第一篇：個人貸款產品種類

個人住房貸款個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向個人借款人發放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分，個人住房貸款可以分為：①商業性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

商業性個人住房貸款，也稱自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。

公積金個人住房貸款，是指商業銀行接受各地住房公積金管理中心的委托，以個人及其所在單位繳納的住房公積全為主要資金來源，向購買、建造、翻建或大修自體體房的住房公積金繳存人，以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的住房貸款。該貸款屬于不以營利為目的政策性貸款，實行“低進低出”的利率政策。

個人住房組合貸款，是指向按時足額繳存住房公積金的職丁在購買、建造或大修住房時．同時發放的商業性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合貸款。該貸款由前述兩個獨大的貸款品種組成．需要分別簽訂合同。

個人消費貸款個人消費貸款是指商業銀行向個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款消費的貸款。個人消費貸款有以下六種。

個人汽車貸款。個人汽車貸款是指銀行向個人借款人發放的用于購買汽車產品的貸款。

所購車輛按用途可分為自用車和商用車。前者指不以營利為目的的汽車；而后者則是指以營利為目的的汽車。按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢的牛限一年之前進行了所有權的變更，并依法辦理過戶手續的汽車②個人助學貸款。個人助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人助學貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。

國家助學貸款是商業銀行向我國境內的全日制高等學校中經濟困難學生發放的．用于幫助他們支付在校期間的學費、住宿費和日常生活費，并由中央或地方財政根據教育部門設立的“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。商業助學貸款是指銀行自主向正在接受非義務教育的學生或其直系親屬、法定監護人發放的，只能用于支付境內高等院校經濟困難學生學費、住宿密和就讀期間基本生活費的商業貸款。

③個人耐用消費品貸款。個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用于其購買耐用消費品的擔保貸款。

耐用消費品是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除房屋、汽車以外的家用電器、家具和健身器材等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作經營。借款人需齊銀行指定的特約商戶處購買特定商品。特約商戶通常具有一定的經營規模和較好的社會信譽，與銀行簽訂耐用消費品合作協議。

四個人消費額度貸款。個人消費額度貸款是指商業銀行向個人發放的．用于消費的、可在一定期限和額度內循環使用的貸款。個人可根據自己的消費需求先向銀行中請有效額度，必要時才使用，不使用貸款則不收取利息。在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行中請使用。

⑥個人旅游消費貸款。個人旅游消費貸款指銀行間個人發放的，用于個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行制定特約的各類旅行公司組織的旅游所需的貸款。旅游貸款遵循“定計旅游、專款專用”的原則。⑥個人醫療貸款。個人醫療貸款是指銀行向個人發放的，用于解決本人及其配偶或直系親屬就醫時資金短缺問題的貸款。該貸款一般內貸款銀行和保險公司聯合當地特約醫院辦理，由借款人到特約醫院領取并填寫經醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明到銀行申辦，獲批后持其銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。

個人經營類貸款個人經營類貸款是指商業銀行向從事合法生產經營的個人借款人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及滿足其個人生產經營資金周轉和其他合理資金需求的貸款。個人經營類貸款可以分為個人經營專

項貸款(簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款①專項貸款。專項貸款是指商業銀行向個人借款人發放的用于購買或租賃指定商用房和機械設備的貸款，其主要還款來源是由經營產生的現金流。專項貸款包括個人商用房貸款(簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(簡稱設備貸款商用房貸款是指商業銀行向個人借款人發放的，用于定向購買或租賃商用房或者店鋪所需資金的貸款*設備貸款是指商業銀行向個人借款人發放的．用于購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款。

②流動資金貸款。流動資金貸款是指商業銀行向從事合法生產經營的個人借款人發放的，用于滿足個人企業生產經營流動資金需求的貸款。流動資金貸款分為有擔保流動資金貸款和元擔保流動資金貸款。

