第一篇：我國P2P網絡借貸風險管控文獻綜述

我國P2P網絡借貸風險管控文獻綜述

摘 要：自2007年我國第一家P2P網絡借貸（后文簡稱“網貸”）平臺“拍拍貸”成立以來，隨著互聯網技術的進步和經濟的增長，我國P2P網貸平臺得到了迅猛的發展。平臺數量和成交額節節攀升，但問題也隨之而來，P2P網貸風險問題得到了各界廣泛關注。本文根據P2P網貸的風險分類，概括國內關于P2P網貸風險的主要研究觀點及風險管控措施，探討未來我國P2P網貸發展的方向。

關鍵詞：P2P網絡借貸；風險；管控

一、我國P2P網貸發展現狀

P2P網絡借貸模式，即依靠互聯網技術力量和信用評估技術，為投資者和借款人建直接借貸的中介服務模式。P2P借貸模式能夠有效地將借貸雙方置于同一平臺，既為投資者提供潛在投資機會，獲取高于傳統儲蓄工具的收益，又為借款人提供獲得貸款新渠道，拓寬資金來源，因此深受社會關注。

基于互聯網的P2P借貸模式傳播到我國以后，經歷5年左右的醞釀與積累，從2011至2012年開始經歷了爆發性增長，引起人們的廣泛關注。但是與國外P2P網貸平臺、完全依靠網絡、借款利率略低于銀行同期水平不同，國內P2P網貸平臺大多深度依賴線下渠道，借款利率也顯著高于同期“銀行利率”。尤其是在監管缺失、信用環境差的情況下，一些平臺借P2P借貸之名進行詐騙，另外一些平臺忽視業務風險“野蠻”發展，導致從2013年下半年開始，大批平臺或倒閉、或遭“擠兌”、或被公安部門調查。由此，P2P網貸遭受的質疑與批評越來越多。

二、我國P2P網貸的風險分析

（一）網絡風險

P2P網貸的發展與互聯網技術息息相關，網貸平臺的發展離不開先進的技術，技術安全水平體現了P2P借貸平臺的基礎實力，是平臺業務安全和業務穩定的第一道防護。盧馨、李慧敏（2015）認為我國P2P網貸的網絡風險可劃分為網絡技術風險和信息安全風險，我國的P2P網貸平臺的技術系統大多來自于第三方，作為技術系統的提供方，由于其自身對網貸業務的了解程度不夠，可能會使系統存在安全漏洞，用戶的資金及信息安全會受到威脅。

（二）信用風險

信用風險也被稱為“違約風險”，即網貸平臺借款者無法履行合同所規定的按時還本付息的風險。唐藝軍、葛世星（2015）認為借款人在交易規定的時間內無法償還借款，出資人因此遭受損失的風險是P2P網貸過程中所面臨的主要風險，而產生這一風險的主要原因是信息不對稱。盧馨、李慧敏（2015）指出我國P2P網貸的信用風險主要來自于借款者及平臺自身，借款者可能在提供資料過程中弄虛作假，這就擴大了違約風險；有的網貸平臺在審核環節中出現怠慢或疏忽，致使借款人在平臺發布虛假信息，這都大大增加了信用風險。

（三）操作風險

唐藝軍、葛世星（2015）從兩方面分析P2P網貸的操作風險：一方面由于我國網貸平臺的門檻較低，整個行業會出現良莠不齊的現象，一些平臺可能會出現吸收存款、發放貸款，甚至向高利貸發展演變的不法行為；另一方面由于行業內員工專業知識的欠缺與風險意識的薄弱，也會造成相關風險。盧馨、李慧敏（2015）認為P2P網貸平臺的操作風險存在于其業務的每一個環節，例如借款信息審核、資金管理、投標保障等。葉湘榕（2014）指出我國P2P行業在財務披露制度方面有很大的缺陷，一是沒有建立相關的披露制度，二是少數平臺披露的財務報告也沒有經過專業的審計，相關信息披露的缺失導致平臺用戶很難對平臺的真實財務狀況有一個全面的了解，這對投資者的投資活動是很不利的。王歡、郭文（2014）認為由于我國目前對網貸平臺的從業人員沒有相應的資質要求，這導致了平臺的建設與維護可能會出現一定的風險，此外，平臺所依托的程序技術的不健全或者漏洞也會進一步擴大操作風險。

（四）政策法律風險

盧馨、李慧敏（2015）指出由于目前還沒有專門約束P2P網貸業務的具體法律法規，可能會導致平臺出現觸碰法律紅線的行為，如非法吸收存款、非法集資等違法行為。與此同時，我國監管部門沒有出臺相關的監管制度，使得各大品臺沒有統一的行業標準與規范，這都加劇了平臺的風險。賈希凌、馬秋萍（2014）認為我國P2P平臺的性質（中介服務機構或金融機構）劃分尚不明確，處在監管的灰色地帶，同時也面臨著多重法律風險。

（五）非法集資風險

P2P借貸采用公開方式為進款人提供資金，在我國從一誕生起就面臨非法集資的困擾。由于國內投資人的風險厭惡程度高，風險承受能力低，平臺為了吸引到足夠的投資人，不得不推出投資者保障計劃乃至本息擔保承諾，導致P2P平臺的風險模式產生異化，一些平臺重新成為風險匯集者與直接管理者。這些P2P借貸平臺除了承擔信用中介乃至資金中介的角色。

