第一篇：邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)金融支農(nóng)的調(diào)查與思考

邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)金融支農(nóng)情況調(diào)查與思考

——以玉樹(shù)州為例

人民銀行玉樹(shù)州中心支行 武建龍

一、玉樹(shù)州金融支農(nóng)現(xiàn)狀

（一）人民銀行支農(nóng)再貸款投放情況

近年來(lái)，人行玉樹(shù)中支提高貨幣政策的運(yùn)用效能，充分利用支農(nóng)再貸款，引導(dǎo)玉樹(shù)農(nóng)村信用合作聯(lián)社立足農(nóng)村金融主力軍地位，加大支農(nóng)力度。自2010年至2012年6月末，累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款7.9億元，解決了玉樹(shù)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支農(nóng)資金不足的難題。

（二）金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)情況

1、供給主體。一是金融機(jī)構(gòu)情況。截止2012年6月末，玉樹(shù)州有6家金融機(jī)構(gòu)，共29個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。但除州府所在縣域外，其他縣域僅有農(nóng)行、農(nóng)信社及郵儲(chǔ)三家金融機(jī)構(gòu)各1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，84.78%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)處于金融服務(wù)空白；二是支農(nóng)機(jī)構(gòu)。在玉樹(shù)州，建行與青海銀行實(shí)行城市發(fā)展戰(zhàn)略；郵儲(chǔ)銀行小額貸款基本處于停滯狀態(tài)；農(nóng)發(fā)行、農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)信社成為了滿足農(nóng)村各群體金融需求的主力軍，打破了農(nóng)信社一社獨(dú)大的局面。

2、服務(wù)對(duì)象。玉樹(shù)州金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)方面開(kāi)始由單一的支持農(nóng)牧戶向農(nóng)牧戶與農(nóng)村企業(yè)并重轉(zhuǎn)變。截止2012年6月末，全州涉農(nóng)貸款37409萬(wàn)元，其中農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)分別占全州涉農(nóng)貸款的36.33%和45.16%;但在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上有所削弱，同比減少20.5%。

3、金融產(chǎn)品。玉樹(shù)州涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)仍然經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，主要有農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵押貸款等，且金額小、期限短。以小額信用貸款為例，可貸金額為1-3萬(wàn)元，期限基本為1年，而根據(jù)調(diào)查顯示農(nóng)牧戶對(duì)貸款需求量和期限分別在10萬(wàn)元和3年以上。

二、欠發(fā)達(dá)農(nóng)牧區(qū)金融支農(nóng)的制約因素

（一）農(nóng)牧區(qū)金融體制改革滯后。目前，雖然我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村金融體制改革取得了明顯成效，已初步形成以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主，包括保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的農(nóng)村金融體系。但在欠發(fā)達(dá)農(nóng)牧區(qū)，股票、債券、基金、信托等業(yè)務(wù)幾近空白，缺乏健全的金融供給體系，農(nóng)牧民除民間借貸外，短期內(nèi)無(wú)其他的直接融資渠道，從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金的間接融資仍然是農(nóng)牧民融資的主要方式。而玉樹(shù)州每1.33萬(wàn)人才擁有一個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)；同時(shí)，由于欠發(fā)達(dá)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)水平低，受知名度不高、支付網(wǎng)絡(luò)滯后等因素影響，玉樹(shù)州稱多縣富民資金互助社長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)望而卻步。

（二）農(nóng)村金融扶持體系不健全。一是我國(guó)農(nóng)村金融政策缺乏整合，不同的政策之間相互分割，弱化了各項(xiàng)支農(nóng)資金的政策效果和使用效果；二是金融扶持政策缺乏普惠性，有違政策設(shè)立的初衷。如農(nóng)信聯(lián)社改制農(nóng)商行后，將喪失稅收優(yōu)惠政策，但其實(shí)力并未因改制而有實(shí)質(zhì)性的突破，仍需要優(yōu)惠政策的大力支持。

（三）分險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不到位。一是農(nóng)牧民缺乏有效擔(dān)保資產(chǎn)。農(nóng)牧民除自己的房屋外，基本沒(méi)有其他可供抵押的資產(chǎn)，但由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)房屋交易不暢，且多屬于保障房，執(zhí)行上比較困難，致使金融機(jī)構(gòu)不熱衷于辦理房屋抵押貸款；二是缺乏專業(yè)的涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)；三是貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例低。按照《玉樹(shù)藏族自治州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理暫行辦法》規(guī)定：“對(duì)于農(nóng)牧民的各類貸款，按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)損失類貸款的2%給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，單戶補(bǔ)償最高金額不超過(guò)0.2萬(wàn)元”，按照此比例，農(nóng)牧民一旦違約，金融機(jī)構(gòu)將自行承擔(dān)98%的損失，這與金融機(jī)構(gòu)的資本逐利性相違背，難以發(fā)揮財(cái)政支農(nóng)資金的杠桿作用。

（四）金融生態(tài)環(huán)境不佳。金融生態(tài)環(huán)境是影響金融機(jī)構(gòu)信貸投放信心的重要因素之一。近年來(lái)，人民銀行玉樹(shù)州中心支行高度重視此項(xiàng)工作，以信用建設(shè)為引擎，開(kāi)發(fā)了“人行+政府+銀行+信貸協(xié)管”、“人行+政府+學(xué)校”“信用建設(shè)+信貸激勵(lì)”等信用建設(shè)套餐，對(duì)增強(qiáng)農(nóng)牧民信用意識(shí)、改善金融生態(tài)環(huán)境有顯著成效。但由于受多種因素的影響，整體狀況還有待優(yōu)化。一是玉樹(shù)州農(nóng)牧區(qū)信用建設(shè)起步晚、農(nóng)牧民信用意識(shí)底子差，信用村、信用戶推動(dòng)比較緩慢，截止2012年6月末，玉樹(shù)州評(píng)定信用村9個(gè)，占總行政數(shù)的3.49%；評(píng)定信用戶4557戶，占全州農(nóng)牧戶總數(shù)的6.51%。大部分區(qū)域仍屬于信用高危區(qū)，金融機(jī)構(gòu)仍面臨較高的信貸風(fēng)險(xiǎn)；二是金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵比較廣，但目前大部分邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)尚未同步進(jìn)行，主要集中在信用建設(shè)，其他方面尤其是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的司法建設(shè)方面還未起步，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨成本高、難執(zhí)行的難題。

（五）金融產(chǎn)品創(chuàng)新受約束。玉樹(shù)州除農(nóng)村信用聯(lián)社外，其他金融機(jī)構(gòu)均無(wú)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，信貸產(chǎn)品、信貸條件均按上級(jí)行要求執(zhí)行，無(wú)因地、因時(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)的權(quán)限。加之，玉樹(shù)州金融機(jī)構(gòu)受以上存資金換生存經(jīng)營(yíng)理念的影響，自身創(chuàng)新信貸產(chǎn)品或向上級(jí)行爭(zhēng)取授權(quán)授信的主動(dòng)性缺乏。

三、對(duì)策建議

在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融存在著強(qiáng)大的依賴性。其中冉光和等（2006）和胥嘉國(guó)（2006）對(duì)西部地區(qū)金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究表明：金融是引導(dǎo)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的單向長(zhǎng)期因果關(guān)系。因此，破解西部欠發(fā)達(dá)邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)金融支農(nóng)梗阻，加大金融支持力度，是促進(jìn)當(dāng)?shù)匕l(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求。

（一）健全農(nóng)牧區(qū)金融供給體系。加大金融支持農(nóng)牧區(qū)三農(nóng)力度，需要完善現(xiàn)有金融架構(gòu)，形成多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融供給體系。一是參考國(guó)有商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)氐挠闆r，以法律的形式強(qiáng)制其在農(nóng)牧區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，并規(guī)定用于當(dāng)?shù)氐馁J款比例；二是地方政府可建立優(yōu)惠政策支持與網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立相掛鉤制度，引導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)增加網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立；三是對(duì)欠發(fā)達(dá)農(nóng)牧區(qū)新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立實(shí)行差異化的政策，降低設(shè)立條件，并給予費(fèi)用補(bǔ)貼，吸引新型金融機(jī)構(gòu)的加入。

（二）完善農(nóng)牧區(qū)金融和財(cái)政扶持政策。一是針對(duì)農(nóng)牧區(qū)自身經(jīng)濟(jì)落后，財(cái)政資金有限的實(shí)際，國(guó)家應(yīng)加大財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度，將“三農(nóng)”貸款納入財(cái)政貼息范圍，減輕農(nóng)牧民負(fù)擔(dān),；二是對(duì)農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化的貨幣政策，通過(guò)實(shí)行降低支農(nóng)再貸款利率、存款準(zhǔn)備金率等，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度；三是按照普惠制原則，對(duì)發(fā)放涉農(nóng)貸款達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，通過(guò)稅收杠桿作用，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)放貸熱情。并對(duì)欠發(fā)達(dá)農(nóng)牧區(qū)農(nóng)商行給予農(nóng)信社的優(yōu)惠待遇，提高支農(nóng)實(shí)力。

（三）建立涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。一是世界上解決小農(nóng)戶，涉農(nóng)企業(yè)特別是貧困農(nóng)戶的貸款擔(dān)保難題的成功經(jīng)驗(yàn)是成立專門(mén)的擔(dān)保公司。鑒于農(nóng)牧區(qū)財(cái)力不足的實(shí)際，建議由中央、省、州三級(jí)財(cái)政共同出資，建立專業(yè)的涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)；二是積極推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立一種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)模式，充分發(fā)揮保險(xiǎn)體系在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。同時(shí)考慮到推廣階段，成立單獨(dú)機(jī)構(gòu)成本大等因素，可采取由縣域金融機(jī)構(gòu)代理等方式，等得到普遍推廣后，另行成立專業(yè)機(jī)構(gòu)全面負(fù)責(zé)。

（四）多部門(mén)聯(lián)合，引導(dǎo)金融環(huán)境優(yōu)化。信用環(huán)境的優(yōu)化，需要多部門(mén)齊心合力，根據(jù)自身的職責(zé)采取不同的措施。

