第一篇：我國金融機構存在的問題

案例【4】

我國金融機構體系包括：

中國銀行與政策性專業銀行；國有獨資商業銀行，全國及地方性股份制商業銀行，非銀行商業機構；外資金融機構，外國金融機構的分支機構，中外合資金融機構；銀行業監督管理委員會，證券監督管理委員會及保險監督管理委員會。文中可以看出現有金融體系結構已經比較完善，資產總量上較“十一五”其有了較大提高。

但實踐過程中仍存在較大問題。主要包括以下三個問題：

（1）金融機構體系的結構性比例失衡，抑制了金融機構機構之間的平等競爭。國有商業銀行在我國金融機構體系中占主導地位，制約了金融機構間的平等競爭，新型商業銀行難與國有商業銀行開展平等競爭。

（2）金融機構體系的結構性缺陷仍比較突出。非銀行金融機構的資產與銀行業金融機構的資產差距過大，證券業保險業整體規模偏小。長期以來，中國金融體系一直以間接融資為主導，直接融資發展緩慢，導致證券也發展規模明顯偏小。與國際大型投資銀行相比，初總股本外總資產及管理總規模仍然過小。

（3）證券業的市場集中度不足，市場份額過于分散。這種小型化分散化的格局，很難與國際化全能化投行相競爭。

另外我國金融機構存在的問題還有很多。中國人民銀行分支機構按行政區劃設置，加上機構臃腫，冗員過多，不利于切實強化金融監管和提高中央銀行的工作效率。國有商業銀行作為重要的金融企業，其自我約束、自主經營的企業屬性未能真正體現出來，在統一法人管理、機構設置、內部控制和經營管理等方面還存在許多急需解決的矛盾與問題。金融監管力度不夠，金融市場準入和退出機制不完善，對少數機構的市場準入把關不嚴，市場退出缺乏及時有效的控制手段，社會上非法設立金融機構、非法或變相從事金融業務、非法集資的現象屢屢發生，部分地區的金融秩序仍比較混亂。隨著我國經濟、金融對外開放步伐的加快，涉外金融風險也有所加大。是科學技術在金融業務中的運用，特別是一些個別產品創新的擦邊球現象，如各種

各樣的支付卡現象，各種各樣的支付體系

第二篇：金融機構統計工作存在問題

一、基層金融機構統計工作中存在的問題

1、統計基礎相對薄弱。許多基層金融機構統計人員較少，沒有專職統計人員且統計手段較為落后，疲于在日常性報表中應付，無法開展統計調查和統計分析，形成高質量的統計報告。同時，統計隊伍不穩定，換崗頻繁，容易造成工作脫節、失誤增多。一些金融機構疏于對統計資料的管理，原始記錄、統計臺帳不健全或根本沒有設置，上報的統計數據缺乏可靠依據。

2、現行管理體制和監督機制缺陷導致金融統計數據失真。由于激勵機制不健全，金融機構經營成果與經營者的收入聯系緊密度低，對經營者的積極性激勵不夠，導致一些金融機構經營者為了個人利益或小集體利益而違反財經法紀做假賬、設帳外賬，或者隱瞞或虛報經營成果來迎合領導意志，造成會計信息虛假，進而造成統計數據失真。

3、數據采集、項目調整隨意性較大，不能嚴格執行金融統計制度。基層金融機構數據采集是統計工作的支點。由于統計人員的工作失誤，或對于現有統計人員來說工作量過大，一些金融機構的統計人員不能完全按照金融統計制度要求進行統計數據采集。如在編制現金收支統計報表時，統計人員不按現金傳票來源、用途分項統計，而是主要登記儲蓄存款收入（支出）、其他金融機構收入（支出）、居民歸還貸款收入（提取貸款支出）等幾個主要的項目，然后將其他項目的現金收入統統歸入到其他收入（其他支出）中。這明顯違背了現金收支統計操作規程的要求，難以全面準確反映現金收支構成的真實情況。

