第一篇：電子支付答案

【單項選擇】1、以下不是通信類故障的是（難度系數：易）A、出鈔門電纜故障 B、通信線路中斷

C、通信模塊或軟件運行故障 D、數據端口接觸不良 參考答案：A 【單項選擇】2、以下是上聯接入方式的是。（難度系數：易）A、傳統撥號方式 B、TCP/IP萬式 C、專線組網方式

D、商場收款機(ECR)改造方式 參考答案：B 【單項選擇】3、“大額支付系統”的“大額”是指規定金額起點以上的業務，目前“大額支付系統”規定的金額起點是（）萬元。（難度系數：易）A、0 B、10 C、100 D、1000 參考答案：A 【單項選擇】4、當日下午（）前辦理的大額支付業務都可實現實時到達收款行。（難度系數：易）A、16：30 B、17：30 C、13：30 D、12：30 參考答案：A 【單項選擇】5、通存通兌仍是按照存取款業務辦理，大額取款（）萬元以上都要先提前一天通知銀行，而大額支付系統最大的好處就是毋須提前預約。（難度系數：易）A、2 B、3 C、4 D、5 參考答案：D 【單項選擇】6、以下不是貸記支付工具有：（難度系數：易）A、支票 B、匯兌

C、委托收款劃回 D、定期貸記/直接貸記 參考答案：A 【單項選擇】7、小額批量支付系統所處理信息可以在（）小時內連續傳輸（難度系數：易）A、8 B、12 C、24 D、20 參考答案：C 【單項選擇】8、小額批量電子支付系統的凈額清算為小額支付提供支付的最終性，凈額清算方式一般與小額批量電子支付系統相關聯。清算可以在任何規定的時間進行，但我國規定采用日終（）次清算的方式。（難度系數：易）A、1 B、2 C、3 D、4 參考答案：A 【單項選擇】9、小額批量電子支付系統以（）日生效為一個支付周期。（難度系數：易）A、1 B、2 C、3 D、4 參考答案：C 【單項選擇】10、以下不是銀行獨立運營模式的特點的是（難度系數：易）A、移動支付業務不能實現跨行互聯互通，各銀行只能為自己的用戶提供服務。B、各銀行都要購置自己的設備并開發自己的系統，因而會造成比較大的浪費。C、用戶需要更換手機或STK卡，終端設備安全性要求很高。D、利于業務推廣和信息共享 參考答案：D 【判斷】11、ATM（Automated Teller Machine）系統，即自動柜員機系統，是利用銀行卡在ATM機上執行存取款和轉賬等功能的一種自助服務的電子銀行系統。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】12、銷售終端－pos（point of sale）是一種單功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，就能實現電子資金自動轉帳，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】13、對賬戶余額不足的支付指令，采用排隊等待機制。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、小額批量電子支付系統（BEPS，Bulk Electronic Payment System）主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業務、預先授權的循環支付以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。支付指令批量發送，軋差凈額清算資金，主要為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、通存通兌業務：跨行儲蓄通存通兌業務是指依托小額支付系統．實現不同銀行營業網點的資源共享．儲戶可以通過任何-家銀行的柜臺辦理跨行存取款業務。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、支票圈存業務是指借助于支付密碼技術．由收款人在收受支票時，通過POS、網絡、電話等受理終端，經由大額批量支付系統向出票人開戶行發出圈存指令，預先從出票人賬戶上圈存支票金額，以保證支票的及時足額支付。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】17、指支付系統參與者間相互發起和接收的不需要支付系統提供清算服務的信息數據，主要CCPC票“圈存”信息、NPC支付類信息。支付系統接收參與者發送的各類信息，經由所在ccPc（同城業務）或NPc（異地業務）實時轉發接收參與者。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、移動支付系統是為銀行或虛擬運營商提供移動支付增值業務的平臺。它將實現最終消費者無須攜帶現金或銀行卡，通過手機或移動網絡與銀行卡綁定來完成的支付，交易雙方只需通過移動設備就可以在互聯網上進行商業交易，它是集通信、金融為一體，倡導除現金、支票、信用卡之外的又一種消費模式。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、POS（Point Of Sales）的中文意思是“銷售點”，全稱為銷售點情報管理系統，是一種配有條碼或OCR碼（Optical Character Recognition光字符碼識別）終端閱讀器，有現金或易貨額度出納功能。品種有有線和無線兩種或有、無線兼用。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、中國現代化支付系統（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現代計算機技術和通信網絡自主開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、中國現代化支付系統建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和全國省會（首府）及深圳城市處理中心（CCPC）。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、各城市處理中心連接，其通信網絡采用專用網絡，以衛星通信為主，以地面通信備份。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】23、大額實時支付系統（HVPS，High Value Payment System）是指以實時、全額的方式處理異地、同城每筆金額在規定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規定起點以下的貸記支付的應用系統。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、大額實時支付系統每筆業務指令將由支付系統逐筆清算，進行資金劃轉，并在（且只在）清算完成后再將該業務轉發至接收方。接收方在接收到該筆支付指令時即可認為相應資金已轉入本行清算賬戶。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】25、銀行獨立運營模式。該模式提供（）賬戶。（難度系數：易）A、手機 B、虛擬銀行 C、銀行 D、第三方 參考答案：A, C 【多項選擇】26、普天移動支付運營支撐系統，移動支付業務實現方式。（難度系數：難）A、手機短信方式 B、網上交易方式 C、無線POS機方式 D、ATM 參考答案：A, B, C 【多項選擇】27、超市POS收款機優點。（難度系數：易）A、收款迅速、正確、顧客滿意 B、支持多種付款方式 C、業績統計，為管理服務 D、結賬精確，杜絕舞弊 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】28、POS系統的安全特點。（難度系數：難）A、ATM系統全部由銀行管理，POS終端則是由特約商店管理 B、它既是銀行POS系統的終端，也是特約商店計算機系統的終端。C、覆蓋面廣,開放的數據源很多，POS交易頻繁，交易筆數大 D、是聯機系統，可進行實時的電子資金轉賬工作 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】29、中國現代化支付系統主要有以下幾個應用系統組成。（難度系數：難A、支付管理信息系統 B、大額支付系統 C、小額支付系統 D、清算賬戶管理系統 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】30、以下是借記支付工具有（難度系數：難）A、銀行匯票 B、定期借記 C、預先授信借記 D、銀行本票 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】31、中國現代化支付系統的作用。（難度系數：難）A、加快資金周轉，提高社會資金的使用效益

B、支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經濟活動的需要 C、培育公平競爭的環境．促進銀行業整體服務水平的提高 D、信息化，降低了成本。參考答案：A, B, C 【多項選擇】32、以運營商為主體的運營模式。該模式提供（）賬戶。（難度系數：易））A、手機 B、虛擬銀行 C、銀行 D、第三方 參考答案：A, B, C 【多項選擇】33、一個國家的電子支付系統一般由()層次組成.（難度系數：易）A、支付服務系統 B、支付清算系統 C、支付信息管理系統 D、支付傳輸系統 參考答案：A, B, C 【多項選擇】34、ATM的網絡化發展趨勢。（難度系數：難）A、信息服務：例如利用視像會晤實現交互服務開戶等 B、共享ATM系統：不同銀行ATM系統的互聯

C、金融服務網絡：ATM系統與其他電子支付系統的互聯，尤其是與開放式的互聯網相連。D、電子銀行綜合服務網絡：與柜員聯機系統、POS系統、家庭銀行系統等相連。參考答案：B, C, D 【多項選擇】35、ATM構成。（難度系數：難）A、系統控制部分 B、錢箱部分 C、ATM端 D、主機端

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、ATM系統的基本組成。（難度系數：難）A、持卡人 B、ATM C、發卡行

D、清算銀行以及交換中心 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】37、ATM系統網絡結構類型。（難度系數：易）A、前方交換型 B、后方交換型 C、復合型 D、無中心型 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】38、POS系統的主要功能。（難度系數：難）A、授權處理 B、銷貨處理 C、結賬清算處理 D、信息處理 參考答案：A, B, C 【單項選擇】1、支付不涉及。（難度系數：易）A、央行 B、商行 C、客戶 D、商戶 參考答案：D 【單項選擇】2、以下對參與者要求不正確的是（難度系數：易）A、個人消費者：金額不大，支付頻繁 B、工商企業：金額大，時間緊

C、政府、公共部門：時間緊，金額大，多樣性 D、金融部門：方便靈活 參考答案：D 【單項選擇】3、商品交易時的支付過程的復雜程度，隨商品交易雙方開戶銀行之間的關系不同而異，以下不正確的是。（難度系數：易）

A、若的商業銀行甲和乙是同一個銀行，或是同一銀行的下屬兩個分行，則情況最簡單，該銀行自己就能完成全部支付過程。

B、若銀行甲和銀行乙是本地的兩個不同銀行，則需通過中央銀行的同城資金清算才能完成一筆商品交易的支付過程；

C、若是異地的兩個銀行，則需通過中央銀行的異地資金清算才能完成支付過程。D、若銀行甲和乙是隸屬不同國家的銀行，則是國際支付，完成一筆國際性的支付活動只需一次 轉手即可。參考答案：D 【單項選擇】4、中央銀行帳戶結構不正確的是（難度系數：易）A、1總行—9分行—326中心支行—1827縣級支行 B、每一級中，商業銀行要在相應的央行分支機構開設帳戶。

C、商業銀行的主要分支機構要在當地人民銀行分支機構開設三個帳戶。D、同級別的各央行分行、商業銀行、商行分行之間相互開設帳戶 參考答案：D 【單項選擇】5、同城清算所系統以下不正確的是（難度系數：易）

A、同城清算所是由人民銀行分/支行擁有和運行的。其主要職責是負責同城支付交易的資金清算。

B、清算所每天上、下午各進行一次交換。

C、全部同城跨行支付和大部分同城行內支付，是通過同城清算所進行票據交換，并完成資金結算的。

D、清算所的成員行把按接收行清分好的票據提交給清算所，票據在成員行之間進行交換后，各成員行按發出和收到的所有貸記、借記支付項目，計算出一個凈結算金額，提交給中央銀行(人民銀行)城市分行營業部，以便當日過賬到結算賬戶。參考答案：B 【單項選擇】6、不是中央銀行的全國電子聯行系統的作用。（難度系數：易）A、該系統對加快我國的資金周轉 B、是我國銀行業異地資金劃匯的次渠道 C、提高社會資金的運用效益 D、促進國民經濟的發展 參考答案：B 【單項選擇】7、以下不是電子支付工具的是（難度系數：易）A、卡基支付工具 B、匯票 C、網上支付 D、移動支付 參考答案：B 【單項選擇】8、支票提示支付時間為（）天（難度系數：易）A、5 B、8 C、10 D、20 參考答案：C 【單項選擇】9、銀行本票提示支付時間為（難度系數：易）A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、4個月 參考答案：B 【單項選擇】10、商業匯票最長時間為（難度系數：易）A、3個月 B、6個月 C、12個月 D、24個月 參考答案：B 【單項選擇】11、對電子資金匯兌系統描述不正確的是（難度系數：易）

A、到1996年底為止，工行、農行、中行和建行等4大國有商業銀行，都先后建成了自己的全國電子匯兌系統，并取代了原先各自的手工聯行系統。

B、各級處理中心在日終或次日營業終，就可為各成員分支機構計算出凈額結算余額，大大加快了支付指令的處理速度。

C、對于跨行交易，當然還需要通過中央銀行的系統(人民銀行手工的或電子的聯行系統)才能完成資金的最終清算

D、電子資金匯兌系統基本上是原來手工系統的自動化形式。2/3以上的異地支付業務是由這些電子資金匯兌系統處理的。參考答案：B 【單項選擇】12、中國現代化支付系統描述不正確的是（難度系數：易）