陳向聰（2014）認為一些P2P網貸平臺的債權合同轉讓模式與自融模式的產品容易通過期限錯配的形式形成資金池，這也意味著面臨非法集資的風險。

三、我國P2P網貸風險管控策略

盧馨、李慧敏（2015）從政府、網貸平臺以及借款者和貸款者三個方面提出了相關風險防范策略：政府方要加快法律法規與全國范圍內的征信系統的建設；平臺方要加強網絡技術，保護平臺使用者的相關信息，提高從業人員專業水平；借款者和貸款者應提供真實的資料，提高理財能力與風險意識。葉湘榕（2014）主要從P2P網貸行業監管的角度出發，給出了相關建議：如提高行業的門檻、建立并完善準入制度，制定平臺資金托管的辦法，明確監管主體與其相應的法律責任等。陳向聰（2014）主要給出了針對法律風險的規制：對借貸平臺的法律性質要進行合理界定，對平臺進行分類監管；對平臺的注冊資本（不低于1000萬）和借貸利率（不得高于同期貸款基準利率的4倍），以及平臺管理人員的相關資格都提出了建議；提出了完善征信體系的重要性，建議網貸平臺和人民銀行的征信系統建立內部對接機制，確保客戶資料的真實性。賈希凌、馬秋萍（2014）借鑒美國Prosper和Lending Club的成功經驗，對國內平臺提出相關建議：首先要明確行業性質和監管主體，加強合規性建設；支持行業內合理有序的競爭，但前提是要建立完善的行業自律準則。王歡、郭文（2014）對網貸平臺、借款人、貸款人、擔保人分別提出了建議：平臺應加強對借款人的資料，尤其是信用狀況的審核程序；對貸款人的身份審核也同樣重要，加強對有反洗錢嫌疑業務的監管；對于擔保人這一角色的制定可以借鑒國外經驗，引入外部保險機構擔保。

四、我國P2P網貸未來發展方向

借鑒前文的風險分析與管控策略，本文擬提出一些P2P網貸未來發展方向：加強征信技術，尤其是數據化、自動化征信技術的開發，降低人工征信的成本，提升平臺的創新價值；創新產品設計，介入各種地域類、行業類、供應鏈類、抵押類等借款產品，利用新的信用資源降低銷售成本、違約風險和資產處置成本，降低借款的綜合費率，提高資金使用效率。（作者單位：西安外國語大學）

參考文獻：

[1] 盧馨，李慧敏.P2P網絡借貸的運行模式與風險管控[J].財政稅收與資本市場，2015（2）.[2] 唐藝軍，葛世星.我國P2P網絡信貸風險控制實證分析[J].商業研究，2015（10）.[3] 葉湘榕.P2P借貸的模式風險與監管研究[J].金融監管研究，2014（3）.[4] 陳向聰.P2P網絡借貸在我國發展面臨的法律風險及其規制[J].海峽法學，2014（4）.[5] 賈希凌，馬秋萍.P2P網貸平臺的主要風險及防范策略[J].上海商學院學報，2014（4）.[6] 王歡，郭文.P2P的風險與監管[J].互聯網金融創新與監管，2014（8）.

第二篇：我國P2P網絡借貸風險及監管分析

我國P2P網絡借貸風險及監管分析

作者簡介：梁?B（1985.5-），女，湖南永州，碩士研究生，安陽師范學院人文管理學院。

占英春（1985.5-），女，山東聊城，碩士研究生，安陽師范學院人文管理學院。

摘要：今年來伴隨著我國互聯網金融的快速發展，P2P網絡借貸以其直接、便捷等優勢在中國得到快速發展，但同時，P2P網貸跑路事件頻發，2014年4月15日，“旺旺貸”突然關閉，這是繼福翔創投、元一創投等之后，國內又一“跑路”的P2P網貸平臺。這些頻發的P2P網絡借貸事件引發社會對其風險、監管的關注和思考。

關鍵詞：P2P網絡借貸;風險分析;監管建議

2012年12月21日，“優易貸”突然中止運營，網站負責人攜款潛逃，上百位投資人被騙，總金額高達2000多萬元，其中十余位投資人被騙資金超過100萬元，成為迄今為止P2P網絡借貸平臺在國內詐騙金額最高案例。2014年4月15日，“旺旺貸”突然關閉，客服電話無人接聽，這是繼福翔創投、元一創投等之后，國內又一“跑路”的P2P網貸平臺。頻發的P2P網絡借貸事件引發社會對其風險、監管的關注和思考。

一、我國P2P網絡借貸現狀

P2P 網絡借貸(peer to peer lending)，簡稱 P2P網貸，也稱“人人貸”，是由有資金且有理財投資想法的個人通過第三方網絡平臺牽線搭橋，以信用貸款的形式，將資金貸給有借款需求的個人。可以說，P2P 網絡借貸是民間借貸的網絡化形式，是一種新型的民間借貸。

早在2005年，全球第一家P2P公司Zopa在倫敦上線運營，經過多年發展后，P2P網絡借貸平臺在英美等發達國家發展已相對完善。自2007年P2P 網絡借貸從國外引入我國，并在短短幾年間得以迅猛發展。截至2013年末我國P2P網貸平臺超過200家，可統計的P2P網貸平臺2012年線上累計交易額超過100億元，投資人超過5萬人。

然而這些網絡借貸的參與者良莠不齊，甚至出現了非法集資、高利貸、金融詐騙等危害金融安全的惡意事件，例如淘金貸、優易貸、安泰卓越、眾貸網、城鄉貸等等，整個P2P網絡借貸行業亂象叢生。

二、我國P2P網絡借貸亂象背后的風險分析

（一）來自制度漏洞的風險

P2P網絡借貸相關立法沒有完善，網絡借貸缺乏監管依據。這是因為P2P網絡借貸是一種依托于網絡而形成的新型金融服務模式，本質上屬于民間借貸。由于目前我國沒有專門針對個人對個人貸款的法律條文，有關民間借貸中介的法律法規也是空白，對于網絡借貸的合法性也無法得到確認，網絡借貸平臺的經營活動行走在法律的邊緣，所以網絡借貸安全性穩定性得不到保障。同時，無法可依導致各地的監管分支機構都無法對網絡借貸實施有效的監管，一旦發生糾紛產生的影響也會是巨大的。

