第一篇：信托風(fēng)險(xiǎn)管理圖譜還原三大經(jīng)典風(fēng)控模式

在68家信托公司中，執(zhí)行下述類似風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)審批流程的不占少數(shù)，雖具體操作環(huán)節(jié)上根據(jù)各司差異有所不同，但整體路徑大體一致。總覽各信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，大致可概括為“四道防線并行的垂直管理模式”。其中，第一道防線主要由業(yè)務(wù)部門搭建，第二道防線由風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部、信托財(cái)務(wù)部等中后臺(tái)部門搭建，第三道防線由稽核審計(jì)部搭建，第四道防線則由董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)搭建。

各信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理偏好較大程度受制于股東方偏好，主要影響為股東的要求決定了信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，而股東的風(fēng)險(xiǎn)偏好則影響著信托公司的管理決策和效率。另外，股東的投融資及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)也會(huì)向信托公司進(jìn)行傳輸。對(duì)一家信托公司而言，其風(fēng)險(xiǎn)管理模式主要體現(xiàn)在信托項(xiàng)目的評(píng)審制度上，據(jù)信托業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《中國(guó)信托業(yè)發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，信托公司采用的評(píng)審模式有分級(jí)授權(quán)審批，占比2%；評(píng)審會(huì)審批，占比20%；以及分級(jí)授權(quán)與評(píng)審會(huì)審批相結(jié)合，占比78%。

從具體流程來看，諸多信托公司采取了類似上述的中信模式，雖在操作細(xì)節(jié)上有所不同，但總體路徑類似。除此之外平安信托的“工廠化”模式與中融信托的“獨(dú)立審批人”模式也是信托風(fēng)控模式中的典型代表。

而就行業(yè)整體的制度設(shè)計(jì)層面而言，未來將形成一套四道防線構(gòu)成的防御體系，除凈資本約束機(jī)制及信托賠償準(zhǔn)備金制度外，也包括監(jiān)管層不久前提出的即將建立信托公司恢復(fù)與處置機(jī)制與行業(yè)穩(wěn)定基金救助機(jī)制?！爸行攀健睒?biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控樣本

作為68家信托公司中的絕對(duì)龍頭，中信信托的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，也是諸多同業(yè)參考的標(biāo)準(zhǔn)主流化樣本。

在中信信托的體系下，一單完整業(yè)務(wù)基本的評(píng)審流程包括項(xiàng)目的業(yè)務(wù)初審、預(yù)溝通、中后臺(tái)部門平行審核、信托業(yè)務(wù)審查委員會(huì)評(píng)審、公司領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)審批及向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告等環(huán)節(jié)，具體的流程分這樣幾步完成：

在某業(yè)務(wù)受理后，要先送審“立項(xiàng)會(huì)”。在充分盡職調(diào)查后，由主辦部門發(fā)起報(bào)文。由中后臺(tái)會(huì)簽審查后便進(jìn)入“預(yù)溝通會(huì)”，在預(yù)溝通會(huì)上認(rèn)為存在較多問題的項(xiàng)目，要求業(yè)務(wù)部門進(jìn)行改進(jìn)。通過的業(yè)務(wù)方案，則根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平、創(chuàng)新特點(diǎn)，經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)分管領(lǐng)導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部、業(yè)務(wù)部門商定后，決定是否進(jìn)入信托業(yè)務(wù)審查委員會(huì)審核環(huán)節(jié)。

正式進(jìn)入“評(píng)審會(huì)”程序，信托業(yè)務(wù)審查委員會(huì)根據(jù)評(píng)審結(jié)果，出具“同意辦理業(yè)務(wù)“、“有條件辦理業(yè)務(wù)”或“不同意辦理業(yè)務(wù)”的評(píng)審意見。對(duì)于“有條件辦理業(yè)務(wù)”的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)主辦部門落實(shí)相關(guān)條件后才能通過審批。

上述流程均通過的項(xiàng)目則繼續(xù)由管理層進(jìn)行審批。值得一提的是，盡管有些項(xiàng)目已經(jīng)過會(huì)，但在簽報(bào)過程中被管理層質(zhì)疑進(jìn)而一票否決的情況理論上也可能存在。對(duì)于部分標(biāo)準(zhǔn)化項(xiàng)目，一般也不再進(jìn)行公開評(píng)審，預(yù)溝通會(huì)之后便可直接進(jìn)入“簽報(bào)”流程。其中，立項(xiàng)會(huì)與預(yù)溝通會(huì)參與的主體類似，主要包括業(yè)務(wù)主辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部與合規(guī)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人，分管風(fēng)險(xiǎn)的副總經(jīng)理王道遠(yuǎn)多數(shù)也都會(huì)參加。而評(píng)審會(huì)則是公開進(jìn)行，由公司高級(jí)管理人員主持，前中后臺(tái)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干隨機(jī)抽選擔(dān)任評(píng)審委員，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型業(yè)務(wù)進(jìn)行集體審議。信托業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員每年指定一次，包含前臺(tái)和后臺(tái)各類部門高級(jí)經(jīng)理以上級(jí)別人員。從整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系層面來看，中信信托實(shí)行的“嵌入式”風(fēng)險(xiǎn)管理模式，使風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)融入到公司開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過程中，讓風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)處置五個(gè)環(huán)節(jié)形成一個(gè)緊密的管理閉環(huán)，也是目前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。“顛覆性”中融：“獨(dú)立審批人”元年紀(jì)

在全部68家信托公司中，中融信托的風(fēng)險(xiǎn)管理體系有著最多的部門設(shè)置和人員配備。而與其鮮明的高度市場(chǎng)化運(yùn)作模式與特殊的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相匹配，其風(fēng)險(xiǎn)管理體系也被打上了深深的“中融式”烙印。最獨(dú)樹一幟的“獨(dú)立審批人”制度至今運(yùn)行整整一年時(shí)間，究其核心，即為將不同的業(yè)務(wù)類型劃歸對(duì)應(yīng)條線的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審批，在項(xiàng)目最終上會(huì)前，增加一條更為垂直及專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)控制防線。除此之外，風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，房地產(chǎn)后續(xù)現(xiàn)場(chǎng)管理、合伙人風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、授權(quán)審批等機(jī)制也表現(xiàn)出了高辨識(shí)度的“中融式”特點(diǎn)。2013年，中融信托啟動(dòng)了一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的顛覆式改革，設(shè)定了一套被稱為“獨(dú)立審批人”的風(fēng)控制度，在此基礎(chǔ)上，中融的整個(gè)風(fēng)控體系也進(jìn)行了重塑和再造。

在中融新搭建的風(fēng)控流程體系里，集合項(xiàng)目將主要經(jīng)過三道審批流程。為“團(tuán)隊(duì)內(nèi)部審查”，在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部召開內(nèi)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目可行性進(jìn)行審查分析，通過后即可立項(xiàng)；

為“預(yù)審”，即獨(dú)立審批人團(tuán)隊(duì)審查并出具意見，通過后，才能提交至公司層面的集體議事機(jī)構(gòu)——信托業(yè)務(wù)委員會(huì)進(jìn)行審批； 為“終審”，也就是信托業(yè)務(wù)委員會(huì)審批，在對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，并綜合獨(dú)立審批人團(tuán)隊(duì)的審查意見后對(duì)上會(huì)項(xiàng)目進(jìn)行票決。據(jù)了解，信委會(huì)由11名委員組成并進(jìn)行集體決策，參會(huì)委員從獨(dú)立審批人、中臺(tái)部門委員、業(yè)務(wù)部門委員中隨機(jī)抽取。在這套新的制度中，其核心部分就是引入所謂“獨(dú)立審批人”，其功能在于，一是將不同業(yè)務(wù)類型歸口到分別負(fù)責(zé)不同條線的獨(dú)立審批人團(tuán)隊(duì)進(jìn)行考察調(diào)研，增加專業(yè)匹配度；二是在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部審核和最終評(píng)審會(huì)的中間增加一道環(huán)節(jié)，控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高過會(huì)效率?！蔼?dú)立審批人”對(duì)常務(wù)副總裁負(fù)責(zé)，主要職責(zé)包括決定項(xiàng)目立項(xiàng)及信托業(yè)務(wù)委員會(huì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)提請(qǐng)，作為信委會(huì)委員參與項(xiàng)目的審議和表決等。每個(gè)獨(dú)立審批人負(fù)責(zé)一個(gè)團(tuán)隊(duì)，配備8-12名具有項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查、法律、研究、財(cái)務(wù)等專業(yè)背景的人員。去年年初開始，改革框架設(shè)計(jì)完成后，中融便開始在商業(yè)銀行、信托公司、房地產(chǎn)國(guó)際咨詢機(jī)構(gòu)中物色和接洽擔(dān)任獨(dú)立審批人的合適人選。最終在去年5月敲定7名“獨(dú)審”并最終到位。兩個(gè)月后的7月底，獨(dú)立審批人制度正式實(shí)施和運(yùn)轉(zhuǎn)。圍繞獨(dú)立審批人制度改革，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度也做出了調(diào)整，主要的變動(dòng)發(fā)生于三個(gè)層面，第一是房地產(chǎn)信托項(xiàng)目審查流程，第二是信托業(yè)務(wù)委員會(huì)工作規(guī)程，第三是設(shè)立信托業(yè)務(wù)復(fù)議委員會(huì)。例如將部分業(yè)務(wù)部門人員納入信委會(huì)，改變了原來全部由中后臺(tái)部門人員組成的單一結(jié)構(gòu)?！按箫L(fēng)控”架構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)在上述“大風(fēng)控”條線里，截至一季度，有376人供職，占到中融信托全部員工數(shù)量的近四分之一，是整個(gè)行業(yè)中風(fēng)控條線員工數(shù)量最多的信托公司。

在中融的大風(fēng)控架構(gòu)里涵蓋著7個(gè)部門，分別為風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部、法律事務(wù)部、合規(guī)管理部、稽核審計(jì)部以及資產(chǎn)管理二部和資產(chǎn)管理三部。這也是中融的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，除“獨(dú)立審批人”制度外，另一項(xiàng)特殊之處。上述7個(gè)部門中，前五個(gè)分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)控維度，后兩個(gè)部門則專職于房地產(chǎn)以及證券類業(yè)務(wù)的項(xiàng)目后續(xù)管理。

拿房地產(chǎn)業(yè)務(wù)來說，由資產(chǎn)管理二部負(fù)責(zé)貸后的現(xiàn)場(chǎng)管理工作，并實(shí)施差別化后續(xù)監(jiān)管。根據(jù)不同類別房地產(chǎn)項(xiàng)目特點(diǎn)，對(duì)于集合類、股權(quán)類項(xiàng)目，根據(jù)交易對(duì)手評(píng)級(jí)，采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、預(yù)算控制監(jiān)管和全面共管監(jiān)管三種不同方式。其中，后兩種模式下，需派駐現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員。

目前資產(chǎn)管理二部有超過130人，其中派駐到房地產(chǎn)項(xiàng)目公司的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員70-80余人。而除上述之外，與中融信托的團(tuán)隊(duì)運(yùn)作模式和高度市場(chǎng)化企業(yè)風(fēng)格特征融合的一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理方案是合伙人風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。換言之，就是業(yè)務(wù)部門共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。按照這一制度的要求，中融信托的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目將停發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)；信托項(xiàng)目出現(xiàn)清算兌付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要扣回項(xiàng)目全部績(jī)效、停發(fā)部門其他項(xiàng)目績(jī)效；信托項(xiàng)目發(fā)生最終清算處置損失由各合伙人連坐承擔(dān)。

另外，據(jù)中融信托相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，中融信托目前的儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)金約12億元，除了監(jiān)管層的統(tǒng)一基礎(chǔ)要求外，還有很大部分來自于團(tuán)隊(duì)的額外計(jì)提。例如從2013年開始設(shè)立的“合伙人風(fēng)險(xiǎn)基金”，業(yè)務(wù)部門每年需計(jì)提不少于部門凈收入的5%作為部門風(fēng)險(xiǎn)基金，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的項(xiàng)目清算損失。截至2013年末，該基金累計(jì)計(jì)提數(shù)額為2.5億元。

