第一篇：銀行保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展對策

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銀行保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展對策

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內(nèi)容簡介：

隨著金融全球化和一體化的不斷發(fā)展，金融領域的交叉融合和混業(yè)經(jīng)營趨勢越來越明顯。為了在日趨激烈的市場競爭中生存和發(fā)展，國際上各大金融機構積極參與并主動適應這一變化。作為該變化的一個組成部分，銀行和保險的融通和合作應運而生，并產(chǎn)生了一個新的領域-銀行保險。我國是分業(yè)經(jīng)營國家，銀行和保險公司主要是通過簽訂協(xié)議在業(yè)務層面進行合作，由銀行代理銷售保險產(chǎn)品。我國銀行保險在上世紀末興起后經(jīng)過短短十幾年的發(fā)展，獲得了高速成長，現(xiàn)在已成為我國保險公司和銀行中間業(yè)務的重要組成部分。然而，高速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了很多的問題：例如在現(xiàn)在這種“協(xié)議銷售”的銀保合作模式下，我國銀行因為大多數(shù)都有雄厚的資金支持，眾多的營業(yè)網(wǎng)點和客戶資源，所以導致銀行和保險公司的不對等地位，銀行往往處于優(yōu)勢地位。而這種不對等地位致使保險公司和銀行都不愿意投入過多的資金和技術。沒有資金和技術的支持就缺乏新產(chǎn)品的研發(fā)，缺乏對銷售人員的培訓。此外還有國家政策和相關法律法規(guī)的不完善。所以只能說我們國家的銀保業(yè)只是處在一個初級階段。

本專題——《銀行保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展對策》，主要闡述銀行保險業(yè)務含義、特點、發(fā)展現(xiàn)狀和機遇，以及通過對國外成熟的銀保業(yè)務來對我國銀保業(yè)務的一些啟示，闡述我國銀行保險業(yè)務面臨的發(fā)展問題。并深入研究我國銀保險行業(yè)務發(fā)展的對策。

《銀行保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展對策》共分為四章：

第一章 銀行保險業(yè)務概述

本章對銀行保險業(yè)務及其發(fā)展現(xiàn)狀做簡要的概述，分析銀行保險業(yè)務的內(nèi)涵，介紹銀保的業(yè)務范圍及其特點。并且詳細說明了銀保的發(fā)展歷程及我國銀保發(fā)展的階段。

第二章 我國銀行保險存在的問題

目前，隨著銀保業(yè)務在我國進入高速發(fā)展階段，我國的銀保數(shù)額比重也越來越大，當然同時也伴隨著很多業(yè)務問題凸現(xiàn)出來，本章就是描述了我國銀行保險業(yè)務的四大方面問題。

第三章 國外銀行保險營銷策略分析與借鑒

通過《第一章銀保業(yè)務的概述》能夠初步了解銀保的概念與發(fā)展史，而第二章又能了解到我國銀行保險業(yè)務存在的業(yè)務，而本章主要是通過介紹國外各個銀行銀保業(yè)務的發(fā)展及經(jīng)驗，了解他們的優(yōu)勢和不足，進而對我國銀保業(yè)務有啟迪、借鑒作用。

第四章 我國銀行保險發(fā)展的對策建議

本章是通過前三章的基礎上，對我國銀保業(yè)務的可持續(xù)良好發(fā)展提出一些建議。主要是五個大方面，從合作模式的轉(zhuǎn)變，銀保產(chǎn)品的更新和創(chuàng)新，以及搭建信息平臺，加強內(nèi)部體系建設以及完善法律法規(guī)。

目錄：

第一章 銀行保險業(yè)務概述

一、銀行保險業(yè)務的內(nèi)涵

（一）銀行保險業(yè)務的定義

（二）銀行保險的業(yè)務范圍

（三）保險與其他業(yè)務的不同之處

二、銀行保險產(chǎn)生和發(fā)展的背景

（一）銀行保險發(fā)展的動因

（二）銀行保險歷史的發(fā)展階段

（三）我國銀保的發(fā)展進程

第二章 我國銀行保險存在的問題

一、我國銀行保險產(chǎn)品同質(zhì)化

（一）銀保合作模式的影響

（二）營銷方式的影響

（三）營銷人員業(yè)務素質(zhì)的影響

二、銀行保險營銷方式落后

三、銀行保險業(yè)無序競爭

（一）銷售渠道的爭奪

（二）政府監(jiān)管的弱化

（三）缺乏科學的經(jīng)營理念

四、銀行保險業(yè)營銷手段失當

（一）保險公司自身管理問題

（二）銀保合作協(xié)議不健全

（三）功能趨同引發(fā)銷售誤導

（四）政府監(jiān)督管理不力

第三章 國外銀行保險策略分析與借鑒

一、歐洲各國家銀保發(fā)展歷史

（一）法國銀行保險的發(fā)展狀況

（二）英國銀行保險的發(fā)展狀況

（三）意大利銀行保險的發(fā)展狀況

（四）西班牙銀行保險的發(fā)展狀況

二、國外銀行保險的發(fā)展經(jīng)驗

（一）完善而寬松的法律監(jiān)管環(huán)境

（二）一體化程度較高的合作模式

（三）公司文化與激勵制度

（四）合理的產(chǎn)品設計

（五）多樣的營銷渠道

（六）壽險市場傳統(tǒng)銷售方式的影響

三、國外銀保經(jīng)驗對我國的啟示

（一）分銷協(xié)議模式

（二）戰(zhàn)略聯(lián)盟模式

（三）合資企業(yè)模式

（四）金融控股集團模式

第四章 我國銀行保險發(fā)展的對策建議

一、完善銀保模式，深化銀保融合（一）適時調(diào)整金融管制政策

（二）探索深化合作的可行途徑

二、著力打造銀保信息平臺

三、推動銀保產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

（一）加強銀保聯(lián)合，深化改善技術條件

（二）運用政策支持，結合先進經(jīng)驗

四、加強內(nèi)部控制體系建設，有效防范經(jīng)營風險

（一）加強合同及其手續(xù)費支付的管理

（二）嚴格自律，切實杜絕商業(yè)賄賂行為

五、完善法律法規(guī)和監(jiān)管體系

（一）加強銀監(jiān)與保監(jiān)部門的協(xié)調(diào)

