第一篇：我國金融機構體系現狀

我國金融機構體系現狀

列寧在剖析帝國主義階段經濟特征時曾指出，銀行已由普通的中介人變成勢力極大的壟斷者，變成“現代經濟生活的中心，是整個資本主義國民經濟體系的神經中樞”。由此可以推導出銀行等金融機構在社會經濟生活中發揮何等巨大的作用！建立起完善的金融機構體系，大大提升了主力金融機構內部治理結構的水準及其抗風險能力，同時，也支持著現在的總體信心，提供了中國今后長遠發展的基本條件。我國金融機構體系的建立經歷了怎樣的坎坷歷程，金融機構體系的現狀又是如何，下文將從這兩個方向展開論述。

一、我國金融機構體系建立的坎坷歷程

1、新中國金融體系的建立

新中國金融體系的誕生以中國人民銀行的建立為標志，它的建立是通過組建中國人民銀行、合并解放區銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊，以及建立農村信用合作社等途徑實現的。這種金融體系直到1953年以前，基本上是以中國人民銀行為核心和骨干，但仍保存了幾家專業銀行和其他金融機構的體系格局。在當時特定的歷史條件下，這種格局有利于國民經濟的迅速恢復，并有力地支持了國有經濟的發展。

2、“大一統”模式的金融體系

從1953年我國開始大規模有計劃地發展國民經濟以后，實行高度集中的計劃管理體制，與此相適應，金融機構也按照蘇聯的銀行模式，建立起一個高度集中的國家銀行體系，這種“大一統”的銀行體系模式一直延續到70年代開始改革之際。

在當時高度集中的計劃經濟管理體制下，“大一統”的金融體制指揮協調如意，便于政策貫徹，利于全局控制。但問題是，高度集中的計劃經濟模式與社會生產力發展的要求不相適應，不能使社會主義制度的優越性得到應有的發揮，管得過多過死，忽視商品生產、價值規律和市場調節作用。在這種情況下，金融體制改革迫在眉睫。3、1979年以來金融體系的改革

黨的十一屆三中全會以來，在金融領域進行了一系列改革，其變革大致可以分為兩個階段。

（1）第一階段，1979—1993年，主要是突破過去那種高度集中型的金融機構體系朝

多元化體系方向改革。

（2）第二階段的改革從1994年開始展開，圍繞“分業經營，分業管理”原則，以

建立適應社會主義市場經濟發展需要的以中央銀行為領導，政策性金融和商業性金融相分離，以國有獨資商業銀行為主體，多種金融機構并存的現代金融體系為改革目標。

二、我國現代金融機構體系現狀

經過20多年的改革開放，我國現已基本形成了以中國人民銀行為領導，國有獨資銀行為主體，多種金融機構并存，分工協作的金融機構體系格局。其具體結構如下：中央銀行，也稱貨幣當局；政策性銀行；國有獨資商業銀行；其他商業銀行；農村和城市信用合作社；其他非銀行金融機構；保險公司；在華外資金融機構。

1、中國人民銀行

中國人民銀行是在國務院領導下制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理的國家機關，其具體職責如下：（1）依法制定和執行貨幣政策；（2）發行人民幣，管理人民幣流通；（3）按照規定審批、監督管理金融機構；（4）按照規定監督管理金融市場；（5）發布有關金融監督管理和業務的命令和規章；（6）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（7）經理國庫；（8）維護支付、清算系統的正常運行；（9）負責金融業的統計、調查、分析和預測；（10）從事有關的國際金融活動；（11）國務院規定的其他職責

2、政策性銀行

1994年，相繼建立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行，它們在從事業務活動中，均貫徹不與商業性金融機構競爭、自主經營與保本微利的基本原則，到1995年末，三家政策性銀行合計發放的政策性貸款占該年全國金融業貸款總量的12.7%。

3、國有獨資商業銀行

處于我國金融機構體系中主體地位的是四家國有獨資商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。目前，國有獨資商業銀行無論在人員，機構網點數量上，還是在資產規模及市場占有份額上，均處于我國整個金融領域絕對舉足輕重的地位，在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

4、其他商業銀行

1986年國家決定重新組建股份制商業銀行----交通銀行的前后，在四家國有獨資大商業銀行之外，陸續建立了一批商業銀行：中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、福建興業銀行、上海浦東發展銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行。

5、農村和城市信用合作社

6、其他非銀行金融機構

我國的非銀行金融機構主要包括：信托投資公司、證券公司、財務公司、金融租賃公司和郵政儲蓄機構。

7、保險公司

保險公司的業務范圍主要包括財產保險業務和人身保險業務兩大類。改革開放以來，我國保險業飛速發展，基本形成了以中國人民保險公司為主體，多種保險形式并存，多家保險公司競爭、共同發展的保險體系。

8、在華外資金融機構

目前在我國境內設立的外資金融機構主要有外傳金融機構在華代表處和外資金融機構在華設立的營業性分支機構兩類。

三、我國現代金融機構體系的特點及未來走向

1、特點：

（1)投資主體多元化；

(2)利率市場化；

(3)分業與混業經營。

2、未來走向

(1)加強中央銀行的宏觀調控與金融監管。為了加強央行的宏觀調控與監管職能，中央政府已提出兩項重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機構按行政區劃設置的狀況，保留或適當合并現有地、市分行，加強分行或支行的金融監管，二是按照《中國人民銀行法》、《商業銀行法》和巴塞爾銀行監管委員會關于《有效銀行監管的核心原則》，切實加強金融監管和金融企業內部管理。

