第一篇：合同欺詐的識(shí)別與防范

合同欺詐的識(shí)別與防范

當(dāng)前困擾與威脅我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的一股濁流，就是市場經(jīng)濟(jì)的無序和企業(yè)信用的危機(jī)，其原因固然是多方面的，但近些年來，利用合同進(jìn)行欺詐的違法活動(dòng)，屢禁不止，屢打不絕，合同欺詐不僅詭計(jì)多端，花樣百出，而且波及的領(lǐng)域地域日益廣泛，并呈高智能、專業(yè)化、群體化和輻射狀的蔓延趨勢。合同欺詐行為，侵犯國家、企業(yè)、個(gè)人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，踐踏市場公平交易與誠實(shí)信用的法則，損害了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，成為市場經(jīng)濟(jì)交易安全的心腹之患。因此，加強(qiáng)全社會(huì)對(duì)合同欺詐的預(yù)防識(shí)別與抵御能力，乃當(dāng)務(wù)之急。

一、合同欺詐的特征

合同欺詐是以簽訂合同為幌子，以虛構(gòu)事實(shí)或制造假象掩蓋真相為手段，以蓄意騙取公私財(cái)務(wù)占為己有為目的不法行為。根據(jù)其性質(zhì)的不同，本文將合同欺詐劃分為合同民事欺詐與合同刑事詐騙兩類，來加以論述和剖析，以便于人們識(shí)別和防范。

1、合同民事欺詐，是指一方當(dāng)事人故意供給對(duì)方虛假情況，或者故意制造假象隱瞞真實(shí)情況，誘騙或誤導(dǎo)對(duì)方陷于圈套并作出錯(cuò)誤的意思表示，以簽訂合同實(shí)現(xiàn)非法目的的民事欺詐行為。合同民事欺詐有以下特點(diǎn)：

（1）欺詐人故意發(fā)出欺騙性或虛假性的邀請，以誘導(dǎo)對(duì)方向自己發(fā)出訂立合同的意思表示，采取欺詐手段得逞簽約目的，表現(xiàn)出行為的主觀性。

（2）欺詐人對(duì)訂立合同的主要條款及有關(guān)關(guān)鍵性事實(shí)作虛假介紹，或虛構(gòu)事實(shí)、制造假象，隱瞞真相，其目的在于讓對(duì)方落入圈套而不覺悟，致使對(duì)方做出錯(cuò)誤的承諾，以實(shí)現(xiàn)簽約目的，表現(xiàn)出欺詐行為的客觀性。

（3）欺詐人以卑劣手段利誘對(duì)方簽訂合同，其本質(zhì)是使所簽合同產(chǎn)生法律上的效力，通過履行這種表面合法實(shí)際虛假的合同獲取不法利益。

（4）欺詐人一般具有合法的主體資格或具有一定的實(shí)際履約能力，同時(shí)可能還履行過合同或正在積極履行所簽合同條款的部分義務(wù)，誘使對(duì)方上當(dāng)受騙，深陷其中難以自拔，從被欺詐方獲取更大的非法利益。

（5）合同民事欺詐的效力。采取欺詐手段所簽訂的合同確認(rèn)無效后，從簽約時(shí)起就沒有法律約束力，當(dāng)事人雙方已確立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系隨之解除。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。如果雙方都有過錯(cuò)，依責(zé)任大小承擔(dān)相應(yīng)的損失。如果當(dāng)事人故意損害國家利益或社會(huì)公共利益，作為一種懲罰手段，則將追繳當(dāng)事人已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)收歸國庫所有。

2、合同刑事詐騙，又名利用合同進(jìn)行詐騙犯罪，以別于合同民事欺詐。合同刑事詐騙的含義是，欺詐行為人的簽約主觀就沒有履行合同的誠意或者根本就不具備履行合約的能力，以非法占有他人財(cái)物（俗稱“無本生意”）為目的，利用合同作為詐騙手段，利誘他人落入圈套而與之簽訂合同“情愿”按合同規(guī)定或雙方約定交出數(shù)額較大的財(cái)物為欺詐人占有的詐騙犯罪行為。合同刑事詐騙有以下特點(diǎn)：

主觀性。欺詐人必須有詐騙的直接故意，抱有非法占有他人財(cái)物的目的，其目的的實(shí)現(xiàn)與其采取的欺詐手段系因果關(guān)系，即非法取得他人財(cái)物正是利用所簽合同詐騙的必然結(jié)果。

客觀性。欺詐人采用虛構(gòu)事實(shí)、制造假象、隱瞞真相或賄賂代理人等欺詐手段，利誘對(duì)方當(dāng)事人違背自己的真實(shí)意愿，違心簽約。但詐騙人對(duì)所簽合同既無履行誠意，也不具有履行條件，只是利用所簽合同的“合法形式”，以使自己非法侵占對(duì)方大量錢財(cái)?shù)哪康牡贸选?/p>

關(guān)聯(lián)性。欺詐人實(shí)施以合同行為詐騙手段的行為過程，包括以欺詐手段簽訂合同和以合同“約”定騙財(cái)騙款前后兩個(gè)過程，欺詐方施放煙幕彈，受騙方誤中連環(huán)計(jì)。

陰險(xiǎn)性。欺詐人一般具有較高的智商、技能和作案手段，表現(xiàn)在詐騙人利用合同行騙前都要認(rèn)真策劃，精心準(zhǔn)備，一般要對(duì)行騙對(duì)象、市場行情、合同款項(xiàng)、逃避制裁等作可行性調(diào)查研究，在簽約形式、內(nèi)容條款上作手腳，埋伏筆，置陷阱，設(shè)圈套，為達(dá)目的，不擇手段。

群體性。欺詐人可分為“公詐”、“私詐”。“公詐”是指單位集體行騙或指使當(dāng)事人、代理人行騙，“私詐”是指個(gè)人行騙，一般以累犯慣犯居多，往往他們有犯罪前科，應(yīng)對(duì)防范、打擊經(jīng)驗(yàn)較多，也有“公

私合營”的，危害深重。

專業(yè)性。欺詐人投其所好，常以合作、合伙、入股、代辦、代購、代銷的單位和“能人”面目出現(xiàn)，以合同欺詐為生。有的受同鄉(xiāng)、同學(xué)、同胞、同僚關(guān)系影響，有的受人利誘，見利忘義，有的曾是詐騙受害人，受損或破產(chǎn)后不惜孤注一擲，鋌而走險(xiǎn)，變本加厲地謀害他人，有的成為職業(yè)慣犯。復(fù)雜性。指欺詐人詭計(jì)多端，隨機(jī)應(yīng)變，手法變幻，花樣翻新。近年來，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)往來的速度與額度不斷增加，騙子們除繼續(xù)使用傳統(tǒng)騙術(shù)外，不斷變換行騙區(qū)域、行騙行業(yè)、行騙手段，合同欺詐案件呈現(xiàn)出復(fù)雜性、隱蔽性、連鎖性，撲朔迷離。

二、合同欺詐的手段

當(dāng)前，合同欺詐的方式五花八門，手段千奇百怪，既有慣常的民事欺詐方式，也有更為詭秘與險(xiǎn)惡的刑事詐騙方式，手段無論怎樣翻新，大都是利用人們賺錢迫切的浮躁心理。因此，靜觀分析合同欺詐的主要表現(xiàn)，研究應(yīng)對(duì)合同欺詐的各種措施，有利于識(shí)別形形色色的欺詐行為，采取有效防范措施，避免人們上當(dāng)受騙，更好地制裁、治理這種違法行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)生活的健康有序。

（一）合同民事欺詐的主要表現(xiàn)，是圍繞合同的主要內(nèi)容條款耍花招、玩手段：如虛假的陳述或說明，或制造假象、隱瞞真相，目的旨在騙取對(duì)方信任，利誘對(duì)方簽訂合同，借履行合同獲取非法利益。因此，就個(gè)案來講，它的危害后果比合同刑事詐騙要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事詐騙要廣。一般來說，合同民事欺詐的手段有：

1、虛假的質(zhì)量欺詐，在合同標(biāo)示質(zhì)量條款上作引人誤解的不真實(shí)表示。（1）貍貓換太子——出示真樣品，兌現(xiàn)合同時(shí)卻以雁品替代，愚弄對(duì)方；（2）割頭換相——，偽造或冒用產(chǎn)品的質(zhì)量鑒定標(biāo)志，促成合同簽訂，“誘奸”對(duì)方；（3）張冠李戴——提供虛假的產(chǎn)品說明書，欺騙對(duì)方；（4）狗皮膏藥——謊稱產(chǎn)品為專利產(chǎn)品名優(yōu)產(chǎn)品，給人造成神秘或信任感，以售其奸。

2、虛假的商品標(biāo)識(shí)欺詐：（1）假冒他人或虛構(gòu)個(gè)人的注冊商標(biāo)的商品為欲訂合同的標(biāo)的物；（2）在商品或商品包裝上，印制虛假標(biāo)志，標(biāo)遲出廠期，延長有效期，擴(kuò)大保質(zhì)期，以推銷劣質(zhì)、過期商品；

（3）仿冒他人商品標(biāo)識(shí)。同類別產(chǎn)品、誰俏銷就仿冒誰，從外觀到包裝全仿真，借水行舟，大樹底下好乘涼。

3、虛假的合同主體欺詐：（1）欺世盜名，偽造證明文件公章公函，或通過不正當(dāng)手段獲得其他單位的公章或合同專用章或空白合同書，而與對(duì)方當(dāng)事人簽訂合同，詐騙錢財(cái)；（2）假單位欺詐法，社會(huì)上少數(shù)不法分子偽造公章、合同章和營業(yè)執(zhí)照，設(shè)立無資金、無場地、無設(shè)施、無從業(yè)人員的“皮包公司”，利誘被欺詐方簽訂合同，待對(duì)方先行履約或預(yù)付錢款后逃之夭夭。

1、虛假的宣傳欺詐，是指當(dāng)事人利用廣告或其他方法，對(duì)合同標(biāo)的質(zhì)量、成份、性能、用途、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、有效期限、毒副作用等作令人誤解的虛假表示，誘惑他人與其簽訂合同的欺詐行為，包括虛偽的“有獎(jiǎng)銷售”、“限量發(fā)行”、“買一贈(zèng)一”等。

2、虛假的價(jià)格欺詐，是指當(dāng)事人利用虛假或令人誤解的價(jià)格條款或條件誘騙對(duì)方與其簽訂合同，從中漁利，往往是通過“大削價(jià)”、“大甩賣”、“大清倉”、“季節(jié)降價(jià)”、“破產(chǎn)處理”、節(jié)日大酬賓活動(dòng)實(shí)現(xiàn)的；

