第一篇：陜西省農(nóng)村信用社陜西信合依法合規(guī)經(jīng)營學(xué)習(xí)心得體會

陜西信合依法合規(guī)經(jīng)營學(xué)習(xí)心得體會

11月25日來，由信用聯(lián)社、信用社先后動員開展了經(jīng)營管理作風(fēng)整頓動員大會，學(xué)習(xí)了楊建新理事長在全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理作風(fēng)整頓動員大會上的講話、《關(guān)于商洛市洛南縣信用聯(lián)社“9·27”“10·2”案件的通報》、《關(guān)于勉縣信用聯(lián)社信貸管理有關(guān)問題的通報》、張俊珍理事長的《統(tǒng)一思想

改進(jìn)作風(fēng) 依法合規(guī)經(jīng)營 實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展》講話精神，按照雷建斌監(jiān)事長對這次依法合規(guī)經(jīng)營大檢查活動的安排部署。通過這次活動的學(xué)習(xí)，我感觸頗深。

洛南案件觸目驚心。制度缺失、監(jiān)督不力，為內(nèi)部人員作案留下了可乘之隙，別說一兩百萬元的案件有可能發(fā)生，就是上千萬的大案發(fā)生也只是犯罪分子想不想干的問題。有了嚴(yán)格制度，也要做好監(jiān)督、落實(shí)，不能形同虛設(shè)。勉縣信用聯(lián)社信貸管理中嚴(yán)重的冒名、頂名貸款問題，就是貸款制度落實(shí)不到位的結(jié)果。

近年來不斷發(fā)生的金融案件充分暴露了職工隊(duì)伍參差不齊，有章不循、有規(guī)不遵，甚至頂風(fēng)作案時有發(fā)生。加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)，提高職工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營意識，使得職工真正做到愛崗敬業(yè)、愛社如家。

依法合規(guī)經(jīng)營，事關(guān)信用社順利、穩(wěn)健經(jīng)營實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此說這次整頓活動意義重大，只有真正做到依法合規(guī)經(jīng)營，才能保證信合經(jīng)營成果，才能上對得起信合先輩，下對得起信合后來人。

這次整頓活動，目的明確、安排具體，要求全員結(jié)合各自工作崗位，對照“檢查的范圍與內(nèi)容”，結(jié)合今年開展的案件風(fēng)險排查、稽核檢查、信貸檢查中已經(jīng)下發(fā)的整改通知書，逐項(xiàng)認(rèn)真排查，看是否存在問題，是否已經(jīng)糾改，未曾糾改查詢原因，盡快糾改。結(jié)合崗位特征，查找崗位隱患源頭。學(xué)習(xí)并熟知與自己崗位有關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)章制度，并從現(xiàn)在做起，從今天做起，辦理每筆業(yè)務(wù)都要做到依法合規(guī)，樹立“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的意識，把依法合規(guī)經(jīng)營理念根植到思想深處。

這次整頓活動，要求自查與交叉檢查相結(jié)合、檢查與糾改相結(jié)合，不怕揭短亮丑暴露問題。做好檢查剖析入手，收到整頓提高的良好效果。

通過整頓學(xué)習(xí)，各項(xiàng)規(guī)章制度將更加完備、實(shí)用、合理，各項(xiàng)漏洞將進(jìn)一步得到修復(fù)，獎懲制度將進(jìn)一步細(xì)化，激勵機(jī)制更加靈活有效，各項(xiàng)行為有規(guī)可依、有規(guī)必依、執(zhí)行必嚴(yán)、違規(guī)必究，制度面前人人平等。依法合規(guī)經(jīng)營要求我們的職工隊(duì)伍更純潔、更有戰(zhàn)斗力，愿我們每位員工都能在隊(duì)伍中挺胸闊步勇往向前！

第二篇：抓好一二三四五，合規(guī)整頓穩(wěn)步走(陜西省農(nóng)村信用社陜西信合依法合規(guī)經(jīng)營)

