第一篇：2018初級銀行從業資格個人貸款試題：個人貸款產品的要素

2018初級銀行從業資格個人貸款試題：個人

貸款產品的要素

各位參加銀行專業資格考試的考友們，出國留學網 精心為您整理了“2018初級銀行從業資格個人貸款試題：個人貸款產品的要素”供您參考，希望能幫助到您!祝您考試順利!2018初級銀行從業資格個人貸款試題：個人貸款產品的要素 個人貸款產品的要素試題

104.貸款要素是貸款產品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的是。ABCDE A.貸款對象 B.貸款利率

C.還款方式和擔保方式 D.貸款期限 E.貸款額度

105.以下屬于個人貸款要素的是ACDE A 還款方式 B 貸款條件 C貸款額度 D貸款期限 E貸款對象

解析：貸款要素就包括ABCDE這全部內容。106.個人貸款的對象是。C A.法人 B.成年人 C.自然人 D.經濟組織

[解析]個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。107.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。對

108.國務院批準和國務院授權制定的各種利率為法定利率。B A.中國銀行 B.中國人民銀行 C.中國農業銀行 D.中國建設銀行

109.利率一般可以分為日利率、月利率、季利率、年利率。錯

[解析]去掉季利率就對了，利率一般可以分為日利率、月利率、年利率。

110.期限在1年以內的個人貸款的利率。A A.實行合同利率 B.在合同期限內按月調整 C.由貸款人提出申請調整 D.分段計息

[解析]一般來說，期限在1年以內的貸款執行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。111.以下有關貸款利率的說法，不正確的是。D A.利息是借人貨幣的代價，也是貸出貨幣的報酬 B.中國人民銀行制定的利率為法定利率。銀行據此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率

C.利率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率

D.貸款期限在1年以內的實行合同利率，遇法定利率調整時合同利率也需隨之調整

解析：貸款期限在1年以內的實行合同利率，遇法定利率調整時合同利率不需隨之調整。

112.下列關于個人貸款的利率說法錯誤的是。B 如題干問正確的則選ACD A.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行 B.貸款期限在1年內的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.貸款期限在1年以內的實行合同利率，執行原合同利率 D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式 解析：貸款期限在1年以內的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

113.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時。ACE A.可由借貸雙方按商業原則確定 B.不分段計息

C.可在合同期間按月、按季、按年調整 D.執行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

解析：1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。114.下列關于個人貸款的合同利率的說法正確的有。BCE A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受 B.合同利率在借款合同中載明

C.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率

D.合同利率應與法定貸款利率一致

E.貸款銀行確定合同利率一般應與借款人共同商定 115.個人貸款的利率按執行。BD A.證監會規定的利率 B.浮動利率 C.固定利率

D.中國人民銀行規定的同檔次貸款利率 E.銀行同業拆借利率

116.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。.× 解析：貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款或清償的期限。

117.個人住房貸款的期限最長可達年。B A.20 B.30 C.40 D.50 118.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。錯

[解析]各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。

119.各商業銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括。ABCDE A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.等比累進還款法 E.組合還款法

120.到期一次還本付息法一般適用于期限在年以內的個人貸款。A A.1 B.2 C.5 D.10 解析：因為此種還款法風險較大，因此適用于期限短一些的。

121.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有。ABCE A.到期一次還本付息法又稱期末清償法 B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息 C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

[解析] 到期一次性還本付息法一般適用于期限在1年以內的貸款，而不是各種期限。E項中個人經營類貸款中的流動資金貸款常為短期的，因此用到期一次還本付息法，所以是對的。122.到期一次還本法適用于的貸款。A A.期限在1年以內 B.期限在10年以上 C.收入不穩定

D.自身財務規劃能力較強的客戶

123.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。錯

[解析]題干說反了，應該是利息逐月遞減，本金逐月遞增。124.銀行通常認為房地產的抵押價值是足夠的，所以愿意采用等額本金還款法。錯

[解析]銀行通常采用的房地產抵押貸款還款方法是等額本息還款法。

第二篇：銀行從業資格個人貸款2011試題

一、單項選擇題

1．在個人住房貸款業務中，關于借款人主體資格，闡述正確的是（）。

A．未成年人的監護人可以以未成年人的名義申請貸款

B．未成年人的監護人不得以未成年人的名義申請貸款

C．未成年人不可以作為購房人購買房屋

D．未成年人可以以貸款的方式購買房屋

2．公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A．“存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保”

B．“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！?/p>

C．“存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保”

D．“存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔?！?/p>

3．商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A．5 B．10 C．15 D．30 4．（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A．住房制度的改革

B．國內消費需求的增長中華考試網(www.tmdps.cn)

C．商業銀行股份制改革

D．個人信用制度的完善

5．下列關于商業助學貸款貸后檢查的說法，不正確的是（）。

A．貸后檢查以借款人、抵（質）押物和保證人等為對象

B．貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面 C．貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

D．借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

1B 2.B 3.D 4.A 5.D 6．有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。

A．1倍

B．1．1倍

C．1．2倍

D．2倍來自www.tmdps.cn

7．以下有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是（）。

A．貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以內（含1年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

8．下列關于個人經營類貸款的說法，不正確的是（）。

A．發放對象為從事合法生產經營的個人

B．可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款

C．相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

9．下列不屬于個人經營專項貸款的是（）。

A．某銀行的個人工程機械按揭貸款

B．某銀行的個人投資經營貸款

C．某銀行的個人商用房貸款

D．某銀行的個人商鋪貸款

10．下列關于商業助學貸款受理的說法，不正確的是（）。A．商業助學貸款申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B．借款人所在學校應對借款人提交的申請表及申請材料進行初審

ｗw.wExamＷ.CoM

C．如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人應要求申請人補齊材料

D．經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交給貸前調查人進行貸前調查

6.B7 B 8.C 9.B 10.B 11．2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低45%，則其貸款額度最大為（）萬元。

A．54 B．66 C．84 D．96 12．經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A．10 B．15 C．20 D．30 13．下列關于無擔保流動資金貸款的說法，不正確的是（）。；

A．貸款利率通常較高www.tmdps.cn

B．貸款額度根據抵押物或質物價值的一定比例確定

C．還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D．采用個人信用擔保的方式

14．學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A．自己的有效身份證件原件和復印件

B．自己的學生證或入學通知書的原件和復印件 C．擔保人的資信證明

D．相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

15．下列關于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是（）。

A．貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本

B．同筆貸款的合同填寫人與合同復核人應為同一人

C．合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件

D．合同填寫并復核上誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

11.B 12.A 13.C 14.C 15.B 16．國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。

