第一篇：銀行防范員工行為承諾書

銀行防范員工行為承諾書

為規范銀行業從業人員行為，提高案件防范能力，杜絕違章違紀及案件的發生，本人在履行崗位職責中，保證自覺遵守法律法規、銀行業自律規范和本行各種規章制度，做到愛崗敬業、遵紀守法，規范操作、廉潔公正、自警自律，自覺維護本行形象和聲譽，本人特作如下承諾：

六要：

1.要遵守商業銀行保密原則，對本行商業秘密、客戶信息和業務資料予以保密。2.要確保不被客戶利用從事洗錢或其他違法犯罪活動，做到“了解你的客戶”。3.要積極配合內外部監督管理部門的檢查，確保提供資料真實。4.要及時制止其他員工的違規違紀行為并向上級報告。

5.要嚴格遵守近親屬業務辦理回避制度。

6.要保證向客戶推薦產品或提供服務時提供的信息準確、清楚、真實。

十五不：

1.不與客戶發生個人資金往來、替客戶保管財物。2.不參與任何形式的非法集資活動；

3.不參與經商辦企業以及非本職崗位之外經營性業務;4.不充當資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織（投資類公司、理財咨詢類公司、擔保公司、農民資金互助合作社、社區股份合作社、典當行、小額貸款公司等）；

5.不浪費、損害、挪用、侵占本行財物。

6.不超越授權辦理業務。

7.不擅自放寬或增加辦理業務的條件。

8.不利用職務之便對客戶吃、拿、卡、要。9.不為民間借貸提供擔保、借用個人賬戶； 10.不挪用公款或挪用、借用客戶資金； 11.不進入與自己身份不符的不健康場所； 12.不利用本職工作違規干預貸款審批。

13.不利用本行和客戶資源從事風險投資、參與非法集資、高利貸、大額購買彩票、非法傳銷。

14.不參與賭博、吸毒、販毒、賣淫、嫖娼等違法活動。

15.其它“禁止性”行為。

上述承諾從簽字之日起，本人愿意接受單位、社會、安防聯保人以及家庭等各方面的監督，本人承諾如發生上述違規行為，自覺接受單位任何處分，并主動辭職，承擔損失。情節嚴重將承擔相應法律責任。

承諾人簽名：

該承諾系員工親筆，所在支行（部室）負責人見證簽字： 承諾日期 年 月 日

第二篇：銀行防范員工禁止性行為承諾書

銀行防范員工禁止性行為承諾書

為規范銀行業從業人員行為，提高案件防范能力，杜絕違章違紀及案件的發生，本人在履行崗位職責中，保證自覺遵守法律法規、銀行業自律規范和本行各種規章制度，做到愛崗敬業、遵紀守法，規范操作、廉潔公正、自警自律，自覺維護本行形象和聲譽，本人特作如下承諾：

1、不參與任何形式的非法集資活動；

2、不參與介紹發放高利貸；

3、不參與經商辦企業以及非本職崗位之外經營性業務;

4、不充當資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織（投資類公司、理財咨詢類公司、擔保公司、農民資金互助合作社、社區股份合作社、典當行、小額貸款公司等）；

5、不得為民間借貸提供擔保、借用個人賬戶；

6、不得挪用公款或挪用、借用客戶資金；

7、不進入與自己身份不符的不健康場所；

8、不在社會交往和商業活動中涉及商業賄賂及不正當交易；

9、不參與黃、賭、毒、黑和走私活動；

10、不泄露本行商業秘密給本行利益和聲譽造成損害；

11、其它禁止性行為。

上述承諾從簽字之日起，本人愿意接受單位、社會、安防聯保人以及家庭等各方面的監督，本人承諾如發生上述違規行為，自覺接受單位任何處分，并主動辭職，承擔損失。情節嚴重將承擔相應法律責任。

