第一篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)連續(xù)性應(yīng)急預(yù)案

東港******信貸

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)連續(xù)性應(yīng)急預(yù)案

一、總則

（一）目的及依據(jù)

為了保障***農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱東港**）信貸管理系統(tǒng)正常運營，在因黑客攻擊，病毒，自然及人為災(zāi)難時，預(yù)防或?qū)⒂绊懡抵磷畹忘c，在最短時間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)的正常運營，有效防范各類風(fēng)險，確保信貸管理系統(tǒng)正常、安全、高效運行，根據(jù)[遼農(nóng)信2011第74號]文件要求，特制定本預(yù)案。

（二）工作原則

1、在日常工作中把信息科技風(fēng)險問題考慮充分，時刻注意對科技風(fēng)險的防范，保證風(fēng)險得到有效規(guī)避。

2、在信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)連續(xù)性工作中，負責(zé)總體和分期應(yīng)急計劃，配合風(fēng)險管理部完成業(yè)務(wù)應(yīng)急規(guī)則的制定、指揮信貸業(yè)務(wù)開展、信貸業(yè)務(wù)運營檢查和應(yīng)急演練。

3、參與信貸系統(tǒng)應(yīng)急處置工作，提出信貸專業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)對措施，對應(yīng)急處置提供業(yè)務(wù)支持。

4、履行信息科技風(fēng)險管理其他工作。

（三）適用范圍

本預(yù)案適用于東港聯(lián)社信貸管理系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)受黑客攻

1擊，病毒，自然及人為災(zāi)難時，為恢復(fù)數(shù)據(jù)，使業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)連續(xù)性，消除風(fēng)險隱患，切實維護業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，保障信貸系統(tǒng)正常運營。

二、組織體系及責(zé)任

（一）應(yīng)急預(yù)案領(lǐng)導(dǎo)小組

組長：

副組長：

成員：

應(yīng)急預(yù)案領(lǐng)導(dǎo)小組為常設(shè)機構(gòu)，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在信貸管理部，由宮潤平擔(dān)任主任，負責(zé)數(shù)據(jù)維護及災(zāi)難數(shù)據(jù)恢復(fù)計劃處置及應(yīng)急預(yù)案的正常運行。同時基層社要成立相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案領(lǐng)導(dǎo)小組，積極配合聯(lián)社業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)連續(xù)性工作。

（二）相關(guān)責(zé)任

1、領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)任。

（1）統(tǒng)一指揮業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)恢復(fù)工作，處置應(yīng)急事件。

（2）決定啟動、終止本級突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

（3）協(xié)調(diào)省聯(lián)社及丹東辦事等相關(guān)部門開展處業(yè)務(wù)恢復(fù)應(yīng)急處置工作。

2、領(lǐng)導(dǎo)小組成員的職責(zé)。

各成員要在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)處理各自職責(zé)范圍內(nèi)相關(guān)應(yīng)急工作事務(wù)，并提出相應(yīng)的處置建議和

措施，完成業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。

3、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)。

（1）東港聯(lián)社突發(fā)事件業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案的擬定修改和信息報送工作。

（2）接收、處理、上報、通報相關(guān)信息資料。

（3）收集、保管有關(guān)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及檔案資料。

（4）組織協(xié)調(diào)與省聯(lián)社及東港聯(lián)社各部室的應(yīng)急處置工作。

三、預(yù)防和預(yù)警機制

（一）預(yù)防和預(yù)警制度

各信用社要加強信貸業(yè)務(wù)流程科學(xué)化、規(guī)范化管理，建立數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)急恢復(fù)措施，發(fā)現(xiàn)問題及時上報聯(lián)社業(yè)務(wù)連續(xù)性領(lǐng)導(dǎo)小組。基層信貸管理系統(tǒng)操作員要加強政策及制度學(xué)習(xí)，按照規(guī)定的系統(tǒng)操作流程操作，嚴(yán)格履行各個信貸管理崗位職責(zé)堅決杜絕各類違規(guī)操作問題，全面防范操作風(fēng)險與道德風(fēng)險。

（二）預(yù)警信息處理

數(shù)據(jù)連續(xù)性領(lǐng)導(dǎo)小組要對各種不確定因素及基層社上報的異常情況進行匯總分析，對影響業(yè)務(wù)恢復(fù)計劃的重大問題進行研究，并及時上報省聯(lián)社和聯(lián)社相關(guān)部室。

四、應(yīng)急程序

發(fā)現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)異常或網(wǎng)絡(luò)不通時，及時啟動本

預(yù)案。啟動程序：

1、立即成立檢查小組，對信貸系統(tǒng)異常情況進行事先認定，并及時通報省聯(lián)社和聯(lián)社相關(guān)部室。

2、核查確認后，檢查小組成員負責(zé)對相關(guān)事件及災(zāi)害影響程度進行密切關(guān)注并及時向領(lǐng)導(dǎo)小組進行匯報。

3、業(yè)務(wù)連續(xù)性領(lǐng)導(dǎo)小組要全面執(zhí)行業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案，組織基層社全力配合省聯(lián)社及聯(lián)社相關(guān)部室的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)恢復(fù)工作，對業(yè)務(wù)恢復(fù)工作中出現(xiàn)的異常情況及時記錄、分析、匯報，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性預(yù)案的實施。

五、后期處置

（一）責(zé)任追究及獎懲

發(fā)生災(zāi)害后，應(yīng)對事件的原因及全過程進行徹底調(diào)查，對預(yù)案實施階段的相關(guān)人員職能發(fā)揮進行認定，對參與應(yīng)急處置工作，表現(xiàn)突出、貢獻巨大的人員，按相關(guān)規(guī)定給予適當(dāng)獎勵和表彰。對預(yù)案執(zhí)行期間不作為，貽誤信息收集、處理的相關(guān)人員，視情節(jié)嚴(yán)重程度分別采取行政處分及經(jīng)濟處罰。

（二）評價與總結(jié)

領(lǐng)導(dǎo)小組要對業(yè)務(wù)連續(xù)性恢復(fù)處置工作進行評估與總結(jié)，將書面總結(jié)報告逐級上報，并對突發(fā)事件處置過程中暴露出的問題進行修改或完善本預(yù)案。落實預(yù)案，業(yè)務(wù)工作穩(wěn)定后方可解除預(yù)警。

六、應(yīng)急保障

（一）通訊保障

1、領(lǐng)導(dǎo)小組成員電話要24小時開機，確保信息暢通。

2、所有通訊及信息共享應(yīng)符合國家有關(guān)保密規(guī)定。

（二）文電運轉(zhuǎn)

