第一篇：銀行員工行為管理年學習心得

銀行員工行為管理年學習心得

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。

從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。

作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。

只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。

我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。

堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。

為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第二篇：銀行員工行為管理年學習心得體會

心得體會

俗話說“活到老，學到來”，我已經加入行20余載，在感受到某某行逐漸發展壯大的同時，也意識到我們這一代人需要的一些知識或者業務技能也隨著時代的變化而慢慢在變化，因此，學習對于我們這個年齡層次的人來說是必不可少的。2014年4月，我行組織全轄員工積極開展“員工行為管理年”學習活動，通過參加支行及分理處的集中學習，我學習后受益匪淺，體會如下：

我現是某某行的一名后勤人員，作為某某行的一員，以往工作積極努力，學習認真，在某某行發展壯大過程中，自己深感責任重大，我以前所學知識難以適應現在的發展，現在工作任務不斷加重，同時又對不斷推出的新知識、新業務較難適應，讓人感到從未有過的壓力，所以學知識、學業務、學制度、強內控是我每天工作的主題；這次學習活動，我認為是當前新形勢、新時期強化員工自身行為管理的當務之急，大有必要，對警示和教育我們廣大員工養成誠實守信的職業操守和守法合規的工作習慣，牢筑拒腐防變的思想道德防線，將會起到重要的推動作用；我在積極投入“員工行為管理年”學習活動中，深刻認識到自已對客戶、對本職工作負有的職業責任，并內劃為內心的行為道德信念，明確自己職業行為的底線和界限，明確自己可以做什么、應當

做什么和不能做什么，預見到自己行為可能帶來的后果，使其能夠自覺約束自己的行為，弘揚以行為規范為榮、行為失范可恥的文化理念。通過“員工行為管理年”學習活動，進一步規范員工職業行為，對于提高全行員工整體素質，樹立和保持重慶某某行良好的形象，構建防范道德風險和操作風險的長效機制有著重要的現實意義。在當前新形勢下，廣范開展“員工行為管理年”學習活動十分必要，只有規范員工行為，合規操作，才能更好的激發員工的工作熱情，更好地鉆研業務，自覺規范行為，才能確保重慶某某行的改革順利進行和業務大發展。

通過學習和參加活動，對自身不斷警醒，我對照自己的實際工作、生活做了一些自查，感覺還有很多不足，首先學習不夠，還要努力學習各項法律法規和行業規章制度，加強業務學習，規范職業行為，特別是不得利用工作之便參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉毒、涉賭、經商辦企業、從事超過自身經濟能力的高風險投資、過度消費及負債等違規違紀或違法活動；二是執行規章制度內控管理不夠，要把職業行為貫穿到內控管理各個環節中，從而做到化解和控制各類風險，通過“ 員工行為管理年”活動的有效開展，深入學習各項內控案防規章制度，培育“合規人人有責、合規創造價值”的合規文化；三是把“員工行為管理年”學習活動同自己生活情趣愛好與崗位工作結合起

來，在生活方面，我在個人生活情趣愛好上不是很多，平時節假日愛好戶外活動，個人或家屬無經商辦企業，無其他家庭負債，不到高消費場所進行高消費，社會交往中不涉“黃、賭、毒、黑、傳銷”等違法違紀活動；在工作方面，員工行為管理年”活動是提升自身工作能力、增強案防能力、強化內控管理的重要舉措，是對自身崗位工作的有力促進，確保不觸犯紅線，在柜面工作中服好務，確保業務上不出現大的差錯，努力完成崗位工作任務，真正把“員工行為管理年”學習活動落到實處，融入我的心里。

規范職業行為是為了今后更好的工作，我們這個年齡層次的人不應該滿足于現在，不思進取，停滯不前。而是應該盡自己最大可能的發揮主觀能動性，要敢于創新，敢于挑戰，把一切好的逐漸即刻付諸行動。行動起來，找到自己的個性并肯定它，按照自己的期望塑造自己，加以不懈的努力和奮斗，相信自己一定會為某某行美好的明天添加一份微薄的力量。

第三篇：員工行為管理年心得體會

農商行員工行為管理年心得體會

時間如射出去的箭一樣一去不回頭，一轉眼寒冬已是盛夏，不知不覺又過了已經一年了，回顧這一年的點點滴滴，一切都存儲在腦海里?，F就這一年我的工作簡要總結如下：

我作為一名農商行的員工，為了更快、更好的符合農商行對合格人才的要求，在積極學習各種新知識、辦理新業務的同時，在遇到一些自己無法解決的問題時，也積極的向其他同事們請教和學習，到自己完全能明白為止。通過同事們的幫助和自己不斷的學習，就目前為止，已經掌握了各種業務辦理程序和具體操作方法。能夠獨立的完成一些較為復雜和困難的工作，完全能勝任農商行柜員的崗位。

