第一篇：picc培訓教材保險基礎知識總結版

PICC培訓教材《保險基礎知識》總結版

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3.1.3減輕企業(yè)、家庭對風險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境。

3.1.4遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的公共責任和行為規(guī)范

3.2 損失后目標2包括： 3.2.1減少損失的危害程度

3.2.2及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán) 4.風險管理的方法

4.1 控制型風險管理4技術（P12）:避免、預防、分散、抑制 4.2 財務型風險管理技術（P13）：自留風險、轉移風險（財務型非保險轉移風險、財務型保險轉移風險）

5.保險與風險的關系---無

5.1 風險是保險存在和發(fā)展的前提 5.2 風險是保險發(fā)展的客觀基礎 5.3 保險是風險的轉移

5.4 保險的經(jīng)營效益受風險管理的制約 5.5 保險管理與風險管理相輔相成

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“經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務”）。

社會保險一般是由政府或其設立的機構作為經(jīng)營主體的，帶有行政性和壟斷性的特色。在我國，經(jīng)辦社會保險的機構是由勞動與社會保障部授權的當?shù)厣鐣ｋU公司。

（2）行為依據(jù)不同。

人身保險是以合同實施的契約行為，保險關系的建立是以保險合同的形式體現(xiàn)的，保險雙方當事人權利的享受和義務的履行也是以保險合同為依據(jù)的。

社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權利，為保證這一權利的實現(xiàn)，國家必須頒布社會保險的法規(guī)強制實施。

（3）實施方式不同。

人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險種外，大多數(shù)險種在法律上沒有強制實施的規(guī)定。

社會保險則具有強制實施的特點，凡是社會保險法律法規(guī)規(guī)定范圍內的社會成員，必須參加。（4）強調的原則不同。

由于人身保險以合同體現(xiàn)雙方當事人的關系，雙方的權利與義務是對等的，即保險人承擔賠償和給付保險金的責任完全取決于投保人是否繳納保險費以及繳納的數(shù)額，也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強調的是“個人公平”的原則。

而社會保險因其與政府的社會經(jīng)濟目標相聯(lián)系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強調的是“社會公平”原則。投保人的繳費水平與保障水平的聯(lián)系并不緊密，為了體現(xiàn)政府的職責，不管投保人繳費多少，給付標準原則上是同一的，甚至有些人可以免繳保險費，但同樣能獲得社會保險的保障。

（5）保障功能不同。

人身保險的保障目標是在保險金額限度內對保險事件所致?lián)p害進行保險金的給付。這一目標可以滿足人們一生中生活消費的各個層次的需要，即生存、發(fā)展與享受都可以通過購買人身保險得到保障。

而社會保險的保障目標是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。

（6）保費負擔不同。

繳付保險費是人身保險投保人應盡的基本義務，而且保險費中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業(yè)與管理費用，投保人必須全部承擔，因而，人身保險的收費標準一般較高。

而社會保險的保險費，通常是個人、企業(yè)和政府三方共同負擔的，至于各方的負擔比例，則因項目不同、經(jīng)濟承擔能力不同而各異。

2.2.2 保險與救濟4不同(P18): 提供保險的主體不同、提供保險的資金來源不同、提供保障的可靠性不同、提供的保障水平不同

2.2.3 保險與儲蓄5不同：消費對象不同、技術要求不同、受益期限不同、行為性質不同、消費目的不同

3.保險的5要素

3.1 可保風險的存在

3.2 大量同質風險的集合與分散：風險的大量性、風險的同質性 3.3 保險費率的厘定 3.4 保險準備金的建立 3.5 保險合同的訂立

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1886年，“仁和”、“濟和”兩保險公司合并為“仁濟和”水火保險公司，成為中國近代頗有影響的一家華商保險企業(yè)。

（三）新中國保險業(yè)的創(chuàng)始

1949年10月20日，中國人民保險公司正式掛牌開業(yè)，這標志著中國現(xiàn)代保險事業(yè)的創(chuàng)立，開創(chuàng)了中國保險的新紀元。

(四)“十年**”中的曲折發(fā)展

1958年10月國內保險業(yè)務被迫停辦，中斷20年，直到1980年恢復。

（五）社會主義建設時期的輝煌

1986年2月承保通信、國土2衛(wèi)星，開創(chuàng)航空航天保險業(yè)先河。

1988年平安保險公司成立，1992年太平洋保險公司成立，人保獨家壟斷打破，多家競爭形成。

（六）全面開放條件下的中國保險業(yè)

①保險市場主體不斷增加。截至2008年底，全國共有保險機構120家。

②保險業(yè)務持續(xù)發(fā)展，市場潛力巨大。2008年，全國累計實現(xiàn)原保險保費收入9784.1億元，同比增長39.06%。近20多年來，年平均增長速度都遠遠高于同期GDP的年均增長速度。

兩個名詞：保險密度：按照一個國家的全國人口計算人均保費收入。反映一個國家的普及程度和保險業(yè)發(fā)展水平。

保險深度：指保費收入占國內生產(chǎn)總值(GDP)的比例，反映一個國家的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟中的地位的一個重要指標。

③保險法規(guī)體系逐步完善，保險監(jiān)管不斷創(chuàng)新。我國保險法規(guī)體系的不斷完善，為保險業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的法制環(huán)境。

④保險市場全面對外開放，國際交流與合作不斷加強。保險市場對外開放呈現(xiàn)出三大特點：即開放的廣度和深度不斷擴大、對外開放的質量在提高和發(fā)展速度迅速。

(3)中國保險業(yè)的發(fā)展前景。展望未來，我國保險業(yè)發(fā)展前景廣闊，具有中國特色的保險市場體系初步形成。這一體系具有的特征：經(jīng)營主體多元化、運行機制市場化、經(jīng)營方式集約化、政府監(jiān)管法制化、行業(yè)發(fā)展國際化。

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1.2.3.1.2.3.1)定值保險合同特點：

訂立保險合同時確定保險標的的保險價值 以此金額作為保險金額

全部損失全部賠償，部分損失按損失比例賠償

注：定值保險合同適用于以某些不易確定價值的財產(chǎn)，字畫古玩等，此處貨物運輸保險和船舶保險也采用這種合同方式承保。

2)不定值保險合同特點：

訂立保險合同時不確定保險標的價值 只確定保險金額

發(fā)生損失時，足額保險足額賠償；不足額保險，保不足，賠不足

3類型合同：足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同

5、按合同承擔風險責任的方式3分類 1)單一風險合同 2)綜合風險合同 3)一切風險合同

6、按保險人承保方式2分類 1)原保險合同 2)再保險合同

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責任免除的四種類型：不承保的風險、不賠償?shù)膿p失、不承保的標的、未履行合同規(guī)定義務的責任免除

? 保險期間和保險責任開始時間 保險期間計算的幾種方式： 按自然日期計算；

按運行期或工程期計算； 按生長期計算

注：保險期間是計算保險費的依據(jù)，也是保險人履行保險責任的基本依據(jù)。

注：在保險實務中，保險責任的開始時間可能與保險期間一致，也可能不一致。如壽險合同中大多規(guī)定有觀察期，保險人承擔保險責任的時間是自觀察期結束后。

? 保險價值：指保險合同雙方當事人訂立保險合同時作為確定保險金額基礎的保險標的的價值，可以用貨幣來衡量的價值額。

? 保險金額：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額 ? 保險費以及支付辦法

保險費率是指保險人在一定保險金額收取保險費的比例。由純費率和附加費率組成

? 保險金賠償或給付辦法

? 違約責任和爭議處理：協(xié)商、仲裁、訴訟 ? 訂立合同的年月日

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主體合意、客體合法、雙方當事人權利義務對等

（二）保險合同無效

保險合同無效是指保險合同不具有法律效力，不被國家保護。保險合同無效須由人民法院或仲裁機構進行確認。

分為保險合同全部無效和部分無效兩種。

保險合同無效的原因：

1)保險合同主體資格不符合法律規(guī)定 2)保險合同內容不合法

3)保險合同當事人意思表示不真實

4)保險合同違反國家利益和社會公眾利益

注：保險合同的無效不同于保險合同的失效。

無效合同的處理方式

? 返還財產(chǎn)---退回收取的保險費或退返賠償金； ? 賠償損失---有過錯方賠償無過錯方 ? 追繳財產(chǎn)---收歸國庫

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指保險合同有效期內，當事人依法律規(guī)定或合同約定提前終止合同效力的一種法律行為。

（一）保險合同解除的4方式：約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除

（二）《保險法》有關保險合同解除的特別規(guī)定：貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。

（三）《保險法》有關保險人解除合同的條件（1）投保人未履行告之義務

（2）投保人，被保險人未履行維護保險標的的義務。

（3）被保險人未履行危險增加通知的義務。

（4）保險標的發(fā)生部分損失

（5）投保人未履行如實申報義務

（6）投保人未按約定履行支付保險費義務。

（7）投保人，被保險人或者受益人欺詐索賠

三、保險合同的終止

1、自然終止

2、保險人保險賠付義務已經(jīng)履行完結而終止

3、因合同主體行使終止權而終止

4、因保險標全部滅失而終止

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4)合同產(chǎn)生的保險利益－－來自合同，如租賃，承包，承運合同等

5）此外經(jīng)營者對其合法的預期利益具有保險利益，如票房收入，利潤等

2、責任保險的保險利益的確定—投保人與其依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任之間有保險利益，凡是法律或行政法規(guī)所規(guī)定的應對他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡負有經(jīng)濟賠償責任者，都可以投保責任保險

3、信用和保證保險的保險利益的確定—權利人對義務人的信用，義務人對自已的信用具有保險利益。

為他人信用投保 為自已信用投保

4、人身保險的保險利益的確定（注意投保人與被保險人之間的關系）1)投保人為自已投保 2)投保人為他人投保

保險利益的形成基于幾種情況：血緣關系、法律關系、經(jīng)濟上的利益關系

（二）保險利益原則的效力范圍

1、保險利益原則的時間效力

1)財產(chǎn)保險的保險利益原則的時間效力 一般情況 特例

2)人身保險的保險利益原則的時間效力

投保時必須對保險標的具有保險利益，而保險事故發(fā)生時，投保人對被保險人是否具有保險利益并不重要。

2、保險利益原則對人的效力

訂立保險合同時規(guī)定投保人對保險標的具有保險利益，避免賭博發(fā)生；

發(fā)生保險事故時，強調被保險人對保險標的具有，可有效防止道德風險發(fā)生。

（三）保險利益的2變動—轉移或消失

1、財產(chǎn)保險保險利益的變動--所有權轉移，批改被保險人—保險利益轉移。在財產(chǎn)保險合同中，除保險合同中另有規(guī)定外，當被保險人死亡時，保險利益因繼承而轉移給繼承人。

2、人身保險保險利益的變動

1)保險利益專屬投保人—如血緣關系、撫養(yǎng)關系等，保險利益不能轉移 2)非專屬關系—如債權債務關系，保險利益可以轉移，由繼承人繼承

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2、規(guī)定最大誠信原則的2原因

①保險經(jīng)營活動中信息的不對稱 ②保險合同的附合性與射幸性特點

二、最大誠信原則的4內容 1)說明 2)告知 3)保證

4)棄權與禁止反言

三、違反最大誠信原則的3法律后果

（一）違反說明義務的法律后果 1)未盡說明義務的免責無效

2)隱瞞與保險合同有關的重要情況的，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，保監(jiān)會對保險公司處5萬—30萬的罰款；對有違法行為的工作人員，處以2萬—10萬的罰款，情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務范圍或責令停止接受新業(yè)務。

3)阻礙投保方履行告知義務或誘導其不履行如實告知義務的，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，保監(jiān)會對保險公司處5萬—30萬的罰款；對有違法行為的工作人員，處以2萬—10萬的罰款，情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務范圍或責令停止接受新業(yè)務。

（二）違反告知義務的法律后果

1、違反告知義務的表現(xiàn)形式：隱瞞、誤告（告知不實）、欺詐

2、違反告知義務的構成要件：

（1）主觀要件是投保人、被保人應有過錯，即存在故意或過失的主觀形態(tài)。

（2）客觀要件是指保險人欲以投保人、被保險人違反如實告知義務為由解除合同，必須證明如下事項： ①投保人、被保險人未告知或未如實告知某情況 ②該情況屬于“重要事實”

③保險人不知道且在通常業(yè)務中也不應當知道情況

④在投保人因過失違反告知義務的情況下，還應當證明該重要事實對保險事故的發(fā)生有嚴重的影響

（三）違反保證的法律后果

? 故意不履行如實告知義務→可解除合同，如發(fā)生事故，不予賠償，不退保費。

? 過失不履行如實告知義務→如未告知事項對保險人是否承?；蛘咛岣弑ＹM有影響，或者對事故發(fā)生有嚴重影響，保險人可解除合同。對合同解除前發(fā)生的事故不承擔賠償責任，但可以退還保費；如果未告知事項對保險事故的發(fā)生沒有影響或者有影響但不嚴重，那么保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故應承擔保險責任。

? 編造虛假事故原因或擴大損失程度→對虛報的部分不予承擔賠償責任。

? 未就保險標的的危險程度增加的情況通知保險人→因其危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。

? 謊稱發(fā)生了保險事故→可解除合同，并不退還保險費。

? 申報的被保險人年齡不真實→如真實年齡不符合規(guī)定，兩年內可解除合同，并扣除手續(xù)費后退還保險費；若符合約定，保險人依據(jù)具體情況采取退還保費、增加保費或調整給付金的辦法辦理。

? 故意制造保險事故→不構成犯罪的進行行政處罰，構成犯罪的依法承擔刑事責任。

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(三)違反保證義務的法律后果

任何不遵守保證條款或保證約定、不信守合同約定的承諾或擔保的行為均屬于破壞保證。后果：（無須退還保費）

1、保險人不承擔賠償或給付保險金責任

2、保險人解除合同

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先發(fā)生的原因為不保風險，后發(fā)生的近因為保險風險，保險人承擔賠償責任。

