第一篇：郵政儲蓄銀行ATM案件的有效防范

郵政儲蓄銀行ATM案件的有效防范

周艷海

截至2012年12月底，郵政儲蓄銀行已累計布放4.7萬多臺ATM（含存取款機）。ATM機的廣泛使用在樹立銀行形象、促進業務發展、方便客戶使用等方面發揮了積極作用。與此同時，涉及ATM的搶劫、盜竊、詐騙等案件屢見不鮮，給銀行和客戶的資金安全造成極大威脅。各級行應結合自身實際，從以下幾個方面加強ATM案件的防范。

一、明確管理職責，強化案防意識。

首先應清晰劃定ATM管理部門與安全保衛部門的職責，避免出現推諉扯皮現象的發生；其次考慮建立ATM管理聯系會議制度，對ATM選址、布放、安全防范等各環節進行論證和落實；三是落實ATM機具維護的責任部門和責任人，定期檢查、經常抽查、巡檢，確保ATM機具的安全運行。

二、完善制度，規范ATM運行管理。

首先，應建立、完善ATM運營安全制度。其次是建立、完善ATM維護制度。ATM維護工作外包給ATM廠商時，應通過安全協議去約束服務商的權利和義務，避免維護人員被犯罪分子利用。同時，技術部門也要及時跟蹤技術進步發展，及時升級ATM的軟硬件。

三、加強宣傳，提高客戶風險防范能力。

一是通過ATM警示，對客戶進行安全防范提示；二是通過LED、室內電視片等方式，普及安全用卡知識；三是積極開展“送金融知識下鄉/進社區”等活動，把安全用卡等金融知識送到田間地頭/社區街道。

四、加大安防投入，堵塞防范漏洞。

一是人員要到位。各級行應科學測算、盡快配齊ATM管理人員和安全保衛人員；成立ATM管理中心，抽專人隨時關注ATM運行狀態，發現異常，及時處理；二是物防、技防設施要到位；三是安全培訓要到位。

五、加強巡查監控，確保ATM安全交易。

一是凈化ATM周邊環境，堅持每日對ATM進行安全巡查，加強夜間巡查力度，同時要測試ATM運轉情況；二是不定期開展ATM管理及維護部門聯合檢查，對于查出的隱患，要逐條逐項進行整改，安全保衛部門要做好檢查與跟蹤；三是要求各網點每天3次檢查并測試ATM運行情況和監控報警系統，要求巡查人員到每臺ATM巡查時辦理存、取款各一次。

ATM安全使用“三妙招”

ATM因不受時間、空間限制，能夠提供24×7小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶青睞，是當前最為重要的自助服務渠道之一。但是，ATM的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎之上，否則就喪失了存在的前提。郵儲銀行始終重視ATM的使用安全，不斷提升ATM風險防范能力，目前又使出了新的“妙招”。

妙招一：回顯戶名

經常使用ATM的客戶都有這樣的經歷：在ATM轉賬時，輸入對方卡號后，盡管一再核對卡號，可因無法核對賬戶名，還是擔心把錢轉給了別人。而在生活當中，確有不少客戶因輸錯卡號而造成資金損失的例子。

為了有效避免這種風險，郵儲銀行ATM系統近來進行了升級，在有卡轉賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環節。當客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號后，屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認。為防止泄露客戶信息，對戶名的第一個漢字進行了屏蔽，如：“戶名：*建軍”。通過這樣的戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確?？蛻糍Y金安全。

為了防止客戶進行ATM存款時，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，郵儲銀行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環節。當客戶在ATM上存款時，系統會以類似于轉賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防范風險。

妙招二：遮擋密碼提示動畫

近年來，通過ATM實施的犯罪案件時有發生。分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，專家發現，犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達到犯罪目的的。那么，換個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。由此可見，加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防范意識，是確保ATM使用安全的有效手段。

為此，郵儲銀行在其ATM各密碼輸入頁面，均加入了“遮擋密碼提示動畫”，以通俗、直觀、明了的方式，提示客戶保護個人密碼，增強防范意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。

妙招三：防欺詐提示

為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網站等方式，誘使客戶在ATM上轉賬，進而造成客戶資金損失的風險，郵儲銀行在ATM有卡轉賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶在ATM上選擇“轉賬”或“無卡交易”功能鍵后，屏幕就會顯示帶有下列提示內容的畫面與文字——“謹防電話、短信、郵件、假網站等詐騙，不要向陌生賬戶匯款、轉賬”，及時地提醒客戶三思而后行，以防上當受騙。

