第一篇:銀行防范員工行為承諾書
銀行防范員工行為承諾書
為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為,提高案件防范能力,杜絕違章違紀(jì)及案件的發(fā)生,本人在履行崗位職責(zé)中,保證自覺遵守法律法規(guī)、銀行業(yè)自律規(guī)范和本行各種規(guī)章制度,做到愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法,規(guī)范操作、廉潔公正、自警自律,自覺維護(hù)本行形象和聲譽(yù),本人特作如下承諾:
六要:
1.要遵守商業(yè)銀行保密原則,對(duì)本行商業(yè)秘密、客戶信息和業(yè)務(wù)資料予以保密。2.要確保不被客戶利用從事洗錢或其他違法犯罪活動(dòng),做到“了解你的客戶”。3.要積極配合內(nèi)外部監(jiān)督管理部門的檢查,確保提供資料真實(shí)。4.要及時(shí)制止其他員工的違規(guī)違紀(jì)行為并向上級(jí)報(bào)告。
5.要嚴(yán)格遵守近親屬業(yè)務(wù)辦理回避制度。
6.要保證向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)提供的信息準(zhǔn)確、清楚、真實(shí)。
十五不:
1.不與客戶發(fā)生個(gè)人資金往來、替客戶保管財(cái)物。2.不參與任何形式的非法集資活動(dòng);
3.不參與經(jīng)商辦企業(yè)以及非本職崗位之外經(jīng)營性業(yè)務(wù);4.不充當(dāng)資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織(投資類公司、理財(cái)咨詢類公司、擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助合作社、社區(qū)股份合作社、典當(dāng)行、小額貸款公司等);
5.不浪費(fèi)、損害、挪用、侵占本行財(cái)物。
6.不超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。
7.不擅自放寬或增加辦理業(yè)務(wù)的條件。
8.不利用職務(wù)之便對(duì)客戶吃、拿、卡、要。9.不為民間借貸提供擔(dān)保、借用個(gè)人賬戶; 10.不挪用公款或挪用、借用客戶資金; 11.不進(jìn)入與自己身份不符的不健康場(chǎng)所; 12.不利用本職工作違規(guī)干預(yù)貸款審批。
13.不利用本行和客戶資源從事風(fēng)險(xiǎn)投資、參與非法集資、高利貸、大額購買彩票、非法傳銷。
14.不參與賭博、吸毒、販毒、賣淫、嫖娼等違法活動(dòng)。
15.其它“禁止性”行為。
上述承諾從簽字之日起,本人愿意接受單位、社會(huì)、安防聯(lián)保人以及家庭等各方面的監(jiān)督,本人承諾如發(fā)生上述違規(guī)行為,自覺接受單位任何處分,并主動(dòng)辭職,承擔(dān)損失。情節(jié)嚴(yán)重將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
承諾人簽名:
該承諾系員工親筆,所在支行(部室)負(fù)責(zé)人見證簽字: 承諾日期 年 月 日
第二篇:銀行防范員工禁止性行為承諾書
銀行防范員工禁止性行為承諾書
為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為,提高案件防范能力,杜絕違章違紀(jì)及案件的發(fā)生,本人在履行崗位職責(zé)中,保證自覺遵守法律法規(guī)、銀行業(yè)自律規(guī)范和本行各種規(guī)章制度,做到愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法,規(guī)范操作、廉潔公正、自警自律,自覺維護(hù)本行形象和聲譽(yù),本人特作如下承諾:
1、不參與任何形式的非法集資活動(dòng);
2、不參與介紹發(fā)放高利貸;
3、不參與經(jīng)商辦企業(yè)以及非本職崗位之外經(jīng)營性業(yè)務(wù);
4、不充當(dāng)資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織(投資類公司、理財(cái)咨詢類公司、擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助合作社、社區(qū)股份合作社、典當(dāng)行、小額貸款公司等);
5、不得為民間借貸提供擔(dān)保、借用個(gè)人賬戶;
6、不得挪用公款或挪用、借用客戶資金;
7、不進(jìn)入與自己身份不符的不健康場(chǎng)所;
8、不在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中涉及商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易;
9、不參與黃、賭、毒、黑和走私活動(dòng);
10、不泄露本行商業(yè)秘密給本行利益和聲譽(yù)造成損害;
11、其它禁止性行為。
上述承諾從簽字之日起,本人愿意接受單位、社會(huì)、安防聯(lián)保人以及家庭等各方面的監(jiān)督,本人承諾如發(fā)生上述違規(guī)行為,自覺接受單位任何處分,并主動(dòng)辭職,承擔(dān)損失。情節(jié)嚴(yán)重將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
第三篇:淺析銀行防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)
淺析如何規(guī)范員工行為,防范道德風(fēng)險(xiǎn)
道德是社會(huì)意識(shí)形態(tài)之一,是人們共同生活及其眾多的行為規(guī)范,作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評(píng)價(jià)的方式,通過社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個(gè)人與社會(huì)之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因?yàn)樗芤?guī)范、約束人與社會(huì)、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是郵儲(chǔ)銀行,由于受主客觀因素的影響,處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。隨著其職能的加強(qiáng),功能的完善,形成網(wǎng)點(diǎn)多、分布面廣的情況,這樣也極易形成管理死角,造成道德風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性。特別是在各項(xiàng)業(yè)務(wù)日新月異,構(gòu)建和諧企業(yè),貫徹“三優(yōu)先”的發(fā)展模式下,加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行全體員工的職業(yè)道德教育已刻不容緩。
近年來,在我們銀行內(nèi)部發(fā)生的一系列違法違規(guī)案件,嚴(yán)重?fù)p害了我行的社會(huì)形象和經(jīng)濟(jì)利益,深入剖析其中原因,不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同的原因——每個(gè)案件發(fā)生的背后都存在內(nèi)部員工疏于道德風(fēng)險(xiǎn)防范的問題,這是導(dǎo)致案件頻發(fā)和隱蔽做案的一個(gè)關(guān)鍵因素。因此,強(qiáng)化防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)日益成為我行內(nèi)部防范和化解經(jīng)營、管理風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急、重中之重。