平安“工廠式”審批流程全解

平安的風(fēng)控體系，在68家信托公司中有著極高的特殊性和辨識(shí)度，歸其最核心的特點(diǎn)，即為建立在一套極其細(xì)化的“定性+定量”方法論體系基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)控制的整個(gè)鏈條，打造成“工廠式”的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化處理流程。在這套流程里，參照內(nèi)部數(shù)據(jù)庫對(duì)交易對(duì)手的評(píng)級(jí)等量化指標(biāo)，平安信托的大部分業(yè)務(wù)都能夠模式化的執(zhí)行匹配的交易結(jié)構(gòu)、定價(jià)方案、審批流程等，其目的就是提高審批效率與專業(yè)度。而這一切，也與公司本身的“流水線作業(yè)”模式和“螺絲釘”文化一脈相承，形成了典型的“平安模式”風(fēng)控。

這套特立獨(dú)行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的締造者叫做顧攀，目前是平安信托首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官。在加入平安信托前，顧攀是摩根大通風(fēng)險(xiǎn)管理部的副總經(jīng)理，專業(yè)背景是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)工程博士。2009年進(jìn)入信托業(yè)后，顧攀便將國(guó)外銀行業(yè)普遍施行的風(fēng)險(xiǎn)量化方法帶到了平安。在目前平安的風(fēng)控體系下，一單業(yè)務(wù)基本的審批流程是這樣的：

第一步，業(yè)務(wù)部門在準(zhǔn)備好項(xiàng)目的簡(jiǎn)單材料后，就要與風(fēng)控部門進(jìn)行預(yù)溝通，由其考察可行性，平安內(nèi)部的盡職調(diào)查和評(píng)級(jí)工作也多在這一階段開展進(jìn)行，相當(dāng)于一個(gè)非正式立項(xiàng)的過程，通過后，再正式發(fā)起立項(xiàng)； 第二步，立項(xiàng)過程也分為兩種情況，一類被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低，或運(yùn)作模式較為成熟的業(yè)務(wù)，可直接走“立項(xiàng)簽報(bào)”流程；而其他業(yè)務(wù)，則需要通過“立項(xiàng)會(huì)”步驟，待由包括董事長(zhǎng)童愷與首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官顧攀在內(nèi)的幾位負(fù)責(zé)人認(rèn)可后，才能進(jìn)入“立項(xiàng)簽報(bào)”； 第三步，立項(xiàng)完成后，則開始進(jìn)行“外部采購”，即通過招投標(biāo)方式確定外部盡調(diào)機(jī)構(gòu)，再進(jìn)入企業(yè)就法律、財(cái)務(wù)、評(píng)估等多個(gè)維度開展盡職調(diào)查，并出具外部盡調(diào)報(bào)告；

第四步，由外部機(jī)構(gòu)與風(fēng)控、法務(wù)、財(cái)務(wù)約定召開盡調(diào)溝通會(huì)，再由風(fēng)控部門就盡調(diào)結(jié)果出具盡調(diào)審批意見；

第五步，根據(jù)項(xiàng)目的進(jìn)展情況，部分業(yè)務(wù)可直接進(jìn)入“決策層簽報(bào)”，而其他則仍需要進(jìn)入“二審會(huì)”流程。在“二審會(huì)”上，童愷、顧攀等平安信托高層依舊列席，當(dāng)然，風(fēng)控、法務(wù)、財(cái)務(wù)等相關(guān)部門也被要求參加?！岸彆?huì)”也是一單業(yè)務(wù)能否最終落地的關(guān)鍵流程，由董事長(zhǎng)童愷親自扮演“主審”角色，如通過，即可進(jìn)入“決策層簽報(bào)”，項(xiàng)目正式進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作環(huán)節(jié)。

上述流程完成后，意味著與交易對(duì)手的合作基本敲定。此后，一般雙方會(huì)先簽署一個(gè)框架協(xié)議，落實(shí)項(xiàng)目要素、風(fēng)控要件等內(nèi)容，此基礎(chǔ)上再就項(xiàng)目端一系列合同簽署進(jìn)行溝通，直至草擬和最終完成。

還原“平安模式”業(yè)務(wù)審批流程核心量化指標(biāo)：交易對(duì)手內(nèi)部評(píng)級(jí)上述流程中，平安信托團(tuán)隊(duì)在操作業(yè)務(wù)時(shí)，都只需要按照模式執(zhí)行既有流程。已經(jīng)有過長(zhǎng)久合作、交易模式操作成熟或被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的業(yè)務(wù)，更是可以一路“簽報(bào)”，免去上會(huì)流程。

風(fēng)險(xiǎn)控制流程化、批量化的顯著優(yōu)點(diǎn)有兩項(xiàng)，一是集中管理，可大大降低操作風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員的尋租空間；二是提高整體業(yè)務(wù)審批的運(yùn)行效率。而相對(duì)負(fù)面的影響在于，對(duì)首次與平安信托接觸的合作方業(yè)務(wù)來說，前期流程冗繁而且嚴(yán)苛，并耗費(fèi)大量的人力物力。

當(dāng)然，這種系統(tǒng)也具有明顯的“前松后緊”特征，一旦形成了穩(wěn)定的合作關(guān)系，后續(xù)的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)便非常高效，例如某些大型地產(chǎn)集團(tuán)，其地方項(xiàng)目公司與平安的合作在不超過限額和集中度控制等要求的前提下，每筆業(yè)務(wù)幾乎都可以簡(jiǎn)單復(fù)制完成，且采取最快的審批通道。而能夠?qū)崿F(xiàn)上述標(biāo)準(zhǔn)化流程的基礎(chǔ)，是平安已經(jīng)形成的一套完整的風(fēng)險(xiǎn)量化體系，簡(jiǎn)單而言主要由兩部分構(gòu)成，一是龐大的交易對(duì)手評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫；二是以巴塞爾協(xié)議Ⅱ?yàn)榛A(chǔ)發(fā)展起來的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。這套平安信托內(nèi)部的評(píng)級(jí)系統(tǒng)目前已建立起包括商業(yè)銀行、房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)、煤炭等十個(gè)領(lǐng)域模型?；A(chǔ)數(shù)據(jù)來自過去五年公司積累的上千家交易對(duì)手的財(cái)務(wù)資料、運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)特征等，參照從穆迪和標(biāo)普等國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)采購的模型，每年為幾百個(gè)新增企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，包括定性和定量雙重指標(biāo)。在這套評(píng)級(jí)系統(tǒng)下，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)可以直接以不同業(yè)務(wù)信用級(jí)別對(duì)應(yīng)不同的業(yè)務(wù)門檻限制、信用額度限制以及交易對(duì)手集中度限制等，也可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配原理，通過評(píng)級(jí)結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

另外，就組織架構(gòu)而言，目前，屬于平安信托風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的主要是兩個(gè)部門，一是投資評(píng)估部，二是風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定公司整體以及各產(chǎn)品的風(fēng)控政策，負(fù)責(zé)識(shí)別、量化、監(jiān)控公司整體及各產(chǎn)品的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，向管理層匯報(bào)，并提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋建議。上述交易對(duì)手的內(nèi)部評(píng)級(jí)工作也由該部門中專門團(tuán)隊(duì)完成。投資評(píng)估部則負(fù)責(zé)公司PE、物業(yè)、基建、財(cái)富等幾個(gè)專門條線業(yè)務(wù)的審批，分析業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及收益，并根據(jù)分析向公司決策層提供是否開展業(yè)務(wù)的建議。（完）

第二篇：煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理

煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理體系規(guī)范 管理要素及要求 1.1 總要求

煤礦應(yīng)建立并保持安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理體系。安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理體系包括：管理方針、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理、保障管理、員工不安全行為管理、生產(chǎn)系統(tǒng)安全要素管理、綜合管理、檢查審核與評(píng)審。

1.2 安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理方針

煤礦應(yīng)制定安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理方針，方針應(yīng)： a)經(jīng)煤礦主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；

b)明確安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理總目標(biāo)；

c)包括遵守現(xiàn)行安全法規(guī)和對(duì)持續(xù)改進(jìn)安全績(jī)效的承諾； d)體現(xiàn)對(duì)員工進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)的要求； e)針對(duì)煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和規(guī)模； f)形成文件，實(shí)施并保持；

g)傳達(dá)到全體員工，使其認(rèn)識(shí)到各自的安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理的義務(wù)、責(zé)任； h)可為相關(guān)方所獲??；

i)定期評(píng)審，以確保其與煤礦的發(fā)展相適宜。

1.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理 1.3.1 危險(xiǎn)源辨識(shí)

煤礦應(yīng)組織員工對(duì)危險(xiǎn)源進(jìn)行全面、系統(tǒng)的辨識(shí)，并確保：

a)危險(xiǎn)源辨識(shí)前應(yīng)進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)； b)辨識(shí)范圍覆蓋本單位的所有活動(dòng)及區(qū)域；

c)對(duì)所有工作任務(wù)建立清冊(cè)并逐一進(jìn)行危險(xiǎn)源辨識(shí)，并對(duì)危險(xiǎn)源辨識(shí)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、整理、歸檔；

——危險(xiǎn)源辨識(shí)應(yīng)采用適宜的方法和程序，且與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際相符；

——危險(xiǎn)源辨識(shí)時(shí)考慮正常、異常和緊急三種狀態(tài)及過去、現(xiàn)在和將來三種時(shí)態(tài)；

——采用事故樹分析法對(duì)系統(tǒng)（采掘系統(tǒng)、機(jī)電運(yùn)輸系統(tǒng)、“一通三防”系統(tǒng)等）中存在的危險(xiǎn)源進(jìn)行辨識(shí)；

d)工作程序或標(biāo)準(zhǔn)改變、生產(chǎn)工藝發(fā)生變化以及工作區(qū)域的設(shè)備和設(shè)施有重大改變時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行危險(xiǎn)源辨識(shí)；

e)發(fā)生事故（包括未遂)、出現(xiàn)重大不符合項(xiàng)時(shí)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行危險(xiǎn)源辨識(shí)。

1.3.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

煤礦應(yīng)組織員工對(duì)辨識(shí)出的危險(xiǎn)源進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并確保： a)對(duì)所有辨識(shí)出的危險(xiǎn)源逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、整理、歸檔；

——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用適宜的方法和程序，且與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際相符； ——根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)辨識(shí)出的危險(xiǎn)源進(jìn)行分級(jí)分類。b)在以下情況時(shí)執(zhí)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并保留評(píng)估的記錄： ——新改擴(kuò)項(xiàng)目前；

——新設(shè)備、設(shè)施、工藝和技術(shù)應(yīng)用前或有重大改變時(shí)；

——為特定項(xiàng)目（采煤工作面安裝、初次放頂、收尾、回撤，采掘工作面過構(gòu)造、過沖刷帶、過富水區(qū)、過空巷，排放瓦斯、井下電氣焊、大型設(shè)備安裝與檢修等）制定安全措施前； ——執(zhí)行重大風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)前； ——執(zhí)行特定檢查和實(shí)驗(yàn)前； ——審核發(fā)現(xiàn)重大不符合項(xiàng)；

——調(diào)查事故（包括未遂）暴露的新風(fēng)險(xiǎn)。1.3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象、管理標(biāo)準(zhǔn)和管理措施

在對(duì)危險(xiǎn)源進(jìn)行辨識(shí)、分析的基礎(chǔ)上，應(yīng)提煉出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象，并符合下列要求：

a)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的提煉應(yīng)具體、明確，一般應(yīng)按照人、機(jī)、環(huán)、管四種風(fēng)險(xiǎn)類型來確定；

b)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象應(yīng)制定相應(yīng)的管理標(biāo)準(zhǔn)和措施并形成程序； c)管理標(biāo)準(zhǔn)和措施的制定應(yīng)遵從全面性原則、可操作性原則和全過程原則； d)管理標(biāo)準(zhǔn)和措施的制定應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理制度的要求；

e)煤礦應(yīng)組織相關(guān)專業(yè)人員定期或不定期對(duì)管理標(biāo)準(zhǔn)和措施進(jìn)行修訂和完善。

1.3.4 危險(xiǎn)源監(jiān)測(cè)

煤礦應(yīng)采取措施對(duì)危險(xiǎn)源進(jìn)行監(jiān)測(cè)，以確定其是否處于受控狀態(tài)。并確保： a)危險(xiǎn)源監(jiān)測(cè)方法適宜，并在風(fēng)險(xiǎn)管理程序中予以明確； b)危險(xiǎn)源監(jiān)測(cè)設(shè)備靈敏、可靠；

c)危險(xiǎn)源監(jiān)測(cè)信息傳遞暢通、及時(shí)，相關(guān)信息能及時(shí)錄入管理系統(tǒng)。

1.3.5 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

煤礦應(yīng)采取措施對(duì)危險(xiǎn)源產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，使管理層和責(zé)任人能夠及時(shí)獲取并采取措施加以控制。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)：

a)針對(duì)不同級(jí)別、類別的危險(xiǎn)源和不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的預(yù)警方法； b)建立完備的信息流通渠道，使預(yù)警信息傳遞暢通、及時(shí)。

