第一篇：票據(jù)法案例分析題剖析

案例分析

41.案例：甲公司為向乙支付貨款簽發(fā)了商業(yè)承兌匯票。此前甲之股東A曾在甲請(qǐng)求代為付款的報(bào)告上簽字同意，故甲將匯票的付款人記載為A。票據(jù)到期前，乙向A提示承兌，A拒絕承兌。乙以甲、A為被告向法院提起票據(jù)訴訟，請(qǐng)求判令甲和A對(duì)支付票據(jù)金額承擔(dān)連帶責(zé)任。問：（1）A是否是該商業(yè)承兌匯票的當(dāng)事人？（2）A拒絕承兌是否合法？

（3）乙的訴訟請(qǐng)求是否應(yīng)當(dāng)支持？

(1）不是。理由：在我國(guó)一般要求簽發(fā)商業(yè)承兌匯票者，是在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

(2）不合法。理由：匯票上的付款人為A，故A就成為了票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人之一，其拒絕承兌的行為就不合法。

（3）不應(yīng)當(dāng)支持。理由：乙無權(quán)請(qǐng)求甲承擔(dān)責(zé)任。

42.案例：甲在出票人欄中加蓋甲公司印章，并記載：“受乙公司委托，代其出票。”持票人向乙公司提示付款被乙以“從未委托甲出票”為由拒絕。持票人以甲、乙為被告向法院起訴，要求判令甲、乙連帶支付票據(jù)金額。

問：（1）如果有證據(jù)證明乙委托甲出票，甲的行為構(gòu)成什么？在此情況下，票據(jù)債務(wù)人是誰？

（2）如果沒有證據(jù)證明乙委托甲出票，甲的行為構(gòu)成什么？在此情況下，票據(jù)債務(wù)人是誰？

（3）持票人要求判令甲、乙連帶支付票據(jù)金額的主張是否有法律依據(jù)？（1）票據(jù)代理。票據(jù)債務(wù)人是乙。（2）票據(jù)表見代理。票據(jù)債務(wù)人是甲和乙

（3）有，持票人現(xiàn)在為善意持票人，其合法權(quán)益優(yōu)先受到保護(hù)。

43.案例：A公司為還債向B公司背書轉(zhuǎn)讓了一張由C公司為出票人的經(jīng)過D銀行承兌的匯票。B公司將該匯票質(zhì)押給E銀行作為貸款擔(dān)保。貸款到期后B公司未還款，E銀行向D銀行提示付款遭拒絕，理由是E銀行并非持票人而只是質(zhì)權(quán)人；且由于C公司申請(qǐng)承兌時(shí)涉嫌詐騙，現(xiàn)正接受警方調(diào)查。問：（1）D銀行的抗辯理由是否成立，為什么？

（2）在D銀行拒絕付款后，E銀行可怎樣依據(jù)票據(jù)法維護(hù)自己利益？

（1）不成立。根據(jù)票據(jù)的無因性，D銀行在見票時(shí)即應(yīng)付款，不得提出抗辯事由。

（2）E銀行可以向B或者C行使追索權(quán)，維護(hù)自己的利益。

42.案例：甲公司年初與其開戶銀行A達(dá)成協(xié)議，約定A銀行為甲公司簽發(fā)的匯票作承兌。隨后，甲公司向乙公司簽發(fā)匯票，A銀行如約進(jìn)行承兌。乙公司在匯票上記載“票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓”后把匯票轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司為獲貸款，將票據(jù)質(zhì)押給B銀行。貸款期滿，丙公司未能及時(shí)清償，B銀行在匯票到期后向A銀行提示付款，A銀行拒絕。理由是，此匯票上有不得轉(zhuǎn)讓記載，所以丙公司將匯票質(zhì)押給B銀行的行為無效，B銀行無權(quán)主張票據(jù)權(quán)利。

問：（1）甲公司與A銀行年初協(xié)議的性質(zhì)是什么？是否意味著雙方成立了票據(jù)關(guān)系？

（2）乙公司在匯票上記載“票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓”是否合法？為什么？

（3）A銀行的拒付理由是否合法？為什么？（1）委托性質(zhì)，意味著雙方成立了票據(jù)關(guān)系。（2）合法。我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定了背書轉(zhuǎn)讓的方式。

（3）不合法。因?yàn)殂y行承兌是無條件的。

43.案例：甲受乙欺詐，開出一張以乙為收款人形式要件具備的匯票。乙為清償債務(wù)，將匯票背書給丙。

問：（1）該匯票是否有效？為什么？

（2）丙是否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？

（3）如果甲在出票時(shí)未寫明出票日期，該匯票是否有效？

（4）如果乙在背書時(shí)未寫明背書日期，其行為對(duì)票據(jù)有什么影響？（1）有效。該匯票具備匯票的形式要件，故為有效票據(jù)。（2）享有。丙為善意持票人。

（3）無效。出票日期為匯票的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)。

（4）①關(guān)系到背書效力的確定，我國(guó)票據(jù)法規(guī)定期后背書與期前背書的效力不同，而確認(rèn)背書是否已過提示付款期限應(yīng)以背書日期為依據(jù)；

②涉及背書人行為能力的確認(rèn)，背書是票據(jù)行為，該行為有效與否與行為人是否具有行為能力相關(guān)，而確認(rèn)行為人是否有行為能力也應(yīng)以背書日期為依據(jù)。

41.甲公司于2009年5月10日簽發(fā)了一張出票后二個(gè)月付款的銀行承兌匯票給乙公司。2009年6月5日丙盜走票據(jù)，并偽造乙公司印章將匯票背書轉(zhuǎn)讓給自己。第二天丙將匯票贈(zèng)與其朋友丁。2009年7月5日乙公司發(fā)現(xiàn)票據(jù)被盜，向承兌銀行掛失止付。在票據(jù)到期日丁向銀行提示付款，銀行稱匯票已被掛失，并告知丁一周后再來，到時(shí)視情況決定是否付款。試問：

（1）銀行的說法是否正確？為什么？

（2）就票據(jù)形式而言，丁是否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？

（3）實(shí)質(zhì)上丁是否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？

（1）不正確。理由：掛失止付的效力是：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，付款人或代理付款人可以向提示付款的持票人付款。

（2）享有。丙偽造印章背書轉(zhuǎn)讓后，自己取得票據(jù)權(quán)利，然后贈(zèng)給丁，丁當(dāng)然享有票據(jù)權(quán)利。

（3）不享有。理由：丁為無償取得票據(jù)，無對(duì)價(jià)，故不能取得票據(jù)權(quán)利。

42.甲為出票人，乙為收款人，票據(jù)以背書方式發(fā)生了以下流轉(zhuǎn)：乙—丙—丁—戊。戊將丙劃去，再將票據(jù)背書給己，己為最后持票人。試問：

（1）戊劃去丙的行為叫做什么？

（2）戊劃去丙的行為是否有效？為什么？

（3）戊劃去丙的行為其后果是什么？為什么？

（4）對(duì)己來說此票據(jù)的債務(wù)人有哪些？

（1）票據(jù)涂銷。

（2）有效。戊為持票人，為票據(jù)權(quán)利人，有權(quán)進(jìn)行涂銷行為。

（3）不能想丙行使追索權(quán)。戊將丙劃去，丙脫離了這種票據(jù)關(guān)系。

（4）甲、乙、丁、戊

43.2009年2月15日，甲公司和乙公司簽訂買賣合同，合同約定：甲公司向乙公司開出30萬元的銀行承兌匯票作為預(yù)付款，其余貨款待貨物交付驗(yàn)收后結(jié)算；票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；承兌銀行為A銀行；到期日為2009年6月1日。2009年2月20日，甲公司開出30萬元匯票，A銀行作了承兌。

年6月5日丙盜走票據(jù)，并偽造乙公司印章將匯票背書轉(zhuǎn)讓給自己。第二天丙將匯票贈(zèng)與其朋友丁。2009年7月5日乙公司發(fā)現(xiàn)票據(jù)被盜，向承兌銀行掛失止付。在票據(jù)到期日丁向銀行提示付款，銀行稱匯票已被掛失，并告知丁一周后再來，到時(shí)視情況決定是否付款。試問：

（1）銀行的說法是否正確？為什么？

（2）就票據(jù)形式而言，丁是否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？

（3）實(shí)質(zhì)上丁是否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？

（1）無效。因?yàn)楹贤屑s定，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。（2）不成立。不存在抗辯事由。

（3）B銀行可以通過行使追索權(quán)行使權(quán)利。

41.案例：出票人欄中顯示甲公司印章，并記載：“受乙公司委托，本公司代理出票”。持票人向乙公司提示付款被乙拒絕，乙表示從未委托甲出票。持票人以甲、乙為被告向法院起

訴，要求判令甲、乙連帶支付票據(jù)金額。試問：5-107（1）如果有證據(jù)證明乙委托甲出票，甲的行為構(gòu)成什么？在此情況下，票據(jù)債務(wù)人是誰？ 答：

票據(jù)代理。票據(jù)債務(wù)人是乙公司。

（2）如果沒有證據(jù)證明乙委托甲出票，甲的行為構(gòu)成什么？在此情況下，票據(jù)債務(wù)人是誰？ 答：

無權(quán)代理。票據(jù)債務(wù)人是甲公司。

（3）持票人要求判令甲、乙連帶支付票據(jù)金額的主張是否有法律依據(jù)？ 答：持票人要求判令甲、乙連帶支付票據(jù)金額的主張沒有法律依據(jù)。

42.案例：一銀行承兌匯票，出票人甲，收款人乙，承兌人 A 銀行。乙欲將匯票貼現(xiàn)，B 表

示愿意幫忙，乙在背書人欄中簽章后將匯票交給 B。B 將匯票給丙，丙在被背書人欄中填寫

自己名稱，將匯票向 C 銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。C 銀行向 A 銀行查詢此匯票，A 銀行回復(fù)系本行承

兌。丙向 C 提供了辦理票據(jù)貼現(xiàn)所需資料，C 同意貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款匯入丙之賬戶。丙將款

項(xiàng)轉(zhuǎn)移，隱匿。乙發(fā)覺情況不對(duì)，遂以票據(jù)喪失為由掛失票據(jù)，并向法院申請(qǐng)公示催告。

公告期滿，無人申報(bào)權(quán)利，法院作出除權(quán)判決，憑判決，A 銀行向乙支付票款。C 銀行不知

此情，待匯票到期，向 A 銀行提示付款，遭拒絕。試問：10-151（1）有人認(rèn)為丙無真實(shí)交易關(guān)系取得票據(jù)，其后手C 銀行也不能取得票據(jù)權(quán)利，你是否同 意此觀點(diǎn)？ 答：不同意。C 銀行通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)獲得票據(jù)，其不知道前手取得票據(jù)的真實(shí)情況，其取得票

據(jù)是善意、有償?shù)模淦睋?jù)權(quán)利不受前手的影響。

（2）如果 C 銀行起訴，要求 A 銀行承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，法院是否應(yīng)當(dāng)支持？為什么？

答：直接起訴 A 銀行，不被支持。因?yàn)?A 銀行已經(jīng)憑法院判決向乙承擔(dān)了票據(jù)責(zé)任，不應(yīng)

當(dāng)再對(duì)其他人支付票款。

（3）C 銀行能否起訴甲，要求甲承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？為什么？

答：不能。此票據(jù)已經(jīng)被付款，票據(jù)關(guān)系已經(jīng)終結(jié)，出票人不再負(fù)有付款義務(wù)。（4）C 銀行能否要求法院撤銷除權(quán)判決？為什么？

答：可以，因?yàn)橐抑e稱票據(jù)喪失，騙取了法院的公示催告和除權(quán)判決，此行為效力應(yīng)當(dāng)被否 定。

（5）C 銀行能否起訴乙，要求其返還票據(jù)金額？為什么？答：可以，因?yàn)橐覍R票背書后交付于 B，導(dǎo)致匯票流轉(zhuǎn)，乙不再是票據(jù)權(quán)利人，無權(quán)主張

票據(jù)權(quán)利，乙虛構(gòu)事實(shí)，騙取票款的行為無效，所獲利益應(yīng)當(dāng)返還給票據(jù)權(quán)利人 C 銀行。

43.案例：甲于 2007 年 8 月 3 日開出支票給收款人乙。乙為支付貨款，將支票背書給丙，交

給丙的工作人員 A。A 離開丙另謀他就，將支票與其他材料一并移交，但交接人員未注意到 支票的存在，直到 2008 年 11 月底才發(fā)現(xiàn)。丙向開戶銀行咨詢，開戶銀行答復(fù)：支票的有效

期為 10 日，此支票早已失效。試問：10-157（1）支票的有效期為 10 日的說法是否正確？為什么？

答：不正確，支票的提示付款期為 10 日，有效期為6 個(gè)月。

（2）丙是否有權(quán)要求乙承擔(dān)票據(jù)責(zé)任或者根據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系支付貨款？為什么？ 答：無權(quán)。支票已屆權(quán)利消滅時(shí)效，支票失效，丙不再享有票據(jù)權(quán)利，無權(quán)要求乙承擔(dān)票據(jù) 責(zé)任。乙以交付支票的方式已經(jīng)對(duì)丙承擔(dān)了支付貨款的義務(wù)，是因?yàn)楸约旱脑颍瑢?dǎo)致票

據(jù)權(quán)利消滅，乙無需對(duì)此負(fù)責(zé)。

（3）丙是否有權(quán)要求甲承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？為什么？

答：無權(quán)。支票已過權(quán)利消滅失效，丙不再享有票據(jù)權(quán)利，甲也不再負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

（4）丙還有什么救濟(jì)方法？ 答：丙可以依據(jù)票據(jù)法規(guī)定的利益償還請(qǐng)求權(quán)，要求甲償還因其未支付票據(jù)金額而受有的利

41.一商業(yè)承兌匯票票面顯示出票人為甲公司，收款人為乙公司，乙將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙。票據(jù)到期，丙要求甲付款，甲告知：此票據(jù)是公司一部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)公司授權(quán)與乙公司惡意串通簽發(fā)的，是無權(quán)代理出票行為，甲公司不予認(rèn)可。丙轉(zhuǎn)而要求乙公司付款，亦被拒絕，理由是丙僅以相當(dāng)于票面金額一半的代價(jià)就取得了匯票，乙與丙之間又無其他交易關(guān)系，丙以不合理的代價(jià)取得票據(jù)本身就可以證明丙取得票據(jù)有惡意或者重大過失。試問：

（1）如甲公司所言屬實(shí)，此票據(jù)的出票是否構(gòu)成無權(quán)代理？為什么？（2）如乙公司所言屬實(shí)，丙是否為惡意或重大過失取得票據(jù)？為什么？（3）此案應(yīng)如何處理？

（1）構(gòu)成。該公司負(fù)責(zé)人無代理權(quán)，而與乙公司惡意串通，損害公司利益。（2）丙為惡意或重大過失。因?yàn)楸麅H以相當(dāng)于票面金額一半的代價(jià)就取得了匯票，可推定其知道票據(jù)的來源可能存在問題，其仍取得的，可知其為惡意。（3）乙、丙均無法取得相應(yīng)的票款。

42.甲公司與其開戶銀行A達(dá)成協(xié)議，A銀行同意為甲公司簽發(fā)的匯票作承兌。隨后，甲公司向乙公司簽發(fā)匯票，A銀行如約進(jìn)行承兌。乙公司在匯票上記載“票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓”后把匯票轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司為獲貸款，將票據(jù)質(zhì)押給B銀行。貸款期滿，丙公司未能及時(shí)清償，B銀行在匯票到期后向A銀行提示付款，A銀行拒絕。理由是，此匯票上有不得轉(zhuǎn)讓記載，所以丙公司將匯票質(zhì)押給B銀行的行為無效，B銀行無權(quán)主張票據(jù)權(quán)利。試問：

（1）乙公司在匯票上記載“票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓”是否合法？為什么？（2）A銀行的拒付理由是否合法？為什么？

（1）合法。在匯票上記載的“票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)為任意記載事項(xiàng)，不影響票據(jù)的效力。

（2）不合法。根據(jù)票據(jù)的無因性，A銀行須無條件付款

43.甲公司從乙公司拿到一張由丙公司簽發(fā)的未記載金額但注明了限額10萬元的空白轉(zhuǎn)賬支票，甲公司將金額補(bǔ)記為24萬元后到銀行轉(zhuǎn)賬遭銀行拒絕，理由是丙公司存款不足。甲公司要求丙公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，丙公司稱票據(jù)被惡意補(bǔ)記金額，拒絕付款。試問：

（1）銀行的拒絕理由是否成立，為什么？

（2）丙公司所簽發(fā)的空白支票是否有效？其后果是什么？（3）丙公司的抗辯是否成立，為什么？（1）成立。出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款。但本案中丙公司存款不足，故銀行可以拒絕。

（2）有效。持票人使用時(shí)必須補(bǔ)齊，否則不得使用。補(bǔ)記支票金額必須由出票人授權(quán)。

（3）成立。因?yàn)榧酌髦毕揞~為10萬元，補(bǔ)記24萬可推定其為惡意，故丙可以有理由抗辯。

41.案例：甲與乙簽訂一份合同，根據(jù)此合同，甲簽發(fā)并承兌了一張以乙為收款人的商業(yè)承兌匯票。乙將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。當(dāng)丙向甲的開戶銀行丁提示付款時(shí)，因甲存款不足而遭退票。丙以甲為被告以票據(jù)糾紛為案由提起訴訟。此時(shí)，因乙未按照約定履行合同，甲要求法院追加乙為第三人，請(qǐng)求法院判令乙向丙承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，免除自己的票據(jù)責(zé)任。問：（1）銀行丁以甲存款不足拒絕付款是否合法？為什么？（2）丙以甲為被告提起票據(jù)訴訟，是否適當(dāng)？為什么？

（3）甲要求追加乙為案件第三人的主張是否應(yīng)當(dāng)支持？為什么？

（1）合法。因?yàn)殂y行承兌匯票的出票人應(yīng)當(dāng)是在承兌銀行開立存款賬戶的法人及其他組織，出票人與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系并符合銀行對(duì)其資信要求，否則，銀行將拒絕承兌。

（2）適當(dāng)。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)《票據(jù)法》第26條之規(guī)定，出票人簽發(fā)匯票后即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。因此，本案中持票人丙不能承兌，可以以出票人甲為被告主張票據(jù)權(quán)利。

（3）不可以。甲乙之間的糾紛為基礎(chǔ)關(guān)系糾紛，不涉及票據(jù)權(quán)利。因此甲不得主張將乙追加為第三人。

42.案例：甲公司于2006年2月12日向A銀行申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，收款人為甲公司副總經(jīng)理孫某，代理付款行未填寫。孫某持票前往異地與他人商談合作事宜，打算以匯票金額作為定金，卻不慎將匯票丟失。發(fā)現(xiàn)后即通知A銀行掛失止付，被A銀行以無法止付為由拒絕。但銀行告知甲公司，如果一個(gè)月后匯票沒有被支付，銀行可以將開票保證金返還。一個(gè)月過去了，匯票未被提示付款，甲公司即要求A銀行將開票保證金10萬元返還，獲準(zhǔn)。2007年10月20日，乙公司持該銀行匯票向A銀行提示付款。匯票上有孫某所作的背書，被背書人是乙公司。A銀行將孫某叫到現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)核對(duì)，背書與孫某筆跡明顯不符。A銀行拒絕了乙公司的付款請(qǐng)求，理由是：(1)匯票已經(jīng)過期，失效；(2)匯票被偽造，無效；(3)A銀行已將開票保證金退還給甲公司，A銀行沒有利益。問：（1）A銀行無法掛失止付的說法是否正確？

（2）A銀行關(guān)于一個(gè)月后可以將開票保證金返還的說法是否正確？（3）該匯票在2007年10月20日是否已經(jīng)過期失效？（4）假如背書確系偽造，匯票是否無效？

（5）如果乙公司對(duì)偽造背書不知情，按照正常商業(yè)往來取得匯票，它是否可以依據(jù)《票據(jù)法》維護(hù)權(quán)益？

（1）正確。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第48條之規(guī)定，未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票，不得掛失止付。

（2）正確。銀行之所以接受申請(qǐng)人的請(qǐng)求向收款人簽發(fā)銀行匯票，是因?yàn)殂y行與申請(qǐng)人存在資金關(guān)系。

（3）該匯票不過期失效。因?yàn)榈狡谌帐菂R票的相對(duì)必要記載事項(xiàng)。若無記載，視為見票即付。

（4）匯票有效。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)的獨(dú)立性，票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其它真實(shí)簽章的效力。

（5）可以。因?yàn)槠睋?jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)受讓人善意取得票據(jù)并支付對(duì)價(jià)的，票據(jù)債務(wù)人不得以自己同持票人簽收見的基礎(chǔ)關(guān)系違法、雙方不具有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系、應(yīng)付對(duì)價(jià)而未付對(duì)價(jià)為由對(duì)抗票據(jù)受讓人。

43.案例：A公司開出一張自己為付款人，收款人為B公司的商業(yè)承兌匯票。B公司因與C企業(yè)發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給了C企業(yè)。C企業(yè)在票據(jù)到期日請(qǐng)求A公司付款，被A公司以其與B公司發(fā)生糾紛為由拒絕。問：（1）從外觀上看，C企業(yè)是否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？

（2）A公司拒絕付款的理由屬于何種抗辯？能否支持？為什么？（3）C企業(yè)具有哪些情形時(shí)，A公司可對(duì)其抗辯？

（1）享有。因?yàn)镃企業(yè)是依據(jù)背書轉(zhuǎn)讓而取得的票據(jù)權(quán)利。

（2）屬于相對(duì)抗辯。不能得到支持。因?yàn)槠睋?jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。

（3）C企業(yè)具有以下情形時(shí)，A公司可對(duì)其抗辯：（1）C企業(yè)無對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不享有抗辯切斷利益；（2）C企業(yè)明知存在抗辯事由的，不享有抗辯切斷利益。

41.甲于2009年7月27日簽發(fā)支票向乙支付貨款，但甲填寫的出票日期為2009年8月18日。由于貨物數(shù)量未最終核定，支票金額未填寫。乙將支票背書給丙，囑咐丙補(bǔ)填金額不可超過15萬元。丙將金額記載為25萬元，背書給丁。丁向銀行提示付款。銀行以甲的賬戶余額不足支付為由退票。丁以甲、乙、丙為被告向法院起訴，要求他們連帶承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。試問：（1）甲簽發(fā)出票日期與實(shí)際不符的支票，是否有效？（2）甲交付給乙金額空白的支票，該出票行為是否有效？（3）乙將金額空白支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，轉(zhuǎn)讓是否有效？（4）丙將金額填寫為25萬元，丙的填寫行為是否有效？（5）如果最終核定甲應(yīng)當(dāng)向乙支付的貨款為14萬元，甲、乙、丙如何對(duì)丁承擔(dān)責(zé)任？

（1）有效。因?yàn)槌銎比帐浅銎比艘馑急硎緝?nèi)容，不是事實(shí)上日期的記載。故出票日可以是實(shí)際出票日，也可以是非實(shí)際出票日。亦即早于或晚于實(shí)際出票日的，均不影響票據(jù)的效力。

（2）有效。持票人使用時(shí)必須補(bǔ)齊，否則不得使用。補(bǔ)記支票金額必須由出票人授權(quán)。

（3）有效。因?yàn)榧捉桓督o乙的金額空白的空白支票，表明當(dāng)事人將出票人授予的在留白處補(bǔ)記的權(quán)利轉(zhuǎn)托給被背書人行使。

（4）有效。因?yàn)楸髦钡南揞~為15萬而惡意補(bǔ)記為25萬，票據(jù)債務(wù)人可以以此行使濫用補(bǔ)記權(quán)的抗辯。

42.某公司財(cái)務(wù)人員在簽發(fā)支票時(shí)將收款人名稱寫錯(cuò)，發(fā)現(xiàn)后即予糾正，并在旁邊加蓋公章和個(gè)人印鑒。收款人提示付款時(shí)被退票。試問：（1）財(cái)務(wù)人員糾錯(cuò)的行為在票據(jù)法上稱什么？（2）該支票是否有效？為什么？

（3）如果銀行拒絕付款，收款人是否可以向出票人行使追索權(quán)？為什么？（4）如果銀行拒絕付款，收款人是否可以向出票人主張票據(jù)利益償還請(qǐng)求權(quán)？為什么？

（1）財(cái)務(wù)人員糾錯(cuò)的行為在票據(jù)法上稱為票據(jù)更改。（2）該支票無效。因?yàn)椋睋?jù)上收款人名稱是不得更改的。

（3）不可以。因?yàn)樵撈睋?jù)因收款人的名稱被更改而無效。票據(jù)無效，因此收款人不可以據(jù)此而要求行使票據(jù)追索權(quán)。

（4）可以。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)《票據(jù)法》第18條的規(guī)定，持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?/p>

43.一份銀行承兌匯票出票人為甲，收款人為乙，付款人為A銀行，該行已作承兌。到期日為2009年6月1日。試問：

（1）若乙在2009年6月8日將匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙，這個(gè)背書有效嗎？為什么？（2）若乙背書日期是2009年6月12日，承兌人應(yīng)當(dāng)負(fù)付款責(zé)任嗎？為什么？（3）若丙在2009年5月31日受讓票據(jù)，有人以丙名義于當(dāng)日去銀行提示付款獲準(zhǔn)。但事后銀行發(fā)現(xiàn)被騙，持票人并不是真正的丙，銀行還需要對(duì)丙付款嗎？為什么？

（1）有效。期后背書并非絕對(duì)無效，而是限制其票據(jù)法傷效力的范圍。（2）承兌人不應(yīng)該負(fù)責(zé)人。因?yàn)槠诤蟊硶⒎墙^對(duì)無效，而是限制其票據(jù)法傷效力的范圍。即僅在持票人對(duì)背書人之間有票據(jù)權(quán)利，對(duì)其它票據(jù)債務(wù)人無票據(jù)權(quán)利。

（3）不需要。因?yàn)楦犊钊艘婪樾问綄彶榍抑饔^上無故意或重大過失向非真正權(quán)利人為付款，可構(gòu)成善意付款。即付款為有效從而免除向真正權(quán)利人再為的付款責(zé)任。

第二篇：票據(jù)法案例分析題

票據(jù)法案例分析題

案例1 1.甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購(gòu)貨款。乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。

請(qǐng)問：(1)從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎?(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)?(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為什么? 案例2 2.某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期日還有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最好去申請(qǐng)公示催告。請(qǐng)問：

(1)應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告(公安機(jī)關(guān)?法院?檢察院?仲裁機(jī)關(guān)?其他機(jī)關(guān)?)(2)失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的申請(qǐng)，該 機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)?(3)法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來申報(bào)權(quán)利。依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果?(4)如果在一定的期限內(nèi)無人來申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果? 案例3 3.甲公司在銀行的支票存款共有1百萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為2百萬元的轉(zhuǎn)帳支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開戶銀行存款。請(qǐng)問：

(1)乙公司所持的支票是否空頭支票?如何判斷空頭支票?(2)空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人?為什么?(3)甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任? 參考答案： 1.(1)無效

(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣;無條件支付的委托;確定的金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無效。

(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。2.(1)法院。

(2)該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知;在3日內(nèi)發(fā)出公告。

(3)依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人(即公示催告申請(qǐng)人)在指定期間察看票據(jù)，如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示催告程序;如果不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。

(4)失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié);逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示催告程序。

3.(1)是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時(shí)為準(zhǔn)。

(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。

(3)甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

4、A公司簽發(fā)一張以B公司為收款人的轉(zhuǎn)帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由B公司財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為30萬元。B公司在法定期限內(nèi)提示付款，因票據(jù)上補(bǔ)記的手寫體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭A公司的開戶行退票。理由是票據(jù)有可能系變?cè)臁枺?/p>

(1)A公司的開戶行退票理由是否正當(dāng)?(2)B公司的補(bǔ)記行為是否屬于票據(jù)的變?cè)?為什么?(3)票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?

5、A公司開出一張收款人為B公司，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。問：

(1)假定上述若干次背書均為有效背書，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法?為什么?(2)假定E公司是善意取得票據(jù)，那么B公司的抗辯是否合法?為什么?(3)惡意取得票據(jù)有哪幾種情形?(4)什么是票據(jù)抗辯? 參考答案： 5.(1)不正當(dāng)。

(2)不屬于票據(jù)的變?cè)臁Ｒ驗(yàn)楦鶕?jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票據(jù)金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但補(bǔ)記前不得使用。

(3)票據(jù)偽造主要是針對(duì)票據(jù)上的簽章事項(xiàng)，其目的在于偽造票據(jù)債務(wù)人;票據(jù)變?cè)熘饕轻槍?duì)簽章以外的其他事項(xiàng)，其目的是變更票據(jù)責(zé)任的內(nèi)容。6.(1)合法。因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

(2)B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。

(3)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的。

(4)票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。

1、某商場(chǎng)與一酒廠于2006年1月6日簽訂一份買賣合同，合同規(guī)定由該酒廠向商場(chǎng)供應(yīng)普通白酒12萬瓶，貨款10萬元，由該商場(chǎng)貼上某名牌酒廠的商標(biāo)對(duì)外銷售。商場(chǎng)為此開具一張10萬元的匯票給酒廠，酒廠隨后將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給個(gè)體戶張某用以支付購(gòu)買糧食等原料的貨款。張某收到匯票后將匯票變?cè)鞛?0萬元背書轉(zhuǎn)讓給某工程隊(duì)，以支付工程隊(duì)的工程款。工程隊(duì)再次背書將匯票轉(zhuǎn)讓給建筑材料供應(yīng)商，該供應(yīng)商向付款人提示承兌時(shí)，被付款人以該匯票被變?cè)鞛橛杉右跃芙^，并作成拒絕證書。此時(shí)，商場(chǎng)因酒廠未能全數(shù)交付白酒而發(fā)生糾紛。問題：

（1）該買賣合同是否有效？應(yīng)如何處理？

（2）買賣合同的效力是否會(huì)影響由此而產(chǎn)生的票據(jù)關(guān)系？

（3）供應(yīng)商可以向哪些人行使追索權(quán)？如果供應(yīng)商決定向工程隊(duì)進(jìn)行追索，追索金額包括哪些？

（4）如何界定該票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人的法律責(zé)任

2、A、B公司于2001年3月20日簽訂買賣合同，根據(jù)合同約定，B公司于3月25日發(fā)出100萬元的貨物，A公司將一張出票日期為4月1日、金額為100萬元、見票后3個(gè)月付款的銀行承兌匯票交給B公司。4月10日，B公司向承兌人甲銀行提示承兌，承兌日期為4月10日。B公司在與C公司的買賣合同中，將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給C公司。2001年5月20日，C公司在與D公司的買賣合同中，將其質(zhì)押給D公司。C公司在匯票上記載“質(zhì)押背書”字樣并在匯票上簽章。2001年5月25日，D公司將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給E公司，E公司為善意的、支付對(duì)價(jià)的持票人。

2001年7月12日，持票人E公司提示付款時(shí)，承兌人甲銀行以A公司未能足額交存票款為由，拒絕付款，并于當(dāng)日簽發(fā)拒絕證明。

2001年7月20日，E公司向A公司、B公司、C公司發(fā)出追索通知。A公司以B公司發(fā)來的貨物不符合合同約定為由，拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；B公司以E公司未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知為由，拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；C公司以D公司無權(quán)背書轉(zhuǎn)讓匯票為由，拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。問題：

（1）B公司于2001年4月10日向甲銀行提示承兌的時(shí)間是否符合法律規(guī)定？并說明理由。

（2）E公司于2001年7月12日向甲銀行提示付款的時(shí)間是否符合法律規(guī)定？并說明理由。如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款，其法律后果是什么？（3）如果持票人E公司未能出示拒絕證明，其法律后果是什么？

（4）E公司于2001年7月20日向A公司、B公司、C公司發(fā)出追索通知的時(shí)間是否符合法律規(guī)定？并說明理由。如果持票人未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知，其法律后果是什么？（5）如果E公司于2002年4月1日才向B公司發(fā)出追索通知，其追索權(quán)是否喪失？并說明理由。（6）如果E公司于2003年的7月5日才行使票據(jù)的付款請(qǐng)求權(quán)，對(duì)承兌人的票據(jù)權(quán)利是否喪失？并說明理由。

（7）如果E公司于2003年的7月25日才行使票據(jù)的付款請(qǐng)求權(quán)，則E公司對(duì)出票人或者承兌人的民事權(quán)利是否喪失？并說明理由。

（8）C公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給D公司時(shí)，如未在匯票上簽章，是否構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押？并說明理由。

（9）A公司拒絕E公司的理由是否成立？并說明理由。（10）B公司拒絕E公司的理由是否成立？并說明理由。（11）C公司拒絕E公司的理由是否成立？并說明理由。（12）甲銀行拒絕付款的理由是否成立？并說明理由。如果甲銀行拒絕付款的理由不成立，其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是什么？（13）對(duì)A公司在銀行承兌匯票到期日未能足額交存票款的行為，其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是什么？

3、A公司于2002年1月10日與B公司簽訂一份標(biāo)的額為100萬元的買賣合同，合同約定采用匯票結(jié)算方式。2002年2月1日，A公司按照合同約定發(fā)出貨物，B公司于2月10日簽發(fā)一張見票后1個(gè)月付款的銀行承兌匯票

3月5日A公司向C銀行提示承兌并于當(dāng)日獲得承兌。3月10日A公司在與D公司的買賣合同中將承兌后的匯票背書轉(zhuǎn)讓給D公司，3月20日D公司在與E公司的買賣合同中將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給E公司，同時(shí)在匯票的背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。3月30日E公司在于F公司的買賣合同中將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給F公司。4月10日，持票人F公司向C銀行提示付款，C銀行以“E公司在背書轉(zhuǎn)讓時(shí)未記載背書日期”為由拒絕付款。F公司于4月12日取得“拒付理由書”后，于4月20日向E公司、D公司、B公司、A公司同時(shí)發(fā)出追索通知，追索金額包括匯票金額100萬元、逾期付款利息及發(fā)出追索通知的費(fèi)用合計(jì)102萬元。其中，E公司以F公司未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知、喪失追索權(quán)為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；D公司以自己在背書時(shí)曾記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；

A公司以追索金額超出匯票金額為由拒絕擔(dān)保責(zé)任；B公司以F公司應(yīng)當(dāng)首先向E公司追索為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。問題

（1）銀行C拒絕付款的理由是否成立？并說明理由。（2）E公司的主張是否成立？并說明理由。（3）D公司的主張是否成立？并說明理由。（4）A公司的主張是否成立？并說明理由。（5）B公司的主張是否成立？并說明理由。

（6）如F公司于4月20日才向銀行C提示付款，如銀行C拒絕付款，能否向E公司行使追索權(quán)？銀行C的票據(jù)責(zé)任能否免除？并說明理由。

4、為向A公司支付購(gòu)買化工產(chǎn)品的貨款，B公司向自己開戶的C銀行申請(qǐng)開具銀行承兌匯票。C銀行審核同意后，B公司依約存入C銀行300萬元保證金，并簽發(fā)了以自己為出票人、A公司為收款人、C銀行為承兌人、金額為1000萬元的銀行承兌匯票，C銀行在該匯票上作為承兌人簽章。B公司將上述匯票交付A公司以支付貨款。

A公司收到匯票后，在約定的期限向B公司交付完畢化工產(chǎn)品。為向D公司支付采購(gòu)原料價(jià)款，A公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給D公司。

B公司收到A公司交付的化工產(chǎn)品后，經(jīng)過檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品存在重大質(zhì)量問題，在與A公司多次交涉無果后，解除了合同，并將收到的化工產(chǎn)品全部退還A公司。A公司承諾向B公司返還貨款，但未能履行。B公司在解除合同后，立即將該事實(shí)通知C銀行，要求該銀行不得對(duì)其開出的匯票付款。直到該匯票到期日，B公司也未依約定將剩余匯票金額存入C銀行。

D公司在該匯票到期時(shí)，持票請(qǐng)求C銀行付款，C銀行以B公司已經(jīng)解除與A公司的合同以及B公司未將剩余匯票金額存入賬戶為由，拒絕了D公司的付款請(qǐng)求。

（1）C銀行拒絕D公司付款請(qǐng)求的兩個(gè)理由是否能夠成立？并分別說明理由。（2）D公司是否有權(quán)向B公司追索？并說明理由。

（3）如果A公司應(yīng)D公司的要求，支付了全部被追索金額，轉(zhuǎn)而作為持票人向B公司再追索，B公司是否有權(quán)拒絕其請(qǐng)求？并說明理由。

5、甲公司為支付一批采購(gòu)的農(nóng)副產(chǎn)品貨款，向李某開出一張金額為4萬元的轉(zhuǎn)賬支票。李某為償還欠款，將該支票背書轉(zhuǎn)讓給張某。張某獲該支票后，將支票金額改為14萬元后，又將該支票背書轉(zhuǎn)讓給王某。王某取得該支票后，到為其開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的乙銀行辦理委托收款手續(xù)。乙銀行在對(duì)該支票審查后，未提出任何異議，也未要求王某提供其他任何證明材料，為王某辦理了委托收款手續(xù)。甲公司開戶的丙銀行作為委托付款人，也按照乙銀行的審查方式審查該支票后，將票面標(biāo)明的14萬元從甲公司賬戶轉(zhuǎn)入王某個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

