第一篇：對人民銀行基層支行行業作風建設工作的幾點思考

對人民銀行基層支行行業作風建設工作的幾點思考

2009-10-17 14:18:03

行業作風建設工作是黨風廉政建設工作的一項重要內容，關系到人民銀行基層支行的社會形象和各項職能的發揮。近年來，人民銀行基層支行緊緊圍繞人總行提出的“嚴格、規范、謹慎、誠信、創新”的行業作風建設的要求做了大量工作，取得了一定的成效，但在行業作風建設工作中仍存在薄弱環節，影響其職能的發揮。為此，筆者結合人民銀行基層支行工作實際，就加強行業作風建設談幾點認識：

一、當前人民銀行基層支行行業作風建設存在的缺陷

（一）在一些人民銀行基層支行的工作中，存在實際內容少、虛假成份多。工作總結表功多，提出和解決問題的措施少；制度喊在嘴上、寫在紙上多，對違規處罰記在“賬上”少的現象。表現出貪功務虛多、求實不足。

（二）目前人民銀行基層支行行業作風建設工作在一定程度上仿效過去操作辦法多，打造創新自身特色少。按照上級行部署抓的多，結合自身實際研究的少，行業作風建設工作與業務工作緊密結合抓的少。行業作風建設雖然年年有部署、有安排，但在落實上顯得虛浮，特色不足。

（三）隨著人民銀行職能的重新定位，一些職工在觀念及知識更新上顯得準備不足，對諸如反洗錢、征信體系建設、構建金融生態環境等新知識、新業務缺乏必要的了解；對諸如新運行的會計、國庫、發行等系統的服務職能從了解到操作都不夠熟，客觀上不能夠處理好服務與管理之間的關系，影響了服務質量和服務水平的提高，知識守舊多，更新不足。

（四）目前人民銀行基層支行行業作風建設工作，從日常管理、評議到考核等各環節均由牽頭的紀檢監察部門單獨完成，相關部門的整體聯動不足，沒有形成各職能部門分工負責，緊密配合，齊抓共管的工作局面，沒有真正延伸到每個工作崗位，滲透到每位員工的履職行為中，出現了單打獨唱，聯動不足現象。

二、當前人民銀行基層支行行業作風建設做到“四個到位”

一是主體明確，部署到位。近年來，人民銀行基層支行在上級行黨委的領導下，注重黨風、行風建設，認真貫徹落實人總行、分行黨委關于加強行業作風建設的實施意見，明確了責任主體，并將行業作風建設工作與業務工作同部署、同考核，促進了人民銀行基層支行行業作風建設工作的順利開展。

二是形式多樣，措施到位。目前人民銀行基層支行在抓行業作風建設工作過程中，能夠采取多種形式和措施，對內堅持民主管理，實行行務公開，提高辦事透明度；對外實行政務公開，向社會公開服務承諾，公開辦事程序，限定服務時間，規范員工的從業行為，樹立人民銀行的良好形象。

三是注重效果，監督到位。堅持內外監督相結合，廣開渠道，開展各種形式的監督活動，充分發揮社會監督力量，每年通過發放征求意見表，設置舉報箱，廣泛收集意見和建議，對涉及工作效率、工作質量、服務態度、工作環境以及遵章守紀等方面的意見和建議，認真采納，限期整改；加強監督檢查，不定期對員工服務態度、承諾事項、文明用語等情況開展檢查，對違反行風建設規定的行為，實行責任追究。

四是嚴格考核，落實到位。為促進人民銀行基層支行行業作風建設工作，加大考核力度，通過明察暗訪、開展行業作風建設情況問卷調查，以及和被服務單位進行座談等形式，掌握服務窗口部門履行職責情況，對不滿意或存在吃、拿、卡、要、報現象的職能服務部門建設考評“一票否決”制。

三、“創新”是目前人民銀行基層支行行業作風建設的關健

一是創新理念，把握好行風建設出發點。加強行業作風建設工作要以提升人民銀行基層支行依法行政、優質服務、高效履職和樹立求真務實作風為出發點，以制定一套好制度、構建一個好機制、培養一支好隊伍、營造一種好風氣作為工作目標，把行業作風建設工作列入黨組工作的重要議事日程，納入年度工作總體規劃和工作目標責任考核的范圍。要把“十字”行業作風建設貫穿于思想教育、內部管理和各項業務工作之中，不斷賦予新的內容、新的標準，逐步使行業作風建設系統化、具體化、標準化。

