第一篇：銀行業監管法規學習心得：依法合規經營_轉型跨越發展

依法合規經營，轉型跨越發展

——銀行業監管法規學習心得

“合規經營、規范發展”是銀行業金融機構的生存之本，也是實現可持續發展的根本保證。ⅩⅩ年6月27日，ⅩⅩ銀監局召開ⅩⅩ銀行業監管法規學習培訓工作推進會，要求各銀行業金融機構一定要統一思想、端正態度、抓好統籌、明確責任，確保學習培訓每個階段、每個環節都與監管部門的要求和安排同步，以良好的精神狀態，推動學習培訓和業務經營協調開展、相互促進。根據省分行《關于開展銀行業監管法規學習培訓的通知》（晉中銀人123號）要求，我行積極響應省分行“銀行業監督法規學習月”活動號召，組織員工利用晨訓、例會、專題會議等各種形式進行集中討論，每名員工暢所欲言，為強化依法合規經營提出了合理化的建議，并已筆記形式做了詳細記錄。

通過學習，總結出以下幾個要點。案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：（1）對國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的后果；（2）對單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常 出現政策執行流于形式，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，監管政策執行的不到位，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平；（3）斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名

金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有；（4）給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。

我們發現這些案件除暴露銀行業內部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了政策監管執行的重要性。最主要存在的問題是：

一、是員工法紀意識差，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，監管政策執行往往流于形式，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性 和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

二、是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，各行注重了業務開展，忽視了監管政策執行的重要性，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

三、是問責制度不到位，監管缺失。一方面部分員工權責意識還

不到位，出現了問題，往往相互推諉，沒有相關的問責機制，將問責制度落實到每個員工的頭上，使他們感受到作為一個銀行從業人員所應承擔的相關責任；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。

針對以上問題，建議如下：

首先，要經常性抓好員工的政治思想和職業道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預防針常打。

其次，抓好員工監督管理，健全要害崗位、重要環節人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內部工作人員互相勾結，共同作案。強化監管政策的執行力度，有章可循，合法合規的開展我行的各項業務。

再次，抓苗頭，抓責任落實，抓薄弱環節，確保政策措施到位。強化稽核人員的崗位責任，采取現場稽核，重點審查和非現場監督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審 計。

最后，建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程。

作為一名業務經理，我要做好學習的表率，認真貫徹落實具體監管法規實施意見，結合監管工作實際，結合銀行業監管的各項法律、行政法規，深刻理解各條款，提高學法、用法、守法和依法監管的意識和水平；接受系統金融法律知識教育，從而更好地為監管工作提供支持、保障和服務。

通過學習監管法規，法規中大量吸收、借鑒了國際銀行監管的先進理念和最佳做法，充分體現了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的現代監管理念，從而更深刻地了解到銀行業監管工作人員既要學法、知法，更要依法更新監管理念，改進監管措施，提高監管效率。

全面貫徹落實科學發展觀，堅持以改革發展創新為動力，以提高從業人員法律合規素質為目標，以增強學習能力、實踐能力、創新能力為重點，以學習伴我成長。

監管法規的執行關鍵在于人。作為銀行一員要時刻抓緊好自己的政治思想和職業道德教育，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預防針常打。在日常工作和生活中要時刻對照反省，確保政策措施到位。

第二篇：銀行業員工監管法規學習心得：合規經營、規范發展（范文）

合規經營、規范發展

-------銀行業員工監管法規學習心得

“合規經營、規范發展”是銀行業金融機構的生存之本，也是實現可持續發展的根本保證。今年6月，＃＃銀監局組織召開了＃＃銀行業監管法規學習培訓工作推進會，要求各銀行業金融機構一定要統一思想、端正態度、抓好統籌、明確責任，確保學習培訓每個階段、每個環節都與監管部門的要求和安排同步，以良好的精神狀態，推動學習培訓和業務經營協調開展、相互促進。交行＃＃省分行積極貫徹＃＃銀監局的要求，及時組織我們開展了進一步加強銀行業監管法規的學習培訓，從今年6月到8月這三個月中組織我們制定方案、集中學習、自查整改，通過這次學習我感觸良多。

