第一篇：銀行業三年合規文化建設行動承諾書 - 副本

銀行業三年合規文化建設行動承諾書

根據《商業銀行合規風險管理指引》、《銀行業三年合規文化建設行動方案》和《合規文化建設行動實施方案》等監管要求，為著力培育銀行積極向上的合規文化，營造銀行從業人員不能違、不敢違和不愿違的案防氛圍，促進南充銀行業安全經營和穩健運行，我作為本單位第一責任人，現鄭重承諾如下：

一、履行好主體責任，把合規文化建設納入發展戰略。結合國家金融法律法規和監管要求，制定全面、完整、清晰的合規政策或操作規程，完善有關規章制度，扎實開展三年合規文化建設專項行動，有效預防合規操作風險和大要案件發生。

二、認真貫徹實施國家金融法律法規和監管要求，保證依法合規經營，堅決杜絕虛假宣傳、誤導客戶、捆綁銷售、不當收費、泄露客戶信息等損害消費者合法權益的違法違規行為，共同抵制行業內不正當競爭行為。

三、加強對員工的行為管理與職業操守教育，全面傳導合規文化建設理念，確立并形成“合規創造價值、合規創造效益、合規防范風險”的理念和文化。

四、全力整治合規管理薄弱環節，查找本單位突出的合規問題和風險隱患，做到邊查邊糾、立行立改、問責到位，堅決根治合規意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問題痼疾。

五、嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔從業有關規定，加大反腐倡廉的工作力度。倡導奉獻精神，堅決制止以權謀私、貪污受賄等不法行為。

六、及時全面真實地向監管部門報告存在的問題和風險，絕不隱瞞事實真相，絕不提供虛假情況。若出現隱瞞事實真相或提供虛假情況等行為，我將依法承擔相應責任。

承諾人單位：

承諾人簽字：

第二篇：銀行業合規文化建設演講稿

弘揚合規文化主旋律 實現企業可持續發展

銀行內審工作屬于全行后臺管理序列，它不能直接產生經濟效益，但有助于規范正在和即將發生的業務操作和管理行為，為全行業務經營管理切實起到保駕護航的作用，但是往往內審工作缺乏全局設計，缺乏與其他業務條線的連貫，往往滿足于審計項目本身，重視“查”和“罰”，而在“糾”的層面上往往僅僅局限于違規事情本身，不能從靈魂深處去感化員工，容易出現項目也結束了，款也罰了，但相同的錯仍然在犯。特別是基層員工經常認為內審就是罰兩個小錢，所以審計從根本上來說沒有延伸到員工的合規意識，從合規文化建設入手去從本質上告訴員工這樣做的理由，那樣做錯在什么地方，從根本去實現員工“不想違規、不敢違規、不能違規”的目標。

是的！正如一位成功人士所說：“一年的企業靠運氣，十年的企業靠經營，百年的企業靠文化”，是啊，尤其對我們這樣百億資金規模的企業沒有文化就會沒有靈魂，沒有靈魂的軀體怎么會形成向心力和戰斗力。

那么什么是企業文化呢？

古人云“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，因此企業文化本質上是一種合規文化。銀行是經營商品是一般等價物—貨幣，雖然收益頗高，但高收益本身就預示著高風險，這種風險不僅來自外部，更來自內部，如何規范銀行內部員工的操作行為，規避1 / 4

