第一篇：農村商業(yè)銀行合規(guī)心得

合規(guī)心得

根據支行下發(fā)的合規(guī)有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農商行存在和發(fā)展的必需。農商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農商行人，為了農商行的前途，為了農商行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè) 1

才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權 2

益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們的員工嚴格執(zhí)行。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線員工而言，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎 3

和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行 利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

錢坤

2014年6月4日

第二篇：農村商業(yè)銀行合規(guī)心得

農村商業(yè)銀行合規(guī)心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農商行存在和發(fā)展的必需。農商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農商行人，為了農商行的前途，為了農商行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第三篇：農村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

農村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

12號（1月25日）第一章 總 則

第一條 合規(guī)的目的和依據

為有效管理合規(guī)風險，維護安全穩(wěn)健經營，根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》和省聯社《合規(guī)管理工作指導意見》的要求，結合本行經營活動實際，制定本制度。

第二條 合規(guī)理念

農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）秉承“依法合規(guī)”的經營理念，將合規(guī)作為各項工作和業(yè)務開展的基本準則，大力倡導誠信與正直的行為標準，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，并在全行創(chuàng)建主動合規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力于建立完善的公司治理結構和內控機制，通過有效的合規(guī)風險管理確保各項經營活動符合法律、規(guī)則和準則的要求。

第三條 合規(guī)概念

合規(guī)是指使各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本制度所稱法律、規(guī)則和準則，包括總行制定的各種內部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

合規(guī)風險是指因未能遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、法律風險等既有聯系，又有不同，合規(guī)風險往往誘發(fā)其他風險。

合規(guī)管理是總行的一項核心風險管理活動，合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架和機制,實現對合規(guī)風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設,確保依法合規(guī)經營。在合規(guī)管理中應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性,確保各項風險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)組織架構

總行按照全面風險管理、獨立性、協調與效率的原則，建立分散化合規(guī)管理架構，即董事會專門設立合規(guī)管理委員會或授權其下設的委員會履行合規(guī)管理職能，設立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），并在其他職能部門和各分支機構設立專（兼）職合規(guī)管理人員，明確職責與合規(guī)報告路線。

第二章 合規(guī)職責

第五條 董事會的合規(guī)職責

董事會是本行合規(guī)建設和合規(guī)管理的倡導者和發(fā)起者，應履行以下職責：

（一）審議批準合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實施；

（二）每年對高管層提交的合規(guī)風險管理報告進行審議，從而對合規(guī)風險管理的有效性作出評價；

（三）確保合規(guī)部負責人能夠獨立與董事會進行溝通，就重大合規(guī)事項進行及時處理；

（四）履行其他合規(guī)管理職責。第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責

監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層（簡稱高管層）合規(guī)職責的履行情況及合規(guī)政策的實施情況，并至少每年對合規(guī)風險管理的有效性進行一次評估。

第七條 高管層的合規(guī)職責

高管層是本行合規(guī)風險的管理者，負責履行以下合規(guī)職責：

（一）制定并適時修訂合規(guī)政策,報經董事會審議批準后傳達給全體員工；

（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保合規(guī)管理體系的有效運作；

（三）管理合規(guī)部，明確其組織結構，并負責協調合規(guī)部與風險管理部、稽核部等相關部門之間的工作關系，確保合規(guī)部工作的有效性和獨立性；

（四）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，該報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；

（五）及時向董事會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；

（六）履行其他合規(guī)職責。第八條 合規(guī)部的職責

合規(guī)部作為獨立的合規(guī)管理部門，負責協助高管層有效管理合規(guī)風險，對合規(guī)經營負有盡職義務，履行以下合規(guī)職責：

（一）關注法律、規(guī)則、準則的最新變化，并正確理解，準確把握，及時提出合規(guī)建議。

（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目標，起草本行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實施。

（三）審核評價各項制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項制度、程序、操作規(guī)程進行梳理、修訂、完善、補充，確保各項制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準則的要求。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風險排查，督促各業(yè)務條線適時補充、修訂相關制度。

（四）根據業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī)手冊。為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。