1、政府及人民銀行。作為信用建設(shè)主導(dǎo)部門(mén)的政府，應(yīng)做好工作量化和督導(dǎo)工作，努力形成信用建設(shè)齊抓共管的局面，確保思想重視、行動(dòng)一致、配合有力。同時(shí)，由政府聘請(qǐng)信貸協(xié)管員、大學(xué)生村官及青年信用示范戶為金融知識(shí)宣傳員，由人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)宣傳員進(jìn)行金融知識(shí)的培訓(xùn)工作，宣傳員定期對(duì)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)牧民、中小企業(yè)開(kāi)展宣傳，以構(gòu)建征信宣傳常態(tài)機(jī)制，擴(kuò)到金融知識(shí)覆蓋面和提高成效。

2、金融機(jī)構(gòu)。一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)本著互利共贏的理念，加大對(duì)信用農(nóng)戶的讓利力度，根據(jù)農(nóng)牧戶的信用等級(jí)在利率、期限、擔(dān)保、額度等方面實(shí)行差別化的信貸政策。通過(guò)讓農(nóng)牧戶得到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，樹(shù)立珍愛(ài)信用的意識(shí)，并發(fā)揮其對(duì)周邊群眾的輻射帶動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)“要我講信用向我要講信用”轉(zhuǎn)變；二是針對(duì)目前信用戶、村鎮(zhèn)由金融機(jī)構(gòu)分片推進(jìn)的實(shí)際，金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立統(tǒng)一的信用戶評(píng)定辦法、統(tǒng)一的優(yōu)惠政策和對(duì)失信農(nóng)戶的共同懲戒制度，實(shí)現(xiàn)一家金融機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用戶全部金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可、并給予同等優(yōu)惠政策的效果；三是加快推進(jìn)中小企業(yè)信用建設(shè)步伐，強(qiáng)力推進(jìn)信用企業(yè)的評(píng)定工作，為涉農(nóng)企業(yè)融資提供支持。

3、司法部門(mén)。邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)應(yīng)將法治建設(shè)作為優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的重要環(huán)節(jié)。一是結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，加快保護(hù)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的立法工作，以提高執(zhí)法的針對(duì)性和有效性；二是司法部門(mén)在不違背原則的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化金融機(jī)構(gòu)維權(quán)程序，降低其維權(quán)成本。同時(shí)，加大執(zhí)行力度，解決勝訴容易執(zhí)行難的問(wèn)題，切實(shí)保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法債權(quán)。

（五）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足不同信貸需求。根據(jù)新形勢(shì)下三農(nóng)信貸需求特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓寬擔(dān)保方式，推行農(nóng)戶大額信用貸款、涉農(nóng)企業(yè)聯(lián)保貸款等，嘗試應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及草場(chǎng)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等擔(dān)保方式，積極滿足農(nóng)牧戶及涉農(nóng)企業(yè)的信貸需求，確保金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)中有作為、有效益，助推新牧區(qū)建設(shè)。

第二篇：農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融支持的調(diào)研思考（推薦）

近年來(lái)，**縣緊緊圍繞農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整這條主線，堅(jiān)持走少種精養(yǎng)的路子，不斷提升種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的效益和水平，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得新進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)緊緊抓住這一有利時(shí)機(jī)，不斷加大信貸投入，取得了推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和自身效益的雙贏。本文通過(guò)對(duì)正鑲**農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程的調(diào)查，探析進(jìn)一步加大金融支持的對(duì)策建議。

一、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融服務(wù)呈現(xiàn)“雙贏”。

近年來(lái)轄區(qū)金融部門(mén)加大對(duì)“三農(nóng)”支持力度，緊緊圍繞全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)扶持了農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、草原生態(tài)植被建設(shè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目。在支持農(nóng)牧業(yè)項(xiàng)目上，人民銀行有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款的調(diào)控作用，全力推進(jìn)和改善對(duì)農(nóng)村牧區(qū)的金融服務(wù)工作，引導(dǎo)農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，2000年至2006年末人民銀行累計(jì)向轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款26400萬(wàn)元，年均3771萬(wàn)元，極大地增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的信貸投放能力。農(nóng)村信用社牢固樹(shù)立服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式，在支農(nóng)中發(fā)展壯大，2006年末農(nóng)村信用社貸款余額達(dá)18655萬(wàn)元，較2000年增加14795萬(wàn)元，年均遞增14.28%。使轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的覆蓋面達(dá)到有貸款需求戶的80%以上，為轄區(qū)農(nóng)牧業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供了資金保證。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益從2000年至2006年連續(xù)七年實(shí)現(xiàn)贏利，共創(chuàng)利潤(rùn)569萬(wàn)元，年均遞增37.42%。

畜牧業(yè)開(kāi)始由數(shù)量擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，2006年牧業(yè)牲畜總頭數(shù)67.2萬(wàn)頭，比2000年下降21.22%，從2001年以來(lái)，大小牲畜總頭數(shù)每年以5.9%的速度遞減，雖然牲畜頭數(shù)呈下降態(tài)勢(shì)，但是大多數(shù)效益指標(biāo)增幅明顯。2006年，農(nóng)牧業(yè)總產(chǎn)值突破20500萬(wàn)元大關(guān)，占全旗生產(chǎn)總值的26.5%，牲畜出欄率52.7%，商品率達(dá)到50.5%；農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織已發(fā)展到31個(gè)，固定資產(chǎn)總額6450萬(wàn)元，產(chǎn)值22300萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅2200萬(wàn)元，分別比2000年增長(zhǎng)727%、359%和817%。產(chǎn)業(yè)化組織的發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)牧戶增收，2006年牧民人均純收入2238元，增長(zhǎng)16.0%；農(nóng)業(yè)人均純收入2120元，增長(zhǎng)7.7%。

農(nóng)業(yè)加大了經(jīng)濟(jì)作物的種植面積，壓減糧食作物種植面積，獲得了經(jīng)濟(jì)和生態(tài)效益的雙豐收。以西瓜、南瓜、蔬菜和訂單農(nóng)業(yè)為主的綠色、特色、優(yōu)質(zhì)、高效種植業(yè)規(guī)模達(dá)到8.34萬(wàn)畝，占到全旗總播面積的43.2%；小麥、莜麥等糧食作物播種面積僅為4.87萬(wàn)畝，共聯(lián)系種植訂單2750畝，目前糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、飼草料構(gòu)成比為24：27：49。農(nóng)產(chǎn)品銷售收入由“九五”末的2765萬(wàn)元增加到2006年末的4333萬(wàn)元，增長(zhǎng)56.7%，種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效益正逐步顯現(xiàn)出來(lái)。可見(jiàn)信貸資金的大量投入，推動(dòng)了農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得銀企雙贏的效果。

二、存在問(wèn)題

1、農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求大，資金供給不足的矛盾突出

2007年**農(nóng)業(yè)方面加大了經(jīng)濟(jì)作物的播種面積，牧業(yè)方面畜種改良引進(jìn)良種的力度也繼續(xù)加大。據(jù)調(diào)查，全旗計(jì)劃引進(jìn)西門(mén)達(dá)爾良種牛3000頭，按每頭牛平均價(jià)格是4500元計(jì)算需資金 1350萬(wàn)元，新建棚圈1.8萬(wàn)平方米，需資金396萬(wàn)元，新建溫室大棚200座，需資金120萬(wàn)元，僅這三項(xiàng)就需資金1866萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全旗農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求總量為6500萬(wàn)元。從統(tǒng)計(jì)資料上看，農(nóng)牧業(yè)貸款占用余額較大，截至6月末，全金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額20969萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的79.99%，但農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金使用周期長(zhǎng)，流動(dòng)性慢，能有效發(fā)揮作用的少，尤其是在生產(chǎn)旺季，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求大，自籌資金不足，金融機(jī)構(gòu)又很難滿足需求。據(jù)測(cè)算農(nóng)牧民自籌后，尚有3500萬(wàn)元資金缺口，資金供給不足的矛盾突出。

2、金融服務(wù)體系不健全的瓶頸，制約了農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

目前，在邊牧地區(qū)旗縣普遍存在金融服務(wù)體系不健全的問(wèn)題，形成僅靠農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的金融格局。國(guó)有商業(yè)銀行在縣級(jí)機(jī)構(gòu)的撤并，弱化了對(duì)畜牧業(yè)的支持。在過(guò)去，**農(nóng)行和信用社按鄉(xiāng)、蘇木劃分，幾乎每個(gè)鄉(xiāng)蘇木都有網(wǎng)點(diǎn)，隨著農(nóng)行機(jī)構(gòu)改革力度的加深，網(wǎng)點(diǎn)全部撤出了鄉(xiāng)蘇木，只剩下信用社，而信用社由于受規(guī)模、效益等制約，部分牧區(qū)信用社撤消、降格，弱化了對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的支持。由于缺少信貸投入，缺乏政策資金扶持，龍頭企業(yè)不能做大做強(qiáng)。金融對(duì)全旗經(jīng)濟(jì)支持力度明顯不足，直接影響全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

3、良種母牛引進(jìn)成本高，良種比率低。

統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前在全旗存欄的4.8萬(wàn)頭牛中，實(shí)際良種牛比率僅為10.47%；存欄的41萬(wàn)只羊中，實(shí)際良種羊比率為95.12%?？梢?jiàn)牛改良慢。一是引進(jìn)成本高，要加快土

種牛的良改步伐，關(guān)鍵是大量引進(jìn)西門(mén)達(dá)爾母牛，據(jù)調(diào)查，按現(xiàn)行價(jià)格計(jì)算，引進(jìn)良種母牛每頭需4000-4500元；二是改良養(yǎng)殖成本大，養(yǎng)殖一頭西門(mén)達(dá)爾牛平均一年的支出是1860元，而養(yǎng)殖一頭土種牛平均一年的支出是794元，兩者相差1066元；三是農(nóng)牧民收入水平低，2006年末，全旗農(nóng)民人均純收入為2238萬(wàn)元，比全盟農(nóng)牧民人均純收入4209元，低1971元，可見(jiàn)，如此低的收入水平難以負(fù)擔(dān)改良所需的較高費(fèi)用支出。