（1）虛假標(biāo)注差額巨大的原價(jià)、現(xiàn)價(jià)，謊稱降價(jià)的促銷行為；（2）模糊標(biāo)價(jià)，用模糊語言、計(jì)量單位誘人誤購；（3）虛實(shí)兩套價(jià)格，以低價(jià)成交、高價(jià)結(jié)算，先蒙人后坑人。

3、放長線釣大魚的誘餌欺詐，一是欺詐方在實(shí)施欺詐之前已先與被欺詐方履行了幾份小額合同，付小額定金，且履約積極、順利，制造本身履約能力強(qiáng)，重合同守信譽(yù)的假象，騙取對(duì)方充分信任。然后謊稱因生產(chǎn)生活或業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，簽訂大額訂單，騙取大量貨物和錢款。二是欺詐方經(jīng)過精心踩點(diǎn)后鎖定欺詐對(duì)象，對(duì)其情況相當(dāng)了解，而欺詐對(duì)象對(duì)欺詐方則了解膚淺，有計(jì)劃的誠實(shí)騙不設(shè)防的冤家，騙無不勝。三是欺詐目的得逞后，欺詐方往往隱匿遁形，杳無音訊。

4、虛構(gòu)標(biāo)的欺詐：編造子虛烏有的項(xiàng)目誘騙當(dāng)事人上當(dāng)。（1）偽造“破產(chǎn)拍賣”文件資料，多方騙取定金；（2）編造理由，侵吞定金：以大批量的加工業(yè)務(wù)為誘餌，簽訂加工承攬合同并收取定金，最后以加工質(zhì)量不合格為“由”拒退定金；（3）詐騙者本身不具有專業(yè)資質(zhì)，通過不正當(dāng)手段獲得項(xiàng)目工程的資料，然后利用這些資料圖紙，以發(fā)包方的身份引誘其他單位承包工程，甚至搞“多角戀愛”，一女許嫁幾家，從而騙取對(duì)方的合同保證金等；（4）偽造政府批文，偽造抵押擔(dān)保，騙取信貸投資和其他“投資伙伴”。

5、非法傳銷欺詐：（1）組織網(wǎng)絡(luò)從事無店鋪經(jīng)營，通過交納或變相交納入門費(fèi)，上線吃下線，下線吃回扣，收益額度以加入先后為序；（2）從業(yè)人員以下線交納的入門費(fèi)或認(rèn)購商品回扣為生，通過發(fā)展成員，組織網(wǎng)絡(luò)或以高額回報(bào)為誘餌“招商引資”，極容易誘惑群眾誤入歧途，極具欺騙性、傳染性和危害性。

6、買賣雙方欺詐。一是欺詐方利用對(duì)方欲賺取購銷差價(jià)的心理，先以下家的身份與欺騙方訂立購銷合同，同時(shí)又串通第三方作為被騙方的上家，以提供被騙方下家所需相同的商品為誘餌，誘使被騙方訂立合同，騙取貨款；二是欺詐方先后以賣方和買方兩種身份出現(xiàn)，意欲出售某種商品，使受害方又產(chǎn)生有多人要買這種商品且價(jià)格較高的錯(cuò)覺；三是受害方往往是一些開業(yè)時(shí)間不長，但又急于收回投資、躊躇滿志的企業(yè)，由于經(jīng)驗(yàn)不足，很容易成為冤大頭奉送學(xué)費(fèi)；四是受欺詐方履約付款后，欺詐方攜款潛逃，打一槍換一地方。

（二）合同刑事詐騙，比起合同民事欺詐，具有目的更險(xiǎn)惡、手段更卑劣、方式更隱蔽，作案更狡猾，情節(jié)更復(fù)雜，后果更嚴(yán)重的特點(diǎn)，更應(yīng)引起人們高度警惕，拭目以待，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。由于合同詐騙犯罪方式林林總總，手段無奇不有，現(xiàn)僅就常見的幾種歸納如下：

1、投其所好。即利用一些單位或個(gè)人急需某種緊俏商品，或急于出手某種滯銷積壓商品，誘人簽訂購銷合同，騙取大量預(yù)付金和定金中飽私囊，這里欺詐方可以買方、賣方或中介方的不同身份在合同中出現(xiàn)。

2、誘敵深入。欺詐方與對(duì)方先做成數(shù)筆交易，甚至做成一些賠本買賣，騙取對(duì)方信任，爾后簽訂大宗買賣合同，套取大宗貨物或大筆貨款，大發(fā)不義之財(cái)，抑或置人于死地。

3、金蟬脫殼。為騙取對(duì)方當(dāng)事人的信任，欺詐方采取拼造達(dá)官貴人、社會(huì)名流視察、題詞、合影圖片，讓對(duì)方參觀他人車間，看別人貨物的手法，虛構(gòu)事實(shí)，制造假相引人上其賊船，一旦簽約后將對(duì)方貨款、定金騙到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。

4、陷阱暗算。即欺詐方事先假冒機(jī)關(guān)事業(yè)單位、知名度高或信譽(yù)較好企業(yè)的名稱，發(fā)布大額度招標(biāo)采購公告，被騙方一旦簽訂合同落入精心設(shè)計(jì)的圈套，欲罷不能，欲退不行，巨額商品打了水漂，這里欺詐方扮演的是訂購發(fā)包方身份，而且往往因人而異，一戶一策。

5、高額利誘。即欺詐方利用發(fā)布招商信息的方法，聲稱自己因業(yè)務(wù)急需加工一批產(chǎn)品，時(shí)間緊，要求高，加工費(fèi)高出正常費(fèi)用許多，引誘一些企業(yè)上當(dāng)，但要求先簽訂加工承攬合同，并預(yù)付一定量的合同保證費(fèi)或質(zhì)量押金，但對(duì)方簽約付款后曲終人散，討債無主，告狀無門。

6、潛逃廢債。古往今來，案例很多，但較有代表性的是，在當(dāng)?shù)赝顿Y興業(yè)的外來戶蓄謀已久，精心策劃，營造一片紅火興旺的繁榮景象，大肆進(jìn)行社會(huì)公關(guān)和感情投資，從企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營到供應(yīng)銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，簽訂大批賒欠合同，惡意拖欠地租、房租、水費(fèi)、電費(fèi)、稅金、貨款和員工工資，累積到巨大數(shù)額，突然一夜之間，人去樓空，所有動(dòng)產(chǎn)從此蒸發(fā)，登記檔案里為警方留下一堆虛假資料。

7、互相并吞，又稱黑吃黑，是黑道上慣常的欺詐術(shù)。即欺詐方因嫖娼、賭博、走私、制假、販毒、盜竊、偷渡等犯罪需要與受騙方簽訂借債合同，或者由于意外原因賠得血本無歸，或者由于欠方惡意黃債，一走了之。有的為獨(dú)霸一方市場，以簽訂合同為誘餌，將黑道同伙及其贓款贓物誘出，挑起事斷，嫁禍于人，或交給黑惡勢力，或供給警方，借刀殺人。

8、傳真詐騙。即欺騙方通過電話，傳真、信函、電子郵件等方式先行發(fā)出訂貨要約，然后惡意利用外地匯款的時(shí)間差，先通過銀行向?qū)Ψ絽R去少許款項(xiàng)，取得蓋有銀行印鑒的匯款單后，再用刀片或涂改液更改為大額匯款，用傳真機(jī)發(fā)往供方，或者與金融部門不法分子相勾結(jié)，偽造承兌匯票，供方收到傳真來的匯款單或寄來的匯票時(shí)即發(fā)貨，當(dāng)發(fā)現(xiàn)受騙時(shí)，貨物被持假證件的人提走，提貨人下落不明，失主追悔莫及。

三、合同欺詐的防范

合同欺詐防范，是指合同當(dāng)事人在合同訂立之前或履行過程中或遭遇欺詐時(shí)采取的各種防備、救濟(jì)預(yù)案中的應(yīng)對(duì)措施。如上所言，由于合同欺詐手段的多樣性、行為的狡詐性，會(huì)導(dǎo)致程度、性質(zhì)不同的后果，其謀害之劣，禍害之深，毒害之廣，危害之大，影響之壞，千夫所指，眾怒所犯，罄竹難書。因此，如何喚醒全社會(huì)的法律意識(shí)，有效防范和抵御合同欺詐，在理論研究中的探索和法律實(shí)踐中的創(chuàng)新，就顯

得尤為重要而迫切。

盡管合同欺詐詭計(jì)多端，花樣百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要認(rèn)真做好宣傳、教育、預(yù)防、防范、整頓、治理、打擊、監(jiān)管諸項(xiàng)工作，標(biāo)本兼治，合同欺詐就失去偽裝，難有存身之地。

（一）加強(qiáng)對(duì)合同欺詐的宏觀控制

合同欺詐的宏觀控制，是指國家從宏觀角度出發(fā)，綜合動(dòng)用宣傳教育、立法調(diào)整、行政執(zhí)法、司法干預(yù)等手段進(jìn)行有效地控制與預(yù)防的措施。其內(nèi)容包括：

1、加強(qiáng)法律宣傳教育，提高全社會(huì)的法制觀念與合同意識(shí)，經(jīng)常向廣大公民，重點(diǎn)是企業(yè)經(jīng)營者宣傳有關(guān)經(jīng)濟(jì)合同的法律法規(guī)，定期組織專業(yè)培訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)交流，使合同法制觀念深入人心，構(gòu)筑一道預(yù)防合同欺詐的思想防線。

2、與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，適應(yīng)國內(nèi)外市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢與市場交易中出現(xiàn)的新問題，通過立法程序及時(shí)調(diào)整和完善合同規(guī)范的法律法規(guī)。

3、發(fā)揮公、檢、法、司專門機(jī)關(guān)的職能作用，進(jìn)一步完善舉報(bào)投訴中心網(wǎng)絡(luò)，堅(jiān)持打防并舉、標(biāo)本兼治原則，做好媒體揭露和重點(diǎn)曝光、集中打擊與群防群治工作，抓好偵查、起訴、審判和改造四個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔過自新。

