第一篇：保險基礎知識宣傳

保險基本知識

1.五險（即社會保險）的主要項目包括養老社會保險，醫療社會保險，失業保險，工傷保險，生育保險；一金：為住房公積金。

2.養老保險連續交費15年以上，持本人養老本、身份證和交費明細到社保中心辦理退休手續，享受退休待遇。養老保險繳納15年，只是做為領取養老保險的基本條件，如員工已經交夠了15年，但還沒達到退休的年齡，需要繼續繳納至退休。保險繳費年限和退休后養老金的多少直接掛鉤。（例，A員工45歲開始繳納，繳納15年退休，領取退休金600元。B員工40歲開始繳納，繳納20年退休，領取退休金1200元。）

3.醫療保險正常交費的，中間沒有停交、斷交費用現象，持醫療本可到定點醫院住院看病，按規定報銷醫療費，住院時出具醫療保險本，結賬后到社保報銷。員工持醫療卡可到定點藥店購藥，銀行每月會將個人繳納的醫療金額存入醫療卡中，用于員工平時買藥。

4.保險分為退保和停交：退保需要滿足條件：達到退休年齡，更換國籍，死亡。公司在職員工在職期間保險按規定給予繳納，不得停交。

5.住房公積金交費滿6個月可低息貸款，直接到住房公積金管理中心辦理。公積金停止交費滿一年方可支取賬戶內金額，個人加公司繳費。同一套房已貸款不可在貸。公積金電話2347777，地址：人民醫院西工行院內。

6.股份公司員工進公司滿3個月，大學生轉正滿3個月后，可自愿參保，每月25-30號，可在部們人事報名參加五險一金。營銷中心員工進公司滿3個月后公司直接給予交納保險。新參保員工如果有城鎮醫療的，必須先把城鎮醫療退了才能入社保，原來有交過保險的，需將關系轉入公司。

7.公司保險費用的繳納是滯后2個月，一般為發完當月工資后一個月繳納，只要員工工資中有扣保險費用，都會給交保險費用。如員工當月出勤小于等于7天，需個人承擔全額813元，出勤7天以上，個人交納254.85元。當月工資不足的，每月1-10號，在人力資源福利專員處開具繳費證明，自己到財務繳納現金，將收據復印件交福利專員。

8.正常繳納保險的員工應該持有養老保險本，醫療保險本，工傷本及醫療卡。新參保員工保險本在名單提報2個月后辦理，由部門人事員統一辦理，醫療卡在參保滿半年后，由銀行統一發放。保險繳費清單在每年的6月份統一下發上年度的繳費記錄。

9.保險轉移分為市內轉移和市外轉移兩種：

市內轉移手續：非同一社保中心的，需要接收單位開一式四聯的轉移單并蓋章，蓋章后在拿回現單位蓋章，至社保中心辦理轉移；同一社保的，確認原社保已停交，把養老本交至福利專員即可。

市外轉移手續：于原公司的解除勞動關系證明，于新公司簽訂的勞動合同，及身份證、戶口本到原社保辦理轉出，將轉移表和保險本交新單位即可。

10.前期有交過保險，后斷開再沒有交的，如果想繼續交，需要把中間空開的部分補交上才可以。

11.2011年繳費基數為1685元，繳費比例：養老公司20%，個人8%，醫療公司6%，個人2%，失業公司1.6%，個人1%，公積金公司與個人各66元，生育、工傷均由公司承擔，比例各為1%。

第二篇：保險基礎知識宣傳

保險基本知識

1.五險（即社會保險）的主要項目包括養老社會保險，醫療社會保險，失業保險，工傷保險，生育保險；一金：為住房公積金。

2.養老保險連續交費15年以上，持本人養老本、身份證和交費明細到社保中心辦理退休手續，享受退休待遇。養老保險繳納15年，只是做為領取養老保險的基本條件，如員工已經交夠了15年，但還沒達到退休的年齡，需要繼續繳納至退休。保險繳費年限和退休后養老金的多少直接掛鉤。（例，A員工45歲開始繳納，繳納15年退休，領取退休金600元。B員工40歲開始繳納，繳納20年退休，領取退休金1200元。）