二是創新平臺，把握好行風建設著力點。一要增強行風建設的針對性。要將“窗口”管理作為行業作風建設的重抓，防止道德風險，通過內控制度和各個業務部門工作規范的建立和完善，進一步梳理分析各部門業務的風險點，以風險控制為核心，優化內控環境，提高風險識別能力。從大處著眼，小處著手，抓小事堵源頭，防止干部職工特別是服務“窗口”的同志“觸電”、“落水”。二要提高行風建設的實效性。加強行（下轉第71頁）（上接第69頁）風建設必須始終堅持公開、公正，并抓好監督制度的貫徹落實，做到辦事程序化、制度化。如職稱聘用、先進評比、工資晉級、職務競聘等職工所關心的問題，必須增強透明度，保障職工的知情權、參與權和監督權，杜絕暗箱操作。三要提高行風建設的權威性。上級行黨委要把行風建設情況作為人民銀行基層支行落實黨風廉政建設責任制百分考核內容，形成一個科學考評機制。基層支行要結合自身情況把行業作風建設納入目標管理體系，層層分解到部門，到崗到人，構建以崗位標準化管理為主線、行為規范管理考核和外部監督制度化為保障的行風建設長效機制。要切實做到“一把手”負總責，紀檢組長和其他行領導分工負責，紀檢監察組織協調，部門積極參與，形成上到支行行長、下到普通員工，人人參與行風建設的格局。

三是創新服務，把握好行風建設關健點。一要通過開展紀檢監察、內審檢查，督促全行員工樹立服務就是效益，服務就是形象的觀念，推行限時服務、承諾服務和辦事公開，樹立人民銀行縣支行的良好形象。二要根據新業務需要，及時修訂、補充、完善各項規章制度，把各項決策過程和各個業務環節都嚴格置于制度的規范之下。強化制度約束，堅決糾正有章不循，有令不止的行為，努力提高服務質效。三要進一步加強教育培訓工作，通過黨課教育、警示教育、新業務培訓教育，進一步提高干部職工隊伍政治素質和業務技術水平，促進內部管理進一步科學化、規范化、制度化，使行業作風建設有一個質的飛躍。

四是創新品牌，把握好行風建設結合點。一要做好行風建設與銀企共贏、銀政互信相結合。當前人民銀行基層支行應把履行職能放在認真貫徹落實穩健的貨幣政策、積極開展窗口指導和道義勸告上，為地方經濟發展“造血輸氧”，與地方政府、金融機構搞好“大合唱”。要按照科學發展觀的要求，積極拓寬為地方經濟發展服務渠道，如舉辦金融產品展示會、銀企對接懇談會、引導客商看金融等活動，增進金融與企業、金融與政府的合作與交流。二要做好行風建設與提升區域金融服務水準相結合。人民銀行的自身服務功能處于金融服務的中心地位，強化人民銀行支行服務功能，關鍵是要進一步轉變觀念，在履行各項職能的過程中強化服務意識，寓管理與服務之中，不僅要服務于金融機構，還要服務于地方政府，服務于企業單位及廣大社會公眾。三要做好行風建設與社會公眾關注的問題相結合。人民銀行縣支行不但要強化服務功能，還應改進行政管理方式，堅持依法行政，可以通過開通“行風熱線”，大力推進政務公開等方式，主動加強與服務對象的交流和溝通，接受社會公眾監督。

------人行內蒙古包頭市中心支行 李建軍 白俊梅

第二篇：對人民銀行縣支行金融穩定工作的思考

對人民銀行縣支行金融穩定工作的思考

《中國人民銀行法》賦予了人民銀行維護金融穩定的重要職責，金融穩定事關政治、經濟和社會穩定。鞏固和維護中國金融穩定大局，對于完成我國經濟發展目標有著極其重要的現實意義。隨著中國逐漸融入全球經濟一體化，國際金融的不穩定性必然會使我國受到沖擊；同時由于中國金融正處于改革階段，許多方面很不完善，因此預防和化解金融風險，維護金融穩定就顯得特別重要。正確認識并認真履行金融穩定的職能，成為各級人民銀行在經濟金融工作中需要高度關注的重要問題。然而，在人民銀行縣支行的實際工作中，金融穩定工作如何開展，卻是一個全新的課題。