1.3.6 風(fēng)險(xiǎn)控制

煤礦應(yīng)建立程序以確保風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施及相關(guān)法律、法規(guī)、制度的貫徹與執(zhí)行，以實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。并符合：

a)對(duì)危險(xiǎn)源及其風(fēng)險(xiǎn)的控制遵循消除、預(yù)防、減弱、隔離、聯(lián)鎖、警示的原則；

b)危險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)與措施制定及隱患消除、控制效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)符合PDCA的運(yùn)行模式；

c)制定生產(chǎn)作業(yè)計(jì)劃時(shí)應(yīng)以上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告為依據(jù)，充分考慮本計(jì)劃實(shí)施時(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)；

d)根據(jù)危險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和相關(guān)規(guī)定，編制作業(yè)規(guī)程、操作規(guī)程、安全技術(shù)措施計(jì)劃、應(yīng)急預(yù)案及其它專項(xiàng)安全技術(shù)措施；

e)在進(jìn)行重大以上風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)時(shí)，應(yīng)編制專門的安全措施，并明確安全工作程序。

1.3.7 信息與溝通

煤礦應(yīng)建立并保持程序，以確保員工與相關(guān)方能夠及時(shí)獲取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理信息，并可相互溝通、告知，煤礦應(yīng)確保：

a)員工參與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理方針和程序的制定、評(píng)審；

b)員工參與危險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理標(biāo)準(zhǔn)、管理措施的制定； c)員工了解誰是現(xiàn)場(chǎng)或當(dāng)班急救人員；

d)組織員工進(jìn)行班前、作業(yè)前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，作業(yè)中存在不符情況，應(yīng)匯報(bào)，并組織班后或作業(yè)后評(píng)估，并留有記錄。

1.4 保障管理 1.4.1 組織保障

煤礦應(yīng)建立健全安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理組織機(jī)構(gòu)，以組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理工作，組織機(jī)構(gòu)應(yīng)：

a)職責(zé)明確、分工合理，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理全過程； b)由不同層次的有代表性的人員組成。

煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理的最終責(zé)任由煤礦最高管理者承擔(dān)。

煤礦管理層應(yīng)為實(shí)施、控制和改進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理體系提供必要的資源。資源包括人力資源、專項(xiàng)技能、技術(shù)和財(cái)力資源。

1.4.2 制度保障

a)煤礦應(yīng)建立健全與安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理相關(guān)的目標(biāo)、責(zé)任、獎(jiǎng)懲、舉報(bào)、投入保障、風(fēng)險(xiǎn)控制、員工行為、文化建設(shè)、安全會(huì)議、教育培訓(xùn)、技術(shù)審批、安全監(jiān)測(cè)、人員操作、設(shè)備使用、應(yīng)急救援、監(jiān)督檢查、考核評(píng)審、災(zāi)害預(yù)防、人員入井、跟班帶班、班組建設(shè)、衛(wèi)生健康、環(huán)境保護(hù)等管理制度，并確保：

——各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹到全體員工；

——有相應(yīng)機(jī)構(gòu)、部門負(fù)責(zé)上述規(guī)章制度的制定、修訂、培訓(xùn)、監(jiān)督檢查與考核。

b)煤礦應(yīng)建立并保持程序，以識(shí)別適用的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求，并確保：

——煤礦相關(guān)活動(dòng)遵守適時(shí)的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求；

——每年至少評(píng)價(jià)一次本單位對(duì)在用的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求的遵守情況，并形成評(píng)價(jià)報(bào)告；

——及時(shí)更新有關(guān)法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求的信息，并將這些信息傳達(dá)給員工和其他有關(guān)的相關(guān)方； ——資料齊全完善，有目錄清單。

c)煤礦應(yīng)建立并保持程序，以規(guī)范體系文件、記錄的管理，保證在體系運(yùn)行的各個(gè)場(chǎng)所、崗位都能得到相關(guān)有效的文件、記錄，并確保： ——有專門機(jī)構(gòu)或人員負(fù)責(zé)文件收發(fā)、傳達(dá)、歸檔； ——文件收發(fā)、歸檔應(yīng)有記錄，并形成目錄清單；

——作廢文件有標(biāo)識(shí)，銷毀文件有記錄，無在用的無效、失效文件；

——與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理體系相關(guān)的各種記錄應(yīng)字跡清楚、標(biāo)識(shí)明確，并可追溯相關(guān)的活動(dòng)；

——記錄保存和管理應(yīng)便于查閱，避免損壞、變質(zhì)或遺失，并明確記錄保存期限。

1.4.3 技術(shù)保障

煤礦應(yīng)建立并保持安全技術(shù)管理與控制程序，以消除和控制重大危險(xiǎn)源。并符合：

a)應(yīng)優(yōu)先采用國(guó)際、國(guó)內(nèi)先進(jìn)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、方法、工藝、設(shè)備、設(shè)施； b)應(yīng)針對(duì)煤礦具體實(shí)際制定專項(xiàng)安全技術(shù)方案。

1.4.4 資金保障

煤礦應(yīng)建立并保持安全投入資金管理與控制程序，為實(shí)施和改進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控管理體系提供必要的資金支持。并符合：

a)煤礦應(yīng)對(duì)安全投入資金進(jìn)行統(tǒng)一決策、管理、支配；

b)安全專項(xiàng)資金的提取、使用應(yīng)遵循“統(tǒng)籌安排、突出重點(diǎn)、注重實(shí)效、規(guī)范使用”的原則，確保?？顚Ｓ?；

c)有專門部門對(duì)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保投入的安全資金有效使用。

1.4.5 安全文化保障

煤礦應(yīng)建立并保持企業(yè)安全文化建設(shè)管理程序，以發(fā)揮安全文化的導(dǎo)向、激勵(lì)、凝聚和規(guī)范功能。安全文化建設(shè)應(yīng)：

a)明確安全文化內(nèi)涵、目標(biāo)、內(nèi)容、模式、建設(shè)流程，并最終形成實(shí)施方案；

b)以實(shí)現(xiàn)員工自我管理為目標(biāo)；

c)全員、全過程、全方位地貫穿于煤礦的各項(xiàng)管理。

1.5 員工不安全行為管理 1.5.1 員工準(zhǔn)入管理

煤礦應(yīng)建立并保持員工準(zhǔn)入管理標(biāo)準(zhǔn)，員工準(zhǔn)入管理標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)： a)明確崗位設(shè)置要求和崗位需求計(jì)劃；

b)明確員工準(zhǔn)入條件（包括員工身體條件、專業(yè)技能、文化水平等）。1.5.2 員工不安全行為分類

煤礦應(yīng)在危險(xiǎn)源辨識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)識(shí)別出的員工不安全行為進(jìn)行分類，總結(jié)分析不安全行為的發(fā)生規(guī)律，為不安全行為控制提供依據(jù)。員工不安全行為分類應(yīng)：

a)具體、有針對(duì)性； b)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行。

1.5.3 員工崗位規(guī)范

在員工不安全行為識(shí)別與梳理的基礎(chǔ)上，煤礦應(yīng)制定員工崗位規(guī)范，崗位規(guī)范應(yīng)：

a)種類齊全；

b)明確各崗位工作任務(wù)；

c)規(guī)定各崗位所需個(gè)人防護(hù)用品和工器具； d)明確各崗位安全管理職責(zé)； e)明確各崗位安全行為標(biāo)準(zhǔn)。

1.5.4 不安全行為控制措施

煤礦應(yīng)制定員工不安全行為控制措施，以確保員工崗位規(guī)范的有效執(zhí)行，措施應(yīng)：

a)結(jié)合煤礦自身的特點(diǎn)和員工不安全行為特征； b)涵蓋影響煤礦員工不安全行為的各類因素； c)針對(duì)不同類型的不安全行為分別制定。

1.5.5 員工培訓(xùn)教育

煤礦應(yīng)建立員工培訓(xùn)教育機(jī)制，以提高員工安全知識(shí)、意識(shí)和技能，員工培訓(xùn)教育應(yīng)：

a)明確員工培訓(xùn)與績(jī)效考核的職能部門及人員，并有績(jī)效考核制度； b)有足夠的培訓(xùn)資源（師資、教材、資金、場(chǎng)所、設(shè)施等）；

c)每年至少對(duì)全員進(jìn)行一次以危險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為主的體系培訓(xùn)。d)每年末進(jìn)行一次基于風(fēng)險(xiǎn)管理和事故分析統(tǒng)計(jì)的培訓(xùn)需求調(diào)查，并形成培訓(xùn)需求調(diào)查報(bào)告；

e)每年末對(duì)上培訓(xùn)計(jì)劃的可行性和培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，并形成培訓(xùn)績(jī)效評(píng)估報(bào)告；

f)每年末根據(jù)上述兩個(gè)報(bào)告，編制下培訓(xùn)計(jì)劃，并以文件形式下發(fā)； g)明確員工分層和分類培訓(xùn)內(nèi)容與周期； h)對(duì)員工不安全行為進(jìn)行針對(duì)性的矯正培訓(xùn)； i)建立員工培訓(xùn)信息檔案；

j)每次培訓(xùn)結(jié)束，形成單項(xiàng)培訓(xùn)績(jī)效評(píng)估報(bào)告； k)確保培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和師資，有相關(guān)資質(zhì)證書；

l)對(duì)參加培訓(xùn)的員工應(yīng)進(jìn)行考核或考試，并有完整的培訓(xùn)臺(tái)帳； m)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備前對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)并有記錄。

1.5.6 員工行為監(jiān)督

煤礦應(yīng)建立完善的員工行為監(jiān)督制度，及時(shí)對(duì)員工不安全行為進(jìn)行監(jiān)督和控制，并應(yīng)：

a)確定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，配備相應(yīng)的管理、監(jiān)督、考核人員； b)明確監(jiān)督范圍、方式、頻次；

c)對(duì)監(jiān)督結(jié)果進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)、分析，并制定改進(jìn)計(jì)劃。

1.5.7 員工檔案

煤礦應(yīng)建立健全員工檔案，全面掌握員工信息，以實(shí)現(xiàn)分類管理，并確保： a)所有在崗員工的檔案齊全；

b)每個(gè)員工檔案的信息內(nèi)容完整（內(nèi)容應(yīng)包括：姓名、性別、年齡、籍貫、身份證、文化程度、身體狀況、血型、持證情況、職業(yè)技能等級(jí)或職稱、參加工作時(shí)間、簡(jiǎn)歷、培訓(xùn)情況、違章情況、受獎(jiǎng)情況、受處分情況、職務(wù)或工種變動(dòng)情況記錄）； c)對(duì)檔案內(nèi)容進(jìn)行分析、評(píng)估，明確需重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

1.6 生產(chǎn)系統(tǒng)安全要素管理 1.6.1 通風(fēng)管理

煤礦應(yīng)建立并保持通風(fēng)管理控制程序，以控制和消除通風(fēng)系統(tǒng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。通風(fēng)管理應(yīng)符合下列要求：

a)礦井、采區(qū)和工作面應(yīng)具備獨(dú)立完善的通風(fēng)系統(tǒng)，采區(qū)應(yīng)實(shí)行分區(qū)通風(fēng)，高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、自然發(fā)火嚴(yán)重礦井的采區(qū)等，應(yīng)設(shè)專用回風(fēng)巷；

b)風(fēng)門、風(fēng)橋、風(fēng)筒、密閉等通風(fēng)設(shè)施保持完好無損；

c)礦井總風(fēng)量、采掘工作面和各種供風(fēng)場(chǎng)所的配風(fēng)量，應(yīng)滿足安全生產(chǎn)的要求；

d)風(fēng)速、有害氣體濃度等，應(yīng)符合《煤礦安全規(guī)程》要求；

e)按規(guī)定及時(shí)測(cè)風(fēng)、調(diào)風(fēng)，以使采掘工作面及其他供風(fēng)地點(diǎn)風(fēng)量、風(fēng)速持續(xù)均衡，并按規(guī)定的周期進(jìn)行礦井通風(fēng)阻力測(cè)定；

f)局部通風(fēng)機(jī)通風(fēng)應(yīng)符合《煤礦安全規(guī)程》的要求，設(shè)置同等能力的備用局扇，保持連續(xù)均衡供風(fēng)；

g)生產(chǎn)礦井主要通風(fēng)機(jī)能夠連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，應(yīng)裝有反風(fēng)設(shè)施，各種參數(shù)符合規(guī)定，并定期進(jìn)行反風(fēng)演習(xí)。

