第一篇：平轉業務流程及操作規則

深圳市××擔保有限公司業務培訓資料

（一）“平轉”業務操作流程及相關規則

第一章 業務品種簡介

一、“平轉”概述

“平轉”是指住房抵押（按揭）貸款在房產產權不轉移、不增加現有貸款余額的前提下貸款由甲銀行轉移到乙銀行的銀行個人住房貸款品種，一般情況下開展“平轉”業務的條件有：①乙銀行有優于甲銀行的貸款政策，貸款客戶能享受到更多的利率優惠；②甲銀行的服務質量不能滿足客戶（借款人）的需求；③乙銀行客戶經理與借款人是朋友，幫忙完成銀行工作任務。“平轉”業務與“加按”業務的操作流程一樣。

二、業務來源

1、主要來源于銀行；

2、房地產中介公司或小區物業管理處；

3、朋友介紹。

第二章 業務受理（溝通了解）

一、與銀行溝通

(一)按揭貸款銀行（新銀行）：

1、向銀行了解業務的基本情況，包括客戶的個人基本情況、信用情況、家庭狀況、“平轉”的理由等；

2、了解銀行是否能滿足客戶的要求，包括貸款金額、期限、利率等。

(二)原按揭銀行（贖樓銀行）：

1、打印欠款清單，掌握欠款金額，確定是否可提前贖樓及是否需要提前預約：

2、了解辦理贖樓銀行的聯系人、電話及有關資料的規定；

3、了解贖樓銀行的贖樓劃款方式，是否我方將贖樓款轉入就立即扣款；

4、注銷抵押登記的規定，掌握贖樓銀行是“授權注銷”或“自行注銷”，及需要幾天能去辦理注銷抵押登記或領取房產證；

5、涉及的其他事項：包括拖欠開發商款項（首期款）等；

6、確定是否到原按揭銀行贖樓（向銀行或客戶經理了解是否在二級支行辦理的按揭貸款，但贖樓時要到一級支行辦理），確定贖樓銀行是否領取房產證銀行。

二、與客戶溝通

1、與客戶（房產業主和借款人）溝通的同時，調查了解業主的個人信用狀況是否良好，有多少筆貸款及信用卡透支，有無其它經濟糾紛，供樓記錄情況是否良好，欠供期數及逾期數多少，是否符合公司要求；

2、了解客戶的收入是否符合銀行要求貸款金額，其工作單位、職務、經營情況，有無經濟糾紛，其家庭財產狀況等；

3、了解房產狀態是否抵押、查封。

三、收集資料

1、客戶所提供資料是否齊全，包括房產證復印件、原抵押（按揭）借款合同、欠款清單、供樓存折或卡（必要時還需密碼）身份證復印件等，必要時還須提供客戶個人信用報告；

2、提供資料是否真實合法，房產證、身份證的真實，借款擔保申請書、擔保服務協議必須是客戶本人簽署等。

第三章委托公證

對符合公司擔保條件的，與業主、客戶預約辦理委托公證的時間、地點。

1、掌握公司制定的標準委托書版本，委托書一律為打印稿，手寫無效；填寫委托書時，委托人姓名、身份證號碼、房產地址和名稱等必須一字不錯，委托書涂改無效，委托書不予更正。公證委托書關內業務做六份，我司拿五份，關外業務做七至八份，我司拿六至七份；

2、公證處的選擇，一般要求在市級公證處辦理公證，主要有興業銀行大廈公證處、國際信托大廈公證處和保利大廈公證處，但根據業務需要也可在福田、寶安、羅湖和布吉公證處辦理公證；

3、轉委托的，必須經風險管理部審查同意，必須收回原委托書原件，委托書內容要齊全，委托權限包括：擔保融資、贖樓、注銷、過戶、領證、抵押及水電費、管理費、電話費等過戶手續，授權人員是否可獨立行使業務辦理權利，是否有轉委托權，相關辦理手續的部門是否認可；我公司有沒有收款權限等，將原委托書交回公司保管，按業務進度領取使用。

第四章簽署有關合同

1、掌握好業務的種類，用好服務協議版本，并熟知服務協議條款的內容及其意義；

2、申請人在填寫《借款擔保申請書》時，按要求如實全面填寫，這是了解客戶基本情況第一手資料，很重要，特別是客戶的工作單位、現住所、家庭電話及聯系電話、方式等必須有詳細記載。如申請人不愿意填寫，可以向他解釋，一定要保證真實、完整；