一、存在的主要問題和難點

1、定位模糊。到目前，在我國的理論、實務界尚無嚴格的金融穩定的定義。雖然《中國人民銀行法》從法律上明確了央行維護金融穩定的職能,但作為央行新的一項重要職能, 目前，總行這項工作尚在摸索階段，雖然總行金融穩定局對分行及省會城市中心支行的金融穩定職責作出了指導性規定,但具體到縣支行并沒有明確的工作目標, 當前人民銀行縣支行對金融穩定工作的把握和理解各異，存在對金融穩定職責界定不清晰，工作隨意性大的情況。

2、認識誤區。限于對金融穩定的認識局限，在人民銀行縣支行-把支付風險作為金融不穩定的標志很普遍。然而就基層而言，農村信用社成立了省級聯社，風險由省級聯社承擔；城市商業銀行的大股東是市財政，風險由市政府承擔主要部分；其他各類金融機構大多為分支機構，其支付風險有上級機構做后盾。這樣一來，部分縣支行認為金融穩定工作主要是上級央行的業務，縣支行只要反映一些轄區經濟金融情況。這些片面性的認識影響了人民銀行縣支行對金融穩定工作重視程度，縣支行普遍沒有設置貿易獨立的專職金融穩定工作機構和專職人員。

3、操作性差。隨著我國法制建設的不斷完善，法制觀念不斷加強，金融穩定工作同其他工作一樣，只有在健全的法律法規框架內才能更好地開展，而目前，總行對這項工作尚在摸索階段，缺少較為完善的法律法規體系做保障，致使基層人民銀行開展金融穩定工作也沒有嚴格的制度規范為依據，金融穩定工作涉及內容多、范圍廣，而主要風險考核指標界定不清，外部監測信息采集困難，造成基層支行對金融穩定具體業務操作性較差。

4、監測難點。風險監測是金融穩定工作的一項重要的基礎性工作，也是人民銀行縣支行在金融穩定工作方面的重點具體工作。然而，在實際監測工作中尚存在一些難點，亟待解決。主要體現在獲取資料信息方面存在問題。一是監管職能的分離增加了基層央行收集資料的難度。監管職能分離后，各金融機構除必要的統計數據資料外，很少向人行報送報表和資料，人行采集金融機構的經營狀況資料數據不全面，不及時，發現風險、防范風險，-維護穩定工作難以有效開展。二是人民銀行縣支行與地方有關部門尚未建立起有效的信息共享機制。由于影響金融穩定的因素具有廣泛性,涉及經濟金融的各個方面,然而中央銀行的業務特點決定其與地方經濟有關單位及企業部門聯系少，加大了縣支行獲取信息的難度。三是縣支行處于防范和化解金融風險的最前沿，是轄區金融風險的直接監測者，但目前人民銀行自上而下沒有形成一套完整的金融穩定監測指標和分析體系，縣支行只能憑借各自的理解對風險狀況及程度粗略的進行判斷、識別。這種落后的工作方式不能及時有效、科學準確的反饋風險信息，也不利于上級央行匯總分析，難以適應日益發展的金融形勢的要求。

二、工作對策和建議

針對縣域金融穩定工作中存在的問題，筆者認為應從以下幾方面予以解決，不斷提高金融穩定履職能力和水平。

一、明確定位。人民銀行縣支行要根據上級央行的要求結合轄區實際確定工作目標和任務。當前，人民銀行縣支行金融穩定工作主要應定位在風險監測和分析反饋兩個方面，其中風險監測應當重點放在金融機構操作風險,農村信用社法人風險以及當地支柱產業經營風險三個方面;在監測基礎上的分析反饋應當以實證分析的方式突出苗頭性、傾向性的風險分析。這主要基于以下幾點考慮:一是在基層金融風險往往最容易從資金方面被突破，無論是內部、外部或是內外勾結，不法分子都企圖利用金融機構在內控制度上的缺陷和漏洞非法謀取資金，因此，在縣域金融機構中-風險往往集中體現為由于內部控制不力所造成的操作風險。二是由于農村信用社在縣域金融機構中既屬于法人金融機構,又是風險防范能力相對較弱的金融機構,因此金融業風險防范的重點應是農村信用社;三是金融穩定與經濟狀況密切相關，因此加強對縣域支柱產業的監測有利于準確評估轄區經濟金融的發展態勢。同時,基于縣域經濟的微觀性，縣級人民銀行應積極向上級央行反映與金融穩定有關的具體經濟金融現象，以實證分析為主要分析方法，為上級央行作宏觀分析和評估提供素材，起到見微知著、窺豹一斑的作用。