關于加強ATM風險防范的幾點建議

夏倫芳

自助柜員機（ATM）是農村信用社順應金融業務發展需要引入的新型服務模式，這種新型服務模式不僅為客戶提供了方便，也幫助農村信用社緩解了柜面工作壓力、拓寬了經營效益增長點，讓農民享受到與城鎮居民同等的金融服務。然而，由于基層農村信用社受管理體制、所處地理環境、人員綜合素質等因素影響，ATM內部管理和外部風險也日益顯現，成為目前農村信用社風險防范的重點之一。根據基層農村信用社ATM在推廣應用中遇到的問題，應該從以下方面加強風險防范。

一、完善風險管理制度，強化風險控制。借鑒商業銀行成熟的管理經驗，制訂ATM風險管理實施細則和風險防范預案，統一ATM操作流程。可以建立由清算中心、財會統計部、安全保衛部、稽核監察部、基層信用社組成的ATM操作風險控制體系，將ATM的管理職責明確到崗、到人，以降低ATM業務管理風險和操作風險。

二、審慎配置ATM，按技術規范實施安裝。自動柜員機的分布必須堅持“合 理布局、發揮效能、易于管理、確保安全”的原則，不能片面追求安裝率，不切實際全面推廣盲目安裝。另外，要嚴格按相關技術規范安裝。ATM所使用的電源應保證電壓相對穩定，以保證ATM正常工作。

三、加強員工培訓教育，增強管理人員的操作技能，規范操作行為。開展員工業務技術培訓，只有經過學習后考試合格的員工，方能上崗成為ATM的管理人員。另外，還應啟動應急處理機制。突遇自動柜員機發生案件，主管負責人必須到達現場，分析案情，采取有效措施保護客戶資金安全，并根據情況及時向公安部門報告。在操作行為方面，要嚴格落實雙人管理制度，自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須全程在監控狀態下進行，堅持雙人操作，交叉復核。辦理鑰匙和密碼交接時，必須堅持“平行交接”原則。

四、加強吞沒卡管理，及時處理各項差錯。ATM吞卡和差錯是使用中很頻繁和日常業務，它與業務量的大小和使用人的熟練程度有直接聯系。針對吞卡，在ATM管理人員盤庫和加鈔時清理一次，逐張登記“吞沒卡記錄登記簿”。對已掛失及列入黑名單的吞沒卡，自ATM所屬營業網點應將吞沒卡及時上繳上級部門處理。

五、增強安全提示和對外宣傳力度，增強持卡人的風險意識。銀行可不定期組織宣傳活動，重點宣傳銀行卡使用安全知識，提高使用銀行卡群體對銀行卡犯罪的警惕性，增強用卡人的風險防范意識。同時，還應加強對客戶自我風險防范的宣傳力度。開展客戶手機短信服務，及時將客戶銀行卡資金變動情況，在第一時間以短信方式發送到客戶手機上，持卡人并可以隨時監控自己銀行卡的異常交易情況，最大限度減少資金損失。

ATM案件頻發 銀行應該“買單”

董云姣

近日，關于ATM取款機被盜客戶資料丟失的案件頻繁發生，一時間成為了人們關注的熱點話題。ATM案件頻發，客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞。銀行偏重業務營銷和業務量增長而忽視了風險防范，安全管理措施未能跟上。

第一，ATM上沒有進行相關風險提示。有些ATM電子屏幕上在待機狀態時,只顯示機構的標識或是業務種類宣傳等內容。在進行交易過程中，只根據客戶的操作進行下一步的操作提示，而沒有針對當前不法分子的作案手法，進行相應的風險提示，告知客戶提高警惕。

第二，一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加裝塑料擋板；有的ATM缺少報警功能，導致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無法及時發現情況并予以清除；有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時容易遭到偷窺；有些ATM識別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

第三，ATM用卡場所存在缺陷。ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發現插卡口和出鈔口處的異常；ATM提示的客戶服務熱線大多數是語音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內容，而對銀行卡使用中出現的異常不能及時告知，即使有當地銀行的聯系電話但在夜間往往無人值班接聽，使持卡人遇到異常情況時求助無門，給不法分子作案得逞創造了機會。第四，ATM安全防范措施不到位。ATM案件一般發生在夜間，犯罪分子往往趁這段時間，設下圈套、伺機作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒有在這段時間，加強對ATM的巡查，未能及時發現并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外一些ATM缺少必要的監控設備，有的即使安裝了監控設備，但未聯網，監控中心難以及時發現現場情況。

第五，案件風險預警機制不健全。一家商業銀行發生案件沒有及時通報其他銀行，一個地方發現不法分子，銀監部門或公安機關也沒有及時通報毗鄰地區，沒有做到信息共享。區域聯防往往是商業銀行系統內通報或案件累積后，銀監部門或公安機關再通報案件信息，時效性不強。