A、國家處理中心和城市處理中心連接，其通信網絡采用專用網絡，以衛星通信為主，地面通信備份

B、中國現代化支付系統建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和城市處理中心（CCPC），C、國家處理中心是連接支付系統所有城市處理中心和特許參與者的中樞節點，主站設在北京，負責接收、轉發各城市處理中心和接收、處理特許參與者的支付指令以及資金清算 D、城市處理中心是支付系統的城市節點，連接國家處理中心和各直接參與者 參考答案：A 【單項選擇】13、以下不是按物理表現形式分的是（難度系數：易）A、支票

B、借記卡、貸記卡 C、ATM卡、POS卡 D、電子貸記 參考答案：B 【單項選擇】14、按應用范圍分為（難度系數：易）A、借記支付工具 B、貸記支付工具 C、其他支付工具 D、異地和同城 參考答案：D 【單項選擇】15、以下是借記工具的是（難度系數：易）A、匯兌 B、銀行匯票 C、委托收款 D、定期貸記 參考答案：B 【單項選擇】16、以下是貸記工具的是（難度系數：易）A、委托收款 B、支票 C、銀行匯票 D、銀行本票 參考答案：A 【判斷】17、支付是指銀行提供的為清償商品交換和勞務活動所引起的債權債務關系的金融服務業務。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、清算：終結現存的法律關系，處理剩余財產，使之歸于消滅而進行的一個程序，涉及債權債務關系轉移（與結算相同）（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】19、全國支票影像交換系統是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網絡將影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業務處理系統（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、三票一卡是匯票、本票、支票和信用卡。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、票據是指出票人約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可流通轉讓的有價證券，包括匯票、本票和支票。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、定期借記支付指令由收款人發起,通過銀行,直接借記付款人帳戶。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、直接貸記支付指令由付款人發起，通過銀行，直接貸記到收款人帳戶（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、全國電子聯行系統（EIS）是中國人民銀行在支付系統現代化建設中的第一次嘗試，其主要設計思想是要克服由于紙票據傳遞遲緩和清算流程過分煩瑣造成的大量在途資金，從而加速資金周轉，減少支付風險。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】25、全國電子聯行系統分散式處理系統，所有賬務活動都發生在人民銀行分/支行，即發報行和收報行，全國總中心主要作為報文信息交換站。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、全國電子聯行系統只辦理該系統參與者之間的貸記轉賬。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】27、全國電子聯行系統賬務處理：發報行收到匯出行傳送來的支付信息，如果匯出行存款帳戶余額足夠支付的，會計營業部門清算資金后，通知清算分中心發出支付信息；如果匯出行存款帳戶余額暫時不足支付的，作排隊處理，待匯出行籌足資金后，清算資金并通知清算分中心發出支付信息。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】28、對于手工聯行業務，在同城和異地清算之間存在著密切的銜接關系。所有的異地紙質憑證支付，都在同城范圍內在各商業銀行之間進行跨行結算。然后由商業銀行辦理異地行內清算。這種所謂“先橫”（跨行）“后直”(行內）的處理方式，在人民銀行的全國電子聯行系統出現以前曾經是異地支付業務處理的唯一方式。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】29、中國現代化支付系統(CNAPS)是在國家級金融通信網(CNFN)上運行的我國國家級的現代化的支付系統，是集金融支付服務、支付資金清算、金融經營管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務系統。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】30、支付系統全國處理中心是控制支付系統運行，管理國家金融網絡通信、接收、結算、清算支付業務的國家一級處理中心。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】31、各種電子資金轉賬(EFT，Electronic Funds Transfer)系統的建立和推廣應用，使資金支付活動的各方真正有機地聯系在一起，形成了各種電子支付系統。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】32、由于在同一管理等級上，各商業銀行、各分行相互不開設賬戶，同一級人民銀行分／支行之間也互不開賬戶，所以支付結算經常需要把資金轉賬到上一級人民銀行機構。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】33、依據《票據法》，支票只允許在同城范圍內使用。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】34、票據在成員之間進行交換，每一成員根據提交和收到的全部貸記和借記支付交易計算出自己的凈額結算金額。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】35、只有當所有參加者的凈額軋差等于零時，人民銀行才接受資金結算。允許透支，一旦收款行賬戶被貸記，則認為支付最終完成。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】36、發起人是支付系統中支付業務最終接收單位和個人。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】37、接收人是支付系統中支付業務的最初發起單位和個人。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】38、發起行，是在下層支付服務系統柜臺接收支付發起人提交的支付業務，將其提交上層支付資金清算系統，并對發起人帳戶進行結算處理的銀行和非銀行金融機構。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】39、接收行，是接收上層支付資金清算系統支付指令，并對支付業務接收人帳戶進行結算處理的銀行和非銀行金融機構。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】40、支付指令發報行，接收支付業務發起行的支付指令，轉發至支付系統全國處理中心，并對清算帳戶進行邏輯控制和完成必要帳務核算的中央銀行基層營業機構。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】41、支付指令收報行，接收支付系統全國處理中心的支付指令，轉發至下層支付服務系統接收行，并對清算帳戶進行邏輯控制和完成必要帳務核算的中央銀行基層營業機構。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】42、清算是一種法律程序，社團組織注銷時，必須進行財產的清算。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】43、支付系統就是消費者與金融機構、金融機構之間的資金支付與結算等過程形成的經濟關系整體。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】44、直接參與者：商行和央行（商行以其不通層次的管轄銀行在相應層次的央行開設清算帳戶）（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】45、間接參與者：商行客戶及商行代理清算處理的其他金融機構（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】46、直接參與者：主要指各商業銀行和中央銀行。參與支付活動的商業銀行以其不同層次的管轄銀行在相應層次的人民銀行開設清算賬戶，各商業銀行在整個支付系統中占據核心地位。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】47、間接參與者：未在人民銀行直接開設資金清算帳戶，而委托直接參與者代理其支付清算業務的銀行、非銀行金融機構，以及在商業銀行或非銀行金融機構開設有帳戶的廣大銀行客戶。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】48、現代支付體系主要由（）要素組成（難度系數：難）A、支付工具 B、支付系統 C、支付服務組織 D、支付體系監督管理 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】49、中國現代化支付系統的目的（難度系數：難）A、跨行的支付清算服務

B、公開市場操作、債券交易、同業拆借、外匯交易等金融市場資金的即時清算 C、為金融監管提供信息和手段 D、防范支付風險，提高流動性 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】50、中央銀行會計集中核算系統具有的功能：（難度系數：難）

A、支持功能:支持公開市場操作、債券交易、同業喬借、外匯交易等金融市場資金的及時清算。

B、監管功能：如法定存款準備金的管理、金融監管信息的統計分析、異常支付的預警監視等。

C、效益功能：提供快速、高效、安全為支付服務，加快社會資金的周轉。D、控制功能：控制會計風險。參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】51、票據行為具有（）特征（難度系數：難）A、要式性 B、無因性 C、文義性 D、獨立性

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】52、傳統的支付手段對電子商務的局限性：（難度系數：易）A、缺乏方便性 B、安全性低

C、一手交錢，一手交貨 D、缺乏對微支付的支持 參考答案：A, B, D 【多項選擇】53、目前，中國存在著如下（）支付系統（難度系數：易）A、同城清算所 B、全國手工聯行系統 C、全國電子聯行系統 D、全國電子資金匯兌系統 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】54、目前，中國存在著如下（）支付系統（難度系數：難）A、銀行卡支付系統 B、網上支付系統 C、郵政儲蓄和匯兌系統 D、中國國家現代化支付系統 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】55、清分應用軟件應該支持的應用包括（難度系數：難）A、清分格式修改 B、清分處理 C、記帳與結算支持 D、支持清分機 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】56、全國電子聯行系統存在問題（難度系數：易）A、電子聯行業務品種不全，人工環節多 B、收費貴

C、電子聯行往賬的抗風險能力較差 D、崗位兼職多，一手包辦現象嚴重 參考答案：A, C, D 【多項選擇】57、中國人民銀行的全國手工聯行系統，分縣轄、省轄和全國三級，是三級聯行系統。業務處理內容包括：（難度系數：難）

A、支付憑證的交換，即一般是通過信匯或電匯在發起行和接收行之間進行直接交換； B、票據傳遞和處理。

C、資金結算，即發起行和接收行根據支付項目的聯行清算范圍，將支付總金額記到相應賬戶； D、對賬監督，即每天(有的為5天)每個分支行向其上級機構報告往來賬發生額，以便管轄行實施對賬監督，并計算聯行往來匯差(凈額結算金額)。參考答案：A, C, D 【多項選擇】58、中國網上支付跨行清算系統有利影響主要體現在（）方面（難度系數：難）

A、提高跨行支付效率，客戶可以方便、及時地辦理跨行轉賬、信用卡跨行還款等業務； B、便利財富管理，通過與銀行簽訂協議后，客戶依托一家銀行的網上銀行，即可查詢在其他銀行的賬戶信息，實現“一站式”財富管理

C、拓展電子商務的業務范圍，客戶可依托一個銀行賬戶方便地辦理公用事業繳費、網絡購物等業務

D、可以實現7*24小時的無休服務。參考答案：A, B, C 【多項選擇】59、電子支付系統分為（難度系數：難）A、支付服務系統 B、支付信息系統 C、支付資金清算系統 D、支付操作系統 參考答案：A, C 【多項選擇】60、支付服務系統的特點：（難度系數：難）A、賬戶多 B、業務量大

C、涉及客戶與銀行雙方的權益

D、是支付系統的基礎，也是金融信息系統的數據源點 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】61、支付服務系統功能主要包括（）（難度系數：易）A、存款，包括同城結算、異地結算、存款對賬和計息 B、貸款

C、跨行業務往來 D、儲蓄

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】62、支付資金清算系統的功能包括（）（難度系數：難）A、同城清算 B、大額實時支付業務 C、電子批量支付業務 D、跨行ATM、POS授權服務 參考答案：A, B, C 【多項選擇】63、電子支付系統的形成（難度系數：易）A、銀行內部電子管理系統與其他金融機構的電子系統連接起來 B、銀行計算機與其他機構的計算機之間進行資金匯劃 C、通過網絡終端向客戶提供各項自助銀行服務

D、利用網絡技術為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務，以及網上支付方式的發展，電子貨幣可以隨時隨地通過互聯網直接轉賬、結算 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】64、商業銀行的主要分支機構要在當地人民銀行分支機構開設（）帳戶。（難度系數：難）

A、儲備金帳戶—存款準備金，有較低的利息

B、備付金帳戶—超額準備金，用于清算與結算的商業存款。有較低的利息 C、貸款帳戶—央行提供的貸款 D、借款賬戶—央行提供的借款 參考答案：A, B, C 【單項選擇】1、銀行卡最早起源于（）（難度系數：易）A、美國 B、英國 C、中國 D、法國 參考答案：A 【單項選擇】2、（）國際組織是目前世界上最大的信用卡、旅行支票組織（難度系數：易）

A、大萊信用卡公司 B、VISA C、Master Card D、JCB信用卡公司 參考答案：B 【單項選擇】3、哪一個是不美國的信用卡。（難度系數：易）A、大萊信用卡公司 B、VISA C、Master Card D、JCB信用卡 參考答案：D 【單項選擇】4、電子錢包IC卡模式特點不正確的是（）（難度系數：易）A、卡片上設密碼

