第一篇：擔保業務中的欺詐防范與應對
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擔保業務中的欺詐防范與應對
深圳市高新技術投資擔保有限公司總經理助理王堯清在2004中國擔保論壇”上發表了主題為信息不對稱：擔保業務中的欺詐防范與應對”的演講。內容摘要如下：
一、信息不對稱：中勁案的啟示
談到擔保業務中如何防范欺詐的問題，以中勁案”為例。
深圳市中勁實業有限公司（下稱中勁公司）成立于1994年6月，初始資本為1500萬元。1996年底，中勁公司以無產權的玉嶺山莊”別墅作為增資變更為3000萬元。其實，使用的驗資報告是中勁公司偽造的。1997年11月，中勁公司以甲殼素項目”向我公司申請貸款擔保1000萬元，公司經審查同意給予人民幣400萬元的擔保，實際給予200萬元，由光大銀行某支行放款。貸款于1999年1月11日到期。1999年9月銀行起訴中勁公司和我公司，結果法院判決我公司
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承擔連帶責任。在執行中我公司向銀行支付了210多萬元。后來我公司發現中勁公司的股東在增資前已連續二年沒有向當地工商申請年檢，被鎖定。還發現銀行在放款的當天就收回了貸款，也就是說，中勁公司的貸款是借新還舊。后來，深圳的公安機關以虛假注資對中勁公司的法定代表人刑事立案。我公司又向檢察院提出抗訴申請。結果案件再審，一、二審法院均判決擔保無效，銀行返還我公司210萬元。
中勁案歷時4年。在這里，我無意與大家探討這個案件的細節，而是想向大家匯報中勁案給我們的啟示。中勁公司是第一次向我們公司申請擔保，結果被中勁公司和銀行欺詐。為什么會發生這樣的問題？我的看法是相對于中勁公司和銀行，我們在簽訂擔保合同前我們的調查工作不夠，掌握的信息不多，發生了信息不對稱的問題。
二、信息不對稱與擔保業務
信息不對稱”，簡單地說就是交易雙方在信息質和量上，一方多余、高于另外的一方。一方知情程度高，另一方知情程度低，知情程度高的一方可以利用信息優勢去獲利，知情程度低的一方因信息掌握不足不能做出正確的決策。
信息不對稱遍及我們生活的每個方面。金融、證券、保險這些行
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業很普遍。銀廣夏在幾年前受到行政處罰停止交易。這個曾書寫中國股市神話的垃圾股與轟然倒下的世界500強企業美國安然”，其問題同出一轍，那就是瘋狂造假”。用專家的術語說，根源在于投資者與企業之間的信息不對稱。說我們這個社會的信用低，其實就反映了信息的嚴重不對稱。貸款的要錢，但銀行不敢貸，面對嚴重的不良貸款最后發展成惜貸”。你要貸款，好，那你要找擔保公司，這樣又將風險轉嫁給了擔保公司，有的銀行最后收回的不是錢而是大量的廉價物業。股市里的操作”就更不得了。中國經濟增長8%，可股市卻整體貶值40%。沒有辦法，只好加強監管，要上市公司加大信息披露的質量，嚴懲作假帳的會計師事務所。這些辦法都是為了解決信息不對稱的問題。消費者為什么愛買名牌？為什么買廣告做的多的商品？那還是因為信息不夠多，怕上當。為什么發生司法腐敗？信息不對稱很主要。法官對案件掌握的信息比律師多，當事人知道的比自己的律師多，當然容易出問題。為什么用人單位在對求職者不了解的情況下偏向錄取名牌大學的學生？還是信息不對稱。
信息不對稱”導致的后果主要包括逆向選擇”和道德風險”。
在金融市場上，逆向選擇指的是那些最可能造成不利(逆向)結果即造成信貸風險的借款者，往往就是那些尋找貸款最積極，而且是最可能拿到貸款的人，也就是自己沒錢叫喊得又最厲害的人。這對于擔保業的影響非常大。銀行不了解客戶，就會提高利率，融資較容易的法律咨詢s.yingle.com
