第一篇：風險管理部試題(三)

風險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內。每題1分，共15分）

1、農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經營所需的營運資金

C借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產貸款需求

3、根據《山東省農村信用社企業流動資金貸款操作規程》規定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內完成；對逾期貸款要在（A）天內填制相關催收通知書，并送達借款人和擔保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

B、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C、信用貸款、保證貸款、票據貼貼

D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

5.貸款全流程風險管理的關鍵環節是(B)。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

6、審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務的，給予有關責任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農業貸款

8、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產

D：抵押人或抵押權人共有財產

9、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現的匯票、支票、本票、債券、存款單出質的，其兌現日期后于債務履行期的，質權人（D）兌現款項。

A、在債務履行期屆滿日

B、在債務履行期屆滿日后

C、在債務履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現日期屆滿時

11、關于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯社和信用社可結合當地實際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應認真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內容產生歧義。

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內,多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事 C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設備抵押率不得超過50％ B 房地產類抵押率不得超過70％

C動產或權利質押率不得超過30％ D 存單質押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B 人民銀行頒發的貸款卡

C近三年度財務報表和近期財務報表 D 法定代表人和財務負責人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關鍵因素有(ABCD)。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源

7、《銀行業監督管理法》所規定的審慎性經營規則包括以下哪些內容（ABCD）

A、風險管理、內部控制

B、資本充足率、資產質量 C、損失準備金、風險集中

D、關聯交易、資產流動性

8、貸后檢查的主要內容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經營情況

D、借款人的管理情況

9、農村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應持有有權部門頒發的生產經營許可證的行業有（ABC）A、醫藥

B、衛生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應提供（BCD）

A、增值稅發票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶 D、農戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產負債率在70％（含70％）以下，企業流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。

3、根據《山東省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》規定，為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款最高劃為關注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

7、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負責對借款人資金使用情況進行監督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，根據貸款用途適用相應的固定資產貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監督管理的規定。

11、企業流動資金貸款應遵循評級、授信和信貸資產風險管理規定。在評級、授信的基礎上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環節。

12、風險管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。

13、公司信貸業務中，信用等級評定堅持“企業自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業務要結合區域發展，實行“三包一掛”，即包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。

15、加強集團客戶、關聯企業信貸業務管理。對集團公司及其成員、關聯企業、家族式企業貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環節中綜合分析其財務、風險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農村信用聯社信貸業務檔案管理暫行辦法》規定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。

18、對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。

19、根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業務。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業務檔案分類？

答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。

2．要件類：辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務的合法性、合規性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。

2、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。3.風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？

答：（1）貸款分類權限。單戶企業貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。

（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。

（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

五、論述題（共10分）

農村信用社信貸資產風險分類的目的是什么？使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的主要因素包括什么？

答：促進農村信用社樹立審慎經營、風險為本的管理理念；揭示信貸資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映其質量；及時發現信貸管理中存在的問題，提高經營管理水平；為充分提取損失準備提供依據，增強抗風險能力。(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔保；(5)貸款償還的法律責任；(6)銀行的信貸管理。

第二篇：風險管理部試題(三)

風險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內。每題1分，共15分）

1、農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經營所需的營運資金

C借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產貸款需求

3、根據《山東省農村信用社企業流動資金貸款操作規程》規定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內完成；對逾期貸款要在（A）天內填制相關催收通知書，并送達借款人和擔保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

B、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C、信用貸款、保證貸款、票據貼貼

D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

5.貸款全流程風險管理的關鍵環節是(B)。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

6、審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務的，給予有關責任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農業貸款

8、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產

D：抵押人或抵押權人共有財產

9、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現的匯票、支票、本票、債券、存款單出質的，其兌現日期后于債務履行期的，質權人（D）兌現款項。

A、在債務履行期屆滿日

B、在債務履行期屆滿日后

C、在債務履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現日期屆滿時

11、關于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯社和信用社可結合當地實際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應認真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內容產生歧義。

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內,多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事 C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設備抵押率不得超過50％ B 房地產類抵押率不得超過70％

C動產或權利質押率不得超過30％ D 存單質押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B 人民銀行頒發的貸款卡

C近三財務報表和近期財務報表 D 法定代表人和財務負責人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關鍵因素有(ABCD)。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源

7、《銀行業監督管理法》所規定的審慎性經營規則包括以下哪些內容（ABCD）

A、風險管理、內部控制

B、資本充足率、資產質量 C、損失準備金、風險集中

D、關聯交易、資產流動性

8、貸后檢查的主要內容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經營情況

D、借款人的管理情況

9、農村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應持有有權部門頒發的生產經營許可證的行業有（ABC）A、醫藥

B、衛生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應提供（BCD）

A、增值稅發票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶 D、農戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產負債率在70％（含70％）以下，企業流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。

3、根據《山東省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》規定，為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款最高劃為關注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

7、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負責對借款人資金使用情況進行監督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，根據貸款用途適用相應的固定資產貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監督管理的規定。

11、企業流動資金貸款應遵循評級、授信和信貸資產風險管理規定。在評級、授信的基礎上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環節。

12、風險管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。

13、公司信貸業務中，信用等級評定堅持“企業自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業務要結合區域發展，實行“三包一掛”，即包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。