（二）完善銀行保險相關法規(guī)體系

（三）加強行業(yè)自律，營造良好的市場環(huán)境

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第二篇：我國銀行保險業(yè)務發(fā)展淺析22

我國銀行保險業(yè)務發(fā)展淺析

2011-1-20 15:16:07MSN理財共有評論1條進入理財大學

作者：王曉楓

關鍵詞：銀行保險 兼業(yè)代理 功能型監(jiān)管

內(nèi)容提要：目前銀行保險的兼業(yè)代理形式不符合金融市場混業(yè)經(jīng)營的趨勢。本文對制約銀保業(yè)務發(fā)展的因素作了簡要分析，提出了一些應對建議，如建立戰(zhàn)略聯(lián)盟、加強聯(lián)合監(jiān)管、加強創(chuàng)新和激勵等。

一、引文

銀行保險起源于20世紀80年代的歐洲，如今已經(jīng)發(fā)展到銀行與保險公司的深層次合作所表現(xiàn)出的一種新制度。銀保一體化使得銀行與保險各自服務范圍都得到了拓寬，彼此利用對方的技術、經(jīng)驗、客戶基礎和分銷渠道，使二者優(yōu)勢互補，占有更大的市場空間。然而目前我國的銀行保險是在回避權屬融合的前提下談銀行或保險，實踐中表現(xiàn)為：銀行作為一個獨立的機構，以自身業(yè)務之便代理銷售保險公司的產(chǎn)品，屬于保險的兼業(yè)代理形式，不符合世界金融市場混業(yè)經(jīng)營的趨勢。現(xiàn)就制約我國銀保業(yè)務發(fā)展的因素和應對方案淺析如下。

二、制約我國銀行保險發(fā)展的因素

1、兼業(yè)代理模式使銀保合作無法深入

國內(nèi)的銀保合作主要是銀行與保險公司簽訂代銷協(xié)議，保險公司依賴銀行豐富的客戶資源銷售保險產(chǎn)品，銀行通過代理保險產(chǎn)品獲取中間收入。這種兼業(yè)代理模式使雙方在合作之初便形成了關注點的分歧：保險公司要搶占銀行市場，擴大保費規(guī)模；銀行要獲得更多的手續(xù)費獲得中間收入。結果便是保險公司同業(yè)之間形成手續(xù)費用的惡性競爭，而銀行也沒有把銀保合作擺上經(jīng)營管理議事日程，只是單純作為增加中間收入的一種渠道，在營銷機制和手段上沒有加強創(chuàng)新，僅利用網(wǎng)點機構柜面強制個人推銷保險的傳統(tǒng)銷售方式，造成銀保合作只能停留在表層。

2、銀保產(chǎn)品品種沒有吸引力

我國人均保險覆蓋率較低，作為風險轉(zhuǎn)移的重要手段，保障型保險的市場最為廣泛。而在銀行代銷的保險產(chǎn)品中絕大部分為簡易型人身保險、分紅型產(chǎn)品，萬能險、兩全險，保障功能設計不足；產(chǎn)品同質(zhì)性較強，無法滿足不同地區(qū)和不同年齡客戶的差異化需求。從投資功能考慮，我國資本市場并不十分穩(wěn)定，資金運用渠道相對狹窄，加上拓展銀行市場支付較高手續(xù)費，成本提升，必然影響到產(chǎn)品的盈利。

3、銷售人員專業(yè)水平參差不齊

由于保險技術原理的復雜性和獨特性，使得保險產(chǎn)品的學習和掌握具有一定的難度，而保險公司培訓時多數(shù)避重就輕，精于營銷話術，致使銷售人員對產(chǎn)品本身缺乏辨識度，保險產(chǎn)品原理及內(nèi)容的掌握不夠到位，盲目營銷，無法與客戶需求匹配，更不能專業(yè)解答客戶提

出的問題，多數(shù)成交保單均為保險公司協(xié)助完成，產(chǎn)生售后異議的概率較大。

4、沒有科學有效的激勵考核制度

由于銀行在代理過程中處于優(yōu)勢，絕大多數(shù)情況在簽訂合作協(xié)議的期間內(nèi)，保險公司只能通過階段性激勵機制（手續(xù)費收入）框定保險銷售業(yè)務的目標，但對于具體目標計劃數(shù)的落實沒有話語權。有的銀行一方面沒有具體下達任務指標和具體考核和激勵措施，另一方面收取的代理手續(xù)費全部進入銀行中間業(yè)務收入的大帳，也影響到網(wǎng)點銷售人員的營銷激情和能動性。

5、分業(yè)監(jiān)管弊端

銀監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布的《關于加強銀行代理壽險業(yè)務結構調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務健康發(fā)展的通知》中雖然有對銀行保險合作比較完善的監(jiān)管規(guī)定：如手續(xù)費支付管理，協(xié)議簽約主體限定，銀行壽險兼業(yè)資格及銷售人員資格，售后回訪及風險評估等等，但規(guī)定的落實情況并不理想。實踐中實行分業(yè)監(jiān)管銀保合作，銀監(jiān)會和保監(jiān)會在各自的領域內(nèi)發(fā)揮監(jiān)管作用，無法“越權行動”。雖有規(guī)定，但沒有明確跨機構跨業(yè)務該如何合作加強監(jiān)管，無疑就出現(xiàn)多重監(jiān)管和監(jiān)管真空的情況。