抓好一二三四五，合規(guī)整頓穩(wěn)步走

——澄城縣信用聯(lián)社依法合規(guī)經(jīng)營大檢查轟轟烈烈開展

全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理作風(fēng)整頓會議召開后，澄城聯(lián)社快速反應(yīng)，于11月19日召開了由班子成員和各部門經(jīng)理參加的專題會議，全面?zhèn)鬟_(dá)了省聯(lián)社經(jīng)營管理作風(fēng)整頓動員大會精神，與會人員就如何貫徹省聯(lián)社會議精神和開展我縣依法合規(guī)經(jīng)營大檢查活動充分發(fā)表意見，通過討論，決定結(jié)合省聯(lián)社的“規(guī)定動作”，根據(jù)自身經(jīng)營管理實(shí)際對檢查內(nèi)容進(jìn)一步細(xì)化，形成“自選動作”，兩者結(jié)合，制定出澄城縣依法經(jīng)營大檢查活動實(shí)施意見，并于11月25日召開了由各基層單位主任、會計主管、信貸主管及機(jī)關(guān)全體人員參加的經(jīng)營管理作風(fēng)整頓動員會議，對此項(xiàng)活動進(jìn)行了扎實(shí)的安排部署，要求抓好“一二三四五”，確保活動取得實(shí)效。

制定一個實(shí)施意見。《實(shí)施意見》中強(qiáng)調(diào)了開展依法合規(guī)大檢查的重要性和必要性，成立了以理事長任組長，班子其他成員任副組長，各部門經(jīng)理及監(jiān)察室主任為成員的依法合規(guī)經(jīng)營大檢查活動領(lǐng)導(dǎo)小組。明確了檢查的范圍和內(nèi)容，制訂了工作措施，要求全體員工從思想上、制度上、技術(shù)上進(jìn)行防范，統(tǒng)一了檢查結(jié)果的報送時間和內(nèi)容，提出了具體的工作要求，要求全員統(tǒng)一思想、高度重視，扎實(shí)工作、務(wù)求實(shí)效，合理安排、統(tǒng)籌兼顧，依法合規(guī)，從我做起。《實(shí)施意見》將整個活動細(xì)分為“動員階段、學(xué)習(xí)階段、自查自糾階段、集中檢查階段、剖析自查階段、整改階段、完善提高階段和總結(jié)報告階段”共八個階段，對每一階段的工作任務(wù)和時間都進(jìn)行了詳細(xì)安排，同時聯(lián)社將從第三階段至第七階段，分階段制定具體的安排意見下發(fā)全轄，全程指導(dǎo)安排工作。實(shí)行兩級負(fù)責(zé)制。活動實(shí)行聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包片、部門經(jīng)理包社，全程督促檢查活動的開展情況。在自查階段，各單位負(fù)責(zé)人要按照檢查內(nèi)容逐項(xiàng)落實(shí)各崗位人員的檢查責(zé)任，自己帶頭做好檢查，自查結(jié)果向包片領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)；在集中檢查階段，由包片領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)組織人員開展檢查，檢查結(jié)果向理事長負(fù)責(zé)。本次活動，聯(lián)社統(tǒng)一印制了工作底稿、事實(shí)確認(rèn)書，要求工作底稿必須有相關(guān)檢查人的簽字，現(xiàn)場檢查結(jié)束后逐社出具“事實(shí)確認(rèn)書”，確認(rèn)書上必須有被查單位負(fù)責(zé)人和包片領(lǐng)導(dǎo)的簽字，以落實(shí)工作責(zé)任。通過一級對一級負(fù)責(zé)，逐級落實(shí)工作責(zé)任，確保活動不走過程。

抓好“三個一”。剖析檢查階段在檢查“合規(guī)意識樹得牢不牢、必要的制度規(guī)定有沒有、相關(guān)法律規(guī)制懂不懂、依法合規(guī)做得好不好、發(fā)生問題的源頭在哪里”的基礎(chǔ)上，要求重點(diǎn)做好“三個一”，即：一是每名員工撰寫一份自查剖析材料；二是召開一次依法合規(guī)經(jīng)營剖析會，剖析會包片領(lǐng)導(dǎo)、部門必須參加，人人發(fā)言，個個剖析，達(dá)到“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)，領(lǐng)導(dǎo)帶頭”的目的；三是組織一次法規(guī)、業(yè)務(wù)知識考試，由聯(lián)社各部門命題，稽核審計部組織實(shí)施，對考試不及格的人員進(jìn)行處罰，明年初舉辦培訓(xùn)班，再進(jìn)行補(bǔ)考，直至合格為止。