15、加強集團客戶、關聯企業信貸業務管理。對集團公司及其成員、關聯企業、家族式企業貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環節中綜合分析其財務、風險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農村信用聯社信貸業務檔案管理暫行辦法》規定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。

18、對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。

19、根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業務。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業務檔案分類？

答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。

2．要件類：辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務的合法性、合規性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。

2、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。3.風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？

答：（1）貸款分類權限。單戶企業貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。

（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。

（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

第三篇：風險管理部

風險管理部員工工作職責

陶金科主要職責：

（一）制訂措施，督促、協助各支行完成2010風險資產的化解與處置任務

----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內。

----五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元

----抵債資產。當年處置抵債資產48萬元。對形成的抵債資產損失內進行上報核銷處理。

內重點協助處置如下事項：一重點協助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協調處理農藥廠、五里墩抵債資產產權移交問題；三是協調處理黨寨支行吳增祥案件執行問題； 四是協調黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產的處理問題。

（二）做好新增貸款的風險防范工作

1、組織開展好新增風險點的風險檢查工作。內要要聯合審計稽核部、市場發展部對貸款審批權限調整后，城區個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；

2、組織一次對新開發貸款業務運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮居民小額信用貸款、中小企業信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業務品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關風險控制制度。

3、做好新業務的風險評估工作。對現有新業務管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。

4、組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業務的風險檢查。內對擔保公司所擔保的貸款業務組織開展一次專項檢查，重點檢查企業經營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統上線運行后,貸款操作規范化管理及風險防范工作。

一是指導全轄信貸業務的辦理，處理業務辦理過程中出現的問題；二是制定《張掖甘州農村合作銀行信貸管理系統操作及管理辦法》；三是做好系統的日常維護與管理工作；

（四）組織做好企業的評級授信工作。

內做好50戶企業的評級授信工作，對2009年評級授信企業的運行情況進行復查；做好調整信用等級的建議工作；

（五）內組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；

（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。

（七）內做好相關風險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作。張建新（負責風險資產的管理與處置）

（一）負責違章及責任貸款管理。對內客戶經理調動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。

（二）負責抵債資產管理。建立健全抵債資產臺賬，配合各支行做好抵債資產處置工作，內要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復工作。

（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執行，并對全行已起訴貸款按可執行性進行分類列隊，內協助各支行做好重點案件的執結工作；做好內各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協調法院做好立案和執結工作。

（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調查的貸款，配合市場發展部進行調查。

（五）負責不良貸款管理和監測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監測全行不良貸款的清收情況。

（六）負責貸款五級分類、非信貸資產五級分類、公司類信貸資產十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復各支行，年內配合部門開展風險分類工作的專項 檢查工作。

（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。

（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現場檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農村合作銀行不良資產清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產勞務費的計提工作。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務。

趙霜（部門內務性工作）

（一）負責貸款批復。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復，答復時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處、省聯社風險管理部進行報備。

（二）負責報表的報送工作。

1、按規定的時間及要求向銀監部門按月、季、年報送監管報表，并在季后10日前向銀監部門報送監管分析報告，做好全行核心監管指標的測算，并提供相關監管統計數據，維護好系統的 日常運行和數據備份工作；配合銀監部門做好2010的監管評級工作。

2、負責本部門日常其他報表的報送工作。

（1）貸款五級分類報表（本行統計匯總，月末3日內）；（2）農村信用社指標監測表（人行報表，月末3日內）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統計表（人行報表，月末3日內）；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結構表（辦事處、省聯社風險管理部，月末3日內）；

（5）非信貸資產上報報表。（1）甘肅省農村合作金融機構其他應款五級分類季報；（2）甘肅省農村合作金融機構抵債資產五級分類季報表；（3）農村合作金融機構非信貸資產五級分類匯總表；

（四）甘肅省農村合作金融機構投資類資產五級分類季報表（季末7日內）。

（6）不良貸款分析表。（1）農村信用社不良貸款情況分析表；（2）農村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農村信用社不良非信貸資產分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內）。

（7）中小企業和涉農不良貸款呆賬核銷情況統計表、中小企業和涉農不良貸款重組和減免情況統計表(季末7日內)。

（8）全省農村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、五級分類統計報表（季末7日內）

（9）票據置換監測表及改革進展情況報告（季末7日內）。

3、負責檔案的裝訂與保管工作。對批復的貸款資料要及時按周進行裝訂，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風險管理或風險監管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

5、做好其它內務工作。做好辦公室內的衛生，確保辦公室內整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