（二）來自貸款人的風險

1.洗錢風險

因為P2P網絡借險貸平臺是一個借貸雙方直接對接的平臺，平臺的服務商并不直接進行吸儲和放貸業務，平臺很難掌握貸方資金來源的明確性和資金的實用情況。這樣給洗錢犯罪分子的違法活動提供了廣泛的空間，犯罪嫌疑人可以將賬款分批次地貸給平臺上的借款人，或者利用平臺直接以借款人和貸款人的雙重身份進行洗錢等犯罪活動。

2.高利率風險

我國法律規定，借貸利率不得超過銀行同期貸款基準利率的4倍。然而作為P2P借貸債務人的中小企業在實際操作中由于融資渠道狹窄，在P2P借貸平臺上往往會出現高出借方的最優利率高于4倍。在這種情況下中小企業在支付高利息的同時，也無法得到法律上的保護，引發高利率風險。

3.信用風險

由于網絡借貸平臺的無擔保、無抵押、僅憑良好的信用就能獲得貸款的特點，鑒于網絡方式的虛擬性，借貸雙方資金的自信狀況難以保證，因此容易產生欺詐和欠款不換的違約糾紛。我國信用評價體系的不健全，P2P平臺無法像銀行一樣登陸征信體統了解借款人的資信情況，并進行有效的貸后管理。往往一些非法的貸款人獲得更多的貸款，出現冒用他人材料，偽造資料等違法行為騙取貸款的情況。

現階段，很多P2P公司采取了諸如手機綁定、身份驗證、收入證明、視頻面談等手段降低信用風險，但更為關鍵的借款人征信記錄、財務狀況、借款用途等資料都十分缺乏。有可能出現冒用他人信息、一人注冊多個賬戶騙取借款的情況，并且P2P公司對借款資金的用途難以實現有效的審核和貸后管理，極易出現借款人將資金挪用于股票、彩票等高風險投資項目而無法收回的情況。盡管P2P公司可以協助借入者進行追討，并公布黑名單，但由于追討成本太高導致難以取得實效。同時，由于各家P2P平臺之間的信息并沒有進行共享，極有可能導致同一借款人在多家平臺借款，最終出現無力償還的情況。

（三）來自網貸平臺的風險

1.信息保護風險

由于網絡借貸需要大量的實名認證，借款人的身份信息及諸多重要資料留存網上。根據媒體報道，我國著名P2P平臺拍拍貸，宜信等都已有數十萬注冊用戶，這是非常龐大的個人信息數據庫。一旦平臺網站的保密系統被破解或者遭到攻擊，資料泄露可能會給借貸雙方帶來重大損失。如果平臺的放貸資金規模達到一定的水平，風險控制如果出現問題，就會產生嚴重的后果，可能危及社會穩定。

2.非法集資風險

P2P網絡接待中借款的“一借多”模式，要求平臺對出借方采取“賬戶式”操作。如果出現＂供大于求＂情況也就是資金需求者少于資金供給者的時候，不可避免地面臨著大量閑散資金需要存放的問題，如果管理不善很容易被認定為非法吸收公眾存款的可能性很高，一旦平臺遭到整頓檢查關閉時，使得中小企業的資金供應鏈出現緊張或者鍛煉，從而嚴重影響了企業的正常經營。

3.操作風險

由于缺乏法律的監管和內部控制失效，平臺可能會疏于自律，被人利用等情況下，可能出現捏造借款信息發放違約貸款。另外平臺為了追逐自身利益最大化，可能會對貸款的人信用狀況審核不嚴格就大量發放低質量貸款，或者網貸平臺可能不正當地利用企業信息，將其出賣給其他公司。

三、我國對P2P網絡借貸的監管以及規范建議

由國務院辦公廳印發的《關于加強影子銀行監管有關問題的通知》（107號文）在金融業內瘋傳，在P2P網貸行業從業者中引發強烈關注。該文件首次將P2P等新型互聯網金融業務歸入影子銀行之列，并在監管責任分工中指出：“第三方理財和非金融機構資產證券化、網絡金融活動等，由人民銀行會同有關部門共同研究制定辦法。”這就意味著，一直“無監管、無標準、無門檻”的P2P行業將開始由央行負責協調監管。

（一）相關法律及制度建議

首先，完善相關法律。

政府部門應及時出臺《網絡借貸管理辦法》，以法規的形式明確網絡借貸是信息時代正規金融體系的有效補充，并對網絡借貸公司的性質、組織形式、資本金規模、經營范圍等予以規定，指導并規范P2P公司加強自身建設，提高防風險能力

其次，落實監管主體，同時加強行業自律。

明確監管主體，可以指定中國人民銀行分支機構和銀監會派出機構為監管部門，嚴格監督貸款審批和貸后管理，杜絕網絡借貸資金流入國家限制性行業和領域。同時可以加強行業自律，如宜信、貸幫、人人貸曾在去年發起“小額信貸服務中介機構聯席會”，并發布了《小額信貸服務中介機構行業自律公約》。

最后，設立行業準入門檻。

P2P網絡借貸行業沒有門檻已經成為其發展的重大障礙，在對籌備平臺的調研中發現，有些網絡借貸平臺甚至是無任何從業經驗的應屆大學生所創辦。建立一個P2P網絡借貸平臺不難，哪怕是對金融一竅不通的人也可以組建一套系統，但是有效地控制風險和健康長久的運行維護才是P2P網絡借貸平臺持續、健康、穩定

發展的關鍵。因此，對于P2P網絡借貸平臺等“準金融機構”來說，其門檻應該參照我國小額貸款公司的設立要求。提高注冊資本以提高P2P網絡借貸平臺自身的信用基礎和入行門檻，建議將一線城市的P2P網絡借貸企業的注冊資金提高到7000萬元以上，而不是光靠從業人員的自我道德約束。

