第一篇：淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)1

淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求和總行合規(guī)文行建設(shè)工作部署，提高合規(guī)意識(shí)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè)，確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，力爭(zhēng)為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個(gè)大集體中的新成員，通過入行幾個(gè)月的工作我深深體會(huì)到農(nóng)商行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)的必要性和緊迫性，這里我結(jié)合實(shí)際工作談?wù)勛约旱目捶ǎ?/p>

一、開展合規(guī)文化的意義

1、是信用社體制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要

我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉(zhuǎn)制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營(yíng)理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度、經(jīng)營(yíng)方式、員工素質(zhì)都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，過去信用社時(shí)期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識(shí)淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長(zhǎng)在合規(guī)文化動(dòng)員大會(huì)講話中指出的一樣：在過去信用社時(shí)期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識(shí)較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因此，作為在中國(guó)金融體系中處于最低端的信用社的基礎(chǔ)上改制而來的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎(chǔ)比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。加之銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，所以建設(shè)合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)號(hào)召、貫徹落實(shí)監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是北京農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)性和必要性。

2、是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農(nóng)村商業(yè)銀行是一個(gè)剛轉(zhuǎn)制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設(shè)就必不可少。因?yàn)榧訌?qiáng)合規(guī)文化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認(rèn)識(shí)合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分、一項(xiàng)重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習(xí)慣；合規(guī)文化建設(shè)和法制建設(shè)是北京農(nóng)商行長(zhǎng)治久安的基礎(chǔ)，合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，加強(qiáng)管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績(jī)的一種表現(xiàn)形式，要努力建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎(chǔ)，增強(qiáng)北京農(nóng)商行發(fā)展后勁。

二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點(diǎn)

（一）“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存在

倡導(dǎo)合規(guī)文化通俗的講就是倡導(dǎo)“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導(dǎo)用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，摒棄領(lǐng)導(dǎo)是權(quán)威、是榜樣、是家長(zhǎng)的“官本位”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為：做事以領(lǐng)導(dǎo)為中心，工作以領(lǐng)導(dǎo)滿意作為標(biāo)準(zhǔn)，以當(dāng)官為工作的目標(biāo)，以職務(wù)能否晉升為工作是否得到認(rèn)可的唯一標(biāo)準(zhǔn)，形成人為造假、做政績(jī)、要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。認(rèn)為官大官小是個(gè)人能力、綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。聽領(lǐng)導(dǎo)的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設(shè)。有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導(dǎo)致員工缺乏獨(dú)立思考能力，辨別能力，不思進(jìn)取，懈怠學(xué)習(xí)，素質(zhì)底下。同時(shí)促使一些人傾心于投機(jī)專營(yíng)、形成裙帶現(xiàn)象、拉幫結(jié)派，相互包庇現(xiàn)象。

（二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠(yuǎn)

我們的員工大多是從信用社轉(zhuǎn)制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間、員工與客戶大多在一個(gè)不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉(zhuǎn)五轉(zhuǎn)兩人就能攀上親情關(guān)系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對(duì)工作影響深遠(yuǎn)：好的一面是進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展、市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識(shí)；權(quán)利責(zé)任意識(shí)淡漠；變通意識(shí)過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識(shí)、氛圍。

（三）員工對(duì)制度的信心沒有真正建立

制度始終是有的，但我們還沒有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級(jí)行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因?yàn)槲覀冇行┗鶎又兄朴喌囊?guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實(shí)施的，運(yùn)動(dòng)員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。

二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性受到威脅。三是違規(guī)違紀(jì)追究“難到位”和“不到位”，因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等” 在有些時(shí)候常常成了迷惑人的口號(hào)、標(biāo)語(yǔ)和理想。種種情況導(dǎo)致員工對(duì)制度的信仰沒有真正建立。加之現(xiàn)實(shí)社會(huì)的嚴(yán)酷性，重視人情關(guān)系、面子的文化，更加弱化了對(duì)制度信任的基礎(chǔ)。

（四）考核體制的科學(xué)性有待進(jìn)一步提高

目前銀行實(shí)行了以存款、貸款規(guī)模、利潤(rùn)、不良資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的績(jī)效考核，這種考核對(duì)建立激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展積極性有很大的促進(jìn)作用，但這種績(jī)效考核如果是立足于短期的，對(duì)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展未必有利。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在國(guó)際上，對(duì)銀行的考核都是以風(fēng)險(xiǎn)為核心來衡量經(jīng)營(yíng)狀況的，其風(fēng)險(xiǎn)的衡量也決不是簡(jiǎn)單的不良率指標(biāo)。在發(fā)展目標(biāo)上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的好壞不但關(guān)系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機(jī)制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。市場(chǎng)就那么大，壓力與責(zé)任與日俱增，優(yōu)質(zhì)客戶與完全守法的客戶有限，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)之間發(fā)生沖突時(shí)，極個(gè)別管理者完全可能會(huì)冒險(xiǎn)出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)發(fā)展，有時(shí)會(huì)不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。對(duì)政策的掌握超出了原則，為暫時(shí)的切身利益大量違規(guī)，使合規(guī)文化的土壤大大沙化，合規(guī)文化難以發(fā)育。

四、現(xiàn)階段合規(guī)文化建設(shè)的重點(diǎn)

合規(guī)文化建設(shè)不是一件工作，而是一項(xiàng)工程。我行的合規(guī)文化建設(shè)將是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的工程。通過合規(guī)文化建設(shè)使銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。作為郊區(qū)支行現(xiàn)階段應(yīng)從以下幾點(diǎn)入手：