1.6.2 瓦斯管理

煤礦應(yīng)建立并保持瓦斯管理程序，通過瓦斯檢測(cè)，及時(shí)掌握瓦斯?jié)舛茸兓闆r并采取措施，確保井下各地點(diǎn)風(fēng)流中的瓦斯?jié)舛确稀睹旱V安全規(guī)程》規(guī)定。瓦斯管理應(yīng)符合下列要求：

a)煤礦應(yīng)建立完善瓦斯管理制度，并應(yīng)：

——明確瓦斯防治責(zé)任，并細(xì)化分解落實(shí)到各個(gè)崗位；

——根據(jù)井下條件的變化，不斷改進(jìn)和加強(qiáng)瓦斯治理的各項(xiàng)措施； ——嚴(yán)格制度的貫徹與落實(shí)，實(shí)行群防群治； b)煤礦應(yīng)強(qiáng)化瓦斯檢測(cè)，并應(yīng)確保：

——有瓦斯檢測(cè)專門機(jī)構(gòu)，且人員配備滿足要求； ——每年對(duì)礦井瓦斯等級(jí)和二氧化碳涌出量進(jìn)行鑒定；

——相關(guān)入井人員按《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定攜帶便攜式或光學(xué)甲烷檢測(cè)儀； ——瓦斯檢查員嚴(yán)格執(zhí)行瓦斯巡回檢查制度，瓦斯檢查記錄做到井下牌板、檢查記錄手冊(cè)、瓦斯臺(tái)帳三對(duì)口；

——瓦斯檢查人員嚴(yán)格按程序進(jìn)行交接班；

——瓦斯檢查地點(diǎn)的設(shè)置及檢查次數(shù)符合《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定； ——每日按程序規(guī)范進(jìn)行瓦斯情況匯報(bào)；

c)煤礦應(yīng)制定瓦斯隱患處理措施，并應(yīng)確保：

——有瓦斯積聚排放安全技術(shù)措施，并嚴(yán)格按措施進(jìn)行排放；

——排放瓦斯前應(yīng)先確認(rèn)回風(fēng)系統(tǒng)的人員已撤退完畢，電源已全部切斷，并已設(shè)置警戒柵欄、警標(biāo)和停電牌；

——每次排放瓦斯都應(yīng)做好記錄，建冊(cè)登記；

——臨時(shí)停風(fēng)地點(diǎn)，應(yīng)立即斷電撤人，設(shè)置柵欄、警示標(biāo)志； ——長(zhǎng)期停風(fēng)區(qū)應(yīng)在24h內(nèi)進(jìn)行封閉；

d)開采有煤塵爆炸危險(xiǎn)煤層的礦井，應(yīng)采取隔爆措施，并應(yīng)：

——在礦井兩翼與井筒相連通的主要運(yùn)輸大巷和回風(fēng)大巷、相鄰采區(qū)之間的集中運(yùn)輸巷道和回風(fēng)巷道、相鄰煤層之間的運(yùn)輸石門和回風(fēng)石門間設(shè)置主要隔爆水棚；

——在采煤工作面進(jìn)風(fēng)巷和回風(fēng)巷、煤層掘進(jìn)巷道采用獨(dú)立通風(fēng)的其他巷道設(shè)置輔助隔爆水棚；

——對(duì)隔爆設(shè)施實(shí)行掛牌管理，定期檢查隔爆設(shè)施的安裝地點(diǎn)、數(shù)量、水量及安裝質(zhì)量；

e)高瓦斯、煤與瓦斯突出礦井應(yīng)建立瓦斯抽采系統(tǒng)，瓦斯抽采管理應(yīng)符合下列要求：

——瓦斯抽采系統(tǒng)符合《煤礦安全規(guī)程》和AQ 1027-2006規(guī)定，并按周期對(duì)抽采系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)定，確保系統(tǒng)參數(shù)合理、運(yùn)行有效； ——地面抽采與地下抽采相結(jié)合，根據(jù)實(shí)際情況，應(yīng)綜合采取投產(chǎn)前的預(yù)抽采、采動(dòng)層抽采、邊開采邊抽采、老空區(qū)抽采等措施； ——凡是應(yīng)當(dāng)抽采的煤層，都應(yīng)最大限度地抽采；

——礦井生產(chǎn)計(jì)劃與瓦斯抽采達(dá)標(biāo)煤量相匹配，采掘生產(chǎn)活動(dòng)應(yīng)始終在抽采達(dá)標(biāo)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行；

——掌握瓦斯基礎(chǔ)參數(shù)，噸煤瓦斯含量、煤層的瓦斯壓力、礦井和工作面瓦斯抽采率、采煤工作面回采前的瓦斯含量，達(dá)到AQ 1026-2006規(guī)定的要求。

1.6.3 防突管理

煤（巖）與瓦斯（二氧化碳）突出礦井應(yīng)建立并保持防突控制程序，制定區(qū)域綜合防突措施和局部綜合防突措施，堅(jiān)持區(qū)域防突措施先行、局部防突措施補(bǔ)充的原則，突出礦井采掘工作做到不掘突出頭、不采突出面，有效控制突出風(fēng)險(xiǎn)。

有突出危險(xiǎn)的新建礦井及突出礦井的新水平、新采區(qū)，應(yīng)編制防突專項(xiàng)設(shè)計(jì)。突出礦井新水平、新采區(qū)移交生產(chǎn)前，應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾旱V安全監(jiān)管部門按管理權(quán)限組織防突專項(xiàng)驗(yàn)收；未通過驗(yàn)收的不應(yīng)移交生產(chǎn)。

防突管理應(yīng)確保：

a)突出礦井應(yīng)對(duì)突出煤層進(jìn)行區(qū)域突出危險(xiǎn)性預(yù)測(cè)和工作面突出危險(xiǎn)性預(yù)測(cè)，以確定煤層和工作面的突出危險(xiǎn)性；

b)堅(jiān)持區(qū)域防突措施先行、局部防突措施補(bǔ)充的原則。對(duì)于有突出危險(xiǎn)煤層，優(yōu)先采取開采保護(hù)層或預(yù)抽煤層瓦斯等區(qū)域性防治突出措施；區(qū)域防突工作應(yīng)當(dāng)做到多措并舉、可保必保、應(yīng)抽盡抽、效果達(dá)標(biāo)； ——區(qū)域綜合防突措施包括：

? 區(qū)域突出危險(xiǎn)性預(yù)測(cè)； ? 區(qū)域防突措施； ? 區(qū)域措施效果檢驗(yàn)； ? 區(qū)域驗(yàn)證；

——局部綜合防突措施包括：

? 工作面突出危險(xiǎn)性預(yù)測(cè)； ? 工作面防突措施； ? 工作面措施效果檢驗(yàn)； ? 安全防護(hù)措施；

c)突出危險(xiǎn)工作面應(yīng)采取工作面防突措施，并進(jìn)行措施效果檢驗(yàn)。經(jīng)檢驗(yàn)證實(shí)措施有效后，即判定為無突出危險(xiǎn)工作面；當(dāng)措施無效時(shí)，仍為突出危險(xiǎn)工作面，應(yīng)采取補(bǔ)充防突措施，并再次進(jìn)行措施效果檢驗(yàn)，直到措施有效。無突出危險(xiǎn)工作面應(yīng)在采取安全防護(hù)措施并保留足夠的突出預(yù)測(cè)超前距或防突措施超前距的條件下進(jìn)行采掘作業(yè)；

d)石門和立井、斜井工作面從距突出煤層底（頂）板的最小法向距離5m開始到穿過煤層進(jìn)入頂（底）板2m（最小法向距離）的過程均屬于揭煤作業(yè)。揭煤作業(yè)前應(yīng)編制揭煤的專項(xiàng)防突設(shè)計(jì)，報(bào)煤礦企業(yè)技術(shù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；

e)有突出煤層的采區(qū)應(yīng)設(shè)置采區(qū)避難所，在突出煤層的石門揭煤和煤巷掘進(jìn)工作面進(jìn)風(fēng)側(cè)，應(yīng)設(shè)置至少2道牢固可靠的反向風(fēng)門，井巷揭穿突出煤層和突出煤層的炮掘、炮采工作面應(yīng)采取遠(yuǎn)距離爆破安全防護(hù)措施，突出煤層的采掘工作面應(yīng)設(shè)置工作面避難所或壓風(fēng)自救系統(tǒng)。

1.6.4 防塵管理

煤礦應(yīng)建立健全防塵系統(tǒng)，有效降低各作業(yè)地點(diǎn)的粉塵濃度，并滿足： a)礦井下列巷道應(yīng)設(shè)置防塵灑水管道： ——主要進(jìn)風(fēng)大巷； ——主要回風(fēng)大巷； ——主要運(yùn)輸巷；

——帶式運(yùn)輸機(jī)斜井與平巷、盤區(qū)進(jìn)、回風(fēng)巷； ——采掘工作面所屬各巷道； ——煤倉與溜煤眼放煤口； ——轉(zhuǎn)載點(diǎn)。b)所有水幕靈敏可靠，封閉全斷面，使用正常，在下列地點(diǎn)應(yīng)設(shè)置凈化水幕：

——采煤工作面進(jìn)回風(fēng)順槽（水幕距工作面上下出口不大于30m）； ——掘進(jìn)巷道（在距迎頭50m-200m范圍內(nèi)）；

——多巷掘進(jìn)在回風(fēng)巷風(fēng)流匯合處下風(fēng)側(cè)200m范圍內(nèi)； ——運(yùn)輸順槽的轉(zhuǎn)載點(diǎn)、溜煤眼上口及破碎機(jī)處； ——主要進(jìn)風(fēng)大巷、主要回風(fēng)大巷。

c)下列設(shè)備應(yīng)設(shè)置噴霧裝置或者除塵器，并確保噴霧裝置和除塵器正常使用：

——采煤機(jī)； ——液壓支架；

——綜掘機(jī)、連采機(jī)、掘錨機(jī)。d)防塵基礎(chǔ)管理完善: ——及時(shí)清掃巷道灑落的煤矸、浮煤，巷道積塵按沖洗周期定期沖洗； ——按規(guī)定的周期測(cè)定全塵和呼吸性粉塵濃度；

——采煤工作面應(yīng)按照《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定采取煤層注水防塵措施； ——炮采、炮掘工作面應(yīng)采取濕式鉆眼、使用水炮泥等防塵措施； ——隔絕煤塵爆炸措施完善；

——綜合防塵管理制度完善，技術(shù)資料齊全。

1.6.5 防滅火管理

煤礦應(yīng)建立并保持防滅火管理程序，以消除和控制礦井火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并確保： a)防滅火設(shè)計(jì)符合《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定；

b)新建礦井、生產(chǎn)礦井延深新水平時(shí)，應(yīng)對(duì)所有煤層的自燃傾向性進(jìn)行鑒定，每年對(duì)所開采煤層最短發(fā)火期和自燃傾向性進(jìn)行鑒定； c)內(nèi)外因發(fā)火管理和火區(qū)管理符合《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定； d)防滅火基礎(chǔ)管理符合下列規(guī)定：

——有防滅火管理制度、礦井防滅火系統(tǒng)圖； ——及時(shí)對(duì)地表塌陷裂隙進(jìn)行回填；

——有防火密閉管理臺(tái)帳、火災(zāi)預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)管理臺(tái)帳、采空區(qū)技術(shù)管理檔案； ——有井上、下防火措施。所有地面建筑物、煤堆、矸石山、木材廠等處的防火措施和制度，應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)防火的規(guī)定； ——有灌漿、均壓、注氮等防滅火技術(shù)措施。