3.醫療保險正常交費的，中間沒有停交、斷交費用現象，持醫療本可到定點醫院住院看病，按規定報銷醫療費，住院時出具醫療保險本，結賬后到社保報銷。員工持醫療卡可到定點藥店購藥，銀行每月會將個人繳納的醫療金額存入醫療卡中，用于員工平時買藥。

4.失業保險交費滿1年可享受3個月失業金；交費滿2年可享受6個月失業金；1人最多可享受24個月失業待遇。離職后憑解除勞動關系證明到社保中心辦理。

5.住房公積金交費滿6個月可低息貸款，直接到住房公積金管理中心辦理。公積金停止交費滿一年便可支取賬戶內金額，個人加公司繳費。員工直接在公積金管理中心辦理。

6.股份公司員工進公司轉正滿3個月，大學生轉正滿3個月后，每月25-30號，可在部們人事報名參加五險一金，如員工當月出勤不足7天，需個人承擔全額735.97元，當月工資不足的，每月1-10號，在人力資源福利專員處開具繳費證明，自己到財務繳納現金。

7.公司保險費用的繳納是滯后2個月，一般為發完當月工資的下個月繳納，只要員工工資中有扣保險費用，都會給交保險費用。新參保員工如果有城鎮醫療的，必須先把城鎮醫療退了才能入社保。

8.正常繳納保險的員工應該持有養老保險本，醫療保險本，工傷本及醫療卡。新參保員工保險本在參保2個月內辦理完，醫療卡在參保滿半年后出卡。保險繳費清單在每年的5月份統一下發上的繳費記錄。

9.保險轉移分為市內轉移和市外轉移兩種：

市內轉移手續：接收單位開一式四聯的轉移單并蓋章，蓋章后在拿回現單位蓋章，至社保中心辦理轉移。

市外轉移手續：于原公司的解除勞動關系證明，于新公司簽訂的勞動合同，及身份證、戶口本到原社保辦理轉出，將轉移表和保險本交新單位即可。

10.前期有交過保險，后斷開再沒有交的，如果想繼續交，需要把中間空開的部分補交上才可以。可以轉入公司時在公司交，也可以自己在外面交。

11.員工在職期間保險按規定給予繳納，不得無故停交。

第三篇：車輛保險基礎知識

車輛保險基礎知識

一、汽車保險

定義

汽車保險是承擔機動車由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失的賠償

責任的一種商業保險。

釋義

機動車是指本身具有動力裝置（發動機），可以單獨在公路及城市道路行駛，并完成運載任務的車輛。

自然災害包括有：暴風、龍卷風、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等

商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營

意外事故是指行為人的行為雖然在客觀上造成了損害結果，但不是出于行為人的故意或者過失，而是出于不能抗拒或者不能預見的原因引起的。

舉例：

某汽車駕駛員見前面有幾個人在公路上慢慢行走，駕駛員預見到快速行駛可能膾發生

交通事故而放慢車速，當車行駛到在路上行走的幾個人身邊時，其中一人突然沖向汽車自殺，駕駛員剎車不及造成死亡，駕駛員對死亡人的行為是無法預見也是可預見的，這就是意外事故。