（一）梳理優(yōu)化規(guī)章制度，為合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供制度保證

梳理、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，盡可能的使之合理、科學(xué)、可操作。關(guān)于制度，國(guó)內(nèi)外有優(yōu)秀銀行不乏各種先進(jìn)的管理制度，但我們不能生搬硬套，因?yàn)樗麄兊暮玫闹贫仁腔谒麄儐T工素質(zhì)、客戶群體、文化底蘊(yùn)而逐漸形成的。我們要結(jié)合我行的具體情況梳理完善，使之使用于我們銀行現(xiàn)狀，從而保證我行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)順利高效的進(jìn)行，正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無(wú)法任意橫行，制度不好可以使好人無(wú)法充分做好事，甚至?xí)呦蚍疵妗！痹诤弦?guī)工作中，好的制度是前提。首先要明確職責(zé)，支行內(nèi)部應(yīng)有嚴(yán)格的授權(quán)、監(jiān)督機(jī)制，還要形成違規(guī)責(zé)任必究的氛圍。并且在對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、部門和員工的獎(jiǎng)勵(lì)安排上，兼顧短期化的激勵(lì)措施和長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制的協(xié)調(diào)。

（二）領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，從關(guān)鍵部位入手開展合規(guī)文化建設(shè)

在合規(guī)文化建設(shè)中領(lǐng)導(dǎo)者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經(jīng)營(yíng)角度看，銀行管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。一般而言，商業(yè)銀行非道德行為的出現(xiàn)，多是由于管理層對(duì)制度的認(rèn)識(shí)上存在偏差。管理層要通過提煉合規(guī)價(jià)值觀念，為整個(gè)銀行合規(guī)文化的塑造定下了調(diào)子。要充分認(rèn)識(shí)非合規(guī)行為給銀行帶來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益。

在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，領(lǐng)導(dǎo)要身體力行，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、重點(diǎn)人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設(shè)，從小事抓起，從細(xì)節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長(zhǎng)鳴。不違反規(guī)章制度，給員工樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)、樹立對(duì)制度的信心，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威性。確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。

（三）、合理確定經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展目標(biāo)

實(shí)踐和理論都證明，銀行的經(jīng)營(yíng)原則是穩(wěn)健、審慎和理性。銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)應(yīng)該切合實(shí)際，各種發(fā)展計(jì)劃都應(yīng)建立在正常狀態(tài)下能達(dá)到的目標(biāo)，過于硬化的掛鉤獎(jiǎng)勵(lì)，有調(diào)動(dòng)積極性的一面，也有鼓勵(lì)弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵(lì)冒險(xiǎn)都會(huì)淡化合規(guī)意識(shí)。

全行上下要按照總行統(tǒng)一部署，認(rèn)真組織實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)，確保合規(guī)文化深入人心，從而避免未來可能發(fā)生的因不合規(guī)合法而造成的經(jīng)營(yíng)損失和管理失誤。在我國(guó)銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。

（四）建立相對(duì)獨(dú)立的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，保障制度的執(zhí)行力

要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從制度，努力營(yíng)造合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍，樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)理念，促進(jìn)全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。逐步實(shí)現(xiàn)管理上由“人治”向“法治”轉(zhuǎn)變。

第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

近年來，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理正在逐步推進(jìn)與實(shí)施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進(jìn)進(jìn)程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的深度與廣度存在差異。但同時(shí)也暴露出一定問題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。

一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

（一）銀行的合規(guī)文化

合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為守則的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。

金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。人們對(duì)金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。

(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

1.構(gòu)建了有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時(shí)在分行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門，明確工作職責(zé)，理順工作流程。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級(jí)組織機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點(diǎn)的合規(guī)管理模式。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動(dòng)合規(guī)手冊(cè)項(xiàng)目，積極探索信息科技對(duì)合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時(shí)改進(jìn)和完善與國(guó)家法律法規(guī)、上級(jí)行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對(duì)梳理、歸納的各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，制定或完善相關(guān)制度；對(duì)因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和精細(xì)化管理。

2.形成了有力的合規(guī)文化氛圍。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊(cè)》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識(shí)和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動(dòng)，在對(duì)全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

3.逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理流程。基本設(shè)立了以條線式報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)已上線運(yùn)行，在授信和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的“三個(gè)結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺(tái)階。

4.強(qiáng)化三大機(jī)制建設(shè)，把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，樹立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的建議，對(duì)于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

5.跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常有效溝通。

（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問題

1.合規(guī)文化建設(shè)地位邊緣化。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。

2.合規(guī)文化建設(shè)深度與廣度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺。

3.缺乏鮮明的個(gè)性特色。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個(gè)性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。

（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析

1.對(duì)合規(guī)文化建設(shè)作用認(rèn)識(shí)不到位。由于股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認(rèn)識(shí)和研究它，沒有成立專門的組織和策劃?rùn)C(jī)構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。

2.經(jīng)營(yíng)管理者目標(biāo)不到位。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容，造成分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上，圖眼前現(xiàn)實(shí)利益的多，很少考慮工作的計(jì)劃性和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。有的認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)短期見不到實(shí)效、屬于未來遠(yuǎn)景的事，因此不愿意花過多的精力、物力和財(cái)力去研究和落實(shí)。

3.員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不到位。一是員工誠(chéng)信正直的道德觀念和合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。

4.機(jī)制與文化建設(shè)匹配不到位。股份制商業(yè)銀行的機(jī)制建設(shè)主要集中在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財(cái)力配套建設(shè)上給予激勵(lì)，從制度上給予保障，因而很難落到實(shí)處、見到成效。

