第一篇：銀行防范員工行為承諾書

銀行防范員工行為承諾書

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，提高案件防范能力，杜絕違章違紀(jì)及案件的發(fā)生，本人在履行崗位職責(zé)中，保證自覺遵守法律法規(guī)、銀行業(yè)自律規(guī)范和本行各種規(guī)章制度，做到愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法，規(guī)范操作、廉潔公正、自警自律，自覺維護(hù)本行形象和聲譽(yù)，本人特作如下承諾：

六要：

1.要遵守商業(yè)銀行保密原則，對(duì)本行商業(yè)秘密、客戶信息和業(yè)務(wù)資料予以保密。2.要確保不被客戶利用從事洗錢或其他違法犯罪活動(dòng)，做到“了解你的客戶”。3.要積極配合內(nèi)外部監(jiān)督管理部門的檢查，確保提供資料真實(shí)。4.要及時(shí)制止其他員工的違規(guī)違紀(jì)行為并向上級(jí)報(bào)告。

5.要嚴(yán)格遵守近親屬業(yè)務(wù)辦理回避制度。

6.要保證向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)提供的信息準(zhǔn)確、清楚、真實(shí)。

十五不：

1.不與客戶發(fā)生個(gè)人資金往來、替客戶保管財(cái)物。2.不參與任何形式的非法集資活動(dòng)；

3.不參與經(jīng)商辦企業(yè)以及非本職崗位之外經(jīng)營性業(yè)務(wù);4.不充當(dāng)資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織（投資類公司、理財(cái)咨詢類公司、擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助合作社、社區(qū)股份合作社、典當(dāng)行、小額貸款公司等）；

5.不浪費(fèi)、損害、挪用、侵占本行財(cái)物。

6.不超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。

7.不擅自放寬或增加辦理業(yè)務(wù)的條件。

8.不利用職務(wù)之便對(duì)客戶吃、拿、卡、要。9.不為民間借貸提供擔(dān)保、借用個(gè)人賬戶； 10.不挪用公款或挪用、借用客戶資金； 11.不進(jìn)入與自己身份不符的不健康場(chǎng)所； 12.不利用本職工作違規(guī)干預(yù)貸款審批。

13.不利用本行和客戶資源從事風(fēng)險(xiǎn)投資、參與非法集資、高利貸、大額購買彩票、非法傳銷。

14.不參與賭博、吸毒、販毒、賣淫、嫖娼等違法活動(dòng)。

15.其它“禁止性”行為。

上述承諾從簽字之日起，本人愿意接受單位、社會(huì)、安防聯(lián)保人以及家庭等各方面的監(jiān)督，本人承諾如發(fā)生上述違規(guī)行為，自覺接受單位任何處分，并主動(dòng)辭職，承擔(dān)損失。情節(jié)嚴(yán)重將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

承諾人簽名：

該承諾系員工親筆，所在支行（部室）負(fù)責(zé)人見證簽字： 承諾日期 年 月 日

第二篇：銀行防范員工禁止性行為承諾書

銀行防范員工禁止性行為承諾書

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，提高案件防范能力，杜絕違章違紀(jì)及案件的發(fā)生，本人在履行崗位職責(zé)中，保證自覺遵守法律法規(guī)、銀行業(yè)自律規(guī)范和本行各種規(guī)章制度，做到愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法，規(guī)范操作、廉潔公正、自警自律，自覺維護(hù)本行形象和聲譽(yù)，本人特作如下承諾：

1、不參與任何形式的非法集資活動(dòng)；

2、不參與介紹發(fā)放高利貸；

3、不參與經(jīng)商辦企業(yè)以及非本職崗位之外經(jīng)營性業(yè)務(wù);

4、不充當(dāng)資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織（投資類公司、理財(cái)咨詢類公司、擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助合作社、社區(qū)股份合作社、典當(dāng)行、小額貸款公司等）；

5、不得為民間借貸提供擔(dān)保、借用個(gè)人賬戶；

6、不得挪用公款或挪用、借用客戶資金；

7、不進(jìn)入與自己身份不符的不健康場(chǎng)所；

8、不在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中涉及商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易；

9、不參與黃、賭、毒、黑和走私活動(dòng)；

10、不泄露本行商業(yè)秘密給本行利益和聲譽(yù)造成損害；

11、其它禁止性行為。

上述承諾從簽字之日起，本人愿意接受單位、社會(huì)、安防聯(lián)保人以及家庭等各方面的監(jiān)督，本人承諾如發(fā)生上述違規(guī)行為，自覺接受單位任何處分，并主動(dòng)辭職，承擔(dān)損失。情節(jié)嚴(yán)重將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第三篇：淺析銀行防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)

淺析如何規(guī)范員工行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)