臨柜工作是農商行工作的重點也是難點，是一個農商行綜合素質與競爭力的一個縮影。一年以來，我在堅持各項本職工作的同時，也積極總結各種經驗教訓領會各類文件精神。在日常的業務辦理中，我始終保持著積極良好的工作狀態，時刻以一名優秀的農商行員工的標準嚴格要求自己。立足本職工作的同時，也潛心鉆研各種業務技能，翻看查找相關的業務書籍，將書本中的理論知識與實際相結合，最大限度的滿足客戶提出的各種合理需要，為廣大客戶提供更快，更好，更及時的服務，耐心仔細的回答客戶提出的各種問題。巴菲特曾說過：“我們只有分享到客戶的快樂，客戶才能為我們帶來成功的快樂”，只有始終堅持“客戶第一、服務至上”的服務理念，急客戶之所急，想客戶之所想，樹立良好的窗口形象，讓每個客戶都高興而來滿意而歸。才能使農商行在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

我們正處于知識經濟時代，加強學習，不斷學習，終身學習，已經成為我們無法逃避的現實選擇。魯迅先生說過“活到老，學到老”。這都是相輔相成的關系，這說明我們學習的重要性。我有幾個這樣的感覺：第一，我們員工讀的東西太少，知識面比較狹小，知識量相對崗位要求遠遠不夠。第二，許多同志學習的自覺意識不強，當然這其中也包括我，不少同志把業余時間，消耗在娛樂和交朋結友上。我不知道一般人一天能用多少時間看書學習？如果能每天堅持用一到兩個小時讀書，日積月累下來我相信世上幾乎沒有你未讀之書。讀書能修養氣質風度，提高格調，提升品味。千萬不要把學習當作可有可無的事情，我們只有必須不斷的補充我們的知識，補充我們的能量。要學好農商行的戰略與理念，這是農商行當前和未來每位員工一定做、永遠要做而且要做好的一件事。要加強業務理論的學習，真正的知識積累都應該在8小時工作時間之外，我將把學習當成自己終生的事業一直做下去。

通過解讀三年經營發展規劃使我對農商行有了一定的認識，規劃方向明確，核心突出，是一份操作性很強的規劃，為我們以后的探索提供了可靠的依據，是夯實農商行做大做強的基礎！我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，同時向其他同志學習，取長補短，相互交流好的工作經驗，共同進步，為農商行的發展做出自己的貢獻，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。

第四篇：員工行為管理年心得體會

當我們心中一定積累了不少感想和見解時，不妨將其寫成一篇心得體會，讓自己銘記于心，它可以幫助我們了解自己的這段時間的學習、工作生活狀態。但是心得體會有什么要求呢？以下是小編為大家整理的員工行為管理年心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

為貫徹落實省銀監局、省分行“員工行為管理年”活動暨案件專項治理工作部署，全面部署和推進全行案件防控工作，洪都支行于5月27日下午召開“員工行為管理年”活動暨案件專項治理工作動員大會。通過各項制度的學習，我深刻體會到了“無規矩不成方圓”這句話的含義。規章制度是構筑內部控制的基本要素，是各項業務應當遵循的標準和程序的總和，也是檢查和糾正一切違規問題的依據，內部控制離不開規章制度，完善規章制度是前提，否則不可能達到預定的目標。夏行長對于如何貫徹落實“員工行為管理年”活動暨案件專項治理工作，提出了幾點意見：

1、關于會議精神的貫徹落實工作；

2、關于認真做好二季度員工行為排查工作；

3、關于組織員工學習、考試工作的要求；

4、關于加強活動的宣傳報道工作；

5、關于認真落實“洪都支行員工行為管理年暨案件專項治理工作措施”三定一掛“表工作。在此期間，要求網點利用晨會時間學習省分行印發的員工從業行為規范手冊，并要求做好學習記錄，這不僅有利于提高全行員工的整體素質，加強員工隊伍建設，而且夯實管理基礎，培育健康和諧的企業文化，樹立和保持我行良好的形象，有著深遠的意義。規范職業操守，明確工作底線通過對《員工行為規范守則》的學習，進一步規范了員工從業履職應遵循的職業操守。明確了員工職業行為的底線。認真貫徹執行《員工行為規范守則》，對于提高全行員工的整體素質，樹立和保持工行良好的形象，構建防范道德風險和操作風險的長效機制具有十分重要的意義。

愛崗敬業，客戶至上通過學習《員工行為規范守則》，我領悟到了愛崗敬業、客戶至上的工作態度，誠實守信、遵章守紀的行為規范，廉潔從業、勤儉節約的利益觀等基本價值理念。我深刻認識到自己對客戶、對本職工作負有的職業責任，明確自己職業行為的底線和界限，明確自己可以做什么、應當做什么和不該做什么，預見到自己行為可能帶來的后果，自覺約束自己的職業行為，形成以恪守職業操守為榮，違背職業操守為恥的企業文化，形成防范道德風險和操作風險的長效機制，推動建行事業持續健康發展。

另外，員工行為管理年活動一定要做到“四個確?！?，確保學習教育到位、確保考試測評到位、確保問題排查到位、確保問題整改到位，使我行“員工行為管理年”活動各項工作落到實處。

經過了一周的勞動，身體上有些勞累，但是還是有很多收獲。勞動周的時候，每一天都要早起，周末也不例外。這時不禁聯想到，那些在走廊里干活的阿姨們，他們的每一天都是這樣，而我們只是這一個星期而已，這樣的生活不知道以后是不是每一天都要面對。踏著晨曦去勞動，不管睡眼惺忪，不管揮汗如雨；忍著酸痛去勞動，不管灰塵彌漫，不管氣喘吁吁。從樓梯掃到走廊，從墻壁擦到玻璃，一周的勞動課，來也匆匆，去也匆匆?？嘀杏袠?，酸中有甜，留下不盡思索。勞動創造了美，它是腦力勞動和體力勞動的完美結合。在我們的汗水澆灌下，一棟教學樓里里外外煥然一新——從垃圾散亂到窗明幾凈，這凝聚了我們的無盡心血。勞動使我們認識到“團結就是力量，眾人拾柴火焰高”。