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客戶就離開了，剩下的可能就是造成逆向的人或公司；那些低風險企業由于借貸成本高于預期水平而退出借貸市場,那些愿意支付高利率的企業都是高風險企業，因為從事高風險甚至投機性事業才能獲得超額利潤來償付高利息。這時整體貸款的平均風險水平提高。如果銀行不放心，就要他提供擔保，擔保公司不了解，批準了他的擔保申請，擔保的風險就大了。
資金供求雙方的信息不對稱還可能導致在擔保合同訂立后的道德風險”，也就是有能力履約的借款人或被保證人故意毀約的風險。當銀行向借款人提供資金以后，借款人往往存在隱瞞其經營及盈利方面的真實信息以獲取經濟利益的強烈動機，如果這樣，擔保人也同樣處境不利。如果貸款人或擔保公司的內部人員參與了道德風險的制造，擔保公司的處境就更不利了。
三、逆向選擇”和道德風險”的對抗
逆向選擇”和道德風險”是信息不對稱帶來的不可避免的客觀風險，擔保公司應該如何應對？既然是信息不對稱，那么根本的對策就是在簽訂擔保合同前，要多掌握被保證人的信息，彌補或盡量減少信息上的不對稱，盡量作出準確的判斷，以免被銀行或被保證人欺詐。同時要建立合理的機制，減少合同訂立后的道德風險。
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要通過對調查費用的合約安排應對我們不了解的擔保申請人。避免發生完全可以克服的逆向風險就必須要對擔保申請人進行簽約前的調查。中勁案的發生就與調查不足有直接關系。中勁公司是第一次向我公司提出申請，公司對其情況不了解。在簽約前有福建的一家公司向我們投訴，我們也沒有認真對待，還是簽約了，只是額度減少了。實際上，公司因為業務多，一個困擾的問題是調查成本。這個問題銀行更嚴重。解決這個問題的關鍵是對調查成本的安排。誰來支付調查費用？當然是擔保申請人。調查費用必須通過合同約定解決。申請人想要錢，又不愿意支付調查費用，說明申請人有問題，那這樣的擔保業務不能做，這樣的合同不能簽。& ? 放棄繼承權有什么影響_繼承權喪失后能要求恢復嗎 http://s.yingle.com/w/mf/526515.html
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第二篇：買賣合同中如何防范欺詐
買賣合同中如何防范欺詐
合同是當事人或當事雙方之間設立、變更、終止民事關系的協議。依法成立的合同，受法律保護。合同的要求是當事人之間的意思表示一致，而且各個當事人的意思表示都是在自由意志下完成的。但是不法分子會利用合同進行欺詐，很多人深受其害，那么到底如何防范合同欺詐呢?
一、買賣合同具的主要特征
買賣合同作為為典型的合同形式，具有合同的一般法律特征，即合同的共同屬性，除此之外，買賣合同還具有自己的個別屬性，即特征，這些特征使買賣合同與其他的經濟合同相區別，并獨立存在。買賣合同具有以下主要特征：
(一)買賣合同標的的所有權發生轉移
當事人雙方訂立買賣合同的目的就是使財產的所有權發生轉移。通過買賣合同的簽訂和履行，賣方將自己生產或者經營的一定數量的產品轉讓給買方，買方接受賣方提供的產品并為此而支付價款。賣方因轉讓財產接受價款而喪失了財產的所有權，買方則支付價款而取得了財產的所有權。所以，合同標的所有權發生轉移，只轉移合同標的的占有或只為取得合同標的使用權而訂立的合同不是買賣合同。買賣合同的這一法律特征，是它區別于財產租賃合同、借用合同和保管合同的主要標志。
(二)買賣合同是雙務有償諾成合同
買賣合同是雙方當事人互享權利互負義務的合同。賣方有取得價款的權利，必須轉移財產的所有權;買方有取得財產所有權的權利，必須為此而支付價款。買賣合同是為了實現雙方各自的經濟利益，按照等價交換的原則而訂立的合同。一方要從另一方獲得利益，必須支付相應的代價。買賣合同是諾成合同。買賣合同的成立，并不需具備一定的形式和手續。除法律另有規定或合同雙方當事人另有約定的除外，買賣合同自賣方和買方依法就合同的主要條款經過協商達成一致，合同就成立，并不以交付實行為合同的成立要件。