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①二者產(chǎn)生的前提條件不同

②所讓渡的權利性質與權利范圍不同 ③二者的法律性質不同

④二者的行使時間不同。

⑤二者的客體不同。

（二）分攤原則

1、分攤原則的含義及意義—出現(xiàn)在重復保險中（1）、分攤原則的含義：

在重復保險的情況下，當保險損失發(fā)生，被保險人向數(shù)家保險公司索賠時，其損失須在各保險人之間進行分攤，使被保險人所得總賠償金額不得超過實際損失額。（2）、分攤原則的意義

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（12）保險合同中的載明的免賠額

（13）其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

2、綜合險的除外責任：

(1)保險標的內在或潛在缺陷、自然損耗、自然磨損、大氣變化、正常水位變化或其它漸變原因，物質本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙，但因此導致的火災、爆炸不包括在內。

(2)廣告牌、天線等建筑物外部附屬設施，存放在露天或簡易建筑物內的保險標的，以及簡易建筑物本身因雷電、暴風、暴雨造成的損失。

3、一切險的除外責任：（1）盜竊、搶劫；

（2）設計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成的保險標的本身的損失；（3）非外力造成機械或電氣設備本身的損失；

（4）被保險人及其雇員操作不當、技術缺陷造成被操作的機械或電氣設備的損失；（5）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。

（四）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險價值、保險金額和免賠額

1、企財?shù)谋ｋU價值：

（1）重置價值：是指替換、重建受損保險標的，以使其達到全新時的狀態(tài)而發(fā)生的費用，但不包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用。

（2）賬面余額：這種方式主要適用于在華類的保險標的，但采用這一方式要求被保險人的賬冊記錄必須真實可靠，對于中小型企業(yè)或個體工商戶應注意慎重使用。

（3）市場價值：主要適用于不宜采用重置價值的保險標的，有兩種方式來確定一是對于可以在市場上詢價的標的，以詢到的價格作為市場價值，一種是對于不能在市場詢價的標的，可以采取重置價值扣除規(guī)定的折舊確定。

（4）其他價值：指除上述三種價值之外的其他方式確定的保險價值，通常情況下指定值保險。

2、企財?shù)谋ｋU金額：保額超過保險價值的，屬于超額保險，超過的部分無效；保險金額低于保險價值的，屬于不足額保險，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

3、免賠額：分為相對免賠額和絕對免賠額。（1）設置免賠額的意義：

一是可以增強被保險人的風險防范意識； 二是可減少保險人對小額案件的處理； 三是可以降低被保險人的保險費支出。

（五）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率

1、影響企財?shù)谋ｋU費率的因素：（1）地理位置與防洪設施；（2）特定行業(yè)與周邊環(huán)境

（3）建筑物結構與場所占用性質

（4）防雷、避雷設施，消防設施和公共消防隊（5）風險管理水平與標的物風險分散程序（6）歷年事故損失情況（7）續(xù)保優(yōu)惠。

2、企財?shù)谋ｋU費率體系： ?基準費率

?行業(yè)標準費率（行業(yè)標準費率=基準費率*行業(yè)系數(shù)）?區(qū)域標準費率（區(qū)域標準費率=行業(yè)標準費率*區(qū)域系數(shù)）

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?其中，區(qū)域系數(shù)=暴風雨損失占比*暴風雨區(qū)域系數(shù)+臺風損失占比*臺風區(qū)域系數(shù)+洪水損失占比*洪水區(qū)域系數(shù)+其它災因損失占比*其它災因區(qū)域系數(shù)（基本險的區(qū)域系數(shù)為1 ?標的實收費率 ?附加險費率。

（六）企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理

1、企財?shù)馁r償3方式：貨幣賠償、實物賠償、實際修復。

2、殘值處理：歸被保險人所有，在計算損失時進行扣除，殘值具體金額應由雙方協(xié)商確定。賠償金額=殘值*（保險金額/保險價值）

3、損失賠償?shù)挠嬎惴绞剑?/p>

?保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償，最高不超過保險價值。?保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超保險金額。

?如果保險合同中所保的標的包括多項時，應分項按其約定的保險價值與保險金額進行計算賠償金額。

4、施救費用的計算方式：

?保險金額等于或高于保險價值時，按實際支出計算賠償，最高不超過被施救保險標的的保險價值。?保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際支出計算賠償，最高不超被施救保險標的的保險金額。

5、扣除免賠額方式：每次事故免賠額是在財產(chǎn)損失賠償金額與施救費用賠償金額之和的基礎上進行扣減的，而非僅在財產(chǎn)損失賠償金額上進行扣減。

6、重復保險分攤：按比例責任制進行分攤。

7、賠款支出的時限：對屬于保險責任的，保險人應在與被保險人達成有關賠償金額的協(xié)議后10日內履行賠償義務。

8、保險金額的沖減：保額金額應根據(jù)賠款金額進行沖減，被保險人可以申請恢復保額，但需按日承擔補充費用，發(fā)生全損時，保險合同終止。

9、索賠時效：壽險以外的其他保險索賠時效為二年，自被保險人知道保險事故發(fā)生之日起計算。

10、其他情況：因

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?按國家和有關部門規(guī)定淘汰和停止使用的； ?未按國家和有關部門規(guī)定定期保養(yǎng)、檢修的設備； ?領有公共交通牌照的機動車輛等；使用期限很短的零部件； ?電腦等。

（二）保險責任：主要是機械電氣事故與人為事故，不包括自然災害及一般的意外事故，具體內容為：

1、經(jīng)考核合格的操作人員的疏忽過失行為（注意該行為必須是非經(jīng)被保險人或其代表授意、暗示或默許的；該行為的結果必須構成一次意外事故，并產(chǎn)生實際的物質損失或費用；工人或技術人員應經(jīng)過嚴格的技術業(yè)務水平、安全技術規(guī)程、本工種操作規(guī)程和有關規(guī)章制度方面的培訓，并考核獲得上崗證書具有操作資格，操作過程中完全按規(guī)程和規(guī)章制度進行操作。

2、離心力引起的斷裂。

3、電氣短路造成的損失。

4、公共供電、供水、供氣及其他公共能源的突發(fā)性中止。

5、鍋爐缺水。

6、物理性爆炸。

7、被保險人搶救受損保險標的所支付的費用。

（三）除外責任：

(1)機器設備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學反應；

(2)各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、瓷、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物（如潤滑油、燃料、催化劑等）及其他各種易損、易耗品

(3)被保險人及其代表已經(jīng)知道或應該知道的保險機器及其附屬設備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷。

(4)根據(jù)法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責的損失或費用；

(5)由于公共設施部門的限制性供應及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水(6)火災、爆炸；

(7)地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災害；(8)飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落；(9)機動車碰撞；(10)水箱、水管爆裂；

(11)被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

(12)戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂

(13)政府命令或任何公共當局沒收、征用、銷毀或毀壞；(14)核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染(15)保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或責任

(16)本保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行負擔的免賠額。

（四）機器損壞保險期限：通常為一年，如果同時投保財產(chǎn)保險和機器損壞保險，二者保險期限的起止時間應一致，但機器損壞保險可獨立出具保險單，有時，也可以簽發(fā)3-5年的長期保單，但保費的計算仍以年費率為基礎。

（五）機器損壞保險價值和保險金額：保險單承保機器設備的保險金額，應為該機器設備的重置價值，即重新?lián)Q置同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設備的價格，包括出廠價格、運輸

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費和保險費、稅款、可能支付的關稅以及安裝費用等。

保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。

（六）機器損壞保險費率：是根據(jù)每一臺機器以往幾年的損失率和不同類型與用途來確定的；在分別計算出每臺設備或每條生產(chǎn)線的保險費后，再根據(jù)總保險費和總保險金額倒推，算出一個平均費率作為對外報價的基準費率。一般都規(guī)定有絕對免賠額（率）。

（七）機器損壞保險賠償處理：

1、修理費用的賠償：可以修理時，保險人賠償基本修復至原狀的費用，包括拆除、重裝、運費、稅款等。

以受損機器的保險金額為限，計算公式為：賠償金額=修理費用-殘值-免賠額； 自行修理時，保險人賠償材料費用、為修理支付的工資以及其他合理費用； 臨時修理時，其費用沒有使總修理費增加時，保險人也予以賠償； 保險標的在修復或替換過程中，被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，保險人不負責賠償。

2、按事故次數(shù)比例賠償：

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(4)營業(yè)額：是指企業(yè)在營業(yè)處所經(jīng)營業(yè)務過程中，對出售及交付的貨物及提供的服務費或應付給被保險人的金額。

(5)年度營業(yè)額：是指企業(yè)在發(fā)生損失之日前12個月的營業(yè)額，即出售產(chǎn)品、提供服務的收入，年度營業(yè)額=生產(chǎn)費用+維持費用+凈利潤

(6)標準營業(yè)額：是指企業(yè)在發(fā)生損失之日前12個月中相當于賠償期期間的營業(yè)額，即上年度可比的營業(yè)額。

2、營業(yè)額減少毛利潤損失的賠償金額

營業(yè)額減少的賠償金額=【標準（實際）營業(yè)額-賠償期營業(yè)額】*毛利潤率，其中：實際營業(yè)額=標準營業(yè)額*（1+營業(yè)額增長率+通貨膨脹率）

3、營業(yè)費用增加毛利潤損失的賠償金額=【標準（實際）營業(yè)額-賠償期營業(yè)額】*毛利潤率+增加的費用（經(jīng)濟限度內）

經(jīng)濟限度=額外費用挽回的營業(yè)額*毛利潤率

4、工資的賠償：

(1)營業(yè)額減少所致的賠償金額：從發(fā)生損失賠償期限開始到不遲于13周為止，扣除賠償期限部分中由于出險減少工資數(shù)額而節(jié)省的任何金額；賠償期限其余部分=工資率*該期間的數(shù)額-由于出險減少工資數(shù)額的節(jié)省的任何費用，但不超過工資的50%*該賠償期的數(shù)額減少所得的數(shù)額，加上前面所扣除的節(jié)省金額。(2)營業(yè)費用增加所致的賠償金額：為超過營業(yè)費用增加所致毛利潤損失所列明額外費用的那部分，但不得高于營業(yè)額減少所致工資損失中由于出險減少工資數(shù)額而節(jié)省的金額。

（二）利潤損失保險的除外責任 ①物質損害保險單中的不足額部分

②損害發(fā)生時財產(chǎn)價值與其重置價值之間的差額 ③在損害已經(jīng)發(fā)生后，未報告的存貨的貶值。

④由于檔案單證的滅失，無法收回損害前的貿(mào)易的欠款。

⑤由于損害的后果破壞了合同而遭致的罰款、損害或合同約定的違約金。⑥除上述

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(1)利潤損失保險必須發(fā)生在被保險人所占有或指定的場所。(2)營業(yè)中斷必須是必要的。

(3)損失必須是保險責任范圍內的損失原因引起的。

(4)物質損失必須發(fā)生在保險期內，若營業(yè)中斷延續(xù)到保險期滿后，對于超過保險期限的利潤損失也給予賠償。

2、確定實際賠償期

實際賠償期不能超過保險單上約定的賠償期，3、其他注意事項

(1)對不足額保險，即保險金額小于應保的毛利潤時，要采取比例分攤的賠償方式。采取比例分攤的賠償方式。

(2)不足額保險的賠償計算的公式如下：

賠償金額=(營業(yè)額減少所致毛利潤損失+營業(yè)費用增加所造成利潤損失—所保固定費用的節(jié)余部分)X保險金額／全年毛利潤額

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（4）須與保險人特別約定才能投保的財產(chǎn)。

3、不保財產(chǎn)：

（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物（價值太大或無固定價值）（2）貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、帳冊、圖表、技術資料等（不是實際物資）（3）違章建筑、危險房屋、以及其他處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)。（4）日用消耗品各種交通工具養(yǎng)殖及種植物

（5）無線通信工具，筆，打火機，手表，各種磁帶磁盤影音激光盤

（6）簡陋屋棚與保險房屋不成一體的夫人居住的房屋，以及存放在里面的財產(chǎn)。（7）政府有關部門征用、占用的房屋、危險建筑。（8）其它不屬于前兩條列明的家庭財產(chǎn)。

承保家財險標的時值得注意的問題：

一是應區(qū)分直接承保財產(chǎn)和特約承保財產(chǎn)，并注意對它們采用不同的承保方式；

二是對于房屋及室內附屬設備、室內裝修與室內財產(chǎn)應分開承保，因為二者賠償方式不同；三是對于室內的相關生活用品要分開承保，有利于控制風險，降低賠付率。

（二）保險責任： 1.火災、爆炸；

2.直接雷擊、冰雹、雪災、洪水、暴雨積水、地面突然塌陷、突發(fā)性滑坡、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流；

3.空中運行物體墜落，以及外界建筑物體的倒塌；

4.暴風、龍卷風、暴雨、雪災使房屋主要結構（外墻、屋頂、屋架）的倒塌以及造成保險財產(chǎn)的損失；

5.因防止災害蔓延或因施救、保護所采取必要的措施而造成保險財產(chǎn)損失和支付的合理費用。

（三）除外責任：

1、除外的事故、原因：

(1)戰(zhàn)爭、軍事行動或**；(2)核輻射和污染；

(3)被保險人及其家庭成員的故意行為；

2、除外損失和費用：

(1)保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損；(2)地震及發(fā)生災害所造成的一切損失；

(3)保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；

(4)家用電器因使用過度或超電壓家庭財產(chǎn)保險媒體、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀；

(5)洪水所造成的一切損失；

(6)行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；(7)其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。

（四）普通型家庭財產(chǎn)保險的保險價值和保險金額

(1)保險價值：根據(jù)購置價和市價自行確定，房屋及室內附屬設備、裝潢的保險價值為出險時的重置價值。

(2)保險金額：由被保險人根據(jù)實際價值分項目自行確定，不分項的按比例確定，即室內財產(chǎn)中的家用電器及文體娛樂用品占40%（農(nóng)村占30%）；衣物及床上用品占30%（農(nóng)村占15%）；家具及其他生活用具占30%，農(nóng)村農(nóng)機具占25%。特約財產(chǎn)的保額由雙方協(xié)商確定。