4、數據錄入、匯總質量不高，上報不及時，不能保證金融統計報表的準確、完整。金融統計目前基本上實現上機操作。手工采集的統計數據錄入到計算機中時，由于統計報表項目多、數據大，常常因統計人員工作不細心而出現“串行”現象，雖能使統計報表校驗平衡，但項目數值已發生變化。數據匯總雖然由計算機自動完成，但也存在錯選、漏選報表代碼等現象，從而造成數據匯總不完整。同樣，在數據上報過程中也常出現類似的錯誤，再加上人為的延誤報送時間，常常影響到金融統計報表的編制和統計信息的發布。

5、統計人員素質不高，不能嚴格執行有關規章制度。統計人員本身素質不高對金融統計質量和可靠性有很大影響。業務素質不高，職業道德觀念不強，導致統計人員缺乏科學的理論指導和嚴格的業務訓練。對統計人員的日常考核和繼續教育、知識更新等管理環節的弱化，使統計人員實際業務水平大打折扣，報表質量差強人意。同時，依法行政的隨意性導致執法不嚴、以罰代法，使一些金融機構領導和統計人員因此對統計法規熟視無睹、有章不循，助長統計數據失真問題朝量化方向發展。

二、防范統計數據失真、提高金融統計質量的建議和對策

消除統計數據失真，從外部來說要強化外部監督、完善法規制度執行，對嚴重的、人為的統計數據失真嚴肅查處甚至司法處置。從金融機構內部來說，要從管理層抓起，抓好源頭，抓好員工思想品德素質和業務素質提高。

1、充分重視金融統計工作的重要性。金融統計工作是中央銀行貨幣政策決策的支持系統，金融統計信息不僅為中央銀行的金融監管提供服務，還為金融機構的經營管理提供了數據信息。各級領導要充分認識金融統計工作的重要性和嚴肅性，抓好金融統計工作的人員配置、內部協調以及統計真實性的內部審計，把好數據關，切實提高金融統計質量。同時，要為統計人員創造寬松的工作、學習和素質成長環境，保證統計工作的相對穩定。

3、依法進行金融統計。金融統計法規對指導、規范金融統計活動，查處和打擊各種金融統計中的違規、違法行為，保證金融統計活動有序、有效開展具有重要意義。實際工作中，各級領導和統計人員要真正做到學法、懂法，依法開展金融統計活動。為做到這一點，工作中應堅持執行四項制度：一是統計質量檢查制度。對統計項目調整、數據采集、錄入、匯總、上報等進行嚴格檢查，及時發現和解決問題，不斷提高統計工作質量。二是統計報表審核制度。既要審核統計數據的真實、合理性，又要審核統計數據與其它報表的銜接情況。三是統計分析報告制度。充分利用統計資料，完善分析形式、增強分析深度、提高分析質量，發揮統計分析在業務經營中的決策服務的作用。四是統計資料管理制度。對統計資料做好“雙備份”，分類存放、專人管理，保證統計資料的連續性、完整性和規范化。

4、加大統計執法力度，提高統計執法水平。人民銀行統計部門在保證各項統計業務正常開展的同時，要抽出時間和精力指導、監督金融機構的統計工作，堅決查處金融統計上的弄虛作假行為，嚴格依法行政，做到執法必嚴、違法必究，把對金融機構金融統計的監管工作真正落到實處，并使統計執法檢查逐步走向制度化、規范化、經?；能壍?。

第三篇：我國金融機構調查報告

我國金融機構調查報告

經過30 多年的發展，我國已建立起以中央銀行為核心，以國有商業銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構并存的金融體系格局。但是，我國金融機構體系的現狀并不樂觀。銀行業改革滯后；金融機構體系產權單一，各種機構成份比重不合理；銀行、保險、證券業發展不成熟，銀行機構與非銀行機構協調發展能力差；金融中介機構缺乏；金融機構面臨著巨大風險等一系列問題都嚴重阻礙了金融機構功能的發揮，阻礙了經濟的發展。面對嚴峻的經濟形勢，我國銀行、保險、證券、信托等金融機構的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經營能力，處置好不良資產，更要進行根本性的結構性調整，以提升綜合實力，才能與全能型的國際金融集團競爭。