二、買賣合同的欺詐形式
買賣合同既然是合同中為常見和典型的一種，與之相應的，利用買賣合同進行合同欺詐的數量和手段，方法也層出不窮，犯罪分子在針對被害人的犯罪過程中，往往利用買賣合同這一常見形式來達到不法目的，綜合起來說有以下幾種手段：
(一)假冒合同主體進行欺詐。
在生活實踐中，犯罪分子往往本身不具備成為買賣合同賣方主體或買方主體的資格，而利用種種手段掩蓋或隱蔽其真實身份，制造假象，使被害當事人與之簽約，以達到獲取不法得利的目的。從生活實踐來看，往往有以下幾種形式：
1、偽造、變造或盜取企業法人或非企業法人的營業執照、授權委托書、合同專用章與被詐騙方進行協商。針對部分人認為大公司、大企業可靠的認識，犯罪分子往往制造其為某大公司、大企業的業務人員或業務部門的假象，使對方過于相信自己的經濟實力和履約能力而與之簽約。
2、偽造一個根本不在的單位與被欺詐方簽訂合同。
3、冒充財產所有者或經營管理者，與被欺詐方進行交易，或是冒充財產所有者的代理人進行欺詐。
這幾種方式都是以假冒的身份參與買賣合同的簽訂、履行，被欺詐方往往對其住所地、企業注冊資產或企業經營管理狀況等情況一無所知，犯罪分子在合同簽訂后往往攜價款或貨物而逃，以致被欺詐方無法查找其去向或對其進行訴訟，結果造成嚴重的財產損失。當然若犯罪分子是在合同糾紛發生時逃走，被欺詐方也無法采取必要的措施以解決糾紛或挽回損失。
(二)利用被欺詐方心理進行欺詐。
這種形式的欺詐往往出現在即時結清的買賣合同中，犯罪分子抓住被欺詐方某些心理進行欺詐，主要表現在：
1、利用從眾心理進行欺詐。犯罪分子往往有一人作賣方，而以其他人作
2、利用貪小便宜的心理進行欺詐。將偽造的標的物以特別低的價格出售，利用被欺詐方愛貪小便宜的心理進行詐騙，這也是犯罪分子常用的手法之一。在這一類案例中，被欺詐方往往認為自己得利，殊不知犯罪分子正是抓住了這一心理進行欺騙，使受騙方蒙受損失。在生活中，此類事件數量不少，多以即時結清的買賣交易為主。
3、利用其他盲目心理進行欺詐，由于當事人所處環境、場景或特殊身份的特定心理狀態，犯罪分子以虛構的事實或制造假象進行交易，以達到不法目的。例如利用被害方急于外出的心理出售假車票等行為。
應當指出，在以上幾種手法中，犯罪分子往往將幾種手法同時使用，使被害方上當受騙，而事后無法找到詐騙方，以致無法挽回損失。
(三)偽造、變造或虛構標的物。
在標的物上做文章從來是利用買賣合同進行欺詐的犯罪分子慣用的手法之一。具體來說有以下幾種：
1、以假充真，以劣充優，以次充好。以假冒偽劣的商品代替優質的、正宗的商品，隱瞞商品存在的瑕疵，是這種欺詐手法的主要表現。
2、虛構根本不存在的標的物，買空賣空。詐騙方虛構自己并沒有的標的物，引誘被欺詐方與之簽約以騙取貨款。在實踐中，賣方與買方在簽約時并不一定就擁有合同標的物，如正在生產中的商品，但賣方應保證在合同履行期限內能夠交付合同標的物。而在此類合同欺詐中，賣方未擁有標的物也沒有擁有標的物的跡向和可能，主觀上也不存在將標的物在合同期限內交付的意愿。
3、出售既非自己所有的，又未取得所有者的委托的商品。
4、出示高質量的樣品，而在履行中以偽劣產品代替。
5、謊稱自己的產品是“專利”或“名優特新”產品，利用對方對技術認識的欠缺騙取高額價款。
(四)利用合同條款的模糊性、歧義性、不完備進行欺詐。
鉆合同條款表達形式的空子，利用被欺詐方的疏忽進行詐騙，牟取非法利益是欺詐人常用伎倆之一。例如甲農場與乙公司簽訂一批農副產品購銷合同，在合同條款中規定質量標準是“無雜質、腐爛”，但合同將“、”號寫成“，”號，貨到后，發現有腐爛現象，乙公司提出抗議，但對方說合同上寫的是無雜質，腐爛的產品，以為乙公司專要腐爛的，還聲稱“納悶乙公司何以要腐爛的”。因對合同條款審查不慎重引起的糾紛，由此可見一斑。
三、買賣合同欺詐的法律后果
(一)買賣合同欺詐的刑事后果
買賣合同欺詐的刑事后果主要有合同詐騙罪及仿造公文、證件、印章罪。