(2)進一步深化國有商業銀行的改革。完善公司治理是國有商業銀行改革的重點。

由于所有制結構單一，目前國有商業銀行還依然存在著國有企業普遍存在的弊端，如產權模糊、所有者缺位、缺乏激勵和約束機制等。因此，國有商業銀行最終的現實選擇是實現股份制。

（3）大力發展非國有商業銀行。在堅持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業銀行和非銀行金融機構及其分支機構，注意打破壟斷，引入競爭機制。

（4）培育和發展金融市場，擴大直接融資比例。發展金融市場既要循序漸進，又要加快步伐，突出重點。當前應該把短期融資市場作為重點。目前商業信用不規范，商業票據流通性不強，極大的限制了金融市場的深化。近期內，需要加快開發票據市場，為企業短期融資提供市場條件。同時，擴大同業拆借市場，使金融業的短期資金融通以市場融資為主，相應縮小中央銀行貸款，為中央銀行的公開市場業務擴展創造條件。

（5）實行利率市場化。目前，中國的利率結構呈現出兩頭固定、中間變動的格局，即拆借市場和回購市場的利率是放開的，已經市場化了，再貸款利率是央行控制的，這是必要的；而存貸款利率也是由央行決定的。由于央行控制著兩頭(再貸款利率和存貸款利率)，加之拆借市場和回購市場的交易規模較小，交易主體有限，市場處于分割狀態，已經放開的拆借利率和回購利率形成一個孤島，起不了太大的作用。既然再貸款利率由央行控制，不能也不必市場化，那么，利率市場化的選擇就只能從另一頭進行。由于目前放開存款利率存在著較大的風險，因此，利率市場化的關鍵在于放開貸款利率。

第二篇：目前我國金融機構體系現狀

目前我國金融機構體系現狀

國際審計學院 2011級審計二班 劉懿

目前我國金融機構的發展總體呈向前趨勢，但仍有諸多問題，諸多阻礙，若要論述我國金融體系現狀，必要從原因糾起，從以下三方面進行論述。

一．外部環境

較于大多數西方國家來說，我國金融機構體系的形成起步較晚，許多機構至今仍處于轉型階段，一些在國際組織中的應有權利也因為戰爭以及國家內部原因遭到極為大幅度的推遲，或者不能獲得平等的待遇。

以下的例子足以說明這種情況。

國際清算銀行創立于第一次世界大戰之后，也就是1918年左右，而中國人民銀行1996年才得以進入該組織發光發熱。

國際貨幣基金組織（IMF），中國本是國際貨幣基金組織的創始國之一，但由于美國等少數國家的阻撓，直到1980年4月才恢復了代表權的決定，在開始只有2.22%的投票權，經過27年的發展，中國經過增資和認購數額的調整，2007年上升至3.72%，在國際貨幣基金組織中名列第三，可喜可賀，而美國今年來的投票值大概穩定在17%左右，也可想而知美國在當年阻撓中國進入國際貨幣基金組織也是有一定的力度的。

世界銀行（WB）主要是向成員國提供長期的優惠貸款，在某種程度上，世界銀行是國家借款的一個比較方便快捷的途徑，作為發展中國家的中國，在1999年7月起，被世界銀行判定已接近從中等發達國家的水平，因此不再對我國提供優惠的軟貸款（軟貸款指的是貸款額度一般不超過項目資本金的50％。貸款期限為25年，其中寬限期5年。貸款利率比其他商業銀行同期利率下浮10％。貸款方式主要是與各級政府合作選項、建立相應融資平臺和發放貸款，并由各級財政對項目實行還款擔保）。我本人并不認為我國經紀水平在20世紀末就能達到中等發達國家的水平，也許同當時亞洲金融危機中中國的強硬表現有關，不知是國際組織出現錯覺還是借題發揮。

各大國際金融機構在發展世界經濟和區域經濟方面發揮了積極作用。諸如，組織商討國際經濟和金融領域的重大事件，協調各國間的行動；提供短期資金，緩解國際收支逆差，穩定匯率；提供長期資金，促進許多國家的經濟發展。不過，這些機構的領導權大都被西方國家所控制，發展中國家的呼聲和建議往往得不到應有的重視和反映，這是所有發展中國家的硬傷，中國也不例外，哪怕被人認定經濟水平發展迅速，乃至達到中等發達國家水平，但投票權以及其他地位權利卻無法得到相應的提高。

二．歷史發展

上個世紀中，我國金融機構在風雨飄搖中發展，坎坷不斷，以至發展緩慢。

19世紀中葉，外國銀行開始在華設點；中華民族資本的現代銀行則是在19世紀末才開始創業。到1949年中華人民共和國建立前夕，存在著兩個平行對立的金融系統，國民黨控制地區的金融體系和共產黨領導下的解放區的金融體系。這兩大體系的對立在一定程度上阻礙了當時中國經濟的發展。國民黨統治區域經濟力量雄厚但腐敗壟斷現象嚴重，共產黨領導地區一心為人民服務，但經濟基礎過于薄弱，要發行貨幣，成立銀行，走了不少彎路。1945年抗日戰爭結束，由于內部原因，到1948年底中國人民銀行的建立，本本質是政府機構加金融企業，它標志著中華人民共和國金融體系的誕生。

1953年，我國學習蘇聯模式，高度集中的“大一統”銀行體系模式。對于“大一統”的金融體制可以做這樣的概括：中國人民銀行是唯一的一家銀行，眾多農村信用合作社成為中國人民銀行在農村的基層機構。這種模式在根本上缺乏活力與效率，在商品經濟發展中無法適應其節奏，改革勢在必行。