三、應對建議

1、建立長期銀保戰(zhàn)略聯(lián)盟，聯(lián)手提供產(chǎn)品和服務

銀行保險雙方應建立在長遠、戰(zhàn)略的高度來選擇合作伙伴，這樣合作雙方的地位平等，才能在聯(lián)合投入更多的人力、物力和財力，才能維護銀行保險的銷售渠道，更利于建立和培養(yǎng)一支相對專業(yè)、穩(wěn)定的銷售隊伍，集中精力開發(fā)有利雙方合作的銷售體系，最終雙方能夠找出一個的共同點來關心、發(fā)展銀行代理保險業(yè)務。合作的模式不是單純簽訂產(chǎn)品的短期代理協(xié)議，而是銀行只跟某一家或兩家保險公司建立長期戰(zhàn)略聯(lián)盟，銀行可以主動參與銀保產(chǎn)品的創(chuàng)新，結合客戶需求，聯(lián)手開發(fā)集“儲蓄性、保障性、投資性”于一體的特色銀保產(chǎn)品，優(yōu)化售前、售中、售后服務流程，實現(xiàn)共贏局面。

2、加強產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新和人員專業(yè)培訓

銀行應該主動參與到銀保產(chǎn)品的開發(fā)工作中，給保險公司提供思路和建議，豐富銀保產(chǎn)品的內(nèi)涵：如兼具保障和信托，投資和年金等特色；也可以根據(jù)銀行所在地區(qū)實際情況，設計滿足區(qū)域客戶群需求的特定產(chǎn)品項目，劃分市場，有針對性拓展銀保業(yè)務。

保險公司對銀行銷售人員保險專業(yè)知識、銀保產(chǎn)品銷售策略、銀行代理專業(yè)化銷售流程、柜臺營銷等內(nèi)容進行培訓；銷售人員必須具備保險代理人資格，并且按時進行繼續(xù)教育及產(chǎn)品學習，使其對銀保產(chǎn)品像掌握其他銀行理財一樣清晰；對臺柜面人員培訓積極主動轉(zhuǎn)介紹客戶及高效配合銷售人員完成銷售操作流程。

3、建立健全激勵考核機制

科學的考核為業(yè)務開展提供指引導向，而合理的激勵機制更是調(diào)動能動性的助力。銀行和保險公司共同商定銷售人員的考核辦法，采取獎勵與銷售業(yè)績以及目標完成率相掛鉤的方法，調(diào)動銀行銷售人員的積極性。銀行可將收入大帳的保險手續(xù)費收入按一定比例發(fā)放給到銷售員工；保險公司可以將通過銀行代理銷售產(chǎn)品而降低成本所獲得的利潤適當?shù)呐c代理銀行分享，從中拿出一定比例的資金，獎勵代理保險業(yè)務突出的人員，并將保險的銷售額作為評價銀行分支機構業(yè)績的標準，調(diào)動哦銀行及其員工銷售的積極性。對于員工的激勵和考核可以不僅局限于直接銷售人員，還包括進行客戶轉(zhuǎn)介紹的柜員和其他條線的銀行員工，對于他們參與團隊營銷給予充分的肯定，促進合力推動產(chǎn)品銷售。

4、完善銀保監(jiān)管體系，加強監(jiān)管力度

從長遠來看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結果，應逐漸突破現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的模式，實行功能型監(jiān)管制度。可以根據(jù)金融產(chǎn)品的功能即金融業(yè)務進行監(jiān)管，而不管這個業(yè)務由哪個金融機構從事，即由針對金融機構的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍鹑诋a(chǎn)品的監(jiān)管。一方面在出現(xiàn)金融業(yè)務交叉現(xiàn)象時，可以實施跨產(chǎn)品、跨機構、跨市場的整體監(jiān)管，使監(jiān)管機構對金融風險的關注視野放大，另一方面鑒于金融產(chǎn)品所實現(xiàn)的基本功能具有較強的穩(wěn)定性，據(jù)此建立的監(jiān)管體系和規(guī)則更有連續(xù)性和統(tǒng)一性，從而有效地解決混業(yè)經(jīng)營條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，避免監(jiān)管“真空”和多重監(jiān)管現(xiàn)象的出現(xiàn)。

四、結語

銀保合作市場空間的開發(fā)，需要在借鑒國外銀行保險成功合作經(jīng)驗的基礎上，聯(lián)系我國的實際情況適時調(diào)整政策和策略，保險公司和銀行加強聯(lián)合，開展深層次合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，壯大我國金融實力，提高金融機構服務水平。相信在全球金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營成為趨勢的條件下，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的有機融合只是時間問題。

第三篇：農(nóng)機化發(fā)展現(xiàn)狀與對策

農(nóng)機化的發(fā)展現(xiàn)狀與建議

農(nóng)業(yè)要積極穩(wěn)妥的發(fā)展，必須依靠先進的農(nóng)業(yè)機械，推廣先進適用的農(nóng)業(yè)機械是當前一項刻不容緩的大事。只有實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械化，才能持續(xù)推進工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和構建社會主義新農(nóng)村，才能促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)手段和生產(chǎn)理念的現(xiàn)代化，進而解決農(nóng)業(yè)的深層次問題，把農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展真正納入科學發(fā)展的軌道。

一、農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展的必然性

當前農(nóng)機化的發(fā)展呈現(xiàn)出平穩(wěn)性、平衡性、高水平、市場化、規(guī)范化及信息化的發(fā)展態(tài)勢。農(nóng)機裝備總量持續(xù)快速增長，高性能、大馬力和復式作業(yè)的農(nóng)業(yè)機械正在以驚人的速度進入千家萬戶，機械化水平不斷提高，各類農(nóng)機中介服務組織逐步發(fā)揮出組織帶動、示范推廣、富民增收和橋梁紐帶的作用，現(xiàn)代化政務信息溝通了政府部門、生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)機用戶和農(nóng)民之間的聯(lián)系，農(nóng)機化發(fā)展已成必然趨勢。