第六，客戶自身警惕性不高疏于防范。一些客戶對ATM安全使用常識一知半解，識別風險、規避風險的技能較差。取款前不注意觀察有無異常情況，取款后隨意丟棄回執單，極易將卡號和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

第二篇：如何有效防范ATM欺詐案件

如何有效防范ATM欺詐案件

2012年03月19日08:56

高巖 紀瑞樸

來源：金融時報

發表評論

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ATM 是英文Automatic Teller Machine的縮寫，意思是自動柜員機。因其大部分用于取款，又稱自動取款機。它是一種高度精密的機電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實現金融交易的自助服務，代替銀行柜面人員的工作。ATM相當于一個小型營業網點，可以辦理取款、存款、轉賬、收費、貸款、購買基金、查詢余額等幾十種業務，因其使用方便、操作簡單、辦理業務快捷而備受客戶青睞，ATM的使用率越來越高，交易量越來越大。2011年我國ATM保有量達到30余萬臺，其業務量與柜臺業務平分秋色。

ATM在給人們經濟生活帶來極大便利的同時，一些夢想著一夜暴富的不法之徒也瞄上了這一現代工具，特別是近年來相關案件呈現高發態勢，不法分子通過在ATM出鈔口安裝擋板、在插卡口安裝吞卡裝置、張貼虛假告示等五花八門的手法進行詐騙，且作案手法不斷翻新、愈加隱蔽，不僅給客戶資金安全帶來嚴重威脅，而且給銀行機構的社會聲譽造成極壞影響。因此，加強ATM安全管理，斬斷伸向ATM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花樣翻新、愈加隱蔽

(一)封堵出鈔口。在ATM出鈔口部位塞入塑料擋板，將吐出的鈔票擋在出鈔口內，不法分子則在一旁“守株待兔”，等取款者誤以為機器故障離開或去找銀行工作人員交涉時，再利用特制的鉤子從出鈔口內取出現金。

(二)安裝吞卡裝置＋偷窺密碼。事先在ATM插卡口內放入夾子,使銀行卡只能進不能出。不法分子則守候在ATM旁邊,偷窺持卡人輸入密碼，等持卡人誤以為機器吞卡而離開后,便迅速從插卡口取走銀行卡。為了反偵察，不法分子大多拿著盜取的銀行卡到異地取款或刷卡消費。

(三)安裝假刷卡裝置和攝像頭竊取銀行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加裝高仿真的卡槽，里面裝有讀卡器，當持卡人將銀行卡插入時，讀卡器就自動將卡號等信息記錄下來；同時將微型攝像頭安裝在ATM 上方，拍攝密碼輸入過程。竊取卡號和密碼后，便利用高科技手段“克隆”相同的銀行卡，盜取持卡人賬戶資金。

(四)安裝假門禁刷卡器、假鍵盤竊取銀行卡信息。不法分子在進入自助銀行服務區的玻璃門上加裝假門禁刷卡器，刷卡器配有密碼鍵盤，當持卡人進門刷卡時，卡號、密碼便被讀卡裝置竊取。有的不法分子則在ATM鍵盤上加裝假鍵盤，鍵盤內有集成電路裝置，可以記錄存儲持卡人輸入的密碼信息。

(五)設立山寨ATM套取銀行卡信息。2010年6月，北京市宣武區廣安門外曾出現一臺山寨ATM，布放在貌似正規的封閉式玻璃小屋內，玻璃門外貼著“24小時自助銀行”字樣，并有“恒生銀行”的標識，機身上貼有“銀聯”、“VISA”等標志。當持卡人在山寨機上刷卡時，銀行卡號碼、密碼等信息便被套取，然后不法分子通過克隆銀行卡將持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充銀行員工或熱心人詐騙。不法分子蹲守在ATM附近，當遇到持卡人操作不熟、出現“吞卡”等故障需要求助時，便冒充銀行員工或熱心人幫忙指導操作，借機竊取卡號、密碼等信息，然后“克隆”銀行卡取款。

(七)撿拾回執單“克隆”銀行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，隨意將ATM打印的回執單丟棄在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子撿走，然后利用回執單上的卡號等信息“克隆”銀行卡，并用事先偷窺到的密碼取現作案。

(八)張貼虛假告示詐騙。不法分子假冒銀行之名在ATM上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統升級”、“銀行程序調試”等)，要求持卡人將卡內資金通過ATM轉賬到指定賬戶上，從而盜取持卡人存款。有的則采用制造故障與張貼通知相結合的手法作案。不法分子先將吞卡裝置放入ATM插卡口內制造“吞卡”假象，或是封堵出鈔口造成不能正常吐鈔，同時在ATM旁張貼假冒的“溫馨提示”或“銀行客戶服務熱線”，誘使持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號、密碼等安全信息。由于“服務熱線”號碼的首、尾數字與真實的銀行服務熱線完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以為真、上當受騙。