3、簽署《借款擔保申請書》及《擔保服務協議》實行面簽，并要核對簽署人是否是真正的業主或客戶，簽名與身份證姓名是否相符；《借款擔保申請書》簽署一份，《擔保服務協議》簽署三份；

4、非正常業務必須實行反擔保措施，落實反擔保人和反擔保方式，簽署反擔保保證書或反擔保協議，簽署方式與簽署以上《借款擔保申請書》及《擔保服務協議》相同；反擔保保證書或反擔保協議簽署三份；

5、告知業務收費標準并同時開始收取，若費用從客戶贖樓余款中扣收的，一定要確定費用來源及操作細節，保證我司收到相關費用。由銀行統一付費的也要在擔保協議中載明。

第五章業務報批

一、業務主要經辦人檢查報批資料是否收齊、完整、合法，填寫《借款擔保審批表》、《公章使用審批單》、《擔保費交款確認書》，填寫向銀行出具的保函，工商銀行沒有具體的保證合同，保證條款在客戶的借款合同中已載明，因此，我司只需在該借款合同上由有權人簽名和加蓋公章便可，另外，還要填寫放款帳戶確認書，工商銀行也沒有單獨的文件版本，在客戶向銀行的貸款申請審批表上已有載明，我司也只需在該表上由有權人簽名和加蓋公章即可。因此，在報批資料前，業務主要經辦人必須將客戶與工商銀行簽署的借款申請審批表、借款合同以及工商銀行與我司的業務聯系函取回，與全部資料一起按規定順序整理好，裝入規定的資料冊，一并提交業務部門經理。

二、業務主要經辦人檢查已錄入電腦的《業務進度表》是否正確完整。

第六章業務審查與審批

一、業務部門經理：

業務部門經理在收到業務主要經辦人的業務報批資料后，審核資料的完備性、真實性和業務的可操作性，簽署意見后交風險管理部門審查、審批。

二、風險管理部審查員（綜合員）：

1、負責登記《業務過程控制臺帳》；

2、對提供資料完備性的審查并在審批表簽署審查意見，報風險管理部負責人（審批人）。

三、風險管理部負責人（審批人）：

1、查看業務主要經辦人及審查員的意見；

2、對資料完備性、真實性、合法性的審查；

3、對申請人（客戶）的信用狀況的審查；

4、對該業務的可操作性的認定，并簽署審批意見呈報總經理或終審人。

四、終審人接到資料后：

1、查看經辦人、審查員、審批人的呈報意見；

2、審核對經辦人、審查員、審批人意見的認定，把握業務政策關；

3、簽署終審人意見，并簽署擔保服務協議、向銀行出具的保函、《帳戶確認書》及公章使用審批表；

4、終審人簽署同意擔保意見后將資料移交綜合管理部存檔，同時由綜合管理部門將有關的擔保服務協議、向銀行出具的保函、《帳戶確認書》蓋好公章后復印留存，將原件交業務主要經辦人。

第七章遞交保函與放款確認

1、業務主要經辦人將公司出具的保函、《帳戶確認書》及客戶公證委托書等銀行所需資料一并遞交到銀行；

2、業務主要經辦人與銀行溝通按業務情況需要，預約銀行放款；

3、確定銀行放款后及時辦理申請贖樓事項。

第八章 查詢房產產權狀況

1、業務主要經辦人在確認銀行已經放款并確定具體贖樓時間后，到檔案局或國土部門查檔，并打印房產產權狀態表；

2、查檔單在2個工作日內有效；

3、業務主要經辦人填制贖樓申請表和相關贖樓資料，并簽署意見，提交風險管理部負責人（審批人）；

4、風險管理部負責人（審批人）審核房產產權狀態后，簽署意見提交給終審人；

5、經終審人審核通過后，交由財務部安排贖樓。

第九章財務部贖樓

1、財務部確認贖樓貸款已到帳、擔保費已收到后（由銀行支付費用的為后付費），安排贖樓員和贖樓款項的轉撥事宜；

2、贖樓員在贖樓前，領取贖樓必備資料：①委托書原件和復印件、客戶身份證復印件；②供樓存折原件；③原借款合同原件；④支票或用于贖樓的我司專戶存折和與該戶名一致姓名的身份證原件；⑤預約提前還款審批通知單；