（二）網貸道德風險的控制建議

首先，建立網絡借貸平臺資金第三方托管機制。

建議建立網絡借貸平臺資金的第三方托管機制，網絡借貸平臺不能直接經手歸集的客戶資金，也不能擅自動用托管在第三方的資金，使得P2P網絡借貸平臺回歸到最初的中介本質。這樣可以避免公司高管或者公司賬戶套用網絡借貸平臺的資金，由銀行進行專戶專款專用，使得資金免受損失。紅嶺創投在2010年就將中國工商銀行作為資金托管方，成為國內首家以銀行托管方式的P2P網絡借貸平臺。

其次，建立第三方擔保模式。

在P2P網絡借貸平臺的風險控制技術手段中，網絡借貸平臺本身不得提供擔保。作為中介的P2P網絡借貸平臺，其公司業務范圍上沒有能力和責任提供擔保，網絡借貸平臺自己給自己擔保的方式在出現問題時起不到任何作用。而目前人人貸等P2P網絡借貸平臺采用風險撥備金，即從每筆借款人的借款中提取一定比例的資金放在撥備金中，當出現逾期時，就從撥備金中提取資金賠償損失，然而有些平臺的撥備金還沒有單筆借款數額大，因此還是存在隱患。因此網絡借貸平臺應該選擇一些有相應擔保能力的結構對借款人進行擔保，要謹防P2P網絡借貸平臺自己成立一家擔保公司，這樣的擔保能力是很薄弱的。

（三）加強企業內部控制，減少操作風險

首先，P2P公司自身首先必須要合法、合規經營，對規模以上的P2P公司應建立專門的風險管理部門或團隊，逐步建立、完善與業務相適應的風險管理模型和制度，嚴格審查信貸風險，加強貸前審核和貸中、貸后管理。

其次，要主動加強企業的內部管理和控制能力，增強自律性，通過提高透明度、及時檢討業務模式、開展金融創新等來贏得市場信任，而不僅僅依賴金融監管。最后，建立嚴密和完善的規章制度和工作流程，防止公司內部風險，通過與第三方銀行和支付平臺合作，實現資金的第三方存管，從而有效地防止網絡平臺或個人非法挪用客戶資金，確保資金的安全性，切實保護貸款人利益。

參考文獻

［1］蘇莉娟,嚴亮.淺談我國民間網絡借貸存在的問題及建議［J］.金融經濟.2011(12)

［2］陳靜俊.P2P網絡借貸:金融創新中的問題和對策研究［J］.科技信息.2011(13)

［3］李東衛.網上銀行安全管理問題研究［J］.北京市經濟管理干部學院學報.2010(04)

［4］趙樂峰,杜凱.規范發展我國p2p網絡借貸平臺的思考［J］.福建金融管理干部學院學報.2012(01)

［5］張宏光,謝勇模.P2P網絡借貸平臺與內生金融發展［J］.銀行家.2011(03)

［6］陳初.對中國“P2P”網絡融資的思考［J］.人民論壇.2010(26)

第三篇：2018年風險管控情況

2018年風險管控情況

公司認真貫徹股份公司、工程局的依法治企的整體部署和要求，以“品質營銷

規范管理”為主題，扎實開展法制體系建設，規范經營管理，合理構建風險防控體系，推行風險預警機制，全面推進投資項目全生命周期風險管理工作。下面對公司風險管理工作做以下總結：

一、風險管理工作總結

1、完善評審，重視投資合同簽約質量

一是制定評審辦法。為促進合同評審工作有序開展，公司制定《合同評審管理辦法》，成立合同評審委員會。根據不同類型合同，對審批流程進行細化，明確公司各業務部門的職責分工，完善評審標準，簡化評審流程，指導公司合同評審工作有序開展。

二是加強合同梳理。合同風險管理貫穿于投資項目全生命周期各個階段。關于合同評審，公司要求從項目前期投標階段、合同評審階段對項目合同逐條進行梳理，對爭議條款查找支撐資料，談判時合理籌劃各項細節，講究技巧，據理力爭；在合同簽訂后合約歸口部門對合同條款強化梳理，對未敲定事項進行總結，做好合同風險交底銜接。在工作之余，實行每周一本合同的慣例，依據合同內容，結合項目實施過程中存在的問題，大家各抒己見，進行風險深度挖掘，并制定應對措施，對各項目及時進行反饋。

2、制度先行，全面探索項目風險管理

面對日益趨緊的投資環境，為保障項目投資效益，推動項目融資落地，確保項目順利實施。公司商務合約部擬定了《投資項目全生命周期風險管理辦法》，對風險發生的可能性、影響程度、潛在后果等進行系統分析，針對已發生的風險制定控制方案，采取有效措施，及時應對處置，最大限度化解風險，降低損失。公司為建立常態化的風險預警機制，成立“公司-區域公司-項目公司”三級風險防控體系，公司負責實施分級預警，區域公司和項目公司負責風險化解，同時公司采取定期預警、區域公司采取不定期預警的預警措施，全面推動項目風險管理。

3、全員學習，持續開展投資政策解讀

實時關注國家政府債務管理及金融政策，定期開展投資政策解讀研討會，并整理書面資料上傳至廣訊通平臺供大家學習。學以致用，結合公司經營區域廣的現狀，對前期跟蹤項目，根據不同地區、不同金融機構的融資政策和融資喜好，提前策劃項目實施模式，爭取政府性基金納入項目回款來源，拓寬回款渠道；對受政策影響的已實施項目，制定有針對性風險防控措施，降低項目實施風險。