4、發(fā)揮工商行政管理機(jī)關(guān)的執(zhí)法功能。為維護(hù)公平交易和市場秩序，應(yīng)發(fā)揮工商機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)線生力軍和輕騎兵的優(yōu)勢，迅速便捷，主動(dòng)出擊，對(duì)合同欺詐行為從重執(zhí)法，嚴(yán)厲制裁，依法取締。同時(shí)，要在源頭上把好市場主體準(zhǔn)入關(guān)，把好新開企業(yè)申請注冊和已開企業(yè)的年檢驗(yàn)照的審核關(guān)，教育和引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營，增強(qiáng)依法維權(quán)的自我保護(hù)意識(shí)；切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的回訪檢查和經(jīng)營行為的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)“三無”企業(yè)、掛靠的假集體企業(yè)和非法承包租賃企業(yè)的清理，消除法律監(jiān)管的盲區(qū)與合同欺詐的隱患。

5、實(shí)施金信工程，建立健全企業(yè)信用監(jiān)管體系。以工商牽頭，開發(fā)整合海關(guān)、商務(wù)、質(zhì)檢、金融、稅務(wù)、勞動(dòng)、公安、檢察、審判等部門信息資源，建立企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體系。而金信工程的重點(diǎn)是完善企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，設(shè)定目標(biāo)是：按照企業(yè)信用監(jiān)管指標(biāo)體系和實(shí)施分類管理的要求，在全國范圍內(nèi)，統(tǒng)一指揮體系，統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管平臺(tái)，通過聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)資源共享，適時(shí)監(jiān)控，進(jìn)一步提高企業(yè)信用的自律功能。國內(nèi)外任何經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人，無論何時(shí)何地都可以上網(wǎng)查詢?nèi)魏纹髽I(yè)的信用等級(jí)、資信狀況和不良記錄，任何心存僥幸的不法經(jīng)營企業(yè)，將無藏身之地，受到法律的懲罰，必將陷入人人喊打，個(gè)個(gè)唾棄的滅頂之災(zāi)。

6、持久廣泛深入地開展“重合同、守信用”活動(dòng)。大張旗鼓地表彰“重守”企業(yè)，幫助和促使企業(yè)完善自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自我約束、自我防范的自律機(jī)制，有目的、有計(jì)劃、有組織地采取措施提高合同從業(yè)人員的法律意識(shí)、管理水平和實(shí)際操作技能，同時(shí)，繼續(xù)開展經(jīng)濟(jì)合同鑒證、動(dòng)產(chǎn)抵押登記、公開拍賣監(jiān)管、格式條款備案、合同示范文本發(fā)放等工作，防止合同欺詐發(fā)生，有效保護(hù)交易安全與合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。

（二）采取應(yīng)對(duì)合同欺詐的防范措施

合同欺詐的防范，狹義上講就是從企業(yè)和生產(chǎn)經(jīng)營者的角度，尋求預(yù)防合同欺詐的對(duì)策和方法。行之有效的措施包括：

1、提高警惕。就是要提高對(duì)受騙危害性和防騙重要性及合同風(fēng)險(xiǎn)性的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持清醒頭腦，對(duì)那些輕易而舉的上門“好事”，要多問幾個(gè)為什么，切忌“財(cái)迷心竅、利令智昏，酒亂人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃虧上當(dāng)受騙。

2、得道多助。“得道”指借助法律武器和科學(xué)方法規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為，“多助”即尋求多方幫助，包括自助和求助。具體來說首先提高自身素質(zhì)，不僅要懂得市場經(jīng)濟(jì)知識(shí)，還要懂得法律法規(guī)知識(shí)，不僅要懂得國內(nèi)法，還要懂得國際法，既要熟悉和掌握從事市場購銷的知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，又要熟悉與本行業(yè)、本部門有關(guān)的法律法規(guī)，運(yùn)用知識(shí)與法律，保護(hù)和發(fā)展自己。其次要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、倉庫管理、監(jiān)督部門的協(xié)作配合與信息溝通，實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，以便及早發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取防保措施。其三要加強(qiáng)與銀行、工商、公安、檢察、海關(guān)、審判等部門的聯(lián)系，主動(dòng)爭取幫助，規(guī)避和減免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3、完善制度。“蒼蠅不叮無縫的蛋”，“黃鼠狼好咬有病的雞”。經(jīng)驗(yàn)告訴我們，合同欺詐往往利用企業(yè)管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不嚴(yán)密的企業(yè)往往是詐騙屢屢得手的地方。因此，企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際，從合同簽訂到履行結(jié)束的全過程，制訂一套比較完善而嚴(yán)密的合同管理制度，如合同簽訂程

序和審批制度，合同專用章與合同文本管理使用制度，合同鑒證制度，合同履行監(jiān)督制度，合同中止備案制度等等，尤其是對(duì)合同履行過程中的適時(shí)監(jiān)控最為必要，可隨時(shí)掌握合同履行進(jìn)程，對(duì)有問題不能履行的合同及時(shí)采取補(bǔ)救措施，區(qū)別情況分別處理。

4、核審資信。為了有效防范合同欺詐，簽訂合同前務(wù)必認(rèn)真審查對(duì)方的主體資格和履約能力，查清其身份及履約守信狀況，簽約前首先要求對(duì)方提供：（1）法人代表身份證明；（2）營業(yè)執(zhí)照副本；（3）法人資格證書；（4）法人授權(quán)委托書；（5）合同經(jīng)辦人身份證以及擔(dān)保書等，切忌和防止僅憑對(duì)方提供的銀行帳戶、合同專用章、工作證、介紹信、名片等不全面、不規(guī)范的證明文件簽訂合同。同時(shí)也應(yīng)杜絕憑老關(guān)系、老朋友、老熟人或領(lǐng)導(dǎo)、部下、親友的推薦介紹等草率簽訂合同。查履約能力就是查清對(duì)方經(jīng)營現(xiàn)狀，簽約前應(yīng)通過信函、電報(bào)、電話、中介或派員等方式調(diào)查對(duì)方資金和信譽(yù)，以防意外。重大經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)舉行聽證，集體討論決策，給對(duì)方特殊優(yōu)惠的業(yè)務(wù)要慎之又慎，可制定預(yù)案，以防不測。

5、慎簽合同。為預(yù)防合同行為人在合同條款內(nèi)容上暗作手腳預(yù)埋陰謀，應(yīng)按照合同示范文本的格式，嚴(yán)格審查合同條款，包括合同的主體、要約、承諾、權(quán)利、義務(wù)、標(biāo)的、質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)款或酬金、結(jié)算方式、履行期限、地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任、爭議解決方式等，都要字斟句酌，反復(fù)推敲，力求表述清楚明確，具體完整，不能含糊不清或易產(chǎn)生歧義理解授人以柄，留下隱患，必要時(shí)請律師把關(guān)，履行合同擔(dān)保、鑒證程序。

6、供貨反詐。供方在履行買賣合同中反欺詐的第一要?jiǎng)?wù)，就是確保供方能在交付貨物后順利獲取需方支付的價(jià)款，為安全起見應(yīng)注意：

（1）采取托收承付方式結(jié)算，需方拒付貨款的，應(yīng)當(dāng)按照人民銀行規(guī)定的結(jié)算辦法拒付輸。如需方無理拒付貨款，供方可申請對(duì)方開戶銀行進(jìn)行說服。經(jīng)銀行說服無效，應(yīng)申請銀行強(qiáng)制扣款。

（2）在交貨時(shí)，根據(jù)合同約定，供方要求需方提供擔(dān)保。需方不提供擔(dān)保的，供方拒絕交付貨物。因?yàn)橐坏┙桓敦浳铩⒕蛦适Я丝刂茩?quán)。發(fā)貨、提貨時(shí)更要把好出庫、出廠、處境關(guān)，防止和減少受騙案件的發(fā)生。

（3）申請仲裁或者法院起訴。當(dāng)事人在合同中約定仲裁的，供方不得先向法院起訴，而必須先申請仲裁；當(dāng)事人在合同中約定向法院起訴的，供方可在供方所在地、需方所在地、標(biāo)的所在地、合同簽訂地、合同履行地法院之中選擇一個(gè)法院，提起訴訟。

7、購貨反詐。購貨方在履行合同中反欺詐的首要任務(wù)就是確保取得依照合同約定供方交付的貨物，為了交易安全，應(yīng)當(dāng)做到：

（1）依合同規(guī)定，供方交付貨物后購方支付貨款，若供方未先行交付貨物，購方則不必支付貨款。若供方延遲或拒絕交貨，購方可依合同規(guī)定，要求供方承擔(dān)違約責(zé)任。

（2）依合同規(guī)定，在需方支付貨款后，供方才履行交貨義務(wù)的情況下，如果供方在簽訂合同后履行合同前，其財(cái)務(wù)狀況惡化，有可能在將來需方支付貨款之后仍不能交付貨物，需方有權(quán)要求供方先交貨或提供擔(dān)保，否則，需方拒絕履行自己支付貨款的義務(wù)。如果供方提供擔(dān)保，則購方就應(yīng)先支付貨款。供方提供擔(dān)保在貨物的交付期限屆滿仍不能履行交貨義務(wù)的，需方可就供方提供的擔(dān)保執(zhí)行，要求供方承擔(dān)違約責(zé)任。需方還可以依據(jù)情勢變更規(guī)則要求解除雙方的買賣合同。

（3）根據(jù)合同規(guī)定，在供方先行交付貨物爾后需方才支付貨款的情況下，如果供方提供的貨物質(zhì)量有缺陷，需方可視不同情況采取相應(yīng)措施，以維護(hù)其合法權(quán)益。如同意利用，降低貨物價(jià)格；交付替代貨物；拒收或退貨，并要求承擔(dān)違約責(zé)任等。

（4）合同中沒有質(zhì)量約定或約定不明確的，按照國家法律、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)履行，尚無上述標(biāo)準(zhǔn)的，按照通常標(biāo)準(zhǔn)或符合合同目的特定標(biāo)準(zhǔn)履行。交貨驗(yàn)收時(shí)，購貨方一定要親臨現(xiàn)場，依據(jù)有關(guān)法律根據(jù)資料、協(xié)議、樣品等質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)逐項(xiàng)逐批進(jìn)行驗(yàn)收。也可聘請專家質(zhì)檢人員代檢。卻不可礙于情面免檢留下后遺癥。

（5）付款時(shí)要嚴(yán)格資金管理制度，切不可義氣用事，輕易兌付。大額資金流動(dòng)要商請銀行把關(guān)，萬萬不可違背財(cái)經(jīng)制度，鑄成大錯(cuò)。

（6）如果供方無履約能力或根本不準(zhǔn)備履約，以欺詐手段引誘需方簽訂買賣合同，從而騙取定金或預(yù)付款的，需方應(yīng)及時(shí)向人民法院起訴，并適時(shí)申請財(cái)產(chǎn)保全。供方騙款后出逃的，需方應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)

