第一篇：個(gè)人貸款

第1章 個(gè)人貸款概述

1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義

1.1.2 個(gè)人貸款的特征

1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1.2 個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類

1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

1.2.2 按擔(dān)保方式分類

1.3 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

1.3.1 貸款對(duì)象

1.3.2 貸款利率

1.3.3 貸款期限

1.3.4 還款方式

1.3.5 擔(dān)保方式

1.3.6 貸款額度

第2章 個(gè)人貸款營(yíng)銷

2.1 個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析

2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析

2.1.2 市場(chǎng)細(xì)分

2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位

2.2 個(gè)人貸款客戶定位

2.2.1 合作單位定位

2.2.2 貸款客戶定位

2.3 個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道

2.3.1 合作單位營(yíng)銷

2.3.2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

2.3.3 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

2.4 個(gè)人貸款營(yíng)銷組織

2.4.1 營(yíng)銷人員

2.4.2 營(yíng)銷機(jī)構(gòu)

2.4.3 營(yíng)銷管理

2.5 個(gè)人貸款營(yíng)銷方法

2.5.1 品牌營(yíng)銷

2.5.2 策略營(yíng)銷

2.5.3 定向營(yíng)銷

第3章 個(gè)人貸款管理

3.1 個(gè)人貸款管理原則

3.1.1 全流程管理原則

3.1.2 誠信申貸原則

3.1.3 協(xié)議承諾原則

3.1.4 貸放分控原則

3.1.5 實(shí)貸實(shí)付原則

3.1.6 貸后管理原則

3.2 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

3.2.1 受理與調(diào)查

3.2.2 審查與審批

3.2.3 簽約與發(fā)放

3.2.4 支付管理

3.2.5 貸后管理

3.3 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

3.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

3.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

3.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第4章 個(gè)人住房貸款

4.1 基礎(chǔ)知識(shí)

4.2 貸款流程

4.2.1 貸款的受理與調(diào)查

4.2.2 貸款的審查與審批

4.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

4.2.4 支付管理

4.2.5 貸后管理

4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

4.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

4.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

4.4 公積金個(gè)人住房貸款

4.4.1 基礎(chǔ)知識(shí)

4.4.2 貸款流程

第5章 個(gè)人汽車貸款

5.2 貸款流程

5.2.1 貸款的受理與調(diào)查

5.2.2 貸款的審查與審批

5.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

5.2.4 支付管理

5.2.5 貸后管理

5.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

5.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

5.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

5.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第6章 個(gè)人教育貸款

6.1 基礎(chǔ)知識(shí)

6.2 貸款流程

6.2.1 貸款的受理與調(diào)查

6.2.2 貸款的審查與審批

6.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

6.2.4 支付管理

6.2.5 貸后管理

6.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

6.3.1 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

6.3.2 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第7章 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

7.2 貸款流程

7.2.1 貸款的受理與調(diào)查

7.2.2 貸款的審查與審批

7.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

7.2.4 支付管理

7.2.5 貸后管理

7.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

7.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

7.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

7.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第8章 其他個(gè)人貸款

8.1 個(gè)人信用貸款

8.1.1 個(gè)人信用貸款的含義

8.1.2 個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)

8.1.3 個(gè)人信用貸款的要素

8.1.4 個(gè)人信用貸款操作流程

8.2 個(gè)人質(zhì)押貸款

8.2.1 個(gè)人質(zhì)押貸款的含義

8.2.2 個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)

8.2.3 個(gè)人質(zhì)押貸款的要素

8.2.4 個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程

8.3 個(gè)人抵押授信貸款

8.3.1 個(gè)人抵押授信貸款的含義

8.3.2 個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)

8.3.3 個(gè)人抵押授信貸款的要素

8.3.4 個(gè)人抵押授信貸款操作流程

8.4 其他

8.4.1 個(gè)人住房裝修貸款

8.4.2 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

8.4.3 個(gè)人醫(yī)療貸款

8.4.4 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

8.4.5 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

8.4.6 農(nóng)戶小額信用貸款

8.4.7 農(nóng)戶聯(lián)保貸款

第9章 個(gè)人征信系統(tǒng)

9.1 概述

9.1.1 個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

9.1.2 個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

9.1.3 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

9.1.4 個(gè)人征信立法狀況

9.2 個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

9.2.1 個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源

9.2.2 個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程

9.2.3 個(gè)人征信查詢系統(tǒng)