首先，學習監管法規，有助于提高我們的法律意識，規范并監督日常的經營行為。“金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活”，這是鄧小平同志曾經較為精辟的講話，說明金融對國家發展的重要性。銀行業作為我國金融業的重要組成部分，事關經濟社會發展大局，我作為一個支行的負責人，深感責任重大。維護好我支行的穩定，并促進其良好發展，這是我的責任，這個責任在于敢于擔當，敢于政策創新，敢于到實踐中去檢驗。

支行負責人要做好學習的表率，研究制定學習貫徹的具體實施意見，組織推動本支行學習宣傳工作，結合監管工作實際，結

合銀行業監管的各項法律、行政法規，深刻理解各條款，提高學法、用法、守法和依法監管的意識和水平；指引支行員工積極學習監管法規，接受系統金融法律知識教育，從而更好地為監管工作提供支持、保障和服務。

監管法規的執行關鍵在于人。作為支行負責人要經常性抓好員工的政治思想和職業道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責任落實，抓薄弱環節，確保政策措施到位。重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程，同時對員工“班前看神態、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

其次，回想我們在監管法規的執行中可能存在的問題：員工法紀意識欠缺，防患意識不強，問責制度不到位。

俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。每個支行是銀行的基礎，支行工作點多、面廣、線長，大多數員工規范化、制度化的思想教育較多但日常未發生因而思想重視度不夠，最終思想教育成為形式和空談，久而久之，員工法律法規觀念得不到提高。特別是近幾年來，我行的業務高速開展，相對忽視了監管政策執行的力度，加之員工權責意識不到位，問責機制不健全，可能造成小問題越積越大，最后導致案件發生。

這次進一步學習監管法規，法規中大量吸收、借鑒了國際銀行監管的先進理念和最佳做法，充分體現了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的現代監管理念，從而更深刻地了解到銀行業監管工作人員既要學法、知法，更要依法更新監管理念，改進監管措施，提高監管效率。要加大運用風險監管措施的力度，切實改進監管手段，努力創新監管方式，通過審慎有效的監管，建立完善支行各項業務的風險管理、資本管理、資產質量管理、關聯交易、流動性管理等方面的流程和機制，在加強風險監管的同時創新思維。

最后，全面貫徹落實科學發展觀，緊緊圍繞行黨委確定的“二次騰飛”戰略目標，堅持以改革發展創新為動力，以提高從業人員法律合規素質為目標，以增強學習能力、實踐能力、創新能力為重點，以學習伴我成長。

近年來，金融案件頻發，發案率居高不下，防案形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行好造成的。通過近階段的學習，我們發現這些案件的重要原因就是忽視了政策監管執行的重要性。法律賦予的權力是履行監管職責的需要，是改進監管手段的體現。正確運用監管權力，能夠增強監管權威，提高監管效果，從而實現監管目標。

要監管同時要以發展的眼光來監管。在銀行業競爭日趨激烈的今天，我們要尋求一條穩定并不斷超越的路，在防范風險、落

實監管法規的同時開拓出新的創效爭優的途徑，加快適應我行走國際化綜合化道路、建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團的要求，用學習和實踐來實現我行的“二次騰飛”。

第三篇：依法合規經營學習心得

依法合規經營主題教育心得

堅持依法合規 穩健經營 努力實現公司快速、健康、和諧發展

為幫助廣大干部員工深刻理解堅持依法合規經營的重要性，提高自覺性,確保公司持續健康快速發展。我們按照上級公司統一部署，根據依法合規經營主題教育方案及宣講提綱，認真查找公司在經營管理中的薄弱環節,全面規范經營行為,將堅持依法合規經營教育活動不斷引向深入。

我們開展了主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念的討論活動，中層管理人員帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過這些活動的開展，我時刻認識到，依法合規主題教育是推動**人壽跨越式發展的政治保證和組織保證，是打造國際頂級金融保險集團強有力的思想保證。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。下面，就活動開展以來的收獲，我談點我的見解。