甲公司在與丙銀行對(duì)賬的過程中，發(fā)現(xiàn)前述支票轉(zhuǎn)出的金額與所應(yīng)當(dāng)支付的金額不符，即提出異議。丙銀行在核對(duì)的過程中，發(fā)現(xiàn)支票票面金額被變?cè)斓氖聦?shí)。

（1）甲公司所受損失可否向丙銀行追索？并說明理由。（2）本題所述的支票在變?cè)旌笫欠裼行В坎⒄f明理由。

（3）乙銀行在辦理委托收款手續(xù)時(shí)，除未發(fā)現(xiàn)支票變?cè)斓氖聦?shí)外，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，是否存在其他過失？并說明理由。（4）如果丙銀行在向王某付款前發(fā)現(xiàn)該支票被變?cè)斓氖聦?shí)而拒絕付款，王某可以向哪些人進(jìn)行追索？被追索對(duì)象應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的金額分別是多少？并分別說明理由。

1、案例分析題 出票人甲將票據(jù)交付給受款人乙，乙通過背書將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙，丙 又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給戊，戊為最后持票人。請(qǐng)問：在這一系列的當(dāng)事人之間，誰是票據(jù)上的前手和后手?這樣的 區(qū)分有何意義? 答：①甲、乙、丙、丁、戊所處的地位是相互獨(dú)立的，在前者被稱 為前手，在后者被稱為后手。例如：甲為乙的前手，乙為甲的后 手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同時(shí)是甲、乙、丙、丁的 后手。②前手與后手的區(qū)分意義在于，票據(jù)上的當(dāng)事人行使追索權(quán) 時(shí)，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。所以在前后 手的關(guān)系中，前手為債務(wù)人，后手為債權(quán)人。

2、案例分析題 1998年1月，湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì) 上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》，約定華茂公司向天易公司借款人民 幣500萬元，湖南交通銀行衡陽某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān) 保并給天易公司出具了擔(dān)保書。之后，天易公司簽發(fā)了以浙江某服 裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬元商業(yè)匯票一張，還 同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》，將該匯票與合同一并提交給農(nóng) 業(yè)銀行某縣支行(下簡(jiǎn)稱為農(nóng)行)請(qǐng)求承兌，雙方簽訂了《委托承兌 商業(yè)匯票協(xié)議》。天易公司告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式取得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其 后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀 行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易 公司，后者則按《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》的約定，將此款項(xiàng)全部借給華茂發(fā)展 公司。匯票到期后農(nóng)行以受天易公司等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn) 行，而當(dāng)天易公司要求華茂發(fā)展公司及交行歸還借款時(shí)，該行則以 出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé) 任。請(qǐng)問：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關(guān)系?(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系?(3)農(nóng)行和交行的理由能否成立?為什么? 答：(1)天易公司的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某 分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背 書人及被背書人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù) 關(guān)系。(2)在本案中存在以下幾種非票據(jù)關(guān)系：①票據(jù)原因關(guān)系。將套取 的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正 原因，它們?cè)诒景钢惺且愿鞣N合同關(guān)系體現(xiàn)出來的。②票據(jù)資金關(guān) 系，該關(guān)系以天易公司同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票 協(xié)議》體現(xiàn)出來。(3)農(nóng)行和交行的理由均不能成立。因?yàn)楦犊钊艘坏┏袃叮浼闯?為確定的付款人，承擔(dān)保證到期支付票款的責(zé)任，不得以資金關(guān)系 抗辯善意的持票人。交行是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的當(dāng)事人，同樣不得以他 人的票據(jù)關(guān)系系非法來作為借貸擔(dān)保關(guān)系的抗辯理由。本案中，天 易公司與華茂發(fā)展公司的借貸關(guān)系顯然是無效的，交行應(yīng)依法就其 過錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、案例分析題 1995年8月6日，某市天吉電器集團(tuán)公司與某縣對(duì)外貿(mào)易公司化工建 材分公司簽訂一份價(jià)值203765元的天吉冰柜、天吉空調(diào)購(gòu)銷合同。合同簽訂后，化工建材公司預(yù)付貨款8萬元，天吉公司供給化工建材 公司價(jià)值202797元的電冰柜和空調(diào)。電器公司在催要貨款過程中，雙方于1995年8月17日又簽訂一份價(jià)值492800元的空調(diào)、冰柜購(gòu)銷合 同。為付款，化工建材公司向劉某借款，并從某縣支行申領(lǐng)到一張 以劉某為戶名的20萬元現(xiàn)金匯票交付給電器公司(此款包括8月6日的 合同款122797元，余下款作為8月17日合同的預(yù)付款)。電器公司持 該匯票到某市分行要求兌現(xiàn)。因匯票密押錯(cuò)誤，某市分行拒付。電 器公司遂將該銀行訴之法院。法院在審理中查明：匯票密押錯(cuò)誤，系某縣支行工作失誤所致。在．電器公司要求兌付匯票過程中，某縣支行先后發(fā)出4封電報(bào)催 收。付款單位以有糾紛和匯票方匯款人劉某挪用公款為由，電告某 市分行協(xié)助不要解付，要求匯票作廢處理，退回某縣支行。此外，在電器公司要求兌付匯票過程中，某縣檢察院出具通知 函，以劉某挪用公款為由，要求某縣支行不得更改密押。其間，某 市分行根據(jù)內(nèi)部結(jié)算辦法規(guī)定先后發(fā)出幾封電報(bào)給某縣支行，要求 進(jìn)行查詢答復(fù)、更改密押，但某縣支行始終未更改密押。? 試問：某市分行是否應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)?為什么?某縣分行應(yīng)否承擔(dān)責(zé) 任? 答：某市分行應(yīng)該承擔(dān)付款義務(wù)。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)的無因性原則，某 市分行應(yīng)否解付的依據(jù)在于持票人所持匯票是否有效，如果銀行匯 票的形式符合法定要求，則銀行應(yīng)五條件付款。在本案中，由匯票 的形式看：發(fā)票人是某縣支行，付款是某市分行，收款人為電器公 司，其形式合法；從匯票記載的內(nèi)容看，也符合法律的規(guī)定；從其 取得方式看，天吉電器集團(tuán)公司從某縣支行申領(lǐng)，取得途徑亦是正

常的。而根據(jù)票據(jù)的無因性，付款方某市分行所負(fù)的審查義務(wù)也僅 限于以上各項(xiàng)內(nèi)容，而不必審查收、付雙方的原因關(guān)系以及雙方是 否存在糾紛等實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容。因此，該匯票是有效的，某市分行應(yīng) 該承擔(dān)付款義務(wù)。根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，密押錯(cuò)誤系某縣支行的工作失誤造 成，應(yīng)由其承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任，在本案中，某縣支行應(yīng)承擔(dān)不解付的連 帶責(zé)任。

4、案例分析題 2001年7月間，某工商銀行A市分行某辦事處(相當(dāng)于縣級(jí)支行)辦公 室主任李某與其妻弟密謀后，利用工作上的便利，盜用該銀行已于1 年前公告作廢的舊業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，簽署了金額 為人民幣100萬元的銀行承兌匯票一張，出票人和付款人及承兌人記 載為該辦事處，匯票到期日為同年12月底，收款人為某省建筑公 司，該建筑公司系李某妻弟所承包經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。李某將簽署的匯票 交給了該公司后，該公司請(qǐng)求某外貿(mào)公司在票據(jù)上簽署了保證，之 后持票向某城市合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該合作銀行扣除利息和手續(xù)費(fèi) 后，把貼現(xiàn)款96萬元支付給了該建筑公司。匯票到期，城市合作銀 行向A市分行某辦事處提示付款遭拒絕。請(qǐng)問：(1)本案中有哪些票據(jù)行為?其效力如何?為什么?(2)某市合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利?如有，應(yīng)如何行使? 如沒 有，該如何處理?(3)如果李某用已經(jīng)作廢的舊票據(jù)格式憑證(無出票人一 欄)簽署銀 行承兌匯票，在其他情節(jié)相同的情況下，對(duì)某市合作銀行有何影響? 答：(1)本案中的票據(jù)行為有：①李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行 為。相對(duì)于A市分行某辦事處的現(xiàn)行有效公章而言，李某使用的作 廢的公章應(yīng)定為假公章。因此，出票和承兌行為屬偽造，行為本身 無效。②某外貿(mào)公司的票據(jù)保證行為，該行為有效。③建筑公司的 貼現(xiàn)行為(背書轉(zhuǎn)讓)，該行為有效。雖然該公司(代表人)惡意取得票 據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實(shí)，符合形式要件，且有 行為能力，故有效。(2)合作銀行不知情，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，為善意持票人，故享有 票據(jù)權(quán)利，可以向保證人或背書人行使追索權(quán)。(3)該匯票將因形式要件欠缺而整個(gè)無效，連保證人亦因此不承擔(dān) 票據(jù)責(zé)任。合作銀行不享有票據(jù)權(quán)利，只能依據(jù)普通民事關(guān)系進(jìn)行 追償。

5、案例分析題 1996年1月16 日，甲公司與乙公司簽訂了一份空調(diào)購(gòu)銷合同，雙方

約定：由乙公司向甲公司供應(yīng)空調(diào)100臺(tái)，價(jià)款為25萬元，交貨期為 1996年1月25 日，貨款結(jié)算后即付3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。1月24 日，甲公司向乙公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票一張，金額為 25萬元，到 期日為1996年4月24日。2月10 日，乙公司持該匯票向S銀行申請(qǐng)貼 現(xiàn)，S銀行審核后同意貼現(xiàn)，向乙公司實(shí)付貼現(xiàn)金額 23．6萬元，乙 公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給S銀行。該商業(yè)匯票到期后，S銀行持甲公司 承兌的匯票提示付款，因該公司銀行存款不足而遭退票。S銀行遂直 接向該公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同為由不予付 款。1996年11月2 日，S銀行又向其前手乙公司追索要款，亦未果。為此，S銀行訴至法院，要求匯票的承兌人甲公司償付票款25萬元 及利息；要求乙公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。甲公司辯稱，論爭(zhēng)的商業(yè) 承兌匯票確系由其簽發(fā)并經(jīng)承兌，但乙公司未履行合同，有騙取票 據(jù)之嫌，故拒絕支付票款。乙公司辯稱，原合同約定的履行期太 短，無法按期交貨，可以延期交貨，但匯票追索時(shí)效已過了6個(gè)月，S銀行不能要求其承擔(dān)連帶責(zé)任。請(qǐng)問：(1)甲公司是否應(yīng)履行付款責(zé)任，為什么?(2)乙公司應(yīng)否承擔(dān)連帶責(zé)任，為什么? 答：(1)甲公司應(yīng)當(dāng)履行付款責(zé)任。因?yàn)樵诒景钢校坠咀鳛槌袃?人(其同時(shí)也是出票人)以乙公司未履行合同為由拒付票款，該抗辯 事由只是對(duì)乙公司的抗辯事由，不得對(duì)抗善意持票人。S銀行通過貼 現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，經(jīng)原持票人背書后成為新的善意持票人，享有票據(jù)權(quán)利。S銀行在承兌期間提示承兌，甲公司不能與持票人的 前手即乙公司的抗辯事由來對(duì)抗S銀行，甲公司應(yīng)履行其付款責(zé)任。?(2)乙公司不負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任。因?yàn)镾銀行的追索權(quán)時(shí)效已屆滿。雖 然我國(guó)票據(jù)法規(guī)定背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所 持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書人在匯票得不到承兌或付款時(shí)，應(yīng) 當(dāng)向持票人清償依法被迫索和現(xiàn)追索的金額和費(fèi)用。所以，在本案 中，訟爭(zhēng)的商業(yè)承兌匯票在1996年4月24日被拒付后，S銀行有權(quán)在 法定期間內(nèi)向前手即背書人乙公司行使追索權(quán)。但S銀行并未及時(shí)行 使這一權(quán)利，直到1996年11月2日才對(duì)前手進(jìn)行追索，已超過了法律 規(guī)定的6個(gè)月的追索時(shí)效。因此乙公司不需承擔(dān)連帶責(zé)任。

6、案例分析題 董某系A(chǔ)市某服裝廠的會(huì)計(jì)。某日，董某前往A市客戶方某處催收服 裝廠的一筆貨款。當(dāng)時(shí)，方某剛好收到第二輕公司(出票人)支付給 他的一張5萬元金額勞務(wù)費(fèi)的支票。方某見董某前來收款，就將該支 票背書給了服裝廠，作為支付貨款的款項(xiàng)。由于當(dāng)時(shí)已屆下班時(shí)

間，董某遂將收到的支票帶回家中，打算第二天再去銀行辦理手 續(xù)，但是由于不慎，董某的支票被其家人用洗衣機(jī)絞成了碎片。在 董某不知所措之際，某服裝廠請(qǐng)教有關(guān)專家后，決定向法院提起公 示催告程序。某法院立案看了該服裝廠的申請(qǐng)公示催告書并了解到 有關(guān)情況后，拒絕受理，理由有兩點(diǎn)：某一，支票雖然被絞碎，但 尚未滅失，不存在被冒領(lǐng)的危險(xiǎn)，只需要求出票人重新簽發(fā)一張支 票即可，無須啟動(dòng)公示催告程序；某二，即使需要提起公示催告程 序，也應(yīng)由支票上的收款人方某提起，某服裝廠不是該支票的收款 人，沒有資格提起公示催告程序。同時(shí)，法院也認(rèn)為應(yīng)先到銀行辦 理掛失止付，然后才可以提起公示催告程序。請(qǐng)問：(1)本案中的支票是否屬于票據(jù)喪失，為什么?(2)某法院的拒絕受理公示催告程序的理由能否成立，為什么? 答：(1)本案中的支票屬于票據(jù)喪失。因?yàn)樵北幌匆聶C(jī)絞碎以 后，不能再作為證券來證明權(quán)利，這屬于票據(jù)的絕對(duì)喪失。A市某 服裝廠因?yàn)椴⒉皇窃撝背銎钡钠睋?jù)原因關(guān)系的直接當(dāng)事人，?所以 其不能要求出票人重新簽發(fā)票據(jù)，以免發(fā)生票據(jù)糾紛。此外，公示 催告程序具有防止票據(jù)被他人冒領(lǐng)的功能，但它的本質(zhì)功能在于是 票據(jù)權(quán)利的一種復(fù)權(quán)方法。(2)某法院的拒絕理由不能成立。原因有二：其一，票據(jù)法規(guī)定，有 權(quán)提起公示催告的申請(qǐng)人是失票人而非收款人。某服裝廠申請(qǐng)公示 催告的該支票有明確的付款人，符合提起該程序的必要條件。其 二，掛失止付并不是提起公示催告程序的必要程序，也不是票據(jù)的 復(fù)權(quán)方法。

7、案例分析題 1996年1月23日，一個(gè)自稱名為王江(下落不明)的人持漯河市農(nóng)行源 匯區(qū)支行簽發(fā)的IVl00162661號(hào)銀行匯票，到被告正陽麻紡廠處購(gòu)買 麻袋和麻繩，匯票載明的收款人是正陽麻紡廠，匯票金額為7萬元。正陽麻紡廠的經(jīng)辦人員經(jīng)審查該匯票無誤后，將王江所購(gòu)價(jià)值7萬元 的一萬條麻袋和一噸麻繩交王江提走。同月25日，正陽麻紡廠在該 匯票上加蓋印章后，到原告正陽農(nóng)行處辦理解付手續(xù)。正陽農(nóng)行的 經(jīng)辦人員經(jīng)審核匯票無誤后，按票面金額將7萬元款項(xiàng)轉(zhuǎn)入正陽麻紡 廠賬戶。同月26日，正陽農(nóng)行在解訖通知書上加蓋轉(zhuǎn)訖章，隨聯(lián)附 代付單寄給匯票簽發(fā)行。同月30日，匯票簽發(fā)行來電話告知正陽農(nóng) 行：你行解付的匯票金額7萬元與原簽發(fā)的匯票金額不符，原簽發(fā)的 匯票金額為700元。正陽農(nóng)行遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但因王江下落不 明，未能追回差額款。正陽農(nóng)行責(zé)成當(dāng)時(shí)的經(jīng)辦人員如數(shù)退賠了損

失款69300元以后，又向正陽麻紡廠要求返還損失69300元。被正陽 麻紡廠拒絕后，正陽農(nóng)行以正陽麻紡廠對(duì)匯票審查不嚴(yán)，造成其經(jīng) 濟(jì)損失為由，向人民法院提起訴訟，要求正陽麻紡廠返還其損失款 69300元。被告正陽麻紡廠在答辯中稱：審查匯票真?zhèn)问倾y行部門的職責(zé)。原告因其工作人員疏忽大意未審查出匯票是假的，且已將貨款轉(zhuǎn)入 我廠賬戶，損失應(yīng)由原告自負(fù)。請(qǐng)問：(1)法院應(yīng)當(dāng)如何裁判?為什么?(2)正陽麻紡廠和源匯區(qū)支行應(yīng)承擔(dān)多少票據(jù)責(zé)任?為什么? 答：(1)法院應(yīng)當(dāng)駁回正陽農(nóng)行對(duì)正陽麻紡廠的訴訟請(qǐng)求。因?yàn)槌制?人出于惡意，或重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；如已取 得票據(jù)權(quán)利，則可依侵權(quán)或不當(dāng)?shù)美勺坊仄渌玫钠睋?jù)利益。但是，付款人以惡意或重大過失付款的，應(yīng)自行承擔(dān)損失的責(zé)任。本案中正陽麻紡廠取得案涉票據(jù)，是信其票據(jù)金額為7萬元的記載內(nèi) 容的，并付出了與7萬元票據(jù)金額相等價(jià)值的貨物，符合票據(jù)取得應(yīng) 具有真實(shí)的交易關(guān)系和給付相應(yīng)對(duì)價(jià)的要求。同時(shí)，該廠并未參與 票據(jù)的變?cè)欤膊幻髦撈睋?jù)為變?cè)斓钠睋?jù)，故其取得的票據(jù)不存 在惡意取得的問題；而該廠在受理案涉匯票時(shí)，經(jīng)辦人經(jīng)審核匯票 未發(fā)現(xiàn)票據(jù)金額被變?cè)斓膯栴}，按《銀行結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，其審查只需要進(jìn)行形式審查，性質(zhì)為普通人的注意義務(wù)，故不構(gòu)成 重大過失。而付款人正陽農(nóng)行作為專業(yè)辦理銀行結(jié)算義務(wù)者，在辦 理業(yè)務(wù)中的注意義務(wù)要大大高于普通人的注意義務(wù)，即其應(yīng)負(fù)有善 良管理人的注意義務(wù)。在本案中，票據(jù)的變?cè)靻栴}連負(fù)有善良管理 人注意義務(wù)的付款人正陽農(nóng)行都不能發(fā)現(xiàn)，就更不能要求負(fù)有普通 注意義務(wù)的持票人正陽麻紡廠去發(fā)現(xiàn)了。因此，本案中正陽麻紡廠 因不存在持票人的重大過失，享有所取得的票據(jù)權(quán)利，其所取得的 票據(jù)利益也不屬于不當(dāng)?shù)美瑧?yīng)為合法取得的利益，不存在返還的 問題。故正陽農(nóng)行對(duì)正陽麻紡廠的訴訟請(qǐng)求不能成立，法院應(yīng)當(dāng)駁 回其對(duì)正陽麻紡廠的訴訟請(qǐng)求。正陽農(nóng)行所受的損失只能依侵權(quán)關(guān) 系追究票據(jù)變?cè)烊说那謾?quán)民事責(zé)任。(2)本案涉及的匯票簽發(fā)時(shí)票據(jù)金額為700元，正陽麻紡廠取得時(shí)票 據(jù)金額為7萬元，顯然發(fā)生了票據(jù)的變?cè)臁５睋?jù)被變?cè)觳⒉挥绊懫?據(jù)本身的效力，只是變?cè)烨昂蟮暮炚氯说钠睋?jù)責(zé)任不同，在變?cè)熘?前簽章的人對(duì)變?cè)烨霸涊d的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。在本案中，簽發(fā)行源匯區(qū) 支行在700元的金額內(nèi)負(fù)票據(jù)責(zé)任。而在變?cè)熘蠛炚碌娜藨?yīng)對(duì)變?cè)?后記載的事項(xiàng)負(fù)責(zé)，故本案中正陽麻紡廠應(yīng)在7萬元金額內(nèi)負(fù)票據(jù)責(zé) 任。

8、案例分析題 王某為某私營(yíng)紡織廠的業(yè)主，1998年4月間，在搬遷廠房和辦公場(chǎng)所 的過程中，不慎遺失空白支票格式憑證3張。王某未及時(shí)按中國(guó)人民 銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定報(bào)失和刊登告示。后所遺失的其 中一張支票格式憑證被孫某拾到并偽刻名稱為“某某建材公司”的財(cái) 務(wù)章加以簽署。支票的收款人處空白，金額填寫為20萬元。其后，孫某又持該偽造支票及身份證，到某商場(chǎng)購(gòu)物，當(dāng)場(chǎng)將該商場(chǎng)填寫 為支票的收款人。商場(chǎng)將該支票送銀行人賬時(shí)，遭到退票。經(jīng)公安 機(jī)關(guān)循支票格式憑證編號(hào)查實(shí)該支票格式憑證系王某所遺失，但無 任何證據(jù)顯示上述騙購(gòu)貨物事件與王某有關(guān)；而“某某建材公司”則 根本不存在。某商場(chǎng)起訴王某，要求他支付該支票票款或賠償貨物 損失。請(qǐng)問：(1)王某應(yīng)否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?(2)某商場(chǎng)持有該偽造的支票是否享有票據(jù)權(quán)利?(3)王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任? 答：(1)王某丟失的是支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。王某 因?yàn)闆]有在票據(jù)上簽章，未進(jìn)行任何票據(jù)行為，故不承擔(dān)票據(jù)責(zé) 任。(2)某商場(chǎng)在本案的情形中不享有票據(jù)權(quán)利。因?yàn)閭卧斓钠睋?jù)為實(shí) 質(zhì)無效票據(jù)，直接從偽造出票的人手中取得票據(jù)，不能獲得支付請(qǐng) 求權(quán)。同時(shí)，在本案的偽造出票據(jù)上，無任何真實(shí)簽章，即無任何 真實(shí)票據(jù)行為人承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。這一點(diǎn)與偽造的票據(jù)經(jīng)真實(shí)的承兌 或背書簽章后，再流入持票人手中的情形不同。(3)事實(shí)上，王某亦無須承擔(dān)普通民事責(zé)任。因?yàn)橥跄硜G失支票格 式憑證的行為，與某商場(chǎng)的損失之間無任何法律上的必然因果關(guān) 系。但是，王某因怠于履行經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系中的義務(wù)，應(yīng)受到金融主 管機(jī)關(guān)的處罰。但這屬于另一法律關(guān)系了。

9、案例分析題 天益公司采購(gòu)員萬某需攜帶5萬元金額的支票到A市采購(gòu)原料。該支 票由天益公司劉某負(fù)責(zé)填寫，由該公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái) 務(wù)人員的印鑒，收款人一欄則授權(quán)萬某填寫。以上記載均有支票存 根記錄為證。萬某攜該支票到A市某私營(yíng)企業(yè)購(gòu)買了價(jià)值5萬元的原 料，該私營(yíng)企業(yè)老板董某是萬某的朋友，其見該支票上的筆跡為萬 某所為，以自己最近資金周轉(zhuǎn)陷入困境為由，請(qǐng)求萬某幫忙將支票 上的金額改為15萬元以渡難關(guān)。萬某礙于朋友情面而應(yīng)允，使用董 某提供的涂改劑將金額改成了15萬元，因此，從外觀上看不出涂改 的痕跡。其后，董某為支付貨款將該支票背書轉(zhuǎn)讓給了某化工廠。

此事敗露后，天益公司起訴某化工廠和董某，要求返還多占用的10 萬元票款。請(qǐng)問：(1)本案中萬某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為? 為 什么?(2)本案應(yīng)如何處理?為什么? 答：(1)萬某的行為屬于變?cè)炱睋?jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與董某串 通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票 據(jù)變?cè)煨袨椤?2)首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘?后簽章的人對(duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，天益公司對(duì)某化工廠 只應(yīng)承擔(dān)支付5萬元的票據(jù)責(zé)任。故化工廠應(yīng)返還其余額票款給天益 公司。其次，董某應(yīng)對(duì)建筑工程公司承擔(dān)被迫索10萬元的義務(wù)。再 次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究萬某和董某的行政責(zé)任，如果其 行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究刑事責(zé)任。

10、案例分析題 1996年2月6日，某市副食品公司與某縣商業(yè)公司訂立了一份購(gòu)銷合 同，約定由商業(yè)公司向副食品公司在7天內(nèi)供應(yīng)6萬元的牛肉。同 時(shí)，副食品公司簽發(fā)了以副食品公司為付款人，商業(yè)公司為收款 人，票面金額6萬元，出票后3個(gè)月付款的匯票一張，并交付給商業(yè) 公司。2月7日，商業(yè)公司發(fā)現(xiàn)該匯票已不慎丟失，遂立即通知副食 品公司，并要求其暫停支付。2月8日，商業(yè)公司依法向某市人民法 院申請(qǐng)公示催告。法院接到申請(qǐng)后，立即作了審查，同意受理，并 且于當(dāng)天向付款人副食品公司發(fā)出了止付通知。2月9日，法院依法 發(fā)出公告，規(guī)定公示催告期間為2月9日至4月9日。公示催告期間屆 滿，無利害關(guān)系人向法院申報(bào)權(quán)利。于是，法院根據(jù)申請(qǐng)人商業(yè)公 司的申請(qǐng)，于4月15日作出判決，宣告該匯票無效，并公告判決，通 知付款人副食品公司。4月16日，商業(yè)公司向副食品公司請(qǐng)求支付匯 票所載票面金額6萬元，副食品公司當(dāng)日足額付款。4月 22日，某市 服裝廠持一張匯票向副食品公司提示承兌。經(jīng)確認(rèn)，該匯票正是副 食品公司簽發(fā)給商業(yè)公司的那張匯票。匯票背面記明第一次背書人 是商業(yè)公司，并有偽造的法定代表人簽章和單位簽章，被背書人是 李某；第二次背書的背書人是李某，被背書人是某市服裝廠。第一 次背書的日期是2月25日，第二次背書的日期為3月17日。據(jù)某市服 裝廠稱：該匯票是3月17日，個(gè)體服裝經(jīng)營(yíng)戶李某向服裝廠批發(fā)服裝 時(shí)，背書轉(zhuǎn)讓給服裝廠的。當(dāng)時(shí)，服裝廠對(duì)該匯票進(jìn)行了審查，見 背書連續(xù)，格式也符合要求，便予以接受，根本不知李某是不正當(dāng) 持票人、背書也是偽造等情況。服裝廠對(duì)該匯票屬善意取得，副食

品公司應(yīng)予付款。而副食品公司則以該匯票已由法院作出除權(quán)判 決，并已依法向商業(yè)公司付款為由，拒絕向服裝廠付款。于是服裝 廠以李某為被告，要求其對(duì)該匯票付款。經(jīng)審理查明，該匯票背書 系李某偽造。根據(jù)票據(jù)法和刑法的有關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成犯罪，應(yīng)予追 究刑事責(zé)任。請(qǐng)問：(1)持票人商業(yè)公司在喪失匯票后所采取的救濟(jì)措施是否合 法、有效?試說明理由。(2)服裝廠取得票據(jù)的行為是否合法、有效?為什么? 答：(1)商業(yè)公司關(guān)于匯票喪失的救濟(jì)措施合法有效。主要理由：作 為收款人的商業(yè)公司在匯票遺失后，及時(shí)通知了匯票的付款人副食 品公司，要求暫停支付，然后于次日便向法院提出公示催告申請(qǐng)。商業(yè)公司所采取的這些救濟(jì)措施是符合我國(guó)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定的，是合法、有效的，也是充分的。在法院依法對(duì)該匯票作出除權(quán)判決 后，商業(yè)公司便有權(quán)依判決向付款人副食品公司請(qǐng)求支付匯票的票 面金額。(2)服裝廠取得票據(jù)的行為不合法，無效。這是因?yàn)椋焊鶕?jù)我國(guó) 《民事訴訟法》第195條規(guī)定，公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為 無效。在本案中，公示催告期間為2月9日至4月9日，而服裝廠從李 某手中 取得票據(jù)的日期為3月17日，因此，這一轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為應(yīng)屬 無效，不發(fā)生票據(jù)轉(zhuǎn)讓的法律效力。服裝廠并不能取得該匯票上的 權(quán)利，當(dāng)然不能以善意取得為由要求匯票付款人副食品公司付款。

11、案例分析題 甲為出票人，因汽車買賣而簽發(fā)自己為付款人的匯票交給乙。按照 雙方的約定，在乙交付汽車的同時(shí)，甲亦承兌了自己簽發(fā)的匯票。未幾，甲、乙雙方就因汽車質(zhì)量糾紛而訴諸法院。訴訟期間，乙又 將本案所涉匯票背書給知悉該訴訟的丙。請(qǐng)問：(1)丙能否向甲主張票據(jù)權(quán)利，為什么?(2)假如甲在質(zhì)量糾紛訴訟中全部勝訴，其退貨給乙的主張得到法 院支持，甲據(jù)此拒絕支付票款給丙，那么，甲的這種抗辯屬于什么 性質(zhì)的抗辯?(3)在本案中，甲作為出票人與承兌人的抗辯權(quán)是否相同? 答：(1)丙雖然明知前手與出票人之間有抗辯事由，仍然受讓票據(jù)，但并非惡意或者間接惡意取得票據(jù)，也談不上因重大過失取得票 據(jù)，故仍然可以主張票據(jù)權(quán)利。但由于知情，故需繼受前手對(duì)該票 據(jù)權(quán)利可能存在的瑕疵o(2)甲無論以出票人還是以承兌人身份，均可以主張知情抗辯而對(duì)

抗丙。這種抗辯只能對(duì)抗特定的人(直接法律關(guān)系相對(duì)當(dāng)事人或者知 情人)，故屬對(duì)人抗辯。(3)嚴(yán)格而言，甲作為出票人與作為承兌人的抗辯權(quán)是不同的。如 前者可以主張?jiān)蜿P(guān)系抗辯，后者則不能。但在本案中，因主張票 據(jù)權(quán)利之人不是出票時(shí)的直接法律關(guān)系相對(duì)人，故甲即使作為出票 人時(shí)，對(duì)丙也只能主張知情抗辯。在此情況下，其抗辯權(quán)與作為承 兌人的抗辯權(quán)行使的事由相同。

12、案例分析題 陳某為某集團(tuán)公司的總經(jīng)理，陳女13噦，中學(xué)生。1999年9月間，陳 女趁陳某疏忽，擅自動(dòng)用陳某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽 發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到 某集團(tuán)公司下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)買了一架價(jià)值12萬元的遙控模型直 升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某和陳女，故對(duì)她交付的支票深信 不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書給了某塑料玩具 廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公 告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開戶行人 賬，遭退票。理由是支票印鑒不將。清算組成立后，持該支票向票 據(jù)上出票人陳某及背書人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由 是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我根本不知道，且該私 章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人 已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說罷。請(qǐng)問：(1)陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗

辯?如果所述各情節(jié)得以證 實(shí)，其抗辯能成立嗎?為什么?(2)某購(gòu)物中心的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯?能否成立?為什么? 答：(1)陳某主張私章被盜而加蓋于票據(jù)的抗辯，實(shí)際上為被偽造人 提出票據(jù)系偽造的抗辯，即特定人可以對(duì)抗一切人的抗辯，屬于對(duì) 物抗辯。其抗辯事由如能證實(shí)，則不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但是否應(yīng)承擔(dān)監(jiān) 護(hù)人責(zé)任則另當(dāng)別論。(2)持票人因破產(chǎn)而失去或被限制行為能力(受領(lǐng)資格)，票據(jù)債務(wù) 人只可對(duì)特定人(破產(chǎn)人)主張票據(jù)權(quán)利，對(duì)非破產(chǎn)的持票人即不 可，故購(gòu)物中心的抗辯屬于對(duì)人抗辯，但是，本案中的清算組是在 破產(chǎn)人失去或者被限制行為能力后，法定行使破產(chǎn)人債權(quán)的組織，故購(gòu)物中心的抗辯不能成立。

13、案例分析題 1997年10月間，衛(wèi)某向銀行交存100萬元現(xiàn)匯，并經(jīng)交納手續(xù)費(fèi)后申 請(qǐng)了一張自帶銀行匯票，帶往外地做生意。匯票的付款期限為2個(gè) 月，收款人記載為衛(wèi)某自己。簽發(fā)匯票當(dāng)日，銀行便將衛(wèi)某交存的

資金劃轉(zhuǎn)到本行的往來賬戶上。兩個(gè)月后，衛(wèi)某因未做成生意，遂 將該匯票帶回交還銀行，并要求退還有關(guān)匯票款項(xiàng)且支付兩個(gè)月以 來的利息。銀行收回匯票后原銀奉還，但未支付衛(wèi)某利息。雙方因 此發(fā)生糾紛。衛(wèi)某的代理律師認(rèn)為，本案中的匯票時(shí)效未過，銀行 應(yīng)當(dāng)支付利息；而銀行只有在超過票據(jù)時(shí)效時(shí)，才能按利益返還不 支付匯票金額的利息。請(qǐng)問：衛(wèi)某代理律師的上述說法是否正確?為什么? 答：(1)衛(wèi)某的代理律師的主張不正確。其錯(cuò)誤在于沒有正確理解衛(wèi) 某交回匯票給銀行的行為性質(zhì)，機(jī)械地理解利息支付與利益返還求 償范圍的關(guān)系。他錯(cuò)誤地認(rèn)為，如果屬于超過票據(jù)時(shí)效的—利益返 還，則可以不支付利息，如果是未超過時(shí)效的票款支付，則應(yīng)當(dāng)支 付利息。然而，是否支付票據(jù)金額的利息，主要與匯票記載和是否 依期提示付款有關(guān)，與是否超過票據(jù)時(shí)效無必然聯(lián)系。我國(guó)銀行匯 票一律不記載利息。(2)衛(wèi)某交存資金請(qǐng)求銀行簽發(fā)銀行匯票，這既是一種原因關(guān)系，同 時(shí)又是一種預(yù)約關(guān)系。當(dāng)銀行簽發(fā)了匯票交付給衛(wèi)某，并將衛(wèi)某所 存資金劃人銀行自己的賬戶時(shí)，實(shí)際上發(fā)生了法律允許的特殊的創(chuàng) 設(shè)票據(jù)方式，所創(chuàng)設(shè)的票據(jù)作為有價(jià)證券先是掌握在銀行手中，后 又發(fā)生了以交付為轉(zhuǎn)讓方式的匯票轉(zhuǎn)讓關(guān)系，其中賣方為銀行，買 方為衛(wèi)某。特殊的地方在于衛(wèi)某所購(gòu)買匯票上的收款人恰好是自 己，這是票據(jù)預(yù)約使然(假如收款人記載為他人，則這種特征就更明 顯)。因此，當(dāng)衛(wèi)某在2個(gè)月付款期限過后，將匯票退回銀行時(shí)，實(shí) 際上是以收款人和持票人身份，提示付款人(付款人和出票人均為銀 行)付

款。此時(shí)，因?yàn)槲覈?guó)銀行匯票不記載利息，銀行無支付匯票金 額利息的義務(wù)，又因?yàn)閷?duì)未在付款期限內(nèi)提示付款的持票人，銀行 不付延期支付責(zé)任，故銀行無須支付任何利息。(解答提示：此段分 析僅供深入學(xué)習(xí)時(shí)參考，不要求掌握)。

14、案例分析題 張某為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。他所在的公司因?yàn)橹Ц兑蛔诒ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè) 務(wù)報(bào)酬而簽發(fā)一張現(xiàn)金支票給他。支票金額為5300元，支票上記載 的付款期限為10日。雙方書面約定，張某接受支票并能夠兌現(xiàn)后，雙方有關(guān)該宗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的債權(quán)債務(wù)及其他權(quán)利義務(wù)即告了結(jié)。公司經(jīng)理再三囑咐張某務(wù)必在簽發(fā)支票之日起7日內(nèi)到銀行領(lǐng)取票 款。張某后因趕赴一個(gè)旅游團(tuán)外出旅行而誤了到銀行領(lǐng)取票款的期 限，遂要求公司經(jīng)理重新開一張同樣金額的支票，遭拒絕。其理由 是：雙方有約在先，現(xiàn)錢債兩清，張某因貪玩而視金錢如糞土，應(yīng) 自食其果。

請(qǐng)問：該公司經(jīng)理的主張是否正確?如果正確，理由是什么?如果 不正確，你作為張某的代理律師，應(yīng)如何應(yīng)用票據(jù)法知識(shí)說服該公 司經(jīng)理? 答：不正確。應(yīng)抓住如下幾個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行說服工作：(1)雙方的票據(jù)授受可以看做是代替支付的票據(jù)授受。原因關(guān)系的 債權(quán)消滅，但票據(jù)債權(quán)不能因雙方當(dāng)事人的約定而消滅。這是票據(jù) 權(quán)利的特點(diǎn)。(2)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為6個(gè)月，本案中的支票雖然提示付款期限已過，但未超過時(shí)效，作為出票人 的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司仍然須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(3)即使6個(gè)月時(shí)效過去了，出票人還須承擔(dān)返還相當(dāng)利益的責(zé) 任。

15、案例分析題 1996年1月22日，恒昌公司根據(jù)與賽格公司簽訂的買賣摩托車協(xié)議，按照約定簽發(fā)了金額分別為450萬元和650萬元，到期日分別為同年 11月16日、12月16日，收款人為賽格公司的兩張銀行承兌匯票，均 為郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行承兌。這兩張銀行承兌匯票，被恒昌公司在交給賽 格公司前遺失。恒昌公司曾于1996年8月2日登報(bào)聲明匯票作廢，又 于同年9月2日向人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院于當(dāng)天通知郊區(qū) 農(nóng)業(yè)銀行停止支付。在法律的公示催告期屆滿時(shí)，恒昌公司未向人 民法院申請(qǐng)除權(quán)判決。恒昌公司后來交付給賽格公司的是遺失的銀 行承兌匯票第一聯(lián)(此聯(lián)由承兌行支付票款時(shí)作借方憑證)復(fù)印件和 郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行于1996年8月28日出具的說明函。在銀行承兌匯票第一 聯(lián)復(fù)印件上的匯票簽發(fā)人簽章欄內(nèi)，加蓋了郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行的匯票專 用章，但是沒有恒昌公司的簽章。郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行說明函的內(nèi)容是： 由于銀行承兌匯票被出票人遺失，出票人已登報(bào)聲明作廢，因此同 意在遺失匯票的底聯(lián)復(fù)印件上加蓋 本行匯票專用章，作為收款人向 本行收款的有效依據(jù)；匯票到期后，收款人必須派員憑此復(fù)印件結(jié) 算票面款項(xiàng)。賽格公司按復(fù)印件記載的日期，在到期后持上述遺失 匯票第一聯(lián)的復(fù)印件向郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行提示付款時(shí)，遭到郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀 行拒付。請(qǐng)問：(1)賽格公司是否有權(quán)要求郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行付款?(2)賽格公司的權(quán)利應(yīng)如何得到保護(hù)? 答：(1)賽格公司不享有票據(jù)權(quán)利，無權(quán)要求郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行付款。根 據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第20條之規(guī)定：“出票是指出票人簽發(fā) 票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。”恒昌公司雖然簽發(fā)并經(jīng)郊區(qū)

農(nóng)業(yè)銀行承兌了兩張銀行承兌匯票，但是這兩張銀行承兌匯票在向 賽格公司交付之前即被恒昌公司遺失，故恒昌公司并未完成出票的 票據(jù)行為，賽格公司也未實(shí)際持有該銀行承兌匯票。現(xiàn)賽格公司據(jù) 以主張票據(jù)權(quán)利的，只是恒昌公司交給它的銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù) 印件。該復(fù)印件上雖然有“匯票”字樣、金額、付款人名稱、收款人 名稱等復(fù)印內(nèi)容，但是沒有出票人恒昌公司的簽章，且未經(jīng)郊區(qū)農(nóng) 業(yè)銀行同意承兌，另附的郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行說明函又對(duì)支付限定了條 件，這些內(nèi)容都不符合我國(guó)《票據(jù)法》第22條對(duì)匯票的規(guī)定，所以 復(fù)印件上雖然有郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行加蓋的匯票專用章，也不能作為有效 的匯票使用。賽格公司持此復(fù)印件請(qǐng)求行使票據(jù)權(quán)利，不符合我國(guó) 《票據(jù)法》第4條第2款的規(guī)定，其無權(quán)要求郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行付款。(2)賽格公司可以根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定，向恒昌公司主張債權(quán)。因 為票據(jù)是要式證券，票據(jù)的制作必須嚴(yán)格符合法律的規(guī)定。賽格公 司從恒昌公司得到的銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件，不符合票據(jù)法對(duì) 匯票的規(guī)定，不是有效票據(jù)，賽格公司不能據(jù)此主張行使票據(jù)權(quán) 利。但是根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第18條規(guī)定：“持票人因超過票據(jù)權(quán)利 時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán) 利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)?利益。”恒昌公司是因賽格公司供給其摩托車，才給賽格公司出具匯 票。賽格公司雖因票據(jù)無效而喪失了票據(jù)權(quán)利，但是對(duì)恒昌公司享 有的債權(quán)并未喪失，賽格公司與恒昌公司之間的債權(quán)債務(wù)系原因關(guān) 系，屬民法調(diào)整，賽格公司要向恒昌公司行使利益返還請(qǐng)求權(quán)。請(qǐng)問：該案中代表處應(yīng)承擔(dān)何責(zé)任，為什么?