第四篇：風險管理試題

第二章:商業銀行風險管理基本架購

一、單選題（0.5分/題）

1.風險管理文化的精神核心及最重要和最高層次的因素是（）

正確答案：C A 風險管理知識

B 風險管理制度

C 風險管理理念

D 風險管理技能

2.以下哪一項沒有正確體現商業銀行戰略同風險管理的關系（）

正確答案：D

A 風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，是商業銀行戰略的一個重要方面。

B 商業銀行追求業務高速增長的長期戰略必然要求風險管理水平的提高以維護業務發展的穩定性、持續性

C 商業銀行片面追求利潤快速增長而忽略業務帶來的巨大風險，最終會阻礙業務的擴大和利潤的實現

D商業銀行的戰略目標和風險管理的目標并不完全一致，在這種情況下，風險管理應當讓位于戰略目標

3.商業銀行風險管理委員會的核心職能是（）

正確答案：B

A 收集、分析和報告有關的風險信息

B 根據有關的風險信息，作出經營或戰略方面的決策并付諸實施

C 承擔了風險識別、風險計量、風險監測和風險控制的職能

D 對商業銀行的風險管理同經營戰略方面的矛盾進行協調

4.風險管理人員通過實際調查研究以及對商業銀行的資產負債表、損益表、財產目錄等財務資料進行分析從而發現潛在風險，這樣的風險識別方法屬于（）

正確答案：B A 專家調查列舉法

B 資產財務狀況分析法

C 情景分析法

D 分解分析法

5.風險識別方法中常用的情景分析法是指（）

正確答案：C

A 將可能面臨的風險逐一列出，并根據不同的標準進行分類

B 通過圖解來識別和分析風險損失發生前存在的各種不恰當行為，由此判斷和總結哪些失誤最可能導致風險損失

C 通過有關數據、曲線、圖表等模擬商業銀行未來發展的可能狀態，識別潛在的風險因素、預測風險的范圍及結果，并選擇最佳的風險管理方案

D風險管理人員通過實際調查研究以及對商業銀行的資產負債表、損益表、財產目錄等財務資料進行分析從而發現潛在風險

6.商業銀行所體現的委托代理關系不包括（）

正確答案：D

A 股東同管理層之間的委托代理關系 B 管理層同普通員工之間的委托代理關系

C 銀行同客戶之間的委托代理關系

D 商業銀行與同行競爭者之間的委托代理關系

7.商業銀行風險管理部門的核心職能是（）

正確答案：A

A 收集、分析和報告有關的風險信息

B 根據有關的風險信息，作出經營或戰略方面的決策并付諸實施

C 承擔了風險識別、風險計量、風險監測和風險控制的職能

D 對商業銀行的風險管理同經營戰略方面的矛盾進行協調

8.關于商業銀行的分散性風險管理部門的缺陷在于（）

正確答案：C

A 因為涉及風險管理領域非常全面，所以對專業人員和管理系統要求高，資源投入巨大

B 僅僅適用于規模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業銀行

C 難以絕對控制商業銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

D 風險管理效率低下

9.風險量化模型開發過程中最重要也是最有難度的一點在于（）

正確答案：B

A 復雜、深奧的數學、統計學知識

B 模型開發所采用的數據源的真實性、準確性和充足性，從而使模型能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C 參與開發人員的風險管理實踐經驗

D 模型開發過程中的計算機技術支持

10.《巴塞爾新資本協議》所鼓勵商業銀行采用的高級風險量化技術面臨的風險是（）

正確答案：C A 操作風險

B 數據來源缺乏

C 模型風險

D 技術風險

11.下列不屬于商業銀行內部控制部門的是（）

正確答案：D A 財務控制部門

B 內部審計部門

C 法律/合規部門

D 國家行政當局的有關監管部門

12.承擔商業銀行風險管理最終責任的組織是（）

正確答案：A A 董事會

B 監事會

C 高級管理層

D 風險管理委員會

13.商業銀行有效風險管理的基石是（）

正確答案：C A 風險管理部門工作人員的盡職盡責

B 強大的技術支持

C 高級管理層的支持與承諾

D 外部監督者的有效監督

14.在風險識別中，容易被直接感知的風險是（）

正確答案：A A 利率、匯率的波動

B GDP變動對業務的影響

C 國家宏觀政策的調整對業務的影響

D 通貨膨脹率對信貸量的影響

15.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）

正確答案：B

A 風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B 風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C 風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