二、提高認識。如果把全國經濟金融體系比作人體的大動脈，省市級經濟金融體系則是其分支，而縣級經濟金融體系則是處于最末端的毛細血管。雖然部分毛細血管的損傷不一定會導致主動脈出現問題，但卻是機體發生問題的預兆，也是防范風險的第一道防線，如能及時發現并妥善處置，將可以防患于未然。因此，縣級人民銀行不應把把金融穩定工作局限在防范金融業支付風險上，而應站在央行履行宏觀調控、維護金融穩定的高度明確把握金融穩定的標準,準確把握工作的著力點和突破口，高度重視基層金融穩定工作的意義，增強金融穩定工作力量。

三、完善法規。由于金融穩定涉及經濟的各個層面，人民銀行作為國務院的組成部門負責金融穩定的協調工作，必須站在整個社會經濟全局開展工作，這項工作涉及整個社會的各個方面，建議制訂《金融穩定法》，把維護金融穩定上升為國家意志和全體公-民意志，同時國務院及其人民銀行也應跟進法規規章制度以及操作規程的建立，保證基層人民銀行在寬松的法制環境下開展金融穩定工作。具體到人民銀行縣支行,應當在上級央行的指導下建立詳細的金融穩定操作規程,形成較為規范化的工作程式。

四、強化監測。當前人民銀行縣支行要做好風險監測工作，一方面要注重建立高效的風險信息快速傳遞網絡，成立以人民銀行為主的橫向金融穩定信息共享機制，建立包括人民銀行、各金融監管部門、政府相關部門以及各銀行、證券、保險機構在內的金融穩定信息網絡體系，同時，要加強內部各職能部門之間的協調配合，充分利用外匯管理、征信管理及貨幣信貸管理等職能為金融穩定信息的監測提供服務。另一方面，人民銀行要盡快制定金融穩定監測指標體系，使金融穩定監測工作走上科學化、規范化的軌道。

第三篇：當前對加強人民銀行縣支行建設的思考

當前對加強人民銀行縣支行建設的思考

摘要：近年來，人民銀行縣支行認真履行上級行賦予的各項職責，在協調縣域金融工作、推動縣域經濟發展等方面發揮著重要作用。隨著金融體制改革的不斷深入，人民銀行縣支行業務職能進行了多項調整，給人民銀行縣支行履職提出了新的要求，帶來了新的挑戰。本文通過結合人民銀行瀾滄縣支行現實需要，分析了人民銀行縣支行在發展過程中面臨的問題，對加強縣支行建設提出了一些建議。

關鍵詞：人民銀行 支行 建設

新中國成立之后，人民銀行縣支行經歷了四個階段，即發展鞏固階段、撤銷階段、恢復階段以及目前尚需調整的階段。

2003年銀監分設之來，人民銀行總行比較順利、成功地實現了中央銀行的轉身。總行集中了技術優勢，而且有良好的履職理念，上收了更多的宏觀調控權力，比較圓滿地完成了中央、國務院賦予的新職能和新任務。但8年來，分行、省會中支、地（市）中支及縣支行職能的轉變應該說還沒有完成，一直到現在還處于不斷調整之中。特別是縣支行，這8年縣支行傳統的職能在不斷調減，新增加的職能授權賦責不清，加上近十年縣支行不進人的政策，使得基層人才缺乏，人力不足，增加了履職的困難，還有一些議論和傳聞滿天飛。出現了縣支行發展方向不明、職能定位不清、履職重點不突出等問題。2009年，總行雖然明確了縣支行的發展方向，并對縣支行的職能定位、履職重點提出了新的要求，但對縣支行來講，依然存在不少問題。本文以瀾滄縣支行為例，具體分析了人民銀行縣支行的現狀與存在的問題，并提出了對策與建議。

一、調整人員結構，建立人才隊伍

4444占地8000多平方公里，人口近50萬人，是全國唯一的4444自治縣，也是全國的貧困縣之一。

截止2011年10月，人民銀行4444支行共有在冊職工20人，從職工年齡結構看，30歲以下1人，占職工總人數的5%；31—40歲5人，占總人數的25%；41—50歲11人，占總人數的55%；51歲以上3人，占總人數的15%。從學歷結構看，大學本科的5人（其中全日制的2人），占總人數的25%；大學專科的13人，占總人數的65%；中 專及以下2人，占總人數的10%。從職工職稱情況看，中級職稱4人，占總人數的20%；初級職稱16人，占總人數的80%。