在應(yīng)急處置過程中，各基層社應(yīng)確保文電運轉(zhuǎn)高效、迅速、準(zhǔn)確、暢通，不得延誤。

（三）技術(shù)保障

1、各基層社和相關(guān)部門應(yīng)確保信貸系統(tǒng)計算機設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有足夠軟硬件保證，有關(guān)信息計算機備份。

2、對要害崗位的人員，至少有兩名人員備用、替換，確保在任何情況下都不會因為人員的缺崗而影響整個信貸系統(tǒng)的正常維護與運行。

（四）人力資源保障

1、加強應(yīng)急人員隊伍建設(shè)，根據(jù)工作需要及時補充人員。

2、根據(jù)實際需要定期或不定期學(xué)習(xí)和演練處置突發(fā)事件的具體案例，總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，防止類似事件的發(fā)生，不斷提高處置突發(fā)事件能力。

七、附則

本預(yù)案由***農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責(zé)制定、修改和解釋。

第二篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信貸業(yè)務(wù)管理辦法

農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信貸業(yè)務(wù)管理試行辦法

第一章 總 則

第一條

為加強我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)大額信貸管理，規(guī)范大額信貸操作，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)國家法律法規(guī)及《***農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一、授信管理指引》、《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社押品管理辦法》等，制定本辦法。

第條

本辦法所稱大額貸款包括公司類大額貸款和個人類大額貸款。公司類大額貸款是指縣（市、區(qū)）農(nóng)信聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行（以下簡稱行社）向同一法人客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過貸款行社資本凈額5%或3000萬元（含）以上的貸款；個人類大額貸款是指行社向同一自然人客戶發(fā)放的余額超過貸款行社資本凈額2%或800萬元（含）以上的貸款，并按照孰低原則確定。

本辦法所稱信貸泛指各類貸款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，其中票據(jù)承兌、保函、信用證等表外融資業(yè)務(wù)按敞口額度計算。公司類貸款包括企（事）業(yè)貸款和其他經(jīng)濟組織貸款，個人類貸款包括自然人貸款和個體工商戶貸款。

第條

行社應(yīng)確定大額貸款職能管理部門和配備專職人員，明確管理工作職責(zé)與責(zé)任。

— 1 — 第條

行社應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行集中度監(jiān)管指標(biāo)要求，單一集團客戶貸款總額不得超過貸款行社資本凈額的15%，單一客戶貸款總額不得超過貸款行社資本凈額的10%。

第條

本管理辦法中所指的大額信貸業(yè)務(wù)客戶是指，已經(jīng)通過本行社評級授信的客戶，評定標(biāo)準(zhǔn)及流程依照《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社評級授信管理辦法》執(zhí)行。

第條

行社應(yīng)嚴(yán)格實行大額貸款全流程管理，落實貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處臵等各環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。

第二章

大額貸款業(yè)務(wù)管理

第一節(jié) 貸前管理

第條 大額貸款的發(fā)放必須事先經(jīng)過評級、授信；在審批核準(zhǔn)的授信額度和授信有效期內(nèi)給予信貸支持；必須逐級申報審批嚴(yán)格按程序和權(quán)限發(fā)放，不得簡化程序和逆程序操作。

第條 貸前管理是指進入審批程序前的管理，包括業(yè)務(wù)申請、資格審查、提交資料、調(diào)查評價。

第條 業(yè)務(wù)發(fā)起單位（各分社、支行或直營業(yè)務(wù)部門）負責(zé)貸前管理。

第條 用信申請。申請人直接提出書面信貸申請，說明信貸種類、信貸品種、金額、期限、用途、還款方式、基本經(jīng)營狀況、償還能力和抵押擔(dān)保方式，并按要求提供有關(guān)材料。

— 2 — 第條 用信申請受理。業(yè)務(wù)發(fā)起單位根據(jù)信貸的種類、品種不同，分別按本辦法要求在接到申請人的申請資料后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成資格和材料審查工作。

第條 貸款調(diào)查的要求。貸款調(diào)查須針對不同的授信種類、品種，有重點的、客觀、公正、全面、系統(tǒng)地做好盡職調(diào)查。在符合貸款管理的一般規(guī)定外，還須同時具備以下條件：

（一）原則上客戶授信評定等級在A級（含）以上，申請用信金額、期限和擔(dān)保方式，在授信范圍內(nèi)。

（二）信用狀況良好，應(yīng)當(dāng)從中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)系統(tǒng)查詢客戶的基本信息、負債和或有債務(wù)信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，融資情況及信用狀況，與當(dāng)?shù)匚催M入征信系統(tǒng)的其他非銀行金融機構(gòu)如信托公司、證券公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機構(gòu)聯(lián)系，盡可能地了解和掌握其非銀行的融資情況、民間借貸情況。申請人是否存在改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊現(xiàn)象等。

（三）原則上資產(chǎn)負債率一般不超過70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不低于同期貸款基準(zhǔn)利率；

（四）主營業(yè)務(wù)突出，原則上有匹配的主營業(yè)務(wù)收入現(xiàn)金流，固定資產(chǎn)（項目融資）貸款除外；

（五）融資銀行數(shù)量原則上不超過5家；

（六）貸款人要求的其他條件。

— 3 — 第條 調(diào)查和落實擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況，包括擔(dān)保人的信用狀況，擔(dān)保實力，抵質(zhì)押物的合法性、有效性、審慎性、獨立性。

第條 業(yè)務(wù)調(diào)查應(yīng)由不少于2名經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理進行實地調(diào)查。

第條 調(diào)查結(jié)果。調(diào)查完畢后，調(diào)查人員要形成詳實的書面調(diào)查報告，并提出是否給予貸款、貸款種類和品種、貸款金額、貸款期限、利率和抵押擔(dān)保等意見。調(diào)查人員在調(diào)查報告上簽名，調(diào)查結(jié)論明確表述意見，認為不符合條件的，說明理由，并向客戶做出合理解釋。

第條 授信調(diào)查的時間要求。業(yè)務(wù)發(fā)起單位從授信申請人遞交材料開始到調(diào)查結(jié)束，并形成最終的用信調(diào)查報告，原則上不得超過15個工作日，除非有特殊的原因或情況，或有充足的理由，最長不得超過30個工作日，具體受理時間從申請人提交貸款資料之日算起。

第二節(jié) 貸中管理

第條 貸中管理是指對信貸業(yè)務(wù)的材料審查、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估、信貸業(yè)務(wù)最終批準(zhǔn)使用的管理。具體包括用信業(yè)務(wù)審查、評估、審批、合同簽約及相關(guān)手續(xù)辦理、出賬及支付管理。

第條

行社應(yīng)建立風(fēng)險評價制度，全面審查大額信貸業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險因素，必要時需派人員到實地進行查看核實，提出審查評價意見。