A．5000 B．6000 C．8000 D．12000 17．下列關于商用房貸款期限調整的說法．不正確的是（）。

A．期限調整包括延長期限和縮短期限

B．借款人縮短還款期限只須向銀行提出申請

C．借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D．展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期跟

18．國家助學貸款的借款人必須在畢業后（）年內還清貸款，貸款期限最長不得超過（A．4，8 B．6，8 C．5，10 D．6，10 19．對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的期限可以放寬到（）。）年。

A．5年

B．10年www.tmdps.cn

C．15年

D．20年

20．商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。

A．業務不合規

B．合同制作不合格

C．未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D．對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

16.B 17.B 18.D 19.C 20.B 21．國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生

B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生

C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

22．對于僅提供擔保方式的個人住房貸款．貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（A．80% B．70% C．60% D．50% 23．下列不屬于商用房貸款信用風險主要內容的是（）。

A．借款人還款能力發生變化外語學習網

B．商用房出租情況發生變化

C．保證人還款能力發生變化）。D．貸款人資金狀況發生變化

24．個人汽車貸款受理和調查中的風險不包括（）。

A．借款申請人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區

B．擔保物不易變現

C．不以履約保證保險的投保資格調查為依據，造成重復調查

D．抵押物的權屬證明材料有涂改現象

25．個人質押貸款的特點不包括（）。

A．貸款風險高

B．辦理時間短

C．操作流程短

D．質物范圍廣泛

21.B 22.B 23.D 24.C 25.A 26．下列關于汽車經銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法．正確的是（）。

A．一車多貸是汽車經銷商對購車人的欺詐行為

B．在一車多貸的過程中，汽車經銷商一般使用真實的購車資料

C．虛報車價會給購車人造成經濟損失

D．虛假車行是指經銷商在沒有依法獲得營業執照的情況下，開設汽車銷售點

27．對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款．貸款的額度可以達到所購住房價值的（款的額度一般不得超過所購住房價值的

A．80% B．70% C．60% D．50% 28．下列關于個人信用貸款的說法，正確的是（）。）。對于僅提供擔保方式的個人住房貸款．貸 A．個人信用貸款期限最長為5年

B．銀行只在貸款發放前進行個人信用評級

C．銀行根據貸款額度確定個人信用貸款的展期

D．貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

29．個人信用貸款期限在1年（含1年）以內的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。

A．按月還息，按月、按季或一次還本

B．一次還本付息

C．按季還本付息中 華 考 試 網

D．按月還本，接月、按季或一次付息

30．就個人汽車貸款的期限調整而言。下列情形符合相關規定的是（A．一筆5年期貸款展期1年

B．一筆貸款展期2年

C．貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D．借款人向銀行申請縮短還款期限

26.D 27.D 28.D 29.A 30.C 31．個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A．先授信，后用信

B．一次授信，循環使用

C．貸款用途綜合

D．準人條件較個人信用貸款嚴格

32．個人汽車貸款發放前．應落實的貸款發放條件不包括（）。A．確保借款人首付款巳全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C．經銷商已開出汽車銷售發票）。

D．對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續

33．在個人住房貸款業務中，貸款簽約環節的主要風險點不包括（）。

A．未簽訂合同或簽訂無效合同

B．合同文本中出現不規范行為

C．未對合同簽署人及簽字進行核實

D．未按貸款合同規定發放貸款

34．下列關于個人抵押授信貸款期限的說法，不正確的是（）。

A．有效期限最長為30年

B．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

C．將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日

D．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿口不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

35．“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A．貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B．由汽車經銷商出具的購車意向證明 中 華 考 試 網C．借款人的收入證明材料

D．合法有效的身份證件

31.D 32.C 33.D 34.B 35.B 36．在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是（）。

A．貸款末到期

B．無欠息

C．無拖欠本金

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20% 37．小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元。原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王（）。A．可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B．可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C．可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D．不能獲得抵押授信貸款

38．個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A．10 B．15www.tmdps.cn

C．中國人民銀行

D．中國銀行業協會

44．個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A．5 B．4 C．3 D．2 45．在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指（）。

A．擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數

B．擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數

C．擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數

D．擔保公司的營業收入和自身實收資本的倍數

41.A 42.D 43.C 44.C 45.A 46．當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A．5 B．l0 C．15 D．20 47．在個人貸款業務中，貸款發放環節的主要風險點不包括（）

A．個人信貸信息錄入是否準確；

B．在發放條件不齊全的情況下放款

C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D．未按規定的貸款金額發放貸款，導致錯誤發放貸款

48．下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）

A．“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B．“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C．“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D．“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型

49．個人征信查詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A．個人身份信息

B．信用交易信息來自ww.Examw.com

C．個人職業信息

D．居住信息

50．在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括（）。

A．未按獨立公正原則審批

B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D．與借款人簽訂的合同無效

46.B 47.C 48.A 49.B 50.D 51．下列關于公積金個人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。

A．承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進行催收 B．逾期90天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C．貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即給借款人發出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D．貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即和借款人就抵押物的處置達成協議

52．目前，個人征信系統的信息來源主要是（）

A．商務部門

B．商業銀行等金融機構

C．司法部門

D．監察部門

53．下列關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的說法．正確的是（）。

A．前者的申請對象范圍更廣

B．前者貸款利率較高 考試用書C．后者是一種委托性個人住房貸款

D．后者的信貸風險由商業銀行自身承擔

54．關于個人貸款業務中格式條款的說法，正確的是（）

A．借款人通常是格式條款的提供方

B．格式條款一般對當事人不產生約束力

C．格式條款與非格式條款發生沖突時，應當采用格式條款

D．格式條款與非格式條款不一致時，應采用非格式條款

55．中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A．2，2 B．2，5 C．5，5 D．5，10 51.B 52.B 53.D 54.C 55.A 56．市場細分中的集中策略適用于（）

A．資源不多的中小銀行

B．大中型銀行

C．專業性銀行

D．投資銀行

57．下列關于國家助學貸款償還的說法．不正確的是（）。

A．借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起．次月l日（含1日）開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月l曰起自付貸款利息

C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

58按照（）的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

A．貸款用途

B．貸款額度

C．貸款期限

D．貸款對象中華考試網(www.tmdps.cn)

