第一篇：合規大行動討論紀要第一期

合規大行動討論紀要（第一期）

會議名稱：新疆分行信息科技部合規大行動第一次會議 時

間：2014年11月10日10:30--12:30 地

點：信息科技部辦公室 主 持 人：石杰

記 錄人：馮麗娟

出 席 者：石杰、馬明、李輝、吳峰、黃維、楊東、曹猛、項征、趙欣、符會濤、馮麗娟 討論內容：

石杰：按照《新疆郵政金融2014年“合規大行動”活動方案》要求，結合區分行工作部署，我部門今天組織大家進行合規大行動第一次集中討論，通過前期的集中學習和自學，我們對照部門和自身的工作，進行查擺，找到不足，下一步工作如何按照制度規定開展。

在2013年“合規大討論”活動取得較好成效后，集團公司和總行在自營和代理機構同步開展“合規大行動”活動，足以看出合規對現代商業銀行的發展是何其重要。通過近期合規大行動活動的有序開展，對照2013年合規大討論查找出的問題的思考，結合自己的工作，首先談談我自己在近一年的工作中存在的不足和對合規大行動的深刻認識。我主要談談以下幾方面：在合規意識方面，自合規大討論活動進行批評與自我批評查擺問題后，大家基本都能按照各項規章制度合規辦事，合規管理，再不會有“工作做的越多，違規可能性越大”的思想，合規意識明顯增強。同時在違規操作方面也存在“簡化流程操作”和“逆流程操作的現象”，在需求緊工作時限緊的時候，偶爾會存在這些情況，發生了簡化流程操作或者后期再補流程的情況。這些問題也需要全部門成員的共勉，不管多急的事情，都要始終把是否合規放在第一位考慮，要嚴格按照規定要求做。我們應該意識到郵儲銀行分發展無得成績的同時，提高現代經營理念，樹立法律合規意識，只有做到人人主動合規，時時處處合規，才能將隱患永遠消除在萌芽狀態。

馬明：通過此次“合規大討論”活動，看到因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。對個人而言，合規不僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業利益與形象，不講合規，一旦發生事件，再好的業績也要一票否決。在今后的工作中，我要時刻提醒自己合規工作，融“合規于實踐”，處處合規，事事合規，不僅要確保自身的工作符合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對“合規”精神的傳播。

李輝：通過此次“合規大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾存在“簡化流程操作”等不合規的問題。主要原因是有時候感覺反正都是為了工作，所以有時簡化流程辦事。通過此次大討論活動，使我深深認識到，違規操作的巨大危害，在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規辦事。此次合規大討論行動，加強了對自己再合規方面的教育，提升了自己對合規工作的認識，使合規融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

吳峰: 通過合規大討論，學習了相關規章制度，進一步明確了工作中哪些是堅決不能做的，堅定了合規辦事的決心和信心，為有效避免信息科技風險提供了有力的理論支持。

黃維：我行合規大討論的活動已經開展了一年，作為信息科技部門的一員，通過合規學習、合規宣講、問題查找、問題整改、合規考試、合規總結等活動，著重從制度、流程執行方面整改存在的違規問題，提升了信息系統安全管理以及安全運行維護水平，確保了活動落到實處，見到了實效。

楊東：通過此次“合規大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾仍然存在“逆流程操作”、“簡化流程操作”等不合規的問題。主要原因是有時候抹不開面子，同事關系又不錯，感覺反正都是為了工作，所以不按制度、規程辦事，在手續不完備、流程不具備、或者簡化流程辦事。通過此次大行動活動，使我深深認識到，違規操作的巨大危害，千里之堤潰于蟻穴，就是這些想法，導致了很多事件的發生，導致了企業受到損失。在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規辦事。此次合規大討論行動，加強了對自己在合規方面的教育，提升了自己對合規工作的認識，使自身樹立了合規辦公、合規做事、流程辦事的意識，養成了合規的習慣，使合規融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