（五）普通型家庭財產(chǎn)保險的保險期限：1、3、5年，約定保日零時至期滿日24時。

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（六）普通型家庭財產(chǎn)保險的保險費：中途退保按日平均計算征收。

（七）普通型家庭財產(chǎn)保險的賠償處理：

1、房屋及室內附屬設備、室內裝潢：全損（保額等于或高于保險價值，賠償以保險價值為限；保額低于保險價值時按保險金額為限賠償）和部分損失（高于保險價值時，按實際損失賠償；低于保險價值時，按比例賠償）兩種方式賠償。

2、室內財產(chǎn)的賠償：

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4、還貸保證險的賠償處理：

(1)涉及與本保險財產(chǎn)關聯(lián)的借款合同項下的借款人多于一人時，保險人按照被保險人應承擔的債務比例承擔賠償責任。

(2)在保險有效期內，被保險人遭受本條款

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(7)盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。因為盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺無法證明是否因意外事故所致，保險人無需負責。

(8)領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。這些運輸工具如領有公共行駛執(zhí)照，可以在保險區(qū)域之外的范圍內活動，風險較大，不宜在建筑工程險中承保。但是，對于沒有公共行駛執(zhí)照僅在工地上行駛作業(yè)的推土機、吊車等，可以作為施工機具設備投保；除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)損失。(9)除非另有約定，在保鹼期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書，或驗收合格，或實際占有，或已經(jīng)使用，或已經(jīng)接收的部分。

2、PICC培訓教材《保險基礎知識》總結版 的終止日期。

3、保證期保險的三種類型：有限責任保證期保險；擴展責任保證期保險；特別擴展保證期保險。

（六）建筑工程險的金額、賠償限額、免賠額

1、物質損失部分的保險金額

（1）保險金額確定：原材料、設備、建造費、安裝、運輸、保險、關稅、其他稅費、其他費用（2）保險金額調整：超出原來造價、工程細節(jié)精確記錄、建造期超過3年每個12月申報總造價、保險期滿3個月內申報總值；否則視為不足額保險。

2、賠償限額（p135）

3、免賠額（p136）

（七）建筑工程保險的保險費率（p136-137）

（八）建筑工程保險的賠償處理（p137-138）

三、安裝工程保險

（一）安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任、因設計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；

2、由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設備或電氣用具本身的損失；

（二）安裝工程保險

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附加或配套服務措施：

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2.簽訂交強險時不得強制投保人訂立商業(yè)險； 3.除要求條件，保險公司不得解除交強險合同。

四、道路救助基金的來源： 1.按比例提取的資金；

2.對未按規(guī)定投保交強險而被處罰的款項； 3.向道路事故責任人追償?shù)馁Y金； 4.求助基金的孳息； 5.其它資金。

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特殊附加險包括：戰(zhàn)爭險、罷工險。

四、國內貨物運輸保險

（一）國內水路、陸路保險期限：

①責任開始：必須同時具備“簽發(fā)保險單”和“貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫可儲存處所”兩個要件，缺一不可。

②保險責任終止于保險貨物運至該保單上注明的目的地的收貨人在當?shù)氐?/p>

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一、責任保險的概念

責任保險是一種以被保險人對

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（八）在中華人民共和國境外，包括我國香港、澳門和臺灣地區(qū)，所發(fā)生的被保險人雇員的傷殘或死亡；

（九）國務院頒布的《工傷保險條例》所規(guī)定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務標準之外的醫(yī)藥費用；

（十）勞動和社會保障部所頒布的《國家基本醫(yī)療保險藥品目錄》規(guī)定之外的醫(yī)藥費用；

（十一）假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具；

（十二）住宿費用、陪護人員的誤工費、交通費、生活護理費、喪葬費用、供養(yǎng)親屬撫恤金、撫養(yǎng)費；

（十三）戰(zhàn)爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人雇員的傷殘、死亡或疾?。?/p>

（十四）直接或間接因計算機2000 年問題造成的損失；

（十五）其它不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

五、職業(yè)責任險:職業(yè)責任保險是以各種專業(yè)技術人員在其從事專業(yè)技術性工作時，因工作上的疏忽或過失，造成

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一、保證保險：是被保證人（債務人）根據(jù)權利人（債權人）的要求，請求保險人擔保自已信用的保險

二、合同保證保險包括：供應保證保險、投標保證保險、履約保證保險、預付款保證保險、維修保證保險。

三、產(chǎn)品質量保證保險與產(chǎn)品責任保險的區(qū)別：①標的不同②性質不同③責任范圍不同④涉及的當事人不同

四、忠誠保證保險責任：承保雇員的不法行為致使雇主遭受的經(jīng)濟損失。其范圍： ①被保險人（雇主）的貨幣及有價證券的損失 ②被保險人擁有的財產(chǎn)損失

③被保險人有權擁有的財產(chǎn)或對其負責任的財產(chǎn)損失 ④保險單指定區(qū)域的可移動財產(chǎn)的損失。

忠誠保證保險的種類包括：指名保證、職位保證、總括保證。

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③核幅射 ④醫(yī)療事故

三、意外險責任：

①被保險人遭受了意外傷害 ②被保險人死亡或殘疾

③意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。

四、人身意外傷害保險屬于定額給付性保險。

1、意外險種類：

①按風險分類為普通意外傷害險、特定意外傷害險

②按責任分為意外傷害死亡殘疾保險、意外傷害醫(yī)療保險、綜合意外傷害保險、意外傷害收入保障保險

③按投保方式分為個人意外傷害保險、團體意外傷害保險。

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（3）收入保障保險：（4）長期護理保險：

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比例再保險：是以保險金額為基礎，確定分出公司自留額和分入公司責任額的再保險方式。在比例再保險中，分出公司的自留額和分入公司的責任額都表示為保險金額的一定比例，該比例也是雙方分配保險費和分攤賠款的依據(jù)。

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（二）風險選擇原則：是指保險人不僅需要承保大量的可保風險和標的，還需對所承保的風險加以主動的選擇，使集中于保險保障之下的風險單位不斷趨于質均劃一。通過承保質量的提高，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。

1、保險人選擇風險的表現(xiàn)：（1）盡量選擇同質風險，實現(xiàn)風險的平均分散；

（2）淘汰超過可保風險條件或范圍的保險標的。

2、保險人選擇風險的方式：（1）事先風險選擇。事先風險選擇是指保險人在承保前考慮決定是否

接受承保。包括對人的選擇和對物的選擇。

（2）事后風險選擇。事后風險選擇是指保險人在承保后發(fā)現(xiàn)被保險人或保險標的物的風險超過核保標準，而對保險合同做出淘汰性選擇。包括保險合同期滿后不續(xù)保、按保險合同規(guī)定事項予以注銷合同、若發(fā)現(xiàn)被保險人有明顯誤告或欺詐行為，終止承保、解除合同三種淘汰性方式。

（三）風險分散原則：是指由多個保險人或被保險人共同分擔某一風險責任。

1、保險人分散風險的做法：

（1）核保時的風險分散：核保時的風險的分散主要表現(xiàn)在對風險的控制。即保險人對將承保的風險適當加以控制，目的是為了減少被保險人對保險的依賴性，同時防止因保險而可能產(chǎn)生的道德風險。主要方法是控制保險金額（保險人在核保時對保險標的要合理劃分危險單位，按照每個危險單位的最大可能損失確定保險金額）；規(guī)定免賠額(率)（對一些保險風險造成的損失規(guī)定一個額度或比率，由被保險人自負，保險人對該額度或比率內的損失不負責賠償）；實行比例承保（保險人按照保險標的實際金額的一定比例確定承保金額，而不是全額承保）。

（2）承保后的風險分散：承保后的風險分散以再保險和共同保險為主要手段。保險人以再保險和共同保險等手段使風險空間上得以分散，同時又以提存各種準備金制度，使風險在時間上得以分散。

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度和市場占有率，使保險企業(yè)集中有限的精力去獲得較高的收益；可深入了解細分市場，實行專業(yè)化經(jīng)營，適用于資源有限實力不強的小型企業(yè)。缺點是：如果目標市場集中，經(jīng)營的保險險種少，則經(jīng)營風險較大，一旦市場保險需求發(fā)生變化，或者有強大的競爭對手介入，就會使保險企業(yè)陷入困境。

（二）營銷組合策略的分類：險種策略、費率策略和促銷策略。

1、險種策略的分類：險種開發(fā)、險種組合（分為擴大險種組合、縮減險種組合、關聯(lián)性小的險種組合）、險種生命周期策略（分為投入期、成長期、成熟期三個階段）。

2、費率策略的分類：低價、高價、優(yōu)惠價（統(tǒng)保、續(xù)保、躉交、安全防范、免交或差值保費等優(yōu)惠方式）、差異價策略（地理、險種、競爭差異化策略）。

3、促銷策略的分類：廣告、公共關系、人員促銷方式。

（三）競爭策略需要考慮的因素：競爭地位（又分市場領導者、挑戰(zhàn)者、跟隨者、拾遺補缺者）、企業(yè)目標、經(jīng)營實力、市場機會等。

四、保險營銷渠道的種類：分為直接營銷渠道和間接營銷渠道。¤保險代理人的分類：

1、按授權范圍不同分：總代理人、地方代理人、特約代理人。

2、按代理對象不同分：專屬代理人、獨立代理人。

3、按代理性質不同分：專職代理人、兼職代理人

¤保險經(jīng)紀人的分類：按險種分為人壽保險經(jīng)紀人、非人壽保險經(jīng)紀人、再保險經(jīng)紀人三類。

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7、內部管理松散。

二、客戶關系管理的內容（保險公司的客戶分類：內部客戶和外部客戶）：

1、根據(jù)已有的客戶信息，建立完整的客戶信息檔案。

2、留住老客戶，提高續(xù)保率，以獲得客戶的長期忠誠。

3、細分客戶、識別重點。

4、積極進行市場的二次開發(fā)，提高保險單附加值。

（一）開展客戶關系管理工作的要件：建立完善的客戶檔案；加強業(yè)務員的職業(yè)道德教育，提高業(yè)務員的綜合素質，樹立保險公司的良好形象；規(guī)范公司的客服體系。

三、客戶關系管理的技能：客戶分類管理、客戶忠誠度管理、新客戶開發(fā)、客戶信息資料的管理。

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1、保險責任準備金的分類：分為壽險責任準備金、非壽險責任準備金、其它準備金。其中非壽險

2、責任準備金包括未到期責任準備金、未決賠款準備金、其他準備金。

二、保險資金運用的基本原則：安全性原則、收益性原則、流動性原則。

三、保險資金運用的方式：存款、證券投資、貸款和不動產(chǎn)投資。

（一）保險資金運用的結構：保險法105條規(guī)定，保險公司運用的資金和具體項目的資金占其資金總額的具體比例，由保險監(jiān)督管理部門規(guī)定，銀行存款占比持續(xù)下降，債券投資已占到保險資金運用余額的48.5%，成為最大的投資品種。

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和檢驗展業(yè)承保工作的質量。

2、保險專業(yè)理賠工作人員：專職核賠人員；保險代理人；理賠服務機構；獨立理賠人四種。

3、保險理賠的原則：重合同、守信用原則；實事求是原則；主動、迅速、準確、合理的原則。

二、保險理賠的一般程序：包括損失通知、查勘定損、審核保險責任、疑難賠案調查、賠款理算、核賠、結案、支付賠款、代位求償、拒賠等步驟。

1、損失通知：48小時時限，人壽保險以外的保險訴訟時將期間為二年。

2、查勘流程：

3、定損流程：

4、審核內容：保單是否有效；損失是否由所承保的風險引起；損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)，損失是否發(fā)生在保單所載明的地點；損失是否發(fā)生在保單有效期內；請求賠償?shù)娜耸欠裼袡嗵岢鏊髻r；索賠是否有欺詐。

5、疑難賠案調查：有欺詐嫌疑的案件，需要繼續(xù)調查取證；涉及內部人員的虛假賠案應移交紀檢監(jiān)察部門調查。

6、賠償金額估價的方法：實際價值、重置價值、約定價值。

7、核賠的內容：參與查勘過程、根據(jù)保單載明的項目及相關條款，對現(xiàn)場查勘情況及事故證明等材料判定保險責任；核實損失范圍、程度、金額是否準確合理；核定賠款及施救費用的計算是否準確無誤；出具核賠意見。

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時兼營財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務。

4、保險費率的監(jiān)管方式：強制費率、規(guī)章費率、事先核定費率、事先報批費率、事后報批費率、自由競爭費率。

5、辦理再保險的規(guī)定：自留額超過其實有資本金和公積金總和的四倍；保險公司對每一風險單位所承擔的責任，超過其實有資本金加公積金總和的10%。

6、保險資金運用應堅持投資的三個原則：安全性、流動性、收益性。

三、保險公司治理結構的監(jiān)管內容：資格審查和培訓、非現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場檢查、溝通機制。

四、保險行業(yè)自律：以保險同業(yè)公會或保險行業(yè)協(xié)會的形式出現(xiàn)的保險行業(yè)自律組織，是保險人或

1、保險中介人自己的社團組織，屬于非官方性質。

2、保險行業(yè)自律的作用：對保險市場的監(jiān)管發(fā)揮著政府保險監(jiān)管機構所不具備的平行或橫向的協(xié)調作用。保險行業(yè)自律在保險市場管理中的作用，主要是代表會員對政府有關保險業(yè)管理立法施加影響；協(xié)調會員在市場競爭中的行為規(guī)范；制定供市場統(tǒng)一使用的保單及其費率最低標準等。保險行業(yè)自律的作用是有限的，因為：保險業(yè)的自行管理只能出于自愿而不能加以強制；管理的范圍只是保險市場上的一部分而不是全部；成立保險同業(yè)組織的目的在于保障或增進保險業(yè)本身的利益，而不是為了被保險人或受益人的利益等，所以，保險監(jiān)管的主體仍然是國家或政府，行業(yè)自律只能是政府監(jiān)管的一種補充。