內部人員的道德風險和操作風險顯得非常迫切，因為一個“有才無德”的銀行員工永遠都是金融案件的一顆“定時炸彈”。

我們應該怎樣建設和發展好自己的合規文化呢？

《周易》曰：“天行健,君子以自強不息；地勢坤，君子以厚德載物。”這句話大意是：自然的運動剛強勁健，相應于此，君子處世，應像天一樣，自我力求進步，剛毅堅卓，發憤圖強，永不停息；大地的氣勢厚實和順，君子應增厚美德，容載萬物。這句話一是要求我們這個團隊中每個成員都要充分參與，相互包容，要始終保持團結，要相互學習，共同提高，領導層特別要讓員工對企業的發展前景充滿信心，使員工在各個階段都有努力的目標和方向，讓員工對企業充滿榮譽感，除在物質層面（薪酬、福利）的滿足外，還應在精神層面感化員工，讓員工有機會發揮自己才能，做員工權益的“守護神”。使員工把自己的命運和這個團隊緊密結合在一起，對這個企業有“家”的依賴感；二是要求大家懂得“堅守”信念，永遠視團隊為自己的最高利益。銀行的制度都是用血的教訓和沉痛的代價換來的，沒有“堅守”，愚蠢還將不斷重復，結果不但斷送了自己的前程，還殃及這個團隊里的每個成員。所以合規文化建設和推進的方向應該是“自上而下”。總之既要讓員工守規，又要讓員工有“回家”的感覺，讓其充分發揮聰明才智，為企業發展添磚加瓦。

“道不同，不相為謀”。把好“用人關”是一個團隊形成凝聚力和向心力的根本基礎，在隊伍建設方面尤其要堅守“任人為2 / 4 賢”，力戒“任人為親”。“物以類聚，人以群分”也說的這個道理。我們都要努力追求于丹《論語》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個淡定的起點，給我們一點儲備心靈快樂的資源。”的意境。

東漢史學家、文學家班固云：“教者，效也，上為之，下效之。”則是告訴我們的領導要率先垂范、身體力行，要善于接受別人監督，辦事光明磊落；如果領導不能把合規文化落實到自己的一言一行中，再美麗的文化也是回歸到“以權謀私，拉幫結派，構建利益共同體”的官本位思想。“領”只能“領權取財”，而“導”只能是“魚肉百姓”。所以領導要首先在群眾面前放好樣子，才能達到“不怒自威”的效果。

明代政治家、改革家張居正上疏明神宗實行考成法時提到：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”，大致意思是：制定法律規章政策并不難，難的是有法必遵；聽人說話不難，難的是聽到之后去遵守。是啊，法也是人定的，本身可能就存在不嚴密的地方，于是“上有政策，下有對策”，一個無德之人會打“擦邊球”，一個無志之人定會“偷工減料”。這 “無德之人”和“無志之人”在我們這個團隊中同樣都是“害群之馬”，我們不能讓制度成為“擺設”，要敢于向一切肆意踐踏和破壞合規文化行為亮劍，就像新加坡采用“鞭刑”逐步把他的國民從“規范性”行為變成了他們的“自覺性”行為。這是維護好、建設好、發展好我行合規文化的重中之重！所有的3 / 4 制度只針對“違規”行為本身，制度面前必須切實保證“人人平等”。所以合規文化建設不是掛在嘴邊，也不是寫在標語中，不僅體現在最底層的員工的一聲問候、一個激勵、不經意間的一個欠身、一個微笑，更重要的要體現在對一份職責的堅守和責任的擔當，所以衡量合規文化建設水平的方向只能是“自下而上”。

雁群在頭雁的帶領下排成了“人”字形，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀。合規文化象陽光雨露一樣滋潤著我們的心田、洗禮著我們的靈魂！讓我們與責任并肩，與合規同行！/ 4

第三篇：合規文化建設

合規文化建設

眾所周知，在銀行經營中，依法經營、合規操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應盡的基本職責。合規文化建設是促進商業銀行各項業務健康快速發展的重要手段。

7月3日，銀監會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設合規文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規文化建設落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結合實際制定相應的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農行外都已完成股份制改革。股改的銀行經過財務重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術和管理制度上的創新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業貸款風險限額管理方案，成為國內第一家實施行業風險限額管理的銀行。然而，應該看到，一些分行在基礎管理和合規建設方面依然存在不小差距。因此，強化合規經營意識，加大整改力度，加強基礎管理刻不容緩。

推進合規文化建設，重點在于把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一

個崗位、每一個節點。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構建合規管理體系，促改革發展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業績。

隨著外部經濟金融形勢不斷變化，經營不確定性增加，經營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發展，股市和房市高位震蕩，經濟運行中的不確定性因素進一步積累。外部市場環境的發展變化，帶給銀行的是經營的可預見性和前瞻性難以準確把握，經營的不確定性加大，經營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規矩，不成方圓。加強合規文化建設、提高風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設銀行，也是所有內資商業銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。

