第一篇：風險管理部試題(一)

風險管理部試題

（一）一、單選題（每題1分，共25分）

1、中國人民銀行在()直接領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

A 黨中央 B 中央政治局 C 國務院 D 銀監局

2、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循的原則有（）。A 安全性、計劃性、效益性 B 計劃性、擇優性、償還性 C 安全性、計劃性、擇優性 D 安全性、流動性、效益性

3、按貸款新規期限劃分中期貸款是指()。

A 五年以內 B 一年以上五年以內 C 一年以上三年以內 D 三年以內

4、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的應征得（）的同意。A 保證人 B 抵押人 C 質押人 D 領導

5、農村信用社是農民自己的銀行，其信貸資金的具體體現是（）。A 取之于農，用之于農 B 主要用于農民貸款 C 大力投放農業貸款 D 主要投放“三農”發展

6、合伙企業的債務，由各合伙人承擔（）。

A 連帶責任 B以合伙協議為限的責任 C以合伙出資為限的責任 D以合伙企業的資產為限的責任

7、按照農村信用社行業管理規定，以劃撥的國有土地使用權作抵 押的，抵押貸款的最高額不得超過其現值的（）。A 50% B 60% C 70% D 100%

8、某一個農村信用社信貸員，因涉嫌違法向關系人發放貸款造成重大損失，被提起公訴。問重大損失的金額是多少（）。

A 400萬元以上 B 50-100萬元 C 100萬元以上 D30萬元以上

9、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（）。

A 時間性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

10、按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。的貸款應歸為()。A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

11、抵債資產的轉讓處置應采取（）為主的形式進行。A 領導決定 B 拍賣 C 職工民主協商 D 借款人定價

12、貸款審批權限以()貸款金額確定。

A 單筆最大 B 單戶累計 C 筆數最大 D 最大一筆

13、市聯社授予縣聯社、縣聯社授予信用社的貸款管理權限、信用社授予信貸員的貸款管理權限，均以簽訂()的方式確定。A 《貸款管理合同》 B 《貸款責任書》 C 《貸款授信書》 D 《貸款管理授權書》

14、辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為（）年（含）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

15、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容一不致的，以（）的內容為準。

A 合同約定 B 登記記載 C 協商 D 法院裁定

16、小張以自己的房屋為抵押物向農村信用社貸款，后來該抵押物經過法定程序確認為違章建筑物，問該抵押是否有效（）。A 有效 B 無效 C 不一定無效 D 情況不清，不能確定

17、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容一不致的，以（）的內容為準。

A 合同約定 B 登記記載 C 協商 D 法院裁定

18、農村信用社核銷呆帳貸款的程序是()。A先金額小后金額大 B呆帳形成三年以后核銷 C上級要求核銷 D 先認定后核銷

19、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任()。A不可抗力 B 意外事故 C 標的物滅失 D 逾期履行 20、下列說法中，不屬于企業流動資金貸款中明確的第三方預警信號是（）。

A、企業所處產業、行業性衰退，被國家列為限制、淘汰類行業或地區經濟狀況及信用環境惡化

B、其他金融機構異常介入，特別是企業有效資產被第三人大量設置抵押

C、涉及經濟糾紛，影響自身經營，擔保人擔保能力下降或抵、質押物價值減少，企業擅自處理抵、質押物、重復抵押或農村信用社對抵、質押物失去控制等 D、采取破產、租賃、分立、重組等方式逃避金融債務

21、下列說法正確的是（）。

A、農戶貸款操作簡單，可由一個客戶經理獨立完成貸款調查和貸款審批的工作

B、對以本信用社開出的存款憑證質押貸款的，要做到即時受理、即時發放

C、農戶貸款與企業流動資金貸款最大的區別是農戶貸款無須審貸分離

D、農戶貸款與企業流動資金貸款的區別之一在于農戶貸款無須崗位制約

22、利息回收率是（）與到期應收利息總額之比。A、本期實收利息總額 B、利息收入科目余額 C、表內應收利息 D、表外應收利息

23、客戶王某于2006年3月10日手持一張2006年1月10日簽發，期限6個月金額100萬元的銀行承兌匯票到信用社貼現，貼現利率是千分之三，該信用社的貼現利息收入是（）。A、15000元 B、16000元 C、12200元 D、10000元