二、對(duì)股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的建議

針對(duì)股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問題，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)和改進(jìn)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的前提

股份制商業(yè)銀行在云南轄內(nèi)經(jīng)過前段時(shí)間的發(fā)展與積累，正向“二次轉(zhuǎn)型”、“更有內(nèi)涵的發(fā)展”等精品銀行目標(biāo)邁進(jìn)。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計(jì)、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對(duì)提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。與此同時(shí)，可成立專業(yè)機(jī)構(gòu)，配備專門人員，明確工作職責(zé)和任務(wù)，將合規(guī)文化建設(shè)不斷推向深入。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵(lì)和負(fù)面約束的作用。應(yīng)建立對(duì)合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評(píng)比制度，對(duì)在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實(shí)到位、有特色的單位和個(gè)人及時(shí)表彰鼓勵(lì)，對(duì)做得差的適時(shí)指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運(yùn)行。

（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則，建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制建設(shè)，銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動(dòng)銀行管理其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組建合規(guī)部門（崗位）應(yīng)該遵循兩大原則：一是合規(guī)部門（崗位）的功能和職責(zé)應(yīng)該明確界定；二是合規(guī)部門（崗位）應(yīng)該獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，制定并落實(shí)合規(guī)工作計(jì)劃，強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)以提升員工合規(guī)意識(shí)；將績(jī)效考核、薪酬獎(jiǎng)懲與合規(guī)職責(zé)的履行情況掛鉤；用文件記錄各運(yùn)營(yíng)單位的合規(guī)表現(xiàn)并定期向利益相關(guān)者出具報(bào)告，確保公司合規(guī)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并能適應(yīng)不斷變化的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。

（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的保障

股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。應(yīng)進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。

（四）以全員合規(guī)為目標(biāo)，構(gòu)建合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制

一是合規(guī)要從領(lǐng)導(dǎo)做起。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動(dòng)作用。二是合規(guī)要從管理部門做起。股份制商業(yè)銀行各級(jí)管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項(xiàng)管理活動(dòng)合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強(qiáng)合作，良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是合規(guī)要從每個(gè)員工做起。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位，每個(gè)股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個(gè)關(guān)系：一要處理好業(yè)績(jī)與合規(guī)的關(guān)系。業(yè)績(jī)的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，合規(guī)的業(yè)績(jī)努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績(jī)堅(jiān)決不要。二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系。在合規(guī)的框架內(nèi)，沒有任何借口，必須堅(jiān)決執(zhí)行；不合規(guī)的應(yīng)予以堅(jiān)決抵制，若抵制無(wú)果，應(yīng)敢于及時(shí)越級(jí)反映，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，自我保護(hù)。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。工作效率的提高決不能拋棄合規(guī)約束，應(yīng)在保證合規(guī)的基礎(chǔ)上提高工作效率，違規(guī)的效率堅(jiān)決不要。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。信任是合作共事的基礎(chǔ)，是為人處世的基本準(zhǔn)則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。六要處理好習(xí)慣與合規(guī)的關(guān)系。習(xí)慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習(xí)慣，讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。

（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐

股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動(dòng)結(jié)合起來一并進(jìn)行，水乳交融，不搞“兩張皮”。應(yīng)與員工貫徹落實(shí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結(jié)合起來，與培育員工對(duì)銀行忠誠(chéng)度教育結(jié)合起來，與創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)結(jié)合起來，與客戶滿意度建設(shè)、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個(gè)人評(píng)比表彰結(jié)合起來，與學(xué)習(xí)先進(jìn)典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結(jié)合起來等，寓無(wú)形于有形，寓教于樂，潤(rùn)物無(wú)聲，由習(xí)慣形成自然，由自然變成美德，構(gòu)成企業(yè)文化的精髓。

（六）突出特色化、差異化，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進(jìn)程和文化背景的差別，應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況，總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。應(yīng)在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨(dú)特風(fēng)格和專業(yè)品牌，著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營(yíng)銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。在建設(shè)中，切忌模仿和面面俱到，而應(yīng)突出“人無(wú)我有，人有我精，人精我特”，彰顯個(gè)性風(fēng)采，讓人過目不忘。如招商銀行“因您而變”，其中“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”綜合網(wǎng)上銀行服務(wù)、雙幣信用卡、“金葵花理財(cái)”等的用戶數(shù)量一直保持在較高的水平；民生銀行根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)推出了易捷貸、組合資、聯(lián)保貸、循環(huán)貸、動(dòng)產(chǎn)貸、法人按揭、中小企業(yè)e管家七大特色產(chǎn)品和特色產(chǎn)品的組合運(yùn)用方案，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)“財(cái)富羅盤”品牌；光大銀行創(chuàng)新的“陽(yáng)光私募基金寶”等產(chǎn)品，也健全和豐富了理財(cái)產(chǎn)品系列，使之在上市之初金融產(chǎn)品的社會(huì)美譽(yù)度就得到提升。

第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)研究

商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)研究

近年來，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大違規(guī)事件不斷暴露，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)額驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及了公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來說，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還是一個(gè)新的領(lǐng)域。截至目前，我國(guó)僅有少部分商業(yè)銀行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門。但從國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得越來越重要。2006年10月，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《合規(guī)指引》），對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理提出了明確要求，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分顯得尤為迫切。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點(diǎn)及其作用機(jī)理分析

（一）合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念

合規(guī)（Compliance）的字面含義可以理解為“符合規(guī)定”或“符合規(guī)范”。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：“合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。”所謂法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。”