道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)案件的表現(xiàn)形式:一是個(gè)別內(nèi)部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響,放松了對(duì)世界觀、人生觀、價(jià)值觀的改造,當(dāng)現(xiàn)有正常、正當(dāng)?shù)氖杖氩荒軡M足其日益膨脹的私欲時(shí),便會(huì)鋌而走險(xiǎn)違規(guī)利用客戶資金發(fā)放高利貸,或者通過內(nèi)外勾結(jié)騙取客戶資金等途徑,走向犯罪深淵。二是個(gè)別內(nèi)部員工疏于道德防范或防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)較弱,導(dǎo)致在日常工作中思想松懈、麻痹大意,相互之間的監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng),為一些犯罪分子作案提供了可乘之機(jī),不經(jīng)意間成為犯罪分子的“替罪羊”。三是個(gè)別內(nèi)部員工缺乏應(yīng)有的工作責(zé)任感和事業(yè)心,缺少恪盡職守、一絲不茍的敬業(yè)精神,該親自落實(shí)的事情不落實(shí),該親自查詢的資料讓他人代為查詢,缺乏最基本的道德修養(yǎng),在客觀上為犯罪分子作案提供了便利條件。
金融案件的發(fā)生,無不與員工的職道德風(fēng)險(xiǎn)問題息息相關(guān),究其原因,主要有以下幾個(gè)方面: 一是“金錢至上”不良思想的犧牲品;二是警示教育長(zhǎng)效機(jī)制的缺失;三是各項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展與內(nèi)部管理改革相對(duì)“滯后”的矛盾,導(dǎo)致少數(shù)基層員工敬業(yè)精神和道德水平漸退。
加強(qiáng)防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)的意見和建議:
(一)領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng),提高科學(xué)素養(yǎng)。應(yīng)當(dāng)說,與一般員工比較,領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)并不低。但當(dāng)今時(shí)代,科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢(shì)要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時(shí)俱進(jìn),必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng),拓寬自己的知識(shí)面。具體講就是要堅(jiān)持中心學(xué)習(xí)制度,舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn),要堅(jiān)持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育;領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅(jiān)持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育,進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀,常修為政之德,常思貪欲之害,常懷律己之心,筑牢思想防線,嚴(yán)控思想失防。
(二)強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育,全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對(duì)員工的具體情況,強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,安排部署周密的培訓(xùn)計(jì)劃,增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力,充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能,齊抓共管,形成合力,認(rèn)真開展反腐倡廉教育,多形式、多層次、全方位地開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育,增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力,筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。
(三)強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新,規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險(xiǎn)要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手,通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制,堅(jiān)持以德為先的用人原則,對(duì)極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人,采取斷然措施,堅(jiān)決清理出信合隊(duì)伍,永除后患。二是要切實(shí)執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會(huì)計(jì)、出納等重要崗位人員的行為,及早發(fā)現(xiàn)問題,對(duì)重要崗位要定期進(jìn)行輪換,防止長(zhǎng)期在一個(gè)崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外的行為,建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度,對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育,情節(jié)嚴(yán)重的,要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念,不斷提高執(zhí)行水平。郵儲(chǔ)銀行干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念,始終保持高度清醒的頭腦,絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū),發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭,要堅(jiān)決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析,以案說法,運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工,不斷加深其對(duì)法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí),提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性,使其在遇到道德考驗(yàn)時(shí),能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對(duì)于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工,要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度,做到有法必依,違法必究,執(zhí)法必嚴(yán),加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用,為郵儲(chǔ)銀行社創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。
(五)強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制,筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)防線。一是建立和完善舉報(bào)制度,依靠和發(fā)動(dòng)一線員工,鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問題,堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件,舉報(bào)人要予以重獎(jiǎng);對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度,勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的,要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。二是實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。對(duì)出現(xiàn)大案、要案,或措施不得力的,要從嚴(yán)追究經(jīng)營社高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任,并相應(yīng)追究各級(jí)監(jiān)管部門和人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會(huì)公開監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)信用社的監(jiān)管力度,通過各種監(jiān)督形式,使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行,最大限度降低道德風(fēng)險(xiǎn)。
(六)加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理,提高員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平,體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。
(七)著力建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè),建立健全“游戲規(guī)則”,形成權(quán)責(zé)明確,各司其職,協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn),有效制衡機(jī)制、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動(dòng)報(bào)酬分配改革,實(shí)行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度,不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化,嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事,發(fā)揮好保駕護(hù)航作用,努力使從業(yè)者不想不敢不能作案,在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實(shí)。
總之,由于道德問題是一個(gè)長(zhǎng)期以來存在的問題,人們的道德觀的形成也是從很小的時(shí)候就形成的,在許多人心目中,他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的,要對(duì)他們產(chǎn)生影響,使之發(fā)生改變,需要有很長(zhǎng)的時(shí)間,去潛移默化地對(duì)他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題,對(duì)他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段,而只能用精神的方法去感化。因此,對(duì)員工道德問題的強(qiáng)化,需要有耐心,要持之以恒,通過長(zhǎng)期的管理實(shí)踐去影響員工的道德觀。
第四篇:規(guī)范員工行為,防范道德風(fēng)險(xiǎn)
規(guī)范員工行為防范道德風(fēng)險(xiǎn)
近年來,郵政儲(chǔ)蓄銀行連續(xù)發(fā)生一些違法違規(guī)案件,這些案件不僅造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,也嚴(yán)重?fù)p害了郵政儲(chǔ)蓄銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象。剖析其發(fā)案原因和過程,無不表明銀行內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)疏于防范,是導(dǎo)致案件頻發(fā)的一個(gè)關(guān)鍵因素。因此,為了有效預(yù)防各類案件發(fā)生,加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范已是郵政儲(chǔ)蓄銀行不容忽視的問題,已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。
道德,作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評(píng)價(jià)的方式,通過社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個(gè)人與社會(huì)之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因?yàn)樗芤?guī)范、約束人與社會(huì)、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是農(nóng)村金融,由于受主客觀因素的影響,處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。
一、郵政儲(chǔ)蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
從近年來郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)發(fā)生的幾起起金融犯罪案件來看,道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多種多樣,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是決策層(理事長(zhǎng)為代表的理事會(huì))的道德風(fēng)險(xiǎn)。就目前郵政儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)權(quán)制度,決策層個(gè)人根本不擁有與其職權(quán)相應(yīng)的產(chǎn)權(quán),事實(shí)上根本無足夠的經(jīng)濟(jì)能力對(duì)決策結(jié)果負(fù)責(zé),或者說只能負(fù)微不足道的責(zé)任。決策層如果私欲膨脹、不負(fù)責(zé)任或者水平低下、政策性差,很可能決策失誤,甚至造成重大損失,這種失誤和損失,決策層本身承擔(dān)不了多少,也就是責(zé)任與權(quán)力不對(duì)等,這是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。
二是管理層(經(jīng)營班子及環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人)的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于“官本位”意識(shí)在企業(yè)的滲透,管理層一般來說要迎合決策層的意思,即決策層的道德風(fēng)險(xiǎn)增加了管理層的道德風(fēng)險(xiǎn),管理層即使認(rèn)識(shí)到?jīng)Q策層的決策是錯(cuò)誤的,也只能是保留意見、違心執(zhí)行,致使道德風(fēng)險(xiǎn)加重。
三是執(zhí)行層(具體操作人員)的道德風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行層處在微觀信息最豐富的層次上,包括信貸人員違反信貸規(guī)章制度,隨意超越權(quán)限,大量發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款,造成重大資金損失;會(huì)計(jì)、出納人員肆意篡改賬目,或偽造存單、匯票等侵吞儲(chǔ)戶存款和客戶資金;計(jì)算機(jī)操作人員通過計(jì)算機(jī)主機(jī)和網(wǎng)絡(luò)工作站,在未經(jīng)授權(quán)的情況下,采取非法進(jìn)入、非法修改和非法索取等方式貪污,甚至導(dǎo)致銀行的全部資產(chǎn)流失或資金嚴(yán)重?fù)p失等。當(dāng)管理層的監(jiān)督和控制不到位時(shí),執(zhí)行就成為郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高的層次。執(zhí)行層對(duì)上反饋信息時(shí)往往刪掉一些不利于他們自己的信息,致使管理層、決策層收集的信息失真,進(jìn)一步加劇了內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因
近年來銀行業(yè)發(fā)生的幾起案件大多表現(xiàn)在現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算過程中,犯罪分子利用單位對(duì)他的信任和個(gè)別同事的責(zé)任心不強(qiáng)、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規(guī)操作的機(jī)會(huì),貪污、挪用客戶資金進(jìn)行違法犯罪,究其原因主要有以下幾個(gè)方面:一是員工本人道德觀念缺失,法制觀念淡薄,做事不計(jì)后果;二是對(duì)員工開展思想和警示教育的實(shí)效性不強(qiáng),多數(shù)銀行盡管重視開展員工教育,但由于教育的形式單一陳舊、內(nèi)容不夠創(chuàng)新,浮在面上,不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處,無法取得應(yīng)有的教育效果;三是受社會(huì)上一些腐敗現(xiàn)象的影響,個(gè)別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭;四是銀行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程存在缺陷,使犯罪分子有機(jī)可乘;五是個(gè)別員工在外部犯罪分子的引誘下,失去理智,從而引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)案件;六是有的員工無度地追求高消費(fèi),當(dāng)入不敷出時(shí)就會(huì)產(chǎn)生不良動(dòng)機(jī);七是業(yè)務(wù)的單一性,內(nèi)部改革的“滯后性”,導(dǎo)致少數(shù)基層行員工敬業(yè)精神和職業(yè)道德水平漸退。少數(shù)員工同流合污,里應(yīng)外合,通過做假賬、辦理假手續(xù)、從企業(yè)借款從事個(gè)人經(jīng)營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。
三、郵政儲(chǔ)蓄銀行防范道德風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議
道德建設(shè)的最終目的是促進(jìn)人的全面發(fā)展。郵政儲(chǔ)蓄銀行隨著其職能的加強(qiáng),功能的完善,在防范和化解道德風(fēng)險(xiǎn)和培養(yǎng)員工良好的信用意識(shí)上,要堅(jiān)持“以人為本”。因?yàn)?人是道德建設(shè)的主體,離開了人,道德建設(shè)就會(huì)成為“無源之水、無本之木”。同時(shí),道德建設(shè)只有著眼于提高人的素質(zhì),著力于塑造人的高尚精神,才能筑起一道堅(jiān)不可摧的“道德風(fēng)險(xiǎn)”防范之墻。
(一)領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng),提高科學(xué)素養(yǎng)。要認(rèn)真結(jié)合“以崇尚科學(xué)為榮,以愚昧無知為恥”。應(yīng)當(dāng)說,與一般員工比較,領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)至少并不低。但當(dāng)今時(shí)代,科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢(shì)要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時(shí)俱進(jìn),必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng),拓寬自己的知識(shí)面。具體講就是要堅(jiān)持中心學(xué)習(xí)制度,舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn),要堅(jiān)持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育;領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅(jiān)持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育,進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀,常修為政之德,常思貪欲之害,常懷律已之心,筑牢思想防線,嚴(yán)控思想失防。
(二)強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育,全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對(duì)員工的具體情況,強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,安排部署周密的培訓(xùn)計(jì)劃,增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力,充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能,齊抓共管,形成合力,認(rèn)真開展反腐倡廉教育,多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育,增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力,筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。
(三)強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新,規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險(xiǎn)要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手,通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制,堅(jiān)持以德為先的用人原則,對(duì)極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人,采取斷然措施,堅(jiān)決的清理出銀行隊(duì)伍,永除后患。二是要切實(shí)執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會(huì)計(jì)、出納等重要崗位人員的行為,及早發(fā)現(xiàn)問題,對(duì)重要崗位要定期進(jìn)行輪換,防止長(zhǎng)期在一個(gè)崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外的行為,建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度,對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育,情節(jié)嚴(yán)重的,要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念,不斷提高執(zhí)行水平。郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念,始終保持高度清醒的頭腦,絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū),發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭,要堅(jiān)決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析,以案說法,運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工,不斷加深其對(duì)法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí),提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性,使其在遇到道德考驗(yàn)時(shí),能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對(duì)于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工,要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度,做到有法必依,違法必究,執(zhí)法必嚴(yán),加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用,為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。
(五)強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制,筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)防線。一是建立和完善舉報(bào)制度。建立和完善員工舉報(bào)制度,依靠和發(fā)動(dòng)一線員工,鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問題,堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件,舉報(bào)人屬于基層員工的,要予以重獎(jiǎng);對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度,勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的,要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。二是實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。對(duì)出現(xiàn)大案、要案,或措施不得力的,要從嚴(yán)追究經(jīng)營行高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任,并相應(yīng)追究各級(jí)監(jiān)管部門和人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任;反復(fù)發(fā)生案件,問題長(zhǎng)期得不到有效解決的行,要從嚴(yán)追究有關(guān)人員包括高管人員的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會(huì)公開監(jiān)督。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)銀行的監(jiān)管力度,通過各種監(jiān)督形式,使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行,最大限度降低道德風(fēng)險(xiǎn)。
(六)加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理,提高員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平,體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。
(七)要著力建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè),明確“兩會(huì)一層”權(quán)力邊界,建立健全“游戲規(guī)則”,形成權(quán)責(zé)明確,各司其職,協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn),有效制衡機(jī)制,不因理事會(huì)決策失誤、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督失效、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動(dòng)報(bào)酬分配改革,實(shí)行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度,不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化,將紀(jì)檢、稽核資源整合,解決監(jiān)督分工分家問題,實(shí)行監(jiān)督員派駐制,嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事,發(fā)揮好保駕護(hù)航作用,努力使從業(yè)者不想不敢不能作案,在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實(shí)。
總之,由于道德問題是一個(gè)長(zhǎng)期以來存在的問題,人們的道德觀的形成也是從很小的時(shí)候就形成的,在許多人心目中,他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的,要對(duì)他們產(chǎn)生影響,使之發(fā)生改變,需要有很長(zhǎng)的時(shí)間,去潛移默化地對(duì)他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題,對(duì)他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段,而只能用精神的方法去感化。因此,對(duì)員工道德問題的強(qiáng)化,需要有耐心,要持之以恒,通過長(zhǎng)期的管理實(shí)踐去影響員工的道德觀。
第五篇:銀行員工行為守則
銀行員工行為守則
第一章 總則
第一條 為規(guī)范XX銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)從業(yè)人員職業(yè)操守,提高員工職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),塑造本行的良好形象,促進(jìn)本行全面協(xié)調(diào)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》,結(jié)合本行實(shí)際情況,制定本守則。
第二條 本守則所稱員工是指按照《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》規(guī)定,與本行簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員,本行董事、監(jiān)事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員,以及與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事本行工作的其他人員。
第三條 本行員工必須認(rèn)真履行公民義務(wù)和從業(yè)人員行為準(zhǔn)則,切實(shí)維護(hù)本行的信譽(yù)和整體利益,自覺做到思想進(jìn)步、業(yè)務(wù)精良、服務(wù)規(guī)范、紀(jì)律嚴(yán)明,道德高尚。
第四條 本守則是本行員工必須自覺遵守的基本準(zhǔn)則,是員工行為管理的基本依據(jù)。適用于本行全體員工。
第二章 努力學(xué)習(xí)提高水平
第五條 認(rèn)真學(xué)習(xí)政治理論
(一)學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想,全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,用馬克思主義武裝自己的頭腦;
(二)正確運(yùn)用馬克思列寧主義的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法,觀察問題,分析問題,識(shí)別真?zhèn)危瑓^(qū)分善惡;
(三)積極參加政治學(xué)習(xí)活動(dòng),學(xué)習(xí)時(shí)事,關(guān)心國家大事。
第六條 勤奮學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)
(一)學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融理論,掌握國家經(jīng)濟(jì)金融政策,了解經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài),熟悉本專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí);
(二)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架;
(三)積極應(yīng)用現(xiàn)代化管理手段,并掌握操作新技術(shù),更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。不斷學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí),努力提高崗位技能;
(四)拓寬知識(shí)面,努力做到一專多能。
第七條 積極參加國家的學(xué)歷、銀行業(yè)從業(yè)人員資格、各類專業(yè)證書等自學(xué)考試;對(duì)單位安排的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)任務(wù)要按要求完成;堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際、學(xué)以致用、講求實(shí)效的原則,善于運(yùn)用理論和政策指導(dǎo)業(yè)務(wù)實(shí)踐,解決工作中遇到的實(shí)際問題;要自覺、虛心、持之以恒地學(xué)習(xí)。
第三章 愛國守法 愛崗敬業(yè) 第八條 熱愛祖國,以國家利益為重
(一)遵守憲法,擁護(hù)政府;
(二)堅(jiān)持黨的基本路線,貫徹執(zhí)行黨和國家的金融方針、政策,在思想上、政治上、行動(dòng)上與黨中央保持一致;
(三)顧全大局,維護(hù)國家和社會(huì)穩(wěn)定;
(四)愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)和公共財(cái)物,維護(hù)國家利益。在特殊環(huán)境和突發(fā)事件面前,有義務(wù)保護(hù)國家財(cái)產(chǎn);
(五)熱心公益,奉獻(xiàn)愛心,公私分明,勤儉節(jié)約。第九條 知法守法,依法辦事
(一)知法守法,維護(hù)國家利益和金融安全。履行法律義務(wù),保守國家機(jī)密和商業(yè)機(jī)密。尊重創(chuàng)造,保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利。實(shí)事求是,客觀、真實(shí)反映本行活動(dòng)信息,拒絕作假;
(二)講正氣,敢于同各種違法犯罪行為和不正之風(fēng)作斗爭(zhēng);
(三)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂,拒絕黃、賭、毒、商、黑。在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中,廉潔從業(yè),不得接受或給予客戶任何形式的非法利益;
(四)自覺抵制內(nèi)幕交易,不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢,及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易,履行反洗錢義務(wù);
(五)投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。不得利用內(nèi)幕信息買賣有關(guān)系的上市公司股票;不得挪用公款和客戶資金買賣股票;不得用個(gè)人消費(fèi)貸款(如住房、汽車貸款)買賣股票;
(六)依法維護(hù)本行的整體利益和個(gè)人利益。第十條 愛行如家,愛崗敬業(yè)
(一)愛護(hù)本行財(cái)產(chǎn),妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途,禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn);
(二)熱愛本行事業(yè),認(rèn)真踐行本行的辦行宗旨和企業(yè)精神,遵守本行的各項(xiàng)規(guī)章制度,堅(jiān)決維護(hù)本行的利益;
(三)一切言行不得損害本行的整體利益和形象。不得散布對(duì)本行不信任或喪失信心的言論,更不能做與本行離心離德的事情;
(四)遇到集體利益與個(gè)人利益不一致時(shí),應(yīng)把本行集體利益放在首位,不計(jì)較個(gè)人得失。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員,在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí),應(yīng)主動(dòng)提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè);
(五)有主人翁責(zé)任感,以本行發(fā)展為己任,積極提出合理化建議;
(六)樹立職業(yè)榮譽(yù)感,干一行,愛一行,專一行。遇到“苦、臟、累、險(xiǎn)”工作,不推諉,不延誤。第十一條 積極進(jìn)取,勇于創(chuàng)新
(一)要有職業(yè)理想和追求,爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu),始終保持奮發(fā)向上的精神面貌;
(二)工作積極主動(dòng),勇挑重?fù)?dān)。在成績(jī)面前不驕傲;在困難和挑戰(zhàn)面前不退縮;在挫折面前不消沉,不氣餒;
(三)建設(shè)和創(chuàng)造性地開展工作。在遇到新情況、新問題時(shí),要冷靜分析,積極探索,勇于創(chuàng)新;
(四)擁護(hù)改革,積極投身于改革。第十二條 認(rèn)真履行崗位職責(zé)
(一)認(rèn)真負(fù)責(zé)、一絲不茍地開展工作。不得推卸崗位責(zé)任;不得敷衍了事;不得投機(jī)取巧;不得玩忽職守,不得貽誤工作;
(二)要高標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)要求,高質(zhì)量完成工作任務(wù);
(三)科學(xué)管理時(shí)間,提高工作效率;(四)努力完成上級(jí)交辦的臨時(shí)任務(wù);
(五)崗位之間應(yīng)相互溝通,密切配合。不得相互推諉、扯皮;
(六)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易的安全,做到:
1、不打聽與自身工作無關(guān)的信息;
2、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>
3、不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
第十三條 加強(qiáng)道德修養(yǎng),遵守社會(huì)公約,維護(hù)社會(huì)公德、養(yǎng)成尊老愛幼、相互尊重、勤儉持家的美德,建立和睦融洽的鄰里關(guān)系。
第四章 遵章守紀(jì) 合規(guī)經(jīng)營
第十四條 依法合規(guī),審慎經(jīng)營
(一)應(yīng)掌握并自覺遵守國家金融法規(guī)和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,嚴(yán)格執(zhí)行國家金融政策和本行管理制度。嚴(yán)禁違規(guī)經(jīng)營,私設(shè)賬外賬;
(二)工作中遇到不清楚的法律、法規(guī)問題,應(yīng)及時(shí)請(qǐng)示或咨詢;
(三)按照相關(guān)規(guī)章制度規(guī)范操作,認(rèn)真執(zhí)行本行及上級(jí)指令。執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為,或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào)告;
(四)向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),本行員工應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證;
(五)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在單位風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理;
(六)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第十五條 在職權(quán)范圍內(nèi)開展工作,做到不越權(quán)限,不超范圍。領(lǐng)導(dǎo)干部不得濫用職權(quán),失職瀆職。
第十六條 嚴(yán)格按照隸屬關(guān)系和規(guī)定的工作程序進(jìn)行操作:
(一)禁止逆程序操作;
(二)不得省略必要程序;
(三)杜絕隨意操作行為;
(四)正常情況下不得越級(jí)請(qǐng)示匯報(bào),不得越級(jí)指揮。第十七條 真實(shí)反映,如實(shí)匯報(bào)
(一)嚴(yán)禁提供或領(lǐng)導(dǎo)授意制作虛假的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表;
(二)不得隱瞞或謊報(bào)客戶情況(工作敷衍塞責(zé)從而導(dǎo)致匯報(bào)情況和真實(shí)情況明顯不符的,視同瞞報(bào)或謊報(bào)行為);
(三)所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄應(yīng)該及時(shí)、準(zhǔn)確、完整;
(四)實(shí)事求是的反映工作成果。既不夸大成績(jī),也不回避問題,更不能欺騙上級(jí);
(五)不得隱瞞工作中的失誤。如發(fā)生失誤,必須及時(shí)報(bào)告;
(六)明確區(qū)分其所在單位代理銷售的產(chǎn)品和由其所在單位自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,對(duì)所在單位代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第十八條 廉潔奉公,勤儉節(jié)約
(一)廉潔自律,不貪贓枉法;
(二)公私分明,不化公為私。員工在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄,不得向所在單位申報(bào)不實(shí)費(fèi)用;
(三)秉公辦事,不以權(quán)謀私;
(四)艱苦樸素、勤儉辦行,不奢侈浪費(fèi),不貪圖安逸享受。
第十九條 遵守工作紀(jì)律
(一)堅(jiān)決服從組織決定,聽從領(lǐng)導(dǎo)的指示、指揮;
(二)熟悉外事禮儀,堅(jiān)持外事工作原則,嚴(yán)格遵守外事紀(jì)律。介紹本行情況時(shí),應(yīng)符合上級(jí)部門對(duì)外的統(tǒng)一口徑;
(三)遵守所在單位關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在單位接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在單位對(duì)外發(fā)布信息;
(四)員工要以客戶身份辦理個(gè)人業(yè)務(wù),不能有任何特權(quán);
(五)工作中,如與工作對(duì)象存在親友關(guān)系或利益關(guān)系,應(yīng)主動(dòng)回避。不得為關(guān)系人提供特殊便利;
(六)員工不得從事以下活動(dòng):
1、自行在其他單位兼職或從事第二職業(yè);
2、不得在外參與經(jīng)營性或盈利性活動(dòng);
3、工作時(shí)間不得有炒期貨、炒股票等行為;
4、不得為親友介紹工程、承攬業(yè)務(wù)。
第二十條 嚴(yán)格履行勞動(dòng)合同規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù),自覺遵守勞動(dòng)紀(jì)律。
(一)遵守考勤制度和請(qǐng)假制度,不遲到、不早退、不曠工;
(二)不準(zhǔn)擅自離崗、串崗,不得在工作時(shí)間做與工作無關(guān)的事情;
(三)嚴(yán)禁帶領(lǐng)無關(guān)人員進(jìn)入工作間;
(四)員工工作時(shí)間處理私事應(yīng)具備以下要求:
1、離崗處理私事應(yīng)事先請(qǐng)假,獲得領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn);
2、獲得批準(zhǔn)后,要做好工作交接;
3、在處理緊急工作時(shí),不得請(qǐng)假;
4、工作時(shí)間不應(yīng)要求同事為自己辦理私事。第二十一條 嚴(yán)守保密紀(jì)律,自覺保守國家秘密、銀行秘密和客戶秘密,妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在單位關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息。
第二十二條 強(qiáng)化安全意識(shí),防范銀行風(fēng)險(xiǎn)
(一)提高業(yè)務(wù)技能,增強(qiáng)鑒別能力;
(二)按制度和程序謹(jǐn)慎操作,杜絕隱患;
(三)離職交接,按照規(guī)定妥善辦理交接工作,不得擅自帶走所在單位的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在單位的商業(yè)秘密和客戶隱私;
(四)本行從業(yè)人員應(yīng)時(shí)刻保持警惕,遇到可疑情況,要及時(shí)報(bào)告,并采取防范措施。
第五章 誠實(shí)守信 優(yōu)質(zhì)服務(wù)
第二十三條 篤守誠實(shí)守信的職業(yè)品格
(一)為人正直,誠實(shí)可靠,守信有約;
(二)一視同仁、以誠待客,不言過其實(shí)、欺騙客戶;
(三)不侵犯客戶利益。
第二十四條 信奉服務(wù)為本,客戶至上的職業(yè)信念
(一)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制,熱情接待,語言文明,舉止大方。尊重隱私,不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視;
(二)強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)為群眾服務(wù),機(jī)關(guān)為基層服務(wù),全員為客戶服務(wù),銀行為社會(huì)服務(wù);
(三)以客戶為中心,深入了解,努力滿足客戶的合理需求,盡力解決客戶遇到的各種難題,不能辦理的也要耐心解釋;
(四)客戶投訴 本行員工應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴,并遵循以下原則:
1、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議;
2、所在單位有明確的客戶投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;
3、所在單位沒有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;
4、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。
第二十五條 為客戶服務(wù)要主動(dòng)熱情、細(xì)致方便、準(zhǔn)確迅速
(一)提倡上門服務(wù),搞好跟蹤服務(wù)。做到時(shí)刻為客戶著想、主動(dòng)與客戶聯(lián)系溝通,及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài);
(二)倡導(dǎo)微笑服務(wù)。做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲,熱情解答客戶咨詢,主動(dòng)宣傳本行業(yè)務(wù);
(三)做到滿時(shí)點(diǎn)服務(wù),按時(shí)營業(yè);
(四)遇到不屬于本職范圍的事宜,不得拒絕,應(yīng)熱情介紹到有關(guān)部門或及時(shí)請(qǐng)示上級(jí);
(五)為老弱病殘?jiān)蟹?wù)、遇到客戶咨詢業(yè)務(wù)、對(duì)單證提出疑問等情況時(shí),要站立服務(wù);
(六)耐心辦好最后一筆業(yè)務(wù),不能因?yàn)榕R近下班時(shí)間,流露出急躁情緒而敷衍待客或驅(qū)趕客戶;
(七)對(duì)客戶取款存款一樣熱情,新老客戶一樣親切,忙時(shí)閑時(shí)一樣耐心,大宗小宗一樣歡迎,主幣、輔幣一樣受理;
(八)在辦理業(yè)務(wù)中,若自己發(fā)生差錯(cuò),要及時(shí)改正并向客戶道歉;若客戶發(fā)生差錯(cuò),要耐心解釋,并幫助糾正;
(九)遇到客戶提出過分要求或態(tài)度不冷靜的情況,要克制自己,耐心地向客戶說明解釋,無法說服時(shí)要及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)部門處理,嚴(yán)禁與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí);
(十)提倡限時(shí)服務(wù),做到集中精力,準(zhǔn)確、安全、快捷地辦理業(yè)務(wù)。
第二十六條 使用文明用語,禁止使用服務(wù)忌語
(一)與客戶說話時(shí)吐字要清晰、語意要明確、語氣要親切、稱謂要得體;
(二)使用普通話,確有必要,可使用方言;
(三)接聽電話或與人交談要熱情、禮貌、客氣。重要內(nèi)容應(yīng)作好記錄,及時(shí)匯報(bào)或轉(zhuǎn)答。
第二十七條 行為文明,舉止大方
(一)站姿挺拔,正視客戶,不左顧右盼;
(二)坐姿端正,文雅;
(三)行姿穩(wěn)重,抬頭平視,兩臂自然擺動(dòng);
(四)聽姿認(rèn)真,并做出積極反應(yīng),不要心不在焉;
(五)員工在公共場(chǎng)合或客戶面前,應(yīng)避免不文雅行為;
(六)開會(huì)應(yīng)提前入場(chǎng),會(huì)議中不得竊竊私語,不得中途無故退場(chǎng);
第二十八條 保持儀表整潔
(一)著裝整潔、得體。員工應(yīng)著行服,佩戴工作牌;
(二)發(fā)型大方,不留怪異發(fā)型,不得染異色;
(三)修飾得體。女員工宜化淡妝,男員工應(yīng)保持面部清潔。
第二十九條 創(chuàng)造并保持優(yōu)雅的工作環(huán)境
(一)室內(nèi)和桌面應(yīng)保持整齊有序,不擺設(shè)與辦公無關(guān)的物品和資料;
(二)各類文件和資料應(yīng)按順序、分類別擺放整齊,便于取閱;
(三)講究環(huán)境衛(wèi)生,堅(jiān)持每天打掃并定期進(jìn)行大掃除;
(四)營業(yè)場(chǎng)所要保持柜臺(tái)整潔、單據(jù)整齊、地面清潔,方便客戶辦理業(yè)務(wù);
(五)遵守有關(guān)在辦公場(chǎng)所、營業(yè)場(chǎng)所禁止吸煙的規(guī)定;
(六)維護(hù)環(huán)境安全。若發(fā)現(xiàn)任何可能導(dǎo)致危險(xiǎn)發(fā)生的潛在隱患,應(yīng)立即向有關(guān)部門報(bào)告;
(七)工作時(shí)專心致志,保持安靜。
第六章平等相處 團(tuán)結(jié)互助
第三十條 遵循“平等、真誠、寬容、克制、正派“的基本準(zhǔn)則,正確待人處事,努力建立和諧、健康的人際關(guān)系。
第三十一條 領(lǐng)導(dǎo)要尊重、關(guān)心下屬
(一)領(lǐng)導(dǎo)要嚴(yán)于律已,光明磊落,公道正派,為下屬作出表率;
(二)尊重下屬人格、隱私、寬容待人。不在下屬面前逞威風(fēng)、耍權(quán)術(shù),不搞獨(dú)斷專行,不搞打擊報(bào)復(fù);
(三)知人善任,合理安排下屬工作,充分調(diào)動(dòng)下屬工作的積極性和創(chuàng)造性。不搞任人唯親;
(四)尊重下屬的工作職權(quán)和勞動(dòng)成果,虛心聽取下屬意見,激發(fā)下屬的工作熱情;
(五)熱情指導(dǎo)下屬的工作、學(xué)習(xí)、提升下屬的品德修養(yǎng),關(guān)心下屬的政治進(jìn)步,多為下屬解決實(shí)際困難,為下屬創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。
第三十二條 尊敬領(lǐng)導(dǎo),維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)的威信
(一)認(rèn)真對(duì)待領(lǐng)導(dǎo)的工作意見,服從領(lǐng)導(dǎo)的工作安排,如實(shí)、及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告和請(qǐng)示工作;
(二)正確對(duì)待領(lǐng)導(dǎo)的批評(píng),不當(dāng)面頂撞,更不能采取無理行動(dòng);
(三)嚴(yán)禁惡語中傷、誣告、威脅、攻擊領(lǐng)導(dǎo);
(四)不得采取趨炎附勢(shì)、阿諛奉承、請(qǐng)客送禮等不正當(dāng)手段取悅領(lǐng)導(dǎo);
(五)主動(dòng)與領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行正常工作交往,正確領(lǐng)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的工作意圖,爭(zhēng)取領(lǐng)導(dǎo)的理解與支持;
(六)不回避、上交矛盾。
第三十三條 同事之間要真誠相處,團(tuán)結(jié)和諧,精誠合作
(一)有強(qiáng)烈的團(tuán)隊(duì)意識(shí)和集體主義精神,把團(tuán)隊(duì)目標(biāo)臵于個(gè)人目標(biāo)之上,積極參加各項(xiàng)集體活動(dòng)。反對(duì)利已主義、個(gè)人英雄主義和小團(tuán)體主義;
(二)尊重同事的人格,同事之間不分高低貴賤;尊重同事的隱私,不背后議論同事是非;員工私下行為應(yīng)對(duì)本行負(fù)責(zé);
(三)尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀;
(四)開展坦誠的交流,樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn);
(五)工作中要主動(dòng)協(xié)作,不能互相拆臺(tái);當(dāng)同事遇到困難時(shí),要竭誠相助。
(六)謙虛謹(jǐn)慎,互相學(xué)習(xí),取長(zhǎng)補(bǔ)短,共同進(jìn)步;
(七)敢于承擔(dān)責(zé)任,不諉過他人;
(八)對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在單位或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
第三十四條 妥善處理內(nèi)部矛盾
(一)同事間相處應(yīng)大事講原則,小事講風(fēng)格;嚴(yán)于律已,寬以待人;減少摩擦,避免沖突;
(二)發(fā)生矛盾時(shí),當(dāng)事雙方應(yīng)本著寬容、克制的態(tài)度,主動(dòng)反省自己的不足,互諒互讓;
(三)解決矛盾糾紛應(yīng)采取適當(dāng)方式,不使矛盾擴(kuò)大化,不得在客戶面前發(fā)生員工沖突。
第三十五條 與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手要公平競(jìng)爭(zhēng),取長(zhǎng)補(bǔ)短
(一)遵循公平競(jìng)爭(zhēng),恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段;
(二)尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,不得在客戶面前故意貶低對(duì)手;
(三)注意收集競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的有關(guān)資料,擅于學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的長(zhǎng)處;
(四)存在潛在利益沖突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在單位管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。
第三十六條 本行董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除模范遵守以上所列內(nèi)容外還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守:
(一)認(rèn)真執(zhí)行國家方針政策,恪守職業(yè)道德,服從國家宏觀調(diào)控,維護(hù)大局。善于管理,公道正派,作風(fēng)民主,堅(jiān)持原則。履行社會(huì)責(zé)任;
(二)忠實(shí)履行受托人責(zé)任和經(jīng)營管理職責(zé),組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略,科學(xué)決策,謹(jǐn)慎用權(quán),防范風(fēng)險(xiǎn),遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪;
(三)以身作則,自覺遵守本守則,承擔(dān)組織本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵守本守則的責(zé)任;
(四)知人善任,任人唯賢,關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展,培育團(tuán)隊(duì)意識(shí);
(五)適度參與公共活動(dòng),遠(yuǎn)離不良及違法行為,不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益;
(六)細(xì)化管理,重點(diǎn)監(jiān)控,明確本行關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位員工遵守。
第七章 附則
第三十七條 員工嚴(yán)格要求自己,熟悉并正確理解本守則的內(nèi)容,經(jīng)常自省、自律、自勵(lì),不斷加強(qiáng)自我修養(yǎng),養(yǎng)成自覺行動(dòng)。
第三十八條 對(duì)員工遵守本守則情況進(jìn)行獎(jiǎng)懲,按《XX銀行違規(guī)違紀(jì)行為處罰辦法》、《XX銀行文明規(guī)范服務(wù)違規(guī)處罰實(shí)施辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。