B、卡片中的“錢包”里的錢用完后，還可通過特定的圈存機向錢包里圈存 C、卡片丟失后，卡片巾的錢也就丟失了

D、當大額消費時，仍然用磁卡授權方式，小額消費則用電子錢包，從而省去小額找零錢及需要帶小額零錢的不便 參考答案：A 【單項選擇】5、經過多年的辛勤鉆研，喬姆博士終于獲得了成功，并于（）開始在Internet上發行電子現金（難度系數：易）A、1995 B、1996 C、1997 D、1998 參考答案：A 【單項選擇】6、電子現金開環形電子貨幣是按照（）分類（難度系數：易）A、根據電子現金的使用形式 B、按被接受程度 C、按結算方式 D、按電子貨幣流通形態 參考答案：D 【單項選擇】7、允許非銀行機構來發行電子貨幣的國家是。（難度系數：易）A、美國 B、中國 C、法國 D、德國 參考答案：A 【單項選擇】8、以下不是電子現金存在的問題（難度系數：易）A、需要一個龐大的中心數據庫 B、稅收和洗錢

C、外匯匯率的不穩定性 D、可分性 參考答案：D 【單項選擇】9、（）是世界上使用支票最多的國家，支票在這里不僅僅是一種支付手段，也是一種文化。（難度系數：易）A、中國 B、英國 C、德國 D、美國 參考答案：D 【單項選擇】10、（）是世界上最早的電子錢包系統（難度系數：易）A、Mondex B、NetBill C、visa D、NetChex 參考答案：A 【單項選擇】11、以下有關未支付描述不正確的是。（難度系數：易）A、微支付的交易額非常小，每一筆交易在幾分(甚至更小)到幾元之間。

B、由于微支付每一筆的交易額小，即使被截獲或竊取，對交易方的損失也不大。C、由于微支付交易頻繁，所以要求較高的處理效率，如存儲的信息盡量少、處理速度盡量快和通信量盡可能少。

D、微支付適合于實物交易中的電子支付。參考答案：D 【單項選擇】12、微支付模型一般不涉及到（）方（難度系數：易）A、顧客 B、代理 C、商家 D、銀行 參考答案：D 【判斷】13、電子支票使用金融服務標記語言(FSML，Financial Services Markup Language)來書寫電子支票中必選的信息和可選的信息以及數字簽名。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、電子支票簿(check book)智能卡可以保護簽名者的私有簽名密鑰，以防止盜竊或誤用。即采用加密硬件（不進入計算機內）保證用戶合法。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、所謂電子錢包，是指裝入電子現金、電子零錢、安全零錢、數字信用卡、在線貨幣、數字貨幣和數字現金等電子貨幣，集多種功能于一體的電子貨幣支付方式。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、微支付適用于B2C、B2B等最活躍的商品交易市場。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】17、微支付(micropayment)是指在互聯網上，進行的一些任意小額的資金支付（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、微支付很少或不采用公鑰加密，而采用對稱加密和Hash運算，其安全性在很大程度上是通過審計或管理策略來保證的。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、如果借記卡交易是聯機處理，則全部交易都發送到發卡行的授權中心進行授權處理（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、電子現金(E-Cash)也稱數字現金，是一種以數據形式流通的貨幣。它把現金數值轉換成為一系列的加密序列數，通過這些序列數來表示現實中各種金額的市值，用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶并在賬戶內存錢后，就可以在接受電子現金的商家使用。是一種用電子形式模擬現金的技術。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、電子現金的優勢在于完全脫離實物載體，無需與銀行連接便可使用，適用于大額交易（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】22、世界上第一種電子現金是由被譽為數字貨幣之父的戴維.喬姆發明并發行的。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、電子支票支付可以說是傳統紙質支票支付在網絡上的延伸。電子支票的簽發、背書、交換及賬戶清算流程均與紙質支票相同，用數字簽名背書，用數字證書來驗證相關參與者身份，安全工作也由公開密鑰加密來完成。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、電子支票的遺失不可辦理掛失止付。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】25、銀行卡（BankCard）：也稱為金融交易卡，是客戶用以啟動ATM系統和POS系統等電子銀行系統并進行各種金融交易的必備工具。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、借記卡，具有支付和信貸兩種功能，是銀行向金融上可信賴的客戶提供無抵押的短期周轉信貸的一種手段。持卡人無須事先在卡內存入資金就可在銀行授予的信用額度內持卡消費，銀行作掛賬處理，待持卡人信用期滿時，銀行才向持卡人索還部分或全部貸款，或作扣賬操作。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】27、收單行是接收商戶賬單并向商戶付賬的銀行。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】28、金融機構在推行自己的信用卡計劃前，須選擇參加一個銀行卡組織。在中國須參加“中國銀聯”組織（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】29、借記卡也稱為資產卡(Asset Card)，它是一張銀行卡，它標識持卡人是某特定銀行的客戶，即該持卡人在該銀行有存款；它能為電子銀行系統中的自助終端(ATM、POS)所識別，是啟動這種終端交易的一把鑰匙。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】30、如果借記卡交易是脫機處理，交易額低于最低標準限額，則由商戶檢查“止付表”并使用其他核實手段，以決定是否核準這筆交易。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】31、電子現金的特性。（難度系數：易）A、匿名性 B、不可跟蹤性 C、可分性 D、可傳遞性 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、電子錢包的優勢（難度系數：易）A、電子錢包較現金系統具有更大的可靠性 B、電子錢包給予用戶較大的隱私保護 C、電子錢包有利于降低交易成本和管理費用 D、電子錢包實現了“一卡走天下” 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】33、電子現金存在的問題的對策（難度系數：易）A、加強對網絡交易安全性的保護 B、管理要在法律方面進行調整 C、采用數字簽名 D、盲數字簽名 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】34、電子現金存在的問題的對策（難度系數：易）A、條件匿名性 B、防止重復消費 C、災難復原 D、分布式數據庫 參考答案：A, B, C 【多項選擇】35、按結算方式分類（難度系數：難）A、信用卡 B、借記卡 C、復合卡 D、現金卡

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、銀行卡按信息載體的介質分類（難度系數：易）A、塑料卡 B、磁卡 C、IC卡 D、光卡

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】37、信用卡的的基本功能（難度系數：難）A、轉帳結算：結算服務 B、匯兌：匯款服務

C、消費信貸：向國內外特約商店購物

D、提取現金：網點柜臺或ATM儲蓄存款，預借現金 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】38、信用卡交易過程一般有（）參與者（難度系數：易）A、持卡人 B、商戶

C、銀行處理中心

D、一個地區性或全國性的銀行卡組織 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】39、電子現金按被接受程度分類分為：（難度系數：易）A、單一用途電子貨幣 B、支付方法電子貨幣 C、支付手段電子貨幣 D、多種用途電子貨幣 參考答案：A, D 【多項選擇】40、按使用方式和條件分類（難度系數：難）A、在線認證系統電子貨幣 B、在線匿名系統電子貨幣 C、離線認證系統電子貨幣 D、離線匿名系統電子貨幣 參考答案：A, B, C, D 【單項選擇】1、以下哪個不是第三方支付的作用。（難度系數：易）A、由于第三方支付服務商的存在，銀行降低了發展商戶和收單成本，商家也減少了與多家銀行網關連接的開發費用和系統開銷 B、第三方支付服務商可以解決電子支付安全 C、第三方支付服務商提供一系列的應用接口程序

D、提供信用擔保的第三方服務商利用自身信用提供交易擔保 參考答案：B 【單項選擇】2、占第三方支付市場交易額最大的是。（難度系數：易）A、第三方網上支付 B、第三方手機支付 C、第三方電話支付 D、第三方短信支付 參考答案：A 【單項選擇】3、賬戶型支付模式有（難度系數：易）A、北京首信易 B、環迅 C、快錢 D、財付通 參考答案：D 【單項選擇】4、以下是獨立的第三方支付（難度系數：易）A、支付寶 B、貝寶 C、銀聯 D、財付通 參考答案：C 【單項選擇】5、目前與銀行合作最多的第三方支付平臺是（難度系數：易）A、支付寶 B、財付通 C、銀聯 D、快錢 參考答案：C 【單項選擇】6、關于賬戶型支付模式說法錯誤的是（難度系數：易）A、賬戶型支付平臺為電子商務交易的雙方提供了信用保障 B、賬戶型支付平臺扮演著“通道”的角色，沒有內部交易功能 C、賬戶型第三方支付模式是第三方支付企業未來發展的主要方向 D、典型代表是支付寶和財付通 參考答案：B 【單項選擇】7、關于銀聯電子支付說法錯誤的（難度系數：易）

A、中國銀聯控股的銀行卡專業化服務公司，擁有面向全國的統一支付平臺，主要從事以互聯網等新興渠道為基礎的網上支付、企業B to B賬戶支付、電話支付、網上跨行轉賬、網上基金交易、企業公對私資金代付、自助終端支付等銀行卡網上支付及增值業務。B、中國銀聯的經營宗旨是：采用先進使用的技術手段和科學靈活的經營管理方法，建立和運營統一、高效、安全的全國銀行卡跨行信息交換網絡，保障銀行卡跨行通用以及業務的聯合發展，提供與銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務，改善用卡環境，推動我國銀行卡產業的迅速發展

C、中國銀聯全稱中國銀聯股份有限公司，總部設在北京。

D、公司是經中國人民銀行批準的、由八十多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融機構。參考答案：C 【單項選擇】8、關于非獨立的第三方支付說法錯誤的是（難度系數：易）

A、由電子商務網站（電子商務交易平臺）獨立或者與其他機構合作開發，同各大銀行建立合作關系，憑借其公司的實力和信譽，承擔買賣雙方中間擔保的第三方支付平臺 B、完全獨立于電子商務網站，由第三方投資機構為網上簽約商戶提供圍繞訂單和支付等多種增值服務的共享平臺。

C、最初是為了滿足自身配送商品和實時支付而研發搭建的 D、它的代表有支付寶、貝寶、財付通以及云網支付等 參考答案：B 【單項選擇】9、以下不是第三方支付平臺的特征。（難度系數：易）A、安全，快捷，低成本