（五）審核總行各條線業(yè)務的外包工作符合法律、規(guī)則和準則的要求。

（六）對總行的法律文件進行審查和修改。

（七）組織相關部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯絡部門。

（八）負責對新產品、新業(yè)務、新業(yè)務流程以及其他重要事項進行審核，主動識別和評估與經營相關的合規(guī)風險。

（九）收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據和風險點。

（十）組織各分支機構合規(guī)管理人員開展活動，結合各分支機構、業(yè)務條線合規(guī)工作開展情況，實施合規(guī)評價。按照總行內部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告。

（十一）保持與上級合規(guī)部門、監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

（十二）履行其他合規(guī)職責。第九條 合規(guī)管理員的合規(guī)職責

（一）督促所在部門、支行，及時學習總行下發(fā)的文件和國家最新相關法律、法規(guī)、規(guī)則；

（二）收集所在部門、支行在經營活動中的合規(guī)風險信息；

（三）及時對所在部門、支行發(fā)生的重大合規(guī)風險事項向合規(guī)部門報告；

（四）對所在部門、支行進行合規(guī)風險評價；

（五）按時向合規(guī)部門上報各類報表、文字材料；

（六）合規(guī)部門交辦的其它工作。第十條 職能部門的合規(guī)職責

總行職能部門負責人對本部門和本業(yè)務條線經營活動的合規(guī)性負有首要責任，履行以下合規(guī)職責：

（一）督促本部門全體員工嚴格執(zhí)行各項法律、規(guī)則和準則，確保本部門和本業(yè)務條線的各項活動與法律、法規(guī)和準則相符合；

（二）負責本部門和業(yè)務條線合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測，向合規(guī)部遞交本部門相關合規(guī)的風險信息，對可能或已經出現的合規(guī)風險或違規(guī)行為應立即報告，及時采取應對措施；

（三）參考合規(guī)部意見，及時制定和修改本部門的各項業(yè)務流程和規(guī)章制度；

（四）履行其他合規(guī)職責。第十一條 支行的合規(guī)職責

支行行長對本單位及員工經營活動的合規(guī)性負有首要責任，履行以下合規(guī)職責：

（一）自覺遵守各項法律、規(guī)則和準則，督促員工嚴格執(zhí)行總行制定的各項業(yè)務流程和規(guī)章制度，確保依法經營；

（二）負責合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經出現的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即向總行報告，及時采取應對措施；

（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行其合規(guī)職責提供必要的資源；

（四）履行其他合規(guī)職責。第十二條 全體員工的合規(guī)職責

全體員工是合規(guī)風險管理各項具體措施的具體執(zhí)行者，對合規(guī)經營負直接責任，履行以下合規(guī)職責：

（一）自覺遵守各項法律、法規(guī)和準則，嚴格按照業(yè)務流程和規(guī)章制度處理各項事務；

（二）發(fā)現合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應急措施；

（三）自覺接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓；

（四）承擔其他合規(guī)職責。

第三章 合規(guī)考核、合規(guī)問責與誠信舉報

第十三條 合規(guī)績效考核

績效考核應充分體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值理念，將合規(guī)經營成果納入業(yè)績考評體系，注意協調業(yè)務拓展與合規(guī)風險管理的關系，以增強員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。

第十四條 合規(guī)問責與誠信舉報

建立對違規(guī)責任認定和處罰機制，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，科學合理的確定違規(guī)責任和處罰力度，對違規(guī)的處罰應能充分體現董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。建立誠信舉報制，鼓勵員工積極主動報告合規(guī)風險和舉報違規(guī)行為，并給予舉報者有效保護和適當的獎勵。對發(fā)現合規(guī)風險或違規(guī)行為隱瞞不報者，一旦被監(jiān)管機構或稽核部門查實，按照總行有關制度和監(jiān)管部門的要求給予相應處罰。對于責任人主動報告合規(guī)風險或違規(guī)行為的，可酌情減輕處罰或免責。

第四章 合規(guī)資源和報告路徑

第十五條 合規(guī)資源

（一）高管層和有關部門應對合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對合規(guī)部列入工作計劃所需要的人力、財力、信息和技術支持等應給予有效的保障；

（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責，有權從相關部門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關員工進行接觸和溝通的權利；

