯同樣的錯(cuò)誤。個(gè)別員工所犯的錯(cuò)誤都是一些普遍存在的問(wèn)題，大的問(wèn)題不會(huì)出現(xiàn)。他們認(rèn)為這些都是大家經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)的，也就是輕微的處罰而已，對(duì)此也習(xí)以為常。個(gè)別員工被處罰時(shí)會(huì)覺(jué)得很難堪，但是在辦理

業(yè)務(wù)時(shí)，卻會(huì)想辦法鉆制度上的漏洞去違規(guī)，歸根結(jié)底是沒(méi)有正確地看待檢查。圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的信貸、財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)、銀行承兌匯票檢查，確保業(yè)務(wù)健康的發(fā)展。

（三）檢查客觀(guān)公正，處理不偏不倚。審計(jì)人員開(kāi)展工作時(shí)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要客觀(guān)公正，有理有據(jù)，違規(guī)定性應(yīng)一錘定音，這樣才能有效揭露錯(cuò)誤。處理違規(guī)問(wèn)題時(shí)，要公平公正、不偏不倚，不然有些違規(guī)處理了，有些卻因其它原因而沒(méi)處理，這樣很容易使違規(guī)當(dāng)事人產(chǎn)生僥幸心理。特別是信貸違規(guī)，往往會(huì)牽涉到許多責(zé)任人，只有嚴(yán)肅查處違規(guī)行為，在追究主要責(zé)任人的責(zé)任時(shí)，劃清連帶責(zé)任人的責(zé)任，才能有效遏止違規(guī)的再次發(fā)生。

（四）抓好案防基礎(chǔ)工作，提供合規(guī)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。一是落實(shí)好案防工作責(zé)任。通過(guò)簽訂案防責(zé)任書(shū)，將案防責(zé)任層層落實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)、到崗、到人，嚴(yán)格按照量化考核細(xì)則開(kāi)展工作。二是認(rèn)真召開(kāi)案防會(huì)議，及時(shí)查找案防重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定整改措施，合理防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。三是開(kāi)展員工不良行為排查。對(duì)員工行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，掌握員工的行為動(dòng)態(tài)、思想動(dòng)向和經(jīng)濟(jì)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解不良傾向。對(duì)于排查出的“重點(diǎn)人”，合理進(jìn)行幫教，提高員工守紀(jì)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)（精選）

合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”

活動(dòng)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

馬營(yíng)子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡(jiǎn)單的理解，就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開(kāi)展“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問(wèn)題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。可以說(shuō)，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒(méi)有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無(wú)法生存和發(fā)展。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣代替制度的問(wèn)題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要實(shí)現(xiàn)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標(biāo)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展，切實(shí)把它作為各級(jí)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說(shuō)到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開(kāi)展聲勢(shì)浩大的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級(jí)、每個(gè)人都自覺(jué)養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，在全系統(tǒng)營(yíng)造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作等問(wèn)題的發(fā)生，是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實(shí)際步驟和重大舉措，對(duì)于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。同時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹(shù)立農(nóng)村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來(lái)看，案件風(fēng)險(xiǎn)居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。這次開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農(nóng)村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強(qiáng)自己的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”意識(shí)

一、真正從內(nèi)心深處樹(shù)立強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)

這次“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，就是要通過(guò)正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺(jué)遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強(qiáng)思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動(dòng)思想上見(jiàn)成效。認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實(shí)際情況細(xì)化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運(yùn)用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問(wèn)題，結(jié)合處理過(guò)的人和事，來(lái)警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強(qiáng)化合規(guī)思想、樹(shù)立合規(guī)意識(shí)。

增強(qiáng)“人人合規(guī)”的意識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、人人有責(zé)”。合規(guī)不是對(duì)農(nóng)村信用社某個(gè)專(zhuān)業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個(gè)人都要積極地、自覺(jué)地參與到學(xué)習(xí)教育和實(shí)踐活動(dòng)之中，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查自己是否有違紀(jì)違規(guī)的行為，認(rèn)真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺(jué)從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。

增強(qiáng)“事事合規(guī)”的意識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須依法合規(guī)，這是重點(diǎn)、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強(qiáng)，需要從每一個(gè)環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能?chē)?yán)格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導(dǎo)致違法違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。因此，必須強(qiáng)化自己“事事合規(guī)”的意識(shí)，無(wú)論大小，從每一件事情、每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)操作做起，自覺(jué)養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。

增強(qiáng)“時(shí)時(shí)合規(guī)”的意識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)，讓自己認(rèn)清“依法合規(guī)、需要長(zhǎng)期堅(jiān)持”。雖然開(kāi)展這次主題活動(dòng)是集中性的，是分時(shí)段、按步驟進(jìn)行的，但依法合規(guī)不是一時(shí)的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項(xiàng)工作的方方面面，作為指導(dǎo)改革發(fā)展的一項(xiàng)核心要求，長(zhǎng)期落實(shí)，形成長(zhǎng)效，保證改革發(fā)展的順利進(jìn)行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。加強(qiáng)合規(guī)實(shí)踐，關(guān)鍵是要從嚴(yán)管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)一筆的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，小到落實(shí)上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識(shí)，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)信社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立