第二篇：PICC保險基礎知識總結歸納--羅博

第一章 風險概述

第一節(jié) 風險及其特征

1.風險的一般含義:某種事物發(fā)生的不確定性

2.風險的特定含義:某種損失發(fā)生的不確定性

3.風險的構成要素: 風險要素、風險事故、損失

3.1 風險要素：實質風險因素、道德風險因素、心里風險因素

3.2 風險事故：財產(chǎn)風險、責任風險、人身風險

3.3 損失：直接損失（財產(chǎn)的損失與滅失）

間接損失（額外費用損失、收益損失、責任損失）

4.風險因素、風險事故及損失之間的關系：（P3）

風險因素-----引起或增加---風險事故-----導致---損失

5.風險的分類

5.1依據(jù)原因分類：自然風險、社會風險、政治風險、經(jīng)濟風險、技術風險

5.2 依據(jù)風險標分類：財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險、信用風險

5.3 依據(jù)風險性質分類：純粹風險、投機風險

5.4 依據(jù)風險影響的結果分類：基本風險、特定風險

6.風險的特征：風險的不確定性、風險的客觀性、風險的普遍性、風險的社會性、風險可

測定型、風險的發(fā)展性

第二節(jié) 可保風險

1.可保風險：指符合保險人承保條件的特定風險

2.可保風險的條件

2.1 風險必須具有不確定性

2.2 風險必須是純粹風險

2.3 風險必須使大量標的均有遭受損失的可能

2.4 風險必須有導致重大損失的可能

2.5 風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失

2.6 風險必須具有現(xiàn)實的可測性

3.風險單位及其劃分

3.1 風險單位的定義：指一次風險發(fā)生可能造成的最大損失范圍

3.2 風險單位的劃分：按地段、按投標單位、按標

第三節(jié) 風險管理

1.風險管理的概念:一個組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程，即通過風險識

別、風險評估、風險評價，并在此基礎上優(yōu)化組合各種風險管理技術。對風險實施有效控制盒妥善處理風險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障（基本目標）

2.風險管理的程序

風險識別、風險評估、風險評價、選擇風險管理技術、評估風險管理效果、3.風險管理的目標

3.1 損失前目標：

3.1.1減小風險事故發(fā)生機會

3.1.2以最經(jīng)濟、最合理的方法預防潛在損失的發(fā)生

3.1.3減輕企業(yè)、家庭對風險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境。

3.1.4遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的公共責任和行為規(guī)范

3.2 損失后目標

3.2.1 減少損失的危害程度

3.2.2 及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)

4.風險管理的方法

4.1 控制型風險管理技術（P12）:避免、預防、分散、抑制

4.2 財務型風險管理技術（P13）：自留風險、轉移風險（財務型非保險轉移風險、財務

型保險轉移風險）

5.保險與風險的關系

5.1 風險是保險存在和發(fā)展的前提

5.2 風險是保險發(fā)展的客觀基礎

5.3 保險是風險的轉移

5.4 保險的經(jīng)營效益受風險管理的制約

5.5 保險管理與風險管理相輔相成第二章保險概述

第一節(jié)：保險的基本概念

1.保險的定義：指集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算風險分擔金的形式，向少數(shù)因該風險事故發(fā)生而遭受經(jīng)濟損失的成員提供保險經(jīng)濟保障（或賠償或給付）的一種行為。

2.保險的特征

2.1 保險自身的特征：互助性、契約性、經(jīng)濟性、商品性、科學性

2.2 保險與相似制度的比較

2.2.1 保險與社會保險(P17): 人身保險與社會保險的主要區(qū)別人身保險與社會保

險的區(qū)別

2.2.2 保險與救濟(P18): 提供保險的主體不同、提供保險的資金來源不同、提供保

障的可靠性不同、提供的保障水平不同

2.2.3 保險與儲蓄：消費對象不同、技術要求不同、受益期限不同、行為性質不同、消費目的不同

3.保險的要素

3.1 可保風險的存在3.2 大量同質風險的集合與分散：風險的大量性、風險的同質性

3.3 保險費率的厘定

3.4 保險準備金的建立

3.5 保險合同的訂立

第二節(jié)：保險法概述

1.保險法的定義：調整保險關系的一切法律規(guī)范的總稱

2.我國的保險立法（P22）

3.保險法的主要內容：保險業(yè)法、保險合同法、保險特別法

第三節(jié)：保險的分類

1.按保險標的分類：財產(chǎn)保險、人身保險

2.按實施方式分類：強制保險、自愿保險

3.按承保方式分類：原保險、再保險、共同保險、重復保險

4.按投保單位分類：團體保險、個人保險

5.按保險經(jīng)營性質分類：商業(yè)保險、非商業(yè)保險

6.按保險實務操作習慣分類：壽險與非壽險、水險與非水險、車險與非車險

7.保險的種類：財產(chǎn)保險、人身保險（人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險）、責任

保險、信用保險

第四節(jié)：保險的功能

1.經(jīng)濟補償：財產(chǎn)保險的補償、人身保險的給付

2.資金融通功能

3.社會社會管理功能：社會保障管理、社會風險管理、社會關系管理、社會信用管理

第五節(jié)：保險業(yè)的發(fā)展歷程

1.歷史最長的海上保險源于意大利

2.巴蓬是現(xiàn)代保險之父

3.埃德蒙哈雷編制的生命表奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)據(jù)基礎

4.1949年10月20日，中國人民保險公司成立，標志著現(xiàn)代保險事業(yè)的開端

5.1988年平安保險公司成立，1992年太平洋保險公司成立

第二章 保險合同

第一節(jié)：保險合同的概念

1.保險合同的定義：保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協(xié)定

2.保險合同的特征

2.1 保險合同時有償合同

2.2 保險合同時保障性合同

2.3 保險合同是有條件的雙務合同

2.4 保險合同時附合合同

2.5 保險合同是射幸合同

2.6 保險合同是最大誠信合同

3.保險合同的種類

3.1 按照保險標的分類：財產(chǎn)保險合同、人身保險合同

3.2 按照保險標的分合以及變動情況分類：特定式保險合同、總括式保險合同、流動式

保險合同、預約式保險合同

3.3 按照合同的性質分類：補償性保險合同、給付性保險合同

3.4 按照標的價值在訂立合同時是否確定分類

3.4.1 定值保險合同

3.4.2 不定值保險合同（足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同

第三篇：房地產(chǎn)基礎知識培訓教材

房地產(chǎn)基礎知識培訓教材

引言

熱情歡迎您加入聚仁物業(yè)咨詢有限公司，本公司專業(yè)從事房地產(chǎn)策劃、包銷、廣告企劃、業(yè)務指導、經(jīng)營與管理的多元化實業(yè)公司，98本公司全力造就了創(chuàng)世紀花園—Window 2000及上海莘城成為98上海優(yōu)秀十佳樓盤中最光采的兩顆明珠，接下來又打造了江南山水、金橋酒店公寓、維也納花園、景庭、一直到現(xiàn)在的香榭麗花園、虹口現(xiàn)代公寓、愛里舍花園等等。在上海房地產(chǎn)市場上形成一道道亮麗的風景線。之所以獲得如此成績，只因本公司一直堅持人才是企業(yè)最寶貴的財富，聚仁物業(yè)是聚匯人才的圣地，是培育人才的搖籃，這是提供每個渴望成功的有志之士所必須的工作環(huán)境與激情，挖掘您的潛力，燃燒您的能量，投入聚仁，成就巨人。

房地產(chǎn)基本知識介紹

從今天起，你的一言一行不單單只代表你自己，你所展現(xiàn)在客戶或同行面前的是整個聚仁物業(yè)的形象，所以你要以一個房地產(chǎn)高素質專業(yè)人員來要求自己，特別對一個新進入行的新人來講，專業(yè)知識的學習由其重要，了解專業(yè)常識是你成為專家的第一步。

第一節(jié) 房地產(chǎn)業(yè)與房地產(chǎn)市場

一、房地產(chǎn)的涵義

1、“房地產(chǎn)”顧名思義是房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱，在法律上一般叫不動產(chǎn)。它主要是相對于動產(chǎn)而方，其要求特點就是不能移動位置，具有長時期的穩(wěn)定性。

2、“房地產(chǎn)業(yè)”，房地產(chǎn)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)的范疇，是指從事房地產(chǎn)經(jīng)營、開發(fā)、銷售、租賃等活動而取得經(jīng)濟效益的行業(yè)。

二、房地產(chǎn)市場的涵義及其特點

1、房地產(chǎn)市場的涵義有廣義和狹義之分，狹義房地產(chǎn)市場，是指專門用來進行房地產(chǎn)買賣、租賃、抵押等交易活動的經(jīng)營場所，主要指房地產(chǎn)交易所，廣義的房地產(chǎn)市場，是指整個社會房地產(chǎn)交易關系的總和，而一個完整的房地產(chǎn)市場是由主體、客體、媒介體、價格、資金運行機制等因素構成的綜合系統(tǒng)。

2、房地產(chǎn)市場特點：

(1)市場信息不充分,價格不公開，買賣方缺少溝通，有時不能真實反映物業(yè)價值。(2)市場區(qū)域性強，因其不動固定，無法流通，具有明顯區(qū)域性。(3)市場對商品短期供求變化反映不靈敏，因其生產(chǎn)工期長，投資大。(4)市場壟斷與競爭并存，土地地產(chǎn)國家壟斷。(5)市場調節(jié)機制與計劃調節(jié)機制共同作用。

3、房地產(chǎn)市場的分類

(1)房地產(chǎn)市場分為地產(chǎn)市場和房產(chǎn)市場兩大類。

按地產(chǎn)市場流通形式劃分，可以分為土地買賣市場，土地使用權出讓市場和土地使用權轉讓市場。

按房產(chǎn)市場流通形式劃分房產(chǎn)市場可分為買賣市場，房屋租賃市場、房屋調換市場三種。

第二節(jié) 房屋建筑基礎知識

一、建筑業(yè)基礎知識

1、房屋建筑分類：

按使用功能分為居住建筑和非居住建筑.按建筑高度可分為：

一、24米以下非高層建筑

二、24米以上為高層建筑

三、100米以上為超高層建筑

2、房屋建筑結構分類： 按建筑結構材料材質分類：

(1)鋼結構（房屋主要承重結構的基本構件都由鋼材制作。一般有工業(yè)廠房、大跨度建筑、高層建筑等）

(2)鋼和鋼筋混凝土結構（房屋的主要承重結構的基本構件采用鋼和鋼筋混凝土材料制作。在有的高層建筑中，梁和柱采用鋼材，電梯井或設備管道井采用鋼筋混凝土的簡體。

(3)鋼筋混凝土結構

(4)混合結構（房屋的樓層、屋頂采用鋼筋混凝土材料制作，墻體和柱采用磚或其 它材料砌筑。混合結構分為兩個等次：一種為混合一等，即樓層、層頂、樓梯及部分梁、柱采用鋼筋混凝土材料；另一種混合二等，即采用預制作鋼筋混凝土小梁薄板作為樓層的構件。磚混結構——以磚主）

(5)磚木結構（房屋的墻、柱用磚砌筑，樓板、屋架采用木料制作的為磚木結構房屋）

（6）其它結構

3、房屋建筑按結構承重方式分類：

(1)疊砌式（以磚墻或砌塊墻為房屋的主要承重構件，樓板擱于墻上）

（2）框架式（用柱與梁組成框架結構承受房屋的全部荷載，樓板擱于梁上，以梁、柱組成框架為房屋的主要承重構件）

(3)剪力墻式（當房屋的主體結構全部采用剪力墻時，即為剪力墻結構形式，在高層建筑中大量采用這種形式。優(yōu)點：側向變形小，承載力高，整體搞震性好，缺點：靈活性不夠。用于15-40層高層住宅建筑。）

(4)框架——剪力墻式（在框架結構平面中的適當部位，設置鋼筋混凝土剪力墻，或利用樓梯間、電梯間等墻體作剪力墻，便形成此結構，常用于20層左右的住宅、辦公樓、賓館等高層建筑，框剪結構可發(fā)揮結構和剪力墻結構的長處，克服它們的缺點，使建筑平面靈活，是較好的結構形式。）（4）筒體式。

4、房屋建筑的構件

一幢建筑物一般是由基礎、墻（柱）、樓地層、樓梯、屋頂和門窗等六大部分所構成?；A：是位于建筑物最下部位的承重構件，承受著建筑的全部荷載，并將這些荷載傳給地基。

墻：是建筑物的承重的圍護構件，作為承重構件，承受著建筑物由屋頂及各樓層傳來的荷載，并將這些荷載傳給基礎；作為圍護構件，處墻起著抵御自然界各種因素對室內侵襲的作用，內墻起著分隔房間的作用。

樓地層：是樓房建筑中水平方向的承重構件，有樓板層和地面之分。樓板層承受著家具、設備和人的重量，并把這些荷載傳給墻或柱，同時還對墻起著水平支撐作用。地面或地坪，承受首層房間的荷載。

樓梯：是樓房建筑的垂直交通設施，供人們上下樓層和緊急疏散之用。屋頂：是建筑物頂部的圍護和承重構件，由屋面層和結構層兩部分組成，層面層用以抵御自然界面、雪及太陽輻射對頂層房間的影響；而結構層則承受著房屋頂部荷載交將這些荷載傳給墻或柱。

門：是供人們內外交通和隔離房間之用；窗則有采光和通風同時又起分隔和圍護作用。

5、目前上海地區(qū)的物業(yè)主要可以分為以下幾類：

（1）公寓 公寓是具有分層住宅形態(tài)，各有獨用的廚房、衛(wèi)生間的獨立居住單位。每一居住單元房間較多，居住面積較大，設備和裝修也較高級。一般有兩種式樣：公寓大樓和里弄式公寓。

（2）花園住宅

花園住宅的結構，早期以磚木結構為主，后期則以混合結構為主，設備方面大體與公寓相同。

（3）新建住宅

新建住宅都是解放以后建造的，平面布置比較緊湊、合理，設有臥室、廚房和衛(wèi)生間。近年來大量建造的新建住宅還布置了客廳。這類房屋一般分為高層住宅和多層住宅兩種，前者設有電梯，均為鋼筋混凝土結構；后者多為混合結構，少數(shù)為鋼筋混凝土結構。