— 4 — 第條

公司類大額信貸風(fēng)險評價應(yīng)按照《***農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》對借款人審查的基本要求和審查及風(fēng)險評價要點，從客戶背景狀況、行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、申請信貸業(yè)務(wù)原因、還款能力、確定用信額度和擔(dān)保等八個方面，對客戶展開風(fēng)險評價，并撰寫風(fēng)險評價報告，對報告內(nèi)容的完整性和有效性負責(zé)，對該項信貸業(yè)務(wù)提出明確的審查結(jié)論，并簽字確認。

第條

個人類大額信貸風(fēng)險評價應(yīng)按照《***農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》對借款人審查的基本要求和審查及風(fēng)險評價要點，從客戶的主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限、申請資料是否完整、合規(guī)、調(diào)查人員出具的調(diào)查報告是否客觀詳實等，對該信貸業(yè)務(wù)提出明確的審查結(jié)論，并簽字確認。

第條 大額信貸業(yè)務(wù)在完成風(fēng)險審查后，按權(quán)限上報相應(yīng)審批機構(gòu)最終審批。

第條

業(yè)務(wù)發(fā)起點對最終審批同意發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照審批意見完善審批意見、簽訂貸款合同、辦妥抵押擔(dān)保手續(xù)、登記和權(quán)證入庫保管手續(xù)。

第條

行社應(yīng)根據(jù)“貸放分控”原則，設(shè)立獨立于前臺營銷部門的放款執(zhí)行部門或崗位，明確部門和崗位職責(zé)，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核等工作。授信評審部放款中心對業(yè)務(wù)發(fā)起單位提交的、已辦妥的授信業(yè)務(wù)合同手續(xù)進行合規(guī)性審查，手續(xù)已達到

— 5 — 合規(guī)、合法、齊備并符合授信使用條件的，應(yīng)在兩個工作日內(nèi)對授信申請人授信業(yè)務(wù)的使用辦理完畢。由于信貸額度的限制和影響，授信業(yè)務(wù)申請人不能及時使用授信額度的，業(yè)務(wù)發(fā)起單位需向授信申請人作好溝通解釋工作。

第 條 嚴(yán)格執(zhí)行支付管理，對于授信使用人使用的金額達到受托支付額和授信審批要求應(yīng)實行受托支付的，必須嚴(yán)格執(zhí)行受托支付；對于授信使用人使用的資金符合自主支付的，可實行自主支付。

第三節(jié) 貸后管理

第條 貸后管理是指申請人獲得信貸支持到償還信貸本息整個期間內(nèi)，貸款人對借款人動態(tài)管理的整個過程。

第條 信貸業(yè)務(wù)發(fā)起單位負責(zé)對信貸業(yè)務(wù)進行日常管理。主要包括做好信貸檔案資料的完整、有序的建立和管理；信貸資金使用情況的定期和不定期檢查；按照我行社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法要求做好風(fēng)險分類工作；通過檢查發(fā)現(xiàn)和借款人、擔(dān)保人主動提供的相關(guān)變動信息，應(yīng)及時更新，將更新的信息資料及時錄入信貸管理系統(tǒng)，并將紙質(zhì)的材料歸檔管理；對信貸業(yè)務(wù)屬于貸款的應(yīng)按規(guī)定及時做好收息工作；對即將到期的信貸業(yè)務(wù)及時通知借款人，保障如期履約。

第條 信貸檔案建立和管理。

（一）信貸檔案保管場所和使用的保管設(shè)備必須符合檔案保管要求，檔案材料的擺放順序、排列必須符合檔案管理的基本要求。

（二）信貸檔案必須指定專人負責(zé)管理，管理檔案的人員必須具備檔案管理技能和知識，熟知授信業(yè)務(wù)知識，客戶經(jīng)理不得兼任。

（三）貸款檔案的檢查、查閱必須建立格式化的查閱登記簿。每次檢查、查閱必須按檔案名稱建立查閱登記簿，登記簿上必須有上述經(jīng)辦人、審批人和檢查、查閱人的簽字。（外部人員檢查、查閱必須經(jīng)過負責(zé)人審批）

（四）信貸檔案檢查、查閱完畢后，檔案管理人應(yīng)認真核查交回的檔案是否有損毀、遺失等問題，經(jīng)核查檔案完整無損后應(yīng)及時歸檔。

第條 信貸業(yè)務(wù)的檢查。信貸業(yè)務(wù)的檢查是業(yè)務(wù)發(fā)生后的一項重要工作。

(一)檢查時間。業(yè)務(wù)發(fā)起單位要定期和不定期對申請人和擔(dān)保人（包括抵質(zhì)押物）進行現(xiàn)場檢查，業(yè)務(wù)發(fā)生之日起30日內(nèi)進行首次貸后檢查，主要針對信貸資金的使用情況進行跟蹤檢查。公司類大額貸款首次貸后檢查以后每季度至少1次對信貸業(yè)務(wù)實行常規(guī)性貸后檢查，個人類大額貸款首次貸后檢查后原則上一年不低于兩次，對于有風(fēng)險的客戶在風(fēng)險未得到有效化解前每月跟蹤一次檢查。貸后檢查須形成書面報告。

（二）檢查內(nèi)容要求。包括借款人的目前的基本情況、生成經(jīng)營情況或項目進展情況、財務(wù)狀況分析、信貸資金使用情況、借款人目前融資和或有負債情況、保證人或抵質(zhì)押物的當(dāng)前情況等。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)借款人或保證人生成經(jīng)營發(fā)生重大變化或抵質(zhì)押物存在安全隱患，可能會影響該筆業(yè)務(wù)安全運行，應(yīng)及時向上級主管部門報告。

（三）檢查報告。建立雙人貸后檢查制度，檢查人員按照檢查內(nèi)容要求形成詳實的書面檢查報告，簽字后將檢查報告提交負責(zé)人審閱，單位負責(zé)人進行審閱主要是從內(nèi)容的全面性、客觀性、真實性進行審查，對授信業(yè)務(wù)的安全狀態(tài)做出結(jié)論性的判斷，注明結(jié)論后簽字歸檔。

第條 信貸業(yè)務(wù)到期前一個月，業(yè)務(wù)發(fā)起單位應(yīng)電話通知借款人和擔(dān)保人到期情況；業(yè)務(wù)到期前15天，向借款人和擔(dān)保人發(fā)送《業(yè)務(wù)到期通知書》，以便借款人和擔(dān)保人提前做好履約準(zhǔn)備。