三．機構現狀

我國目前形成以中國人民銀行為中心，以國有商業銀行為主體，多種金融機構并存，分工協作的金融機構體系格局。

中國人民銀行作為國務院組成部門，是制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，提供金融服務的宏觀調控部門，從其職能來看，還是沒有脫離政府機構加金融企業的本質。

國家開發銀行，中國進出口銀行和中國農業發展銀行作為國家的政策性銀行，不以盈利為目的，服務于特定的領域。其資金來源主要有三個渠道：一是財政撥付，二是由原來的各國有獨資商業銀行劃出的資本金，三是發行金融債券。但是隨著經濟的發展，三家銀行都面臨著改革與轉型的任務。適應形勢需要，政策性銀行采取了相應的改革措施，進一步完善和強化經營管理體制。,政策性銀行把“既要支持經濟發展，又要防范金融風險”作為經營原則，防范風險的意識不斷增強，自主決策的程度大幅度提高。同時，加大了貸款管理、本息回收和風險防范力度，經營管理水平得到進一步提高。

處于我國金融中介體系中主體地位的是五家國有商業銀行，中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行，中國建設銀行和交通銀行。作為影響力較強的國有商業銀行，同時也是計劃體制“大一統”遺留下來的產物，壟斷經營，機構臃腫，人員過多，阻礙著效率的提高。自2003年以來，工商銀行，中國銀行，建設銀行，交通銀行四家銀行先后進行了股份制改革。農業銀行股份制改革也在穩步推進中。

1999年3月至10月，我國先后建立了華融，長城，東方，信達四家金融資產管理公司。組建目的有三：管理國有商業銀行的的不良資產；實現不良貸款價值回收最大化；幫助國有大中型企業擺脫困境。充當著雪中送炭和善后的工作。

我國擁有12家股份制商業銀行，發展迅速，并且有越來越多的地方性銀行，吸納地方存款，如工資發放，水電費代繳等業務，支持地方金融經濟發展，截止2007年底，我國共有10家股份制商業銀行和城市銀行上市。

1995年8月，中國第一家中外合資投資銀行——中國國際金融有限公司成立。我國證券公司分兩類：綜合類證券公司和經濟類證券公司。我國證券公司主要承辦一些傳統業務，對于一些大型業務，如公司并購，公司理財，項目融資，資產管理等業務的開展極為有限或尚未涉足。

農村信用合作社是20世紀50年代中期在全國廣大農村普遍組建起來。自改革開放后到1996年下半年，我國對農村信用合作社進行了多次整頓改革，基調是使其恢復合作制的性質，但實際上不可能取得成功。

對于我國的信托投資公司實際上經營的是一般商業銀行的業務，典型的信托業務卻沒有發展起來。

金融租賃公司在國外相當發展，我國雖積極引進，但總的看來經營活動卻沒有得到發展。我國在新中國成立之前曾有郵政儲金匯業局，但正是掛牌成立中國郵政儲蓄銀行則在2007年。

隨著時代進步保險公司的發展也越顯興盛，但是我國民眾對保險的看法較為落后，美譽起碼的保險意識，在國外基本做得到“人人都保險，事事都保險”，但是在我國保險發展越顯畸形，理賠困難，界定不清，使得保險業發展越來越怪。基金在我國起步也較晚，2000年才是我國開放型基金發展的起點。基金作為新鮮事物存在一定的法律盲區，我國存在一些名稱形形色色，帶有私募基金性質的投資基金，他們所控制的資金估計達數千億元，這類基金的出現發展實質反映了集合投資制度的客觀需要，但合法性尚在討論之中。

總體來說，我國金融機構發展起步晚，但順應中國改革開放大潮發展也算得到一定契機；金融機構種類齊全，基本在20世紀引進完畢，但是典型業務基本都沒有發展起來，沒有實質意義，但是起點低，證明發展空間較大，希望在今后的改革改制中，各項機構能各司其事，為我國經濟發展做出貢獻。

第三篇：我國金融機構體系改革的方向

我國金融機構體系改革的方向

11級政治經濟學 楊麗麗

S110038

一、我國金融機構體系的構成

（一）金融機構含義

金融機構是專門從事貨幣信用活動的中介組織。金融機構泛指從事金融業務、協調金融關系、維護金融體系正常運行的機構。在市場經濟體制下，世界各國的金融機構體系一般包括：貨幣金融政策、制度的制定及執行機構；金融業務的經營機構；金融活動的監督管理機構。

（二）金融機構體系的含義和作用

1、含義

金融機構體系，又稱之為金融體系，是一個包括經營和管理金融業務的各類金融機構組成的整體系統。金融機構體系是一種以中央銀行為核心，以商業銀行為主體，以各種專業銀行和非銀行金融機構為補充的多種金融中介機構并存的格局。

中央銀行處于一國金融機構體系的中心環節，處于特殊地位，具有對全國金融活動進行宏觀調控的特殊功能。多數國家只設有一家中央銀行，也有個別國家設有多家中央銀行或金融當局。