一、統一思想認識，增強員工依法合規經營的理念

依法合規經營不僅是維護行業整體形象的客觀需要，也是自身持續健康發展的內在要求。隨著保險法規的不斷健全完善和行業監管的日益加強，對我們依法合規誠信經營的要求也越來越高，而隨著公司社會影響力的不斷擴大，公眾對我們的期望值也越來越高，我們依法合規誠信經營的能力正經受著全方位的考驗。因此，加強員工的法律法規、規章度學習，加強思想教育，是從源頭上杜絕違法違規章行為的重要手段。一方面，統一公司主管對加強依法合規經營教育的認識，使之成為活動的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，保險業快速發展的形勢要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、保險業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應業務提速發展的需要。按照“一把手”工程的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對管理理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。一方面，努力提高全體員工對加強公司依法合規經營教育的認識，全司職工、營銷員是依法合規經營的主體，但事實上，許多員工把公司依法合規經營教育認為只是領導的事，與自己沒有多大關系。因此，我們集中時間、精力做好培訓考核工作，使柜員人人熟知制度規定，個個學習產蓮，爭當優秀柜員，同時，強化營銷員的政治、思想和職業道德的教育，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使營銷隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過教育活動，使全體員工準確把握公司依法合規經營的真正內涵，自覺地融入到公司的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。另一方面，在公司大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升**形象。

二、完善各項規章制度，加強內控管理

公司始終把制度建設放在突出位臵，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。

通過與員工共同學習保監會和系統今年以來下發的案件通報，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，這說明內控管理還存在一定的漏洞。深入案件算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，最終釀成案件。國家財產遭受損失，公司信譽遭受損害，一片市場受到影響，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。因此要吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

三、加大檢查監督力度，嚴肅查處違規行為

在一些人的心目中對“堅持依法合規經營”可能沒有深刻理解其重要性，明知是違章，違規的操作仍然存在僥幸心理。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須加大檢查的力度和深度，確保每筆業務都要檢查到位，不留死角，特別是對薄弱環節和屢查屢犯的問題，要限期整改，從嚴處罰。一方面按照市公司要求，做好相關業務處理案件的抽查工作，另一方面加強自查，發現問題及時解決。隨著業務發展不斷加快,內部和外部對公司依法經營、科學經營、規范經營的要求越來越高的情況下,我們的經營管理工作在一些方面還相應地處于滯后狀態,不斷地暴露了各種違規、違紀問題,甚至違法案件。在對案件的處理上，決不姑息，一查到底。對部分執行緩慢的案子，我們千方百計想辦法，避免出現“死案”、“沉案”。在嚴肅查處違規行為的基礎上,深入剖析,查找根源,針對傾向性問題和薄弱環節,完善制度,改進管理,堵塞漏洞,從源頭上治理違規經營行為的發生。針對易發多發違規經營行為的重點部位、重點環節、重點人員,狠抓風險點的排查和防范,不斷健全完善各項管理制度,以監督檢查督促從業人員規范經營行為,防范違規問題的發生。

四、深入開展誠信教育

目前，由于經濟、社會和思想等多方面的原因，我國失信現象嚴重，壽險領域也出現了“誠信危機”。信用貧困已成為制約中國壽險業可持續發展、影響壽險業國際競爭力的重大問題。依法合規經營首先就明確了要遵循誠實守信和公平交易的原則，在遵守有關法律法規、行業規范和規章制度的條件下開展經營活動。這對于重塑信用體系，樹立**人壽良好的形象有重要意義。在長期的經營發展中，我們樹立這樣一種理念：客戶、個人代理人和壽險公司都處于一種俱榮俱損的“生態環境”。作為保險信用的主體，保護投保人的合法權益，就是維護壽險業和個人代理人的可持續發展，同時還應加強合約管理、營銷預警、財務管理、理賠管理等方面的制度建設，努力從制度上約束和規范信用行為。誠信教育活動是一項持久的工作，要通過深入開展誠信教育活動，使銷售人員樹立“誠信光榮、失信可恥”的意識，不斷提高規范經營、誠信服務的水平。