第三章

風(fēng)險監(jiān)測

第條

建立臺賬監(jiān)測機制。行社職能管理部門應(yīng)建立大額貸款監(jiān)測臺賬，對大額貸款實行動態(tài)管理，按季分析國際形勢、國家宏觀政策、市場前景、行業(yè)集中度、風(fēng)險評估等，提出風(fēng)險防控建議，形成監(jiān)測分析報告，并向全轄進行風(fēng)險預(yù)警提示。

第條

建立風(fēng)險分析制度。行社每半年應(yīng)召集支行（信用社）、行社相關(guān)業(yè)務(wù)部門和信貸、風(fēng)險、審計、合規(guī)等部門負責(zé)人 — 8 — 分析研究大額貸款風(fēng)險狀況和管理政策，逐戶分析評估信貸風(fēng)險，提出風(fēng)險防控意見，討論制定風(fēng)險防控措施。

第條

建立聯(lián)系訪談制度。行社應(yīng)建立大額貸款聯(lián)系人制度，班子成員定期開展訪談活動，實地了解掌握借款人的經(jīng)營狀況，為防范信貸風(fēng)險提供決策依據(jù)。

第條

建立風(fēng)險報告制度。行社對新發(fā)生的大額貸款風(fēng)險，應(yīng)逐筆分析原因，制訂清收處臵方案，并于2日內(nèi)形成書面材料向當(dāng)?shù)剞k事處和省農(nóng)信聯(lián)社報告。

第 條 通過共享農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)的信息，為風(fēng)險預(yù)警提供信息支持，并能有效識別客戶、各關(guān)聯(lián)方信息、客戶在農(nóng)村信用社的授信情況、信用記錄等，及時掌握和分析授信客戶的可能存在的風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)及時預(yù)防。經(jīng)辦行社應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和資金流量，對客戶授信進行調(diào)整，包括展期，增加或減少授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或歸入問題授信。

第 條 對列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪除或降級；對劃入問題授信的，經(jīng)辦行社應(yīng)該制定專人管理。

第 條 風(fēng)險預(yù)警信號：

（一）企業(yè)負責(zé)人失蹤或無法聯(lián)系；

（二）客戶不愿意提供與授信審核有關(guān)的文件；

（三）改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀

— 9 — 行中間借新還舊；

（四）作為被告卷入法律糾紛；

（五）流動資金貸款客戶在銀行的現(xiàn)金流是否正常；

（六）經(jīng)常接到供貨商核實客戶銀行賬戶情況的查詢；

（七）突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移；

（八）主營業(yè)務(wù)削弱和偏離；

（九）不遵守授信的承諾；

（十）有影響正產(chǎn)生產(chǎn)或日常經(jīng)營的勞資爭議；

（十一）授信抵押品情況惡化。

第 條

對已發(fā)放的大額貸款，要經(jīng)常持續(xù)、方式不限，掌握借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、市場情況、高層管理人員及企業(yè)實際控制人的變動情況，對項目貸款特別關(guān)注其項目進展情況、匹配的自有資本金陸續(xù)到位情況、整體項目資金的落實情況、國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整對該項目的影響是否存在風(fēng)險、項目建成后其現(xiàn)金回籠是否與預(yù)期存在較大的差別；對于諸如此類直接關(guān)系到信貸資金安全的問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即向風(fēng)險管理部門報告，風(fēng)險管理部門接到報告后應(yīng)立即會同相關(guān)部門的人員研究控制或化解風(fēng)險的對策，并將對策和措施報告主任（行長）和理事長(董事長)及風(fēng)險管理委員會；

第 條 對發(fā)現(xiàn)問題的大額貸款應(yīng)及時采取以下措施：

— 10 —(一)確認客戶用信額度及業(yè)務(wù)到期時間；

（二）重新審核所有授信和用信檔案資料，完善和避免出現(xiàn)法律瑕疵；

（三）對于尚未使用的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用；

(四)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)；(五)向法院申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失；

（六）在授信客戶出現(xiàn)利息逾期支付現(xiàn)象或未按分期還款計劃還款的，業(yè)務(wù)發(fā)起單位應(yīng)引起高度重視，及時掌握其原因；在貸款到期兩個月前應(yīng)充分了解和把握借款人的還款意愿和還款能力，是否能夠如期履約做出提前準(zhǔn)確的判斷；對于利息逾期或未按分期還款計劃還款的是由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化造成和貸款到期預(yù)計很難歸還的原因，及時報告總行業(yè)務(wù)條線的主管部門并共同制定解決方案，將解決方案報總行風(fēng)險管理部，風(fēng)險管理部認為方案可行，按擬定的解決方案監(jiān)督業(yè)務(wù)發(fā)起單位執(zhí)行，如方案不可行風(fēng)險管理部應(yīng)召集相關(guān)部門進行進一步的研究，形成切實可行的風(fēng)險化解方案；

（七）經(jīng)多方努力化解，仍未能收回的，按照農(nóng)村信用社五級分類管理辦法調(diào)整為次級貸款后，按《農(nóng)村信用社不良貸款管理辦

— 11 — 法》處臵。

（八）其他必要的處理措施。

第 條 遵照授信資產(chǎn)風(fēng)險分類制度，按照“按季認定，實時調(diào)整”的原則及農(nóng)村信用社五級分類管理辦法及時進行調(diào)整。

第四章

責(zé)任管理

第條

建立健全大額貸款責(zé)任追究制度，及時查處違法違規(guī)行為，按照盡職標(biāo)準(zhǔn)進行責(zé)任認定，對失職和瀆職行為進行問責(zé)追究。

第條

省農(nóng)信聯(lián)社制定大額貸款考核目標(biāo)值，對各行社執(zhí)行情況實行考核通報。

第條

對出現(xiàn)下列情況之一的，將從嚴(yán)追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任：

（一）新發(fā)放單戶超比例大額貸款的；

（二）新發(fā)生大額貸款占各項貸款總量的比例超過考核目標(biāo)值的；

（三）未建立大額貸款授信制度、評審制度，違規(guī)授信、違規(guī)發(fā)放大額貸款，包括多頭授信、化整為零變相發(fā)放大額貸款以及逆程序、超越審批權(quán)限發(fā)放大額貸款的；

（四）未建立雙人貸后檢查制度、定期報告制度、臺賬監(jiān)測機制、風(fēng)險分析制度、聯(lián)系訪談制度以及風(fēng)險報告制度的；

（五）未建立大額貸款責(zé)任追究制度，未明確崗位工作職責(zé)和落實責(zé)任的。

（六）非信貸部門審查核定客戶授信額度；

（七）越權(quán)審批客戶授信額度或超授信額度辦理新增融資業(yè)務(wù)（不含借新還舊）；

（八）未落實上級聯(lián)社確定的授信條件而辦理融資業(yè)務(wù)或未經(jīng)批準(zhǔn)向客戶提供本行信用；

（九）參與或默許客戶編制假財務(wù)報表，以幫助客戶獲得授信額度；

（十）對客戶發(fā)生的重大變化不及時報告，以致造成本行信貸資金損失。

（十一）未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的；

（十二）故意隱瞞真實情況的；

（十三）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；

（十四）其他未盡職的行為。

第五章

附

則

第條

本辦法由***農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、修訂和解釋，各辦事處應(yīng)加強對轄內(nèi)行社的指導(dǎo)和督促，各行社應(yīng)結(jié)合自身實際情況，制定實施細則。