由于買賣合同涉及金額可大可小，在生活實踐中應嚴格區分罪與非罪的界限。一般來說，數額較大或巨大的行為才構成合同詐騙罪，應承擔刑事后果，否則只能要求詐騙方承擔行政的或民事的法律后果。如已認定構成合同詐騙罪，對其提起刑事訴訟后，受害人可一并提起刑事附帶民事訴訟，對被侵害的權利進行補救。
在欺詐過程中仿造公文、證件、印章的行為是欺詐人用以達到欺詐目的的手段行為。如欺詐人的行為已構成合同詐騙罪，對其行為不再適用仿造公文、證件、印章罪與詐騙罪數罪并罰，而僅適用詐騙罪從重處罰。
(二)買賣合同欺詐的民事后果
由于欺詐的行為而訂立的買賣合同屬于無效合同，依我國《民法通則》的有關規定，欺詐人應承擔如下民事后果。
1、返還財產。對以虛假身份等形式進行買賣合同欺詐所得的財產，欺詐人負有返還給被欺詐人的義務。例如：欺詐所得的是實物，欺詐人已將實物出賣的，而且該實物已經不可能再追回，欺詐人則需要返還相當于原物的價款。返還范圍應包括原物及其應有孳息。
應當注意的是，由于欺詐人對欺詐所得物的占有是非法的，所以不適用善意取得，被欺詐人可基于所有權要求占有該物的第三人予以返還。
2、賠償損失。欺詐人因欺詐獲得被欺詐人財產，是一種侵權行為。欺詐人對因其欺詐行為給被欺詐方造成的損失應予以賠償。賠償范圍應包括直接損失及間接損失。
3、繼續履行。對于在履行過程中出現的欺詐行為，如以劣質產品冒充優質產品的行為，欺詐人并無
4、支付違約金。對于在合同已經成立并生效的情況下，欺詐發生在合同履行階段的，則被欺詐方可要求欺詐方支付違約金，包括合同約定的具有懲罰性的違約金，不以是否客觀上對被欺詐方造成損失為根據。
5、沒收財產。對欺詐行為已構成欺騙罪的，可沒收其已經取得的或約定取得的財產或孳息。
(三)買賣合同欺詐的行政后果
對買賣合同欺詐行為造成的行政后果情況大致如下：
1、對實施了買賣合同欺詐行為的行政法人，可追究主要負責人或法定代表人的行政責任。
2、對企業法人、事業法人實施的買賣合同欺詐行為，工商行政管理部門可對行為主體予以警告或責令停業整頓、罰款等行政處罰。
3、對其他經濟組織或個人實施的買賣合同欺詐行為，當不足以構成犯罪，無法追究刑事責任，但不予處理顯然失當的情況下，可對行為人予以罰款或行政拘留等行政處罰。
此外，對在買賣合同訂立過程中玩忽職守，疏忽大意的工作人員，應視情節輕重由所在單位按內部規章制度追究行政責任。
第三篇：如何防范擔保合同的漏洞及欺詐
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如何防范擔保合同的漏洞及欺詐
一、擔保合同的概念
擔保合同是指合同義務人為保證債務人履行債務而向債權人提供一定財產擔保的合同。
二、擔保合同一般應規定的條款
根據我國《擔保法》規定，擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。
(一)被擔保的主債權種類、數額;
(二)債務人履行債務的期限;
(三)擔保的方式;
(四)擔保的范圍;
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(五)擔保的期間;
(六)雙方認為需要約定的其他事項。
三、擔保合同的漏洞及欺詐
1.法律禁止擔保的機構和單位進行擔保。根據《擔保法》，下列特殊主體不能進行擔保:
a.國家機關，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。
b.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體。
c.企業法人的分支機構及職能部門。
d.銀行等金融機構。
2.設置虛假的抵押擔保，使對方簽訂正常情況下不可能簽訂的合同。