B、為網絡交易提供保障的獨立機構

C、不僅具有資金傳遞功能，而且可以對交易雙方進行約束和監督 D、支付手段多樣且靈活 參考答案：A 【單項選擇】10、《支付業務許可證》的申請人應當具備有（）名以上熟悉支付業務的高級管理人員（難度系數：易）A、1 B、3 C、5 D、7 參考答案：C 【單項選擇】11、申請人及其高級管理人員最近（）年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰（難度系數：易）A、1 B、3 C、5 D、7 參考答案：B 【判斷】12、在支付網關模式下，第三方支付平臺扮演著“通道”的角色，沒有內部交易功能。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】13、快捷支付：直接向支付機構提供姓名、身份證件類型及號碼、銀行卡卡號、有效期等信息，支付機構將上述信息提交銀行驗證成功后，消費者輸入支付密碼或手機短信動態口令完成支付。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、快捷支付本質是針對小額支付的需求場景的代扣服務，通過下行短信驗證碼的形式來平衡安全性與便捷性。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、代扣一般指用戶通過線上或線下柜臺方式簽署“用戶-銀行-商戶”的三方協議，授權商戶可以從其銀行賬戶中扣錢。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】16、由于第三方支付服務商的存在，銀行降低了發展商戶和收單成本，商家也減少了與多家銀行網關連接的開發費用和系統開銷。所以，一個好的第三方支付服務商對每家銀行來說都是一個“超級商戶”，對每一家商戶來說都是一家“超級銀行”。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】17、提供信用擔保的第三方服務商利用自身信用提供交易擔保，有效地解決了“拿錢不給貨、拿貨不給錢”的問題，降低了商品交易中的風險，提高了電子商務網站交易的成功率，促進了電子商務交易量的增長。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、銀聯標準卡，就是發卡行識別碼（BIN）經中國銀聯分配和管理，按照中國銀聯制定的銀聯卡業務規則和技術標準發行，卡面帶有“銀聯”標識的銀行卡。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、付款者和收款人必須在第三方支付平臺開立虛擬賬戶，付款人需將實體資金轉移到支付平臺的支付賬戶中。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、網關型第三方支付模式是第三方支付企業未來發展的主要方向。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】21、第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，基于互聯網，提供線上（互聯網）和線下（電話及手機）支付渠道，完成從用戶到商戶的在線貨幣支付、資金清算、查詢統計等系列過程的一種支付交易方式。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、第三方支付服務商（服務機構）是指利用網絡支付手段向電子商務交易者提供支付清算服務且獨立于交易雙方及銀行的法人或其他組織。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、第三方支付公司（服務商）通過與中央銀行的商業合作，以支付結算功能為基礎，向政府、企業、事業單位和個人提供中立、公正的面向其用戶的個性化支付結算與增值服務。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】24、網關型支付模式是連接銀行內部的金融專用網絡與互聯網的一組服務器，其主要作用是完成兩者之間的通信、協議轉換和對數據進行加密、解密，以保護銀行內部數據安全。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】25、目前中國銀聯各成員機構發行的銀聯標準卡主要是“82”字頭卡BIN。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】26、構建綜合化的電子支付平臺，為不同類型的用戶提供定制化的解決方案，全面滿足人們在線生活中對于支付的多元化需求（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】27、以下是非獨立的第三方支付（難度系數：難）A、支付寶 B、財付通 C、首信 D、環訊 參考答案：A, B 【多項選擇】28、第三方支付平臺的特征（難度系數：難）A、具有資金傳遞功能

B、為網絡交易提供保障的獨立機構 C、可以對交易雙方進行約束和監督 D、支付手段多樣且靈活 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】29、第三方支付平臺的優點（難度系數：易）A、使用方便 B、比較安全 C、支付成本低

D、支付擔保業務可以在很大程度上保障付款人的利益 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】30、第三方支付平臺的缺點（難度系數：易）A、需要其他“實際支付方式”完成實際支付層的操作。B、付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺。C、笫三方結算支付中介的法律地位缺乏規定

D、第三方結算支付中介中的資金流無法得到政府的有效監管，可能成為犯罪分子洗錢的途徑。

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】31、第三方網上支付平臺的法律風險。（難度系數：難）A、主體資格和經營范圍的風險 B、結算和虛擬賬戶資金沉淀風險 C、《反洗錢法》帶來的洗錢風險 D、虛擬性帶來的欺詐風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、以下是我國對第三方網上支付平臺的監管法規。（難度系數：難）A、《國務院辦公廳關于加快我國電子商務發展的若干意見》 B、《反洗錢法》

C、《中華人民共和國電子簽名法》 D、《電子支付指引（第1號）》 參考答案：A, C, D 【多項選擇】33、我國對第三方網上支付平臺的監管原則（難度系數：易）A、市場導向性監管原則 B、審慎有效性監管原則 C、鼓勵創新的監管原則 D、動態監管原則 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】34、我國對第三方網上支付業務監管的對策（難度系數：難）A、加快第三方網上支付的法律建設 B、確定非銀行中介的法律地位 C、關注交易資金安全 D、提高技術安全等級 參考答案：B, C, D 【多項選擇】35、第三方支付牌照一般指支付業務許可證，《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件：（難度系數：難）

A、在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人

B、有符合本辦法規定的注冊資本最低限額 C、有符合本辦法規定的出資人

D、有符合要求的營業場所和安全保障措施 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、我國對第三方網上支付業務關注交易資金安全監管的對策（難度系數：易）

A、自有賬戶與客戶沉淀資金的賬戶分離 B、設立保證金制度

C、第三方支付服務商應具有符合國家有關安全標準的技術和設備 D、加強對大額交易、匯款轉賬業務的實時監管 參考答案：A, B, D 【單項選擇】1、以下不是手機二維碼支付產品分類（難度系數：易）A、生成二維碼的主體是第三方支付平臺 B、生成二維碼的主體是商家APP C、二維碼銀聯模式 D、生成二維碼的主體是客戶 參考答案：D 【單項選擇】2、NFC產業鏈不包括（難度系數：易）A、內容提供商 B、設備制造商 C、終端制造商 D、NFC廣告商 參考答案：D 【單項選擇】3、二維碼支付與NFC支付比較不正確的是。（難度系數：易）A、二維碼是個編解碼方式，其應用就是承載信息, 作為單向被讀憑證, 作為(唯一)的身份識別標志

B、NFC是通訊方式，對于通信方式來說, 其應用就是雙向的信息交互(讀卡器模式是識讀, 卡模擬模式是被讀, 點對點模式是交互)C、二維碼可以網絡傳輸，費用低廉，可復制性強，可大范圍應用

D、NFC，只適用于實物與實物之間的交互，但NFC標簽可加密，安全性高，讀取速度快，但閱讀位置要求高。參考答案：D 【單項選擇】4、二維碼和NFC的應用解決方案比較中廣告牌的應用說法錯誤的是。（難度系數：易）

A、國內大多數廣告牌是集二維碼和NFC于一身 B、二維碼廣告牌在國內隨處可見 C、NFC標簽廣告牌在國內基本沒有

D、國外大多數廣告牌是集二維碼和NFC于一身 參考答案：A 【單項選擇】5、微支付：根據移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于（）美元，（難度系數：易）A、5 B、10 C、15 D、20 參考答案：B 【單項選擇】6、當前使用最多的移動支付是（難度系數：易）A、app B、短信 C、網頁 D、二維碼 參考答案：A 【單項選擇】7、及時支付一般應用于（難度系數：易）A、商場購物 B、B2C C、B2B D、C2C 參考答案：D 【單項選擇】8、以下不是NFC安全機制的。（難度系數：易）

A、NFC手機采取硬件加密和軟件加密相結合的方式，在不到0.1秒的時間就可以完成ID與密鑰等數據傳遞，黑客在如此快速交換數據的條件下截獲并破譯無線電信號的幾率很小； B、NFC技術在設備上的功能是通過第三方軟件來體現的，而如果相關軟件設計上有瑕疵就有可能使NFC支付存在安全隱患；

C、NFC功能的手機安裝的是山寨支付軟件或被植入了病毒，就存在泄露用戶隱私、不法分子讀取銀行卡信息，復制銀行卡，盜取卡內資金的隱患

D、支付終端的安全性較難保障。與傳統POS機具等專用?？氐闹Ц督K端相比，手機支付終端環境復雜，被攻擊的渠道增多，安全性較難保障，可能會導致用戶身份信息、交易信息泄露、資金損失。參考答案：D 【單項選擇】9、以下有關NFC說法不正確的是。（難度系數：易）A、終端普及率較高 B、能耗 C、低 D、傳輸距離≤0.1m 參考答案：A 【單項選擇】10、以下不是按支付賬戶的性質分的是（難度系數：易）A、銀行卡支付 B、微支付

C、第三方賬戶支付 D、通信代收費賬戶 參考答案：B 【判斷】11、宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】12、近場支付：是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】13、NFC支付對于手機硬件規格、標簽、終端等設備要求高，用戶轉化成本高。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、二維碼本身沒有毒，二維碼其實就是一串網址，通過手機攝像頭掃描二維碼和手機中的二維碼識別軟件才能讀出信息，雖然二維碼沒毒，但二維碼背后的鏈接可能是有毒的網址或者帶插件的網址，這樣的二維碼就不安全了。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、NFC支付用戶轉化成本高。雖然它的制造成本不是很高，但用戶轉化成本高。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、二維碼通信安全性能：二維碼只是信息的一個載體，通過網絡傳輸信息，如果識別的二維碼是可靠的，且二維碼在拍的過程中沒有被移花接木，二維碼的信息傳輸就是安全的。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】17、NFC內容提供商主要是為電信運營商提供增值內容，使它們的增值業務平臺能為用戶提供可供查詢的商業信息。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】18、二維碼是個編解碼方式，其應用就是承載信息, 作為單向被讀憑證, 作為(唯一)的身份識別標志。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、NFC是通訊方式，對于通信方式來說, 其應用就是雙向的信息交互(讀卡器模式是識讀, 卡模擬模式是被讀, 點對點模式是交互)。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、二維碼可以網絡傳輸，費用低廉，可復制性強，可大范圍應用，讀取速度快，特別適用于人流量大的區域。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】21、NFC，只適用于實物與實物之間的交互，但NFC標簽可加密，安全性高，讀取速度快，閱讀位置要求低，只需要一個大概位置的點觸，就可完成讀取，方便快捷，并且可對標簽內容隨時、快捷的更改。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、二維碼與一維條碼一樣，幾乎是零成本的信息存儲技術。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、二維碼是指用某種特定的幾何圖形按一定規律在平面(二維方向上)分布的黑白相間的圖形記錄數據符號信息，在代碼編制上巧妙地利用構成計算機內部邏輯基礎的“0”、“1”比特流的概念，使用若干個與二進制相對應的幾何形體來表示文字數值信息，通過圖象輸入設備或光電掃描設備自動識讀以實現信息自動處理。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、手機二維碼實現的原理：將信息編織成二維條碼，通過彩信方式存儲到手機里，可供閱讀和傳播，手機中安裝二維碼識讀軟件，夠通過掃描的方式讀取二維碼存儲的信息。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】25、二維碼未來將成為移動支付的一個重要入口，二維碼掃描技術的應用，使得第三方支付公司將遠程支付應用到線下商戶的現場支付成為可能。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、NFC是Near Field Communication縮寫，即近距離無線通訊技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數據傳輸(在十厘米內)交換數據。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】27、移動支付市場是NFC技術主打領地。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】28、支付的處理在現場進行，并且在線下進行，不需要使用移動網絡，而是使用NFC射頻通道實現與POS收款機或自動售貨機等設備的本地通訊。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】29、按完成支付所依托的技術條件移動支付分（）（難度系數：難）A、微支付 B、宏支付 C、遠程支付 D、近場支付 參考答案：C, D 【多項選擇】30、移動支付按支付賬戶的性質，可以分為。（難度系數：易）A、銀行卡支付 B、第三方賬戶支付 C、通信代收費賬戶 D、微支付 參考答案：A, B, C 【多項選擇】31、二維碼安全問題（難度系數：難）

A、由于技術門檻低，二維碼目前處在“人人皆可制作、印刷和發布”的狀態

B、有些山寨二維碼軟件提前內置病毒或惡意代碼，一旦安裝就會遭遇惡意廣告和扣費等問題

C、有些不法分子可將帶有病毒程序、不良信息的網站或者釣魚網站的網址發布成二維碼形式，然后通過各種手段誘導用戶掃碼

D、對于普通用戶來說，無法鑒別二維碼的信息內容和發布者的身份信息，用手機掃二維碼成了高風險動作 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、NFC安全問題（難度系數：難）