（4）新式里弄

新式里弄是指沿街或里弄內接連式新穎住宅，平面布置比較緊湊，衛(wèi)生設備齊全，主要是混合結構和磚木結構。其式樣有兩種：新穎新里和普通新里，前者式樣新穎，衛(wèi)生設備在兩套以下，有的還有暖氣設備；后者式樣一般，裝修設備等較前者為差。（5）舊式里弄 裝修經(jīng)濟，一般僅有水電。

（6）簡屋

二、房地產(chǎn)價格

1、房地產(chǎn)價格的構成：三個部分：

一、物質消耗支出、二、勞動報酬（工資）支出、三、盈利。

具體包括：

(1)土地取得費用；(2)前期工程費；(3)房屋建筑安裝工程費(4)基礎設施建設費；(5)公共配套設施建設費；(6)經(jīng)營管理費；(7)銷售費用；(8)利息；(9)利潤；(10)稅費

2、房地產(chǎn)價格的影響因素

主要因素有：

一、供求狀況、二、位置物理因素、三、環(huán)境、四、行政經(jīng)濟、五、經(jīng)

這類住宅建造年代較早，以磚木為主，平面布置緊湊，一般指磚墻、木屋架、瓦屋面三者不全，無設備的簡單住宅。濟因素

六、人口

七、社會、八、心理、九、國際環(huán)境

3、房地產(chǎn)估價方法：(1)市場比較法；(2)收益還原法；(3)成本法

第三節(jié) 房地產(chǎn)交易的政策與法規(guī)

一、商品房銷售時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和買受人應當訂立書面商品房買賣合同。商品房買賣合同應當明確以下主要內容：

（1）當事人名稱或者姓名和住所；（2）商品房基本狀況；（3）商品房的銷售方式；

（4）商品房價款的確定方式及總價款、付款方式、付款時間；（5）交付使用條件及日期；（6）裝飾、設備標準承諾；

（7）供水、供電、供熱、燃氣、通訊、道路、綠化等配套基礎設施和公共設施的交付承諾和有關權益、責任；

（8）公共配套建筑的產(chǎn)權歸屬；（9）面積差異的處理方式；（10）辦理產(chǎn)權登記有關事宜；（11）解決爭議的方法；（12）違約責任；

（13）雙方約定的其他事項。

二、房地產(chǎn)交易的原則

(1)房屋所有權和土地使用權權利主體同一原則

(2)接受國家價格管理原則(3)遵守出讓合同的原則

三、房地產(chǎn)轉讓的程序

(1)房地產(chǎn)轉讓當事人簽訂書面轉讓合同

(2)房地產(chǎn)轉讓當事人在房地產(chǎn)轉讓合同簽訂后30日內持房地產(chǎn)權屬證書，當事人 的合法證明，轉讓合同等有關文件向房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門提出申請，并申報成交價格。

(3)房地產(chǎn)管理部門對提供的有關文件進行審查，并在15日內做出是否受理申請的書面答復。

(4)房地產(chǎn)管理部門核實申請的成交價格并根據(jù)需要對轉讓的房地產(chǎn)進行現(xiàn)場勘察和評估。

(5)房地產(chǎn)轉讓當事人按照規(guī)定繳納有關稅費。(6)房地產(chǎn)管理部門核發(fā)過戶單

四、轉讓合同內容

(1)雙方當事人姓名或者名稱、住所(2)房地產(chǎn)權屬證書名稱和編號(3)房地產(chǎn)座落位置、面積、四至界限(4)土地宗地號、土地使用權取得的方式和年限(5)房地產(chǎn)的途徑和使用性質(6)成交價格及交付方式(7)房地產(chǎn)交付使用的時間(8)違約責任

(9)雙方約定的其他事項

五、商品房銷售包括商品房現(xiàn)售和商品房預售。

商品房現(xiàn)售：是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將竣工驗收合格的商品房出售給買受人，并由買受人支付房價款的行為。

商品房預售：是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正在建設中的商品房預先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款的行為。

(一)商品房現(xiàn)售，應當符合以下條件：

（1）現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書；

（2）取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件；

（3）持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證；（4）已通過竣工驗收；

（5）拆遷安置已經(jīng)落實；

（6）供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期；

（7）物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。

(二)商品房預售的條件

(1)已交付全部土地使用權出讓金，取得土地使用權證書(2)持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證；

(3)01年1月1日后，申請商品房預售的，應達到的工程進度標準調整為：七層以上（含七層）的商品房項目，應當完成基礎工程并施工至主體結構封頂；八層以上的（含八層）的商品房項目，應當完成基礎工程并施工至主體結構三分之二以上（不得少于七層）。

00年12月31日前申請商品房預售的，按調整前的工程進度標準執(zhí)行（投入開發(fā)建設的資金達到工程建設總投資的25%以上，或者商品房的建筑基礎工程已經(jīng)合格）

(4)已辦理預售登記，取得商品房預售許可證。

六、商品房的稅收

（1）契稅0.75%，（單位和個人在1999年8月1日后，2000年12月31日前購買1998年6月30日前已竣工驗收、取得住房交付使用許可證的空置商品房可免征契稅。

（2）印花稅，萬分之三

（3）交易手續(xù)費：購買者購買新建商品住房不再承擔交易手續(xù)費，新標準規(guī)定新建商品住房每平方米3元的交易手續(xù)費，全部由開發(fā)商承擔。存量住房交易手續(xù)費標準國家規(guī)定每平方米可以收取6元，上海的新標準規(guī)定每平方米收取5元，由雙方各承擔50%（4）合同登記費：100元

第四節(jié) 專業(yè)名詞術語

1、土地使用權出讓：是指國家將國有土地使用權在一定年限內出讓給土地使用者，7 由土地使用者向國家支付土地使用權出讓金的行為。土地使用權出讓，可以采取拍賣、招標或者雙方協(xié)議的方式。

2、土地使用權劃撥：是指縣級以上人民政府依法批準，在土地

使用者繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將土地使用權無償交付給土地使用者使用的行為。

3、房地產(chǎn)轉讓：是指房地產(chǎn)權利人通過買賣、贈與或者其他合法方式將房地產(chǎn)轉移給他人的行為。

4、房地產(chǎn)抵押：是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。

5、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)：是以營利為目的，從事房地產(chǎn)開發(fā)和經(jīng)營的企業(yè)。設立的條件：1有自己的名稱和組織機構；2有固定的經(jīng)營場所；3有符合國務院規(guī)定的注冊資本；4有4名以上持有資格證書的房地產(chǎn)專業(yè)、建筑工程專業(yè)的專職技術人員，2名以上持有資格證書的專職會計人員足夠的專業(yè)技術人員；

5、有100萬元以上的注冊資本 6法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。）

6、房地產(chǎn)中介服務機構包括：房地產(chǎn)咨詢機構、房地產(chǎn)價格評估機構、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構。

7、房地產(chǎn)可分為：

(1)一級市場指被國家壟斷的土地市場，發(fā)展商從國家手中取得的土地，稱之為一級市場。

(2)二級市場：發(fā)展商在所取得土地上蓋起的房子，第一次出售、出租，稱之為二級市場。

(3)三級市場：賣給個人后的再次轉賣、出租及抵押。

8、生地，只是一塊土地，未達到可蓋房的要求。

9、熟地，達到三通一平的稱為熟地，三通一平只是達到施工要求。

10、何為“三通一平”

“三通”指通電、通水、通路，“一平”指土地平整。

11、何為“七通一平”（達到最終要求，費用均計算在土地出讓金計算成本）達到了人口居住的要求，“七通”是指通供電、通供水、通排水、通電訊、通供熱、通供氣、通道路，“一平”指土地平整。

12、計算公式：

商品房按“套”或“單元”出售，商品房的銷售面積即為購房者所購買的套內或單元內建筑面積與應分攤的公用建筑面積之和。

即=套內建筑面積+分攤的公用建筑面積 容積率：建筑總面積/土地面積

建筑密度：建筑占地面積/建筑用地面積（基地）之比 建蔽率：建筑占地面積/土地面積 × 100% 建筑占地面積：是指建筑底層所占的土地面積 綠化率：總綠化面積/土地面積× 100% 集中綠化率：集中綠化面積/土地面積× 100% 得房率：套內建筑面積/建筑面積× 100% 居住建筑面積：是指臥室、廳（按一半計）的結構墻面之間的面積。居住使用面積：是指臥室、廳、過道、廚房、衛(wèi)生間、壁櫥等面積之各。

建筑面積是指房屋建筑輪廓或構件的水平投影面積，它包括結構所占面積和室內房間面積。它不僅是建筑工程的重要經(jīng)濟技術指標，而且還是決定房產(chǎn)價值的重要因素之一，在房地產(chǎn)交易日趨成熟的今天，房價的計算就是以每建筑平方米的單價來作為計價單位的，所以建筑面積的計算顯得尤其重要。我們都清楚，使用面積只是建筑面積的一部分，再加上墻體所占的面積以及其他共用配套部分所占的面積，方構成建筑面積。

公用建筑面積：總建筑面積—總套內建筑面積之和—不應分攤的建筑面積 套內建筑面積 = 套內使用面積+套內墻體面積+陽臺建筑面積

應分攤的共有建筑面積為套內建筑面積與共用建筑面積分攤系數(shù)之積。（封閉式陽臺：面積計算100%、敝開式陽臺：面積計算50%）閣樓、露臺，一樓花園，一般贈送

建筑紅線：是指建筑物的外立面所不能超出的界線

13、住宅交付時的要求

(1)交付使用許可證，入住許可證(2)質量保證書(3)產(chǎn)品使用說明書

前提，全部驗收合格（包括水、電、煤、通訊等）；

14、何為代理，何為中介？二者區(qū)別

代理：服務于二級市場，是發(fā)展商與購買者的橋梁，代理公司受理的業(yè)務量大，系統(tǒng)性強，除參與開發(fā)前期的市場調查，地塊選擇和建設規(guī)劃處，還包括樓盤建成后的廣告包裝和銷售實施，注重配合，是集體行為，是主動營銷。

中介：服務于三級市場，是小業(yè)主與購買者，租賃者之間的橋梁。受理對象分散無系統(tǒng)，僅強化銷售實施，提供大量的信息，是單搶匹馬獨立作戰(zhàn)，是被動營銷。

第四篇：培訓教材物業(yè)管理基礎知識

培訓教材

物業(yè)管理的了解

一、什么是物業(yè)管理

指物管企業(yè)受物業(yè)所有人的委托，依據(jù)物業(yè)管理委托合同，對物業(yè)的建筑及設備、市政公用設施、綠化、衛(wèi)生、交通、治安和環(huán)境容顏等進行維護、修繕和整治，并向物業(yè)所有人和使用人提供有償服務。對其定義為：“物業(yè)管理就是對業(yè)主、住戶或用戶、客戶（可以統(tǒng)稱為甲方）提供的公共性服務。特別是那些客戶和業(yè)主不愿做、也做不好、做了也沒有效率的工作。”

二、物業(yè)管理有什么作用

為了發(fā)揮物業(yè)的最大使用功能，使其保值增值，并為物業(yè)所有人和使用人提 供衛(wèi)生、整潔、安全、舒適的生活和工作環(huán)境，實現(xiàn)社會、經(jīng)濟、環(huán)境的三效統(tǒng)一和穩(wěn)定增長。

三、物業(yè)管理公司應向小區(qū)居民提供什么樣的服務

主要有公共性服務、特約性專項服務、代辦服務三大類。

常規(guī)性服務是最基本的服務，包括：房屋建筑主體的管理、房屋設備、設施和管理、環(huán)衛(wèi)管理、綠化、治安、消防、車輛道路、代辦服務。

國家建設部1998年頒布了《物業(yè)管理規(guī)范服務標準》。

1、接到住用戶要求維修電話和報修，應立即做好登記工作。

2、家庭水電急修不過夜，對房屋小修等其它問題，應自報修時起三日內進行。

3、維修人員入戶維修要便民不擾民，活完料凈場地清。

4、維修人員態(tài)度和藹、禮貌，不得吃拿卡要。

5、凡屬住戶自費的維修項目，要公開收費標準，不亂收或多收費。

6、建立維修服務回訪制度，由住用戶對維修質量提出評議。

特約性專項服務實質上是一種代理業(yè)務，為滿足一部分業(yè)主的需求而提供的 服務，如代購物品、車船票、代人接送小孩或提供商業(yè)經(jīng)營性服務項目。

代辦服務實質上是特約服務的補充和完善。

四、什么是前期物業(yè)管理

前期物業(yè)管理是物業(yè)管理重要環(huán)節(jié)，是指房屋施工后期（約封頂前三個月左 右）和銷售時期進行的物業(yè)管理交叉工作。通過對前期的圖紙設計到工程設備、設施的深入熟悉了解，為以后正式進駐管理創(chuàng)造良好的基礎。

五、物業(yè)管理合同與物業(yè)管理公約有何區(qū)別和聯(lián)系？

物業(yè)管理合同是兩個主體，即業(yè)主委員會（委托方）與物業(yè)管理公司（受托方）之間所簽訂的合同，規(guī)定雙方的權利與義務：而物業(yè)管理公約是多個主體，及開發(fā)商、業(yè)主、業(yè)主委員會、使用人（承租人）之間分清各自權利與義務的公約。還有不同的是，物業(yè)管理公約中的一些內容是物業(yè)管理合同中沒有涉及到的，公約中規(guī)定了業(yè)主的自我約束方面、限制了許多業(yè)主不能進行的活動，比如不能隨意拆改承重墻、不能破壞室內結構、不能占用公用區(qū)域。此外，公約還規(guī)定了業(yè)主委員會的成立程序等等。

六、物業(yè)管理費由那些項目構成，有哪幾種定價方式？

根據(jù)國家計委、建設部頒布的《城市住宅小區(qū)物業(yè)管理服務收費暫行辦法》（計價費[1996]266號），住宅小區(qū)物業(yè)管理費的成本構成包括以下項目：