這次勞動課，我和三個女生負責打掃教學區的'清潔衛生，可謂人少任務重。我們統籌兼顧、各負其責、配合默契、互幫互助，逐漸縮短勞動時間，提高勞動效率，提高勞動質量。勞動啟示我們無論做什么事情，都必須持之以恒，不達目的誓不罷休。勞動如此，學習如此，工作也如此只有認定目標，腳踏實地，才能“繩鋸木斷，水滴石穿”。我會在以后的人生道路上，發揚吃苦耐勞的優秀品質，正視一切挫折，不屈不撓，勇往直前。

匆匆結束的勞動周有可能就是這輩子唯一的一次，大家在一起勞動的時候了。再也回不去了。感謝隊友的付出。

近期通過對行政問責和管理年活動的認真學習，使我感觸頗深，一個企業要想得到很好的發展，不在管理上下功夫是不行的，所以我想從企業管理和制度建設方面談一下自己的體會。

在開展“管理年”活動中，我們通過組織學習，強化工作作風，用制度來規范職工的工作態度，使每個職工都能想事、干事，從而提高工作效率，為企業的發展多做貢獻。如果大家不努力工作，企業垮掉了，大家都會沒飯吃。我們要在企業里宣傳這樣一句話：“今天工作不努力，明天努力找工作”。把企業發展的好壞與職工利益聯系在一起，就會讓職工產生愛企業、愛工作的心理，這樣才會充分調動職工的工作積極性與主動性，增強企業凝聚力。在公司里，職工要把企業的財產視為自己的財產一樣，要做到愛護公司的一草一木，不浪費公司的一針一線，大力提倡發揚主人翁精神。公司要組織職工學習，鼓勵職工不斷更新自己的專業知識，提高技術水平，然后進行一些評比活動，對一些優秀職工進行嘉獎，大力提倡我為企業作貢獻的精神。通過這些活動，在職工中樹立一種良好的工作作風和奮發向上的精神。我認為要搞好一個企業，使之走上良性發展的軌道，需要許多積極有利的因素。但是最重要的因素是內部團結合作，職工要發揚無私奉獻的精神、部門也要發揚無私奉獻的精神。

管理是企業永恒的主題，也是我們做好各項工作的基礎。開展“管理年”活動，有著極其特殊的意義。管理的內容多，既有企業財務、生產、資源、防火、勞資等管理；既有縣局宏觀管理的辦法，又有微觀管理的具體措施。特別是受計劃經濟體制影響過深，一些環節管理手段和措施還不到位，跑、冒、滴、漏等現象不同程度存在；一些地方的改革還沒有徹底到位，因體制機制矛盾而引發的問題比較突出；對工作只求過得去，不求過得硬，缺乏工作爭先創優的勁頭，工作習慣于按部就班，不善于結合工作實際總結經驗，創新辦法。“管理年”活動的開展，就是要解決工作中存在的上述這些問題，通過加強管理，堵塞管理漏洞，規范管理行為，創新管理機制，提升管理水平，最終實現向管理要效益、要效率的目標。

沒有規矩，不成方圓。企業需要管理，管理需要規范。大凡在管理運程中，往往離不開一定的制度、規則。任何行為都要有一個度，必須用一定的制度規則去約束、去規范，彌補實施的失誤。良好的制度在現今企業的管理中成為至關重要的因素。制度的建立需要對細節的認識和把握。第一，要把企業做大做精做好，就要建立實際可行的制度，同時要建立一套順暢、有效、到位的監督體系和靈活的制度變更流程，任何制度、規章，必須根據管理工作的實際，進行及時修訂，不斷完善，實現系統整體。才能使制度真正發揮原來預期的作用。第二，要讓職工樹立“企業是我家，發展靠大家”的主人翁意識，制度是建立起來的行為規范，必須不折不扣的遵守和執行，要組織職工認真學習和貫徹，使每個職工都能以企業為家，真正發揮主人翁作用。

開展“管理年”活動是一項涉及面廣，關系縣局各個領域管理水平的系統工程。我們要樹立過緊日子的思想，把增收節支、提高效益作為重點，著力抓好資金使用、計劃管理、產品營銷、資產經營等關鍵環節，要大力開展“增收節支”活動，確?！肮芾砟辍被顒尤〉脤嵭А?/p>

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第五篇：員工行為管理年考試復習題

“員工行為管理年”活動考試題庫

一、判斷題

1.員工不得參與非法的高息借貸、融資或集資活動。（）2.員工可以利用客戶的資源經商辦企業。（）3.員工本人控制的賬戶可以接受從貸款客戶、供應商等利益相關方轉入的資金。（）