我國(guó)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

（二）合規(guī)文化的內(nèi)涵及作用機(jī)理分析

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān)，應(yīng)被視為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組成部分。銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。如果銀行疏于考慮經(jīng)營(yíng)行為對(duì)股東、客戶、雇員和市場(chǎng)的影響，即使沒有違反任何法律，也可能會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的負(fù)面影響和聲譽(yù)損失”，同時(shí)指出“合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分”。銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也指出“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。合規(guī)作為一種文化，其內(nèi)涵至少包括四個(gè)方面：首先，要從高層做起，即管理者必須率先垂范，躬身實(shí)踐，合規(guī)才最為有效。可以說，管理者合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基因及實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提；其次，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)的意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，人人遵守誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則，才能形成大眾性的合規(guī)文化；第三，要做到主動(dòng)合規(guī)，大量的規(guī)章制度和處罰，在一定程度上扼制了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，但這種被動(dòng)性質(zhì)的合規(guī)行為在銀行員工一旦做出“機(jī)會(huì)成本”的選擇，應(yīng)會(huì)造成銀行內(nèi)控機(jī)制的“硬約束”失靈。只有樹立“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)，并形成文化才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)；第四，樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，一家成熟的商業(yè)銀行不僅要會(huì)做“加法”，更要會(huì)做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分，有利于補(bǔ)充企業(yè)正式制度的不足從而改善制度運(yùn)作績(jī)效。合規(guī)文化的作用主要包括：

1、導(dǎo)向功能。合規(guī)文化減少個(gè)人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)成員對(duì)組織的認(rèn)同感，從而降低了達(dá)成共識(shí)的成本；

2、約束功能。通過文化氛圍所造成的群體意識(shí)、社會(huì)輿論、群體行為準(zhǔn)則及道德規(guī)范，增強(qiáng)了成員的自我約束能力；

3、成本控制功能。合規(guī)文化降低了各類規(guī)章制度的實(shí)施成本；

4、聲譽(yù)功能。合規(guī)文化的形成，有利于提高商業(yè)銀行自身的市場(chǎng)聲譽(yù)，有利于擴(kuò)大市場(chǎng)空間。

綜上所述，合規(guī)文化作為銀行企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分，在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中起到了重要的作用，建立有效的合規(guī)文化是實(shí)現(xiàn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)控制的長(zhǎng)期措施之一。

二、商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的必要性

（一）構(gòu)建合規(guī)文化是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行操作層有章不循、管理層違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，其內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，對(duì)商業(yè)銀行的資金安全和社會(huì)形象構(gòu)成了一定的負(fù)面影響。雖然大量的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員合規(guī)守法意識(shí)的欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化遠(yuǎn)沒有浸入到商業(yè)銀行日常的管理和決策中。

（二）構(gòu)建合規(guī)文化是商業(yè)銀行主動(dòng)適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要近年來，我國(guó)依法治理的進(jìn)程明顯加快，國(guó)家法律體系、法治環(huán)境日趨完善，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。尤其是我行今后要發(fā)展成為國(guó)際性大型銀行，還需要主動(dòng)研究適應(yīng)國(guó)外的法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，這對(duì)我行合乎法律、規(guī)則、準(zhǔn)則提出了更高要求，促使其必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法，自覺在其銀行內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

（三）構(gòu)建合規(guī)文化是商業(yè)銀行提高制度執(zhí)行力的核心所在 當(dāng)前隨著社會(huì)變革的不斷加深，利益沖突的不斷加劇，金融企業(yè)單靠制定適用于自身的制度已越來越難以滿足現(xiàn)實(shí)的需求，再完善的制度也只是提供了一個(gè)共同的行為規(guī)范規(guī)則，只有提高制度的執(zhí)行力，在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定的價(jià)值理念和行為取向，有效的滲透才能落到實(shí)處。我國(guó)商業(yè)銀行缺少的不是制度，而是制度的執(zhí)行力，而制度執(zhí)行力不夠的根源也在于文化的欠缺。因此，建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，并以此促進(jìn)銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變，成為商業(yè)銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。

三、西方商業(yè)銀行合規(guī)管理的經(jīng)驗(yàn)

（一）歐洲銀行的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn) 歐洲銀行普遍設(shè)有專門的合規(guī)管理委員會(huì)。德意志銀行在合規(guī)管理委員會(huì)之外，又設(shè)立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。法、德商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)建立良好的合規(guī)環(huán)境須具備三大要素，即高層意愿、暢通渠道（報(bào)告制度）和促進(jìn)形成良好環(huán)境的業(yè)務(wù)流程。法、德商業(yè)銀行的合規(guī)管理被置于內(nèi)部控制框架之下，合規(guī)管理以監(jiān)管法規(guī)為基礎(chǔ)，是內(nèi)部控制的一個(gè)組成部分和實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的一個(gè)手段和功能，主要負(fù)責(zé)持續(xù)性控制框架內(nèi)的合規(guī)管理工作，具有典型的事前和事中控制的特點(diǎn)。

法、德商業(yè)銀行的合規(guī)就是指服從法律和監(jiān)管法規(guī)，符合職業(yè)和倫理道德標(biāo)準(zhǔn)，遵從董事會(huì)發(fā)布的指引和集團(tuán)管理層發(fā)布的各種指導(dǎo)意見。這一定義強(qiáng)調(diào)，合規(guī)一方面要符合監(jiān)管的規(guī)定和要求，另一方面又要符合管理層對(duì)職業(yè)和倫理標(biāo)準(zhǔn)的要求。以法國(guó)巴黎國(guó)民銀行為例，合規(guī)管理的主要任務(wù)包括：一是制定合規(guī)政策，主要包括聲譽(yù)、利益沖突、適應(yīng)性、外包、反洗錢、交易審批委員會(huì)等；二是設(shè)置集團(tuán)的倫理道德標(biāo)準(zhǔn)；三是在業(yè)務(wù)線和公司部門實(shí)施政策和標(biāo)準(zhǔn)；四是設(shè)置合規(guī)控制。