24、同一債務有兩個以上的保證人，保證人沒有約定各自擔保份額的，保證人對債務（）。

A、承擔按份責任，按照保證人的財產比例承擔保證責任 B、承擔連帶責任，每個保證人都對整個債務承擔全部清償的責任 C、平均承擔保證責任 D、協商承擔保證責任

25、現行的信貸管理系統，信貸業務辦理操作流程為（）。

A、登記貸款信息—登記客戶信息—三級審批—訂立合同—發放授權 B、登記客戶信息—登記貸款信息—訂立合同—三級審批—發放授權 C、登記客戶信息—登記貸款信息—三級審批—訂立合同—發放授權 D、登記貸款信息—登記客戶信息—訂立合同—三級審批—發放授權

二、多選題（每題2分，共40分）

1、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件()。

A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有權或者使用權證書

D 抵押權人的身份證明

2、信用社貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。A借款用途 B 償還能力 C 還款方式 D還款時間

3、銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，下面哪些行為違反了商業銀行法()。

A 利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B 利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C 違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保； D 在其他經濟組織兼職； E 違反法律、行政法規和業務管理規定的行為。

4、下列財產哪些按擔保法規定可以做為抵押物（）。A 抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C 抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

D抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產 E抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

5、貸款管理責任人是指（）。

A 信用社貸員、負責人 B 信用社分社信貸員、負責人C 辦理貸款業務的信貸員、負責人 D 已發放貸款的非信貸人員

6、下列哪些貸款屬嚴重違規貸款（）。

A 超越審批權限發放的貸款 B 以貸還貸，以貸還息 C 借冒名貸款 D 違反規定展期的貸款

7、因某種事實致使訴訟時效中斷，從中斷之時起，訴訟時效期間重新計算。債權人（農村信用社）主張權利導致訴訟時效中斷的方式有：（）。

A 向借款人、擔保人發出催款通知書（單），由其簽章后收回回執 B 向借款人、擔保人發出催款通知（單），其拒絕簽章時，根據《公證條例》規定，請公證機關公證 C 各當事人達成還款協議（合同）D 向人民法院提起訴訟

8、貸后跟蹤檢查的主要目的是()。A了解借款人的還款能力 B掌握借款人的還款能力 C了解擔保人的代償能力 D掌握擔保人的代償能力

9、農村信用社進行貸款五級分類的信貸資產范圍包括以下哪些（）。A、貸款 B、貼現 C、信用墊款 D、銀行承兌匯票

10、借款人李四向信用社申請個人貸款，由王五和張三提供保證擔保，在簽訂借款及擔保合同時，由（）與貸款銀行簽訂。A、李四 B、張三 C、王五 D、李四代王

11、對本社開出的未到期定期儲蓄存單，在辦理個人質押貸款時（）。A、可以不辦理存單的止付手續 B、貸款金額不得超過存款本金的90% C、無須填制《質押憑證止付通知書》，但要在機器上做質押標記 D、需要辦理存單的止付手續

12、下面關于信貸合同生效時間的說法哪些是正確的（）。A、保證擔保的貸款合同自《借款合同》和《保證合同》簽訂之日起生效

B、抵押擔保的貸款合同自《借款合同》和《抵押合同》簽訂之日起生效

C、抵押擔保的貸款合同自簽訂《借款合同》和《抵押合同》并辦妥抵押登記之日起生效

D、質押擔保的貸款合同自簽訂《借款合同》和《質押合同》并辦妥質物移交之日起生效

13、企業客戶信用等級評定內容有（）。A、信用履約 B、償債能力 C、盈利能力 D、客戶領導者素質

14、“信用村”一般應具備以下條件（）。A、無拖欠貸款，農戶占轄內貸款農戶總數的80%以上 B、村辦企業無不良貸款

C、村黨支部和村委會支持信用社工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸 D、人均收入在本鄉鎮位列前三名

15、按照《擔保法》的規定，保證合同條款不齊備的，依法應認定為（）。A、保證無效 B、保證成立 C、欠缺的條款可由雙方當事人協商補充 D、保證人只承擔一半的擔保責任