59．（）是銀行的核心競爭力

A．服務

B．產品

C．品牌

D．價格

60．個人經營專項貸款的主要還款來源是（）。

A．借款人從其他融資渠道獲得的現金

B．借款人的證券投資收益 C．借款人經營產生的現金流

D．借款人出售生產設各所得資金

56.A 57.C 58.A 59.C 60.C 61．商業銀行在一手房貸款業務中最主要的合作單位是（）

A．房地產公司

B．房地產經紀公司

C．國家行政機關

D．國家房屋管理部門

62．個人經營類貸款的特征不包括（）。

A．貸款期限相對較短

B．貸款用途單一

C．影響因素復雜

D．風險控制難度較大

63．在商用房貸款發放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，（取回。

A．信貸

B．會計

C．風險管理

D．稽核內控

64．商業銀行在二手房貸款業務中最主要的合作單位是（）

A．房地產公司

B．房地產經紀公司

C．國家行政機關來自ww.Examw.com

D．國家房屋管理部門）部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行65對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括（）。

A．加強對開發商及合作項目的審查

B．加強對估值機構等合作機構的準入管理

C．選擇盡可能多的合作機構以分散風險

D．業務合作中不過分依賴合作機構

61.A 62.B 63.B 64.B 65.C 66．銀行市場定位的步驟（）

A．識別重要性——制作定位圖——定位選擇——執行定位

B．識別重要性——定位選擇——制定定位圖——執行定位

C．定位選擇——識別重要性——制定定位圖——執行定位

D．定位選擇——制定定位圖——識別重要性——執行定位

67．商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A．50％，55％ B．60％，70％

C．70％，75％ D．，80％，90％

68．下面關于個人質押貸款說法中，錯誤的是（）。

A．個人質押貸款風險低，周轉快

B．以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變

C．任何在中國境內居住具有完全民事行為能力的自然人都可以申請個人質押貸款

D．個人質押貸款的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日

69．對于有擔保流動資金貸款，其貸款對象要求（）

A．必須是持有工商行政管理機關合法的非法人營業執照的股份制企業或自然人

B．可以有不良資信記錄和行為記錄，但必須有備案

www.tmdps.cn

C．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿 D．借款人具有穩定的職業

70．設備貸款的期限一般（）年，最多不超過（）年。

A．3，5 B．4，8 C．1，3 D．2，4 66.A 67.A 68.C 69.D 70.A 71．以下哪項不是設備貸款的擔保方式（）

A．抵押

B．質押

C．保證

D．履約保證保險

72．設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額的（），且最高貸款額度不得超過（A．60％，400 B．60％，200 C．70％，400 D．70％，200 73．下列關于商用房貸款擔保方式說法中，錯誤的是（）。

A．在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移已被抵押的財產

B．以所購商用房作抵押的，貸款銀行必須與開發商簽訂商用房回購協議

C．以財產作抵押的，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和

D．第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

74．借款一萬元，利率為3．87%，貸款期限為20年，采用等額本息還款法，每月需要還（）元

A．62．01 B．59．92 C．58．03轉自:考試網[Examw.Com]

B．是否具有一定的信貸擔保經驗

C．資信狀況是否達到銀行規定的要求

D．是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

E．公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

9．在執行回訪制度時，若已經準入的合作機構（），銀行應該暫停與相應機構的臺作。

A．經營出現明顯問題

B．有違法違規經營行為

C．與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D．與銀行所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E．管理層集體辭職

10．在個人住房貸款業務中．貸款受理和調查中的風險點主要包括（）。

A．借款申請人是否有穩定、合法的收入來源

B．借款申請人提交的資料是否齊全 C．項目調查中的風險

D．借款人調查中的風險

E．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放的風險

6.CDE 7.ACDE 8.ABCDE 9.ABCD 10.ABCD 11．為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括（）。

A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效

B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性

D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

12．個人住房貸款貸后管理的風險包括（）。

A．未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

B．房屋他項權證辦理不及時

C．逾期貸款催收不及時，造成貸款損失

D．未按規定保管借款合同，造成合同損毀

E．未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

13．個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）。

A．借款人主體資格風險

B．合同有效性風險

C．擔保風險

D．訴訟時效風險

E．政策風險

14．在個人住房貸款中．個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A．未簽訂合同 B．合同格式條款無效

C．未履行法定提示義務

D．格式條款解釋前后矛盾

E．格式條款與非格式條款不一致

15．在個人住房貸款中，質押擔保的法律風險主要有（）。

A．質押股票的價值波動風險

B．質押物的合法性轉自:考試網[Examw.Com]

1.F 2.T 3.T 4.F 5.T 6.T 7 F 8.T 9.T 10.T

11.T 12.F 13.T 14.T 15.F

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.個人教育貸款的發放對象包括()。

A 在讀學生

B 即將就讀的學生

C 在讀學生的直系親屬

D 在讀學生的法定監護人

答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

2.我國個人貸款業務以()為主體。

A 個人住房貸款

B 個人教育貸款

C 個人汽車貸款

D 個人經營類貸款 考試用書

答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

3.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是()。

A 宏觀環境

B 微觀環境

C 銀行內部資源分析

D 銀行自身實力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.商業住房貸款實行的原則不包括()。

A 財政貼息

B 部分自籌

C 有效擔保

D 按期償還 答案:A [解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復雜

C 風險較大

D 風險控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征；C項屬于個人助學貸款主要特征。

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內，最長不超過2年

B 一年以內，最長不超過2年

C 一年以內，最長不超過3年

D 兩年以內，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。

A 不享受財政貼息

B 享受財政半額貼息

C 享受財政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

9.反映紅利能力的指標不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉率

C 成本費用率

D 資產凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

11.個人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務領域的主要內容之一

B 業務辦理不是由商業銀行獨立完成 C 營銷渠道單一

D 風險管理難度相對較大

答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地；

(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系；

(3)風險管理難度相對較大。

12.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C 借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D 中華考試網

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

A 期限調整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C 借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

14.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

15.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調查中的風險不包括()。

A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C 借款申請人的擔保措施不足額或無效

D 審批人對借款人的資格審查不嚴

答案:D

[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區；是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效；抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效；擔保物共有人或所有人授權情況是否核實；擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何；貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內；抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計收的利息不再調整

D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是()。

A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

答案:A

[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。

A 保險公司

B 房產經紀公司

C 房地產開發商

D 房屋產權交易所

答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

22.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

A 合作單位營銷

B 網點機構營銷

C 網上銀行營銷

D 銀行柜臺營銷

答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

23.市場細分的基礎是()。

A 可衡量性原則

B 可進入性原則

C 差異性原則

D 經濟性原則

答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

24.借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。

A 貸款未到期

B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還

D 信用記錄良好

答案:D

[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在湊學生發放的助學貸款為()助學貸款。

A 無擔保

B 質押

C 保證

D 抵押

答案:A

[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。

26.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是()。

A 學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B 借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C 提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D 借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