（三）合規(guī)部有權對可能違反本制度或任何一項規(guī)章制度的行為獨立進行調查或與其它部門聯合調查，經授權后也可委托外部機構進行調查；

（四）合規(guī)部人員應通過不斷的學習和培訓教育，提升自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能，尤其是持續(xù)關注和跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確判斷其對經營的影響力。

第十六條 報告路徑

合規(guī)報告體系包括常規(guī)報告和應急報告兩種，出現重大事件或突發(fā)事件采用快速的應急報告機制。

常規(guī)報告的報告路線：各支行員工向合規(guī)管理員報告，合規(guī)管理員向合規(guī)部和所屬單位負責人報告，合規(guī)部向高管層報告，高管層向董事會、監(jiān)事會報告。常規(guī)報告應明確報告人員的職責、報告要素、報告方式、報告格式和報告頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規(guī)范要求等。

應急報告：出現重大事件或突發(fā)事件時，合規(guī)部負責人、合規(guī)管理員應在第一時間直接向高管層報告，特別緊急的，可直接向董事長或監(jiān)事長報告。

第五章 合規(guī)部與職能部門的關系

第十七條 合規(guī)部與業(yè)務部門（包括分支機構）的關系

（一）合規(guī)部和業(yè)務部門是相互聯系，互相促進的關系；

（二）業(yè)務部門（包括分支機構）要正確處理好業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經營的關系；要積極主動就有關業(yè)務發(fā)展和產品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問題尋求合規(guī)部的支持，及時向合規(guī)部門通報工作中發(fā)現的合規(guī)風險，并對合規(guī)問題進行有效整改；及時擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務手冊，并及時就發(fā)現的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報告，按規(guī)定時間完成修訂和補充；

（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓，及時對業(yè)務發(fā)展和產品創(chuàng)新作出合規(guī)評價和風險提示，對業(yè)務部門提供的規(guī)章制度進行合規(guī)性審核，并督促認真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責，重視合規(guī)風險，修補合規(guī)缺陷。

第十八條 合規(guī)部與風險管理部的關系

（一）合規(guī)部與風險管理部應堅持“各盡其職、協同合作”的原則，嚴格界定各自部門的風險管理職責和權限，相互合作；

（二）合規(guī)部應就其發(fā)現的有關風險問題及時告知風險管理部，同時為風險管理部門提供必要的合規(guī)支持；風險管理部應加強自身部門的合規(guī)性管理，并負責就其發(fā)現的合規(guī)風險通報合規(guī)部，為合規(guī)部管理合規(guī)風險提供信息、技術等方面的支持，增強對合規(guī)風險的認識；

（三）遇有綜合性風險難以在合規(guī)部和風險管理部之間明確劃分的，兩部門應共同或單獨向高管層提出相關的處理建議。

第十九條 合規(guī)部與稽核部的關系

（一）稽核部負責對合規(guī)部的合規(guī)工作進行定期和獨立的檢查和評價，對合規(guī)部工作的有效性、公正性和客觀性進行審計，并做出審計報告；

（二）稽核部負責全行各項經營活動的合規(guī)性審計，對合規(guī)問題定期或不定期進行全面或專題檢查，合規(guī)部應配合稽核部門開展業(yè)務審計和檢查；

（三）稽核部應及時將審計和檢查的情況和結論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部開展合規(guī)工作提供信息來源和依據。

第二十條 合規(guī)部與人力資源部的關系

（一）人力資源部應將合規(guī)履責情況納入員工的績效薪酬考核體系中；

（二）人力資源部應積極配合合規(guī)部，開展各種合規(guī)培訓和合規(guī)交流；

（三）人力資源部根據相關規(guī)定對合規(guī)部進行績效考核。

第六章 附 則

第二十一條 本制度由本行董事會負責解釋和修訂。第二十二條 本制度自本行董事會通過后實施。

第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結

××農村商業(yè)銀行

二○一五年合規(guī)管理工作總結

今年以來，我行在省聯社的領導和監(jiān)管部門的指導下，認真貫徹落實省聯社工作會議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運營機制，強化內部管理，提升管控能力，樹立農商行品牌”，這一目標，通過加強合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風險管理機制，推進合規(guī)文化建設，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經營，通過不懈努力，取得了一定成效。現將本年工作總結如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風險管理基礎性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風險管理組織體系是強化合規(guī)風險管理的重要內容。