16、下列哪些是借款人必須提供的資料（）。

A、企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B、人民銀行頒發的貸款卡

C、近三年度財務報表和近期財務報表 D、法定代表人和財務負責人的身份證件

17、《合同法》規定，借款人未按約定的用途使用貸款的，銀行可以（）。

A、停止發放貸款 B、提前收回貸款 C、解除合同 D、處以罰款

18、關于銀行承兌匯票的說法不正確的是（）。

A、一筆保證金在不超過規定總額度的前提下可以簽發多筆銀行承兌匯票 B、簽發銀行承兌匯票時，只要第一次有購銷合同，到期收回后，可以繼續簽發

C、對申請簽發銀行承兌匯票的企業不需要審查其貸款卡 D、新簽發銀行承兌匯票時，若差額超過500萬元的，應上報市級部門進行咨詢

19、不良資產采取訴訟清收的訴訟目標主要有（）。A、回收現金 B、以訴促和 C、完善核銷規定手續 D、辦理抵債

20、依據《擔保法》，下列單位不得作為保證人的有（）。A、國家機關，但經國務院批準的除外

B、學校、醫院等以社會公益事業為目的的事業單位或社會團體 C、企業法人的職能部門

D、經過書面授權的企業法人的分支機構

三、判斷題（每題0.5分，共5分）

1、辦理銀行承兌匯票貼現時，不須提供借款人與直接前手的增值稅發票。（）

2、劉某因經營運輸業務的需要，把自己的一間樓房抵押給農村信用社，后劉某因車祝死亡，其兒子依法繼承了劉某抵押給信用的樓房，農村信用社從此也失去了該樓房的抵押權。（）

3、陳某與林某系夫妻關系，為經營需要經商量無異議后，把夫妻共有的一座樓房抵押給農村信用社，后貸款逾期，農村信用社提出訴訟。林某說樓房是共有財產，主張抵押無效。（）

4、借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按實際借款金額返還借款并計算利息。（）

5、借款合同中“借款種類”一欄填寫信用、擔保字樣。（）

6、逾期貸款是指貸款合同約定到期（含展期后到期）后不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。（）

7、借款人持《貸款證》可以在本市的任何一家信用社申請貸款。（）

8、A公司與B公司聯合投資依法注冊成立C公司，當A公司資金緊張，向農村信用社申請借款，其唯一的擔保人C公司提供合法的抵押物進行抵押擔保并出具《董事會同意抵押意見書》，訂立《抵押借款合同》并依法登記。但該擔保合同是無效的。（）

9、具有直系親屬關系的借款人可以組成同一聯保小組。（）

10、辦理銀行承兌匯票的申請人必須與收款人有真實的商品交易關系，并在購銷合同中注明以現金為結算工具和方式。（）

四、簡答題（第1、2題各5分，第3題10分，共20分）

1、新增貸款臺賬納入標準？

2、風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？ 答：

3、申請流動資金貸款應具備基本條件？ 答：

六、簡述題（二選一，題10分，共10分）

1、普通人員題：以公司類貸款為例，簡述信貸業務辦理整個流程？

2、信貸專管員題：（1）作為一名信貸專管員，簡述你所管轄片區信用社公司類和個人類貸款余額？正常和不良貸款余額？（2）簡述信貸專管員主要業務職責？

答：

第二篇：風險管理部試題(三)

風險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內。每題1分，共15分）

1、農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經營所需的營運資金

C借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產貸款需求

3、根據《山東省農村信用社企業流動資金貸款操作規程》規定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內完成；對逾期貸款要在（A）天內填制相關催收通知書，并送達借款人和擔保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

B、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C、信用貸款、保證貸款、票據貼貼

D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

5.貸款全流程風險管理的關鍵環節是(B)。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

6、審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務的，給予有關責任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農業貸款

8、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產

D：抵押人或抵押權人共有財產

9、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現的匯票、支票、本票、債券、存款單出質的，其兌現日期后于債務履行期的，質權人（D）兌現款項。

A、在債務履行期屆滿日

B、在債務履行期屆滿日后

C、在債務履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現日期屆滿時

11、關于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯社和信用社可結合當地實際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應認真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內容產生歧義。

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內,多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事 C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設備抵押率不得超過50％ B 房地產類抵押率不得超過70％

C動產或權利質押率不得超過30％ D 存單質押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B 人民銀行頒發的貸款卡