1.6.6 通風(fēng)安全監(jiān)控管理

煤礦應(yīng)建立健全通風(fēng)安全監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)礦井各重要場(chǎng)所“一通三防”相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，以及時(shí)掌握各種數(shù)據(jù)變化情況，并可實(shí)現(xiàn)對(duì)礦井相關(guān)設(shè)備的自動(dòng)控制。安全監(jiān)控管理應(yīng)符合下列要求：

a)安全監(jiān)控系統(tǒng)的中心站、分站、傳感器等設(shè)備齊全，安裝設(shè)置應(yīng)符合AQ 1029-2007要求，系統(tǒng)運(yùn)作不間斷、不漏報(bào)；

b)甲烷傳感器應(yīng)按期調(diào)校，其報(bào)警值、斷電值、復(fù)電值應(yīng)準(zhǔn)確，監(jiān)控中心能實(shí)時(shí)反映監(jiān)控場(chǎng)所瓦斯的真實(shí)狀態(tài)；

c)當(dāng)瓦斯超限時(shí)，能夠及時(shí)切斷相關(guān)工作場(chǎng)所的非本質(zhì)安全電源，停止采掘等生產(chǎn)活動(dòng)，人員應(yīng)撤至安全地點(diǎn)，并及時(shí)按程序進(jìn)行匯報(bào)； d)定期對(duì)各種監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并做出趨勢(shì)判斷； e)相關(guān)記錄、報(bào)表內(nèi)容應(yīng)與實(shí)際相符。

1.6.7 采掘管理

煤礦應(yīng)建立并實(shí)施采煤、掘進(jìn)管理程序，消除和控制采掘系統(tǒng)和作業(yè)中的危險(xiǎn)源，且符合下列要求：

a)采掘設(shè)計(jì)應(yīng)結(jié)合系統(tǒng)危險(xiǎn)源辨識(shí)的結(jié)果，充分考慮潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并體現(xiàn)安全高效的原則；

b)作業(yè)規(guī)程的編制應(yīng)考慮最大限度的降低作業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)，且具有針對(duì)性和可操作性；

c)巷道施工應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，各類尺寸在允許誤差范圍內(nèi)；施工及地質(zhì)條件變化時(shí)應(yīng)有補(bǔ)充措施；采煤工作面安裝、初次放頂、收尾、回撤，采掘工作面過構(gòu)造、過沖刷帶、過富水區(qū)、過空巷等應(yīng)制定專項(xiàng)措施； d)支護(hù)設(shè)計(jì)應(yīng)合理選擇支護(hù)方式、支護(hù)參數(shù)，各類支護(hù)設(shè)施可靠有效； e)對(duì)采煤工作面和采用錨桿、錨噴等支護(hù)的煤層巷道頂板實(shí)施監(jiān)測(cè)，并階段性做出趨勢(shì)分析和判斷；

f)確保生產(chǎn)礦井、水平、采區(qū)和采煤工作面安全出口暢通； g)開采沖擊地壓煤層：

——應(yīng)編制專門設(shè)計(jì),并制定專項(xiàng)防治措施；

——應(yīng)做好預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)工作，沖擊地壓發(fā)生后，應(yīng)做好調(diào)查及數(shù)據(jù)收集與分析工作。

1.6.8 爆破管理

煤礦應(yīng)建立并保持爆破管理程序，以控制爆破材料儲(chǔ)存、運(yùn)輸和爆破作業(yè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，并確保：

——爆破材料和爆破設(shè)備購置渠道正規(guī)，有合格證和說明書，并進(jìn)行入庫檢驗(yàn)和登記；

——有專門的爆破器材存放地點(diǎn)，存放點(diǎn)周圍環(huán)境、存放分類符合《煤礦安全規(guī)程》相關(guān)規(guī)定；存放地點(diǎn)有明顯標(biāo)志； ——發(fā)爆器及發(fā)爆器的鑰匙由放炮員隨身攜帶；

——爆破材料運(yùn)輸方式符合《煤礦安全規(guī)程》相關(guān)規(guī)定；

——爆破前按照《煤礦安全規(guī)程》編制爆破作業(yè)說明書，爆破材料按照爆破作業(yè)說明書的內(nèi)容選取，按照說明書進(jìn)行爆破作業(yè)，并執(zhí)行“一炮三檢制”和“三人連鎖”放炮制度。

1.6.9 地測(cè)管理

煤礦應(yīng)建立并保持地質(zhì)測(cè)量控制程序，確保采掘作業(yè)遇有地質(zhì)構(gòu)造或其他異常情況時(shí)，及時(shí)采取預(yù)控措施，以保障采掘作業(yè)的正常進(jìn)行，并確保：

a)礦井各類地質(zhì)報(bào)告齊全、規(guī)范；

b)在生產(chǎn)過程中各項(xiàng)地質(zhì)預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)及時(shí)；

c)掘進(jìn)給向及時(shí)、準(zhǔn)確，貫通測(cè)量精度符合《煤礦測(cè)量規(guī)程》規(guī)定或工程要求；

d)基本礦圖齊全，內(nèi)容、精度符合《煤礦測(cè)量規(guī)程》的要求，更新及時(shí)； e)對(duì)開采沉陷區(qū)進(jìn)行有效治理，防水（沙）、建（構(gòu)）筑物保護(hù)煤柱設(shè)計(jì)合理。

1.6.10 防治水管理

煤礦應(yīng)準(zhǔn)確掌握井田及其周邊地表水系、地下水和采空區(qū)積水等分布情況，掌握當(dāng)?shù)貧v年降水量和最高洪水水位情況，評(píng)估地表水和各地下水系的風(fēng)險(xiǎn)，防治水管理應(yīng)符合下列要求：

a)堅(jiān)持“預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)、有疑必探、先探后掘、先治后采”的十六字方針，組織編制中長(zhǎng)期防治水規(guī)劃和防治水計(jì)劃，制定“探、防、堵、截、排”的綜合防治措施；

b)井下防水、排水系統(tǒng)設(shè)計(jì)合理，能力滿足實(shí)際需要；

c)水文地質(zhì)條件復(fù)雜的礦井，針對(duì)主要含水層建立地下水動(dòng)態(tài)觀測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行地下水動(dòng)態(tài)觀測(cè)、水害預(yù)報(bào)；

d)每年雨季前對(duì)防治水工作進(jìn)行全面檢查；

e)防治水設(shè)施完善、設(shè)備齊全完好，并符合《煤礦安全規(guī)程》的規(guī)定； f)防治水專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案完善。

1.6.11 供用電管理

煤礦應(yīng)建立并實(shí)施供用電管理程序，以控制和降低供電、用電風(fēng)險(xiǎn)。供用電管理應(yīng)符合下列要求：

a)供電系統(tǒng)應(yīng)安全可靠，礦井應(yīng)有兩回路電源線路。當(dāng)任一回路發(fā)生故障停止供電時(shí)，另一回路應(yīng)能擔(dān)負(fù)礦井全部負(fù)荷；礦井的兩回路電源線路上都不應(yīng)分接任何負(fù)荷；

b)井下各水平中央變電所、井下主排水泵房、主要通風(fēng)機(jī)、地面永久抽采泵站、固定式壓風(fēng)機(jī)、礦井立井提升人員系統(tǒng)全部實(shí)現(xiàn)雙回路供電； c)礦井設(shè)備、電纜的選型與安裝及機(jī)房硐室的設(shè)置符合設(shè)計(jì)及相關(guān)規(guī)范、規(guī)程的要求，并應(yīng)充分考慮其安全性與潛在的風(fēng)險(xiǎn)；

d)煤礦機(jī)電設(shè)備應(yīng)具備《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定或行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求標(biāo)志或證件；

e)供電系統(tǒng)及設(shè)備相關(guān)保護(hù)應(yīng)齊全、靈敏、可靠；

上述保護(hù)一般指：欠壓保護(hù)、失壓保護(hù)、短路保護(hù)、過流保護(hù)、過電壓保護(hù)、過負(fù)荷保護(hù)、接地保護(hù)、單相斷線保護(hù)、漏電保護(hù)、防雷電保護(hù)、急停保護(hù)、閉鎖保護(hù)、無壓釋放保護(hù)等。f)大型設(shè)備檢修應(yīng)制定專項(xiàng)措施； g)停送電嚴(yán)格執(zhí)行工作票管理制度；

h)確保供用電主要場(chǎng)所通訊暢通、并有足夠的照明；

i)設(shè)備監(jiān)測(cè)、檢修、維護(hù)到位，確保設(shè)備完好、運(yùn)行可靠，防爆性能符合要求；

j)設(shè)備基礎(chǔ)管理規(guī)范，各種圖紙資料齊全，且應(yīng)分類存檔，便于查閱。

1.6.12 運(yùn)輸提升管理

煤礦應(yīng)建立并保持運(yùn)輸提升管理程序，以控制和降低運(yùn)輸、提升過程中的風(fēng)險(xiǎn)。并確保：

a)各種運(yùn)輸、提升設(shè)備運(yùn)行正常，安全設(shè)施、保護(hù)齊全、靈敏、可靠； 上述保護(hù)主要指：打滑、溫度、煙霧、堆煤、防跑偏、急停、速度、斷帶、防縱撕、逆止、自動(dòng)灑水、電氣閉鎖、欠壓、過電流、過卷、過速、限速、松繩、防墜、斜井擋車裝置及跑車防護(hù)裝置、機(jī)車行車保護(hù)、指示器失效、滿倉及“信、集、閉系統(tǒng)”等保護(hù)。

b)各種運(yùn)輸、提升裝置完好、連接件緊固，并定期檢查或測(cè)試；

c)運(yùn)輸巷道、運(yùn)輸膠帶（軌道）、運(yùn)輸設(shè)備相對(duì)空間應(yīng)滿足安裝、檢修、維護(hù)及人、車通行的要求；

d)運(yùn)輸線路、路面質(zhì)量符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，并定期進(jìn)行檢查、維護(hù)； e)車庫、車場(chǎng)、硐室設(shè)置和環(huán)境符合相關(guān)規(guī)程要求； f)運(yùn)輸提升設(shè)備技術(shù)檔案、資料齊全、符合規(guī)范； g)運(yùn)輸提升設(shè)備檢修記錄齊全。

1.6.13 壓氣、輸送和壓力容器管理

a)煤礦壓氣及輸送系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)科學(xué)合理，并確保： ——壓氣設(shè)備配備齊全，設(shè)備數(shù)量、能力滿足要求；

——定期對(duì)壓氣設(shè)備進(jìn)行檢修，安全閥和放水閥動(dòng)作可靠； ——新安裝和檢修后進(jìn)行打壓試驗(yàn)；

——輸送管路設(shè)施布置符合《煤礦安全規(guī)程》的規(guī)定； ——有空氣壓縮機(jī)操作規(guī)程和使用管理辦法。b)壓力容器管理應(yīng)符合下列要求： ——建立壓力容器管理辦法； ——有壓力容器完好和存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)； ——壓力容器有出廠檢驗(yàn)合格證； ——建立壓力容器管理臺(tái)帳；

——定期對(duì)壓力容器進(jìn)行打壓試驗(yàn)；

——移動(dòng)式氣罐有便于區(qū)分類別的顏色和代碼； ——不同氣體的氣罐分類存放，有防倒裝置；

——?dú)馄坑蟹勒鹉z圈、安全帽和減壓器，乙炔發(fā)生器有回火防止器。

1.6.14 其它要求

生產(chǎn)系統(tǒng)安全要素還應(yīng)同時(shí)符合《煤礦安全規(guī)程》和《煤礦安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)及考核評(píng)級(jí)辦法》等相關(guān)要求。

1.7 綜合管理 1.7.1 煤礦準(zhǔn)入管理

1.7.1.1 煤礦在可行性研究和設(shè)計(jì)階段應(yīng)進(jìn)行安全評(píng)價(jià)，以最大限度地消除或控制危險(xiǎn)源、降低風(fēng)險(xiǎn)，煤礦設(shè)計(jì)應(yīng)： a)符合GB 50215-2005及國(guó)家、煤炭行業(yè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定和要求； b)委托有資質(zhì)的設(shè)計(jì)單位進(jìn)行設(shè)計(jì)。

1.7.1.2 煤礦應(yīng)嚴(yán)格按照設(shè)計(jì)要求施工，并應(yīng)：

a)符合國(guó)家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范；

b)確保煤礦安全、環(huán)保設(shè)施嚴(yán)格遵守“三同時(shí)”原則； c)確保施工建設(shè)單位具備施工建設(shè)資質(zhì)； d)保證質(zhì)量合格，有國(guó)家相關(guān)部門驗(yàn)收記錄。