從上述情況可以看出，人民銀行4444支行在人員方面上有不合理的地方。一是人員不足且年齡結構難以適應業務發展需要。人民銀444縣支行自1997 年以來基本沒有進人，目前職工年齡老化，40歲以上的職工占了職工總數的70%，青年職工短缺，人力資源后備力量嚴重不足。二是人員整體素質不高，與業務發展的需要存在矛盾突出。4444支行全日制大學本科以上學歷僅占10%，絕大多數本科、專科學歷是通過在職函授學習取得，隨著年齡的增長，知識老化日趨加重，加之在職培訓滯后，人員素質在短期內難以有較大提高。三是適應職能調整要求的專業人員不足。從4444支行現有干部職稱結構看，大多數是初級職稱，缺乏會管理善分析能協調的復合型高級技術人才，這使得縣支行職工在開展工作中，只能進行基本操作，而進行綜合研究分析并提出合理化建議就顯得力不從心，更難創造性的開展工作。四是危機感不強，缺乏應有的進取精神。近年來，隨著縣支行的不斷改革，不同縣支行的改革發展模式不盡相同，機構上有撤銷的和合并的，內設機構上的改變等。加之人員不足、用人機制的不確定、收入分配的既定、獎罰制度不力等問題以及部分職工對總行加強縣支行的政策學習不夠理解不深，因而對縣支行的發展產生疑慮，對自己發展前途難以定位，思想有波動，引發了一些不穩定的因素。橫向比較收入的差距和社會不公等現象也影響職工的心態平衡個別齡較大職工工作學習被動，所想的是早日退休，情緒波動較大，也影響到了多數職工的工作熱情和樂觀向上的進取精神。

人員力量的補充加強，是加強縣支行建設的迫切性問題。必須正視十年不進人所帶來的人員老化、素質低的問題。要解決這個問題,我們認為要把握好三個方面，一是要立足現實，加快老化隊伍的退出;二是要著眼未來，新進人員必須要高起點；第三，在關鍵問題上既要解放思想，大膽探索，更要未雨綢繆，防止形成遺留問題。

單位員工要有進有出，才符合自然規律，縣支行人員在年齡、性別結構極不平衡，趨于老齡化，伴隨退休人員增加，將面臨著“崗多人少、一人多崗、跨部門兼崗”的境況，嚴重危及支行的穩定和安全。為此，須盡快給支行輸入新鮮血液，增添新的活力。在暫時無法改變現有人民銀行人員錄用體制的前提下,可以借鑒商業銀行的做法,采取新老置換的方式,對素質低、年齡大的人員加快退出。但要有相應的配套機制,比如身份的漸進明確、合同制方式約束等等,以防止出現歷史遺留問題。

上級行應進一步改進員工教育培訓機制。近年來，從總行、分行到中支領導都重視職工隊伍素質提高，在干部教育培訓方面做了大量工作，采取了很多有效措施，如 組織崗位任職資格培訓、考試，開通遠程教育培訓系統等，但并沒有取得很好的效果。應進一步完善培訓機制，采取不同的培訓方式，確定不同培訓內容，實現不同培訓目標，改變以往培訓模式，培養專門的信息調研人才、業務操作人才和內部管理人才，以增強員工綜合素質和專業技能，提高履職能力。

以此同時，進一步完善用人機制和完善正面激勵機制。對達不到履職要求的員工，該清退的堅決清退，同時盡可能的體現多勞多得，特別是讓庸者少得，以此來進一步增強員工的危機感，同時進一步激發員工的學習、工作、進取熱情，保持縣支行廣大員工履職的責任感和積極性。

二、完善監督機制，強化內控管理

安全穩定是縣支行建設的重中之重，健全的監督機制是確保縣支行安全穩定的關鍵。加強縣支行建設，必須把縣支行監督機制建設放在重要位置。人民銀行內部監督工作是保證人民銀行正確行使中央銀行職能的基礎性工作，而基層人民銀行目前卻存在監督資源分散、監督手段不能有效配合、監督方式落后的現狀。