一、我國金融機構經營現狀

(一)投資主體多元化。

所有制方面的限制，導致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業之間缺乏必要的競爭，一方面導致了國有銀行改革動力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發展滯后，難以滿足非國有經濟的融資要求。

(二)利率市場化。

從中國整個價格體系來看，由于市場經濟的有效導入，所有價格基本上都放開了，而惟獨作為金融產品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到基礎貨幣的調整，使得判斷宏觀貨幣供應量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準確的標準，還影響到其他貨幣政策工具的實施。

二、關于我國金融機構體系的改革

面對國外金融集團的挑戰，我國的金融機構必須要進行根本性的結構調整，不僅要消化不良資產，更要提高管理水平，加強綜合經營實力。

（二）金融機構的制度改革與創新

第一，要對金融機構進行產權制度改革和管理制度改革，建立并完善現代金融企業制度，使之真正做到自主經營、自負盈虧。而且要理順國有資產所有權、使用權、收益權及處置權之間的關系。要有效防范內部風險，監督金融機構的經營行為，建立一套健全、有序的內控機制。

第二，加大不良資產的處理力度。

第三，要進行有效監管，并盡快建立和完善風險管理體系。

第四，可通過存款保險制度，最大限度保護存款人利益，增大金融系統的穩定性。

（三）對外資銀行及金融機構進行適當管理

外資銀行、保險公司的設立已逐步成為我國金融系統的重要組成部分，因此對它們的有效監管和風險防控已愈加中腰。

第一，要提高外資金融機構的準入門檻，逐步放開人民幣業務，掌握好節奏。第二，可增加合資金融機構的設立數量。合資的金融機構由出資雙方共同經營管理，不僅有利于將先進的管理經驗和經營方式引入我國，提高本土的經營能力，更有利于加強對外資銀行的風險防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤轉移。

第三，通過提供優惠政策，引導外資金融機構進入我國中西部不發達地區。綜上所述，金融體系在我國經濟發展中發揮了重要作用，因此，金融機構體系的健康高效與否直接決定一國的經濟情況，我們必須重視對金融機構體系的改革工作。對于國有性質的銀行，必須按照現代企業制度的要求對其進行股份制改革，要按照市場經濟的規律而不是行政命令來加強管理和監督，從而從體制上杜絕壞賬的產生，并發揮在重要領域建設中的巨

大作用。為了增強金融機構的競爭力，還要引入民間資本和中介機構來引導合理的投資流向，在加強立法和監管的基礎上，允許外資進入金融行業，利用競爭機制以及國外先進的資產評估機制和管理模式，提高金融服務水平，從而更好的為經濟建設服務。

第四篇：我國金融監管現狀及存在問題

我國金融監管現狀及存在問題

所謂金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監管當局依法監管是確保金融體系穩定的前提。金融監管的目的是防范金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。

我國金融監管體系的現狀與存在的問題

1、嚴格的分業經營和多元化監管模式限制了商業銀行的發展空間，在分業監管的實施中，缺乏一套合理有效的協調機制也使金融監管不能適應現代金融發展的需要。

目前，我國在實施銀行業、證券業、保險業分業經營的基礎上，建立了銀行、證券、保險分業監管的體制框架，分別由人民銀行、證監會和保監會對銀行業、證券業和保險業實施監管。這種分業監管的體制在前幾年對加強金融監管特別是糾正金融業的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監管效率，提高了監管成本。我國的存款類機構(銀行、信用社)、證券機構和保險機構在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業務也由外匯管理局監管，在業務上有一定交叉，由于各監管機構之間的協作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業務得不到有效監管，出現監管“真空”?；蛴械慕鹑趧撔碌貌坏奖O管當局的認可，阻礙了金融業的發展；其二，限制了我國銀行業的發展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發展趨勢，分業經營使我國銀行不能開展綜合業務，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內銀行的發展步伐；其三，不符合國際金融業發展和監管趨勢。目前，許多國家為適應金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監管體制進行改革，建立了單一的監管機構，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監管效率，降低了監管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質押從商業銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等。可以預見，加入WTO后，我國金融業將進一步融合，分業經營的局面不會持續太久，分業監管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業發展的障礙。