9.2.4 個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式

9.2.5 異議處理

第二篇：個(gè)人貸款

個(gè)人貸款職業(yè)及收入證明

中國建行銀行

蚌埠 分（支）行：

本單位職工

(身份證號(hào))向貴行申請(qǐng)個(gè)人貸款申請(qǐng)人在本單位的工作情況如下：

一、進(jìn)入本單位的工作時(shí)間 :

年

月;工齡

年；

二、職務(wù)：

職稱：

學(xué)歷：

；

三、近三個(gè)月實(shí)際月綜合收入：

元；

元；

元；平均月綜合收入

元；

四、本單位性質(zhì)：

;

五、與本單位簽訂合同期限 ：

□有固定期限

□無固定期限

□其他性質(zhì)

（請(qǐng)說明）

六、本單位是否為申請(qǐng)人繳納：

住房公積金

□ 是

□

否

養(yǎng)老保險(xiǎn)金

□ 是

□

否

單位地址：

單位公章：

單位聯(lián)系電話（固定電話）：

單位聯(lián)系人：

****年**月**日-以下由銀行填寫-----------調(diào)查方式: □面談 □ 電話調(diào)查

□實(shí)地走訪

□佐證材料

□其他

調(diào)查意見：

客戶經(jīng)理簽字

****年**月**日

第三篇：個(gè)人貸款

個(gè)人信貸調(diào)查評(píng)價(jià)

（一）個(gè)人信貸用途調(diào)查。個(gè)人信貸按用途可分為個(gè)人消費(fèi)信貸

和個(gè)人經(jīng)營(yíng)信貸。個(gè)人消費(fèi)信貸須有明確的消費(fèi)合同或協(xié)議，貸款用途須與消費(fèi)合同約定的消費(fèi)行為一致。個(gè)人經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查比照公司類業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）借款人資信調(diào)查

1、借款人主體資格。重點(diǎn)判定借款人師是否具有完全民事行為

能力，核實(shí)借款人年齡、職業(yè)健康狀況。

2、借款人家庭收支情況。通過審查借款人提交的收入證明材

料，電話查詢和借款人的訪談等方式，按照審慎的原則，核實(shí)借款人家庭收支情況，并將借款人家庭成員的薪資、財(cái)產(chǎn)等其他合法收入折算成月收入。

3、調(diào)查分析借款人家庭收支情況，了解借款人除申請(qǐng)消費(fèi)信貸

以外的正常消費(fèi)支出，贍養(yǎng)義務(wù)費(fèi)用支出，債務(wù)支出等情況，測(cè)算借款人家庭月支出金額。

4、以借款人家庭月收入減去月總支出得出借款人家庭凈收入，確定借款人負(fù)責(zé)能力。

5、借款人的償債能力，考察分析影響借款人家庭收的月凈收

入，確定借款人負(fù)責(zé)能力。銀行債務(wù)情況、信用記錄是否良好，職業(yè)是否穩(wěn)定，借款人的消費(fèi)與還款能力是否相匹配。還款意愿是否強(qiáng)烈、品行是否端正等。同時(shí)，以借款人每月應(yīng)還本付息金額以其家庭月均凈收入，得出借款人償債負(fù)擔(dān)

比率，作為衡量借款人償債能力的主要指標(biāo)。

6、擔(dān)保評(píng)價(jià)

對(duì)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保評(píng)價(jià)，按照《宜賓市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》的方法、要求內(nèi)容對(duì)客戶提出的擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)調(diào)查評(píng)價(jià)。

主要內(nèi)容：信貸調(diào)查人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)果，按照《宜賓市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》規(guī)定格式和要求撰寫調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。

要求：實(shí)事求是、客觀公正地對(duì)信貸調(diào)查結(jié)論發(fā)表傾向性意見，包括信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等要素作準(zhǔn)確表述，對(duì)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告內(nèi)容真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所判段的合理性負(fù)責(zé)。

信貸調(diào)查報(bào)告的主要格式

一、頁眉和頁腳：頁眉居中為：XX貸款調(diào)查報(bào)告，頁腳居中為

頁碼標(biāo)識(shí)（第X頁）。

二、標(biāo)題：

1、流動(dòng)資金貸款：關(guān)于對(duì)XXX公司申請(qǐng)XX萬元流動(dòng)資金貸

款的調(diào)查報(bào)告，公司名稱要使用營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的全稱，貸款金額使用萬元，貸款期限明確短期和中期。