3、贖樓員按當天所要去贖樓的銀行安排贖樓時間和線路進行贖樓；

4、贖樓員在贖樓前，了解贖樓銀行的贖樓扣款方式；

5、如需要轉入業主帳戶扣款的，要確認扣款賬戶及存折或卡的密碼，再轉入贖樓款；

6、贖樓完成后，贖樓員需向贖樓銀行索取貸款“結清證明”、“還款憑證”原件，及銀行退還給客戶的相關資料（銀行“借款借據”、“房產保險單”）；

7、向銀行了解注銷抵押登記的規定，是“授權注銷”或“自行注銷”，確定領取授權時間或領取房產證注銷時

間和地址，索取經辦人姓名、聯系電話；

8、贖樓員每日下班前需交回贖樓存折及贖樓資料，其中：客戶供樓存折、原借款合同、貸款結清證明原件和還款憑證復印件交還業務主要經辦人；

9、對于有特殊情況沒有進行贖樓的業務，應及時向相關部門負責人報告。

第十章注銷抵押登記

1、贖樓完成后，業務主要經辦人準備好相關資料向銀行領取房產證，辦理注銷抵押登記手續，注銷抵押登記資料：①《房地產證》原件；②銀行出具的資料，包括《注銷抵押登記申請表》原件，銀行的營業執照、金融業務許可證、法人代表身份證等復印件、法人代表證明書、法人授權委托書、還清貸款證明或注銷抵押登記的函；③經辦人身份證原件、復印件；

2、由銀行自行辦理注銷抵押手續的，業務經辦人須確定銀行辦理注銷抵押的時間及領取房產證時間；

3、確定領取房產證是否在同一贖樓銀行（建行所有領取房產證在分行，其它有些在二級支行辦理贖樓，需到一級支行領取房產證等）；

4、羅湖（含鹽田）、福田（含保稅區）、南山、交易中心注銷時間即時注銷，布吉當天，寶安7天，龍華7天，龍崗7天；

5、如在寶安、龍華、龍崗國土局辦文時必須取回辦文回執，并將回執交公司綜合管理部保管。

第十一章房產抵押登記與發放按揭貸款

1、業務主要經辦人根據注銷抵押登記完成的具體時間提前預約銀行客戶經理或辦理抵押登記的工作人員準備好辦理抵押登記所需資料，確定辦理抵押登記具體時間；

2、如客戶為外國人或港、澳、臺同胞，抵押登記前須辦理抵押合同公證，辦理公證的相關資料：①《房地產證》原件、復印件；②銀行出具的資料，包括《借款（抵押）合同》、《抵押登記申請表》原件，銀行的營業執照、金融業務許可證、法人代表身份證等復印件、法人代表證明書、法人授權委托書；③銀行經辦人身份證原件、復印件；④客戶公證委托書原件、復印件，業務主要經辦人身份證原件、復印件；

3、抵押登記收文后，業務主要經辦人將抵押登記回執復印件交公司進行登記；

4、辦理完抵押登記手續后，業務主要經辦人要密切跟綜抵押登記辦文情況，羅湖（含鹽田）、福田、南山、交易中心抵押登記時間為五個工作日，寶安、龍崗、龍華、布吉為十五天，福田保稅區為十二個工作日；

5、確定抵押登記完成后及時與銀行駐點工作人員聯系取證，爭取在銀行取件后二個工作日內放款或出具解除擔保責任書。

第十二章解除擔保責任

1、銀行放按揭貸款后，收回贖樓貸款，業務主要經辦人應及時向銀行取得《解除擔保責任通知書》；

2、銀行出《解除擔保通知書》后，交風險管理部進行登記、存檔。

第十三章客戶余款、資料退付

1、業務主要經辦人在取得銀行《解除擔保責任通知書》后二個工作日內填制《結清贖樓余款申請書》經審批后交財務部辦理客戶余款退付的手續；

2、財務部根據客戶在公證委托書中或擔保服務協議中約定的余款退付賬戶與客戶聯系確認后（較大金額時必須確認）將余款退付給客戶；

3、業務主要經辦人將客戶有關資料（包括客戶的供樓存折（卡）原件、原借款合同原件、原借款銀行退還客戶的房地產預售合同、發票、保險單正本及還清貸款證明、退保證明等）退還給客戶，業務終結。