關(guān)報(bào)案，收集提供供方實(shí)施欺詐的線索和證據(jù)。

8、項(xiàng)目反詐。對(duì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)信息包括種植、養(yǎng)殖、加工、貿(mào)易、施工項(xiàng)目，要進(jìn)行綜合考察，重點(diǎn)是信息來源，提供人身份、項(xiàng)目的可能性與可行性，斷定真?zhèn)巍⒃u(píng)估價(jià)值后再支付相關(guān)合理費(fèi)用。

9、引資反詐。在中外合資合作經(jīng)營合同簽訂中，引資方往往急于求成，外方借機(jī)欺詐，簽訂不平等合同，先發(fā)制人。因此，雙方在簽約時(shí)，出資方式中既要考慮贏利性，又要考慮對(duì)等性，出資應(yīng)當(dāng)公平合理，對(duì)外方的出資應(yīng)當(dāng)要求至少提供部分資金，外方如以物化形式進(jìn)行部分投資，引資方也應(yīng)要求以場地、廠房、設(shè)備等進(jìn)行投資。對(duì)外方以無形資產(chǎn)作為入資形式的，要選擇資質(zhì)、信譽(yù)良好的機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估。對(duì)外方以設(shè)備、產(chǎn)品進(jìn)行投資的，必須堅(jiān)持用原始憑證計(jì)算價(jià)格，并通過國家商檢部門的檢驗(yàn)，借以有效防范國際合同欺詐的發(fā)生。

10、租賃反詐。對(duì)出租人不按期交付租賃物致使承租人無法實(shí)現(xiàn)合同預(yù)期的目的，承租人有權(quán)要求解除合同、支付違約金或賠償損失。租賃物存在權(quán)利瑕疵，第三人對(duì)租賃物主張權(quán)利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求減免租金。承租人無正當(dāng)理由延遲或拒付租金，出租人應(yīng)在法定訴訟時(shí)效內(nèi)討債。承租人如征得出租人同意為經(jīng)營需要而增加的租賃物價(jià)值，應(yīng)留下書證，充抵租金或返還租賃物時(shí)要求出租人出資贖回。

11、擔(dān)保防詐。企業(yè)在借貸、買賣、貨運(yùn)、租賃、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，應(yīng)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定設(shè)定擔(dān)保。經(jīng)濟(jì)交往中，合同雙方當(dāng)事人都應(yīng)盡量避免風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)人一般希望擔(dān)保金額不低于債款，債務(wù)人一般希望擔(dān)保金額不高于債務(wù)，以防止合同欺詐的發(fā)生。雙方都應(yīng)對(duì)對(duì)方的身份、地位、聲譽(yù)、履約能力等進(jìn)行綜合考察，視其情況決定交易額度、交易方法、擔(dān)保類別、押金多少，以減免風(fēng)險(xiǎn)。

（三）遭遇合同欺詐時(shí)的應(yīng)急預(yù)案

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遭遇合同欺詐時(shí)，既要沉著應(yīng)對(duì)，臨危不懼，又要急中生智，當(dāng)機(jī)立斷，學(xué)會(huì)掌握利用法律武器保護(hù)自己合法權(quán)益，制裁打擊經(jīng)濟(jì)違法犯罪。根據(jù)我國民法和刑法關(guān)于合同欺詐應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任規(guī)定，在遭遇欺詐侵害行為時(shí)，應(yīng)采取以下救濟(jì)措施：

1、協(xié)商變更和解除合同。協(xié)商變更，包括對(duì)合同的內(nèi)容進(jìn)行修改、完善或補(bǔ)充。協(xié)商解除，是合同當(dāng)事人通過蹉商，在合同關(guān)系有效期限尚未屆滿提前終止合同。協(xié)商變更和協(xié)商解除這種補(bǔ)救措施，往往會(huì)遭到欺詐方不予理會(huì)或干脆拒絕，在這種情況下，被欺詐方應(yīng)不失時(shí)機(jī)地采取其它措施。

2、依法廢約。該措施適用于被欺詐方發(fā)現(xiàn)已簽訂的合同不符合法律的規(guī)定，對(duì)方有欺詐嫌疑，雙方簽訂的合同有可能成為欺詐性的無效合同的特定場合。在這種場合，被欺詐方應(yīng)暫不履行合同規(guī)定的內(nèi)容，如不予發(fā)貨，不予付款，對(duì)于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；對(duì)于應(yīng)入帳而未進(jìn)帳的貨款，要派員督促查辦，采取一切必要手段和措施保證應(yīng)收盡收。對(duì)已被騙出的商品和貨款，要及時(shí)報(bào)案，請求有關(guān)部門圍追堵截和依法討還。

3、請求工商行政管理部門和司法機(jī)關(guān)及時(shí)介入查處。如果被欺詐方在合同訂立后或正在履行中覺察意識(shí)到合同可能為欺詐性合同，應(yīng)及時(shí)提請工商行政管理部門予以審查，確認(rèn)該合同無效。如雙方?jīng)]有訂立書面仲裁協(xié)議，又發(fā)現(xiàn)對(duì)方有欺詐嫌疑的，要注意收集證據(jù)，寫好訴狀，及時(shí)向人民法院起訴。如果發(fā)現(xiàn)欺詐方可能處分或轉(zhuǎn)移已經(jīng)履行的財(cái)物、貨款的，要及時(shí)向人民法院依法申請財(cái)產(chǎn)保全，凍結(jié)賬戶。如果發(fā)現(xiàn)欺詐方隱匿財(cái)產(chǎn)或攜款潛逃，不能履行合同的，被欺詐方要及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，并積極提供各種線索，采集合同欺詐有關(guān)證據(jù)，協(xié)助司法機(jī)關(guān)快偵快破，追還款物，并追償因遭受合同欺詐帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域、行業(yè)無限擴(kuò)展，合同欺詐行為無孔不入，無隙不鉆，欺詐與反欺詐的斗爭將是長期的，“此恨綿綿無絕期”。本文僅就合同欺詐的典型特征、常見類型、常用手段、防范措施和應(yīng)急對(duì)策，向企業(yè)經(jīng)營人員提個(gè)醒，市場經(jīng)濟(jì)是契約經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代社會(huì)是法制社會(huì)，守法經(jīng)營、依法維權(quán)和科學(xué)管理是企業(yè)的命脈，萬萬不可粗心大意。

第二篇：如何防范合同欺詐的心得體會(huì)

如何防范合同欺詐的心得體會(huì)

企業(yè)在正常的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，往往與對(duì)方簽訂合同，從而約束雙方的權(quán)利和義務(wù)。但近幾年來，合同詐騙案高發(fā)且追贓難度加大。對(duì)于合同詐騙被害的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防應(yīng)該抓根本、抓源頭，抓自身，實(shí)行綜合治理，從而維護(hù)穩(wěn)定、健康、有序的市場經(jīng)濟(jì)秩序。對(duì)于企業(yè)如何自身加強(qiáng)管理，以下是個(gè)人的幾點(diǎn)心得體會(huì)：

一、注重對(duì)經(jīng)營管理人員的選任

在市場交易中，能否避免被騙，單位負(fù)責(zé)人和其他經(jīng)營人員起著至關(guān)重要的作用。選任經(jīng)營管理人員時(shí)，既要考察其經(jīng)營管理能力，又要考察其道德素質(zhì)和法律意識(shí)。

二、項(xiàng)目運(yùn)作的法律論證審查

1.對(duì)主體資格的審查。審查的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：對(duì)方是否實(shí)際存在；對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，如注冊資本、資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)營水平、生產(chǎn)能力和技術(shù)設(shè)備；對(duì)方的商譽(yù)情況，如履約能力、以往的履約率、訴訟狀況等。

2.對(duì)法律文件的審查。內(nèi)容包括：證照、報(bào)表、信用證明、契證、假文件、假票據(jù)、匯款回單等。

三、合規(guī)、合同的管理 1.公章、合同專用單日管理

公章、合同專用章要專人、專柜，并負(fù)責(zé)專人審批蓋章手續(xù)，避免帶出單位，絕不允許空白紙加蓋公章及外借公章。2．建立合同管理職能部門，配備專職合同管理員。

設(shè)立合同管理人員，形成統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分口負(fù)責(zé)的合同管理網(wǎng)絡(luò)體系，使合同管理工作更加規(guī)范、科學(xué)、合理。3．標(biāo)準(zhǔn)合同文本管理

標(biāo)準(zhǔn)合同文本由相關(guān)業(yè)務(wù)部門起草，經(jīng)與財(cái)務(wù)部、信用管理部、法律室等部門共同討確定后，報(bào)公司制度管理部門通過執(zhí)行。如原有標(biāo)準(zhǔn)合同文本不再適用時(shí)，由業(yè)務(wù)部門及時(shí)提出，相關(guān)部門參改調(diào)整。并報(bào)公司制度管理部門通過后執(zhí)行。

4．合同主要條款齊全明確，擔(dān)保條款真實(shí)，能夠切實(shí)履行。實(shí)踐中，故意使合同條款不齊或詞語含糊是合同詐騙犯罪人慣用的伎倆，如：質(zhì)量條款不明確，騙取定金或保證金；履約期限過長，騙取貨物后低價(jià)拋售，攜款潛逃；使用偽造的票證或提供虛構(gòu)的擔(dān)保人等。

5．嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度。

掌握運(yùn)用法律手段對(duì)合同的預(yù)付款、定金，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督，經(jīng)濟(jì)往來堅(jiān)持錢貨兩清，防止犯罪人騙取預(yù)付款、定金。6．建立企業(yè)合同評(píng)審制度

合同審批過程由合同經(jīng)辦人負(fù)責(zé)合同的催辦，正常合同審批過程要限進(jìn)完成；合同審批通過后，由法定代表人或其委托人簽字，并由辦公室加蓋公司公章交經(jīng)辦人。

7.建立合同審查委員會(huì)和法律咨詢機(jī)構(gòu)。

設(shè)立專職公司律師或聘請社會(huì)律師為常年法律顧問，不僅成功地保障了合同安全，而且在維護(hù)合同權(quán)益，追究違約責(zé)任方面取得顯著成效。

四、合同履行抗辯權(quán)

雙務(wù)合同中的抗辯權(quán)，在合同的履行中具有重要作用，包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。它們是債權(quán)保障的法律制度，在不同的合同中，運(yùn)用各種抗辯權(quán)，有助于維護(hù)交易秩序，促進(jìn)雙方當(dāng)事人的協(xié)作，是誠實(shí)信用原則的體現(xiàn)。