A、NFC手機采取硬件加密和軟件加密相結合的方式，在不到0.1秒的時間就可以完成ID與密鑰等數據傳遞，黑客在如此快速交換數據的條件下截獲并破譯無線電信號的幾率很小 B、NFC技術在設備上的功能是通過第三方軟件來體現的，而如果相關軟件設計上有瑕疵就有可能使NFC支付存在安全隱患 C、如果NFC功能的手機安裝的是山寨支付軟件或被植入了病毒，就存在泄露用戶隱私、不法分子讀取銀行卡信息，復制銀行卡，盜取卡內資金的隱患

D、如果將開通了NFC功能的手機與帶有芯片的銀行卡公交卡等智能卡如果放在一起，NFC設備可以直接讀取個人信息、賬號信息、交易記錄等 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】33、二維碼在移動支付中的應用。（難度系數：難）A、解碼識讀信息 B、解碼鏈接上網 C、解碼驗證真偽 D、傳遞信息 參考答案：A, B, C 【多項選擇】34、手機二維碼軟硬件風險。（難度系數：難）A、碼制標準不一 B、手機病毒 C、終端設備 D、個人信息的泄露 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】35、手機二維碼支付支付體系系統風險應對策略。（難度系數：難）A、開放中央銀行的支付平臺接口

B、規范網上支付業務技術標準，實施對第三方支付業務有效監管

C、建立第三方支付機構接入和退出央行支付平臺機制，把好接入業務合規性和技術安全性認證、審查關

D、對第三方支付機構的系統運行、業務處理、技術維護、信息安全等內控風險防范提出更高要求

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、NFC支付設備。（難度系數：難）A、大部分智能手機 B、NFC收款機 C、NFC自動售貨機 D、NFC讀卡設備 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】37、NFC在移動支付的應用（難度系數：難）A、通過 B、支付 C、連接 D、瀏覽

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】38、NFC為保證硬件的安全性：措施有：（難度系數：難）

A、NFC一般有專用安全芯片，有三種放置方法：集成在NFC芯片內、集成在SD卡內、集成在SIM卡內，但考慮到安全性和使用方便，一般集成在SIM卡內

B、卡的發放過程是由電信運營商和銀聯(銀行)采用TSM(可信服務管理)平臺管理，將銀行卡信息安全地下載到手機SIM卡中

C、對手機NFC的認證采用了CPU加密技術，其安全水平與銀行發行的芯片卡相同 D、NFC支付安全最讓人憂慮的是“黑客攻擊” 參考答案：A, B, C 【單項選擇】1、美聯儲對支付系統實施風險管理的做法以下不正確的是（難度系數：易）A、允許對大額清算系統透支并收費

B、對金融機構支付活動的監測，一般在事前進行。C、記賬證券交易抵押 D、證券轉移限額 參考答案：B 【單項選擇】2、證券轉移限額。美聯儲對金融機構通過Fedwire進行的二級市場記賬證券轉移限額規定不能超過（）萬美元，以減少證券交易商因積累頭寸而造成記賬證券轉移透支：（難度系數：易）A、1000 B、3000 C、5000 D、7000 參考答案：C 【單項選擇】3、美聯儲規定，如果一個金融機構在一個營業日中所產生的當日透支基本上不超過（）萬美元或相當于資本的10%兩個數字中較小的一個，則認為該金融機構對美聯儲造成的風險較小，無須向美聯儲提交其自我評定的最大透支上限保證，從而減輕金融機構進行自我評定的負擔。（難度系數：易）A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 參考答案：A 【單項選擇】4、以下不是電子支付風險的特征。（難度系數：易）A、電子支付涉及的主體除此以外，還包括認證中心、第三方支付等

B、電子支付的風險可能是因一些新技術的應用而引起，這類風險需要有更專業的人去監測、防范

C、電子商務打破了時間和空間的限制，不同地域的人都可以在網上交易，而且支付工具的使用也非常豐富

D、電子支付風險可以通過技術解決。參考答案：D 【單項選擇】5、以下不是電子支付風險管理步驟（難度系數：易）A、評估 B、管理和控制 C、計劃 D、監控 參考答案：C 【單項選擇】6、網絡金融機構的系統風險最主要的是（難度系數：易）A、外圍設備 B、內部作案 C、主機故障 D、病毒 參考答案：C 【單項選擇】7、以下不是網絡金融機構的業務風險（難度系數：易）A、操作風險 B、市場信號風險 C、信譽風險

D、設備陳舊導致的風險 參考答案：D 【單項選擇】8、第三方支付風險管理不是在途資金占用引起的是（難度系數：易）A、產生資金流動性風險 B、可能引發信用風險

C、用戶可通過制造虛假交易而利用在途資金，實現資金非法轉移、信用卡套現、洗錢等違法犯罪活動 D、引起透支風險 參考答案：D 【單項選擇】9、以下不是虛擬貨幣發行引起的風險是（難度系數：易）

A、第三方支付基于虛擬網絡，許多關于金融控制的假設都不再成立，貨幣發行多元化、違法手段隱蔽化、用戶人群隨機化，使得金融風險多樣化、復雜化，而且難以控制 B、在第三方支付竭力擺脫銀行依附的斗爭中，發行虛擬貨幣主動向社會公眾吸收資金是其一種不可遏制的集體沖動

C、買方按交易監管要求將款項轉入到第三方支付平臺，此時產生了資金的所有權、支配權以及相應孳息分配問題

D、Q幣等虛擬貨幣商家可無限發行，虛擬貨幣代替人民幣成為網上交易的一般等價物，必會沖擊我國的金融秩序，泛濫后果不堪設想 參考答案：C 【單項選擇】10、以下不是電子貨幣的運行風險的是（難度系數：易）A、自然災害 B、支付系統選擇 C、計算機病毒攻擊 D、欺詐風險 參考答案：D 【判斷】11、支付風險是指在支付交易過程中，由于偽造支付指令、資金頭寸不足和支付系統環境失誤等原因所造成的支付交易延誤和失敗。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】12、不同的支付工具，其風險程度差別不打。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】13、清算窗口頻繁開啟帶來問題：出現透支無法結算時，人民銀行無處罰措施規定，只能破動地催促、等待其籌措資金，造成一些金融機構對其資金頭寸漠不關心，無法清算的透支現象更為嚴重，長久下去形成一種惡性循環（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、清算窗口頻繁開啟帶來問題：出現透支無法結算時，人民銀行無處罰措施規定，只能破動地催促、等待其籌措資金，造成一些金融機構對其資金頭寸漠不關心，無法清算的透支現象更為嚴重，長久下去形成一種惡性循環（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、傳統的支付方式只涉及交易雙方和銀行，而電子支付涉及的主體除此以外，還包括認證中心、第三方支付等。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、電子商務打破了時間和空間的限制，不同地域的人都可以在網上交易，而且支付工具的使用也非常豐富。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】17、流動性風險，是在支付過程中，一方無法如期履行合同所產生的風險（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、信用風險是指在支付過程中因一方無法履行債務合同而帶來的風險（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、非法風險指人為的非法活動，如假冒、偽造、盜竊等行為所造成的支付風險。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、清算窗口頻繁開啟帶來的問題如果全國有一家金融機構清算賬戶出現透支，則所有的金融機構都需等待其等足資金，才能進行口終賬務處理。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、使同一種支付工具，由于支付處理過程、處理環境和處理方法不同，其支付風險也不同（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、系統風險指參與支付過程的一方因自身風險而導致其他參與者陷入困境。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、清算賬戶資金頭寸不足引起的風險可以采取必要的支付風險控制運行機制，加以防范。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、各類詐騙活動引起的風險可以通過制定嚴密的支付風險控制法律和嚴格的支付風險控制管理體制，來對這類風險加以防范。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】25、法律法規的不完善，將導致在支付過程出現風險時，無法清晰地定義參與方的責任（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、美聯儲對參與結算的銀行和金融機構的管理的最大的特點是，允許結算中賬戶的透支，并對透支的賬戶額度進行管理和監督，規定了最大透支額度。（難度系數：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】27、支付風險主要有（難度系數：難）A、非法風險 B、清算資金不足 C、銀行無力支付 D、系統風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】28、支付風險產生的主要原因。（難度系數：難）A、清算賬戶資金頭寸不足引起的風險 B、支付交易處理運行環境失誤引起的風險 C、各類詐騙活動引起的風險 D、法律法規不健全所引起的風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】29、我國大額支付系統問題：（難度系數：難）A、中央銀行會計集中核算系統ABS的報表、清單打印功能不完善 B、網點柜損益表中的各項目數據反映不完整、不全面 C、聯行業務操作風險大

D、國庫會計核算系統（簡稱TBS）也存在一定安全風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】30、系統管理存在的缺陷（難度系數：難）A、會計集中核算系統有崗位設置，無崗位職責 B、人員配備與崗位設置存在一定的矛盾 C、資金調撥管理不嚴，易形成新的資金風險 D、計算機安全管理意識不夠強 參考答案：A, B, C 【多項選擇】31、操作方面存在一定的風險（難度系數：難）

A、網點柜會計主管日常業務檢查不到位，不能完全履行管理與監督職責

B、網點柜部分會計、國庫業務人員對會計集中核算系統和國庫會計核算系統處理業務的功能不熟悉，影響了會計核算質量的提高

C、會計集中核算系統操作員的口令密碼設置過于簡單，易出現泄密情況

D、部分會計人員的計算機基礎知識掌握得不夠全面，在實際操作中給計算機硬件的正常運行帶來一定風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、防范大額支付系統運行風險的建議（難度系數：難）A、對現行的會計集中核算系統進行不斷的版本升級 B、加強對基層網點系統維護權限的管理

C、加大對新系統上線后的業務檢查、輔導密度，確保新系統安全、穩定運衍 D、整章建制，提高系統運行質量 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】33、防范大額支付系統運行風險的建議（難度系數：難）A、加強對會計主管的檢查力度 B、加強會計隊伍建設，提高員工素質 C、加強計算機安全管理

D、加大對各金融機構準備金日間透支資金的管理 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】34、電子支付風險的類型（難度系數：難）A、系統風險 B、操作風險 C、法律風險 D、市場風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】35、防范電子支付風險的技術措施（難度系數：難）A、建立網絡安全防護體系 B、發展數據庫及數據倉庫技術 C、加速金融工程科學研究

D、通過管理、培訓手段來防止金融風險的發生 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、網絡金融機構的系統風險表現為：（難度系數：易）A、內外網絡任何一方風險導致風險 B、內外網絡的人為攻擊 C、專業人員非法盜竊 D、網絡建設方案設計上的缺陷 參考答案：A, B, C, D

第二篇：電子支付實驗報告

《電子支付與安全》課程實驗

報告書

合肥工業大學管理學院 電子商務13-1班 2013213640沈志

實驗目的

本實驗是課程《電子支付與安全》的重要組成部分，通過讓學生進行網上支付的模擬操作，使其了解基于數字證書的信用卡電子支付的基本流程，明確數字證書的概念和分類，熟悉數字證書的申請手續，掌握電子錢包的使用等等?；疽?/p>

實驗前學生應系統學習電子商務安全與支付系統相關知識。在實驗過程中，在教師的講解、指導下了解、掌握有關模塊的數據流程、工作原理和相關模塊的具體操作。通過實驗，分析支付流程與安全技術。實驗內容

3.1 實驗一

(1)實驗名稱

使用銀行卡進行網上支付。(2)實驗類型

綜合型。(3)實驗學時

2學時。(5)實驗地點

管理學院實驗室。(6)實驗目的

掌握在網上使用銀行卡進行網上支付的操作。(7)實驗內容

在B2C網站中使用guest用戶的德意銀行卡購買一瓶金龍魚花生油。(8)實驗步驟與方法

步驟一：點擊B2C模式（前臺），進入B2C網站。

步驟二：點擊圖中金龍魚花生油的購物鏈接——“立即購買”，進入購物車界面。步驟三：點擊“收銀臺”，進入會員登錄界面。

步驟四：填入會員名和密碼，點擊“確認”按鈕，即可進入商品結算頁面，如圖3所示。步驟五：在付款方式中選擇“網上在線支付”項，并選擇相應的送貨方式。然后點擊“確定”按鈕，進入定單完成頁面。