4、內部培訓，全面豐富風險管理培訓

內部積極組織參加國資委法制講堂、中國建筑法與合約商務管理信息系統培訓、PPP業務法律風險管理培訓、國際工程合同法律風險管理等培訓，深入研讀股份公司和工程局下發的法律系統文件，結合工作實際，在熟悉各項管理制度及工作流程的同時，識別項目風險，提高風險化解能力。

二、存在的問題

一是法律專業人員較為緊缺。隨著公司規模的擴大，呈現人崗不匹配的現狀。公司自上到下，部分法律工作都由商務人員兼職，且基本都是工程造價專業。作為一個“外行人”，面對專業性較強的法律問題，在某些情況下只能盲目查閱資料，且從一名商務人員轉法律人員的角色轉變較為緩慢，極大降低了法務工作效率。

二是基層人員風險意識有待加強。法律專業人員的運營管理、商務管理、融資拓展等相關綜合業務能力有待加強。兼職法務人員法律事務能力需要提升，部分人員對項目合同條款存在不了解、記不住的現狀，風險防控的意識有待加強。

三、下一步工作思考

1、提高交底質量，傳遞風險履約意識

一是投資合同簽署后，要求商務合約系統與前端部門做好合同風險交接，把合同談判階段落實的條款進行梳理，要求各業務系統參與，針對不同業務板塊內容詳細分析，羅列事項清單，制定應對措施，做好合同交底工作。

二是將項目合同風險梳理列入常態化工作機制，對所管轄項目合同爛熟于心，將項目存在的風險點，時刻放在桌頭岸邊，日日提醒，時刻警戒，將風險銷項工作做到實處。

2、建立預警機制，督導項目風險銷項

依據《投資發展公司投資項目風險管控辦法》，從項目前期跟蹤、合同簽約、過程管理、竣工結算、運營管理等階段，以“全生命周期”為風險管理范圍，以 “公司-區域公司-項目公司”為三級風險防控體系。公司負責實施分級預警，區域公司和項目公司負責風險化解，同時實行公司定期預警、區域公司不定期預警的常態化的預警機制，全面推動項目風險管理。

3、加強創新力度，促進項目融資落地

一是融資未落地的項目，整合資源，積極落實各項工作，融資落地并符合相關要求后再實施；對于新拓展項目，謹慎評估融資落地的可能性，并將其作為承接項目的重要依據。

二是積極探索符合資管新規等監管要求的結構化融資業務模式，聯合優質投資人，設立PPP投資引導基金，進一步拓展資本金來源渠道；利用大型優質項目的良好商務條件，集中快速落地項目資本金機構化融資和項目貸款，合理利用工程預付款、資金歸集等管理手段，在合規前提下最大限度的爭取回流資金，為投資項目創造空間，確保中標項目后期順利實施。

4、強化團隊建設，貫徹依法治企理念

一是增強法律系統人才梯隊建設。通過內、外部招聘，充實公司法律相關專業人員數量，增強法律事務工作專業化，全方位提高法律工作的效率。

二是加強員工的法制教育。宣傳學習《合同法》、《公司法》、《招投標法》等法律法規，促進公司依法生產經營。積極參加股份公司及工程局相關業務培訓，邀請工程局、外部法律專家從投資業務法律風險、企業管理風險等方面進行專業化培訓，同時定期組織投資相關政策解讀，培育全體員工民主法制觀念，形成依法依規辦事的工作氛圍。

三是加強法律法規政策宣傳。注重企業員工掌握法律基本知識和運用法律的能力，充分利用視頻、網絡等宣傳工具，積極開展法制宣傳教育，通過展示專欄、宣傳手冊、法制圖片展、專題講座等活動，開展公司經營管理人員和員工的的普法宣傳。增強法制教育的感染力和針對性，樹立誠信守法、依法經營、依法辦事的觀念,著力提高公司員工依法經營、依法法管理能力。

“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。公司風險管理工作一定緊上級單位的步伐和要求，積極創新工作思路，防范投資項目履約風險，時刻保持昂揚的斗志，為投資項目法制建設增磚添瓦。

第四篇：產品風險管控

一、原材料入廠管控

原材料對企業產品的生產至關重要，是保證企業產品質量的基礎。從生產的源頭而言，原料控制是產品品質管控的的第一步，也是最關鍵的一步，對生產的過程控制而言，品管人員可能只是在關鍵過程上進行控制，可是在實際生產中，質量問題并不是只在關鍵過程出現，若對所有生產過程都進行控制，品管工作就要面臨人手不夠的問題；對產品出貨方面而言，品管部只是處在一個監督者的位置；總的而言，原料管控是抓源頭，把異常預防在未發生之前；生產過程管控是抓過程，把異常減少到影響最小的情況下；產品出貨管控是最后一關，盡量把異常品控制在可控范圍內，減少客戶的投訴情況和退貨率。

要控制好企業原材料的采購質量和安全，需要從原材料供應商的評價、選擇，加強原材料入庫前的驗收，提高倉儲管理質量等方面來進行控制。

1、原材料分類及其供應商的評價與選擇

（1）生產原材料應實行分類管理，突出重點

企業需要的原材料種類繁多，但不同的原材料對生產的產品質量影響不同。為便于進行采購質量重點控制，應按原材料對產品生產質量影響程度不同，將原材料進行分類管理。一般分為三類：