總之，為有效預(yù)防、減少各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)把依法治企與建立現(xiàn)代企業(yè)制度，與加強(qiáng)企業(yè)管理、提高企業(yè)競爭力和維護(hù)企業(yè)自身合法權(quán)益有機(jī)的結(jié)合起來。加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)法制工作，不斷健全法律服務(wù)機(jī)構(gòu)，優(yōu)化人力資源配置；建立、完善重大經(jīng)營活動(dòng)法律審查機(jī)制，規(guī)范法律服務(wù)工作程序，提供優(yōu)質(zhì)高效的法律服務(wù)；強(qiáng)化合同管理，防范合同陷阱，預(yù)防、減少企業(yè)經(jīng)營或決策風(fēng)險(xiǎn)，樹立“外講信用、依法經(jīng)營；內(nèi)講制度，依法管理”的企業(yè)形象，使企業(yè)獲得健康、持續(xù)、快速的發(fā)展。

第三篇：如何防范擔(dān)保合同的漏洞及欺詐

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如何防范擔(dān)保合同的漏洞及欺詐

一、擔(dān)保合同的概念

擔(dān)保合同是指合同義務(wù)人為保證債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人提供一定財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的合同。

二、擔(dān)保合同一般應(yīng)規(guī)定的條款

根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;

(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

(三)擔(dān)保的方式;

(四)擔(dān)保的范圍;

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(五)擔(dān)保的期間;

(六)雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

三、擔(dān)保合同的漏洞及欺詐

1.法律禁止擔(dān)保的機(jī)構(gòu)和單位進(jìn)行擔(dān)保。根據(jù)《擔(dān)保法》，下列特殊主體不能進(jìn)行擔(dān)保:

a.國家機(jī)關(guān)，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

b.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。

c.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)及職能部門。

d.銀行等金融機(jī)構(gòu)。

2.設(shè)置虛假的抵押擔(dān)保，使對(duì)方簽訂正常情況下不可能簽訂的合同。

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合同欺詐人利用擔(dān)保合同使對(duì)方當(dāng)事人放松警惕，簽訂正常情況下不可能簽訂的合同。合同欺詐人往往利用虛假的擔(dān)保合同獲取對(duì)方當(dāng)事人的信任，從而獲得利益。

3.用擔(dān)保合同達(dá)到偷梁換柱的目的。

欺詐行為人利用擔(dān)保達(dá)到’偷梁換柱’的目的，這種欺詐中的主合同的內(nèi)容是真的，擔(dān)保合同提供的財(cái)產(chǎn)也是真的，只是合同義務(wù)人欲通過抵押擔(dān)保合同將抵押的財(cái)產(chǎn)真正轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人以折抵主合同中的債務(wù)。欺詐人雖沒有無償獲得或不平等地獲得他人的財(cái)產(chǎn)，但其目的實(shí)際是促成抵押財(cái)產(chǎn)的流通，事實(shí)上形成了對(duì)另一方的欺詐。

4.抵押人在一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)上設(shè)置多個(gè)抵押權(quán)，重復(fù)抵押，使抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于被擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值從而使擔(dān)保落空。

法律規(guī)定一項(xiàng)價(jià)值較大的財(cái)產(chǎn)可以按次序分別設(shè)立不同的債務(wù)擔(dān)保，但設(shè)立的抵押其抵押權(quán)的價(jià)值不能超過抵押財(cái)產(chǎn)自身的價(jià)值。欺詐人正是利用價(jià)值較大的財(cái)產(chǎn)可以多次進(jìn)行抵押，在財(cái)產(chǎn)上先后設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)并對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行隱瞞，致使債權(quán)人的資產(chǎn)流失，抵押權(quán)落空。

5.欺詐人將無權(quán)抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)抵。

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一種情況是設(shè)置抵押的主體不合法，提供財(cái)產(chǎn)抵押的人并不是財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人或是對(duì)該財(cái)產(chǎn)不具有處分權(quán)，進(jìn)行抵押后當(dāng)財(cái)產(chǎn)的真正所有人提出權(quán)利要求，虛假抵押將不具有法律效力。另一種情況是，抵押的標(biāo)的物不符合我國法律的有關(guān)規(guī)定，為禁止用于抵押的財(cái)產(chǎn)或標(biāo)的物本身就是法律禁止流通物。

6.對(duì)擔(dān)保未履行法定的手續(xù)。

我國《擔(dān)保法》對(duì)以特定物進(jìn)行擔(dān)保的形式要件進(jìn)行了規(guī)定，要求必須履行向法定部門登記的手續(xù)，合同自登記之日起生效：

a.以地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，由核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門進(jìn)行登記;

b.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，由縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門進(jìn)行登記;

c.以林木抵押的，由縣級(jí)以上林木主管部門進(jìn)行登記;

d.以航空器、船舶、車輛抵押的，由運(yùn)輸工具的登記部門進(jìn)行登記;

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e.以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，由財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門進(jìn)行登記。

7.其他合同陷阱

我國《擔(dān)保法》中對(duì)以保證形式進(jìn)行擔(dān)保的情況作了一些特殊規(guī)定，應(yīng)當(dāng)注意：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任;一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月，在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任。

四、擔(dān)保合同漏洞及欺詐的防范

1.充分注意抵押財(cái)產(chǎn)的合法性。

抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)可以進(jìn)入民事流轉(zhuǎn)程序而又不違反法律禁止性規(guī)定，抵押物合法性應(yīng)從以下方面進(jìn)行考察，如，抵押物是否為法律禁止流通物，是否為根本不能變賣的物品，抵押人是否擁有抵押物的所有權(quán)。同時(shí)應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的身份進(jìn)行考察，防止擔(dān)保人不符合法律規(guī)定，致使擔(dān)保合同無效。

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2.充分注意抵押財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性。

抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)是法律上沒有缺陷，真正為抵押人所控制及占有的財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)沒有其它法律負(fù)擔(dān)，在此之前沒有設(shè)置過抵押，抵押的價(jià)值沒有超過抵押財(cái)產(chǎn)自身的價(jià)值，抵押財(cái)產(chǎn)沒有設(shè)置多重抵押。

3.充分考慮抵押財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)能力

對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)要充分考慮其變賣的能力，即使真實(shí)合法的財(cái)產(chǎn)其變現(xiàn)能力也會(huì)因各種原因降低，從而使債權(quán)人的利益受到損失。另外應(yīng)充分考慮到抵押財(cái)產(chǎn)不能變現(xiàn)的可能性，以免出現(xiàn)權(quán)利人無力接受該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)又無法變賣的情況。另外對(duì)一些價(jià)值雖然很高，但專業(yè)性很強(qiáng)的設(shè)備等財(cái)產(chǎn)應(yīng)特別注意，由于專業(yè)性很強(qiáng)這類財(cái)產(chǎn)一般很難進(jìn)行變現(xiàn)，一般不要接受這樣的抵押。

4.對(duì)保證人的資格進(jìn)行認(rèn)真考察。

采用保證形式進(jìn)行擔(dān)保的情況，對(duì)保證人的資信能力及信譽(yù)必須進(jìn)行認(rèn)真的考察，同時(shí)必須應(yīng)當(dāng)注意擔(dān)保人是否為法律限制進(jìn)行擔(dān)保的主體，以免出現(xiàn)因擔(dān)保主體不符合法律規(guī)定而使擔(dān)保無效的情況。

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5.采用抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)切實(shí)辦好法律規(guī)定的手續(xù)。

首先進(jìn)行擔(dān)保應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，合同必須是書面形式。其次，按法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記的，應(yīng)按法律規(guī)定到不同的登記部門去辦理抵押登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。第三，對(duì)法律沒有規(guī)定辦理抵押登記的，為防止合同欺詐，可以到當(dāng)?shù)氐墓C機(jī)關(guān)去辦理登記手續(xù)。辦理抵押登記的優(yōu)點(diǎn)在于:登記后，抵押物可以對(duì)抗第三人的要求;在辦理登記的審查中可以發(fā)現(xiàn)不良苗頭，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的欺詐進(jìn)行防范。

6.其他預(yù)防手段

在合同簽訂前，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用合法的各種調(diào)查手段通過不同渠道來核實(shí)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)要求所接受抵押財(cái)產(chǎn)憑證應(yīng)一律為原件。對(duì)數(shù)額較大的不動(dòng)產(chǎn)要求抵押人提供有關(guān)機(jī)構(gòu)所作的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

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第四篇：關(guān)于合同欺詐及防范的法律思考

關(guān)于合同欺詐及防范的法律思考

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的建立與完善，合同已成為處理民事和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的最基本方式。但在合同的實(shí)際運(yùn)行過程中，卻常有欺詐現(xiàn)象發(fā)生，使受欺詐的一方遭受極大的損失，甚至禍及第三人、集體和國家。如何防范此類欺詐現(xiàn)象，避免不必要的損失，應(yīng)引起我們的高度重視。

一、合同欺詐的形式分析

合同欺詐，顧名思義，是發(fā)生在合同領(lǐng)域中，利用合同這一法律形式所進(jìn)行的欺詐。合同欺詐的形式，即是合同欺詐的手段和形態(tài)，是識(shí)別合同欺詐的前提，在實(shí)際生活中，合同欺詐表現(xiàn)形式多種多樣，歸納起來，大致有如下種類：

1、偽造單位業(yè)執(zhí)照、各種許可證、海關(guān)和商檢證明、銀行票據(jù)等，利用偽造的證明，簽訂合同，騙取錢財(cái)。

2、利用聯(lián)營、合伙等形式進(jìn)行欺詐。有的小單位到處與大企業(yè)簽訂聯(lián)營合同，打著優(yōu)勢互補(bǔ)、共同盈利的幌子，取得對(duì)方信任，建立聯(lián)營企業(yè)，再以聯(lián)營企業(yè)名義來招搖撞騙，把財(cái)產(chǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到聯(lián)營另一方身上。

3、利用假注冊商標(biāo)進(jìn)行欺詐。這種情形是指欺詐人在同一種商品或類似商品上使用完全相同或近似的知名商標(biāo)，誘使對(duì)方對(duì)自己的商品產(chǎn)生信任感，促成合同的成立。

4、以包銷為誘餌，利用假專利、假專有技術(shù)進(jìn)行欺詐。這種情形是指根據(jù)不存在的偽造的專利或?qū)Ｓ屑夹g(shù)對(duì)外轉(zhuǎn)讓，合同雖有包銷條款，但規(guī)定了苛刻的質(zhì)量要求，而受讓方依據(jù)轉(zhuǎn)讓方提供的專利或技術(shù)根本生產(chǎn)不出符合要求的產(chǎn)品，都要承擔(dān)違約責(zé)任。