1、管理服務人員的工資和按規(guī)定提取的福利費；

2、公共設施、設備日常運行、維修及保養(yǎng)費；

3、綠化管理費；

4、清潔衛(wèi)生費；

5、保安費；

6、辦公費；

7、物業(yè)管理單位固定資產(chǎn)折舊費；

8、法定稅費；

此外，物業(yè)管理費用中還應包括物業(yè)管理公司的利潤；對于高檔住宅小區(qū)的物業(yè)管理，成本中還可以增加保險費。

與我國基本價格制度轉換相適應，按照定價主體和形成途徑不同，物業(yè)管理收費實行市場調節(jié)價、政府指導價、政府定價三種定價形勢。

七、普通住宅每月該交納的物業(yè)管理費是多少

北京市物價局、市房地局于1997年6月正式出臺了《北京市普通居住小區(qū) 物業(yè)管理服務收費暫行辦法》（京價（房）字[1997]第196號）。該辦法對16個物業(yè)管理服務項目規(guī)定了收費標準及與之相適應的服務標準。其中使用人（住戶個人）交費項目為：裝修房屋垃圾外運費、保潔費、保安費、各項費用統(tǒng)收服務費、車輛存車費（自行車）、機動車存車費6項；產(chǎn)權人交費項目為：管理費、小修費、中修費、大修費、綠化費、化糞池清掏費、小區(qū)共用設施維修費、電梯費、高壓水泵費、共同電視天線費10個項目。

八、使用人按月交納費用，具體標準如下：

保潔費：2-5元/戶，具體標準由各區(qū)縣物價局制定；

保安費：3-5元/戶；

五相統(tǒng)收服務費：1元/戶；

裝修垃圾外運費20元/間；機動車存車費150元/輛（小車）；210元/輛（大 車）；自行車存車費各區(qū)縣自定。

產(chǎn)權人按年交費，具體項目和標準如下：

綠化費：0.55元/平方米

管理費：2.40元/平方米（普通住宅）；2.82元/平方米（乙級住宅）；3.5元/平方米（甲級住宅）

房屋共用部位小修費：0.91元/平方米（普通住宅）；

房屋共用部位中修費：2.09元/平方米（普通住宅）；

房屋大修費：5.04元/平方米；

小區(qū)共用設施維修費：1元/平方米；

屬高層住宅的，產(chǎn)權人還應承擔電梯、水泵的運行維修費用：因市物價局規(guī)定的電梯、水泵運行費用標準時按每部、每組計算，具體到每戶應交納的費用標準須根據(jù)實際情況進行分攤。分攤公式為：某戶應分攤的電梯費用=（樓內電梯總費用/樓內總建筑面積）×某戶建筑面積。特約性服務收費實行市場價，由業(yè)主與物業(yè)管理公司協(xié)商議定。

上述收費標準中不含稅費，物業(yè)管理公司收取費用，應將5.5%的營業(yè)稅費價進去。

九、物業(yè)管理公司從何時開始向業(yè)主計收物業(yè)管理費

有些物業(yè)管理公司稱，自發(fā)出入住通知之日起物業(yè)管理費，可是業(yè)主發(fā)現(xiàn)，這個小區(qū)還正在建設，很多基礎設施還未到位，這時候交物業(yè)管理費，業(yè)主很難接受。

有些小區(qū)確實搞得不錯，但他們規(guī)定從業(yè)主來辦入住手續(xù)時計收物業(yè)管理費，卻有很多業(yè)主由于種種原因，并不急于入住而不辦理入住手續(xù)，但空房子照樣要消耗物業(yè)管理費用，恐怕就得其他業(yè)主背著或由物業(yè)管理公司補虧。

從什么時候開始計收物業(yè)管理費，國家并沒有這方面的明確規(guī)定。但規(guī)定，按照合同約定執(zhí)行，所以，如果在售房合同或是物業(yè)管理公約中明確規(guī)定了計費時間，就應該執(zhí)行該條款。如果沒有這樣的合同約定，應按如下情況處理：

1、物業(yè)管理費是一種服務的價款，是基于物業(yè)管理服務合同形成的。從法律角度上看，物業(yè)管理公司提供服務，業(yè)主支付此價計物業(yè)管理費。所以，如果沒有特別約定，物業(yè)管理費一般應該在物業(yè)管理公司開始提供物業(yè)管理服務的時刻計收。實踐中如何把握；第一，體現(xiàn)為時間，大多數(shù)人認為在房屋具備入住條件、業(yè)主接到入住通知時開始計費；第二，體現(xiàn)為計費項目，只有開始提供的物業(yè)管理服務才能計費，尚未提供物業(yè)管理服務的項目，就不能計收相關的物業(yè)管理費。

2、時間問題，一般來說，發(fā)出入住通知的，表明物業(yè)管理公司已經(jīng)開始了物業(yè)管理的工作并認為業(yè)主可以使用房屋、接受全面的物業(yè)管理服務。但實際上，有很多小區(qū)尚未具備入住條件就發(fā)出了入住通知，令業(yè)主多少有不滿。所以要強調必須符合入住的基本條件，否則業(yè)主就根本住不進來，更別說享受物業(yè)管理服務了。

居住的基本條件應包括以下幾點：建筑質量方面，應能夠向業(yè)主提供質量合格證書及《住宅質量保證書》、《住宅使用說明書》；便民方面，應能滿足居民的基本生活需要，例如電梯正常運行、水電暖通、居民能夠開火、施工現(xiàn)場清理干凈、各種管道暢通等。如果在售房合同中對于入住條件有明確規(guī)定的，則還應符合該特別規(guī)定。

3、收費項目的問題，一般說來，入住階段物業(yè)管理公司的工作還沒有全面鋪開，很多服務項目并不存在，但往往在計費時把所有的收費項目一起計費并攤在計費面積中。

例如。業(yè)主在春天入住時，可能會被要求預交暖氣費。有些小區(qū)的電梯尚未開通或安裝，業(yè)主就已經(jīng)交了電梯運行費，這些都是不合理的。在建設部《城市住宅小區(qū)物業(yè)管理服務收費暫行辦法》中規(guī)定，物業(yè)管理企業(yè)不能只收費不服務或多收費少服務。有些物業(yè)管理公司認為自己并沒有多收費，只是預收了以后一段時間的物業(yè)管理費。現(xiàn)在看來，這也是不禁止，但仍然讓業(yè)主感到不太愉快，畢竟服務還沒到位。

有些業(yè)主辦理了入住手續(xù)，但長期沒有使用該房屋，在這種情況下，一般該房屋同樣得到了相關的物業(yè)管理服務，例如保潔、保安等，因此也該承擔物業(yè)管理費，一般來說，實踐中對于這樣的業(yè)主，往往要求其承擔標準一半的物業(yè)管理費。

十、物業(yè)管理公司一次性收取一年甚至多年的物業(yè)管理費是否合理?

物業(yè)管理費可按年交，也可按月、季交，但不得一次性收取多年的物業(yè)管理 費。

十一、誰享有小區(qū)停車位的處分權、收益權？

小區(qū)中停車位的處分權、收益權的歸屬問題，關鍵看車位的所有權歸屬。如果車位的所有權屬于開發(fā)商，則開發(fā)商擁有處分權和收益權，包括固定車位的租賃辦法、租賃價格等；如果業(yè)主擁有車位的所有權，則業(yè)主擁有車位的處分權，但業(yè)主在處理車位時，不得改變車位的使用性質，同時應向物業(yè)管理公司交納車位的管理費，因為物業(yè)管理在負責看管車場、車輛時，是有一定的成本支出的，而且物業(yè)管理公司業(yè)擔負看管車輛的重大責任。如果是在小區(qū)路邊劃線停車的，車位所占土地的使用權屬全體業(yè)主的，那么物業(yè)管理公司只有停車管理權，負責看管車輛，收取看管費，車位的分配問題應在《房屋使用管理維修公約》中明確，小區(qū)業(yè)主委員會成立后，由業(yè)主委員會決定車位的分配問題。

十二、居民應該交納那些垃圾處理費用。

住戶須交納垃圾的清掃、清運、處理等三項費用。

1、清潔費：196號文件規(guī)定，由住戶向物業(yè)管理公司交納，每月每戶按標準在2—5元之間，具體標準由各區(qū)縣物部門制定。其服務內容為房屋及小區(qū)保潔。

2、垃圾清運費：根據(jù)市物價局、財政局頒布的《關于調整委托清運費及垃圾消納場管理收費標準的通知》（京價收字｛1999｝第三產(chǎn)業(yè)53號）的規(guī)定：居民生活垃圾外運費為每戶每年30元，由產(chǎn)權人向環(huán)衛(wèi)局交納，可由物業(yè)公司代收代繳。服務內容是環(huán)衛(wèi)部門從小區(qū)垃圾中轉站將垃圾運到垃圾消納場。

3、生活垃圾自理費：根據(jù)北京市人民政府辦公廳1999年底68號文件《北京市人民政府辦公廳關于轉發(fā)市環(huán)衛(wèi)局等部門制定的北京市征收城市生活垃圾費實施辦法（試行）的通告》的規(guī)定：本市居民應交納生活垃圾處理費，標準為每戶每月3元，按規(guī)定辦理暫住證的來京人員，每人每月2元。費用由街道辦事處和鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府收取，可委托居委會收取，該費用主要用于城市生活垃圾的處理。

十二、公共區(qū)域的照明費如何分攤？

住宅樓內公共照明系統(tǒng)屬公共設施，其產(chǎn)生的電費屬能源范疇，按照國家計委、建設部《城市住宅小區(qū)物業(yè)管理服務收費暫行辦法》（計價費[1996]266號）的規(guī)定，該能源費用可以計入物業(yè)管理費成本，并由受益人即樓內全體人員分攤。目前。我市物業(yè)管理企業(yè)大多采取上述原則解決樓內公共照明電費問題。

十三、物業(yè)管理公司與業(yè)主的維修責任應如何劃分？

業(yè)主作為物業(yè)的所有權人，應對其所有的物業(yè)承擔維修保養(yǎng)責任。因此，房屋的室內部分，即戶門以內的部委和設備，包括水、電、氣、熱、戶表以內的管線和自用陽臺，由業(yè)主負責維修。房屋的共用部位和共用設施設備，包括設施的外墻面、樓梯間、通道、屋面、上下水管道、公用水箱、加壓水泵、電梯、機電設備、公用天線和消防設施等主體共用設施，由物業(yè)管理公司組織定期維修。住宅區(qū)內的水、電、煤氣、通訊等管線的維修養(yǎng)護，由有關供水、供電、供氣及通

訊單位負責，維修養(yǎng)護由有關業(yè)主單位支付。但是，物業(yè)管理公司與有關業(yè)務單位另有約定的，按雙方約定確定維修責任。

物業(yè)所有人可以自行維修養(yǎng)護共自用部分和自用設備，也可以委托物業(yè)管理公司或其他專業(yè)維修人員代修。由于業(yè)主拒不履行維修責任，致使房屋及附屬設施已經(jīng)或者可能危害毗鄰設施安全及公共安全的，物業(yè)管理委員會可以授權物業(yè)管理公司進行修繕，其費用由業(yè)主承擔。造成損失的，業(yè)主應當賠償損失。

人為造成公用設施損壞的，由損壞者修復；造成損失的，應當賠償損失。

第五篇：消防基礎知識培訓教材

消防基礎知識培訓教材

（高規(guī)、低規(guī)、內裝修部分）消防知識培訓概述

火的發(fā)明極大地推動了社會的進步與文明，由于火的正確合理的應用，使人類實現(xiàn)了工業(yè)現(xiàn)代化。然而在應用火的過程，有時疏忽對火的控制，往往給人類造成巨大的災難性損失。隨著城市化進程的加快以及城市建設的飛速發(fā)展，群體建筑和超高層建筑也隨之增加，火災對人類的危害越來越大，人類在長期與火災的斗爭中，總結了一套防火、滅火的經(jīng)驗，我們通常稱這些防火、滅火措施稱為“消防”。

晉朝《泰始律》中的“水火”篇可能是我國歷史上最早的消防法規(guī)。上一世紀49年建國以來的各個時期都有相應的消防法規(guī)、政策，但那時人們的消防意識不強，各級政府部門對消防工作的重視力度也不夠。在深化改革、擴大開放的現(xiàn)代化建設過程中，我們的黨和政府對消防工作有了前所未有的重視，江澤民同志曾為消防工作題詞“隱患限于明火、防范勝于救災、責任重于泰山”，深刻闡述了消防工作的重要性和嚴肅性。1994年公安部、勞動部聯(lián)合發(fā)出的《關于開展消防安全培訓工作的通知》則是新時期加強社會消防工作自治能力的重要舉措，得到全社會的熱情關注和支持。1998年4月29日第九屆全國人民代表大會常務委員會第二次會議通過了《中華人民共和國消防法》，同年9月1日起執(zhí)行。這是我國首次在消防領域立法。

自從人類有了建筑也就同時有了大大小小的火災，消防業(yè)于建筑行業(yè)息息相關，我公司的主要業(yè)務對象當然也離不開建筑行業(yè)。從掛靠施工到97年12月成立晉曉實業(yè)有限公司，從無資質到市建委核發(fā)的消防設施工程專業(yè)承包貳級資質，我公司涉足消防領域已有近十年的歷史。按照國家建設部2002年資質就位精神，對消防專業(yè)承包范圍劃分為六個系統(tǒng)：室內消火栓系統(tǒng)、自動噴水滅火系統(tǒng)、火災自動報警系統(tǒng)、氣體滅火系統(tǒng)、防排煙系統(tǒng)、鋼結構防火涂料。目前我們主要承接的工程基本上有水系統(tǒng)、電系統(tǒng)，水系統(tǒng)指自動噴水滅火系統(tǒng)、室內消火栓系統(tǒng)；電系統(tǒng)指火災自動報警系統(tǒng)。除此之外我們還涉足、氣體滅火、防火涂料等領域。先后承接了上海國際包裝印刷城、新建利群醫(yī)院、金鼎花苑、秋月楓舍等近百項工程，其中在上海較有影響的工程也有十幾項，竣工工程全部通過消防局的驗收，并在行業(yè)內獲得較好口碑。我們在施工中嚴格按ISO9001質量保證體系進行工程質量監(jiān)控，奉行“質量第一、信譽至上”的一貫企業(yè)作風，樹立起良好的企業(yè)形象，為公司的進一步發(fā)展奠定堅實的基礎。在完成工程項目施工任務的前提下，公司的下一步戰(zhàn)略目標是：消防器材連鎖經(jīng)營、消防事務咨詢、消防公益事業(yè)，企業(yè)機構將發(fā)展完善成為集團公司，實現(xiàn)消防行業(yè)的“系統(tǒng)化”、“一體化”運作。