第條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：9.農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案V1.0

V1.0

***農(nóng)村信用聯(lián)社

信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

隨著內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，系統(tǒng)架構(gòu)由分散模式發(fā)展為數(shù)據(jù)集中模式，相應(yīng)風(fēng)險集中到聯(lián)社匯聚點。聯(lián)社匯聚點的安全、穩(wěn)定將影響到全轄信用社所有前臺網(wǎng)點業(yè)務(wù)的正常開展。為了應(yīng)對可能發(fā)生的突發(fā)意外事件（包括人為和自然的災(zāi)害），減少由于意外事件造成的損害，現(xiàn)制定***農(nóng)村信用聯(lián)社信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

一、組織機構(gòu)和職責(zé)

為確保信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案工作能順利實行，聯(lián)社成立信息突發(fā)事件工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一負責(zé)組織信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案的全面工作。領(lǐng)導(dǎo)小組人員組成如下：

組 長：于江濤（聯(lián)社副主任）副組長：吳同剛（科技信息部負責(zé)人）成 員：趙永江（安全保衛(wèi)部負責(zé)人）

胡呈軍（綜合管理部負責(zé)人）徐建輝（業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)人）魏寶華（財務(wù)計劃部負責(zé)人）徐英超（稽核監(jiān)察部負責(zé)人）張明珠（電子銀行部負責(zé)人）

突發(fā)事件工作領(lǐng)導(dǎo)小組為***農(nóng)村信用社信息系統(tǒng)突發(fā)事件

212.負責(zé)對辦公自動化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（VPN網(wǎng)）的維護及故障的排除工作；

13.負責(zé)在網(wǎng)絡(luò)運行過程中隨時掌握網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)配臵情況及配臵參數(shù)變更情況，對配臵參數(shù)進行備份，與數(shù)據(jù)通訊局線路維護人員保持密切聯(lián)系；

（三）風(fēng)險評估組職責(zé)：

1.對計算機突發(fā)事件進行風(fēng)險評估、鑒定； 2.對業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)急方案進行審核；

3.負責(zé)全轄農(nóng)信社業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)范操作檢查，進行各類突發(fā)事件風(fēng)險檢查和金融計算機犯罪案件調(diào)查；

4.負責(zé)檢查系統(tǒng)內(nèi)計算機設(shè)備運行環(huán)境是否符合規(guī)定，并提出整改意見；

5.負責(zé)全轄計算機安全檢查，針對存在的問題，提出防范建議，對發(fā)生的計算機安全事件及時向自治區(qū)聯(lián)社科技中心領(lǐng)導(dǎo)匯報。

（四）綜合支持組職責(zé)：

1.負責(zé)收集匯總業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)急指揮中心各類公文、綜合性材料、信息等的草擬、收發(fā)、傳閱、查閱、保管、整理歸檔及電子印鑒、磁介質(zhì)文本的管理；

2.負責(zé)計算機突發(fā)事件應(yīng)急方案實施的后勤保障工作。

（五）綜合協(xié)調(diào)組職責(zé)：

1.做好與政府、新聞媒體、金融同業(yè)等相關(guān)部門及上、下級聯(lián)社之間的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)工作；

2.制定統(tǒng)一的工作規(guī)范，如重要事件報告制度、統(tǒng)一對外宣傳的口徑、重要問題記錄制度等；

3.提供安全保衛(wèi)工作； 4.與公安機關(guān)聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)工作； 5.提供人力、物力資源的準(zhǔn)備； 6.提供法律知識支持；

7.審查對外公告的信息的法律符合性。

二、現(xiàn)狀描述

網(wǎng)絡(luò)體系：根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社電子化建設(shè)工程，我聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)分二級結(jié)構(gòu)，分別為旗縣匯聚點、鄉(xiāng)鎮(zhèn)到旗縣匯聚點二級網(wǎng)絡(luò)。

運行體系：自治區(qū)數(shù)據(jù)中心集中統(tǒng)一控制各大應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)運行，實行數(shù)據(jù)管理、業(yè)務(wù)應(yīng)用維護和會計核算的集中統(tǒng)一。

三、風(fēng)險分析

（一）風(fēng)險分類：根據(jù)可能導(dǎo)致系統(tǒng)故障的原因，應(yīng)包括以下幾個方面：

1.外部系統(tǒng)

來自外部系統(tǒng)與系統(tǒng)運行相關(guān)的交易對手、客戶、互聯(lián)網(wǎng)是可能導(dǎo)致的系統(tǒng)故障原因。需要重點考慮惡意攻擊，導(dǎo)致系統(tǒng)不能正常服務(wù)，數(shù)據(jù)被修改或刪除等。

2.基礎(chǔ)設(shè)施

系統(tǒng)可能由于其賴以運行的物理環(huán)境、公共基礎(chǔ)設(shè)施的問題導(dǎo)致運行故障，如機房、電力、電信等。需要重點考慮以下可能

（三）信息突發(fā)事件具體包括： 1.信息系統(tǒng)軟硬件故障； 2.網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)故障； 3.系統(tǒng)感染計算機病毒；

4.數(shù)據(jù)處理中心遭水災(zāi)、火災(zāi)、雷擊； 5.網(wǎng)絡(luò)遭遇入侵或攻擊。

七、應(yīng)急響應(yīng)

（一）突發(fā)事件發(fā)生后聯(lián)社立即組織基層信用社自救處理，請求相關(guān)各方進行技術(shù)救援、立即通知數(shù)據(jù)受損機構(gòu)、協(xié)調(diào)有關(guān)單位調(diào)撥應(yīng)急資金和處理應(yīng)急信息等。

（二）在處理突發(fā)事件時還應(yīng)視情況所需及時與當(dāng)?shù)卣⒈O(jiān)管部門、人民銀行、公安機關(guān)、電信資源提供部門和新聞媒體取得聯(lián)系。

（三）應(yīng)急響應(yīng)程序啟動后，各級應(yīng)急機制、人民銀行當(dāng)?shù)刂小?dāng)?shù)厝嗣裾⒐矙C關(guān)及新聞媒體應(yīng)按照各自職責(zé)分工對突發(fā)事件進行處理。