1.7.1.3 煤礦投產(chǎn)前應(yīng)保證有有效的采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、礦長(zhǎng)資質(zhì)證、礦長(zhǎng)安全資格證。

1.7.2 應(yīng)急與事故管理

煤礦應(yīng)制定并保持事故應(yīng)急控制程序，以提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和防范事故的能力，保證職工安全健康和生命安全，最大限度地減少財(cái)產(chǎn)損失、環(huán)境損害和社會(huì)影響。1.7.2.1 煤礦應(yīng)建立完善應(yīng)急管理體系，并應(yīng)：

a)按照AQ/T 9002-2006的規(guī)定和要求，編制有針對(duì)性和可操作性的應(yīng)急預(yù)案；

b)嚴(yán)格按程序?qū)︻A(yù)案進(jìn)行審批，并每年至少進(jìn)行一次修訂； c)確保所有員工都經(jīng)過應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)；

d)確保煤礦保安體系完備，通訊報(bào)警系統(tǒng)有效，所有人員熟悉事故匯報(bào)程序；

e)至少每年組織一次救災(zāi)演習(xí)，有演習(xí)計(jì)劃、演習(xí)方案及總結(jié)報(bào)告； f)確保有礦山救護(hù)隊(duì)為其服務(wù)，煤礦企業(yè)應(yīng)設(shè)立礦山救護(hù)隊(duì)，不具備單獨(dú)設(shè)立礦山救護(hù)隊(duì)條件的煤礦企業(yè)，應(yīng)指定兼職救援人員，并與就近的救護(hù)隊(duì)簽訂救護(hù)協(xié)議或聯(lián)合建立礦山救護(hù)隊(duì)；

g)煤礦應(yīng)按相關(guān)規(guī)定和要求建立應(yīng)急救援管理平臺(tái)。1.7.2.2 煤礦應(yīng)規(guī)范急救管理，并應(yīng)確保：

a)每一班組至少任命2名經(jīng)過培訓(xùn)的專（兼）職急救員，急救員名單應(yīng)在本單位張貼、公布；

b)每年至少有10%的員工接受急救培訓(xùn)；

c)所有重點(diǎn)作業(yè)場(chǎng)所應(yīng)配置急救箱，急救箱應(yīng)放置在合適的位置并進(jìn)行標(biāo)識(shí)；

d)急救箱內(nèi)保存一份急救用品清單，有專人定期檢查，保證醫(yī)療器械、藥品的完好齊全；

e)有急救箱配置分布圖及急救用品明細(xì)表；

f)井下設(shè)置的急救箱、隔離式自救器等設(shè)置位置有明顯的標(biāo)識(shí)；

g)有急救用品使用記錄，并定期對(duì)使用記錄進(jìn)行分析，以查找受傷害原因。1.7.2.3 煤礦應(yīng)規(guī)范事故管理，作好事故匯報(bào)、統(tǒng)計(jì)和總結(jié)工作，事故管理應(yīng)符合下列要求：

a)在事故發(fā)生后按照國(guó)務(wù)院《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定逐級(jí)上報(bào)，并做好相關(guān)記錄；

b)事故現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)急處置結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)搜集、整理有關(guān)資料，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)搶救工作情況進(jìn)行匯總分析，形成現(xiàn)場(chǎng)搶救工作總結(jié)；

c)根據(jù)事故類別成立事故調(diào)查組對(duì)事故進(jìn)行調(diào)查，事故調(diào)查結(jié)束后，形成事故追查記錄、事故調(diào)查報(bào)告；

d)對(duì)所有事故進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，建立事故和事件統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)檔案，并及時(shí)向員工公布；

e)定期對(duì)事故進(jìn)行回顧，以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與預(yù)控能力。

1.7.3 消防管理

1.7.3.1 煤礦應(yīng)建立并保持消防管理控制程序，以提高應(yīng)對(duì)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和防范事故的能力，最大限度地減少財(cái)產(chǎn)損失。

煤礦應(yīng)根據(jù)實(shí)際應(yīng)配備消防器材及設(shè)施，并應(yīng)確保：

a)煤礦建設(shè)工程的設(shè)計(jì)、施工、使用應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)消防法》規(guī)定；

b)依據(jù)GB 50140-2005編制本單位的滅火器配置標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)配置應(yīng)與標(biāo)準(zhǔn)相符；

c)消防器材放置處有應(yīng)反光功能的標(biāo)志牌，放置位置不應(yīng)挪作它用； d)消防器材設(shè)在明顯、便于取用的地點(diǎn)，周圍無阻塞；不應(yīng)設(shè)置在潮濕或強(qiáng)腐蝕性以及超出其使用溫度范圍的地點(diǎn)；

e)消火栓的設(shè)置應(yīng)符合GB 50016-2006的規(guī)定和要求； f)有消防設(shè)施分布圖和消防器材明細(xì)表； g)對(duì)所有的消防器材應(yīng)進(jìn)行編號(hào)； h)建立了消防設(shè)施定期檢查制度；

i)滅火器應(yīng)按規(guī)定周期經(jīng)專業(yè)部門檢驗(yàn)、維護(hù)； j)消防設(shè)施維護(hù)、檢驗(yàn)期間需配備相應(yīng)替換器材； k)有消防設(shè)施維護(hù)和保養(yǎng)制度；

l)建筑物公共場(chǎng)所安全出口、消防通道等始終保持暢通。1.7.3.2 煤礦應(yīng)定期組織進(jìn)行消防演練，并應(yīng)：

a)制定消防演習(xí)計(jì)劃，并按計(jì)劃實(shí)施； b)有義務(wù)消防組織，消防隊(duì)員名單應(yīng)張貼公布； c)所有專兼職消防隊(duì)員應(yīng)進(jìn)行培訓(xùn)和訓(xùn)練。1.7.3.3 煤礦應(yīng)定期向員工宣傳消防知識(shí)，并應(yīng)：

a)利用多種形式進(jìn)行消防安全宣傳； b)定期對(duì)員工進(jìn)行消防知識(shí)培訓(xùn)；

c)確保消防急救電話和消防隊(duì)員聯(lián)系方式向全體員工公示。

1.7.3.4 煤礦應(yīng)建立火災(zāi)隱患檢查機(jī)制，完善重點(diǎn)部位定期檢查制度，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)火災(zāi)隱患并進(jìn)行整改。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控頂板管理

頂板事故分析

一、頂板事故隱患分析

構(gòu)造帶自身圍巖強(qiáng)度低、采掘面遇到的較小構(gòu)造在精查報(bào)告和補(bǔ)勘資料不能提供及時(shí)性預(yù)測(cè)、過構(gòu)造帶時(shí)支護(hù)不及時(shí)，頂幫暴露時(shí)間長(zhǎng)、支護(hù)參數(shù)不合理、工人違章漏支或少支、開采地質(zhì)條件多變，造成礦壓顯現(xiàn)相差較大，掌握規(guī)律不夠等造成掘進(jìn)和回采過程中頂板冒落。冒頂災(zāi)害事故多發(fā)生在采煤工作面、掘進(jìn)工作面、失修巷道等地點(diǎn)。在地質(zhì)構(gòu)造復(fù)雜頂板管理困難地區(qū)，如斷層帶、沖刷帶、裂隙發(fā)育帶附近是頂板事故易發(fā)生地點(diǎn)。

1、地質(zhì)條件等因素

掘進(jìn)工作面影響頂板事故因素主要是工作面在過斷層、過應(yīng)力集中區(qū)、過老巷、過頂板破碎帶、過巷道交岔點(diǎn)，在以上情況下地質(zhì)條件較差是頂板事故的主要因素。

2、其它主觀因素

（1）工作面的支護(hù)參數(shù)是否能滿足巷道變形需要是造成頂板冒落的主要原因，是釀成礦井惡性重大事故的危險(xiǎn)源之一，也是我礦重點(diǎn)防范的危險(xiǎn)源。

（2）掘進(jìn)工作面是否采取科學(xué)有效的技術(shù)措施提前預(yù)測(cè)頂板事故是礦井頂板事故因素之一，例如在工作面安裝礦壓監(jiān)測(cè)儀監(jiān)測(cè)頂板變化，為預(yù)防頂板（冒頂）提供科學(xué)、可靠的技術(shù)數(shù)據(jù)，在采煤工作面支架上安裝測(cè)壓表，監(jiān)測(cè)工作面支架工作阻力，在掘進(jìn)工作面安裝頂板離層儀，監(jiān)測(cè)頂板下沉等。

（3）在工作面地質(zhì)條件發(fā)生變化時(shí)是否采取有效措施，也是礦井頂板事故的因素之一，例如采取打點(diǎn)柱、聯(lián)鎖棚子等方式加強(qiáng)支護(hù)，工作面過斷層等情況時(shí)是否編寫專項(xiàng)安全措施等。

（4）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，增強(qiáng)員工預(yù)防頂板事故的安全意識(shí)，員工是否能熟悉掌握和判斷采掘工作面頂板冒落的預(yù)兆是礦井頂板事故另一因素，如煤壁片幫、放煤炮、頂板裂隙加深、加寬、頂板掉渣、漏頂、巖層發(fā)出響聲、頂板離層（敲幫問頂時(shí)發(fā)出“空空”的響聲），頂板淋水加大、巷道及支護(hù)變形等現(xiàn)象。

二、礦井頂板事故分類：

頂板事故是指在采掘過程中，頂板意外冒頂、片幫、頂板掉矸，造成人員傷亡、設(shè)備損壞等事故?？煞譃榫植棵绊敽痛笮兔绊攦深?。

1、局部冒頂是指冒頂范圍不大，傷亡1—2人的冒頂。多發(fā)生在地質(zhì)破壞帶附近、掘進(jìn)工作面迎頭及交岔點(diǎn)。

（1）地質(zhì)破碎帶附近的局部冒頂:地質(zhì)破碎帶及附近的頂板裂隙發(fā)育、破碎，斷層面間多充以粉狀或泥狀物，斷層面都比較尖滑，使上、下盤之間的巖石無粘結(jié)力，極易造成局部冒頂。

（2）掘進(jìn)巷道交岔處的冒頂:由于巷道在開岔口的時(shí)候，巷道面積較大，開岔處巷道容易形成煤巖分層，分層后就形成頂板離層，如不及時(shí)支護(hù)，就形成大面積的離層，導(dǎo)致冒頂。

2、大型冒頂:大型冒頂是指冒頂范圍較大，傷亡3人以上的冒頂。多發(fā)生于局部冒頂附近及地質(zhì)破碎帶附近。

（1）地質(zhì)破碎帶（斷層、褶曲）附近。在這些地點(diǎn)頂板下部直接頂巖層破斷后易形成大塊巖體并下滑。

（2）傾角大的地段。這些地段由于重力的作用，巖石傾斜下滑加大。

（3）頂板巖層含水地段，這些地段摩擦系數(shù)降低，阻力大大減小。

（4）局部冒頂區(qū)附近也有可能導(dǎo)致大冒頂。

3、頂板事故預(yù)兆：在礦山壓力作用下，掘進(jìn)工作面頂板經(jīng)常有壓力顯現(xiàn)現(xiàn)象，一般在來壓之前都有不同程度的預(yù)兆，主要有以下幾種：

（1）響聲：頂板下沉，礦山壓力劇增，掘進(jìn)頭支護(hù)材料變形、斷裂、彎曲，并伴有響聲。

（2）掉渣：頂板嚴(yán)重?cái)嗔褧r(shí)，頂板出現(xiàn)掉渣

（3）片幫：巷壁受壓加大，巷壁片幫比平時(shí)嚴(yán)重，露網(wǎng)片，網(wǎng)片嚴(yán)重變形。

（4）裂縫：巖層面出現(xiàn)不同程度的裂隙，巷道扭曲變形，漿皮脫落。

（5）離層：采用敲幫問頂?shù)姆椒ǎ珥敯灏l(fā)出“空空”聲說明漿皮與巖體脫離，易冒頂。

（6）瓦斯涌出量增大。（7）有淋水。

三、礦井可能發(fā)生的主要頂板事故及威脅程度、范圍分析

1、冒頂事故存在地點(diǎn)：掘進(jìn)工作面多發(fā)生在過斷層、過應(yīng)力集中區(qū)、過老巷、過頂板破碎帶、過巷道交岔點(diǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)分析：礦井頂板（冒頂）是我礦造成危害嚴(yán)重的危險(xiǎn)源之一，礦井頂板（冒頂）與支護(hù)強(qiáng)度是因果關(guān)系的，支護(hù)參數(shù)不能滿足巷道變形需要是造成頂板冒落的原因，是釀成礦井惡性重大事故的危險(xiǎn)源之一，是我礦重點(diǎn)防范的危險(xiǎn)源。