在四個字上下功夫。自查階段，在“查、糾、收、建”四個字上下功夫。一是“查”，就是對照實(shí)施意見“檢查的范圍與內(nèi)容”逐項(xiàng)認(rèn)真排查，看是否存在問題，自查過程中要認(rèn)真做好工作底稿，為糾改奠定基礎(chǔ)；二是“糾”，首先要對照聯(lián)社今年開展的案件風(fēng)險排查、稽核檢查、信貸檢查中已經(jīng)下發(fā)的糾改通知書，對存在的問題一一糾改。其次是對這一次依法合規(guī)大檢查自查階段發(fā)現(xiàn)的問題，各單位負(fù)責(zé)人要落實(shí)責(zé)任人逐一進(jìn)行糾改；三是“收”，對自查發(fā)現(xiàn)的冒名貸款、違規(guī)貸款、手續(xù)不全的貸款要與旺季活動緊密結(jié)合，立足于清收；四是“建”，通過自查，對照制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)，梳理產(chǎn)生問題的原因，為剖析檢查階段建規(guī)建制做好準(zhǔn)備。

做好“五結(jié)合五到位”。一是學(xué)規(guī)、知規(guī)與遵規(guī)、守規(guī)相結(jié)合，合規(guī)意識到位。要借這次大檢查活動之機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己崗位有關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)章制度，并從現(xiàn)在做起，從今天做起，辦理每一筆業(yè)務(wù)做到依法合規(guī)，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”，樹立“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的意識，把依法合規(guī)根植到思想深處。二是自己查與單位組織交叉查相結(jié)合，自查到位。按照不同的崗位各人對照檢查的內(nèi)容，對自己所辦理的業(yè)務(wù)認(rèn)真開展自查，要敢于暴露問題，在此基礎(chǔ)上，各單位要采取換崗開展交叉檢查，確保自查階段不走過場。三是發(fā)現(xiàn)問題與糾改問題相結(jié)合，糾改到位。發(fā)現(xiàn)問題是為了解決問題，要鼓勵大家在自查階段主動揭短亮丑、暴露問題，要把工作的重點(diǎn)放在問題的糾改上，使發(fā)現(xiàn)的問題全部得到糾正。四是剖析檢查與整頓提高相結(jié)合，建制到位。開展依法合規(guī)經(jīng)營大檢查的目的是為了整頓提高，只有剖析檢查階段工作開展的認(rèn)真，問題查找的準(zhǔn)，根源分析的透徹，在整頓提高階段才能有的放矢。聯(lián)社各部門借這次活動之機(jī)，對各自業(yè)務(wù)的規(guī)章制度進(jìn)行一次整理和清查，看看必需的規(guī)章制度哪些已經(jīng)有了，哪些還沒有；已經(jīng)有的，哪些比較符合實(shí)際能夠繼續(xù)執(zhí)行，哪些已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要修改，哪些還不夠完備需要進(jìn)一步充實(shí)完善，盡快建立信用社依法合規(guī)的長效機(jī)制。五是依法合規(guī)經(jīng)營大檢查與旺季工作相結(jié)合，任務(wù)完成到位。大檢查活動與旺季“三收”活動并不沖突，各單位要認(rèn)真組織，合理安排，統(tǒng)籌兼顧，用大檢查活動促進(jìn)旺季“三收”活動的開展，以旺季“三收”活動檢驗(yàn)大檢查活動的成效，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量完成大檢查活動各階段工作任務(wù)，并如期完成旺季“三收”活動的目標(biāo)任務(wù)，做到“兩手抓，兩不誤”。

讓我們共同攜手，讓一粒粒信合的種子花開似錦，讓一顆顆信合的樹苗綠樹成蔭，用實(shí)際行動投入到依法合規(guī)經(jīng)營作風(fēng)整頓活動中，從我做起，用實(shí)際行動踐行我們的諾言，我們高效廉潔，文明辦金融，為繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平，建立現(xiàn)代化金融企業(yè)。