4、落后的生產(chǎn)資源及生產(chǎn)能力制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一是種植蔬菜等受水源缺的影響，規(guī)模難度大。2006年末全旗農(nóng)作物播種面積為19.3萬(wàn)畝，其中水澆地面積僅為1.3萬(wàn)畝，占6.73％;二是農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度較低，農(nóng)業(yè)作業(yè)僅以“小四輪”為主，生產(chǎn)能力很弱；三是農(nóng)產(chǎn)品深加工能力有限，農(nóng)民從中獲益不明顯。這些因素都制約了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的增長(zhǎng)空間，制約了農(nóng)民有效增收，更制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

5、信貸資金沉淀問(wèn)題突出，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺。

全轄到6月末，各項(xiàng)存款余額為29107萬(wàn)元，較年初增加1145萬(wàn)元，增長(zhǎng)了4.1%，各項(xiàng)貸款余額為20683萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)了39.9%，存貸比例是71%，較為適中，但由于貸款增幅與存款增幅差距太大，貸款增幅高出存款增幅35.8個(gè)百分點(diǎn)，轄內(nèi)貸款存量大，不良率偏大，6月末不良貸款余額為6190萬(wàn)元，不良率為30%，很大一部分資產(chǎn)難以有效運(yùn)作，導(dǎo)致轄內(nèi)信貸資金相當(dāng)緊缺，特別是春耕備耕，絨毛等農(nóng)副產(chǎn)品上市之際，信貸形勢(shì)緊張的局面相當(dāng)嚴(yán)重。

6、農(nóng)牧業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)化程度低。

畜牧業(yè)是**特色和較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。據(jù)調(diào)查，畜牧業(yè)在全旗農(nóng)牧業(yè)中的比重為 51.7 %.全旗奶牛、肉牛、肉羊優(yōu)良品種少。肉牛大部分是本地黃牛，而且70%左右的肉牛、肉羊分布在牧區(qū)，一方面給生態(tài)環(huán)境的改善帶來(lái)了巨大的壓力，另一方面也制約了畜牧業(yè)特別是牛羊育肥的發(fā)展。另外，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)僅為草原伊盛公司，對(duì)廣大農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的拉動(dòng)幅射作用不夠，如全旗2006年出欄羊45萬(wàn)只，而該公司僅加工10萬(wàn)只,占全旗出欄總數(shù)的22.2 %，不能夠滿足產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。

7、農(nóng)牧業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制滯后。

農(nóng)牧業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然條件的依賴性強(qiáng)，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)大，收入預(yù)期穩(wěn)定性差。近年來(lái)，正鑲白旗種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害、瘟疫侵蝕造成的損失非常大，但苦于沒(méi)有保障機(jī)制，使農(nóng)牧民的損失得不到補(bǔ)償。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后，這與迅速發(fā)展的養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)雞業(yè)成為明顯的反差。由于受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滯后的影響，農(nóng)牧民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的積極性受到挫傷。另外，政府部門(mén)至今也沒(méi)有出臺(tái)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)保障制度。這些問(wèn)題客觀上阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

三、建議

1、加大金融信貸支持，滿足農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求。

針對(duì)全旗三農(nóng)三牧資金需求大，投入不足較為突出的問(wèn)題，建議一是整合國(guó)家通過(guò)生態(tài)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧等項(xiàng)目投入的資金，發(fā)揮最大的資金效用；二是商業(yè)銀行盡快溶入農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中，積極參與大力支持；三是修改完善再貸款的投放方式。針對(duì)再貸款期限與畜牧業(yè)生產(chǎn)周期不適應(yīng)的情況，建議上級(jí)行貸款結(jié)構(gòu)能適應(yīng)畜牧業(yè)生產(chǎn)周期，許可由中長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)，真正落實(shí)金融信貸政策促畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)發(fā)展的作用。四是農(nóng)信社進(jìn)一步推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，改進(jìn)放貸方式，在牲畜良改、畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、草原生態(tài)保護(hù)、飼草料基地建設(shè)、畜產(chǎn)品加工、牧區(qū)小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面加大金融支持力度，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和充裕的信貸資金支持社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。

2、深化農(nóng)村金融體制改革，從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問(wèn)題。

進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)金融體制改革，積極設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)民間融資加以正確的引導(dǎo)和利用，使其成為牧區(qū)融資的合理補(bǔ)充，切實(shí)拓寬融資渠道，不斷增加信貸資金投入。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮作為農(nóng)村金融主力軍的作用，以改革試點(diǎn)為契機(jī)，農(nóng)村信用社要建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律、優(yōu)化資金配置、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任明確的管理體制。農(nóng)村信用社要切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善服務(wù)功能，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。做到農(nóng)村金融服務(wù)與訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，與農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步和技術(shù)推廣相結(jié)合，與市場(chǎng)化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制相結(jié)合。此外，要限制其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)，防止把農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到其它地區(qū)或產(chǎn)業(yè)，這樣從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問(wèn)題。

3、加大科技支牧的信貸投放力度，提高牲畜良種改良比重。

一是對(duì)于牲畜良種改良基地建設(shè)按照優(yōu)先扶持項(xiàng)目進(jìn)行信貸支持。二是農(nóng)村信用社要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，降低抵押條件，延長(zhǎng)貸款周期，扶持養(yǎng)殖大戶引進(jìn)和繁育良種牛。三是加大對(duì)延長(zhǎng)肉牛育肥業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條項(xiàng)目的扶持。以龍頭企業(yè)的帶動(dòng)，引導(dǎo)和輻射農(nóng)牧民加大畜種改良力度，使之成為畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)第一車間，鞏固和發(fā)展壯大黃牛改良的基礎(chǔ)地位。

4、提高金融服務(wù)水平，加強(qiáng)信貸支持種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。

一是充分發(fā)揮央行支農(nóng)再貸款貨幣政策“窗口”指導(dǎo)作用，合理引導(dǎo)農(nóng)村信用社為缺少購(gòu)買生產(chǎn)、生活資料的農(nóng)戶提供資金保障。二是農(nóng)村信用社要立足“三農(nóng)”發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，幫助農(nóng)民調(diào)優(yōu)品種，調(diào)整結(jié)構(gòu)。三是調(diào)整現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄存款政策，將郵政儲(chǔ)蓄新增存款中來(lái)源于農(nóng)村資金以支農(nóng)再貸款形式返還當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社，以確保農(nóng)村資金來(lái)源于農(nóng)村，用之于農(nóng)村。四是要進(jìn)一步發(fā)揮金融部門(mén)信息廣的優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民增收出謀劃策，提供科技信息服務(wù)，當(dāng)好農(nóng)民的金融顧問(wèn)，切實(shí)支持農(nóng)民增收。

5、加大清收不良貸款的工作力度，緩解農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺問(wèn)題。

增加信貸的有效供給，盤(pán)活存量尤為重要。首先金融部門(mén)要積極尋求當(dāng)?shù)卣捌湎嚓P(guān)職能部門(mén)的支持與合作。對(duì)一些沉淀貸款的回收，能通過(guò)行政手段催收的，不用法律手段催收，營(yíng)造一個(gè)銀企和諧的局面，齊抓共管，對(duì)釘子戶、賴債戶要爭(zhēng)取執(zhí)法部門(mén)的支持，促其協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收貸款，通過(guò)與執(zhí)法部門(mén)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，改變“贏了官司、輸了錢”現(xiàn)象的不利局面；其次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要完善收貸、收息激勵(lì)政策，制定貸款收回的獎(jiǎng)勵(lì)措施；總之，通過(guò)逐漸盤(pán)活資金存量，增加信貸可用資金量，扭轉(zhuǎn)目前生產(chǎn)旺季信貸形勢(shì)較為緊張的局面。

6、全力支持地方龍頭企業(yè)，加大對(duì)**縣農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。

建議當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，緊緊抓住龍頭企業(yè)培育、基地建設(shè)、利益聯(lián)結(jié)機(jī)制三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點(diǎn)支持肉食品加工的龍頭企業(yè)走深加工之路，對(duì)于其合理的資金需求要優(yōu)先解決，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)信貸資金、利率等方面要予以傾斜。這樣龍頭企業(yè)發(fā)展壯大后，一方面能解決牧民賣難問(wèn)題，另一方面增加財(cái)政收入，增加就業(yè)，將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

7、開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立保障機(jī)制，推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由地方政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶共同出資，建立農(nóng)村信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，解決農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題，消除農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的后顧之憂。二是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)建立政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的機(jī)制，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。政策性保險(xiǎn)主要指因自然災(zāi)害、瘟疫形成的損失。政策性保險(xiǎn)費(fèi)率要低于商業(yè)性保險(xiǎn)費(fèi)率的50%，這塊資金由財(cái)政貼補(bǔ)。三是建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按照市場(chǎng)運(yùn)作的辦法，成立自助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由相關(guān)企業(yè)共同出資，集體運(yùn)營(yíng)，為出資企業(yè)借款提供擔(dān)保。四是地方政府要把風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金損失按比例納入財(cái)政預(yù)算，定期予以補(bǔ)償。這樣，就能調(diào)動(dòng)農(nóng)牧民種養(yǎng)業(yè)的積極性，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化迅速發(fā)展。

第三篇：金融支農(nóng)工作總結(jié)

涿鹿縣人民政府

關(guān)于金融支農(nóng)工作的匯報(bào)

（2012年3月6日）

各位領(lǐng)導(dǎo)：

首先對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨涿鹿指導(dǎo)工作表示熱烈的歡迎和衷心的感謝，下面我就全縣金融支農(nóng)工作向各位領(lǐng)導(dǎo)做一簡(jiǎn)要匯報(bào)：

一、2011年全縣金融工作總體情況

轄區(qū)內(nèi)有金融機(jī)構(gòu)7家，從業(yè)人員503人，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)42個(gè)，其中工行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)2家，農(nóng)行5家，建行1家，發(fā)行1家，農(nóng)村信用聯(lián)社24家，城市商行1家，郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)8家。全縣小額貸款公司1家，小額擔(dān)保貸款公司3家，形成了門(mén)類比較齊全的銀行組織體系。2011年，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額69.5億元，全市排名第三，同比增加8.22億元，增長(zhǎng)13.41%。城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款余額50.62億元，同比增加7.64億元，增長(zhǎng)17.78%。貸款余額31.2億元，全市排名第六，同比增加8.73億元，增長(zhǎng)38.83%，增量全市第三。