3、礦井頂板事故威脅程度分析

礦井頂板事故危害主要有以下幾個(gè)方面：

（1）無論是局部冒頂還是大型冒頂，事故發(fā)生后，一般都會(huì)推倒支架、埋壓設(shè)備、造成停電、停風(fēng)，給安全管理帶來困難，對(duì)安全生產(chǎn)不利。

（2）如果是地質(zhì)構(gòu)造帶附近的冒頂事故，不僅給生產(chǎn)造成麻煩，而且有時(shí)會(huì)引起透水事故的發(fā)生。

（3）在有瓦斯涌出區(qū)域附近發(fā)生頂板事故將伴有瓦斯的突出易造成瓦斯事故。

（4）如果是掘進(jìn)工作面發(fā)生頂板事故，人員被堵或被埋，將造成人員傷亡。

頂板事故的預(yù)防措施

一、掘進(jìn)工作面頂板管理

1、掘進(jìn)工作面的冒頂事故一般規(guī)律（1）過地質(zhì)構(gòu)造帶。（2）開窩、貫通、過老巷時(shí)。（3）直接頂較厚的錨網(wǎng)（索）巷道。（4）復(fù)合頂板。

（5）受采動(dòng)等因素影響的工作面。

2、在通常情況下冒頂有以下預(yù)兆：壓力大，爆破或截割后常出現(xiàn)放煤炮、片幫、掉頂、漏頂；支架變形，棚腿蹬出，背板折斷；點(diǎn)柱開裂或折斷；螺紋（鋼筋）錨桿托板變形折裂、錨桿、錨索拉斷；片幫、底鼓；噴漿體開裂掉渣；頂板出現(xiàn)裂縫，甚至有斷裂聲，頂板離層指示刻度值超過警戒線；錨桿拉力計(jì)壓力指針刻度值超過錨桿設(shè)計(jì)錨固力。

3、掘進(jìn)工作面冒頂事故預(yù)防措施

（1）綜掘工作面煤、巖性質(zhì)，礦壓規(guī)律及周圍巷道關(guān)系等相關(guān)因素制定出科學(xué)合理的支護(hù)設(shè)計(jì)。

（2）根據(jù)掘進(jìn)工作面煤、巖性質(zhì)，嚴(yán)格控制空頂距。（3）過老空及破碎帶應(yīng)針對(duì)性地制定出合理的支護(hù)措施。（4）勞動(dòng)組織科學(xué)合理并嚴(yán)格組織施工，當(dāng)班作業(yè)當(dāng)班支護(hù)至迎頭。

（5）加強(qiáng)對(duì)職工的安全教育和培訓(xùn)，嚴(yán)格現(xiàn)場(chǎng)管理，護(hù)幫和護(hù)頂錨網(wǎng)錨索按作業(yè)要求同時(shí)跟進(jìn)，杜絕盲目生產(chǎn)的思想觀念。

（6）要堅(jiān)持做錨桿拉拔試驗(yàn)和錨索的鎖緊力試驗(yàn)，并做好錨桿（索）礦壓監(jiān)測(cè)記錄。抽查錨桿（索）錨固質(zhì)量。錨桿必須垂直于頂板，各種技術(shù)參數(shù)必須達(dá)到設(shè)計(jì)要求，并作好記錄，發(fā)現(xiàn)隱患時(shí)，立即停止掘進(jìn)，撤出人員，并報(bào)告有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)。

（7）超寬超高巷道要根據(jù)情況采取增補(bǔ)錨索加強(qiáng)支護(hù)加強(qiáng)支護(hù)措施。或采用加長(zhǎng)鋼筋托梁或錨索進(jìn)行補(bǔ)強(qiáng)。頂板鋪網(wǎng)時(shí)，要拉直接緊，網(wǎng)間搭接長(zhǎng)度不小于100mm。

（8）嚴(yán)格工程施工標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，并有嚴(yán)格的監(jiān)督考核體系。（9）掘進(jìn)工作面巷道開口和巷道貫通期間，組織相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，現(xiàn)場(chǎng)跟班，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)匯報(bào)、處理。（10）嚴(yán)格執(zhí)行安全規(guī)程、操作規(guī)程、作業(yè)規(guī)程等有關(guān)規(guī)定。錨網(wǎng)噴巷道必須按作業(yè)規(guī)程施工，各種技術(shù)參數(shù)必須達(dá)到設(shè)計(jì)要求，必要時(shí)增加錨索之護(hù)。

（11）加強(qiáng)巷道維修工作，修復(fù)舊巷道必須制定措施，嚴(yán)格執(zhí)行由外向里、先加固后處理的原則，冒頂?shù)貛П仨毩粲邪踩ǖ?，?yán)防冒落傷人、堵人。

（12）安監(jiān)員加強(qiáng)三班檢查工作，重點(diǎn)頭要有專人把關(guān)，破碎頂板應(yīng)嚴(yán)禁放炮或控制裝藥量，必須使用超前臨時(shí)支護(hù)。

（13）必須積極進(jìn)行支護(hù)改革，在高壓區(qū)或破碎帶中回采巷道維護(hù)困難，采用新型支護(hù)。

（14）強(qiáng)化干部現(xiàn)場(chǎng)跟班管理，提高跟班質(zhì)量。（15）堅(jiān)持一次成巷，縮短圍巖暴露時(shí)間和暴露面積。

四、巷道交岔點(diǎn)冒頂事故的預(yù)防措施（1）岔口應(yīng)避開原來巷道冒落的區(qū)域。（2）開岔口應(yīng)避開軟巖、破碎帶及地質(zhì)構(gòu)造帶。（3）定科學(xué)合理的支護(hù)設(shè)計(jì)及施工措施。（4）執(zhí)行掘進(jìn)工作面冒頂事故預(yù)防措施。

五、支設(shè)錨桿施工應(yīng)符合下列要求：

（1）錨桿必須按作業(yè)規(guī)程規(guī)定的間排距施工，錨桿至工作面迎頭的間距必須小于錨桿的設(shè)計(jì)排距。

（2）打眼前必經(jīng)敲幫問頂，撬掉活矸，必須先支設(shè)臨時(shí)支護(hù)再鉆眼，鉆眼時(shí)應(yīng)按事先確定的眼位標(biāo)志鉆進(jìn)，鉆完后應(yīng)將眼內(nèi)的巖粉和積水吹凈。（3）錨桿眼應(yīng)做到當(dāng)班眼當(dāng)班錨，施工一個(gè)眼錨一個(gè)眼。（4）錨桿眼必須按規(guī)定角度施工，不得沿順層面、裂縫施工眼。（5）使用樹脂錨桿應(yīng)用防護(hù)手套，未固化的樹脂藥包和固化劑具有毒性和腐蝕性，避免與皮膚接觸。破損的藥包，應(yīng)及時(shí)處理，嚴(yán)禁樹脂藥包接觸明火。

第四篇：股加債房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)防范

股加債房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)防范

一、股加債模式

股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合(股+債)的混合信托融資模式，它具有貸款類和股權(quán)類房地產(chǎn)信托的基本特點(diǎn)，同時(shí)也有自身方案設(shè)計(jì)靈活、交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特點(diǎn)，通過股權(quán)和債權(quán)的組合滿足房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)對(duì)資金的需求。

股加債模式有廣義和狹義之分，狹義的股加債一般是指信托公司發(fā)起設(shè)立集合資金信托計(jì)劃，采用結(jié)構(gòu)化方式募集信托資金，向尚未滿足“四三二”的項(xiàng)目公司融資，其中，優(yōu)先級(jí)信托受益權(quán)向社會(huì)合格投資者募集，劣后級(jí)別信托受益權(quán)則由項(xiàng)目公司之控股公司或關(guān)聯(lián)公司以其對(duì)項(xiàng)目公司享有的應(yīng)收債權(quán)認(rèn)購。優(yōu)先級(jí)信托資金以股權(quán)的形式向項(xiàng)目公司進(jìn)行股權(quán)投資（通常為增資擴(kuò)股），劣后級(jí)信托受益權(quán)在信托期間不分配信托利益，優(yōu)先級(jí)信托受益人的投資收益由項(xiàng)目公司按期償還應(yīng)收債權(quán)來實(shí)現(xiàn)。待實(shí)現(xiàn)優(yōu)先級(jí)信托受益人預(yù)期收益后，信托計(jì)劃享有項(xiàng)目公司的股權(quán)原狀分配給劣后級(jí)信托受益人，最終實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃的退出。

廣義的股加債模式除了上述狹義的股加債以外，還包括股加貸模式。與狹義的股加債模式相比，股加貸模式相對(duì)簡(jiǎn)單，期通常為信托公司發(fā)起設(shè)立集合資金信托計(jì)劃，擬募集信托資金向未滿足“四三二”的項(xiàng)目公司融資，其中，較小部分的信托資金受讓項(xiàng)目股權(quán)，剩余大部分信托資金以股東借款的形式投向項(xiàng)目公司。信托期間，項(xiàng)目公司按期規(guī)劃股東借款的本息，信托期滿，通過項(xiàng)目公司或其控股股東等關(guān)聯(lián)方回購信托計(jì)劃持有的股權(quán)，或其他處分項(xiàng)目公司股權(quán)的方式實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃的退出。

從“股加貸”模式的起源看，狹義的股加債模式系股加貸款模式的延伸和變種，由于加貸模式中，信托公司直接以股東借款的形式向項(xiàng)目公司追加投資，此種安排極易被認(rèn)定為變相向不符合“四三二”的項(xiàng)目公司融資，實(shí)踐中也不被監(jiān)管部門認(rèn)可。目前，我司看站的股加債模式均為狹義上的股加債，且在整個(gè)交易結(jié)構(gòu)中沒有任何回購安排（包括回購承諾、優(yōu)先選擇權(quán)安排等）。

二、股加債模式合規(guī)審查要點(diǎn)

1、優(yōu)先級(jí)與劣后級(jí)信托受益權(quán)的配比 股加債模式中，次級(jí)信托受益權(quán)通常是由項(xiàng)目公司控股股東以其對(duì)項(xiàng)目公司的應(yīng)收債權(quán)認(rèn)購，實(shí)質(zhì)上是對(duì)優(yōu)先級(jí)信托受益權(quán)的增信，在實(shí)踐中，優(yōu)先級(jí)信托受益人的投資收益主要源于該應(yīng)收債權(quán)實(shí)現(xiàn)。因此，為實(shí)現(xiàn)優(yōu)先級(jí)信托受益人的投資收益以及信托計(jì)劃的順利退出，優(yōu)先級(jí)與次級(jí)信托受益權(quán)的配比應(yīng)不高于1:1，也即信托計(jì)劃對(duì)項(xiàng)目公司享有的該應(yīng)收債權(quán)的本息能夠覆蓋優(yōu)先級(jí)信托受益權(quán)的本金及投資收益。此外，為確保優(yōu)先級(jí)信托受益人的投資收益，在信托文件中應(yīng)明確次級(jí)信托受益人劣后于優(yōu)先級(jí)信托受益人分配信托利益，抑或于信托期間不分配信托利益。

2、應(yīng)收債權(quán)的形成應(yīng)真實(shí)、合法、有效

項(xiàng)目公司控股股東享有的應(yīng)收債權(quán)在認(rèn)購次級(jí)受益權(quán)后，信托計(jì)劃即成為該應(yīng)收債權(quán)的債權(quán)人，因此，該應(yīng)收債權(quán)的形成是否真實(shí)、合法、有效將直接影響到該信托計(jì)劃債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而關(guān)系到優(yōu)先級(jí)信托受益人的投資收益。由于該應(yīng)收債權(quán)的形成發(fā)生在項(xiàng)目公司及其控股股東之間，實(shí)踐中其形成的原因形式多樣，為確保該應(yīng)收債權(quán)滿足合法性、真是性要求，需要對(duì)其形成進(jìn)行合規(guī)審查，實(shí)踐中可要求其提供相關(guān)合同文本，劃款憑證、票據(jù)等材料，在條件允許的情況下，可聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。此外，為保證該應(yīng)收債權(quán)的轉(zhuǎn)讓合法合規(guī)，還應(yīng)審查原債權(quán)合同中是否存在對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定。