1、法律法規(guī)和各項政策的保障體系不斷完善

完善的法律法規(guī)體系是農(nóng)業(yè)機械化平穩(wěn)快速發(fā)展的基本保障。自《農(nóng)業(yè)機械化促進法》頒布實施以來，我們各級農(nóng)機管理部門圍繞加強農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設、保持糧食穩(wěn)定增產(chǎn)和促進農(nóng)民增收等重點工作，扎實推進農(nóng)機化發(fā)展。它的頒布是我國農(nóng)機化發(fā)展的重要里程碑。此法實施后，我們陜西省農(nóng)業(yè)機械管理局修訂了《陜西省農(nóng)業(yè)機械管理條例》。同時，農(nóng)業(yè)部設立各種農(nóng)機購置補貼項目，激發(fā)農(nóng)民購機的熱情。這一系列措施的出臺，標志著我國農(nóng)機化發(fā)展和管理步入了有法可依的法制軌道。

2、政府對農(nóng)機化事業(yè)的投入不斷增加

政府的投入是農(nóng)機化事業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的重要引導。近年來，政府不斷加大對農(nóng)機化的投入力度。2006年全國農(nóng)機化行業(yè)的一般行政事業(yè)支出為23.6億元，基本建設支出為7.3億元，農(nóng)機購置資金達320億元，科研推廣培訓的投入為

3.6億元，特別是補貼規(guī)模迅速增加。2004年中央財政補貼為7000萬元，2005年為3億元，2006年為6億元，2007年為20億元，這些數(shù)字對于并不富裕的購機主體農(nóng)民來說是相當可觀的。

3、農(nóng)機化發(fā)展對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟的貢獻率不斷提高

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)機的強勁需求是農(nóng)機化事業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的存在之本。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中，農(nóng)機已成為重要的載體。2006年，全國農(nóng)機總動力達到7.26億千瓦，拖拉機總量達到1728.34萬臺，比上年增長2.9%，其中大中型拖拉機增幅較大，達到167.63萬臺；聯(lián)合收割機擁有量55.6萬臺，比上年增長17%；機耕面積6760萬公頃，機播面積5024萬公頃，機收面積3853萬公頃，其耕種收綜合機械化水平達到39.3%，比上年提高3.3%。精量播種、肥料深施、設施農(nóng)業(yè)、病蟲草害防治等所有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術都必須使用相應的農(nóng)業(yè)機械

來實現(xiàn)。

4、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移和農(nóng)民觀念的變化給農(nóng)機化事業(yè)的發(fā)展帶來了長期的穩(wěn)定需求

農(nóng)民對農(nóng)機的渴求與依賴是農(nóng)機化事業(yè)得以持續(xù)的原始動力。最近5年以來，農(nóng)村勞動力的數(shù)量和結構發(fā)生了巨大的變化。自2004年以來，第一產(chǎn)業(yè)勞動力數(shù)量減少了1200萬，而且留守務農(nóng)的只剩下年齡大的和小孩，可以說是“老弱病殘”，這種形式務必要求不斷增加各類農(nóng)業(yè)機械，這就給農(nóng)機市場和維修市場帶來了空前的繁榮景象。

5、農(nóng)機科技創(chuàng)新成果顯著

科技進步與創(chuàng)新是農(nóng)機化事業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的不竭之源。玉米收獲技術和裝備、小麥免耕播種機器、油菜牧草加工機械都取得了重要的成果。農(nóng)機裝備的生產(chǎn)制造能力有了大幅提高，農(nóng)民對農(nóng)產(chǎn)品的滿意度也隨之提高。

6、農(nóng)機合作經(jīng)濟服務組織發(fā)展成了總的趨勢

農(nóng)協(xié)是為農(nóng)機服務的社會化、企業(yè)化、協(xié)會性組織。目前，各類農(nóng)機合作服務組織成為市場經(jīng)濟中新的微觀主體。2006年農(nóng)機作業(yè)服務組織達3502.1萬個，其中農(nóng)機戶3474.8萬個，分別比上年增長3.4%和3.5%。農(nóng)協(xié)、農(nóng)機作業(yè)服務合作社、農(nóng)機專業(yè)服務大戶等中介服務組織已成為農(nóng)機社會化服務體系的重要內(nèi)容。

二、農(nóng)機化發(fā)展存在的問題

1、農(nóng)機非專業(yè)技術人員過多，知識斷層與老化問題嚴重

隨著社會的發(fā)展，各基層推廣單位不斷新增工作人員，但是新增人員基本都是非專業(yè)的，他們不懂農(nóng)機及推廣方面的知識，而且單位又沒有經(jīng)費培訓他們；其次，由于知識的不斷更新和新型農(nóng)機具的不斷出現(xiàn)，單位在職的技術人員也是束手無策，難以應付，知識老化嚴重的制約新農(nóng)具的推廣。

2、農(nóng)機化技術推廣經(jīng)費嚴重不足

一項新技術、一種新機具要全面推廣，最基本靠的是宣傳。而宣傳需要通過印發(fā)宣傳資料、舉辦現(xiàn)場培訓會、新聞媒體專題報道等多種行之有效的手段才能喚起社會效應，這就需要大量資金作保證。加之推廣機構人員逐年增加，財政撥款增長緩慢，這種矛盾勢必影響到對宣傳的投入，束縛農(nóng)機化的發(fā)展。

3、農(nóng)機合作服務組織不夠健全

在市場經(jīng)濟條件下，我們是本著以人為本、以效益為動力、以市場為導向來發(fā)展農(nóng)機化，加強農(nóng)機服務組織化、市場化，堅持“民辦、民管、民受益”的原則，扶持農(nóng)機協(xié)會和農(nóng)機合作服務組織的發(fā)展。大力發(fā)展農(nóng)機連鎖經(jīng)營，完善農(nóng)機營銷網(wǎng)絡，加快推進農(nóng)機服務社會化和產(chǎn)業(yè)化進程，打造農(nóng)機社會化服務品牌。