2、金融監管內容重點不突出，監管內容不全面。金融監管內容和范圍狹窄，監管乎段落后。

一是對商業銀行的監管偏重于合規性監管，忽視風險性監管。二是對商業銀行的監管內

容過窄，仍局限于存貸款、結算、信用卡等業務，已不能涵蓋全部金融業務；對金融創新業務的監管滯后，一些新的金融業務未及時納入監管視線。三是金融監管范圍縮小，一些準金融機構和準金融業務未納入監管范圍，如將彩票市場、社會集資等監管業務逐步移交給其他部門監管；社會保障體系中涉及的準金融業，如社會養老保險、失業保險、農村養老保險等，分散于不同的部門經營和管理，未納入統一的金融監管范疇。在部門和地方利益驅使下，這些業務開展的狀況十分混亂，有的地方出現地方政府挪用養老保險金的現象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風險。

3、金融監管方式過分依賴行政審批和現場監管，監管手段陳舊。金融監管的組織體系不健全。

首先，在市場準入、業務范圍、日常業務監管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現場監管，雖然近兩年開始試行非現場監管，但其方式還不完善，監管的有效性很低。其次，監管手段陳舊，科技水平低，與被監管機構未實現電腦聯網，無法實現實時監控，使監管人員忙于監管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構退出市場的監管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏成熟經驗，許多法律和制度建設滯后。第四，利用社會力量對金融機構進行監管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構實行金融監管缺乏相應的制度和法規。第五，金融監管的成本較高，導致金融監管的有效性下降。

4、金融監管人力資源嚴重稀缺，金融監管能力偏低。監管人員素質不全面，高素質人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統金融業務的人多，掌握現代金融業務的人少；從事具體業務操作的人多，從事金融監管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

基層央行的金融監管的現狀與存在的問題

金融監管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩定金融秩序，促進地方經濟發展意義重大。目前，基層央行的金融監管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監管理念尚有一定的缺失性。當前，人民銀行在實現由合規性監管向風險性監管轉變上成效明顯，風險監管已成為工作重點。但是目前仍存在一些問題：①監管目標理念

較為單一。②市場約束理念不足。經濟金融市場化、一體化日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業銀行穩健經營。為此，新的巴塞爾協議框架把市場紀律和約束力確立為資本監管的第三大支柱。而在實際工作中，基層人民銀行金融監管對市場約束理念的引入尚付闕如，社會中介機構如會計師事務所等參與對商業銀行的審計、檢查也乏善可陳，從而使得監管的實際效果打了折扣。③系統、持續的監管理念有待加強。

2、金融監管責任制的制度安排留有缺陷，需要改進?；鶎尤嗣胥y行普遍推行了金融監管責任制，有利于規范監管行為，提高金融監管的工作質量和效率。但從實踐來看，監管責任制度創新的實際效果與設計預期具有一定的反差，其缺陷主要表現為：①監管責任制有些規定不明確具體，實際操作有一定困難。②監管責任制中的激勵約束機制不相兼容。③監管責任制的相關配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監管的機構設置和人員配備與監管需求存在一定的不適應性。當前，人民銀行縣支行內設機構改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調統股已合并為金融機構監管股，由于中心支行原對應的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續履行原有職能，使得某些支行員工產生了錯誤認識，致使縣支行金融監管合力的作用難以有效發揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監管部門僅占支行總體的少部分，與內設機構合并后監管任務加重的實際狀況不相適應。