第二篇：投資業務流程及操作完整版

投資業務流程及操作

一、投資方式:股權投資(合資合營),債權投資(資產抵押〉。

1、合資合營按實際投資比例劃分股份(甲方的實際資金到位,乙方的實際資產評估),各自應得實際利潤按股份比例分配。

2、債權投資:投資方收益為收取年固定回報率形式,借債方須以資產作抵押/.二、投資對象：

高成長性的中小型企業；

項目優良的房地產企業； 以高新技術改造傳統產業的項目；

技術領先，具有自有知識產權，未來產品市場前景廣闊，處于“種子期”、“導入期”或“擴張期”的項目。

三、投資領域: 機電一體化、電子信息、計算機領域、新材料、能源交通、環保節能、旅游、現代農業、新型建材、林業、化工、醫療設備、房地產、基礎設施、生物制藥工程、黃金采選、粉絲加工等高新技術產業。

四、投資業務流程與內部操作：

投資業務流程是投資業務開展的基礎，業務流程的設計關系到投資項目的運作效益和投資的風險控制水平的高低。主要操作分以下七個階段。

（一）接洽項目

1、提供咨詢：由綜合業務部業務接待主動向客戶介紹、傳遞相關投資信息,說明本公司資金投放意向、投資的對象、條件、額度、期限、回報率等有關規定,洽談、溝通、探討投資項目的可能性,交流投資相關資料。

2、資格條件初審：主要包括法人名稱、性質、所屬行業、企業簡介、經營年限、經營情況、財務狀況、法人代表及主要管理人員的品行素質和專業技術水平、投資金額和期限、投資回報率、借債方資產抵押、投資項目的政府批準文件、項目可行性報告等。

（二）項目審定

1、綜合業務部初步立項，確定項目經理和協理責任人，負責對項目進行調研評估!

2、項目經理根據投資合作人提供的可行性研究報告，分類該項目所屬行業，確認投資規模、投資回收期和回報率是否可行!

3、項目實地考察：針對具體項目提出調研提綱，有計劃地展開考察調查，進一步分析產品方案、市場預測、投資估算、財務評價等。評估該項目的可行性、效益性、安全性，分析投資的風險點以及投資后的主要風險因素和防范措施。

4、評價報告：評價報告一般由客戶評價、項目評估、投資回收期和回報率等組成。評價報告要求內容詳細、數據準確、及時完整，字跡端正、清楚，要素齊全、準確無誤。闡明是否同意投資的傾向性意見，提出是否正式立項的書面報告。

5、項目經理、協理責任人、業務部主任詳細分析評估調查報告，做出初步結論，并簽署意見。

（三）項目評審

項目經理寫出調查評估報告，交綜合業務部主任審核。對審核同意的項目，連同所有資料交風險控制部審核。風險控制部應在資料審查期派人前往實地進一步核實項目運作情況，確認項目的真實性和可行性，并簽署意見。簽署意見為同意的項目，交總經理審核批準。總經理認為需要集體研究審批的項目，提呈評審委員會集體研究審批。評審委員會由項目經理、綜合業務部主任、風險控制部主任、財務總監、總經理組成。根據項目經理提供的投資項目調查評價報告和相關資料，集體進行評審。從公司的利益出發，審查投資項目的技術、經濟和商業可行性，分析申報項目的主要風險點及風險規避和防范措施。依據該筆業務預計給公司帶來的效益和風險，決定是否批準該筆投資業務。對審批結論為不同意的，由項目經理通知對方，并做好解釋工作；審批結論為續議的，由項目經理和協理責任人辦理續議事項；審批結論為同意的，登記項目集體研究審批登記簿，并由參加人員簽署明確意見。

（四）進行盡職調查

公司總經理或評審委員會初審通過做出立項決定后，公司成立項目調研小組。調研小組由總經理助理、綜合業務部、風險控制部、有關專家組成，全面、深入的制訂調研提綱和工作計劃進度。業務部告知借債方，與其商定考察事宜，組織安排赴用款單位實地考察研究、論證。

1、重點在財務、經營效益上進行評估和分析。包括：投資估算、生產規模、工藝技術、產品成本、市場預測、投資回收期和回報率。

2、考察調研、評估標準

（1）屬國家規定的高新技術領域；（2）有實際研究或生產行為；（3）產品市場前景好，已形成或能迅速形成產業化規模；（4）良好的財務管理體系及合理的資金需求；（5）產權明晰，知識產權明確；（6）具有可持續發展的競爭優勢；