法、德商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面普遍確立了集團(tuán)所必須遵循的原則，如德意志銀行確立了全球合規(guī)管理的13條原則，德國(guó)德累斯頓銀行制定了專門的集團(tuán)商業(yè)倫理和合規(guī)行為準(zhǔn)則，法國(guó)興業(yè)銀行制定了專門的合規(guī)管理手冊(cè)，這些原則對(duì)加強(qiáng)合規(guī)管理都具有十分重要的作用。以德意志銀行為例，該行確立了全球合規(guī)管理的13條原則，主要包括：以職業(yè)、公允且合法的方式代表德意志銀行執(zhí)行所有業(yè)務(wù)；參加所有適用的培訓(xùn)及教育計(jì)劃；必須在咨詢德意志銀行的相關(guān)部門并獲得批準(zhǔn)后才能回應(yīng)外部的信息請(qǐng)求；以職業(yè)的方式代表德意志銀行進(jìn)行溝通，并在你了解的全部范圍內(nèi)確保溝通清晰、公允、均衡和準(zhǔn)確；不參與任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關(guān)系，或可能造成利益沖突或帶來不當(dāng)影響的內(nèi)部或外部業(yè)務(wù)活動(dòng)或行為；準(zhǔn)確地記錄、保存及匯報(bào)你所創(chuàng)建或控制的信息；保守所創(chuàng)建、控制或可使用的關(guān)于德意志銀行及其客戶和其他公司的任何機(jī)密；只能以業(yè)務(wù)目的使用德意志銀行準(zhǔn)許的系統(tǒng)與設(shè)施；不得根據(jù)“內(nèi)部信息”交易或推薦股票（或鼓勵(lì)他人進(jìn)行這些活動(dòng)）；應(yīng)了解德意志銀行的信息屏障控制，尤其是對(duì)你及你的業(yè)務(wù)部門所對(duì)應(yīng)的控制；對(duì)待客戶時(shí)，要確保你的行為符合相應(yīng)的規(guī)章制度，包括相關(guān)的證券交易規(guī)則；了解并遵守德意志銀行關(guān)于反洗錢計(jì)劃、新客戶接納及禁運(yùn)政策方面的規(guī)定；及時(shí)報(bào)告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。

（二）美國(guó)銀行的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)

美國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)將合規(guī)管理的目標(biāo)定位于闡明并維持公司的業(yè)務(wù)及與之相關(guān)的法律和監(jiān)管規(guī)章所要求的行為標(biāo)準(zhǔn)，以使公司避免承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上、監(jiān)管上和法律上的不必要義務(wù)以及聲譽(yù)上的損失，同時(shí)協(xié)助高管層在公司范圍內(nèi)促成良好的合規(guī)文化。由此可以看出，最大限度地減少或避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失是銀行合規(guī)管理的核心目標(biāo)。

美國(guó)的商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)，大都建立并實(shí)施了一套合規(guī)性方案。從其經(jīng)驗(yàn)來看，一個(gè)好的合規(guī)性方案應(yīng)包括以下四個(gè)方面：一是預(yù)防，幫助管理層制定并宣傳一系列旨在促使企業(yè)活動(dòng)符合主要法規(guī)條例的政策規(guī)程和其他指導(dǎo)方針；二是洞察，測(cè)試合規(guī)控制手段的有效性；三是建議，合規(guī)顧問持續(xù)不斷地為業(yè)務(wù)部門和其他專題項(xiàng)目提供有關(guān)監(jiān)管法規(guī)和合規(guī)性的協(xié)助和支持；四是倡導(dǎo)，積極參與金融服務(wù)界的活動(dòng)，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，以影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法規(guī)制定。

在安然、世通等發(fā)生一系列重大財(cái)務(wù)欺詐事件后，為恢復(fù)投資者對(duì)公開上市交易證券的信心，2002年美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《薩班斯法案》，加強(qiáng)對(duì)公司財(cái)務(wù)信息質(zhì)量與披露的監(jiān)管。為符合《薩班斯法案》的要求，美國(guó)銀行不斷強(qiáng)化財(cái)務(wù)報(bào)告相關(guān)內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)、測(cè)試與評(píng)價(jià)工作，形成了一套薩班斯合規(guī)工作的方法和模式。