2、項(xiàng)目貸款：關(guān)于對(duì)XXX公司申請(qǐng)XXX項(xiàng)目XX萬元XX貸

款的調(diào)查報(bào)告，3、調(diào)查人員須在調(diào)查報(bào)告上簽字。

4、日期：調(diào)查報(bào)告末端簽注大寫日期，樣式為“二0XX年X月

X日。

5、字體：頁眉頁腳使用宋體小五號(hào)字體。調(diào)查報(bào)告題目使用黑

體三號(hào)字體，各個(gè)部分標(biāo)題使用加粗四號(hào)仿宋，正文和落款使用四號(hào)仿宋。

貸款期限劃分：

短期貸款：是指期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

中期貸款：是指期限在1年以上5年以下的（含5年）的貸款 長(zhǎng)期貸款：是指期限在5年以下（不含5年）的貸款。個(gè)人信用貸款年齡不能超過55周歲。

宜賓市商業(yè)關(guān)于優(yōu)化小微企業(yè)貸款流程和管理的通知

一、優(yōu)化小微企業(yè)貸款的范疇

優(yōu)化小微企業(yè)流程貸款僅指單戶授信余額在500萬元（含）以內(nèi)的小微型企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

二、簡(jiǎn)化小微企業(yè)貸款操作流程的方式

1、所有小微企業(yè)貸款由支行負(fù)責(zé)受理，取消超支行審批權(quán)限小

微企業(yè)貸款需上報(bào)總行核準(zhǔn)的程序。

2、支行新增小微企業(yè)貸款，由客戶經(jīng)營(yíng)受理并提交支行行長(zhǎng)審

核后實(shí)施授信調(diào)查。

3、小微企業(yè)授信客戶的循環(huán)貸款、最高額擔(dān)保合同下的逐筆貸

款，由客戶經(jīng)理受理申請(qǐng)后直接開展授信調(diào)查。

三、建立小微企業(yè)貸款責(zé)任追究制度

四、落實(shí)小微企業(yè)不良貸款及時(shí)代償制度

五、強(qiáng)化貸款違規(guī)操作檢查監(jiān)督力度

第四篇：個(gè)人貸款

1、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A、破產(chǎn)記錄

B、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C、職業(yè)信息

D、信用報(bào)告查詢信息

【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢，因此ABD正確;C項(xiàng)為個(gè)人基本信息，符合題意，因此C為正確答案。

2、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括()。

A、個(gè)人身份

B、破產(chǎn)記錄

C、居住信息

D、職業(yè)信息

【答案】B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ACD三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息;B項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的特殊信息，因此B符合題意，是正確答案。

3、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A、銀行信貸信用信息匯總

B、信用卡匯總信息

C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D、配偶身份

【答案】D

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

4、()是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A、個(gè)人信用征信

B、個(gè)人征信系統(tǒng)

C、個(gè)人信用報(bào)告

D、個(gè)人征信報(bào)告

【答案】C

【解析】題中敘述是個(gè)人信用報(bào)告定義，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項(xiàng)。

5、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為()。

A、2005年6月6日

B、2005年6月16日

C、2005年10月1日

D、2005年10月11日

【答案】C

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月1 6日第11次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，自2005年1O月1日起實(shí)施，因此C為正確答案。

1.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

正確答案：A

2.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。

A.可衡量性原則

C.差異性原則

B.可進(jìn)入性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

正確答案：A

3.以下關(guān)于中國銀行對(duì)個(gè)人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定描述不正確的是()。

A.中國銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1 000元

B.貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%

C.憑證式和記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5 000元

D.記賬式國債質(zhì)押貸款最高限額應(yīng)不超過賬戶余額的90%正確答案：D

4.各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人保證貸款

D.個(gè)人信用貸款

正確答案：B

5.個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管正確答案：C

第五篇：個(gè)人貸款

2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》重要考點(diǎn)：異議處理方法

(1)個(gè)人處理辦法

個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門 或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需出示本人身 份證原件、提交身份證復(fù)印件。如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須 提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用 報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書。

在征信系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實(shí)身份的功能，所以目前暫時(shí)不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請(qǐng)。中國人民銀行征信中心正在進(jìn)行這方面的研究。相信在不久的將來，個(gè)人可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等更多的途徑提交查詢自己的信用報(bào)告的申請(qǐng)和提交異議的申請(qǐng)。

個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

(2)銀行處理辦法

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息;檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序;對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。

轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載人異議申請(qǐng)人信用報(bào)告