讓我們行動起來吧，依法合規(guī)經(jīng)營從我做起，從現(xiàn)在做起。

第三篇：淺談農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營

淺談農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。在倡導(dǎo)和諧社會的今天，農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營是一種行為規(guī)范，更是一種企業(yè)文化，它是每一個從業(yè)人員必須信守的承諾。而今，“審慎運(yùn)營，依法合規(guī)”已成為金融機(jī)構(gòu)生存的準(zhǔn)則。那么，如何做到內(nèi)控防范與業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)，抓業(yè)務(wù)不忘促合規(guī)，更好地發(fā)揮農(nóng)信社“支農(nóng)、支小、支縣”的作用呢？下面談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

一、現(xiàn)狀及問題

（一）學(xué)習(xí)意識增強(qiáng)，制度執(zhí)行不力。最近幾年，由于國家金融宏觀政策和上級聯(lián)社規(guī)章制度的不斷更新，單位組織學(xué)習(xí)了一系列新規(guī)和業(yè)務(wù)操作知識，許多員工也利用業(yè)余時間進(jìn)行“充電”，促進(jìn)了學(xué)習(xí)意識增強(qiáng)，但是對制度一知半解，執(zhí)行不力，且出于應(yīng)付，不按制度操作。隨著從上至下的合規(guī)檢查，少數(shù)員工認(rèn)為，檢查是專門挑毛病、找茬口的，也會盲目地認(rèn)為，合規(guī)操作只是為了應(yīng)付檢查而不得已為之，所以他們會關(guān)注到檢查方案之內(nèi)的檢查項(xiàng)目，做好自查和整改，而檢查方案之外的項(xiàng)目，依然會我行我素。震驚全國的江西鄱陽億元財政資金侵吞案件，歸根結(jié)底在于合規(guī)意識淡薄、制度執(zhí)行不規(guī)范，這個教訓(xùn)極為深刻。

（二）注重操作程序，僥幸業(yè)務(wù)追責(zé)。隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷升級，合規(guī)控制更多地依賴于業(yè)務(wù)辦理的事中控制，從而造成柜面處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)復(fù)核多現(xiàn)象，這些缺少一道程序都無法完成，引起了業(yè)務(wù)人員的重視。與此同時，一筆業(yè)務(wù)往往牽涉到多個當(dāng)事人。如：辦理一筆貸款業(yè)務(wù)，會涉及到調(diào)查人、審查人、審批人、發(fā)放人等多個責(zé)任人，有些員工因工作變動，對貸款的管理責(zé)任也容易產(chǎn)生推委，導(dǎo)致責(zé)任不清，這給違規(guī)操作提供了空間，自己違了規(guī)不要緊，還有更多的人也會跟著受牽連、承擔(dān)責(zé)任。

（三）重視完成任務(wù)，忽視操作風(fēng)險。目前，由于農(nóng)信社基層人員相對緊張，大家把主要的精力依然放在業(yè)務(wù)經(jīng)營和完成任務(wù)之上，而沒有更多的時間關(guān)注合規(guī)操作。殊不知,“千里之堤，潰于蟻穴”，平時出現(xiàn)的小問題如不及時發(fā)現(xiàn)，所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營都會因此出現(xiàn)一連串的漏洞，最終引起更大的違規(guī)，甚至是案件的發(fā)生。隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)民貸款需求越來越大，受信用等級和授信額度的控制，他們會尋求更多的融資途徑，由此產(chǎn)生不合理授信、借用貸款證、壘大戶等違規(guī)問題。

（四）注重開拓業(yè)務(wù)，漠視合規(guī)建設(shè)。近幾年，許多新業(yè)務(wù)品種相繼推出，農(nóng)信社的業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但由于基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作比較薄弱，加之信貸投入的增長，非法融資活動的發(fā)生，給信用社的合規(guī)操作帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如：個別信貸人員為了拓展業(yè)務(wù)，在貸款的發(fā)放過程中，利用崗位之便，降低貸款準(zhǔn)入條件，對貸款的調(diào)查、審查把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款違規(guī)。基層信用社由于人員較少，印、押、證分管制度難以落實(shí)。在登記辦理各種業(yè)務(wù)時，個別臨柜人員只能做到不漏登，但會計出口監(jiān)控不到位，資金進(jìn)入帳戶審查不嚴(yán)。