（四）在突發(fā)事件發(fā)生后，應(yīng)利用現(xiàn)代有效通訊手段，在基本掌握情況的基礎(chǔ)上，在最短時間內(nèi)以最快方式向自治區(qū)聯(lián)社信息電子化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)急指揮中心報告，并最遲在12小時內(nèi)將突發(fā)事件的主要情況以書面形式詳細上報。

八、應(yīng)急處置

（一）應(yīng)急處理工作必須由科技部門負責(zé)人到場指揮；負責(zé)人無法及時到場時，應(yīng)指定人員現(xiàn)場指揮并盡快開展工作；應(yīng)急牽頭部門負責(zé)組織和協(xié)調(diào)各項應(yīng)急處理工作。

（二）參與應(yīng)急處理的各部門要服從統(tǒng)一指揮，全力配合做好各項應(yīng)急處理工作，必要時由牽頭部門及時聯(lián)系設(shè)備或技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商盡快趕赴現(xiàn)場進行應(yīng)急處理。

（三）應(yīng)急管理的牽頭部門應(yīng)組織有關(guān)科技部門與業(yè)務(wù)部門共同分析應(yīng)急事件的性質(zhì)，準(zhǔn)確地啟動技術(shù)應(yīng)急方案或業(yè)務(wù)應(yīng)急方案。

（四）系統(tǒng)關(guān)鍵崗位人員有備份，突發(fā)信息系統(tǒng)事件發(fā)生時，以最大限度保證人員安全的前提下，確保系統(tǒng)的不間斷運行和業(yè)務(wù)正常處理。

（五）加強對備份人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，能使備份人員盡快熟悉業(yè)務(wù)并能熟練操作。

應(yīng)急處臵流程：

九、機房環(huán)境應(yīng)急預(yù)案

為了保障中心機房設(shè)備運行的安全與穩(wěn)定,及時、有效地解決中心機房設(shè)備運行過程中可能出現(xiàn)或已發(fā)生的故障，盡可能降低對運行環(huán)境的影響，制定了相應(yīng)的應(yīng)急方案。

（一）預(yù)防和準(zhǔn)備性措施

1.應(yīng)對UPS、空調(diào)安裝監(jiān)控系統(tǒng)，加上人員監(jiān)控，做到人、機24小時聯(lián)防。

2.與代理維護公司積極溝通、緊密配合，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

3.定時查看有無溢水、火災(zāi)等隱患。

10設(shè)備故障的起源，并且擬寫一份網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障排查、分析報告。

十一、網(wǎng)絡(luò)通訊故障應(yīng)急預(yù)案

***農(nóng)村信用聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)通信出現(xiàn)故障時的應(yīng)急預(yù)案，在確保網(wǎng)絡(luò)通訊出現(xiàn)故障時能夠及時、準(zhǔn)確的處理故障，以及主要風(fēng)險得到有效控制，從而使網(wǎng)絡(luò)能夠穩(wěn)定、正常運行。

（一）崗位與職責(zé)

1.網(wǎng)絡(luò)管理員的職責(zé)：負責(zé)網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)軟件、硬件的廠家技術(shù)維護聯(lián)系及相關(guān)事宜的辦理；負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)維護崗進行監(jiān)督管理、工作指導(dǎo)。

2.網(wǎng)絡(luò)維護崗的職責(zé)：

（1）負責(zé)綜合布線系統(tǒng)的選型、施工、調(diào)試、驗收、維護、培訓(xùn)等技術(shù)工作；

（2）負責(zé)組織、協(xié)調(diào)通信線路運營商的通信線路安裝和維護；

（3）負責(zé)內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)通信安全系統(tǒng)的建設(shè)及日常監(jiān)控、日志登記。

（二）應(yīng)急措施

１.目前網(wǎng)絡(luò)故障的發(fā)現(xiàn)主要依靠網(wǎng)絡(luò)維護崗的監(jiān)控和業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)維護崗發(fā)現(xiàn)故障后首先應(yīng)分析判斷故障的起源。

２.網(wǎng)絡(luò)維護崗的人員判斷故障的起源，通過telnet或console口進入網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，用命令show ip int brief查看網(wǎng)絡(luò)設(shè)備各端口是否正常，如果個端口的物理連路及協(xié)議都是up狀態(tài)，則能夠判斷線路是正常的。在判斷網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的電源是否正常，如果不正常就轉(zhuǎn)入供電故障應(yīng)急預(yù)案處理流程，如果設(shè)備的電源正常就轉(zhuǎn)入網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障應(yīng)急預(yù)案流程。

３.通過命令show ip int brief查看出端口down的情況下，還需網(wǎng)絡(luò)崗的人員進一步判斷是否是本地故障。如果不是本地故障，就應(yīng)該立即和通信線路運營商聯(lián)系，讓其處理電路故障。

４.如果是本地故障，就需網(wǎng)絡(luò)管理人員處理故障，直到線路恢復(fù)正常。

５.網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)正常后，網(wǎng)絡(luò)管理人員應(yīng)認真的分析網(wǎng)絡(luò)故障的起源，并且擬寫一份網(wǎng)絡(luò)故障調(diào)查報告。

十二、應(yīng)急演練

應(yīng)急演練是驗證各類應(yīng)急方案的正確性、各類應(yīng)急資源的有效性和各類應(yīng)急處理人員的適應(yīng)性的重要方法。通過應(yīng)急演練，可以熟悉應(yīng)急流程并驗證各類應(yīng)急條件的準(zhǔn)備情況。

應(yīng)急演練的基本要求：

（一）應(yīng)急演練應(yīng)選擇對業(yè)務(wù)影響最小的時間進行。

（二）***聯(lián)社科技部對各類應(yīng)急事件應(yīng)至少每年在生產(chǎn)系統(tǒng)進行一次應(yīng)急演練；在生產(chǎn)運行中經(jīng)常發(fā)生的應(yīng)急事件是演練的重點。

（三）演練完成后必須保證各類資源恢復(fù)正常。

（四）演練結(jié)束后，對演練進行分析并寫出《應(yīng)急演練總結(jié)報告》存檔。

十三、應(yīng)急恢復(fù)和總結(jié)

對于應(yīng)急處理和演練，組織有關(guān)人員進一步深入分析、判定

314-

第四篇：連續(xù)性應(yīng)急預(yù)案

XXX商業(yè)銀行XX支行 業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急預(yù)案

為保證商行迅速有效地處臵因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致的商行運營中斷事件，最大程度地降低或消除因運營中斷事件對社會造成的危害和損失，使我行突發(fā)性運營中斷事件應(yīng)急處臵工作的實施步驟更具體、明確、便于操作，參照《XX市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急預(yù)案》，結(jié)合我行實際，制定本方案。