D 風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

16.商業銀行的風險管理部門必須的一個最重要原則是（）

正確答案：D A審慎性

B全面性

C盈利性

D獨立性

17.以下不屬于商業銀行風險管理部門的主要職責的是（）

正確答案：D

A 監控各類金融產品和所有業務的風險限額

B 負責核準復雜金融產品的定價模型，并協助財務人員進行價格評估

C 全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助

D 根據有關的風險信息，作出經營戰略方面的決策并付諸實施

18.風險信息／數據種類中的外部數據是指（）

正確答案：B

A 從各個業務信息系統中抽取的，與風險管理相關的數據

B 通過專業數據供應商獲得的數據

C 內部評級數據

D 財務控制部門提供的數據

19.數據處理過程中的第一步是（）

正確答案：B

A 基于不同風險管理目標生成組合計量結果數據

B 通過風險模型計量數據，為不同的風險管理業務所共享

C 風險信息通過信息載入模塊加以過濾和驗證

D 收集真實、準確、充足的數據源

20.以下不屬于信息傳遞所使用的B/S結構（Browser Structure）的主要優點的是（）

正確答案：A A 信息處理準確及時

B 實現了風險數據的集中管理，一致調用

C 最大限度降低了軟件購買和維護成本

D 操作人員可以通過瀏覽器實現遠程登陸，電腦中不需安裝任何風險管理軟件

21.商業銀行完善的公司治理所要解決的首要問題是（）

正確答案：A

A 商業銀行體系中的各種代理關系

B 商業銀行業務的快速擴張

C 商業銀行盈利性的提高

D 商業銀行安全性的加強

22.我國商業銀行內部控制中存在的問題不包括（）

正確答案：D

A 商業銀行所有權和經營權的分離還有待完善

B 內部控制的組織架構還未形成

C 內部控制的管理水平、監督評價的有效性和及時性還有待提高

D 內部控制過于嚴格，以至于一定程度上約束了商業銀行業務的擴大

23.從信息系統安全的角度講，以下哪一項不是對風險管理信息系統安全性的要求（）

正確答案：D

A 設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵

B 設置災難恢復和應急操作程序

C 建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性

D 保持信息系統結構的簡單性，使任何系統錯誤都易于偵測和處理，減少連帶損失的可能性

24.針對操作風險的計量模型是（）

正確答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C 高級計量法

D KMV模型

25.商業銀行的經營管理戰略同風險管理的關系是（）

正確答案：B

A 商業銀行的經營管理戰略同風險管理是兩個相對獨立的范疇，大多數時候相互作用不大

B 商業銀行的風險管理同經營管理戰略密切相關，并互相作用

C 商業銀行經營管理戰略同風險管理并非完全一致，有時可能會出現沖突

D 商業銀行風險管理部門是一個成本中心，強調風險管理可能會降低商業銀行的盈利性，不利于長期經營戰略的實現

26.將復雜的因素分解成多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重損失的因素，這樣的風險識別方法是（）

正確答案：C A 情景分析方法

B 失誤樹分析方法

C 分解分析方法

D 情景分析法 27.風險信息的特性是（）

正確答案：A A 準確性、及時性

B 精簡性

C 充分性、完善性

D 全面性

28.以下哪一項不屬于風險信息儲存系統所應當結合的能力（）

正確答案：C

A 以特定的投資組合的方式集合并計量風險

B 重新定義投資組合，以及如何將不同的產品組合在一起

C 風險信息儲存應當盡量簡化

D 增添最初沒有預計到的產品特性（新產品或風險技術改進）

29.以下哪一項不屬于集中型風險管理部門的人員所必須具備的能力（）

正確答案：C

A 風險監控和分析能力

B 數量分析能力

C 市場推廣能力

D建模能力

30.計量市場風險通常采用的模型是（）

正確答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C VaR模型

D KMV模型

31.以下關于商業銀行風險文化的論述，不正確的是（）

正確答案：C

A 風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B 商業銀行應當通過制度建設，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中

C 商業銀行的風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D 商業銀行的風險文化應當隨著內外部經營管理環境的不斷變化而不斷修正

32.風險數據來源中的外部數據不包括（）

正確答案：B A 外部評級數據

B 從各個業務信息系統中獲得的關于客戶的數據

C 外部咨詢機構提供的行業統計分析數據

D 專業機構提供的外部損失數據

33.商業銀行的風險管理部門與風險管理委員會最顯著、最重要的區別是（）

正確答案：A

A 風險管理部門提供風險信息的收集、分析和報告，風險管理委員會進行相關的決策

B 風險管理委員會的行政級別高于風險管理部門

C 風險管理委員會和風險管理部門是一種領導與被領導的關系

D 風險管理部門既負責信息的收集、分析和報告，也在一定程度上履行決策職能，而風險管理委員會只履行決策職能

34.以下哪一項不屬于商業銀行內部控制的主要原則（）

正確答案：D A 全面性原則

B 獨立性原則

C 有效性原則

D 經濟性原則

35.商業銀行內部控制的主要目標不包括（）

正確答案：C

A 國家法規和商業銀行內部章程得以貫徹執行

B 確保風險管理體系的有效性

C 不惜一切代價確保商業銀行經營的安全性

D 確保商業銀行發展戰略和經營目標得以實現

1.在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括__。

A.資產風險管理模式 B.負債風險管理模式

C.全面風險管理模式 D.內部管理模式

2.下列理論中,屬于負債管理模式的是_____。

A.真實票據論 B.轉換能力理論

C.存款理論 D.預期收入理論

3.FN理論中,發球資產風險管理模式的是_____。

A.銀行券理論 B.資產結構理論

C.購買理論 D.銷售理論

4.下列理論中,不屬于資產風險管理模式的是_____

A.轉換能力理論 B.預期收入理論

C.超貨幣供培理論 D.銷售理論

5._____是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。

A.信用風險 B.市場風險

C.操作風險 D.流動性風險

6._____是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內外業務發生損失的風險。

A.信用風險 B.市場風險

C.操作風險 D.流動性風險

7._____不包括在市場風險中。

A.利率風險 B.匯率風險

C.操作風險 D.商品價格風險

8._____是由不完善或有問題的內部程序,人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

A.市場風險 B.操作風險

C.流動性風險 D.國家風險

9._____是指銀行掌握的可用于即時土付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。

A.流動性風險 B.國家風險

C.聲譽風險 D.法律風險

10._____是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。

A.流動性風險 B.國家風險

C.聲譽風險 D.法律風險

11._____是指由于銀行操作上的錯誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

A.操作風險 B.國家風險

C.聲譽風險 D.法律風險

12._____是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。

A.流動性風險 B.國家風險

C.操作風險 D.法律風險

13._____是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A.流動性風險 B.戰略風險

C.操作風險 D.法律風險

14.商業銀行通過進行一定的金融交易來對沖其面臨的某種金融風險屬于_____的風險管理方法。

A.風險對沖 B.風險分散

C.風險規避 D.風險轉移

15.將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于_____的風險管理方式。

A.風險對沖 B.風險分散

C.風險規避 D.風險轉移

16.在風險發生之前，通過各種交易活動，把把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于_____的風險管理方法。