A類原材料：指在生產使用過程中，可能對產品生產質量帶來直接、重大影響（例如對產品關鍵功能、質量安全可能產生直接影響）的原材料。

B類原材料：指在生產使用過程中，可能給產品質量帶來間接或較重要影響的原材料。

C類原材料：指一般為輔料，對產品質量影響一般或輕微的原材料。

（2）對原材料供應商的評價 實踐表明，采購的原材料質量是否穩定，很大程度取決于供應商的質量管理水平。因此，采購前應對提供各類原材料供應商的質量保證能力進行評價。

對A類原材料供應商的評價

對A類原材料供應商的評價是重點，一般要實地考察、評價其質量體系運行狀況、既往供貨情況、供貨質量異常時的處理與整改能力，以及如期交貨及交貨數量能力、其產品的性價比、其售后服務能力（包括售后服務態度、及時性、效果）等。同時還要通過查閱供應商提供的資料，從供應商的其他顧客處側面調查、了解，對提供的原材料樣品進行測試和試用，對提供原材料質量的定期分析結果等方式進行評價。

對B、C類原材料供應商的評價。一般不實地考察，主要查閱供應商提供的資料，對提供的原材料樣品進行測試和試用，原材料質量定期分析結果的分析等，即可達到對供應商評價目的。其中：對B類原材料供應商的評價，由采購部門提出“B類原材料供應商評價名單”和提供B類供應商的相關資料，或以往B類原材料檢驗、使用情況等質量、服務、價格等資料、信息，由研發、生產、品管等相關部門會簽（評審），報高層管理者批準即可；對C類原材料供應商能力的評價，由采購部門提出“C類供應商評價名單”，由研發、品管等部門會簽、采購部經理簽字后執行。（3）對原材料供應商的選擇與確定

合格的原材料供應商應通過選擇來確定。而獲得一個合格的原材料供應商，則取決于上述對各供應商質量保證能力評價的結果以及生產使用情況、價格、信譽等因素。因此，最后確定供應商，應適當多選擇幾家同種原材料的供應商進行對比，尤其在生產使用情況以及各供應商質量保證能力基本相當情況下。

2、嚴格原材料入廠控制

從評價合格的供應商采購原材料，并非可以萬事大吉。供應商合格，只表明該供應商具備了提供質量相對比較穩定的原材料的基本條件，其實際到貨的原材料數量是否存在短缺，質量是否能滿足生產要求，還不能肯定。因此，原材料入廠前，還應按照以下要求嚴格把好入廠質量關。

（1）無法檢驗驗證的原材料的驗收。應依據原材料采購合同、隨貨同行的《合格證》、《檢驗報告》等質量證明材料來驗收；對個別低值而難以出具相應《合格證》、《檢驗報告》的原材料，必須提前提供樣品。對隨車沒有攜帶《合格證》、《檢驗報告》的原材料，應拒絕驗收、入庫。

（2）.對需檢驗驗證的原材料經檢驗合格后方可入庫。需檢驗的原材料入庫前，采購部門應填寫《原材料入廠通知單》交品管檢驗部門，品管檢驗部門出具合格的檢驗報告后，憑合格的報告入庫。如檢驗不合格，則應做好《不合格品記錄》單的填寫，并及時填寫質量信息反饋單向質量主管部門反饋，要求采購部門辦理退換貨手續。

（3）及時建立驗收入庫后的驗收記錄。保管員應建立《原材料入庫驗收記錄》，記錄包括：原材料名稱、規格、型號、生產廠家、到貨時間、到貨數量、合格數量、驗收時間以及相應的質量證明；并按材料類別、名稱、規格分別登賬建卡, 以備今后查詢、確認。

（4）對急用或質量合格證明材料未全的原材料驗收處理。對急用或質量合格證明材料未全的原材料，需及時反饋品管部，由品管部向采購部催要未到質量證明材料，并將此原材料按入庫驗收程序，暫存待檢區，核實合格后方可辦理驗收手續。

（5）原材料外觀質量的驗收要檢查原材料外包裝物有無破損、缺陷，看包裝物有無污染、滲漏現象，并查看產品標簽是否完好、是否符合要求。

（6）對只有在生產使用階段才能暴露出來的內在質量問題，原材料保管員要建立質量跟蹤卡，保持與生產使用單位的溝通，掌握第一手資料，做到發現問題及時反饋，并通知供應部門依規定處理。

3、嚴格入庫的原材料質量控制

防止入庫的原材料變質，是原材料采購過程控制的繼續，關鍵要做好如下管理工作。

（1）對倉儲原材料管理。對庫存原材料尤其是A類原材料，應經常進行檢查，做到不潮、不霉、不爛、不變、不壞、不損、不蛀。

（2）庫房環境的管理。庫房內貨架、物品應擺放合理，過道通暢，門窗無破損，做到“三凈”(地面、門窗、貨架)，無雜物、垃圾、灰塵。

（3）倉庫原材料的堆碼與遮蓋。堆碼和遮蓋也是保證庫有原材料質量的一個重要方面。庫存原材料必須依據其性能、儲存要求進行合理堆碼和遮蓋。特別考慮A類原材料性能、包裝質量、倉庫地面情況，采取適當的碼垛方法，達到防汛、防潮目的。

（4）原材料的檢查。原材料進入庫房，在驗收、碼垛的同時，要根據原材料分類及維護保養要求進行保養控制，即應進行定期或經常性檢查，及時消除、處理隱患。

（5）原材料的出庫管理。應遵守“先進先出”原則，特別應對倉儲期長，貨堆大，難以檢查的原材料進行關注，要及時將這類原材料出庫。同時，規范出入庫過程行為，避免搬運過程對原材料質量造成損害。

4、原材料采購質量的定期分析

原材料采購質量的定期分析，是許多企業容易忽視、但很重要的環節。對原材料采購質量的定期分析，可以發現供應商供應的原材料質量在穩定方面是否有規律，也為下一步生產過程質量控制和以后對供應商的選擇、調整，提供重要的信息、甚至依據。

原材料采購質量的定期分析，A類原材料一般每二月應進行一次；B類原材料每六個月應進行一次；C類原材料每年應進行一次。分析的內容主要有：原材料使用、檢驗等驗收結果統計分析；供應商如期交貨及交貨數量情況；供貨質量異常時的處理與整改情況等。