道德是社會(huì)意識(shí)形態(tài)之一，是人們共同生活及其眾多的行為規(guī)范，作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評(píng)價(jià)的方式,通過社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個(gè)人與社會(huì)之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因?yàn)樗芤?guī)范、約束人與社會(huì)、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是郵儲(chǔ)銀行，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。隨著其職能的加強(qiáng)，功能的完善，形成網(wǎng)點(diǎn)多、分布面廣的情況，這樣也極易形成管理死角，造成道德風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性。特別是在各項(xiàng)業(yè)務(wù)日新月異，構(gòu)建和諧企業(yè)，貫徹“三優(yōu)先”的發(fā)展模式下，加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行全體員工的職業(yè)道德教育已刻不容緩。

近年來，在我們銀行內(nèi)部發(fā)生的一系列違法違規(guī)案件，嚴(yán)重?fù)p害了我行的社會(huì)形象和經(jīng)濟(jì)利益，深入剖析其中原因，不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同的原因——每個(gè)案件發(fā)生的背后都存在內(nèi)部員工疏于道德風(fēng)險(xiǎn)防范的問題，這是導(dǎo)致案件頻發(fā)和隱蔽做案的一個(gè)關(guān)鍵因素。因此，強(qiáng)化防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)日益成為我行內(nèi)部防范和化解經(jīng)營、管理風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急、重中之重。

道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)案件的表現(xiàn)形式：一是個(gè)別內(nèi)部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響，放松了對(duì)世界觀、人生觀、價(jià)值觀的改造，當(dāng)現(xiàn)有正常、正當(dāng)?shù)氖杖氩荒軡M足其日益膨脹的私欲時(shí)，便會(huì)鋌而走險(xiǎn)違規(guī)利用客戶資金發(fā)放高利貸，或者通過內(nèi)外勾結(jié)騙取客戶資金等途徑，走向犯罪深淵。二是個(gè)別內(nèi)部員工疏于道德防范或防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)較弱，導(dǎo)致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之間的監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng)，為一些犯罪分子作案提供了可乘之機(jī)，不經(jīng)意間成為犯罪分子的“替罪羊”。三是個(gè)別內(nèi)部員工缺乏應(yīng)有的工作責(zé)任感和事業(yè)心，缺少恪盡職守、一絲不茍的敬業(yè)精神，該親自落實(shí)的事情不落實(shí)，該親自查詢的資料讓他人代為查詢，缺乏最基本的道德修養(yǎng)，在客觀上為犯罪分子作案提供了便利條件。

金融案件的發(fā)生，無不與員工的職道德風(fēng)險(xiǎn)問題息息相關(guān)，究其原因，主要有以下幾個(gè)方面： 一是“金錢至上”不良思想的犧牲品;二是警示教育長(zhǎng)效機(jī)制的缺失;三是各項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展與內(nèi)部管理改革相對(duì)“滯后”的矛盾，導(dǎo)致少數(shù)基層員工敬業(yè)精神和道德水平漸退。

加強(qiáng)防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)的意見和建議:

（一）領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，提高科學(xué)素養(yǎng)。應(yīng)當(dāng)說，與一般員工比較，領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)并不低。但當(dāng)今時(shí)代，科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢(shì)要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時(shí)俱進(jìn)，必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)，拓寬自己的知識(shí)面。具體講就是要堅(jiān)持中心學(xué)習(xí)制度，舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn)，要堅(jiān)持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育；領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅(jiān)持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育，進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，筑牢思想防線，嚴(yán)控思想失防。

（二）強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育，全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對(duì)員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，安排部署周密的培訓(xùn)計(jì)劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位地開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新，規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險(xiǎn)要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制，堅(jiān)持以德為先的用人原則，對(duì)極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅(jiān)決清理出信合隊(duì)伍，永除后患。二是要切實(shí)執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會(huì)計(jì)、出納等重要崗位人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問題，對(duì)重要崗位要定期進(jìn)行輪換，防止長(zhǎng)期在一個(gè)崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，不斷提高執(zhí)行水平。郵儲(chǔ)銀行干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū)，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭，要堅(jiān)決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析，以案說法，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工，不斷加深其對(duì)法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí)，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗(yàn)時(shí)，能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對(duì)于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工，要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為郵儲(chǔ)銀行社創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)防線。一是建立和完善舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問題，堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度，勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。二是實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究經(jīng)營社高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究各級(jí)監(jiān)管部門和人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會(huì)公開監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)信用社的監(jiān)管力度，通過各種監(jiān)督形式，使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，最大限度降低道德風(fēng)險(xiǎn)。

（六）加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理，提高員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平，體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。

（七）著力建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè)，建立健全“游戲規(guī)則”，形成權(quán)責(zé)明確，各司其職，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效制衡機(jī)制、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動(dòng)報(bào)酬分配改革，實(shí)行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度，不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事，發(fā)揮好保駕護(hù)航作用，努力使從業(yè)者不想不敢不能作案，在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實(shí)。

總之，由于道德問題是一個(gè)長(zhǎng)期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時(shí)候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的，要對(duì)他們產(chǎn)生影響，使之發(fā)生改變，需要有很長(zhǎng)的時(shí)間，去潛移默化地對(duì)他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題，對(duì)他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對(duì)員工道德問題的強(qiáng)化，需要有耐心，要持之以恒,通過長(zhǎng)期的管理實(shí)踐去影響員工的道德觀。

第四篇：規(guī)范員工行為,防范道德風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)范員工行為防范道德風(fēng)險(xiǎn)

近年來，郵政儲(chǔ)蓄銀行連續(xù)發(fā)生一些違法違規(guī)案件，這些案件不僅造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也嚴(yán)重?fù)p害了郵政儲(chǔ)蓄銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象。剖析其發(fā)案原因和過程，無不表明銀行內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)疏于防范，是導(dǎo)致案件頻發(fā)的一個(gè)關(guān)鍵因素。因此，為了有效預(yù)防各類案件發(fā)生，加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范已是郵政儲(chǔ)蓄銀行不容忽視的問題，已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。

道德,作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評(píng)價(jià)的方式,通過社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個(gè)人與社會(huì)之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因?yàn)樗芤?guī)范、約束人與社會(huì)、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是農(nóng)村金融，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

從近年來郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)發(fā)生的幾起起金融犯罪案件來看，道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多種多樣，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是決策層（理事長(zhǎng)為代表的理事會(huì)）的道德風(fēng)險(xiǎn)。就目前郵政儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)權(quán)制度，決策層個(gè)人根本不擁有與其職權(quán)相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)，事實(shí)上根本無足夠的經(jīng)濟(jì)能力對(duì)決策結(jié)果負(fù)責(zé)，或者說只能負(fù)微不足道的責(zé)任。決策層如果私欲膨脹、不負(fù)責(zé)任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔(dān)不了多少，也就是責(zé)任與權(quán)力不對(duì)等,這是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。

二是管理層（經(jīng)營班子及環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人）的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于“官本位”意識(shí)在企業(yè)的滲透，管理層一般來說要迎合決策層的意思，即決策層的道德風(fēng)險(xiǎn)增加了管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)，管理層即使認(rèn)識(shí)到?jīng)Q策層的決策是錯(cuò)誤的，也只能是保留意見、違心執(zhí)行，致使道德風(fēng)險(xiǎn)加重。

三是執(zhí)行層（具體操作人員）的道德風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行層處在微觀信息最豐富的層次上，包括信貸人員違反信貸規(guī)章制度，隨意超越權(quán)限，大量發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款，造成重大資金損失；會(huì)計(jì)、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲(chǔ)戶存款和客戶資金；計(jì)算機(jī)操作人員通過計(jì)算機(jī)主機(jī)和網(wǎng)絡(luò)工作站，在未經(jīng)授權(quán)的情況下，采取非法進(jìn)入、非法修改和非法索取等方式貪污，甚至導(dǎo)致銀行的全部資產(chǎn)流失或資金嚴(yán)重?fù)p失等。當(dāng)管理層的監(jiān)督和控制不到位時(shí)，執(zhí)行就成為郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高的層次。執(zhí)行層對(duì)上反饋信息時(shí)往往刪掉一些不利于他們自己的信息，致使管理層、決策層收集的信息失真，進(jìn)一步加劇了內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因

近年來銀行業(yè)發(fā)生的幾起案件大多表現(xiàn)在現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算過程中，犯罪分子利用單位對(duì)他的信任和個(gè)別同事的責(zé)任心不強(qiáng)、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規(guī)操作的機(jī)會(huì)，貪污、挪用客戶資金進(jìn)行違法犯罪，究其原因主要有以下幾個(gè)方面：一是員工本人道德觀念缺失，法制觀念淡薄，做事不計(jì)后果；二是對(duì)員工開展思想和警示教育的實(shí)效性不強(qiáng)，多數(shù)銀行盡管重視開展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內(nèi)容不夠創(chuàng)新，浮在面上，不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處，無法取得應(yīng)有的教育效果；三是受社會(huì)上一些腐敗現(xiàn)象的影響，個(gè)別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭；四是銀行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程存在缺陷，使犯罪分子有機(jī)可乘；五是個(gè)別員工在外部犯罪分子的引誘下，失去理智，從而引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)案件；六是有的員工無度地追求高消費(fèi)，當(dāng)入不敷出時(shí)就會(huì)產(chǎn)生不良動(dòng)機(jī)；七是業(yè)務(wù)的單一性,內(nèi)部改革的“滯后性”，導(dǎo)致少數(shù)基層行員工敬業(yè)精神和職業(yè)道德水平漸退。少數(shù)員工同流合污，里應(yīng)外合，通過做假賬、辦理假手續(xù)、從企業(yè)借款從事個(gè)人經(jīng)營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。

三、郵政儲(chǔ)蓄銀行防范道德風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議

道德建設(shè)的最終目的是促進(jìn)人的全面發(fā)展。郵政儲(chǔ)蓄銀行隨著其職能的加強(qiáng)，功能的完善，在防范和化解道德風(fēng)險(xiǎn)和培養(yǎng)員工良好的信用意識(shí)上,要堅(jiān)持“以人為本”。因?yàn)?人是道德建設(shè)的主體,離開了人,道德建設(shè)就會(huì)成為“無源之水、無本之木”。同時(shí),道德建設(shè)只有著眼于提高人的素質(zhì),著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅(jiān)不可摧的“道德風(fēng)險(xiǎn)”防范之墻。

（一）領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，提高科學(xué)素養(yǎng)。要認(rèn)真結(jié)合“以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無知為恥”。應(yīng)當(dāng)說，與一般員工比較，領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)至少并不低。但當(dāng)今時(shí)代，科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢(shì)要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時(shí)俱進(jìn)，必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)，拓寬自己的知識(shí)面。具體講就是要堅(jiān)持中心學(xué)習(xí)制度，舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn)，要堅(jiān)持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育；領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅(jiān)持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育，進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律已之心，筑牢思想防線，嚴(yán)控思想失防。

（二）強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育，全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對(duì)員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，安排部署周密的培訓(xùn)計(jì)劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新，規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險(xiǎn)要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制，堅(jiān)持以德為先的用人原則，對(duì)極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅(jiān)決的清理出銀行隊(duì)伍，永除后患。二是要切實(shí)執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會(huì)計(jì)、出納等重要崗位人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問題，對(duì)重要崗位要定期進(jìn)行輪換，防止長(zhǎng)期在一個(gè)崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，不斷提高執(zhí)行水平。郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū)，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭，要堅(jiān)決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析，以案說法，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工，不斷加深其對(duì)法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí)，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗(yàn)時(shí)，能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對(duì)于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工，要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)防線。一是建立和完善舉報(bào)制度。建立和完善員工舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問題，堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于基層員工的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度，勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。二是實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究經(jīng)營行高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究各級(jí)監(jiān)管部門和人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任；反復(fù)發(fā)生案件，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的行，要從嚴(yán)追究有關(guān)人員包括高管人員的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會(huì)公開監(jiān)督。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)銀行的監(jiān)管力度，通過各種監(jiān)督形式，使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，最大限度降低道德風(fēng)險(xiǎn)。

（六）加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理，提高員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平，體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。

（七）要著力建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè)，明確“兩會(huì)一層”權(quán)力邊界，建立健全“游戲規(guī)則”，形成權(quán)責(zé)明確，各司其職，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效制衡機(jī)制，不因理事會(huì)決策失誤、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督失效、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動(dòng)報(bào)酬分配改革，實(shí)行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度，不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化，將紀(jì)檢、稽核資源整合，解決監(jiān)督分工分家問題，實(shí)行監(jiān)督員派駐制，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事，發(fā)揮好保駕護(hù)航作用，努力使從業(yè)者不想不敢不能作案，在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實(shí)。

總之，由于道德問題是一個(gè)長(zhǎng)期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時(shí)候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的，要對(duì)他們產(chǎn)生影響，使之發(fā)生改變，需要有很長(zhǎng)的時(shí)間，去潛移默化地對(duì)他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題，對(duì)他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對(duì)員工道德問題的強(qiáng)化，需要有耐心，要持之以恒,通過長(zhǎng)期的管理實(shí)踐去影響員工的道德觀。

第五篇：銀行員工行為守則

銀行員工行為守則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范XX銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）從業(yè)人員職業(yè)操守，提高員工職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，塑造本行的良好形象，促進(jìn)本行全面協(xié)調(diào)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本守則。

第二條 本守則所稱員工是指按照《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與本行簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，本行董事、監(jiān)事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員，以及與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事本行工作的其他人員。

第三條 本行員工必須認(rèn)真履行公民義務(wù)和從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，切實(shí)維護(hù)本行的信譽(yù)和整體利益，自覺做到思想進(jìn)步、業(yè)務(wù)精良、服務(wù)規(guī)范、紀(jì)律嚴(yán)明，道德高尚。

第四條 本守則是本行員工必須自覺遵守的基本準(zhǔn)則，是員工行為管理的基本依據(jù)。適用于本行全體員工。

第二章 努力學(xué)習(xí)提高水平

第五條 認(rèn)真學(xué)習(xí)政治理論

（一）學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，用馬克思主義武裝自己的頭腦；

（二）正確運(yùn)用馬克思列寧主義的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法，觀察問題，分析問題，識(shí)別真?zhèn)危瑓^(qū)分善惡；

（三）積極參加政治學(xué)習(xí)活動(dòng)，學(xué)習(xí)時(shí)事，關(guān)心國家大事。

第六條 勤奮學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)

（一）學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融理論，掌握國家經(jīng)濟(jì)金融政策，了解經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，熟悉本專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)；

（二）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架；

（三）積極應(yīng)用現(xiàn)代化管理手段，并掌握操作新技術(shù)，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。不斷學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，努力提高崗位技能；

（四）拓寬知識(shí)面，努力做到一專多能。

第七條 積極參加國家的學(xué)歷、銀行業(yè)從業(yè)人員資格、各類專業(yè)證書等自學(xué)考試；對(duì)單位安排的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)任務(wù)要按要求完成；堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際、學(xué)以致用、講求實(shí)效的原則，善于運(yùn)用理論和政策指導(dǎo)業(yè)務(wù)實(shí)踐，解決工作中遇到的實(shí)際問題；要自覺、虛心、持之以恒地學(xué)習(xí)。

第三章 愛國守法 愛崗敬業(yè) 第八條 熱愛祖國，以國家利益為重

（一）遵守憲法，擁護(hù)政府；

（二）堅(jiān)持黨的基本路線，貫徹執(zhí)行黨和國家的金融方針、政策，在思想上、政治上、行動(dòng)上與黨中央保持一致；

（三）顧全大局，維護(hù)國家和社會(huì)穩(wěn)定；

（四）愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)和公共財(cái)物，維護(hù)國家利益。在特殊環(huán)境和突發(fā)事件面前，有義務(wù)保護(hù)國家財(cái)產(chǎn)；

（五）熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。第九條 知法守法，依法辦事

（一）知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)機(jī)密。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利。實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映本行活動(dòng)信息，拒絕作假；

（二）講正氣，敢于同各種違法犯罪行為和不正之風(fēng)作斗爭(zhēng)；

（三）自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒、商、黑。在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益；

（四）自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)；

（五）投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。不得利用內(nèi)幕信息買賣有關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票；

（六）依法維護(hù)本行的整體利益和個(gè)人利益。第十條 愛行如家，愛崗敬業(yè)

（一）愛護(hù)本行財(cái)產(chǎn)，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)；

（二）熱愛本行事業(yè)，認(rèn)真踐行本行的辦行宗旨和企業(yè)精神，遵守本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決維護(hù)本行的利益；

（三）一切言行不得損害本行的整體利益和形象。不得散布對(duì)本行不信任或喪失信心的言論，更不能做與本行離心離德的事情；

（四）遇到集體利益與個(gè)人利益不一致時(shí)，應(yīng)把本行集體利益放在首位，不計(jì)較個(gè)人得失。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)；

（五）有主人翁責(zé)任感，以本行發(fā)展為己任，積極提出合理化建議；

（六）樹立職業(yè)榮譽(yù)感，干一行，愛一行，專一行。遇到“苦、臟、累、險(xiǎn)”工作，不推諉，不延誤。第十一條 積極進(jìn)取，勇于創(chuàng)新

（一）要有職業(yè)理想和追求，爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)，始終保持奮發(fā)向上的精神面貌；

（二）工作積極主動(dòng)，勇挑重?fù)?dān)。在成績(jī)面前不驕傲；在困難和挑戰(zhàn)面前不退縮；在挫折面前不消沉，不氣餒；

（三）建設(shè)和創(chuàng)造性地開展工作。在遇到新情況、新問題時(shí)，要冷靜分析，積極探索，勇于創(chuàng)新；

（四）擁護(hù)改革，積極投身于改革。第十二條 認(rèn)真履行崗位職責(zé)

（一）認(rèn)真負(fù)責(zé)、一絲不茍地開展工作。不得推卸崗位責(zé)任；不得敷衍了事；不得投機(jī)取巧；不得玩忽職守，不得貽誤工作；

（二）要高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，高質(zhì)量完成工作任務(wù)；

（三）科學(xué)管理時(shí)間，提高工作效率；(四)努力完成上級(jí)交辦的臨時(shí)任務(wù)；

（五）崗位之間應(yīng)相互溝通，密切配合。不得相互推諉、扯皮；

（六）遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：

1、不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

2、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

3、不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

第十三條 加強(qiáng)道德修養(yǎng)，遵守社會(huì)公約，維護(hù)社會(huì)公德、養(yǎng)成尊老愛幼、相互尊重、勤儉持家的美德，建立和睦融洽的鄰里關(guān)系。

第四章 遵章守紀(jì) 合規(guī)經(jīng)營

第十四條 依法合規(guī)，審慎經(jīng)營

（一）應(yīng)掌握并自覺遵守國家金融法規(guī)和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，嚴(yán)格執(zhí)行國家金融政策和本行管理制度。嚴(yán)禁違規(guī)經(jīng)營，私設(shè)賬外賬；

（二）工作中遇到不清楚的法律、法規(guī)問題，應(yīng)及時(shí)請(qǐng)示或咨詢；

（三）按照相關(guān)規(guī)章制度規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行本行及上級(jí)指令。執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào)告；

（四）向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，本行員工應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證；

（五）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在單位風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理；

（六）熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第十五條 在職權(quán)范圍內(nèi)開展工作，做到不越權(quán)限，不超范圍。領(lǐng)導(dǎo)干部不得濫用職權(quán)，失職瀆職。

第十六條 嚴(yán)格按照隸屬關(guān)系和規(guī)定的工作程序進(jìn)行操作：

（一）禁止逆程序操作；

（二）不得省略必要程序；

（三）杜絕隨意操作行為；

（四）正常情況下不得越級(jí)請(qǐng)示匯報(bào)，不得越級(jí)指揮。第十七條 真實(shí)反映，如實(shí)匯報(bào)

（一）嚴(yán)禁提供或領(lǐng)導(dǎo)授意制作虛假的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

（二）不得隱瞞或謊報(bào)客戶情況（工作敷衍塞責(zé)從而導(dǎo)致匯報(bào)情況和真實(shí)情況明顯不符的，視同瞞報(bào)或謊報(bào)行為）；

（三）所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄應(yīng)該及時(shí)、準(zhǔn)確、完整；

（四）實(shí)事求是的反映工作成果。既不夸大成績(jī)，也不回避問題，更不能欺騙上級(jí)；

（五）不得隱瞞工作中的失誤。如發(fā)生失誤，必須及時(shí)報(bào)告；

（六）明確區(qū)分其所在單位代理銷售的產(chǎn)品和由其所在單位自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在單位代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

第十八條 廉潔奉公，勤儉節(jié)約

（一）廉潔自律，不貪贓枉法；

（二）公私分明，不化公為私。員工在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄，不得向所在單位申報(bào)不實(shí)費(fèi)用；

（三）秉公辦事，不以權(quán)謀私；

（四）艱苦樸素、勤儉辦行，不奢侈浪費(fèi)，不貪圖安逸享受。

第十九條 遵守工作紀(jì)律

（一）堅(jiān)決服從組織決定，聽從領(lǐng)導(dǎo)的指示、指揮；

（二）熟悉外事禮儀，堅(jiān)持外事工作原則，嚴(yán)格遵守外事紀(jì)律。介紹本行情況時(shí)，應(yīng)符合上級(jí)部門對(duì)外的統(tǒng)一口徑；

（三）遵守所在單位關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在單位接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在單位對(duì)外發(fā)布信息；

（四）員工要以客戶身份辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，不能有任何特權(quán)；

（五）工作中，如與工作對(duì)象存在親友關(guān)系或利益關(guān)系，應(yīng)主動(dòng)回避。不得為關(guān)系人提供特殊便利；

（六）員工不得從事以下活動(dòng)：

1、自行在其他單位兼職或從事第二職業(yè)；

2、不得在外參與經(jīng)營性或盈利性活動(dòng)；

3、工作時(shí)間不得有炒期貨、炒股票等行為；

4、不得為親友介紹工程、承攬業(yè)務(wù)。

第二十條 嚴(yán)格履行勞動(dòng)合同規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)，自覺遵守勞動(dòng)紀(jì)律。

（一）遵守考勤制度和請(qǐng)假制度，不遲到、不早退、不曠工；

（二）不準(zhǔn)擅自離崗、串崗，不得在工作時(shí)間做與工作無關(guān)的事情；

（三）嚴(yán)禁帶領(lǐng)無關(guān)人員進(jìn)入工作間；

（四）員工工作時(shí)間處理私事應(yīng)具備以下要求：

1、離崗處理私事應(yīng)事先請(qǐng)假，獲得領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)；

2、獲得批準(zhǔn)后，要做好工作交接；

3、在處理緊急工作時(shí)，不得請(qǐng)假；

4、工作時(shí)間不應(yīng)要求同事為自己辦理私事。第二十一條 嚴(yán)守保密紀(jì)律，自覺保守國家秘密、銀行秘密和客戶秘密，妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在單位關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

第二十二條 強(qiáng)化安全意識(shí)，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)

（一）提高業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)鑒別能力；

（二）按制度和程序謹(jǐn)慎操作，杜絕隱患；

（三）離職交接，按照規(guī)定妥善辦理交接工作，不得擅自帶走所在單位的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在單位的商業(yè)秘密和客戶隱私；

（四）本行從業(yè)人員應(yīng)時(shí)刻保持警惕，遇到可疑情況，要及時(shí)報(bào)告，并采取防范措施。

第五章 誠實(shí)守信 優(yōu)質(zhì)服務(wù)

第二十三條 篤守誠實(shí)守信的職業(yè)品格

（一）為人正直，誠實(shí)可靠，守信有約；

（二）一視同仁、以誠待客，不言過其實(shí)、欺騙客戶；

（三）不侵犯客戶利益。

第二十四條 信奉服務(wù)為本，客戶至上的職業(yè)信念

（一）執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視；

（二）強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)為群眾服務(wù)，機(jī)關(guān)為基層服務(wù)，全員為客戶服務(wù)，銀行為社會(huì)服務(wù)；

（三）以客戶為中心，深入了解，努力滿足客戶的合理需求，盡力解決客戶遇到的各種難題，不能辦理的也要耐心解釋；

（四）客戶投訴 本行員工應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

1、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

2、所在單位有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；

3、所在單位沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；

4、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

第二十五條 為客戶服務(wù)要主動(dòng)熱情、細(xì)致方便、準(zhǔn)確迅速

（一）提倡上門服務(wù)，搞好跟蹤服務(wù)。做到時(shí)刻為客戶著想、主動(dòng)與客戶聯(lián)系溝通，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)；

（二）倡導(dǎo)微笑服務(wù)。做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲，熱情解答客戶咨詢，主動(dòng)宣傳本行業(yè)務(wù)；

（三）做到滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)，按時(shí)營業(yè)；

（四）遇到不屬于本職范圍的事宜，不得拒絕，應(yīng)熱情介紹到有關(guān)部門或及時(shí)請(qǐng)示上級(jí)；

（五）為老弱病殘?jiān)蟹?wù)、遇到客戶咨詢業(yè)務(wù)、對(duì)單證提出疑問等情況時(shí)，要站立服務(wù)；

（六）耐心辦好最后一筆業(yè)務(wù)，不能因?yàn)榕R近下班時(shí)間，流露出急躁情緒而敷衍待客或驅(qū)趕客戶；

（七）對(duì)客戶取款存款一樣熱情，新老客戶一樣親切，忙時(shí)閑時(shí)一樣耐心，大宗小宗一樣歡迎，主幣、輔幣一樣受理；

（八）在辦理業(yè)務(wù)中，若自己發(fā)生差錯(cuò)，要及時(shí)改正并向客戶道歉；若客戶發(fā)生差錯(cuò)，要耐心解釋，并幫助糾正；

（九）遇到客戶提出過分要求或態(tài)度不冷靜的情況，要克制自己，耐心地向客戶說明解釋，無法說服時(shí)要及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)部門處理，嚴(yán)禁與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)；

（十）提倡限時(shí)服務(wù)，做到集中精力，準(zhǔn)確、安全、快捷地辦理業(yè)務(wù)。

第二十六條 使用文明用語，禁止使用服務(wù)忌語

（一）與客戶說話時(shí)吐字要清晰、語意要明確、語氣要親切、稱謂要得體；

（二）使用普通話，確有必要，可使用方言；

（三）接聽電話或與人交談要熱情、禮貌、客氣。重要內(nèi)容應(yīng)作好記錄，及時(shí)匯報(bào)或轉(zhuǎn)答。

第二十七條 行為文明，舉止大方

（一）站姿挺拔，正視客戶，不左顧右盼；

（二）坐姿端正，文雅；

（三）行姿穩(wěn)重，抬頭平視，兩臂自然擺動(dòng)；

（四）聽姿認(rèn)真，并做出積極反應(yīng)，不要心不在焉；

（五）員工在公共場(chǎng)合或客戶面前，應(yīng)避免不文雅行為；

（六）開會(huì)應(yīng)提前入場(chǎng)，會(huì)議中不得竊竊私語，不得中途無故退場(chǎng)；

第二十八條 保持儀表整潔

（一）著裝整潔、得體。員工應(yīng)著行服，佩戴工作牌；

（二）發(fā)型大方，不留怪異發(fā)型，不得染異色；

（三）修飾得體。女員工宜化淡妝，男員工應(yīng)保持面部清潔。

第二十九條 創(chuàng)造并保持優(yōu)雅的工作環(huán)境

（一）室內(nèi)和桌面應(yīng)保持整齊有序，不擺設(shè)與辦公無關(guān)的物品和資料；

（二）各類文件和資料應(yīng)按順序、分類別擺放整齊，便于取閱；

（三）講究環(huán)境衛(wèi)生，堅(jiān)持每天打掃并定期進(jìn)行大掃除；

（四）營業(yè)場(chǎng)所要保持柜臺(tái)整潔、單據(jù)整齊、地面清潔，方便客戶辦理業(yè)務(wù)；

（五）遵守有關(guān)在辦公場(chǎng)所、營業(yè)場(chǎng)所禁止吸煙的規(guī)定；

（六）維護(hù)環(huán)境安全。若發(fā)現(xiàn)任何可能導(dǎo)致危險(xiǎn)發(fā)生的潛在隱患，應(yīng)立即向有關(guān)部門報(bào)告；

（七）工作時(shí)專心致志，保持安靜。

第六章平等相處 團(tuán)結(jié)互助

第三十條 遵循“平等、真誠、寬容、克制、正派“的基本準(zhǔn)則，正確待人處事，努力建立和諧、健康的人際關(guān)系。

第三十一條 領(lǐng)導(dǎo)要尊重、關(guān)心下屬

（一）領(lǐng)導(dǎo)要嚴(yán)于律已，光明磊落，公道正派，為下屬作出表率；

（二）尊重下屬人格、隱私、寬容待人。不在下屬面前逞威風(fēng)、耍權(quán)術(shù)，不搞獨(dú)斷專行，不搞打擊報(bào)復(fù)；

（三）知人善任，合理安排下屬工作，充分調(diào)動(dòng)下屬工作的積極性和創(chuàng)造性。不搞任人唯親；

（四）尊重下屬的工作職權(quán)和勞動(dòng)成果，虛心聽取下屬意見，激發(fā)下屬的工作熱情；

（五）熱情指導(dǎo)下屬的工作、學(xué)習(xí)、提升下屬的品德修養(yǎng)，關(guān)心下屬的政治進(jìn)步，多為下屬解決實(shí)際困難，為下屬創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。

第三十二條 尊敬領(lǐng)導(dǎo)，維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)的威信

（一）認(rèn)真對(duì)待領(lǐng)導(dǎo)的工作意見，服從領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，如實(shí)、及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告和請(qǐng)示工作；

（二）正確對(duì)待領(lǐng)導(dǎo)的批評(píng)，不當(dāng)面頂撞，更不能采取無理行動(dòng)；

（三）嚴(yán)禁惡語中傷、誣告、威脅、攻擊領(lǐng)導(dǎo)；

（四）不得采取趨炎附勢(shì)、阿諛奉承、請(qǐng)客送禮等不正當(dāng)手段取悅領(lǐng)導(dǎo)；

（五）主動(dòng)與領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行正常工作交往，正確領(lǐng)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的工作意圖，爭(zhēng)取領(lǐng)導(dǎo)的理解與支持；

（六）不回避、上交矛盾。

第三十三條 同事之間要真誠相處，團(tuán)結(jié)和諧，精誠合作

（一）有強(qiáng)烈的團(tuán)隊(duì)意識(shí)和集體主義精神，把團(tuán)隊(duì)目標(biāo)臵于個(gè)人目標(biāo)之上，積極參加各項(xiàng)集體活動(dòng)。反對(duì)利已主義、個(gè)人英雄主義和小團(tuán)體主義；

（二）尊重同事的人格，同事之間不分高低貴賤；尊重同事的隱私，不背后議論同事是非；員工私下行為應(yīng)對(duì)本行負(fù)責(zé)；

（三）尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀；

（四）開展坦誠的交流，樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)；

（五）工作中要主動(dòng)協(xié)作，不能互相拆臺(tái)；當(dāng)同事遇到困難時(shí)，要竭誠相助。

（六）謙虛謹(jǐn)慎，互相學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同進(jìn)步；

（七）敢于承擔(dān)責(zé)任，不諉過他人；

（八）對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在單位或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

第三十四條 妥善處理內(nèi)部矛盾

（一）同事間相處應(yīng)大事講原則，小事講風(fēng)格；嚴(yán)于律已，寬以待人；減少摩擦，避免沖突；

（二）發(fā)生矛盾時(shí)，當(dāng)事雙方應(yīng)本著寬容、克制的態(tài)度，主動(dòng)反省自己的不足，互諒互讓；

（三）解決矛盾糾紛應(yīng)采取適當(dāng)方式，不使矛盾擴(kuò)大化，不得在客戶面前發(fā)生員工沖突。

第三十五條 與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手要公平競(jìng)爭(zhēng)，取長(zhǎng)補(bǔ)短

（一）遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段；

（二）尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不得在客戶面前故意貶低對(duì)手；

（三）注意收集競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的有關(guān)資料，擅于學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的長(zhǎng)處；

（四）存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在單位管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

第三十六條 本行董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除模范遵守以上所列內(nèi)容外還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守：

（一）認(rèn)真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調(diào)控，維護(hù)大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅(jiān)持原則。履行社會(huì)責(zé)任；

（二）忠實(shí)履行受托人責(zé)任和經(jīng)營管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪；

（三）以身作則，自覺遵守本守則，承擔(dān)組織本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵守本守則的責(zé)任；

(四）知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)；

(五)適度參與公共活動(dòng)，遠(yuǎn)離不良及違法行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益；

（六)細(xì)化管理，重點(diǎn)監(jiān)控，明確本行關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位員工遵守。

第七章 附則

第三十七條 員工嚴(yán)格要求自己，熟悉并正確理解本守則的內(nèi)容，經(jīng)常自省、自律、自勵(lì)，不斷加強(qiáng)自我修養(yǎng)，養(yǎng)成自覺行動(dòng)。

第三十八條 對(duì)員工遵守本守則情況進(jìn)行獎(jiǎng)懲，按《XX銀行違規(guī)違紀(jì)行為處罰辦法》、《XX銀行文明規(guī)范服務(wù)違規(guī)處罰實(shí)施辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。