3、優(yōu)先級(jí)信托資金進(jìn)行股權(quán)投資的審查

股加債模式中，優(yōu)先級(jí)信托資金系以股權(quán)的形式（增資擴(kuò)股）向項(xiàng)目公司投資。在該股權(quán)投資過程中，需要對(duì)項(xiàng)目公司整體情況進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于項(xiàng)目公司土地出讓合同、擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的性質(zhì)、潛在債務(wù)、出資瑕疵、擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的程序等。

（1）關(guān)于項(xiàng)目公司土地出讓合同。由于股加債房地產(chǎn)融資一般發(fā)生在開發(fā)商拿地階段，為避免開放商拿地后通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)，我國(guó)有些地方對(duì)開發(fā)商拿地后轉(zhuǎn)讓股權(quán)進(jìn)行了限制，因此，為確保我司信托資金股權(quán)投資的合法合規(guī)，應(yīng)審查項(xiàng)目公司所在地的地方性法規(guī)，并嚴(yán)格審核項(xiàng)目公司的土地出讓合同，對(duì)開發(fā)投資總額為達(dá)到25%的土地使用權(quán)，尤其注意土地出讓合同中是否有“若開發(fā)投資未達(dá)到25%的，則受讓人的股權(quán)不得變更”等類似約定。如有，則我司信托資金股權(quán)投資的行為可能存在合規(guī)瑕疵，且項(xiàng)目公司亦會(huì)面臨行政處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）關(guān)于擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的性質(zhì)，主要關(guān)注擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否為國(guó)有股。若為國(guó)有股，會(huì)涉及國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的問題。依據(jù)《企業(yè)國(guó)有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)向其上級(jí)主管部門和國(guó)有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)報(bào)批，還可能涉及股權(quán)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)掛牌等程序。若我司信托資金擬受讓的股權(quán)為國(guó)有性質(zhì)，則需要履行上述程序，否則，該股權(quán)投資行為存在不被法律認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在信托資金對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行股權(quán)投資收，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，應(yīng)及時(shí)到工商企業(yè)登記機(jī)關(guān)辦股權(quán)變更登記。這是因?yàn)楣ど唐髽I(yè)登記雖然不具有設(shè)定權(quán)利的性質(zhì)，但卻具有對(duì)抗效力，若不及時(shí)進(jìn)行股權(quán)變更登記，依據(jù)《公司法》解釋三的規(guī)定，此時(shí)信托計(jì)劃作為實(shí)際股東，雖然可以取得投資收益，但卻難以享有股東權(quán)益，且難以對(duì)抗善意第三人。

（3）關(guān)于潛在債務(wù)，主要涉及項(xiàng)目公司未披露的對(duì)外擔(dān)保、潛在合同違約。對(duì)此，可要求項(xiàng)目公司作出說明，并保證除已披露的債權(quán)債務(wù)外，無其他債權(quán)債務(wù)，項(xiàng)目公司未設(shè)定披露外的保證、抵押、擔(dān)保，公司的產(chǎn)權(quán)完成無瑕疵，并對(duì)上述保證和陳述約定相應(yīng)的違約責(zé)任以及合同解除權(quán)。此外，對(duì)于信托資金受讓股權(quán)之前項(xiàng)目公司對(duì)外負(fù)債以及信托期間新增債務(wù)，是否需要與項(xiàng)目公司控股股東約定上述債務(wù)信托計(jì)劃不予承擔(dān)。實(shí)際上，根據(jù)《公司法》，公司以其法人財(cái)產(chǎn)對(duì)外債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，公司股東以其出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。因此，即便對(duì)于項(xiàng)目公司以前債務(wù)及新增債務(wù)的承擔(dān)作出約定，也只是項(xiàng)目公司股東之間內(nèi)部約定，對(duì)外不具有對(duì)抗效力，此種約定對(duì)信托計(jì)劃并無實(shí)質(zhì)意義。

（4）關(guān)于出資瑕疵問題，主要是指項(xiàng)目公司控股股東抽逃出資、虛假出資、出資不實(shí)等情形。根據(jù)《公司法》及其司法解釋，公司虛假出資情節(jié)嚴(yán)重的，會(huì)導(dǎo)致公司被撤銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的后果，并最終導(dǎo)致公司解散。據(jù)此，若信托資金受讓項(xiàng)目公司的股權(quán)并進(jìn)而成為其股東后，一旦存在該項(xiàng)目公司虛假出資問題，股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議會(huì)存在無效或被撤銷的風(fēng)險(xiǎn)。若項(xiàng)目公司出資不實(shí)，則信托計(jì)劃可能承擔(dān)補(bǔ)充其出資不實(shí)的責(zé)任。因此，在股加債模式中，我司信托資金對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行股權(quán)投資時(shí)，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目公司的驗(yàn)資報(bào)告、出資情況進(jìn)行認(rèn)真審查，以杜絕出資瑕疵的風(fēng)險(xiǎn)。

（5）關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序問題，主要涉及我司信托資金受讓項(xiàng)目公司股權(quán)時(shí)是否符合《公司法》有關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序。依據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，同等條件下，其他股東有優(yōu)先購買權(quán)。公司章程對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。據(jù)此，除非項(xiàng)目公司章程對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有約定，否則，項(xiàng)目公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓要面臨通知義務(wù)及其他股東的優(yōu)先購買權(quán)等程序。對(duì)項(xiàng)目公司而言，如果有兩個(gè)以上的股東，則我司信托資金進(jìn)行對(duì)其進(jìn)行股權(quán)投資時(shí)，應(yīng)首先審查其公司章程是否對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓有特殊規(guī)定。其次，還應(yīng)審查其是否就此股權(quán)轉(zhuǎn)讓通知其他股東，是否取得其他股東過半數(shù)通過，其他股東是否在同等條件上下放棄優(yōu)先購買權(quán)。

4、對(duì)階段性抵押擔(dān)保的審查 股加債模式下，為保證信托計(jì)劃應(yīng)收債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，我司通常會(huì)要求項(xiàng)目公司在取得土地使用權(quán)后提供在階段性抵押。為防止上述階段性抵押所蘊(yùn)含的潛在風(fēng)險(xiǎn)，我司在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)針對(duì)具體的項(xiàng)目情況，對(duì)抵押物進(jìn)行全面審查。

（1）審查土地證的真實(shí)性及來源的合法性

首先應(yīng)審查土地出讓合同的出讓主體是否合法。依據(jù)現(xiàn)行法律及司法解釋，我國(guó)目前只有縣級(jí)以上人民政府或土地管理部門才有權(quán)出讓土地使用權(quán)，而向開發(fā)區(qū)管委會(huì)等機(jī)構(gòu)無權(quán)出讓土地，更無權(quán)頒發(fā)土地使用權(quán)證。其次，應(yīng)審查抵押物是否為學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)。依據(jù)《擔(dān)保法》，上述事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得設(shè)定抵押，因此，若以上述財(cái)產(chǎn)作為信托應(yīng)收債權(quán)提供抵押，將會(huì)面臨抵押無效的法律后果。

（2）關(guān)注抵押物被收回的風(fēng)險(xiǎn) 依據(jù)《城市房地產(chǎn)管理辦法》，以出讓方式取得土地使用權(quán)進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的，必須按照土地使用權(quán)出讓合同約定的土地用途、動(dòng)工開發(fā)期限開發(fā)土地。超過土地出讓合同約定的動(dòng)工開發(fā)日期滿一年未動(dòng)工開發(fā)的，可以征收相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金25%以下的土地閑置費(fèi)；滿兩年未動(dòng)工開發(fā)的，可以無償收回土地使用權(quán)。據(jù)此，抵押的土地使用權(quán)，可能由于該土地超過出讓合同約定的動(dòng)工開發(fā)日期滿兩年未開發(fā)，被土地主管部門依照上述規(guī)定無償收回，被抵押的土地使用權(quán)亦會(huì)隨之依法轉(zhuǎn)移給國(guó)家，致使抵押權(quán)落空。為避免我司信托計(jì)劃抵押權(quán)落空的風(fēng)險(xiǎn)，在接受土地使用權(quán)抵押時(shí)，應(yīng)及時(shí)關(guān)注土地開發(fā)情況，對(duì)于未能在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行開發(fā)的，應(yīng)當(dāng)積極敦促抵押人及時(shí)到土地管理部門辦理延期開發(fā)手續(xù)，或及時(shí)采取合同約定的違約救濟(jì)措施，避免我司抵押權(quán)落空。

5、現(xiàn)場(chǎng)派駐人員的道德風(fēng)險(xiǎn)

股加債模式屬于股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)，信托公司會(huì)階段性的成為所投資項(xiàng)目公司的股東，在享有股東權(quán)利的同時(shí)，也應(yīng)承擔(dān)股東的義務(wù)。為防止項(xiàng)目公司挪用信托資金及違規(guī)運(yùn)作，信托公司通常會(huì)派駐人員參與項(xiàng)目公司的管理，且保管項(xiàng)目公司的法人公章、財(cái)務(wù)公章、重要證照及憑證，并對(duì)項(xiàng)目公司重要事項(xiàng)享有一票否決權(quán)。但是，信托公司在派駐人員的同時(shí)也應(yīng)該預(yù)防其道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)踐中確實(shí)發(fā)生過派駐人員在利益的誘惑下與項(xiàng)目公司合謀侵害信托公司的利益的事件。因此，為有效預(yù)防派駐人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，可創(chuàng)設(shè)靈活的制度予以約束，如實(shí)行派駐人員輪換制度，即現(xiàn)場(chǎng)派駐人員擔(dān)任同一項(xiàng)目監(jiān)管職位時(shí)間不得超過半年。重要權(quán)證實(shí)行雙人保管制度，信托資金的支付及用章申請(qǐng)實(shí)行分級(jí)審批制度。此外，也可嘗試聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)代為履行項(xiàng)目監(jiān)管職責(zé)。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部試題(三)

風(fēng)險(xiǎn)管理部試題

（三）一、單項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有一個(gè)是正確答案，請(qǐng)將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號(hào)內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請(qǐng)求

B借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)完成；對(duì)逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達(dá)借款人和擔(dān)保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是(B)。A、貸款申請(qǐng) B、盡職調(diào)查 C、信用評(píng)級(jí) D、統(tǒng)一授信

6、審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款

B：自營(yíng)貸款

C：委托貸款

D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財(cái)產(chǎn)

D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）兌現(xiàn)款項(xiàng)。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說法錯(cuò)誤的是：

（c）A、對(duì)于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對(duì)合同條款提出的問題，避免客戶對(duì)條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對(duì)象的過程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度 D、交易對(duì)手的資金情況

15．下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過3年

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有1個(gè)以上是正確的，請(qǐng)將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號(hào)內(nèi),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事 C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機(jī)器設(shè)備抵押率不得超過50％ B 房地產(chǎn)類抵押率不得超過70％

C動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過30％ D 存單質(zhì)押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B 人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表 D 法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有(ABCD)。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級(jí)類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制

B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中

D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性

8、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經(jīng)營(yíng)情況

D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級(jí)分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現(xiàn)

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機(jī)檢查

11、申請(qǐng)貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥

B、衛(wèi)生

C、印刷

D、機(jī)械制造

12、申請(qǐng)承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請(qǐng)

13、下列屬于流動(dòng)資金貸款有（ABC）

A、臨時(shí)貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長(zhǎng)期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶 D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計(jì)25分）

1、對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產(chǎn)負(fù)債率在70％（含70％）以下，企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為次級(jí)類，向符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最高劃為關(guān)注類，頂名貸款最高劃為次級(jí)類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營(yíng)原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報(bào)送貸款資金支付情況報(bào)告，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過50萬元人民幣的，根據(jù)貸款用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款或個(gè)人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動(dòng)資金貸款應(yīng)遵循評(píng)級(jí)、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評(píng)級(jí)、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請(qǐng)與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級(jí)評(píng)定堅(jiān)持“企業(yè)自愿、實(shí)事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評(píng)價(jià)、按程序評(píng)定”的原則。

14、對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

15、加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對(duì)集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評(píng)級(jí)授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。

16、貸款利率浮動(dòng)幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則、差別化原則、市場(chǎng)化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。

18、對(duì)審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^的申請(qǐng)，有信貸人員在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個(gè)體工商戶貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單證。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料。5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報(bào)市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬元及以下，單戶個(gè)人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險(xiǎn)分類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。4.個(gè)人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。