第一篇：規范員工行為排查 促使案件有效防范

規范員工行為排查 促使案件有效防范

要在現有的制度下認真學習，遵照執行，杜絕違規操作，規范自我行為，規避案件發生。

近年來，銀行業發生了一些案件，特別是大案要案頻發，給銀行業帶來重大資金損失，也嚴重影響了銀行業的聲譽。銀行風險的主要部分是人員風險，其主要原因包括：錯誤的人生觀、價值觀；有章不循，違章操作；工作責任心不強，獎罰不明等等。人員風險對家庭、單位、社會造成不可估量的損失。要積極探索新形勢下員工行為排查的有效途徑，把員工行為排查與規范業務操作相結合，與營造合規文化相結合，與案件專項治理相結合，與促進業務發展相結合，在落實各項防范措施上下真功夫，在思想認識、制度制約、違規懲處等方面下真功夫，使員工在風險和案件面前“不會違規、不能違規、不敢違規”，力求做到認識到位、措施到位、責任到位、效果到位，杜絕各類案件發生。統一思想認識，夯實員工行為排查工作。

隨著農商行股份制改革進程的深入，股改帶來經營理念、運行機制、管理方式等方面的調整和改進，必然給員工思想和行為帶來較大影響，經濟大潮的紙醉金迷也時刻沖擊著員工的視覺神經，如果對員工出現的一些思想和實際問題疏導、關注不夠，思想政治工作沒有跟上，使一些員工思想情緒沒有得到及時化解，造成少數員工心理失衡，萌發犯罪動機，引發案件。樹立“責任重于泰山”的觀念，從維護國家資產安全、維護農商行聲譽和利益、維護員工人身安全和家庭和睦出發，深刻認識強化員工行為排查、全員防范案件專項治理活動的重要性，要求各單位高度重視，以高度的政治責任感，把員工行為排查作為案件專項治理的重要工作之一，從自我做起，從本單位抓起，切實抓好、抓實，抓出成效。

案件成因和思想隱患：有的員工心存僥幸，規章制度不執行，認為過去沒有執行制度也沒有出大問題；有的礙于情面，對違規違紀行為不糾正、不抵制、不報告；有的監督工作不深入，不細致、不認真，很多應發現的問題沒有及時發現，致使誘發案件的風險隱患長期得不到糾正；更有甚者知悉案件線索和風險隱患后，熟視無睹，不管不問，最終釀成案件。特別針對以往員工存在的兩種認識誤區開展了思想工作，從思想上引起員工對行為排查的重視。一是針對部分員工存在的行為排查是形式，與案件防范無關緊要的錯誤認識，強調開展好員工行為排查工作，是提高案件防范主動性的有效途徑，要求在員工行為排查過程中貫徹“預防為主、群防群治”案防原則，采取員工測評、社會調查、個別談話、召開座談會等多種方式，從各個層面較全面地了解員工日常工作及單位工作以外的行為表現，爭取及時發現案件隱患苗頭，防范于未然。二是針對部分員工認為員工行為排查侵犯個人隱私，存在抵觸排查單位工作以外思想行為的錯誤認識，在“警示教育”案件分析會上專門以近期上級行通報的金融犯罪行為為例，闡明了業余時間亂交友、黃賭毒、大額購買彩票、無限制消費等行為是誘發犯罪的導火索，使廣大員工深刻理解了慎獨、慎交、慎情的重要性，增強了深入開展行為排查工作的自覺性。

加強教育培訓，提高員工素質和風險識別能力。

把集中教育同分散、小型的個別教育結合起來，用教育培訓的多樣性去解決員工思想和行為問題的差異性和復雜性。一是引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身修養和職業道德情操，尤其是物質生活方面，大力提倡艱苦樸素、知足常樂的精神，經常開展法紀法規教育、職業道德教育和案例警示教育，提高廣大員工的自律意識、法律素質、道德水準、合規意識和案件防范意識，強化職業道德和職業紀律，自覺抵制各種誘惑和違規操作行為，防范道德風險，切實做到依法合規經營，按章按規操作。二是鼓勵員工做學習型員工，加強對員工業務技能和業務知識的培訓，如總結出信貸管理、會計結算、業務操作、人員管理等方面的風險點告知員工，提高員工知風險、識風險、化風險、抗風險的風險識別能力，培育一支熟練掌握各項業務技能和新知識的員工隊伍，使其熟悉崗位要求和相關的規章制度，以減少和杜絕工作中的盲從和失誤，切實做到遵章按規操作，依法合規經營。三是組織所有員工學習員工違規行為相關條款，引導員工自我約束，自我管理，遵章守紀，真正做到預防在前，化解在先，逐步形成全員合規操作、全員防范案件的良好氛圍。