第四篇：淺析合規文化建設

淺析合規文化建設

古人云，“不以規矩，無以成方圓”。合規，是指銀行業金融機構的經營活動與相關法律、規則、準則和規定相一致。依章辦事，講求合規是銀行業金融機構應遵循的基本準則，是其健康發展的生命線。

違規就是風險

2011年2月，江西鄱陽縣發生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯社城區信用社主任徐某，利用職務之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續，利用偽造公章等手段，從城區信用社財政基建專戶轉移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內外勾結的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發機構存在著嚴重的內部管理不到位、合規合法意識淡薄等問題。內部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：

第一、以信任替代制度，違規操作。為爭取大客戶，案發機構在客戶沒有按規定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規為其辦理更換印鑒手續，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗不認真，不按規程操作。在辦理結算業務時，不認真查驗相關要素，經辦人員因不按照相關規定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數年之久，而從未被發現。

第三、對賬制度執行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規套現頻頻得手。第四、合規檢查不到位，內控不嚴密。縣聯社會計、風險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業務檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業金融機構，加強制度建設，強化內控合規管理工作，是何等重要。銀行是經營風險的行業，誰能緊跟監管引領，強化內控合規，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規、踐行合規、落實合規，才能從根本上防堵經營漏洞，才能確保銀行業金融機構健康可持續發展。

合規提升品質

安徽省樅陽縣聯社2004年以前，業務經營與管理曾一度領先于同業，堪稱省轄業內老大哥。隨著新一輪農村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯社卻一度陷入困境。其落后的風險管理理念已適應不了隨之而來的產權結構、管理體制機制的改革，駕馭不了經營與發展環境發生的新變化、新挑戰，駕馭不了新時期業務創新與拓展以及風險防控的新局面。

從2005到2009年，該聯社各項業務出現明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產業政策和農村經濟環境等因素影響外，信用社內部存在粗放經營、片面追求利益最大化，導致違規操作現象較為嚴重，存在著以貸結息、以貸還貸、不按規程發放貸款等問題，加上管理不到位，責任不落實，信貸資料嚴重缺失，導致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴重不足，淪為高風險聯社。正當全國、全省兄弟聯社如火如荼地組建農商行、農合行之際，樅陽聯社卻因監管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯社生存與發展的咽喉。

當樅陽聯社陷入困境的時候，上級行業主管部門和監管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯社領導班子。新一屆領導班子在安慶監管分局的監管引領之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規范做起，積極強化內控機制建設，極力制止違規違法行為，努力創建合規文化，抓管理，促規范，求發展，在不到兩年的時間內，取得了明顯的效果。不良貸款實現持續“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規、遵規、守規意識明顯增強，各種違規問題基本得到解決，為改革發展打下堅實的基礎。主要舉措為：

一是努力打造科學有效的內控機制。該聯社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據業務發展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態管理，先后全面系統地制定和完善了78個內控制度和業務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業務自始至終處于內部控制制度的監督之下。同時，規范崗位設置，構建制約機制。設計業務操作規程，明確每一個崗位的職責、權限、制約和控制措施，使每個員工、每項業務的辦理都處在有效的監督和控制之下，防止出現控制真空，產生風險。全力推行嚴格的授權授信和審批機制，根據不同的業務類別、職責、權限，設立不同的授權、授信和審批權限，相互制約和控制，強化整體風險控制能力。

二是積極構建全方位、多層次的監督體系。為強化執行力建設，促進形成合規文化，該聯社自2010年以來，積極構建有效的監督管理、責任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優錄用，打造一支高素質的內部監督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現風險管理關口前移。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業務實施全面監督及反饋。通過各業務條線的強化管理、中臺的適時控制以及內審的事后監督，著力防控重點領域、重點業務、重點崗位和重點人的風險，形成全方位、多層次的監督體系。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監控系統，24小時不間斷地對全轄營業網點、自助設備、安防區域進行實時監控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯動監測。