2、作用

第一：改善資金轉移質量的服務

（1）改善金融資產的期限限制。

金融機構可以同時向資金供求雙方提供不同到期期限的金融產品，因此，在金融機構的參與下，短期的資金供給有可能間接地支持長期的資金需求。

（2）增加了金融資產的分割性。

金融中介機構通過出售金額不等的金融商品，可以達到吸引零散的資金供給來滿足巨額資金需求的目的。

（3）分散金融資產的風險。

為了減少風險，金融中介機構可以直接對資金需求方的市場行為、財務狀況、經營運作等方面加以監督。并且，金融中介機構還可以通過對不同風險資產的組合來降低資金風險。

（4）提高金融資產的流動性。

金融中介機構提供的相當一部分金融產品具有高度的市場流動性，因而可以大大降低金融資產的交易成本。第二：提供經紀人服務

交易服務，金融咨詢服務，資信評估、資金籌集的組織、投資項目的推銷、保險和信托服務等等。

（三）我國金融體系的構成概況 我國金融機構體系包括：

1、中央銀行與政策性專業銀行；

2、國有獨資商業銀行、全國及地方性股份制商業銀行、非銀行金融機構；

3、外資金融機構、外國金融機構的分支機構、中外合資金融機構；

4、銀行業監督管理委員會、證券監督管理委員會及保險監督管理委員會。

以上四個部分構成了我國金融的決策及執行、業務經營及監管機構體系。

二、新中國金融體系的建立及演變

（一）建立

新中國金融體系的建立是通過組建中國人民銀行、合并解放區銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊，以及建立農村信用合作社等途徑實現的。新中國金融體系的誕生以中國人民銀行的建立為標志。

（二）演變 1、1948——1978年，“大一統”模式的金融體系

在此階段，學習前蘇聯的經驗，經濟、財政管理體系和金融體系都是按照蘇聯模式建立，從而形成了“大一統”的金融體系——中國人民銀行是我國那時的唯一一家銀行；它的分支機構按行政區劃普設于全國各地，形成一張覆蓋全國的金融網，此稱其為“大”；“統”則是指銀行實行了“統存統貸”的信貸資金管理體制。2、1979——1983年，“多元混合型”金融體系。

1979年改革開放以來，銀行等金融機構迅速發展，金融體系包括的內容不斷豐富，但我國在當時沒有專門的金融管理機構，形成了“四龍治水，群龍無首”的局面。3、1984——1993年，“新型金融體系”。

1983年9月，國務院作出了《中國人民銀行專門行使中央銀行的職能決定》，從1984年1月1日起，中國人民銀行不再對一般工商企業和居民個人辦理信貸業務，其業務對象是銀行等金融機構，其原有業務將由新成立的中國工商銀行來辦理，至此我國建立了以中國人民銀行為中心（領導）以專業銀行為主體，多種金融機構并存的新型金融體系。4、1994年至今，“現代金融體系”。背景是社會主義市場經濟體制的建立，要求金融體系進行改革。改革的目標是建立適應社會主義市場經濟發展需要的以專業銀行為領導，政策性金融和商業性金融相分離以國有獨資商業銀行為主體，多種金融機構并存的現代金融體系。

第一：組建政策性銀行。

第二：國有專業銀行實行商業化改造。

第三：綜合性商業銀行（交通銀行、中信實業銀行）、區域性商業銀行、城市商業銀行的設立和發展。

第四：中國人民銀行分支機構的改革。1998年11月，中國人民銀行撤銷了原31家分支機構，成立了9家跨省區分行，在不設分行的省會城市設立金融監管辦事處，撤銷在同一城市重復設置的分支機構，并明確了總行、分行、中心支行和支行在金融監管方面的權利和責任。

第五：建立資產管理公司。1999年，為了解決國有商業銀行不良資產的問題，先后建立了四家由國家投資的特定政策性資產管理公司——信達（建行）、華融（工行）、長城（農行）、東方（中行），負責收購、經營、管理從國有商業銀行剝離出來的部分不良債權。

（三）改革具體過程

1、建立獨立經營、實行企業化管理的專業銀行，并在此基礎上將其轉變為國有商業銀行

1979年2月，為適應農村經濟體制的改革，振興農村經濟和金融，再次恢復了中國農業銀行，原來由中國人民銀行承辦的農村金融業務全部移交給中國農業銀行經營。

1979年3月，專營外匯業務的中國銀行從中國人民銀行中分社出來完全獨立經營。1979年，中國人民建設銀行也從財政部分設出來。

1983年進一步明確了中國人民建設銀行是經濟實體，是全國性的金融機構，除繼續負擔撥款任務外，可大量開展一般銀行業務。

1984年1月，成了中國工商銀行，承辦中國人民銀行原來所辦理的全部工商信貸業務和城鎮儲蓄業務。

2、建立中央銀行體制

隨著“大一統”的金融體制向多類型、多層次金融體制格局的演變，金融機構不斷增多，是的金融領域中協調、疏導、管理的重要性日益顯現出來，中國人民銀行既要承擔占全國銀行業務比重最大的工商企業信貸業務和城鎮儲蓄業務，還要擔負對整個金融業的調控和管理工作，不僅顯得力不從心，而且中國人民銀行集劇透業務和管理于一身，也不利于管理工作的開展。

3、在國有商業銀行之外，組建其他商業銀行 1986年交通銀行重新組建，隨后又陸續成立了10余家股份制商業銀行。這些商業銀行的產生，對于加強金融業的合理競爭，促進金融業的經營管理，支持經濟均衡發展起了十分明顯的作用。

4、組建政策性銀行

1994年以后，一方面，為了解決專業銀行向商業銀行轉變的困難，另一方面，為了更好地支持經濟發展，經國務院批準，先后組建了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行。

5、建立非銀行金融機構

建立包括信用合作社、保險公司、信托投資公司、證券公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、投資基金等在內的諸多非銀行金融機構，完善金融機構體系，同時引進大批外國金融機構。