二、生產過程質量管控

生產過程質量控制，就是在生產過程中對產品質量控制，這個體系可以說是龐大的，生產上的任何一個人都屬于生產過程質量控制人員，包括一線員工在內，也就是說一線員工的各方面的素質和技能水平決定了產品生產質量的好壞，即我們常說的“質量是生產出來的不是檢查出來的”。我們要重視生產上一些細節上的東西，正如所說的“細節決定成敗”。所以說生產過程質量控制是一線人員不斷反饋、生產管理人員不斷跟進、分析的過程。

生產過程管控可根據實際生產情況進行，以確定最適合的方法。例如，可根據人員安排、工藝要求及檢驗時間周期，進行巡檢或定點檢測，也可根據檢驗量及生產量進行全檢或抽檢。不管用何種檢驗方式，生產管理的“三現”（現場、現物、現狀）要求我們處理問題要及時準確，從發現不良的地方查找異常品，并查找異常品發生的原因，以杜絕異常品再次發生。生產過程管控的目的是在生產前，及時發現不良，采取措施，防止大量異常品發生；在生產中，發現異常及時反饋并采取措施解決異常品批量發生，這也是品管現場人員的工作重點。同時，通過巡檢和定點檢測的實施，可防止生產過程的異常品流入下一道工序。

生產過程管控的重點是，確實做好首樣檢驗，盡量避免大批量異常品發生，在首樣確認中，應特別對不良原物料的信息進行確認，對該原物料批量投入試用，生產中要確實做好各項管控。其次，過程控制及過程檢驗過程中，對異常品發生頻率較高的部位重點監控并檢查確認。再次，新產品或試制品也是生產過程管控的側重點。當然，也要考慮人員及設備因素，若新進人員較多投入生產或人員轉崗操作，是生產過程管控的一個重點管控方面；機器設備方面要考慮設備的穩定性和維護情況，若機器設備不穩定或剛經過維護，也應是生產過程管控的一個重點管控方向。作業條件變動或關鍵工序的變更也應是生產過程管控的一個側重點。必要時可進行三段式確認（首樣確認、過程確認、成品抽樣確認），條件允許可安排入庫。

三、產品出貨質量管控

出貨管控是品管工作的一個需要堅持原則而又要及時溝通的環節。同一批成品出貨到不同的客戶手中，可能導致的結果不一樣，這就要求我們平時多總結匯總，根據不同客戶要求的側重點采取靈活的處理及出貨措施，在出貨檢驗管控中，采取針對性的措施，制造出一個雙贏的結果。當然，出貨管控還要求我們仔細核對生產（訂單）量和交運量，檢查各種標示，把問題解決在未出廠之前。

公司要設產品出廠檢驗人員，對產品完成的質量情況進行抽檢評估，看是否能達到客戶要求，并參照相關文件對產品進行核對，確保產品各項指標符合要求。出貨產品的質量情況可以說直接決定了出貨產品客戶反應情況。但工作的重點應放在過程中進行控制，這樣可以將一線不良降到最低，從而出貨質量才會更有保障，倘若最后發現問題才去改善，就已經遲了，比如產品在生產完成才發現一些問題需要進行返檢，可修復性不良雖可以進行處理，但要耗費了多余的人力、物力。

產品生產完成出貨了，不代表所有工作都已做好了，要做好售后質量跟蹤，多與客戶電話溝通，了解一下產品在客戶處反饋出來的問題，此類問題可能是我們工作的遺漏，這樣可以做到知己知彼，從生產上進一步調整，以讓客戶認識到我們在關注其產品，力爭更多的訂單。

四、產品使用風險管控

1、佳寶科技產品保修條款

保換、保修內容

1、佳寶科技智能家居系列產品實行三年保修。

2、保修保換僅限于主機，包裝及各類連線、軟件產品、技術資料等附件不在保修保換范圍內。

3、若產品購買后的15天內出現設備性能問題，且外觀無劃傷，可直接更換新產品。在免費保換期間，產品須經過佳寶科技技術服務中心檢測，無故障產品，將原樣退回。

4、在我們的服務機構為您服務時，請您帶好相應的產品保修卡；如您不能出示以上證明，該產品的免費保修期將自其生產日期開始計算。如產品為付費維修，同一性能問題將享受自修復之日起3個月止的免費保修期，請索取并保留好您的維修憑證。

下列情況不屬于免費保換保修范圍

? 未按使用說明書要求安裝、使用、維護、保管導致的產品故障或損壞；

? 已經超出保換、保修期限；

? 擅自涂改、撕毀產品條形碼；

? 產品保修卡上的產品條形碼或型號與產品本身不符；

? 未經普聯許可，擅自改動本身固有的設置文件或擅自拆機修理；

? 意外因素或人為行為導致產品損壞，如輸入不合適電壓、高溫、進水、機械破壞、摔壞、產品嚴重氧化或生銹等等；

? 客戶發回返修途中由于運輸、裝卸所導致的損壞；

? 因不可抗拒力如地震、火災、水災、雷擊等導致的產品故障或損壞；

? 其他非產品本身設計、技術、制造、質量等問題而導致的故障或損壞。

維修方式

1.當您購買的產品發生故障時，可憑購機發票和保修卡等有效憑證到產品購買處要求代為申請保換保修服務。由于佳寶智能家居系列產品實行全國聯保，當您無法聯系到經銷商時也可以直接同我公司駐各地的辦事處或公司客服部聯系。

2.經銷佳寶智能家居系列產品的經銷商代客戶向佳寶科技辦事處或總部申請保換保修服務。對于符合保換規定中可直接更換新品的情況，經銷商可直接給客戶更換新品。3.客戶或經銷商將返修品發至佳寶科技的運費由客戶或經銷商承擔，佳寶科技將保換保修后的產品發給客戶或經銷商的運費由佳寶科技承擔。