4、農(nóng)機信息化網(wǎng)絡建設需要不斷完善

農(nóng)機化信息網(wǎng)絡是農(nóng)機化發(fā)展的首要條件。在通訊發(fā)達的當今時代，建立信

息網(wǎng)絡勢在必行。現(xiàn)在國內(nèi)主要農(nóng)機生產(chǎn)企業(yè)都建立了自己的網(wǎng)絡，他們形成的長期產(chǎn)銷兩旺與信息的暢通有著直接的關系。所以不斷完善信息網(wǎng)絡建設，是促進農(nóng)機化健康快速發(fā)展的不可缺一的因素。

三、對今后農(nóng)機化的發(fā)展建議

1、繼續(xù)深入貫徹農(nóng)業(yè)機械化促進法，制定和完善各種法律及法規(guī)

各基層單位要全面貫徹《農(nóng)業(yè)機械化促進法》，制定學習計劃，把它的精神領會透徹。地方各級政府要加快配套的法律法規(guī)建設，加大政策對農(nóng)機化的支持保護力度，積極爭取、完善購機補貼、燃油補貼等扶持發(fā)展政策，充分發(fā)揮農(nóng)機補貼政策的導向作用和產(chǎn)業(yè)扶持效應，強化農(nóng)機管理部門的宏觀調(diào)控和公共服務功能。

2、加快發(fā)展節(jié)約型農(nóng)機化

首先，全面推行農(nóng)機作業(yè)標準化。推行農(nóng)機作業(yè)標準化，是加快發(fā)展農(nóng)機化的有效途徑。要標準化就必須淘汰舊的機具、舊的耕作模式，這就為推廣新技術、新機具打下堅實的基礎。

其次，加強節(jié)能型產(chǎn)品的開發(fā)。它的研發(fā)是建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要標志。建設節(jié)約型農(nóng)機具，對社會和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

第三，注重農(nóng)機與農(nóng)藝的緊密結合。只有農(nóng)機與農(nóng)藝結合起來，才能更好發(fā)揮出技術本身的優(yōu)越性，產(chǎn)生最大程度的經(jīng)濟效益，才能適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需求。

第四，行政與經(jīng)濟手段并用，淘汰落后的農(nóng)業(yè)機械。政府部門一邊要強制執(zhí)行作業(yè)標準化，淘汰落后的機械，另一方面要給使用新技術、新機具的農(nóng)戶給予資金補貼，大面積實行項目補貼，以點帶面，激發(fā)農(nóng)民使用新技術和新機具的熱情。

3、大力發(fā)展農(nóng)機合作經(jīng)濟組織，加快新型農(nóng)機服務組織創(chuàng)新步伐

要建立各級農(nóng)機管理服務部門及工作人員領辦的農(nóng)機合作社、村與大戶合辦的農(nóng)機合作社及農(nóng)機大戶創(chuàng)辦的農(nóng)機合作社，發(fā)揮新型農(nóng)機合作服務組織的組織帶動、示范推廣、富民增收和橋梁紐帶作用。以市場為導向，以服務為手段，以節(jié)本增效為核心，充分發(fā)揮農(nóng)機服務組織的作用，不斷發(fā)展壯大農(nóng)機服務業(yè)。

4、加大購機補貼資金，逐步擴大補貼范圍

近幾年，各級財政加大了對農(nóng)機化事業(yè)發(fā)展的投入，但還遠遠不能滿足農(nóng)機化發(fā)展的需要，農(nóng)機執(zhí)法隊伍經(jīng)費嚴重不足。因此，我們應當立足當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要和農(nóng)民購買力，緊緊圍繞特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，科學選取項目，突出補貼重點，推動農(nóng)機化發(fā)展邁上一個新臺階。

5、強化產(chǎn)品質(zhì)量意識，嚴格監(jiān)督管理

在農(nóng)機事業(yè)蓬勃發(fā)展的今天，強化產(chǎn)品質(zhì)量是農(nóng)機化快速、健康發(fā)展的先決條件。農(nóng)機管理部門與農(nóng)機生產(chǎn)企業(yè)的目標是一致的，利益是相關的。質(zhì)量是產(chǎn)品的命脈，是企業(yè)生存的基礎，加強農(nóng)機產(chǎn)品質(zhì)量是企業(yè)自身、農(nóng)機監(jiān)督管理單

位和農(nóng)機管理行政部門的共同任務。

總之，農(nóng)機化事業(yè)任重道遠，我們要不斷總結經(jīng)驗，把握規(guī)律，大力推廣農(nóng)機化節(jié)本增效技術，以促進糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)不斷增效、農(nóng)民不斷增收為重要目標，堅持改革創(chuàng)新、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、因地制宜、重點突破的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提高農(nóng)機技術裝備水平，促進農(nóng)業(yè)機械化持續(xù)、健康、快速的發(fā)展。

第四篇：安徽省農(nóng)村小額保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)村小額保險的特點

一、“全村統(tǒng)保模式”，大力推廣“中國人壽保險村”建設，力爭做到“一張保單保全村”。依靠村委會向農(nóng)民宣傳和介紹產(chǎn)品，在農(nóng)民廣泛認可的基礎上，以團險保單對全體符合條件的村民進行統(tǒng)保。按照籌資方式的不同，在具體實施中有四種情況：一是由村民承擔全部保費。二是由村委會通過村辦企業(yè)、村企業(yè)家或村級經(jīng)濟，為村民支付保費。三是多方按比例分擔保費。比如，山西晉中政企聯(lián)合，20元保費政府出20％，保險公司讓利20％，農(nóng)民負擔60％。

二、與政府惠農(nóng)政策相銜接的“聯(lián)合互動模式”。近年來，新型農(nóng)村合作醫(yī)療發(fā)展迅速，利用新農(nóng)合的服務網(wǎng)絡收費和提供相關服務，可以減少建立額外銷售和服務渠道的費用。湖北、廣西等地分公司的試點經(jīng)驗顯示，通過這種“聯(lián)合互動”共保障模式，使地方政府在為農(nóng)民提供基本醫(yī)療保障的同時，還提供意外傷害保障等服務。