6、建立了全國統一的證券市場、外匯市場和同業拆借市場

1990年和1991年組建的上海、深圳兩家證券交易所得正式營業，標志著我國直接融資市場得到了長足的發展。

1994年順利實現了匯率并軌，從這時開始,我國人民幣官價匯率與調劑價并軌,建立了以市場為基礎單一的有管理的浮動匯率制。由此,我國人民幣開始向國際市場靠攏,人民幣的匯率將主要由外匯市場的供求來決定。

1996年12月1日又順利實現了人民幣經常項目可兌換，都標志著我國外匯體制的改革取得了可喜的成果。

銀行同業拆借市場的利率實現了市場化，也標志著我國的貨幣市場及利率及利率管理體制的改革都收到了明顯的效果。

目前我國金融已形成了以中央銀行為核心，以商業銀行和政策性銀行為主題，多種金融機構并存、分工協作的格局。主要分為兩大類：一是代表國家對金融業實施監督管理的金融監管機構；中國人民銀行、銀行業監督管理委員會、證券監督管理委員會、保險監督管理委員會；二是經營性金融機構，包括銀行和非銀行金融機構。

三、金融機構發展的趨勢

（一）金融機構的混業經營 1．混業經營的概況

自 20世紀80年代以來，各主要發達國家的金融機構開始突破原有的專業化業務分工，開始走上綜合經營多種金融業務的道路，即混業經營的道路。主要體現在兩個方面：

首先是放松銀行和非銀行金融機構業務領域或資產組合的限制，允許銀行和非銀行金融機構經營更廣泛的業務領域，實現相互之間的業務融合，特別是允許商業銀行在經營傳統的存、貸、匯業務的同時，經營證券、信托甚至保險業務，以減少對傳統業務領域的依賴。此項改革的目的在于加強不同類型的金融機構之間的相互競爭，提高金融機構經營效率，使其能夠為一般公眾提供全面和完善的服務。

其次，專業化分工的突破還表現在同類金融機構之間互相侵入對方“領地”。

2、混業經營的原因

西方發達國家的金融業務由分業經營走向混業經營，不是偶然的，有著政治、經濟和科學技術發展等方面的原因。

（1）西方國家的經濟發展走向成熟，使資金的供求狀況發生了根本的變化。（2）國債市場的迅速發展促進了資金分流。

（3）金融創新模糊了銀行業、證券業、信托業的傳統界限。面對激烈的競 爭，各金融機構為了擴大資金來源，又要避開限制，不得不設計出新的金融工具。

（4）新技術革命大大提高了個人和企業的金融應變能力，直接導致了新型金融工具出現，為金融創新奠定了技術基礎，也對金融機構的規模經濟提出了新的要求。

（二）銀行機構的并購浪潮 1．銀行并購的含義及特征(1)銀行并購的含義

指商業銀行(金融企業)通過收購、債權、控股、直接出資、購買股票等多種手段，取得被并購方的所有權，而后者則失去法人資格(即被吞并)或改變法人實體行為(即使其成為并購企業的分支機構)，或合并成為一個新的銀行。并購的具體形式主要包括三種：合并、兼并和收購。

銀行合并一般指一家銀行與另外一家或幾家銀行聯合起來成為一個會計實體，其中一家因吸收了其他銀行而成為存續銀行的合并形式。銀行兼并是指一家銀行采取各種形式有償接受其他銀行的產權，使被兼并方喪失法人資格或改變法人實體的經濟行為。

銀行收購是指一家銀行通過在股票市場上有償獲得另一家或多家獨立商業銀行的經營控制權的方式，而使該銀行的經營決策權改變的經濟交易行為。(2)銀行并購的特征

①從并購的目標來看，是以銀行為主體的多元化并購

為了拓展業務領域、增加收人來源、擴大生存空間以及提高自身的競爭力，商業銀行除了合并、收購和兼并其他的商業銀行之外，還向證券、保險、投資、信托等金融機構展開并購。②從并購的形式來看，是由收購向合并發展。

③從并購的目的來看，是以獲取控制權及新技術從而增加收益、提高國際競爭力為主。④從并購的規模來看，是強強合并組成超級銀行。⑤從并購的區域看，是以美國銀行為中心的輻射。⑥從并購的聯系來看，銀行業并購與工業并購相互促進。⑦從并購的結果看，是銀行大型化、綜合化和產融結合。2．銀行業并購原因(1)規模經濟

①可以增強公眾信心，擴大市場份額 ②可以較低的成本獲得優越的技術優勢 ③可以產生業務范圍廣泛的規模經濟 ④其他方面的規模經濟(2)規避風險

(3)銀行業務全球化的客觀需要(4)銀行業務范圍全能化的客觀要求 3．銀行并購的利弊

銀行并購這種市場交易行為對商業銀行自身利益、經濟發展和社會經濟生活有著深遠的影響和重大的意義。

(1)銀行并購對自身發展的利益 ①突破進入壁壘，拓展經營邊界 ②獲得高新技術，發揮技術壟斷優勢

③實現高效率擴張，擴大市場占有率及規模經濟 ④提高資本充足率，降低成本，分散風險(2)銀行并購對社會的有利影響

①促進資產存量合理流通，提高資源整體的配置效率 ②提供多種金融產品，全方位服務社會 ③產融結合推動經濟持續穩定發展

④拯救低效銀行，保持金融體系和社會的穩定(3)銀行并購的負面效應

①銀行并購可能導致過度壟斷，從而降低效率 ②銀行并購在一定程度上影響了市場運行效益 ③銀行并購增加了風險及失業人數 4．并購的發展趨勢

在利益的驅動下，那些有條件并購但沒有完成并購的銀行會繼續執行其并購計劃。但是，由于并購后又存在著諸多對銀行自身發展的不利因素，因此，這種并購的進程將受到一定的影響。這種不利的影響因素主要有以下幾個方面：(1)規模不經濟