步驟六：點擊“虛擬銀行德意卡支付”按鈕，進入銀行支付網關登錄頁面。

步驟七：輸入支付卡賬號100084，PIN碼5528，點擊“登錄”按鈕，即可進入支付確認頁面。

步驟八：點擊“確認”按鈕，即可完成銀行卡的網上支付。結果截圖如下：

3.2 實驗二

(1)實驗名稱

使用電子錢包進行購物。(2)實驗類型

綜合型。(3)實驗學時

2學時。(5)實驗地點

管理學院實驗室。(6)實驗目的

掌握并能夠使用電子錢包進行網上購物。(7)實驗內容

在B2C網站中使用guest用戶的電子錢包購買一瓶金龍魚花生油。(8)實驗步驟與方法

步驟一：點擊電子商務模式→B2C模式（前臺），進入B2C網站。步驟二：點擊圖中金龍魚花生油的購物鏈接——【立即購買】，進入購物車界面。

步驟三：點擊收銀臺，進入會員登錄界面。

步驟四：填入會員名和密碼，然后點擊“確認”按鈕，即可進入商品結算頁面。

步驟五：在付款方式中選擇“網上在線支付”項，并選擇相應的送貨方式。然后點擊“確定”按鈕，進入定單完成頁面。步驟六：點擊“使用電子錢包支付”按鈕，進入電子錢包登錄頁面。步驟七：用guest用戶的用戶ID：guest，口令12345678登錄進入。

步驟八：點擊圖7我的金卡一欄，然后在彈出的輸入PIN碼對話框中輸入密碼（guest賬號PIN碼為1234）

步驟九：點擊“確認”按鈕，并按照提示點擊“確定”，即可完成電子錢包的網上支付。

結果截圖如下： 實驗總結

電子支付技術保證了網上購物和現金轉賬的安全性，保密性，不可否認性等等，通過支持一些底層的通信協議，實現支付過程對個體信息的保護。

第三篇：移動電子支付調查報告

電子支付與安全報告

——移動端電子支付調查報告

負責3移動支付案例分析

學院：管理學院 小組成員： 班級：

一.調查對象

移動端電子支付

二.調查目的

了解移動支付的定義及其相關的技術，并通過案例學習進一步加深了解，分析其未來發展的趨勢 三.調查方式

網上搜集資料、與課程內容聯動學習分析

四.調查結果

1.移動電子支付簡介

移動支付屬于電子支付方式的一種，也稱為手機支付，是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。

移動支付具有電子支付的特征，但因其與移動通信技術、無線射頻技術、互聯網技術相互融合，又具有自己的特征。

其特征有：

(1).移動性，隨身攜帶的移動性，消除了距離和地域的限制。結合了先進的移動通信技術的移動性，隨時隨地獲取所需要的服務、應用、信息和娛樂。

(2).及時性，不受時間地點的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對賬戶進行查詢、轉賬或進行購物消費。

(3).定制化，基于先進的移動通信技術和簡易的手機操作界面，用戶可定制自己的消費方式和個性化服務，賬戶交易更加簡單方便。

(4).集成性，以手機為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進行的信息交互，運營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機為平臺的載體中進行集成管理，并搭建與之配套的網絡體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認證渠道。

對于支付方式方面，移動支付使用方法有：短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等

(1).短信支付，手機短信支付是手機支付的最早應用，將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應的關系，用戶通過發送短信的方式在系統短信指令的引導下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。手機短信支付服務強調了移動繳費和消費。

(2).掃碼支付,掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現與商家支付寶賬戶的支付結算。最后，商家根據支付交易信息中的用戶收貨、聯系資料，就可以進行商品配送，完成交易。

(3).指紋支付,指紋支付即指紋消費，是采用目前已成熟的指紋系統進行消費認證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費折扣聯盟平臺會員，通過指紋識別即可完成消費支付。

(4).聲波支付,則是利用聲波的傳輸，完成兩個設備的近場識別。其具體過程是，在第三方支付產品的手機客戶端里，內置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機麥克風對準收款方的麥克風，手機會播放一段“咻咻咻”的聲音。

最后，縱觀其發展趨勢，國內移動支付不同商業模式并存，運營商、金融機構、移動支付第三方雖然已經在不同程度上建立起合作關系，但總的來看，主導者、合作方以及運營模式不統一；此外，不同主導方所采用的技術方案有差別，實現移動支付功能的載體及其工作頻段不統一，分別工作于13．56 MHz和2 GHz頻點。上述兩方面的差異，提高了國內移動支付推廣的成本，為國內移動支付更快的普及帶來了一定的障礙。

在移動端電子支付領域里，還有著諸多挑戰。(1).交易的安全問題未能妥善解決

移動支付的安全問題一直是移動支付能否快速推廣的一個瓶頸。信息的機密性，完整性,不可抵賴性，真實性、支付模式、身份驗證、支付終端（手機）的安全性、移動支付各環節的法律保障不健全（合同簽訂、發貨、付款、違約、售后責任、退貨、納稅、發票開具、支付審計等。

2014年騰訊管家發布“移動支付安全升級版”，在業內首創移動支付“前、中、后”閉環保護，為移動支付的支付終端安全性提供保障，國家法律保障不健全，交易安全問題仍未能妥善解決

(2).行業標準尚未能完全完善統一 從國內移動支付業務的開展情況看，仍然缺乏統一的被廣泛認可的支付安全標準。首先應加強用于移動支付安全保障的信息安全基礎和通用標準的研制，為移動支付的安全保障提供基礎性技術支撐；同時，加強支撐移動支付業務應用的RFID標準的研制，突破RFID空中接口安全保障技術，加快具有自主知識產權的RFID空中接口協議的制定；國內移動支付產業鏈中各部門應加強合作，制定通用的移動支付安全保障流程、協議、安全管理等標準，保障移動支付業務系統的互聯互通，促進移動支付產業的安全、快速、健康發展。只有一個相對完善的行內標準才能給用戶提供一個誠信的支付環境。

(3).詐騙電話及短信

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機支付風險。騰訊移動安全實驗室監控到，詐騙分子除了通過詐騙騷擾電話誘導手機用戶進行銀行轉賬之外，主要還是通過發送帶釣魚網址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚網址往往會誘導用戶登錄惡意詐騙網址等，引導用戶進行購物支付，中獎釣魚類詐騙已呈現多發趨勢。其中重點案例有三類，網銀升級、U盾失效類詐騙，社保詐騙及熱門節目中獎詐騙。

2.移動電子支付應用技術

目前近距離移動支付有三種主流技術方案：NFC、SIMPASS、RF-SIM，這三種方式都是通過無線射頻信號實現信息傳輸，區別在于：第一、NFC的射頻單元集成在手機上，需要改造手機方可投入使用；而SIMPASS、RF-SIM是集成在SIM卡上，無需改造手機。第二、RF-SIM載波頻率為2.4G，SIMPASS和NFC為13.56M。

NFC為手機內置式，需要更換手機，SIMPASS、RF-SIM則不用更換手機。SIMPASS技術成熟，但存在使用不便的問題。RF-SIM天線體積較小，信號穿透能力較強，較為適用于近距離手機支付。

SIMPASS雙界面SIM卡是建立在SIM卡上的單芯片NFC實現方案，所以又稱為 Single-CardNFC(SC-NFC)，它把傳統NFC的功能全部都集成到SIM上，天線外置，從而實現移動支付功能。該方案是集高安全,低成本,多兼容,易推廣四大優勢于一身的移動現場支付解決方案。SIMPASS是一種雙界面SIM卡技術，SIMPASS在原有的SIM卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機背板上，實現移動支付和其他非接觸智能卡的功能。可通過兩種方法實現，一種是定制手機方案，這種方案將天線組件內置在手機之中，手機中只要裝入SIMPASS卡片就可以實現非接觸通信。另一種是低成本天線組方案，這種方案不需要對手機進行任何改造，整個系統包括SIMPASS卡片和一個與之配合的天線組件，只需將SIMPASS卡片和天線一起安裝在手機中便可工作。RFSIM卡是可實現中近距離無線通信的手機智能卡。它通過將最新的射頻技術集成到手機SIM卡里，使手機使用者僅需要更換一張智能卡，便可以使現有的手機變成類NFC手機。不但擁有普通SIM卡的所有功能，還擁有一個可代替錢包、鑰匙和身份證的全方位服務平臺。RF-SIM卡既具有普通SIM卡一樣的移動通訊功能，又能夠通過附與其上的天線與讀卡器進行近距離無線通信，從而能夠擴展至非典型領域，尤其是手機現場支付和身份認證功能。

RF-SIM支持接觸與非接觸兩個工作接口，接觸接口負責實現SIM卡的應用，完成手機卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。于此同時，非接觸界面可以實現非接觸式消費、門禁、考勤等應用。并且由于支持空中下載相關規范(OTA和WIB規范)，RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

1)技術原理

RF-SIM支持市面所有的移動手機，可以通過手機屏幕讀取其中的數據，還可以通過手機鍵盤對其進行控制操作，遠非普通智能卡可比擬。SIM卡部分用于正常的手機移動通訊、鑒權，僅用作與手機的物理連接； 2 內置軟件用于管理高安全度的RF-ID、內置e-credit電子信用卡、EMV電子錢包以及其他基于mifare邏輯的VIP會員卡； 3 使用微型RF模塊并通過內置的天線與外部設備通訊。

NFC(Near Field Communication)技術是最早提出的短距離手機支付解決方案，通過集成在手機電路板中的射頻控制芯片實現手機和消費終端的互聯。該技術最初由索尼和飛利浦共同開發，2002年成為ISO/IEC 18092國際標準。目前采用這一標準的主流手機制造商有諾基亞、三星、NEC、蘋果。

SWP技術方案雖然是將NFC模塊內置于手機基板上與SIM卡模塊分離開，但可以通過SIM卡的SWP引腳進行通訊和控制。

NFC手機因為射頻芯片直接集成在其硬件電路中，因此能夠調動硬件資源，實現雙向近距離無線通信能力（手機內信息既能夠被讀卡器讀取，手機本身也能作為讀卡器，還能實現兩個手機間的相互通信），從而其應用潛力顯著加強。同時也正是因為這一點，普通手機用戶需要更換新的手機才能開通手機支付業務，這是該技術大面積推廣的最大障礙。

智能SD卡移動支付，在盡量避免改動手機主板和SIM卡的原則下，將RFID模塊放置在智能存儲卡中。這樣做的優點在于不需要改動手機，支付功能可以隨SD智能存儲卡遷移至PC機平臺或者其他移動終端平臺上。