16、案例分析題 A市第一百貨商店股份有限公司(下稱一百公司)售貨給一持有日本某 商務(wù)有限公司駐A市代表處(下稱代表處)印鑒的中國(guó)銀行1—151560 號(hào)空白轉(zhuǎn)賬支票的女士，因一百公司將其中金額中“萬”字錯(cuò)寫成 “仨”字，于次日到銀

行轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行以賬戶不符為由退回支票，一 百公司憑支票上的印鑒要求代表處償付貨款，代表處以該支票已作 廢為由拒絕支付，一百公司遂于1997年10月6日向某區(qū)人民法院提起 訴訟，據(jù)調(diào)查，該空白轉(zhuǎn)賬支票系代表處因報(bào)關(guān)所需開具，后遺失 而被該女士拾得并冒用購(gòu)物。請(qǐng)問：該案中代表處應(yīng)承擔(dān)何責(zé)任，為什么? 答：本案中代表處應(yīng)無條件地支付貨款，然后可再向某女士求償。因?yàn)槠湟唬捍硖庍`反有關(guān)金融法的規(guī)定，擅自簽收預(yù)留印鑒的空 頭支票，且未妥善保管該支票。根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于不得簽發(fā)

空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)賬支票使用須知》中的規(guī)定，簽發(fā) 人無視金融管理法規(guī)簽發(fā)空白轉(zhuǎn)賬支票，自然不受合法保護(hù)，因而 行為人必須要承擔(dān)違反規(guī)定使用空白支票的風(fēng)險(xiǎn)。其二，本案中原 告一百公司作為售貨單位通過對(duì)價(jià)關(guān)系取得了票據(jù)，不論購(gòu)貨方是 票據(jù)出票人還是拾得人或盜竊人，只要原告不是惡意取得，就合法 地獲得票據(jù)權(quán)利，代表處就得五條件地支付貨款。

17、案例分析題 某進(jìn)出口公司委派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際情況填寫，但明確 告知支票的金額最多可以填寫30萬元，否則將超出公司目前在銀行 的存款額。支票的用途欄寫明“采購(gòu)棉花”。該公司并給劉某出具了 明確的法定代表人授權(quán)委托書和公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽 信個(gè)體戶葉某之言，企圖利用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生 意，賺取相當(dāng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額 填寫為183萬元，收款人欄寫上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背 書給“某五金交電批發(fā)公司”。所購(gòu)買的彩電轉(zhuǎn)手成功后，全部款項(xiàng) 被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)公司”將葉某提交的支票送 銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口公司賬戶上存款額不足而被退票。請(qǐng)問：(1)該支票是否有效?為什么?(2)劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任?為什么?(3)依該情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款? 答：(1)該空白支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來經(jīng)補(bǔ)記，已 經(jīng)具備有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫 用，但不影響票據(jù)的效力。(2)本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱為“未完成票 據(jù)”，而劉某則是公司以普通方式授權(quán)補(bǔ)記(最后完成簽署)之人。但 劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某 作為同犯應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。另外，他們對(duì)某進(jìn)出口公司應(yīng)承 擔(dān)賠償責(zé)任。(3)銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰

款。票據(jù)法明確規(guī) 定禁止簽發(fā)空頭支票。《支付結(jié)算方法》規(guī)定對(duì)空頭支票的處罰并 未區(qū)分故意還是過失。

18、案例分析題 1998年6月間，國(guó)內(nèi)X銀行某分行收到一美籍華人陳大維提示的一張 旅行支票。該支票記載的出票人及付款人均為美國(guó)紐約 M銀行，指 定的代理付款人為X銀行。支票的金額為10萬美元，支票上收款人 記載為陳大維，并記載有陳大維的美國(guó)護(hù)照號(hào)碼。X銀行某分行按

照慣常柜臺(tái)審查手續(xù)進(jìn)行審查后，認(rèn)為除代理付款人記載較特別 外，并無其他異常，于是兌付了票款。為穩(wěn)妥起見，X銀行將持票 人陳大維以X銀行為被背書人，進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書。支票兌付后的第6 天，M銀行發(fā)來傳真給X銀行稱：因上述支票原持票人掛失，請(qǐng)求X 銀行立即停止對(duì)該支票付款。此時(shí)，M銀行拒絕付款及支付手續(xù)費(fèi) 給X銀行，理由是：支票款被冒領(lǐng)，實(shí)際領(lǐng)取支票款的持票人的護(hù) 照是偽造的。X銀行于是依據(jù)雙方業(yè)務(wù)關(guān)系協(xié)議中的仲裁條款，向 某仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁。請(qǐng)問：(1)本案支票屬于涉外票據(jù)還是國(guó)外票據(jù)?(2)X銀行的實(shí)際法律地位如何?(3)你對(duì)本案適用法律方面有何見解? 答：(1)本案支票屬于涉外票據(jù)。因?yàn)楸硶袨榘l(fā)生在境內(nèi)，而出票 行為發(fā)生在境外。(2)由于進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書，X銀行已經(jīng)不是單純的代理付款人，而 且是善意持票人。(3)對(duì)支票出票記載事項(xiàng)，應(yīng)適用出票地即美國(guó)或者紐約州法律，或者適用當(dāng)事人雙方約定選擇的法律，對(duì)背書行為和付款(本案最終 將演化為X銀行將以代理付款人身份對(duì)已付款)行為，應(yīng)當(dāng)適用中國(guó) 法律。

19、案例分析題 1998年10月間，廣州某(中外合資)鞋業(yè)有限公司(下稱鞋業(yè)公司)與英 國(guó)某公司(下稱Y公司，該公司為鞋業(yè)公司的外國(guó)合營(yíng)者)簽訂了補(bǔ)償 貿(mào)易合同，約定：鞋業(yè)公司向Y公司進(jìn)口價(jià)值50萬美元的意大利產(chǎn) 鞋面真皮革，用于生產(chǎn)Y公司訂作的某名牌皮鞋，成品全部返銷。進(jìn)口意大利鞋面真皮革的交易則先行通過托收方式結(jié)算，具體托收 方式為D／A(承兌交單)。鞋業(yè)公司的中方上級(jí)主管公司某石化公司(下稱石化公司)按要求在上述皮革的進(jìn)出口合同上簽署了保證，承 諾鞋業(yè)公司若不能依約支付進(jìn)口貨款時(shí)，將承擔(dān)付款保證責(zé)任。各 方并簽訂了適用于整個(gè)補(bǔ)償貿(mào)易合同(包括進(jìn)出口合同)的仲裁條 款。同年11月18日，Y公司通過香港匯豐銀行，向鞋業(yè)公司的開戶 行中行某市分行傳遞了托收憑證。其中，托收憑證項(xiàng)下的承兌匯票 的出票人及收款人均記載為Y公司，付款人記載為鞋業(yè)公司，到期 日為1999年2月28日。經(jīng)中行某分行傳遞和提示匯票后，鞋業(yè)公司承 兌了匯票，并取得了有關(guān)裝運(yùn)提單。其后，因所進(jìn)口真皮

革的質(zhì)量 問題，雙方發(fā)生糾紛而訴諸仲裁。仲裁期間，Y公司將前述已承兌 匯票背書轉(zhuǎn)讓給了其子公司香港某商行。因匯票到期不獲付款，香 港某商行提供給它的進(jìn)出口合同，托收憑證副本，及前述匯票等，向內(nèi)地中級(jí)法院起訴鞋業(yè)公司和石化公司，訴求前者支付票款，后 者承擔(dān)匯票的連帶付款責(zé)任。被告方則立即以仲裁條款為依據(jù)，對(duì) 法院提起管轄異議。請(qǐng)問：(1)本案訴訟屬于國(guó)內(nèi)票據(jù)糾紛還是涉外票據(jù)糾紛?(2)鞋業(yè)公司提起管轄異議的理由是否成立?(3)石化公司是否應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人?(4)假設(shè)票據(jù)糾紛的訴訟能夠繼續(xù)進(jìn)行，而訴訟期間，題述仲裁案 的仲裁機(jī)構(gòu)作出了所進(jìn)口意大利真皮革具有嚴(yán)重質(zhì)量問題，Y公司 應(yīng)承擔(dān)解除合同責(zé)任和賠償鞋業(yè)公司所有損失的裁決。那么，香港 某商行在訴訟中的勝訴機(jī)會(huì)如何? 答：(1)本案所匯票的承兌和付款行為，發(fā)生或者應(yīng)當(dāng)發(fā)生在國(guó)內(nèi)，而出票行為在國(guó)外，故屬涉外票據(jù)。本案糾紛的主體涉外、客體也 涉外，當(dāng)屬涉外票據(jù)糾紛。(2)鞋業(yè)公司的管轄異議，部分成立，部分不成立。香港某商行提 起的迫索票款的訴訟是票據(jù)關(guān)系的糾紛。票據(jù)糾紛獨(dú)立于基礎(chǔ)合同 關(guān)系，且當(dāng)事人不同，故不屬仲裁協(xié)議的約束范圍，法院有權(quán)受 理。但是，已經(jīng)提交仲裁的進(jìn)出口合同糾紛，香港某商行不是其當(dāng) 事人，?無權(quán)就該合同提起訴訟。法院對(duì)有仲裁協(xié)議的糾紛也無權(quán)受 理。(3)石化公司不應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人。因?yàn)椋愀郛?dāng)事人作 為持票人，只能提起請(qǐng)求支持其票據(jù)權(quán)利主張的訴訟，即票據(jù)糾紛 訴訟。而石化公司的保證行為，是進(jìn)出口合同中的保證，并非本案 所涉匯票的票據(jù)保證，與票據(jù)糾紛分屬兩個(gè)不同的法律關(guān)系o(4)中國(guó)香港某商行是Y公司的子公司，法理上有充分的理由推定 該公司在受讓票據(jù)時(shí)，知悉前手票據(jù)權(quán)利存在抗辯事由。其權(quán)利一 般不得優(yōu)于前手(Y公司)的權(quán)利。故如果仲裁機(jī)構(gòu)在訴訟中作出題述 裁決，那么，香港某商行的票據(jù)糾紛訴訟的勝訴機(jī)會(huì)甚微。20、案例分析題 1998年4月3日，百花商店與興達(dá)公司訂立了聯(lián)營(yíng)合同，其中約定： 興達(dá)公司在通化設(shè)立分公司，與百花商店聯(lián)營(yíng)家用電器，興達(dá)公司 給百花商店的商品按進(jìn)價(jià)供應(yīng)，貸款結(jié)算辦法采用銀行承兌匯票，結(jié)算承兌期為6個(gè)月，按實(shí)銷售額結(jié)算貸款。合同有效期從簽發(fā)匯票 之日起 2000年7月10 止。1998年9月18，百花商店經(jīng)理持“聯(lián)營(yíng) 合同書”至其開戶銀行通化信用社，請(qǐng)求辦理銀行承兌匯票。通化信 用社遂與百花商店簽訂了承兌協(xié)議，內(nèi)容為：銀行承兌匯票收款人 為興達(dá)公司，付款人百花商店，匯票金額120萬

元，承兌銀行通化信 用社，匯票申請(qǐng)人百花商店。嗣后，百花商店簽發(fā)了 X11623567號(hào)

匯票，因通化信用社不具有銀行承兌資格，該社主任李某持 X11623567號(hào)匯票到通化建行找到該行會(huì)計(jì)科長(zhǎng)陳某，要求代蓋通 化建行章。陳某就在該匯票簽發(fā)欄內(nèi)蓋上通化建行公章，未在承兌 銀行欄內(nèi)蓋章，該欄空白。后交給李某，李某轉(zhuǎn)給百花商店經(jīng)理。同年9月28，百花商店經(jīng)理將匯票送交興達(dá)公司。請(qǐng)問：該匯票是否為有效票據(jù)? 答：該匯票為無效匯票。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列 事項(xiàng)：表明“匯票”的字樣，無條件支付的委托，確定的金額，付款 人的名稱，收款人的名稱，出票日期，出票人簽章。未記載其中之 一的，匯票無效。本案中的銀行匯票承兌欄內(nèi)無承兌人簽名或蓋 章，無承兌人即無付款人，欠缺法定絕對(duì)必要記載事項(xiàng)。從申請(qǐng)承 兌時(shí)當(dāng)事人意思表示來看，通化建行經(jīng)辦人并沒有承兌的意思表 示，也未在承兌欄內(nèi)蓋章。從票據(jù)實(shí)質(zhì)要件而言，通化信用社不具 有銀行承兌匯票承兌之權(quán)利能力和行為能力。所以，其與百花商店 所訂銀行承兌協(xié)議是無效的。由此可見，該匯票是欠缺付款人、出 票人不合格的無效銀行匯票，不能產(chǎn)生票據(jù)法上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

21、案例分析題 1999年10月8日，武漢市豐實(shí)糧油公司(以下簡(jiǎn)稱豐實(shí)公司)業(yè)務(wù)員 劉某要到吉林省吉林市購(gòu)大米，遂申請(qǐng)其開戶銀行簽發(fā)銀行匯票，以持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，其開戶行簽發(fā)了一張金額為150萬元，收 款人為劉某，兌付行為農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行的匯票。劉某帶著 這張匯票到吉林后，購(gòu)糧中間介紹人陳某以發(fā)運(yùn)糧食需要抵押為 由，將劉某攜帶的匯票要到手，交給了吉林市天龍糧油公司經(jīng)理張 某作抵押。張某拿到匯票后因購(gòu)買該市某糧油站的大米，于是將這 張已經(jīng)承兌了的匯票背書轉(zhuǎn)讓給了某糧油站。該票據(jù)到期后，某糧 油站持票向承兌行農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行要求付款時(shí)，因背書不 連續(xù)遭到拒絕。請(qǐng)問：本案付款人的抗辯事由是否成立? 答：本案中付款人的抗辯事由是成立的。吉林市天龍糧油公司沒有 給付豐實(shí)糧油公司相應(yīng)的對(duì)價(jià)，而是以抵押為名占有該匯票。該匯 票沒有經(jīng)過豐實(shí)糧油公司收款人劉某的背書轉(zhuǎn)讓，所以背書不連 續(xù)，吉林市天龍糧油公司不是正當(dāng)持票人。后來天龍糧油公司又以 背書轉(zhuǎn)讓的方式將這張背書不連續(xù)的匯票轉(zhuǎn)讓給某糧油站，而該糧 油站明知或應(yīng)知該匯票背書不連續(xù)而取得票據(jù)，也非善意持票人。而付款人在付款時(shí)，除應(yīng)審查提示付款人的合法身份證明或者有效 證件外，還應(yīng)審查背書的連續(xù)，即審查轉(zhuǎn)讓匯票的背書人 與受讓匯

票的被背書人在匯票上的簽章是否依次前后銜接，如果不銜接，即 背書不連續(xù)，付款人可以拒絕付款。因此，本案中付款人的抗辯事 由即匯票背書不連續(xù)是成立的。

22、案例分析題 1999年1月23日，電工設(shè)備總公司與自動(dòng)化儀表廠簽訂了購(gòu)銷成 套汽輪發(fā)電機(jī)組合同一份，約定由電工設(shè)備總公司供給自動(dòng)化儀表 廠汽輪發(fā)電機(jī)組一套，總價(jià)108．5萬元。合同第二條規(guī)定：“質(zhì)量按 汽輪機(jī)出廠標(biāo)準(zhǔn)，試運(yùn)行72小時(shí)后交付需方驗(yàn)收使用”；第三條規(guī) 定：“由于需方原因不能連續(xù)運(yùn)行72小時(shí)，應(yīng)累計(jì)計(jì)算，非供方制造 質(zhì)量問題，不能滿足負(fù)載試運(yùn)行72小時(shí)應(yīng)有效”；合同還規(guī)定先由自 動(dòng)化儀表廠預(yù)付貨款50萬元，余款在供方發(fā)貨后，由需方按供貨清 單驗(yàn)收后一次付清。1月26日，電工設(shè)備總公司電告自動(dòng)化儀表廠，由于電工設(shè)備總公司欠某市第一機(jī)床廠(以下簡(jiǎn)稱“機(jī)床廠”)貨款50萬 元，準(zhǔn)備開出以自動(dòng)化儀表廠為付款人、以機(jī)床廠為收款人、票面 金額為50萬元的商業(yè)承兌匯票，自動(dòng)化儀表廠表示同意。1月 29 日，電工設(shè)備總公司依上述約定條件開出了商業(yè)承兌匯票一張，付 款日期為見票后15天。1月30日，電工設(shè)備總公司將該商業(yè)承兌匯票 交給機(jī)床廠，機(jī)床廠于次日持該商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠提示 承兌。自動(dòng)化儀表廠經(jīng)審查后，在該匯票正面簽署了“承兌”字樣和 承兌日期，并加蓋了其在開戶銀行預(yù)留的印鑒。然后，將經(jīng)過承兌 的匯票交還給機(jī)床廠。2月9日，電工設(shè)備總公司將購(gòu)銷合同約定的汽輪發(fā)電機(jī)組一套交 付給自動(dòng)化儀表廠，并隨附該廠的產(chǎn)品質(zhì)量合格證書。但是，在該 套汽輪發(fā)電機(jī)組的試運(yùn)行過程中，接連出現(xiàn)故障，雖經(jīng)供方的技術(shù) 人員幾次維修，始終難以順利運(yùn)行。自動(dòng)化儀表廠遂對(duì)電工設(shè)備總 公司的產(chǎn)品質(zhì)量發(fā)生懷疑，于是以供方違約提供不合格產(chǎn)品為由，要求解除購(gòu)銷合同。電工設(shè)備總公司則以該套汽輪發(fā)電機(jī)組已經(jīng)出 廠檢驗(yàn)合格，有產(chǎn)品質(zhì)量合格證書為由，拒絕解除合同。2月12日，自動(dòng)化儀表廠通知其開戶銀行，要求開戶銀行拒絕解付已由其承兌 的、機(jī)床廠持有的商業(yè)承兌匯票。于是，2月20日，當(dāng)機(jī)床廠持商業(yè) 承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠的開戶銀行提示付款時(shí)遭到拒絕。請(qǐng)問：自動(dòng)化儀表廠是否應(yīng)對(duì)該匯票承擔(dān)付款責(zé)任，其能否對(duì)機(jī) 床廠主張抗辯? 答：首先，自動(dòng)化儀表廠對(duì)該匯票有付款責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定： “付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。”本案中，自動(dòng)化 儀表廠已經(jīng)對(duì)該商業(yè)承兌匯票予以承兌，這一承兌行為使該商業(yè)承 兌匯票上的付款義務(wù)得到確定，自動(dòng)化儀表廠成為該匯 票的主債務(wù)

人，負(fù)有于到期日絕對(duì)付款的責(zé)任。其次，自動(dòng)化儀表廠不能對(duì)機(jī)床廠主張抗辯。依據(jù)我國(guó)票據(jù)法的 規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人只能以自己與持票人之間所存在的抗辯事由對(duì)抗 持票人，不能以與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的出票人之間存在的抗 辯事由對(duì)抗持票人。本案中，自動(dòng)化儀表廠以出票人電工設(shè)備公司 不具有供貨能力為由，向第一機(jī)床廠主張抗辯，違背票據(jù)法的上述 規(guī)定，其抗辯不能成立。

23、案例分析題 1996年1月8日，養(yǎng)雞廠向飼料廠購(gòu)買雞飼料5噸，每噸2．4萬 元，共計(jì)12萬元。同時(shí)，養(yǎng)雞廠開出了以其開戶銀行為付款人、以 飼料廠為收款人、票面金額為12萬元、見票即付的商業(yè)匯票一張，并在該匯票上簽章，注明出票日期為1996年1月8日。然后將該匯票 交付給飼料廠。1月10日，飼料廠向機(jī)械廠購(gòu)買了一臺(tái)中型飼料粉 碎機(jī)，價(jià)款為13．5萬元，飼料廠欲將所持匯票背書轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，再向其支付1．5萬元的現(xiàn)金。機(jī)械廠要求對(duì)該匯票提供保證方可接 受。于是飼料廠便請(qǐng)求出票人養(yǎng)雞廠為此提供保證，養(yǎng)雞廠表示同 意。棉紡廠也同意作該張匯票的保證人。1月13 日，養(yǎng)雞廠和棉紡 廠分別在匯票上寫明了各自的名稱、住所，并注明保證日期為1月 13，然后分別簽章，被保證人是飼料廠。? 1月14，飼料廠將經(jīng)過保證的匯票作完全背書轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，在 交付該匯票的同時(shí)，將其余的1．5萬元貨款也交與機(jī)械廠。1月27 日，機(jī)械廠將該匯票向飼料廠的開戶銀行提示要求付款，飼料廠的 開戶銀行以該廠經(jīng)營(yíng)狀況不景氣、即將解散為由拒絕付款。于是，機(jī)械廠便分別要求作為保證人的養(yǎng)雞廠、棉紡廠支付票面上的 12萬 元。養(yǎng)雞廠、棉紡廠互相推諉，都拒絕付款。幾次協(xié)商不成后，機(jī) 械廠于2月5日向人民法院提起訴訟。請(qǐng)問：(1)養(yǎng)雞廠是否承擔(dān)保證責(zé)任?(2)棉紡廠是否承擔(dān)保證責(zé)任?(3)養(yǎng)雞廠與棉紡廠是否負(fù)連帶責(zé)任? 答：(1)養(yǎng)雞廠不能成為該票據(jù)的保證人。養(yǎng)雞廠是本案中匯票的出 票人，也是票面上記載的付款人。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第45條規(guī) 定，匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人應(yīng)當(dāng)由 匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。出票人依照票據(jù)法所規(guī)定的方式完成 出票行為后，即產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，出票人也因此而負(fù)有票據(jù)法 上的義務(wù)，成為該票據(jù)的債務(wù)人。據(jù)此，出票人作為票據(jù)債務(wù)人，不能成為票據(jù)的保證人。因而，養(yǎng)雞廠作為本案中票據(jù)的出票人，其對(duì)該案中的匯票所作的保證是無效的。但這并不是說養(yǎng)雞廠對(duì)其

出具的匯票不負(fù)有法律責(zé)任。出票人對(duì)其出具的匯票負(fù)有按照所記 載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的法

定義務(wù)。這種法定義務(wù)通常表現(xiàn)為與背 書人、承兌人、保證人一起對(duì)持票人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。但這種擔(dān) 保責(zé)任是法定的，并非票據(jù)法上所特別規(guī)定的由當(dāng)事人約定的關(guān)于 票據(jù)保證的保證責(zé)任。因此，養(yǎng)雞廠對(duì)該案中的匯票負(fù)有法定的、絕對(duì)的擔(dān)保責(zé)任。(2)棉紡廠并非票據(jù)債務(wù)人，具有作為票據(jù)法上所規(guī)定的票據(jù)保證 的保證人的資格。該棉紡廠依據(jù)票據(jù)法規(guī)定的保證格式在匯票上作 了關(guān)于保證的相應(yīng)記載，因而成為該匯票的保證人，對(duì)該匯票的債 務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，即與被保證人飼料廠一起對(duì)持票人機(jī)械廠承擔(dān)連 帶保證責(zé)任。機(jī)械廠在提示匯票得不到付款時(shí)，有權(quán)向棉紡廠請(qǐng)求 付款，棉紡廠應(yīng)當(dāng)足額付款。同時(shí)，棉紡廠因作為保證人清償匯票 債務(wù)后，依法取得持票人機(jī)械廠對(duì)被保證人飼料廠及其前手養(yǎng)雞廠 的追索權(quán)。(3)養(yǎng)雞廠和棉紡廠雖都對(duì)該匯票負(fù)有擔(dān)保責(zé)任，但二者性質(zhì)不 同：前者是法定義務(wù)，而后者是由約定而產(chǎn)生的義務(wù)。二者之間并 非《票據(jù)法》第51條所規(guī)定的共同保證人，其相互之間并五連帶責(zé) 任關(guān)系。

24、案例分析題 1996年1月11日，甲電器公司與乙商貿(mào)公司簽訂了—份價(jià)值 25萬 元的微波爐購(gòu)銷合同。由于乙商貿(mào)公司一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，為付貨 款，遂向吳某借款，并從A銀行中領(lǐng)到一張以吳某為戶名的20萬元 現(xiàn)金匯票交付給甲公司。甲公司持該匯票到B銀行要求兌現(xiàn),但B銀 行拒付票款，并出示了乙公司的電報(bào)。原來乙公司在銷售時(shí)發(fā)現(xiàn)微 波爐質(zhì)量有問題，還發(fā)現(xiàn)吳某所匯款項(xiàng)是挪用的公款，遂電告 B銀 行拒付票款，匯票作廢，退回A銀行。B銀行以此為由，拒付款項(xiàng)。甲公司向法院起訴，要求B銀行五條件支付票款。法院經(jīng)審理認(rèn) 為，甲電器公司與乙商貿(mào)公司簽訂的微波爐購(gòu)銷合同合法有效。現(xiàn) 金匯票的簽發(fā)符合票據(jù)法規(guī)定的要件，是一張有效的票據(jù)，甲公司 合法取得該票據(jù)，是正當(dāng)持票人，依法享有要求銀行解付的權(quán)利。銀行對(duì)于有效的匯票，應(yīng)無條件付款，不能以原經(jīng)濟(jì)合同產(chǎn)生糾紛 為由拒付票款。故判決B銀行支付甲電器公司人民幣20萬元。請(qǐng)問：B銀行應(yīng)否承擔(dān)付款責(zé)任?人民法院的判決是否正確? 答：本案中，B銀行應(yīng)負(fù)付款責(zé)任，人民法院的判決是正確的。因 為在本案中，從銀行匯票的形式來看，出票人為A銀行，付款人為 B銀行，收款人為甲公司，其形式符合票據(jù)法的要求。匯票記載的 內(nèi)容及取得的途徑也合法。《票據(jù)法》第57條規(guī)定，付款人及其代

理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的 合法身份證明或者有效證件。只要付款行審查票據(jù)在形式上合乎要 求，就完成了形式 審查義務(wù)，不必透過票據(jù)形式而追究票據(jù)的原因 關(guān)系的合法性，更不能以經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛而拒絕履行票據(jù)上的付 款義務(wù)。因此，本案中，B銀行作為付款人以合同糾紛為由，拒付 票款是違反票據(jù)法的行為，應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。人民法院判決B銀行支 付票款是合法的、正確的。

25、案例分析題 1996年3月12日，紡織廠與煤礦簽訂了一份購(gòu)銷合同。該合同規(guī)定： 由煤礦在15天內(nèi)向紡織廠供應(yīng)二級(jí)無煙煤1000噸，每噸 380元，共 計(jì)38萬元。3月22日，煤礦全部供應(yīng)完約定的1000噸煤后，紡織廠于 同日簽發(fā)了一張以紡織廠的開戶銀行為付款人、煤礦為收款人、票 面金額為38萬元、出票后3個(gè)月付款的匯票，經(jīng)簽章后交給了煤 礦。4月18日，煤礦向機(jī)械廠購(gòu)進(jìn)價(jià)值38萬元的機(jī)械設(shè)備。于是，煤 礦便將由紡織廠簽發(fā)的匯票依法背書轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠。4月 28日，機(jī) 械廠持該匯票向紡織廠的開戶銀行提示承兌，而該開戶銀行則以紡 織廠賬戶存款不足為理由拒絕承兌該匯票，并向機(jī)械廠出具了拒絕 承兌證明書。5月4日，機(jī)械廠持該匯票和拒絕承兌證明書向煤礦要 求清償票面金額38萬元。5月6日，煤礦向機(jī)械廠支付了38萬元，取 得了該匯票和拒絕承兌證明書。5月9日，煤礦又持該匯票和拒絕承 兌證明書向紡織廠要求付款。請(qǐng)問：煤礦有無權(quán)利向紡織廠要求付款，該權(quán)利屬何種性質(zhì)?紡織廠 有無清償責(zé)任? 答：煤礦有權(quán)要求紡織廠付款，對(duì)此紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。因?yàn)闄C(jī) 械廠通過背書轉(zhuǎn)讓的方式取得了原來由煤礦持有的匯票。該匯票的 付款日期為出票后3個(gè)月，其出票日期為1996年3月22 日，因此，匯 票到期日為1996年6月22日，持票人機(jī)械廠應(yīng)在到期日前持匯票向付 款人即紡織廠的開戶銀行提示承兌，以明確付款人是否予以承擔(dān)到 期日付款的責(zé)任，同時(shí)也保全持票人機(jī)械廠對(duì)其前手的追索權(quán)。4月 28 日，機(jī)械廠持匯票向紡織廠的開戶銀行提示承兌遭拒絕，在取得 拒絕承兌證明書后，便可依法在該匯票到期日前向其前手行使追索 權(quán)。5月4日，機(jī)械廠向其直接前手煤礦行使追索權(quán)，要求煤礦支付 票面金額38萬元，煤礦于5月6日將38萬元支付給了持票人機(jī)械廠 后，依法取得原由機(jī)械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書，同時(shí)取得 了對(duì)其前手即出票人紡織廠的再追索權(quán)，有權(quán)要求紡織廠清償其已 履行的票據(jù)債務(wù)38萬元，對(duì)此請(qǐng)求，紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。

26、案例分析題

1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家具銷售公司簽訂了一份價(jià)款為50 萬元的沙發(fā)購(gòu)銷合同。合同約定以匯票方式進(jìn)行結(jié)算。3月27日，家具銷售公司向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬元、到期日為9月 27日的匯票。沙發(fā)廠根

據(jù)合同約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29 日，光華沙發(fā)廠將匯票背書轉(zhuǎn)讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5 月20日背書轉(zhuǎn)讓給某畜牧場(chǎng)，以抵銷所欠貨款。畜牧廠在該匯票到 期日，向家具銷售公司的開戶銀行提示付款，因家具公司在開戶行 存款不足而遭到退票。畜牧場(chǎng)向皮革廠追索票款，未果。畜牧場(chǎng)遂 以票據(jù)債務(wù)人即出票人家具銷售公司、背書人光華沙發(fā)廠、皮革廠 為被告向法院起訴，要求被告承擔(dān)連帶責(zé)任，清償票款。請(qǐng)問：法院對(duì)此案應(yīng)如何判決?對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求法院是否應(yīng)支 持?理由何在? 答：本案中，家具銷售公司簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠，家具銷售 公司為出票人，光華沙發(fā)廠成為持票人，光華沙發(fā)廠將該匯票背書 轉(zhuǎn)讓給皮革廠后成為背書人，皮革廠又背書轉(zhuǎn)讓匯票，也是匯票背 書人，而畜牧場(chǎng)通過背書從皮革廠接受匯票，成為被背書人即最后 持票人，也享有票據(jù)權(quán)利。這張匯票的背書連續(xù)而沒有中斷。出票 人、背書人均是票據(jù)債務(wù)人，對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。《票據(jù)法》 第68條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承 擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任 何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人 或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。”因此，畜牧場(chǎng)在不 獲付款的情況下，可以向其前手票據(jù)債務(wù)人依次或全部行使追索 權(quán)，也可以要求所有債務(wù)人一并承擔(dān)連帶清償責(zé)任。如果其中的一 個(gè)背書人付清了票款，他就成為持票人，可以再追索其他背書人，但只限于其前手票據(jù)債務(wù)人，直到出票人清償全部票款。本案中，畜牧場(chǎng)為了盡快從票據(jù)債務(wù)鏈條中解脫出來，訴請(qǐng)所有前手承擔(dān)連 帶責(zé)任，對(duì)此訴訟請(qǐng)求，法院應(yīng)予以支持，判決出票人家具銷售公 司、背書人光華沙發(fā)廠、某皮革廠對(duì)票據(jù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

27、案例分析題 2000年3月7日，甲商店同乙公司簽訂一份彩電購(gòu)銷合同。該合同 規(guī)定：由乙公司在10 日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺(tái)，共計(jì)貨款 25萬 元。雙方約定以本票進(jìn)行支付。3月15 日，乙公司將100臺(tái)彩電交付 甲商店，甲遂向其開戶銀行A申請(qǐng)簽發(fā)銀行本票。3月20日，A銀行 遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙公司，票面金額25

萬元，付款期限為6個(gè)月的本票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載 出票日期。甲商店將該本票交付乙公司。后來，乙公司又將該本票 背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2000年9月4日，丙公司持該本票向A銀行提示 見票，要求付款。A銀行以甲