答案:C

[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。

27.以下關于設備貸款說法錯誤的是()。

A 設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

B 設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D 必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

答案:B

[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。

A 企業法人營業執照 B 稅務登記證明 C 合作單位員工素質

D 會計報表

答案:C

[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

29.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 中國建設銀行的個人助業貸款

C 交通銀行的個人商鋪貸款

D “現貸派”個人無擔保貸款

答案:B來自www.tmdps.cn

[解析] AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于無擔保流動資金貸款；B項屬于有擔保流動資金貸款。

30.操作風險的防控措施有()。

A 掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策

B 規范業務操作

C 詳細調查客戶的還款能力

D 科學合理地確定客戶還款方式

答案:A

[解析] DCD是信用風險的防范措施

31.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A 之前

B 半年之前

C 一年之前

D 兩年之前

答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。

A 設定擔保

B 類管理

C 特定用途

D 不限用途

答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A 等額本息還款法

B 等比累進還款法

C 組合還款法

D 等額累進還款法

答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。

34.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔保。

A 經紀公司

B 有擔保能力的第三人

C 開發商

D 借款人

答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

35.有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B 貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C 貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

D 貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

答案:B

[解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A 銀行信貸信用信息匯總

B 信用卡匯總信息

C 準貸記卡匯總信息

D 配偶身份

答案:D

[解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。

A 個人身份信息

B 居住信息

C 個人職業信息

D 信用交易信息

答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業信息定義。

38.關于個人經營類貸款的說法，不正確的是()。

A 發放對象為從事合法生產經營的個人

B 可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款，C 相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案:C

[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。

39.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。

A 能型營銷組織

B 型營銷組織

C 市場性營銷組織轉自:考試網-[Examw.Com]

D 區域性營銷組織

答案:A

[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯誤的是()。

A 征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B 征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

答案:B

[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

41.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在()。

A 16～65周歲之間

B 16～60周歲之間

C 18～65周歲之間

D 18～60周歲之間

答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B 債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D 保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

答案:B

[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院()提供擔保。

A 可以

B 不可以

C 只要銀行接受就可以

D 有相應的財產能力就可以

答案:B

[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.一次還本付息法的特點不包括()。

A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

46.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

A 5，50%

B 5，60%

C 10，50%

D 10，60%

答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查()。

A 押物的合法性

B 押物未來價值的變化

C 抵押人對抵押物占有的合法性

D 抵押物價值與存續狀況

答案:B

[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

48.商用房貸款信用風險的主要內容不包括()。

A 借款人還款能力發生變化

B 借款人還款意愿發生變化

C 商用房出租情況發生變化

D 保證人還款能力發生變化

答案:B

[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。

49.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()。

A 非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B 下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C 微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D 逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案:B

[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式的銀行()。

A 在市場上占有極大的份額

B 產品創新優勢

C 反應速度快和營銷網點廣泛

D 資產規模中等

答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

51.中國銀行業營銷人員從業務上分不包括()。

A 公司業務經理

B 資金業務經理

C 零售業務經理

D 批發業務經理

答案:D

[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。

第三篇：銀行從業個人貸款試題全集

2012年銀行從業考試《個人貨款》精選試題全集

1.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時不可以申請貸款

B.貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途

C.在中國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行答案： A

2.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。

A.80%B.70%C.60%D.50%中華考試網(www.tmdps.cn)答案： D

3.在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新B.次日更新C.即日更新D.次月更新答案： C

4.當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.5B.l0C.15D.20答案： A

5.以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元中華考試網(www.tmdps.cn)

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度答案： B

1.市場細分中的集中策略適用于（）。

A.資源不多的中小銀行B.大中型銀行C.專業性銀行外語學習D.投資銀行

答案： A

2.新國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。

A.5000B.6000C.8000D.12000答案： B

3.以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是（）。

A.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B.在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任

D.在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

答案： A

4.小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估

機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現在的可用貸款余額為（）萬元。

A.40B.20C.15D.5答案： A

5.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯動答案： B

1.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）倍。

A.0.5倍B.0.7倍C.0.9倍D.1倍答案： B

2.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取（）。

A.職能型營銷組織B.產品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區域性營銷組織答案： D

3.新國家助學貸款的借款人必須在畢業后（）年內還清貸款，貸款期限最長不得超過（）年。

A.4，8B.6，8C.5，10D.6，10答案： D

4.中國最早汽車貸款最早出現于（）年。

A.1993B.1996C.1998D.2004來自答案： A

5.中國人民銀行決定最低首付款比例為（）。

A.10%B.20%C.30%D.40%答案： B

.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.組合還款法D.等額累進還款法答案： C

2.個人住房貸款真正快速發展的標志是（）。

A.銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B.中國建設銀行開展住房貸款業務

C.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D.住房制度改革以及《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案： D

3.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照B.稅務登記證明C.合作單位員工素質D.會計報表答案： C

4.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司B.有擔保能力的第三人C.開發商D.借款人答案： C

5.二手車貸款的貸款期限不得超過（）。

A.1年B.3年C.5年D.7年答案： B

.以下有關貸款利率的說法，不正確的是(D)。

A.利息是借人貨幣的代價，也是貸出貨幣的報酬

B.中國人民銀行制定的利率為法定利率。銀行據此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率

C.利率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率

D.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整時合同利率也需隨之調整

2.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是(D)。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續簡化轉自:考試網-[Examw.Com]

C.個人貸款的品種較多、用途較廣D.個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不同

3.關于個人信貸，以下說法不正確的是(C)。

A.發放主體以商業銀行為主B.非銀行金融機構也可參與

C.是個人主體直接融資的一種表現D.借款人憑借自身及擔保方的信用水平獲得資金

4.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是(B)。

A.已有個人經營類貸款B.尚無委托性個人貸款

C.已有組合性個人貸款D.可以滿足個人在購房、購車等各方面的需求

5.個人貸款的對象是(C)。

A.法人b.經濟組織C.自然人D.社會團體

1.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得

低于(B)，對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于(B)。

A.20%，30%B.30%.40%來自C.40%，50%D.50%，60%

2.小李向銀行申請了個人住房貸款，根據合同采取等額本息還款法，若月利率為1%，貸款本金為50萬元，還款期限為30年，則每月還款額為(B)。

A.4143元B.5143元C.4743元D.5743元

3.經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的(A)個工作日內，匯總

已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.10 B.15C.20D.30

4.個人住房貸款中在未實現抵押登記前，普遍采用的擔保方式是(D)。

A.抵押擔保B.質押擔保C.保證擔保D.抵押加階段性擔?？荚囉脮?/p>

5.下列還款方式中，能按照借款人的還款能力靈活地規劃還款進度、真正滿足個性化需求的是(D)。

A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等比累進還款法D.組合還款法

第四篇：2017年銀行從業資格個人貸款模擬試題及答案

2017年銀行從業資格個人貸款模擬試題及答案一

單項選擇題

1.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是【B】。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