有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產蟄營流動資金需求的貸款。

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第二篇：個人貸款產品的種類

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個人貸款產品的種類

1按產品用途分類

按產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款類。1.1按產品用途分類的個人貸欲產品(1)個人住房貸款，個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向個人借款人發放的用于購買自用住房的貸款。

按資金來源分.個人住房貸款可以分為:①商業性個人住房貸款;②公積金個人住房貸款;③個人住房組合貸款。

商業性個人住房貸款，也稱自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。

公積金個人住房貸款，是指商業銀行接受各地住房公積金管理中心的委托，以個人及其所在單位繳納的住房公積金為主要資金來源，向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人，以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的住房貸款。

該貸款屬于不以營利為目的政策性貸款，實行“低進低出’的利率政策。

個人住房組合貸款.是指向按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，同時發放的商業性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合貸款。該貸款由前述兩個獨立的貸款品種組成，需要分別簽訂合同。(2)個人消費貸款

個人消費貸款是指商業銀行向個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款消費的貸款。

個人消費貸款有以下六種。①個人汽車貸款。

個人汽車貸款是指銀行向個人借款人發放的用于購買汽車產品的貸款。所購車輛按用途可分為自用車和商用車。前者指不以營利為目的的汽車;而后者則是指以營利為目的的汽車。

按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢的年限一年之前進行了所有權的變更，并依法辦理過戶手續的汽車。

②個人助學貸款。個人助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人助學貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。

國家助學貸款是商業銀行向我國境內的全日制高等學校中經濟困難學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費、住宿費和日常生活費.并由中央或地方財政根據教育部門設立的“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

商業助學貸款是指銀行自主向正在接受非義務教育的學生或其直系親屬、法定監護人發放的，只能用于支付境內高等院校經濟困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。

③個人耐用消費品貸款。個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用于其購買耐用消費品的擔保貸款。

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耐用消費品是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除房屋、汽車以外的家用電器、家具和健身器材等。

借款人需在銀行指定的特約商戶處購買特定商品。特約商戶通常具有一定的經營規模和較好的社會信譽，與銀行簽訂耐用消費品合作協議。

④個人消費額度貸款。

個人消費額度貸款是指商業銀行向個人發放的，用于消費的、可在一定期限和額度內循環使用的貸款。個人可根據自己的消費需求先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款則不收取利息。在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用。

⑤個人旅游消費貸款。個人旅游消費貸款指銀行向個人發放的，用于個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行制定特約的各類旅行公司組織的旅游所需的貸款。

旅游貸款遵循“定社旅游、專款專用”的原則。⑥個人醫療貸款。

個人醫療貸款是指銀行向個人發放的，用于解決本人及其配偶或直系親屬就醫時資金短缺問題的貸款。該貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約醫院辦理，由借款人到特約醫院領取并填寫經醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明到銀行申辦，獲批后持其銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。(3)個人經營類貸款

個人經營類貸款是指商業銀行向從事合法生產經營的個人借款人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及滿足其個人生產經營資金周轉和其他合理資金需求的貸款。個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款(簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。

①專項貸款。專項貸款是指商業銀行向個人借款人發放的用于購買或租賃指定商用房和機械設備的貸款，其主要還款來源是由經營產生的現金流。專項貸款包括個人商用房貸款(簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(簡稱設備貸款)。

商用房貸款是指商業銀行向個人借款人發放的，用于定向購買或租賃商用房或者店鋪所需資金的貸款。設備貸款是指商業銀行向個人借款人發放的，用于購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款。

②流動資金貸款。流動資金貸款是指商業銀行向從事合法生產經營的個人借款人發放的，用于滿足個人企業生產經營流動資金需求的貸款。流動資金貸款分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。

有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。

按擔保方式分類

按擔保方式的不同，個人貸款產品又可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

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(1)個人抵押貸款，個人抵押貸款是指銀行以自然人或第三人提供的、經貸款銀行認可的符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