備注

車輛保險中車輛都是指機動車。常被叫做汽車或車輛。汽車保險是財產險之一。機動

車詳細種類請見：機動車交通事故責任強制保險基礎費率表

影響機動車保費額度的情況有以下幾種情況：

? 新車購置價

保險費是以新車購置價、費率等因素組建的公式核出來，若新車購價變動，則保費也相應變化。

? 車輛的使用年限

車的風險系數是保險公司確定保費的最為根本因素。使用時間較長，車的相關性能則會降低，發生出險事故的概率越大。

? 車輛的座位數

車的座位數越多，則車的載重體積越大，車發生事故的撞擊力相對大，受損程度大。? 營運性質

營運車輛是以運輸收取費用為目的，使用的頻率相對會比非營運的高，車輛使用率高發生意外事故的概率也會高。

? 理賠記錄

行駛情況是指車輛在使用過程中的超速、闖紅燈、亂停車等違章記錄。事故的發生通常是由于違章行駛所致，則違章越多，保險費相對在高。

二、保險合同術語

(一)保險合同中關系到的幾個“人”：

1、定義：

保險人：是指有權經營汽車保險的保險公司，稱第一方。

被保險人：是指投保人及其允許的合法駕駛人，亦稱第二方。

投保人：是指與保險人訂立保險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機動車的所有人、管理人。

索賠權益人：即第一受益人

車主：車輛的所有人

2、釋義：

? 被保險人一般可以理解為經常開被保險車輛的駕駛員

? 通常被保險人與投保人為同一個人

? 當投保人與被保險人不一致時會產生以下兩方面影響：被保險人不負交保險費的義

務，該項義務只由投保人承擔，即誰投保誰交保險費；當車輛發生部分損失時，可由投保人向保險公司索賠；車輛全部損失時，則必須由被保險人向保險公司索賠，投保人此時沒此項權利。?

? 如約定了索賠權益人，則保險賠款將歸索賠權益人所有。在車輛保險中一般很少出

現約定索賠權益人，主要是貸款車輛會約定某某銀行為索賠權益人。不指定默認為被保險人。?

? 車輛的所有人通常是個人和公司?

(二)保險合同中關系到的幾筆“錢”：

1、定義

保費：是指投保人根據合同約定支付給保險公司的費用

保額：保險金額的簡稱。指保險單上載明的車輛的實際投保的金額，也是保險公司承擔賠償義務的最高限額。

新車購置價是指保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的當期價格。它是投保時確定保險額的基礎。

實際價值=新車購置價-折舊金額的價格

折舊金額＝新車購置價×N×月折舊率

N為保險車輛自初次登記時開始至計算時已經過的期間（以月為單位），其中不足一個月的部分不計算

不足額投保：指保險合同約定的保險金額低于新車購置價。

2、備注

保險公司一般按照合同約定根據實際的損失費用培付，一旦實際理賠費用高于保額就按照保額來賠付，因此說保額是保險公司承擔賠償義務的最高限額。

新車購置價簡單來說就是車主在投保時，在當地和他的車型相同新車的市場價格；?

因為車輛部分損壞時，維修和新車是一樣，比如換一個零件，肯定是換一個新的零件，所以不管使用了幾年的車輛保險公司都是要先確定該車今年的新車購置價；根據定義，同樣的車型在不同地方不同投保時間，其新車購置價不同；即使同一車型同一地方同時投保，不同保險公司因為其內部價格系統的不同也會不同。? 一般9座以下的非運營車輛月折舊率為6‰