【答案解析】：社會存款的增加或者減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。在本題中，A項：存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而增加存款;8項：當發生通貨膨脹時，社會物價出現普遍上漲，使得貨幣存款發生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出而轉向投資實物資產或者是收益較高的資產，如房地產、黃金、股票等，從而導致社會存款下降;C項：當收入水平上升時，消費者的可支配收入就會增加，收入的增加必然會帶動存款的增加;D項：當證券投資風險增大時，投資者就會從證券市場上退出來，而轉向更為穩定的金融資產，如存款，從而就有可能增加存款。

2.以下關于市場細分策略的說法中，哪一項是不正確的?【B】

A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場

B.相對于差異性策略，集中策略風險較小

C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

【答案解析】：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

3.以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是【C】。

A.依據消費者年齡細分信貸市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者依賴心理細分市場

D.依據消費者的職業細分市場

【答案解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。年齡、文化和職業均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。

4.以下關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是【A】。

A.商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用

【答案解析】：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的被代理人與代理人的關系。8項：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人;C項：銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴;D項：在放貸過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

5.下列情況中，可能獲得貸款的是【C】。

A.小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛www.Kao8.CC

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業者

C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

【答案解析】：銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一65(含)周歲;②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國人民銀行個人征信系統及其他相關個人信息系統中無任何違約記錄;④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。據此，選C。

6.根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰略理論，【B】策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

【答案解析】：根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。A項：分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產品和服務;C項：大眾營銷策略的立足點是銀行的產品和服務滿足大眾化需求;D項：情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

7.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括【B】。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

【答案解析】：銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。故選B。

8.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是【B】。

A.O代表機遇

B.w代表銀行外部環境

C.該方法考慮了銀行所處的內外部環境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標

【答案解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優勢(Strength)和劣勢(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合實際的經營目標和戰略。故B錯誤，選8。

9.銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為【A】。

A.市場環境分析一市場細分一市場選擇一市場定位

B.市場環境分析一市場選擇一市場細分一市場定位

C.市場環境分析一市場定位一市場細分一市場選擇

D.市場定位一市場環境分析一市場細分一市場選擇

【答案解析】：一般情況下，市場營銷時，應先對整個市場環境進行分析調研，了解市場情況后，再根據客戶需求特點將整個市場劃分為若干個細分市場，而后根據企業自身特點，選擇一個或幾個細分市場進入，最后根據細分市場的特點選擇產品和服務，并在目標市場上確定恰當的位置。故選A。

10.市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括【D】。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規避風險

【答案解析】：市場細分的作用主要表現在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業來說，市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規避風險的方法。所以選D 11.根據客戶對風險和收益的態度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是【B】。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案解析】：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數。個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩定的收益;個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益。根據客戶對風險、收益的不同態度進行劃分，即遵循心理因素的標準。

12.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了【C】。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

【答案解析】：根據差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務。

13.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是【D】。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業務人員

D.客戶經理

【答案解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統分析員、信托員、個人銀行業務員、證券分析和交易員、長遠規劃和企業收購專業人員、國際金融和企業發展專業人員、外匯交易人員及投資銀行業務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

14.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行?‘汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的【C】原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

【答案解析】：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

15.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是【D】。

A.房地產經紀公司

B.保險經紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產開發商

【答案解析】：對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發公司。即房地產開發商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協議”，由銀行向購買該開發商房屋的購買者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

16.【D】是最經典、最常用的網絡營銷方法之一。

A.銀行網站

B.網絡廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

【答案解析】：搜索引擎的出現極大地方便了客戶查找信息，同時也給企業宣傳自已的產品創造了絕佳的機會，因而成為最經典、最常用的網絡營銷方法之一。

17.增加交叉式服務，提供個性服務和關聯服務屬于【B】。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

【答案解析】：銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務，提供個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。多項選擇題

1.市場營銷中的4Ps是指【ABCD】。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

【答案解析】：在市場營銷中，有兩個經典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷、和促銷四個因素;②5Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷、促銷和市場影響力五個因素。

2.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有【ABCDE】。

A.年齡在18(含)一65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

【答案解析】：客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄;④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

3.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有【CDE】。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

【答案解析】：在銀行與客戶交流階段中，通常會涉及幾個步驟，分另q是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的;而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

4.全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是【ABCE】。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險

【答案解析】：銀行進行市場環境分析，主要有利于規避市場風險，即系統風險。

5.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括【ABCDE】。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

【答案解析】：銀行在進行微觀環境分析時，要關注同業競爭對手的營銷策略及其變化，包括：①在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發了新的產品等;②在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可減免等;③在渠道策略中，對手的網點設置是否有特別之處，是實行突出重點地區的設置政策，還是按照行政區域進行平衡設置等。

6.在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析【BC】。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

【答案解析】：市場環境分析中，銀行宏觀環境分析的內容主要包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境;銀行微觀環境分析的內容主要包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機以及同業競爭對手的實力與策略。

7.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有【ABD】。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

【答案解析】：銀行內部資源分析主要涉及以下內容：①人力資源;②資訊資源;③市場營銷部門的能力;④經營績效;⑤研究開發。

8.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有【ABCDE】。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

【答案解析】：個人貸款營銷中，銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境。其中，社會與文化環境包括：①信貸客戶的分布與構成;②購買金融產品的模式與習慣;③勞動力的結構與素質;④社會思潮和社會習慣;⑤主流理論與價值等。

9.市場細分是一個信息【BE】的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納

【答案解析】：市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程。現代商業銀行普遍采用計算機、數據庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經辦人員來完成客戶細分的工作。

10.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的【ABC】。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

【答案解析】：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。

11.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括【ABDE】。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

【答案解析】：在市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規模和發展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同業競爭者、潛在競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，這五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力。

12.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括【BDE】。

A.資金規模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規模中等

【答案解析】：采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

13.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括【ABCDE】。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業資信等級

E.企業法人代表的個人信用程度

【答案解析】：銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，對其資質審查的內容包括：①企業法人營業執照;②稅務登記證明;③會計報表;④企業資信等級;⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;⑥企業法人代表的個人信用程度;⑦領導班子的決策能力。