(2)規模過大會帶來經營風險

(3)金融監管困難，需要更多的國際協調

綜上所述，由于存在諸多對銀行的不利影響，銀行的并購浪潮將受到挑戰，其并購進程將大大放緩。

第四篇：淺析我國金融監管體系發展現狀

淺析我國金融監管體系的發展和現狀

按照我國加入世界貿易組織時的承諾，2007年以后中國金融市場要全面對外資開放，盡管進入中國的外資銀行受到中國法律的限制，也必須分業經營，但多數外資銀行的母行實行的是混業經營，與實行分業經營的中資銀行相比具有先天的優勢，這對于只能從事銀行、證券、保險中某一領域的國內金融機構來說，外資金融機構的進入帶來的挑戰是巨大的，它們不得不另辟新徑已獲得生存和發展。同時，一個重要的現實是：國內很多金融機構事實上已經在進行混業經營，最突出的表現就是銀行的各種中間業務的迅速發展。這就需要金融監管機構進行有效的監管以促進金融市場的健康發展，相應的金融監管模式也要進行改進。關鍵詞：金融監管分業監管混業監管

Discuss about the development of china's financial regulatory system and statusAccording to China's accession to the World Trade Organization commitments, China's financial markets after 2007 to be fully open to foreign investment, although foreign banks into China by Chinese law limits must also be separate operation, but most foreign banks to implement the parent bank Mixed with the implementation of separate operations of Chinese banks, compared with the inherent advantages, which can only be engaged in banking, securities and insurance in a particular area of domestic financial institutions, foreign financial institutions into the challenges is huge, they had to open up new trails have been the survival and development.At the same time, an important reality: in fact many domestic financial institutions are already under universal banking, the most prominent manifestation of this is banks of the rapid development of intermediary business.This requires financial regulators to promote effective regulation of the healthy development of financial markets, the corresponding model of financial regulation should be improved.Keywords:financial regulatorySeparate supervisionMixed supervision我國金融監管的目標

金融監管的目標就是要就是促進我國金融市場的健康發展和完善和金融機構的健康發展。十一屆全國人大三次會議提出我國金融監管體制改革的目標：構建過渡期內監管合作機制；完善我國“最后貸款人”制度；建立有中國特色的金融控股集團公司監管體系；加強同全球金融業交流與合作；穩妥推行“原則導向”監管方式。我國的金融監管體系的發展

2.1 我國金融監管體系的沿革

從1949年新中國成立至1978年改革開放這段期間，中國實行嚴格的計劃經濟，那時中國幾乎是沒有金融市場的，一切的信用都歸于銀行，而且相當長的一段時間里，中國只有中國人民銀行一家銀行，它包攬了商業銀行業務和金融監管職能，是一個大一統的銀行。

80年代以后的中國金融體系發生了很大變化，首先就是分出或者成立了中國銀行、農業銀行、工商銀行和建設銀行四大國有商業銀行，中國人民銀行也在1983年成為獨立行使職能的中央銀行。這時中國的金融市場形成不久，并不完善，中國人民銀行仍然是集中對中

國的金融體系進行監管。

90年代以后，中國的金融體系發生了更大的變化，首先是上海證券交易所和深圳證券交易所的成立，中國的金融市場發展得更快、更完善。一些股份制商業銀行成立，一些外資銀行也紛紛進入中國市場，非銀行金融機構也大量出現，尤其是保險公司，隨后證券業也迅猛發展，并且陸續成立了證券監督管理委員會、保險監督管理委員會和銀行業監督管理委員會。這樣就形成了中國人民銀行、證監會、銀監會和保監會分業監管的模式。

2.2 我國金融監管體系的現狀

目前，我國的金融市場的發展日趨完善，金融監管的體系也在不斷完善，形成了證監會對證券業進行監管、銀監會對銀行業進行監管、保監會對保險業進行監管、中國人民銀行制定和執行貨幣政策、監督管理其他金融行業的分業監管格局。2004年，證監會、銀監會和保監會共同簽署了金融監管分工合作備忘錄，明確各自的監管職能和合作監管辦法，建立了“監管聯席會議機制”，對于重大的與金融業監管相關的重要政策或者事項發生變化，三方要互相通知，對于涉及他方監管職責的政策，應在政策調整或者出臺前通過“會簽”征詢他方意見；對于監管意見發生分歧時也應相互討論、協調解決。中、美金融監管體系的比較

3.1 美國金融監管體系的發展和改革

美國金融監管體系的發展包括：20世紀30年代以前基本不受管制的自由競爭時期；

第五篇：我國職業教育體系現狀綜述（范文模版）

我國職業教育體系現狀綜述

摘要

經過“洋為中用”和獨自發展的階段，現今我國職業教育正進入以提高質量為重點的新時期。建設現代職業教育體系是這一時期最為緊迫的重要任務。理清我國職業教育體系形成和發展的基本脈絡有助于現代職業教育體系的構建。本文在收集、閱讀報刊、論文及書籍等的基礎上，簡述世界部分發達國家的職業教育體系，追溯了我國職業教育體系的形成和發展，探討目前我國職業教育體系的特征，并簡要概括研究了我國職業教育體系建設中的諸多問題。