二、金融支農(nóng)工作發(fā)展情況

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展情況。近幾年，我縣圍繞生態(tài)興縣發(fā)展戰(zhàn)略，大力調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，著力構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。一是不斷提升農(nóng)業(yè)規(guī)?；健Ｈh葡萄種植面積發(fā)展達(dá)到19.27萬(wàn)畝，產(chǎn)量達(dá)到1.75億公斤，建成了溫泉屯龍眼葡萄專業(yè)鄉(xiāng)，東小莊、欒莊酒用葡萄專業(yè)鄉(xiāng)，五堡鎮(zhèn)紅地球葡萄專業(yè)鄉(xiāng)。杏扁產(chǎn)業(yè)日益壯大，種植面積達(dá)到65萬(wàn)畝，杏仁年產(chǎn)量達(dá)到350萬(wàn)公斤。奶牛存欄 3.08萬(wàn)頭，規(guī)模養(yǎng)殖率達(dá)到100%，建成奶牛養(yǎng)殖小區(qū)22個(gè)，新澳牧業(yè)華北地區(qū)有較大影響的新西蘭奶牛繁育基地。張雜谷子推廣范圍不斷擴(kuò)大，種植面積9萬(wàn)畝，總產(chǎn)達(dá)到2853.4萬(wàn)公斤。蔬菜種植面積4.4萬(wàn)畝，建成10個(gè)蔬菜標(biāo)準(zhǔn)園，其中設(shè)施蔬菜1.4萬(wàn)畝,產(chǎn)量2億公斤，產(chǎn)值2.1億元。二是形成了一批龍頭企業(yè)。依托19.27萬(wàn)畝葡萄種植資源，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)率，發(fā)展益利、神農(nóng)、中糧長(zhǎng)城等12家葡萄酒加工企業(yè)，葡萄原酒年生產(chǎn)能力5.3萬(wàn)噸，其中益利和中糧長(zhǎng)城成品酒生產(chǎn)能力達(dá)到1.5萬(wàn)噸；以果仁食品為龍頭的杏仁深加工企業(yè)達(dá)到6家，年加工能力100多萬(wàn)公斤。三是扶持發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社。全縣各類專業(yè)合作社達(dá)到129家。其中，縣級(jí)示范社18家、市級(jí)示范社8家、省級(jí)示范社6家。入社3萬(wàn)多戶，帶動(dòng)4萬(wàn)多戶。四是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展進(jìn)程加快。我縣作為全省統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展試點(diǎn)縣區(qū)之一，共有61個(gè)村列入省級(jí)新民居示范村，2個(gè)村列為市級(jí)新民居示范村。2011年，共有32個(gè)村被列為省級(jí)新民居建設(shè)示范村，完成總投資5.34億元，還打造了礬山東關(guān)和清寧堡兩個(gè)環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈高品質(zhì)新民居示范點(diǎn)。

（二）金融支農(nóng)及支持中小企業(yè)情況。一是金融支農(nóng)主力度不斷加大。農(nóng)村信用聯(lián)社在“三農(nóng)”及涉農(nóng)企業(yè)貸款上采取“有保有壓”的信貸政策。2011年，支持“三農(nóng)”及涉農(nóng)企業(yè)貸款18.32億元，占貸款總規(guī)模的88.20%。其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面投放信貸資金15.60億元，有力地推動(dòng)了5萬(wàn)畝蔬菜基地、設(shè)施蔬菜基地等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，有力地支持了保得利、益利、明珠等7家葡萄加工生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行成立了支持“三農(nóng)”工作機(jī)構(gòu)，出臺(tái)了有關(guān)管理辦法，并推出了一款專為農(nóng)民量身定做的特色金融產(chǎn)品——金穗惠農(nóng)卡，此卡除具有借記卡的功能外，最高授信貸款額度可達(dá)3萬(wàn)元，縣具有隨用隨借，循環(huán)使用，到期歸還等優(yōu)點(diǎn)，全縣累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡50742張，位居全市第一，農(nóng)戶小額貸款授信2143戶，授信總額達(dá)到了5625萬(wàn)元，小額農(nóng)戶貸款余額達(dá)到3652萬(wàn)元。發(fā)放惠農(nóng)準(zhǔn)貸記卡504張，布放轉(zhuǎn)帳電話213部，成為促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)民致富的重要渠。2008年至今累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款8355戶1.61億元，涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。二是推進(jìn)中小企業(yè)貸款和特色農(nóng)業(yè)貸款兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的建設(shè)。2011年中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金達(dá)到320萬(wàn)元。特色農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金達(dá)到240萬(wàn)元。除將企業(yè)納入信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍外，還將16家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、兩個(gè)大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)基地，以及葡萄、杏扁、大棚蔬菜規(guī)模種植和規(guī)模養(yǎng)殖項(xiàng)目等納入特色農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。圍繞補(bǔ)償范圍內(nèi)的企業(yè)、項(xiàng)目予以授信，為12家授信企業(yè)發(fā)放貸款2.6億元；為2800多戶授信農(nóng)戶發(fā)放貸款近2億元。三是搭建融資擔(dān)保平臺(tái)。強(qiáng)化銀行對(duì)接，2011年全縣金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放貸款27.24億元，其中支持縣域中小企業(yè)88家，發(fā)放貸款11.39億元。并積極推進(jìn)中小企業(yè)融資的多元化。現(xiàn)有小額擔(dān)保公司3家，小額貸款公司1家。2011年工信局中小企業(yè)擔(dān)保中心、通寶擔(dān)保公司、古郡擔(dān)保公司共為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保25筆550萬(wàn)元。金盛圓小額貸款公司為12戶企業(yè)發(fā)放貸款2280萬(wàn)元，企業(yè)涉及水電站、機(jī)械制造、食品加工等12個(gè)企業(yè)單位。推進(jìn)鹿琛、金橋小額貸款公司和工商聯(lián)擔(dān)保貸款公司年內(nèi)正式運(yùn)營(yíng)。

（三）金融支農(nóng)存在的問(wèn)題。一是支持農(nóng)業(yè)業(yè)主和農(nóng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，難以控制。農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目普遍存在周期長(zhǎng)、投入大、見(jiàn)效慢，對(duì)項(xiàng)目的可行性論證缺乏科學(xué)性，且有的農(nóng)業(yè)企業(yè)存在盲目擴(kuò)張現(xiàn)象，給信貸資金造成很大的風(fēng)險(xiǎn)；由于農(nóng)業(yè)企業(yè)管理不科學(xué)，家族式企業(yè)較多，普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全，給金融機(jī)構(gòu)貸款管理造成困難；抵押擔(dān)保難，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和土地附著物由于其專用性，除用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)外基本無(wú)其它用途，變現(xiàn)很難，而且變現(xiàn)價(jià)值低，致使其抵押權(quán)形同虛設(shè)。二是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足。農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，前期投入大，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，不可抗自然風(fēng)險(xiǎn)因素多。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，不能形成有效競(jìng)爭(zhēng)?？h區(qū)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)僅有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)可基本覆蓋各鎮(zhèn)鄉(xiāng)，農(nóng)業(yè)銀行僅在較大鎮(zhèn)有網(wǎng)點(diǎn)，其它商業(yè)銀行除在工業(yè)和流通業(yè)都較發(fā)達(dá)的區(qū)域中心鎮(zhèn)留有機(jī)構(gòu)外，基層涉農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有。同時(shí)由于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社客戶群體差異，不能形成有效競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量上都還有待進(jìn)一步提高。四是信貸權(quán)限上收，基層無(wú)法加大農(nóng)業(yè)信貸投入。金融機(jī)構(gòu)為了進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)普遍采取信貸權(quán)限上收的做法，由于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目自身因素的原因，往往造成在與非農(nóng)項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)信貸資金時(shí)沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，時(shí)宜一步造成農(nóng)業(yè)信貸投入增長(zhǎng)困難。五是信貸環(huán)境差制約農(nóng)業(yè)投入，由于金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)管理存在缺陷和部分人員缺乏誠(chéng)實(shí)守信，導(dǎo)到貸款長(zhǎng)期不還，執(zhí)行資產(chǎn)難等問(wèn)題。

三、推進(jìn)金融支農(nóng)工作的建議

一是建立信用等級(jí)機(jī)制。在涉及“三農(nóng)”融資過(guò)程中，對(duì)資金的使用和回收情況建立詳細(xì)檔案，評(píng)定信用等級(jí)。并通過(guò)社會(huì)輿論和媒體宣傳營(yíng)造一個(gè)“重合同、守信用”的社會(huì)環(huán)境，對(duì)信用等級(jí)好的客戶頒發(fā)證書(shū)。貸款戶的信用資料在金融機(jī)構(gòu)中做到資源共享。

二是制定相關(guān)的行政措施，通過(guò)行政手段來(lái)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)企業(yè)的自身管理。通過(guò)組織培訓(xùn)班，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代企業(yè)管理和財(cái)務(wù)制度進(jìn)行培訓(xùn)，能過(guò)培訓(xùn)來(lái)使農(nóng)業(yè)企業(yè)加強(qiáng)自身管理，提高效益。同時(shí)制定對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的監(jiān)管措施，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)金融的共同發(fā)展。

三是制定政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉，在農(nóng)村形成多家金融機(jī)構(gòu)并存的狀況，形成有效競(jìng)爭(zhēng)。加大對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，有利于其化解歷史包袱，更好的支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

四是建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。積極探索農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的可行性，積極爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落戶我區(qū)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的扶持力度，增大擔(dān)保公司的的注冊(cè)資金。推進(jìn)農(nóng)戶互保，企業(yè)互保，形成有效的見(jiàn)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。五是調(diào)高小額農(nóng)戶信用貸款的額度，簡(jiǎn)化小額信貸手續(xù)，在農(nóng)村聘請(qǐng)小額信貸客戶經(jīng)理，進(jìn)一步加大小額信貸投入。