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合同欺詐人利用擔保合同使對方當事人放松警惕，簽訂正常情況下不可能簽訂的合同。合同欺詐人往往利用虛假的擔保合同獲取對方當事人的信任，從而獲得利益。
3.用擔保合同達到偷梁換柱的目的。
欺詐行為人利用擔保達到’偷梁換柱’的目的，這種欺詐中的主合同的內容是真的，擔保合同提供的財產也是真的，只是合同義務人欲通過抵押擔保合同將抵押的財產真正轉讓給債權人以折抵主合同中的債務。欺詐人雖沒有無償獲得或不平等地獲得他人的財產，但其目的實際是促成抵押財產的流通，事實上形成了對另一方的欺詐。
4.抵押人在一項財產上設置多個抵押權，重復抵押，使抵押財產的價值遠遠大于被擔保的財產價值從而使擔保落空。
法律規定一項價值較大的財產可以按次序分別設立不同的債務擔保，但設立的抵押其抵押權的價值不能超過抵押財產自身的價值。欺詐人正是利用價值較大的財產可以多次進行抵押，在財產上先后設立多個抵押權并對有關情況進行隱瞞，致使債權人的資產流失，抵押權落空。
5.欺詐人將無權抵押的財產設抵。
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一種情況是設置抵押的主體不合法，提供財產抵押的人并不是財產的所有權人或是對該財產不具有處分權，進行抵押后當財產的真正所有人提出權利要求，虛假抵押將不具有法律效力。另一種情況是，抵押的標的物不符合我國法律的有關規定，為禁止用于抵押的財產或標的物本身就是法律禁止流通物。
6.對擔保未履行法定的手續。
我國《擔保法》對以特定物進行擔保的形式要件進行了規定，要求必須履行向法定部門登記的手續，合同自登記之日起生效：
a.以地上定著物的土地使用權抵押的，由核發土地使用權證書的土地管理部門進行登記;
b.以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，由縣級以上地方人民政府規定的部門進行登記;
c.以林木抵押的，由縣級以上林木主管部門進行登記;
d.以航空器、船舶、車輛抵押的，由運輸工具的登記部門進行登記;
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e.以企業的設備和其他動產抵押的，由財產所在地的工商行政管理部門進行登記。
7.其他合同陷阱
我國《擔保法》中對以保證形式進行擔保的情況作了一些特殊規定，應當注意：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任;一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月，在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任。
四、擔保合同漏洞及欺詐的防范
1.充分注意抵押財產的合法性。
抵押財產應當可以進入民事流轉程序而又不違反法律禁止性規定，抵押物合法性應從以下方面進行考察，如，抵押物是否為法律禁止流通物，是否為根本不能變賣的物品，抵押人是否擁有抵押物的所有權。同時應對擔保人的身份進行考察，防止擔保人不符合法律規定，致使擔保合同無效。
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2.充分注意抵押財產的真實性。
抵押財產應是法律上沒有缺陷，真正為抵押人所控制及占有的財產。抵押財產沒有其它法律負擔，在此之前沒有設置過抵押，抵押的價值沒有超過抵押財產自身的價值，抵押財產沒有設置多重抵押。
3.充分考慮抵押財產的變現能力
對抵押財產要充分考慮其變賣的能力，即使真實合法的財產其變現能力也會因各種原因降低，從而使債權人的利益受到損失。另外應充分考慮到抵押財產不能變現的可能性，以免出現權利人無力接受該項財產又無法變賣的情況。另外對一些價值雖然很高，但專業性很強的設備等財產應特別注意，由于專業性很強這類財產一般很難進行變現，一般不要接受這樣的抵押。