“9.11”恐怖事件引起的那場災難性火災在人們記憶里留下了永遠的蒼涼印記，也正是這場劫難引起全世界對消防的空前重視。消防雖然自古有之，但其上升成為一個產(chǎn)業(yè)還沒有很長的歷史，尤其是我國的消防產(chǎn)業(yè)還處于發(fā)展初級階段，與發(fā)達國家比有較大的差距。隨著中國加入世界貿(mào)易組織，迫使我國必須盡快趕上國際先進水平，在縮小我們與發(fā)達國家差距的過程中已經(jīng)隱含了無限商機；上海申博成功，迎來了新世紀新一輪的建設高潮，世界城市需要世界級的消防，高標準的建筑要有高水準的消防設施與之匹配，這無疑也給我們提供了一個巨大的市場。作為一個專業(yè)消防企業(yè)，只有加強內部員工的專業(yè)知識培訓，才能提高企業(yè)自身的綜合實力，有效地從市場獲取相應份額，在行業(yè)中站穩(wěn)腳跟，立志最終成為行業(yè)的“領頭羊”。

（一）、法律、法規(guī)、基礎知識部分： 消防基本法通過時間：1998年4月29日 消防基本法執(zhí)行時間：1998年9月1日

消防法規(guī)分為三類：消防基本法規(guī)、消防行政法規(guī)、消防技術法規(guī) 《中華人民共和國建筑法》對工程承包具體規(guī)定： 嚴禁超資質承包；

嚴禁借用冒用名義（掛靠）；

嚴禁承包單位將承包工程全部分包；

嚴禁分包單位將承包工程再分包（層層分包）；

兩個以上不同資質等級的單位聯(lián)合承包的，應按資質等級低的承攬工程。國家建設部對消防工程承包資質分為三個等級； 一級范圍：可承擔各類消防設施工程的施工

二級范圍：可承擔建筑高度100米及以下、建筑面積5萬平方米及以下的房屋建筑、易燃、可燃液體和可燃氣體生產(chǎn)、儲存裝置等消防設施工程的施工。

三級范圍：可承擔建筑高度24米及以下、建筑面積2.5萬平方米及以下的房屋建筑消防設施工程的施工。

消防工程施工調試、檢測和消防產(chǎn)品實行質量終身制； 消防工程保修期國家規(guī)定為二年。

燃燒定義：可燃物與氧化劑作用發(fā)生的放熱反應，通常伴有火焰、發(fā)光和（或）發(fā)煙現(xiàn)象。火災定義：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。燃燒條件：可燃物、氧化劑和溫度（引火源）。燃燒按可燃物的特征分為：A（固）、B（液）、C（氣）、D（金屬）、E（精密儀器和電氣）類。滅火基本方法：冷卻、窒息、隔離和化學抑制。常見滅火劑滅火器機理及其適用范圍： 滅火劑

滅火機理

適

用

范

圍

水

冷卻、窒息

適用于各類民用與工業(yè)建筑。除下列情況：過氧化物、輕金屬、高溫粘稠的可燃液體、高溫密閉容器等

泡沫

窒息、冷卻、隔離

適用于撲救A類和B類火災、封閉的帶電設備火災及控制液化石油氣、液化天然氣的流淌火災 干粉

抑制

適用于撲救可燃液體、可燃氣體和電氣設備火災。它不適用于撲救木材、輕金屬或堿金屬火災、有精密儀器設備場所的火災

二氧化碳

窒息、冷卻

A類火災中一般固體物質表面的火災、B類火災、C類火災、帶電設備與電氣線路的火災

建筑物燃燒性能等級：分為三類，不燃燒體（非燃燒體）、難燃燒體、燃燒體。

（二）低規(guī)（就是《建筑設計防火規(guī)范》）《建筑設計防火規(guī)范》適用范圍：

九層及九層以下的住宅（包括底層設置商業(yè)服務網(wǎng)點的住宅）和建筑高度不超過24m的其他民用建筑以及建筑高度超過24m的單層公共建筑； ②單層、多層和高層工業(yè)建筑； ③地下民用建筑

不適用范圍：炸藥廠（庫）、花炮廠（庫）、無窗廠房、人民防空工程、地下鐵 道及其他地下非民用建筑、煉油廠和石油化工廠的生產(chǎn)區(qū)。

建筑物耐火等級分為四級（從高到低：一級、二級、三級、四級）。不同的建筑構件、相同的耐火等級其耐火極限是基本上是不同的； 同一建筑構件，一般來說，耐火等極越高，要求的耐火時間越長。

廠房的火災危險性按生產(chǎn)性質來劃分為五類：甲、乙、丙、丁、戊（等級越高，防火要求越高）。

會查下表相應數(shù)據(jù)： 生產(chǎn) 類別

耐火等級

最多允許層數(shù)

防火分區(qū)最大允許占地面積（m2）

單層廠房

多層廠房

高層廠房

廠房的地下室和半地下室

甲

一級 二級

除生產(chǎn)必須采用多層者外，宜采用單層

4000 3000

3000 2000 － －

－ －

乙

一級 二級

不限 6

5000 4000

4000 3000

2000 1500 － －

丙

一級 二級 三級

不限 不限 2 不限 8000 3000

6000 4000 2000

3000 2000 －

500 500 －

丁

二級 三級 四級

不限 3 1 不限 4000 1000 不限 2000 －

4000 － －

1000 － －

戊

二級 三級 四級

不限 3 1 不限 5000 1500 不限 3000 －

6000 － －

1000 － －

理解：甲、乙、丙類廠房裝有自動滅火設備時，防火分區(qū)最大允許占地面積可按本表的規(guī)定增加一倍；丁戊類廠房裝設自動滅火設備時，其占地面積不限。局部設置時，增加面積可按該局部面積的一倍計算。

防火分區(qū)面積大小主要跟生產(chǎn)類別、建筑耐火等級、廠房層數(shù)有關。廠房安全疏散距離主要與生產(chǎn)類別、廠房層數(shù)、廠房的耐火等級有關。廠房的疏散樓梯、走道、門寬度指標主要跟廠房層數(shù)、疏散人數(shù)有關。

倉庫（庫房）的防火要求主要按儲存物品的火災危險性定為：甲、乙、丙、丁、戊（等級越高，防火要求越高）。

了解P18、19頁兩個表相互關系，會查P19頁表，并理解表注②：獨立建造的硝酸銨庫房、電石庫房、聚乙烯庫房、尿素庫房、配煤庫房以及車站、碼頭、機場內的中轉倉庫，其建筑面積可按本表的規(guī)定增加1.00倍，但耐火等級不應低于二級。裝有自動滅火設備的庫房，其建筑面積可按P19頁表及注②的規(guī)定增加1.00倍?？傮w講倉庫的防火要求比廠房高。

庫房的防火間距主要跟建筑物耐火等級、儲存物的火災危險性、數(shù)量有關。民用建筑：熟練掌握表5.1.1相互關系、理解注③、⑤含義。

歌舞廳、錄像廳、夜總會等歌舞娛樂放映游藝場所不應設置在地下二層及二層以下。宜設置在一二級耐火等級建筑內的一、二、三層的靠外墻部位，當必須設置在其他部位時，應符合下列規(guī)定：一個廳、室面積不應大于200m2，應設置防煙、排煙設施等其他一些特殊防火、疏散要求。

民用建筑防火間距主要跟建筑物耐火等級有關。

民用建筑的安全出口、安全疏散樓梯一般均應設置2個，但有些場所當滿足特定條件時，可設1個。

民用建筑安全疏散的主要技術指標有疏散距離，疏散門、樓梯寬度，它們主要跟場所的疏散人數(shù)、場所性質、所在層數(shù)、耐火等級有關。

一般說，工廠、倉庫及民用建筑及供消防車取水的消防水源等，均應設消防車道，車道寬度不小于3.5m，凈高不小于4m。消防車道下的管道、暗溝應能承受大型消防車的壓力。盡頭式消防車回車場：12×12m；大型消防車回車場：15×15 m 防火墻上的門應為甲級防火門，并應能自行關閉。

附設在建筑物內的消防控制室、氣體鋼瓶間的門：乙級；

建筑物的構件，特別是一些與疏散有關的疏散門、疏散樓梯等有很多消防要求，具體要求主要與建筑物的使用性質、耐火極限、層數(shù)等有關。電梯不能作為疏散樓梯。

消防用水可由：給水管網(wǎng)、天然水源、消防水池供給。室外消防用水量主要跟同一時間的火災次數(shù)，場所性質、建筑物體積、一次滅火用水量確定。耐火等級不低于二級，且體積不超過3000m3的戊類廠房可不設消防給水。

居住區(qū)人數(shù)不超過500人，且建筑物不超過二層的居住小區(qū)，可不設消防給水。

一般講：廠房、庫房、民用建筑（6層以下住宅除外）一般均應設室內消防給水系統(tǒng)。甲乙類廠房超過六層的民用建筑、超過四層的廠房和庫房內，消防水槍的充實水柱不應小于10m；

高層工業(yè)建筑、高架庫房內，水槍的充實水柱不應小于13m水柱； 室內消火栓系統(tǒng)靜壓>0.8Ｍpa，應分區(qū)給水；動壓>0.5Ｍpa，應減壓。消防電梯前室應設室內消火栓。

設有中央空調的建筑，應設自動噴水滅火系統(tǒng)；超過一定體積或面積的廠房、庫房，建筑或單層超過一定面積的民用建筑，應設自動噴水滅火系統(tǒng)；

UPS、微波機房、變配電室、電信局、程控交換機房、電子計算機房、介質房、重要的設備室等一些性質重要，又不能有水漬污染的場所應設氣體滅火系統(tǒng)。

氣體的種類根據(jù)場所具體性質定，一般現(xiàn)在用的氣體系統(tǒng)有：CO2、IG541、FM200。消防水泵房應采用一、二級耐火等級的建筑。

消防水泵房應設直通室外的出口，設在樓層上的消防水泵房應靠安全出口。

一組消防泵泵的吸水管不應少于兩條。固定消防水泵應設有備用泵。但符合下列條件之一，可不設：

室外消防用水量不超過25L/S的工廠、倉庫； 7-9層的單元式住宅。

消防水泵應保證在火警后5min內開始工作。

設有備用泵的消防泵站或泵房，應設備用動力，若采用雙電源或雙回路供電有困難時，可采用內燃機作動力。

消防水泵房宜設有與本消防隊直接聯(lián)絡的通訊設備。

采暖、通風、空氣調節(jié)系統(tǒng)在使用材料，使用場所等方面都有一定的消防要求。消防電源：

一級負荷供電場所：建筑高度過50m的乙、丙類廠房和丙類庫房；

二級負荷供電場所：室外消防用水量超過30L/s的工廠、倉庫；室外消防用水量超過35L/s的易燃材料堆場、甲類和乙類液體儲罐或儲罐區(qū)、可燃氣體儲罐或儲罐區(qū)；超過1500個座位的影劇院、超過3000個座位的體育館、每層面積超過3000m2的百貨樓、展覽樓和室外消防用水量超過25L/s的其他公共建筑。

三級負荷供電場所：除一、二級用電負荷外的民用建筑物、儲罐（區(qū)）和露天堆場等的消防用電設 備。

知道：不是每個消防工程都要兩路消防電源，是根據(jù)該工程的性質定義。消防對配電線路、照明燈

等也有一定防火要求

應急照明、疏散指示標志的安裝，有一定要求，具體根據(jù)場所性質定。火災自動報警裝置：計算機房、設備用房、書庫、庫房、公共場所，超過一定面積，均應設。消防控制室應具備功能：①接受火災報警，發(fā)出火災的聲、光信號，事故廣播和安全疏散指令等；②控制消防水泵、固定滅火裝置，通風空調系統(tǒng)，電動的防火閥、閥門、防火卷簾、防煙排煙設施；③顯示電源、消防電梯運行情況等。名詞解釋 高層工業(yè)建筑

高度超過24m的兩層及兩層以上的廠房、庫房

高架倉庫

貨架高度超過7m的機械化操作或自動化控制的貨架庫房

安全出口

保證人員安全疏散的樓梯或直通室外地平面的出口

封閉樓梯間

設有能阻擋煙氣的雙向彈簧門的樓梯間，高層工業(yè)建筑的封閉樓梯間的尖為乙級防火門

防煙樓梯間

在樓梯間入口處設有前室（面積不小于6m2，并設有防排煙設施）或設專供排煙用的陽臺、凹廊等，且通向前室和樓梯間的門均為乙級防火門的樓梯間

充實水柱

由水槍噴嘴起到射流90％水柱量穿過直徑38cm圓圈處的一段射流長度

（三）高規(guī)《高層民用建筑設計防火規(guī)范》

建筑分類（P84表3.0.1熟悉）如列出表里的一些場所，應能知道套哪一類。耐火等級：分一、二級

一類高層建筑耐火等級為一級。二類為不低于二級。裙房耐火等級不低于二級，地下室一級。

《高規(guī)》對高層建筑設置及設置在高層建筑內的設備房、娛樂場所、汽車庫、內裝修、燒料等都有具體的防火要求。防火間距：高層

設在高層建筑內的自動滅火系統(tǒng)的設備室、通風、空調機房，應采用甲級防火門。地下室內存放可燃物的房間門應采用甲級防火門。

電纜井、管道進、排煙道、排氣道、垃圾道等豎向管道井，應分別獨立設置；井壁上的檢查門應采用丙級防火門。

建筑高度不超過100m的高層建筑，其電纜井、管道井應每隔2-3層在樓板處用相當于樓板耐火極限的不燃燒體作防火分隔。

防火門、防火窗應劃分為甲、乙、丙三級，其耐火極限：甲級應為1.20h；乙級應為0.90h；丙級應0.60h。

防火門應為向疏散方向開啟的平開門，并在關閉后應能從任何一側手動開啟。在設置防火墻確有困難的場所，可采用防火卷簾作防火分區(qū)分隔。

防火卷簾應在卷簾的兩側設置啟閉裝置，并應具有自動、手動和機械控制的功能。高層建筑每個防火分區(qū)的安全出口不應少于兩個。商住樓中住宅的疏散樓梯應獨立設置。

高層建筑的安全出口應分散布置，兩個安全出口之間的距離不應小于5.00m。

高層建筑地下室、半地下室的安全疏散在每個防火分區(qū)的安全出口不應少于兩個。建筑高度超過100m的公共建筑，應設置避難層（間），兩個避難層之間不宜超過15層，凈面積應按5.00人/m2計算。