一、機構(gòu)、負責(zé)人

設(shè)立XX市商業(yè)銀行XX支行業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組，指揮決策XX支行范圍內(nèi)突發(fā)性運營中斷事件。

XX支行突發(fā)運營中斷事件應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組組成： 組長：XX 副組長：XX 成員：XX

二、領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：

及時向市行突發(fā)運營中斷事件應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報轄內(nèi)運營中斷事件及事件級別。

1、研究決策轄內(nèi)運營中斷事件的應(yīng)急處臵。

2、統(tǒng)一指揮轄內(nèi)運營中斷事件的應(yīng)急處臵。

3、收集、整理有關(guān)情況并及時上報。

4、按照市行領(lǐng)導(dǎo)小組的要求組織召集會議。

5、收集、保管關(guān)于事后移交有關(guān)檔案。

6、組織做好政策的宣傳和解釋工作。

三、應(yīng)急處臵程序

對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生的突發(fā)運營中斷事件，支行領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)及時匯總上報市行領(lǐng)導(dǎo)小組。

1、信息報告

特別重大或重大突發(fā)事件發(fā)生后，要在5-10分鐘內(nèi)，相關(guān)執(zhí)行、保障部門要立即報告至管理部門，同時上報至主管行長，必要時直接上報至管理機構(gòu)。應(yīng)急處臵過程中，要及時續(xù)報有關(guān)情況。

2、先期處臵

突發(fā)事件發(fā)生后，事發(fā)地的支行或部門在報告特別重大、重大突發(fā)事件信息的同時，要根據(jù)職責(zé)和規(guī)定的權(quán)限啟動相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，及時、有效地進行處臵，控制事態(tài)。

3、應(yīng)急響應(yīng)

對于先期處臵未能有效控制事態(tài)的特別重大事件，要及時啟動相關(guān)預(yù)案，由總部相應(yīng)機構(gòu)組織開展處臵工作。現(xiàn)場應(yīng)急指揮機構(gòu)負責(zé)現(xiàn)場的應(yīng)急處臵工作。

4、應(yīng)急結(jié)束

特別重大突發(fā)事件應(yīng)急處臵工作結(jié)束，現(xiàn)場應(yīng)急指揮機構(gòu)應(yīng)經(jīng)請示后方可結(jié)束應(yīng)急行動。

四、業(yè)務(wù)應(yīng)急處臵

突發(fā)事件發(fā)生后，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)優(yōu)先考慮組織技術(shù)力量對系統(tǒng)進行搶修，盡可能在客戶可以容忍的時間內(nèi)恢復(fù)運營，在可容忍時間內(nèi)難以修復(fù)的，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)上報市行領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，啟動相應(yīng)的應(yīng)急處臵預(yù)案。

網(wǎng)點內(nèi)操作終端發(fā)生突發(fā)事件，且難以修復(fù)的，由領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)，將發(fā)生突發(fā)事件的終端所承辦的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)點內(nèi)其他操作終端辦理業(yè)務(wù)，或到其他網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。

五、事件類型

本預(yù)案所乘重要業(yè)務(wù)運營中斷事件是指因下述原因?qū)е滦畔⑾到y(tǒng)服務(wù)異常、重要業(yè)務(wù)停止運營的事件。主要包括：

1、信息技術(shù)故障：信息系統(tǒng)技術(shù)故障、配套設(shè)施故障；

2、外部服務(wù)中斷：第三方無法合作或提供服務(wù)等；

3、人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等；

4、自然災(zāi)害：火災(zāi)、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等。

六、工作原則

1、切實履行社會責(zé)任，保護客戶合法權(quán)益、維護金融秩序；

2、堅持預(yù)防為主，建立預(yù)防預(yù)警機制，將日常管理與應(yīng)急處臵有效結(jié)合；

3、堅持以人為本，重點保障人員安全；實施差異化管理，保障重要業(yè)務(wù)有序恢復(fù)；兼顧業(yè)務(wù)連續(xù)性管理成本與效益；

4、堅持聯(lián)動協(xié)作，加強溝通協(xié)調(diào)，形成應(yīng)對運營中斷事件的整體有效機制。

七、應(yīng)急預(yù)案措施

（一）事件預(yù)警

各支行、保障部門要針對各種可能發(fā)生的突發(fā)事件，完善預(yù)測預(yù)警機制，建立預(yù)測預(yù)警系統(tǒng)，開展風(fēng)險分析，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理、早恢復(fù)。

（二）預(yù)警級別劃分和發(fā)布

根據(jù)預(yù)測分析結(jié)果，對可能發(fā)生和可以預(yù)警的突發(fā)事件進行預(yù)警。預(yù)警級別依據(jù)突發(fā)事件可能造成的危害程度、緊急程度和發(fā)展勢態(tài)，一般劃分為三級：Ⅰ級（特別重大）、Ⅱ級（重大）、Ⅲ級（較大）。

1、Ⅰ級（特別重大）運營中斷事件

（1）、商行重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，造成經(jīng)濟秩序混亂或重大經(jīng)濟損失、影響金融穩(wěn)定，或?qū)娎妗⑸鐣刃颉野踩斐商貏e嚴(yán)重損害的事件；

（2）、在業(yè)務(wù)服務(wù)時段導(dǎo)致商行業(yè)務(wù)無法正常開展達3個小時（含）以上的事件；

（3）、業(yè)務(wù)服務(wù)時段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述兩類事件的事件。

2、Ⅱ級（重大）

（1）、商行重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，對商行或客戶利益造成嚴(yán)重損害的事件；

（2）、在業(yè)務(wù)服務(wù)時段導(dǎo)致商行業(yè)務(wù)無法正常開展達1個小時（含）以上的事件；

（3）、業(yè)務(wù)服務(wù)時段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述兩類事件的事件。

3、Ⅲ級（較大）

（1）、商行重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，對商行或客戶利益造成較大損害的事件；

（2）、在業(yè)務(wù)服務(wù)時段導(dǎo)致商行業(yè)務(wù)無法正常開展達半個小時（含）以上的事件；

（3）、業(yè)務(wù)服務(wù)時段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述兩類事件的事件。

預(yù)警信息包括突發(fā)時間的類別、預(yù)警級別、起始時間、可能影響范圍、警示事項、應(yīng)采取的措施和發(fā)布機構(gòu)等。

預(yù)警信息的發(fā)布、調(diào)整和解除可通過廣播、電視、信息網(wǎng)絡(luò)、警報器、宣傳車或組織人員逐戶通知等方式進行。

八、后期處臵

1、調(diào)查與評估

突發(fā)事件地要對特別重大突發(fā)事件的起因、性質(zhì)、影響、責(zé)任、經(jīng)驗教訓(xùn)和恢復(fù)處理等問題進行調(diào)查評估。