智能SD卡技術方案具有以下特點： 1 運算安全性

SD智能存儲卡內置智能安全芯片，數據加/解密、數字簽名、簽名驗證等密碼運算都在安全芯片上進行，各種密鑰在使用中均不出卡。2 存儲安全性

SD智能存儲卡根據業務的需要，分為程序區、加密區、用戶存儲區等，私鑰和動態密碼算法的共享密鑰保存在卡的安全區內，卡片具有自毀功能，保證機密信息不可導出。支持帶權限管理功能的訪問控制。支持大容量的高速存儲。3 認證安全性客戶端實現的安全連接協議具有雙向認證功能，保證客戶端和服務器端都無法偽造。敏感信息在傳遞過程中都通過安全通道來傳輸。能夠有效防止中間人攻擊、網絡嗅探攻擊，也能夠阻止釣魚網站的侵擾。多功能性，SD智能存儲卡內置無線射頻芯片，符合金融領域標準，可配合無線POS實現現場支付、移動POS等多種移動支付、手機銀行等應用。使用便利性符合終端用戶的使用習慣，使用SD移動支付方案，用戶無需更換手機和SIM卡/UIM卡，即可使用移動支付、近場支付功能。和其他移動支付解決方案相比，無論在安全性、方便性、用戶體驗上都具有明顯優勢。

3.移動支付案例分析（負責人：

對于移動支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動內容業務，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費等）。3從運營主體分可以分為以移動運營為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業為主體的移動支付。4按支付的結算模式，可以分為及時支付和擔保支付。及時支付是指支付服務提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應用于“一手交錢一手交貨”的業務場景（如商場購物），或應用于信譽度很高的B2C以及B2B電子商務，如首信、yeepal、云網等。擔保支付是指支付服務提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結，賣家發貨；買家收到貨物并確認后，支付服務提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務商不僅負責資本的劃撥，同時還要為不信任的買賣雙方提供信用擔保。擔保支付業務為開展基于互聯網的電子商務提供了基礎，特別是對于沒有信譽度的C2C交易以及信譽度不高的B2C交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術手段上劃分可分為遠程支付和近場支付，遠程支付指的指通過移動網絡，利用短信、GPRS等空中接口，和后臺支付系統建立連接，實現各種轉賬、消費等支付功能。而近場支付一般是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。

生活中有許多常見的移動支付例子。例如蘋果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運用nfc技術的閃付支付，以及手機銀行支付。為了更好的說明移動支付方式，我們來進行apple pay，hce，閃付，paywave/paypass，微信，支付寶6種代表性移動支付方式的對比，從介質上看apple pay，Hce為手機，閃付，paywave，paypass為信用卡片，支付寶和微信是手機app。這些方式的發行機構也是各有不同的。從技術上看的話，前4個都運用了nfc技術，其中前2個也運用了tokenization（憑證化）技術（它能取代信用卡卡號，透過無線網絡在設備間傳輸復雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對詐騙集團也毫無用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術綜合運用。從使用方式方來看前4個都是用介質靠近支持nfc的pos機，其中hce還有安卓系統版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當然還有其他的如聲波指紋等。對于密碼，apple pay在國外是指紋驗證的不需要密碼，在國內他類似于閃付是可能需要密碼驗證的，hce是需要密碼驗證的，paywave，paypass不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機；閃付脫機圈存，聯機不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機。對于收費對象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發卡行而定，支付寶沒特別限制，這指的是能自己改但一般默認不超過2萬。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關。

4.移動支付安全技術

移動支付漸成網民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國第三方移動支付交易規模結構呈現較大的發化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯網金融產品交易帶動，2014年各季度移動金融交易規模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時，移動消費所占比重日益增加，到2014年已絆占比近23.4%。隨著移動互聯時代的到來，為移動支付創造了新的使用場景，也使用戶對移動支付和多種支付場景產生了理念化的新關聯。比如：2014年，網民對于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉化方便支付行為的現金管理工具；同時，移動支付也不社交、搜索等行為緊密結合，更多呈現出小額高頻的支付特點。移動支付越來越成為繼現金、銀行卡外重要的支付組成部分。

要想保證在網上進行交易的安全性，首先要確保網上交易的載體——計算機網絡的安全以及用戶機終端的安全。有了計算機網絡才有了電子商務交易，如果計算機網絡不安全，可想而知我們在網上的交易肯定不安全。計算機網絡安全的內容包括：計算機網絡設備的安全、網絡系統安全、數據庫安全等。同時用戶機終端的安全也會影響網上交易的順利進行，如客戶機上操作系統的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習慣等。

上述兩種安全問題不僅僅只存在于電子商務交易中，即使用戶不使用計算機網絡進行交易，而是進行普通的上網活動，也會受到這兩種安全問題的威脅。由于非交易型的上網活動沒有與金錢直接掛鉤，用戶如果碰到了這兩種安全問題，受到的損失相對來說會小一些。網上支付的安全除了上述兩種安全問題外，還包括將傳統的買賣交易搬到網上以后失去的一些在傳統交易中不用考慮的安全性，包括以下幾個方面：

(1)身份真實性。也稱商務對象的認證性，傳統的商務交易因為雙方可以在見面后通過觀察而不用擔心身份的真實性，但網上交易的雙方相隔甚遠，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能清晰確定銀行卡等網絡支付工具是否真實，以及由誰來支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個人利用網絡貿易的非面對面的特點進行欺詐活動有了可趁之機，所以需要為參與交易的各方提供可靠標識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。

(2)信息的完整性。網上交易簡化了貿易過程，減少了人為的干預，同時也帶來維護貿易各方商業信息的完整、統一的問題。數據輸入時的意外差錯或欺詐行為，可能會導致交易各方信息的差異。另外，數據傳輸過程中信息的丟失、信息重復或信息傳送的次序差異也會導致交易各方信息的不同。假如有不法分子對支付的數據(如支付金額)進行修改而發生多支付或少支付的問題，那么勢必給交易雙方添加不少麻煩。

(3)不可否認性，也稱不可抵賴性。在傳統的商務交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預防抵賴行為的發生，但在網上則是不可能的。因此就有可能出現這樣的情況，當交易一方發現交易行為對自己不利時，可能會否認電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。

(4)數據保密性。有關交易的各種信息，如付款人和收款人的標識、交易的內容和數量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網上支付就涉及到數據保密性的問題了。移動支付安全解決方案，例如愛加密

愛加密提供移動支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護方案，包括安全評估及處理、dex三重保護、so文件加密、定制保護等四個方面。

1.通過愛加密的漏洞分析對apk包中的每一個文件進行風險檢測，分析相關文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報告。

2.針對安全分析報告中存在的漏洞，愛加密提供源碼保護、APK防止二次打包、so庫加密三項基礎服務保證移動支付APK靜態狀態下的絕對安全。

3.愛加密分析師對移動支付類應用的APK評估結果制定企業定制安全解決方案。

5.移動支付未來發展趨勢

移動支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個支付與結算過程。交易時間成本低，可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。利于調整價值鏈，優化產業資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統帶來中間業務收入。截至目前，國內手機用戶數已超過 6．6億，位居全球第一。與之相應的是，國內手機支付的技術與產業模式也在逐漸成熟與清晰。據最新的行業分析調查報告稱，2009 年中國手機支付市場規模將達到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復合增長率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國手機支付定制用戶總量突破 1920 萬戶，上半年共計實現交易 6268．5 萬筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機支付用戶規模也將在今年之內增長到 8250 萬人。以上數據表明，未來手機支付的發展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機用戶的龐大數量，手機支付的推廣與普及，除了可為電信運營商帶來新的利潤增長點，也有望改變手機用戶此前的消費習慣。

隨著智能手機的益普及和其他相關基礎設施及法律法規的完善，移動支付已經開始進入高速增長期。移動支付的發展趨勢是行業、交通、飲食、旅游業、娛樂業等其他的信息服務，實現電話支付，互聯網支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業提供融人支付能力的信息化應用的綜合解決，不但是支付，還可以實現后勤的管理服務，可以實現個人的通訊服務，比如手機通訊、互聯網通訊，固話通訊，可以實現企業和校園外部商戶消費服務，還有綜合信息化服務，比如移動的 O A，企業主機等。移動支付在技術上是 SIM 卡，用戶卡加上 RFID 實現了應用和認證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認證，認證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機關，行業等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機里面，使得刷手機就可以，還可以進行醫療衛生，社會綜合保險等的應用，拿一個手機就可以進行一卡通，煤氣、水電表收費，交通，便利店等消費的使用。未來 5 年內小額支付仍是主流。由于移動互聯網的發展還存在很多不完善的地方。從運營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統一完善的規范和標準；從消費認知來看，移動互聯網領域的誠信氛圍相對不高；因此廣大消費者目前對移動支付業務還比較謹慎，不愿意進行大額支付應用。而小額支付屬于發生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應用上以小額支付為主。

第四篇：電子支付結算實驗報告

電子支付與結算

實驗報告

姓名：

吳新星

專業：

貿易經濟

班級：

2020308H

學號：

2020308H50

指導老師：

徐麗敏

2011年11月03日

一、實驗目的：

1.掌握電子商務網上支付基本內容、基本組成、主要類型及基本功能；通過實驗，使學生能夠熟悉各種網上支付的特點及其業務流程。

2.認識網絡銀行的組成、應用模式及業務操作，并能實際體會和應用網上銀行功能。通過實驗，使學生能夠了解網絡銀行的金融業務開展情況，加強對網絡銀行應用體系的理解。

3.了解手機銀行的產生和發展情況，以及相關技術。

二、實驗內容：

⒈ 在百度等搜索引擎上查到一些實際運行的商業網絡銀行系統（如招商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行）的網址，登陸這些銀行的網站，查看其開展的網上個人業務和企業業務；

⒉ 結合中國網絡銀行的實際開展狀況，在一個實際運行的網絡銀行系統（如招商銀行、中國農業銀行）或其演示系統上，練習網絡銀行主要金融業務及電子支付的操作，主要包括：

⑴ 申請網上支付卡；

⑵ 網上支付卡與一卡通相互轉帳； ⑶ 網上支付卡余額及定單查詢；

⑷ 帳務查詢、網絡轉帳、網上繳費等遠程業務處理。

⑸ 使用網上支付卡實際購物，或在其演示系統上進行購物實踐。

3.查詢手機銀行的產生和發展情況。

三、實驗步驟：

(1)在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行的網址；然后通過一些基本操作熟悉以及了解，基本業務的操作及辦理。

(2)登陸上述銀行的網站，查看其開展的網上個人業務和企業業務（以個人銀行為例，有賬務查詢、網上支付、轉賬匯款、自助繳費、外匯買賣、國債投資、證券服務、功能申請等）。(3)登陸當當書店www.tmdps.cn/ 等，查詢這幾個網站的支付方式有哪些。（如貨到付款、銀行卡支付、直接付費、等等）對幾種常見的支付模式進行分析。

通過上網搜索查詢了解到當當書店支付方式包括：貨到付款、網上支付、郵局匯款、銀行轉賬、、銀行卡支付、直接付費、銀行電匯等等

易趣網的支付方式包括：網上轉賬，郵局匯款等網上付款方式

幾種常見的支付模式分析：

1.貨到付款：快遞代收費.貨送到后,同時客戶到把錢給送貨員.也就是我們常說的“一手交錢一手交貨”,一般用于電子商務(網上購物)。貨到付款可以開箱驗貨，按順序來說就是先查看貨物描述與自己購買的貨物有無差別，然后再檢驗貨物的真實性，質量情況，還有運送損傷等情況之后，根據情況再簽單，如果與事實不符，可以拒簽，要求退貨，并附上理由。另外買家一旦“無理由”拒收，商家要承擔往返郵費(即雙倍郵費)，適合能承擔此項風險的商家。

2.網上支付：網上支付是電子支付的一種形式，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行的即時支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉賬到網站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認?？蛻艉蜕碳抑g可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現金等多種電子支付方式進行網上支付，采用在網上電子支付的方式節省了交易的開銷。