A.風險對沖 B.風險分散

C.風險規避 D.風險轉移

17.下列不屬于風險轉移方式的是______。

A.承擔 B.保險

C.轉讓 D.客戶分散

18.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于_____的風險管理方法。

A.風險補償 B.風險分散

C.風險規避 D.風險轉移

19.風險主體利用資本、利潤、抵押品拍賣收入等形式的資金，彌補其在某種風險上遭受的資產損失，使風險損失不會影響到風險主體正常經營的進行，不會導致其形象與信譽的損害，屬于_____的風險管理方法。

A.風險補償 B.風險分散

C.風險規避 D.風險轉移

20.按照我國銀監會的規定,下列_____不包括在核心資本中。

A.實收資本 B.資本公積

C.盈余公積 D.可轉換債券

21.按照我國銀監會的規定,下列_____不包括在附屬資本中。

A.重估儲備 B.長期次級債務

C.優先股 D.實收資本

22.商業銀行在計算核心資本充足率時,對未并表金融機構資本的投資，應扣除_____。

A.15% B.20%

C.25% D.50%

23.______是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。

A.會計資本 B.監管資本

C.經濟資本 D.實收資本

24.公司治理在狹義上主要指公司股東大會、董事會和______及高級管理層等組織機構設立與動作的機制制度。

A.職工代表大會 B.工會

C.監事會 D.同業協會

25._____負責建立識別、計量、監測井控制風險的程序和措施。

A.董事會 B.監事會

C.股東大會 D.高級管理層

26.在各種風險發生前，對風險的類型及其產生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是_____。