以上匯報(bào)如有不妥，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。

第四篇：15 南漳縣整合支農(nóng)資金的調(diào)查與思考

南漳縣整合支農(nóng)資金的調(diào)查與思考

近幾年來(lái)，湖北省南漳縣在逐步增加財(cái)政支農(nóng)資金預(yù)算的同時(shí)，堅(jiān)持以政府為主導(dǎo)，以規(guī)劃為前提，以項(xiàng)目為基礎(chǔ)，以產(chǎn)業(yè)為平臺(tái)，積極推進(jìn)各類支農(nóng)資金整合，集中力量辦成了一批大事、好事，提高了支農(nóng)資金使用的效益，促進(jìn)了“三農(nóng)”工作。

一、整合支農(nóng)資金基本情況

南漳縣地處鄂西北地區(qū)，漢水以南，荊山山脈東麓。東臨宜城，西接?？?，東北與襄洲為鄰，西北同谷城接壤，南依遠(yuǎn)安，東南與荊門(mén)毗鄰。全縣版圖面積3859平方公里，其中山場(chǎng)面積427萬(wàn)畝，耕地面積63.81萬(wàn)畝；轄10個(gè)鎮(zhèn)、1個(gè)管理區(qū)，282個(gè)行政村，1347個(gè)村民小組，11.29萬(wàn)農(nóng)戶；全縣58.86萬(wàn)人,其中農(nóng)業(yè)人口47.74萬(wàn)人。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近三年來(lái)，南漳縣共安排使用強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)資金195213萬(wàn)元。其中，按撥款分：2008年53106萬(wàn)元，2009年66094萬(wàn)元，2010年76013萬(wàn)元；按資金渠道分：上級(jí)（指中央、省、市三級(jí)）下?lián)?67098萬(wàn)元，縣級(jí)配套28115萬(wàn)元；按使用性質(zhì)分：用于農(nóng)民個(gè)人的補(bǔ)貼資金44679萬(wàn)元，用于項(xiàng)目建設(shè)的專項(xiàng)資金150534萬(wàn)元，涉及項(xiàng)目1483個(gè)。按照“資金性質(zhì)不變、安排渠道不變、監(jiān)督管理不變”的原則，南漳縣對(duì)支農(nóng)資金進(jìn)行了整合，先后對(duì)500多個(gè)零星、分散的支農(nóng)項(xiàng)目資金進(jìn)行整合，共整合支農(nóng)資金3.59億元，其中2008年1.139億元，2009年1.241億元，2010年1.218億元，有力地支持了農(nóng)村道路、水利、村莊環(huán)境整治等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是強(qiáng)力支持了以襄南（襄陽(yáng)市——南漳縣沿“305”省道）新農(nóng)村示范片九集核心區(qū)的新農(nóng)村建設(shè)，極大地改變了農(nóng)村面貌，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、主要做法

（一）建立機(jī)制，推進(jìn)資金整合制度化

縣里成立了由縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，財(cái)政、發(fā)改、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、畜牧、土地、農(nóng)發(fā)、教育、交通、移民、扶貧辦、能源等個(gè)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的“財(cái)政支農(nóng)資金整合試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，負(fù)責(zé)制訂支農(nóng)資金的整體規(guī)劃，根據(jù)發(fā)展規(guī)劃，研究決定支農(nóng)資金投入的重點(diǎn)區(qū)域和項(xiàng)目；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)組織涉農(nóng)部門(mén)，督促檢查項(xiàng)目實(shí)施及資金使用情況。建立了支農(nóng)資金整合工作聯(lián)席會(huì)議制度，定期研究支農(nóng)資金整合計(jì)劃修訂、項(xiàng)目調(diào)整等相關(guān)事項(xiàng)。各單位向上級(jí)部門(mén)申報(bào)項(xiàng)目，圍繞項(xiàng)目規(guī)劃，在聯(lián)合對(duì)上申報(bào)。同時(shí)，根據(jù)支農(nóng)資金整合工作的要求，明確了財(cái)政與涉農(nóng)部門(mén)的工作職責(zé)，并簽訂工作責(zé)任狀，實(shí)現(xiàn)密切配合、分工協(xié)作的目標(biāo)。

（二）制定方案，保證資金整合科學(xué)化

把制訂整合方案作為整合支農(nóng)資金的關(guān)鍵措施來(lái)對(duì)待，按照規(guī)劃確定項(xiàng)目，依托項(xiàng)目整合資金，引導(dǎo)支農(nóng)資金整合。一是明確整合方向。根據(jù)全縣“十一五”發(fā)展規(guī)劃和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，將培育特色產(chǎn)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、土地治理、農(nóng)村水利基礎(chǔ)設(shè)施、新型農(nóng)民培訓(xùn)等作為支農(nóng)資金整合的投入方向，圍繞投入方向確定重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、主要建設(shè)內(nèi)容和規(guī)模。二是確定整合范圍。對(duì)全縣支農(nóng)專項(xiàng)資金進(jìn)行了分類別、分層次、分項(xiàng)目的全面清理，除對(duì)救災(zāi)及水庫(kù)除險(xiǎn)加固等專項(xiàng)資金不予整合外，將上級(jí)財(cái)政和縣級(jí)財(cái)政安排的農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、鄉(xiāng)村道路、水利工程、生態(tài)能源、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村勞動(dòng)力培訓(xùn)等項(xiàng)目資金納入整合范圍。三是制訂整合方案。根據(jù)省財(cái)政廳支農(nóng)資金整合工作的有關(guān)要求，結(jié)合南漳縣實(shí)際，制定出《南漳縣財(cái)政支農(nóng)資金整合實(shí)施方案》，明確支農(nóng)資金整合的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、整合項(xiàng)目?jī)?nèi)容、資金來(lái)源以及保障措施等，有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)支農(nóng)資金整合。

（三）突出重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資金整合規(guī)?；?/p>

一是突出培育優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。根據(jù)區(qū)域資源氣候以及種植習(xí)慣、市場(chǎng)需求等因素，南漳縣確立了茶葉、水產(chǎn)養(yǎng)殖、優(yōu)質(zhì)稻、梅園米業(yè)等為農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)投入方向，圍繞產(chǎn)業(yè)整合資金，實(shí)行項(xiàng)目準(zhǔn)入制度，凡申請(qǐng)上級(jí)財(cái)政資金扶持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，均圍繞確定的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)范圍選擇申報(bào)。二是突出推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。針對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、建設(shè)投入不足的問(wèn)題，將交通、能源、扶貧、水利等多方面的建設(shè)項(xiàng)目捆綁在一起，致力解決“路、水、電、氣、房”等群眾要求迫切的生產(chǎn)生活難題，以整村推進(jìn)的方式，建設(shè)新農(nóng)村。三是突出農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，將土地、農(nóng)發(fā)辦、財(cái)政、扶貧等資金整合起來(lái)，實(shí)行土地平整、修建渠系網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗御自然風(fēng)險(xiǎn)能力。四是突出培訓(xùn)新型農(nóng)民。近幾年來(lái)，農(nóng)民培訓(xùn)的項(xiàng)目較多，包括“陽(yáng)光工程”、“雨露計(jì)劃”、“溫暖工程”等；該縣將各類培訓(xùn)項(xiàng)目整合起來(lái)，捆綁使用資金，緊緊圍繞就業(yè)的熱門(mén)項(xiàng)目、技術(shù)含量高的項(xiàng)目，開(kāi)展農(nóng)民工培訓(xùn)，使之送得出、能就業(yè)，能致富，成為農(nóng)民增收新型亮點(diǎn)。

（四）嚴(yán)格程序，促進(jìn)資金整合規(guī)范化

一是縣直相關(guān)農(nóng)口部門(mén)根據(jù)縣委、縣政府確立的“十一五”經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，共同制定主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、新型農(nóng)民培訓(xùn)總體發(fā)展規(guī)劃。在此基礎(chǔ)上，充分征求鎮(zhèn)（區(qū)）意見(jiàn)，制訂主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民培訓(xùn)計(jì)劃。二是縣支農(nóng)資金整合辦公室根據(jù)縣政府批準(zhǔn)的發(fā)展計(jì)劃，組織相關(guān)單位對(duì)規(guī)劃區(qū)域的具體項(xiàng)目進(jìn)行初步設(shè)計(jì)并進(jìn)行評(píng)審，議定各項(xiàng)目投資標(biāo)準(zhǔn)及額度，評(píng)審結(jié)果報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，各相關(guān)單位根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組意見(jiàn)，組織對(duì)上申報(bào)項(xiàng)目。三是上級(jí)項(xiàng)目下達(dá)后，支農(nóng)資金領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會(huì)同相關(guān)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目單位統(tǒng)一下達(dá)項(xiàng)目實(shí)施內(nèi)容、實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)；上級(jí)下達(dá)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容和投資標(biāo)準(zhǔn)與項(xiàng)目設(shè)計(jì)不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)相關(guān)農(nóng)口部門(mén)進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)整。項(xiàng)目確定后，縣財(cái)政部門(mén)先劃撥20%――30%的資金啟動(dòng)項(xiàng)目，然后再根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度撥款。

（五）加強(qiáng)管理，確保資金整合實(shí)效性 一方面加強(qiáng)項(xiàng)目管理，積極推行項(xiàng)目公示制、項(xiàng)目法人負(fù)責(zé)制、項(xiàng)目招投標(biāo)制、項(xiàng)目監(jiān)理制，確保整合項(xiàng)目規(guī)范有序?qū)嵤?。另一方面加?qiáng)資金管理。整合的項(xiàng)目資金實(shí)行統(tǒng)一報(bào)賬管理，設(shè)專戶、建專賬、配專人，封閉運(yùn)行。同時(shí)，發(fā)揮財(cái)政、審計(jì)和主管部門(mén)的監(jiān)督作用，對(duì)各項(xiàng)支農(nóng)專項(xiàng)資金的安排使用情況及時(shí)進(jìn)行檢查；依托中介機(jī)構(gòu)，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，對(duì)支農(nóng)資金使用績(jī)效進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，確保了項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量，提高了支農(nóng)資金的使用效率。