針對這一現狀，首先是整合現有監督資源，實現監督資源的合理配置。改變目前基層央行監督職能分散、制度建設不系統、人員結構不合理、信息不能共享的狀況，實行監督資源的整合。其次是統籌使用各種監督手段，提高內部監督整體合力 各類監督手段具有較強的互補性，有必要采取相應措施，加強各類監督手段的協調配合，提高監督效率和效果。最后完善監督方式，增強監督效果。一是改變目前以同級監督為主的方式，采取下查一級和異地交叉檢查為主，從根源上解決監督人員的后顧之憂；二是建立監督與被監督互信機制。三是多措并舉，切實利用監督資源。四是充分利用計算機和網絡技術，對各項業務進行實時監控，自動對每項業務的風險狀況進行評價、預警。

完善縣支行監督機制，既需要推動縣支行內設機構改革，有效解決人員數量不足與崗位內控制度約束之間的矛盾，促使內控制度有效落實，夯實監督工作的基礎；又需要整合行政監察、內部審計、事后監督等監督資源，形成監管合力。

三、找準支行定位，加強職能建設

隨著金融電子化水平的提高和人民銀行職能調整，縣支行業務職能逐漸萎縮，交通便利縣支行還撤銷了發行庫。因此一些縣支行就對自身的發展失去了方向，不知自身該怎么定位，定位不清的問題阻斷了對縣支行的發展思路，影響了縣支行的發展。

2009年人民銀行總行出臺了《關于進一步加強人民銀行縣市支行建設的意見》，這是人民銀行黨委正確判斷當前人民銀行分支機構履職發展形勢,實事求是,深入貫徹 落實科學發展觀的重要舉措, 是總行黨委關注基層、重視基層的具體表現。《意見》中明確指出縣支行作為人民銀行基層派出機構,應成為縣域和農村經濟發展的推動者,是金融宏觀調控的落實者,是金融穩定的維護者,是金融服務的組織者和實踐者,也就是中央銀行的前沿陣地、神經末梢和政策傳導窗口。

因此縣支行應把積極推動縣域和農村經濟發展，嚴格執行貨幣政策，切實維護好轄內的金融穩定，組織開展好各項金融服務作為工作的重點。合理分配各股室的業務職能，在條件許可情況下，探索將縣支行的宣傳群工、人事勞資、監察審計、計算機維護管理以及法律事務等職責上收中支，減少管理層次，提高工作效能。并堅持按照有庫支行“一室三股”設立原則，明確各部門的職責，做到“專人專崗”，充分發揮個人的業務特長。各業務系統崗位設置在保證安全的前提下要盡量減少。與此同時，支行要注重內部挖潛，調整職能股室和崗位設置，優化人力資源配置，提高工作效率。

四、加強履職能力，健全監管體制

征信信用、反洗錢以及金融穩定等新業務尚處于探索階段，由于在職人員僅適合于一些操作性業務，不適應探索性業務需要，不能勝任新的工作，新業務拓展效果不盡滿意。同時，近年來縣支行一些基本服務職能和金融監管手段均有所弱化，導致縣支行在縣域的社會影響力明顯減弱，感到缺乏一套完善的監管體制。因此積極探索新業務的發展方向，建立健全監管體制已成為縣支行工作的一大重點。

縣支行應認真組織、協調、指導好轄區金融業開展反洗錢工作，建立健全反洗錢工作協調機制，提高對本外幣大額和可疑支付交易信息的報告分析、監測能力，嚴厲打擊洗錢活動。配合有關部門打擊制販假幣犯罪活動，努力維護好轄區經濟金融秩序。在此基礎上要不斷建立健全監管體制，開展好對轄內銀行業金融機構執行中國人民銀行政策情況的綜合評價，通過對貨幣信貸、金融穩定、金融統計、征信管理、外匯管理、貨幣金銀、支付結算、支付清算、反洗錢、國庫業務、金融科技、會計財務、綜合事務等內容進行綜合評價，并將評價結果與支農再貸款、差別存款準備金、金融服務示范窗口、綜合執法等激勵約束手段相結合。同時要努力探索監督管理新方式，把“兩管理兩綜合”的監管模式推向前進。

第四篇：對加強基層人民銀行案防監督工作機制建設的思考

學習十七屆四中全會心得

——對加強基層人民銀行案防監督工作機制建設的思考

淮安市中心支行黨委委員、紀委書記

張立紅

監督工作對于案件防范具有至關重要的作用。近些年，基層人民銀行貼近業務實際，針對業務工作中的重要環節和涉及“權、錢、人”的重點崗位，關口前移，強化監督，有效防范了案件和風險的發生。但也還存在監督工作機制不夠完善、監督力量不夠集中、監督工作開展不夠到位等問題，影響了監督效能。針對目前案件防范工作的新形勢和新要求，要進一步加強監督工作機制建設，切實發揮監督對防范案件的作用。