特別聲明

1.上述服務承諾僅適用于我公司在中國大陸地區售出的佳寶科技智能家居系列產品。對于產品在售出時另行約定了售后服務條款的，以佳寶科技確認的合同為準

2.經銷商向客戶做出的非佳寶科技保證的其它承諾，我公司不承擔任何責任，請您在購買時向經銷商索要書面證明，以便經銷商對您的額外承諾兌現。

備注：本承諾其解釋權、修改權歸佳寶科技（中國）有限公司。

公司產品設計及研發都必須進行實用性及可靠性進行評估，如產品出現故障對使用造成的影響。目前部份品牌產品使用總線制控制方式該種控制方式主控制器一旦出現故障系統將無法使用，那么我們設計時應規避該風險采用模塊化、無線載波組網控制方式產品出現故障只有局部不能使用，使產品故障范圍降到最低。

第五篇：風險管控方案

臨清市億展農副產品加工廠

安全風險辨識分級管控工作方案

為提高公司辨識管控安全風險和防范事故能力，根據山東省安全生產監督管理局《全省化工行業企業安全風險辨識分級管控工作方案》的通知和《聊城市安全生產安全風險管控實施方案》要求，結合我公司行業實際，制定本方案。

一、總體要求

全面落實安全生產攻堅行動部署，以《安全生產法》等法律法規和行業安全標準規范為依據，在公司開展安全風險辨識分級管控機制和隱患排查體系建設，通過安全風險管控、隱患排查治理、安全生產標準化建設、安全專項整治（有毒有害、粉塵涉爆、有限空間作業、防范機械和觸電傷害），強化公司安全管理基礎工作，提升公司防范風險和事故的能力，有效預防和遏制各類事故特別是重特大事故的發生。

二、工作目標 力爭年月底前對有毒有害、粉塵涉爆、有限空間作業所有工段崗位建立安全風險辨識管控體系；隱患排查治理達標率100%。

三、實施步驟

（一）動員部署（2016年10月15日前）。1.成立組織領導機構。

公司領導小組，組長：李長會 董事長 組員：李威 總經理

李兆興 生產、設備副總經理

孔丁強

技術、銷售副總經理

辦公室設在公司安全辦，主任由趙 東擔任。2.制定專項工作方案。根據聊城市安監局統一部署，研究制定本企業安全風險辨識分級管控工作方案，確定工作內容、工作步驟和保障措施，認真落實市區局工作安排。

3.召開動員部署會議。召開由相關工段主要負責人參加的動員會議，對安全風險辨識分級管控工作進行全面部署。動員會議召開后，各工段要結合實際，組織有關人員研究制定本工段專項活動工作方案，方案要做到切實可行，同時召開工段全體員工參加的動員大會進行專項部署。

4.開展崗位摸底排查。要對工段崗位逐一進行一次摸底排查，摸清危險因素情況等，按照安全生產監管分級登記建檔。

（二）集中攻堅（2016年10月30日至年底）。

公司對有毒有害、粉塵涉爆、有限空間作業工段專項整治工作進行一次“回頭看”；要督促工段認真做好防范機械機械和觸電傷害安全專項整治工作。

1.全面開展安全風險辨識。公司要按照安全風險辨識分級管控指南，參照試點企業做法，結合本公司實際，逐一對工段、班組和崗位員工、設備設施、儀器儀表、工具器械、原料物品、作業場所等進行 風險辨識，摸清本工段安全風險底數，逐一登記 建檔，逐一進行標識。

2.制定安全作業管理制度。公司要依據安全風險辨識結果，對于容易引發事故、有較大危險的生產設備及作業崗位，按照設備使用要求、工藝技術要求、安全規程要求，制定科學、合理、安全的作業管理制度和防護措施，明確風險管控責任，規范崗位人員作業行為，有效管控風險和事故。

3.徹底排查治理安全隱患。公司要按照隱患排查治理制度、《機械、輕工、紡織、煙草、商貿等行業安全生產隱患排查標準》，對教育培訓、設備設施、員工作業、應急管理等各方面存在的安全隱患進行系統排查，按照一般和重大隱患進行分級建檔，逐項制定排查整改方案，明確整改措施、整改責任人和整改完成時限，建立并運行隱患排查治理體系，做到立查立改，徹查徹改。年底前，涉氨制冷、粉塵涉爆、有限空間作業工段所有崗位，要全部納入隱患排查治理信息系統，與管理部門實現互聯互通。

4.繼續深入推進專項整治工作。公司要按照上級要求，對專項整治工作開展一次“回頭看”，認真開展工作，查漏補缺，徹底排查整治安全隱患。

5.建立長效機制。公司要將安全風險辨識分級管控與隱患排查治理、安全生產標準化建設、專項整治工作有機結合，建立長效機制，把安全風險辨識管控工作規范化、制度化，全面提升行業安全管理水平。

（三）總結上報（2016年底）

要在年底前，對安全風險 辨識分級管控與隱患排查治理體系建設工作進行總結，形成報告報臨清市安監局危化科。

四、工作要求

（一）進一步提高認識。我公司機械自動化水平較高、各種設備設施覆蓋各生產線，從業人員少。要把建立“雙控”機制作為防范和遏制安全生產事故的治本之策，作為攻堅行動的首要任務和重點內容，作為一項長期的、系統性重大工程，切實抓緊抓好，抓出成效。

（二）協調好各項工作。要處理好各項工作之間的關系，尤其是要把建立“雙控”機制與安全生產標準化建設、專項整治、執法檢查等工作有機結合起來，統籌兼顧，全面完成風險管控排查治理任務。

臨清市億展農副產品加工廠 二〇一六年十月一日