(2)當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。

根據《中華人民共和國擔保法》(簡稱《擔保法))的規定，下列財 產可以抵押: ①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等 荒地的使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。

(2)個人質押貸款，個人質押貸款是指個人借款人以合法有效的、符合銀行規定的權利憑證作為質押，向銀行申請的一定金額的貸款，并按期歸還貸款本息。

根據《中華人民共和國物權法》(簡稱《物權法))第二百二十三條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有: ①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的則產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

(3)個人保證貸款，個人保證貸款是指銀行向其認可的，具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可。整個過程簡單，只涉及銀行、借款人和擔保人三方。

如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無需通過法律程序。

(4)個人信用貸款，個人信用貸款是指銀行向個人發放的、無須提供任何擔保的貸款。該貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。

信用等級越高，信用額度越大，反之越小。這主要是提供個人解決一些應急性財務需要，如納稅和教育支出等。

第三篇：青島個人貸款種類細分

青島個人貸款種類繁多，在這么多的貸款品種中，又細分為哪些呢？市民生活中各處需要大筆消費的地方分別可以申請哪些貸款呢？目前青島地區一般銀行有以下幾類貸款：

一、個人住房貸款

1、個人住房商業性貸款，適合沒有公積金人群，直接向銀行申請。

2、個人住房公積金貸款，適合有公積金人群，向本地住房公積金管理中心申請。

3、個人住房組合貸款，即商業性貸款和公積金貸款按比例組合。適合公積金貸款額度不能滿足全部貸款額，可同時申請部分商業貸款。

二、個人汽車消費貸款

個人汽車消費貸款有三類：

1.通過汽車生產廠商旗下的金融公司，如大眾金融，福特金融，上海通用金融等。局限是只能貸款買該廠家品牌汽車，比銀行利率要高很多，但手續方便，很快能拿到車。

2.信用卡分期付款購車。零利率，但是收取一定的手續費。但比在金融公司貸款便宜很多。局限是有特定合作品牌的車才能貸款。

3.銀行汽車貸款。這種貸款不受車型限制，需要通過擔保公司才行。利率最低。

三、個人耐用消費品貸款

個人耐用消費品貸款一般用于購買家用電器、家具、汽車或黃金等。貸款額度范圍以3000元起，最高額為60萬元。貸款期限為半年到5年。必須具有良好的信用等級或者由具有良好信用度的第三方作擔保。

四、個人消費貸款

消費貸款通常有按揭貸款、分期付款和信用卡透支等幾種。一般用于個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款，消費用途不特定。

五、個人小額信用貸款

貸款用途一般用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。

目前，青島很多銀行基本都能辦理上述貸款業務。市民可與常有業務聯系的銀行進行咨詢，優質客戶貸款更容易。

第四篇：信托產品種類

格上理財

按照資金投放性質劃分，信托產品主要可分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類。

貸款類信托：以向融資企業發放貸款的方式來完成的。貸款作為一種傳統業務，業務流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信托公司在展業初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。

股權投資信托：股權投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財產委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對項目公司進行的股權投資。股權投資信托的優勢是委托人不必以自己的身份出現在項目公司的股東名單上，而由受托人代為出面和管理。股權投資信托適應了那些想獲取高回報而愿承擔投資風險類型的投資者的需要，同時也特別適合籌集回報率穩定的基礎設施建設項目的中長期資金，尤其是長期資金。

債權投資信托：以金融企業及其他具有大金額債權的企業作為委托人，以委托人難以或無暇收回的大金額債權作為信托標的的一種信托業務。它通過受托人的專業管理和運作，實現信托資產的盤活和變現，力爭信托資產最大限度地保值增值。

組合投資信托：是將上述投資方式結合起來，部分資金以發放貸款的形式完成，部分資金投資于企業的股權或債權。

第五篇：民生貸款種類

易捷貸

一、您可能遇到的融資問題 如果您希望快速獲取銀行融資、擴大企業經營規模，如果您在銀行繁冗復雜的辦理過程面前望而卻步，只要您的公司能提供民生銀行認可的不動產抵押物，您可申請民生銀行“易捷貸”。