5、利用盜竊或拾得的介紹信或已蓋了章的空白合同書，盜用他人名義與第三人簽訂合同進(jìn)行欺詐。受騙的一方即使在知道上當(dāng)以后也無法找到欺詐的一方，只能以丟失合同的一方為被告訴至法院，但很有可能該合同已被聲明作廢。

6、冒用已注銷企業(yè)的名義進(jìn)行欺詐。企業(yè)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)注銷后，主體資格已不復(fù)存在，如果原企業(yè)的合同書、公章沒有及時(shí)銷毀，流失在外，很容易被別有用心的人利用，進(jìn)行合同欺詐。

7、采購員、供銷員利用職務(wù)之便，盜用本單位名義與他人簽訂合同謀取私利，但在貨

款到后卻沒有如期組織起貨源，造成欺詐。如果盜用名義的一方按期履行了合同，則合同的欺詐性很難被發(fā)現(xiàn)。

8、與第三人惡意串通，推銷自己的滯銷產(chǎn)品。例如，某企業(yè)生產(chǎn)的石棉瓦供大于求，大量積壓，該企業(yè)指使第三人冒充某公司采購員以優(yōu)惠的價(jià)格向某商行購買石棉瓦，商行雖無貨但見有生意可做，就與第三人簽訂合同，并即刻向該企業(yè)訂購大量石棉瓦，等發(fā)出貨款并收到貨后，第三人卻再也不出現(xiàn)了。

9、利用虛假廣告、偽造產(chǎn)品質(zhì)量證明書或提供虛假說明書進(jìn)行欺詐。這種情況是指利用上述手段，夸大產(chǎn)品性能，以不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品，以甲產(chǎn)地的產(chǎn)品冒充乙產(chǎn)地的產(chǎn)品，以此達(dá)到推銷自己的偽劣產(chǎn)品或滯銷產(chǎn)品的目的。

10、雙方當(dāng)事人為規(guī)避法律，簽訂假標(biāo)的合同。一方假戲真唱，借機(jī)推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取對(duì)方貨款；而被騙方只得自認(rèn)倒霉。

11、在建筑工程承包合同中，一方利用種種手段，將工程承攬到手，然后，轉(zhuǎn)手倒賣，從中牟取暴利。

12、以高利潤為誘餌，簽訂加工承攬合同，合同中設(shè)置陷阱，造成對(duì)方違約，騙取保證金、抵押金、中介費(fèi)等。

13、在涉外合同中，中方企業(yè)考察不慎，盲目簽訂合同，外方詐騙者則采用種種手段，設(shè)置騙局，誘惑中方企業(yè)上鉤，詐騙錢財(cái)。

以上是常見的合同欺詐情形，現(xiàn)實(shí)中的情況千差萬別，發(fā)生合同欺詐的原因也各不相同。從受害者的角度來看，有的是貪圖眼前利益，被優(yōu)惠的條件所迷惑；有的是在簽訂合同的過程中疏忽大意，不注意審查對(duì)方履行合同的能力；有的是直接責(zé)任人接受了對(duì)方的小恩小惠，把本單位的利益放在一邊。從欺詐一方來說，有的人自認(rèn)為很精通法律，鉆法律的空子可以不負(fù)責(zé)任；有的利欲熏心，膽大妄為，根本置國家利益于不顧；有的欺詐者原來也是受害者，但他不是用法律武器來保護(hù)自己的合法權(quán)益，而是依法炮制，把自己的損失轉(zhuǎn)嫁到別人的身上。

二、對(duì)合同欺詐的防范措施

合同欺詐形式多樣，涉及面廣，而且其危害是難以估算的，有的合同欺許會(huì)綿延數(shù)省，甚至涉及全國，給受欺許人帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失及情感傷害，而且破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，販壞社會(huì)風(fēng)氣，甚至引發(fā)關(guān)聯(lián)犯罪，增加社會(huì)不安定因素。它已構(gòu)成對(duì)合同當(dāng)事人以及

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)嚴(yán)重威脅，必須對(duì)之采取有效的防范措施。

首先，在宏觀領(lǐng)域應(yīng)采取以下防范措施。

1、應(yīng)提高市場主體的締約能力，防詐騙能力，加強(qiáng)自我防范。市場主體對(duì)締約對(duì)手資信狀況的了解和保持謹(jǐn)慎注意，是防止合同詐騙的第一步。針對(duì)當(dāng)前單位受騙多于個(gè)人受騙，國有資產(chǎn)受騙多于私人資產(chǎn)受騙的現(xiàn)象，及受騙方工作人員與詐騙方內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象，國有企、事業(yè)單位應(yīng)進(jìn)一步完善崗位責(zé)任制、項(xiàng)目責(zé)任制等多種形式的經(jīng)濟(jì)責(zé)任制，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，在企業(yè)內(nèi)部建立健全的財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行國家的財(cái)政、會(huì)計(jì)制度，對(duì)于簽訂合同的預(yù)付款、定金，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督，經(jīng)濟(jì)往來堅(jiān)持錢貨兩清原則，使財(cái)會(huì)工作規(guī)范化、制度化，以防止犯罪分子利用預(yù)付款、定金進(jìn)行詐騙犯罪。加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的人事管理制度，建立必要的人事檔案，對(duì)于有前科、劣跡的人應(yīng)審慎錄用。同時(shí)做好私法與公法的協(xié)調(diào)，在民法、公司法中應(yīng)增加和完善從業(yè)人員對(duì)業(yè)主的忠實(shí)誠信的有關(guān)規(guī)定，完善有關(guān)職務(wù)代理法律責(zé)任的規(guī)定。市場主體應(yīng)通過學(xué)習(xí)，掌握運(yùn)用抵押、質(zhì)押、留置、不安抗辯，同時(shí)履行抗辯及行使合同撤銷權(quán)等途徑，防止受騙、減少損失。市場主體在簽訂合同前應(yīng)對(duì)締約對(duì)手進(jìn)行選擇與調(diào)查。調(diào)查對(duì)方的資信狀況，主要包括：第一，對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營水平、生產(chǎn)能力和技術(shù)設(shè)備等；第二，對(duì)方的商業(yè)信譽(yù)，如產(chǎn)品質(zhì)量、履約能力及以往的履約率等。對(duì)資信狀況的調(diào)查，一般可通過下列途徑進(jìn)行：

1、通過銀行調(diào)查，這是在國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易中常用的方法；

2、通過工商行政管理機(jī)關(guān)或?qū)I(yè)性咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；

3、通過當(dāng)?shù)氐穆蓭熓聞?wù)所進(jìn)行調(diào)查；

4、在國際貿(mào)易中，可通過駐外機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；

5、通過與具有貿(mào)易關(guān)系的第三方進(jìn)行調(diào)查。

2、應(yīng)作好與市場主體有關(guān)信息的公開。現(xiàn)代企業(yè)信用的核心是資本信用，為保證交易安全，我國具有較系統(tǒng)的工商登記管理制度；公司法規(guī)定了法定最低注冊資本金制度，規(guī)定了上市公司的信息披露制度；規(guī)定了關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)交易的特定會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，其目的在于盡量公開與市場主體資信狀況相關(guān)的信息，并通過廣告法規(guī)定了廣告應(yīng)當(dāng)具有的真實(shí)性，防止通過廣告發(fā)布虛假信息。然而，現(xiàn)實(shí)中企業(yè)虛假出資、注冊資金不實(shí)、發(fā)面虛假信息、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)出具虛假證明文件的情況屢有發(fā)生。企業(yè)多立帳戶、納稅帳戶與管理帳戶、存款帳戶與支付帳戶之間不統(tǒng)一的情況嚴(yán)重，有關(guān)部門之間缺乏信息溝通，極大地阻礙了市場信息的公開。為交易安全計(jì)，上述領(lǐng)域應(yīng)進(jìn)一步整頓，使之規(guī)范化，如嚴(yán)格執(zhí)行公司的成立條件。必要時(shí)可“揭開公司的面紗”，直接追究公司設(shè)立人的責(zé)任等。

3、應(yīng)通過提高刑罰的確定性和及時(shí)性，加大法律制裁的威懾力。我國新刑法將合同詐

騙從作為侵犯財(cái)產(chǎn)罪之一的詐騙罪分離出來，單列罪名，歸入破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪中的擾亂市場秩序罪中。新刑法第224條關(guān)于合同詐騙罪的規(guī)定，與舊刑法第151、152條相比，法定刑下限由“五年以下有期徒刑、拘役、管制”變?yōu)椤叭暌韵掠衅谕叫獭⒕幸邸保簧舷逓椤盁o期徒刑”，沒有變化；增加了“罰金”刑，反映了對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)處罰的現(xiàn)代刑罰趨勢。在刑罰嚴(yán)厲性既定的的情況下，刑罰的確定性和及時(shí)性對(duì)于刑罰的威懾力至關(guān)重要。就合同詐騙而言，發(fā)現(xiàn)犯罪和確定犯罪分子并不難，難點(diǎn)在于犯罪分子大多潛逃而使刑罰難以及時(shí)實(shí)施，而當(dāng)刑罰最終確定實(shí)施的時(shí)候，犯罪分子通常已將贓款藏匿或揮霍，致使受害人的損失無法彌補(bǔ)。正因?yàn)槿绱耍塘P的確定性和及時(shí)性對(duì)于合同詐騙犯罪的征治和預(yù)防而言，意義尤為重大。提高刑罰的確定性和及時(shí)性關(guān)鍵在于司法隊(duì)伍提高素質(zhì)，提高工作效率，嚴(yán)格執(zhí)法。否則受害人將由于追究犯罪曠日持久、費(fèi)用高昂，而喪失對(duì)公力救濟(jì)的信賴，不愿配合而使追究打擊犯罪更加困難。因此，公安、檢察機(jī)關(guān)不斷提高偵察破案的效率，提高調(diào)查取證的能力，審判機(jī)關(guān)及時(shí)作出判決，各地司法部門應(yīng)克服地方保護(hù)主義，配合協(xié)作，解決執(zhí)行難的問題，使罪犯盡可能快地受到刑罰的制裁。