4、金融監管的信息溝通體系和電子化建設滯后，制約監管效率的提高。依照系統論的觀點，任一系統都不是獨立和封閉的，其內部子系統之間是相互聯系、影響的，且與其他相對獨立的系統構成一個更大的系統。建立區域性金融安全區，決定于區域內的各項因素，也與鄰近區域的經濟金融運行質量、風險程度等相關。故而，建立起基層央行與各商業銀行和中小金融機構分支機構間、基層央行分支機構間、基層央行與證監會和保監會分支機構間的信息溝通體系，實現信息共享、聯手監管，有利于構建牢固的金融風險“防火墻”。

5、金融監管人員資格管理和人員素質有待改進和提高。當前，基層人民銀行金融監管人員的素質、能力要求很大程度上限于領導的評價和看法，監管人員的選配、調動主要取決于各級領導的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業務監管能力，缺乏一套有效的監管人員資格管理辦法來實現監管人力資源的優化配置。

加入世貿組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰，勇于開拓，學習借鑒國際先進的監管經驗，結合我國實際，迅速提高

央行金融監管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監管原則、國際金融組織規定等知識的學習和研究。要改變目前對國際金融發展和監管動態的研究集中在人民銀行總行的現狀，人行各大區分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學習研究國際上關于銀行業監管的有關規定，特別是要根據我國金融工作的實際需要，學習、研究、借鑒國際清算銀行關于銀行業監管的有關規定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監管的核心原則》等國際通用的監管準則，要認真學習和研究，并結合我國實際制定出具體的、操作性強的監管細則，指導我國的銀行監管工作。

2、修改完善現有法律框架。現行《商業銀行法》和《外資金融機構管理條例》的部分條款已不適應加入WTO后我國銀行業的發展和對銀行業監管的需要。要根據金融市場開放的現狀、加入WTO后外資銀行的設立和經營情況、國際金融監管趨勢的變化，進一步修改、完善現有法律框架。

3、改進和完善多元化的金融監管體制。應加強人民銀行與證監會、保監會在金融監管方面的協調工作，合理劃分各監管機構的監管范圍和職責；同時，在保持分業的基礎上加強各監管機關的溝通，避免出現監管“真空”和重復監管。針對金融業必將實行混業經營的趨勢，未雨綢繆，為金融監管實現混業監管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。

4、合理確定監管內容，改進監管方式，鼓勵金融創新。首先，要轉變監管理念，將謹慎的風險監管確定為央行監管目標，對金融機構法人以風險監管為主，實行并表監管，對其分支機構以合規監管為主。其次，要實現監管方式由行政審批和現場監管為主向非現場監管為主的轉變，一方面建立健全完善的非現場監管網絡，加強對金融機構法人的風險監管，及時有效地防范和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區分金融創新和金融違規，保持金融機構的競爭活力。第三，擴大金融監管范圍，將金融創新業務和準金融業務納入監管范圍，加強央行對全社會金融風險的防范能力，防范金融創新和準金融業務可能導致的金融風險。第四，要盡快實現金融監管手段的現代化，加強金融監管的電子化建設，充分發揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統在金融監管中的作用。第五，要充分發揮外部審計師在金融監管中的作用，制定相應的法規和程序，促進非現場監管、現場監管和外部審計的有機結合。

5、加強中央銀行監管隊伍建設，切實提高監管水平。

6、加強金融監管的國際合作與交流。在外資銀行的監管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監管當局的聯系，嚴格審查外資銀行的經營水平，經營業績和風險狀況；

嚴格審查其擬任分支機構高級管理人員的任職資格，防止國外金融風險在我國的擴散。同時要加強與國際性金融監管組織的合作，及時掌握國際上先進的監管準則、方式和手段，在人才培訓、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監管制度與國際通行做法接軌，大力提高監管水平。