(三)保險合同的組成：

1、定義

保險合同是保險人和投保人簽定的法律合同文本。

保險合同主要包括有：保險條款、投保單、保險單、批改申請書、批單、特別約定。

2、釋義

保險條款是列明保險合同雙方當事人權利義務的條文

投保單是投保人申請投保的一種書面憑證

保單是保險公司與投保人訂立保險合同的書面證明

批改申請書是投保人申請變更保險合同內容的一種書面憑證

批單是為變更保險合同內容，保險公司出具給被保險人的補充性的書面證明。

3、備注：

? 保險條款的內容明確了投保條件、保險責任起止時間、保險責任、交費辦法、寬

限期間和合同中止、除外責任、受益人的指定和變更、索賠時效等內容。

? 投保單通常由保險公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險公司根據

投保人填寫的投保單內容出具保險單正本。

? 保險單簡稱保單，也叫保單正本。由保險公司出具，主要載明保險公司與被保險

人之間的權利、義務關系，它是被保險人向保險公司進行索賠的憑證

? 批改申請書通常由保險公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險公司

根據投保人填寫的批改申請書內容出具批單

? 保單內容錯誤時都由批單來修正添加。批單與保單具有同等的合同約束力。但唯

獨保險的起止時間無法修改。

(四)其他

1、損失定義

全部損失是指由于自然災害和意外事故造成車輛損失嚴重，面目全非；不能通過維修廠進行修復。

推定全損：所花費的維修費已超過了實際價值，通常保險公司推定為全部損失，即一次最高按照實際價值進行賠付。

部分損失是指車輛因為自然災害或平時意外事故造成的小擦小碰。可以通過維修廠換取零配件修復。

2、保險期間：指投保人與保險公司約定,所投保的期間，一般為一年。?

備注：

自2007年3月5日零時起到2008年3月4日二十四小時止

3、車輛使用性質

營運車是指從事社會運輸并收取運費的車輛，以完成商業性傳遞或交通運輸為目的的車輛也屬于營業車。

非營運車是指各級黨政機關、社會團體、企事業單位自用的車輛或僅用于個人或家庭生活的車輛。

備注：

營運車都需辦理相關的運營證。通常的有出租車、貨車。貨車一定要問清楚是否辦理過運營證。營運車的保費相對比非營運的保費要高。

4、免賠率

免賠率是指在保險責任范圍內，根據條款規定的保險車輛駕駛員在事故中所負責任所確定的，保險人不予賠償的損失部分與實際損失的比率。

備注：

不同保險公司車損險的免賠率有差異。

第四篇：保險基礎知識之五

3.近因原則

判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關系，從而明確賠償責任的一項基本原則

保險實務中處理賠案時所遵循的重要原則之一

近因:引起保險事故發生的最直接、最有效、起主導作用或支配作用的原因 認定近因的基本方法:

順推法：從最初事件出發，按邏輯推理直到最終損失發生，最初事件就是最后一個事件的近因

例如，大樹遭雷擊而折斷，并壓壞了房屋，房屋中的電器因房屋的倒塌而毀壞，那么電器損失的近因是雷擊，而不是房屋的倒塌。

逆推法：從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷，最初事件就是近因

如上例中，電器毀壞是由于房屋的倒塌而引起的，房屋倒塌是由于大樹的壓迫，而大樹是因為雷擊而折斷，在此系列事件中，因果相連，則雷擊為近因。

4.損失補償原則

保險合同生效后，當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復到受災前的經濟原狀，但不能因損失獲得額外收益

1）含義

①補償以保險責任范圍內損失的發生為前提即有損失發生就有補償，無損失則無補償

②補償以被保險人的實際損失及有關費用為限即以被保險人恢復到受損失前的經濟狀態為限，包括保險標的的實際損失價值和施救費用、訴訟費等

2）限制條件

①以實際損失為限

保險標的遭受損失后，保險賠償以被保險人所遭受的實際損失為限，全部損失全部賠償，部分損失部分賠償。

例如：一臺機床投保時按市價確定保險金額為5萬元，發生保險事故時市場價為2萬元，保險人只應賠償2萬元

②以保險金額為限

保險金額是保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額

賠償金額只應低于或等于保險金額而不應高于保險金額

即使發生通貨膨脹，仍以保險金額為限

例如：某房屋投保時，按市場價值確定保險金額為20萬元，發生保險事故全損，市場價為25萬元，保險人的賠償金額應為20萬元，因為保險金額為20萬元。③以保險利益為限

保險人的賠償以被保險人所具有的保險利益為前提條件和最高限額，被保險人所得的賠償以其對受損標的的保險利益為最高限額

例如：王某獨立經營一艘運輸船，投保時船的保險價值和保險金額為1000萬元，保險期限1年，投保3個月后，王某將該船40%的所有權轉讓給李某，投保8個月船只全損，保險人只賠給王某600萬元的損失

例如：某企業以價值200萬元的廠房作抵押貸款100萬元，銀行將廠房投保，發生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠金額只能是100萬元，若貸款已經收回，則以銀行名義投保的保險合同無效，銀行無權索賠