第三篇：淺析銀行防范員工道德風險

淺析如何規范員工行為，防范道德風險

道德是社會意識形態之一，是人們共同生活及其眾多的行為規范，作為一種特殊的行為準則或規范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統習慣、內心信念來調整人們之間、個人與社會之間相互關系的行為準則和規范的總和?！叭藷o信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規范、約束人與社會、人與單位及經營者之間的信用行為。特別是郵儲銀行，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監管的“邊緣”或“死角”。隨著其職能的加強，功能的完善，形成網點多、分布面廣的情況，這樣也極易形成管理死角，造成道德風險的隱蔽性。特別是在各項業務日新月異，構建和諧企業，貫徹“三優先”的發展模式下，加強郵儲銀行全體員工的職業道德教育已刻不容緩。

近年來，在我們銀行內部發生的一系列違法違規案件，嚴重損害了我行的社會形象和經濟利益，深入剖析其中原因，不難發現一個共同的原因——每個案件發生的背后都存在內部員工疏于道德風險防范的問題，這是導致案件頻發和隱蔽做案的一個關鍵因素。因此，強化防范員工道德風險日益成為我行內部防范和化解經營、管理風險的當務之急、重中之重。

道德風險引發案件的表現形式：一是個別內部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響，放松了對世界觀、人生觀、價值觀的改造，當現有正常、正當的收入不能滿足其日益膨脹的私欲時，便會鋌而走險違規利用客戶資金發放高利貸，或者通過內外勾結騙取客戶資金等途徑，走向犯罪深淵。二是個別內部員工疏于道德防范或防范風險的意識較弱，導致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之間的監督意識不強，為一些犯罪分子作案提供了可乘之機，不經意間成為犯罪分子的“替罪羊”。三是個別內部員工缺乏應有的工作責任感和事業心，缺少恪盡職守、一絲不茍的敬業精神，該親自落實的事情不落實，該親自查詢的資料讓他人代為查詢，缺乏最基本的道德修養，在客觀上為犯罪分子作案提供了便利條件。

金融案件的發生，無不與員工的職道德風險問題息息相關，究其原因，主要有以下幾個方面： 一是“金錢至上”不良思想的犧牲品;二是警示教育長效機制的缺失;三是各項業務的迅猛發展與內部管理改革相對“滯后”的矛盾，導致少數基層員工敬業精神和道德水平漸退。

加強防范員工道德風險的意見和建議:

（一）領導干部要通過不斷參加學習教育來加強思想道德修養，提高科學素養。應當說，與一般員工比較，領導干部走上領導崗位之前思想道德水平和科學文化素質并不低。但當今時代，科學技術日新月異。領導干部的工作性質和改革開放的形勢要求領導干部必須與時俱進，必須通過不斷地、自覺地參加學習教育來加強本人思想道德修養，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學習制度，舉辦專題輔導和定期培訓，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀教育、開展廉政教育、開展作風教育、開展責任教育、開展職業道德教育和科學普及教育；領導干部本人也要堅持不懈地自學。通過學習教育，進一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，筑牢思想防線，嚴控思想失防。

（二）強化員工學習和職業操守教育，全面建設誠信企業文化。針對員工的具體情況，強化職業道德和風險意識教育，安排部署周密的培訓計劃，增強員工的責任心、意志力，充分發揮黨、政、工、團職能，齊抓共管，形成合力，認真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位地開展思想道德教育、普法教育、規章制度教育，增強員工遵紀守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強化內部管理制度和體制創新，規范員工業務操作行為。防范道德風險要從制度創新、體制創新、管理方式創新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強人員控制。建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原則，對極少數涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決清理出信合隊伍，永除后患。二是要切實執行業務主管輪崗輪調和強制休假制度。經常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發現問題，對重要崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產生的道德風險。三是要嚴格規范重要崗位和敏感環節員工八小時內外的行為，建立相應的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要進行嚴肅處理。

(四)強化規章制度觀念，不斷提高執行水平。郵儲銀行干部要牢固確立依法合規經營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規禁區，發現違法違規的苗頭，要堅決予以遏制。要經常開展案例剖析，以案說法，運用反面的教訓警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規定、操作流程、道德標準的認識，提高員工按照法律、法規、制度、規定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據道德指引做出陽光選擇。對于應當承擔責任的員工，要加大法律、制度、規定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執法必嚴，加強法律、制度、規定的威懾作用，為郵儲銀行社創造良好的經營管理環境。

（五）強化內部和外部監督機制，筑牢道德風險防線。一是建立和完善舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。對舉報查實的案件，舉報人要予以重獎；對堅持規章制度，勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。二是實行嚴格的問責制。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究經營社高管人員和直接責任人的責任，并相應追究各級監管部門和人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。三是加強社會公開監督。監管機構應加大對信用社的監管力度，通過各種監督形式，使金融法規、政策、原則、決議、條例、操作規程及各項規章制度得以貫徹執行，最大限度降低道德風險。

（六）加強技術手段建設和管理，提高員工職業道德風險防范的科技含量。要積極利用先進技術、先進的管理手段來提高管理水平，體現與時俱進的時代特征。

（七）著力建設長效機制。加快法人治理機制建設，建立健全“游戲規則”，形成權責明確，各司其職，協調運轉，有效制衡機制、經營層執行不力而發生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創利員工傾斜的分配制度，不因嚴重分配不公引發案件。推進監督不斷深化，嚴肅查處違法違規的人和事，發揮好保駕護航作用，努力使從業者不想不敢不能作案，在標本兼治中變成現實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標準都是根深蒂固的，要對他們產生影響，使之發生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。

第四篇：規范員工行為,防范道德風險

規范員工行為防范道德風險

近年來，郵政儲蓄銀行連續發生一些違法違規案件，這些案件不僅造成了巨大的經濟損失，也嚴重損害了郵政儲蓄銀行的信譽和社會形象。剖析其發案原因和過程，無不表明銀行內部員工道德風險疏于防范，是導致案件頻發的一個關鍵因素。因此，為了有效預防各類案件發生，加強員工道德風險防范已是郵政儲蓄銀行不容忽視的問題，已經成為金融風險的重點。

道德,作為一種特殊的行為準則或規范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統習慣、內心信念來調整人們之間、個人與社會之間相互關系的行為準則和規范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規范、約束人與社會、人與單位及經營者之間的信用行為。特別是農村金融，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監管的“邊緣”或“死角”。

一、郵政儲蓄銀行道德風險表現形式

從近年來郵政儲蓄銀行系統發生的幾起起金融犯罪案件來看，道德風險的表現形式多種多樣，主要表現在以下幾個方面：一是決策層（理事長為代表的理事會）的道德風險。就目前郵政儲蓄銀行產權制度，決策層個人根本不擁有與其職權相應的產權，事實上根本無足夠的經濟能力對決策結果負責，或者說只能負微不足道的責任。決策層如果私欲膨脹、不負責任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔不了多少，也就是責任與權力不對等,這是郵政儲蓄銀行內部道德風險的根本原因。

二是管理層（經營班子及環節負責人）的道德風險。由于“官本位”意識在企業的滲透，管理層一般來說要迎合決策層的意思，即決策層的道德風險增加了管理層的道德風險，管理層即使認識到決策層的決策是錯誤的，也只能是保留意見、違心執行，致使道德風險加重。

三是執行層（具體操作人員）的道德風險。執行層處在微觀信息最豐富的層次上，包括信貸人員違反信貸規章制度，隨意超越權限，大量發放人情貸款、關系貸款，造成重大資金損失；會計、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲戶存款和客戶資金；計算機操作人員通過計算機主機和網絡工作站，在未經授權的情況下，采取非法進入、非法修改和非法索取等方式貪污，甚至導致銀行的全部資產流失或資金嚴重損失等。當管理層的監督和控制不到位時，執行就成為郵政儲蓄銀行內部道德風險發生頻率最高的層次。執行層對上反饋信息時往往刪掉一些不利于他們自己的信息，致使管理層、決策層收集的信息失真，進一步加劇了內部道德風險。

二、郵政儲蓄銀行道德風險發生的原因

近年來銀行業發生的幾起案件大多表現在現金結算和非現金結算過程中，犯罪分子利用單位對他的信任和個別同事的責任心不強、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規操作的機會，貪污、挪用客戶資金進行違法犯罪，究其原因主要有以下幾個方面：一是員工本人道德觀念缺失，法制觀念淡薄，做事不計后果；二是對員工開展思想和警示教育的實效性不強，多數銀行盡管重視開展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內容不夠創新，浮在面上，不能真正觸及到員工的內心深處，無法取得應有的教育效果；三是受社會上一些腐敗現象的影響，個別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭；四是銀行內控制度和業務流程存在缺陷，使犯罪分子有機可乘；五是個別員工在外部犯罪分子的引誘下，失去理智，從而引發內外勾結案件；六是有的員工無度地追求高消費，當入不敷出時就會產生不良動機；七是業務的單一性,內部改革的“滯后性”，導致少數基層行員工敬業精神和職業道德水平漸退。少數員工同流合污，里應外合，通過做假賬、辦理假手續、從企業借款從事個人經營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。

三、郵政儲蓄銀行防范道德風險的對策和建議

道德建設的最終目的是促進人的全面發展。郵政儲蓄銀行隨著其職能的加強，功能的完善，在防范和化解道德風險和培養員工良好的信用意識上,要堅持“以人為本”。因為,人是道德建設的主體,離開了人,道德建設就會成為“無源之水、無本之木”。同時,道德建設只有著眼于提高人的素質,著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅不可摧的“道德風險”防范之墻。

（一）領導干部要通過不斷參加學習教育來加強思想道德修養，提高科學素養。要認真結合“以崇尚科學為榮，以愚昧無知為恥”。應當說，與一般員工比較，領導干部走上領導崗位之前思想道德水平和科學文化素質至少并不低。但當今時代，科學技術日新月異。領導干部的工作性質和改革開放的形勢要求領導干部必須與時俱進，必須通過不斷地、自覺地參加學習教育來加強本人思想道德修養，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學習制度，舉辦專題輔導和定期培訓，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀教育、開展廉政教育、開展作風教育、開展責任教育、開展職業道德教育和科學普及教育；領導干部本人也要堅持不懈地自學。通過學習教育，進一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律已之心，筑牢思想防線，嚴控思想失防。

（二）強化員工學習和職業操守教育，全面建設誠信企業文化。針對員工的具體情況，強化職業道德和風險意識教育，安排部署周密的培訓計劃，增強員工的責任心、意志力，充分發揮黨、政、工、團職能，齊抓共管，形成合力，認真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規章制度教育，增強員工遵紀守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強化內部管理制度和體制創新，規范員工業務操作行為。防范道德風險要從制度創新、體制創新、管理方式創新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強人員控制。建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原則，對極少數涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決的清理出銀行隊伍，永除后患。二是要切實執行業務主管輪崗輪調和強制休假制度。經常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發現問題，對重要崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產生的道德風險。三是要嚴格規范重要崗位和敏感環節員工八小時內外的行為，建立相應的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要進行嚴肅處理。

(四)強化規章制度觀念，不斷提高執行水平。郵政儲蓄銀行領導干部要牢固確立依法合規經營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規禁區，發現違法違規的苗頭，要堅決予以遏制。要經常開展案例剖析，以案說法，運用反面的教訓警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規定、操作流程、道德標準的認識，提高員工按照法律、法規、制度、規定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據道德指引做出陽光選擇。對于應當承擔責任的員工，要加大法律、制度、規定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執法必嚴，加強法律、制度、規定的威懾作用，為銀行創造良好的經營管理環境。

（五）強化內部和外部監督機制，筑牢道德風險防線。一是建立和完善舉報制度。建立和完善員工舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。對舉報查實的案件，舉報人屬于基層員工的，要予以重獎；對堅持規章制度，勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。二是實行嚴格的問責制。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究經營行高管人員和直接責任人的責任，并相應追究各級監管部門和人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任；反復發生案件，問題長期得不到有效解決的行，要從嚴追究有關人員包括高管人員的責任。三是加強社會公開監督。銀行監管機構應加大對銀行的監管力度，通過各種監督形式，使金融法規、政策、原則、決議、條例、操作規程及各項規章制度得以貫徹執行，最大限度降低道德風險。

（六）加強技術手段建設和管理，提高員工職業道德風險防范的科技含量。要積極利用先進技術、先進的管理手段來提高管理水平，體現與時俱進的時代特征。

（七）要著力建設長效機制。加快法人治理機制建設，明確“兩會一層”權力邊界，建立健全“游戲規則”，形成權責明確，各司其職，協調運轉，有效制衡機制，不因理事會決策失誤、監事會監督失效、經營層執行不力而發生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創利員工傾斜的分配制度，不因嚴重分配不公引發案件。推進監督不斷深化，將紀檢、稽核資源整合，解決監督分工分家問題，實行監督員派駐制，嚴肅查處違法違規的人和事，發揮好保駕護航作用，努力使從業者不想不敢不能作案，在標本兼治中變成現實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標準都是根深蒂固的，要對他們產生影響，使之發生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。

第五篇：銀行員工行為守則

銀行員工行為守則

第一章 總則

第一條 為規范XX銀行（以下簡稱“本行”）從業人員職業操守，提高員工職業道德和業務素質，塑造本行的良好形象，促進本行全面協調持續健康發展，根據中國銀監會《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，結合本行實際情況，制定本守則。

第二條 本守則所稱員工是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與本行簽訂勞動合同的在崗人員，本行董事、監事長及高級管理人員，以及與勞務代理機構簽訂協議直接從事本行工作的其他人員。

第三條 本行員工必須認真履行公民義務和從業人員行為準則，切實維護本行的信譽和整體利益，自覺做到思想進步、業務精良、服務規范、紀律嚴明，道德高尚。

第四條 本守則是本行員工必須自覺遵守的基本準則，是員工行為管理的基本依據。適用于本行全體員工。

第二章 努力學習提高水平

第五條 認真學習政治理論

（一）學習馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想，全面落實科學發展觀，用馬克思主義武裝自己的頭腦；

（二）正確運用馬克思列寧主義的立場、觀點和方法，觀察問題，分析問題，識別真偽，區分善惡；

（三）積極參加政治學習活動，學習時事，關心國家大事。

第六條 勤奮學習業務知識

（一）學習經濟金融理論，掌握國家經濟金融政策，了解經濟和銀行業的發展動態，熟悉本專業的基礎知識；

（二）加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架；

（三）積極應用現代化管理手段，并掌握操作新技術，更新知識結構。不斷學習新業務、新知識，努力提高崗位技能；

（四）拓寬知識面，努力做到一專多能。

第七條 積極參加國家的學歷、銀行業從業人員資格、各類專業證書等自學考試；對單位安排的培訓和學習任務要按要求完成；堅持理論聯系實際、學以致用、講求實效的原則，善于運用理論和政策指導業務實踐，解決工作中遇到的實際問題；要自覺、虛心、持之以恒地學習。

第三章 愛國守法 愛崗敬業 第八條 熱愛祖國，以國家利益為重

（一）遵守憲法，擁護政府；

（二）堅持黨的基本路線，貫徹執行黨和國家的金融方針、政策，在思想上、政治上、行動上與黨中央保持一致；

（三）顧全大局，維護國家和社會穩定；

（四）愛護國家財產和公共財物，維護國家利益。在特殊環境和突發事件面前，有義務保護國家財產；

（五）熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。第九條 知法守法，依法辦事

（一）知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業機密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映本行活動信息，拒絕作假；

（二）講正氣，敢于同各種違法犯罪行為和不正之風作斗爭；

（三）自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒、商、黑。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益；

（四）自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務；

（五）投資股票應遵守有關法律法規和本機構有關規定。不得利用內幕信息買賣有關系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票；

（六）依法維護本行的整體利益和個人利益。第十條 愛行如家，愛崗敬業

（一）愛護本行財產，妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產；

（二）熱愛本行事業，認真踐行本行的辦行宗旨和企業精神，遵守本行的各項規章制度，堅決維護本行的利益；

（三）一切言行不得損害本行的整體利益和形象。不得散布對本行不信任或喪失信心的言論，更不能做與本行離心離德的事情；

（四）遇到集體利益與個人利益不一致時，應把本行集體利益放在首位，不計較個人得失。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業；

（五）有主人翁責任感，以本行發展為己任，積極提出合理化建議；

（六）樹立職業榮譽感，干一行，愛一行，專一行。遇到“苦、臟、累、險”工作，不推諉，不延誤。第十一條 積極進取，勇于創新

（一）要有職業理想和追求，爭先創優，始終保持奮發向上的精神面貌；

（二）工作積極主動，勇挑重擔。在成績面前不驕傲；在困難和挑戰面前不退縮；在挫折面前不消沉，不氣餒；

（三）建設和創造性地開展工作。在遇到新情況、新問題時，要冷靜分析，積極探索，勇于創新；

（四）擁護改革，積極投身于改革。第十二條 認真履行崗位職責

（一）認真負責、一絲不茍地開展工作。不得推卸崗位責任；不得敷衍了事；不得投機取巧；不得玩忽職守，不得貽誤工作；

（二）要高標準，嚴要求，高質量完成工作任務；

（三）科學管理時間，提高工作效率；(四)努力完成上級交辦的臨時任務；

（五）崗位之間應相互溝通，密切配合。不得相互推諉、扯皮；

（六）遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：

1、不打聽與自身工作無關的信息；

2、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；

3、不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

第十三條 加強道德修養，遵守社會公約，維護社會公德、養成尊老愛幼、相互尊重、勤儉持家的美德，建立和睦融洽的鄰里關系。

第四章 遵章守紀 合規經營

第十四條 依法合規，審慎經營

（一）應掌握并自覺遵守國家金融法規和《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，嚴格執行國家金融政策和本行管理制度。嚴禁違規經營，私設賬外賬；

（二）工作中遇到不清楚的法律、法規問題，應及時請示或咨詢；

（三）按照相關規章制度規范操作，認真執行本行及上級指令。執行中發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告；

（四）向客戶推薦產品或提供服務時，本行員工應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律及所在機構有關規章制度的承諾或保證；

（五）根據監管規定和所在單位風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理；

（六）熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄漏執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

第十五條 在職權范圍內開展工作，做到不越權限，不超范圍。領導干部不得濫用職權，失職瀆職。

第十六條 嚴格按照隸屬關系和規定的工作程序進行操作：

（一）禁止逆程序操作；

（二）不得省略必要程序；

（三）杜絕隨意操作行為；

（四）正常情況下不得越級請示匯報，不得越級指揮。第十七條 真實反映，如實匯報

（一）嚴禁提供或領導授意制作虛假的會計、統計報表；

（二）不得隱瞞或謊報客戶情況（工作敷衍塞責從而導致匯報情況和真實情況明顯不符的，視同瞞報或謊報行為）；

（三）所有業務活動的記錄應該及時、準確、完整；

（四）實事求是的反映工作成果。既不夸大成績，也不回避問題，更不能欺騙上級；

（五）不得隱瞞工作中的失誤。如發生失誤，必須及時報告；

（六）明確區分其所在單位代理銷售的產品和由其所在單位自擔風險的產品，對所在單位代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

第十八條 廉潔奉公，勤儉節約

（一）廉潔自律，不貪贓枉法；

（二）公私分明，不化公為私。員工在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在單位申報不實費用；

（三）秉公辦事，不以權謀私；

（四）艱苦樸素、勤儉辦行，不奢侈浪費，不貪圖安逸享受。

第十九條 遵守工作紀律

（一）堅決服從組織決定，聽從領導的指示、指揮；

（二）熟悉外事禮儀，堅持外事工作原則，嚴格遵守外事紀律。介紹本行情況時，應符合上級部門對外的統一口徑；

（三）遵守所在單位關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在單位接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在單位對外發布信息；

（四）員工要以客戶身份辦理個人業務，不能有任何特權；

（五）工作中，如與工作對象存在親友關系或利益關系，應主動回避。不得為關系人提供特殊便利；

（六）員工不得從事以下活動：

1、自行在其他單位兼職或從事第二職業；

2、不得在外參與經營性或盈利性活動；

3、工作時間不得有炒期貨、炒股票等行為；

4、不得為親友介紹工程、承攬業務。

第二十條 嚴格履行勞動合同規定的各項義務，自覺遵守勞動紀律。

（一）遵守考勤制度和請假制度，不遲到、不早退、不曠工；

（二）不準擅自離崗、串崗，不得在工作時間做與工作無關的事情；

（三）嚴禁帶領無關人員進入工作間；

（四）員工工作時間處理私事應具備以下要求：

1、離崗處理私事應事先請假，獲得領導批準；

2、獲得批準后，要做好工作交接；

3、在處理緊急工作時，不得請假；

4、工作時間不應要求同事為自己辦理私事。第二十一條 嚴守保密紀律，自覺保守國家秘密、銀行秘密和客戶秘密，妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在單位關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。

第二十二條 強化安全意識，防范銀行風險

（一）提高業務技能，增強鑒別能力；

（二）按制度和程序謹慎操作，杜絕隱患；

（三）離職交接，按照規定妥善辦理交接工作，不得擅自帶走所在單位的財務、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在單位的商業秘密和客戶隱私；

（四）本行從業人員應時刻保持警惕，遇到可疑情況，要及時報告，并采取防范措施。

第五章 誠實守信 優質服務

第二十三條 篤守誠實守信的職業品格

（一）為人正直，誠實可靠，守信有約；

（二）一視同仁、以誠待客，不言過其實、欺騙客戶；

（三）不侵犯客戶利益。

第二十四條 信奉服務為本，客戶至上的職業信念

（一）執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視；

（二）強化服務意識，堅持領導為群眾服務，機關為基層服務，全員為客戶服務，銀行為社會服務；

（三）以客戶為中心，深入了解，努力滿足客戶的合理需求，盡力解決客戶遇到的各種難題，不能辦理的也要耐心解釋；

（四）客戶投訴 本行員工應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

1、堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

2、所在單位有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；

3、所在單位沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

4、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

第二十五條 為客戶服務要主動熱情、細致方便、準確迅速

（一）提倡上門服務，搞好跟蹤服務。做到時刻為客戶著想、主動與客戶聯系溝通，及時掌握客戶動態；

（二）倡導微笑服務。做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲，熱情解答客戶咨詢，主動宣傳本行業務；

（三）做到滿時點服務，按時營業；

（四）遇到不屬于本職范圍的事宜，不得拒絕，應熱情介紹到有關部門或及時請示上級；

（五）為老弱病殘孕服務、遇到客戶咨詢業務、對單證提出疑問等情況時，要站立服務；

（六）耐心辦好最后一筆業務，不能因為臨近下班時間，流露出急躁情緒而敷衍待客或驅趕客戶；

（七）對客戶取款存款一樣熱情，新老客戶一樣親切，忙時閑時一樣耐心，大宗小宗一樣歡迎，主幣、輔幣一樣受理；

（八）在辦理業務中，若自己發生差錯，要及時改正并向客戶道歉；若客戶發生差錯，要耐心解釋，并幫助糾正；

（九）遇到客戶提出過分要求或態度不冷靜的情況，要克制自己，耐心地向客戶說明解釋，無法說服時要及時報告領導或有關部門處理，嚴禁與客戶發生爭執；

（十）提倡限時服務，做到集中精力，準確、安全、快捷地辦理業務。

第二十六條 使用文明用語，禁止使用服務忌語

（一）與客戶說話時吐字要清晰、語意要明確、語氣要親切、稱謂要得體；

（二）使用普通話，確有必要，可使用方言；

（三）接聽電話或與人交談要熱情、禮貌、客氣。重要內容應作好記錄，及時匯報或轉答。

第二十七條 行為文明，舉止大方

（一）站姿挺拔，正視客戶，不左顧右盼；

（二）坐姿端正，文雅；

（三）行姿穩重，抬頭平視，兩臂自然擺動；

（四）聽姿認真，并做出積極反應，不要心不在焉；

（五）員工在公共場合或客戶面前，應避免不文雅行為；

（六）開會應提前入場，會議中不得竊竊私語，不得中途無故退場；

第二十八條 保持儀表整潔

（一）著裝整潔、得體。員工應著行服，佩戴工作牌；

（二）發型大方，不留怪異發型，不得染異色；

（三）修飾得體。女員工宜化淡妝，男員工應保持面部清潔。

第二十九條 創造并保持優雅的工作環境

（一）室內和桌面應保持整齊有序，不擺設與辦公無關的物品和資料；

（二）各類文件和資料應按順序、分類別擺放整齊，便于取閱；

（三）講究環境衛生，堅持每天打掃并定期進行大掃除；

（四）營業場所要保持柜臺整潔、單據整齊、地面清潔，方便客戶辦理業務；

（五）遵守有關在辦公場所、營業場所禁止吸煙的規定；

（六）維護環境安全。若發現任何可能導致危險發生的潛在隱患，應立即向有關部門報告；

（七）工作時專心致志，保持安靜。

第六章平等相處 團結互助

第三十條 遵循“平等、真誠、寬容、克制、正派“的基本準則，正確待人處事，努力建立和諧、健康的人際關系。

第三十一條 領導要尊重、關心下屬

（一）領導要嚴于律已，光明磊落，公道正派，為下屬作出表率；

（二）尊重下屬人格、隱私、寬容待人。不在下屬面前逞威風、耍權術，不搞獨斷專行，不搞打擊報復；

（三）知人善任，合理安排下屬工作，充分調動下屬工作的積極性和創造性。不搞任人唯親；

（四）尊重下屬的工作職權和勞動成果，虛心聽取下屬意見，激發下屬的工作熱情；

（五）熱情指導下屬的工作、學習、提升下屬的品德修養，關心下屬的政治進步，多為下屬解決實際困難，為下屬創造良好的工作環境。

第三十二條 尊敬領導，維護領導的威信

（一）認真對待領導的工作意見，服從領導的工作安排，如實、及時向領導報告和請示工作；

（二）正確對待領導的批評，不當面頂撞，更不能采取無理行動；

（三）嚴禁惡語中傷、誣告、威脅、攻擊領導；

（四）不得采取趨炎附勢、阿諛奉承、請客送禮等不正當手段取悅領導；

（五）主動與領導進行正常工作交往，正確領會領導的工作意圖，爭取領導的理解與支持；

（六）不回避、上交矛盾。

第三十三條 同事之間要真誠相處，團結和諧，精誠合作

（一）有強烈的團隊意識和集體主義精神，把團隊目標臵于個人目標之上，積極參加各項集體活動。反對利已主義、個人英雄主義和小團體主義；

（二）尊重同事的人格，同事之間不分高低貴賤；尊重同事的隱私，不背后議論同事是非；員工私下行為應對本行負責；

（三）尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀；

（四）開展坦誠的交流，樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗；

（五）工作中要主動協作，不能互相拆臺；當同事遇到困難時，要竭誠相助。

（六）謙虛謹慎，互相學習，取長補短，共同進步；

（七）敢于承擔責任，不諉過他人；

（八）對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在單位或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

第三十四條 妥善處理內部矛盾

（一）同事間相處應大事講原則，小事講風格；嚴于律已，寬以待人；減少摩擦，避免沖突；

（二）發生矛盾時，當事雙方應本著寬容、克制的態度，主動反省自己的不足，互諒互讓；

（三）解決矛盾糾紛應采取適當方式，不使矛盾擴大化，不得在客戶面前發生員工沖突。

第三十五條 與競爭對手要公平競爭，取長補短

（一）遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段；

（二）尊重競爭對手，不得在客戶面前故意貶低對手；

（三）注意收集競爭對手的有關資料，擅于學習競爭對手的長處；

（四）存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在單位管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

第三十六條 本行董事、監事和高級管理人員除模范遵守以上所列內容外還應遵守以下職業操守：

（一）認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服從國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任；

（二）忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪；

（三）以身作則，自覺遵守本守則，承擔組織本機構從業人員遵守本守則的責任；

(四）知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識；

(五)適度參與公共活動，遠離不良及違法行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益；

（六)細化管理，重點監控，明確本行關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位員工遵守。

第七章 附則

第三十七條 員工嚴格要求自己，熟悉并正確理解本守則的內容，經常自省、自律、自勵，不斷加強自我修養，養成自覺行動。

第三十八條 對員工遵守本守則情況進行獎懲，按《XX銀行違規違紀行為處罰辦法》、《XX銀行文明規范服務違規處罰實施辦法》的有關規定執行。