4、應(yīng)推動(dòng)社會(huì)改革，為合法經(jīng)營創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。社會(huì)的制度、經(jīng)濟(jì)、文化等結(jié)構(gòu)的建設(shè)和完善，是社會(huì)自我克服犯罪的物質(zhì)基礎(chǔ)和精神基礎(chǔ)。較長一段時(shí)間以來，亂收費(fèi)、亂罰款、亂推派、腐敗和吃拿卡要及低工作效率、官僚主義作風(fēng)、“不行賄辦不成事”等問題，不但使合法經(jīng)營得不到應(yīng)有的保護(hù)，而且使其負(fù)責(zé)加重，合法經(jīng)營的預(yù)期收益大大下降，從而激發(fā)了一些人鋌而走險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。這是經(jīng)濟(jì)犯罪較為深刻的社會(huì)根源之一，是靠刑罰所無法根本克服的社會(huì)問題。必須深化改革政治體制改革，在當(dāng)前的政府機(jī)構(gòu)改革過程中，要進(jìn)一步轉(zhuǎn)換政府職能，規(guī)范約束政府管理行為，政府機(jī)構(gòu)各項(xiàng)收入透明化、公開化，加強(qiáng)廉政建設(shè)。另外，由于公權(quán)力的介入所形成的企業(yè)之間的不公平競爭及行政壟斷等都不利于企業(yè)的合法經(jīng)營。總之，要通過改善投資的法制環(huán)境，使合法經(jīng)營者有利可圖。

5、應(yīng)提高商業(yè)道德，重建市場信用。預(yù)防犯罪的歷史和現(xiàn)實(shí)一再表明優(yōu)良道德對(duì)預(yù)防犯罪的作用是必不可少的。合同欺詐不僅是信用危機(jī)，也是道德危機(jī)。中華民族是一個(gè)具有良好道德傳統(tǒng)的優(yōu)秀民族，然而在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌、社會(huì)轉(zhuǎn)型的歷史大變革時(shí)期，各種思想觀念，各種道德規(guī)范正在激烈的爭斗和較量。我們既不能不切實(shí)際的鼓吹小農(nóng)經(jīng)濟(jì)下“恥于言利”的道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗褳闅v史所淘汰而不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的需要，也不能提倡“人不為己天洙地滅”的極端個(gè)人主義、拜金主義思想。新刑的社會(huì)主義商業(yè)道德，其基本目標(biāo)是促使市場主體理性的追求自身利益，其核心是在市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中尋求義與利的平衡、個(gè)人利益與他

人利益的協(xié)調(diào)、局部利益與整體利益的協(xié)調(diào)。符合全社會(huì)個(gè)人利益的誠實(shí)信用原則，其確立和深入人心，既需要法制的保護(hù)，也需要漫長的市場碰撞、磨擦、沖突、選擇和沉淀。堅(jiān)持不懈地進(jìn)行法制教育，進(jìn)行社會(huì)主義道德教育，進(jìn)行精神文明建設(shè)，保障經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，正確引導(dǎo)社會(huì)文化變革，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值的重整，對(duì)于預(yù)防合同欺詐具有深遠(yuǎn)的意義。其次，在微觀領(lǐng)域應(yīng)加強(qiáng)對(duì)《合同法》分則的研究，對(duì)其中容易發(fā)生欺詐的環(huán)節(jié)采取針對(duì)性的防范措施。

第五篇：信用證欺詐及其防范

信用證欺詐及其防范

【摘要】：信用證是一種常見的結(jié)算工具，它既可以用于國內(nèi)貿(mào)易，更廣泛地用于國際貿(mào)易，素有“國際貿(mào)易的血液”之美譽(yù)。信用證的最大特點(diǎn)就是銀行通過為買方開立信用證的方式，將銀行信用介入到買賣雙方中，以銀行信用代替了商業(yè)信用，從而解決了買賣雙方互不信任的問題。但由于信用證體制不完善，也使信用證欺詐情況很嚴(yán)重。研究信用證支付方式的漏洞，總結(jié)信用證欺詐的表現(xiàn)形式，分析信用證欺詐存在的原因，制定不同的防范對(duì)策，使這種支付方式更好地維護(hù)當(dāng)事人的利益，促進(jìn)國際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。【關(guān)鍵詞】：信用證、欺詐、防范

一、信用證欺詐的成因及其特點(diǎn)

（一）信用證欺詐的成因

1、信用證自身存在的問題

信用證的獨(dú)立性原則和嚴(yán)格相符原則是產(chǎn)生信用證欺詐的主要原因。信用證的獨(dú)立性原則和嚴(yán)格相符原則是長久以來以UCP為代表的國際慣例所確立的兩條基本原則。基于信用證的獨(dú)立性原則，信用證獨(dú)立于買賣雙方的貨物買賣合同，銀行只對(duì)單據(jù)本身的合格承擔(dān)責(zé)任，而對(duì)于國際貨物買賣合同履行中的事情，如貨物的品質(zhì)、數(shù)量、價(jià)值以及發(fā)貨人、承運(yùn)人、保險(xiǎn)人等的誠信與否、清償能力、資信情況等概不負(fù)責(zé)。

基于信用證的嚴(yán)格相符原則，銀行有義務(wù)合理小心地審核一切單據(jù)，以確定單據(jù)表面上是否符合信用證條款，但嚴(yán)格，符原則僅要求而且也只能要求單據(jù)在表面上與信用證相符。顯然，這種規(guī)定給一些不法外商提供了利用假單據(jù)進(jìn)行欺詐的可乘之機(jī)，他們可以偽造有關(guān)單據(jù)使其與信用證表面相符，從而取得貨款。開證行因受信用證這一規(guī)定的約束而不去追查出口商是否真的提供了貨物或者貨物是否與買賣合同相符。1

2、打擊信用證欺詐行為的國際立法薄弱

關(guān)于信用證欺詐問題，目前國際立法相當(dāng)薄弱。國際貿(mào)易公約至今還沒有出現(xiàn)關(guān)于信用證欺詐方面的條款。國際貿(mào)易慣例雖然涉及到一些，但已有的規(guī)定相當(dāng)?shù)能浫鯚o力，沒有強(qiáng)力的約束作用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以打擊信用證欺詐。國際商會(huì)作為一個(gè)民間非政府組織又無法對(duì)銀行做出強(qiáng)制性的規(guī)定，雖然其制定的“跟單信用證統(tǒng)一慣例”在解決國際貿(mào)易爭議中起著重大的作用。但多次的更新仍然不能改變信用證的本質(zhì)特征，讓不法分子仍然有機(jī)可乘。2

3、高科技的發(fā)展使得信用證欺詐更加容易發(fā)生

參見陳洋：《信用證中的欺詐形式及防范措施研究》安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院畢業(yè)論文

參見狄俊峰,劉鳳蘭：《淺談信用證欺詐及其防范》金融經(jīng)濟(jì),2008,(08)國際貿(mào)易的程序復(fù)雜繁多，涉及到銀行、海關(guān)、保險(xiǎn)、港口、商檢等方方面面。現(xiàn)代高新技術(shù)的發(fā)展，使得偽造單據(jù)及信用證非常容易和逼真。國際貿(mào)易中買賣雙方相隔較遠(yuǎn)，難以了解交易對(duì)方的履約能力和信譽(yù)，再加上國際買賣合同的履約時(shí)間長，這些都給不法分子偽造單據(jù)提供了有利的條件。

4、當(dāng)事人缺乏防范意識(shí)和有效的防范措施

相當(dāng)一部分信用證欺詐的發(fā)生源于受害的當(dāng)事人自身的問題，他們對(duì)信用證缺乏深刻地理解，認(rèn)為信用證交易就是絕對(duì)安全的，沒有防范意識(shí)。還有一部分受害者對(duì)信用證欺詐有防范意識(shí)，對(duì)信用證交易也有一定深刻的認(rèn)識(shí)，但是對(duì)于一些手段高明、隱蔽性極強(qiáng)的欺詐無法防范。3

5、信用證的軟條款問題

信用證的軟條款，是指在開立信用證時(shí)附帶的限制性條款，這種條款可以使得開證行隨時(shí)免除其付款責(zé)任或者將開證行的獨(dú)立的、第一性的付款責(zé)任歸于申請人的控制下。所以這些軟條款的存在使受益人很可能會(huì)遭遇拒付貨款的風(fēng)險(xiǎn)。這種軟條款產(chǎn)生的初衷是為了維護(hù)申請人和開證行利益的，但后來也成為了不法分子詐騙受益人的最好工具之一。目前，中國的銀行界和貿(mào)易界部分人士亦將軟條款信用證視為一種信用證欺詐行為。

（二）信用證欺詐的特點(diǎn)

1、國際性

信用證支付是國際貿(mào)易支付的主要方式之一。國際貿(mào)易是在世界各國間進(jìn)行的,跨洋越界,涉及的范圍極為廣泛,一般都涉及兩個(gè)以上國家。由此發(fā)生的信用證詐騙案件自然也會(huì)涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上國家,而且行騙者和受害者往往處于不同國度,訴訟必然帶有涉外因素,涉及到國家間法律沖突與司法協(xié)助問題。

2、復(fù)雜性

信用證業(yè)務(wù)不僅涉及到眾多處于不同國家的當(dāng)事人,而且涉及到眾多的環(huán)節(jié)以及國際慣例、法律和復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)知識(shí)。而且隨著電訊技術(shù)的飛速發(fā)展,詐騙手段也不斷更換翻新,且時(shí)常各種手段交織在一起,更具隱蔽性、多樣性和復(fù)雜性,給防范和偵查增加了難度,調(diào)查處理更為艱難。

3、多重非法性

通常,信用證詐騙都具有一定的貿(mào)易背景,發(fā)生在國際貿(mào)易過程中。信用證詐騙不僅具有犯 3參見鄭麗娜：《信用證詐騙的原因、危害及防范》.法制與社會(huì),2009,(1).罪性質(zhì),而且具有民商法意義上的違約和侵權(quán)性質(zhì),構(gòu)成多重的非法性。4

二、信用證欺詐的類型

（一）適用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。5

該種行為最重要的特征就是虛假性。也就是說其信用證和單據(jù)是假的。假冒的信用證一般有以下特點(diǎn)：無密押電開信用證;電開證使用第三家銀行密押,而第三家銀行確認(rèn)沒有加押;信用證的簽字無從核對(duì);信用證隨付印鑒式樣是假冒的;開證行名稱、地點(diǎn)不明;單據(jù)要求寄往第三家銀行,而第三家收單行是不存在的。6這是進(jìn)口商引誘出口商發(fā)貨騙取貨物的方式，即對(duì)出口商不利。

而偽造的單據(jù)作為信用證詐騙中最常見的一種方式，是因?yàn)殂y行處理的只是單據(jù)，與合同、貨物無關(guān)，沒有保證單據(jù)真實(shí)性的責(zé)任，導(dǎo)致中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤。進(jìn)口商向銀行付款后才發(fā)現(xiàn)無貨可提或提取的是假貨。這種欺詐侵害的是進(jìn)口商的利益。