（7）具有開放先進的管理理念，團結協調的高素質管理團隊和五年以上明確的商業運行計劃；

（8）項目承擔單位或合作者簡況（成立時間、地點、注冊資本、主營業務、近年業績等）；（9）項目提出的背景和意義；（10）項目可行性分析；（11）環境保護；

（12）市場潛力與市場占有策略；（13）管理機制；

（14）財務與經濟效益分析；

（15）投資環境評價（政治、人文及社會環境）；

（16）風險因素及對策（技術、市場、管理、財務、政策等）；（17）撤出途徑的預測及方案設計；（18）項目評估結論和投資。

3、在調研期間向有關專家及主管部門咨詢，如確有必要，可委托專業技術咨詢或調查機構進行專項評估。

4、在調研期，如出現未預料情況應及時向公司領導匯報，討論并提出相應工作建議。

5、調研工作完成后，草擬分析評估報告和投資建議書，業務部進行項目審定。經審核、修改定稿后，正式編寫《項目投資建議書》。

（五）領導評審決策

1、公司評審委員會對項目調研小組提交的《項目投資建議書》進行審查、評定，形成評審會紀要，參加評審會議人員均需簽署自己的意見。

2、公司集體評審通過的項目、重大投資項目需經董事會討論。

3、董事會討論：

（1）董事會同意的項目交有關部門著手準備實施工作；

（2）董事會否決的項目，由項目調研小組回復投資合作人，有關資料移交辦公室存檔，有關部門保留復印件；

（3）董事會要求補充材料的，由項目調研小組按要求補充有關資料后再上報評審。

（六）簽訂合同、投放資金

根據公司審批同意投資決策意見，通知合作人商定合作意向書,將意向書報公司進行項目論證。通過后則與合作單位商定合同條款,簽訂投資合同,辦理資產抵押、擔保手續及公正等事宜,按照法定程序實施投資。

1、簽訂投資合同時，合作人應提供以下有關資料：（1）融資申請書(還款計劃書)；

（2）商業計劃書(新建項目要有立項批文、可行性研究報告)；（3）營業執照、法人代表身份證、代碼證、稅務登記證(以上證件復印件需加蓋公章)；

（4）設置董事會的企業需提供董事會同意融資的決議；（5）抵押物產權證明、抵押物評估報告；

（6）近期財務報表和近三年的財務報表及審計報告；（7）公司認為需要提供的其它資料。

2、簽訂合同時應注意：

（1）公司對外簽訂的一切合同、協議等，必須經公司法律顧問審定并在投資合同上簽署意見。

（2）投資合同、擔保合同必須同時當面簽訂。

（3）合同中的“投資人”、“保證人”、“抵押人”、“出質人”“借債人”等必須書寫全稱，并注明具體地址等。（4）合同編號必須規范。

（5）期限以月份表示，起止日按對年對月對日表示，主從合同起止日期應保持一致。（6）數字書寫要規范。

（七）投資項目管理與監控

公司對所有投資項目行使管理，指派管理人員、財務人員、技術人員。投資人與合作人設立雙方人員的領導管理機構和財務管理體系。根據雙方各自投資比例，確定各自的職責范圍和管理權限，充分行使每個環節的管理權利。

1、擬定該項目實施方案，并對項目進行多方案（需求、價格成本、稅收、原材料、費用支出、經營效益）分析和比較。

2、專業管理人員、技術人員的招聘和培訓。

3、該項目招標落實，設備、物資采購，運輸和安裝。

4、項目試運行和竣工驗收直至項目正常運行。

5、財務管理：資金到位后,要具體控制資金的流向。根據合同的約定,行使財務監管權力實行監管職能。了解和掌握經營進展情況。定期（每季度二到三次）或不定期（如出現重大情況及時匯報）向公司領導提交財務分析報告。