曹猛：通過近期合規大行動的學習，提高了日常理論修養，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規”的信念。在以后工作中加強對以習慣等同制度”、“簡化流程操作”“逆流程操作”三個方面對照工作展開深入分析，對已經出現的問題及時整改，進一步提高防范意識。

項征：通過“合規大行動”活動的學習和實踐，我進一步認識到合規工作的重要性，深刻認識到合規風險即是一項基礎性風險，更是合規是銀行經營管理的永恒主題。在今后的工作中，我將嚴格按照“合規大行動”的整體要求，進一步提高合規意識，堅持合規理念，從小事著手，從細微做起，強化合規執行力，切實將合規操作融入到日常工作當中，持續深入的查找違規問題，有效整改違規問題；此外，繼續嚴格按照各項內控的要求，認真落實各項規章制度，堅決杜絕各種違規現象的發生，不斷提高自己在工作中的合規意識和合規性的。

趙欣：通過合規知識的不斷學習和個人合規意識的加強，已不存在這種現象了。個人在合規方面還具體存在的問題：出現過由于本人調休，不在工作場地，企圖告知科技部其他同事密碼登陸網絡設備幫忙看下地州網絡通斷的情況，來解決地州上報的網絡問題，經同事指正此類操作存在信息安全風險后，立即進行了改正。需要在以后的工作中進一步強化信息安全意識，更進一步的加強信息安全防范相關規章制度和相關案例的學習。

符會濤：自身存在的問題：工作中存在逆流成操作，偶爾因為業務需求急，手續不完備，先進性操作，之后補手續。以后會杜絕該種行為發生，凡事嚴格按流程操作。開展合規大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義 同時 可以提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化，也是推動郵儲銀行未來發展的堅強政治保證和組織保證

馮麗娟：2013年合規大討論活動之后，在本人個人工作中偶爾存在因業務需求緊急，等手續辦完了有可能會造成某種影響而先處理問題后補手續的情況出現，但相比2013年合規大討論之前，我覺得我們整個部門在合規這方面都有很大的改善，當時查出的問題都能立行立改。在今后的工作中，我們要以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以惡小而為之，為以善小而不為。通過此次合規大行動的有序開展，使我充分認識到，合規在銀行發展過程中的重要性和緊迫性。我們應認真學習操作流程、規章制度，提高規章制度執行意識，加強執行力度，嚴格按照規章制度辦理業務，杜絕逆流程、簡化流程現象的發生。

本次會議討論查找出的問題逆流程操作和簡化流程操作，會議紀要已下發二級分行請各分行提意見，各分行均表示沒有本次會議紀要之外的其他問題。

第二篇：合規大討論討論紀要

附件：1

一級支行討論紀要（第1期）

會議名稱：**市分行**部門第一次合規大討論紀要

時間：2013年11月11日10時--12時

地點： 二樓會議室

主 持 人：記 錄人：

出 席 者：

討論內容：

***總經理：銀行是一個什么行業？有人會回答是金融業、有人會回答是服務行業，其實都不夠準確，銀行是一個高風險的行業，通過合規學習大家都能體會到，無論是領導的違規決策還是前臺柜員的違規操作，還有信貸員工的違規放貸，都會給自己帶來無盡的傷害，給企業及自身造成無法彌補的損失，所以防范風險、避免風險，合規操作是作為我們所從事的行業重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領導階層結合各部門討論結果對合規的各項問題展開討論，大家知無不言、言無不盡，從違規意識、違規決策、違規操作三大方面18個問題集中討論，查找問題，分析原因并及時提出解決措施。

**副總經理：今天我們就按照上級要求展開討論，首先我們就從第一方面違規意識方面展開討論，其中包括六個方面的問題，我們大家要本著實事求事的原則，結合日常工作中遇到的問題進行討論；

***總經理：我從違規與發展的關系——是有利于業務發展還是

影響業務發展，違規與創新的關系——是促進創新還是阻礙創新

兩個方面談一下自己的看法。業務發展與合規經營，就像魚水之情，沒有魚兒，水也便失去了應有的靈性與活力，合規發展與合規經營相輔相成、缺一不可！合規講的是商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致，有的可能帶有強制性；發展則是在遵