薩班斯合規(guī)工作主要包括：（1）強(qiáng)化公司治理流程。即定義公司的合規(guī)政策與可容忍的偏離程度；實(shí)施薩班斯合規(guī)工作的監(jiān)控；制定并監(jiān)督對(duì)違反規(guī)定者的處罰；建立舉報(bào)機(jī)制和渠道，并對(duì)運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督；披露委員會(huì)及其職責(zé)；根據(jù)302條款鑒證并匯報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)告相關(guān)的內(nèi)部控制；確定需要披露的事件和重大的控制缺陷與漏洞。（2）加強(qiáng)機(jī)構(gòu)層面控制。即評(píng)估機(jī)構(gòu)管理層的基調(diào)和態(tài)度；評(píng)估機(jī)構(gòu)重要控制設(shè)計(jì)的有效性；對(duì)控制執(zhí)行的有效性進(jìn)行自我評(píng)估；評(píng)估機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告的影響；改進(jìn)控制缺陷；建立和實(shí)施反欺詐方案；定期匯報(bào)機(jī)構(gòu)層面的合規(guī)工作。（3）加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程控制。即評(píng)估主要業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的有效性；對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的有效性進(jìn)行自我測(cè)試和評(píng)估，并進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)控；確認(rèn)影響財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)流程控制的各種重要變化；彌補(bǔ)業(yè)務(wù)流程的控制缺陷；定期匯報(bào)業(yè)務(wù)層面的合規(guī)工作。（4）匯總分析合規(guī)工作數(shù)據(jù)。即匯總并評(píng)估合規(guī)工作報(bào)告數(shù)據(jù)、提出發(fā)現(xiàn)的問題；確定改善的可能與方案；確定控制缺陷對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告影響程度的大小；履行披露委員會(huì)的職責(zé)。（5）管理404條款的合規(guī)工作方案。即支持變化管理；制定并執(zhí)行溝通計(jì)劃；管理并監(jiān)控工作流程；管理內(nèi)部報(bào)告流程；及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問題；管理報(bào)告核證流程；監(jiān)控并解釋對(duì)404 條款合規(guī)工作有影響的外部事件。（6）建立、應(yīng)用并管理404條款的基礎(chǔ)要件。即開發(fā)信息技術(shù)支持系統(tǒng)和實(shí)行薩班斯合規(guī)數(shù)據(jù)的集中存貯；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)與控制評(píng)估方法；建立有效的知識(shí)共享和培訓(xùn)機(jī)制；實(shí)現(xiàn)綜合的數(shù)據(jù)來源。（7）執(zhí)行客觀的認(rèn)證。即核實(shí)404條款鑒證工作的范圍；評(píng)價(jià)薩班斯合規(guī)工作流程；制定流程與控制的測(cè)試計(jì)劃；執(zhí)行測(cè)試計(jì)劃；建議并執(zhí)行重要缺陷的彌補(bǔ)計(jì)劃，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程與控制。（8）管理與外部審計(jì)師的關(guān)系。即與外部審計(jì)師進(jìn)行持續(xù)的溝通；協(xié)調(diào)彼此的工作方案；共同解決存在的問題。

四、我國(guó)合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》；同年10月，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，我國(guó)商業(yè)銀行也相繼成立了合規(guī)管理部門。這些意味著我國(guó)銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的管理機(jī)制，把建設(shè)透徹的合規(guī)文化提到了議事日程。客觀地說，經(jīng)過近年來的改革與發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)上有了很大的提高，但事實(shí)并不容樂觀，一些重案、要案的發(fā)生顯示出我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)工作任重道遠(yuǎn)。

（一）我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)部門職責(zé)定位不夠清晰

目前雖然我國(guó)很多商業(yè)銀行已建立了專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理的部門，但由于種種原因，合規(guī)部門與審計(jì)部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，對(duì)于合規(guī)部門的具體職能定位還只限于按照管理層要求進(jìn)行的常規(guī)審計(jì)，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度也并沒有必要的準(zhǔn)備。這種“形似”而不能“神似”的內(nèi)部體制在目前銀行中還大量存在，進(jìn)而無(wú)法有效地推進(jìn)合規(guī)文化的建設(shè)。

（二）制度執(zhí)行文化未能真正建立

執(zhí)行力是現(xiàn)代管理學(xué)組織管理范疇中的一個(gè)重要概念，是人類社會(huì)進(jìn)步特別是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，在社會(huì)分工更加細(xì)膩、管理更為精細(xì)化、競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的條件下對(duì)人的一種要求，是由粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變而出現(xiàn)的全新的概念。實(shí)踐證明，再多再好的制度，不去執(zhí)行，也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低。違規(guī)成本低使得“理性”員工（指經(jīng)濟(jì)學(xué)中的理性人，即假設(shè)人會(huì)選擇對(duì)自己有利的一面）有了選擇“機(jī)會(huì)成本”的余地。員工一旦做出“機(jī)會(huì)成本”選擇，那么內(nèi)控制度就形同虛設(shè)，造成很多問題屢查屢犯，屢禁不止，如授權(quán)流于形式、違規(guī)操作、公款私存、客戶經(jīng)理“一手清”等。

（三）管理文化尚不成熟 一是高層意愿不強(qiáng)，導(dǎo)向偏差。目前在較多基層高管人員中還不同程度地存在重經(jīng)營(yíng)輕管理、重結(jié)果輕過程的思想，內(nèi)控先行的軟要求與指標(biāo)第一的實(shí)際行動(dòng)形成反差，管理權(quán)威及效果大打折扣。同時(shí)，高層管理人員平時(shí)忽視在執(zhí)行中關(guān)注細(xì)節(jié)，沒有運(yùn)用各種管理手段去督促和指導(dǎo)。從銀行內(nèi)部檢查中可以發(fā)現(xiàn)，往往檢查頻率高、領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)得多的制度落實(shí)的比較好，而檢查頻率低或從未檢查的制度以及領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)得少的執(zhí)行力就欠缺。

二是片面的績(jī)效考核機(jī)制制約合規(guī)文化的形成。從“中航油事件”可以看出，目前國(guó)有企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的偏差，導(dǎo)致了片面的績(jī)效考核體制的存在。國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中過分追求大而全，各項(xiàng)業(yè)務(wù)特別是新興業(yè)務(wù)的發(fā)展首先考慮的是爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，為了爭(zhēng)奪份額，不計(jì)成本（包括合規(guī)成本）；同時(shí)片面追求業(yè)績(jī)指標(biāo)，只重視結(jié)果的考核而忽視了過程的控制，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行形成一種畸形的績(jī)效考核體制。