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商店存款不足支付為由拒絕付款。丙 公司遂以其在約定的提示見票期限內(nèi)提示見票，從而保證了期追索 權(quán)為由，向乙公司進(jìn)行追索。請(qǐng)問：(1)該本票是否為有效票據(jù)?(2)甲本票上關(guān)于提示見票期限的約定是否有效?(3)丙公司能否對(duì)乙公司進(jìn)行追索? 答：(1)該本票為無效票據(jù)。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第76條規(guī)定，本票出票時(shí)，必須記載出票日 期，該記載事項(xiàng)為絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，未記載時(shí)，本票無效。因?yàn)?此時(shí)，無法確定提示付款期限，也無法確定票據(jù)權(quán)利消滅時(shí)效期 間。本案中，A銀行出票時(shí)，由于疏忽未記載出票日期，因此，該 本票無效。(2)本票上關(guān)于提示見票期限的約定無效。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第79條規(guī)定：“本票自出票日起，付款期限 最長(zhǎng)不得超過二個(gè)月。”當(dāng)事人約定的提示見票期限超過二個(gè)月的，該約定無效。本案中，本票上記載的提示見票期限為6個(gè)月，超過了 法定的二個(gè)月，因此，該約定無效。提示見票期限仍應(yīng)是二個(gè)月。(3)丙公司不能對(duì)乙公司進(jìn)行追索。根據(jù)《票據(jù)法》第80條規(guī)定：“本票的持票人未按照規(guī)定期限提 示見票的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。”本案中丙公司在約 定的提示見票期限，即出票日起6個(gè)月內(nèi)提示見票，因此，其主張追 索權(quán)的依據(jù)和理由是正確的。但由于該本票約定的提示見票期限不 符合法律規(guī)定，所以，其提示見票超過了法定的期限，所以，丙喪 失了對(duì)乙的追索權(quán)。

28、案例分析題 M市鉛筆廠于1996年3月5日在電視臺(tái)及當(dāng)?shù)貓?bào)紙上刊登廣告，聲明 作廢2張丟失的空白支票。3月27日，某人持鉛筆廠的空白轉(zhuǎn)賬支票 一張并附有鉛筆廠的介紹信，在S計(jì)算機(jī)公司營(yíng)業(yè)部購(gòu)買了3臺(tái)計(jì)算 機(jī)，共計(jì)貨款3．6萬元。當(dāng)日下午，S公司將支票送存款銀行辦理 結(jié)算。鉛筆廠‘在對(duì)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)此事后，向法院起訴，要求 S公司和銀 行承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是：本廠早已公開聲明支票作廢，S公司收 下作廢支票，損失應(yīng)由其承擔(dān)；銀行審查支票不嚴(yán)，致使作廢支票 流通，應(yīng)負(fù)連帶賠償責(zé)任。法院審理認(rèn)為，M市鉛筆廠違反支票使用管理規(guī)定，造成支票失

控，應(yīng)由本身承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任。M市鉛筆廠以支票聲明作廢為由，認(rèn) 為S公司不應(yīng)受收，銀行不應(yīng)支付，因而應(yīng)賠償票款損失，是沒有法 律根據(jù)的。最后，法院駁回了鉛筆廠的訴訟請(qǐng)求。請(qǐng)問：法院的判決是否正確?M市鉛筆廠聲明支票作廢的行為 是否具備票據(jù)法上的效力? 答：票據(jù)聲明作廢，只是單方面實(shí)施的行為，從法律上講，并無票 據(jù)法上的效力，不受法律保護(hù)。這種行為只是提示他人，該票已丟 失，但并不能免除自己的付款責(zé)任。《票據(jù)法》第90條明

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確規(guī)定：“出票人必須按照簽發(fā)的支票金額 承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。出票人在付款人處的存款足以支 付支票金額的，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款。”因?yàn)槠睋?jù)是一種無因 證券，只要票據(jù)要式齊備，持票人不必證明取得票據(jù)的原因。只要 票據(jù)的金額、收款人、付款人、出票人、付款日期等符合本法的規(guī) 定，票據(jù)持有人就可以在銀行辦理結(jié)算，而銀行經(jīng)過審查，認(rèn)為要 式齊全，印鑒一致，就須憑票付款，付款后其責(zé)任即已解除。作為商業(yè)單位來說，票據(jù)也是普遍的結(jié)算手段。在接受票據(jù)時(shí)，只要查驗(yàn)持票人的介紹信及證件，又審查過票據(jù)的記載事項(xiàng)，即使 票據(jù)是一張遺失票據(jù)，付款人也不負(fù)過錯(cuò)責(zé)任，因?yàn)槠湟呀?jīng)謹(jǐn)慎地 查驗(yàn)過票據(jù)。本案中，失票人僅僅是聲明作廢了丟失的支票，并沒有采取法定 的救濟(jì)手段，而S公司和銀行在接受支票和付款當(dāng)中并無過錯(cuò)，因 此，支票冒領(lǐng)的損失應(yīng)全部由鉛筆／—承擔(dān)。法院的判決并無錯(cuò) 誤。

29、案例分析題 1996年4月9日，某市S公司同意退還該市Y公司78萬元投資款，并將 退款轉(zhuǎn)賬支票交給Y公司。當(dāng)日，Y公司將支票交其開戶銀行B銀 行。4月10日，該支票被S公司的開戶行A銀行以“支票空頭、存款不 足”為理由退票，但S公司當(dāng)日的賬戶存款余額為 88萬元，足以支 付。4月12日，Y公司得知退票，從其開戶銀行領(lǐng)取了退回的轉(zhuǎn)賬支 票和退票理由書，于當(dāng)日下午持退票憑證要求S公司付款。4月15 日，S公司賬戶存款額達(dá)82萬元時(shí)，A銀行辦理了款項(xiàng)劃撥。在轉(zhuǎn)賬 結(jié)算過程中，Y公司自信了8萬元退款可及時(shí)收款人賬，在不知道轉(zhuǎn) 賬支票已退票的情況下，曾于4月10上午和4月 12日上午分別簽發(fā)了 34萬元和17萬元的轉(zhuǎn)賬支票各一張。但當(dāng)時(shí)Y公司存款余額僅有11 萬元，不足以支付所簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票票款，其上述兩張轉(zhuǎn)賬支票相 繼于4月12日和4月13日被退票，并被其開戶銀行罰款25500元。為 此，Y公司認(rèn)為A銀行在S公司存款余額足以支付78萬元票款的情況

下，以“支票空頭、存款不足”為由退票，理由不當(dāng)。因78萬元票款 未及時(shí)人賬，造成Y公司簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票出現(xiàn)空頭，被銀行罰款。故要求法院判令A(yù)銀行賠償其被銀行罰款所造成的損失。法院經(jīng)審理認(rèn)為，A銀行在退票時(shí)，S公司開戶銀行賬戶中存款余 額為88萬元，足以支付78萬元票款，銀行退票理由不當(dāng)，由此造成 Y公司簽發(fā)支票出現(xiàn)空頭而被罰款，應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。但Y公司在未確 知票款是否收齊的情況下，簽發(fā)支票而造成支票空頭，亦應(yīng)承擔(dān)部 分責(zé)任。經(jīng)法院調(diào)解，雙方自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議，A銀行賠償Y公司經(jīng)濟(jì)損 失19180元。請(qǐng)問：A銀行退票理由是否適當(dāng)?Y公

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司對(duì)其損失是否有過錯(cuò)? 法 院的認(rèn)定是否正確? 答：本案中，A銀行在S公司存款賬戶余額足以支付票款時(shí)，以“支 票空頭、存款不足”為由而退票，顯系退票不當(dāng)。如沒有發(fā)生錯(cuò)誤退 票，按支票結(jié)算一般程序，Y公司的退款在4月12日前應(yīng)可轉(zhuǎn)入其銀 行，Y公司所簽發(fā)的支票也可足以付款。可見，A銀行退票與 Y公司 簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票出現(xiàn)空頭之間有直接因果關(guān)系。而且，A銀行不當(dāng) 退票是有過錯(cuò)的，因此，A銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但，Y公司對(duì)其損失的造成也有過錯(cuò)。票據(jù)法明確規(guī)定禁止簽發(fā) 空頭支票，這就意味著支票出票人在出票時(shí)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎查知其賬戶 余額是否足以支付票款。其賬戶余額必須是實(shí)際資金數(shù)額，待入賬 的金額實(shí)際上存在出現(xiàn)空頭支票的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，Y公司簽發(fā)的 支票出現(xiàn)空頭，被開戶銀行罰款致?lián)p，自己也有部分責(zé)任。因此，法院的認(rèn)定是正確的。30、案例分析題 甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審 查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù) 后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購(gòu)貨款。乙 公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款 日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無效為理 由拒絕付款。請(qǐng)問：(1)從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎?(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事 項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)?(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為什么? 答：(1)無效。

(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在 票據(jù)上記載："匯票’’字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款 人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一 者，票據(jù)無效。(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原 理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行 為。如果基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。

31、案例分析題 某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期 日還有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸 款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最好去申請(qǐng)公示催 告。請(qǐng)問：(1)應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告(公安機(jī)關(guān)?法院?檢察院?仲裁 機(jī)關(guān)?其他機(jī)關(guān)?)(2)失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提 出了合 乎法律要求的申請(qǐng)，該機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行 哪些事項(xiàng)?(3)法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來申報(bào)權(quán)利，依

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法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果?(4)如果在一定的期限內(nèi)無人來申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì) 發(fā)生怎樣的結(jié)果? 答：(1)法院。(2)該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。(3)依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人(即公示催告申請(qǐng)人)在指定期 間察看票據(jù)，如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示 催告程序；如果不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。(4)失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除 權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié)；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因 期限屆滿而終結(jié)公示催告程序。

32、案例分析題 甲公司在銀行的支票存款共有100萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面 額為200萬元的轉(zhuǎn)賬支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開戶銀行存 款。請(qǐng)問：(1)乙公司所持的支票是否空頭支票?如何判斷空頭支票?(2)空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人?為什么?(3)甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?

答：(1)是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該 支票向付款銀行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)—支票時(shí) 為準(zhǔn)。(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支 票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。(3)甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票 人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額 2％的 賠償金。

第三篇：票據(jù)法案例分析題

票據(jù)法案例分析題

1.甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購(gòu)貨款。乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。

請(qǐng)問：(1)從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎?(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)？(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為什么?(1)無效(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無效。(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。

2.某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期日還有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最好去申請(qǐng)公示催告。

問：(1)應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告(公安機(jī)關(guān)?法院?檢察院?仲裁機(jī)關(guān)?其他機(jī)關(guān)?(2)失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的申請(qǐng)，該 機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)?(3)法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來申報(bào)權(quán)利。依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果?(4)如果在一定的期限內(nèi)無人來申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果?(1)法院。(2)該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。(3)依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人(即公示催告申請(qǐng)人)在指定期間察看票據(jù)，如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示催告程序；如果不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。(4)失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié)；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示催告程序。

3.甲公司在銀行的支票存款共有1百萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為2百萬元的轉(zhuǎn)帳支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開戶銀行存款。

問：(1)乙公司所持的支票是否空頭支票?如何判斷空頭支票?(2)空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人?為什么?(3)甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?(1)是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時(shí)為準(zhǔn)。(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。(3)甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

4、A公司簽發(fā)一張以B公司為收款人的轉(zhuǎn)帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由B公司財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為30萬元。B公司在法定期限內(nèi)提示付款，因票據(jù)上補(bǔ)記的手寫體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭A公司的開戶行退票。理由是票據(jù)有可能系變?cè)臁?/p>

問：(1)A公司的開戶行退票理由是否正當(dāng)?(2)B公司的補(bǔ)記行為是否屬于票據(jù)的變?cè)?為什么?(3)票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?(1)不正當(dāng)。（2）不屬于票據(jù)的變?cè)臁Ｒ驗(yàn)楦鶕?jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票據(jù)金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但補(bǔ)記前不得使用。(3)票據(jù)偽造主要是針對(duì)票據(jù)上的簽章事項(xiàng)，其目的在于偽造票據(jù)債務(wù)人；票據(jù)變?cè)熘饕轻槍?duì)簽章以外的其他事項(xiàng)，其目的是變更票據(jù)責(zé)任的內(nèi)容。

5、A公司開出一張收款人為B公司，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。

問：(1)假定上述若干次背書均為有效背書，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法?為什么?(2)假定E公司是善意取得票據(jù)，那么B公司的抗辯是否合法?為什么?(3)惡意取得票據(jù)有哪幾種情形?(4)什么是票據(jù)抗辯?(1)合法。因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。(2)B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。(3)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的。(4)票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。

6、A市第一百貨商店股份有限公司（下稱一百公司）售貨給一持有日本某商務(wù)有限公司駐A市代表處（下稱代表處）印鑒的中國(guó)銀行1—151560號(hào)空白轉(zhuǎn)賬支票的女士，因一百公司將其中金額中“萬”字錯(cuò)寫成“仨”字，于次日到銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行以賬戶不符為由退回支票，一百公司憑支票上的印鑒要求代表處償付貨款，代表處以該支票已作廢為由拒絕支付，一百公司遂于1997年10月6日向某區(qū)人民法院提起訴訟，據(jù)調(diào)查，該空白轉(zhuǎn)賬支票系代表處因報(bào)關(guān)所需開具，后遺失而被該女士拾得并冒用購(gòu)物。問：該案中代表處應(yīng)承擔(dān)何責(zé)任，為什么？

答：本案中代表處應(yīng)無條件地支付貨款，然后可再向某女士求償。因?yàn)槠湟唬捍硖庍`反有關(guān)金融法的規(guī)定，擅自簽收預(yù)留印鑒的空頭支票，且未妥善保管該支票。根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于不得簽發(fā)空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)賬支票使用須知》中的規(guī)定，簽發(fā)人無視金融管理法規(guī)簽發(fā)空白轉(zhuǎn)賬支票，自然不受合法保護(hù)，因而行為人必須要承擔(dān)違反規(guī)定使用空白支票的風(fēng)險(xiǎn)。其二，本案中原告一百公司作為售貨單位通過對(duì)價(jià)關(guān)系取得了票據(jù)，不論購(gòu)貨方是票據(jù)出票人還是拾得人或盜竊人，只要原告不是惡意取得，就合法地獲得票據(jù)權(quán)利，代表處就得五條件地支付貨款。

7、某進(jìn)出口公司委派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際情況填寫，但明確告知支票的金額最多可以填寫30萬元，否則將超出公司目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫明“采購(gòu)棉花”。該公司并給劉某出具了明確的法定代表人授權(quán)委托書和公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽信個(gè)體戶葉某之言，企圖利用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相當(dāng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額填寫為183萬元，收款人欄寫上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背書給“某五金交電批發(fā)公司”。所購(gòu)買的彩電轉(zhuǎn)手成功后，全部款項(xiàng)被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)公司”將葉某提交的支票送銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口公司賬戶上存款額不足而被退票。問：（1）該支票是否有效？為什么？（2）劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任？為什么？（3）依該情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款？

（1）該空白支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來經(jīng)補(bǔ)記，已經(jīng)具備有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱為“未完成票據(jù)”，而劉某則是公司以普通方式授權(quán)補(bǔ)記（最后完成簽署）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某作為同犯應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。另外，他們對(duì)某進(jìn)出口公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定禁止簽發(fā)空頭支票。《支付結(jié)算方法》規(guī)定對(duì)空頭支票的處罰并未區(qū)分故意還是過失。

8、1998年6月間，國(guó)內(nèi)X銀行某分行收到一美籍華人陳大維提示的一張旅行支票。該支票記載的出票人及付款人均為美國(guó)紐約M銀行，指定的代理付款人為X銀行。支票的金額為10萬美元，支票上收款人記載為陳大維，并記載有陳大維的美國(guó)護(hù)照號(hào)碼。X銀行某分行按照慣常柜臺(tái)審查手續(xù)進(jìn)行審查后，認(rèn)為除代理付款人記載較特別外，并無其他異常，于是兌付了票款。為穩(wěn)妥起見，X銀行將持票人陳大維以X銀行為被背書人，進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書。支票兌付后的第6天，M銀行發(fā)來傳真給X銀行稱：因上述支票原持票人掛失，請(qǐng)求X銀行立即停止對(duì)該支票付款。此時(shí)，M銀行拒絕付款及支付手續(xù)費(fèi)給X銀行，理由是：支票款被冒領(lǐng)，實(shí)際領(lǐng)取支票款的持票人的護(hù)照是偽造的。X銀行于是依據(jù)雙方業(yè)務(wù)關(guān)系協(xié)議中的仲裁條款，向某仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁。問：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國(guó)外票據(jù)？（2）X銀行的實(shí)際法律地位如何？（3）你對(duì)本案適用法律方面有何見解？

（1）本案支票屬于涉外票據(jù)。因?yàn)楸硶袨榘l(fā)生在境內(nèi)，而出票行為發(fā)生在境外。（2）由于進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書，X銀行已經(jīng)不是單純的代理付款人，而且是善意持票人。（3）對(duì)支票出票記載事項(xiàng)，應(yīng)適用出票地即美國(guó)或者紐約州法律，或者適用當(dāng)事人雙方約定選擇的法律，對(duì)背書行為和付款（本案最終將演化為X銀行將以代理付款人身份對(duì)已付款）行為，應(yīng)當(dāng)適用中國(guó)法律。9、1998年10月間，廣州某（中外合資）鞋業(yè)有限公司（下稱鞋業(yè)公司）與英國(guó)某公司（下稱Y公司，該公司為鞋業(yè)公司的外國(guó)合營(yíng)者）簽訂了補(bǔ)償貿(mào)易合同，約定：鞋業(yè)公司向Y公司進(jìn)口價(jià)值50萬美元的意大利產(chǎn)鞋面真皮革，用于生產(chǎn)Y公司訂作的某名牌皮鞋，成品全部返銷。進(jìn)口意大利鞋面真皮革的交易則先行通過托收方式結(jié)算，具體托收方式為D／A（承兌交單）。鞋業(yè)公司的中方上級(jí)主管公司某石化公司（下稱石化公司）按要求在上述皮革的進(jìn)出口合同上簽署了保證，承諾鞋業(yè)公司若不能依約支付進(jìn)口貨款時(shí)，將承擔(dān)付款保證責(zé)任。各方并簽訂了適用于整個(gè)補(bǔ)償貿(mào)易合同（包括進(jìn)出口合同）的仲裁條款。同年11月18日，Y公司通過香港匯豐銀行，向鞋業(yè)公司的開戶行中行某市分行傳遞了托收憑證、其中，托收憑證項(xiàng)下的承兌匯票的出票人及收款人均記載為Y公司，付款人記載為鞋業(yè)公司，到期日為1999年2月28日。經(jīng)中行某分行傳遞和提示匯票后，鞋業(yè)公司承兌了匯票，并取得了有關(guān)裝運(yùn)提單。其后，因所進(jìn)口真皮革的質(zhì)量問題，雙方發(fā)生糾紛而訴諸仲裁。仲裁期間，Y公司將前述已承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了其子公司香港某商行。因匯票到期不獲付款，香港某商行提供給它的進(jìn)出口合同，托收憑證副本，及前述匯票等，向內(nèi)地中級(jí)法院起訴鞋業(yè)公司和石化公司，訴求前者支付票款，后者承擔(dān)匯票的連帶付款責(zé)任。被告方則立即以仲裁條款為依據(jù)，對(duì)法院提起管轄異議。問：（1）本案訴訟屬于國(guó)內(nèi)票據(jù)糾紛還是涉外票據(jù)糾紛？（2）鞋業(yè)公司提起管轄異議的理由是否成立？（3）石化公司是否應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人？（4）假設(shè)票據(jù)糾紛的訴訟能夠繼續(xù)進(jìn)行，而訴訟期間，題述仲裁案的仲裁機(jī)構(gòu)作出了所進(jìn)口意大利真皮革具有嚴(yán)重質(zhì)量問題，Y公司應(yīng)承擔(dān)解除合同責(zé)任和賠償鞋業(yè)公司所有損失的裁決。那么，香港某商行在訴訟中的勝訴機(jī)會(huì)如何？ 答：（1）本案所匯票的承兌和付款行為，發(fā)生或者應(yīng)當(dāng)發(fā)生在國(guó)內(nèi)，而出票行為在國(guó)外，故屬涉外票據(jù)。本案糾紛的主體涉外、客體也涉外，當(dāng)屬涉外票據(jù)糾紛。（2）鞋業(yè)公司的管轄異議，部分成立，部分不成立。香港某商行提起的迫索票款的訴訟是票據(jù)關(guān)系的糾紛。票據(jù)糾紛獨(dú)立于基礎(chǔ)合同關(guān)系，且當(dāng)事人不同，故不屬仲裁協(xié)議的約束范圍，法院有權(quán)受理。但是，已經(jīng)提交仲裁的進(jìn)出口合同糾紛，香港某商行不是其當(dāng)事人。無權(quán)就該合同提起訴訟。法院對(duì)有仲裁協(xié)議的糾紛也無權(quán)受理。（3）石化公司不應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人。因?yàn)椋愀郛?dāng)事人作為持票人，只能提起請(qǐng)求支持其票據(jù)權(quán)利主張的訴訟，即票據(jù)糾紛訴訟。而石化公司的保證行為，是進(jìn)出口合同中的保證，并非本案所涉匯票的票據(jù)保證，與票據(jù)糾紛分屬兩個(gè)不同的法律關(guān)系（4）中國(guó)香港某商行是Y公司的子公司，法理上有充分的理由推定該公司在受讓票據(jù)時(shí)，知悉前手票據(jù)權(quán)利存在抗辯事由。其權(quán)利一般不得優(yōu)于前手（Y公司）的權(quán)利。故如果仲裁機(jī)構(gòu)在訴訟中作出題述裁決，那么，香港某商行的票據(jù)糾紛訴訟的勝訴機(jī)會(huì)甚微。10、1998年4月3日，百花商店與興達(dá)公司訂立了聯(lián)營(yíng)合同，其中約定：興達(dá)公司在通化設(shè)立分公司，與百花商店聯(lián)營(yíng)家用電器，興達(dá)公司給百花商店的商品按進(jìn)價(jià)供應(yīng)，貸款結(jié)算辦法采用銀行承兌匯票，結(jié)算承兌期為6個(gè)月，按實(shí)銷售額結(jié)算貸款。合同有效期從簽發(fā)匯票之日起2000年7月10止。1998年9月18，百花商店經(jīng)理持“聯(lián)營(yíng)合同書”至其開戶銀行通化信用社，請(qǐng)求辦理銀行承兌匯票。通化信用社遂與百花商店簽訂了承兌協(xié)議，內(nèi)容為：銀行承兌匯票收款人為興達(dá)公司，付款人百花商店，匯票金額120萬元，承兌銀行通化信用社，匯票申請(qǐng)人百花商店。嗣后，百花商店簽發(fā)了X11623567號(hào)匯票，因通化信用社不具有銀行承兌資格，該社主任李某持X11623567號(hào)匯票到通化建行找到該行會(huì)計(jì)科長(zhǎng)陳某，要求代蓋通化建行章。陳某就在該匯票簽發(fā)欄內(nèi)蓋上通化建行公章，未在承兌銀行欄內(nèi)蓋章，該欄空白。后交給李某，李某轉(zhuǎn)給百花商店經(jīng)理。同年9月28，百花商店經(jīng)理將匯票送交興達(dá)公司。請(qǐng)問：該匯票是否為有效票據(jù)？

答：該匯票為無效匯票。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“匯票”的字樣，無條件支付的委托，確定的金額，付款人的名稱，收款人的名稱，出票日期，出票人簽章。未記載其中之一的，匯票無效。本案中的銀行匯票承兌欄內(nèi)無承兌人簽名或蓋章，無承兌人即無付款人，欠缺法定絕對(duì)必要記載事項(xiàng)。從申請(qǐng)承兌時(shí)當(dāng)事人意思表示來看，通化建行經(jīng)辦人并沒有承兌的意思表示，也未在承兌欄內(nèi)蓋章。從票據(jù)實(shí)質(zhì)要件而言，通化信用社不具有銀行承兌匯票承兌之權(quán)利能力和行為能力。所以，其與百花商店所訂銀行承兌協(xié)議是無效的。由此可見，該匯票是欠缺付款人、出票人不合格的無效銀行匯票，不能產(chǎn)生票據(jù)法上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

11、1999年10月8日，武漢市豐實(shí)糧油公司（以下簡(jiǎn)稱豐實(shí)公司）業(yè)務(wù)員劉某要到吉林省吉林市購(gòu)大米，遂申請(qǐng)其開戶銀行簽發(fā)銀行匯票，以持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，其開戶行簽發(fā)了一張金額為150萬元，收款人為劉某，兌付行為農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行的匯票。劉某帶著這張匯票到吉林后，購(gòu)糧中間介紹人陳某以發(fā)運(yùn)糧食需要抵押為由，將劉某攜帶的匯票要到手，交給了吉林市天龍糧油公司經(jīng)理張某作抵押。張某拿到匯票后因購(gòu)買該市某糧油站的大米，于是將這張已經(jīng)承兌了的匯票背書轉(zhuǎn)讓給了某糧油站。該票據(jù)到期后，某糧油站持票向承兌行農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行要求付款時(shí)，因背書不連續(xù)遭到拒絕。請(qǐng)問：本案付款人的抗辯事由是否成立？ 答：本案中付款人的抗辯事由是成立的。吉林市天龍糧油公司沒有給付豐實(shí)糧油公司相應(yīng)的對(duì)價(jià)，而是以抵押為名占有該匯票。該匯票沒有經(jīng)過豐實(shí)糧油公司收款人劉某的背書轉(zhuǎn)讓，所以背書不連續(xù)，吉林市天龍糧油公司不是正當(dāng)持票人。后來天龍糧油公司又以背書轉(zhuǎn)讓的方式將這張背書不連續(xù)的匯票轉(zhuǎn)讓給某糧油站，而該糧油站明知或應(yīng)知該匯票背書不連續(xù)而取得票據(jù)，也非善意持票人。而付款人在付款時(shí)，除應(yīng)審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件外，還應(yīng)審查背書的連續(xù)，即審查轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章是否依次前后銜接，如果不銜接，即背書不連續(xù)，付款人可以拒絕付款。因此，本案中付款人的抗辯事由即匯票背書不連續(xù)是成立的。12、1999年1月23日，電工設(shè)備總公司與自動(dòng)化儀表廠簽訂了購(gòu)銷成套汽輪發(fā)電機(jī)組合同一份，約定由電工設(shè)備總公司供給自動(dòng)化儀表廠汽輪發(fā)電機(jī)組一套，總價(jià)108.5萬元。合同第二條規(guī)定：“質(zhì)量按汽輪機(jī)出廠標(biāo)準(zhǔn)，試運(yùn)行72小時(shí)后交付需方驗(yàn)收使用”；第三條規(guī)定：“由于需方原因不能連續(xù)運(yùn)行72小時(shí)，應(yīng)累計(jì)計(jì)算，非供方制造質(zhì)量問題，不能滿足負(fù)載試運(yùn)行72小時(shí)應(yīng)有效”；合同還規(guī)定先由自動(dòng)化儀表廠預(yù)付貨款50萬元，余款在供方發(fā)貨后，由需方按供貨清單驗(yàn)收后一次付清。1月26日，電工設(shè)備總公司電告自動(dòng)化儀表廠，由于電工設(shè)備總公司欠某市第一機(jī)床廠（以下簡(jiǎn)稱“機(jī)床廠”）貨款50萬元，準(zhǔn)備開出以自動(dòng)化儀表廠為付款人、以機(jī)床廠為收款人、票面金額為50萬元的商業(yè)承兌匯票，自動(dòng)化儀表廠表示同意。1月29日，電工設(shè)備總公司依上述約定條件開出了商業(yè)承兌匯票一張，付款日期為見票后15天。1月30日，電工設(shè)備總公司將該商業(yè)承兌匯票交給機(jī)床廠，機(jī)床廠于次日持該商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠提示承兌。自動(dòng)化儀表廠經(jīng)審查后，在該匯票正面簽署了“承兌”字樣和承兌日期，并加蓋了其在開戶銀行預(yù)留的印鑒。然后，將經(jīng)過承兌的匯票交還給機(jī)床廠。

2月9日，電工設(shè)備總公司將購(gòu)銷合同約定的汽輪發(fā)電機(jī)組一套交付給自動(dòng)化儀表廠，并隨附該廠的產(chǎn)品質(zhì)量合格證書。但是，在該套汽輪發(fā)電機(jī)組的試運(yùn)行過程中，接連出現(xiàn)故障，雖經(jīng)供方的技術(shù)人員幾次維修，始終難以順利運(yùn)行。自動(dòng)化儀表廠遂對(duì)電工設(shè)備總公司的產(chǎn)品質(zhì)量發(fā)生懷疑，于是以供方違約提供不合格產(chǎn)品為由，要求解除購(gòu)銷合同。電工設(shè)備總公司則以該套汽輪發(fā)電機(jī)組已經(jīng)出廠檢驗(yàn)合格，有產(chǎn)品質(zhì)量合格證書為由，拒絕解除合同。2月12日，自動(dòng)化儀表廠通知其開戶銀行，要求開戶銀行拒絕解付已由其承兌的、機(jī)床廠持有的商業(yè)承兌匯票。于是，2月20日，當(dāng)機(jī)床廠持商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠的開戶銀行提示付款時(shí)遭到拒絕。

請(qǐng)問：自動(dòng)化儀表廠是否應(yīng)對(duì)該匯票承擔(dān)付款責(zé)任，其能否對(duì)機(jī)床廠主張抗辯？ 答：首先，自動(dòng)化儀表廠對(duì)該匯票有付款責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定：“付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。”本案中，自動(dòng)化儀表廠已經(jīng)對(duì)該商業(yè)承兌匯票予以承兌，這一承兌行為使該商業(yè)承兌匯票上的付款義務(wù)得到確定，自動(dòng)化儀表廠成為該匯票的主債務(wù)人，負(fù)有于到期日絕對(duì)付款的責(zé)任。

其次，自動(dòng)化儀表廠不能對(duì)機(jī)床廠主張抗辯。依據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人只能以自己與持票人之間所存在的抗辯事由對(duì)抗持票人，不能以與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的出票人之間存在的抗辯事由對(duì)抗持票人。本案中，自動(dòng)化儀表廠以出票人電工設(shè)備公司不具有供貨能力為由，向第一機(jī)床廠主張抗辯，違背票據(jù)法的上述規(guī)定，其抗辯不能成立。13、1996年1月8日，養(yǎng)雞廠向飼料廠購(gòu)買雞飼料5噸，每噸2.4萬元，共計(jì)12萬元。同時(shí)，養(yǎng)雞廠開出了以其開戶銀行為付款人、以飼料廠為收款人、票面金額為12萬元、見票即付的商業(yè)匯票一張，并在該匯票上簽章，注明出票日期為1996年1月8日。然后將該匯票交付給飼料廠。1月10日，飼料廠向機(jī)械廠購(gòu)買了一臺(tái)中型飼料粉碎機(jī)，價(jià)款為13.5萬元，飼料廠欲將所持匯票背書轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，再向其支付1.5萬元的現(xiàn)金。機(jī)械廠要求對(duì)該匯票提供保證方可接受。于是飼料廠便請(qǐng)求出票人養(yǎng)雞廠為此提供保證，養(yǎng)雞廠表示同意。棉紡廠也同意作該張匯票的保證人。1月13日，養(yǎng)雞廠和棉紡廠分別在匯票上寫明了各自的名稱、住所，并注明保證日期為1月13，然后分別簽章，被保證人是飼料廠??1月14，飼料廠將經(jīng)過保證的匯票作完全背書轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，在交付該匯票的同時(shí)，將其余的1.5萬元貨款也交與機(jī)械廠。1月27日，機(jī)械廠將該匯票向飼料廠的開戶銀行提示要求付款，飼料廠的開戶銀行以該廠經(jīng)營(yíng)狀況不景氣、即將解散為由拒絕付款。于是，機(jī)械廠便分別要求作為保證人的養(yǎng)雞廠、棉紡廠支付票面上的12萬元。養(yǎng)雞廠、棉紡廠互相推諉，都拒絕付款。幾次協(xié)商不成后，機(jī)械廠于2月5日向人民法院提起訴訟。問：（1）養(yǎng)雞廠是否承擔(dān)保證責(zé)任？（2）棉紡廠是否承擔(dān)保證責(zé)任？（3）養(yǎng)雞廠與棉紡廠是否負(fù)連帶責(zé)任？ 答：（1）養(yǎng)雞廠不能成為該票據(jù)的保證人。養(yǎng)雞廠是本案中匯票的出票人，也是票面上記載的付款人。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第45條規(guī)定，匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人應(yīng)當(dāng)由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。出票人依照票據(jù)法所規(guī)定的方式完成出票行為后，即產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，出票人也因此而負(fù)有票據(jù)法上的義務(wù)，成為該票據(jù)的債務(wù)人。據(jù)此，出票人作為票據(jù)債務(wù)人，不能成為票據(jù)的保證人。因而，養(yǎng)雞廠作為本案中票據(jù)的出票人，其對(duì)該案中的匯票所作的保證是無效的。但這并不是說養(yǎng)雞廠對(duì)其出具的匯票不負(fù)有法律責(zé)任。出票人對(duì)其出具的匯票負(fù)有按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的法定義務(wù)。這種法定義務(wù)通常表現(xiàn)為與背書人、承兌人、保證人一起對(duì)持票人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。但這種擔(dān)保責(zé)任是法定的，并非票據(jù)法上所特別規(guī)定的由當(dāng)事人約定的關(guān)于票據(jù)保證的保證責(zé)任。因此，養(yǎng)雞廠對(duì)該案中的匯票負(fù)有法定的、絕對(duì)的擔(dān)保責(zé)任。（2）棉紡廠并非票據(jù)債務(wù)人，具有作為票據(jù)法上所規(guī)定的票據(jù)保證的保證人的資格。該棉紡廠依據(jù)票據(jù)法規(guī)定的保證格式在匯票上作了關(guān)于保證的相應(yīng)記載，因而成為該匯票的保證人，對(duì)該匯票的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，即與被保證人飼料廠一起對(duì)持票人機(jī)械廠承擔(dān)連帶保證責(zé)任。機(jī)械廠在提示匯票得不到付款時(shí)，有權(quán)向棉紡廠請(qǐng)求付款，棉紡廠應(yīng)當(dāng)足額付款。同時(shí)，棉紡廠因作為保證人清償匯票債務(wù)后，依法取得持票人機(jī)械廠對(duì)被保證人飼料廠及其前手養(yǎng)雞廠的追索權(quán)。（3）養(yǎng)雞廠和棉紡廠雖都對(duì)該匯票負(fù)有擔(dān)保責(zé)任，但二者性質(zhì)不同：前者是法定義務(wù)，而后者是由約定而產(chǎn)生的義務(wù)。二者之間并非《票據(jù)法》第51條所規(guī)定的共同保證人，其相互之間并五連帶責(zé)任關(guān)系。

14、甲銀行承兌樂一張15萬元的匯票，本應(yīng)交付給收款人一乙，但未及交付，此匯票即在遞交途中被盜，并被人冒充已背書給了某個(gè)私廠。該家私廠持票交銀行入賬時(shí)，銀行通知次匯票已掛失止付。某家私廠于是訴諸法院。甲方的律師在法院上辨稱：甲只有簽署承兌的行為，而未有交付的行為，本案中的承兌行為并未正式完成，不產(chǎn)生承兌的行為，因此，甲不承擔(dān)付款人的責(zé)任。試運(yùn)用票據(jù)法原理，評(píng)析甲方的主張。

（1）從票據(jù)的設(shè)權(quán)證券性質(zhì)看，出票人一旦做出匯票，即已創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利義務(wù)，某家私長(zhǎng)善意取得該支票，自然享有票據(jù)權(quán)利。同理，承兌一旦做成，即產(chǎn)生了票據(jù)義務(wù)，票據(jù)一旦流通，承兌人就必須依法承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（2）從票據(jù)抗辯原理看，甲方已票據(jù)未交付流通為抗辨事由，屬于對(duì)人抗辨，只能對(duì)抗直接法律關(guān)系當(dāng)事人及惡意取得票據(jù)之人，但不能對(duì)抗善意持票人。（3）甲方的錯(cuò)誤在于混淆票據(jù)權(quán)利義務(wù)的創(chuàng)設(shè)于票據(jù)流通的區(qū)別，并誤解了票據(jù)抗辨的性質(zhì)。