C近三財務報表和近期財務報表 D 法定代表人和財務負責人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關鍵因素有(ABCD)。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源

7、《銀行業監督管理法》所規定的審慎性經營規則包括以下哪些內容（ABCD）

A、風險管理、內部控制

B、資本充足率、資產質量 C、損失準備金、風險集中

D、關聯交易、資產流動性

8、貸后檢查的主要內容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經營情況

D、借款人的管理情況

9、農村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應持有有權部門頒發的生產經營許可證的行業有（ABC）A、醫藥

B、衛生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應提供（BCD）

A、增值稅發票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶 D、農戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產負債率在70％（含70％）以下，企業流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。

3、根據《山東省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》規定，為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款最高劃為關注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

7、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負責對借款人資金使用情況進行監督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，根據貸款用途適用相應的固定資產貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監督管理的規定。

11、企業流動資金貸款應遵循評級、授信和信貸資產風險管理規定。在評級、授信的基礎上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環節。

12、風險管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。

13、公司信貸業務中，信用等級評定堅持“企業自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業務要結合區域發展，實行“三包一掛”，即包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。

15、加強集團客戶、關聯企業信貸業務管理。對集團公司及其成員、關聯企業、家族式企業貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環節中綜合分析其財務、風險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農村信用聯社信貸業務檔案管理暫行辦法》規定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。

18、對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。

19、根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業務。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業務檔案分類？

答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。

2．要件類：辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務的合法性、合規性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。

2、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。3.風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？

答：（1）貸款分類權限。單戶企業貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。

（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。

（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

第三篇：風險管理部試題(三)

風險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內。每題1分，共15分）

1、農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經營所需的營運資金

C借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產貸款需求

3、根據《山東省農村信用社企業流動資金貸款操作規程》規定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內完成；對逾期貸款要在（A）天內填制相關催收通知書，并送達借款人和擔保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

B、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C、信用貸款、保證貸款、票據貼貼

D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

5.貸款全流程風險管理的關鍵環節是(B)。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

6、審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務的，給予有關責任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農業貸款

8、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產

D：抵押人或抵押權人共有財產

9、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現的匯票、支票、本票、債券、存款單出質的，其兌現日期后于債務履行期的，質權人（D）兌現款項。

A、在債務履行期屆滿日

B、在債務履行期屆滿日后

C、在債務履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現日期屆滿時

11、關于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯社和信用社可結合當地實際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應認真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內容產生歧義。

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內,多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事 C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設備抵押率不得超過50％ B 房地產類抵押率不得超過70％

C動產或權利質押率不得超過30％ D 存單質押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B 人民銀行頒發的貸款卡

C近三財務報表和近期財務報表 D 法定代表人和財務負責人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關鍵因素有(ABCD)。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源

7、《銀行業監督管理法》所規定的審慎性經營規則包括以下哪些內容（ABCD）

A、風險管理、內部控制

B、資本充足率、資產質量 C、損失準備金、風險集中

D、關聯交易、資產流動性

8、貸后檢查的主要內容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經營情況

D、借款人的管理情況

9、農村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應持有有權部門頒發的生產經營許可證的行業有（ABC）A、醫藥

B、衛生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應提供（BCD）

A、增值稅發票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶 D、農戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產負債率在70％（含70％）以下，企業流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。

3、根據《山東省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》規定，為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款最高劃為關注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

7、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負責對借款人資金使用情況進行監督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，根據貸款用途適用相應的固定資產貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監督管理的規定。

11、企業流動資金貸款應遵循評級、授信和信貸資產風險管理規定。在評級、授信的基礎上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環節。

12、風險管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。

13、公司信貸業務中，信用等級評定堅持“企業自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業務要結合區域發展，實行“三包一掛”，即包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。

15、加強集團客戶、關聯企業信貸業務管理。對集團公司及其成員、關聯企業、家族式企業貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環節中綜合分析其財務、風險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農村信用聯社信貸業務檔案管理暫行辦法》規定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。

18、對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。

19、根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業務。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業務檔案分類？

答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。

2．要件類：辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務的合法性、合規性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。

2、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。3.風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？

答：（1）貸款分類權限。單戶企業貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。

（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。

（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

五、論述題（共10分）

農村信用社信貸資產風險分類的目的是什么？使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的主要因素包括什么？