4.對保證人的資格進行認真考察。
采用保證形式進行擔保的情況，對保證人的資信能力及信譽必須進行認真的考察，同時必須應當注意擔保人是否為法律限制進行擔保的主體，以免出現因擔保主體不符合法律規定而使擔保無效的情況。
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5.采用抵押擔保時應切實辦好法律規定的手續。
首先進行擔保應當與擔保人訂立擔保合同，合同必須是書面形式。其次，按法律規定應當辦理抵押登記的，應按法律規定到不同的登記部門去辦理抵押登記手續，抵押合同自登記之日起生效。第三，對法律沒有規定辦理抵押登記的，為防止合同欺詐，可以到當地的公證機關去辦理登記手續。辦理抵押登記的優點在于:登記后，抵押物可以對抗第三人的要求;在辦理登記的審查中可以發現不良苗頭，及時對可能出現的欺詐進行防范。
6.其他預防手段
在合同簽訂前，應當運用合法的各種調查手段通過不同渠道來核實擔保財產的真實性、合法性。抵押權人應當要求所接受抵押財產憑證應一律為原件。對數額較大的不動產要求抵押人提供有關機構所作的資產評估報告。
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第四篇：關于國際貿易中信用證欺詐風險與防范
關于國際貿易中信用證欺詐風險與防范
論文摘要：信用證支付方式對國際貿易的開展帶來了便利，也為不法分子欺詐提供了可乘之機。熟悉國際慣例在國際商務中的應用，提高警覺，防范各式各樣欺詐手段和方法，以確保交易安全。
論文關鍵詞：信用證；欺詐手段；風險防范
一、序言
信用證是指銀行(開證行)根據買方(開證申請人)的要求和指示向賣方(受益人)開立的在一定金額內，在規定的期限里，憑規定的單據付款的書面承諾。
信用證業務中的風險與現行信用證交易原則是密不可分的。也就是說，現行的原則給信用證欺詐者提供了可以利用的間隙。信用證交易三原則為：(1)開證行為第一付款人；(2)信用證自治；(3)表面嚴格相符。任何信用證風險的出現都是因為在信用證交易中違背了這三個原則或鉆了三個原則的空子。
信用證與其他結算方式(匯付、托收)相比，最大的好處就在于：它將本由進口商履行的支付貨款的義務，轉到銀行身上，由銀行來履行此項義務，從而保證了出口商能迅速安全地收回貨款，進口商也能按時收到貨運單據并及時提取貨物。因其以銀行信譽向出口商提供付款保證，所以比一般的商業信用更為可靠，從事國際貿易的買賣雙方以及作為付款人的銀行也都由此獲得方便。因此，自其誕生以來，日益受到各國貿易商的青睞，甚至被譽為“國際商業的生命液”。
這一付款方式并非盡善盡美，由于信用證適用領域的跨國性及銀行審單時強調的是信用與基礎貿易分離的書面形式上的認證，銀行的付款與買方的收貨在信用證交易中是兩個毫無瓜葛的環節，因而暴露了信用證特征下存在的明顯局限性。這就給不法分子以可乘之際。據統計，世界上每年因信用證受詐騙而無法收回的貨款，約占總額的2％～5％，金額高達200多億美元，在我國對外貿易中，每年因欺詐造成的經濟損失數目也極其龐大，嚴重影響了我國經濟秩序的安定。
信用證自治原則為一些不法商人留下了可乘之機。“UCP500”中所示：“就性質而言，信用汪與其作為其依據的銷售合同是獨立的交易，即使信用證中有對該合同的任何援引，銀行與該合同無關，且不受其約束。因此，一家銀行作出付款，承兌并支付匯票或議付及／或履行信用證下其他義務的承諾，不受制于申請人與開證行或與受益人之間在已有關系下產生的索償或抗辯。”“在信用證業務中，各有關當事方所處理的只是單據，而不是單據所涉及的貨物、服務或其他行為。
表面嚴格相符原則要求信用證與單據之間一致，即所謂“單單一致”。賣方只要提供了符合信用證規定的單據，銀行就得付款。
二、信用證欺詐風險的形式