3.銀行轉賬：包括網上銀行轉賬、銀行卡轉賬，速度快即時到帳，方便快捷。

四、綜合分析電子商務的各種支付模式

隨著網絡技術的不斷發展，電子商務也加快其發展進程，作為新的經濟時尚已經為大眾所接受，網上支付作為電子商務的重要環節也已經滲透到生活的許多角落。應運而生的電子支付方式克服了傳統支付方式過程復雜、耗時、攜帶現金不方便等局限性，因具有便利性、高效性、安全性等特點，在電子商務中顯現出重要作用。

目前，電子商務交易過程中,按照支付的流程不同,主要存在四種電子商務支付模式。(一)支付網關模式

支付網關模式是指客戶或商戶把支付指令傳送到銀行的支付網關，然后通過銀行的后臺設施完成支付的業務模式。在該模式下，商業銀行單獨建立支付網關。

在網銀支付模式和支付網關模式中，系統由用戶系統、銀行網站、網銀中心、業務數據中心、銀行柜臺和認證中心等組成。

用戶系統是用戶進行網上交易的客戶端集成環境，使用用戶系統完成認證介質登錄并訪問網上銀行系統。銀行網站是進行網上業務的窗口，提供客戶端到網銀中心的連接。網銀中心位于銀行端，包括交易服務器、安全認證加密系統等。交易服務器起支付網關的作用，在應用層上負責轉發用戶系統與業務數據中心的通信，支持常見的SSL、SET等支付協議，將客戶端發送來的數據進行解密，轉換成銀行業務格式，與業務數據中心進行交互。一些網銀系統建立了安全認證加密系統（如加密機），專門用于數據加、解密，驗證數字簽名，以減輕系統開銷。同時，交易服務器還與認證中心有接口，用于查詢用戶證書的合法性與有效性。業務數據中心是網銀賬務中心，保存所有用戶的賬戶信息。銀行柜臺可

授權進行網上業務交易，銀行柜臺與業務數據中心相連，完成一般的開戶、存取款等交易；同時與認證中心連接，完成用戶公、私密鑰的生成及證書頒發、撤消等工作。認證中心負責網銀中心和用戶證書的頒發、驗證、廢止和維護等工作。

（二）網上銀行模式

網上銀行是指銀行利用Internet技術,通過建立自己的Internet站點和WWW主頁,向客戶提供開戶、消戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、網上證券、投資理財、網上支付等金融業務的虛擬銀行?？蛻艨梢酝ㄟ^它完成網上支付。此模式需要商家在銀行中開設結算賬戶,客戶在銀行中開設支付卡,并在卡中存有一定數量的款。利用網上銀行支付典型流程: 1.客戶連接互聯網,檢索商品,填寫網絡訂單。2.客戶機對訂單加密并提交。

3.商家接受訂單,向網上銀行發送訂單金額。

4.網上銀行在驗證商家身份后,給客戶提供支付界面。

5.客戶在核對完網上銀行界面的支付信息后,填入自己的支付卡號、密碼進行支付。6.銀行通過后臺處理系統檢驗用戶的支付卡有效后,把貨款 從客戶賬戶轉到商家賬戶,并向商家網站返回支付成功消息。7.商家網站向客戶發送支付成功消息。8.商家給客戶發貨。(三)第三方中介模式

在第三方中介模式中，利用的支付網關或系統是由第三方機構建設的，而不是由銀行或銀行聯合體建設。換言之，網上支付服務是由第三方機構提供的，而不是商業銀行或傳統支付系統的運營者。在近幾年的電子商務浪潮中，該模式已成為網上支付領域的最大特色，也是人們議論和關注的焦點。

第三方支付模式的典型業務流程為：①客戶訪問主頁，瀏覽商品，驗證商戶數字證書，申請空白訂貨單；②客戶挑選商品，填寫訂單，同時輸入信用卡信息和身份識別碼，經瀏覽器擴展部分驗證無誤后，讀取信用卡信息，并由用戶形成支付指令，與訂單同時發往商戶；③商戶后端服務器中的支付處理模塊在收到訂單信息和支付信息之后，初步確認客戶的交易意圖，在對客戶身份認證完成之后，將兩種信息發往信用卡信息中心進行確認并申請授權；④經支付平臺檢查過的合法支付指令被傳送到信用卡信息中心進行聯機實時處理，經過卡片真實性、持卡人身份合法性以及信用額度的確認后，信用卡信息中心決定是否授權，并將結果傳回商戶服務器；⑤接到信用卡授權之后，商戶便可繼續交易，向客戶發送貨物，并向客戶索取交易完成的標志；⑥信用卡信息中心在當日、次日或約定的一定時間間隔內將信用卡授權產生的轉賬結算數據傳往收單行，進行賬務處理；⑦收單行將轉賬數據及相關信息傳往發卡行進行認證（在信用卡信息中心認證基礎上的認證，充分保證支付系統的安全性）；⑧轉賬業務經發卡行認證傳回收單行，同時發卡行將客戶的消費金額記入其消費信貸賬戶中并開始計息；收單行則把商戶的貨款收入記入其存款賬戶中；⑨轉賬結果再分別由發卡行和收單行傳往信用卡信息中心，以便其更新數據庫，從而方便商戶和客戶查詢。、（四）移動支付模式

利用手機銀行進行支付典型流程: 1.客戶在網上購物,在生成訂單后,選擇手機銀行支付。

2.支付信息由銀行發送到客戶手機上,客戶選擇賬號確認支付,并把確認短信發給銀行。3.銀行在收到確認短信后將貨款從客戶賬戶中轉賬到商家賬戶,完成支付。4.商家發貨給客戶。

通過支付網關和網上銀行進行支付的方式比較快捷,客戶的貨款可以實時轉到商家的賬戶,大大加快了資金的周轉速度;另一方面對支付過程中的數據采取了加密等措施,一定程度保證了支付的安全。但是客戶在線支付貨款時,總存在對商家不發貨、對貨物不滿意很難追回貨款等種種擔憂,同時也擔心自己的銀行賬號、密碼在支付的過程中被竊取,所以這種方式目前并不能被大多數人放心接受。移動支付是最近才出現的新型的支付方式,由于它利用了手機的便利性和普及性,市場前景非常樂觀,但是由于手機本身計算能力有限,在手機上采取復雜高效的安全措施比較困難,所以它的安全性方面并不能滿足很高的要求,目前主要用于對安全性要求不高的小額支付中。通過第三方中介進行支付,客戶的貨款不直接給商家,一旦貨物有問題,客戶能及時地撤回貨款,從而避免損失,這種方式容易被大家接受,也是目前最為常用的一種支付模式。

五、實驗總結 通過本次實驗，我對電子銀行的相關知識有了更深入的了解。并熟悉了網上支付的各個流程。網上支付采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸，其各種支付方式都是采用數字化的方式進行的，工作環境基于開放的因特網，使用的是最先進的通信手段，具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。

一、但是我覺得目前國內網上銀行還存在著一些不足之處，有待進一步完善提高。

目前網上銀行提供的產品，無論是帳務查詢、轉帳服務、代理交費、銀證轉帳，都還存在一定問題。

二、網上支付功能急待突破和完善

三、網上交易的安全問題亟待解決

資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關重要的，因此安全問題是網上銀行的核心問題。

第五篇：電子支付w

電子支付

130403122

劉菁菁

參考文獻 卜慶鋒

電子商務與營銷實務課程

1、各大銀行電子支付之間的差異

工商銀行, 登錄頁面選擇個人網上銀行, 直接進行電子支付.以卡號作為登錄帳號.農業銀行,登錄頁面選擇個人網上銀行,但進行網上電子支付時,提前申請網上銀行支付帳號,用后申請的帳號進行支付

招商銀行,登錄頁面選擇個人網上銀行,提前申請網上銀行支付帳號,用后申請的帳號進行支付。

建設銀行,同工商銀行, 直接進行網上支付, 但是登錄以身份證和卡號作為登錄帳號

2、請問網上能夠用活期存折進行類似操作嗎？

不能。存折在網上一般只能查詢、交費（水費、電費、電話費等）、小額帳戶銷戶等。

要網上支付，比如上易趣等網站購物，必須要有銀行卡，也就是銀聯卡，象龍卡、牡丹卡、太平洋卡等才行。

3、電子支付的安全性是如何保障的？

農業銀行網上個人銀行大眾版是農行向廣大客戶提供安全、便利的24小時網上服務，只要客戶擁有中國農業銀行金穗系列卡和密碼即可登錄大眾版查詢賬戶交易；轉賬匯款；支付卡轉賬；修改密碼等操作。為進一步提高中國農業銀行網上銀行的“好用性”和“安全性”，近期升級的的個人網銀3.3版在原有的“公共用戶普通版”基礎上隆重推出“公共用戶升級版”?！肮灿脩羯壈妗痹黾佣嗟腊踩y，安全性顯著提高，增加了身份驗證強度，客戶必須通過姓名、身份證件號碼、卡號、密碼、CVD2碼、有效期等多個要素的核實，客戶方可完成身份驗證過程。

網上公共用戶普通版登錄為“卡號＋密碼+圖形驗證碼”登錄方式，所以卡號、密碼的保管非常重要，如果卡號和密碼不慎被他人取得，該人即可通過網上銀行大眾版通過網上支付卡轉賬等方式竊取客戶賬戶資金。因此，對于使用公共用戶普通版進行網上業務的客戶，請妥善保管好您的卡號和密碼，防止賬戶失竊；網上公共用戶升級版增加了客戶可以自行設計個性化的登錄名稱和登錄密碼，防止他人猜測登錄名稱和增加密碼保護。農行網銀系統已經強制要求客戶密碼不允許與客戶身份證的六位生日信息相同或設置簡單重復的密碼，同時網銀密碼最好不要與電子郵箱密碼或其它網站的注冊密碼相同，其次，為了保障網銀賬戶安全，客戶不要向任何未經安全確認的網站和個人泄漏自己的銀行卡號、密碼、身份證號碼等重要信息，避免被不法分子利用。除正常的登錄、交易外，農行不會以任何理由通過網絡向客戶索要卡號、密碼等重要信息。如果客戶對所進行的網上銀行交易有任何疑問，要馬上撥打農行24小時客戶服務熱線95599進行咨詢。第三，不要輕易下載或點擊一些來歷不明的軟件或郵件，最好不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行。此外，客戶最好是能安裝殺毒軟件和防火墻，并及時進行更新，阻擊網絡病毒入侵。

4、支付流程

①客戶接英特網入，通過瀏覽器在網上瀏覽商品，選擇貨物，填寫網絡訂單，選擇應用的網絡支付結算工具，并且得到銀行的授權使用。

②客戶機對相關訂單信息，如支付信息進行加密，在網上提交訂單。

③商家服務器對客戶的訂購信息進行檢查、確認，并把相關的、經過加密的客戶支付信息轉發給支付網關，直到銀行專用網絡的銀行后臺業務服務器確認，以期從銀行等電子貨幣發行機構驗證得到支付資金的授權。④銀行驗證確認后，通過建立起來的經由支付網關的加密通信通道，給商家服務器回送確認及支付結算信息，為進一步的安全，給客戶回送支付授權請求。⑤銀行得到客戶傳來的進一步授權結算信息后，把資金從客戶帳號上轉撥至開展電子商務的商家銀行帳號上，借助金融專用網進行結算，并分別給商家、客戶發送支付結算成功信息。⑥商家服務器收到銀行發來的結算成功信息后，給客戶發送網絡付款成功信息和發貨通知。至此，一次典型的網絡支付結算流程結束。商家和客戶可以分別借助網絡查詢自己的資金余額信息，以進一步核對。