(九)銀行卡掉包。此類案件中，不法分子通常結伙作案，在持卡人進行ATM操作過程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干擾持卡人的正常操作，轉移其視線后迅速在插卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款為由催促持卡人離開，進而利用留在ATM內的真卡繼續取款或者取卡后到商場消費。

(十)存假幣取真幣。不法分子利用一些ATM識別假幣功能上的缺陷，先存入假幣，然后再支取真幣。有的不法分子則利用ATM出鈔自動回吞功能，以最短時間取出現金并用假鈔回填出鈔口替換真鈔，制造現金延時未取而被ATM回吞的假象，然后要求營業網點工作人員進行錯賬處理，進而騙取銀行資金。

(十一)利用外包服務管理漏洞竊取銀行卡信息。例如，劉某在一家計算機公司工作，其利用為某銀行ATM監控系統進行維護的便利條件，從該監控系統中備份出數十萬個客戶的銀行卡號、姓名等信息，并存入個人攜帶的Ｕ盤中。爾后劉某以“123456”為密碼，成功測試出10個客戶的銀行卡密碼，通過克隆銀行卡取現近10萬元。

ATM案件頻發折射銀行安全管理漏洞

ATM案件頻發、客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，銀行偏重業務營銷、偏重業務量增長，而忽視了風險防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上沒有進行相關風險提示。有些ATM電子屏幕上，在待機狀態時只顯示機構的標識或是業務種類宣傳等內容；在進行交易過程中，只根據客戶的操作，進行下一步的操作提示，而沒有針對當前不法分子的作案手法進行相應的風險提示，告知客戶提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加

裝塑料擋板。有的ATM缺少報警功能，導致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無法及時發現情況并予以清除。有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時容易遭到偷窺。有些ATM識別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

(三)用卡場所存在缺陷，為不法分子實施詐騙活動提供了便利。例如，ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發現“插卡口”和“出鈔口”處的異常；ATM提示的“客戶服務熱線”大多數是語音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內容，而對銀行卡使用中出現的異常不能及時告知，即使有當地銀行的聯系電話，但在夜間往往無人值班接聽，使持卡人遇到異常情況時求助無門，給不法分子作案得逞創造了機會。

(四)安全防范制度沒有得到很好落實，安全防范措施不到位。ATM案件一般發生在夜間，犯罪分子往往趁這段時間下設圈套、伺機作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒有在這段時間加強對ATM的巡查，未能及時發現并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外，一些ATM缺少必要的監控設備，有的即使安裝了監控設備，但未聯網，監控中心難以及時發現現場情況。

(五)案件風險預警機制不健全。一家商業銀行發生案件，沒有及時通報其他銀行，一個地方發現不法分子，銀監部門或公安機關也沒有及時通報毗鄰地區，沒有做到信息共享，區域聯防。往往是商業銀行系統內通報，或案件累積后銀監部門或公安機關再通報，案件信息時效性不強。

(六)客戶自身警惕性不高，疏于防范。一些客戶對ATM安全使用常識一知半解，識別風險、規避風險的技能較差，取款前不注意觀察有無異常情況，取款后隨意丟棄回執單，極易將卡號和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

斬斷黑手需人防、物防、技防相結合

(一)廣泛宣傳ATM安全使用常識，提高客戶自我保護能力。各商業銀行要在日常發卡過程中，積極主動向客戶宣傳ATM的安全使用方法，并通過新聞媒體介紹當前ATM發案的新動向及防范措施，提高社會公眾對ATM的認知，增強風險防范意識和防欺詐技能，這樣才能真正從源頭上遏制ATM案件發生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升風險防范技術水平。在ATM屏保中，應加載必要的風險警示語；在ATM上安裝震動報警裝置，并與銀行監控中心或“110”聯網，以便及時發現并阻止加裝吞卡裝置等犯罪行為；會同ATM生產廠家不斷研究提高ATM的識假功能，阻止假幣蒙混過關。

(三)為客戶提供相對安全可靠的用卡場所。一是ATM的布放選址應充分考慮安全系數，必須選在相對繁華、視野開闊、外間光線充足的位置；二是對ATM場所燈光偏暗的要及時進行整改，增強亮度，為客戶查看插卡口、出鈔口等有無異常提供必要的照明條件；三是加強對ATM 監控的維護，確保重點部位的可視監控；四是建立“客戶服務熱線”夜間值班制度，當客戶遇到異常情況撥打電話咨詢或求助時，能夠及時獲得銀行支持。