答：促進農村信用社樹立審慎經營、風險為本的管理理念；揭示信貸資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映其質量；及時發現信貸管理中存在的問題，提高經營管理水平；為充分提取損失準備提供依據，增強抗風險能力。(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔保；(5)貸款償還的法律責任；(6)銀行的信貸管理。

第四篇：銀行風險管理部工作總結一

銀行風險管理部工作總結范文一：

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理;負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據;對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析;提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據;月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的**一員。

銀行風險管理部工作總結范文二：

通過半年多的學習和實踐，風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位。堅信能勝任崗位并做出成績；今后的工作中，也將繼續努力，成為更優秀的一員。

年8月參加工作，自己系銀行支行員工。任職風險管理部綜合統計崗。

受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，自己參與工作半年多時間來。工作上亦受到無微不至的指導，協助我快速的勝任崗位。

監測、評價和控制的綜合管理部門，風險管理部是負責支行全面風險管理政策的落實。風險和內控的日常管理職責部門。自己任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

自己主要完成以下幾個方面的信貸手工臺帳的錄入與核對，實際工作中。對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，行新設了信息平安員一崗，自己即任風險管理部信息平安員，負責部門電腦網絡信息平安的維護。

領導和前輩的關心照顧下，進入銀行半年多時間來。自己抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。自己是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不只是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才干獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，優良的生長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不時學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

自己在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，正是由于以上的認識。嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到及時、準確、完整的反映支行信貸業務情況。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并建立了平安員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使自己越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的特別是工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

銀行風險管理部工作總結范文三：

本人系**銀行**支行員工2015年8月參加工任職風險管部綜合統計崗。在本人參加工半年多時間來受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧在工上亦受到了無微不至的指導幫助我快速的勝任崗位。

風險管部是負責**支行全面風險管政策的落實監測、評價和控制的綜合管部門是風險和內控的日常管職責部門。本人任職的綜合統計崗主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管；負責全行信貸數據動態管、分析。

在實際工中本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入核對對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細完成四級分類和五級分類的統計工和分析工；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外我行新設了信息安全員一崗本人即任風險管部信息安全員負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來在領導和前輩的關心照顧下本人抱著謙虛好學的態度努力工積極學習業務知識、掌握操技能、適應工崗位基本能較好的完成本職工和領導交辦的其他工。本人是剛畢業的科本科學生踏上工崗位接觸全新的銀行工面臨著全新的挑戰個過程不僅是專業的換位更是一種思考方式和學習方法的換位在綜合統計崗位上領導和前輩的關心指導使本人認識到嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考才能獲得最準確的統計數據和最高的工效率。也正是銀行業種對我而言全新的工提供給我一個全新的學習機會在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工生活中不斷學習和獲取新的知識努力了解銀行業、金融業的運行規律把所學所悟的點點滴滴運用到實際工崗位工中。正是由于以上的認識本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識嚴謹認真的完成了本職的統計工做到了及時、準確、完的反映**支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工習慣和工方法近來的工使本人越來越深刻的認識到良好的工習慣是互通的特別是在工的條性上受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管部綜合統計崗是一個需要責任心耐心的崗位通過半年多的學習和實踐我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工中我也將繼續努力成為更優秀的**一員

銀行風險管理部工作總結范文四：

200×年我部認真貫徹落實市聯社提出的指導思想，圍繞工作目標，按照統一部署，轉變觀念，理清思路，突出重點，履職盡責，不斷提高執行力，較好地完成了風險管理目標任務。現將總結如下：

一、抓住“七個”環節，切實履職盡責，加強風險管理。

（一）抓住風險識別，努力提高風險識別能力。

一是制定和完善了《非信貸資產風險分類實施方案》《非信貸資產風險分類實施細則》《信貸資產風險分類日常管理辦法》《信貸資產風險分類操作流程》四個風險識別辦法，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強了風險識別能力的培訓，組織區縣聯社分管領導、信貸人員和財務人員參加銀監會的非信貸資產分類培訓；與銀監局共同組織了貸款五級分類偏離度檢查培訓；并組織舉辦了“信貸專管員研修培訓班”，對大額貸款專管員進行了貸后管理與風險預警的技能培訓,并整理、下發了大額貸款專管員全套培訓講義，供區縣聯社參考；三次培訓共計×××人參加，提高了風險識別能力。三是現場指導部分行社準確識別貸款風險，確保風險分類做實做準。今年我部深入××××聯社對貸款風險分類的準確性、真實性進行了調研、指導，現場指出風險分類不準的貸款和存在的主要問題，并指導正確識別貸款風險的方法和分類應把握的要點，有效的提高了基層人員風險識別能力。