15、某進(jìn)出口公司妥派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際情況填寫，但明確告知支票的金額最多可以填寫30萬元，否則將超了公司目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫明“采購(gòu)棉花”。該公司并給劉某出具了明確的法定代表人授權(quán)妥托書和公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽信個(gè)體戶葉某之言，企圖利用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相當(dāng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額填寫為183萬元，收款人欄寫上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背書給“某五金交電批發(fā)公司”。所購(gòu)買的彩電轉(zhuǎn)手成功后，全部款項(xiàng)被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)公司”將葉某提交的支票送銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口公司帳戶上存款額不足而被退票。問：（1）題述支票是否有效？為什么？（2）劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任？為什么？（3）依題述情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款。答：（1）該空頭支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來經(jīng)補(bǔ)記，已經(jīng)具備有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱為“未完成票據(jù)”，而劉某則是公司以普通方式授權(quán)補(bǔ)記（最后完成簽署）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某作為同犯錯(cuò)誤應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。另外，他們對(duì)某進(jìn)出口公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定禁止簽發(fā)空頭支票。《支付結(jié)算辦法》規(guī)定對(duì)空頭支票的處罰并未區(qū)分故意還是過失。

16、張某為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。他所在的公司因?yàn)橹Ц兑蛔诒ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)報(bào)酬而簽發(fā)一張現(xiàn)金支票給他。支票金額為5300元，支票上記載的付款期限為10日。雙方書面約定，張某接受支票并能夠兌現(xiàn)后，雙方有關(guān)該宗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的債權(quán)債務(wù)及其他權(quán)利義務(wù)即告了結(jié)。公司經(jīng)理再三囑咐張某務(wù)必在簽發(fā)支票之日起7日內(nèi)到銀行領(lǐng)取票款。張某后因趕赴一個(gè)旅游團(tuán)外出旅行而誤了到銀行領(lǐng)取票款的期限，遂要求公司經(jīng)理重新開一張同樣金額的支票，遭拒絕。其理由是：雙方有約在先，現(xiàn)錢債兩清，張某因貪玩而視金錢如糞土，應(yīng)自食其果。問：該公司經(jīng)理的主張是否正確？如果正確，理由是什么？如果說不正確，你作為張某的代理律師，應(yīng)如何應(yīng)用票據(jù)法知識(shí)說服該公司經(jīng)理？ 答案：不正確。應(yīng)抓住如下幾個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行說服工作：（1）雙方的票據(jù)授受可以看作是代替支付的票據(jù)授受。原因關(guān)系的債權(quán)消滅，但根據(jù)債權(quán)不能因雙方當(dāng)事人的約定而消滅。這是票據(jù)權(quán)利的特別。（2）我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為6個(gè)月，本案中的支票雖然提示付款期限已過，但未超過時(shí)效，作為出票人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司仍然須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（3）即使6個(gè)月時(shí)效過去了，出票人還須承擔(dān)返還相當(dāng)利益的責(zé)任。

17、陳某為某集團(tuán)公司的總經(jīng)理，陳女13歲，中學(xué)生。1999年9月間，陳女趁陳某疏忽，擅自動(dòng)用隱某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團(tuán)公司下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)買了一架價(jià)值12萬元的遙控模型直升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某與陳女，故對(duì)她交付的支票深信不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書給了某塑料玩具廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算組成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我根本不知道，且該私章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說罷。問：（1）陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯？如何所述各情節(jié)得以證實(shí)，其抗辯能成立嗎？為什么？（2）某購(gòu)物中心的抗辯是什么性持的抗辯，能否能立，為什么？ 答：（1）陳某主張私章被盜而加蓋于票據(jù)的抗辯，實(shí)際上為被偽造人提出票據(jù)系偽造的抗辯，即特不定期人可以對(duì)抗一切人的抗辯，屬于對(duì)物抗辯。其抗辯事由如能證實(shí)，則不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但是否應(yīng)承擔(dān)監(jiān)護(hù)人責(zé)任則另當(dāng)別論。（2）持票人因破產(chǎn)而失去或限制行為能力（受領(lǐng)資格），票據(jù)債務(wù)人只可對(duì)特定人（破產(chǎn)人）主張之，對(duì)非破產(chǎn)的持人即不可，故購(gòu)物中心的抗辯屬于對(duì)人抗辯。但是，本案中的清算組是在破產(chǎn)人失去或者被限制行為能力后，法定行使破人債權(quán)的組織，故購(gòu)物中心的抗辯不成立。

18、鐘某是某一起金廠的會(huì)計(jì)。一日，鐘某奉命前往本市的客戶李某處催收貨款。李某恰好剛收到某裝飾公司權(quán)付他勞務(wù)費(fèi)的一張3萬元金額的支票，支票的付款行是建行某支行。李某見鐘某前來收款，遂將該支票背書給某五金廠，作為支付所欠貨款的款項(xiàng)。鐘某收支票后，因過了營(yíng)業(yè)時(shí)間，便將支票裝進(jìn)公文包里帶回家中。因鐘某的疏忽，該支票被其3歲的女兒撕成若干碎片。在鐘某手足無措之際，某五金廠經(jīng)請(qǐng)教法律專家，決定向法院提請(qǐng)公示催告。某法院立案室看了該廠的催告書并了解情況后，拒絕受理，理由有二：其一，支票雖被撕碎，但尚未滅失，無被冒領(lǐng)的危險(xiǎn)，要求出票人重新簽了一張支票即可，無需動(dòng)用公求催告程序。其二，即使需要提起公示催告程序，也應(yīng)由支票上的收款人李某出面，某五金廠不是支票收款人，無資格提起公示催告程序。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)乎先到付款銀行掛失止付，然后才可到法院 辦理提起公示催告的手續(xù)。問：（1）本案的支票是否屬票據(jù)喪失：為什么？（2）某法院的理由正確嗎，為什么？ 答：（1）屬于。原票被撕碎，已不能作為證券證明權(quán)利，屬票據(jù)的絕對(duì)喪失。某五金廠不是支票出票環(huán)節(jié)的票據(jù)原因關(guān)系的直接當(dāng)事人，無權(quán)也不宜要求出票人重新簽發(fā)票據(jù)，以免發(fā)生票據(jù)糾紛。公示催告有防止票款被冒領(lǐng)的功效，但它的本質(zhì)功能是票據(jù)權(quán)利的復(fù)權(quán)方法。（2）不正確。①根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，有權(quán)提起公示催告的申請(qǐng)人為失票人而不是收款人。某五金廠申請(qǐng)公示催告的票據(jù)有明確的付款人，符合提起該程序的必要條件。②掛失止付不是提起公示催告的必經(jīng)程序，也不是票據(jù)復(fù)權(quán)方法。法院對(duì)本案當(dāng)事人的起訴應(yīng)當(dāng)受理。

19、李某為某私營(yíng)紡織廠的業(yè)主，1998年4月間，在搬遷廠房和辦公場(chǎng)所有的過程中，不慎遺失空白的支票格式憑證3張。李某未及時(shí)按中國(guó)人民銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定掛失及刊登告示。后所遺失的其中一張支票格式憑證被歹徒偽刻名稱為“某某煤炭公司”的財(cái)務(wù)章加以簽署。支票的收款人處空白，金額填寫為10萬元。爾后，歹徒又將該偽造支票及身份證，到某商場(chǎng)購(gòu)物，當(dāng)場(chǎng)將該商場(chǎng)填寫為支票的收款人。某商場(chǎng)將收到的該支票送銀行入帳時(shí)，遭退票。經(jīng)公安機(jī)關(guān)依循支票格式憑證編號(hào)查實(shí)：該支票格式憑證確實(shí)是李榮所遺失，但無任何證據(jù)顯示上述騙購(gòu)貨物事件與李某有關(guān)：“某某煤炭公司”為子虛烏有。某商場(chǎng)起訴李某，要求他支付該支票票款或賠償貨物損失。問：（1）李某是否應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（2）某商場(chǎng)持有該偽造的支票是否享有票據(jù)權(quán)利。（3）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任。

答：李某因未在票據(jù)上簽章，無進(jìn)行任何票據(jù)行為，當(dāng)然不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。李某丟失的支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。（2）某商場(chǎng)在本案的情形中不享有票據(jù)權(quán)利。因?yàn)椋瑐卧斓钠睋?jù)為實(shí)質(zhì)無效票據(jù)，直接從偽造出票的人手中取得票據(jù)，不能獲得支付請(qǐng)求權(quán)。同時(shí)，在本案的偽造票據(jù)上，無任何真實(shí)簽章，無任何真實(shí)票據(jù)行為人承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。此與偽造的票據(jù)經(jīng)真實(shí)的承兌或背書簽章后，再流入持票人手中的情形不同。（3）事實(shí)上，李某亦無須普通民事責(zé)任。因?yàn)槔钅硜G失支票格式憑證的行為，與某商場(chǎng)的損失之間無任何法律上的必然因果關(guān)系。但是，李某因怠于履行經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系中的義務(wù)，應(yīng)受到金融主管機(jī)關(guān)的處罰。然而，那是另一法律關(guān)系的。

20、某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)李某私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將該支配背書給了某建筑工程公司。此事情敗露后，某公司起訴某建工程公司及李某，要求返還多占用的票款。問：（1）本案中蕭某的行為在票據(jù)不直屬什么性質(zhì)的行為？為什么？（2）本案應(yīng)如何處理？為什么？

答：蕭某的行為屬于變?cè)炱睋?jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，屬典型的票據(jù)變?cè)煨袨椤＃?）首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜耍瑢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜耍瑢?duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某公司對(duì)某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對(duì)建筑工程公司承擔(dān)被追索20萬元的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。

21、A公司于2002年1月10日與B公司簽訂一份標(biāo)的額為100萬元的買賣合同，合同約定采用匯票結(jié)算方式。2002年2月1日，A公司按照合同約定發(fā)出貨物，B公司于2月10日簽發(fā)一張見票后1個(gè)月付款的銀行承兌匯票。

3月5日A公司向C銀行提示承兌并于當(dāng)日獲得承兌。3月10日A公司在與D公司的買賣合同中將承兌后的匯票背書轉(zhuǎn)讓給D公司，3月20日D公司在與E公司的買賣合同中將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給E公司，同時(shí)在匯票的背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。3月30日E公司在于F公司的買賣合同中將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給F公司。4月10日，持票人F公司向C銀行提示付款，C銀行以“E公司在背書轉(zhuǎn)讓時(shí)未記載背書日期”為由拒絕付款。F公司于4月12日取得“拒付理由書”后，于4月20日向E公司、D公司、B公司、A公司同時(shí)發(fā)出追索通知，追索金額包括匯票金額100萬元、逾期付款利息及發(fā)出追索通知的費(fèi)用合計(jì)102萬元。其中，E公司以F公司未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知、喪失追索權(quán)為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；D公司以自己在背書時(shí)曾記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；

A公司以追索金額超出匯票金額為由拒絕擔(dān)保責(zé)任；B公司以F公司應(yīng)當(dāng)首先向E公司追索為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

問：（1）銀行C拒絕付款的理由是否成立？并說明理由。（2）E公司的主張是否成立？并說明理由。（3）D公司的主張是否成立？并說明理由。（4）A公司的主張是否成立？并說明理由。（5）B公司的主張是否成立？并說明理由。（6）如F公司于4月20日才向銀行C提示付款，如銀行C拒絕付款，能否向E公司行使追索權(quán)？銀行C的票據(jù)責(zé)任能否免除？并說明理由。

（1)銀行C拒絕付款的理由不成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書日期作為相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)，如果未在匯票上記載，并不影響匯票本身的效力(背書日期如未記載，則視為匯票到期日前背書)。(2)E公司的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起的3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手。如未按照規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。但因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。(3)D公司的主張成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書人在票據(jù)(背面)上記載“不得背書”字樣，如其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對(duì)其直接被背書人以后通過背書方式取得匯票的一切當(dāng)事人，不負(fù)擔(dān)保責(zé)任。(4)A公司的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，追索金額包括：①被拒絕付款的匯票金額；②匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；③取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。(5)B公司的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。(6))①F公司不能向E公司行使追索權(quán)。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，如果持票人不按照法定期限提示付款的，則損失對(duì)其前手的追索權(quán)。在本題中，該匯票的到期日為4月5日，持票人應(yīng)在4月15日前向承兌人提示付款(見票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款)。②銀行C的票據(jù)責(zé)任不能解除。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，經(jīng)作出說明后，承兌人仍要對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

第四篇：票據(jù)法案例

票據(jù)法案例【什么票據(jù)-性質(zhì)】 1.1998年1月，湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》，約定華茂公司向天易公司借款人民幣500萬元，湖南交通銀行衡陽某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書。之后，天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬元商業(yè)匯票一張，還同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》，將該匯票與合同一并提交給農(nóng)業(yè)銀行某縣支行(下簡(jiǎn)稱為農(nóng)行)請(qǐng)求承兌，雙方簽訂了《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》。天易公司告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式取得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易公司，后者則按《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》的約定，將此款項(xiàng)全部借給華茂發(fā)展公司。匯票到期后農(nóng)行以受天易公司等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn)行，而當(dāng)天易公司要求華茂發(fā)展公司及交行歸還借款時(shí)，該行則以出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé)任。請(qǐng)問：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關(guān)系? 1.票據(jù)關(guān)系；天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬元商業(yè)匯票.[虛假] 2.承兌與被承兌：天易公司要求農(nóng)行請(qǐng)求承兌；（農(nóng)行被詐騙了）3.貼現(xiàn)：浙江服裝廠將匯票貼現(xiàn)(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系? 1.借貸關(guān)系：湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》華茂公司向天易公司借款人民幣500萬元（天易借給華貿(mào)）

2.擔(dān)保關(guān)系:湖南交通銀行衡陽某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書

3.合同關(guān)系；天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》（但是該公司拿到了500萬后有退給天易）

【答案】(1)天易公司的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背書人及被背書人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù)關(guān)系。(2)在本案中存在以下幾種非票據(jù)關(guān)系：

①票據(jù)原因關(guān)系。將套取的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正原因，它們?cè)诒景钢惺且愿鞣N合同關(guān)系體現(xiàn)出來的。②票據(jù)資金關(guān)系，該關(guān)系以天易公司同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》體現(xiàn)出來。

2.【銀行匯票】1999年9月間，廣東省某公司業(yè)務(wù)員持1張自帶銀行匯票，到X市A銀行提示兌現(xiàn)。該匯票的簽發(fā)行為北京B銀行，代理付款行為A銀行，匯票申請(qǐng)人為北京市某某實(shí)業(yè)公司，收款人為廣東省某公司。匯票金額120萬元。A銀行經(jīng)審查匯票及某公司業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件、證明后，口頭告知同意兌付該匯票，因營(yíng)業(yè)時(shí)間快結(jié)束，頭寸也不足，請(qǐng)?jiān)摴敬稳赵賮磙k理兌現(xiàn)手續(xù)。次日營(yíng)業(yè)前，B銀行給A銀行發(fā)來電傳，稱：因發(fā)現(xiàn)某公司有重大欺詐行為，請(qǐng)貴行協(xié)助，立即停止兌付本行簽發(fā)的匯票和有關(guān)結(jié)算手續(xù)。A銀行于是拒絕兌付該匯票。某公司遂以A銀行和B銀行為被告，訴諸廣州市某法院。一審法院判決B銀行和A銀行連帶承擔(dān)該銀行匯票的付款責(zé)任。

問：(1)一審法院判決A銀行承擔(dān)連帶付款責(zé)任是否正確?為什么?

(2)假設(shè)A銀行收悉B銀行電傳后，仍然兌現(xiàn)該匯票，A銀行是否享有票據(jù)資金追償權(quán)利?為什么?（1）付款人：A銀行 承兌人:A銀行

收款人：廣東省某公司

起訴原因：A口頭承兌后又拒接承兌，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶付款責(zé)任。票據(jù)記載事項(xiàng)。

票據(jù)有瑕疵的可以拒絕承兌，不應(yīng)搞承擔(dān)。（2）享有對(duì)管勾當(dāng)某公司的追償去哪？ 票據(jù)代理人和票據(jù)付款行區(qū)別？

銀行匯票申請(qǐng)書的代理付款行填寫收款人銀行，是由收款人銀行代理出票銀行就匯票資金進(jìn)行付款的。

【答案】(1)不正確。因?yàn)榇砀犊钚惺瞧睋?jù)代理人，不是票據(jù)債務(wù)人，其行為后果由本人即本案中的付款行承擔(dān)。

(2)就付款行為來說，此時(shí)A銀行的付款仍構(gòu)成付款人的有效付款。但從代理關(guān)系看，代理付款行無視被代理人的明示代理指示，違反了代理關(guān)系的一般規(guī)則，假如B銀行所言被證實(shí)，A銀行應(yīng)對(duì)被代理人承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.陳某為某集團(tuán)公司的總經(jīng)理，陳女13歲,中學(xué)生。2004年9月間，陳女趁陳某疏忽，擅自動(dòng)用陳某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團(tuán)公司下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)買了一架價(jià)值12萬元的遙控模型直升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某和陳女，故對(duì)她交付的支票深信不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書給了某塑料玩具廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算組成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我根本不知道，且該私章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說要。

問：(1)陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯?如果所述各情節(jié)得以證實(shí)，其抗辯能成立嗎?為什么? 對(duì)物的抗辯，理由：違背了支票的要式性，其中印鑒不符。

(2)某購(gòu)物中心的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯，能否成立?為什么?

對(duì)人的抗辯，不能成立。

清算組已經(jīng)成立，所有債權(quán)債務(wù)由它來進(jìn)行清算的。根據(jù)《破產(chǎn)法》

4.北京A公司從上海B鋼廠購(gòu)進(jìn)一批鋼材。鋼材運(yùn)抵A公司后，A為B簽發(fā)一張以A公司為發(fā)票人和付款人、以B廠為收款人的到期日在三個(gè)月后的商業(yè)承兌匯票。之后，B廠從C金屬?gòu)S購(gòu)進(jìn)一批原料。B廠就把A公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給C廠。匯票到期后，C廠把匯票提交A公司要求付款，A公司拒絕付款，理由是B廠供給的鋼材不合格，不同意付款。

問：A公司理由是否合理？

A公司的抗辯是基于原因關(guān)系產(chǎn)生的對(duì)人的抗辯，這種抗辯只局限于直接當(dāng)事人，A公司不可以以其與B公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系對(duì)抗對(duì)C公司支付。況且票據(jù)具有無因性，要式性，該商業(yè)承兌匯票內(nèi)容合格。【答案】A公司的做法不合法。因?yàn)椋睋?jù)是無因證券。票據(jù)只要具備法定條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因，在所不問。基于票據(jù)的無因性，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與原因關(guān)系相分離。原因關(guān)系是否存在和有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。

在本案中，B廠與A公司之間的鋼材購(gòu)銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開出后，A公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。A公司提出鋼材質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。但現(xiàn)在匯票已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以A公司不得以鋼材不合格為由來對(duì)抗C公司，A公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，A公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請(qǐng)求B廠賠償損失。

5.甲冒乙的名義簽發(fā)了一張票據(jù)金額為伍萬元的匯票給丙，以庚為付款人，丙對(duì)此并不知情，并將其背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁與A有一購(gòu)銷合同，即欲將匯票背書轉(zhuǎn)讓給A，并將A的名稱定為被背書人，但在尚未交付前，發(fā)現(xiàn)A不能履行合同，遂將A更改為B，并在更改處簽章以示更改，B持票后又將票據(jù)金額改寫為“壹拾萬元”，并背書轉(zhuǎn)讓給C，C持該匯票要求庚付款，庚認(rèn)為出票人簽章不真實(shí)而拒付。

問：(1)甲的行為是什么行為?甲、乙是否負(fù)票據(jù)責(zé)任?為什么? 無權(quán)代理行為不負(fù)責(zé)任對(duì)物的抗辯

(2)丁對(duì)被背書人名稱的改寫屬于什么行為?其效力如何? 變更有效力

(3)B更改票據(jù)金額的行為屬于什么行為?其效力如何?

票據(jù)變?cè)熳冊(cè)旌蟮膫鶛?quán)人b只對(duì)變?cè)旌蟮氖马?xiàng)負(fù)責(zé)； 而其他票據(jù)當(dāng)事人只對(duì)變?cè)烨暗氖马?xiàng)負(fù)責(zé)，庚。

【答案】(1)甲的行為屬票據(jù)偽造，甲不負(fù)票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗皇且宰约旱拿x簽章的，依“不在票據(jù)上簽章者，不負(fù)票據(jù)責(zé)任”的原理，偽造人甲不負(fù)票據(jù)責(zé)任。乙也不負(fù)票據(jù)責(zé)任，仍依“不在票據(jù)上簽章者，不負(fù)票據(jù)責(zé)任”的原理，沒有在票據(jù)上簽章，也沒有授權(quán)甲代理或代表，所以不負(fù)票據(jù)責(zé)任。

(2)丁的行為屬于票據(jù)更改，效力是被更改的原記載事項(xiàng)因更改而喪失票據(jù)記載效力，應(yīng)視為未記載；改寫的記載事項(xiàng)代替原記載事項(xiàng)產(chǎn)生票據(jù)效力，以改寫后的記載內(nèi)容確定票據(jù)關(guān)系。

(3)B的行為屬于票據(jù)變?cè)煨袨椋?/p>

B的后手C如對(duì)丙、丁行使追索權(quán)時(shí)，丙、丁僅負(fù)票據(jù)金額為伍萬元的票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗麄兪亲冊(cè)熘昂炚碌娜恕?/p>

B的后手C如對(duì)B行使追索權(quán)時(shí)，B負(fù)票據(jù)金額為壹拾萬元的票據(jù)責(zé)任。

6.2006年1月5日，張X X與李X X(均系X X市人)簽訂一份房屋買賣協(xié)議。協(xié)議規(guī)定：李x x將屬于其所有的房屋兩間賣給張x x，價(jià)格為20萬元。雙方到房管局依法辦理了產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)，張x x取得了對(duì)協(xié)議房屋的所有權(quán)。1月8日，張x x向李x x簽發(fā)了一張以2006年1月8日為出票日、金額為20元、以張x x的開戶銀行為付款人、以李x x為收款人的現(xiàn)金支票，經(jīng)簽章后交付給李x x持有。1月 10日，李X X又從王X X(也系X X市人)那里買了一輛價(jià)值20萬元的轎車，并把其所本來有的由張x x簽發(fā)的20萬的現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)讓給王x x。7月12日，王x x持該現(xiàn)金支票向張x x的開戶銀行提示付款。該開戶銀行以該現(xiàn)金支票已超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效，即自出票之日起6個(gè)月未行使權(quán)利而消滅為理由拒絕付款。于是，王x x便根據(jù)《票據(jù)法》第十八條的規(guī)定，請(qǐng)求出票人張x x返還其與未支付的票額相當(dāng)?shù)睦婕?0萬元。

問：(1)銀行拒絕付款的理由合法嗎?為什么?

(2)王XX要求張XX返還其20萬元利益合法嗎?為什么?

7.2000年3月7日，甲商店同乙公司簽訂一份彩電購(gòu)銷合同。該合同規(guī)定：由乙公司在10 日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺(tái)，共計(jì)貨款 25萬元。雙方約定以銀行匯票進(jìn)行支付。3月15 日，乙公司將100臺(tái)彩電交付甲商店，甲遂向其開戶銀行A申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票。3月20日，A銀行遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙公司，票面金額25萬元，付款期限為6個(gè)月的匯票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載出票日期。甲商店將該本票交付乙公司。后來，乙公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。請(qǐng)問：該本票是否為有效票據(jù)?丙公司是否享有票據(jù)權(quán)利？

無效票據(jù)，不具有票據(jù)權(quán)利，但是可以向前手基于原因關(guān)系追索。

8.某年3月12日，華洋貿(mào)易公司與欣業(yè)有限責(zé)任公司簽訂了一單購(gòu)銷合同，華洋貿(mào)易公司買給欣業(yè)有限責(zé)任公司一批手提電腦，交貨期為4月1日，合同總價(jià)款為250萬元，用銀行承兌匯票結(jié)算。

欣業(yè)有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后開出匯票，2個(gè)月后付款。

欣業(yè)有限責(zé)任公司在合同簽訂后開出匯票，并且在自己的開戶銀行某工商銀行申請(qǐng)承兌。該銀行承兌，承兌日期為6月1日。

匯票承兌以后，欣業(yè)有限責(zé)任公司將匯票交給華洋貿(mào)易公司。華洋貿(mào)易公司拿到匯票以后，為了馬上得到資金，立即向自己的開戶銀行某農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行向工商銀行查詢，回答是“承兌真實(shí)，有效”。于是，某農(nóng)業(yè)銀行辦理了貼現(xiàn)，將200萬元貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到華洋貿(mào)易公司的帳戶上。

后來，華洋貿(mào)易公司貨源出現(xiàn)問題，無貨可以提供。

欣業(yè)有限責(zé)任公司見不到貨物。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華洋貿(mào)易公司根本沒有貨物，也沒有準(zhǔn)備繼續(xù)履行合同的意思。欣業(yè)有限責(zé)任公司立即通知某商業(yè)銀行，合同有欺詐嫌疑，要求拒絕承兌。工商銀行又通知農(nóng)業(yè)銀行，以該承兌匯票所依據(jù)的合同是欺詐合同，合同無效。承兌也無效，拒絕對(duì)該匯票付款。

貼現(xiàn)銀行，即農(nóng)業(yè)銀行聲稱經(jīng)查詢，工商銀行確認(rèn)“承兌真實(shí)，有效”，所以，承兌銀行，即工商銀行必須承擔(dān)到期付款義務(wù)。雙方協(xié)商未果，起訴到法院。

9.司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購(gòu)買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士寫了一份保證合同。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機(jī)械租金。

4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購(gòu)置計(jì)算機(jī)設(shè)備。4月26日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時(shí)，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。問：

1、無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

10.甲受乙的欺詐，以乙為收款人，開出一張面額為50萬元的形式要件具備的匯票；乙為支付貨款，將匯票背書給丙。

甲的出票行為效力如何？該匯票是否有效？為什么？

如果甲在出票時(shí)忘了寫明出票日期，依法律規(guī)定對(duì)出票行為和票據(jù)有什么影響？為什么？

如果乙在背書時(shí)忘了寫明背書日期，其行為對(duì)背書行為和票據(jù)有什么影響？

若丙將匯票背書給丁但沒有簽章，丁取得匯票后又背書給戊。此時(shí)誰是匯票上的債務(wù)人？

該出票行為僅在甲、乙之間無效。該匯票仍然有效；因?yàn)榧椎某銎毙袨橹磺啡睂?shí)質(zhì)要件但具備形式要件，所以匯票仍然有效。

因出票日期為絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，出票行為因欠缺形式要件而無效并導(dǎo)致整張票據(jù)無效

由于背書日期為任意記載事項(xiàng)，所以乙的行為不影響背書行為和票據(jù)的效力。

甲、乙、丁

11.建信紡織有限責(zé)任公司與麥琪服裝有限責(zé)任公司簽訂了一份合同。建信紡織有限責(zé)任公司出售給麥琪服裝有限責(zé)任公司40萬元的布料。

麥琪服裝有限責(zé)任公司向建信紡織有限責(zé)任公司出具了一張以工商銀行某分為承兌人的銀行承兌匯票，該匯票記載事項(xiàng)完全符合票據(jù)法的要求。建信紡織有限責(zé)任公司將匯票貼現(xiàn)給建設(shè)銀行某分行。

后建設(shè)銀行某分行向承兌行工商銀行某分行提示付款時(shí)，遭到拒付。理由是：麥琪服裝有限責(zé)任公司來函告知，因布料存在瑕疵，該匯票不能解付，請(qǐng)協(xié)助退回匯票。建行某分行認(rèn)為，該行是因?yàn)閰R票貼現(xiàn)成為該匯票的善意持有人，購(gòu)銷合同糾紛不影響自己的票據(jù)權(quán)利。

于是起訴于法院，向建信紡織有限責(zé)任公司追索權(quán)利。問：

建行某分行的看法是否正確？為什么？

2、建行某分行可否向建信紡織有限責(zé)任公司追索權(quán)利？為什么？ 12.甲市的A向某農(nóng)行申請(qǐng)了一張本票，準(zhǔn)備拿到乙市去做生意。該本票上記載 的內(nèi)容有：出票日期是2007年3月5日； 金額5000元；“本票”字樣；無條件支付 的承諾；出票地為甲市某農(nóng)行所在地。A 將此本票背書轉(zhuǎn)讓給了乙市的B，B又轉(zhuǎn) 讓給了同市的C。

該本票的出票行為有效嗎？為什么？若是欠缺某些事項(xiàng)，又是哪些？無效；欠缺絕對(duì)必要記載事項(xiàng)中的出票人簽章和收款人名稱

若該本票為一張有效的本票，那么此本票必須在什么時(shí)候提示見票？2007年5月5日之前

若該本票為一張有效的本票，而該本票上并未記載付款地，那么，票據(jù)法上對(duì)此是如何規(guī)定的？C能否在乙市向乙市的農(nóng)行申請(qǐng)付款？以出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地；不能

假設(shè)C在2007年6月1日拿著該票趕到甲市向某農(nóng)行請(qǐng)求付款，某農(nóng)行應(yīng)不應(yīng)該付款？可以付款

如果B將該本票轉(zhuǎn)讓給C時(shí)是5月20日，會(huì)發(fā)生 什么后果？

本票超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓，背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本票責(zé)任。

13.-4打印過

2005年10月16日，甲公司與乙公司簽訂了一份空調(diào)購(gòu)銷合同。雙方約定：由乙公司向甲公司供應(yīng)空調(diào)100臺(tái)，價(jià)款25萬元，交貨期為10月25日，貨款結(jié)算后即付3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。10月24日，甲公司向乙公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票一張，金額為25萬元，到期日為1996年1月24日。11月10日，乙公司持該匯票向S銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，S銀行審核后同意貼現(xiàn)，向乙公司實(shí)付貼現(xiàn)金額23．6萬元，乙公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給S銀行。該商業(yè)匯票到期后，S銀行持甲公司承兌的匯票提示付款，因該公司銀行存款不足而遭退票。S銀行直接向該公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同為由不予付款。評(píng)析：

（1）甲公司的抗辯理由不能成立。因?yàn)椋杭坠咀鳛槌袃度耍ㄒ彩浅銎比耍┮砸夜疚绰男泻贤瑸橛删芙^付款，不符合“票據(jù)債務(wù)人不能以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)持票人進(jìn)行抗辯”的規(guī)定。持票人S銀行通過貼現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，經(jīng)原持票人乙公司背書后成為新的持票人，甲公司無證據(jù)證明S銀行在貼現(xiàn)是有過錯(cuò)，因此，S銀行是合法的、善意的持票人，擁有合法的票據(jù)權(quán)利。

（2）判令甲公司向S銀行支付票款25萬元票款及相應(yīng)利息。

14.某日，一位青年手持一張空白轉(zhuǎn)帳支票，來到某市電子商廈購(gòu)物。售貨人員發(fā)貨以后，以此轉(zhuǎn)帳支票前往銀行轉(zhuǎn)帳，但是，因?yàn)槠睋?jù)文字書寫錯(cuò)誤遭到銀行退票。商廈售貨人員遂按支票上的印鑒找到開具支票的某商務(wù)公司，但是，商務(wù)公司否認(rèn)曾來商廈購(gòu)買大宗物件，聲稱這張中國(guó)銀行1─1233140號(hào)轉(zhuǎn)帳支票已經(jīng)聲明作廢，拒絕支付貸款。經(jīng)查，這張空白轉(zhuǎn)帳支票是該商務(wù)公司為報(bào)關(guān)而開具，一個(gè)月前遺失，商務(wù)公司曾經(jīng)登報(bào)聲明作廢。但是，支票已經(jīng)被人撿拾冒用。電子商廈因向商務(wù)公司追討貸款不成，隨即起訴商務(wù)公司

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，商務(wù)公司 對(duì)于丟失的支票可以采取哪些補(bǔ)

救措施？商務(wù)公司可以依法采取掛失止付、公示催告等補(bǔ)救方法，并在一定條件下依法提起民事訴訟

本案中的商務(wù)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 票據(jù)責(zé)任？為什么？

商務(wù)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。因?yàn)殡娮由虖B通過對(duì)價(jià)關(guān)系取得支票，其票據(jù)的取得行為是合法的，具有票據(jù)權(quán)利，有權(quán)要求出票單位給付貨款。商務(wù)公司由于開具空白轉(zhuǎn)帳支票，就給支票遺失并被他人冒用提供了可能性，對(duì)此商務(wù)公司是該并且可能預(yù)見的，故應(yīng)當(dāng)為其行為承擔(dān)法律后果，所以盡管商務(wù)公司未在電子商廈購(gòu)買貨物，但是也要無條件地支付貸款。

如果查獲冒用支票的人，商務(wù)公司可以向其追償。此外，冒用他人支票構(gòu)成金融詐騙犯罪行為，屬于刑事法律關(guān)系范疇，應(yīng)該另案處理。

商務(wù)公司以曾登報(bào)聲明支票作廢為由辯稱自己已無票據(jù)責(zé)任，是無效的。我國(guó)現(xiàn)行金融法律法規(guī)沒有任何規(guī)定涉及票據(jù)聲明作廢。單方面地聲明支票作廢，既不能為他人設(shè)定義務(wù)，也不能為自己免除責(zé)任，支票作廢聲明只是一種提示，沒有法律效力，不能構(gòu)成《票據(jù)法》上的抗辯理由。

15.A公司開出一張收款人為B公司、付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。

假定上述若干次背書均為有效背書，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法？為什么？

合法；因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

B公司將該匯票轉(zhuǎn)讓給D廠時(shí)，在背書時(shí)必須記載哪些事項(xiàng)？

如果B公司在背書轉(zhuǎn)讓該匯票時(shí)，記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，那么B公司應(yīng)否對(duì)E公司承擔(dān)責(zé)任？理由何在？

背書人B公司、被背書人D廠。

B公司不對(duì)E公司承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)槲覈?guó)票據(jù)法規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

第五篇：票據(jù)法案例集錦

商法案例之二——票據(jù)法案例集錦

甲：票據(jù)與票據(jù)法，最初是產(chǎn)生于外國(guó)。其實(shí)，在我國(guó)也有票據(jù)與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)。據(jù)說，山西常家莊園，是在清朝中期，靠經(jīng)營(yíng)茶葉發(fā)家，俄羅斯有他家的商店。在長(zhǎng)途駱駝販運(yùn)茶葉過程中，常常有強(qiáng)盜打劫，為了避免土匪將銀子搶走，他們將散碎銀子鑄成一個(gè)形狀象西瓜，比西瓜大一些的銀球。銀球很重，圓圓的，又不好搬，土匪在匆忙之中，不容易帶走，從而減少損失。這個(gè)銀球，被叫作?沒奈何?，讓土匪沒奈何。

這是票據(jù)與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)之一。

最近幾十年以來，我國(guó)的票據(jù)活動(dòng)逐步恢復(fù)開展。在當(dāng)今的社會(huì)生活中，不能想象沒有票據(jù)。但是，我國(guó)的票據(jù)立法、司法以及理論研究，都有不同的滯后，不盡完善，不能令人滿意之處還是存在的。從使用和熟悉票據(jù)法的角度看，中國(guó)百姓也是處于初級(jí)班的水平。

票據(jù)的作用之一就是支付作用。目前，一般人幾乎不使用、或者接觸不到匯票、本票、支票。用票據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具，可以避免清點(diǎn)現(xiàn)鈔時(shí)可能產(chǎn)生的錯(cuò)誤，并可以節(jié)省清點(diǎn)現(xiàn)鈔的時(shí)間。今天，人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中都普遍使用票據(jù)，特別是支票，作為支付的工具。支票最初起源于荷蘭，17世紀(jì)中葉傳到英國(guó)，19世紀(jì)中葉以后，支票逐漸流行到歐美，又遍及于世界。乙：法律是比較注重歷史的。在講部門法律的時(shí)候，往往在概論部分，或者緒論部分講一些歷史的沿革。更不要說法制史與法律思想史了。

甲：我們學(xué)習(xí)歷史，是為了從過去的事件中吸取經(jīng)驗(yàn)，以便更好面對(duì)未來。但是，指導(dǎo)實(shí)際工作，不要過分尊重歷史。過分尊重歷史，就是低估了歷史的法則。歷史的最重要的法則就是變化，就是與時(shí)俱進(jìn)。靈活性表現(xiàn)在生活的一切方面，也包括法律。法律之樹也應(yīng)該從生活中汲取營(yíng)養(yǎng)。

我們還是繼續(xù)說支票。

使用支票代替付款，是支票最主要的作用。為了不必隨身經(jīng)常攜帶大量現(xiàn)金，可將現(xiàn)金預(yù)先存到銀行，與銀行訂立支票合同，然后向銀行領(lǐng)取支票簿臵于身上，以后在需要付款時(shí)簽發(fā)支票即可。支票可以作為支付手段使用。例如買主支付價(jià)款給賣主，可以直接簽發(fā)支票。也可以直接簽發(fā)本票，也可以簽發(fā)匯票。

乙：你是說，支票與現(xiàn)金是一樣的？ 甲：也不完全一樣。有這樣一個(gè)故事：

一個(gè)人去世，他的三個(gè)朋友去參加葬禮。一個(gè)朋友提議：送死者一些錢，以備他使用。其他二人表示同意。第一個(gè)人丟進(jìn)墳?zāi)?00美圓。第二個(gè)人雖然心疼錢，也只好丟進(jìn)墳?zāi)?00美圓。第三個(gè)人當(dāng)然也心疼錢，想了一下，丟進(jìn)墳?zāi)挂粡?00美圓的支票，將那200美圓找回來。說：我也給100美圓，但是，沒有零錢，只好給一張支票。