一、抓責任，增強監督主體的自覺性

當前基層人民銀行監督工作的實施主體主要包括四類:一是業務操作部門自查監督。主要包括崗位之間互控檢查、分管領導和部門負責人的履職監督檢查等。二是業務主管部門（包括上級和同級）檢查監督。三是再監督部門監督。主要包括事后監督的日常檢查監督以及紀檢、內審部門的專業性檢查監督等。四是人事部門的考核監督。要充分發揮各監督主體的監督職責，提高監督效率，必須要增強各監督主體的責任意識。

（一）明確監督職責，落實監督責任。要明晰各監督主體的工作職責，既避免重復交叉，又防止監督真空。紀檢監察部門要根據工作需要，參與黨委決策和重要制度的制訂，以實施執法監察、效能監察等為手段，防止有章不循，執法不嚴的現象。內審、事后監督等部門要強化執行控制，提升對資金風險防范的控制力。業務主管部門要強化對業務制度執行情況的檢查監督。分管領導和部門負責人要認真履行監督檢查職責，落實崗位制約，實行事前、事中自我審查、排查和突擊檢查，全面做好每季度、每半年全面自查排查工作。發現苗頭和問題要狠抓整改，并及時向業務主管部門和監督部門報告，跟蹤檢查落實整改。人事部門要定期不定期地對要害崗位、全行員工履行工作職責情況進行考核，了解思想動態。

（二）建立獎勵機制，發揮激勵作用。完善現行的業績考核辦法，將監督所獲得的信息納入各單位（部門）的業績考核中，作為績效掛鉤的重要內容，履行職責好的監督部門可視情加分；對自我監督效果好的部門、發現和預防了重大風險的業務部門可實行專項獎勵；對發現問題有功、防范風險有力的監督部門或個人給予重獎；對被監督部門發生的重要問題和監督部門履行職責差的單位要視情扣分。所有監督檢查情況都應作為單位和個人評先評優、晉職晉級的重要依據。

（三）完善懲處機制，嚴格責任追究。要制定監督責任追究辦法，提高監督制度執行的威懾力。對監督管理措施不力，工作中不作為、作為不到位，造成嚴重后果的部門負責人以及責任人，按照干部管理權限，追究有關人員責任；對隱患大、性質嚴重、整改不力的行為，無論是否形成案件、是否造成資金損失，都要依據有關規定給予經濟處罰、通報批評、誡勉談話、調離崗位、責令辭職等處罰。對被檢查監督單位（部門）存在重大責任事故和違法違紀案件實行“一票否決”；對再監督部門在再監督過程中監督不力，因同一問題被上級行或以后的檢查發現，造成嚴重影響或后果的，也要實行“一票否決”，并按有關規定追究責任。

二、抓重點，增強監督內容的針對性

（一）突出“兩項監督”。

一是對以“八金”、“六崗”、“四權”為重點的人、權、事的監督。對資金監督重點主要是發行基金、結算資金、國庫資金和內部資金，包括系統養老統籌和黨團工會資金以及財務經費等。監督的重要崗位和環節主要是機要保密、財務會計出納、聯行資金清算核算、槍彈管理、重要業務系統管理和計算機安全管理及新業務等。權利監督主要是費用開支審批、人事管理、重要業務審批、監督和查處等。

二是對制度制定和落實情況的監督。制度監督是確保對實體監督的前提條件和主要手段。要從制度的設計、實施和內控等各個環節加以完善，做到用制度管人、管事、管資金。制度的制定，要聽取多方意見，在制度執行過程中，也要對其效能、約束力等進行合理評價。在此基礎上，重點強化對崗位風險的定期排查和檢查，對制度的及時清理和補充完善，發揮制度監督的前瞻性，真正發揮制度的保障作用。

（二）嚴控“四道防線”。一是業務操作部門自我監督防線。在業務操作高度電子化的今天，資金風險往往瞬間產生。因此，防范風險第一關就是業務部門的自我檢查監督，這也是風險防范的重點。業務操作部門主要負責人要定期不定期地組織有關人員對業務辦理流程、防范措施落實等進行檢查監督，把風險消滅在萌芽狀態。