三、取得成效

（一）發(fā)揮了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用

在南漳縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過(guò)程及新農(nóng)村建設(shè)中，通過(guò)整合涉農(nóng)資金，吸引、粘附了更多的金融資金、外地資金、社會(huì)閑散資金投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)發(fā)展中。據(jù)統(tǒng)計(jì)，三年來(lái)，全縣通過(guò)實(shí)施資金整合，采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”、股份經(jīng)營(yíng)等投入方式，吸納社會(huì)對(duì)“三農(nóng)”的投入達(dá)到3億多元。

（二）調(diào)動(dòng)了農(nóng)民種田的積極性 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施條件的改善和強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的落實(shí)，極大地釋放了農(nóng)民種糧積極性，形成了“糧食種植面積調(diào)增、品種結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)、單產(chǎn)總產(chǎn)調(diào)高”的可喜局面。2010年，南漳縣糧食總產(chǎn)突破40.43萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)7.2%，連續(xù)七年增產(chǎn)豐收；農(nóng)民人均純收入達(dá)到5872元，同比增長(zhǎng)17.18%。2011年上半年，盡管遭遇了干旱、陰冷等歷史罕見(jiàn)的自然災(zāi)害，但南漳縣農(nóng)民不等不靠，通過(guò)開(kāi)展抗災(zāi)自救，加強(qiáng)田間管理，全縣40多萬(wàn)畝小麥、12萬(wàn)多畝油菜面積長(zhǎng)勢(shì)良好，有望比上年增產(chǎn)3%；能過(guò)強(qiáng)力惠農(nóng)政策，促進(jìn)了農(nóng)村生產(chǎn)力解放。南漳縣近三年兌現(xiàn)農(nóng)業(yè)機(jī)械補(bǔ)貼1828萬(wàn)元，農(nóng)民購(gòu)買聯(lián)合收割機(jī)363臺(tái)、旋耕機(jī)167臺(tái)、插秧機(jī)348臺(tái)、拖拉機(jī)580輛、微耕機(jī)336臺(tái)，水稻機(jī)插面積達(dá)到10.1萬(wàn)畝，同比增長(zhǎng)40%以上。

（三）推動(dòng)了主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展

近年來(lái)，南漳縣通過(guò)以優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為平臺(tái)，整合財(cái)政支農(nóng)資金1100多萬(wàn)元，投入到基地建設(shè)、技術(shù)支撐、龍頭企業(yè)等方面，推動(dòng)了茶葉、養(yǎng)漁產(chǎn)業(yè)、林紙一體化等快速發(fā)展，加快了產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。一是實(shí)現(xiàn)了基地?cái)?shù)量的擴(kuò)張。2008年以來(lái)，整合林業(yè)專項(xiàng)資金、退耕還林、扶貧開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目資金，每年投入50萬(wàn)元專項(xiàng)資金用于購(gòu)買速生楊，無(wú)償發(fā)放給農(nóng)民，該縣速生楊面積達(dá)到100萬(wàn)畝，其中退耕還林5.6萬(wàn)畝，公益林面積達(dá)到98萬(wàn)畝。二是促進(jìn)了基地的合理分布。按照產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，整合資金農(nóng)業(yè)板塊資金400多萬(wàn)元，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)稻、優(yōu)質(zhì)小麥、“雙低”油菜，全縣的水稻優(yōu)質(zhì)主推品種種植面積達(dá)92%以上，玉米良種普及率達(dá)91%以上，優(yōu)質(zhì)中弱筋小麥種植面積達(dá)75%以上，雙低油菜種植面積達(dá)95%以上。基本形成了“丘陵優(yōu)質(zhì)稻，西南、西北良種玉米、郊區(qū)蔬菜、低洼地精養(yǎng)漁、山崗區(qū)速生楊的生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)格局。三是提升了基地的管理質(zhì)量。整合優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品板塊建設(shè)、測(cè)土配方施肥等項(xiàng)目資金8000多萬(wàn)元用于標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)和土地深翻和土地改良，提高了土地品質(zhì)，增加了糧食單產(chǎn)；整合資金200余萬(wàn)元用于開(kāi)展病蟲(chóng)害防治和技術(shù)培訓(xùn)，產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)質(zhì)量明顯提高，科技含量進(jìn)一步提升。四是推動(dòng)了農(nóng)產(chǎn)品深加工。整合支農(nóng)資金800萬(wàn)元用于支持梅園米業(yè)，使之成為省級(jí)龍頭企業(yè)，每年帶動(dòng)農(nóng)民增收2000多萬(wàn)元。

（四）加快了新農(nóng)村的建設(shè)步伐

在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、試點(diǎn)先行、政策引導(dǎo)、逐步推進(jìn)的思路，全縣累計(jì)整合支農(nóng)資金6000多萬(wàn)元用于沿305省道新農(nóng)村示范村建設(shè)，建設(shè)渠系60多條、27.6公里，硬化村組公路160公里，改水500多戶，建沼氣池1200多口，建新房1500多間，建文化活動(dòng)室40多個(gè)，粉刷墻壁1500多間，建垃圾池400多口、建特色產(chǎn)業(yè)基地5萬(wàn)多畝，示范村群眾生產(chǎn)生活條件大為改善，村容村貌煥然一新。

（五）密切干群關(guān)系 通過(guò)整合涉農(nóng)資金，集中解決了一批群眾想解決但無(wú)能力解決的事，基層群眾看到了黨和政府在著實(shí)為老百姓辦實(shí)事、好事，密切了黨群、干群關(guān)系；同時(shí)落實(shí)惠農(nóng)政策，建立健全惠農(nóng)資金管理發(fā)放聯(lián)席會(huì)議制度和領(lǐng)導(dǎo)包保責(zé)任制，定期對(duì)工作情況進(jìn)行總結(jié)，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行研究，及時(shí)解決工作中的困難和問(wèn)題。設(shè)立舉報(bào)電話和投訴信箱，安排專人值班，對(duì)農(nóng)民群眾來(lái)信、來(lái)訪、來(lái)電，做到熱情接待，認(rèn)真記錄，耐心解釋，及時(shí)核查，負(fù)責(zé)任地答復(fù)，做到“件件有著落，事事有回音”，群眾從中得到了實(shí)實(shí)在在的真金白銀，全縣呈現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng)民安居樂(lè)業(yè)、社會(huì)和諧穩(wěn)定的良好局面。

四、支農(nóng)資金整合面臨的困難

近幾年來(lái)，各級(jí)逐年都加大了支農(nóng)資金的投入，對(duì)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，發(fā)揮了重要作用。但由于支農(nóng)資金由多個(gè)部門(mén)、多個(gè)行業(yè)、多個(gè)辦、處（科室）管理，使得專項(xiàng)資金在管理關(guān)系上不夠理順，部門(mén)職責(zé)、職能上不夠明晰，資金安排與撥付上不夠及時(shí)和規(guī)范，有限的資金沒(méi)有形成合力，資金使用效益仍不夠理想。主要表現(xiàn)在：

（一）支農(nóng)資金的分配管理存在“不集中性”

一是項(xiàng)目安排過(guò)于分散。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在支農(nóng)資金安排上，一個(gè)縣（市）少則80多項(xiàng)，多則400多項(xiàng)。單項(xiàng)額度最高的有幾千萬(wàn)元，最少的只有幾萬(wàn)元。二是管理部門(mén)過(guò)于分散。目前，支農(nóng)專項(xiàng)資金實(shí)行分塊管理，管理部門(mén)多，部門(mén)分割比較嚴(yán)重，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)難，有限的資金不能形成合力。從中央、?。ㄊ校┱畞?lái)看，目前直接分配與管理支農(nóng)資金的有發(fā)改委、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、水利、林業(yè)、教育、衛(wèi)生、扶貧辦、能源辦、交通、國(guó)土、糧食等20幾個(gè)部門(mén)。部門(mén)之間、部門(mén)內(nèi)部之間又有多個(gè)辦、多個(gè)處負(fù)責(zé)分配和管理資金，很難把資金集中投向一個(gè)產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目。同時(shí)，目前支農(nóng)資金除通過(guò)財(cái)政部門(mén)撥付外，很多行業(yè)主管部門(mén)也按條條層層下?lián)艿娇h級(jí)對(duì)口部門(mén)，縣級(jí)財(cái)政無(wú)法掌控支農(nóng)資金總量。三是資金分配使用過(guò)于分散。目前，在支農(nóng)資金安排使用中，上級(jí)各部門(mén)在計(jì)劃下達(dá)方式以及項(xiàng)目管理辦法上各自為政，造成了地方在項(xiàng)目申報(bào)和管理上不從實(shí)際出發(fā)，而是按上級(jí)部門(mén)的要求“投其所好”，甚至一個(gè)項(xiàng)目多頭申報(bào)、多部門(mén)審批管理，導(dǎo)致不同渠道的投資在使用方向、實(shí)施范圍、建設(shè)內(nèi)容、項(xiàng)目安排等方面存在不同程度地重復(fù)和交叉，但由于分屬于不同部門(mén)管理，因而不同程度地存在條塊分割、相互之間協(xié)調(diào)不夠、重復(fù)投入等問(wèn)題。

（二）專項(xiàng)資金的投入結(jié)構(gòu)存在“不合理性” 主要存在“三個(gè)高于”：一是上級(jí)要求配套資金高于地方實(shí)際承受能力。如某一個(gè)縣，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)爭(zhēng)取的上級(jí)支農(nóng)資金中，要求地方配套的共有28000多萬(wàn)元，但由于該縣級(jí)財(cái)政困難，保“吃飯”就很困難，落實(shí)配套資金更加加重了縣級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)。二是無(wú)足輕重的項(xiàng)目投資高于重大項(xiàng)目投資。在專項(xiàng)資金中，用于帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大中型項(xiàng)目個(gè)數(shù)較少、比重偏低，而對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展無(wú)足輕重的項(xiàng)目個(gè)數(shù)多、比重大。如過(guò)去對(duì)某一個(gè)項(xiàng)目的一個(gè)環(huán)節(jié)給予1至2萬(wàn)元的支持，這種撒“糊椒面”的作法不僅解決不了項(xiàng)目建設(shè)的根本問(wèn)題，而且容易使公共財(cái)政資源浪費(fèi)，同時(shí)也導(dǎo)致項(xiàng)目的重復(fù)建設(shè)。三是“治標(biāo)性”投資高于“治本性”投資。在支農(nóng)專項(xiàng)投入中，直接用于生產(chǎn)流通領(lǐng)域的投資過(guò)高，而一些關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、公益性項(xiàng)目，如農(nóng)業(yè)上的品質(zhì)改良、重大疾病控制、食品安全保障、執(zhí)法體系建設(shè)、農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)等，要么沒(méi)有立項(xiàng)支持，要么缺乏足夠的投入保障。