所以說，支票與現(xiàn)金是有區(qū)別的。

乙：是呀！在學(xué)習(xí)票據(jù)法的過程中，人們普遍感到比較困難。因?yàn)椋藗儗?duì)票據(jù)法的基本知識(shí)、基本概念了解的甚少，學(xué)習(xí)中遇到的新詞兒太多，難度就大了。相比之下，學(xué)習(xí)婚姻法就容易一些，所涉及的事情，都是日常生活中的、經(jīng)常遇到的問題，不是在自己家發(fā)生過，就是在鄰居家發(fā)生過，或者電視中見過。

甲：你說得對(duì)。對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)法這門課程，也有類似的情況。過去，國(guó)際貿(mào)易是國(guó)家壟斷，一般的中國(guó)人，接觸過國(guó)際貿(mào)易的比較少。加入世界貿(mào)易組織之后，面臨的都是新的東西，有關(guān)的國(guó)內(nèi)、國(guó)際的法律法規(guī)數(shù)量之多，猶如浩瀚的大海，讓人應(yīng)接不暇。學(xué)習(xí)新的東西是要付出代價(jià)的。

乙：現(xiàn)在，我們?nèi)绾螌W(xué)習(xí)票據(jù)法呢？ 甲：我們先從票據(jù)行為開始。

票據(jù)行為是一種負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，票據(jù)債務(wù)的產(chǎn)生往往又不以實(shí)際交易中已經(jīng)存在的票據(jù)原因?yàn)槠浔匾獥l件。

票據(jù)行為有廣義與狹義之分。

狹義票據(jù)行為是指：承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為，包括出票、背書、承兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，在我國(guó)票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。

廣義票據(jù)行為是指：以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括參加付款、見票、劃線、涂銷等。在有些國(guó)家包括付款。

下面的案例是關(guān)于出票人與保證人的。

1、出票人與保證人

案情簡(jiǎn)介

司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購(gòu)買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。

房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機(jī)械租金。

4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購(gòu)臵計(jì)算機(jī)設(shè)備。

4月26日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時(shí)，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。

在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。

經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。我們討論如下幾個(gè)問題：

1、無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

本案參考結(jié)論

1、無行為能力人的票據(jù)行為無效。

2、其所簽發(fā)的票據(jù)有效。

3、在有保證人存在的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

4、本案中的保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

參考理論分析

一、《中華人民共和國(guó)民法通則》第十三條規(guī)定：?不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。? 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第6條規(guī)定：?無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無效,但是不影響其他簽章的效力。? 應(yīng)該說，無民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為是無效的，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨(dú)立的，如果在一張票據(jù)上有眾多的票據(jù)行為，某一行為的無效不影響其他行為的效力。本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其完成的出票行為是無效的。但出票行為的無效不等于票據(jù)無效。如果票據(jù)的必須記載事項(xiàng)是齊全的，出票行為無效票據(jù)依然有效，當(dāng)然,如果票據(jù)上欠缺要項(xiàng)，出票行為無效，票據(jù)也無效。

本案中的當(dāng)事人和關(guān)系人均未對(duì)司徒先生簽發(fā)的支票記載事項(xiàng)提出異議，因此，應(yīng)當(dāng)推定司徒先生出票無效，但所簽支票有效。

二、對(duì)于票據(jù)行為人的票據(jù)責(zé)任,《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第68條第一款規(guī)定：?匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。? 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第94條規(guī)定：?支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使,除有特殊規(guī)定外，適用匯票的規(guī)定。? 支票沒有保證和承兌行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的存在只是使票據(jù)的付款在票據(jù)法的保障之外又多了一道民法的保障。這種保障是第二順序的，只有在票據(jù)法的保障發(fā)揮怠盡，權(quán)利人的利益仍不能得到充分實(shí)現(xiàn)時(shí)，才能起作用。

三、司徒先生的出票行為無效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書行為都是有效的，他們應(yīng)該對(duì)現(xiàn)代商城承擔(dān)連帶責(zé)任。

它們以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責(zé)任是不能成立的。鐘女士進(jìn)行的保證屬民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無效，鐘女士在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無效的，鐘女士無須承擔(dān)保證責(zé)任。

乙：通過上面的案例，我對(duì)出票有了一定的理解。所有票據(jù)行為中的第一個(gè)票據(jù)行為就是出票。

甲：你說得對(duì)。不過這僅僅是了解票據(jù)的開始。要掌握的東西還很多。乙：下面我談那點(diǎn)？

甲：票據(jù)是無因證券，這點(diǎn)很重要。乙：我們就看無因證券。

2、無因證券

案情簡(jiǎn)介

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司從麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司購(gòu)進(jìn)2000噸水泥，總價(jià)款50萬元。水泥運(yùn)抵后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司簽發(fā)一張以永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為出票人和付款人、以麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司為收款人的，三個(gè)月后到期的商業(yè)承兌匯票。

一個(gè)月后，麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司從吉祥有限責(zé)任公司購(gòu)進(jìn)木材一批，總價(jià)款45萬5千元。麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司就把永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給吉祥有限責(zé)任公司，余下的4萬5千元用支票方式支付完畢。

后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司發(fā)現(xiàn)2000噸水泥中有一半質(zhì)量不合格，雙方發(fā)生糾紛。匯票到期時(shí)，吉祥有限責(zé)任公司把匯票提交永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司要求付款，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司拒絕付款，理由是麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司供給的水泥不合格，不同意付款。

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司是否可以拒絕付款？

本案參考結(jié)論

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司不可以拒絕付款。參考理論分析

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司的做法是違反法律規(guī)定的。

根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為特征之一是票據(jù)行為的無因性，票據(jù)是無因證券。

票據(jù)的無因性是指，票據(jù)關(guān)系雖然需要基于一定的原因關(guān)系才能成立，但是票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系相分離，兩者各自獨(dú)立。票據(jù)具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因關(guān)系是否存在和有效，在所不問。

原因關(guān)系是否存在和有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為理由，對(duì)善意的持票人進(jìn)行抗辯。

對(duì)于票據(jù)的無因性有兩種理解：

一是認(rèn)為只要票據(jù)行為已經(jīng)具備法定要件，縱使票據(jù)行為有瑕疵，票據(jù)關(guān)系依然有效。此意見是從維護(hù)票據(jù)流通的安全性出發(fā)，來理解無因性。票據(jù)制度發(fā)達(dá)國(guó)家常常采用此意見。另一種意見認(rèn)為，票據(jù)關(guān)系只有在合法成立以后，才能與原因關(guān)系相分離，如果當(dāng)事人是以欺詐、盜竊、脅迫手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。此意見是從票據(jù)活動(dòng)的合法性理解無因性的。我國(guó)采用此意見。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十三條對(duì)此也有明確規(guī)定：?票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人?。本案中，麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司與永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司之間的水泥購(gòu)銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開出后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司提出水泥質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。

但現(xiàn)在匯票已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司不得以水泥不合格為由來對(duì)抗吉祥有限責(zé)任公司，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請(qǐng)求麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司賠償損失。

乙：票據(jù)的無因性確實(shí)很獨(dú)特，與一般民法的原則是有區(qū)別的。無論如何，票據(jù)代表一筆財(cái)產(chǎn)。

甲：你說得對(duì)。財(cái)產(chǎn)，通常是可以質(zhì)押的。乙：票據(jù)可以質(zhì)押么？ 甲：我們討論一個(gè)案例。

3、匯票質(zhì)押

案情簡(jiǎn)介 1998年11月5日，華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂購(gòu)銷合同一份。合同約定：

1、由恒意興煤炭有限責(zé)任公司供給華興煤炭有限責(zé)任公司國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)煤炭6000噸，每噸單價(jià)800元，貨款總金額480萬元。

2、首批供給1500噸，貨款計(jì)120萬元，于1998年11月19日前交貨。

3、如果恒意興煤炭有限責(zé)任公司違約給華興煤炭有限責(zé)任公司造成經(jīng)濟(jì)損失，恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)全部責(zé)任。

合同簽訂后，華興煤炭有限責(zé)任公司從開戶銀行民生銀行某分行開出一張面額為120萬元的銀行承兌匯票，恒意興煤炭有限責(zé)任公司為受款人，承兌日期為1998年12月3日。該辦事處根據(jù)華興煤炭有限責(zé)任公司該匯票不得背書轉(zhuǎn)讓的要求，將?不允許背書轉(zhuǎn)讓?字樣的印章，蓋在該匯票的背面。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司在收到該匯票后，在合同規(guī)定的期限內(nèi)沒有履行供貨義務(wù)。1998年11月10日，恒意興煤炭有限責(zé)任公司將該匯票交給第三人，民生銀行某分行某辦事處做為質(zhì)押，并與民生銀行某分行某辦事處簽訂了質(zhì)押貸款協(xié)議：民生銀行某分行辦事處貸給恒意興煤炭有限責(zé)任公司購(gòu)買煤炭貨款120萬元，并將該筆貸款劃入恒意興煤炭有限責(zé)任公司在該辦事處開立的帳戶。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司將120萬元貸款分別償還幾筆借款與貨款。

另外，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂質(zhì)押貸款合同前，民生銀行某分行為確定質(zhì)押匯票的真?zhèn)危鴮?duì)華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂的購(gòu)銷合同及質(zhì)押匯票進(jìn)行過核實(shí)。民生銀行某分行知道此筆質(zhì)押貸款系為恒意興煤炭有限責(zé)任公司購(gòu)買煤炭所貸。

由于購(gòu)銷合同規(guī)定的供貨期限超過，恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有履行供貨義務(wù)，也沒有將匯票退還，華興煤炭有限責(zé)任公司遂于1998年10月23日向法院提起訴訟。

華興煤炭有限責(zé)任公司訴稱：購(gòu)銷合同簽訂后，我方依照合同約定，給付恒意興煤炭有限責(zé)任公司恒意興煤炭有限責(zé)任公司120萬元的銀行承兌匯票。但恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有按合同規(guī)定的時(shí)間履行供貨義務(wù)。為達(dá)到騙取我方貨款的目的，恒意興煤炭有限責(zé)任公司采取隱瞞事實(shí)真相的欺詐手段，在無貨可供的情況下，竟將我方與其約定并注明?不允許背書轉(zhuǎn)讓?的銀行承兌匯票作為質(zhì)押物，與第三人民生銀行某分行簽訂了質(zhì)押貸款合同，將該匯票質(zhì)押給第三人民生銀行某分行，恒意興煤炭有限責(zé)任公司因此獲貸款120萬元。

匯票質(zhì)押行為違反了我國(guó)票據(jù)法關(guān)于?出票人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓?的規(guī)定。因此，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與第三人的質(zhì)押行為無效，由此給我方造成的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)由恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)。要求恒意興煤炭有限責(zé)任公司及第三人返還匯票，并由恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)不履行合同的違約金及本案的訴訟費(fèi)。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司辯稱：收到匯票后，由于合同規(guī)定的供貨時(shí)間緊，貨源組織得不好，造成不能如期供貨。由于匯票已做為貸款的質(zhì)押物在民生銀行某分行，返還難以做到。愿意接受法院主持下的調(diào)解，爭(zhēng)取早日返還華興煤炭有限責(zé)任公司的貨款。

第三人民生銀行某分行在法定期限內(nèi)沒有提出書面答辯。法院經(jīng)審理認(rèn)為：華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司于1998年11月5日簽訂的購(gòu)銷煤炭合同，符合法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司收到華興煤炭有限責(zé)任公司給付的承兌匯票后，至今未向華興煤炭有限責(zé)任公司供貨，亦未將120萬元退還給華興煤炭有限責(zé)任公司，系違約行為，對(duì)此，依法恒意興煤炭有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

關(guān)于華興煤炭有限責(zé)任公司開出的不得背書轉(zhuǎn)讓的匯票能否設(shè)定質(zhì)押?jiǎn)栴}，該匯票明確載明不允許背書轉(zhuǎn)讓，此系雙方當(dāng)事人對(duì)該匯票的約定，而恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行明知該承兌匯票約定不允許背書轉(zhuǎn)讓，仍以此承兌匯票設(shè)立質(zhì)押，不符合法律規(guī)定。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，出票人在匯票上記載不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓；原背書人對(duì)后來的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。民生銀行某分行與恒意興煤炭有限責(zé)任公司的質(zhì)押行為，其法律后果將發(fā)生轉(zhuǎn)讓行為，而權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的只能是依法可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)，不可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利不得設(shè)立質(zhì)權(quán)。故，質(zhì)押行為應(yīng)認(rèn)定無效，質(zhì)押物承兌匯票應(yīng)歸還出票人華興煤炭有限責(zé)任公司所有。民生銀行某分行貸給恒意興煤炭有限責(zé)任公司的120萬元，均未用于購(gòu)買煤炭，而是挪做它用，以上款項(xiàng)均從恒意興煤炭有限責(zé)任公司在民生銀行某分行辦事處開立的帳戶中支出，故民生銀行某分行知道恒意興煤炭有限責(zé)任公司未按質(zhì)押貸款用途使用此筆貸款，亦應(yīng)承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任。關(guān)于?不允許背書轉(zhuǎn)讓?字樣應(yīng)填寫在匯票何處，是否影響其法律效力問題。經(jīng)查，華興煤炭有限責(zé)任公司在承兌匯票上填寫的?不允許背書轉(zhuǎn)讓?字樣，雖不規(guī)范，有瑕疵，但雙方就該承兌匯票作出的?不允許背書轉(zhuǎn)讓?的約定，系雙方真實(shí)意思表示，具有法律效力。

本案參考結(jié)論

1、恒意興煤炭有限責(zé)任公司取得票據(jù)，有欺詐嫌疑，不享有票據(jù)權(quán)利。

2、該票據(jù)?不得轉(zhuǎn)讓?有效力。

3、不得轉(zhuǎn)讓的匯票是否可以設(shè)定質(zhì)押，看完分析，您來決定。

參考理論分析

本案是一起恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有按合同履行供貨義務(wù)，又將華興煤炭有限責(zé)任公司開給其的?不允許背書轉(zhuǎn)讓?的匯票質(zhì)押給第三人，恒意興煤炭有限責(zé)任公司獲得銀行貸款，華興煤炭有限責(zé)任公司要求恒意興煤炭有限責(zé)任公司及第三人返還銀行承兌匯票的案件。本案討論的中心問題是：恒意興煤炭有限責(zé)任公司是否享有票據(jù)權(quán)利，記載不得轉(zhuǎn)讓的匯票是否可以做質(zhì)押，?不得轉(zhuǎn)讓?的字樣記載在匯票的背面是否具有禁止轉(zhuǎn)讓的效力。

一、恒意興煤炭有限責(zé)任公司是否享有票據(jù)權(quán)利。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條第一款規(guī)定：?票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二款規(guī)定：?票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。? 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十三條第二款規(guī)定：?票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。? 依照華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂的購(gòu)銷合同，華興煤炭有限責(zé)任公司按期交付了貨款——銀行承兌匯票，但恒意興煤炭有限責(zé)任公司卻未能如約履行義務(wù)——給付對(duì)價(jià)1500噸煤炭，華興煤炭有限責(zé)任公司可以此理由，依法進(jìn)行抗辯。

按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條的規(guī)定，恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有履行合同義務(wù)，給對(duì)方相應(yīng)的對(duì)價(jià)，違反了誠(chéng)實(shí)信用的原則，華興煤炭有限責(zé)任公司抗辯理由成立，恒意興煤炭有限責(zé)任公司不能享有票據(jù)權(quán)利。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司以簽訂購(gòu)銷合同為名，騙取對(duì)方匯票，無意履行合同，依照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十二條第一款的規(guī)定，恒意興煤炭有限責(zé)任公司以欺詐手段取得票據(jù)，也不享有票據(jù)權(quán)利。

二、關(guān)于出票人將?不得轉(zhuǎn)讓?字樣填寫在匯票背面是否有效的問題。

?不得轉(zhuǎn)讓?字樣的填寫位臵，我國(guó)票據(jù)法尚未明確規(guī)定。但從票據(jù)理論上講，出票人應(yīng)將?不得轉(zhuǎn)讓?的字樣記載在匯票正面適當(dāng)?shù)奈慌Z，背書人不允許轉(zhuǎn)讓的應(yīng)記載在匯票的背面。在匯票正面記載的意義在于確定不得轉(zhuǎn)讓是出票人的意志和行為，以區(qū)別于背書人在票據(jù)背面記載?不得轉(zhuǎn)讓?的意思、行為與法律責(zé)任。

本案出票人華興煤炭有限責(zé)任公司不具備關(guān)于匯票不得轉(zhuǎn)讓字樣記載位臵的票據(jù)知識(shí)，在開出匯票時(shí)，要求出票銀行在匯票上必須注明?不允許背書轉(zhuǎn)讓?字樣，銀行工作人員應(yīng)其要求專門刻制了一枚?不允許背書轉(zhuǎn)讓?的印章，將該印章蓋在票據(jù)的背面，這一過程本案三方當(dāng)事人都很清楚。在銀行的專業(yè)人員都不具備這方面票據(jù)知識(shí)的情況下，要求華興煤炭有限責(zé)任公司具備這方面知識(shí)，顯然不盡情理。因此，就此案的特殊性而言，在沒有明確的司法解釋之前，只能認(rèn)為該票據(jù)這樣記載雖不規(guī)范，但不能據(jù)此否定該票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓的效力。

三、關(guān)于不得轉(zhuǎn)讓的匯票可否做質(zhì)押的問題，這是本案的關(guān)鍵問題。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十五條規(guī)定：?背書記載?委托收款?字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。

匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載?質(zhì)押?字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。? 票據(jù)法做此規(guī)定的目的是，質(zhì)押權(quán)人通過對(duì)匯票設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以匯票做質(zhì)物擔(dān)保其債務(wù)的履行。匯票是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，一般來說匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二十七條規(guī)定：?持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。

出票人在匯票上記載?不得轉(zhuǎn)讓?字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。持票人行使第一款規(guī)定的權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。?

這說明只有在這一法定情況下，匯票是禁止轉(zhuǎn)讓、限制流通的。這也是世界各國(guó)普遍的規(guī)定。不得轉(zhuǎn)讓的匯票能否設(shè)定質(zhì)押，能否通過質(zhì)押的手段，有條件的進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓，我國(guó)票據(jù)法沒有明確規(guī)定。而且從票據(jù)法理論上講，匯票以背書形式設(shè)定質(zhì)押，其本身不具有轉(zhuǎn)讓的性質(zhì)，即質(zhì)押背書屬于非轉(zhuǎn)讓背書。

有一種意見認(rèn)為：

不得轉(zhuǎn)讓的匯票同樣可以設(shè)定質(zhì)押。但是，如果依據(jù)票據(jù)法和相關(guān)的理論細(xì)加分析，就能夠推論出?不得轉(zhuǎn)讓的匯票不能設(shè)定質(zhì)押?這樣一個(gè)結(jié)論。

以匯票設(shè)定質(zhì)押可能出現(xiàn)兩種結(jié)果：

１、在設(shè)定的質(zhì)押期限內(nèi)，設(shè)質(zhì)人履行了償還債務(wù)的義務(wù)，贖回質(zhì)物，質(zhì)押關(guān)系消滅，不可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，即質(zhì)押權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利的問題；

２、設(shè)質(zhì)人未能如期履行償還債務(wù)的義務(wù)，質(zhì)押權(quán)人由此獲得質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人將持有的匯票通過承兌付款程序，實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，票據(jù)權(quán)利由設(shè)質(zhì)人轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，出現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的結(jié)果。這就是以匯票設(shè)定質(zhì)押的真正涵義，即以質(zhì)權(quán)保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司以?不允許背書轉(zhuǎn)讓?的匯票設(shè)定質(zhì)押，在期限內(nèi)沒有履行償還貸款義務(wù)，匯票的持有權(quán)，從恒意興煤炭有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)移到民生銀行某分行，如果民生銀行某分行將持有的、獲得質(zhì)權(quán)的匯票進(jìn)行承兌，將會(huì)發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的問題。

我國(guó)票據(jù)法關(guān)于出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓的立法精神，旨在于維護(hù)出票人保留對(duì)其直接后手的抗辯權(quán)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利。如果允許以不得轉(zhuǎn)讓的匯票設(shè)定質(zhì)押，從而發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，不但違背了出票人華興煤炭有限責(zé)任公司對(duì)受票人恒意興煤炭有限責(zé)任公司的不得轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的約定，也直接損害了華興煤炭有限責(zé)任公司對(duì)恒意興煤炭有限責(zé)任公司的抗辯權(quán)及其票據(jù)權(quán)利，更重要的是違反了我國(guó)票據(jù)法關(guān)于此類匯票不得轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。故，不得轉(zhuǎn)讓的匯票不能設(shè)定質(zhì)押。

另外，在臺(tái)灣的票據(jù)法理論和司法實(shí)踐中，就有?惟票據(jù)如已經(jīng)發(fā)票人記載禁止轉(zhuǎn)讓者，即不得再為設(shè)定質(zhì)權(quán)?的觀點(diǎn)和做法，也正是基于上面論述的觀點(diǎn)。

從理論上講，以匯票設(shè)定質(zhì)權(quán)，是對(duì)票據(jù)權(quán)利的一種處分行為，首先要求設(shè)質(zhì)人對(duì)質(zhì)物，即票據(jù)有處分權(quán)。由于不得轉(zhuǎn)讓的匯票在法律上有不得轉(zhuǎn)讓、限制流通的基本特性，受票人對(duì)持有的票據(jù)享其權(quán)利，但沒有處分權(quán)，即轉(zhuǎn)讓權(quán)，這是為便于出票人利用法律賦予的抗辯權(quán)，保護(hù)自己的合法權(quán)益不受侵犯。

本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同無效。還有一種意見認(rèn)為：

設(shè)質(zhì)背書，又稱質(zhì)權(quán)背書、質(zhì)背書，它是背書人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的所為的背書。背書人為質(zhì)權(quán)設(shè)定人（出質(zhì)人），被背書人為質(zhì)權(quán)人。由此設(shè)定的質(zhì)權(quán)屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)。

本案中，爭(zhēng)論的焦點(diǎn)是：?不得轉(zhuǎn)讓?的匯票，是否可以進(jìn)行抵押？ 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十三條規(guī)定：?本法所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。? 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七十六條 規(guī)定：?以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。? 根據(jù)上述規(guī)定，匯票可以抵押，匯票所有權(quán)還是出質(zhì)人的。被背書人取得的僅僅是質(zhì)權(quán)，不是所有權(quán)。如果背書人到期不能履行償還貸款的義務(wù)，被背書人可以取得質(zhì)物上面的利益，不必取得匯票之所有權(quán)。本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同應(yīng)當(dāng)有效。

綜上所述，本案恒意興煤炭有限責(zé)任公司恒意興煤炭有限責(zé)任公司在合同期限內(nèi)未履行交貨義務(wù)，沒有給付與匯票相應(yīng)的對(duì)價(jià)，且無意履行合同義務(wù)。故，華興煤炭有限責(zé)任公司拒絕兌付匯票的抗辯理由成立。恒意興煤炭有限責(zé)任公司既不享有票據(jù)權(quán)利，也沒有對(duì)匯票的處分權(quán)。至于恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同是否有效，請(qǐng)您判斷！

乙：這個(gè)案例比較復(fù)雜。

甲：要知道，法律從來不能解決所有的事。

質(zhì)押背書，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》未作限制。因?yàn)椋〉觅|(zhì)押背書票據(jù)的持票人，不是背書人的代理人，他享有一定的票據(jù)權(quán)利。他行使票據(jù)權(quán)利的目的是為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。當(dāng)該持票人可以就票據(jù)受償，票據(jù)又未到期，也沒有限制轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)有權(quán)轉(zhuǎn)讓票據(jù)。

乙：知道了。但是，我總覺得票據(jù)轉(zhuǎn)讓是復(fù)雜的，一定要小心。甲：是的。這里有一個(gè)相關(guān)的例子。

4、匯票轉(zhuǎn)讓是否不當(dāng)

案情簡(jiǎn)介

1999年5月6日，韋金華攜帶以自己為收款人的中國(guó)工商銀行四川001403號(hào)150萬元銀行匯票和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川304100號(hào)50萬元匯票各一張到坪南市，計(jì)劃購(gòu)買貨物。次日，韋金華委托石頭城酒店業(yè)務(wù)員陳建到石頭城酒店開立臨時(shí)帳戶的坪南市信用社辦理兩章匯票的有關(guān)手續(xù)，將匯票暫時(shí)存在該處。

該社的業(yè)務(wù)員張新利對(duì)銀行匯票進(jìn)行核對(duì)后，陳建將韋金華身份證交給張新利，由張新利代為在該兩張匯票背面寫上其姓名、住址、證件號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)，陳建在該兩張匯票背面被背書人欄加蓋預(yù)留印鑒?石頭城酒店財(cái)務(wù)專用章?和?孫世杰印?。張新利收下兩張銀行匯票后，填寫一張送款單回單給陳建和韋金華。送款單上收款單位為坪南市信用社，帳號(hào)8235，款項(xiàng)來源韋金華匯票轉(zhuǎn)入，合計(jì)金額200萬元。坪南市信用社收下兩張匯票的當(dāng)日，即在兩張匯票上加蓋坪南市票據(jù)交換章后送坪南市河南西路票據(jù)交換所辦理票款解付。5月11日，坪南市信用社用轉(zhuǎn)帳付出傳票將200萬元匯票款從其8235帳號(hào)轉(zhuǎn)入石頭城酒店帳戶。

6月，韋金華發(fā)現(xiàn)此事，即以200萬元轉(zhuǎn)給石頭城酒店不妥向坪南市信用社提出異議。坪南市信用社認(rèn)為，其是依匯票背書及銀行規(guī)定將款劃入石頭城酒店的，并無不妥。雙方就此發(fā)生爭(zhēng)議。

韋金華遂于1999年10月20日向法院提起訴訟。

本案參考結(jié)論 匯票屬合法轉(zhuǎn)讓。

參考理論分析

本案匯票糾紛，問題爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)是匯票屬合法轉(zhuǎn)讓還是寄存。

匯票轉(zhuǎn)讓是指持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。持票人行使匯票轉(zhuǎn)讓權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。如何認(rèn)定這一票據(jù)行為？

票據(jù)行為分為：狹義票據(jù)行為與廣義票據(jù)行為。

狹義票據(jù)行為是指：承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為，包括出票、背書、承兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，在我國(guó)票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。

廣義票據(jù)行為是指：以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括參加付款、見票、劃線、涂銷等。在有些國(guó)家包括付款。

我們所指的票據(jù)行為僅為狹義的票據(jù)行為。票據(jù)行為有自己的特性：（1）票據(jù)行為具有無因性。

票據(jù)行為只要具備法定形式要件即可生效，不論其實(shí)質(zhì)關(guān)系如何，這種性質(zhì)稱為票據(jù)行為的無因性。

（2）票據(jù)行為具有獨(dú)立性。

票據(jù)上有多個(gè)法律行為時(shí)，各個(gè)票據(jù)行為各自獨(dú)立，互不影響。一行為生效，不影響其他票據(jù)行為的效力，如無行為能力人或限制行為能力人的簽名，不影響其他人簽名的效力。

票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式有：（1）單純交付。

單純交付是持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的而將票據(jù)交付與他人的一種票據(jù)行為。（2）背書交付。

背書交付即作成背書后并將票據(jù)交付于他人。

本案持票人韋金華，案外人石頭城酒店陳建共同前往坪南市信用社交付二張銀行匯票，經(jīng)該社業(yè)務(wù)員張新利核對(duì)后，韋金華將其身份證交張新利，并由張新利代其在該二張銀行匯票背面書寫韋金華姓名、身份證號(hào)碼、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)。陳建在該兩張銀行匯票背面被背書人欄加蓋預(yù)留印鑒。至此，韋金華背書轉(zhuǎn)讓匯票的法律行為完成。

韋金華稱此為寄存匯票，既無事實(shí)依據(jù)，又不符合寄存的法律特征。韋金華匯票寄存之說不能成立，應(yīng)視為背書轉(zhuǎn)讓。

匯票一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓就產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。如前所述，韋金華有意將持有的二張匯票權(quán)利讓與石頭城酒店，又為石頭城酒店接受。此后，雙方共同提示坪南市信用社，請(qǐng)求該社辦理有關(guān)銀行手續(xù)，以使韋金華與石頭城酒店合意的法律后果發(fā)生。

坪南市信用社在此過程中處于辦理匯票轉(zhuǎn)帳者的地位，只對(duì)轉(zhuǎn)帳手續(xù)是否合法，轉(zhuǎn)帳結(jié)果是否錯(cuò)誤負(fù)責(zé)，而不是坪南市信用社能否辦理轉(zhuǎn)帳。這是因?yàn)椋?/p>

1、韋金華、石頭城酒店之間的背書轉(zhuǎn)讓真實(shí)意思表示已授權(quán)坪南市信用社轉(zhuǎn)帳。

2、坪南市信用社當(dāng)石頭城酒店業(yè)務(wù)員面，代韋金華在訟爭(zhēng)兩張匯票背面書寫其姓名、身份證號(hào)、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)等，這種行為，符合票據(jù)法的規(guī)定，也符合民法通則第六十六條?本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為，而不作否認(rèn)表示的，視為同意?的規(guī)定。韋金華對(duì)坪南市信用社的此行為，應(yīng)視為認(rèn)可。韋金華持有匯票已作背書轉(zhuǎn)讓他人，由此產(chǎn)生的法律后果自應(yīng)由韋金華承擔(dān)。

3、坪南市信用社作為匯票受讓人開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)，依職責(zé)審查了轉(zhuǎn)讓匯票記載事項(xiàng)及匯票權(quán)利受讓人的預(yù)留印鑒。坪南市信用社的這些行為，符合銀行的有關(guān)規(guī)定。

乙：在本案中，涉及到票據(jù)行為的獨(dú)立性，你是不是可以介紹一下？ 甲：可以。

票據(jù)行為的獨(dú)立性是指，票據(jù)上的各個(gè)行為相互獨(dú)立地發(fā)生效力，某一種票據(jù)行為無效，不影響其他票據(jù)行為的有效性，即使在先的票據(jù)行為無效，也不影響之后的票據(jù)行為的效力。在某個(gè)票據(jù)上，可以有多個(gè)票據(jù)行為，例如：出票、背書、承兌、保證，它們同時(shí)存在，但是在時(shí)間順序上，有一定的前后關(guān)系。當(dāng)一個(gè)票據(jù)行為無效的時(shí)候，是否會(huì)導(dǎo)致另一票據(jù)行為無效呢？

依據(jù)民法原則，如果存在數(shù)個(gè)民事行為，它們有前后的邏輯關(guān)系。當(dāng)前一行為無效時(shí)，后一行為也歸于無效。

民法的這個(gè)原則，如完全適用適用于票據(jù)行為，票據(jù)的流通功能就無法得到實(shí)現(xiàn)。于是，在票據(jù)法中作出一些特別規(guī)定：受讓人在受讓票據(jù)時(shí)，只須調(diào)查前手讓與人的票據(jù)行為是否有效。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第六條規(guī)定：?無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。?《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法公約》第七條、臺(tái)灣《票據(jù)法》第八條、第十五條、日本《票據(jù)法》第七條也有類似規(guī)定。

這就是票據(jù)行為的獨(dú)立性。

任何一個(gè)法律行為是否有效，大致可以從行為實(shí)質(zhì)要件和形式要件兩方面來考察，票據(jù)行為也不例外。

至于票據(jù)行為獨(dú)立性的具體含義，學(xué)者間的意見分歧很大： 票據(jù)行為的獨(dú)立性之含義：

（1）票據(jù)行為以其實(shí)質(zhì)要件的合法和形式要件的完備而獨(dú)自發(fā)生法律效力；（2）一個(gè)票據(jù)行為的效力不受另一無效票據(jù)行為的影響。

乙：關(guān)于票據(jù)的獨(dú)立性我明白了。我有一個(gè)問題，如果他人冒用票據(jù)，會(huì)如何？ 甲：那我們說一個(gè)冒用支票的案例。

5、轉(zhuǎn)讓支票被他人冒用

案情簡(jiǎn)介

2000年4月1日，某人持益佳有限責(zé)任公司遺失的一張?zhí)钣惺称穼Ｓ玫霓D(zhuǎn)帳支票至原告和平電子有限責(zé)任公司處，要求和平電子有限責(zé)任公司予以調(diào)取現(xiàn)金。和平電子有限責(zé)任公司未審核支票來源及來人身份證件，就支付給該人現(xiàn)金人民幣1萬元，并收取支票金額7‰人民幣70元的手續(xù)費(fèi)。該人收款后留下一張現(xiàn)金收條。

同月27日，和平電子有限責(zé)任公司將該支票解入銀行，銀行以帳戶存款不足為由而退票。和平電子有限責(zé)任公司尋找該人不著。同時(shí)，益佳有限責(zé)任公司收到銀行退票，并被處罰款，方知所遺失的轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用。

和平電子有限責(zé)任公司催款未果遂訴至法院，要求益佳有限責(zé)任公司支付支票金額1萬元。法院認(rèn)為：益佳有限責(zé)任公司作為該支票的出票人，在作出票據(jù)并將之交付于收款人之前，遺失支票，負(fù)有保管不善的責(zé)任。和平電子有限責(zé)任公司以現(xiàn)金換取轉(zhuǎn)帳支票，其取得支票有重大過失，負(fù)有主要責(zé)任。最后法院判決由益佳有限責(zé)任公司承擔(dān)支票金額30%償付和平電子有限責(zé)任公司。

本案參考結(jié)論

原告和平電子有限責(zé)任公司對(duì)本案中的損失負(fù)有主要責(zé)任。

參考理論分析 本案事實(shí)清楚，益佳有限責(zé)任公司遺失支票，負(fù)有保管不善的責(zé)任。而且支票遺失后未及時(shí)采取辦理掛失止付公示催告等彌補(bǔ)手續(xù)，其責(zé)任是明顯的。本案和平電子有限責(zé)任公司獲取該支票，雖給付了相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)，但違反了《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等有關(guān)規(guī)定，明知支票使用用途不符并在未審查支票持有人身份的情況下以現(xiàn)金換取轉(zhuǎn)帳支票，存在重大過失，是造成他人冒用該支票的主要原因。

可以參見《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第八十四條規(guī)定：

?支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)帳，用于轉(zhuǎn)帳時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明。

支票中專門用于支取現(xiàn)金的，可以另行制作現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。支票中專門用于轉(zhuǎn)帳的，可以另行制作轉(zhuǎn)帳支票，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。? 可見，和平電子有限責(zé)任公司對(duì)本案中的損失負(fù)有主要責(zé)任。

乙：在本案中，提及票據(jù)的遺失與補(bǔ)救，你是不是可以再介紹一下？ 甲：可以。

我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)喪失補(bǔ)救方法則既包括普通訴訟程序，也包括公示催告制度。普通訴訟程序，即民事訴訟法所規(guī)定的、一般民事訴訟所適用的第一審普通程序。公示催告制度是喪失票據(jù)的人申請(qǐng)法院宣告票據(jù)無效從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的制度。

1、公示催告。

是指法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公告的方式，告之并催促利害關(guān)系人，在指定期限內(nèi)向法院申報(bào)權(quán)利，如不申報(bào)權(quán)利，法院即依法作出宣告票據(jù)無效的判決的補(bǔ)救辦法。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。

2、提起訴訟。

失票人以付款人為被告，起訴。這是對(duì)公示催告制度的完善和補(bǔ)充。有時(shí)，企業(yè)和銀行，很難注意到自己的票據(jù)是否被公示催告，從而要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

乙：您提到了公示催告，是不是可以介紹一下？ 甲：可以。乙：再講一個(gè)案例？ 甲：好。

6、公示催告

案情簡(jiǎn)介

1991年3月21日，紅葉服裝有限責(zé)任公司工作人員安新華出差途經(jīng)寶雞時(shí)，被他人盜走匯往臨安采購(gòu)原料的銀行承兌匯票一張，匯票金額為30萬元，出票人是某中國(guó)銀行支行，持票人是紅葉服裝有限責(zé)任公司，支付人是中國(guó)銀行臨安分行，承兌協(xié)議編號(hào)1—1—4，交易合同號(hào)碼99—110，未向任何單位背書轉(zhuǎn)讓。申請(qǐng)人于1999年3月26日向臨安市城區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。

臨安市城區(qū)人民法院接到申請(qǐng)后，經(jīng)審查認(rèn)為符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十三條?按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。依照法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)，適用本章規(guī)定。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請(qǐng)書，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請(qǐng)的理由、事實(shí)。?之規(guī)定，決定受理申請(qǐng)，并于接到申請(qǐng)的第二天，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十四條?人民法院決定受理申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于60日。?之規(guī)定，分別向申請(qǐng)人發(fā)出受理通知書和向支付人中國(guó)銀行臨安分行發(fā)出停止支付通知書，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在六十日內(nèi)申報(bào)權(quán)利。經(jīng)60天公告期，沒有利害關(guān)系人向該院申報(bào)權(quán)利。