三、與農(nóng)村金融機構相配套“信貸保險1+1模式”。比如，與農(nóng)村的小額金融機構（如：農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社等）合作，銷售小額貸款借款人意外傷害保險和定期保險等。

四、“能人投保、回饋鄉(xiāng)親”的“小型團單”模式。“能人”包括鄉(xiāng)村致富帶頭人、中國人壽自己的營銷員甚至高管人員，由他們個人出資，通過小型團單方式為村民購買小額保險。

安徽省農(nóng)村小額保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

來自安徽保監(jiān)局的最新統(tǒng)計表明,截至今年8月底,該省農(nóng)村小額人身保險試點已覆蓋全省17個地市,累計實現(xiàn)保費收入4253.53萬元,共為110萬人次農(nóng)民提供168億元風險保障,較好地發(fā)揮了小額保險的支農(nóng)惠農(nóng)功能。

農(nóng)村小額人身保險是專門針對農(nóng)村市場開發(fā)出來的險種,它是一種保費少、保額低,針對低收入農(nóng)民最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風險,面向低收入農(nóng)民的保險服務。2009年安徽成為中國保監(jiān)會確定的第二批試點省份。一年多來,安徽保監(jiān)局立足安徽農(nóng)業(yè)大省的實際省情,大力推動農(nóng)村小額人身保險試點工作。

首先,結合安徽省情,及時研究制定試點工作方案,并爭取以省政府辦公廳的名義印發(fā),使試點工作得到了各級政府的認可和支持,迅速打開局面。目前全省共有8個地市、49個縣、139個鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府下發(fā)了小額保險的試點文件,部分地方政府對小額保險給予了財政支持。如宣城市廣德縣桃州鎮(zhèn)荊湯社區(qū)財政出資11余萬元,為全區(qū)3900人購買農(nóng)村小額人身意外險,受到了當?shù)剞r(nóng)村居民的積極擁護。

其次,根據(jù)合理競爭、適度保護的原則,加強對試點公司的監(jiān)管和指導,共批準兩家公司試點資格,小額保險業(yè)務實現(xiàn)了全省17個地市的全覆蓋。

第三,主動開通相關審批工作的綠色通道,優(yōu)化審批流程,鼓勵公司在銷售、理賠、服務和管理等方面進行創(chuàng)新。試點以來,共批準試點公司設立農(nóng)村營銷服務部82個,試點公司共投放小額人身保險產(chǎn)品8個。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀存在問題及對策

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策

摘要：村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機構“橫空出世”已經(jīng)5年多了，在這樣短的時間內(nèi)大規(guī)模的發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，勢必會面臨政策監(jiān)管、風險防控、業(yè)務發(fā)展等一系列問題。村鎮(zhèn)銀行做為獨立法人的微型銀行，其先天不足造成的“頑疾”，如不在自身發(fā)展過程中加以完善、解決，勢必會阻礙村鎮(zhèn)銀行自身的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。如何在強手如林的行業(yè)競爭夾縫中求生存，早日穿越諸多先天不足的發(fā)展制約瓶頸駛向“高速路”，是擺在每一個村鎮(zhèn)銀行掌舵者面前亟待解決的重要課題。作為一名村鎮(zhèn)銀行基層管理者，現(xiàn)結合經(jīng)營實際，談一下目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀、問題以及相應的對策，供大家商榷。

關鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；存在問題；發(fā)展對策。

村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融市場的新興力量，自設立以來就倍受關注。村鎮(zhèn)銀行面臨著吸儲難、結算難等難題，并存在一定程度的離農(nóng)傾向。村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢不多，卻面臨巨大的競爭壓力，在毫無國內(nèi)業(yè)界成熟經(jīng)驗可循的情況下，如何在強手如林的行業(yè)競爭夾縫中求生存，穿越諸多先天不足的發(fā)展制約瓶頸，是擺在每一個村鎮(zhèn)銀行掌舵者面前亟待解決的重要課題。

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展狀況

（一）全國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展情況

為緩解農(nóng)村地區(qū)金融供給不足問題增強農(nóng)村經(jīng)濟活力，2006

年底銀監(jiān)會放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入標準，允許境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本投資農(nóng)村金融機構，并于2007年1月發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，將設立村鎮(zhèn)銀行作為緩解農(nóng)村金融抑制、增加金融供給、增強農(nóng)村金融機構活力的重要措施。我國第一家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行于2007年3月1日開業(yè)掛牌以來，村鎮(zhèn)銀行在我國陸續(xù)出現(xiàn)，成為農(nóng)村金融市場的一支新生力量。村鎮(zhèn)銀行設立近幾年來，在機構數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面均有了較大突破。

村鎮(zhèn)銀行設立經(jīng)過幾年的預熱階段，目前正在經(jīng)歷一個加速的過程。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行需要由符合條件的銀行業(yè)金融機構發(fā)起設立。由于銀監(jiān)會將村鎮(zhèn)銀行限定于中西部及欠發(fā)達縣域農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展前景不明朗，大中型金融機構發(fā)起設立熱情不高，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增長緩慢。但從當前情況看這種現(xiàn)狀正在發(fā)生改變。據(jù)了解，目前村鎮(zhèn)銀行牌照爭奪已日益激烈。截至2011年末，全國共組建新型金融機構786家，其中村鎮(zhèn)銀行635家，比2010年增加286家。目前,有38家銀行業(yè)金融機構發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行在5家以上，其發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行388家，占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的56.2%。其中有14家銀行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行在10家以上。

截止2011年末，已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構實收資本369億元，資產(chǎn)總額2473億元，負債總額2072億元，各項貸款余額1316億元，各項存款余額1706億元，分別比年初增長112%、122%、122%、120%和127%。資產(chǎn)規(guī)模在10億元以上的村鎮(zhèn)銀行已有9