4.員工不得利用職權謀取不正當經濟利益。（）5.員工冒用他人名義辦理電子銀行簽約是違反員工從業行為禁止規定的。（）

6.員工泄露國家秘密或建設銀行商業秘密給建設銀行利益和聲譽造成損害是違規的，但不是違反員工從業行為禁止規定。（）

7.建設銀行員工可以借用客戶資金或使用銀行信貸資金進行買賣股票、基金、理財產品等投資活動或為上述風險投資活動提供擔保；（×）

8.從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。（√）

9.從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。（√）

10.從業人員接待客戶應“不問不說”，不需要對客戶如實詳細提示產品的特點和風險。（×）

11.禁止員工利用本人或本人控制的賬戶歸集或過渡銀行和

客戶資金、套取現金、虛增存款、調劑庫存。（√）

12.禁止員工偽造業務協議、業務憑證、收入證明。（√）13.禁止員工使用真名或冒用他人名義開立銀行賬戶。（√）14.建設銀行員工不得利用本人或控制的銀行賬戶與公司及機構類客戶進行資金劃轉，為滿足業績考核需要人為調節所在機構對公存款、虛增網銀交易量。（√）

15.柜員可以受理客戶代理他人簽約電子銀行業務。（×）16.金融從業人員對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。（√）

17.客戶申請電子銀行業務時，無須本人親自辦理。（×）18.禁止在空白憑證、空白報表、空白公文紙上預先加蓋各類會計專用印章。（√）

19.嚴禁建設銀行員工利用本人或控制的銀行賬戶為開立一般存款賬戶的公司及機構類客戶套取資金。（√）

20.金融機構從業人員在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。（√）

21.柜面人員可以在柜臺內為自己或代理他人辦理業務。（×）

22.嚴禁建設銀行員工利用本人或控制的銀行賬戶過渡本行營銷費用、員工績效和福利費等。（√）

23.銀行機構可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度的落實。（×）

24.對于前一個對賬期內未能實現有效對賬的賬戶，在下一個對賬期內必須實現有效對賬，即保證對公賬戶最少每半年對賬一次。對于有效對賬后賬戶內無資金往來、開戶后無款項發生或長期不動存款戶等，可視風險程度降低對賬要求。（√）

25.銀監會規定在重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（√）

26.商業銀行不需要指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。（×）

27.根據監監會規定，查案、破案必須要和處分適時與到位的雙重考核制度建設聯動。（√）

28.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入基層機構的人事管理制度。（×）

29.銀監會定義案件是指銀行業金融機構從業人員獨立或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業金融機構或客戶的資金、財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應當移送司法機關追究刑事責任或已由公安、司法機關依法立案偵查的事件或銀行業金融機構遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應當由公安機關立案偵查的事件。（√）

30.銀行業金融機構可以在總結案件教訓、分析存在問題、確定問責方案和整改措施前，向銀監局提交案件審結報告。（×）

二、單項選擇題

1.員工不得參與非法的或大額的博彩活動。本項所稱大額，是指單次人民幣（）元及以上，或單月累計人民幣（）元及以上。（B）

A 300 500

B 300 1000

C 500 1000

D 500 1500 2.員工違反不相容崗位管理規定混崗操作辦理涉及資金、債權債務的重要業務，經指正不整改或造成損害后果的，違反了（）規定。（A）

A 員工從業禁止性規定

B 員工不正當交易行為規定

C 銀行業金融機構從業人員職業操守指引

3.員工不得以個人名義代客理財或違規代客辦理業務、代客保管重要物品。本項所稱代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管（）。（E）

A身份證明

B 存折（單）、銀行卡

C印章、有價證券

D 結算憑證

E 以上都是

4.員工不得利用本人或本人控制的賬戶從事以下行為：（E）

A 歸集或過渡銀行和客戶資金

B 套取現金

C虛增存款

D 調劑庫存

E 以上都是 5.以下（）行為是違反員工從業禁止規定的。（B）

A 購買體育彩票或福利彩票

B盜取或試圖盜取、違規利用客戶的銀行賬戶密碼等關鍵信息

C 利用本人或本人控制賬戶開展虛假網銀交易 D 以上都是

6.員工不得使用虛假材料或冒用他人名義辦理銀行卡（折），截留客戶銀行卡（折）和（C）

A 使用信用卡透支

B 使用信用卡取現 C 使用信用卡套現

D 使用信用卡跨境消費 7.建設銀行員工違規代替客戶辦理對公單位結算賬戶的（）手續是不正當交易行為；（D）

A開戶

B銷戶

C印鑒變更

D以上都是 8.建設銀行員工不得利用本人或控制的銀行賬戶（L）。A為開立一般存款賬戶的公司及機構類客戶套取現金； B過渡資金，惡意充當融資中介或為客戶辦理資金劃轉、代發工資等業務；或出借他人或企業使用；

C歸集資金，過渡信貸證明、造價咨詢等中間業務收入；轉賬代收因貸款發生的向客戶收取的各項費用；

D與公司及機構類客戶進行資金劃轉，為滿足業績考核需要人為調節所在機構對公存款、虛增網銀交易量；

E過渡本行營銷費用、員工績效和福利費等； F虛增存款和庫存現金，實現不同機構間調劑現金庫存或為客戶辦理大額存、取款轉賬業務；

G在機構內及機構間虛存虛取現金、調劑庫款，向自助

設備虛調現金、虛增存款和庫存現金，辦理取款或轉賬業務；

H違規辦理上門收送款業務，截留現金；

I代客理財，偽造資料，為本人、親屬或他人騙取建設銀行個人貸款，收取客戶現金代為其償還貸款，或通過其個人賬戶進行過渡；挪用客戶資金或貸款額度，為其他客戶歸還貸款或用作其他用途；