(四)借鑒國際先進經驗，分步改進銀行卡防偽技術。鑒于防偽升級成本高，可采取分步

提升銀行卡防偽技術。第一步采用磁紋技術。用每個磁條獨一無二的物理性質——“磁紋”來區別真卡與偽卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技術。通過客戶開戶時在銀行卡磁條上隨機生成唯一對應的一串字符(卡片校驗值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用雙重控制技術。即在銀行卡的磁條上再增加一個密碼偏移量，在客戶使用時，連同其他磁道信息一并被送到后臺參與密碼校驗，如僅知道卡號和密碼，也不能成功克隆銀行卡；第四步采用EMV技術。即基于VISA、MasterCard和Europay三大國際信用卡組織制定的智能卡通用平臺標準——EMV規范，用銀行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高銀行卡的安全性和穩定性。

(五)抓好巡查制度的落實，及時發現可疑情況，排除案件隱患。各銀行要加大巡查力度，指定專人每天分數個時段對ATM進行巡查，并做好巡查記錄。特別要針對犯罪分子大多利用夜間對ATM做手腳的特點，積極與當地公安派出所、社區夜巡隊溝通，或由銀行同業委托當地保安公司，協力加強夜間ATM周邊情況的巡查，提高防控能力，及時發現可疑情況，及時排除ATM上的可疑裝置，減少發案。

(六)公安部門應建立打擊金融犯罪的專門機構，解決ATM案件立案難、抓獲難、追繳資金難。一旦商業銀行報案，公安機關應想辦法追查，即使未造成客戶資金損失或者涉案金額不大，也應通報不法分子所在地公安機關，徹查不法分子的作案歷史，從根本上遏制不法分子打一槍換一個地方，游擊作案的危害性。同時，公安機關應大力協助涉案資金的追繳，辦案費用可考慮由發案銀行承擔。

(七)建立ATM案件預警機制。任何一家銀行發生ATM案件后，都要及時通過銀監部門或公安機關向當地其他商業銀行和毗鄰地區通報，實現案件信息共享，形成區域聯動，共同做好案件預防，使不法分子無處遁形。

第三篇：郵政儲蓄銀行ATM機取款安全提示

郵政儲蓄銀行ATM機取款安全提示

“用卡安全”是一種市民應該具備的基本意識。如今不法分子利用ATM機來詐騙的手段層出不窮，為避免形形色色的陷阱，郵政儲蓄銀行提示您：

1:不要相信任何“緊急通知”, 不要撥打“緊急通知”上的所謂“銀行值班電話”。當取款中發生事故或者ATM機故障時，應撥打銀行正規的客服熱線請求幫助。如果客服熱線無人響應，則可以直接報警或者撥打114，查詢所在支行的電話號碼，然后請求銀行工作人員現場幫助。

2:如遇到吞卡現象，不要立即走開。一般正常吞卡，機器會吐出吞卡憑條，屏幕也會提示吞卡，應耐心等待幾分鐘，判定確屬吞卡后再與銀行聯系解決。3:保證密碼安全。密碼設置不能過于簡單，不要在不經意間透露給任何人，應不定期更換密碼。輸入密碼時應用左手遮住密碼按鍵。自助銀行門禁是不需要您輸密碼的。

4:對于ATM機吐出的取款憑條，不要輕易扔掉，憑條上有取款卡號、金額等信息，隨意亂扔會影響存款安全。

5:取款前注意觀察周圍環境，注意是否有人在旁邊看你取款，可以避免密碼泄露為由要求其暫時離開，如發現ATM機上或附近裝有可疑攝像設備，立即停止取款，并與銀行聯系或報警。盡量選擇銀行支行內的自助服務系統進行業務操作。6:取款時注意力要集中。有些不法分子會在取款前后故意撞你或者謊稱“你掉了100塊錢”等，乘機分散取款人注意力，趁彎腰之機實施“調包計”。7：警惕短信詐騙行為。收到可疑手機短信時，應謹慎確認。銀行所發的短信服務一般是以其客服熱線號碼或者其他特定號碼作為其短信發送者號碼的，如招商銀行即為95555。以任何私人手機號碼發送的短信大多為詐騙短信。

如有疑問應直接撥打發卡行客戶服務熱線進行查詢，千萬不要按照電話中人的話去ATM進行任何操作。

中國郵政儲蓄銀行.....支行

第四篇：郵政儲蓄銀行

10chu1009Passbook No.:7200750227PVN

Account No.: 32010011065752Tag of Password: Yes

Account Name: Huang DanniAccount Opening Date: 2012/02/07

Account Opening Branch No.: 320101097

Account Opening Branch Name: Nanjing Gaoxin Branch

Teller No.: 3238981Authorized Signature

Postal Savings Bank of China Co.,Ltd, Jiangsu, Nanjing

Gaoxin Branch

2012.02.07

Special Seal for Savings

(1)