14.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業法人代表的【ABDE】等情況進行了解。

A.履歷

B.學歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經營業績

【答案解析】：銀行在選擇房地產合作伙伴時，對企業法人代表的審查主要從其履歷、資信狀況、以往經營業績、學歷等方面進行了解，因為這些資質對企業的素質、信譽和發展都有較大影響，而企業法人的家庭狀況對企業一般無影響，因而不考慮。

15.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分類包括【ABCD】。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

【答案解析】：網點機構營銷渠道是依托于銀行各分支機構所進行的營銷，這些網點分布于不同的地方。網上銀行營銷是依托于網絡所進行的營銷，不屬于網點機構營銷范圍。

16.網上銀行營銷途徑包括【ABCDE】。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

【答案解析】：除了ABCDE五項以外，網上銀行營銷途徑還包括利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢。

17.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括【ABCDE】。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

【答案解析】：營銷人員的基本要求一般包括：①品質特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力、溝通能力等;③專業知識，即應掌握相關的企業知識、產品知識、市場知識、顧客知識、法律知識等。

18.銀行營銷組織中，分行具有的職責有【ABD】。

A.協調、推動營銷

B.本區域的廣告策劃與宣傳

C.收集和反饋客戶信息

D.分銷渠道建設

E.進行市場細分

【答案解析】：在銀行的營銷組織中，分行的主要職責是區域市場的管理：上傳下達;研究、細化營銷方案;協調、推動營銷;實施對營銷人員的管理;細化總部出臺的營銷制度;收集和發布本區域的營銷信息;負責本區域的重要行業、關鍵客戶的業務;本區域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設;處理公共關系;與當地行業合作。

19.銀行營銷組織中，支行具有的職責有【BDE】。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發與維護，直接進行業務談判

【答案解析】：在銀行的營銷組織中，支行主要負責實施具體營銷：客戶開發與維護，直接進行業務談判;實現交易，為客戶提供服務;收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;進行市場調查，了解市場環境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍。

20.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有【BC】。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

【答案解析】：單一營銷策略針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。A項是大眾營銷策略的特點;D項是低成本策略的特點;E項是專業化策略的特點。判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種?！尽?/p>

2.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究?！尽?/p>

3.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念?！尽?/p>

4.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。【】

5.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益?！尽?/p>

6.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場?！尽?/p>

7.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況?！尽?/p>

8.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。【】

9.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，網上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。【】

10.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。【】

11.由于區域型營銷組織結構是按不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。【】

12.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構?！尽?/p>

13.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶?！尽?/p>

14.品牌是銀行的核心競爭力?！尽?/p>

15.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。【】

16.根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業化策略可能是它唯一可行的選擇?！尽?/p>

17.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。【】 判斷題答案

1.A

【答案解析】：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

2.B

【答案解析】：“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。題干中描述的是“系統化”的概念。

3.A

【答案解析】：市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。它是企業營銷思想的新發展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。

4.B

【答案解析】：根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時存在。

5.A

【答案解析】：利益定位策略要兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品;另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。

6.A

【答案解析】：在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，考慮到目標市場是否符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大的吸引力，但不能推動銀行實現發展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄。

7.B

【答案解析】：通過審查營業執照，可掌握企業經營期限和經營范圍;通過稅務登記證明，可以了解企業按期納稅的情況。通過會計報表可以了解企業的財務狀況和資金實力，從而對企業的擔保能力作出判斷。

8.B

【答案解析】：不同的貸款產品對客戶的要求不一定一樣，有的貸款產品要求客戶能夠提供銀行認可的抵押物或保證人作為擔保，而個人信用貸款則無須提供任何擔保就可向個人發放。

9.B

【答案解析】：網上銀行是銀行市場營銷的重要渠道，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

10.B

【答案解析】：對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。

11.B

【答案解析】：市場型營銷組織結構是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

12.A

【答案解析】：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。

13.B

【答案解析】：從戰略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進行需求分析，依據需求分析進行市場細分和市場選擇，從而確定目標市場。通過上述選擇，最終確定銀行的市場定位，滿足目標客戶。

14.A

【答案解析】：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。

15.B

【答案解析】：低成本策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。

16.A

【答案解析】：根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業化策略建立在對產業內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，專業化策略可能就是它唯一可行的策略。

17.B

【答案解析】：在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，加大對優質客戶的定向營銷力度，對于優質客戶要開辟綠色通道，在辦理業務時做到區別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.個人教育貸款的發放對象包括()。

A 在讀學生

B 即將就讀的學生

C 在讀學生的直系親屬

D 在讀學生的法定監護人

答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

2.我國個人貸款業務以()為主體。

A 個人住房貸款

B 個人教育貸款

C 個人汽車貸款

D 個人經營類貸款

答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

3.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是()。

A 宏觀環境

B 微觀環境

C 銀行內部資源分析

D 銀行自身實力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.商業住房貸款實行的原則不包括()。

A 財政貼息

B 部分自籌

C 有效擔保

D 按期償還

答案:A

[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復雜

C 風險較大

D 風險控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內，最長不超過2年

B 一年以內，最長不超過2年

C 一年以內，最長不超過3年

D 兩年以內，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。

A 不享受財政貼息

B 享受財政半額貼息

C 享受財政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

9.反映紅利能力的指標不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉率

C 成本費用率

D 資產凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。11.個人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務領域的主要內容之一

B 業務辦理不是由商業銀行獨立完成 C 營銷渠道單一

D 風險管理難度相對較大

答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;

(3)風險管理難度相對較大。

12.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C 借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

A 期限調整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C 借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

14.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

15.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調查中的風險不包括()。

A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C 借款申請人的擔保措施不足額或無效

D 審批人對借款人的資格審查不嚴

答案:D

[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計收的利息不再調整

D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是()。

A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

答案:A

[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。單項選擇題

1.下列關于個人住房貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應使用同一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一個人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

2.下列哪些情況不應計入不良貸款?()

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

3.“假個貸”的主要成因不包括()。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

c.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

4.下列各項中，()是一種政策性個人住房貸款。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉讓貸款

5.個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過()年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的()。

A.5;50%

B.10;30%

C.15，20%

D.20;10%

6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發商

7.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于(起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

8.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()。

A.真實性與完整性

B.真實性與規范性

C.完整性與規范性

D.完整性與合理性

9.對開發商及樓盤項目本身的審查不包括()。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

10.在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是()。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續虧損的法人