第五篇：分紅保險基礎知識匯總

分紅保險基礎知識匯總

2011-08-26 14:37:48 向日葵保險網

[導讀]：分紅險指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。

1.什么是分紅險？

答：分紅險指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。

2.分紅險紅利來源有哪些？

答：分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

（1）死差益。是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；

（2）利差益。是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；

（3）費差益。是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。

由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。

紅利分配有兩種方式：現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內大多保險公司采取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。

在現金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領取方式：現金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。

3.分紅險有哪些分類？

答：分紅保險依據功能，可以分為投資和保障兩類。

投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。

保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃

4.分紅險好嗎？分紅險的分紅怎么樣？

答：分紅險一般是在保障的基礎上給客戶公司每年可分配盈余70%，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。

分紅每家公司都有不同，根據每家公司的投資規模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同。

相對來講，保障類分紅產品分紅會少一些，而理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔的風險不同的結果。【詳細】

5.分紅險收益如何？

不知道分紅型保險利率是否會隨著銀行利率的調整而相應調整，分紅型保險收益一般情況下是否能高于定期存款利率？

答：分紅型保險的分紅不是隨著銀行利率的調整而相應調整，而是隨著市場的通貨膨脹而水漲船高的，分紅型保險的利益是不確定的，但它的收益一般情況下肯定高于銀行定期存款的收益。

分紅型保險，除了固定（或每年或兩年或三年）的生存返還的收益還有每年的紅利，且紅利是隨著經營收益的狀況來分配的，按照國際慣例，公司和客戶是3/7開的，也就是說，紅利的分配70%歸客戶（因為客戶是資金的投資者），30%歸公司（因為公司是技術的操作者更有國家項目的政策面）。【詳細】

6.關于分紅險預定利率。

分紅險的預定利率是2.5%嗎？計算基數是按照所交的保費還是按照現金價值？

以平安為例，預定利率部分的錢，是跟分紅一起分到我的銀行帳上，還是不發給我，等到期滿含在里面一起返還我？

答：保監會在“關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）”中，要求分紅險的預定利率不得超過2.5%，此處所講的預定利率是指在產品定價時對未來資金設定的投資收益利率。

制定一款產品時，主要考慮：預定利率、死亡率以及相關的管理費用。當一款產品制定出來后，其收益及保障中本身就已蘊含預定利率的收益，保險公司不會單獨給予“預定利率的錢”。

分紅產生的主要原因就是：實際投資收益高于預定利率時，保險公司會將盈余不低于70%的部分返還給投保人，形成我們的紅利。

7.分紅險紅利查詢

分紅險的紅利如何保證？如果保險公司賠錢，紅利金有可能是負數嗎？另外，分紅保險紅利派發日期各家保險公司是如何確定的，保險會有沒有相關規定？

答：首先要明確，紅利是不確定的，不能做為固定收入，它是由保險公司營利的百分之七十拿出來分紅的，這就是說有營利就有分紅，保險公司虧損與客戶無關，最多就是說不分，不會出現負數。

保險公司會把每年經營利潤的70%分給所有的客戶。派發時間是在每年6月份以后，如果你買的是分紅型保險，上半年投保的會在6月份以后收到保險公司寄給你的紅利分配清單，下半年投保的會在對應投保日后收到紅利分配清單。這些都符合保監委的規定。

8.儲蓄分紅險和定期存款的區別。我想存錢但銀行的人員推薦我買分紅保險，這種保險的收益有保障嗎？

答：定期存款：一次性存儲，按目前的利息結算，到期領取本金及利息，提前支取則損失定期存款的利息，只能按活期利率來結算。定期存款的收益是確定的；

分紅險（銀行代售保險）：一次性存（分幾年存），收益不確定（分紅是不確定的，視保險公司經營狀況決定），到期領取本金及紅利，提前支取損失部分本金，在期限內身故則可以退回本金及一些補償金，保障不會很高。