三是著力促進企業文化與監管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認為制度規定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯社以人為本，著力促進企業文化與監管文化有效融合，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，使合規操作成為每一名銀行員工的基本認識和第一反應。經常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養職工愛崗敬業、誠實守信的職業精神，弘揚職業文明，并注重引導員工積極參與企業文化建設，遵循“嚴格、規范、誠信、守法、創新”的行業作風要求，提升員工的職業競爭力、工作執行力和主動創造力。以人為本，助推人的全面發展，從根本上實施綜合治理。

四是建立行之有效的內控管理考核激勵機制。近年來，該聯社不僅重視有效風險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內控管理激勵機制。其一，健全內控管理激勵機制。將基層信用社績效收入一定比例與內控管理掛鉤，聯社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入聯社主任經營目標考核。其二，建立內控考核指標體系。根據聯社內控評價標準等內控管理規定，結合主要業務風險點，建立聯社總部、基層信用社、分社三層內控管理考核指標體系。其三，建立違規必糾的處罰機制。建立對事不對人的處罰標準，實行統一標準。防止重檢查輕整改，樹立規章制度的權威，對于違反規定的堅決按標準處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規積分。

從樅陽聯社著力從合規建設著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業文化與監管文化有機地融合，牢固樹立合規文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業品質，也能夠提升業務經營品質。唯有合規，事業才有進步；唯有合規，業務才能發展；唯有合規，員工素質才能得到很大的提升。

合規創造價值

發展與合規是銀行業金融機構日常經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規與業務發展是并行不悖的，合規是發展的前提和保障，合規經營的過程既是防范風險的過程，也是創造價值的過程。

合規創造價值，主要體現在：

第一，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，而合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。

第二，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。一個合規經營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，合規能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發和成就其奉獻社會、提升自我的人生價值。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權違規操作，導致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業銀行，也是因為操作員越權操作金融衍生產品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯社自2010年以來，把發展與合規放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監管標準靠攏的管理思路，狠抓合規文化建設，狠抓業務經營與管理，各項業務管理活動取得了顯著的成效。數據的持續向好，見證著本質的裂變，這是合規創造的價值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業銀行；從國內江西省的鄱陽聯社案件到樅陽聯社高風險化解案，無數的正反事例、一部部銀行業金融機構的發展史，其歷經的痛苦蛻變無不印證出，合規管理不是一種負擔和成本，而是一種創造價值的活動，是銀行業金融機構核心競爭力的重要體現，是推動銀行業金融機構健康發展的生命線和根本保證。

第五篇：合規文化建設初探

合規文化建設初探

龍門縣聯社何成雄

2005年4月，國際巴塞爾銀行監管委員會發布《合規與銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，國家銀監會主席劉明康在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會的會議上闡述了合規理念。在此背景下，我國部分商業銀行總行和股份制商業銀行相繼成立了合規部門，等等。這些意味著我國銀行業為適應現代銀行管理模式，有效防范風險，將改變長期以來的粗放式管理套路，建立科學的管理機制，把建設透徹的“合規文化”提到議事日程。

合規風險是銀行的最大風險。防范合規風險，建設合規文化，人人有責，與每位農信社職工關系密切。為建設我國銀行業的合規文化，本文就合規文化的內涵與特點、農信社的合規文化現狀及其建設合規文化構想作些粗略的探索。

一、合規文化的內涵、特點

（一）合規的概念及內涵。合規，它是農信社內部一項核心的風險管理活動，即：為確保農信社的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于農信社自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規”。這個“規”必須是符合法律并能適應農信社經營特點、提升經營管理層次、保障農信社健康發展又能調動從業人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個合格的“規”。就是須有一種氛圍和機制，使從業人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規”。

（二）合規文化的特點。文化具有大眾性的基本特征。合規作為一種文化，首先強調的是人人合規。合規絕不僅僅是合規部門或者合規崗人員的事情，合規工作與農信社的各個流程、各個工作環節和每個農信社員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的思想中，形成大眾性的合規文化，是當前急需解決的任務。只有這樣才能達到全員合規、人人合規，才能有效控制合規風險，確保農信社的經營不偏離目標，實現農信社經營價值的最大化。其次，人人合規首先要求的是領導必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職,維護農信社企業利益,形象等。可以說，領導合規是構成農信社合規文化基因、實現人人合規的首要前提。