A.風險識別 B.風險計量

C.風險監測 D.風險控制

27.風險識別的主要方法不包括______。

A.故障樹法 B.VaR

C.專家預測法 D.流程圖分析法

28.商業銀行可以采取的風險計量方法不包括______。

A.因果關系分析 B.VaR

C.敏感性分析 D.情景分析

29.商業銀行外部數據主要源于手工輸入的數據、政府或上級部門的文件和_____

A.國際結算系統 B.儲蓄系統

C.信用卡系統 D.互聯網上下載的相關數據

30.商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和_____

A.流動性風險指標 B.信用風險指標

C.風險抵補類指標 D.不良貸款遷徙率指標

31.下列指標中屬于風險水平類指標的是______

A.正常貸款遷徙率指標工作 B.操作風險指標

C.風險抵補類指標 D.準備盤充足程度指標

32.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和_____

A.不良貸款遷徙率 B.盈利能力

C.準備資金充足程度 D.資本充足程度

33.對于同一客戶,不同信息來源的信息內容存在嚴重不一致,無法確認哪一個是真實數據,則選取_____

A.風險值較低的指標值 B.風險值較高的指標值

C.風險值為二者均值的指標值 D.類似客戶的指標值

34._____不屬于銀行信息系統的物理安全。

A.環境安全 B.設備安全

C.系統安全 D.媒介安全

35._____屬于銀行信息系統的系統安全。

A.環境安全 B.設備安全

C.媒介安全 D.應用系統安全

36._____屬于銀行信息系統的網絡安全。

A.安全認證 B.操作系統安全

C.媒介安全 D.應用系統安全

37._____不屬于銀行信息系統的應用安全。

A.內網訪問控制 B.外網物理隔離

C.病毒防護 D.網絡結構安全

38._____屬于銀行信息系統的信息系統安全。

A.操作系統安全 B.內網訪問控制

C.加密傳輸 D.媒介安全

39.銀行系統安全制度的制定以及國家法律、法規的宣傳等屬于_____。

A.媒介安全 B.管理安全

C.應用安全 D.信息安全

40.銀行信息系統安全包括物理安全、網絡安全、管理安全和_____等

A.應用安全 B.媒介安全

C.應用系統安全 D.環境安全

41.國內少數企業在_____，開始試用國外先進的管理經驗去識別、估測、評價和控制風險。

A.20世紀60年代 B.20世紀80年代后期

C..20世紀70年代后期 D.20世紀80年代前期

42.風險管理的核心在于_____。

A.風險識別 B.風險計量

C.風險監測 D.選擇最佳風險管理技術組合 43.風險管理的目標在于_____.A.獲得最大的安全保障 B.風險計量

C.風險監測 D.選擇最佳風險管理技術組合

44.資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自_____

A.負債業務 B.資產業務

C.中間業務 D.表外業務

45.真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期,業務主要集中于____

A.長期貸款 B.消費者貸款

C.短期自償性貸款 D.房地產貸款

46.可轉換理論的一個基本前提是銀行要有足夠數量的隨時可以變現的_____

A.商業票據 B.流動資產

C.長期債券 D.國債

47.預期收入理論認為,任何銀行資產能否到期償還或轉讓變現,歸根結底是以_____為基礎的。

A.實際收入 B.未來收入

C.實際財富 D.投資收益

48._____容易產生的一種偏向是誘使銀行介入過于廣泛的業務范圍,導致集中和壟斷。

A.轉換能力理論 B.預期收入理論

C.超貨幣供給理論 D.銷售理論

49._____是一種適合于早期銀行特點的初級的資產管理理論。

A.銷售理論 B.預期收入理論

C.資產結構理論 D.真實票據理論

50.最古老的銀行負債管理理論可追溯到_____

A.銷售理論 B.預期收入理論

C.銀行券理論 D.真實票據理論

51._____是銀行券理論的核心。

A.負債的適度性 B.資產的適度性

C.盡可能多的負債 D.負債越少

52.存款可分為_____和派生存款不同兩類。

A.信用存款 B.定期存款

C.初始存款 D.企業存款

53.存款理論的最主要特征是它的_____

A.流動性 B.穩健性

C.擴張性 D.冒險性

54.被稱為“銀行負債思想的創新”的是_____

A.銀行券理論 B.存款理論

C.購買理論 D.銷售理論

55.銷售理論的主題是_____

A.推銷金融產品 B.主動負債

C.購買負債 D.吸收存款

56.全面風險管理模式強調信用風險、_____和操作風險并舉，組織流程再造技術與技術手段創新并舉。

A.流動性風險 B.國家風險

C.法律風險 D.市場風險

57._____提倡將原本資產負債表內的業務,轉化為表外業務。

A.資產負債表外管理理論 B.銷售理論

C.存款理論 D.資產結構理論

58.金融工程的狹義定義是組合金融工具和_____的研究。

A.衍生產品 B.金融技術

C.風險管理技術 D.工程技術

59.巴塞爾委員會《巴塞爾資本協議》進行全面修改，并于_____首次公布修改后的資本協議征求意見稿。

A.1998年5月 B.1999年6月

C.2001年1月 D.2003年4月

60.在《巴塞爾新資本協議》公布之前，巴塞爾委員會發布了_____次資本協議征求意見稿。

A.1 B.2

C.3 D.4 61.《資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》于是乎2006年底首先在_____的銀行開始實施。

A.美國 B.歐洲

C.歐美 D.十國集團

62._____不是全面風險管理模式的特征。

A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍

C.全員的風險管理文化 D.全程的風險識別過程

63.根據商業銀行風險的_____，可分為信用風險、市場風險、操作風險等。

A.屬性 B.形成原因

C.表現形式 C.法律變動

64.實際信用風險一般由貼現、透支、信用證和_____等造成的。

A.同業拆借 B.利率波動

C.匯率波動 D.商品價格風險

65.黃金價格變動造成的風險屬于______

A.操作風險 B.匯率風險

C.利率風險 D.商品價格風險

66.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和_____

A.期限結構風險 B.期權性風險

C.流動性風險 D.價格風險

67.最重大的操作在于_____及公司治理機制的失效。

A.內部控制 B.風險文化

C.公司策略 D.風險管理機制

68._____經常是商業銀行破產倒閉的直接原因。

A.操作風險 B.市場風險

C.違約風險 D.流動性風險

69._____是最復雜、最難以捉摸，也是最危險的風險之一。

A.聲譽風險 B.市場風險

C.國家風險 D.操作風險

70._____交易不僅可以用于套期保值，還可以獲得可能出現的意外收益。

A.股指期貨 B.金融期權

C.遠期交易 D.商品期貨

71._____并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移 B.風險規避

C.風險分散 D.風險對沖

72._____不屬于事的風險控制手段。

A.風險轉移 B.風險規避

C.風險補償 D.風險分散

73._____不能規避利率風險。

A.金融期貨 B.金融期權

C.利率互換 D.定期存款

74.下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是_____

A.提供融資 B.使銀行免受損失

C.維持市場信心 D.限制銀行業務過度擴張

75.商業銀行進行風險管理最根本的驅動力是_____

A.客戶利益至上 B.儲戶利益至上

C.股東資本是風險的第一承擔者 D.金融監管機構的要求 76.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除______。

A.商譽 B.商業銀行對未并表金融機構的資本投資

C.附屬資本 D.商業銀行對非自用不對產和企業的資本投資

77.商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的______;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的______。