l、假信用證。欺詐者偽造信用征，騙取貨款。如電開證無押密，信用證簽字偽造，開證行行名／地址不詳或者為騙取銀行抵押貸款而盜用銀行名義開立的信用證等。典型例子：我南方某市魚網公司收到尼日利亞客商寄來的信用證，其金額為6萬美元，開汪行為標準渣打銀行，通知行為國民西敏寺銀行。經過詳細審證和分析，我方銀行人員發現有許多疑點，如信用證的簽字和印簽十分模糊，無法核對其真實性；信用證仍沿用渣打銀行的舊名稱和舊格式。根據經驗，尼日
利亞不法商人常常利用偽造信用證騙取我方貨物。經過我銀行結算人員與上述兩家銀行聯系，證明該信用證是假的。
2、假貨真單。不法商人在貨物名稱或質量上大做文章，弄虛作假，以舊充新，以不實貨物騙取貨款。在我國發生的著名煙草案，廣東和上海的有關公司共損失了500萬美元。我有關公司想購買仰光一級煙草，并與港商簽訂了一份合同，港商拿到合同后到處打聽煙草貨源，最后找到一印度商人并簽訂了合同。中方以該印商為受益人開出了信用證。貨到港后打開一看，里邊竟是爛貨。等我方追查到該商人的帳戶，除少量錢外，大多轉到了瑞士銀行。
3、假單據欺詐。“UCP500”規定：“銀行對于任何單據的形式，完整性、準確性、真實性、偽造或法律效力或單據中規定的或附加的一股或特殊條件該不負責”。不法商人利用銀行信用i止高度自治原則，要么出具根本沒有貨物的假單據，要么內外勾結，利用假合同，假提單騙取外匯，然后把非法所得向境外轉移，逃避制裁。同時銀行沒有識別單證真假的義務，保險公司也不承擔未上船貨物的索賠，買主的損失往往很難挽回。l98年意大利一詐騙集團連續詐騙溫州4個鋼材合同。該集團對外掛兩塊牌子：一是鋼鐵貿易公司；另一是船運公司，利用這兩個公司的名義偽造提單及其它單據，騙取溫州方案值達l400萬美兀。
4、陷阱信用證／軟條款信用證欺詐。所謂“軟條款”信用征就是開證申請人在信用證中對受益人作出的不符國際慣例或明顯有失公平的規定。受益人對此條款不易執行或執行后存在很大的風險，開證行也易于解除其作為第一付款人的責任義務，具有較大的欺騙性和隱蔽性。比如：船運公司、船名目的港起運港、裝運日期、裝運指示等必須由開證行隨后通知或改下、確認；受益人必須提交國外商檢機構或開證申請人指定代表簽字的檢驗證或收貨收據；以開證行取得外匯，進口許可證的簽發等作為信用證生效或開證行的付款條件；諸如此類的陷阱信用證往往給賣方順利結匯帶來困難，使賣方老是處于被動地位。舉一例子：國內某公司與美方簽訂了一項花崗石供貨合同總金額為1950萬美元，美方在合同簽訂后第16天開立了信用證，但其中規定：“貨物裝運必須在收到申請人通過開證行發出的指定船名指示后才能進行”。我方收到信用證后，即向美方指定人交付了合同履行保汪金260萬美圓，但后來一直未收到開證行的裝運通知，無法按期履行合同，該保證金也無法收回。“軟條款”信用汪詐騙不在于信用證本身的虛假，而是通過設置“陷阱”，使受益人不能如期發貨，不能使用信用證或因單證不符，簽字不符等理由遭開證行拒付。但貨物或預付金、保證金已落入對方之手。
5、不法商人與開證行的不法職員串通行騙。主要有：(1)與開證行不法職員勾結，隱瞞真相，獲得信任后讓銀行為其開立信用證；(2)勾結開證行經辦人員，以假合同開立信用證并騙取銀行給付信用證約定的款項；(3)與開證行勾結，制造信用證條款障礙行騙受益人與通知行；(4)開證申請人騙取銀行為其開立備用信用證，然后憑其作擔保騙取銀行貨款。典型案例：在1993年美籍華人李卓明，以引資為誘餌，與湖北省農行兩名工作人員相勾結。該農行開立了200份以巴拿馬投資公司為受益人的備用信用證，總面值一億美元，然后以備用信用證為擔保向受益人貸款，使我國蒙受了重大損失。因為開證行的參與，此類詐騙潛在的危害性大，而且不易防范，騙局在得手前不易識破。
6、買賣雙方串通詐騙。這種詐騙誘使銀行陷入某種交易，使銀行蒙受重大損失。
三、開證行倒閉破產的風險
在我國大陸，銀行是實力的象征，資金實力很強大，似乎銀行從來不會存在倒閉破產的風險。