避難層可兼作設備層，但設備管道宜集中布置。避難層應設消防電梯出口、應設消防專線電話。

一類建筑和除單元式和通廊式住宅外的建筑高度超過32M的二類建筑以及塔式住宅，均應設防煙樓梯間。

樓梯間入口處應設前室、陽臺或凹廊。

前室的面積，公共建筑不應小于6.00m2，居住建筑不應小于4.50m2。前室和樓梯間的門均應為乙級防火門。

下列高層建筑應設消防電梯：一類公共建筑；塔式住宅；十二層及十二層以上的單元式住宅和通廊式住宅；高度超過32m的其它二類公共建筑。

消防電梯可與客梯或工作電梯兼用，但應符合消防電梯的要求。

消防電梯的行駛速度，應按從首層到頂層的運行時間不超過60s計算確定。高層建筑必須設置室內、室外消火栓給水系統(tǒng)。

高層建筑的消防用水總量應按室內、外消防用水量之和計算。室內消防用水量應按需要同時開啟的滅火系統(tǒng)用水量之和計算。

高級旅館、重要的辦公樓、一類建筑的商業(yè)樓、展覽樓、綜合樓等和建筑高度超過100m的其它高層建筑，應設消防卷盤。

室內消防給水管道應布置成環(huán)狀。引入管不應少于兩根。

消防豎管的直徑按通過的流量經(jīng)計算確定，但不應小于100mm。消火栓應設在走道、樓梯附近等明顯易于取用的地點。消火栓的水槍充實水柱應通過水力計算確定，且建筑高度不超過100m的高層建筑不應小于10m；建筑高度超過100m的高層建筑不應于小13m。

消火栓的間距應由計算確定，且高層建筑不應大于30m，裙房不應大于50m。消火栓栓口的出水壓力大于0.50MPa時，消火栓處應設減壓裝置。消防電梯間前室應設消火栓。

高層建筑的屋頂應設一個裝有壓力顯示裝置的檢查用的消火栓。

一類公共建筑不應小于18m3；二樓公共建筑和一類居住建筑不應小于12m3；二類居住建筑不應于6.00m3。

在高層建筑內設置消防水泵房時，應設甲級防火門。

當消防水泵房設在首層時，其出口宜直通室外。當設在地下室或其它樓層時，其出口應直通安全出口。

高層建筑消防給水系統(tǒng)應采取超壓措施。

（四）建筑內部裝修設計防火規(guī)范

本規(guī)范規(guī)定的建筑內部裝修設計，在民用建筑中包括頂棚、墻面、地面、隔斷的裝修，以及固定家具、窗簾、帷幕、床罩、家具包布、固定飾物等；在工業(yè)廠房中包括頂棚、墻面、地面和隔斷的裝修。

裝修材料按其使用部位和功能，可劃分為頂棚裝修材料、墻面裝修材料、地面裝修材料、隔斷裝修材料、固定家具、裝飾織物、其他裝飾材料七類。裝修材料按其燃燒性能應劃分為四級： 等級

裝修材料燃燒性能

A 不燃性

B1 難燃性

B2

可燃性

B3

易燃性

裝修材料的燃燒性能等級，應按本規(guī)范附錄A的規(guī)定，由專業(yè)檢測機構檢測確定。B3級裝修材料可不進行檢測。防火涂料

防火涂料的種類：

按用途分為鋼結構用、混凝土用、木材飾面用、電纜用防火涂料。按防火機理分為隔熱型、膨脹型和非膨脹型。按材料形態(tài)分為水基型、溶劑型、粉末型。按其涂層厚度分為厚涂型、薄涂型、超薄型。按其應用環(huán)境分為室內、室外型。防火涂料的組成：

基料（2）防火助劑（3）顏（填）料與其他助劑 防火涂料的防火機理：

防火涂料是用于建筑物防火安全的重要材料，其作用是當涂覆于可燃基材上時，除起到與普通裝飾涂料相同的裝飾、防腐及延長被保護材料的使用壽命外，一是遇到火焰或熱輻射時，防火涂料將迅速發(fā)生特理、化學變化而隔熱熱量，阻止火焰蔓延，起到阻燃作用。二是當涂覆于構件表面除具有防銹、耐酸堿、耐鹽霧等作用外，遇火時隔絕熱量、降低構件表面溫度、起到耐火作用。

非膨脹型防火涂料的防火機理：

非膨脹型防火涂料是由不燃或難燃性基料、阻燃劑和防火填料等配制而成的。無機非膨脹型防火涂料遇火不燃，因其所形成的無機涂膜覆蓋基材，隔絕氧氣而避免或延緩燃燒。有機非膨脹型防火涂料遇火受熱分解出不燃的惰性氣體，沖淡、覆蓋和捕獲被保護基材因受熱而分解的易燃氣體和空氣中的氧氣，抑制燃燒。非膨脹型防火涂料一般用在對防火要求不高的場合，其在著火初期的短時間內能夠抑制和延緩火焰的傳播。膨脹型防火涂料的防火機理： 膨脹型防火涂料遇火膨脹發(fā)泡，生產(chǎn)一層比原來涂層的厚度大幾十倍甚至上百倍的泡沫炭化層，產(chǎn)生良好的隔熱隔氣作用，封閉被保護的基層，阻止基層燃燒。膨脹型防火涂料含有發(fā)泡劑、酸源（成炭催化劑）和炭源（成炭劑）等。發(fā)泡催化劑在高溫下可分解無機酸，使含羥基的化合物脫水焦化，并對產(chǎn)生發(fā)泡層起到催化作用；成炭劑在高溫和酸的作用下失水炭化成炭質骨架，形成疏松的泡層結構，這種以氣孔為主的泡層有很強的隔熱能力。這三個組分在高溫或火焰作用下協(xié)同效應，缺一不可。一般在什么場所應刷防火涂料：鋼結構廠房及其他一些鋼結構的建筑物，承接防火涂料工程時一個比較關鍵的問題就是耐火時間要求幾個小時，一般鋼梁是1.5小時，柱子是2個小時或2.5小時，一般在這個工程的建審批文上有具體要求。沒有批文的鋼結構按以上數(shù)據(jù)基本不會有什么問題。

防排煙與通風、空調系統(tǒng)、術語

1、防排煙系統(tǒng)

防煙系統(tǒng)和排煙系統(tǒng)的總稱。

2、防煙系統(tǒng)

采用機械加壓送風方式或自然通風方式，防止煙氣進入疏散通道的系統(tǒng)。

3、排煙系統(tǒng)

采用機械排煙方式或自然通風方式，將煙氣排至建筑物外，維持煙區(qū)內一定能見度的系 統(tǒng)。

4、機械加壓送風

對樓梯間、前室等部位采用機誡送風，使該區(qū)域形成正壓區(qū)，防止煙氣侵入的方式。

5、機械排煙

采用排煙風機，將煙氣排至建筑物外，維持煙區(qū)內一定的能見度。

6、自然通風

采用可開啟外窗或百葉窗等自然的通風方式。

7、中庭

三層或三層以上、且短邊不小于6m的大容積空間。

8、煙縷

火災煙氣卷吸四周空氣所產(chǎn)生的混合煙氣流。

9、儲煙倉

在建筑物頂部由垂壁、梁等形成的用于積聚煙氣的空間。

10、擋煙垂壁

用不燃燒材料或難燃材料制成的固定或活動的擋煙設施。

11、清晰高度

煙層底部至室內地平面的高度。軸對稱型煙縷

遠離四周墻壁的火災所產(chǎn)生的煙縷。陽臺型煙縷

煙氣上升到達建筑空間頂部、陽臺或其它在的水平突出物后，水平向突出物邊沿溢出的煙縷。窗口型煙縷

煙氣從門和窗等墻壁開口處溢出的煙縷。防煙、排煙設備及部件

1、送風機

離風機、軸流風機均可用于防煙樓梯間及其前室、消防電梯前室和二者的合用前室，作 為機械加壓送風機。

2、排煙風機 用于排煙的風機主要有離心式和軸流式兩種，還有自帶電源的專用排煙風機。

3、防煙防火閥與排煙防火閥

目前國內開發(fā)生產(chǎn)的防煙防火，各種型號的防煙防火閥的性能、構造、規(guī)格各有不同，產(chǎn)品名稱也各異（如防煙防火閥、排煙防火閥、防火調節(jié)閥、排煙閥、防煙閥等）?，F(xiàn)對常用防煙防火閥的構造、規(guī)格、性能等介紹如下： 防煙防火閥

適用范圍：適用于有防煙防火要求的通風、空調系統(tǒng)的風管上，平時處于常開狀態(tài),當發(fā)生火災時，通過感煙或感溫向報警控制室（中心）發(fā)出火災信號，接通閥門上DC24V 電源或溫度閥門關閉，或人工將閥門關閉，切斷火焰和煙氣沿管道蔓延。構造：一種為矩形，一種為圓形。性能：

電訊號、溫感、煙感使閥門關閉。

當溫度達到70℃士3℃時，熔斷器動作，使閥門關閉。③手拉鋼繩使閥門關閉。④手動復位。

⑤FYH-02DFW型防煙防火調節(jié)閥可在0°～90°之間控制葉片開啟角度，以調節(jié)風量。⑥閥門動作輸出電訊號與消防系統(tǒng)或其他設備聯(lián)鎖。（2）排煙防火閥 適用范圍：適用于排煙系統(tǒng)的管道上和排煙風機的吸入口，平時處于常閉狀態(tài)，發(fā)生火災時，操作裝置在電訊號DC24V或手動作用下將閥門打開，進行排煙，當排煙溫度高達280℃時，溫度熔斷器動作，再將閥門自動關閉，隔斷氣流。構造與規(guī)格：由閥體和操作機構組成。工作原理： ①電信號開啟動（S）：當連動的煙（溫）感器將火災信號輸送到消防控制中心的控制盤上后，由控制盤再將火災信號輸入到SD自動開啟裝置的A線端CD（24V）。當A線端接受火災信號后，電磁鐵線圈通電，動鐵芯吸合，使動鐵心掛鉤與閥門葉片旋轉軸掛鉤脫開，閥門葉片受彈簧力作用迅速開啟同時微動開關動作，切斷電磁鐵電源，并接通閥門關閉顯示線接點，將閥門開啟信號返回控制盤，連動通風、空調風機停止運行，排煙風機啟動。②手動拉繩使閥門開啟及手動復位使閥門關閉（D）：操作裝置上設有拉繩，可手動該拉繩使閥門葉片開啟。另外利用操作裝置上的復位把手可使閥門葉片手動復位，即回到葉片原來的位置。

③280℃溫度熔斷器關閉動作（F）：溫度熔斷器安裝在閥體的另一面，熔斷片設在閥門葉片的迎風側，當管道內空氣溫度上升到280℃時，溫度熔斷片熔斷，閥門葉片受彈簧力作用而迅速關閉，同時微動開關動作，顯示線同樣發(fā)出閥門關閉信號，可連動通風、空調風機關閉。4）性能：

溫度熔斷器動作（關閉）溫度：280℃。微動開關接點容量：380V，3A。

電磁鐵接受信號： DC24V士10％，0.4A。

閥門滲風量：當排煙閥前后壓力差為 490Pa時，標準狀態(tài)下每米縫隙平均滲風量為1.1m3∕m2．min。

4、排煙口∕送風口

5、自動擋煙垂壁

6、排煙風道

7、排煙窗

8、余壓閥

防煙系統(tǒng)設置部位：

1、下列部位應設置防煙系統(tǒng)： 疏得散樓梯間； 消防電梯前室； 避難層（間）。

公共建筑中高度超過100m的電梯井宜設置機械回壓送風方式的防煙系統(tǒng)。下列樓梯間或前室可以不設置防煙系統(tǒng)： 防煙樓梯間設有機械回壓送風時的獨立前室；

利用敞開的陽臺、凹廊作為防煙樓梯間的前室、合用前室，或前室內有不同朝向可開啟外窗的樓梯間；

建筑高度低于100m的居住建筑，前室設有符合要求可開啟外窗的樓梯間； 十八層及十八層以下的居住建筑，樓梯間設有符合要求可開啟外窗的前室或前室設有符合要求可開啟外窗時的樓梯間。

消防電梯井設有機械加壓送風的消防電梯前室； 走道和前室設有機械加壓送風的樓梯間。

防煙方式可采用自然通風方式或機械加壓送風方式。排煙系統(tǒng)設置部位： 下列部位應設排煙系統(tǒng)： 公共建筑的中庭；

高層建筑和地下建筑的辦公室（局部管理用房除外）、走道； 設有集中式空氣調節(jié)系統(tǒng)旅館的走道；

商場、餐廳、公共娛樂場所等人員集中且可燃物較多的活動場所； 汽車庫；

舞臺、演播室。

下列部位可不設排煙系統(tǒng)： 除旅館外，走道的裝修采用不燃材料，且室內設有符合要求的排煙設施或房門至安全出口的距離小于20m的走道；

走道或回廊設有排煙設施，單元的建筑面積小于100m2的房間； 當室內或走道設有符合要求的排煙設施時，無可燃物或可燃物較少且高度大于30m的中庭、大堂； 機電用房；

機械立體汽車庫及建筑面積小于2000 m2的單層汽車庫； 煙縷充滿儲煙倉的時間超過10min的一般場所。