二、當前我縣農信社合規文化的現狀

（一）“規”的合格性有差距。在業務經營上，一些規章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經營，展開競爭。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。其癥結在于有些管理人員不善于調查研究，市場競爭意識不強，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無“過”的思想作祟。例如,在檢查中發現的制度缺陷,一線員工反映存在問題,業務部門仍不及時完善相關制度,盡快堵塞漏洞.在人力資源管理上，如對員工培訓多，對領導培訓少；領導哪怕不學無術，工資仍比普通員工高。改革，員工下崗分流是必要的，而對不合格的員工卻不見“招數”，似乎一旦在農信社工作，就等于端上了“鐵飯碗”。究其原因，是員工考核機制沒有得到很好的落實，員工退出機制不完善,說到底是責任心思想作怪。

（二）“規”的嚴肅性被玷污。從分析整個農信社屢屢發生的一些案件得知，案發人不僅有一線崗位員工，一些高管人員也不在少數。發生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發生，社主任不清不楚也是嚴重的失職行為。可見，逐級負責，逐級管理責任仍未真正落實到位。不能說我們沒有相應的規章制度，可在一些人眼里，這些規章早已成為案頭的擺設。由此得出結論，發生這些案件，除了案發人的主觀原因外，制約機制不到位，監管不力，權力膨脹，處理不嚴不能不說是主要原因。

(三)員工對合規,守規認識不到位.總以為以前的做法是對的,其實合規的規章制度是不斷在制訂----執行----完善----執行----修訂----的過程.管理水平不斷提高,但是員工的認知能力跟不上,嚴重映響企業管理的新方法,新措施的執行落實.（四）合規文化急待建立。由于存在“規”的不合格性和“規”被一些人嚴重玷污的現實，加上改革帶來的利益沖突碰撞，員工隊伍一方面對世俗看了個透，導致上行下效，“規”的觀念淡化，執“規”的自覺性不強，形成違規也見怪不怪的“怪圈”。一方面對自覺守“規”的典型弘揚得不夠。完成硬指標得獎天經地義，而軟指標考核卻被淡化，縱然出臺一些措施，也是不痛不癢，使合規文化氛圍難以形成。而合規文化氛圍的形成正是現代企業管理的客觀要求。

三、建設合規文化的構想

（一）努力建立和完善合格的“規”。有效的合規風險管理機制是農信社構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。建立合規的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規”。在我國農信社改革的背景下，農信社自身的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。如果這個“規”本身不充分、不系統或者沒有得到及時修訂，就會使農信社在客觀上處于違規的境地。因此，農信社必須組織力量對相應的“規”進行清理和完善，為加強合規管理做好基礎性工作，使合規工作達到有規可循，有據可依。

（二）創建科學的合規管理機制。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。(1)首先，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及農信社整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化農信社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在農信社日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個農信社管理工作中的核心地位和作用。(2)其次，要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，農信社管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。(3)再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和

掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業。

（三）合規文化建設必須以人為本。人是各種社會實踐的主體。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須通過有效的激勵機制，把對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規光榮，違規可恥的工作氛圍。而對那些冒天下之大不韙的嚴重違規者，要“繩之于法”，驅逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實上的“職務終身制”。無論是普通員工，還是領導干部，都得一樣對待，必須徹底砸破“鐵飯碗”。

（四）合規文化建設必須堅持社務公開。合規文化形成的重要環節是實行社務公開。科學、有效的民主管理，能喚起從業人員的工作熱情，激發其潛能，進而牢固合規文化根基。而“暗箱操作” 恰恰是許多不合規行為的根源。農信社要制定社務公開制度，通過合規部門對公開事項、公開形式、公開周期、公開結果、群眾意見處理等進行監督，防止不公開、假公開、半公開現象。

（五）合規文化建設必須領導率先垂范。領導者所做的事情不只是代表其個人，而是代表一個群體，能讓下屬和自己一起發揮集體效應，起到耳濡目染的效果。合規文化建設要真正做到從高層發動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負責。要通過建立逐級問責辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚成風氣。