1、為理順和加強合規(guī)風險管理工作，年初對部門職能作用重新進行了定位和調整，將風險部更名為合規(guī)風險部，設立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經驗比較豐富的員工充實到合規(guī)風險部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責任制度，落實了合規(guī)管理責任。

2、為防范法律風險，維護我行合法權益，根據國家有關法律法規(guī)和省聯社有關規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請××律師事務所和××律師事務所律師擔任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風險管理約束機制，為營造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”氛圍奠定了基礎。

（二）盡職盡責，扎實做好日常合規(guī)管理工作

1、扎實做好行內規(guī)章制度梳理工作。規(guī)章制度是全行經營管理活動的指南和操作行為規(guī)范，為了順應農商行成立后規(guī)范運行的需要，進一步提高全行員工堅持制度、按章辦事的自覺性，我行對規(guī)章制度進行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對董監(jiān)事會、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務、風險管理、會計結算財務、資金運營、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類×××個制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系，進一步規(guī)范了經營管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長效機制。

2、認真做好上報貸款的資料審查工作。年內合規(guī)風險部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進行了認真審查，對風險狀況進行了客觀公正的評價，指出存在問題××個，提2 出風險防范措施×××條，出具授信業(yè)務審核意見報告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風險，維護了信貸規(guī)章制度的嚴肅性。

3、深入推進行務公開工作。按照省聯社《關于進一步推進社務公開工作的通知》精神，結合本行工作實際，總行成立了行務公開領導小組，董事長任領導小組組長，領導小組辦公室設在合規(guī)風險部，主管副行長任辦公室主任，指導全轄行務公開工作，規(guī)范了行務公開程序，落實了工作責任。5月份制定印發(fā)了《××農村商業(yè)銀行行務公開實施細則（暫行）》，完善了提報、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經營管理流程和議事規(guī)則，加強黨風廉政建設、增強工作透明度，促進行務公開常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障。《×××農村商業(yè)銀行行務公開實施細則（暫行）》實施以來，我行開展行務公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財務費用×××次，×××筆，費用金額×××萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網點裝修及購置固定資產、后備干部庫報名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結果等）×次，提高了全行管理精細化和決策民主化水平。

4、認真開展合規(guī)檢查。一是會同信貸管理部、稽核審計部、財務會計部開展了“兩個加強，兩個遏制”專項檢查、歷時20天，對全轄存款、貸款、票據、同業(yè)等業(yè)務和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工管理、內控制度執(zhí)行、員工績效考核等重點環(huán)節(jié)進行了全面檢查，指出了×個方面的存在問題，提出了×個方面整改措施。二是會同信貸管理部、稽核審計部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實情況專項檢查，從組織機構、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實、歷次檢查指出問題整改等方面進行了全面檢查，檢查業(yè)務×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉化工作。一是圍繞全行階段性重點工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責任認定和質詢工作及問責貸款責任臺賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內審查合同文件×份，對×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時發(fā)現糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風險。

（三）統籌安排，有序推進案件風險排查工作。年初，根據上級案件風險排查及防控工作要求，結合全行實際，及4 時制定下發(fā)了《××農村商業(yè)銀行2015年案件風險排查工作實施方案》，提出了“統一組織，分組實施，突出重點，滾動覆蓋，強化整改，落實責任”的總原則，明確了加大對主要業(yè)務領域、重點管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時發(fā)現內部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識別業(yè)務經營中的風險隱患，加強問題整改和責任追究，強化案件防控基礎，確保內部風險管控到位的目標任務。落實了機構案件風險排查防控第一責任人。提出了按季開展案件風險滾動排查工作要求。明確了排查對象方式、排查內容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風險排查防控工作責任落到了實處。