2、處臵總結(jié)

對處臵過程中暴露出的問題，進一步修訂有關(guān)防范手段及應(yīng)急預(yù)案，并提出修改意見。

3、表彰與處罰

對在處臵重大突發(fā)事件工作中表現(xiàn)突出、貢獻巨大的人員，可按有關(guān)規(guī)定給予適當(dāng)獎勵與表彰；對參與處臵工作不負責(zé)任、辦事不利、扯皮推諉，造成嚴(yán)重后果的人員和機構(gòu)應(yīng)給予相應(yīng)處罰并追究其責(zé)任。

九、附則

1、本預(yù)案由XX支行突發(fā)運營中斷事件應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)解釋。

2、本預(yù)案自發(fā)布之日起實施。

XX支行

二〇一二年四月十三日

第五篇：鶴山農(nóng)村信用合作聯(lián)社

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第三屆第二次社員代表大會決議公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全體社員：

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“鶴山聯(lián)社”）第三屆社員代表大會第二次會議（以下簡稱“本次會議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會議由鶴山聯(lián)社理事會召集。

鶴山聯(lián)社社員代表總數(shù)共65人。本次會議應(yīng)到社員代表65人，實到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應(yīng)到代表人數(shù)的90.77%，應(yīng)到社員代表總投票權(quán)65個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)數(shù)59個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)占應(yīng)到社員代表總投票權(quán)的90.77%，本次會議的召集、召開符合鶴山聯(lián)社《章程》和《社員代表大會議事規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。本次會議由本聯(lián)社理事長石學(xué)周同志主持。現(xiàn)將會議審議通過的議案公告如下：

一、關(guān)于本次會議審議表決通過如下12項議案

（一）通過《關(guān)于同意組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行名稱暫定為“廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農(nóng)商銀行”）”（以廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)及工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)）。鶴山農(nóng)商銀行成立后取消鶴山聯(lián)社法人資格，鶴山聯(lián)社的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和債權(quán)債務(wù)由鶴山農(nóng)商銀行承繼。

（二）通過《關(guān)于確認廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開業(yè)前各項相關(guān)工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組作為申請人，全權(quán)負責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前各項相關(guān)工作，包括但不限于：制定鶴山農(nóng)商銀行籌建工作方案，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實際情況對籌建工作方案進行修改；制定《組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報告》，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實際情況對該報告進行補充修改；聘請會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)對鶴山聯(lián)社進行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評估，出具相關(guān)鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯(lián)社、中介機構(gòu)共同確認凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議；確定凈資產(chǎn)處置方案，制定原社員股金處置意見，經(jīng)鶴山聯(lián)社第三屆社員代表大會審議通過后負責(zé)組織實施，并有權(quán)根據(jù)實際情況對原社員股金處置意見進行修改；制定鶴山農(nóng)商銀行征集發(fā)起人方案、征集發(fā)起人說明書、征集發(fā)起人公告并負責(zé)組織實施，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求審查并確定鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人；根據(jù)相關(guān)規(guī)定及籌建、開業(yè)工作需要制定并發(fā)布各類公告；針對監(jiān)管部門對鶴山農(nóng)商銀行籌建工作驗收中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，并出具整改報告；確定鶴山農(nóng)商銀行的名稱及辦理名稱核準(zhǔn)事宜；起草鶴山農(nóng)商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項基本規(guī)章制度；就董事及董事長、監(jiān)事及監(jiān)事長、行長及副行長等高級管理人員人選與銀監(jiān)部門進行事前溝通，確定候選人名單；制訂創(chuàng)立大會、董事會及監(jiān)事會各項提案等會議文件，組織召開鶴山農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會、第一次董事會以及第一次監(jiān)事會；制定鶴山農(nóng)商銀行籌建和開業(yè)申請中需要的其他文件；授權(quán)籌建工作小組作為申請人，向銀監(jiān)部門提交籌建、開業(yè)申請，并根據(jù)實際情況對涉及鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)的有關(guān)方案和文件進行調(diào)整；負責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前的其他所有相關(guān)及必須的工作等。

（四）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組聘請社會中介機構(gòu)實施清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組聘請會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)對鶴山聯(lián)社進行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評估，出具相關(guān)鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯(lián)社、中介機構(gòu)共同確認凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議。籌建工作小組成員如發(fā)生變更，不影響社員代表大會對籌建工作小組確認、職責(zé)及授權(quán)事項的認可。

（五）通過《關(guān)于<組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報告>的議案》。

（六）通過《關(guān)于<廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關(guān)于<鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置工作方案>的議案》，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估的基準(zhǔn)日為2017年12月31日。

（八）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見的議案》，自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至新設(shè)立的鶴山農(nóng)商銀行開業(yè)期間鶴山聯(lián)社的經(jīng)營成果，全部由原社員享有或承擔(dān)。

（十）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前期募股相關(guān)工作的議案》。

（十一）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人簽署凈資產(chǎn)確認書等與廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組建工作有關(guān)的法律文書的議案》。

（十二）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人出席廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會和股東大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件的議案》。

二、《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》的主要內(nèi)容

（一）凡符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件且自愿入股鶴山農(nóng)商銀行的原鶴山聯(lián)社社員股金在量化（在清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)確認后進行，下同）基礎(chǔ)上按自愿原則轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份，轉(zhuǎn)換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯(lián)社股金數(shù)量為限，按1：1的比例轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份。

自愿以原股金轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份的原社員應(yīng)在籌建工作小組公告的期限內(nèi)按照鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的相關(guān)條件與要求，辦理相關(guān)手續(xù)與簽署相關(guān)法律文件。

（二）對不符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格和條件但不愿意作為鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續(xù)后將原股金轉(zhuǎn)讓給符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的發(fā)起人。

（三）對堅持要求以退股方式處理股金的，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產(chǎn)作為退股價格，按照籌建工作小組所確定的時間與程序辦理退股手續(xù)。

（四）對于在籌建工作小組公告的期限內(nèi)仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認身份的股金，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產(chǎn)價格轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款”科目核算，不再具有股金性質(zhì)，不進入鶴山農(nóng)商銀行的實收資本，相關(guān)原社員對鶴山農(nóng)商銀行不享有任何股東權(quán)利。

籌建小組有權(quán)根據(jù)實際情況對原社員股金處置意見進行修改、補充，制定具體實施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關(guān)修改、補充、細化等事宜提交社員代表大會審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯(lián)社聯(lián)系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯(lián)社查閱本次會議議案及其附件、相關(guān)決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮(zhèn)新城路420號

文件備查地址：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

特此公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日