A.100%，100% B.50%，100%

C.100%，50% D.50%，50%

78.商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的_____來覆蓋。

A.監管資本 B.會計資本

C.核心資本 D.經濟資本

79.1997年亞洲金融危機發生后，_____又被廣泛討論來對抗危機。

A.風險管理 B.公司治理

C.風險文化 D.內部控制

80.商業銀行內部控制重心就是______

A.權力制衡 B.權責明確

C.風險控制 D.產權清晰

81.商業銀行內部控制的主體是______

A.董事會 B.監事會

C.高級管理層 D.銀行內部的各個部門及其人員

82.有效風險管理體系建設必須以______為先導。

A.健全的內部控制機制 B.完善的公司治理機制

C.先進風險管理文化培育 D.有效的風險管理策略

83._____對金融機構的一般事務及會計事務進行監督，是商業銀行的監督機構，對股東大會負責。

A.監事會 B.黨委

C.紀委 D.董事會

84.使用內部或外部數據的銀行，必須證明自己的估計代表了_____。

A.同行業的平均水平B.目前的情況

C.長期的經驗 D.同行業的最高水平

85.商業銀行內部風險的估計，一般不包括_____。

A.違約概率 B.實際損失

C.違約損失率 D.違約風險暴露

86.風險管理最為核心、最為關鍵的階段是______。

A.風險識別 B.風險計量

C.風險監測 D.風險控制

87.商業銀行對前臺業務流程系統傳送來的相關數據進行整合是通過聚類和_____來完成的。

A.匹配 B.分類

C對稱 D.集合

88.商業銀行應采用適當的加密技術和措施，保證所傳輸交易數據的完整性、真實性和_____。

A.及時性 B.一致性

C.完全性 D.不可不論性

89._____是風險管理的基礎。

A.健全的內部控制機制 B.完善的公司治理機制

C.安全的信息系統 D.有效的風險管理策略

90.資本融資的具體來源不包括_____

A.股東紅利 B.原有股東追加投資

C.發行新股 D.留存利潤

91._____必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。

A.監事會 B.高級管理層

C.股東大會 D.風險管理部門

92._____負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

A.監事會 B.高級管理層

C.股東大會 D.董事會

93.商業銀行的內部控制內容上要具有______

A.穩定性 B.創新性

C.開放性 D.一致性

94.董事會應定期核查其_____能否充分保證銀行有序和審慎地開展業務。

A.公司治理結構 B.內部控制系統

C.風險控制環境 D.風險監測體系

95.風險管理體系的靈魂是______

A.風險管理文化 B.風險管理策略

C.公司治理結構 D.內部控制系統

96.商業銀行應根據不同業務特點_____風險偏好和風險承受度。

A.確定相應 B.確定平均

C.統一確定 D.確定最大

97.在一般情況下,對戰略風險、操作風險和法律風險，可采取_____等方法

A.風險分散 B.風險對沖

C.風險規避 D.風險補償

98.銷售理論是_____嶄露頭角的一種銀行負債理論。

A.20世紀60年代 B.20世紀70年代

C.20世紀80年代 D.20世紀90年代

99._____的興起，標志著銀行經營戰略思想的重大轉移。

A.購買理論 B.銷售理論

C.資產結構理論 D.存款理論

100.根據__d___，銀行在購買證券和發放貸款以提供貨幣的同時，要積極展開投資咨詢、項目評估、市場調查、信息分析、管理顧問、電腦服務、委托代理等多方面配套業務。

A.銷售理論 B.資產負債表外風險管理理論

C.存款理論 D.超貨幣供給理論

1—10 DCBDA BCBAB

11—20 CDBAB DDCAD

21—30 DDBCD ABADC

31—40 BABCD ADCBA

41—50 BDABC BBCDC

51—60 ACBCA DACBC

61—70 DDCAB BADCB

71—80 ACDBC ACDBC

81—90 DCACB DADCA

91—100 BDCBA CCCAD

第五篇：風險管理試題

風險管理考試題庫

一、單選題：

1、公司治理結構是一種據以對工商公司進行 和 的體系。（A）

A.管理 控制B.發展 完善 C.保護 控制 D.管理 發展

2、銀行公司治理的核心是在、分離的情況下，為妥善解決委托代理關系，實現銀行各利益相關者價值最大化目標，而建立的（理）事會、高級管理層組織體系和監督制衡機制。（D）

A.財產權 管理權 B.所有權 管理權 C.控制權 管理權 D.所有權 經營權

3、董（理）事會是銀行風險管理的 機構，對風險管理承擔 責任。(B)A.最高管理 最終 B.最高決策 最終 C.最高管理 最大 D.最高決策 全面

4、董（理）事會通過其 和風險管理委會員進行銀行風險管理監督。(B)A.薪酬管理委員會 B.審計委員會 C.提名委員會 D.財務委員會

5、在農村信用社的公司治理中，存在著三會一層的實際均控制權在內部人，獲得事實上資源 權，即所謂的內部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.變現

6、下面哪些不是內部控制的內容。(B)A.內部控制環境 B.風險計量與控制、C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正 F、風險識別與評估

7、合規文化本質在于注重職工的 和價值取向。（A）

A.自覺性 B.自律性 C.合規性 D.專業性

8.常見的信用風險主要包括 和結算風險。(B)A.外部欺詐 B.違約風險 C.法律風險 D.道德風險 9.銀行全面風險管理是銀行從戰略定位、組織架構、管理機制和風險管理文化等全方位入手，以為 基礎，對整個機構內所有層級和部門的全部經營管理活動、各種風險進行的統一度量和控制。(B)A.資產 B.資本 C.利潤 D.收入 E.人員 10.銀行業作為一個高風險行業，是經營風險、管控風險并承擔、獲取風險收益的特殊行業。(D)A.風險擴散 B.社會義務 C.風險壓力 D.風險損失

二、多選題：

1、銀行內部控制應當貫徹哪些原則。(ABCD)A.全面 B.審慎 C.有效 D.獨立

2、下列哪些概念屬于企業文化范疇：（ABCDEF）

A.共同意識、B.價值觀念、C.經營理念、D.制度規范、E.行為準則、F.品牌形象

3、農村合作金融機構要樹立的合規文化理念包括：(ABCDE)A.合規創造價值 B.合規從高層做起 C.合規人人有責 D.主動合規 E.有效互動 4.銀行風險的主要特征包括：(ABCDE)A.客觀性、B.隱蔽性、C.擴散性、D.加速性、E.可控性 5.根據巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》和《巴塞爾新資本協議》，下面哪些屬于銀行風險。(ABEF)A.信用風險、B.市場風險、C.交易風險、D.投資風險、E.操作風險、F.流動性風險。6.風險的基本構成要素包括：（ABC）