（二）抓住風險量化，按時保質完成非信貸資產分類工作。

在時間緊、任務重、基礎差、要求高、人員少、工作量大、情況陌生的情況下，我部獨立組織實施了全市農信社非信貸資產的分類工作，在歷時近三個月的時間里，我部打破常規，加強計劃，提高效率，按照銀監部門的統一部署，積極建機構、謀方案、定辦法、搞培訓、抓指導、謹認定、勤檢查，采取“六步工作法”，在規定的時間內，確保了分類工作的有序開展，較好的完成了非信貸資產分類工作。同時，我部還具體牽頭并指導了市聯社開展非信貸資產風險分類。通過對××家行社分類工作的驗收來看，偏離度都控制在0.5%以內，確保了分類質量。同時，為保證非信貸資產風險分類工作連續性，持續、真實反映非信貸資產風險狀況，制定了《非信貸資產風險分類日常管理辦法》。

（三）抓住風險監測，堅持適時、動態監控信貸資產遷徙變化。

首先我們建立了貸款遷徙變化月報分析制度、報備咨詢貸后管理報告分析制度、房地產貸款季度分析制度，通過按月對3個監測報表、報告的統計分析，重點對不良貸款遷徙變化進行動態監測,對每個聯社貸款占用行態和重點行業進行變化分析，及時了解變化趨勢。并根據監測發現的問題下發了《風險提示書》。其次是按時完成了銀監局布置的關聯企業圖譜剖析任務，建立了《主城區公司類大額貸款信息庫》，印發到城區聯社參考，為防止多頭貸款提供了重要信息。特別是對籌建合行和商行期間更是實時監測，隨時掌握遷徙變化，為擬組建合行、商行和風險防范提供準確的信息和依據。

（四）抓住風險控制，強化風險管理的制度防范。

今年以來,我部先后制定和轉發了《關于進一步防范化解農村合作金融機構客戶集中度風險的通知》《關于轉發繼續深入貫徹國家宏觀調控政策切實加強房地產貸款管理有關文件的通知》《轉發中國銀監會辦公廳關于合作金融機構發放高耗能高污染和產能過剩行業貸款風險提示的通知》等風險管理文件8個，制定并組織實施了《××市農村信用社200×年合規文化建設實施方案》。同時，還加強了咨詢貸款的法律審查，堅持在法律審查合格的前提下，才同意授權信貸控管。

（五）抓住風險考核，促進“三降兩防一落實”。

在調查研究、認真分析、反復測算的基礎上，我部制定了《不良資產監測和考核辦法》和《非信貸資產風險分類驗收和考核辦法》等“三降”的考核目標和辦法，及時指導區縣聯社采取多種措施防范和化解不良資產，努力推動各項化解不良資產的政策落實，促進了不良貸款余額、占比和抵貸資產的持續“三降”，防止了不良貸款反彈和貸款形態的向下遷徙。到年末，按五級分類口徑統計，不良貸款余額為×××億元，較年初下降××億元；不良貸款占比為××%，比年初下降×個百分點；抵貸資產余額為× 億元，比年初下降億元，提前完成了三年“三降”目標任務。同時，為防止區縣行社為增加經濟利潤不真實反映不良貸款，我們在充分調研和廣泛征求意見的基礎上制定并下發了《信貸資產質量真實性檢查方案》，將貸款風險分類做為年終真實性檢查的重要內容，要求各行社在12月份認真自查，真實反映貸款風險分類形態。