五、創新經營，防范風險，全方位構筑可持續發展體系。現代風險防范要求我們突破傳統的視角看問題，創新性地提出解決問題的辦法。一是防范新的業務開展中的風險。要避免在業務拓展中，因險種結構、保費結構不合理等原因，產生新的風險，切忌求量不求質。在確保新業務發展正常的基礎上，我們才能有時間、有力量去解決一些遺留問題，使之逐漸稀釋和化解。二是加強創新，提高發展實力。要保持行業的領先地位和絕對的市場份額，就要與時俱進，改革和改進不合時宜的、妨礙發展的觀念和做法、制度，以創新制度帶來活力，推動公司發展進步。主要進行銷售渠道創新、銷售方式創新，以發展隊伍為基礎，實現人盡其材的用人策略，樹立人才強司的戰略思想，不斷優化人才結構，努力打造好管理、銷售、服務三支專業隊伍，讓發展的活力和增長的潛力進一步迸發出來。三是加快結構調整，增強發展后勁。按照省、市公司的戰略指導思想，追求長期發展并形成持續的領先優勢。我們追求的終極目標是“強”，最理想的狀態是邊大邊強。要達到這種發展趨勢，我們要扎扎實實把期繳業務推上去，尤其是十年以上期繳占比要提高，大力發展短險。同時，要創造良好的工作環境，建設學習型組織，為公司持續領先發展提供智力支撐。四是培育市場，營造良好的發展環境。四是培育市場，營造發展環境。目前行業競爭越來越激烈，同業詆毀、手續費比拼等不正當競爭行為時有發生，這些行為最終損害的是整個壽險市場的發展，因此必須保護好、利用好、開發好壽險資源。同業公司不應該是“你死我活”的關系，而應是更高層次的競爭與合作，共同追求的“多贏”，培育一個良性發展的市場已成為現代競爭的主流。

保險業持續多年的快速發展，緣于中國多年以來良好的宏觀經濟發展環境，得益于中國保險界人士對專業化、規范化和國際化保險市場的潛心培育。經驗告訴我們只有將保險業立足于長期發展戰略來考慮，才能實現其穩步健康的前進。人壽保險由于其自身的特殊性，很大程度上有別于傳統金融業。它注重長期性的經營，注重謹慎穩妥的發展，可以說要實現公司快速、健康、和諧發展，依法合規經營是一條重要的生命線。

第四篇：銀行業合規經營演講稿

依法合規，銀行業經營的基石 銀行業合規經營演講稿 在經濟全球化的大背景下，在經歷金融危機的洗禮后，中國銀行業迎來了高速發展的時期。分行也準確的把握住了時代的脈搏，制定了“爆炸式”發展的戰略規劃。然而，我們更不能忽視的是隱藏在發展背后的種種風險。就在前幾個月，發生在**的一起網銀詐騙事件，為像我一樣奮戰在一線的銀行從業人員敲響了警鐘。因為銀行工作人員為了完成任務，在未經客戶允許下，為其開辦網銀，事后又未盡到通知義務，導致客戶 800 多萬的賬戶資金不翼而飛。誰能想到，僅僅可能只是由于一個工作失誤，或者存在著的僥幸心理，能夠造成這么嚴重的后果。由此可見，我們現有的風險防范的意識是遠遠不夠的。我們應該牢記，風險無處不在，特別是在代發薪開戶和高校開戶的業務辦理上，網銀綁定已經成為一種趨勢。因為無法做到與客戶進行面對面的接觸，甚至無法與之進行有效的交流和溝通，在并不能完全掌握客戶真實意愿的情況下，風險更容易發生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作規定，是否高度契合規章制度。有沒有充分核實材料，有沒有細致的比對簽字。有沒有告知客戶風險，有沒有盡到通知義務。雖然結果尚能令人滿意，但每思及此，依舊讓我不寒而栗。在日常的業務辦理中，要做到完全的依法合規，仿佛更加困難。我常常會陷入這樣的困境。

第五篇：依法合規經營自查報告

信用社依法合規經營自查報告

根據聯社工作安排及《關于**聯社等信用社依法合規經營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經營活動規范化，不斷提高合規經營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業務開展了一次全面自查，現將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規經營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯社文件精神，進一步要求全員加強合規意識，積極開展依法合規經營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業務、會計類業務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業務、資產風險管理、會計業務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發現：

1、授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發現違規行為。但是仍存在不規范現象。

（1）征信系統查詢登記不全，有漏登現象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數。

（4）客戶經理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發放通知書日期不符。

（6）客戶經理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。

2、會計業務、出納業務、財務管理、資金計劃業務方面。能夠遵照金融法律法規及聯社相關制度執行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規范，要素不全，個別存在漏登現象。

（2）由于我社營業室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業務，故存在一卡多號、一人多崗現象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現導致個別天數有超庫存現象，但是都已向聯社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現象。

（6）賬戶管理不規范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現象。

3、儲蓄業務、銀行卡業務、中間業務、固定資產方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經辦人員蓋章，但是未在發卡機構意見欄簽署意見。

（2）POS業務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規意識、抓好業務業務學習，不斷提高合規經營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯社的要求還存在一定差距，主要體現在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經營管理中樹立合規化、精細化經營的理念。同時繼續推進依法合規經營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日