J與客戶的個人賬戶發生資金往來關系，進行客戶資金的歸集、核算、劃轉等違規交易行為；

K高息攬存、發放高利貸，或與地下錢莊進行非法資金往來；

L以上都是

9.信貸資金回流到（）本人的或控制的銀行賬戶，進行虛假騙貸、截留資金、收受好處、替客戶過渡資金或套現等屬于違規交易行為。（C）

A經營主責任人

B客戶經理

C以上都是

D 以上都不是

10.從業人員應當具備（），熟練掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位規章制度，合規操作；對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。（B）

A相關職稱

B崗位任職資格或能力

C相應學歷 11.以下說法錯誤的是（C）

A從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益

B從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利害關系人時，主動匯報和提請工作回避。

C從業人員未經批準可以在其他經濟組織兼職。D從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

12.從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得從事以下行為：（E）

A利用內幕信息為自己謀取利益

B利用內幕信息為他人謀取利益 C將內幕信息明示他人 D將內幕信息暗示他人 E以上都是

13.嚴禁銀行員工盜取或試圖盜取、違規利用客戶的銀行賬戶密碼等（B）。

A、重要信息

B、關鍵信息

C、有關信息 14.嚴禁員工使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行（B）。A、資金

B、信用

C、賬戶

15.嚴禁建設銀行員工利用本人或控制的銀行賬戶過渡資金，（C）充當融資中介或為客戶辦理資金劃轉、代發工資等業務；或出借他人或企業使用。

A、刻意

B、故意

C、惡意

16.金融從業人員應當遵循（B）競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行

為。

A、公正

B、公平

C、公開

17.金融從業人員未經（B）不得在其他經濟組織兼職。A、批復

B、批準

C、認可

18.金融從業人員應當有效（A）現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

A、識別

B、辨別

C、鑒別

19.金融從業人員應當樹立終身學習（B），與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

A、觀念

B、理念

C、信念

20.禁止授信業務報批材料存在極其明顯的重大錯誤、缺陷等問題，或明知客戶已經（B）重大風險（低風險業務、資產保全業務除外），仍審批無條件同意辦理新增授信業務。

A、發生

B、暴露

C、出現

21.嚴禁（A）使用其他柜員的名章、業務用章、重要空白憑證及柜員卡等辦理業務。

A、負責人

B、營業主管

C、客戶經理

22.總行《員工從業禁止若干規定》明確了（C）項行為屬于禁止性的行為。

A：16

B：18

C：19

D：不知道 23.根據總行《員工從業禁止若干規定》，對于實施從業禁止行為的員工，將處于（B）處罰。

A：警告處分

B：開除處分或解除勞動合同

C：記過處分

D：經濟處罰

24.違反總行《員工從業禁止若干規定》，但符合減輕條件的，可以給予（C）處罰。

A：警告處分

B：記過處分或記大過處分 C：撤職或留用察看處分

D：經濟處罰

25.總行《員工從業禁止若干規定》適用的對象為（A）。A：建設銀行管理的在職員工

B：建設銀行管理的在崗員工 C：中長期勞動合同制員工

D：勞務派遣制員工

26.銀監會規定在對賬方面，不得存在以下行為：（D）A：制度規定不允許參與對賬的人員參與對賬 B：不按規定審核對賬回執

C：不按規定處理存在問題的對賬回執 D：以上都是

27.根據銀監會的規定，柜員在辦理具體柜臺業務時，下列哪些行為不屬于禁止性行為：（F）

A：柜員辦理本人業務或不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務

B：代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼或代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)C：代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品或代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務

D：委派會計(授權經理)對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作

E：柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告 F：柜員沒有按要求核對客戶身份信息，沒有落實“了解你的客戶”原則和實名開戶制度

28.根據銀監會規定，在柜員卡使用方面，不得存在以下行為：（D）

A：復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼(或口令等)B：將個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)交他人使用

C：使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)辦理業務

D：以上都是

29.銀監會規定，各銀行機構在檢查中發現銀行員工存在柜臺業務禁止性違規行為的，違規操作人員須立即（），依據銀行機構內部違規處罰規定，按該行為處罰（）進行處罰，同時對違規操作的機構采取有效措施進行整改。（B）

A：下崗 高限

B：離崗 高限 C：下崗 低限

D：離崗 低限

30.銀監會規定，在銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用

客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5．空存、空取資金；6.沒有按實名制要求開戶；7.沒有按要求對賬。（A）

A：12345

B：23456 C：34567

D：13456 31.銀監會操作風險管理指引所指的操作風險包括：（B）A：市場風險

B：法律風險

C：策略風險

D：聲譽風險

32.商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段。這些有效手段包括：1.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況;2.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控；3.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；4.定期對交易和賬戶進行復核和對賬；5.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度；6.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范；7.建立基層員工署名揭發違法違規問題的激勵和保護制度；8.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；9.對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。(D)A:134567

B:3456789 C:245678 D:全部都是 33.商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的（），建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制，并應當定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制，確保在出現