（六）抓住風險排查，及時風險預警。一是深入××、××聯社進行專題風險狀況排查，基本掌握了風險狀況，向聯社領導呈報了《風險管理預警信息》簡報，并提出了化解××聯社信用風險的方案；二是深入××、××、××聯社對“×××”相關聯的房地產貸款風險狀況進行了風險排查，基本掌握了“×××”項目的風險狀況，及時發出了風險預警；三是深入××聯社對×××項目進行了風險排查，向××聯社發出了風險預警；四是按季對各聯社上報市聯社咨詢的貸款份、億元貸后管理季報進行風險排查，向聯社領導和咨詢會成員呈送了前三個季度 ××戶企業××億元貸款的風險狀況報告；五是按照銀監局關于“銀行信貸風險監測系統”的要求，做好系統報表數據的收集、整理、上報工作，對上述風險狀況，我部均提出了針對性的風險化解建議。

（七）抓住風險化解，盡力弱化信用風險。

一是全面清理全轄訴訟案件，分解積案消化任務。我部擬定了處置積案的方案，對全市農信社現有借款合同未結訴訟案件進行了清理，摸清了全轄積案的基本情況，全市信用社共有未結訴訟案件×××件，涉及訴訟標的×××億元，目前在審理中標的××億元，待執行標的××億元、正在執行標的×××億元。其中500萬元以上的案件××件，訴訟標的×××億元，占總標的的××%，500萬元以下的案件×××件，訴訟標的××億元，占總標的的××%。通過匯總分析，我部對今年積案消化向各行社分解了任務，并向各行社下發了《關于加快對未結訴訟案件消化處置的通知》。

二是抓好重點案件分類處置與協調。對國資委掛名1000萬元以上的×××件案件，我部逐個提取相關案件資料，了解案件進程，與相關聯社共同分析處置的可能性并制定相關措施，今年，共完成處置×××公司等 ××件案件，執行完債權 ××萬元。對××聯社訴××公司、××聯社執行××公司等疑難案件，加強與國資委溝通，邀請國資委法規處召開案件分析會，多次到國資委匯報情況,對逐個案件作現場分析，商討對策，并專題上報，通過國資委與相關法院的協調，已收到顯著效果。

三是加強對抵債資產處置的指導與管理。年初，我部對全市農信社的抵債資產進行了統計摸底，建立了全市抵債資產明細臺帳，分別到××等十個抵債資產額較大的聯社進行了實地調研，召集了××家聯社召開了抵債資產處置分析會，對相關聯社處置抵債資產的個案進行了分析并提出了建議，在此基礎上，督促了各行社加快處置抵債資產的進度，我部審查了相關行社上報的件、金額萬元抵債資產請示，并上報市聯社咨委會審議其處置方案。同時，規范了抵債資產的處置程序，我部審查了對各行社上報處置抵債資產的方案，督促各聯社嚴格按照抵債資產管理的相關政策執行，嚴防暗箱操作的道德風險。

四是對“×××”系列貸款采取了歸戶管理，收到了很好的效果，貸款風險得到了有效化解和控制。

五是建立法律顧問制度，防范法律風險。我部積極向聯社領導建議建立市聯社法律顧問制度，得到領導的大力支持，我部起草并向市聯社報送了《關于對聘請常年法律顧問的篩選推薦意見書》，市聯社依據意見篩選并聘請×××師事務所作常年法律顧問。起草并與×××事務所簽訂了《法律顧問服務合同》，具體細化了法律顧問的工作內容，提出了農信社實施《物權法》相關問題的建議。今年來，法律顧問提供了日常法律咨詢服務，共起草法律事務文書份，審查各部門提交的對外簽訂的合同份，法律顧問還參與了疑難案件的處置分析和個人信貸產品的審查及合同的起草等工作；五是較好的解決了一些復雜的風險化解難題。

二、堅持“以防為主、服務經營”的原則，努力做好咨委會日常性、事務性的管理工作。在人手少、事務雜、工作多、要求高、程序多、時間緊的情況下，我部一方面不斷增加審貸力量，由過去一人審貸增加到四人審貸；另一方面，要求大家加強學習，增強技能，勤奮加班，急經營所急，想基層所想，努力提高執行力。市聯社規定我部審貸時間為5個工作日，我部為了服務經營、服務基層，沒有一個材料因效率原因超過5個工作日，沒有因主觀原因積壓一個基層的上報材料，其中80%的材料都是在三個工作日內完成的，有不少材料的初審有效工作日只有一天，特別是一些個案貸款，我們積極、提前與前臺合署審貸，在不到一個工作日就完成了初審材料。如針對信貸控管實施過程中不合理的集權，我部積極向領導反映，使區縣聯社貸款權限與信貸控管權限同步，提高了信貸控管效率。

第五篇：風險管理部

風險管理部員工工作職責

陶金科主要職責：

（一）制訂措施，督促、協助各支行完成2010風險資產的化解與處置任務

----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內。

----五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元

----抵債資產。當年處置抵債資產48萬元。對形成的抵債資產損失內進行上報核銷處理。

內重點協助處置如下事項：一重點協助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協調處理農藥廠、五里墩抵債資產產權移交問題；三是協調處理黨寨支行吳增祥案件執行問題； 四是協調黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產的處理問題。

（二）做好新增貸款的風險防范工作

1、組織開展好新增風險點的風險檢查工作。內要要聯合審計稽核部、市場發展部對貸款審批權限調整后，城區個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；

2、組織一次對新開發貸款業務運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮居民小額信用貸款、中小企業信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業務品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關風險控制制度。

3、做好新業務的風險評估工作。對現有新業務管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。

4、組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業務的風險檢查。內對擔保公司所擔保的貸款業務組織開展一次專項檢查，重點檢查企業經營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統上線運行后,貸款操作規范化管理及風險防范工作。

一是指導全轄信貸業務的辦理，處理業務辦理過程中出現的問題；二是制定《張掖甘州農村合作銀行信貸管理系統操作及管理辦法》；三是做好系統的日常維護與管理工作；

（四）組織做好企業的評級授信工作。

內做好50戶企業的評級授信工作，對2009年評級授信企業的運行情況進行復查；做好調整信用等級的建議工作；

（五）內組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；

（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。

（七）內做好相關風險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作。張建新（負責風險資產的管理與處置）

（一）負責違章及責任貸款管理。對內客戶經理調動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。

（二）負責抵債資產管理。建立健全抵債資產臺賬，配合各支行做好抵債資產處置工作，內要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復工作。

（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執行，并對全行已起訴貸款按可執行性進行分類列隊，內協助各支行做好重點案件的執結工作；做好內各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協調法院做好立案和執結工作。

（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調查的貸款，配合市場發展部進行調查。

（五）負責不良貸款管理和監測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監測全行不良貸款的清收情況。

（六）負責貸款五級分類、非信貸資產五級分類、公司類信貸資產十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復各支行，年內配合部門開展風險分類工作的專項 檢查工作。

（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。

（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現場檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農村合作銀行不良資產清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產勞務費的計提工作。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務。

趙霜（部門內務性工作）

（一）負責貸款批復。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復，答復時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處、省聯社風險管理部進行報備。

（二）負責報表的報送工作。

1、按規定的時間及要求向銀監部門按月、季、年報送監管報表，并在季后10日前向銀監部門報送監管分析報告，做好全行核心監管指標的測算，并提供相關監管統計數據，維護好系統的 日常運行和數據備份工作；配合銀監部門做好2010的監管評級工作。

2、負責本部門日常其他報表的報送工作。

（1）貸款五級分類報表（本行統計匯總，月末3日內）；（2）農村信用社指標監測表（人行報表，月末3日內）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統計表（人行報表，月末3日內）；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結構表（辦事處、省聯社風險管理部，月末3日內）；

（5）非信貸資產上報報表。（1）甘肅省農村合作金融機構其他應款五級分類季報；（2）甘肅省農村合作金融機構抵債資產五級分類季報表；（3）農村合作金融機構非信貸資產五級分類匯總表；

（四）甘肅省農村合作金融機構投資類資產五級分類季報表（季末7日內）。

（6）不良貸款分析表。（1）農村信用社不良貸款情況分析表；（2）農村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農村信用社不良非信貸資產分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內）。

（7）中小企業和涉農不良貸款呆賬核銷情況統計表、中小企業和涉農不良貸款重組和減免情況統計表(季末7日內)。

（8）全省農村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、五級分類統計報表（季末7日內）

（9）票據置換監測表及改革進展情況報告（季末7日內）。

3、負責檔案的裝訂與保管工作。對批復的貸款資料要及時按周進行裝訂，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風險管理或風險監管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

5、做好其它內務工作。做好辦公室內的衛生，確保辦公室內整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。