家。監(jiān)管指標總體達標，加權平均資本充足率達到29.5%，杠桿率16.2%，撥備覆蓋率1150%。盈利能力不斷提升。截止2011年共實現(xiàn)利潤35.6億元，平均單家機構實現(xiàn)利潤515萬元，比去年末增加278萬元。

村鎮(zhèn)銀行的設立，為當?shù)氐霓r(nóng)村社區(qū)金融服務注入了新鮮血液，同時，由于各地經(jīng)濟、文化存在的巨大差異，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也表現(xiàn)出了巨大的差異性，發(fā)展極不平衡。在經(jīng)濟發(fā)展較快的地區(qū)，客戶資源較好，村鎮(zhèn)銀行由于其靈活的運作機制，對當?shù)氐男刨J資金投入較大，得到了當?shù)卣闹С郑l(fā)展速度也較快。而在經(jīng)濟基礎薄弱的地區(qū)，客戶資源較差，村鎮(zhèn)銀行的生存和發(fā)展空間也較小。

(二)青島地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展狀況

目前，青島已開業(yè)的五家村鎮(zhèn)銀行已覆蓋轄區(qū)五個縣級市，青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行正在籌備期間，預計2012年底，青島轄區(qū)實現(xiàn)五縣、兩區(qū)全覆蓋。2011年末，青島轄區(qū)已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行人員總數(shù)194人，較年初增加36人。

截止2011年末，五家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)19.16億元，較年初增加7.22億元，增幅60.55%，其中各項貸款10.82億元，較年初增加4.69億元，增幅76.65%；總負債14.91億元，較年初增加5.02億元，增幅50.72%；其中各項存款12.32億元，較年初增加4.52億元，增幅58%。即墨北農(nóng)商、膠南海匯、萊西元泰和平度惠民四家村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)撥備前利潤4306萬元，同比增加

2656萬元，增幅161%。

2011年末，青島轄區(qū)四家存量村鎮(zhèn)銀行資本充足率、核心資本充足率、流動性比率、撥備覆蓋率、單一客戶貸款集中度、單一集團客戶授信集中度等主要審慎性監(jiān)管指標總體達標。涉農(nóng)貸款合計9.95億元，占各項貸款余額的92%，其中,農(nóng)戶貸款4.47億元，占各項貸款余額的41.38%。

二、村鎮(zhèn)銀行存在的問題

村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機構“橫空出世”已經(jīng)5年多了，在這樣短的時間內(nèi)大規(guī)模的發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，勢必會面臨政策監(jiān)管、風險防控、業(yè)務發(fā)展等一系列問題。村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過程中，除了存在吸儲難、社會認可度低、現(xiàn)代化支付工具少、政府扶持政策不足等問題，還存在以下問題：

1、生存環(huán)境不容樂觀。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展與當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平緊密相連。雖然我國農(nóng)村經(jīng)濟長期看好，但從目前情況看，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營環(huán)境與城市地區(qū)相比存在較大差距。主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境仍然較差，農(nóng)戶人均收入水平低。2011年底。城鄉(xiāng)居民的收入比仍高達3.1：1。二是農(nóng)村信用環(huán)境較差。農(nóng)村居民收入不穩(wěn)定、抵質(zhì)押物缺乏，個人信息獲取難度大。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)存在有效抵押資產(chǎn)缺乏、擔保單位無法落實、財務制度不健全等問題，造成鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與村鎮(zhèn)銀行之間信息嚴重不對稱，農(nóng)村地區(qū)的征信體系建設剛處于起步階段。三是農(nóng)村金融市場不發(fā)達。在農(nóng)村地區(qū)開展保險、擔保等業(yè)務有利于增強農(nóng)

村居民的抗風險能力，降低銀行信貸資金風險。但目前農(nóng)村地區(qū)保險覆蓋面小，擔保公司及其他金融中介較少，不利于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務開展。

2、競爭壓力不斷加大。國家對農(nóng)村經(jīng)濟金融支持力度的加大農(nóng)村經(jīng)濟金融環(huán)境顯著改善，農(nóng)村金融市場重新被各金融機構看好，各類商業(yè)銀行開始紛紛搶占縣域農(nóng)村金融市場。一是農(nóng)行重返“三農(nóng)”市場，并將深入實施縣域藍海市場戰(zhàn)略。二是郵儲銀行機構日益完善，開始涉足農(nóng)村信貸業(yè)務。三是其他國有商業(yè)銀行、股份制銀行加大對縣域市場的布局力度，紛紛在縣域開設分支機構，農(nóng)村金融市場競爭將日益激烈。

當前，村鎮(zhèn)銀行面臨的最主要和最直接競爭對手為郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社。與郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，村鎮(zhèn)銀行除了決策鏈條短、操作機制靈活、貸款審批時間較短外，別無優(yōu)勢。并在資金實力、網(wǎng)點數(shù)量、客戶基礎、存貸款市場占有率等方面處于絕對劣勢地位。在村鎮(zhèn)銀行與郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社市場定位趨同的情況下，面臨巨大競爭壓力。

3、經(jīng)營風險日益嚴峻。在巨大的競爭壓力下，村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)為爭取客戶而違規(guī)放貸、降低信貸標準等現(xiàn)象將不可避免，這將是是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展所面臨的最大潛在風險之一。隨著村鎮(zhèn)銀行的擴張，村鎮(zhèn)一級的分支機構將主要從事普通農(nóng)戶信貸業(yè)務。農(nóng)戶居住分散交通不便、貸款額度小、筆數(shù)多、工作量大，使得監(jiān)督農(nóng)戶資金使用情況顯得異常困難。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)性行業(yè)，自然再生產(chǎn)過程可能帶來風險。這種雙重風險將使村鎮(zhèn)銀行的風險倍