11.在個人住房貸款的審批環節，采用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調查審查表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

12.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括()。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

13.個人住房貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.無不良信用記錄

14.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是()。

A.貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類

B.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態

D.貸款形態應遵循不可拆分原則

15.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種()。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

16.承辦銀行可委托代理的職責不包括()。

A.金融手續操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

17.借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

18.下列關于商品房保修期的說法，正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計算

B.非商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期

C.在保修期限內發生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發企業有保修義務但不承擔賠償責任

D.在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發企業也負有保修義務

19.企業為職工繳存的住房公積金應在()中列支。

A.預算

B.成本

C.利息

D.稅項

20.房地產開發項目資本金比例達不到()的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35% 1.B[解析]在填寫有關合同文本的過程中，要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。

2.A[解析]按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。

3.B[解析]“假個貸”是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為，它屬于房地產開發商的欺詐行為，并不能實際增加樓盤的銷售。開發商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優惠貸款、惡意套取銀行資金而實施“假個貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個貸”以可乘之機。

4.B[解析]公積金個人住房貸款不以盈利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

5.A[解析]在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。而由住房置業擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬至l5年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的70%。

6.D[解析]在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任;在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。

7.D[解析]貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則商定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年l月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。

8.C[解析]貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。

9.D[解析]對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目資金到位情況的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查。

10.A[解析]在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

11.C[解析]采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業務申報審批表”上簽署審批意見;采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。

12.D[解析]在個人住房貸款的劃付環節，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應持本人身份證、借款人身份證和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證?！?/p>

13.D[解析]借款人需調整借款期限時，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期;②無欠息;③無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。

14.B[解析]貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據貸款人連續違約次(期)數進行分類，再進行定性分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調整。

15.A[解析]辦理個人住房貸款時，在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇;事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

16.A[解析]承辦銀行可委托代理的職責有：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入;貸后審核、催收、查詢對賬。A項金融手續操作是承辦銀行必須履行的基本職責。

17.D[解析]公積金個人住房貸款的最高額度按當地住房公積金管理部門的有關規定執行，單筆貸款額度不超過當地住房公積金管理中心規定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%;②購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;③購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%;④用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。

18.B[解析]根據有關規定，房地產開發企業應"-3對所售商品房承擔質量保修責任。當事人應當在合同中就保修范圍、保修期限、保修責任等內容作出約定。保修期從交付之日起計算。商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期;非住宅商品房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期。在保修期限內發生的屬于保修范圍的質量問題，房地產開發企業應當履行保修義務，并對造成的損失承擔賠償責任。因不可抗力或者使用不當造成的損壞，房地產開發企業不承擔責任。

19.B[解析]《住房公積金管理條例》第23條規定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規定列支：①機關在預算中列支;②事業單位由財政部門核定收支后，在預算或者費用中列支;③企業在成本中列支。

20.D[解析]《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，對項目資本金(所有者權益)比例達不到35%或未取得土地使用權證書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和施工許可證的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。多項選擇題

1.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有()。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

2.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

4.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是()。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

5.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

6.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

7.個人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

8.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。

A.房地產開發商資質

B.企業資信等級或信用程度

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

9.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括()。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

10.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在()。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

11.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

12.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括()。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

13.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括()。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

14.商品房現售，應當符合的條件有()。

A.現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書

B.持有建設工程規劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業管理方案已經落實

15.下列關于商業銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中，錯誤的有()。

A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計入

16.關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

17.根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為()。

A.面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房

c.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額

D。面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款

18.下列關于商業性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放

B.商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報備

C.商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E.對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

19.下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有()。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

1.ADE[解析]B項：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任;C項：在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。

2.CDE[解析]按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。

3.ABDE[解析]A項：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件;B項：銀行可根據業務需要或所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案公用保管場所;D項：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退換借款人;E項：領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人身份證原件、受托人身份證復印件。

4.AD[解析]B項：購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;C項：購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%;E項：建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。

5.ABCDE[解析]個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。此外申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明;②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規定的其他條件。

6.ABCDE[解析]略

7.ABDE[解析]金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。

8.ABC[解析]開發商資信審查內容具體包括：①房地產開發商資質審查;②企業資信等級或信用程度;③國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;④稅務登記證明;⑤會計報表;⑥開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;⑦企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對項目本身的審查;E項屬于對借款人審查的內容。

9.ABCE[解析]貸款發放時資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險，點如下：①個人貸款信息錄入是否礁確，貸款發放程序是否合規;②貸款擔保手續是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續;③在發放條件不齊全的情況下放款;

④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查;貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。D項屬于貸后管理環節的風險。

10.ABCDE[解析]保證擔保的法律風險主要表現在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或者保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證，無益于發放信用貸款;⑤公司、企業的分支機構為個人提供保證;⑥公司、企業職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。

11.ABDE[解析]C項：與商業貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。

12.ABCDE[解析]除ABCDE五項以外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人等。

13.BDE[解析]公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責為公積金借款合同簽約、發放，職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作;可委托代理的職責為：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。

14.ABDE[解析]《商品房銷售管理辦法》第7條規定，商品房現售，應當具有以下條件：①現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書;②取得土地使用權證或者使用土地的批準文件;③持有建設工程規劃許可證和施工許可證;④已通過竣工驗收;⑤拆遷安置已經落實;⑥供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期;⑦物業管理方案已經落實。

15.BC[解析]B項：月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%);C項：房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)/月均收入。

16。ACDE[解析]《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第38條規定，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

17.AB[解析]《商品房銷售管理辦法》第20條規定，按套內建筑面積或者建筑面積計價的，當事人應當在合同中載明合同約定面積與產權登記面積發生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：①面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款;②面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房。買受人退房的，房地產開發企業應當在買受人提出退房之日起30日內將買受人已付的房價款退還給買受人，同時支付已付房價款的利息。買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3%以內(含3%)部分的房價款由買受人補足，超出3%部分的房價款由房地產開發企業承擔，產權歸買受人。產權登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)部分的房價款由房地產開發企業返還買受人，絕對值超出3%部分的房價款由房地產開發企業雙倍返還買受人。

18.AC [解析]A項：商業銀行對房地產開發企業發放的貸款只能通過房地產開發貸款科目發放，嚴禁以房地產開發流通資金貸款或其他貸款科目發放;C項：商業銀行不得向房地產開發企業發放專門用于繳納土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款的方式發放。