（三）支農(nóng)資金的使用效果存在“不理想性” 一是基層對(duì)上級(jí)專項(xiàng)資金的依賴性大。對(duì)縣級(jí)政府來(lái)說(shuō)，支農(nóng)專項(xiàng)資金投入高度依賴中央和省、市政府，客觀上講，自身財(cái)力連“吃飯”都不能保證，很難拿出大量資金，向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行投入。二是在項(xiàng)目立項(xiàng)上隨意性大。由于支農(nóng)農(nóng)資金需要立項(xiàng)安排、預(yù)算納入、審批下達(dá)等多個(gè)環(huán)節(jié)，導(dǎo)致項(xiàng)目審批和資金撥付滯留時(shí)間較長(zhǎng)，致使少數(shù)項(xiàng)目到了年底才批復(fù)下達(dá)，但錯(cuò)過(guò)了有效建設(shè)時(shí)間，不得不跨實(shí)施，使得部分資金使用效果較差。

（四）整合支農(nóng)資金存在“不合規(guī)性”

為了有效解決支農(nóng)資金分散管理、分散投入、效益低下的問(wèn)題，部分縣（市）對(duì)整合專項(xiàng)資金逐步開(kāi)始進(jìn)行了一些探索，但由于專項(xiàng)資金上下聯(lián)動(dòng)管理，在下發(fā)文件時(shí)嚴(yán)格要求?？畋仨殞Ｓ?，而基層在實(shí)際執(zhí)行中將資金整合后，各級(jí)審計(jì)、監(jiān)察、財(cái)政監(jiān)督等部門(mén)在監(jiān)督檢查中，將此作法認(rèn)定為轉(zhuǎn)移或挪用專項(xiàng)資金。因此，這項(xiàng)探索很難深入持久開(kāi)展下去。

五、整合支農(nóng)資金的建議

（一）制定中、長(zhǎng)期整合支農(nóng)資金規(guī)劃

規(guī)劃可以是10年一個(gè)周期，規(guī)劃的內(nèi)容有農(nóng)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)具體范圍、項(xiàng)目名稱、資金投入額度等?？h（市）區(qū)有關(guān)農(nóng)口部門(mén)在制定一個(gè)時(shí)期的發(fā)展規(guī)劃和本的規(guī)劃時(shí)，都不得脫離總規(guī)劃籠子，采取項(xiàng)目向總規(guī)劃申報(bào)、資金往總籠子投，并保持項(xiàng)目建設(shè)的連續(xù)性和長(zhǎng)效性。同時(shí)，對(duì)項(xiàng)目資金實(shí)行備案制。對(duì)中央、省、市安排的農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金、轉(zhuǎn)移支付資金，由縣（市）區(qū)結(jié)合當(dāng)?shù)氐目傄?guī)劃，進(jìn)行科學(xué)論證后，編制可以性報(bào)告，逐級(jí)上報(bào)相關(guān)部門(mén)進(jìn)行備案。上級(jí)相關(guān)部門(mén)根據(jù)下級(jí)上報(bào)的規(guī)劃，通過(guò)因素法、公式法分解給縣（市）區(qū)的項(xiàng)目資金，切塊下達(dá)給縣（市）區(qū)。次年，?。ㄊ校┺r(nóng)口部門(mén)組織專班，對(duì)切塊下達(dá)的資金進(jìn)行檢查和項(xiàng)目驗(yàn)收，看執(zhí)行是否與編制的可行性報(bào)告一致，是否達(dá)到預(yù)期的目的，對(duì)于項(xiàng)目取得合格或優(yōu)良的，繼續(xù)給予項(xiàng)目支持；否則，給予項(xiàng)目資金“控制”。

（二）建立完善統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理機(jī)制 支農(nóng)資金整合在縣，但關(guān)鍵措施在省。目前，支農(nóng)資金使用管理比較分散，集中在涉農(nóng)部門(mén)，涉農(nóng)部門(mén)掌握著資金的分配和安排，這不利于縣（市）、區(qū)支農(nóng)資金的整合。建議?。ㄊ校┱雠_(tái)一個(gè)“財(cái)政支農(nóng)資金整合實(shí)施管理意見(jiàn)”，把部門(mén)掌握分配的財(cái)政支農(nóng)資金圍繞一個(gè)地方的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目、區(qū)域進(jìn)行統(tǒng)籌安排，凡是涉農(nóng)部門(mén)預(yù)算安排的支農(nóng)專項(xiàng)資金，不是圍繞“一縣一品”、“一鄉(xiāng)一業(yè)”、龍頭項(xiàng)目、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)安排的，省政府盡可能的不予審批。通過(guò)采取源頭控制，盡量地為縣（市）、區(qū)支農(nóng)資金整合創(chuàng)造條件、打造平臺(tái)。

（三）建立完善自上而下的整合機(jī)制

建議省（市）直農(nóng)口部門(mén)在支農(nóng)資金預(yù)算安排時(shí)，應(yīng)對(duì)下級(jí)政府部門(mén)上報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行橫向整合，再統(tǒng)一下?lián)茼?xiàng)目資金；同時(shí)，?。ㄊ校┲毕嚓P(guān)農(nóng)口部門(mén)在安排支持地方支農(nóng)?？?，一般只下達(dá)資金控制指標(biāo)，由地方根據(jù)規(guī)劃統(tǒng)籌安排使用，上級(jí)有關(guān)部門(mén)原則上不再審批具體項(xiàng)目。對(duì)于列入部門(mén)預(yù)算用于地方的項(xiàng)目支出，要與財(cái)政部門(mén)協(xié)商,將其與地方?？顨w并統(tǒng)籌使用；此外，上級(jí)政府部門(mén)應(yīng)改變支農(nóng)資金檢查方式，變分部門(mén)檢查驗(yàn)收為統(tǒng)一聯(lián)合檢查驗(yàn)收，解決地方資金整合的后顧之憂，消除地方政府因整合支農(nóng)資金，改變了資金用途而要承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建立完善支農(nóng)資金整合監(jiān)管機(jī)制

經(jīng)過(guò)整合后的支農(nóng)資金，其相對(duì)集中，額度比較大。縣（市）、區(qū)的財(cái)政部門(mén)要采取措施，確保資金的安全。要建立決策機(jī)制，實(shí)行政務(wù)公開(kāi)，推行項(xiàng)目公示制；要強(qiáng)化項(xiàng)目建設(shè)約束力，實(shí)行工程招投標(biāo)、物資集中采購(gòu)制和資金使用報(bào)賬制；要完善監(jiān)管機(jī)制，實(shí)行管理責(zé)任制和工程監(jiān)理制；要積極探索項(xiàng)目資金撥款方式。按照“項(xiàng)目確定、撥款支付、檢查審計(jì)”“三分立”和國(guó)庫(kù)集中支付的原則，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)政支持“三農(nóng)”資金的直接集中支付。今后中央、省、市(包括財(cái)政部門(mén)和主管部門(mén))的支持“三農(nóng)”項(xiàng)目資金，由農(nóng)口部門(mén)、財(cái)政部門(mén)確定申報(bào)后，其資金由省、市、縣國(guó)庫(kù)集中收付中心直接撥付到項(xiàng)目或個(gè)人。

（五）建立涉農(nóng)資金整合機(jī)構(gòu)

整合涉農(nóng)資金是一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的工作，地方黨委、政府要高度重視、支持這項(xiàng)惠及民生的工作，要從有關(guān)部門(mén)抽調(diào)人員、組建機(jī)構(gòu)，條件好的地方可以成立常設(shè)機(jī)構(gòu)，并從編制、經(jīng)費(fèi)上給予支持。涉農(nóng)資金機(jī)構(gòu)可設(shè)在財(cái)政局、也可以設(shè)在當(dāng)?shù)卣?，具體負(fù)責(zé)農(nóng)口部門(mén)涉農(nóng)項(xiàng)目上報(bào)的審核、涉農(nóng)資金撥付的審核、項(xiàng)目實(shí)施的檢查、督辦、驗(yàn)收等。

（作者單位：湖北省南漳縣財(cái)政局）

第五篇：農(nóng)村地區(qū)金融便民服務(wù)的調(diào)查與思考

農(nóng)村地區(qū)金融便民服務(wù)的調(diào)查與思考

——以福建省永春縣為例

林麗琴 林智能

? 2012-05-18 09:55:09

來(lái)源：《福建金融》2012第2期

摘要：近年來(lái)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求與農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展緩慢矛盾突出。為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)薄弱地區(qū)的金融服務(wù)，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)便民化程度，本文以福建省永春縣為例，具體分析該縣農(nóng)村金融便民服務(wù)工作開(kāi)展現(xiàn)狀，并提出改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)，調(diào)查與思考

永春縣位于福建省中南部，面積1468平方公里，人口55萬(wàn)；轄內(nèi)1個(gè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、27個(gè)社區(qū)、209個(gè)行政村；轄區(qū)擁有“牛姆林”、“北溪”、“云河谷”等風(fēng)景區(qū)，及聞名海內(nèi)外的“永春蘆柑”、“永春老醋”、“永春佛手”等農(nóng)產(chǎn)品。近年來(lái)，永春縣立足當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展旅游業(yè)、農(nóng)業(yè)和生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)民人均純收入逐年上升，農(nóng)民生活水平、消費(fèi)能力不斷提高；同時(shí)，新農(nóng)合、新農(nóng)保等政策措施惠及千家萬(wàn)戶，對(duì)金融便民服務(wù)需求日益加大。