循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可以無視

法律可以隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是在確

保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。

可以說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強

調合規并沒有封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求

索，如果我們把握了這個原則，相信合規與發展是相得益彰的關

系而不是此長彼消的關系，在我看來，合規與發展是可以互補和

共容的。第二個問題銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”，合規經營是底線，而金融創新是出路，二者相輔相成，通俗一點

兒說合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值：通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監

管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也

保障了利潤來源的合理性和合規性。依我們個金、信貸等日常制

度執行情況及目前業務發展現狀上看，我們在這兩個方面處理的是較好的，無違規并沒有影響業務發展，無違規并沒有影響到有

些方面的創新，希望我們能辯證地理解這些關系，做到真正的合規發展。

**副總經理：平時違規的主要原因如何認定——是上級指令、任務壓力、制度漏洞、還是個人過失。我覺得這些問題存在的機率不是沒有，但這并不能成為日常違規的借口，上級指令方面，自

己完全可以站穩立場，對于違規的授意行為敢于說“不”，平時

我們部門也沒有發現有此種現象；要說任務壓力必然是有，但業

務發展與違規又并不成正比，剛剛高總也給我們闡述了業務發展與合規之間的關系，這是剛性要求，決不可以違背，好在我們部

門并不存在此種現象，業務發展一直處于良好狀態，但還沒有發

現有違規現象出現。要說制度漏洞，這倒是不敢說絕對沒有問題的，百密一疏，就拿目前的大額取款為例吧，制度規定超過5萬

就需要本人持身份證取款，但制度注明是單筆，并沒有說明累計情況是怎樣的，按正常來講，只單筆出示身份證的話，如作案分子分筆分網點取款，那就無從控制啦。這就是一個風險點。在這

方面大家還是需要注意的，雖然制度上無明確要求，但日常辦理

業務中也要注意此類問題。***（支行長）：對于“工作做得越多，違規可能性越大”，我并不認可，做任何工作，規章制度研究透、學習到位了，做起工作

來就會得心應手，違規的機率就會小很多，越是不懂或似懂非懂，做業務是就會容易模棱兩可，拿不定主意，越容易出問題，我們平時對學習培訓要求的很是嚴格，平時考試也是作為測量員工制度掌握情況的手段，員工對這種觀點是一致不認可的。

***（支行長）：違規與違法的邊界，我認為雖然違規經營并不等于違法經營，但也絕對不能助長于這種風氣，有句話說的好“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，對于我們這種高風險行業，那絕對是不敢越雷池一步的。

***（信貸部主任）：再就是如果任何人發現違規或授意違規現象，都有權利抑制和舉報的，我們員對于這些均熟記于心，對于違規者，那絕對應該是嚴懲不岱的，無論造成沒造成后果均需要承擔相應的責任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。

**副總經理：此次討論中我們共發現風險點1個，那就是大額取款累計超過5萬是否需要客戶出示身份證的問題，我們會通過合規大討論系統對此問題進行上報，日常辦理業務過程中我們要提高警惕，雖然制度沒有要求，但我們也不能無視此種現象的存在，以致于讓犯罪分子有機可乘。

今天的討論大家均能夠認真對待、積極發言，這是我們在討論中發現問題、解決問題的良好開端，我們要把此次討論的內容熟記于心，要做到合規發展兩不誤，好，今天的討論結束！

第三篇：支行合規大討論學習紀要

支行合規大討論學習紀要（第一期）時間：2013年10月17日學習地點：**路支行主持人：高軍記錄人：任志寧參加人：**支行全體行員（無人請假）學習內容：

一、監管合規相關規定；

二、李國華董事長、呂家進行長等相關會議講話及合規要求。

一、監管合規相關規定

（一）什么是合規、合規風險、合規風險管理？合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能不遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規風險管理是指商業銀行通過各種制度安排、管理活動以規避合規風險，是商業銀行一項核心的風險管理活動。（2）商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。主要目標是要確保內部規章制度合規和經營管理行為合規。