按照全年案件風險排查工作實施方案要求，案件風險排查工作采取支行自查，總行職能部門分項排查，總行案件風險排查工作領導小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個機構網點，排查面達到100%。排查業(yè)務領域涉及貸款發(fā)放管理、票據類業(yè)務、柜面、會計結算業(yè)務、員工異常行為、網絡信息系統、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面，進一步提高了重點業(yè)務領域案件風險排查的針對性。全年機構案件風險排查工作計劃立項××項，全部完成，按時上報了排查報表、報告，對辦事處案件風險排查指出的存在問題及時進行了責任追究，落實了整改責任，上報了整改報告。全年檢查機構總數××行次，檢查業(yè)務×××筆，檢查業(yè)務金額×××萬元，指出存在問題××個，問題業(yè)務涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規(guī)責任人××人，其中給予經濟處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規(guī)違紀行為的發(fā)生，消除了案件風險隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進改革、強化管理、提高效能、加快發(fā)展的過程中，在合規(guī)管理工作方面進行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規(guī)文化建設進展緩慢。合規(guī)文化教育活動沒有真正融入到業(yè)務經營和管理的全過程，業(yè)務運行過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不深刻、不牢固，違規(guī)事項時有發(fā)生，一些問題在個別機構屢糾屢犯。

（二）合規(guī)風險管理機制需要進一步完善。合規(guī)崗位忙于應付日常業(yè)務，管理上存在盲點，未能全面發(fā)揮合規(guī)管理職責。省聯社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進度滯后。

（三）合規(guī)管理水平有待提高。合規(guī)風險管理手段比較單一，對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發(fā)現提示風險點，不能完全適應業(yè)務發(fā)展的迫切需要。

三、明年工作打算 結合全年工作部署，將合規(guī)風險管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進一步提高合規(guī)風險管理的整體水平。

（一）培育良好合規(guī)文化，推進合規(guī)文化建設。一是通過加強員工學習培訓等形式，傳導合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。三是在總行與各營業(yè)機構負責人、機構負責人與員工簽署的責任合同中增加合規(guī)管理條款，進一步增強全員依法合規(guī)經營、規(guī)范操作的自覺性和主動性。

（二）完善合規(guī)管理機制。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理監(jiān)督職能和作用，實現對風險的全面及時監(jiān)控，提高合規(guī)風險管理的效率，建立科學的風險決策流程，確保對合規(guī)風險及時預警和處置。

（三）建立規(guī)范制度體系，推進合規(guī)風險管理工作有序開展。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實施，按要求及時錄入省聯社制度數據庫，確保全轄經營管理和業(yè)務操作規(guī)范有序。

（四）借鑒他行經驗，加快向流程銀行的轉變，通過對組織結構和業(yè)務流程再造，加強對合規(guī)風險的有效管理，暢通合規(guī)報告路線，使經營機構及時糾錯校偏，規(guī)避風險，實現全行合規(guī)穩(wěn)健經營，持續(xù)快速發(fā)展

第五篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設

商業(yè)銀行在日常經營管理中時刻與各種風險相伴，負債經營的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經營模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實質，乃是對風險的全面管理的過程。要實現商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致，換句說，就是合規(guī)。

合規(guī)建設，首先需要明確的是，合規(guī)是應該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內部規(guī)章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規(guī)，內部規(guī)章制度的眾多，導致可執(zhí)行力差，操作性不強等等情況。以規(guī)范關聯操作為例，相關的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計準則—關聯方關系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規(guī)建設，必須首先是要將其日常經營管理活動中經常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經常容易出錯的業(yè)務操作進行梳理，對業(yè)務流程進行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務流程合規(guī)手冊。這對于合規(guī)建設，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認識到合規(guī)與業(yè)務拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。合規(guī)建設與業(yè)務發(fā)展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經營的任務和指標上，注重市場營銷和拓展，忽視了業(yè)務的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對銀行造成財務損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規(guī)性管理，積極開展、落實合規(guī)建設工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優(yōu)勢，有助于吸引優(yōu)質客戶，提高盈利。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。

第三，加強學習培訓，增強合規(guī)意識。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強對適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及商業(yè)銀行自身制定的有關規(guī)章制度和行為準則的學習，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內容。同時可以要求理論與實踐相結合，把合規(guī)文化學習與業(yè)務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風險的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設是一項系統工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進地改進和創(chuàng)新合規(guī)的內容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。