6、技術監控：對其技術開發與應用的不確定性及時跟蹤掌握和反饋。

7、市場監管：制定落實銷售計劃，跟蹤市場動態，了解營銷狀況，開拓市場渠道，為公司提供合理化意見和建議。

8、項目完成，按照合同約定收回投資及利潤分成。

第三篇：合規操作

合規操作心得

看了昆明正義支行的合規操作錄像后，我明白了加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

第四篇：合規操作

“木受繩則直，金就礪則利。”兩千多年前，中國大思想家荀子留下的這番論述，精辟之至。木繩一彈，斧鋸一動，一切都得按規矩行事，沒有什么好討價還價的。老百姓說的更加直白：“沒有規矩，不成方圓”；“國有國法，家有家規”，也就是說無論國家、集體、還是個人，都必須依法合規行事。而在金融界就更顯其重要了，有一句老話“十案九違規”。可見合規風險是銀行的最大風險。防范合規風險，建設文明合規文化，人人有責，與企業存亡關系密切，與每位職工關系密切。

根據省分行《嚴格履職、防控案件，堅決打擊違規操作行為風暴》實施方案的安排部署，作為一名普通員工，我深深感到了合規操作的重要性。“風險防范，人人有責，合規操作，從我做起”，這十六個字把合規的含義透徹了。有人說合規是一種責任，有人說是一種工作，是一種意識，是一個很廣泛的詞，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多、點點滴滴的有序環節和規定組成，但它就是一種習慣，一種在工作中的習慣。在平凡的工作崗位上，大家都在不斷學習，不斷改進，不斷進步，都在讓自己走向合規之路，也就嚴格要求我們網點前臺在日常工作中對每一個細節都不能疏忽，如：離柜鎖屏、收章、鎖箱，妥善保管會計印章和個人名章，不得提供給他人使用，不得自辦業務等。這些已讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。從現在起，不違合規，我們已經開始做了，現在是要更進一步加強合規的必要性！要讓合規操作成為大家的習慣動作，成為大家的工作習慣，也成為大家避風的港灣。

規范就像紅綠燈，你遵守它，它才會保護你，稍有不慎可能出事故。當然合規操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。各項規章制度的建立，是經歷了許許多多血的教訓總結出來的。一個個案件告訴我們只有嚴格按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自己、保護單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，要與毅力為伴，把合規操作當成紀律，養成言行一致、表里如

一、規范從業、恪盡職守的習慣。

合規操作不僅僅是一種制度，一種紀律，更是我們的希望，我們的使命。時間在變，習慣不變，合規不變，只有我們加強合規操作，主動合規，讓合規創造價值，合規保護員工，我們的各項業務才能得以健康的向前發展。

第五篇：生存認證系統操作業務流程

待遇支付生存認證業務流程

為了有效地杜絕養老金多領、冒領現象的發生，保證養老基金的安全性，對所有企業離退休及供養人員每年進行一次生存認證。需本人持有效二代居民身份證前來辦理，參保人員和身份證上的照片要仔細核對，如有疑問的可請人幫忙核對，也可以詢問參保人員的相關信息（如出生年月、居住地住等），如果是冒領人員，會有心虛的表現。對有些因特殊情況不能本人前來辦理的，需提供相應的證明材料方給以辦理。

一、注意事項如下：

1、對于居住在偏遠地區因行動不便、身患殘疾的企業離退休人員及供養人員，可以提供相應的村委資料由他人代為辦理；

2、已出境定居的離退（職）休人員需提供相應的駐外大使館健在證明材料；

3、居住在縣域外的離退休人員，可以持《異地居住離退休人員領取養老金資格協助認證表》到當地的社保經辦機構協助辦理，再郵寄回我處。

4、如遇本單位同事擔保做健在證明的，需提供參保人員的姓名、身份證號碼，擔保人員要簽字為準。

5、以上資料都要保存歸檔。

二、系統操作程序：

1、生存認證系統操作程序：養老待遇管理→生存認證→本打鉤（如2015）

→認證

2、因未生存認證而待遇暫停的人員前來辦理的系統操作程序：

養老待遇管理→退休待遇恢復（業務信息欄恢復原因顯示：退休生存證明已

報；恢復年月無需手工改動，系統會自動顯示）→審

核后→生存認證（步驟同上）★注意事項：待遇暫停大致有以下幾種原因（因帳號有誤而銀行退回的、重復享受待遇的、未生存認證等等）。待遇暫停原因消除后停發的待遇再予補發。

3、查詢待遇暫停原因系統操作方法：個人管理→個人綜合查詢→操作日志。

三、退休人員死亡其家屬需持退休人員的身份證和死亡證明（火化證明）前來辦理。

四、生存認證辦理時間統一規定在每年的3-8月份，隨到隨辦。