二、建議及對策

（一）提高合規(guī)管理認(rèn)識，培養(yǎng)主動合規(guī)意識。一是加強(qiáng)員工思想教育，從道德法律、規(guī)章制度入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守，糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，讓員工認(rèn)識到，績效考核固然重要，但風(fēng)險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。二是認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會“十三條”規(guī)定及省聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)員工合規(guī)操作意識。三是組織員工開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，組織員工學(xué)習(xí)“貴海英工作法”、“五步工作法”、“一日業(yè)務(wù)安全工作法”三項(xiàng)案防工作法。今年元月，聯(lián)社組織員工參加了公開打擊處理大會。會上，公安機(jī)關(guān)對二十余名違法犯罪人員進(jìn)行公開打擊處理，對違法犯罪事實(shí)進(jìn)行了揭露，這對所有的員工都是一次很有意義的法制教育。

（二）正視業(yè)務(wù)差錯，積極面對檢查。基層信用社應(yīng)把檢查當(dāng)成是一種糾正錯誤、幫助改正的機(jī)會，而不應(yīng)采取消極的態(tài)度應(yīng)對。由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)頻繁地升級,出現(xiàn)一些差錯，這些差錯如果不及時糾正，會損害客戶甚至更多人的利益。出現(xiàn)錯誤并不可怕，可怕的是再犯同樣的錯誤。個別員工所犯的錯誤都是一些普遍存在的問題，大的問題不會出現(xiàn)。他們認(rèn)為這些都是大家經(jīng)常會出現(xiàn)的，也就是輕微的處罰而已，對此也習(xí)以為常。個別員工被處罰時會覺得很難堪，但是在辦理

業(yè)務(wù)時，卻會想辦法鉆制度上的漏洞去違規(guī)，歸根結(jié)底是沒有正確地看待檢查。圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營開展的信貸、財會、計算機(jī)綜合業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)、銀行承兌匯票檢查，確保業(yè)務(wù)健康的發(fā)展。

（三）檢查客觀公正，處理不偏不倚。審計人員開展工作時，發(fā)現(xiàn)的問題要客觀公正，有理有據(jù)，違規(guī)定性應(yīng)一錘定音，這樣才能有效揭露錯誤。處理違規(guī)問題時，要公平公正、不偏不倚，不然有些違規(guī)處理了，有些卻因其它原因而沒處理，這樣很容易使違規(guī)當(dāng)事人產(chǎn)生僥幸心理。特別是信貸違規(guī)，往往會牽涉到許多責(zé)任人，只有嚴(yán)肅查處違規(guī)行為，在追究主要責(zé)任人的責(zé)任時，劃清連帶責(zé)任人的責(zé)任，才能有效遏止違規(guī)的再次發(fā)生。

（四）抓好案防基礎(chǔ)工作，提供合規(guī)經(jīng)營平臺。一是落實(shí)好案防工作責(zé)任。通過簽訂案防責(zé)任書，將案防責(zé)任層層落實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)、到崗、到人，嚴(yán)格按照量化考核細(xì)則開展工作。二是認(rèn)真召開案防會議，及時查找案防重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問題，制定整改措施，合理防范和化解風(fēng)險。三是開展員工不良行為排查。對員工行為進(jìn)行動態(tài)分析，掌握員工的行為動態(tài)、思想動向和經(jīng)濟(jì)狀況，及時發(fā)現(xiàn)和化解不良傾向。對于排查出的“重點(diǎn)人”，合理進(jìn)行幫教，提高員工守紀(jì)意識和責(zé)任意識。

第四篇：依法合規(guī)經(jīng)營大討論心得體會

今年以來，按照銀監(jiān)會和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項(xiàng)治理，內(nèi)控評價上等級，內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實(shí)安全經(jīng)營基礎(chǔ)、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動。為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點(diǎn)突出，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認(rèn)真組織實(shí)施，充分利用星期二晚的學(xué)習(xí)時間，確定討論重點(diǎn)，要求支行行級領(lǐng)導(dǎo)，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學(xué)習(xí)銀監(jiān)會和總行今年以來下發(fā)的案件通報，算細(xì)賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責(zé)任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風(fēng)險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗(yàn)主義。