增，村鎮(zhèn)銀行案防工作任務艱巨。違規(guī)操作問題主要有四方面原因：一是內(nèi)控管理制度不完善或存在缺陷；二是人員整體太年輕，銀行從業(yè)經(jīng)驗缺乏，合規(guī)意識淡薄；三是人才儲備不足，崗位未實現(xiàn)必要的精細化設置，內(nèi)部監(jiān)督力度不夠；四是開業(yè)初期重規(guī)模擴張，激勵約束機制重業(yè)績、輕約束。

另外，隨著規(guī)模擴張，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理、組織架構、業(yè)務流程都將發(fā)生改變，對風險管理能力、管控水平提出了更高的要求，村鎮(zhèn)銀行面臨的風險形勢也將更加嚴峻。

4、流動性管理亟需加強。一是存款增長乏力，存貸比整體偏高。二是存貸款結構期限不匹配，短存長貸問題突出。三是對大戶存款依賴性較強，尤其是財政資金。四是各機構對流動性的管理方法簡單，均未與其主發(fā)起行簽訂書面的流動性支持協(xié)議，以明確權責。

三、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對策

村鎮(zhèn)銀行做為獨立法人的微型銀行，其先天不足造成的“頑疾”，如不在自身發(fā)展過程中加以完善、解決，勢必會阻礙村鎮(zhèn)銀行自身的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。筆者作為村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營者，結合經(jīng)營實際，談一下對目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的建議，供大家商榷。

（一）定位求準

村鎮(zhèn)銀行的設立和發(fā)展旨在為當?shù)匦∥⑵髽I(yè)、農(nóng)戶縣域經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。目前，村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模較小，現(xiàn)代化金融工具匱乏，缺少與其他銀行競爭的能力，如一味的追求中高端客戶，勢必會造成村鎮(zhèn)銀行力不從心，顧此失彼，即便是大額的存 6

款客戶，也會給村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營帶來流動性的壓力。而事實上，一些大中型客戶以其需求之高，也不屑與村鎮(zhèn)銀行合作。所以，村鎮(zhèn)銀行必須找準自己的市場定位，以小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等小微客戶作為業(yè)務發(fā)展目標，利用自身靈活、快捷的優(yōu)勢，在大銀行顧不到、看不上的地方來發(fā)展穩(wěn)定自己的市場和客戶群。以萊西元泰村鎮(zhèn)銀行為例，在創(chuàng)業(yè)初期，我們采用“掃街”的營銷方式，先從萊西城鄉(xiāng)結合部的幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)入手，在充分的市場調(diào)研的基礎上，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶大棚種植、畜牧養(yǎng)殖為突破口，大力發(fā)展小微和農(nóng)戶貸款，通過近兩年的發(fā)展，我行已擁有貸款客戶1431戶，涉農(nóng)貸款占比85%。并為40名信譽良好的忠誠客戶授信，逐步建立了穩(wěn)定的客戶群。而這些客戶不但是貸款客戶，不少客戶通過日常業(yè)務、感情的紐帶交流，角色不知不覺發(fā)生了轉(zhuǎn)換，由貸轉(zhuǎn)存，成為我行存款的主要來源之一，并且成為我行有說服力的義務宣傳員，時時“現(xiàn)身說法”，為我行立足萊西打下良好的口碑基礎。

（二）服務求特

村鎮(zhèn)銀行從“誕生”就注定先天不足，由于網(wǎng)點數(shù)量少、產(chǎn)品單

一、服務手段落后，公信力低等問題決定其無法與其他銀行平等競爭。而其社會認知度低又不被城鄉(xiāng)居民所接受，銀行業(yè)務的“同質(zhì)性”使村鎮(zhèn)銀行無優(yōu)勢可言。村鎮(zhèn)銀行要立足和發(fā)展只能在特色化上下功夫。村鎮(zhèn)銀行作為獨立法人的微型銀行，其特點是決策鏈短、服務靈活，村鎮(zhèn)銀行在依法合規(guī)的前提下，必須

充分發(fā)揮特有的優(yōu)勢，揚長避短、因地制宜的研發(fā)適合當?shù)貥I(yè)務需求的產(chǎn)品，針對性的拓展業(yè)務，以差異化的服務滿足不同客戶的需求。

其次，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展必須要“本土化”。銀行作為一種特殊的企業(yè)，其業(yè)務發(fā)展在一定程度上依賴的是人脈關系，由于大多村鎮(zhèn)銀行是“空降兵”，發(fā)展“人脈”尤為重要，所以，村鎮(zhèn)銀行必須迅速的融入當?shù)厣鐣〉卯數(shù)厝说恼J可，使自己由“空降兵”迅速轉(zhuǎn)化為“本土化”，這個時間越短，越有利于發(fā)展。

另外，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展過程中，宣傳造勢是必不可少的，公眾形象是銀行信譽的外在表現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行應當多渠道、全方位、深層次地做好自身的形象宣傳工作，讓社會各階層、各部門了解設立村鎮(zhèn)銀行的意義、目的與經(jīng)營特色，正面引導社會公眾認可村鎮(zhèn)銀行。

（三）經(jīng)營求穩(wěn)

村鎮(zhèn)銀行在成立初期，不但規(guī)模小，機制也不健全，再加上管理不到位，人員年輕缺乏從業(yè)經(jīng)驗，對當?shù)厍闆r了解不足，過分的強調(diào)業(yè)務擴張是不理性的，也存在著極大的風險。村鎮(zhèn)銀行的董事會、經(jīng)營層必須冷靜思考，制定符合本行發(fā)展的切實可行的發(fā)展規(guī)劃，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行自身要注重機制建設的規(guī)范化、科學化，提高管理水平和駕馭能力，逐步打造符合村鎮(zhèn)銀行特點管理模式和運行機制，走支小、支農(nóng)“專業(yè)化”之路。也希望監(jiān)管部門和發(fā)起行能給予適時的指導和引導，使村鎮(zhèn)

銀行能夠確定合理的發(fā)展速度，以“穩(wěn)”字當先，做到可持續(xù)發(fā)展。

青島萊西元泰村鎮(zhèn)銀行青島路39號 鄭磊