三是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對(duì)等，削弱管理。在以行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制為代表的縱向授權(quán)運(yùn)作機(jī)制下，極易表現(xiàn)為基層管理者在一定程度上的權(quán)力過大、過于集中，在經(jīng)營(yíng)過程中，為了個(gè)人業(yè)績(jī)，追求短期效益而放棄制度的約束。另外，責(zé)任追究制度不健全，銀行內(nèi)從上到下沒有一套系統(tǒng)的問責(zé)制度，年終考核問責(zé)亦主要是針對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況的問責(zé)，普遍形成“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”的一種認(rèn)識(shí)，無(wú)法起到威懾作用。在基層行片面強(qiáng)調(diào)“業(yè)績(jī)面前論英雄”，從而削弱了對(duì)基層經(jīng)營(yíng)管理人員的有效制約。

四是第二道防線管理及傳導(dǎo)不力。商業(yè)銀行在多級(jí)委托代理組織體系下，管理環(huán)節(jié)多，鏈條長(zhǎng)，傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減。尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門，作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶，也是內(nèi)控的“第二道防線”，但有些部門存在只是簡(jiǎn)單地充當(dāng)“二傳手”的現(xiàn)象，片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)壓力，淡化管理責(zé)任，“第二道防線”的控制弱化，形成執(zhí)行“斷層”。

五、我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)構(gòu)想

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已得到全球銀行業(yè)普遍認(rèn)同。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道，納入了銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，已成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨的突出課題。

（一）健全商業(yè)銀行組織體系

在分行層面設(shè)立專職的合規(guī)機(jī)構(gòu)并賦予切實(shí)的職能，在支行層面和業(yè)務(wù)條線設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)官或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，與操作風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，形成橫向覆蓋到各專業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系。只有當(dāng)銀行的文化注重強(qiáng)調(diào)全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則時(shí)，銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才是最為有效的，其“合規(guī)文化”也才真正浸潤(rùn)到這家銀行肌體的“血液”中。

（二）強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化

一是上下互動(dòng)。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會(huì)和高管層應(yīng)通過各種活動(dòng)和言談，尤其是分支機(jī)構(gòu)的高管人員要言傳身教，率先垂范推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境；二是部門互動(dòng)。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境；三是內(nèi)外互動(dòng)。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過去對(duì)銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識(shí)。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對(duì)象充分的話語(yǔ)權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求。另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，同時(shí)主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

（三）建立有效的績(jī)效考核機(jī)制 國(guó)內(nèi)銀行界一系列教訓(xùn)告訴我們，相當(dāng)數(shù)量銀行案件的發(fā)生與銀行在績(jī)效考核方面過分注重眼前利益，造成基層機(jī)構(gòu)不惜以違規(guī)為代價(jià)換取經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的短期行為有著直接聯(lián)系。當(dāng)薪酬與廣義上的銀行安全與穩(wěn)健性掛鉤，而不只是與短期的獲利掛鉤時(shí)，才能避免短期行為給銀行可持續(xù)發(fā)展造成的危害。為在績(jī)效考核體系中樹立平衡的績(jī)效觀和考核觀，只有對(duì)關(guān)系銀行長(zhǎng)期、穩(wěn)健和安全的績(jī)效指標(biāo)賦予絕對(duì)優(yōu)勢(shì)權(quán)重。2005年，上海浦東發(fā)展銀行率先在考核工作中引入“平衡記分卡”方法，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)設(shè)為重要指標(biāo)，對(duì)機(jī)構(gòu)和員工的違規(guī)行為實(shí)行一票否決制，進(jìn)一步遏制了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和員工的業(yè)績(jī)沖動(dòng)和擴(kuò)張情結(jié)。

（四）流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化

促進(jìn)良好環(huán)境形成的業(yè)務(wù)流程是歐洲銀行強(qiáng)調(diào)的合規(guī)環(huán)境建設(shè)的要素之一。銀行“流程再造”指商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場(chǎng)需要，采取積極徹底的措施向流程銀行這種管理模式靠攏，對(duì)原有的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)外部組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行徹底的變革，以期有效改善對(duì)主要客戶的服務(wù)質(zhì)量，降低成本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)踐。商業(yè)銀行在完成以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造，逐步實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變的過程中，要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。

（五）營(yíng)造制度執(zhí)行的“熱爐效應(yīng)” “熱爐法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則，認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度，就像去碰觸一個(gè)燒紅的火爐，一定要讓其受到“燙”的處罰。通過加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，及時(shí)有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。

（六）建立暢通的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告渠道

建立暢通的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告渠道是合規(guī)管理的要求。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路線以及報(bào)告路線所涉及各方的責(zé)任界定必須清晰，接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確，否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。商業(yè)銀行應(yīng)在本行的合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道，制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃，明確管理內(nèi)部報(bào)告流程，以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問題。

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第五篇：以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。

合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴(kuò)大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

在綜合競(jìng)爭(zhēng)力提高的過程中，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體內(nèi)控達(dá)到國(guó)內(nèi)先進(jìn)商業(yè)銀行的水平。合規(guī)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)，確保各金融業(yè)的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于金融自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。對(duì)于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個(gè)源頭，兩個(gè)部分。