001

002

2012/02/07

2012/04/19Transfer Account

Cash deposit￡¤170.000.00

￡¤130.000.00122012/02/07

2012/04/192012/02/073.50%3238981

3238981No.Transaction dateMemoAmountPeriodInterest DateExpiry DateInterest Rate2???Teller No

POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA

One-for-all Passbook

第五篇：郵政儲蓄銀行

C

1．國內郵件內禁寄物品有：有爆炸性、易燃性、腐蝕性、放射性、毒性等危險物品；國家法律法規禁止流通或者寄遞的物品。

2．綠卡儲蓄卡是郵政部門為客戶提供的一種多功能電子理財工具，發行對象為個人。

3．書寫人民幣小寫金額數的整數部分，采用國際通用的“三位分節制”，即從個位向左每三位用分節號“，”分開。

4．郵政職業道德要求“創新”代表銳意進取，開拓創新。

5．我國的陸疆，全長2萬多公里，共有15個陸上鄰國。

6．卡異地取款時，除打印存款憑條外，還須打印中國郵政儲蓄手續費收據一式兩聯。

7．系統對柜員所作的每筆存取款交易成功后，自動更新尾箱金額。

8．未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務動。

9．儲蓄機構不得代任何單位和個人查詢儲蓄存款，國家法律、行政法規另有規定的除外。

10．金融機構變更名稱未經中國人名銀行批準的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款。

11．郵政金融系統網絡結構分為全國中心和省中心兩級。

12．根據賬號查分戶賬（司法查詢），必須由支行長授權辦理。

13．計算機病毒按發作條件分為定時發作病毒、定數發作病毒和隨機發作病毒。

14．客戶辦理轉賬業務時，轉儲賬戶必須憑密碼辦理。

15．儲蓄人員離開網點要關閉電源、火源、水源。

16．某儲戶1999年12月15日開戶的三年期零存整取存款，月存1000元，約定存期內假設每月均為15日存入，無漏存，2001年9月15支取，支付稅后利息152.46元。

17．有未登折明細或未打印對賬單明細的賬戶，清戶前應先打印相應明細。

18．ATM有退卡保護措施，退卡30秒后客戶沒有取卡，ATM必須吞卡。

19．縣行向省行請領重要憑證，以不超過三個月的使用量為限。

20．某儲戶1993年5 月1日存入二年期的整存整取存款1000元，1996年3月1日支取，過期利息26.25元。

21．郵政儲匯員工必須做到：辦理各項業務時，嚴格按儲匯業務操作規程和有關制度辦事，杜絕違規操作。

22．存取款免填單必須在配備監控的網點施行。

23．單卡戶指一個活期賬戶只使用儲蓄卡一個交易工具。

24．活期儲蓄起存金額為1元。

25．河南“濮陽”的正確拼音注釋是puyang。

26．客戶可憑存折、密碼在省內任一聯網網點柜臺或自助終端辦理補登折手續。

27．匯款人自交匯匯款之日起，在一年內可向收匯網點、對付網點申請查詢匯款的兌付情況。

28．郵政儲蓄一本通是以一本通存折作為存款憑證，組合不固定面額的定活兩便和整存整取兩個儲蓄存款品種的產品。

29．郵政匯款改匯業務不可同時更改收款人姓名和收款人地址。

30．郵政代理保險、基金網點及縣市行出納庫存現金限額由縣市行中間業務會計進行核定。

二、單項選擇31．郵政儲蓄存款利率由（D）擬定，國務院批準后執行。

A、信息產業部B、中國銀行C、國家郵政局D、中國人民銀行

32．計算機按應用特點可分為通用機和（B）。

A、巨型機B、專用機C、微型機D、中型機

33．中國郵政電子匯兌系統于（）正式投入使用，面型社會開辦郵政電子匯兌業務。

A、B、C、D、34．統一版本后郵政儲蓄機構所辦理的整存整取轉存業務，轉存次數是（D）。

A、一次為限B、二次為限C、三次為限D、次數不限

35．保險重打單據交易需（D）授權、A、無需授權B、普通柜員C、支局長D、綜合柜員

36．業終了柜員需打?。–）“基金業務交易列表（網點）”和“基金確認成功/不成功/部分成功交易列表（網點）”。

A、T-3B、T-2C、T-1D、T

37．《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定：原樣連接的殘缺、污損人民幣、金融機構應向持有人按原面額全額兌換。（D）