由于銀行的利率是固定的，就現在來說，cpi的指數在不斷的攀升，我們把錢存到銀行會出現貶值的狀態，而且，現在已經是一個i投資的時代，靠銀行存款很難達到預期的效果。而商業分紅保險，首先它有固定的收益，然后結合分紅，復利計息，它可以有效的抵制通貨膨脹。【詳細】

9.分紅保險是否有風險？會不會保險公司沒有賺到錢，連我的本金都不退回來？答：分紅險兩部分收益：1.固定收益，這是按合同領取的。2.浮動分紅，保險公司至少拿70%利潤分紅，理論上是可以為零的，但實際上每個公司都有的，比較低的水平就是3%。放心保監委會密切關注每個公司的分紅利率，一旦很低就會有措施的。

分紅險是沒有風險的，保額固定，到期有固定收益，只有分紅是不固定的，這個是根據公司的經營情況決定。【詳細】

10.想了解一下返還型分紅保險，準備給兒子買份保險。

答：分紅返還型保險每家公司都是有的，一般在固定返還的基礎上，提供分紅功能，雙重收益以保證客戶的利益，個別產品還有高額的身價保障，是種很不錯的保險形式。

分紅返還型險種很多，有的側重于返還金，有的側重于保障，有的側重于老年，側重點不同。

分紅返還型保險有1年、2年、3年一返的，是按一定的基數返還的，不同險種是不同的。【詳細】

11.保額分紅好還是保費分紅好？兩種方式有什么區別？看到業務員給的計劃，有的是保額分紅，挺高的，想問是不是真的能給。

答：國際上的分紅方式分為兩種，一種是，現金價值分紅，俗稱美式分紅，也就是保費分紅，保險公司拿到客戶的保費后在扣除各種成本費用后，剩下的錢拿去投資獲得的盈利，每年公司拿可分配盈余的部分按照70%分給客戶，紅利直接進入分紅賬戶，可以每年現金領取，也可以累計生息。

第二種，保額分紅，俗稱英式分紅，同樣也拿著客戶的保費去投資，獲得的紅利不是直接進入紅利賬戶，而是購買相對應保額的保險增加了保額。紅利不能現金領取，只能累積生息，到最后保單到期或者發生身故賠付時才能變現給客戶，而且是有的產品是給紅利增加保額后對應的現金價值。

其實兩者都差不多，都是拿著客戶的保費去投資，只是獲得的紅利分配方式不一樣，領取不一樣，現金分紅比保額分紅靈活的多，保額分紅等于保險公司又拿客戶的分紅購買了一份壽險。【詳細】

12.分紅保險能抵御通貨膨脹嗎？

答：目前老百姓能夠廣泛參與的金融理財或投資，從長遠來看，哪一種能夠真正抵御通脹呢？除非把掙到的錢全都消費掉，永遠和當前物價水平保持一致。

保險作為一種廣義理財方式，其本質功能是防范風險損失，是防御性最強的理財工具，具有不可替代性。就像200元可以保10萬意外。一個人如果今天買了，次日零時生效后，就不幸意外掛了，那家人就可以得到10萬元的保險金，這種收益還是其他任何方式無法替代的，當然誰也不希望這樣。

之所以分紅，是因為保險公司也是規模最大的投資機構之一，拿客戶的錢去賺錢，拿可分配盈余的70%分配給客戶，并給客戶承諾的保障，至少可以讓客戶的保障有效抵御通脹，并沒有承諾完全抵御通脹。【詳細】

13.有保本分紅類的保險嗎？本人已57歲，如拿出10萬元買保險，要3-5年內有收益且能保本的。

答：建議考慮銀行分紅保險，時間段，可以躉交也可年交，即可保本還有分紅。如果是短期的，你可以選擇銀行險，中國人壽在銀行設有銀行險，你可以到銀行咨詢一下，比如中國工商銀行。還有，保險注重的是保障，短期的利益是不大的，這點是它和投資最大的區別。

【詳細】（文：向日葵保險網 曾燕菲撰稿）