災難和業務嚴重中斷時這些方案和機制的正常執行。（C）

A：報告制度

B：風險排查機制 C：應急和業務連續方案

D：管理制度

34.操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件，具體事件包括（）類型。（B）

A：六種

B：七種

C：八種

D：九種 35.根據銀監會內控十個聯動的規定，基層行行長、主任的定期交流輪崗與（）聯動。（C）

A：重要崗位的強制性休假

B：崗位審計緊密銜接 C：會計主管的委派制并行

D：對員工保護制度的配套建設

36.銀監會防范操作風險13條規定：業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施（）突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；（A）

A：獨立的、交叉的B：獨立的、單業務的 C：獨立的、多業務并行的D：配合被查機構的、單業務的

37.銀監會防范操作風險13條規定，要訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追

究有關（）的法律責任。（D）

A：高管人員

B：管理人員

C：經辦人員

D：高管人員和管理人員 38.銀監會防范操作風險13條規定，嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度?；瞬块T應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行（），并對其進行審計。（B）

A:組織頂崗檢查

B：調離原崗位 C：強制休假

D：積分

39.銀監會防范操作風險13條規定，加強未達賬項和差錯處理的環節控制，（）和（）必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。（A）

A：記賬崗位、對賬崗位

B：記賬崗位、復核崗位 C：復核崗位、對賬崗位

D：會計崗位、出納崗位 40.銀監會規定，銀行業金融機構案件的調查實行（）。銀行業金融機構在發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的專案組，承擔案件的調查工作。銀監局根據案件的性質和金額，組成相應專案督導檢查組（以下簡稱“督查組”），負責指導、督促或直接參與轄

內銀行業金融機構案件調查工作。（C）

A：領導負責制

B：專人負責制 C：專案負責制

D：案件負責制

41.銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查應當嚴格遵守（保密原則），不得擅自向其他單位和個人披露有關情況。（A）

A：保密原則

B：透明原則 C：全面原則

D：公平原則

42.銀行業金融機構在確定相關人員責任和整改方案后，應當盡快進行(責任追究和整改)，并將進展情況及時向銀監會機構監管部門或銀監局報告。(B)A: 責任追究

B: 責任追究和整改

C:整改

D:通報 43.案件風險事件發生后，銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部應當立即按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》的規定及時報送案件風險信息。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（）以內。（D）

A：12小時

B：36小時

C：48小時

D：24小時

44.根據銀監會規定，案件涉及金額以（）為準。（B）A：上報時了解的金額

B：立案時公安、司法機關確認的金額 C：銀監部門認定的金額

D：案發金融機構確認的金額

45.商業銀行內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現（）的要求。（C）

A：發展優先

B：業務優先

C：內控優先

D：案防優先

46.商業銀行應當明確關鍵崗位及其控制要求，（）應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。（A）

A：關鍵崗位

B：領導崗位 C：管理崗位

D：一般崗位

47.商業銀行的業務部門應當對各項業務經營狀況進行（），及時發現內部控制存在的問題，并迅速予以糾正。（B）

A：偶然性檢查

B：經常性檢查 C：突擊性檢查

D：必要性檢查

48.商業銀行應當嚴格審查（），防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動。（D）

A：借款人資格合法性 B：融資背景

C：申請材料的真實性和借款合同的完備性 D：以上皆是

49.商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點是：對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控，嚴格執行（）、會計核算制度和各項操作規程，防止內部操作風險和違規經

營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業銀行和客戶資金的安全。（C）

A：內部管理

B：規章制度

C：賬戶管理

D：對賬制度

50.商業銀行會計崗位設置應當實行()的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。(A)A:責任分離、相互制約

B:崗位分離 C:相互協作、相互配合 D:崗位協作

三、多項選擇題

1.《員工從業禁止若干規定》禁止員工從事以下（）行為（ABC）

A 使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用 B 偽造業務協議、業務憑證、資信證明 C 使用假名或冒用他人名義開立銀行賬戶

2.員工（）他人實施從業禁止行為的，違反員工從業禁止規定。（ACD）

A強迫

B 暗示

C 指使

D 授意

3.建設銀行員工除（）等特殊情況外，不得參與無真實經濟往來的網上銀行轉賬業務；（AB）

A系統測試

B為客戶演示

C為完成任務

D領導要求

4.建設銀行員工不得虛假發卡，不得在客戶不知情情況

下利用客戶身份（ABC）

A虛開銀行卡（信用卡）賬戶 B對銀行卡（信用卡）進行虛假激活 C利用銀行卡（信用卡）進行虛假交易；

5.建設銀行員工以下使用信用卡行為屬于不正當交易行為。（ABCDE）

A代替客戶簽名

B利用本人信用卡代他人刷卡 C出借本人信用卡給他人使用D D自己或協助他人利用信用卡進行套現

E利用職務之便收取客戶應繳款后以本人信用卡進行資金清算

6.以下說法正確的是（ABC）

A從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益

B從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務

C從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

7.建設銀行員工不得借用客戶資金或使用銀行信貸資金進行（）等投資活動或為上述風險投資活動提供擔保。（ABC）

A、股票

B、基金

C、理財產品

8.銀監會規定，在辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為：（AB）

A：受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份

B：受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息

C：受理個人賬戶掛失時，沒有核實申請人身份信息 D：受理企業賬戶開戶時，沒有核實企業貸款卡信息 9.銀監會規定，在業務授權方面，不得存在以下行為：（ABCD）

A：不確認客戶真實意愿授權 B：不審核憑證授權 C：不核實業務授權 D：超權限授權。

10.銀監會規定，在授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：（ABC）

A：利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用 B：使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用 C：違規出具信用證或其他保函、票據、存單等 11.商業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。主要職責包括：（ABCD）