A、四分之一B、四分之二C、二分之一（含二分之一）D、四分之三（含四分之三）

38．業務種類表示不同的儲蓄業務品種，表示定活兩便的業務種類號是（D）。

A、03B、04C、05D、06

39．下列證件不屬于實名身份證件的有（D）。

A、臺灣居民來往大陸通行證B、軍官退休證C、邊境出入境通行證D、學生證

40．下列選型中無需客戶填單的是（C）。

A、整整開戶B、掛失C、活期取款2萬元D、轉賬

41．郵政通信的生產活動是通過（A）來生產效用。

A、傳遞信息B、創造物質財富C、物質生產D、生產產品

42．各郵政代理保險網點應由（B）負責向縣市行管理部門請領空白憑證。

A、柜員B、綜合柜員C、支行長D、市縣行管理員主動下發

43．1999年5月30日存入儲蓄存款，于2000年3月31日支取，其扣稅存期為（A）天。

A、149B、151C、300D、301

44．郵政匯款種類有（A）。

A、現金到現金匯款、現金到賬戶匯款、賬戶到現金匯款、賬戶到賬戶匯款

B、普通匯款、實時匯款C、郵局通知匯款、自行通知匯款D、以上都對

45．金額、戶數匯總表中，下列選項中（A）不歸入定期存入（支取）金額合計。

A、通知存款B、存本取息小計C、整存整取小計D、零存整取小計

46．客戶可以進行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日稱為（D）。

A、申購日B、認購日C、贖回日D、開放日

47．員工莊重的儀表，得體的服飾，體現郵政企業工作人員正直可靠的形象，能使用戶增加對企業的（B）或信任感。

A、親切感B、安全感C、融洽感D親和感

48．實際現金的收到或支出與交易類型相反，金額一致，如實際現金付給客戶卻做成存款交易，需按支付金額的（B）掛短款。

A、一倍B、兩倍C、三倍D、四倍

49．以下有關存款賬戶的說法錯誤的是（D）。

A、個人結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取B、儲蓄賬戶不得加辦郵政儲蓄卡

C、個人存款賬戶記名可掛失D、個人結算賬戶開立后可更改賬戶屬性

50．網點對長、短款掛賬超過（B）時間需結轉收入或支出。

A、一個月B、三個月C、半年D、一年

51．下列收入來源中（C）不屬于郵政儲范圍、A、個人資金投資收益 B、個人保險理賠收入C、企業固定資產租賣收入D、工資、獎金

52．下列地級市屬于江蘇省的有（C）。

A、臺州市B、池州吃C、常州市D、新余市

53．準確是對郵政通信傳遞（B）的要求。

A、信息B、質量C、性質D、特點

54．設立商業銀行，應當（B）審查批準。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行監督管理機構C、國務院審計機關D、國務院監察機關