人員極易淡化風(fēng)險意識，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風(fēng)險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實(shí)現(xiàn)我行長治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風(fēng)險才是問題的關(guān)鍵，目前在全行開展“進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認(rèn)清內(nèi)控案防嚴(yán)峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導(dǎo)思想，排除各種干擾，堅定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風(fēng)險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標(biāo)；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動之中。每一位員工認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心，百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對袁行長“三封信”的再學(xué)習(xí)、再討論活動。每星期二晚上為集中學(xué)習(xí)時間，以部室為單位抓好落實(shí)，班子成員分工負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n，輪流作輔導(dǎo)報告，糾正員工在落實(shí)內(nèi)控案防各項(xiàng)規(guī)章制度中存在的認(rèn)識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進(jìn)行經(jīng)常性討論，認(rèn)真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動。舉辦內(nèi)控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設(shè)內(nèi)控制度學(xué)習(xí)園地等，使每位員工熟練掌握各項(xiàng)內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學(xué)習(xí)，加深每一位員工對規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀(jì)能力。四是嚴(yán)格崗位責(zé)任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。五是突出重點(diǎn)。抓重點(diǎn)環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員，即印、押、章、證的使用和對營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點(diǎn)區(qū)域，即易發(fā)生操作風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點(diǎn)時段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時段。嚴(yán)把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務(wù)授權(quán)和交接等重要關(guān)口，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認(rèn)真落實(shí)員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內(nèi)控案防目標(biāo)責(zé)任書，按照目標(biāo)責(zé)任書的內(nèi)容及要求，一級抓一級，層層抓落實(shí)。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內(nèi)控案防分析會，主管行長和部門經(jīng)理認(rèn)真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點(diǎn)排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費(fèi)嚴(yán)重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動態(tài)管理臺帳，落實(shí)動態(tài)管理的各項(xiàng)措施，嚴(yán)密監(jiān)控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進(jìn)行幫扶控制。七是加大對內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀(jì)行為。發(fā)揮總會計、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實(shí)履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。及時發(fā)現(xiàn)問題，及時落實(shí)責(zé)任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進(jìn)行處罰，而且與員工及部門負(fù)責(zé)人的績效工資關(guān)聯(lián)，堅決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對各級檢查人員履行職責(zé)情況進(jìn)行一次檢查監(jiān)督，對應(yīng)付了事，敷衍塞責(zé)，走過場者給予行政及經(jīng)濟(jì)處罰。造成案件的撤銷其職務(wù)，堅決根除以經(jīng)驗(yàn)代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實(shí)做好案件防范綜合治理工作。

第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營自查報告

信用社依法合規(guī)經(jīng)營自查報告

根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營檢查的專項(xiàng)稽核通報》文件要求，為進(jìn)一步促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營活動規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

我社班子成員對此次依法合規(guī)經(jīng)營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達(dá)了聯(lián)社文件精神，進(jìn)一步要求全員加強(qiáng)合規(guī)意識，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營自查。為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實(shí)有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)安排部署本次檢查，合理進(jìn)行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔(dān)任，分別負(fù)責(zé)對信貸類業(yè)務(wù)、會計類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項(xiàng)存款余額為 萬元，各項(xiàng)貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實(shí)現(xiàn)收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務(wù)狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業(yè)室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴(yán)格按照文件要求，分別對授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險管理、會計業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等十一個項(xiàng)目進(jìn)行了認(rèn)真檢查。通過檢查發(fā)現(xiàn)：

1、授信及資產(chǎn)風(fēng)險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。

（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達(dá)到其金額所要求的檢查次數(shù)。

（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。

（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺賬、抵質(zhì)押貸款臺賬。

2、會計業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、資金計劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個別存在漏登現(xiàn)象。

（2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時辦理兩個機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號、一人多崗現(xiàn)象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規(guī)定，對我社賬戶進(jìn)行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點(diǎn)賬戶對賬率無法達(dá)到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點(diǎn)推遲現(xiàn)象；部分對賬只進(jìn)行了余額對賬而未進(jìn)行明細(xì)對賬。

（4）現(xiàn)金庫存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報了情況說明。

（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。

（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現(xiàn)象。

3、儲蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見欄簽署意見。

（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進(jìn)行對賬，但未能做到每日對賬、無明細(xì)對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現(xiàn)象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強(qiáng)合規(guī)意識、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。但是由于時間短，檢查項(xiàng)目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，沒有深入淺出的進(jìn)行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認(rèn)識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業(yè)務(wù)沒有逐項(xiàng)對照資料檢查，僅進(jìn)行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細(xì)化經(jīng)營的理念。同時繼續(xù)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實(shí)處。

2012年 月 日