但許多國家與地區則不然，比如巴拿馬、印尼等國家，國家對銀行的管理很松散，名不副實的銀行很多。所以，特別在經濟危機，國內政局不穩定的時候，銀行就很有可能倒閉、整頓。比如重慶某鋼鐵進出口公司，l995年3月10日與香港渝豐貿易公司簽訂方鋼出口合同。3月18日，中安國際有限公司向重鋼開出了不可撤銷跟單信用證，并載明開證行為香港國商銀行，支付行為中國銀行重慶分行。貨物于6月3日交深圳遠大航運公司承運，重鋼取得了全套正本提單。之后，重鋼向中行重慶分行作了出口押匯，取得貨款，而重慶分行向香港國商銀行索償時，發現該行被香港政府強令停止，重慶分行只好收回了全套單據向重鋼行使追索權。
四、結束語
信用證詐騙屬高科技、高智商犯罪。世界上目前沒有一項措施能防止信用證欺詐。但我們可以從以下兩方面提高警惕：(1)銀行從詐騙的方式人手審查：電開信用證密押特征及真偽；信用證有無簽字或簽字能否核對；印簽是否相符；信用證紙張的質量、印刷的顏色是否正常；正副本是否相符；是否有必備條款及內容是否矛盾等。(2)貿易商應注重了解對方的資信情況，如公司是否存在、合同條款是否完備、是否存在無法履行的條款或限制其按期履行合同的條款(如有對方簽字后才能裝運貨物)等。只要各方齊心協力，不急功近利、不委曲求全，共同營造和諧的貿易環境，是能夠把信用讓的風險降到最低限度的。
第五篇：買賣合同中的欺詐防范
買賣合同中的欺詐防范
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買賣合同漏洞及欺詐的防范對于買賣合同中易出現的漏洞及欺詐行為，當事人在訂立合同時可以從以下方面采取防范措施：
1.訂立合同前應盡可能了解對方當事人的有關信息。
訂立合同前應對對方的法律地位、經營范圍、資信狀況以及近期的經營業績、商業信譽進行必要的考察，如當事人自己進行了解有困難，可以向對方當事人所在地的工商部門進行查詢，并且可以通過對方同行業或相關企業進行了解。
2.對代理人簽訂合同應對其代理權進行了解。
對于對方業務員或經營管理人員代表其單位訂立的合同，應注意了解對方的授權情況，包括授權范圍、授權期限、所開立介紹信的真實性，對非法定代表人的高級管理人員，如副總經理、副董事長等，應了解其是否具有代表權。
3.注意提高具體業務人員及領導人的素質在合同訂立過程中許多漏洞的出現是由于經辦人員對業務不熟悉，對相關法律法規不了解所致，因此應注意提高業務人員及領導人員的業務能力及素質，熟悉本行業的業務情況切實反映和保護自己的利益。掌握本行業相關法律法規，了解法律是否對該交易行為有禁止或限制性規定。對專業性較強的合同可以讓律師等法律專業人員提供幫助。
4.合同訂立應采取書面形式并使用比較標準的合同范本。
我國《合同法》雖然允許采用書面形式、口頭形式和其他形式，但因為非書面形式在發生糾紛時不好確定責任，也為避免被人利用進行欺詐，訂立合同應盡量采用書面形式。同時訂立合同時應盡量參照合同范本，并結合具體情況訂立。內容應盡量詳盡、明確。我國工商行政管理機關頒布有標準的合同范本可以進行參照。若有條件可以由工商行政管理機關對合同進行鑒證。一方面可以對內容進行把關，另一方面也可以增強合同的嚴肅性和可信度。
5.對惡意履行的防范。
對合同進行惡意履行的情況非常復雜，但在訂立合同時如能進行積極的事前防范將極大的減少合同風險。如，對對方當事人的資信有所懷疑，應盡可能要求對方提供擔保。另外在合同履行中出現問題，應積極主張自己的權利，并保留相關證據。積極行使訴權通過人民法院保護自己的權利，以免因超過訴訟時效而蒙受損失。
6.對用支票進行支付應按規定程序檢查以免被套走標的物。
防止虛開支票的欺詐有兩個方法較有效，一種是款到交貨，根據支票轉賬所需時間，要求買方款到賣方賬面后才交貨，但這種方法一般很難使買方接受除非貨物較為緊俏。另一種方法是直接到出票人開戶銀行去持票入賬，馬上就能知道支票能否兌現，如能兌現可以即行轉賬，如被拒付可以立即停止發貨，從而避免損失。
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