關鍵詞：職業教育體系；形成和發展；問題

十一屆三中全會后，我國職業教育蓬勃興起。特別是近十年來，我國職業教育更是發展迅速。在職業教育逐步發展壯大的過程中，依據國內經濟發展現狀、人才培養目標及社會需求等，我國職業教育體系也逐漸形成并不斷完善。《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020年）》提出，到2020年要形成適應經濟發展方式轉變和產業結構調整要求、體現終身教育理念、中等和高等職業教育協調發展的現代職業教育體系。構建現代職業教育體系，成為了我國職業教育發展的重要任務。

一、發達國家職業教育體系研究現狀

近年來，世界各國都特別注重職業教育的發展，并努力構建適合本國發展的職業教育體系。我國學者、專家也多次研討世界各國職業教育體系，力求為本國職業教育體系的構建提供建設性的意見建議。

明航在《五國職教體系的比較》[1]一文中對德國、加拿大等五個國家的職業 1

教育體系進行了相關比較。他提及，德國是“雙元制”的典型代表，職業教育層次性、梯次性極強。“雙元制”的實施需要政府、行業/企業與學校三方的密切合作，屬于企業本位的現代學徒制度。徐志鵬在《國外職業教育體系及對我國的啟示》[2]中對美國、日本等國的職業教育體系進行了簡單闡述。他指出，日本的職業教育基本上由短期大學、專門學校和專修學校構成。整個職業教育由學校教育、社會教育和企業教育構成，三者聯系緊密。白漢剛在《職業教育的國際比較》[3]一文中指出，美國的職業教育體系呈開放性，具有大眾性的特征；職業教育主要由綜合高中學校、社區學院等公共教育機構來承擔，社區學院開設的課程具有明顯的多元化的特征；重視普適性、寬泛的能力，培訓的人才是“寬專多能型”。美國的職業教育跨越了中等教育、中等后教育和成人教育三個階段，是以課程和項目形式散落在單軌的教育系統中，并通過學分認可和轉移來實現。

此外，一些專家、學者也對其他國家的職業教育體系進行了探討。英國的職業教育體系是教育與培訓并舉的。高等教育不僅是指大學，而且還包括繼續教育中的高級科技教育等所有中學后的教育，也不只是正規學士、碩士、博士課程，還包括非正規的業余證書課程。

二、我國職業教育體系的形成與發展

我國職業教育可追溯到古代，但職業教育體系的形成卻始于近代。中國現代職業教育體系作為獨立的體系，形成于1904年“癸卯學制”。在一百余年的發展中，我國職業教育體系大致經歷了借鑒與初創（1902-1912年）、承襲與探索（1912-1949年）、改造與受挫（1949-1978 年）和完善與創新（1978年至今）四個階段。

借鑒與初創階段是指實業教育體系的形成與發展。鴉片戰爭后新式學堂的建立為我國現代職業教育體系的形成奠定了基礎。1902年，清政府擬定了《欽定學堂章程》，即“壬寅學制”。“壬寅學制”中將實業教育納入到學制，但只在各級普通學堂章程中略微提及，以一種附屬的形式存在于學制中，并未作獨立表述。1904年，張百熙、張之洞、榮慶等人合擬《奏定學堂章程》，即“癸卯學制”，并正式頒布實施。“癸卯學制”構筑了以普通教育、師范教育與實業教育為主干的

國民教育體系，實業教育也第一次以相對獨立和完整的形態出現，在層次、階段、形式上已基本齊全。在層次上，分為初、中、高三等，其中除高等實業學堂單設外，初中等實業學堂均附設于中等各實業學堂及普通中小學堂內。在階段上，分為職業啟蒙、職業準備和職業繼續教育三個階段。在類型上，分為農、工、商、商船四種，其中又以初、中等工、農為主。形式上，分為學校教育、職業培訓和學徒制。在分布上，主要集中于沿海、沿江及沿鐵路線的發達地區或內陸發達地區。與此同時，還出臺了一系列與之配套的法律。

承襲與探索時期，我國實施了振興民族實業的政策，并相繼建立了一些新興行業。同時，這一時期我國職業教育受到了外來職業教育思想的影響，職業教育思潮異常活躍，與我國傳統文化相適應的職業教育體系也在不斷構建中。在層次上，以初、中等為主；在類別上，分農、工、商、商船、家事、師范等，但仍以農、工、商和商船為主；在階段上，職業啟蒙、職業準備和職業繼續教育齊全；在形式上，有學校教育制和學徒制；在分布上，地區之間的不平衡有了很大改觀；職業教育體系結構的結合方式有職業學校制、學徒制和綜合中學制。

改造與受挫這一時期我國職業教育體系經歷了除舊呈新的轉變。職業教育體系性質上，逐步改造為民主的、大眾的教育；層次上，分為初等和中等，以中等技術教育為主；類別上，分為工科、農林、醫科、財經、政法、體育、文教、藝術、旅游服務等；階段上，職業啟蒙階段仍在小學進行，職業準備階段的教育主要在初高中進行，職業繼續教育階段在各類中高等院校、業余學校進行；形式上，分為學校教育和學徒制，企業、工廠、農場和軍隊等也參與到職業教育辦學中來；分布上，城鄉二元結構明顯，但較解放前已有很大改進。

完善與創新時期，我國職業教育體系建設拉開了新的序幕，并逐漸形成了具有本國特色的職業教育體系。

三、目前我國的職業教育體系

經過幾十年來的改革和發展，我國職業教育體系在借鑒世界發達國家職業教育體系的基礎上，逐漸形成了具有本國職業教育特色的體系。徐志鵬的《國外職業教育體系及對我國的啟示》[4]，歐陽河、蔣莉、張燕的《中國職業教育體系的