A.風險因素、B.風險事件、C.風險結果、E.風險損失

7、事權劃分是指在業務系統中，對會核算等事項，按照哪些內容，相應確定不同級別會計人員處理權限的一種內部控制方法。（ABC）

A.管理權限、B.業務種類、C.金額大小 D.職務級別E.風險程度

8.在我國銀行管理實踐中，操作風險分為：(ABCD)A.人員、B.流程、C.IT系統及技術、D.外部事件 9.操作風險分為哪幾類。（ABCD）

A.不完善或有問題的內部程序

B.員工、C.信息科技系統、D.外部事件

10.風險處理的方法主要有：(ABCDE)A.規避風險、B.預防風險、C.分散風險、D.轉移風險 E.承擔與補救措施。

三、判斷題：

1、風險管理和公司治理中，都存在制衡過少將導致效率的降低，制衡過多往往導致關聯交易大量發生和信息不透明，形成違法違規的問題。（×）

2、在農村信用社的公司治理中，經營層是最高決策機構。（×）

3、銀行與股東（社員）之間的關聯交易是規避銀行風險的有效途徑。（×）

4.風險與損失兩者有著密切的關聯關系,風險是損失的條件，損失是風險的結果，但風險并不必然有損失。（√）5.人們在追求目標的同時，為降低和規避風險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風險的決策與行動過程就是風險管理。

6.除自然災害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風險損失外，操作風險大多是在銀行可控范圍內的外生風險，而信用風險和市場風險更多的則是一種內生風險。（×）7.中小金融機構還可購買保險或與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風險的一種方法，不要過分強調控制措施的作用。（×）

8.對于信用風險和市場風險來說，一般原則是風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系，它們是一種投資風險或帶有投機性的風險。（√）

四、名詞解釋：

1、銀行公司治理：指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，是銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式。

2、農村信用社 “三會一層”：是指社員代表大會、理（董）事會、監事會、高級管理層。

3、內部控制：是指銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

4.內部控制措施：是指銀行內部控制體系具體實施控制的方式、方法和過程，即對所確認的風險采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保證銀行發展戰備和經營目標得以實現而制定的政策、程序。

5.銀行風險管理：是指銀行通過風險識別、計量（評估）、監測、控制或緩釋等方法，預防、回避、分散、轉移或承受經營中的風險，在追逐利益的同時，維護銀行安全的行為。6.銀行風險的擴散性：銀行機構的風險損失或失敗，不僅影響自身的生存和發展，更突出的是導致眾多儲蓄者和投資者的損失或失敗。

五、簡答題：

1、銀行公司治理和內部控制有什么關系？

答：銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，是銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式。核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系，實現銀行各利益相關者價值最大化目標，而建立的（理）事會、高級管理層組織體系和監督制衡機制

銀行內部控制是指銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

公司治理是銀行的整體組織與運作，內部控制是銀行經營層面的制度及其實施。二者各有側重又相輔相成。2.風險識別都包含哪些內容？

答：風險識別的主要任務是識別出銀行的操作風險暴露情況，重點解決以下幾個問題：不同的銀行業務將會分別面臨哪些操作風險，什么因素會導致這些風險的發生，這些風險發生的頻率如何，可能產生何種影響或多大損失。3．簡述案件與操作風險的關系？

答：操作風險是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現形式。在操作風險七種類型中，有兩大類可直接導致銀行案件，即內部欺詐和外部欺詐。主要表現形式是違法違規操作，直接后果是犯罪和案件。4．簡要論述良好的內部控制應該具備哪五個特征？

答：（1）有效性。內部控制機制必須具有有效性，即各種內部控制制度包括最高決策層所制定的業務規章和發布的指令，必須符合國家和監管部門的法律法規，必須具有高度的權威性，必須能夠真正落到實處，成為所有員工嚴格遵守的行動指南。制度面前人人平等，執行內控制度不能存在任何例外，任何人不得擁有超越制度或違反規章的權力。

（2）審慎性。為了使各種風險控制在可承受范圍之內，建立內控制度必須以審慎經營為出發點，要充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少風險。

（3）全面性。內部控制必須滲透到銀行機構的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，不能留有任何死角和空白，力求做到無所不控。

（4）及時性。內部控制的建立和完善，要跟上業務和形勢發展的需要。開設新的業務機構或開辦新的業務種類，必須樹立“內控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融創新的領域，也不能因為法律沒有規定或監管當局沒有規定而不采取必要的控制措施。

（5）獨立性。內部控制的檢查、評價部門必須獨立于內部控制的建立和執行部門，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當的分開，并向不同的管理人員報告工作；在存

在管理人員職責交叉的情況下，要為負責控制的人員提供可以直接向最高管理層報告的渠道。

6.在制定內部控制規章制度、業務流程時要堅持哪兩項原則？

答：一是“內控優先、制度先行” 原則；二是“”開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程” 原則。

六.論述題：做好銀行案件風險防控工作應采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理機制(2).建立健全案件防控責任制度(3).加強內部控制體系建設(4).下大力氣狠抓執行力建設(5).增強稽核和業務檢查的有效性(6).建立案件責任追究制度(7).強化科技系統技防功能(8).建立科學的激勵約來機制

(9).培育良好的企業文化、風險文化、合規文化。(10).加強對案防工作的監管