55．郵政匯款的收款人應當自收到匯款通知之日起（C）內憑有效證明的郵政企業或者其分支機構兌領匯款。

A、一個月B、兩個月C、六個月D、十個月

三、多項選擇56．下面（ABCD）屬于現金工作的原則。

A、堅持錢賬分管、印鑒分管、章證分管、雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運的原則。

B、現金收付必須手續清楚，責任分明、數字準確

C、堅持交接手續，并登記交接班登記簿

D、出納人員收進假幣時，應予以沒收，并開具假幣沒收憑據

57．匯兌綜合柜員每日應打印的報表有（ABD）。

A、綜合柜員臨時軋帳單B、繳協款不符清單

C、普通柜員軋帳單D、網點臨時軋帳單、網點軋帳單

58．下列選項中，（BD）不允許辦理退匯。

A、次日入賬匯款B、實時入賬匯款C、現金到現金實時匯款D、大宗待兌匯款

59．儲蓄利率根據借貸期限的長短可分為（AD）

A、短期利率B、固定利率C、浮動利率D、中長期利率

60．以下關于客戶密印管理的說法錯誤的是（BC）

A、申請郵政儲蓄卡的賬戶必須設置密碼B、郵政儲蓄卡內部人員可以查詢客戶密碼

C、客戶遺失印鑒的，在未辦理密印掛失前，造成存款被他人冒領的，郵政儲蓄負有責任

D、核對客戶印鑒時，采用折角核對的方式

61．必須到開戶行辦理的掛失后續業務處理是（BCD）

A、密碼重置B、大額掛失補發C、大額掛失清戶D、憑證密碼雙掛失

62．客戶辦理現金代收業務特點有（BCD）

A、客戶必須事先與郵政儲蓄機構辦理約定手續B、直接到網點柜臺辦理

C、郵政儲蓄網點與委托機構實時相聯D、相當于委托單位的一個延伸網點

63．擔保法中明確的擔?；顒討裱ˋCD）的原則。

A、公平B、注重實效C、平等、自愿D、誠實信用

64．以下有關儲蓄機構的說法正確的是（BD）

A、儲蓄機構可按實際情況適當調整營業時間

B、儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款

C、經當地中國銀行批準，儲蓄機構可以設立儲蓄代辦點

D、儲蓄機構中熟悉儲蓄業務的工作人員不少于四人

65．郵政職業道德的核心是“（BC）”，是對郵政從業人員最基本素質的要求

A、迅速、準確B、愛崗敬業C、文明生產D、安全、方便

66．一下有關儲蓄機構的說法錯誤的是（ABCD）

A、個人申領綠卡儲蓄卡起存金額1元

B、綠卡儲蓄卡在自動柜員機每日取款累計限額不得超過3000元

C、客戶憑卡版使用郵政儲蓄異地存取業務，手續費存款每筆最高50元

D、客戶申領或更換綠卡時需交納儲蓄卡工本費，收費最高金額不得超過10元

67．現金到現金匯款和賬戶到現金匯款，可附加選擇（AB）

A、投單回執B、短信回執C、短信入賬通知D、投遞入賬通知單

68．郵政儲匯營業員應遵循“（BD）”的宗旨。

A、客戶至上B、客戶第一C、服務第一D、服務至上

69．以下有關舉報的說法正確的是（）。

A、B、C、D、70．下了有關上海的正確說法是（ABCD）。

A、省級行政中心B、簡稱是申C、簡稱是滬D、沿海城市

71．郵政儲蓄機構不受理哪些查詢方式的司法查詢？（ACD）

A、電話B、現場C、信件D、傳真

72．印鑒和業務章戳的管理應做到（ABCD）。

A、統一規格式樣，統一印制B、指定專人保管，并建立交接班制度

C、待銷毀的印鑒、業務章戳須嚴格管理，禁止使用并及時銷毀

D、不得預先用業務日戳，印章蓋好重要空白憑證及有價單證

73．柜員接受并審核客戶提交的取款通知單或填寫的取款憑單及有效身份證件，無誤后需錄入（ABC）。

A、匯票號碼B、接受專號C、匯款金額D、客戶聯系方式

74．大宗收匯找零的方式有（AC）。

A、現金找零B、轉賬C、支票找零D、電子匯款

75．整存零取支取本金分為（ABC）一次

A、一個月B、三個月C、半年D、一年

76．尾箱分為（ABC）。

A、現金尾箱B、憑證尾箱C、現金、憑證混合尾箱D、空尾箱

77．我國對持續事業一貫實行（BC）的政策。

A、獎勵B、保護C、鼓勵D、維護

78．下列選項中，（CD）可以辦理掛失業務。

A、匯款收據B、入賬通知單C、取款通知單D、退會匯款通知單

79．零存整取定期儲蓄的存期有（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

80．下列選項屬于匯兌網點的職責的有（ABCD）。

A、受理查詢、退匯、改匯、沒收、止兌、掛失等特殊服務B、負責營業現金的管理

C、進行日終結算、對賬和憑證上報D、負責重要空白憑證的管理

四、判斷題81．（√）對沒收的偽造、變造人民幣必須由專人負責登記。保管，做到賬實相符，以防散失。

82．（×）掛是為憑證密碼雙掛失，可直接掛失清戶。

83．（×）在ATM上修改密碼，須輸入新密碼三次，交易才能成功。

84．（×）各類重要憑證按號碼從小到大順序發放，可以跳號使用。

85．（√）變更卡密碼時，卡號必須刷入，憑證印刷號無需輸入。

86．（√）復姓“亓官”的正確拼音是（qi guan）。

87．（×）郵政儲蓄營業網點在營業的過程中，綜合柜員簽到、簽退、領用上繳尾箱都會影響柜員日常業務。

88．（×）在收匯復核時，普通柜員之間進行交叉復核，綜合柜員也可以兌匯款進行復核。

89．（√）人民幣的印刷采用多色接線技術和正反面對位印制技術。

90．（×）異地臨時掛失有效期為五天。

91．（√）軋帳就是將清點的現金庫存額和憑證數量輸入計算機，與計算機自動結計的庫存現金數和重要單證數量核對相符。

92．（√）定活兩便存款憑證上不注明存期和利率。

93．（×）儲蓄經歷了實物儲蓄形式和信用儲蓄形式兩個階段。

94．（√）匯兌沒收通知單作為協款依據應到指定網點做支票協款完成支付。

95．（×）郵政儲蓄開辦的業務種類必須與當地專業銀行的業務種類一致。

96．（×）客戶憑折在辦理省內異地活期存取款業務時，柜員需在存折附頁手工記錄相關內容。

97．（×）一日一次性取款金額在5萬元（含）以上時，必須提前一天預約。

98．（√）某儲戶1996年1月27日存入定活兩便儲蓄存款2500元，于1996年7月7日支取，支付客戶利息32.40元。

99．（×）國務院郵政主管部門所屬的郵政企業是全民所有制的經營郵政業務的專營企業。100．（×）國內郵件按性質分為平常郵件和給據郵件。