同樣根據基層人民銀行金融監管中存在問題的分析，可以提出以下對策思路以供探討：

（一）更新金融監管理念，樹立和增強監管中的“效益、市場、系統、持續”意識。正確的監管理念是指導金融監管的有力指南，亦須順應經濟金融環境的變遷而作出適應性的調整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監管理念基礎上，應結合新的形勢需要，適當引入和增強新的監管理念內涵。①適當引入監管中的“效益”理念。對一些經濟金融運行質量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應強化金融監管，查處違法違規行為，穩定金融秩序，及時防范和化解金融風險。對一些化解顯性金融風險已有明顯成績、經濟金融運行較為平穩的地方，人民銀行在履行好風險性監管職責的同時，監管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構經營效益的指引，帶動商業銀行金融業務的創新，較好地實現金融監管宏觀剛性和銀行微觀經營靈活度的協調統一。②樹立“市場約束”的監管理念。有效的市場約束，是商業銀行實行審慎經營的驅動力，也促使商業銀行保持雄厚的資本基礎以抵御風險，故可以作為有效銀行監管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監管時，可以充分發揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構如會計師事務所、資產評估公司等，對銀行等金融機構檢查、監督、資信評級等，以提升金融監管的效能。③增強“系統、持續”的監管理念。人民銀行在監管時應統籌規劃，注意現場監管和非現場監管的銜接和良性互動，發揮非現場監管的風險預警機制和現場監管的查誤糾錯機制的作用，減少監管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業務的周期性規律，把握好事前、事中、事后的監管特征，盡可能減少或杜絕無效監管，在持續監管中逐漸提高監管工作的質量。

（二）改進和完善金融監管責任制的制度安排。①完善監管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現“授權定責、權責平衡”是確保監管責任制落實到位的關鍵因素。按照監管權限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應的責任。同時，劃分責任應明確、細致、具體，各級、各類監管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調動監管人員的積極性。實行監管責任制后，監管者責任重大，從事監管工作具有風險性，應當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現激勵與約束的有機兼容，使金融監管活力不斷激發出來。③加快責任制的相關配套制度建設。及早制定統一、規范、具體的監管崗位操作規程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內審、監察部門為主實行的監督制衡機制，以預防、糾正和處罰執法失當等行為。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設定的指標考核為主、結合抽查核實、個人述職的方式，區別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監管過程情況材料、表格等進行綜合性的監管考評。

（三）優化監管機構內部的人員配置，增強金融監管力量。目前，多數縣支行的金融監管仍采取分組的方法，這不利于金融監管整體力量的有效發揮，可以將監管業務劃分為現場監管、非現場監管和日常監管三個部分，以此來配備監管人員，發揮監管合力。與此同時，在人力資源上向監管部門傾斜，增加監管人員所占的比例，以強化人民銀行的監管職能。

（四）加快金融監管信息溝通體系和電子化建設的步伐，切實提高金融監管效率。人民銀行分支機構之間應當建立起有效的金融監管信息溝通體系和渠道，及時就區域內的金融動態、風險狀況、違法違規行為等互通有無、數據共享，密切監視毗鄰地區的金融風險對本區域的可能影響，防范金融風險的蔓延；人行分支機構應在現有的分業監管格局下加強與證監會、保監會分支機構的聯系、磋商，逐步加以規范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監管的效率。

結合轄區和監管自身實際，盡早開發實用、有效的監管業務軟件，提高工作效率，為轄內金融監管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現人民銀行與商業銀行的計算機聯網，強化實時信息聯系與數據集成，適時建立起商業銀行監管信息系統，形成較為完整的監控網絡，促進監管效能的提升。

（五）加強金融監管人員的資格管理，提高監管隊伍的整體素質。實施金融監管人員的資格管理，應當朝標準化、規范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監管人員選任機制，把好監管人員的“入口關”。在此基礎上，人民銀行應把加強監管隊伍建設、提高監管人員素質放在工作的突出位置，采取多種方式培訓員工，注意好前瞻性、應時性和基礎性培訓的結合，鼓勵員工深造，吸收學歷高、能力強的優秀人才，使得監管人員素質有較大的提高，以適應加入WTO后金融監管工作提出的新要求。