形成和演進》[5]等文對我國目前的職業教育體系進行了研究。

從層次上看，我國現行的職業教育體系已發展為三級：職業學校教育和職業培訓均分為初、中、高三級。

從形式上看，職業教育形式有辦學形式與教育形式兩種。

（1）辦學形式上，有公辦與民辦兩種。但從整體說，我國職業教育辦學形式以公辦為主，民辦等其他形式并存。

（2）教育形式上，我國的職業教育主要包括職業學校教育、職業培訓和民間學徒制三種。前者是學歷教育，屬于國民教育體系范疇，后兩者是非學歷教育，屬于職業培訓范疇。職業學校教育就目前而言是我國職業技術教育的主要形式，主要由各級各類職業學校承擔。初等職業學校僅有職業初中、初中畢業后3+1等；中等職業學校包括中等專業學校、職業高中、技工學校和成人中專；高等職業學校主要包括職業技術學院、職業大學、高等專科學校、成人高校以及技師學院。職業培訓是非學歷性的短期職業教育。依據職業技能標準，培訓的層次分為初級、中級、高級和其它適應性培訓。培訓工作主要由技工學校、就業培訓中心、社會和各方面(包括個人)舉辦的培訓機構承擔。民間學徒制是以經驗技術為主的生產勞動技術的傳授方式。

從類型看，我國職業教育專業設置已基本能滿足社會發展的需求，專業門類齊全，專業設置多樣化。

從分布看，我國初等職業教育主要集中在經濟不發達的農村地區，中等職業教育分布相對均衡，高等職業教育主要集中在東部和中部地區。

但我國現行的職業教育體系反映是工業社會對技術人才的要求，是傳統的職業教育體系。

四、我國目前職業教育體系存在的問題

由于歷史、觀念和體制上的原因，我國職業教育的發展仍落后于世界發達國家水平，并在不斷的發展中呈現出諸多問題。歐陽育良、戴春桃的《論我國現代職業教育體系的構建》[6]中指出我國職業教育體系存在比例失調，政出多門；功能定位不清，與經濟社會發展脫節；職業培訓薄弱，非學歷教育未受到應有重視；

職業教育與普通教育及成人教育之間，職業教育內部各層次之間的銜接和溝通不暢；職業教育體系相對封閉，靈活性與開放性不足；農村職業教育薄弱等問題。吳基盛在《職業教育結構與經濟結構的適應性問題研究》[7]一文中，從職業教育結構方面闡述了職業教育體系的現狀及存在的問題。從類型結構方面看，我國職業教育仍以發展正規的學歷教育為主，而非正規的職業技術培訓仍處于薄弱環節。從地域結構來看，我國職業教育結構存在區域的不平衡。從程度結構來看，我國職業教育的層次主要是中職和高職層次，本科層次很少。從專業結構來看，我國的職業教育專業結構中文科類、管理類比重偏高，工科類比例偏低，而農科

[8]類比例更是偏低。馬建富在《我國現行職業教育體系存在的主要問題》中指出，我國職業教育體系忽視人作為主體的發展功能，忽視職業教育自我完善和發展功能的提高；過分強調正規教育的學校教育，忽視職業培訓對人的發展所起的作用；制度上存在缺陷，政策上不完善；普通教育與職業教育的畸形發展，影響職業培訓體系的構建等。馬樹超指出我國職業教育體系存在缺乏開放性；資源投入少，缺乏協調性；職業學校學生缺乏可持續發展空間等問題。

綜合多位專家、學者的觀點，從職業教育體系的結構、人才培養、師資培訓、課程教材、教育管理、科研及經費籌措等體系出發，歸納我國目前職業教育體系存在的諸多問題。一是職業教育結構體系雜亂，職業學校分類不明。中高等職業教育銜接不足，影響普通教育與職業教育的溝通。二是人才培養缺乏戰略高度，與社會需求體系存在差異，專業設置量多，學生能力過于細化，綜合素質不高。三是職業學校教師出現倦怠現象，教師專業化速度較慢，職業學校教師培訓機制不完善。四是職業學校課程設置陳舊，教學缺乏系統性，職業教育地區間發展差異較大。五是職業教育管理職能分割，機制不靈活，既弱化了職業教育的統籌管理，也影響了職業教育與普通教育的溝通。六是職業教育科研機構不完善，水平不高，成果缺乏民族性、獨創性和實踐性。此外，我國職業教育中職業培訓力量較弱，職業培訓機制不健全。

參考文獻：

[1]明航.五國職教體系的比較[N].河南職業技術師范學院學報(職業教育版),2003(3):64-66.[2]徐志鵬.國外職業教育體系及對我國的啟示[J].中國電力教育，2011(19):7-8.[3]白漢剛.職業教育體系的國際比較[J].中國職業技術教育，2012(12)：12-17.[4]徐志鵬.國外職業教育體系及對我國的啟示[J].中國電力教育，2011(19):7-8.[5]歐陽河,蔣莉,張燕.中國職業教育體系的形成和演進[J].職教論壇,2008(10):59-64.[6]歐陽育良,戴春桃.論我國現代職業教育體系的構建[J].職業技術教育(教科版),2004(1):56-59.[7]吳基盛.職業教育結構與經濟結構的適應性問題研究[N].桂林航天工業高等專科學校學報,2011(2):229-230.[8]馬建富.我國現行職業教育體系存在的主要問題[J].江蘇教育(職業教育版),2012(6):7-8.[9]劉春生,徐長發.職業教育學[M].北京:教育科學出版社,2002:69-82.[10]孫培青.中國教育史[M].上海：華東師范大學出版社，2009.