法院根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十七條的規(guī)定：?沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。?，于1999年5月30日判決：

一、宣告承兌協(xié)議編號(hào)為1－1－4和交易合同號(hào)碼為99－110的銀行承兌匯票一張（發(fā)票人為某中國(guó)銀行支行、持票人為紅葉服裝有限責(zé)任公司、支付人為中國(guó)銀行臨安分行、票面金額為叁拾萬元）無效；

二、自本判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。

本案參考結(jié)論 公示催告程序合法。

參考理論分析

公示催告程序，是1991年4月9日公布的《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》新增加的一種程序，它是為了解決因票據(jù)被盜、遺失或者滅失而引起的票據(jù)權(quán)利主體不明問題的。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》關(guān)于公示催告程序的規(guī)定：按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)被盜、遺失或者滅失，該票據(jù)在被盜、遺失或者滅失前的最后持有人，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。本案申請(qǐng)人是本案涉及的銀行承兌匯票被盜前的最后持有人。公示催告程序中最主要的一項(xiàng)程序是：人民法院決定受理申請(qǐng)后，除依法通知申請(qǐng)人予以受理和通知支付人停止支付外，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告期間的長(zhǎng)短，由受理法院根據(jù)具體情況而定，但法律規(guī)定最短不得少于六十日。本案公示催告期間定為六十日，也是符合法律規(guī)定的。公示催告，目的在于催促利害關(guān)系人在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)向受理申請(qǐng)的法院申報(bào)權(quán)利，并且依規(guī)定期間內(nèi)有無利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利而產(chǎn)生不同的法律后果：

有人申報(bào)的，公示催告程序終結(jié)，申請(qǐng)人或者申報(bào)人可以另行起訴，依普通程序解決票據(jù)權(quán)利的歸屬。

無人申報(bào)的，人民法院就根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無效，申請(qǐng)人取得向支付人請(qǐng)求履行支付義務(wù)的權(quán)利。

本案屬于無人申報(bào)的情況，臨安市城區(qū)法院作出宣告本案涉及的銀行承兌匯票無效、申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付的判決，是正確的。

乙：在這個(gè)案例中，沒有利害關(guān)系人向該院申報(bào)權(quán)利。如果有人申報(bào)，該如何？ 甲：好。再講一個(gè)相關(guān)案例。

7、公示催告

案情簡(jiǎn)介

鴻麗商廈從遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司購(gòu)進(jìn)一批羊毛衫。鴻麗商廈向遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司開具了109萬元貨款的匯票，匯票付款人為工商銀行某分行，付款期限為出票后30天。

遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)員夏某拿到匯票后，聲稱不慎于第五日遺失。遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司隨即向工商銀行某分行所在地區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院接到申請(qǐng)后第二天即受理，并通知了付款人停止支付。

第三天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起三個(gè)月內(nèi)到人民法院申報(bào)。如果沒有人申報(bào)，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，宣告票據(jù)無效。

后來袁慶舟先生持匯票到人民法院申報(bào)，并聲稱匯票是用50萬元從業(yè)務(wù)員夏某手里買的。人民法院接到申報(bào)后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和工商銀行某分行。

于是，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向人民法院起訴。以上做法正確么？為什么？

本案參考結(jié)論

1、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在匯票遺失后，向人民法院申請(qǐng)公示催告，是正確的做法。

2、法院的公示催告程序也是合法的、正確的。

3、袁慶舟先生持匯票向法院申報(bào)后，法院裁定終結(jié)公示催告程序，是正確的。

4、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向法院起訴是正確的。

參考理論分析

1、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在匯票遺失后，應(yīng)該向人民法院申請(qǐng)公示催告。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條規(guī)定：?票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。

收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。?失票人可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十三條?按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。依照法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)，適用本章規(guī)定。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請(qǐng)書，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請(qǐng)的理由、事實(shí)。?之規(guī)定：可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。

本案中，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司所持有的匯票屬于可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，因匯票遺失，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司可以向工商銀行某分行所在地的區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。

2、法院的公示催告程序也是合法的、正確的。

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十四條規(guī)定：?人民法院決定受理申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)生公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日?。本案中，人民法院受理的當(dāng)天就通知付款人停止付款，并在第三天發(fā)布了限利害關(guān)系人三個(gè)月內(nèi)申報(bào)的公告，其程序和步驟是合法正確的。

3、袁慶舟先生持匯票向法院申報(bào)后，法院應(yīng)該裁定終結(jié)公示催告程序。

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十六條第二款規(guī)定：?人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人?。本案中，袁慶舟先生是持票人，票據(jù)被宣告無效與否直接涉及其權(quán)利，其有權(quán)申報(bào)。法院接到袁慶舟先生的申報(bào)后，由于票據(jù)糾紛難以在催告程序中解決，所以依法裁定終結(jié)公示催告程序。

4、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司應(yīng)該向法院起訴。

公示催告程序終結(jié)并不等于票據(jù)糾紛就不解決了。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十六條第三款規(guī)定：?申請(qǐng)人或申報(bào)人可以向人民法院起訴?，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條第三款也有類似規(guī)定。因此，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在公示催告程序終結(jié)后，向人民法院起訴是合法正確的。

乙：上面的案例，是關(guān)于匯票的，有沒有關(guān)于支票的？ 甲：我們就講一個(gè)關(guān)于支票遺失案例。

8、支票遺失

案情簡(jiǎn)介

1990年5月3日，某機(jī)械有限責(zé)任公司職工許某向該廠財(cái)務(wù)部門領(lǐng)取了蓋有銀行預(yù)留印鑒的空白轉(zhuǎn)帳支票一張，號(hào)碼為001403，準(zhǔn)備用于采購(gòu)生產(chǎn)用品，不慎在途中遺失。該廠即向開戶銀行辦理掛失手續(xù)，因按規(guī)定不能辦理掛失而未遂。

5月11日，某機(jī)械有限責(zé)任公司在當(dāng)?shù)厝請(qǐng)?bào)上刊登了支票遺失啟事，聲明遺失的001403號(hào)空白轉(zhuǎn)帳支票作廢。

同年8月18日，自稱?付軍?的人持該空白轉(zhuǎn)帳支票到某微型電機(jī)有限責(zé)任公司，以某機(jī)械有限責(zé)任公司名義購(gòu)買電器，并出示了名片和介紹信。某微型電機(jī)有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)人員未嚴(yán)格審證，就在該空白轉(zhuǎn)帳支票上填寫了收款單位、金額、用途。同日，?付軍?即將價(jià)值8000元的電器提走。

8月13日，某微型電機(jī)有限責(zé)任公司持該轉(zhuǎn)帳支票到某機(jī)械有限責(zé)任公司的開戶銀行去兌付，銀行發(fā)現(xiàn)某機(jī)械有限責(zé)任公司的存款不足，予以退票，并按規(guī)定對(duì)某機(jī)械有限責(zé)任公司作出罰款處理。某微型電機(jī)有限責(zé)任公司遂與某機(jī)械有限責(zé)任公司交涉，要求該廠承擔(dān)貨款。但某機(jī)械有限責(zé)任公司以遺失的空白轉(zhuǎn)帳支票已登報(bào)聲明作廢為理由，拒絕支付貨款。

為此，某微型電機(jī)有限責(zé)任公司于1990年8月28日向人民法院提起訴訟，稱：某機(jī)械有限責(zé)任公司違反支票管理規(guī)定，支票遺失后被他人冒用，造成我廠經(jīng)濟(jì)損失8000元，要求某機(jī)械有限責(zé)任公司予以賠償。

某機(jī)械有限責(zé)任公司辯稱：向原告購(gòu)物的空白轉(zhuǎn)帳支票確系我廠簽發(fā)，但該空白轉(zhuǎn)帳支票遺失后，我廠已登報(bào)聲明該空白轉(zhuǎn)帳支票作廢。原告被自稱?付軍?的人詐騙價(jià)值8000元的電器，與我廠無關(guān)，請(qǐng)求法院判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

人民法院經(jīng)公開審理認(rèn)為：支票是資金結(jié)算的依據(jù)，應(yīng)按支票管理的有關(guān)規(guī)定正確使用。被告簽發(fā)空白轉(zhuǎn)帳支票，違反支票使用的規(guī)定。該001403號(hào)空白轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用，造成原告8000元的經(jīng)濟(jì)損失，被告應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

被告以已登報(bào)聲明遺失的空白轉(zhuǎn)帳支票作廢為理由而不愿賠償，于法于情于理不符。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第106條第2款、第134條第1款第（七）項(xiàng)的規(guī)定，判決：被告某機(jī)械有限責(zé)任公司賠償原告某微型電機(jī)有限責(zé)任公司經(jīng)濟(jì)損失人民幣8000元，此款在判決生效后10日內(nèi)付清。

某機(jī)械有限責(zé)任公司對(duì)此判決不服，以某微型電機(jī)有限責(zé)任公司未嚴(yán)格審證，擅自在空白轉(zhuǎn)帳支票上填寫收款單位、金額、用途，也有一定過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任為理由，向中級(jí)人民法院提起上訴。某微型電機(jī)有限責(zé)任公司認(rèn)為原判正確，請(qǐng)求予以維持。中級(jí)法院經(jīng)審理認(rèn)為：上訴人簽發(fā)空白轉(zhuǎn)帳支票的行為違反票據(jù)管理的有關(guān)規(guī)定，其空白轉(zhuǎn)帳支票遺失后，被他人冒用，造成某微型電機(jī)有限責(zé)任公司8000元的經(jīng)濟(jì)損失，上訴人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

上訴人登報(bào)聲明遺失的空白轉(zhuǎn)帳支票作廢的行為，只是一種單方法律行為，不能作為免責(zé)的理由。

某微型電機(jī)有限責(zé)任公司在銷售過程中，對(duì)自稱?付軍?的人審證不嚴(yán)，故在這起糾紛中也有一定責(zé)任，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分經(jīng)濟(jì)損失。

經(jīng)調(diào)解，雙方當(dāng)事人自愿達(dá)成協(xié)議如下：某機(jī)械有限責(zé)任公司賠償某微型電機(jī)有限責(zé)任公司經(jīng)濟(jì)損失人民幣4000元，此款在調(diào)解書送達(dá)時(shí)付清。

本案參考結(jié)論

在本案中，上訴人某機(jī)械有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，某微型電機(jī)有限責(zé)任公司在本案涉及的銷售活動(dòng)中未嚴(yán)格審證，有一定責(zé)任，因此，酌情應(yīng)由其承擔(dān)一部分經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)此，中級(jí)人民法院對(duì)本案的處理是合適的。

參考理論分析

本案是一起因支票遺失造成他人經(jīng)濟(jì)損失而引起的賠償案件。在本案中，某機(jī)械有限責(zé)任公司之所以應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，原因有二：

1、違反了票據(jù)管理使用規(guī)定。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第八十八條規(guī)定：?支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。

出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的，為空頭支票。禁止簽發(fā)空頭支票。? 《銀行結(jié)算辦法》第19條規(guī)定：不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票。某機(jī)械有限責(zé)任公司簽發(fā)空白轉(zhuǎn)帳支票，且銀行存款不足，其行為是違反支票管理使用的有關(guān)規(guī)定的。由此造成某微型電機(jī)有限責(zé)任公司的經(jīng)濟(jì)損失，某機(jī)械有限責(zé)任公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

2、登報(bào)聲明支票作廢的作為是一種單方法律行為，對(duì)第三人不具有法律拘束力。《銀行結(jié)算辦法》第16條第1款第（九）項(xiàng)規(guī)定：?已簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票遺失，銀行不受理掛失，可請(qǐng)求收款人協(xié)助防范。?這個(gè)規(guī)定充分說明，在轉(zhuǎn)帳支票遺失的情況下，簽發(fā)人只有向特定人即支票上記明的收款人請(qǐng)求協(xié)助防范，才可能起到防止損害發(fā)生的作用。除此之外，向不特定人聲明，就不具有這種作用。因此，因支票遺失造成他人的經(jīng)濟(jì)損失，不能免除其賠償責(zé)任。

《銀行結(jié)算辦法》第21條還明確規(guī)定，票據(jù)丟失造成資金損失的，應(yīng)由其自行負(fù)責(zé)。這說明，登報(bào)聲明遺失的支票作廢的行為，不產(chǎn)生對(duì)外不負(fù)責(zé)任的后果。

乙：支票遺失的后果我已經(jīng)知道了。如果我在支票遺失之后及時(shí)聲明該支票作廢，如何？再講一個(gè)案例？

甲：好。

9、支票聲明作廢

案情簡(jiǎn)介

原告：紅葉服裝有限責(zé)任公司 被告：東方電子有限責(zé)任公司

東方電子有限責(zé)任公司供銷員羅天平遺失一張已蓋好單位及有關(guān)人員印章的空白轉(zhuǎn)帳支票，立即報(bào)告了東方電子有限責(zé)任公司，東方電子有限責(zé)任公司當(dāng)即通知了開戶銀行，并在當(dāng)?shù)孛襟w發(fā)出了遺失聲明。

事隔4天，紅葉服裝有限責(zé)任公司持銀行退回的支票到該廠要求支付8500元貨款。東方電子有限責(zé)任公司以該支票已聲明作廢為由拒絕承擔(dān)任何責(zé)任。紅葉服裝有限責(zé)任公司遂訴至法院。

法院認(rèn)為，被告東方電子有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票后，雖然通知了開戶銀行，并在有關(guān)新聞單位播出了?遺失聲明?，但這種提醒有關(guān)方面注意的作法，并不具法律效力。為此，被告東方電子有限責(zé)任公司應(yīng)負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)3/4的經(jīng)濟(jì)損失；原告紅葉服裝有限責(zé)任公司在接受轉(zhuǎn)帳支票時(shí)，未核對(duì)持票人身份，造成持票人冒用他人已掛失的支票，因此，也應(yīng)負(fù)一定責(zé)任，承擔(dān)1/4的經(jīng)濟(jì)損失。

本案參考結(jié)論

當(dāng)事人的遺失聲明是沒有法律效力的。

參考理論分析

處理本案的關(guān)鍵是：認(rèn)定支票遺失聲明是否具有法律效力。

如果發(fā)生票據(jù)喪失，《銀行結(jié)算辦法》規(guī)定可采用?掛失?的方法來補(bǔ)救，由于票據(jù)種類不同，具體手續(xù)也不一樣。

1、對(duì)于銀行匯票，《銀行結(jié)算辦法》規(guī)定：持票人必須妥善保管銀行匯票，嚴(yán)防遺失。如果遺失了填明?現(xiàn)金?字樣的銀行匯票，持票人應(yīng)當(dāng)立即向兌付銀行或簽發(fā)銀行請(qǐng)求掛失。在銀行受領(lǐng)掛失前(包括對(duì)方銀行收到掛失通知前)被冒領(lǐng)，銀行概不負(fù)責(zé)；如果遺失了填明收款單位和或個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶名稱的匯票，銀行不予掛失，可通知收款單位或個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、兌付銀行、簽發(fā)銀行，請(qǐng)其協(xié)助防范。遺失的銀行匯票在付款期滿后1個(gè)月，確未冒領(lǐng)，可以辦理退款手續(xù)(第13條第15款)。

2、對(duì)于銀行本票，該《辦法》規(guī)定，銀行本票見票即付，不予掛失。遺失的不定額銀行本票在付款期滿后1個(gè)月，確未冒領(lǐng)，可以辦理退款手續(xù)(第14條第12、13款)。

3、關(guān)于支票，該《辦法》規(guī)定：已簽發(fā)的現(xiàn)金支票遺失，可以向銀行申請(qǐng)掛失。掛失前已經(jīng)支付，銀行不予受理。

4、已簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票遺失，銀行不予掛失，可請(qǐng)求收款人協(xié)助防范(第16條第9款)。

5、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條規(guī)定：?票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。

收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。? 票據(jù)失票人的掛失支付通知僅僅是授?暫停支付?，并無停止支付的法律效力。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第193條規(guī)定：?按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。? 《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第197條規(guī)定：?沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。?可見，宣告票據(jù)無效只能通過公示催告程序由人民法院依法作出，當(dāng)事人的遺失事明是沒有法律效力的。

乙：上面的例子涉及到票據(jù)的流通。票據(jù)是要流通的，這是票據(jù)的特點(diǎn)，也票據(jù)的作用。有些票據(jù)的流通涉及到背書，票據(jù)法要求背書要有連續(xù)性。您是否介紹一下？

甲：好。我們就講一個(gè)關(guān)于背書連續(xù)性的案例。乙：太好了！

10、背書連續(xù)性

案情簡(jiǎn)介

甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙、金額為20萬元、付款人為某建設(shè)銀行支行，匯票到期日為2003年4月1日。

乙取得票據(jù)以后，將其背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙沒有背書轉(zhuǎn)讓給丁，屬于空白背書，丁再背書轉(zhuǎn)讓給乙，乙再背書轉(zhuǎn)讓給戊，戊再背書轉(zhuǎn)讓給己。

己要求付款銀行某建設(shè)銀行支行付款時(shí)，被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。你是己的律師，己?jiǎn)枺?此背書是否具有連續(xù)性？

本案參考結(jié)論

此背書具有連續(xù)性。

參考理論分析

票據(jù)背書是指：持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者為了將票據(jù)權(quán)利授予他人行使，在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項(xiàng)并簽章，然后把票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。

票據(jù)背書的連續(xù)性通常是指票據(jù)上為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利而為的背書中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章具有不間斷性。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十一條規(guī)定?以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。

前款所稱背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。?

這是說，在票據(jù)上作第一次背書的人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人，自第二次背書起，每一次背書的背書人必須是上一次背書的被背書人，最后的持票人必須是最后一次背書的被背書人。

票據(jù)法不要求持票人審查背書的實(shí)質(zhì)原因。

除了其直接前手的背書以外，票據(jù)法也不要求持票人審查背書的真假。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十二條規(guī)定：?以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

后手是指在票據(jù)簽章人之后簽章的其他票據(jù)債務(wù)人。? 可是，票據(jù)法要求持票人必須審查背書在形式上的連續(xù)性。

一張?zhí)囟ǖ钠睋?jù)，可能在很多當(dāng)事人之間流轉(zhuǎn)，如果票據(jù)上的背書是連續(xù)的，就證明票據(jù)在流通過程中沒有發(fā)生意外，該票據(jù)沒有被偷盜、被搶奪或者被遺失。一般的票據(jù)法都規(guī)定，持票人如果是依背書取得票據(jù)，連續(xù)的背書方能證明其為票據(jù)權(quán)利人。

如果票據(jù)上的背書是不連續(xù)的，就證明票據(jù)在流通過程中可能發(fā)生了意外，該票據(jù)可能被偷盜、被搶奪或者被遺失。這時(shí)，該票據(jù)若再繼續(xù)轉(zhuǎn)讓，會(huì)引起更多的問題。

《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第16條，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第19條，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《票據(jù)法》第37條等，也有類似之規(guī)定。

在本案中，該匯票轉(zhuǎn)讓的順序是：

甲

乙

戊

己

丙

丁 在丙與丁之間的轉(zhuǎn)讓，沒有背書。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法對(duì)空白背書均不予承認(rèn)。若數(shù)次背書中，有因形式不具備而背書無效的，則應(yīng)認(rèn)定該匯票的背書為不連續(xù)。但是，如果將數(shù)次背書中的無效背書除去后，其余背書連續(xù)時(shí)，其背書仍應(yīng)認(rèn)定為連續(xù)。所以，我們可以將無效背書除去，簡(jiǎn)化地看成甲

乙

戊

己之間的轉(zhuǎn)讓，該票據(jù)之背書仍應(yīng)認(rèn)定為連續(xù)。

乙：一經(jīng)您解釋，我頓時(shí)明白了！能不能作進(jìn)一步說明？ 甲：可以。

一般的票據(jù)法都不限制票據(jù)的流通，因?yàn)橥ㄟ^流通，票據(jù)的多種經(jīng)濟(jì)職能才能在更大空間里發(fā)揮，對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起積極的推進(jìn)作用。而票據(jù)流通的方式只有背書和直接交付兩種：記名式票據(jù)必須依背書而轉(zhuǎn)讓；無記名票據(jù)可直接交付轉(zhuǎn)讓。

在這兩種轉(zhuǎn)讓方式中，直接交付更方便，但不甚安全，因?yàn)檗D(zhuǎn)讓人沒有在票據(jù)上作任何記載，不屬于票據(jù)債務(wù)人，最后的持票人一旦被拒絕付款或者被拒絕承兌，不能向轉(zhuǎn)讓人行使票據(jù)權(quán)利。基于此，票據(jù)法在追求方便使用票據(jù)的同時(shí)，也十分重視安全使用票據(jù)的問題，不少國(guó)家如奉行日內(nèi)瓦票據(jù)法律制度的法國(guó)、德國(guó)、瑞士、日本等國(guó)的票據(jù)法都規(guī)定，出票人不得簽發(fā)無記名的匯票和本票，這樣也就是要求在轉(zhuǎn)讓匯票、本票時(shí)必須依背書進(jìn)行。

背書人依票據(jù)法的要求在票據(jù)上作一定的記載并簽名蓋章，從而成為票據(jù)債務(wù)人，擔(dān)保票據(jù)能夠得到承兌和付款。

一張票據(jù)上可以有多少次背書，票據(jù)法無限制，理論上認(rèn)為，在票據(jù)付款提示期限屆滿前，轉(zhuǎn)讓多少次都是有可能的。

在轉(zhuǎn)讓過程中，每一次背書的實(shí)質(zhì)原因?yàn)楹危挥绊懕硶姆尚ЯΓ恳淮伪硶恼婕伲瓌t上也不影響持票人的票據(jù)權(quán)利，除非持票人取得票據(jù)時(shí)在假背書問題上有惡意或者重大過失。

如何認(rèn)定票據(jù)背書的連續(xù)性？

一、在票據(jù)上第一次背書的背書人，應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人。

在實(shí)際生活中，最初占有票據(jù)的人，可以不是票據(jù)上記載的收款人。舉一個(gè)例子：甲市A公司與乙市B公司有一筆交易，為了異地結(jié)算，甲市A公司委托自己的開戶銀行簽發(fā)了一張銀行匯票，出票銀行在票據(jù)上記載的收款人，是乙市B公司。出票銀行通常不直接將票據(jù)交付收款人，而是直接交給甲市A公司。甲市A公司實(shí)際占有票據(jù)，但他不是票據(jù)上記載的收款人。在使用此票據(jù)進(jìn)行結(jié)算時(shí)，他無需在票據(jù)上背書，否則將會(huì)構(gòu)成背書不連續(xù)。甲市A公司直接將票據(jù)交付給收款人即可。當(dāng)乙市B公司轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時(shí)，必須在票據(jù)上背書。

二、從第二次轉(zhuǎn)讓背書起，每次背書的背書人必須是前一次背書的被背書人。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十一條規(guī)定：?以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。

前款所稱背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。?

關(guān)于票據(jù)上的簽章依次前后銜接，請(qǐng)注意： 首先，委托收款背書與前后背書的關(guān)系。

如果一張票據(jù)上既有轉(zhuǎn)讓背書，又有非轉(zhuǎn)讓背書時(shí)，如何認(rèn)定背書的連續(xù)？ 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十五條規(guī)定：?背書記載‘委托收款’字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。

匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載?質(zhì)押?字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。?

票據(jù)法這樣規(guī)定，是由于這樣的持票人并不享有票據(jù)權(quán)利。

所以，票據(jù)上有委托收款背書，此背書是最后一次背書。或者，緊跟此背書的，必須是原背書人作的轉(zhuǎn)讓背書、或者是委收款背書的被書人代理原背書人作的轉(zhuǎn)讓背書。

其次，無效背書影響到背書簽章的銜接性，因?yàn)闊o效背書不產(chǎn)生票據(jù)法上的轉(zhuǎn)讓票據(jù)的效力，在判斷背書是否連續(xù)時(shí)，不把無效背書考慮在內(nèi)。

1、如果相連的兩次背書中前一次是無效背書，構(gòu)成背書不連續(xù)。

2、無效背書雖然與其前次背書或后次背書的簽章不具有銜接性，而無效背書的前、后兩次背書在簽章上則具有銜接性，背書依然是連續(xù)的。

三、最后的持票人必須是最后一次背書的被背書人。

最后一次背書可以是轉(zhuǎn)讓背書，也可以是非轉(zhuǎn)讓背書。當(dāng)向付款人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的持票人，是最后被背書人以外的人時(shí)，付款人可以以背書不連續(xù)為由進(jìn)行抗辯。

非最后被背書人，盡管持有該票據(jù)，可是，是否享有票據(jù)權(quán)利，或者享有行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利，付款人從票據(jù)上無法得知。非最后被背書人在形式上就不具有受領(lǐng)票據(jù)金額的資格。

乙：您是不是講一個(gè)關(guān)于背書的案例？ 甲：我們就講一個(gè)關(guān)于背書的案例。

11、票據(jù)無背書

案情簡(jiǎn)介

2003年10月5日，魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司持一個(gè)異地建設(shè)銀行簽發(fā)的未到期銀行承兌匯票，在其所在地工商銀行辦理了匯票貼現(xiàn)手續(xù)。貼現(xiàn)時(shí)，魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司在匯票背面背書人一欄內(nèi)加蓋了單位公章和法定代表人印章，但是未作文字背書。

12月5日，匯票到期后，該工商銀行向本地建設(shè)銀行，即匯票承兌行，提示付款。建設(shè)銀行受理該提示付款以后，并未向工商銀行付款，而是向匯票最后簽章人，魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司付出票款，劃入魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司在建設(shè)銀行開立的存款賬戶。

隨后直接扣收，抵償了魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司欠建設(shè)銀行的借款。工商銀行交涉未果。問：誰是最后的合法持票人？ 本案參考結(jié)論

魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司是最后的合法持票人。

參考理論分析

什么是背書呢？

背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。上述背書，屬于背書中的轉(zhuǎn)讓背書。轉(zhuǎn)讓背書主要有下述三種效力：（1）權(quán)利移轉(zhuǎn)效力。

背書是背書人以移轉(zhuǎn)權(quán)利為目的而為的票據(jù)行為，背書有效成立后，票據(jù)上的一切權(quán)利包括對(duì)付款人的付款請(qǐng)求權(quán)，對(duì)前手的追索權(quán)、對(duì)票據(jù)保證人的權(quán)利等，均由背書人移轉(zhuǎn)于被背書人，亦即被背書人取代背書人而成為票據(jù)上的權(quán)利人。

（2）擔(dān)保付款的效力。

背書人在無相反記載時(shí)，對(duì)其后手，包括直接后手和其他一切后手，應(yīng)按照匯票文義負(fù)擔(dān)保承兌與付款的責(zé)任。當(dāng)持票人（背書人的一切后手）如不獲承兌或不獲付款時(shí)，便可向背書人行使追索權(quán)。這種擔(dān)保承兌和付款的效力，來自于法律的規(guī)定，除非法律允許背書人于背書時(shí)記載免除擔(dān)保文句加以免除，它對(duì)于背書人來說就是絕對(duì)的法律責(zé)任。

（3）權(quán)利證明的效力。

背書的權(quán)利證明效力具體表現(xiàn)為：

就持票人（最后被背書人）而言，如果其所持票據(jù)上的背書為連續(xù)時(shí)，應(yīng)推定其為真正的票據(jù)權(quán)利人，他不必另行舉證，即可行使票據(jù)權(quán)利。

就票據(jù)債務(wù)人而言，當(dāng)他向背書連續(xù)的持票人清償票款時(shí)，也不必要求持票人提出證明，只要債務(wù)人為善意，該持票人即使不是真正的權(quán)利人，債務(wù)人也免除其付款的責(zé)任，無須再向真正的權(quán)利人付款。

對(duì)善意取得人而言，只要他是善意地（無惡善意或無重大過失）從背書連續(xù)的匯票持票人那里依背書方式取得票據(jù)，即使是該背書人不是權(quán)利人，而背書無效時(shí)，他仍能取得票據(jù)權(quán)利。

最后，若票據(jù)債務(wù)人主張背書連續(xù)的持票人非真正權(quán)利人時(shí)應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任，票據(jù)債務(wù)人對(duì)于背書不連續(xù)的持票人應(yīng)拒絕付款，除非其能另行提出其為真正權(quán)利人的確切證據(jù)，否則付款人對(duì)該持票人的付款責(zé)任自負(fù)。

上述背書，就屬于空白背書。空白背書的被背書人是否因背書取得票據(jù)權(quán)利？

我國(guó)票據(jù)法禁止空白背書，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十條規(guī)定：?匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。?所以，在本案中，被背書人不可因空白背書取得票據(jù)權(quán)利。不是工商銀行，而是魚龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司是最后的合法持票人。

乙：上面的案例中的問題，我已經(jīng)明白。在案例中提到了惡意取得，您可以介紹一下么？ 甲：可以。

在民法中，誠(chéng)信原則是非常重要的。票據(jù)法是技術(shù)性很強(qiáng)的法，在一般情況下，不能簡(jiǎn)單地把民法中的誠(chéng)信原則復(fù)制過來。多數(shù)情況下，票據(jù)法不講主觀之善意與惡意。任何事情都有例外，在這個(gè)問題上，也有例外，就是說，票據(jù)法也區(qū)分善意與惡意。

關(guān)于惡意取得票據(jù)，我們應(yīng)該注意：

首先，通過非法行為取得票據(jù)者，不能取得票據(jù)上的權(quán)利。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十二條規(guī)定：?以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。? 當(dāng)一個(gè)人通過侵權(quán)行為取得票據(jù)時(shí)，比如侵占、搶奪、盜竊票據(jù)時(shí)，他雖然占有了票據(jù)，可是不能取得票據(jù)上的權(quán)利。此時(shí)，真正權(quán)利人可以提起民事訴訟：恢復(fù)占有之訴，或者恢復(fù)所有物之訴。

其次，明知出票人無行為能力，從出票人那里取得票據(jù)時(shí)，不能享有票據(jù)上的權(quán)利。相反，當(dāng)持票人不知道出票人無行為能力，持票人請(qǐng)求付款人付款，付款人也不知道出票人無行為能力，票據(jù)本身符合票據(jù)法要求的合法格式時(shí)，持票人享有票據(jù)上的權(quán)利，付款人的付款也是合法的。

涉及到的其他有關(guān)問題，用其他方式解決。

再次，在出票人無行為能力，發(fā)出一張票據(jù)給收款人，收款人是惡意的，又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人，該人在接受轉(zhuǎn)讓時(shí)付出了相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)的情況下，他是善意取得票據(jù)的人，享有票據(jù)上的權(quán)利。如果他請(qǐng)求付款遭拒絕，他可以行使追索權(quán)，收款人應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)。

乙：是不是付出了相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)，是很重要的！

甲：是的。說到代價(jià)，要得到任何東西都是要付出代價(jià)的。自由是有代價(jià)的，要付出成本的。你要得到自由，同時(shí)也要約束自己，這就是代價(jià)，是成本。尊重別人的自由，就是你得到自由而付出的代價(jià)。

另外，你要付出的代價(jià)，原則上講，是一種資源，任何資源都是是有限的。甚至刑罰，也是一種資源，使用刑罰要付出代價(jià)和成本。你不能無限地建立監(jiān)獄和殺人。這些都有限制，是客觀條件的限制。

乙：下面給我們帶來什么問題？ 甲：我還想再說一說背書。乙：好！

12、無背書

案情簡(jiǎn)介

1996年4月26日，振榮有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)員魏光榮自帶匯票到屏北市地區(qū)購(gòu)買水泥，其匯票記載：收款人為魏光榮，支付地為某商業(yè)銀行，金額為人民幣100萬元。

購(gòu)買水泥中間介紹人劉利以辦理住宿和發(fā)運(yùn)糧食需要抵押為理由，將魏光榮的身份證及該匯票要到手，交給了屏北市建材有限責(zé)任公司經(jīng)理李學(xué)品留作抵押。

同年4月30日，李學(xué)品留派人私刻了魏光榮的私人名章，并通過其在當(dāng)?shù)劂y行的關(guān)系，將該100萬元匯票帶到商業(yè)銀行要求結(jié)付。商業(yè)銀行在該匯票收款人魏光榮不在現(xiàn)場(chǎng)，匯票上沒有背書人背書和被背書人簽字蓋章的情況下，將該匯票項(xiàng)下100萬元款結(jié)付給了屏北市建材有限責(zé)任公司，該公司用此款償還了其他銀行的貸款。

此后，振榮有限責(zé)任公司多次要求商業(yè)銀行還款無果，即以上述事實(shí)向法院提起訴訟，認(rèn)為被告商業(yè)銀行非法將其100萬元匯票款轉(zhuǎn)入屏北市建材有限責(zé)任公司，被告的行為違反了銀行結(jié)算的規(guī)定，嚴(yán)重侵犯了其合法權(quán)益。請(qǐng)求法院判令被告返還其100萬元匯票款及賠償利息損失。

本案參考結(jié)論

本案付款人商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)賠償出票人振榮有限責(zé)任公司100萬元匯票款和利息損失。參考理論分析 從票據(jù)法律關(guān)系上看，本案匯票的出票人是振榮有限責(zé)任公司，因?qū)僮詭R票，故其收款人為本單位的業(yè)務(wù)員魏光榮。該匯票如因采購(gòu)買水泥食等所用，則必須由收款人魏光榮作背書人，在背書欄中作成背書指示被背書人，由所指明的被背書人在被背書欄中簽字蓋章，被背書人才能持票提示付款行予以付款。

付款人有義務(wù)按匯票的記載事項(xiàng)審查持票人提示付款是否符合要求。這就是依據(jù)票據(jù)的文義性要求。按《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第五十七條的規(guī)定：?付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。

付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。?，付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或有效證件，否則，付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。

本案作為付款人的商業(yè)銀行在匯票沒有背書人背書，也沒有持票人簽字蓋章的情況下，即將匯票款項(xiàng)付給持票人，違反了結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)定，有重大過失。商業(yè)銀行作為票據(jù)法律關(guān)系的付款人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)向出票人賠償損失的民事責(zé)任。如果本案收款人到場(chǎng)，可是沒有在背書欄內(nèi)背書，沒有在匯票上簽字蓋章，要求提示付款，作為付款人的商業(yè)銀行也不應(yīng)該同意付款，而應(yīng)當(dāng)拒絕。這是票據(jù)的要式性決定的，因?yàn)榭杀硶D(zhuǎn)讓的匯票，必須有背書人的背書，為要式條件。振榮有限責(zé)任公司可以通過票據(jù)法律關(guān)系的訴訟向付款人追回其損失，故其不能同時(shí)向持票人主張賠償損失。付款人的損失可向獲得付款的持票人主張。

乙：背書已經(jīng)談了不少了。前面的案例提到過貼現(xiàn)，有關(guān)于貼現(xiàn)的案例么？ 甲：下面的案例就是關(guān)于貼現(xiàn)的。

13、匯票貼現(xiàn) 案情簡(jiǎn)介

魚龍農(nóng)產(chǎn)品有限責(zé)任公司與紫金經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司聯(lián)營(yíng)，向玉山銀行申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票。

玉山銀行開出3張匯票，其中一張收款人為宏泰有限責(zé)任公司，金額為3000萬元。其他2張收款人為益和有限責(zé)任公司，金額為2500萬元和4000萬元。

在魚龍農(nóng)產(chǎn)品有限責(zé)任公司與紫金經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司聯(lián)營(yíng)合同中約定，除經(jīng)簽發(fā)銀行同意外，該有關(guān)匯票不得貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。玉山銀行也在合同上簽了字。

紫金經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司收到匯票后，分別將其交給宏泰有限責(zé)任公司和益和有限責(zé)任公司。

宏泰有限責(zé)任公司收到金額為3000萬元匯票和玉山銀行發(fā)來的?予以確認(rèn)，到期付款?的確認(rèn)書后，根據(jù)聯(lián)營(yíng)合同，向有關(guān)單位支付了商品和代清償債務(wù)。

益和有限責(zé)任公司收到匯票后，將其中一張金額為2500萬元在龍口銀行貼現(xiàn)，另一張金額為4000萬元匯票背書以后轉(zhuǎn)讓給萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司。萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司又到南海銀行貼現(xiàn)，南海銀行與萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約，同時(shí)經(jīng)省人民銀行分行查詢匯票情況。

后，南海銀行收到玉山銀行復(fù)電：匯票不予貼現(xiàn)。但是南海銀行仍然按匯票貼現(xiàn)契約予以貼現(xiàn)。

玉山銀行以受到欺騙為由，起訴，要求判決匯票無效，持票人交回匯票。問：南海銀行的貼現(xiàn)是否合法？ 本案參考結(jié)論

南海銀行的貼現(xiàn)不合法。參考理論分析

益和有限責(zé)任公司收到匯票后，將其中一張金額為2500萬元在龍口銀行貼現(xiàn)，龍口銀行取得匯票，支付了代價(jià)。龍口銀行是善意取得，有票據(jù)權(quán)利。

萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司取得的4000萬元匯票是以背書方式得到的，是合法的，南海銀行與萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約。南海銀行在貼現(xiàn)前，已經(jīng)通過省銀行分行知道該票據(jù)有瑕疵，不可兌現(xiàn)，仍予以兌現(xiàn)，取得票據(jù)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十三條，?票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。本法所稱抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。?