第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個(gè)外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會(huì)，如金融學(xué)會(huì)，銀行同業(yè)協(xié)會(huì)等制定的一些指導(dǎo)性文件。這些規(guī)則具有指導(dǎo)性、導(dǎo)向性等特點(diǎn)，它們雖然不具有強(qiáng)制執(zhí)行的效力，但是他們能反映國(guó)家金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對(duì)未來國(guó)家的金融政策、金融法規(guī)動(dòng)向有一定的預(yù)示作用、對(duì)我們的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)管理等有警示作用，因而也不能完全忽視。

第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)，結(jié)合自身?xiàng)l件與需要進(jìn)一步細(xì)化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看，這個(gè)“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復(fù)運(yùn)用的，容易誤導(dǎo)我們的認(rèn)為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們?cè)趯?duì)外開展業(yè)務(wù)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個(gè)最根本的、最低的要求。認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，我們?cè)谥贫▋?nèi)部“規(guī)”時(shí)就必須使這個(gè)“規(guī)”是符合法律并能適應(yīng)我們經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、提升經(jīng) 營(yíng)管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的要求。在我國(guó)銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。

首先，我們必須明確認(rèn)識(shí)到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

從國(guó)家和社會(huì)的層面來說，當(dāng)前國(guó)家制定相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家更為嚴(yán)格的銀行法律法規(guī)，是因?yàn)槟壳拔覈?guó)商業(yè)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)還處于初級(jí)階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)安全，關(guān)乎社會(huì)安穩(wěn)的關(guān)鍵性行業(yè)，通過設(shè)定限制，防止銀行業(yè)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，盲目擴(kuò)張，從而穩(wěn)定金融秩序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營(yíng)企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤(rùn)，還肩負(fù)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)義務(wù)。

從我們的自身需求來說，合規(guī)建設(shè)是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)建設(shè)的任務(wù)正是要對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行預(yù)防，或及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。

目前我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)當(dāng)把“以人為本”作為入手點(diǎn)，關(guān)鍵要先解決“誰(shuí)是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的主體”這一問題。

人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量。

銀行要從思想上克服被動(dòng)合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ)，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行，其必要條件就是必須符合以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)。而克服被動(dòng)合規(guī)錯(cuò)誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認(rèn)同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應(yīng)認(rèn)識(shí)到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學(xué)的合規(guī)文化建設(shè)。

企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認(rèn)同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導(dǎo)，它能引導(dǎo)人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，而應(yīng)是對(duì)人性的再培育、激發(fā)和利用，其實(shí)質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性特質(zhì)。銀行管理者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的人性管理，銀行員工也應(yīng)學(xué)會(huì)要積極主動(dòng)調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。

對(duì)于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設(shè)的主體應(yīng)該是全體銀行員工。從員工隊(duì)伍建設(shè)來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設(shè)和合規(guī)機(jī)制運(yùn)行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。

要想從源頭上推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，應(yīng)堅(jiān)持“以人為本”的管理模式，一是倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心員工、愛護(hù)員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，逐步營(yíng)造合規(guī)氛圍。二是因勢(shì)利導(dǎo)，強(qiáng)化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個(gè)人努力、個(gè)人貢獻(xiàn)和銀行發(fā)展密切結(jié)合起來，力爭(zhēng)達(dá)到企業(yè)文化與個(gè)人文化的趨同與和諧，增強(qiáng)銀行員工合規(guī)行為的主動(dòng)性。三是按照全員參與的原則，從員工的人生觀和 世界觀著手，組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，加強(qiáng)員工合規(guī)教育和培訓(xùn)，深化對(duì)合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。

建立一個(gè)合格的“規(guī)”，看似容易，深究起來會(huì)發(fā)現(xiàn)絕非易事。這個(gè)“規(guī)”不是簡(jiǎn)單的一個(gè)滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。它既是一個(gè)與各業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)、各條線和運(yùn)作單元以及各崗位形成明確映射關(guān)系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責(zé)體系、監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)、激勵(lì)機(jī)制等多項(xiàng)管理要素有機(jī)結(jié)合的載體。簡(jiǎn)言之，合格的“規(guī)”要確保經(jīng)濟(jì)和安全雙重目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和統(tǒng)一。

從經(jīng)濟(jì)方面考慮，一方面，“規(guī)”應(yīng)反映銀行經(jīng)營(yíng)效益的需要。另一方面，“規(guī)”還應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、組織結(jié)構(gòu)、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。

從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實(shí)到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和整合，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化。二是要建立規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞。要繼續(xù) 及時(shí)清理已經(jīng)過時(shí)、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

合規(guī)文化建設(shè)，必須有針對(duì)性地健全和完善制度管理體系，對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理需要的，要及時(shí)修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。把企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的塑造很好地結(jié)合起來，用先進(jìn)的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價(jià)值觀，并以有效的機(jī)制確保員工人生觀和價(jià)值觀的實(shí)現(xiàn)。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須是一個(gè)長(zhǎng)期堅(jiān)持的的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，合規(guī)建設(shè)也不是一兩場(chǎng)運(yùn)動(dòng)就可以解決的問題，因此我們必須做好長(zhǎng)期作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備。銀行合規(guī)文化教育應(yīng)加強(qiáng)員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)，牢固樹立并自覺踐行社會(huì)主義榮辱觀，使員工真實(shí)做到以銀行為家，真實(shí)理解“行榮我榮，行衰我恥”的價(jià)值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。這是我對(duì)合規(guī)建設(shè)的一點(diǎn)點(diǎn)看法與建議，也希望能在合規(guī)建設(shè)的大潮中發(fā)揮一點(diǎn)點(diǎn)作用。