1、內部規章制度是商業銀行各項經營管理活動的基礎，業務操作、業務管理、系紡操作等都需要以規章制度為依據，遵循制度優先、內控優先“的原則。包括兩個方面：一是規章制度制定的程序合規；二是規章制度的內容合規。

2、經營管理行為合規是合規管理的最終目標。包括兩個方面：一是經營行為合規，二是管理行為合規。

（三）監管理制度體系。

第四篇：合規大行動心得體會

心系合規，行表合規，發展靠合規

——合規大行動心得體會

近期，我行開展了“合規大行動”專題學習、討論活動，在學習、討論活動期間，我依照我行下發的有關活動討論意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識，有了更深一層的認識。

本著實事求是的原則，結合自身，我也發現了自身存在一些不合規的問題，主要表現在：

一、由于時間緊迫的原因，費用報銷憑證經辦人或支行長的簽字未去落實真實性。

二、有時為了業務的發展，主管或行領導外出不在行，放（還）款資料存在先放（還）款，后進行補簽字的現象。

三、對網點日常的安全檢查力度和深度還不夠。

有查必糾，有錯就改，既然我做得不好，我就要在以后的工作中花更多的時間和精力去克服不合規的行為和意識。做到：

一、認真學習我行的規章制度，深刻認識合規的重要性和必要性。做到“有章可循”。

二、從細節入手，思考出解決切實存在的實際問題的方式方法。做到“行之有道”。

三、提高自身工作素質和職業道德水平，杜絕各種形式的誘惑。做到“防微杜漸”。

現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、學習合規，提高認識。

首先，我們以及合規經營有關文件進行了全面而又認真的學習，尤其是對“合規手冊”進行了全面的了解和掌握，為此我還認真地做 了學習筆記，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。其次，通過學習，糾正了我以往“重經營、輕管理”的錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使建行經營遭受重創，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發員工奉獻價值。最后，由于加強了合規管理最終吸引到更多的優質客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網點的持續競爭力，提高我行的聲譽。

二、及時整改，亡羊補牢。

通過這次合規學習，我深深感受到了自己對合規經營意識的缺乏和對規章制度的學習有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深 懊惱不已。而且更突出地體現出我對合規意識的淡薄與有關法規的無 知。今后我要在合規經營上，狠下工夫，將合規合法作為網點經營的 第一要旨來抓，在工作中嚴格遵照建行的規章制度辦事。

三、愛崗敬業、無私奉獻。

在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們奮 斗在一線的員工，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是我行存在和發展的必需。我行要發展，要在這個競爭激烈 的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉 獻精神是不行的。作為我行人，為了我行的前途，為了我行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與 德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難 于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就 沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。講求職業道 德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就 是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這 次的學習，使我更深地了解到作為一個奮斗在最前線職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

四、加強業務知識學習、提升合規操作意識。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質 和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最 為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為 它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質 服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面 對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工 有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺 得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發 展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來 產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按 照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權 益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是 一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼 絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣 大的員工嚴格執行。

五、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀 行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業 務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業 犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示 自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾 基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督 是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內 控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對我行改革的信心，增強維護我行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第五篇：銀行合規大行動自查報告

自查報告

市分行合規大行動領導小組：

根據市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。通過學習《合規大行動學習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實際工作情況，查找在合規經營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：

一、合規經營基本情況

1、認真學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

2、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。

3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。

4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。

5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。

6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。

7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。

8、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。

9、本人未參與民間借貸。

10、無任職回避親屬、回避職務情況。

11、本人未在金融機構貸款。

12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業。

二、存在的問題

1、信貸客戶經理過于依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。

2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產保全檔案，使用的是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的收回貸款帶來隱患。

3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關規定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

4、未認真監測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。

三、整改措施

通過這次“合規大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業務精細化管理方面；四是開展違規放貸風險排查，及時化解風險隱患。

自查人： ＸＸＸ 二0一五年十二月四日