A：指定專人負責操作風險管理，其中包括遵守操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程

B：根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風險，并建立持續、有效的操作風險監測、控制/緩釋及報告程序，并組織實施

C：在制定本部門業務流程和相關業務政策時，充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，應保證各級操作風險管理人員參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性

D：監測關鍵風險指標，定期向負責操作風險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風險事件

E：建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋（包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告程序

12.根據銀監會規定，下列哪些聯動屬于銀監會內控十個聯動。（ABCD）

A：針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法

B：一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動

C：貸款三查的盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套建設聯動

D：完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動

13.銀監會防范操作風險13條規定，銀行機構應加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（）等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。（ABD）

A：對賬頻率

B：對賬對象 C：對賬方式

D：可參與對賬人員

14.銀監會防范操作風險13條規定，嚴格（）的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。（ABD）

A：印章

B：密押

C：現金

D：憑證 15.銀監會防范操作風險13條規定，對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循（）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化。（BD）

A：了解你的員工

B：了解你的客戶 C：了解你的業務

D：了解你的客戶業務 16.銀監會規定，銀行業金融機構在報送《案件信息確認報告》，初步確認案件的同時，應當立即按照本規程第八條的規定成立專案組，負責案件調查工作。專案組在案件調查過程中應當履行以下職責：（ABCDE）

A：啟動應急預案，清查賬目，及時采取風險化解措施，保全資產。

B：調查涉及人員，及時向公安、司法機關報案，協助

政府有關部門做好輿情控制，維護發案機構正常經營秩序，積極配合公安、司法機關對案件進行調查，初步確定案件性質。

C：查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告。

D：查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任。

E：總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見。

17.銀監會規定，案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括：（ABCDEF）

A：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規

B：客戶反映非自身原因賬戶資金發生異?；蚴盏街卮蟀讣e報線索

C：媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索 D：大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 E：銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況

F：其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況

18.銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：

事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；（）以及其他需要說明的情況。（ABC）

A：風險情況及預判 B：已經或可能造成的影響

C：事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施

D：責任追究的情況

19.案件風險信息經調查確認為案件的，或者銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部未經報送案件風險信息直接確認為案件的應當按照本辦法的規定向銀監會案件稽查部門報送《案件信息確認報告》。案件信息報送的時點為案件確認后２４小時之內。案件的確認標準為：（ABCD）

A：公安、司法機關立案偵查的

B：銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的 C：銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的

D：銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

20.商業銀行內部控制的目標：（ABCD）

A：確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。

B：確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

C：確保風險管理體系的有效性。

D：確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

四、簡答題

1、請說明銀行業案件專項治理工作中引入的“三掛鉤”政策？

答：

一、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤；

二、將案件風險整改與評級掛鉤；

三、將案件風險整改與市場準入監管掛鉤。

2、一案四問制度是指哪四問？

答：一問案件當事人之責；二問不嚴格執行規章制度的相關人員之責；三問與作案人交往較多的知情人之責；四問案發單位兩級領導之責。

3、商業銀行內部控制應當包括哪些要素？

答：一是內部控制環境，二是風險識別與評估，三是內部控制措施，四是信息交流與反饋，五是監督評價與糾正。

4、總行提出的案件防控“三個堅持”是什么？

答：一是堅持從嚴治行，二是堅持案件和重大風險事件零容忍，三是堅持“三個不放過”。

5、總行提出的案件及違規問題管理“三個不放過”是指什么？

答：一是違規原因未分析透不放過，二是責任人未嚴肅追究不放過，三是堵塞漏洞措施不到位不放過。

6、總行提出的員工從業行為十九項禁令分別是什么？ 答：1.參與非法的高息借貸、融資或集資活動。2.參與非法的或大額的博彩活動。本項所稱大額，是指單次人民幣300元及以上，或單月累計人民幣1000元及以上。3.利用銀行或客戶的資源經商辦企業。4.本人賬戶接受從貸款客戶、供應商等利益相關方轉入的資金。5.利用職權謀取不正當經濟利益。6.賬外經營，或設立“小金庫”。7.違反不相容崗位管理規定混崗操作辦理涉及資金、債權債務的重要業務，經指正不整改或造成損害后果的。8.以個人名義代客理財或違規代客辦理業務、代客保管重要物品。本項所稱代客辦理業務，包括但不限于代客戶辦理開立變更賬戶、預留更換印鑒、支付結算、掛失后續處理、電子銀行簽約、對賬業務；本項所稱代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份證明、存折（單）、銀行卡、印章、有價證券、結算憑證。9.違規獲取、私自留存或盜用重要單證。10.利用本人或本人控制的賬戶歸集或過渡銀行和客戶資金、套取現金、虛增存款、調劑庫存。11.盜取或試圖盜取、違規利用客戶的銀行賬戶密碼等關鍵信息。12.私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章。13.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。14.偽造業務協議、業務憑證、資信證明。15.使用假名或冒用他人名義開立銀行賬戶。16.使用虛假材料或冒用他人名義辦理銀行卡（折），截留客戶銀行卡（折），使用信用卡套