19.BCDE[解析]A項：商業用房購房貸款首付款比例不得低于50%。

第五篇：銀行從業個人貸款題庫

1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是(A)。

A.借款人的還款能力入水平B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽D.借款人的收入

2.以下關于中國銀行對個人質押貸款額度的規定描述不正確的是(D)。

A.中國銀行個人存單質押貸款額度起點為人民幣 1 000 元

B.貸款質押率不超過質押存單面額的 90%

C.憑證式和記賬式國債質押貸款額度起點為 5 000 元

D.記賬式國債質押貸款最高限額應不超過賬戶余額的 90%

3.各商業銀行最普遍的個人貸款產品是(B)。

A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人保證貸款 D.個人信用貸款

4.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的(A)個工作日內將異議申請轉交征 信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的(A)個工作日內進行內部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括(D)。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴

6.等額本息還款法的特點不包括()。

A.在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B..遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進行調整

C.利息逐月遞增，本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的7.個人經營專項貸款的主要還款來源是()。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金B.借款人的證券投資收益

B.C.借款人經營產生的現金流D.借款人出售生產設各所得資金

8.個人汽車貸款發放的具體流程不包括()A.出賬前審核 B.開戶放款 C.建立“貸款臺賬” D.銀行將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

9.商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次還本付息法 D.等額變更還款法

10.()是銀行的核心競爭力。A.服務 B.產品 C.品牌 D.價格

11..以下關于商用房貸款說法不正確的是()。

A.商用房貸款的期限通常不超過 l0 年

B.貸款期限在 1 年以內(含 1 年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在 1 年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的 55%

12.在商用房貸款發放過程中。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，()部門應及 時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸 B.會計 C.風險管理 D.稽核內控

13.2008 年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值 120 萬元的商用房。如果小 王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低 45%，則 其貸款額度最大為()萬元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同簽訂的風險”屬于下列哪個環節出現的操作風險()。

A.貸款受理和調查中的風險 B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險 D.貸后與檔案管理中的風險

15.公積金個人住房貸款中.一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購 買住房總價款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神 B.有效利用保證金制度

C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查D.掌握并嚴格遵守相關的規章制度和法律法規

17..以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是()。

A.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B.在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任

D.在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

18..小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵 押房產價值為 80 萬元，對應的抵押率為 50%，原住房抵押剩余本金為 20 萬元。則小李 現在的可用貸款余額為()萬元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

20.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是()。

A.購車人在購買二手車時不可以申請貸款

B.貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途

C.在中國境內連續居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車 貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行

21.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的 70%，且最高貸款額度不得超過 200 萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的 80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的 70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

23..以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

24.個人住房貸款的流程包括()。

A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理

25.個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商 業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯 B.中國銀監會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會

26.按照()的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

A.貸款用途 B.貸款額度 C.貸款期限 D.貸款對象

27.()是國內最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人教育貸款 D.個人經營類貸款

28.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、資信和經濟狀況的調查 C.貸款用途及相關合同協議的調查

D.借款人所經營企業的經營狀況的調查

29.個人信用貸款特點不包括()。

A.準人條件嚴格 期限長 B.貸款額度較小，最高不超過 100 萬元

C.貸款期限短D.貸款

30.下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法。正確的是()。

A.貸款方可以單方解除合同 B.辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保

D.借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款

31..商用房貸款受理環節的風險點不包括()。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的還款能力是否有保障

D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

32.為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，考察的內容不包括

()。A.經營的合法性、合規性 B.經營商譽 C.經營的盈利能力和穩定性 D.經營的周邊環境

33.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是()。

A.貸款末到期 20% B.無欠息 C.無拖欠本金 D.貸款未償還余額低于貸款總本金的34對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經營收入 D.工資薪金收入

36..商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經營收入 D.工資薪金收入

37.為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當()。

A.選擇信用等級高、還款能力強的保證人

B.保證人信用等級不能高于借款人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

38..商業銀行按照()可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔保方式

39..下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和

個人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款 和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款 和個人住房組合貸款

40.下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款 和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

二、不定項選擇題(以下各小題所給出的 4 個 選項中，至少有兩項符合題目要求)

1.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人消費額度貸款 D.個人醫療貸款

2不良個人住房貸款包括()。

A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款

3.擔保流動資金貸款的還款方式主要有()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.每月還息到期一次還本 D.等額變更還

4.保流動資金貸款信用風險的防控措施包括()。

A.加強對抵押物價值的調查和分析 B.加強對借款人還款能力的調查和分析 C.加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析 D.加強對借款人還款意愿的調查和分析

5.其他個人貸款品種包括()。

A.個人質押貸款 B.個人信用貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失 業人員小額擔保貸款

6以下關于個人住房貸款產品說法正確的是()。

A.自營個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

C.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款是指借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

7.根據《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票 賬款 B.可以轉讓的知識產權中的財產權 C.倉單、提單 D.應收

8.人住房貸款的信用風險主要表現為()。

A.借款人的還款能力風險 B.借款人的還款意愿風險 C.借款人的信譽風險 D.借款人的拖欠貸款的歷史記錄

9.個人汽車貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人的還款能力風險 C.借款人的欺詐風險 B.借款人的還款意愿風險 D.借款人的收入水平波動

10.個人住房貸款業務部門組織的報批材料包括()。

A.個人信貸業務報批材料清單 C.個人住房借款申請書

B.個人信貸業務申報審批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為()。

A.新建房個人住房貸款 房裝修貸款 B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉讓貸款D.個人住房貸款

12.個人質押貸款的特點是()。

A.貸款風險低，擔保方式相對安全 C.辦理費用比較低

B.時間段、周轉快D.操作流程短、質押范圍廣泛

13.個人保證貸款的特點是()。

A.手續簡便，辦理時間短，環節少 B.整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

C.辦理費用比較高 D.出現風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經過法律程序

14.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.貸款回收 B.合同變更 C.貸后檢查 D.不良貸款和貸后檔案管理

15.下列屬于個人經營專項貸款的有()。

A.某銀行的個人商用房貸款B.某銀行的個人商鋪貸款

C.某銀行的個人工程機械按揭貸款D.某銀行的個人投資經營貸款

16.個人消費貸款的基礎是()。

A.消費者的信用 B.消費者的現實購買力 C.消費者的未來購買力 D.消費者的收入

三、判斷題

1.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

2.商用房貸款的期限通常不超過 10 年。()

3..數據錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。()

4..自身財務規劃能力強的客戶通常采用組合還款法。()

5..國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。()

6.個人經營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營流動資金貸款。()

7.個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()

8..中國人民銀行決定，自 2008 年 10 月 27 日起，將最低首付款比例調整為 20%。()

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以 更傾向于采用等額本息還款法。()

10.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT