第一篇：農村信用社合規文化推廣年活動方案

＃＃市農村信用社合規文化推廣年活動方案

為進一步增強農村信用社合規經營意識，培育良好的合 規文化，穩步推進合規風險機制建設，切實提高農村信用社 依法合規經營管理水平。按照《＃＃省農村信用社合規文化 推廣年活動方案》要求，在全轄開展“合規文化推廣年”活 動。為確保活動扎實有序開展，并達到預期的目標和效果，特制定本方案。

一、指導思想和目標

指導思想：以科學發展觀為指導，以“筑基礎、抓規范、提素質、促發展”為宗旨，鞏固和擴大“合規文化建設年” 活動成果，堅持依法經營，合規操作，防范風險，促進發展，著力提升農村信用社風險管控能力，夯實農村信用社改革與 發展的基礎，確保農村信用社持續穩健發展。

總體目標：堅持規范經營，重要業務活動堅決杜絕重大、實質性違規問題；牢固樹立“合規從高層做起、合規人人有 責、合規保障發展”的合規理念，全體高管和員工合規素養 明顯提升；有效提高制度執行力，營造全員合規、全程合規、主動合規的良好經營環境；合規管理活動貫穿于全部業務操 作和職能管理的各個崗位及環節，逐步形成全體高管和員工 認同的合規文化。

二、組織領導

為保證活動的順利進行，＃＃聯社成立“合規文化推廣

年”活動領導小組：

組

長：王宏偉

副組長：李曉旭

朱啟貴

馬作鵬

宋金波

成員：聯社各部室負責人，各信用社主任

領導小組下設辦公室，辦公室設在合規風險部，負責全 轄“合規文化推廣年”活動的組織協調、宣傳報道、情況綜 合等工作。

三、活動的具體安排

（一）活動范圍。在全轄開展覆蓋所有機構網點、全體 從業人員、所有業務種類的“合規文化推廣年”活動。

（二）活動時間。2012年5月1 5日至11月1 5日，為 期六個月。

（三）活動內容

1．組織合規講座。＃＃聯社理事長親自給員工上一堂合 規課（具體時間另行通知），時間不少于兩個小時。講座內 容主要是結合聯社實際情況，闡明規范經營、遵章守紀的重 要意義，違規操作、違法亂紀的嚴重后果，以達到強化員工 合規理念和責任意識的效果，實現提高員工主動合規自覺性，達到抵制違規執行力的目的。

2．剖析違規案例。組織員工搜集違規案例，既可以是本

單位、本系統的事例，也可以是其他金融機構、其他行

業具

有教育意義的典型。每名員工至少搜集一個，案例應簡要說

明違規事實、違規環節、違規后果及違規原因。以信用社和

部門為單位上報聯社，聯社將篩選出不少于5個典型案例進 行深入剖析，并上報省聯社。省聯社將在各行社上報的案例 中再篩選出1 0個教育意義強、內容豐富的案例下發全轄。各信用社和部門要組織員工對這些案例從規范操作的標準 到違規可能形成的風險、從違規的根源到如何有效進行風險 的事前防范等多方面、多角度進行全面分析。通過開展案例 警示教育，增強員工自我保護意識和崗位責任意識，提高遵 章守紀的自覺性。

3．查找業務風險點。各社要組織員工針對本崗位的各個 業務環節、各項制度和業務流程開展查找風險點活動，每名 員工至少查找一個風險點。要著力查找業務環節中銜接不 順、制度之間相互沖突、流程設計交叉重復、崗位職責界定 不清、管理過程授權不明等方面的業務風險點和管理盲區。通過查找，對確實存在的問題和風險，要以信用社和部門為單

位篩選、整理，按業務條線進行分類匯總后報對口業務部門。各業務部門要結合本專業工作實際認真對照檢查，落實整

改，并將匯總排查出的風險點和具體整改情況報省聯社對口 業務部門。要通過風險點查擺工作，逐步建立起規章制度評 價反饋機制，為流程銀行建設奠定堅實基礎。

4．征集合規建議。為充分調動廣大員工參與合規管理的 積極性，匯集負工的智慧與經驗，打造全體員工參與合規管 理的平臺。每名員工既可以對查找出的業務風險點提出改善 的措施，也可以對日常業務工作提出改進的意見，鼓勵每名 員工至少提一條合規建議。各信用社和部門要充分重視員工 的意見和建議，對各部門、各網點匯總的建議分門別類進行 全面梳理，分工負責進行認真研究。確有價值的，一經采用，將給予建議員工適當的獎勵。

5．開展學習討論。各信用社和部門要組織員工認真學習國家金融法律、法規，學習《銀行業金融機構從業人員職業 操守指引》、《商業銀行合規風險管理指引》等相關業務指 引，學習本專業的規章制度及本崗位應知應會的業務知識。學習方式應靈活多樣，可采取集中學習與自學相結合，學規 章制度與用規章制度相結合等多種形式，做到學習內容、時 間、人員“三落實”，做好學習筆記，確保學習效果。聯社將 組織員工開展規章制度演講比賽、制度宣講、知識競賽等活 動，激發員工學習規章制度，創建合規文化的熱情，營造合 規經營的環境。

四、保障措施

（一）高度重視，加強領導。各信用社和部門要把開展 “合規文化推廣年”活動作為強化合規建設、提升風險管控能

力的重要舉措，充分發揮高管和專業人員的帶頭作用。各社 要指定一名業務素質好、責任心強的同志擔任兼職合規管理 員，具體負責本社的合規管理工作及“合規文化推廣年”活動 的開展。聯社將進行督導檢查，扎實推動活動開展，務求取 得實效。以此次活動為契機，進一步完善合規管理組織架構，充實專，兼職合規人員，切實發揮合規管理工作的職能作用。

（二）廣泛宣傳，營造氛圍。各信用社要加大宣傳力度，召開動員大會，提高全體員工參與活動的自覺性、主動性和

積極性。充分利用合規管理員現場解疑答惑和張貼宣傳材料

等形式進行宣傳教育，增強活動的感染力、輻射力和滲透力。

省聯社創辦“合規文化推廣年”活動簡報，綜合反映各行社在

活動中的突出做法、典型經驗和特色活動，搭建系統內合規

文化建設工作交流的平臺。各信用社每月應上報不少于l條 的活動信息，及時反饋本單位活動的進展情況，聯社擇優向

省聯社“合規文化推廣年”活動簡報推薦。并于6月25日

前上報活動階段總結，于7月25日前上報本社組織剖析的

典型案例，于9月5日前上報本社查找的風險點及整改落實

情況于10月5日前上報員工提出的合規建議，于1 1月10

日前上報活動總結報告。

（三）認真總結，深化提高。在“合規文化推廣年”活動

開展過程中，省聯社活動領導小組將通過現場檢查、組織暗

訪等形式對各社活動開展情況進行督導檢查。各社要對“合規

文化推廣年”活動開展情況認真總結，將活動中涌現出的優秀

員工推薦給聯社，聯社對他們做進一步考察評價。對始終嚴

格遵章守紀，自覺抵制違規違紀，表現一貫優秀的，聯

社將

予以表彰和獎勵。

（四）完善機制，注重長效。合規文化建設是一個以理

念、認識為基礎的系統工程，各社要以夯實規范經營為基

礎，營造合規經營環境為重點，全面加強合規文化建設，培

育合規經營理念，打造合規操作習慣。通過堅持不懈的思想

文化建設和員工行為規范建設，逐步建立健全農村信用社合規經營的長效機制。

第二篇：農村信用社“合規文化建設年”活動方案

ⅩⅩ農村信用社“合規文化建設年”活動方案

為貫徹落實銀監會《農村中小金融機構合規文化建設年活動方案》（銀監辦發〔2011〕132號）要求，不斷提升全省農村信用社合規風險管理水平，培育良好合規文化，結合我省農村信用社實際，特制定本工作方案。

一、目標與內容

（一）目標

總體目標：建立與ⅩⅩ省農村信用社相適應的合規管理機制，促進內部控制更加嚴密，員工從業行為更加規范，激勵考核制度更加科學，各種風險得到有效控制，同業競爭力

顯著提高，實現依法、合規、穩健發展。具體目標：

1．建立“一個體系”，就是建立與經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規管理

組織體系；

2．完善“兩種機制”，就是完善有效實施全面風險管理和業務合規操作的機制；

3．制定“三個辦法”，就是制定合規績效考核辦法、違規問責辦法和誠信報告辦法；-4．建立“四項制度”，就是建立重大違規報告制度、合規政策報備制度、合規管理評估制度和合規管理聯動制度。

（二）主要內容

1．建立和完善合規管理組織體系。省聯社將進一步完善“三會一層”的風險管理職責和運行機制，明確和行使理事會下的風險管理委員會、稽核監督委員會及薪酬委員會的合規管理職責。

省聯社將把合規建設作為“一把手”工程來抓，帶頭倡導合規文化，認真踐行合規職責，做好合規活動的表率。各縣級聯社（農合行）要進一步明晰“三會一層”及風險管理委員會、稽核監督委員會等專業委員會的合規管理職責，各專業委員會要準確、及時掌握機構合規風險管理情況和重大違規事件，協助理事會對經營活動的合規性最終負責；結合自身實際，獨立設置合規管理部門或合規管理崗，配備專職合規人員，研究、制定合規政策、制度，有效識別和管理合規風險；稽核審計部門要對合規管理履職情況進行評價，保證合規管理體系有效運行；監事會負責監督合規管理職責的履行情況；理（董）事長是合規

文化建設的第一責任人，對合規管理政策制度的建立健全、合規風險管理體制機制的有效性、違規行為的控制與處罰承擔全面責任。

2．梳理和重塑制度流程。省聯社統一負責對已制定的規章-3-制度進行全面系統的梳理和修編，確保內部管理各項制度的合規性，體現并符合法律、法規和準則的要求。省聯社將充分發揮行業管理指導的積極作用，確保制度建設的適用性、先進性和有效性。

各縣級聯社（農合行）要根據風險管理流程的需要，按照業務條線制定、完善相應的流程規范或操作實施細則，使之成為指導合規操作的標準。為保障合規要求的執行落實，要著力建立和完善合規績效

考核、違規問責和誠信報告“三個辦法”，以及重大違規報告、合規政策報備、合規風險管理評估、合規管理聯動等“四項制度”。

3．強化和鞏固教育培訓。各縣級聯社（農合行）要在省聯 社的統一安排和指導下，制定具體培訓計劃，針對不同層級組織實施教育培訓和考核工作。培訓內容包括：國家經濟金融政策、法律法規和內部規章制度、流程規范；本職崗位應知應會的專業知識、技術技能；思想道德、職業操守和警示案例教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風險部門以及關鍵崗位人員的教育培訓，切實提高全體員工的遵紀守法、職業操守意識和政策貫徹、制度執行、專業知識、業務操作水平。今年，省聯社在全省部署開展案防培訓工作，各級聯社要抓緊落實，將案防培訓和合規教育緊密結合，合規教育培訓工作結束后，各級聯社可以將-4-兩項培訓工作結合起來進行考核，以鞏固培訓效果。

4．全面開展自查自糾工作。“合規文化建設年”活動以所有機構網點、所有崗位員工開展合規自檢、違規自查、風險排查為基礎，以消除制度缺失、執行偏差、監督缺位為重點，深入查找法人治理、內部控制、行為規范等方面存在的問題，各級聯社要針對發現的問題，分門別類制定詳細地整改方案，強化合規管理措施，并視情況開展延伸檢查或跟蹤復查，確保整改糾正和問責到位。

實施過程中，各級聯社要結合當前工作，認真落實對授權授信、貸款“三查”、內外對賬、大額存貸款以及票據承兌貼現的檢查要求，重點對盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內外勾結詐騙貸

款、挪用行社資金等案件多發易發領域進行風險排查，對風險隱患大的重點崗位、重點人員和關鍵環節進行精細化合規檢查。通過檢查、整改進一步落實銀監會防范操作風險“十三條”措施，強化案件風險防范“四項制度”等案防制度的執行。

二、方法和步驟

活動計劃時間為一年，具體分為以下四個階段進行：

（一）宣傳發動、部署動員階段（5月上旬）

1．省聯社成立“合規文化建設年”活動領導小組，制定印發“合規文化建設年”活動實施方案，進行全面部署，并通過OA-5-系統及內部刊物“ⅩⅩ信合簡報”上開辟合規文化建設專欄進行宣傳和動員。

2．昆明、曲靖市聯社和各縣級聯社（農合行）要根據銀監部門及省聯社要求，成立“合規文化建設年”活動推動小組，制定具體工作方案。要通過召開動員大會、編發簡報、內部刊物增發專刊或開辟專欄、制作墻報等方式進行“合規文化建設”宣傳，增強全體員工對合規工作重要性的認識，提高貫徹落實的自覺性和主動性。

3．從6月份開始，以市聯社、辦事處為單位通過全省OA系 統每月至少報導一篇合規文化建設方面的簡報，加強宣傳及經驗交流活動。

（二）全面自查、發現問題階段（5 月中旬—7月）

1．全面開展合規風險自查工作。各縣級聯社（農合行）“合規文化建設年”活動推動小組全面負責自查工作的組織和實施，梳理及排

查工作必須覆蓋每個部門、員工和每一業務環節，重點是：合規管理組織架構是否建立、健全；合規職責是否明確、清晰；合規工作是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規，并深入查找違規事實、情節、行為，分析違規原因。

-2．撰寫自查報告。在全面自查的基礎上，每個部門及員工 都要寫出本部門及本人的自查報告，明確存在的問題和整改措施，層層簽訂整改承諾責任書，確保整改完善收到實效。

（三）整改完善，培訓教育階段（8月—11月）

1．各縣級聯社（農合行）要在全面自查的基礎上，提出健 全組織體系、明確各業務條線及崗位的合規管理職責以及建立有效的合規報告路徑等方面的建議意見，提供省聯社決策參考。

2．省聯社將根據各級機構的自查情況及合規管理建議，對各項業務管理制度進行進一步清理、修訂和完善，對各業務流程、每個操作環節重新評估、設計、改進，實現流程再造。在完善、規范流程基礎上，省聯社將全面開展合規培訓工作。

（四）及時總結、促進提高階段（12月份）

今年底前，各縣級聯社應對全年的“合規文化建設年”活動情況進行認真總結、自我評價，提出改進措施和今后合規管理工作的思路。省聯社將及時總結活動開展情況，推廣好的經驗、做法，樹立先進典型，全面推進合規文化建設。

三、工作要求

（一）統一思想，提高認識

目前，全省農村信用社在省委、省政府的正確領導下，在有關部門的大力支持下，改革、發展和風險防范工作都取得了顯著-7-的成效，但是，由于過去管理體制不順、制度建設滯后、人員素質偏低、管理基礎差等原因，農村信用社經營管理仍較薄弱，制度規范與業務快速發展不相適應的矛盾日趨突出，特別是部分地區或機構網點內控制度不健全、執行不嚴格、監督檢查不力，風險隱患嚴重，各類案件仍有發生，嚴重制約著農村信用社的持續

穩定健康發展。為此，省聯社要求，全省農村信用社要結合各項改革工作的

進程，認真開展“合規文化建設年”活動，要深刻理解合規文化的內涵，充分認識合規文化建設的重要性及必要性，進一步統一思想，堅定信心，扎扎實實地按照省聯社的部署和要求抓好“合規文化建設年”活動，以此促進農村信用社優化流程管理、強化內部控制、提高干部員工的素質，全面提升各級機構的風險管理質量，為進一步促進全省農村信用社健康發展奠定堅實的基礎。

（二）加強領導，強化組織保障

全省各級農村信用社要高度重視并切實加強對“合規文化建設年”活動的組織領導，“一把手”親自掛帥，組成專門班子具體負責活動各階段工作的協調落實。

1．省聯社成立ⅩⅩ省農村信用社“合規文化建設年”活動領導

小組，下設辦公室（名單見附件），具體負責“合規文化建設年”活動的宣傳、部署和推動工作。

-2．昆明、曲靖市聯社和各縣級聯社（農合行）要成立“合規文化建設年”活動推動小組，組長由理（董）事長擔任，理（董）事長是本機構合規文化年活動的第一責任人，對本次活動的實施效果及考核結果承擔全面責任。各級聯社“合規文化建設年”活動推動小組名單于5月20日前逐級上報省聯社“合規文化建設年”活動領導小組辦公室（資產風險管理部）。

（三）狠抓落實，嚴格考核

1．昆明、曲靖市聯社和各縣級聯社（農合行）要按照省聯 社部署，充分發揮主體作用，結合自身特點，有針對性開展活動，把各個步驟和環節抓細、抓實，抓出效果。并按要求進行總結，形成書面報告，包括全面的自查情況、自我評價、采取的改進措施以及今后合規管理工作思路等，各級機構的總結材料于2011 年末前上報省聯社，同時報當地監管機構。

2．省聯社將全面檢查、評價和驗收各縣級聯社（農合行）“合規文化建設年”活動，并將實施情況納入考核評價，與績效薪酬掛鉤。對開展不積極、行動不到位、整改不力的機構和個人進行嚴肅追責；對建設實施開展好的機構和個人予以表彰和獎勵。

（四）結合當前工作，統籌安排

全省農村信用社開展“合規文化建設年”活動要緊密結合實-9-際，實現與當前改革發展工作的“五個結合”，即：與案件防范相結

合，與服務創優相結合，與創優爭先相結合，與企業文化建設相結合，與全面風險管理相結合。各級機構要確保措施落實、責任明確，與各項經營工作統籌兼顧，相互促進，保證活動實效，通過此次活動，全面、扎實、持久地推進農村信用社合規文化建設。

第三篇：某某農村信用社 “合規建設年”活動方案

構建信貸合規文化 促進農村信用社科學發展

發表日期：2008年6月9日出處：中國信合在線作者：姜連義【編輯錄入：楓葉紅】

信貸合規文化是信貸業務有效發展的思想基礎，是防范信貸風險的重要防線。農村信用社構建以管理制度化、經營規范化、審貸專業化為特征，以團結、協作、務實、敬業為核心，強調效率、崇尚合規管理、重視人才培養的新型信貸合規文化。以人為本，提高信貸人員素質。加強信貸人員的教育培訓，實行信貸人員持證上崗制度，通過考試、考核，將知識結構完備、業務素質過硬的內部人員充實到信貸隊伍，堅決淘汰業務不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規章制度。對農村信用社信貸管理方面的制度進行梳理完善，嚴格依照經營管理和市場競爭的各項需要來制定相關的信貸政策、制度和規定，使之符合農村信用社體制的需要。強化信貸規章制度的執行力。嚴格落實信貸“三查”制度，做到盡職調查、盡職審查和盡職貸后管理。筆者認為農村信用社要努力構建信貸合規文化，促進信貸工作又好又快發展。當前信貸管理工作應做到“四好”：即做好信貸業務，管好信貸資產，帶好信貸隊伍，用好信貸科技。

一、做好信貸業務首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發展的過程中正確處理好規模、質量、速度的關系，合理把握信貸投放進度，主動服務“三農”，支持社會主義新農村建設，堅持大中選強、小中選優的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進經濟的發展，有利于促進農村信用社經營效益的提高，有利于加強信貸風險的防范）。拓展重點項目、低風險業務和綜合效益好的客戶，對已經授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經濟脈搏，嚴把信貸準入關，防范經濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業配置、貸款擔保、業務品種、資金價格等方面優選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發放的基本依據，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。其次是堅持提高效能和風險防范并重，提高信貸審查的質量和效率，加強信貸審查的標準化、規范化，加強報備業務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執行力；二是全面推行民營企業股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關聯擔保。第三是繼續優化業務結構，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉變的進程。按照“大中選強、小中選優”的原則，積極營銷大客戶、優質中小客戶和中高端個人客戶。今后我們信貸準入的重點是：低風險信貸業務；個人信貸業務；小企業信貸業務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩定的收入來源、還貸有保證、在同業中處于領先水平的優良事業法人；優質的企業法人。個貸審查審批中心不斷規范個貸審查審批流程，實現專業化經營，提高個貸業務的運作效率，搶占個貸業務的市場。

二、管好信貸資產首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，通過與綜合管理辦公室聯系，進行必要的獎懲。并采取有效措施，認真落實經營主責任人的規定，按照規定頻次進行貸后檢查，風險管理部經理定期對轄內所有信貸客戶風險狀況實施監控，對公司部門貸后管理情況進行監督檢查，同時要嚴格執行貸后報告制度。加強信貸在線監控中心建設，全面實施信貸風險在線監控，及時發

現和化解了潛在的信貸風險，充分發揮在線監控、預警作用。其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產質量的真實體現，逐步規范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業務風險有所顯現的現象，信貸部門要嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，近來年我縣到期現金收回率要比上年明顯提高。因此要根據客戶的信用狀況實行差別利率政策，同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎管理相對后進的信用社確定為信貸管理重點聯系社，重點夯基礎、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要在規定的時間內達到預期的效果。在完成預期目的之后，在選擇第二批重點聯系社，如此螺旋式提高上升，達到農村信用社合規文化建設蔚然成風、全面提高信貸管理水平的目的。

三、帶好信貸隊伍信貸業務的快速發展需要高素質的信貸隊伍，堅持把業務素質好、責任心強、敢抓敢管的信貸業務骨干調整到信貸部門。加大信貸基礎知識的學習和培訓，要有計劃的組織全體信貸管理人員對信貸基礎知識進行培訓。在提高農村信用社信貸從業人員的信貸業務素質方面，強調信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務意識，要有高尚的職業道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個層面健全學習、教育培訓機制，提高全體信貸從業人員的業務能力和專業化程度。

四、用好信貸科技 提高信貸管理系統和查詢系統以及個人征信系統的實際操作水平，充分發揮信貸在線監測的實時監測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、區轄范圍內跨區貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監控。要不斷提高信貸管理系統的運用效率，提高信貸決策能力。實現從業務受理、調查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執行等業務環節的電子化處理，實現信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調閱，用機器制約和技術手段倡導合規文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構建信貸合規文化上，堅持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規不能有借口”，倡導合規文化，屏棄違規文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進農村信用社信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

第四篇：如何構建農村信用社合規文化

如何構建農村信用社合規文化

一、構建合規文化的必要性

安全性、流動性和效益性是銀行經營的基本原則。安全性是銀行經營的基礎，排在銀行經營的首位。保障農村信用社經營安全性，最重要的是構建合規文化。文化（culture）是一個非常廣泛的概念，給它下一個嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認為，文化就是一種習慣和自覺。穩健經營、穩步發展，創建一流金融機構是山東省農村信用社聯合社提出的農村信用社發展目標。為了實現這個目標，構建農村信用社合規文化至關重要。

根據中國銀監會的要求，農村信用社將逐步改造為農村商業銀行，進入完全自主經營、自負盈虧、自我發展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業的剛性兌付逐步消失，農村信用社將離開國家信用托底，進入完全市場競爭階段。競爭力強的農村信用社和農商銀行，職工、股東、政府實現利益最大化，職工得實惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經營不善、競爭力弱的農村信用社和農商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構建農村信用社合規文化就是讓合規意識和合規行為成為每名干部職工的行為習慣和自覺，內化于心、外化于行。為了實現這個目標，必須構建和完善農村信用社風險管理體系，打造優秀的合規文化，并堅持與時俱進，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。

當前，國家經濟進入下行期，農村信用社面臨的經營環境更加嚴峻，農村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛、經營核算、信息科技等工作中構建風險防控體系十分必要。農村信用社要切實做好轉型發展，從注重規模擴張向注重質量效益轉變；從注重發展速度向注重發展質量轉變；從粗放式經營向集約化經營轉變。轉型發展的基礎在于穩健經營、穩步發展，在于構建合規文化。提高農村信用社信貸資產質量需要合規；提高經營效益需要合規；防控各類案件事故需要合規。可以說，合規貫穿于農村信用社經營的方方面面。離開了合規，再好的發展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現可能葬送幾年的發展成果；一個案件的發生，可能影響幾年的發展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現，往往反映一個單位信貸合規文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規行為較多。十案九違章，一個案件的發生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規的影子。

二、構建農村信用社合規文化的對策

1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據面臨的新情況新問題，及時修訂、補充、完善制度辦法，使每個環節都有規可依、規章切合實際。既有工作效率，又能發揮防控風險的作用。各縣級聯社要結合上級制定的各類規章制度，因地制宜、實事求是，完善實施細則，提高制度辦法的適應性和實用性，使制度辦法在防控風險方面真正發揮作用，不能花拳繡腿、不實用。要對信貸管理、信息科技、會計核算、安全保衛等重點工作的制度辦法定期進行梳理，對流程不科學、不實用的內容，及時修訂和調整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學性、實用性和可執行性。

2、確保制度執行。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實。要建立檢查、整改、責任追究、培訓、再檢查的閉環式管理模式，防止屢查屢犯現象的發生。組織制度落實檢查前，要制定詳細的檢查方案，抽調有專長的檢查人員，提高檢查質量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導被查單位和責任人及時整改，能現場整改的要立即整改，不能整改的要區分情況確定責任人；檢查結束后，要認真分析問題成困，區別情況追究相關人員的責任；要根據檢查出的問題，組織相關業務培訓，防范類似問題再次發生。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反應，修訂完善制度。人為因素導致違規的，要從嚴追究相關人員的責任；不僅追究直接責任人的責任，還要追究管理責任人的責任。對屢查屢犯的相關責任人，要根據查出的累計次數，提高處罰追究標準。對上級檢查出的問題，各單位要舉一反

三、加強教育、認真整改，堅決杜絕說情、減輕處罰的現象。各級管理部門要樹立處罰責任人不是得罪人、是治病救人的意識，增強檢查人員的責任感，切實提高檢查質量。要不斷創新工作方法，通過表彰先進、鞭策后進，提高制度的執行效果。

3、做好教育培訓。要強化合規教育培訓，對新入社青年員工，要強化合規意識教育，使每名員工認識到堅持制度、執行制度的重要意義。合規是農村信用社賴以生存的基礎，規章制度就是農村信用社的高壓線，任何人不能逾越；執行制度光榮，違規可恥。各級管理部門要定期舉辦各類合規培訓，通過開展合規演講比賽、召開座談會、選拔合規標兵、建立合規流動紅旗制等多種形式，豐富合規教育的內容。要使合規意識融化到每名員工的血液，化為行動的自覺。要常講典型案例，某銀行因票據案件，聲譽受到嚴重影響，銀行主要高管均被撤職，銀行的發展也受到很大影響；某銀行出現重大違規案件，多年的信譽毀于一旦；銀行是經營風險的，出了風險和案件，銀行就失去了競爭力。每條制度的補充和完善都是靠血的代價換來的，農村信用社規章制度是多年經營管理經驗的積累，是集體智慧的結晶，每名員工都要對制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標兵。

4、強化舍規考核。要將合規內容和檢查中查出的問題納入對基層機構的考核，合規與員工的績效工資收入掛鉤。要建立合規約束激勵機制，對多年合規先進單位和個人，要定期表彰；要以構建風險管理體系為目標，以強化制度執行為手段，推進合規文化建設，嚴格考核兌現，堅持重大違規行為一票否決制和一把手負責制，出了合規案件，再大的業績也沒有用，主要負責人應引咎辭職。

第五篇：合規文化年活動總結報告

分水分社

合規文化年活動總結報告

2011年以來，分水分社圍繞提升合規風險管理水平的主線，以培育良好合規文化為導引，以構建有效的內控機制為基石，按照聯社的合規文化年活動實施方案的整體要求，我社對積極開展合規自檢、違規自查、風險排查，重點排查合規風險點和評估合規管理機制等工作。找出存在的問題1處，制訂相應的整改措施3條，簽訂整改承諾責任書4份。

一、落實責任，細化執行

6月2日我社召開動員會，及時傳達了聯社合規文化年活動工作要求，成立分社負責人為組長、內勤和外勤為成員的自查小組對本職崗位內部控制、合規行為規范等開展自查自糾，自查面已達到了100%。

同時，結合當前工作重點，認真落實銀監會對授權授信、貸款“三查”、內外對賬、大額存貸款及票據承兌貼現的滾動檢查要求，重點對盜取客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內外勾結詐騙貸款、挪用往來資金等案件多發業務領域進行了風險自查，對風險隱患大的重點崗位、人員和關鍵環節進行了精細化合規檢查。通過檢查和整改進一步落實了銀監會防范操作風險“十三條”措施，強化案件風險防范“四項制度”等安防制度的執行。

二、總結經驗，明確方向

認識合規文化不夠清楚，思想沒引起重視。未全面貫徹落實銀監會2011年工作會議精神，開展“合規文化建設年”活動不夠積極。經過進一步的深入學習、解放思想、更新觀念，在開展7月14日合規文化建設年活動中，我們發現即將推廣的“EPOS”機，如果商戶不夠誠信，加之農戶取錢沒有核對的取款后余額的習慣，容易出現：1.特約商戶多取出錢，客戶也簽字認可，但是農戶拿到手的錢就少一部分，形成操作風險；2.特約商戶攜款舉家外出，無法追回農戶存款，形成市場風險。

三、強化學習，提升能力

一是以理念轉變提升合規文化建設。從思想上引導全行員工樹立正確的合規理念，即樹立“合規人人有責”的理念、樹立“合規從領導做起”的理念、樹立“合規創造價值”的理念。

二是以輿論引導促進合規文化建設。以“學內控制度，創合規文化”為主題，突出“學、講、論”；開展合規文化建設宣講活動，利用分社開會學習時間，讓每位職工組織召開一次會議，宣講合規文化。

三是以懲處激勵保障合規文化建設。要把責任追究貫穿合規文化建設全過程；強化崗位責任約束；建立內控管理正向激勵機制。