現。17.冒用他人名義辦理電子銀行簽約。18.泄露國家秘密或建設銀行商業秘密給建設銀行利益和聲譽造成損害。19.強迫、指使、授意他人實施上述從業禁止行為。

7、根據銀監會《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》的規定，哪些風險事項需要在24小時內報送至銀監會？

答：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金(資產)風險或損失的情況。

8、違反總行員工從業行為禁令的，會受到什么處理？ 答：總行《員工從業行為禁止若干規定》第三條規定：違反本規定實施從業禁止行為的，按照《中國建設銀行工作人員違規失職行為處理辦法》的有關規定給予開除處分或解除勞動合同；符合減輕處理條件的，可以給予撤職、留用察看處分。涉嫌犯罪的，移送公安、司法機關追究刑事責任。勞務派遣制員工違反本規定的，退回派遣單位處理，并不得重新在建設銀行工作。

9、根據銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工

作意見》規定，銀行機構檢查發現員工違反銀監會柜臺業務禁令的行為，應當給予什么處理？

答：各銀行機構在檢查中發現員工存在以上違規行為的，違規操作人員須立即離崗，依據銀行機構內部違規處罰規定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規操作的機構采取有效措施進行整改。

10、根據銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》規定，監管機構檢查發現銀行員工違反銀監會柜臺業務禁令的行為，應當給予什么處理？

答：各級監管機構或有關部門在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，對違規操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，并追究上級機構的管理責任。監管機構可視違規情況對存在違規操作的機構采取暫停新業務準入等嚴厲手段，督促違規機構限期整改。

五、案例分析 案例分析

1、基本案情

2006年11月至2009年4月，某市分行個貸中心客戶經理許某利用兼任貸款業務受理崗、調查崗、簽約崗、抵押崗等不相容崗位的便利，利用個貸中心未指定專人領取抵押他項權證而由其一手包辦的漏洞，冒名辦理個人住房貸款，將貸款資金轉入其利用客戶身份證復印件開立的賬戶，隨后支用，形成巨大風險。其中，在辦理個人住房貸款過程中，許某偽造評估公司公章、評估師的注冊號名章，以偽造借款人評估文件，騙取了貸款審批。

2010年1月，許某因犯職務侵占罪被判處有期徒刑10年，并處沒收財產人民幣10萬元。

要求：

1、分析案例的關鍵風險點；

2、提出防范工作措施

關鍵點1：違反崗位不相容規定； 關鍵點2：偽造印章；

關鍵點3：使用客戶身份證復印件冒用客戶名義開立賬戶。

案例分析

2、基本案情

2005年12月至2007年11月，呂某違規套取空白的國債憑證，手工填寫后騙取客戶資金；或者冒用他人名義辦理相對低額的大額存款以套取空白存單，待相熟的客戶辦理大額存款時，呂某將真實存單私自留下，并在先前套取的空白存單上復打存款信息交給客戶，自己再持真實存單支取客戶存款。2008年2月，呂某因投入股市的資金全部虧損一度意欲輕生，后從ATM盜取現金后攜款潛逃。

2009年，呂某因犯挪用資金罪、職務侵占罪被判處有期徒刑8年。

要求：

1、分析案例的關鍵風險點；

2、提出防范工作措施

關鍵點1：賭博；

關鍵點2：違規獲取空白憑證，私自留存存單。

案例分析

3、基本案情

2001年1月起，謝某采取套取空白存單并向客戶開具的方式，騙取客戶存款。2007年8月，謝某在經辦某集團公司信用卡批量辦理業務過程中，盜取客戶的真實信用卡及密碼；并使用虛假資料申請信用卡。隨即交由不法商戶在POS機上刷卡套現。2007年2月至3月，謝某使用偽造的房屋產權證、房屋抵押他項權證和虛假的評估報告等證明文件，以自己和他人的名義騙取銀行貸款。謝某犯罪所得贓款主要用于歸還高利貸和個人揮霍。

2008年10月，謝某因犯詐騙罪、貸款詐騙罪和職務侵占罪被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

要求：

1、分析案例的關鍵風險點；

2、提出防范工作措施

關鍵點1：盜取客戶信用卡密碼；

關鍵點2：使用虛假資料辦理銀行信用卡，截留客戶信用卡，使用信用卡套現；

關鍵點3：使用偽造的證明文件騙取銀行貸款。

案例分析

4、基本案情

2004年2月以來，魏某私刻單位和個人印章（分行和支行行政公章，分行行長、員工及其他人員個人名章），偽

造業務憑證（存款收據、借款收條）、文書（認股收據、分行擬任用魏某為支行行長的文件），并以支付高息、幫助購買“建行職工股票”等為誘餌，詐騙親戚、鄉親和戰友的資金，金額巨大。騙來的巨款被魏某用于賭博和揮霍。

2010年5月，魏某因犯詐騙罪被判處無期徒刑。

要求：

1、分析案例的關鍵風險點；

2、提出防范工作措施

關鍵點1：賭博；

關鍵點2：私刻銀行印章； 關鍵點3：偽造業務憑證。