第二篇：規范員工行為,防范道德風險

規范員工行為防范道德風險

近年來，郵政儲蓄銀行連續發生一些違法違規案件，這些案件不僅造成了巨大的經濟損失，也嚴重損害了郵政儲蓄銀行的信譽和社會形象。剖析其發案原因和過程，無不表明銀行內部員工道德風險疏于防范，是導致案件頻發的一個關鍵因素。因此，為了有效預防各類案件發生，加強員工道德風險防范已是郵政儲蓄銀行不容忽視的問題，已經成為金融風險的重點。

道德,作為一種特殊的行為準則或規范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統習慣、內心信念來調整人們之間、個人與社會之間相互關系的行為準則和規范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規范、約束人與社會、人與單位及經營者之間的信用行為。特別是農村金融，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監管的“邊緣”或“死角”。

一、郵政儲蓄銀行道德風險表現形式

從近年來郵政儲蓄銀行系統發生的幾起起金融犯罪案件來看，道德風險的表現形式多種多樣，主要表現在以下幾個方面：一是決策層（理事長為代表的理事會）的道德風險。就目前郵政儲蓄銀行產權制度，決策層個人根本不擁有與其職權相應的產權，事實上根本無足夠的經濟能力對決策結果負責，或者說只能負微不足道的責任。決策層如果私欲膨脹、不負責任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔不了多少，也就是責任與權力不對等,這是郵政儲蓄銀行內部道德風險的根本原因。

二是管理層（經營班子及環節負責人）的道德風險。由于“官本位”意識在企業的滲透，管理層一般來說要迎合決策層的意思，即決策層的道德風險增加了管理層的道德風險，管理層即使認識到決策層的決策是錯誤的，也只能是保留意見、違心執行，致使道德風險加重。

三是執行層（具體操作人員）的道德風險。執行層處在微觀信息最豐富的層次上，包括信貸人員違反信貸規章制度，隨意超越權限，大量發放人情貸款、關系貸款，造成重大資金損失；會計、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲戶存款和客戶資金；計算機操作人員通過計算機主機和網絡工作站，在未經授權的情況下，采取非法進入、非法修改和非法索取等方式貪污，甚至導致銀行的全部資產流失或資金嚴重損失等。當管理層的監督和控制不到位時，執行就成為郵政儲蓄銀行內部道德風險發生頻率最高的層次。執行層對上反饋信息時往往刪掉一些不利于他們自己的信息，致使管理層、決策層收集的信息失真，進一步加劇了內部道德風險。

二、郵政儲蓄銀行道德風險發生的原因

近年來銀行業發生的幾起案件大多表現在現金結算和非現金結算過程中，犯罪分子利用單位對他的信任和個別同事的責任心不強、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規操作的機會，貪污、挪用客戶資金進行違法犯罪，究其原因主要有以下幾個方面：一是員工本人道德觀念缺失，法制觀念淡薄，做事不計后果；二是對員工開展思想和警示教育的實效性不強，多數銀行盡管重視開展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內容不夠創新，浮在面上，不能真正觸及到員工的內心深處，無法取得應有的教育效果；三是受社會上一些腐敗現象的影響，個別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭；四是銀行內控制度和業務流程存在缺陷，使犯罪分子有機可乘；五是個別員工在外部犯罪分子的引誘下，失去理智，從而引發內外勾結案件；六是有的員工無度地追求高消費，當入不敷出時就會產生不良動機；七是業務的單一性,內部改革的“滯后性”，導致少數基層行員工敬業精神和職業道德水平漸退。少數員工同流合污，里應外合，通過做假賬、辦理假手續、從企業借款從事個人經營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。

三、郵政儲蓄銀行防范道德風險的對策和建議

道德建設的最終目的是促進人的全面發展。郵政儲蓄銀行隨著其職能的加強，功能的完善，在防范和化解道德風險和培養員工良好的信用意識上,要堅持“以人為本”。因為,人是道德建設的主體,離開了人,道德建設就會成為“無源之水、無本之木”。同時,道德建設只有著眼于提高人的素質,著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅不可摧的“道德風險”防范之墻。

（一）領導干部要通過不斷參加學習教育來加強思想道德修養，提高科學素養。要認真結合“以崇尚科學為榮，以愚昧無知為恥”。應當說，與一般員工比較，領導干部走上領導崗位之前思想道德水平和科學文化素質至少并不低。但當今時代，科學技術日新月異。領導干部的工作性質和改革開放的形勢要求領導干部必須與時俱進，必須通過不斷地、自覺地參加學習教育來加強本人思想道德修養，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學習制度，舉辦專題輔導和定期培訓，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀教育、開展廉政教育、開展作風教育、開展責任教育、開展職業道德教育和科學普及教育；領導干部本人也要堅持不懈地自學。通過學習教育，進一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律已之心，筑牢思想防線，嚴控思想失防。

（二）強化員工學習和職業操守教育，全面建設誠信企業文化。針對員工的具體情況，強化職業道德和風險意識教育，安排部署周密的培訓計劃，增強員工的責任心、意志力，充分發揮黨、政、工、團職能，齊抓共管，形成合力，認真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規章制度教育，增強員工遵紀守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強化內部管理制度和體制創新，規范員工業務操作行為。防范道德風險要從制度創新、體制創新、管理方式創新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強人員控制。建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原則，對極少數涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決的清理出銀行隊伍，永除后患。二是要切實執行業務主管輪崗輪調和強制休假制度。經常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發現問題，對重要崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產生的道德風險。三是要嚴格規范重要崗位和敏感環節員工八小時內外的行為，建立相應的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要進行嚴肅處理。

(四)強化規章制度觀念，不斷提高執行水平。郵政儲蓄銀行領導干部要牢固確立依法合規經營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規禁區，發現違法違規的苗頭，要堅決予以遏制。要經常開展案例剖析，以案說法，運用反面的教訓警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規定、操作流程、道德標準的認識，提高員工按照法律、法規、制度、規定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據道德指引做出陽光選擇。對于應當承擔責任的員工，要加大法律、制度、規定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執法必嚴，加強法律、制度、規定的威懾作用，為銀行創造良好的經營管理環境。

（五）強化內部和外部監督機制，筑牢道德風險防線。一是建立和完善舉報制度。建立和完善員工舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。對舉報查實的案件，舉報人屬于基層員工的，要予以重獎；對堅持規章制度，勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。二是實行嚴格的問責制。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究經營行高管人員和直接責任人的責任，并相應追究各級監管部門和人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任；反復發生案件，問題長期得不到有效解決的行，要從嚴追究有關人員包括高管人員的責任。三是加強社會公開監督。銀行監管機構應加大對銀行的監管力度，通過各種監督形式，使金融法規、政策、原則、決議、條例、操作規程及各項規章制度得以貫徹執行，最大限度降低道德風險。

（六）加強技術手段建設和管理，提高員工職業道德風險防范的科技含量。要積極利用先進技術、先進的管理手段來提高管理水平，體現與時俱進的時代特征。

（七）要著力建設長效機制。加快法人治理機制建設，明確“兩會一層”權力邊界，建立健全“游戲規則”，形成權責明確，各司其職，協調運轉，有效制衡機制，不因理事會決策失誤、監事會監督失效、經營層執行不力而發生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創利員工傾斜的分配制度，不因嚴重分配不公引發案件。推進監督不斷深化，將紀檢、稽核資源整合，解決監督分工分家問題，實行監督員派駐制，嚴肅查處違法違規的人和事，發揮好保駕護航作用，努力使從業者不想不敢不能作案，在標本兼治中變成現實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標準都是根深蒂固的，要對他們產生影響，使之發生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。

第三篇：防微杜漸強化員工行為排查居安思危筑起案件防范屏障

防微杜漸強化員工行為排查居安思危筑起

案件防范屏障

近年來，銀行業發生了一些案件，特別是大案要案頻發，給銀行業帶來重大資金損失，也嚴重影響了銀行業的聲譽。銀行風險的主要部分是人員風險，即由于銀行管理、組織結構或其他人力資源管理失當導致銀行員工行為失誤造成損失的風險。其主要原因包括：錯誤的人生觀、價值觀；有章不循，違章操作；工作責任心不強，獎罰不明等等。人員風險對家庭、單位、社會造成不可估量的損失。項俊波行長在開展強化內控管理、全員防范案件專項治理活動視頻會議上要求“樹立一個形象”，就是要將“敬業、誠信、合規”的核心理念落實到每個員工具體的行為規范中，變為每個員工的自覺行動，樹立農業銀行良好社會形象。石獅農行認真貫徹上級行工作部署，堅持一手抓從嚴管理、風險控制，一手抓合規經營、有效發展，做到專項治理與業務經營兩不誤。把進一步加強員工行為管理作為防范案件專項治理活動的重要內容，結合石獅商品經濟發達、社會環境復雜和本行的實際情況，積極探索新形勢下員工行為排查的有效途徑，把員工行為排查與規范業務操作相結合，與執行力建設和營造合規文化相結合，與案件專項治理相結合，與促進業務經營發展相結合，在落實各項防范措施上下真功夫，在思想認識、制度制約、違規懲處等方面下真功夫，使員工在風險和案件面前“不會違規、不能違規、不敢違規”，力求做到認識到位、措施到位、責任到位、效果到位，杜絕各類案件發生。

一、加強組織領導，提供員工行為排查工作的組織保障。

支行構建案件防范長效機制，成立了由黨委書記、行長掛帥的案件專項治理領導小組，下設員工思想行為排查工作小組，由紀委書記任組長，紀檢監察、人事、辦公室等部門有關人員為成員，落實員工行為排查聯絡員制度，及時跟蹤了解員工行為排查中發現的新苗頭、新動向，暢通信息溝通反饋機制。堅持“誰主管，誰負責”原則，實行一級抓一級，層層抓落實的責任追究制，明確了各網點負責人為本單位思想行為排查工作第一責任人，營業網點及支行本部各部門負責人由分管領導牽頭排查，各部門副職及員工由部門負責人進行排查，形成了支行由“一把手”負總責，分管領導牽頭抓，紀檢監察、人事、辦公室等部門分工合作，各營業網點、本部部門各負其責，逐人、逐級排查的員工行為排查工作組織格局。

二、統一思想認識，夯實員工行為排查工作的基礎。

隨著我行股份制改革進程的深入，股改帶來經營理念、運行機制、管理方式等方面的調整和改進，必然給員工思想和行為帶來較大影響，石獅經濟大潮的紙醉金迷也時刻沖擊著員工的視覺神經，如果對員工出現的一些思想和實際問題疏導、關注不夠，思想政治工作沒有跟上，使一些員工思想情緒沒有得到及時化解，造成少數員工心理失衡，萌發犯罪動機，引發案件。支行黨委樹立“責任重于泰山”的觀念，從維護國家資產安全、維護農行聲譽和利益、維護員工人身安全和家庭和睦出發，深刻認識強化員工行為排查、全員防范案件專項治理活動的重要性，要求各單位高度重視，以高度的政治責任感，把員工行為排查作為案件專項治理的重要工作之一，從自我做起，從本單位抓起，切實抓好、抓實，抓出成效。

支行員工行為排查小組總結分析了案件成因和思想隱患：有的員工心存僥幸，規章制度不執行，認為過去沒有執行制度也沒有出大問題；有的礙于情面，對違規違紀行為不糾正、不抵制、不報告；有的監督工作不深入，不細致、不認真，很多應發現的問題沒有及時發現，致使誘發案件的風險隱患長期得不到糾正；更有甚者知悉案件線索和風險隱患后，熟視無睹，不管不問，最終釀成案件。特別針對以往員工存在的二種認識誤區開展了思想工作，從思想上引起員工對行為排查的重視。一是針對部分員工存在的行為排查是形式，與案件防范無關緊要的錯誤認識，強調開展好員工行為排查工作，是提高案件防范主動性的有效途徑，要求在員工行為排查過程中貫徹“預防為主、群防群治”案防原則，采取員工測評、社會調查、個別談話、召開座談會等多種方式，從各個層面較全面地了解員工日常工作及八小時以外的行為表現，爭取及時發現案件隱患苗頭，防范于未然。二是針對部分員工認為員工行為排查侵犯個人隱私，存在抵觸排查八小時以外思想行為的錯誤認識，在案件分析會上專門以近期上級行通報的金融犯罪行為為例，闡明了業余時間亂交友、黃賭毒、大額購買彩票、無限制消費等行為是誘發犯罪的導火索，使廣大員工深刻理解了慎初、慎獨、慎交、慎微、慎情“五慎”的重要性，增強了深入開展行為排查工作的自覺性。

三、加強教育培訓，提高員工素質和風險識別能力。

我行把集中教育同分散、小型的個別教育結合起來，用教育培訓的多樣性去解決員工思想和行為問題的差異性和復雜性。一是引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身修養和職業道德情操，尤其是物質生活方面，大力提倡艱苦樸素、知足常樂的精神，經常開展法紀法規教育、職業道德教育和案例警示教育，提高廣大員工的自律意識、法律素質、道德水準、合規意識和案件防范意識，強化職業道德和職業紀律，防微杜漸，自覺抵制各種誘惑和違規操作行為，防范道德風險，切實做到依法合規經營，按章按規操作。二是鼓勵員工做學習型員工，加強對員工業務技能和業務知識的培訓，如總結出信貸管理、會計結算、業務操作、人員管理等方面的風險點告知員工，提高員工知風險、識風險、化風險、抗風險的風險識別能力，培育一支熟練掌握各項業務技能和新知識的員工隊伍，使其熟悉崗位要求和相關的規章制度，以減少和杜絕工作中的盲從和失誤，切實做到遵章按規操作，依法合規經營。三是組織所有員工學習《中國農業銀行員工違規行為積分管理辦法》相關條款和積分標準，引導員工自我約束，自我管理，遵章守紀，真正做到預防在前，化解在先，逐步形成全員合規操作、全員防范案件的良好氛圍。

四、創新排查方式，豐富員工行為排查手段。

為防止員工行為排查搞形式、走過場，我行創新排查方式，采取多層次、多形式、多方位的行為排查，通過落實“主任十親自”制度、重要事項報告制度和收受禮品登記制度等和談心、家訪、社會調查、走訪客戶等方式，傾聽多方面意見，了解員工的工作和生活情況。如：1.領導查。行領導負責對分管的業務部門及掛點單位負責人的行為進行排查，各單位負責人負責對本單位員工行為進行排查。2.自己查。紀檢監察部門定期發放《員工行為排查表》由員工自己填報，通過員工自查，逐級確認，查找員工不良行為。3.同事查。建立聯防機制，員工之間掛鉤結對，相互幫促，發現不良行為及時舉報，實行群防群治。4.親友查。定期走訪員工家庭和親友，了解員工日常行為動態，以期達到“促類旁通”的效果。5.社會查。深入員工所在的社區了解員工工作、生活的日常表現，征求客戶和服務對象的評價和意見。力求通過排查，較全面、較深入地了解員工在思想作風、工作行為、紀律行為、生活作風等四個方面是否存在異常行為。

五、加強重點管理，把握員工行為排查工作要點。

支行加大對重點崗位、重點業務、重點環節的人員進行重點管理的力度。一是加強對重要事項的管理，如以對賬、上門服務、錢箱及密碼管理、授權管理、印章管理、柜員卡管理、貸前調查、貸后管理等重要業務事項為排查重點，嚴格各環節的內部控制，落實相關制度規定，杜絕違規違章現象的發生。二是定期對要害崗位人員進行強制休假，堅決執行定期輪崗和崗位交流制度。三是認真落實《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》和《中國農業銀行員工違規行為積分管理辦法(試行)》，加大問責力度。四是加強對銀行的賬戶管理，不斷完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務之間的適時對賬制度。

六、注重排查細節，落實員工行為排查具體內容。

我行歸納總結出20條涉及思想道德、日常生活、業務操作三個方面的員工行為排查內容，以利于在排查中對號入座，按圖索驥抓細節。重點崗位按月排查，其他按季排查，敏感時期加大排查頻次和力度。

（一）思想道德方面：

1.在日常工作中，是否出現差錯較多、責任心不強、作風不扎實的行為；

為防止員工行為排查搞形式、走過場，我行創新排查方式，采取多層次、多形式、多方位的行為排查，通過落實“主任十親自”制度、重要事項報告制度和收受禮品登記制度等和談心、家訪、社會調查、走訪客戶等方式，傾聽多方面意見，了解員工的工作和生活情況。如：1.領導查。行領導負責對分管的業務部門及掛點單位負責人的行為進行排查，各單位負責人負責對本單位員工行為進行排查。2.自己查。紀檢監察部門定期發放《員工行為排查表》由員工自己填報，通過員工自查，逐級確認，查找員工不良行為。3.同事查。建立聯防機制，員工之間掛鉤結對，相互幫促，發現不良行為及時舉報，實行群防群治。4.親友查。定期走訪員工家庭和親友，了解員工日常行為動態，以期達到“促類旁通”的效果。5.社會查。深入員工所在的社區了解員工工作、生活的日常表現，征求客戶和服務對象的評價和意見。力求通過排查，較全面、較深入地了解員工在思想作風、工作行為、紀律行為、生活作風等四個方面是否存在異常行為。

五、加強重點管理，把握員工行為排查工作要點。

支行加大對重點崗位、重點業務、重點環節的人員進行重點管理的力度。一是加強對重要事項的管理，如以對賬、上門服務、錢箱及密碼管理、授權管理、印章管理、柜員卡管理、貸前調查、貸后管理等重要業務事項為排查重點，嚴格各環節的內部控制，落實相關制度規定，杜絕違規違章現象的發生。二是定期對要害崗位人員進行強制休假，堅決執行定期輪崗和崗位交流制度。三是認真落實《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》和《中國農業銀行員工違規行為積分管理辦法(試行)》，加大問責力度。四是加強對銀行的賬戶管理，不斷完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務之間的適時對賬制度。

六、注重排查細節，落實員工行為排查具體內容。

我行歸納總結出20條涉及思想道德、日常生活、業務操作三個方面的員工行為排查內容，以利于在排查中對號入座，按圖索驥抓細節。重點崗位按月排查，其他按季排查，敏感時期加大排查頻次和力度。

（一）思想道德方面：

1.在日常工作中，是否出現差錯較多、責任心不強、作風不扎實的行為；

6.是否有擅自保管客戶存折（單）、銀行卡及密碼的行為,并替代儲戶取款現象；是否有未按規定私自為客戶辦理掛失手續，盜取客戶資金的現象；

7.是否有開戶審查不嚴、違反個人存款實名制規定辦理個人儲蓄開戶手續辦理公款私存的行為；

8.是否有虛假簽發存單、個人存款證明的行為；

9.是否有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調查報告行為；

10.是否有超越職權和范圍用印行為，未經審批或審批手續不全用印行為。

七、實施綜合治理，建立激勵約束機制。

員工行為排查是個綜合工程，必須進行綜合治理。我行把員工行為排查工作與政策引導、法律調節、思想教育、行政管理、監督檢查和責任追究結合起來，不斷增強員工行為排查工作的有效性。一是整章建制，加強制度執行力建設，做到有章必循，違章必究，努力形成用制度管人、按制度辦事的有效機制。二是營造尊重、理解、關心員工的氛圍，領導理解員工的心態和正當要求，關注員工的物質、精神需求和價值取向的變化，關心員工的工作、學習和生活。為員工搭建可用武之地的平臺，因材施用，激發員工“愛崗敬業、遵紀守法”的熱情和工作積極性。三是進一步加大對違規行為的處罰力度。對排查出來的不良行為人員，根據具體情況采取個別座談、教育轉化、誡勉談話、回訪監督、調離崗位、離崗待崗等方式，及時消除不良行為和安全隱患。對存在輕微問題的員工從思想上教育，工作上幫助，生活上關心，擺事實，講道理，促整改，以情感人，以理服人，使其盡快改掉不良習慣。同時明確具體幫教聯系人，制定幫促措施，做到排查工作橫到邊、豎到底，無遺漏排查人員，無遺漏排查問題，確保不出現案件風險。四是建立排查臺賬，包括排查登記簿、測評表、談話記錄、幫教措施、整改結果等情況，實施動態管理，及時更新排查記錄，對排查時間、對象、內容、方式方法等進行詳細記錄，并由排查人簽字確認，確保排查幫促工作實事求是，客觀公正，公布違規情況，發揮監督和威懾作用。

新時期員工行為排查工作是個涉及面廣、綜合性強的系統工程，如何做好該項工作，達到防范案件的目的，還需在實踐中不斷探索。我行將繼續在今后的工作中總結新經驗，拓展新思路，推出新舉措，筑起案件防范屏障，為業務發展保駕護航。

第四篇：如何有效防范ATM欺詐案件

如何有效防范ATM欺詐案件

2012年03月19日08:56

高巖 紀瑞樸

來源：金融時報

發表評論

【字號：大 中 小】

ATM 是英文Automatic Teller Machine的縮寫，意思是自動柜員機。因其大部分用于取款，又稱自動取款機。它是一種高度精密的機電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實現金融交易的自助服務，代替銀行柜面人員的工作。ATM相當于一個小型營業網點，可以辦理取款、存款、轉賬、收費、貸款、購買基金、查詢余額等幾十種業務，因其使用方便、操作簡單、辦理業務快捷而備受客戶青睞，ATM的使用率越來越高，交易量越來越大。2011年我國ATM保有量達到30余萬臺，其業務量與柜臺業務平分秋色。

ATM在給人們經濟生活帶來極大便利的同時，一些夢想著一夜暴富的不法之徒也瞄上了這一現代工具，特別是近年來相關案件呈現高發態勢，不法分子通過在ATM出鈔口安裝擋板、在插卡口安裝吞卡裝置、張貼虛假告示等五花八門的手法進行詐騙，且作案手法不斷翻新、愈加隱蔽，不僅給客戶資金安全帶來嚴重威脅，而且給銀行機構的社會聲譽造成極壞影響。因此，加強ATM安全管理，斬斷伸向ATM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花樣翻新、愈加隱蔽

(一)封堵出鈔口。在ATM出鈔口部位塞入塑料擋板，將吐出的鈔票擋在出鈔口內，不法分子則在一旁“守株待兔”，等取款者誤以為機器故障離開或去找銀行工作人員交涉時，再利用特制的鉤子從出鈔口內取出現金。

(二)安裝吞卡裝置＋偷窺密碼。事先在ATM插卡口內放入夾子,使銀行卡只能進不能出。不法分子則守候在ATM旁邊,偷窺持卡人輸入密碼，等持卡人誤以為機器吞卡而離開后,便迅速從插卡口取走銀行卡。為了反偵察，不法分子大多拿著盜取的銀行卡到異地取款或刷卡消費。

(三)安裝假刷卡裝置和攝像頭竊取銀行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加裝高仿真的卡槽，里面裝有讀卡器，當持卡人將銀行卡插入時，讀卡器就自動將卡號等信息記錄下來；同時將微型攝像頭安裝在ATM 上方，拍攝密碼輸入過程。竊取卡號和密碼后，便利用高科技手段“克隆”相同的銀行卡，盜取持卡人賬戶資金。

(四)安裝假門禁刷卡器、假鍵盤竊取銀行卡信息。不法分子在進入自助銀行服務區的玻璃門上加裝假門禁刷卡器，刷卡器配有密碼鍵盤，當持卡人進門刷卡時，卡號、密碼便被讀卡裝置竊取。有的不法分子則在ATM鍵盤上加裝假鍵盤，鍵盤內有集成電路裝置，可以記錄存儲持卡人輸入的密碼信息。

(五)設立山寨ATM套取銀行卡信息。2010年6月，北京市宣武區廣安門外曾出現一臺山寨ATM，布放在貌似正規的封閉式玻璃小屋內，玻璃門外貼著“24小時自助銀行”字樣，并有“恒生銀行”的標識，機身上貼有“銀聯”、“VISA”等標志。當持卡人在山寨機上刷卡時，銀行卡號碼、密碼等信息便被套取，然后不法分子通過克隆銀行卡將持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充銀行員工或熱心人詐騙。不法分子蹲守在ATM附近，當遇到持卡人操作不熟、出現“吞卡”等故障需要求助時，便冒充銀行員工或熱心人幫忙指導操作，借機竊取卡號、密碼等信息，然后“克隆”銀行卡取款。

(七)撿拾回執單“克隆”銀行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，隨意將ATM打印的回執單丟棄在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子撿走，然后利用回執單上的卡號等信息“克隆”銀行卡，并用事先偷窺到的密碼取現作案。

(八)張貼虛假告示詐騙。不法分子假冒銀行之名在ATM上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統升級”、“銀行程序調試”等)，要求持卡人將卡內資金通過ATM轉賬到指定賬戶上，從而盜取持卡人存款。有的則采用制造故障與張貼通知相結合的手法作案。不法分子先將吞卡裝置放入ATM插卡口內制造“吞卡”假象，或是封堵出鈔口造成不能正常吐鈔，同時在ATM旁張貼假冒的“溫馨提示”或“銀行客戶服務熱線”，誘使持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號、密碼等安全信息。由于“服務熱線”號碼的首、尾數字與真實的銀行服務熱線完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以為真、上當受騙。

(九)銀行卡掉包。此類案件中，不法分子通常結伙作案，在持卡人進行ATM操作過程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干擾持卡人的正常操作，轉移其視線后迅速在插卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款為由催促持卡人離開，進而利用留在ATM內的真卡繼續取款或者取卡后到商場消費。

(十)存假幣取真幣。不法分子利用一些ATM識別假幣功能上的缺陷，先存入假幣，然后再支取真幣。有的不法分子則利用ATM出鈔自動回吞功能，以最短時間取出現金并用假鈔回填出鈔口替換真鈔，制造現金延時未取而被ATM回吞的假象，然后要求營業網點工作人員進行錯賬處理，進而騙取銀行資金。

(十一)利用外包服務管理漏洞竊取銀行卡信息。例如，劉某在一家計算機公司工作，其利用為某銀行ATM監控系統進行維護的便利條件，從該監控系統中備份出數十萬個客戶的銀行卡號、姓名等信息，并存入個人攜帶的Ｕ盤中。爾后劉某以“123456”為密碼，成功測試出10個客戶的銀行卡密碼，通過克隆銀行卡取現近10萬元。

ATM案件頻發折射銀行安全管理漏洞

ATM案件頻發、客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，銀行偏重業務營銷、偏重業務量增長，而忽視了風險防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上沒有進行相關風險提示。有些ATM電子屏幕上，在待機狀態時只顯示機構的標識或是業務種類宣傳等內容；在進行交易過程中，只根據客戶的操作，進行下一步的操作提示，而沒有針對當前不法分子的作案手法進行相應的風險提示，告知客戶提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加

裝塑料擋板。有的ATM缺少報警功能，導致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無法及時發現情況并予以清除。有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時容易遭到偷窺。有些ATM識別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

(三)用卡場所存在缺陷，為不法分子實施詐騙活動提供了便利。例如，ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發現“插卡口”和“出鈔口”處的異常；ATM提示的“客戶服務熱線”大多數是語音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內容，而對銀行卡使用中出現的異常不能及時告知，即使有當地銀行的聯系電話，但在夜間往往無人值班接聽，使持卡人遇到異常情況時求助無門，給不法分子作案得逞創造了機會。

(四)安全防范制度沒有得到很好落實，安全防范措施不到位。ATM案件一般發生在夜間，犯罪分子往往趁這段時間下設圈套、伺機作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒有在這段時間加強對ATM的巡查，未能及時發現并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外，一些ATM缺少必要的監控設備，有的即使安裝了監控設備，但未聯網，監控中心難以及時發現現場情況。

(五)案件風險預警機制不健全。一家商業銀行發生案件，沒有及時通報其他銀行，一個地方發現不法分子，銀監部門或公安機關也沒有及時通報毗鄰地區，沒有做到信息共享，區域聯防。往往是商業銀行系統內通報，或案件累積后銀監部門或公安機關再通報，案件信息時效性不強。

(六)客戶自身警惕性不高，疏于防范。一些客戶對ATM安全使用常識一知半解，識別風險、規避風險的技能較差，取款前不注意觀察有無異常情況，取款后隨意丟棄回執單，極易將卡號和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

斬斷黑手需人防、物防、技防相結合

(一)廣泛宣傳ATM安全使用常識，提高客戶自我保護能力。各商業銀行要在日常發卡過程中，積極主動向客戶宣傳ATM的安全使用方法，并通過新聞媒體介紹當前ATM發案的新動向及防范措施，提高社會公眾對ATM的認知，增強風險防范意識和防欺詐技能，這樣才能真正從源頭上遏制ATM案件發生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升風險防范技術水平。在ATM屏保中，應加載必要的風險警示語；在ATM上安裝震動報警裝置，并與銀行監控中心或“110”聯網，以便及時發現并阻止加裝吞卡裝置等犯罪行為；會同ATM生產廠家不斷研究提高ATM的識假功能，阻止假幣蒙混過關。

(三)為客戶提供相對安全可靠的用卡場所。一是ATM的布放選址應充分考慮安全系數，必須選在相對繁華、視野開闊、外間光線充足的位置；二是對ATM場所燈光偏暗的要及時進行整改，增強亮度，為客戶查看插卡口、出鈔口等有無異常提供必要的照明條件；三是加強對ATM 監控的維護，確保重點部位的可視監控；四是建立“客戶服務熱線”夜間值班制度，當客戶遇到異常情況撥打電話咨詢或求助時，能夠及時獲得銀行支持。

(四)借鑒國際先進經驗，分步改進銀行卡防偽技術。鑒于防偽升級成本高，可采取分步

提升銀行卡防偽技術。第一步采用磁紋技術。用每個磁條獨一無二的物理性質——“磁紋”來區別真卡與偽卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技術。通過客戶開戶時在銀行卡磁條上隨機生成唯一對應的一串字符(卡片校驗值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用雙重控制技術。即在銀行卡的磁條上再增加一個密碼偏移量，在客戶使用時，連同其他磁道信息一并被送到后臺參與密碼校驗，如僅知道卡號和密碼，也不能成功克隆銀行卡；第四步采用EMV技術。即基于VISA、MasterCard和Europay三大國際信用卡組織制定的智能卡通用平臺標準——EMV規范，用銀行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高銀行卡的安全性和穩定性。

(五)抓好巡查制度的落實，及時發現可疑情況，排除案件隱患。各銀行要加大巡查力度，指定專人每天分數個時段對ATM進行巡查，并做好巡查記錄。特別要針對犯罪分子大多利用夜間對ATM做手腳的特點，積極與當地公安派出所、社區夜巡隊溝通，或由銀行同業委托當地保安公司，協力加強夜間ATM周邊情況的巡查，提高防控能力，及時發現可疑情況，及時排除ATM上的可疑裝置，減少發案。

(六)公安部門應建立打擊金融犯罪的專門機構，解決ATM案件立案難、抓獲難、追繳資金難。一旦商業銀行報案，公安機關應想辦法追查，即使未造成客戶資金損失或者涉案金額不大，也應通報不法分子所在地公安機關，徹查不法分子的作案歷史，從根本上遏制不法分子打一槍換一個地方，游擊作案的危害性。同時，公安機關應大力協助涉案資金的追繳，辦案費用可考慮由發案銀行承擔。

(七)建立ATM案件預警機制。任何一家銀行發生ATM案件后，都要及時通過銀監部門或公安機關向當地其他商業銀行和毗鄰地區通報，實現案件信息共享，形成區域聯動，共同做好案件預防，使不法分子無處遁形。

第五篇：員工行為管理規范

河南陽杰汽貿有限公司

員工行為管理規范

(一)公司律令

不欺騙客戶，不欺騙同事。

不貪污受賄，不以權謀私。

不喝酒打牌，不上網游戲。

不吵架打架，不搬弄是非。

以上規定，若有違反者一經發現立即予以除名，并追究相關責任。

(二)工作紀律

1.辦公室紀律

1)不允許使用公司設備看電影、聽音樂、玩游戲。

2)上班時間不允許看電影、聽音樂、玩游戲、上網聊天、沖浪、看無關書籍、看報、玩手機。

3)不得安排非公司人員使用公司設備，如電腦、電話、傳真機等。

4)不允許在辦公區域內就餐、吃零食、喝酒。

5)不允許在辦公區域內展示不雅行為，如脫鞋、摳腳、哭泣、謾罵等。

2.行為紀律

1)上班時間全體員工不準私自外出辦理與工作無關的事情。外出辦理公務，必須通知直接領導。

2)員工上班期間，不得攜帶親屬、同學、朋友等與公司無關人員。

3)嚴禁拒不服從領導安排，不得與領導頂撞、吵架。

4)不得謾罵他人，不得粗魯對待客戶。

5)上班時間，不允許睡覺、小憩。

6)上班時間，手機必須處于開機狀態。

7)上班時間不得無故串崗、脫崗、提前下班或推遲上崗等。

8)未經允許，不得私自攜帶公司物品出門。

9)愛護工作設備，禁止野蠻或違章操作，損壞或丟失的財物要照價賠償。

3.處罰決定

1)如有違反上述規定的，對責任人處以50元/次的罰款，其直接上級負連帶責任，處以100元/次罰款。

2)各部門負責人及行政管理人員有權依據上述條款對違紀人員直接開具罰單并

通報批評。

總經辦宣

2012.10