二、什么是“易捷貸”

“易捷貸”，是指您的企業將企業自身、企業主或第三方合法擁有的不動產（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押給民生銀行，民生銀行按照一定的抵押率給予金額不超過1000萬元的短期融資業務。

三、“易捷貸”的優勢 a.審批快捷、放貸及時 b.手續簡便、操作靈活 c.循環使用、隨借隨還

四、操作流程

1、在民生銀行開立結算賬戶

2、向民生銀行提供融資申請所需的資料

3、授信額度獲準，簽署授信協議

4、辦理不動產抵押登記手續后即可辦理提款手續

組合貸

一、您可能遇到的融資問題

如果您的公司有較大的融資需求，苦于資金缺口超過可提供的不動產抵押物市值，若您可以提供第三方保證人等其他銀行認可的擔保措施，您可申請民生銀行的“組合貸”業務。

二、什么是“組合貸” “組合貸”業務，是指客戶以不動產抵押為主擔保方式，并追加其他補充擔保措施（包括企業主個人擔保、第三方保證人擔保、專業擔保公司擔保、動產質押等）向民生銀行申請授信，民生銀行給予最高授信額度不超過抵押物評估值150%的短期融資業務。

三、“組合貸”的優勢

抵押資源效用最大化，突破傳統不動產抵押率上限限制，最大程度盤活您的優質不動產

整合企業擔保資源，多種擔保方式可靈活組合 操作靈活便捷，一次授信，循環使用

四、操作流程

1、在民生銀行開立結算賬戶

2、向民生銀行提供融資申請所需的資料

3、授信額度獲準，簽署授信協議

4、辦理不動產抵押登記、其他保證手續后即可辦理提款手續

聯保貸

一、您可能遇到的融資問題

如果您正在為頭寸緊張、資金周轉不暢而苦惱，您苦于缺乏足夠的抵質押物或有效擔保，若您的公司與其他三個（含）以上互相熟悉的企業自愿組成聯保體，您與其他聯保體成員即可申請民生銀行的“聯保貸”業務。

二、什么是“聯保貸”

“聯保貸”，是指四戶（含）以上互相熟悉、產業關聯、具有產業集群特性的企業自愿組成的聯保體，為聯保體中的成員在民生銀行辦理授信業務提供共同連帶責任保證的短期融資業務。

三、“聯保貸”的優勢 a.解決中小企業擔保難的問題

b.與同行業企業或行業上下游企業共同拓寬融資渠道 c.企業間自愿組合，選擇合適的伙伴共同申貸

四、操作流程

1、在民生銀行開立結算賬戶

2、向民生銀行提供融資申請所需的資料

3、授信額度獲準，簽署授信協議、聯保協議

4、開立保證金賬戶，辦理保證金質押協議簽署手續后即可辦理提款手續

循環貸

一、您可能遇到的融資問題

如果您的公司經常有臨時性的資金周轉需求，您可申請民生銀行的“循環貸”業務，只要提供民生銀行認可的不動產抵押物，辦理一次抵押手續，最長可在三年內循環使用，隨借隨還。

二、什么是“循環貸”

“循環貸”，是指民生銀行對以不動產抵押擔保的客戶提供授信額度不超過為2000萬元、授信額度期限不超過為三年、單筆業務期限不超過一年的短期融資業務，在核定額度和期限內，客戶可以循環周轉使用。

三、“循環貸”的優勢 a.一次抵押，最長使用授信三年 b.獲取銀行鋪底營運周轉資金支持 c.減少銀行續授信的不確定因素 d.隨借隨還，降低財務成本

四、操作流程

1、在民生銀行開立結算賬戶

2、向民生銀行提供融資申請所需的資料

3、授信額度獲準，簽署授信協議

4、辦理不動產抵押登記手續后即可辦理提款手續