第五篇：我國電子政務存在的問題

淺談我國電子政務存在的問題及對策

目前，我國電子政務發展還存在著一些問題和不足

1.各自為政、低水平重復建設，資源難以共享

各級、各部門的信息基礎設施和信息資源，存在低水平重復建設的現象，互聯互通程度低。設備和軟件存在重復購置，網絡設施和傳輸通道分配不盡合理，內網、專網和外網的隔離方式還不明確，部分單位沒有自己的內部局域網和政府網站，沒有開發自己的業務應用系統，部門之間網絡差距和信息差距較大。缺乏區域性的政務統一基礎網絡信息平臺。

電子政務現行建設和管理體制導致信息系統的規劃、建設、運行維護各自為政，缺乏統籌規劃和組織協調，部門之間相互封閉，信息化建設和信息資源擁有情況互不熟悉，資金和設備比較分散，信息溝通和管理協調難度增大，形成了網絡上的“縱強橫弱”和不同程度的“信息孤島”，資源浪費嚴重，信息共享程度低，導致整合范圍廣，整合難度大。

缺乏電子政務發展總體框架和相互關聯的部門規劃。一些單位和部門過分夸大本部門局域網的特殊性和工作信息的保密性，提出獨立建設網絡平臺、數據中心、容災中心、安全認證中心等，很少考慮與相關部門的信息共享與互操作。部分單位在推進自己部門內部的信息化建設中，由于沒有一個統一的規劃和發展定位，也沒有與其他相關業務來往部門進行溝通和交流，沒有和市信息化辦協調，各自為政，盲目投資，導致一些資源的重復建設。

電子政務信息網絡資源的標準規范尚未統一，條塊分割，整合程度差，缺乏有效的統籌規劃，造成了信息資源難以共享。

2.辦公自動化和應用系統建設水平有待提高

當前電子政務應用處于個別政務流程信息化階段，流程整合和服務創新剛剛起步，政府部門之間協同辦公的程度較低。對業務管理系統和網絡應用有迫切的需要，但多數政務部門的信息中心獨自成功開發具有較高適用性和易用性的業務應用系統的能力有限。

辦公自動化、決策支撐、應急指揮、社會保障、醫療保險、行政審批和公共服務等應用系統的本地特色不足，低水平重復開發嚴重，缺乏結合本地實際的自主開發的軟件產品。已建成的大部分應用系統的業務流程相對固化，更新緩慢，軟件系統不能隨著政府機構改革和業務流程的變化而變化；有些單位還在使用單機版的應用系統；應用系統的應用和服務領域窄，一體化程度低，跨部門業務協同和互動系統幾乎空白。

3.信息安全保障體系不健全

電子政務安全保障體系建設處于起步階段，各級各部門信息網絡安全保障措施大不相同。個別應用系統建設和使用比較好的已經應用網絡安全系統，防火墻、入侵檢測設備、殺毒軟件基本齊備，而有的連基本的防病毒軟件都沒有安裝。大多數沒有綜合實施CA認證、數據備份、防火墻等三種以上安全保障措施，也沒有制訂相應的信息安全管理制度。應急處理突發事件能力不夠強，多數部門的安全應急隊伍尚在建設當中。還沒有統一的安全管理機制，整體防護能力不高，信息安全技術與管理人才缺乏。

4.缺乏電子政務專門人才，機構職能有待強化

專業的電子政務方面的人才缺乏、分散，公務員計算機整體水平偏低。目前，普遍缺乏專業的電子政務方面的人才，尤其是缺少具有信息技術和行政管理經驗的通才。由于待遇相對不高，吸引力有限，人才存量不足，流失嚴重，遠不能滿足各部門對信息技術和電子政務方面的人才的需求。以貴陽市為例，17個市政府組成部門和市直部門中有3家單位沒有設立類似信息中心、信息科這樣的專職部門，已經設立的信息中心（或類似機構）級別待定或者較低，僅有部分單位擁有自己的專職網絡和計算機維護人員，專業的電子政務人才極其匱乏