玉山銀行可以行使抗辯權(quán)，對(duì)抗南海銀行。

南海銀行與萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約，是票據(jù)的原因關(guān)系，原因關(guān)系的法律約束力，不能使票據(jù)行為產(chǎn)生效力。所以，我國(guó)實(shí)行的是有條件的，有限制的獨(dú)立性，該限制條件是善意取得，否則，在先票據(jù)行為的無效性，將影響持票人票據(jù)行為的效力。

乙：案例中說到了票據(jù)善意取得，是不是介紹一下善意取得票據(jù)？ 甲：這個(gè)問題應(yīng)該提一下。

善意取得是指：依票據(jù)法上票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)，受讓票據(jù)的人主觀上為善意，并且沒有重大過失，付有相當(dāng)對(duì)價(jià)，讓與人是無處分權(quán)人，受讓人仍可取得票據(jù)上的權(quán)利。

在受讓人在取得票據(jù)權(quán)利的同時(shí)，讓與人的權(quán)利消滅。是否屬于善意取得，請(qǐng)注意：

1、應(yīng)該依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方法：背書交付或單純交付，取得票據(jù)。

2、受讓人無重大過失，以普通人應(yīng)有的注意，就可查知讓與人有無處分權(quán)，受讓人已經(jīng)給予注意，即為無重大過失。

3、受讓人為善意，全然不知道讓與人無處分權(quán)。

知道讓與人無讓與權(quán)利而仍取得票據(jù)的，屬于惡意取得。惡意受讓人當(dāng)然不能取得票據(jù)權(quán)利。惡意受讓人向票據(jù)出票人、付款、承兌人行使權(quán)利時(shí)，他們可以拒絕履行債務(wù)，但是，應(yīng)當(dāng)負(fù)舉證責(zé)任。

4、受讓人已經(jīng)付出合理的對(duì)價(jià)。

5、讓與人無處分權(quán)：非法占有票據(jù)，如竊得票據(jù)的人，屬于無處分權(quán)。合法占有票據(jù)，如受他人委托保管票據(jù)的人，也屬于無處分權(quán)。

舉個(gè)例子，趙某的票據(jù)被錢某偷去，錢某將票據(jù)依背書方式轉(zhuǎn)讓給孫某。孫某受讓票據(jù)時(shí)，符合上述幾個(gè)要點(diǎn)，就取得了票據(jù)權(quán)利，成為票據(jù)的真正權(quán)利人。趙某的權(quán)利也同時(shí)消滅。趙某的損失，可以通過向錢某請(qǐng)求損害賠償來解決。

孫某又將之轉(zhuǎn)讓給李某。李某已經(jīng)知道該票據(jù)是趙某失竊的票據(jù)，或知道錢某是無處分權(quán)人。但是，由于孫某已取得票據(jù)權(quán)利，是正當(dāng)權(quán)利人，有合法處分權(quán)，故李某能順理成章取得票據(jù)權(quán)利。如果是趙某遺失自己的票據(jù)，為錢某拾得，同理。

判斷當(dāng)事人的主觀態(tài)度為善意或者惡意，從時(shí)間上看，是以取得票據(jù)時(shí)準(zhǔn)。受讓人在取得票據(jù)時(shí)為善意，就被認(rèn)為是善意，可以取得票據(jù)權(quán)利。以后是否得知讓與人無處分權(quán)不問。

乙：匯票最終要到期，匯票最終要承兌。請(qǐng)您介紹一下承兌？ 甲：這里正好有一個(gè)案例，涉及到承兌。乙：太好了！

14、承兌

案情簡(jiǎn)介

某年3月12日，華洋貿(mào)易公司與欣業(yè)有限責(zé)任公司簽訂了一單購(gòu)銷合同，華洋貿(mào)易公司買給欣業(yè)有限責(zé)任公司一批手提電腦，交貨期為4月1日，合同總價(jià)款為250萬元，用銀行承兌匯票結(jié)算。

欣業(yè)有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后開出匯票，2個(gè)月后付款。

欣業(yè)有限責(zé)任公司在合同簽訂后開出匯票，并且在自己的開戶銀行某工商銀行申請(qǐng)承兌。該銀行承兌，承兌日期為6月1日。

匯票承兌以后，欣業(yè)有限責(zé)任公司將匯票交給華洋貿(mào)易公司。華洋貿(mào)易公司拿到匯票以后，為了馬上得到資金，立即向自己的開戶銀行某農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行向工商銀行查詢，回答是?承兌真實(shí)，有效?。于是，某農(nóng)業(yè)銀行辦理了貼現(xiàn)，將200萬元貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到華洋貿(mào)易公司的帳戶上。

后來，華洋貿(mào)易公司貨源出現(xiàn)問題，無貨可以提供。

欣業(yè)有限責(zé)任公司見不到貨物。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華洋貿(mào)易公司根本沒有貨物，也沒有準(zhǔn)備繼續(xù)履行合同的意思。欣業(yè)有限責(zé)任公司立即通知某商業(yè)銀行，合同有欺詐嫌疑，要求拒絕承兌。工商銀行又通知農(nóng)業(yè)銀行，以該承兌匯票所依據(jù)的合同是欺詐合同，合同無效。承兌也無效，拒絕對(duì)該匯票付款。

貼現(xiàn)銀行，即農(nóng)業(yè)銀行聲稱經(jīng)查詢，工商銀行確認(rèn)?承兌真實(shí)，有效?，所以，承兌銀行，即工商銀行必須承擔(dān)到期付款義務(wù)。

雙方協(xié)商未果，起訴到法院。本案參考結(jié)論

本案中，商業(yè)銀行承兌匯票以后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)無條件付款之責(zé)任。農(nóng)業(yè)銀行因?yàn)橘N現(xiàn)行為成為該匯票的正當(dāng)權(quán)利人，有權(quán)要求工商銀行付款。

參考理論分析

匯票可以分為銀行匯票與商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又可以分為商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票。本案涉及的是銀行承兌匯票。

匯票承兌是指：匯票付款人明確表示于到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為，也就是表示愿意承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的行為。具體地講，它有以下涵義：

（1）承兌是付款人愿意于到期日支付票據(jù)金額的意思表示；（2）承兌是單方法律行為；

（3）承兌是一種附屬的票據(jù)行為，因?yàn)槌袃杜c背書一樣，以出票行為的存在為前提；（4）承兌是要式行為，一般地說，承兌人愿意于到期日支付票據(jù)金額的意旨應(yīng)在匯票上表明，并由承兌人簽章。

匯票承兌制度有十分重要的意義。在票據(jù)法上，匯票付款人并不因?yàn)槌銎比说母犊钗卸?dāng)然地承擔(dān)付款義務(wù)，但匯票一經(jīng)付款人承兌，即負(fù)有支付票據(jù)金額的義務(wù)而成為匯票的主債務(wù)人。所以，匯票一經(jīng)承兌，付款人立即變成了主債務(wù)人，無論出票人，或者是任何背書人有沒有付款能力，承兌人都必須首先承擔(dān)付款義務(wù)。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第四十四條規(guī)定，?付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任?。

工商銀行是否可以以購(gòu)銷合同有欺嫌疑，合同應(yīng)該屬于無效合同為由，主張?jiān)撱y行承兌匯票無效？是否可以免除自己的付款責(zé)任呢？當(dāng)然是不可的。

匯票是典型的票據(jù)。根據(jù)票據(jù)法的理論，票據(jù)屬于是設(shè)權(quán)證券。

設(shè)權(quán)證券是指：票據(jù)權(quán)利的發(fā)生必須首先作成證券。票據(jù)作成前，票據(jù)權(quán)利不存在，票據(jù)權(quán)利是依票據(jù)的作成同時(shí)發(fā)生的。沒有票據(jù)，就沒有票據(jù)上的權(quán)利。票據(jù)的作用在于創(chuàng)設(shè)一定的權(quán)利，因此，票據(jù)為設(shè)權(quán)證券。

票據(jù)是無因證券。票據(jù)上的法律關(guān)系只是單純的金錢支付關(guān)系，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于這種支付關(guān)系的原因或者說權(quán)利人取得票據(jù)的原因均可不問，即使這種原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。持有票據(jù)的人行使權(quán)利時(shí)，無須證明其取得證券的原因。這就是票據(jù)的無因性。

票據(jù)的無因性特征所表現(xiàn)出來的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系和傳統(tǒng)民法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系有著重大的區(qū)別。按照民法的一般原則，權(quán)利人只能把自己所享有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人，而不能把自己本來沒有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人。

例如，如果A先生竊取或拾到一件屬于B先生的財(cái)物，并把它轉(zhuǎn)賣給C先生，一旦日后被B先生發(fā)現(xiàn)，B先生有權(quán)要求C先生把該財(cái)物返還給他，因?yàn)锳先生對(duì)該財(cái)物并無任何合法權(quán)利，所以從A先生手中買受該財(cái)物的C先生也無權(quán)取得該財(cái)物的合法權(quán)利。

但是，如果B先生遺失了一張無記名匯票，被A先生拾到并把它轉(zhuǎn)讓給C先生，情況就大不相同了，只要C先生是善意的、支付了對(duì)價(jià)的票據(jù)受讓人，他就有權(quán)得到票據(jù)的全部權(quán)利，B先生不能要求C先生把票據(jù)返還給他。這就需要通過票據(jù)的無因性特征來說明了，即票據(jù)本身與其基礎(chǔ)關(guān)系是分離的。也就是說票據(jù)法為了促進(jìn)票據(jù)流通，保障票據(jù)交易的安全，票據(jù)善意受讓人享有優(yōu)于其前手（A先生）的權(quán)利，不受其前手（A先生）權(quán)利瑕疵的影響。

票據(jù)行為也具有無因性。票據(jù)行為只要具備法定形式要件即可生效，不論其實(shí)質(zhì)關(guān)系如何，這種性質(zhì)稱為票據(jù)行為的無因性。

票據(jù)作為設(shè)權(quán)證券，其原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相脫離，票據(jù)一經(jīng)產(chǎn)生，一旦作成，票據(jù)的權(quán)利義務(wù)就產(chǎn)生了，并且具有獨(dú)立性。票據(jù)作為無因證券，不問原因關(guān)系是否存在，也不問原因關(guān)系是否有效。

當(dāng)然，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條還規(guī)定：?票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)?。但是，這并沒有否定票據(jù)法原理中的上述基本原理。不是說沒有?真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?而簽發(fā)的票據(jù)，就無效。本案中，關(guān)于合同的糾紛，應(yīng)該另案處理。

乙：我明白了，付款人承兌以后，就成為第一債務(wù)人，必須承擔(dān)付款義務(wù)。如果有其他問題，另外解決。

甲：就是這個(gè)意思。下面的案例，還是關(guān)于承兌的，情況復(fù)雜一些，可以從另一方面了解承兌。

乙：我愿意多研究案例。

15、銀行承兌匯票

案情簡(jiǎn)介

招商銀行某支行為從遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司引進(jìn)資金，于1996年10月5日簽發(fā)了以遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司為收款人的2500萬元銀行承兌匯票作為引進(jìn)資金的擔(dān)保。

1996年10月中旬，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司劉總經(jīng)理到南方信托投資公司聯(lián)系貸款，在洽談中，劉總經(jīng)理提出以招商銀行某支行簽發(fā)的收款人為遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)的銀行承兌匯票2500萬元作為貸款抵押，并將匯票交給南方信托投資公司。

10月15日，借貸雙方簽訂了貸款合同，在合同中約定：南方信托投資公司向遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2500萬元，月利率9.25‰，期限8個(gè)月(1996年10月15日至1997年6月14日)。

遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司劉總經(jīng)理和南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某分別在合同上簽名，借方加蓋了遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司公章，貸方加蓋了南方信托投資公司公章。

合同簽訂后，南方信托投資公司考慮到遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)不善，擔(dān)心貸款到期后遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司無力還貸，提出將用以抵押的銀行承兌匯票的收款人由遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司廠變更為南方信托投資公司。1996年10月21日，南方信托投資公司與遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司經(jīng)協(xié)商在原貸款合同中增補(bǔ)了擔(dān)保條款如下：

借方開出以貸方為收款人的銀行承兌匯票做抵押，借方保證在貸款發(fā)出后15日內(nèi)將銀行承兌匯票開出，逾期貸方向借方加收每日5‰的罰息，先貸500萬元，票到后再貸1500萬元。1996年10月28日，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司劉總經(jīng)理到廣陵市，向招商銀行某支行提出必須開出以南方信托投資公司為收款人的2500萬元銀行承兌匯票，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司才能為招商銀行某支行引進(jìn)資金。

1996年11月2日，南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某到廣陵市，要求招商銀行某支行將銀行承兌匯票的收款人由遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司變更為南方信托投資公司。當(dāng)晚，南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某給招商銀行某支行主任出示了南方信托投資公司于1996年10月26日簽發(fā)給遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司的1000萬元銀行匯票。

1996年11月4日，招商銀行某支行簽發(fā)了以未來商城為承兌申請(qǐng)人、以南方信托投資公司為收款人、票面金額合計(jì)人民幣2500萬元的銀行承兌匯票，匯票到期日為1997年8月4日。1996年11月4日，招商銀行某支行主任將上述兩張銀行承兌匯票第2聯(lián)交給南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某，郝某將1000萬元銀行匯票交給遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司。

1996年11月8日，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司從招商銀行某支行處取走當(dāng)月4日簽發(fā)的銀行承兌匯票第3聯(lián)(解訖聯(lián))在北京交給南方信托投資公司，同時(shí)從該公司取回收款人為遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司，票面金額合計(jì)為2500萬元的銀行承兌匯票退還招商銀行某支行。至11月30日止，南方信托投資公司共向遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款1949萬元，放貸時(shí)直接扣收手續(xù)費(fèi)47萬元。遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司取得貸款后，將其中的500萬元轉(zhuǎn)存未來商城在招商銀行某支行的帳戶。

南方信托投資公司在貸款到期后未能從遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司收回貸款本金和利息。招商銀行某支行得知后，函告南方信托投資公司抓緊催收貸款，南方信托投資公司要求招商銀行某支行按期兌付銀行承兌匯票的票款，招商銀行某支行為此于1997年7月28日向法院提起訴訟，請(qǐng)求確認(rèn)招商銀行某支行簽發(fā)的2500萬元銀行承兌匯票無效。

南方信托投資公司在答辯期間提起反訴，要求招商銀行某支行立即支付業(yè)已到期的銀行承兌匯票票款以及賠償銀行承兌匯票到期后未能兌付期間的損失。

在此期間，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司已經(jīng)宣告破產(chǎn)，且破產(chǎn)程序已經(jīng)終結(jié)。

一種意見認(rèn)為：南方信托投資公司向遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司貸款，以招商銀行某支行簽發(fā)的、收款人為南方信托投資公司的銀行承兌匯票作抵押擔(dān)保，故招商銀行某支行與南方信托投資公司之間形成銀行承兌匯票抵押擔(dān)保的法律關(guān)系。

但由于該銀行承兌匯票沒有商品交易為基礎(chǔ)，所以該銀行承兌匯票抵押擔(dān)保無效，南方信托投資公司和招商銀行某支行對(duì)此無效均有過錯(cuò)責(zé)任，當(dāng)事人在抵押物上設(shè)定的權(quán)利應(yīng)相應(yīng)無效。另一種意見認(rèn)為：招商銀行某支行因原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、南方信托投資公司要求，簽發(fā)的以南方信托投資公司為收款人、票面金額合計(jì)為2500萬元人民幣的兩張銀行承兌匯票，作為原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司向南方信托投資公司貸款的擔(dān)保。據(jù)此，招商銀行某支行與南方信托投資公司形成了銀行承兌匯票的法律關(guān)系，即由于簽發(fā)銀行承兌匯票而發(fā)生了票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。該兩張銀行承兌匯票要式完整有效，招商銀行某支行作為本案銀行銀行承兌匯票的債務(wù)人，應(yīng)按票面記載金額無條件兌付。南方信托投資公司作為本案銀行承兌匯票的收款和持票人，享有匯票到期請(qǐng)求招商銀行某支行兌付票款的權(quán)利。

本案參考結(jié)論 第2種意見是正確的。

參考理論分析

本案例需解決的主要問題是：簽發(fā)沒有商品交易的銀行承兌匯票是否有效，應(yīng)當(dāng)支持第二種意見。這是因?yàn)椋睋?jù)是無因證券和要式證券，它只要在形式上符合票據(jù)法的要求，票據(jù)即生效力，而不問票據(jù)行為的前提即基礎(chǔ)關(guān)系(如原因關(guān)系、資金關(guān)系、預(yù)約關(guān)系)是否有效，此即票據(jù)行為的抽象性。

票據(jù)是無因證券。

票據(jù)上的法律關(guān)系僅僅是單純的金錢支付關(guān)系，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于這種支付關(guān)系的原因或者說權(quán)利人取得票據(jù)的原因均可不問，即使這種原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。持有票據(jù)的人行使權(quán)利時(shí)無須證明其取得證券的原因。

票據(jù)又是要式證券。

票據(jù)的作成格式和記載事項(xiàng)都由法律嚴(yán)格規(guī)定，不按法律規(guī)定作成票據(jù)或不按法律規(guī)定記載事項(xiàng)，會(huì)影響票據(jù)的效力甚至?xí)斐善睋?jù)無效，此外，票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌，付款、追索等行為，也必須嚴(yán)格按照票據(jù)法規(guī)定的程序和方式進(jìn)行方為有效，所以票據(jù)是要式證券。換句話說就是，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，票據(jù)關(guān)系是由票據(jù)法規(guī)范和調(diào)整的票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。引起票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生的前提關(guān)系就是票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，其本身是一般的民事法律關(guān)系。票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，便脫離了基礎(chǔ)關(guān)系，產(chǎn)生了票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)，票據(jù)關(guān)系不因基礎(chǔ)關(guān)系的無效而無效，基礎(chǔ)關(guān)系也不因票據(jù)關(guān)系的無效而無效。票據(jù)上的收款人和持票人行使票據(jù)權(quán)利，無須證明票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的有效與否；票據(jù)上的債務(wù)人也不得藉基礎(chǔ)關(guān)系的瑕疵來對(duì)抗善意持票人。

本案中，招商銀行某支行簽發(fā)的以南方信托投資公司為收款人的銀行承兌匯票要式完整，應(yīng)認(rèn)定為有效。盡管招商銀行某支行簽發(fā)的，該銀行承兌匯票實(shí)質(zhì)上是為原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司向南方信托投資公司貸款所作的擔(dān)保，但南方信托投資公司和招商銀行某支行據(jù)此形成了銀行承兌匯票的法律關(guān)系，即票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。南方信托投資公司作為該銀行承兌匯票的收款人和持票人即債權(quán)人，享有請(qǐng)求招商銀行某支行支付票載金額的權(quán)利，招商銀行某支行作為該銀行承兌匯票的承兌人和付款人即債務(wù)人，應(yīng)按票載金額無條件兌付。

故，從銀行承兌匯票的法律關(guān)系角度來認(rèn)定南方信托投資公司與招商銀行某支行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就顯得脈落清晰。

本案中，招商銀行某支行在履行完票據(jù)上的義務(wù)后，也即履行了其為原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司向南方信托投資公司貸款所作的擔(dān)保義務(wù)，招商銀行某支行可依法向原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司追償。本案中，由于原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司已宣告破產(chǎn)，且破產(chǎn)程序已經(jīng)審結(jié)，屬于原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司的債權(quán)應(yīng)判決付給招商銀行某支行。

甲：下面的案例，還是涉及到承兌，但是情況有所不同。見到的情況多了，經(jīng)驗(yàn)就多了。乙：好。

16、付款人與承兌責(zé)任

案情簡(jiǎn)介

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和杰克兄弟有限責(zé)任公司于1999年9月4日在某市簽訂了購(gòu)銷合同。

合同規(guī)定：東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向杰克兄弟有限責(zé)任公司出售5000公噸大米，每公噸單價(jià)為FOB上海96美元。總價(jià)款為48萬美元。付款方式為承兌交單后50天付款。合同指定永利有限責(zé)任公司為付款人。

合同簽訂后，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于1999年10月30日發(fā)運(yùn)5000公噸大米，永利有限責(zé)任公司隨后在中國(guó)銀行某市分行出具的，日期為1999年12月25日的，進(jìn)口托收結(jié)匯通知書上，許諾承兌東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司出具給永利有限責(zé)任公司的，金額為48萬美元的匯票，并同意至2000年1月30日付款。

永利有限責(zé)任公司分別于2000年6月17日和2000年10月25日向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付了貨款計(jì)28萬美元，余額20萬美元未付。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于2000年10月向法院起訴永利有限責(zé)任公司，該法院受理了此案并于2000年11月2日作出民事調(diào)解書。主要內(nèi)容為：

由永利有限責(zé)任公司支付東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司所欠貨款20萬美元與利息3,000美元。永利有限責(zé)任公司應(yīng)于調(diào)解書簽字生效后分3期歸還：首期在調(diào)解書生效后3天內(nèi)支付3,000美元，第2期在調(diào)解書生效后40天內(nèi)支付10萬美元，第3期在調(diào)解書生效后90天內(nèi)結(jié)清尾數(shù) 由于永利有限責(zé)任公司后來沒有履行調(diào)解書，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司分別于2000年12月11日向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行調(diào)解書。永利有限責(zé)任公司于2001年2月2日又向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付了10萬美元。

后，經(jīng)東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司數(shù)次催促，永利有限責(zé)任公司仍沒有向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司付清余額計(jì)10萬美元。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司遂于2002年1月6日向某市仲裁分會(huì)提出仲裁申請(qǐng)，要求杰克兄弟有限責(zé)任公司支付10萬美元與利息。

杰克兄弟有限責(zé)任公司在2002年2月7日答辯，稱：東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向某市仲裁分會(huì)申請(qǐng)仲裁，是基于東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與永利有限責(zé)任公司關(guān)于貨款這一債權(quán)債務(wù)糾紛，此糾紛已由法院作出調(diào)解書，確認(rèn)由永利有限責(zé)任公司向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付欠款，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司也已向該法院申請(qǐng)執(zhí)行調(diào)解書。東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司如尚未收齊貨款，應(yīng)繼續(xù)向法院申請(qǐng)執(zhí)行調(diào)解書，而不應(yīng)向某市分會(huì)申請(qǐng)仲裁。杰克兄弟有限責(zé)任公司要求仲裁庭認(rèn)定：購(gòu)銷合同中的仲裁條款無效，駁回東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司提出的要求。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于2002年3月7日提出駁，認(rèn)為：東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與永利有限責(zé)任公司之間的糾紛屬票據(jù)關(guān)系。購(gòu)銷合同中的仲裁條款是有效的。東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與杰克兄弟有限責(zé)任公司之間的爭(zhēng)議屬于買賣合同關(guān)系，與票據(jù)關(guān)系屬于不同的法律關(guān)系。

綜上所述，問題集中在：

（1）在承兌交單的情況下，合同指定的付款人許諾承兌匯票是否真正的承兌行為？（2）若不構(gòu)成承兌，買方的付款責(zé)任又如何？

（3）當(dāng)法院的調(diào)解書確認(rèn)了合同指定的付款人有義務(wù)支付所欠余款時(shí)，賣方有無權(quán)利要求買方支付該筆余款？

本案參考結(jié)論

1、東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司應(yīng)該通過法院對(duì)永利有限責(zé)任公司債務(wù)的強(qiáng)制執(zhí)行，收回貨款。

2、如果永利有限責(zé)任公司解散或宣告破產(chǎn)后仍不能清償債務(wù)，再依合同約定申請(qǐng)仲裁，向杰克兄弟有限責(zé)任公司索賠。

參考理論分析

一、票據(jù)關(guān)系。

本案所涉及的雙方當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)指定永利有限責(zé)任公司為付款人，付款方式為承兌交單后50天付款。

托收是建立在信用的基礎(chǔ)上，它分為付款交單和承兌交單。

在承兌交單方式下，代收銀行向買方交付單據(jù)僅以買方的承兌為條件，也就是說，買方作了承兌，代收銀行就向買方交付單據(jù)。

所謂承兌就是買方所作的，在買賣雙方同意的某個(gè)將來的日期，保證支付匯票款項(xiàng)的書面承諾。買方承兌匯票以后，代表所有權(quán)的有關(guān)單據(jù)，就由銀行交到買方手里。如果買方在付款前破產(chǎn)或無力支付，損失就會(huì)降臨到賣方頭上。所以，只有買方具有可靠的信譽(yù)，或者買賣雙方有長(zhǎng)期可靠的交易關(guān)系時(shí)，賣方才肯接受承兌交單的付款方式。

本案合同之所以規(guī)定承兌交單的方式，是因?yàn)榻芸诵值苡邢挢?zé)任公司和永利有限責(zé)任公司之間簽訂了另外的合同。

在本案中，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于1999年11月30日交貨后，即于1999年12月16日以永利有限責(zé)任公司為付款人開立金額為48萬美元的匯票一張，中國(guó)銀行某市分行作為代收行，在1999年12月元25日向永利有限責(zé)任公司出具了一份?進(jìn)口托收結(jié)匯通知書?，永利有限責(zé)任公司在該通知書的下方標(biāo)明：?同意承兌，到期付款。?并加蓋了財(cái)務(wù)專用章。永利有限責(zé)任公司憑此取走了單據(jù)，辦理了提貨手續(xù)。但其并沒有按期付款，僅在2000年6月17日和10月25日先后支付貨款28萬美元。

永利有限責(zé)任公司在?進(jìn)口托收結(jié)匯通知書?上注明的?同意承兌，到期付款?字樣，是承兌行為嗎？

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司自始至終認(rèn)為其與永利有限責(zé)任公司之間的法律關(guān)系，不是購(gòu)貨合同法律關(guān)系也不是貨款糾紛，而是票據(jù)法律關(guān)系，是票據(jù)承兌糾紛，是由于永利有限責(zé)任公司不遵守票據(jù)法而引起的。

杰克兄弟有限責(zé)任公司在開庭時(shí)也認(rèn)為東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和永利有限責(zé)任公司之間是票據(jù)關(guān)系，但主張這種票據(jù)關(guān)系不能和買賣合同割裂開來。

但是，雙方當(dāng)事人的認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。

在一般的匯票交易中，法律并不要求持票人必須向付款人出示匯票并要求承兌，但如果匯票是屬于見票后定期支付的，就有必要通過承兌以確定支付日期。這時(shí)持票人就必須向付款人出示匯票以要求承兌，承兌方式通常是由付款人在匯票上簽署姓名，在匯票正面橫寫?承兌?字樣，并注明承兌的日期。

最重要的是付款人的簽名，如無付款人的簽名，該匯票即不能認(rèn)為已被承兌。不同的法律對(duì)于是否應(yīng)載明?承兌?字樣和注明承兌日期，有不同規(guī)定：

英美等國(guó)法律認(rèn)為承兌只需承兌人簽名即可，而無需注明?承兌?字樣。大多數(shù)國(guó)家都不以載明承兌日期作為承兌生效的必要條件。

日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約規(guī)定承兌匯票必須注明?承兌?宇樣，對(duì)某些特別的匯票，承兌人還必須注明承兌日期。

總而言之，按照票據(jù)法的一般原則，只有當(dāng)付款人在匯票上簽名（承兌），承擔(dān)了付款義務(wù)之后，他才成為匯票的債務(wù)人。

本案中，永利有限責(zé)任公司僅僅在代收行的?進(jìn)口托收結(jié)匯通知書?上注明了同意?承兌?字樣，而在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司開立的匯票上沒有任何簽名。從法律意義上來說，這并不是票據(jù)法上的承兌行為。

購(gòu)銷合同指定永利有限責(zé)任公司為付款人，以承兌交單的方式支付貨款。在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司出具以永利有限責(zé)任公司為承兌人的匯票后，永利有限責(zé)任公司只向代收銀行作了承兌該匯票的許諾。但承兌匯票的諾言并不是承兌匯票的行為本身，在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與永利有限責(zé)任公司之間并沒有形成票據(jù)關(guān)系。永利有限責(zé)任公司在許諾承兌匯票后，向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下部分貨款行為，不能認(rèn)為永利有限責(zé)任公司是在履行他應(yīng)承擔(dān)的票據(jù)意義上的義務(wù)，也不能視為永利有限責(zé)任公司就是購(gòu)銷合同的買方，只能理解為永利有限責(zé)任公司在替合同買方杰克兄弟有限責(zé)任公司履行付款義務(wù)。

永利有限責(zé)任公司的行為是一種?許諾?，許諾承兌和承兌完全是兩個(gè)不同的概念，雙方當(dāng)事人將此兩概念混為一談，由此得出東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和永利有限責(zé)任公司之間存在票據(jù)法律關(guān)系的錯(cuò)誤結(jié)論。

二、關(guān)于合同。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和永利有限責(zé)任公司間的承兌關(guān)系不成立。永利有限責(zé)任公司分2次向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付了28萬美元的貨款，不能認(rèn)為永利有限責(zé)任公司在履行票據(jù)意義上的付款義務(wù)，只能認(rèn)為永利有限責(zé)任公司在替作為合同買方的杰克兄弟有限責(zé)任公司履行付款義務(wù)。

由于永利有限責(zé)任公司并沒有替杰克兄弟有限責(zé)任公司完成付款義務(wù)，杰克兄弟有限責(zé)任公司在購(gòu)銷合同項(xiàng)下的義務(wù)沒有完全消滅，他還應(yīng)該繼續(xù)承擔(dān)向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨款余額的義務(wù)。

當(dāng)永利有限責(zé)任公司沒有替杰克兄弟有限責(zé)任公司全部支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨款時(shí)，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向法院起訴了永利有限責(zé)任公司，法院受理了該案，召集雙方當(dāng)事人調(diào)解，雙方自愿達(dá)成了調(diào)解協(xié)議。

按照中國(guó)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的規(guī)定，調(diào)解書送達(dá)后，即具有法律效力，其法律效力與判決書是同等的。就是說，發(fā)生法律效力的調(diào)解書的雙方當(dāng)事人都必須履行調(diào)解協(xié)議，一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

并出具了與判決書具有同等法律效力的調(diào)解書，調(diào)解書確認(rèn)了永利有限責(zé)任公司有義務(wù)向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨款余額。

在永利有限責(zé)任公司沒有喪失支付能力的情況下，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司要求永利有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下那筆余款的權(quán)利已得到了保障。

調(diào)解書生效后，永利有限責(zé)任公司并未按調(diào)解書支付欠款，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司也向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，而永利有限責(zé)任公司僅在2001年3月10日支付了首期3,000美元，第2期10萬美圓。第3期未支付，直到2002年2月東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司仍未收回欠款。

這時(shí)東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向合同的買方索賠未收回的貨款了。

于是，在我們面前就出現(xiàn)了一個(gè)問題：在法院的調(diào)解書已確認(rèn)永利有限責(zé)任公司有義務(wù)支付所欠貨款時(shí)，賣方有無權(quán)利要求買方支付該筆欠款？作為合同買方的杰克兄弟有限責(zé)任公司是否解除了付款的義務(wù)呢？

杰克兄弟有限責(zé)任公司沒有解除付款的義務(wù)。因?yàn)楸景肛浛钪恢Ц读艘徊糠郑绻览邢挢?zé)任公司無力支付或宣告破產(chǎn)，盡管永利有限責(zé)任公司與東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司之間存在調(diào)解書，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司仍可就尚未清償?shù)牟糠忠蠼芸诵值苡邢挢?zé)任公司承擔(dān)支付責(zé)任。也就是說，杰克兄弟有限責(zé)任公司只有在永利有限責(zé)任公司完全支付了貨款后才能解除付款義務(wù)。

在購(gòu)銷合同中，杰克兄弟有限責(zé)任公司是買方，有義務(wù)按合同的規(guī)定收受貨物和支付貨款，在合同規(guī)定的付款人永利有限責(zé)任公司未履行付款義務(wù)時(shí)，買方就有連帶付款的責(zé)任。

三、對(duì)東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司之建議。

1、在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在未完全收回貨款的情況下，應(yīng)該采取仲裁方式來保障自己的權(quán)益，即依據(jù)合同中的仲裁條款對(duì)買方提起仲裁請(qǐng)求，要求買方支付所欠的余額20萬美元。

2、東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司起訴，達(dá)成了調(diào)解協(xié)議之后，應(yīng)該就調(diào)解書未履行的部分，堅(jiān)決向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，堅(jiān)持到底。

3、如果東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司要提起仲裁，一定要提供證據(jù)，證明不能執(zhí)行的原因是永利有限責(zé)任公司喪失支付能力或宣告破產(chǎn)，而導(dǎo)致法院無法執(zhí)行債權(quán)。否則，只能認(rèn)為東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司的債權(quán)得到了法律的保護(hù)，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司可以依據(jù)調(diào)解書從永利有限責(zé)任公司獲得貨款余額。

對(duì)于東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司來說，他不應(yīng)該就同一筆貨款獲得雙重的支付，這種利益得不到法律的保護(hù)。

乙：前面，我們談到了出票、背書、承兌、付款。如果付款人拒付，應(yīng)該如何？ 甲：我們就講一個(gè)關(guān)于拒付支票的案例。

17、支票遭拒付

案情簡(jiǎn)介

弘和有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票一張。

2003年4月1日，青年甲持該空白轉(zhuǎn)帳支票到東安百匯商廈購(gòu)買物品，價(jià)值合人民幣1萬2千4百元。

東安百匯商廈售貨員根據(jù)該青年提示填寫了支票，包括開戶銀行名稱、簽發(fā)人帳戶、用途及大小寫金額等事項(xiàng)。其中大寫金額中的?百?字錯(cuò)寫。

4月2日，東安百匯商廈財(cái)務(wù)持該支票到銀行轉(zhuǎn)帳，銀行以帳戶不符退回支票。

東安百匯商廈憑支票上的印鑒要求弘和有限責(zé)任公司償付貨款。弘和有限責(zé)任公司以該支票已作廢為由拒絕絕支付，東安百匯商廈遂起訴。

對(duì)此，有2種意見：

第一種意見認(rèn)為：弘和有限責(zé)任公司違反有關(guān)金融法規(guī)，擅自簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，且未妥善保管該支票。在該支票遺失后，又未按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》規(guī)定的公示催告程序宣告票據(jù)無效，致使他人冒用該支票購(gòu)物，對(duì)此弘和有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

另一種意見認(rèn)為：雖然弘和有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票，但是，東安百匯商廈不能僅憑一張作廢的支票，請(qǐng)求弘和有限責(zé)任公司承擔(dān)責(zé)任。

本案參考結(jié)論

弘和有限責(zé)任公司應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)。參考理論分析

本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是誰應(yīng)對(duì)空白轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用購(gòu)物負(fù)法律責(zé)任。

1、弘和有限責(zé)任公司簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白轉(zhuǎn)帳支票系違法行為。

國(guó)務(wù)院1988年12月19日發(fā)布的《銀行結(jié)算辦法》明確規(guī)定支票應(yīng)按規(guī)定填寫，?未按規(guī)定填寫，被涂改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負(fù)責(zé)。? 中國(guó)人民銀行《關(guān)于不得簽發(fā)空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)帳支票使用須知》均強(qiáng)調(diào)?不得簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。?

弘和有限責(zé)任公司卻無視上述規(guī)定，違法簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。

2、弘和有限責(zé)任公司未妥善保管支票，支票遺失后，又未按法定公示催告程序宣告票據(jù)無效。

弘和有限責(zé)任公司辯稱支票已作廢沒有法律依據(jù)。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第193條規(guī)定：?按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。?《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第197條規(guī)定：?沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人?。根據(jù)法律規(guī)定，宣告票據(jù)無效只能通過公示催程序由法院作出，票據(jù)當(dāng)事人單方面聲明票據(jù)作廢的做法是沒有法律效力的。本案弘和有限責(zé)任公司在空白支票遺失后，沒有采取法定補(bǔ)救措施，致使支票被他人冒領(lǐng)，對(duì)此，弘和有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

3、東安百匯商廈工作人員因工作失誤，填寫支票時(shí)錯(cuò)寫?百?字，不是本案支票被他人冒領(lǐng)的原因，只能造成銀行退回支票，不會(huì)造成他人冒用支票購(gòu)物的必然結(jié)果，其行為僅屬工作上的失誤，所以不能免除弘和有限責(zé)任公司的民事責(zé)任。

東安百匯商廈要求弘和有限責(zé)任公司賠償貨款損失的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，應(yīng)該予以支持。乙：關(guān)于這個(gè)問題，我已經(jīng)有了一些了解。如果是一張空白支票，會(huì)遇到什么問題？ 甲：有時(shí)候，交易確定下來了，但是，具體價(jià)格一時(shí)定不下來，給對(duì)方一張空白支票，事后讓對(duì)方填寫數(shù)額，是比較方便。但是，最好不要輕易地、隨便地給他人空白支票，有時(shí)候會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)的。

乙：是么？

甲：我們就講一個(gè)關(guān)于空白支票的案例。

乙：這樣最好。