（二）使用作廢的信用證

信用證存在自身的時(shí)效性，一旦過了相應(yīng)的期限，那么信用正就不再具有有效性，行為人適用已經(jīng)過期或者無效的信用證來騙取財(cái)物，是不符合信用證要求的，這是一種欺詐行為，不具有法律效力。

（三）托運(yùn)人和承運(yùn)人相互勾結(jié)的共同欺詐

如果賣方發(fā)運(yùn)的貨物有重大缺陷,有可能已被船長批注,提單成為不清潔提單。一般情況下除非信用證明確規(guī)定可接受不清潔提單,否則是不可能議付的。賣方為了避免損失,便與承運(yùn)人互相勾結(jié),以保函形式換取承運(yùn)人的清潔提單,詐騙收貨人。

（四）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

主要是指利用“軟條款”信用證進(jìn)行金融詐騙的行為。軟條款就是指開證申請人在申請開立信用證時(shí)，故意設(shè)置一些隱蔽性的“陷阱”條款，以便在交易中將受益人處于不能主動(dòng)解決意外的境地，而開證申請人或開證行就可以以這種隱蔽性的條款為由，拒付款項(xiàng)。

三、如何防范信用證欺詐

（一）欺詐例外

信用證欺詐一直是困擾信用證業(yè)務(wù)的一大世界性難題。為了遏制和應(yīng)對(duì)信用證欺詐，美國法院首先確立了欺詐例外原則。其后很快就被世界各國法院所普遍接受和遵循。4

57參見顧民：《國際貿(mào)易詐騙與防范(案例啟示)》中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社1993年12月 參見謝嵐平：《國際貿(mào)易中信用證詐騙與防范》.時(shí)代經(jīng)貿(mào),2006年11月.6參見顧民：《國際貿(mào)易詐騙與防范(案例啟示)》中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社1993年12月 7參見張芳：《論國際貿(mào)易中的信用證詐騙》商業(yè)文化 2012年6月 所謂“欺詐例外”，是指在肯定獨(dú)立抽象性原則的前提下，允許銀行在存在欺詐的情況下，不予付款或承兌匯票，法院亦可頒發(fā)禁止支付令對(duì)銀行的付款或承兌予以禁止。欺詐例外即是對(duì)獨(dú)立抽象性原則的一種限制或修正，即在出現(xiàn)受益人欺詐的情況下，該一般性原則不再適用。欺詐例外之“欺詐”的構(gòu)成要件如下：

1、欺詐一般應(yīng)是受益人的行為。它包括受益人本人實(shí)施的行為，也包括受益人之受托人或受雇人實(shí)施的行為，還包括受益人與其他人的共謀行為。受益人進(jìn)行欺詐主要有偽造單據(jù)或在單據(jù)中作虛假陳述或記載。

2、欺詐應(yīng)達(dá)到實(shí)質(zhì)性的程度。在給予欺詐例外的救濟(jì)時(shí)應(yīng)從嚴(yán)掌握，不能以“只要虛假即構(gòu)成欺詐”為依據(jù)，而應(yīng)視單據(jù)上的虛假陳述是否會(huì)剝奪申請人的基本合同利益。

3、欺詐必須是有充分證據(jù)證明已經(jīng)實(shí)際發(fā)生的行為，即欺詐已經(jīng)成立并被證實(shí)，而不僅僅是懷疑或聲稱。8

（二）當(dāng)事人的防范對(duì)策

1、開證申請人的防范對(duì)策

在交易之前要仔細(xì)做好對(duì)交易對(duì)象的資信、信譽(yù)等方面的調(diào)查，盡量掌握對(duì)方的信息，特別是對(duì)對(duì)方的信譽(yù)問題要認(rèn)真的調(diào)查。

選擇安全、合適的貿(mào)易術(shù)語。貿(mào)易術(shù)語規(guī)定了買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)，選擇何種貿(mào)易術(shù)語對(duì)自己來說是最安全、最合適的，要看具體的情況，若對(duì)出口商沒有安全感，則需要盡量使用F組貿(mào)易術(shù)語，這樣對(duì)船公司、銀行和保險(xiǎn)公司的選擇權(quán)就可以歸于自己的控制之下。

明確訂立信用證條款，付款前嚴(yán)格審核相關(guān)單據(jù)，仔細(xì)鑒別單據(jù)的真?zhèn)危乐钩隹谏虗阂馄墼p。此外，如果可能的話，可以親自或委托可靠的代理人到裝運(yùn)港當(dāng)場驗(yàn)貨并監(jiān)督裝船，這樣同樣可以避免出口方用所謂的“貨物”進(jìn)行欺詐。9

2、受益人的防范對(duì)策

受益人要仔細(xì)審核貨物買賣合同中的信用證條款。收到信用證后，要認(rèn)真審核，嚴(yán)格遵守“單單一致，單證一致”，發(fā)現(xiàn)不對(duì)的地方時(shí)要及時(shí)修改，在修改信用證條款式應(yīng)當(dāng)慎重，仔細(xì)斟酌，最大程度避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

選擇安全、合適的貿(mào)易術(shù)語。根據(jù)實(shí)際情況，出于自身利益和安全的考慮，可以使用CIF術(shù)語，力爭自己對(duì)船公司、銀行和保險(xiǎn)公司的選擇權(quán)。

使用保兌信用證。保兌行充當(dāng)和承擔(dān)第一付款人的責(zé)任，受益人便可不用擔(dān)心遭拒付的 89參見陳安：《國際經(jīng)濟(jì)法學(xué)（第四版）》北京大學(xué)出版社 2009年5月 參見鄭麗娜：《信用證詐騙的原因、危害及防范》法制與社會(huì),2009, 風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行的防范對(duì)策

銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時(shí)，要明確自身的責(zé)任和義務(wù)，為客戶提供有效、周到的服務(wù)；樹立付款責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)對(duì)開證環(huán)節(jié)的審核，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)客戶資信的調(diào)查；選擇資信良好的銀行作為業(yè)務(wù)伙伴等。

（二）完善信用證體制

信用證應(yīng)該具有統(tǒng)一格式并和紙幣一樣具有有效的防偽措施，其他的相關(guān)單據(jù)也要有可靠的防偽措施，避免不法分子偽造單據(jù)；審貨是信用證流程缺失的一點(diǎn)，所以銀行有必要拓寬服務(wù)范圍，讓審單和審貨都成為自己的義務(wù)，進(jìn)口方可以將貨物的規(guī)格、樣品圖片等資料提供給銀行，銀行代其行使審查權(quán)。

（三）完善信用證的相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)國際合作

信用證業(yè)務(wù)具有國際性和復(fù)雜性，不僅涉及不同國家的不同當(dāng)事人，而且還涉及到眾多的環(huán)節(jié)及國際慣例、法律和復(fù)雜的專業(yè)知識(shí)，各國法律對(duì)信用證欺詐的態(tài)度也不統(tǒng)一，解決這一問題需要各國的密切合作、團(tuán)結(jié)一致，這涉及到每個(gè)國家的利益。各國的法律由于法系和各自文化的不同，而國際慣例雖然受到各國的廣泛認(rèn)可，但缺乏強(qiáng)制力和約束力。鑒于這一點(diǎn)，國際慣例的效力有必要上升到法律效力的高度，同時(shí)各國協(xié)調(diào)各自不同的利益需要，在現(xiàn)有的法律、公約、慣例基礎(chǔ)上制定出一套相對(duì)完善的、適合各國的國際貿(mào)易法律。

（四）規(guī)避信用證軟條款導(dǎo)致的欺詐

首先，要認(rèn)真審證。國際商會(huì)有一套標(biāo)準(zhǔn)的信用證范本，可以要求開征申請人據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)開立信用證，對(duì)信用證中的各項(xiàng)條款仔細(xì)審閱，盡量拒絕使用軟條款信用證。其次，對(duì)開證申請人的資質(zhì)進(jìn)行深入的調(diào)查，對(duì)開證行的選擇做出限定，這主要是防止申請人和開證行的合謀欺詐。最后，尋求專業(yè)人士幫助。信用證軟條款欺詐本來就十分隱蔽、防不勝防，千慮難免一失，有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士參與審證，不法分子的欺詐很難成功。10

（五）司法保全要保證度

目前世界各國基本上是把對(duì)信用證的司法保全作為遏制和消除信用證欺詐的主要手段。盡管司法保全是遏制信用證欺詐的一種有效手段，但必須掌握一個(gè)適當(dāng)?shù)亩取１３侄人枰臈l件有：

1、必須有充分證據(jù)證明實(shí)質(zhì)性欺詐成立。

2、必須有可能造成難以挽回的損害。申請人必須證明，由于缺乏其它合適的法律救濟(jì)手段，10狄俊峰，劉鳳蘭：《淺談信用證欺詐及其防范》 金融經(jīng)濟(jì) 2008 如果不頒發(fā)禁付令將給其造成難以挽回的損失。

3、必須只能針對(duì)實(shí)施欺詐或?qū)ζ墼p負(fù)有責(zé)任的人采取司法保全。1

1參考文獻(xiàn)

書籍：

[1]吳百福：《進(jìn)出口貿(mào)易實(shí)務(wù)教程》 上海人民出版社 2006年1月

[2]顧民：《國際貿(mào)易詐騙與防范（案例啟示）》 中對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 1993年12月 [3]金賽波：《中國信用證法律和重要案例點(diǎn)評(píng)》 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2002年第一版 [4]黎孝先：《國際貿(mào)易實(shí)務(wù)》北京對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 2007年 [5]陳治東：《國際貿(mào)易法》北京高等教育出版社 2009年 [6]梁琦：《國際結(jié)算》北京高等教育出版社 2009年 期刊

[1]余皓潔：.《信用證“欺詐例外”原則適用的局限性及改進(jìn)》商業(yè)時(shí)代,2008 [2]鄭麗娜：《信用證欺騙的原因、危害及防范》法制與社會(huì) 2009 [3]狄俊峰，劉鳳蘭：《淺談信用證欺詐及其防范》 金融經(jīng)濟(jì) 2008 [4]石冬蓮：《信用證欺詐及出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范》 商業(yè)現(xiàn)代化 2005 [5]薛靜：《信用證欺詐及其防范》 中國期刊網(wǎng) 1008-5645（2007）-0028-04

11參見陳安：《國際經(jīng)濟(jì)法學(xué)（第四版）》北京大學(xué)出版社 2009年5月