一、永春縣金融便民服務(wù)成效分析

多年來(lái)，中國(guó)人民銀行永春縣支行(以下簡(jiǎn)稱“永春支行”)按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，高度重視農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，深入開(kāi)展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動(dòng)，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，要求涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)全面延伸銀行自助服務(wù)，向行政村延伸POS和固話支付終端，開(kāi)展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)等，穩(wěn)步推進(jìn)新農(nóng)村支付結(jié)算暢通工程建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了銀行自助設(shè)備村村通，切實(shí)改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境與服務(wù)水平，推進(jìn)農(nóng)村金融便民服務(wù)的深入開(kāi)展，有效降低了農(nóng)民獲取金融服務(wù)的成本。從金融服務(wù)現(xiàn)狀看，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)主要通過(guò)固定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、POS機(jī)具、轉(zhuǎn)賬電話和ATM機(jī)具等四種方式開(kāi)展金融便民服務(wù)。截至2011年6月末，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)共布放POS機(jī)437臺(tái)、ATM機(jī)82臺(tái)、轉(zhuǎn)賬電話4586臺(tái)。

(一)農(nóng)戶存貸匯等金融服務(wù)得到有效改善。隨著金融創(chuàng)新的不斷加強(qiáng)，網(wǎng)上銀行、居家銀行、電話銀行、自助貸款等金融產(chǎn)品營(yíng)銷力度的加大，以及銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大，銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工程、新農(nóng)村支付結(jié)算暢通工程和農(nóng)村信用工程的實(shí)施，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境得到明顯改善，極大地方便農(nóng)民存、貸、匯等業(yè)務(wù)的辦理。農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境的改善也促進(jìn)了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，“十一五”期間，轄區(qū)農(nóng)戶貸款余額穩(wěn)步上升(見(jiàn)表1)，有效緩解了農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(二)國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策得到有效落實(shí)。在永春支行的積極溝通協(xié)調(diào)下，轄區(qū)糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼、退耕還林補(bǔ)貼、低保、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)貼、救災(zāi)救濟(jì)款、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼款等近20多種財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金通過(guò)國(guó)庫(kù)直接支付或銀行資金劃轉(zhuǎn)，及時(shí)安全足額發(fā)放到農(nóng)戶手中，確保了國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落到實(shí)處。

(三)農(nóng)戶獲取金融服務(wù)的成本明顯降低。以永春縣外山鄉(xiāng)為例，該鄉(xiāng)2008年前沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和任何銀行自助設(shè)備，農(nóng)戶辦理存取款或轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)要前往20多公里外的金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一次往返費(fèi)用至少20元，以每年每戶平均往返6次計(jì)，每年需花費(fèi)120元。2011年，郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在該鄉(xiāng)的設(shè)立和農(nóng)村信用社特約商戶銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，大大方便了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民辦理小額取現(xiàn)、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，有效地降低了農(nóng)戶獲取金融服務(wù)的成本。

二、農(nóng)村金融服務(wù)存在的問(wèn)題

近年來(lái)，由于國(guó)有商業(yè)銀行逐步淡出農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)崛起、農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)增加、商品流通日趨活躍的現(xiàn)實(shí)相比，目前轄區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)已越來(lái)越不能滿足廣大農(nóng)村居民享用安全、快捷、多樣金融服務(wù)的新要求。主要表現(xiàn)在：

(一)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后。21世紀(jì)初以來(lái)，永春縣國(guó)有商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，大量撤并農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，轄區(qū)大半鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有信用社1家金融機(jī)構(gòu)，甚至出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，廣大偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村居民享受不到基礎(chǔ)性的金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)布放的ATM、POS機(jī)大部分集中在縣城和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，村一級(jí)僅有固話支付終端，銀行卡特約商戶也以百貨、賓館、飯店為主，大型批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)及中小商戶基本不受理銀行卡，金融服務(wù)的硬件設(shè)施有待進(jìn)一步完善。截至2011年6月，全縣擁有金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)66個(gè)，布放ATM82臺(tái)，POS機(jī)437臺(tái)，其中農(nóng)村信用社固定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)31個(gè)，占固定網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的47%，在所有的鎮(zhèn)都布放有POS機(jī)，在17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安裝了ATM機(jī)，所有的基層網(wǎng)點(diǎn)已開(kāi)通小額支付系統(tǒng)，但未開(kāi)通大額支付系統(tǒng)；郵政儲(chǔ)蓄銀行固定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)12個(gè)，在6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放有POS機(jī)，在7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安裝了ATM機(jī)，所有的基層網(wǎng)點(diǎn)已開(kāi)通小額支付系統(tǒng)，但未開(kāi)通大額支付系統(tǒng)；農(nóng)業(yè)銀行固定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)11個(gè)，在9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放有POS機(jī)，在9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安裝ATM機(jī)，所有的基層網(wǎng)點(diǎn)已開(kāi)通大小額支付系統(tǒng)(詳見(jiàn)表2)。而工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行僅在縣城和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助機(jī)具?？梢?jiàn)，轄區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后與農(nóng)村日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求矛盾比較突出。

(二)農(nóng)民對(duì)金融便民服務(wù)工具的認(rèn)可度低。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)居民和個(gè)體工商戶習(xí)慣于現(xiàn)金交易，對(duì)非現(xiàn)金結(jié)算不甚了解，加上農(nóng)民受教育程度相對(duì)較低，接受新生事物能力較弱，對(duì)非現(xiàn)金結(jié)算工具、POS機(jī)具、ATM機(jī)具等金融便民服務(wù)工具的認(rèn)可度低。如，2009年4月3日銀聯(lián)福建分公司在外山鄉(xiāng)政府辦公室安裝了1臺(tái)智能支付電話終端，但兩年多來(lái)基本無(wú)人使用。

(三)金融機(jī)構(gòu)便民服務(wù)功能不完善。以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的農(nóng)村信用社承擔(dān)著支農(nóng)服務(wù)主力軍作用，但是永春轄區(qū)農(nóng)村信用社的ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)還未開(kāi)通，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需通過(guò)縣級(jí)管理機(jī)構(gòu)審批，信用卡未正式推出，部分金融服務(wù)功能缺失。

(四)金融便民服務(wù)渠道和服務(wù)形式單一。受農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施不足及農(nóng)村群眾文化程度較低等因素的影響，大部分農(nóng)村群眾仍然通過(guò)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲取存、貸款、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等基礎(chǔ)金融服務(wù)，利用網(wǎng)上銀行等新型金融工具進(jìn)行投資理財(cái)、貸款、轉(zhuǎn)賬的較少，農(nóng)村金融便民服務(wù)渠道和服務(wù)形式相對(duì)單一。

(五)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新仍顯不足。受體制、人才等因素的限制，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)創(chuàng)新不足，服務(wù)“三農(nóng)”的動(dòng)力不足，一些金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作中內(nèi)生動(dòng)力尚未完全釋放，金融業(yè)務(wù)同質(zhì)化程度較高，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還無(wú)法滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。

三、進(jìn)一步改進(jìn)金融便民服務(wù)工作的建議

(一)健全完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增加農(nóng)村地區(qū)金融便民服務(wù)措施

1.充分發(fā)揮政策的激勵(lì)導(dǎo)向作用，地方政府及相關(guān)部門(mén)要立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定出臺(tái)針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策，在網(wǎng)點(diǎn)選址、營(yíng)業(yè)用地、農(nóng)戶小額貸款稅費(fèi)減免、布放自助設(shè)備財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備向農(nóng)村地區(qū)延伸，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的動(dòng)力，增加農(nóng)村地區(qū)金融便民服務(wù)供給。

2.金融機(jī)構(gòu)要按照構(gòu)建和諧社會(huì)的要求，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)承擔(dān)對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的職能，以城市反哺農(nóng)村，把高額利潤(rùn)中的一部分拿出來(lái)回饋社會(huì)，盡量降低或減免涉農(nóng)金融服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)減輕農(nóng)民獲取金融服務(wù)的成本。

3.涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)健全完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的政策措施，加大軟硬件投入，完善金融服務(wù)功能，推進(jìn)新農(nóng)村支付結(jié)算暢通工程建設(shè)，推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，讓廣大農(nóng)民足不出村就可以在助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金、繳納保費(fèi)、查詢賬戶信息等金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“不出村”。

(二)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，滿足農(nóng)村地區(qū)多樣化的金融服務(wù)需求。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式創(chuàng)新，滿足農(nóng)村地區(qū)多樣化的金融服務(wù)需求。

1.涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)農(nóng)村地區(qū)貸款擔(dān)保資源欠缺問(wèn)題，探索開(kāi)展林權(quán)、農(nóng)房使用權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款，推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶異地創(chuàng)業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化貸款流程，提高農(nóng)民貸款可獲得程度，滿足農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)資金需求。

2.深入開(kāi)展信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村創(chuàng)建活動(dòng)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。

3.擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域，創(chuàng)造條件鼓勵(lì)糧食、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場(chǎng)使用銀行卡；支持農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)機(jī)構(gòu)使用非現(xiàn)金結(jié)算工具；在農(nóng)村大型批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、百貨、醫(yī)療衛(wèi)生、餐飲娛樂(lè)、交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域發(fā)展銀行卡特約商戶，布放POS機(jī)具，提高銀行卡的使用率。

(三)加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，提高廣大農(nóng)民對(duì)新型金融服務(wù)工具、金融產(chǎn)品的認(rèn)知度。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合新農(nóng)合、新農(nóng)保等強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的實(shí)施，采取群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)、易于接受的形式，廣泛深入開(kāi)展金融知識(shí)宣傳，向廣大農(nóng)民宣傳推介銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融工具以及農(nóng)戶小額信用貸款、投資理財(cái)、農(nóng)民工銀行卡等金融產(chǎn)品，提高廣大農(nóng)民對(duì)新型金融服務(wù)工具、金融產(chǎn)品的認(rèn)知度；鼓勵(lì)有條件的農(nóng)民通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理金融業(yè)務(wù)，在日常經(jīng)濟(jì)生活中使用方便、安全、快捷的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具。同時(shí)，要加大對(duì)制販假幣、銀行卡犯罪等金融違法行為的打擊力度，凈化金融服務(wù)環(huán)境。