信息化管理機構設置不健全，尤其在縣（區），無專職的信息化管理部門，沒有建立信

息化領導小組，有些部門甚至沒有專職的信息人員，信息系統建設和運行維護困難。對信息化工作重視不夠，對信息化的認識還停留在單一建網站和網絡鋪設上。這些落后意識和管理機制在一定程度上阻礙了電子政務進程與應用。

5.信息資源未能實現共享和共用

部門業務系統的各種數據的格式不同，平臺不同，信息交換渠道不暢，信息資源無法共享，可重復利用度低。

此外，電子政務政策制定、法制建設和標準化、規范化建設等方面的工作亟待加強。電子政務運維的創新機制不足。電子政務建設所需要的多元化投資機制尚未形成，資金投入不足。

為推動電子政務的發展，近期內應該采取下列措施：

（一）加強宣傳，突破誤區。電子政務是近些年來隨著電子信息技術的發展和互聯網的出現才興起的一種新的政府治理方式，其概念、內涵和特點尚不為大多數公務員所理解。實際上，從我國的現實情況來看，許多人對電子商務還是一知半解，對電子政務就更是一無所知了。因此，當前必須就電子政務與傳統的政府治理的差異、電子政務與辦公自動化的區別、電子政務對信息產業的引導作用等加強宣傳工作，破除各種錯誤熟悉，使各級領導樹立正確觀念。

（二）統一規劃，加強領導?？梢越梃b國外先進國家的經驗，在國務院建立電子政務的領導機構，統一領導、組織中心政府和地方政府的電子政務建設。為此，可以推行“總體統籌、分工負責”制?！翱傮w統籌”就是：國務院領導機構對全國政府信息化建設進行統一規劃，制定統一標準、相關政策法規及治理辦法，對重大工程的資金進行統籌安排。“分工負責”就是：各部委、各地方按照統一的規劃、標準，負責具體項目的實施。

（三）以發展電子政務、實現“電子政府”為目標，以政府機構改革為契機，改革政府治理模式，優化業務工作流程。這是實現政務信息化的前提和基礎。實施電子政務工程不能簡單地將現有業務、辦公、辦事程序原封不動地搬上計算機，而是要對傳統的工作模式、工作 方法、工作手段進行革新。

（四）整合政務信息資源，建設和改造政務數據庫。這是電子政務工程的要害和難點，必須打破各級政府和部門對信息的壟斷和封閉，整合政務信息資源，重視對信息資源的不斷開發、更新和維護；推動政府信息資源對社會的開放，使之發揮巨大的社會效益和經濟效益。

（五）健全和完善政府專網，加快建設寬帶高速政務網絡系統。規劃、引導國家骨干通信網絡和社區寬帶網建設，促進無線上網、數字電視與呼叫中心等技術與市場的發展，加快各地“數字城市”和政務網絡系統建設，進一步改造各級政府與上級機關聯通的專用通訊網絡（政府專網）。

（六）吸引私人部門與非政府機構參與電子政務的建設，確保電子政務順利發展。在確保政務安全的前提下，可以考慮通過合理方式授權企業參與籌資、建設、運營和治理。這樣既可

減輕政府部門的預算壓力，確保維持政府網站運行的資金來源，企業也可通過產品開發、技術咨詢與服務、數據的商業再開發而獲得利潤。實際上，有些地方已經嘗試過這種方式并獲得成功。建立電子政務 研究、咨詢、統計和評估等方面的非政府機構，促進電子政務的改進與提高。

（七）加強電子政務的軟環境建設，制定相應的政策法規，保護網絡安全。發展電子政務，立法要先行。立法要從有利于信息技術發展、有利于電子政務開展的角度，解決電子政務發展中亟待解決的問題，如政務信息的公開、電子簽名、電子支付的合法性等，制定電子政務信息技術規范，并及時修改現有政策法規中與信息技術發展不相適應的成份。