二是業務主管部門監督防線。業務主管部門要加強對管轄范圍的人民銀行業務工作的領導與管理。在做好本部門監督管理工作的同時，加強對轄內業務的檢查監督工作，不斷完善落實各項內控制度，認真研究制度設計和操作的科學化、規范化；對風險崗位和環節加強日常檢查和指導，督促重點崗位和環節工作人員嚴格執行制度；對本部門執行制度存在的風險、隱患和崗位要及時進行分析和處理。

三是再監督防線。內審部門要加強對財務、資金、業務、內部控制和信息系統的審計監督力度，充分發揮查錯糾弊、防范風險、規范管理作用，同時要全面負責單位內控管理體系建設和監督檢查，對轄內內控管理、存在問題、整改情況進行檢查和報告。事后監督中心是業務操作的延伸監督部門，它具有全過程、全方位監督的特征。因此，要按照事后監督中心“對各類核算業務進行事后監督”的職能定位，加強操作風險和外圍風險的監督，規范監督程序，確保監督的時效性。紀檢監察部門是專施監督和再監督的部門，對內審及其他監督部門發現的違紀違規問題進行查處。四是對要害崗位人員的配備和考核監督。任何風險都是人的風險，要把政治素質好、業務能力強的人員配備到要害崗位，從源頭上減小風險發生的幾率。人事部門要加強考核和監督，對發現苗頭隱患的人員及時提醒、預警，對不適合的人員調換崗位。同時執行好輪崗制度，督促部門落實強制休假制度。

三、抓創新，增強監督方式的科學性

（一）創新科技防范機制，打造資金安全“墻”。隨著人民銀行信息化水平的不斷提高，通過計算機作案會增加，資金風險系數也會加大。為加強人民銀行資金安全，防范各類案件發生，科技部門要加大工作力度，針對當前人民銀行分支機構大額支付系統、會計集中核算系統、國庫資金清算系統的上線運行，做好風險防范工作，加大對大額資金流動監測力度，密切關注資金流向，構筑人民銀行資金安全的“防火墻”。

（二）創新監督方式方法，完善防范預警體系。各監督主體按職能從不同的角度開展監督檢查和量化考核工作，充分利用動態、靜態、現場、非現場等綜合檢查手段，采取“對口”檢查和“交叉”檢查相結合，普遍檢查與重點抽查相結合，定期檢查與突擊檢查相結合的方法。對檢查結果做到意見反饋到位，被查單位對問題認識到位，整改措施落實到位，確保檢查效果落到實處。

（三）創新監測評價機制，搭建信息共享平臺。可由紀檢或內審部門牽頭開發崗位風險管理監測評價系統。該系統以崗位風險防范為核心，包括“崗位風險防范指南”、“崗位風險修訂”、“崗位風險監督與預警”、“風險問題庫”、“規章制度庫”等菜單。由各監督主體實時動態錄入各個層次的管理、監督檢查、整改信息，全面反映各重要部門、要害崗位和風險點的變化發展情況，綜合分析、評價與預警各類風險，信息資源由紀檢監察、內審以及事后監督中心等部門共享，推動“大監督”工作的不斷強化。

四、抓聯動，增強監督保障的有效性

（一）建立“大監督”組織體系。人民銀行的監督工作內容多、任務重、范圍廣，要求構建基層人民銀行大監督工作機制，增強監督工作的科學性。建立一個完善的監督組織領導體系，形成分工明確，責任清晰，高效運轉的監督組織系統，制定并實施“大監督”部門會辦會議制度，并通過監督部門會辦會議對單位監督工作進行部署和安排，真正做到監督工作長抓不懈，風險防范警鐘常鳴。

（二）建立“大監督”工作格局。充分發揮各監督主體部門在構建“大監督”機制中的作用，形成聯動效應。業務管理部門、監督職能部門、大監督領導組織機構既要協同動作，又要各負其責，各司其職。業務管理部門負責各項內控制度的執行和落實，督促日常業務操作的科學化和規范化；監督職能部門負責檢查業務操作中的違規行為，查找業務操作中的漏洞；大監督領導組織機構負責組織各部門開展監督檢查工作，分析風險隱患，組織突擊性監督檢查。把“各自為戰”的分散監督，轉變為“大兵團”有計劃、有步驟、有重點的整體監督。

（三）建立“大監督”配套工作制度。要建立和完善實施監督項目報備制、監督情況通報制、監督要情報告制等制度，實行監督資源共享。一是實施監督項目報備制，對“大監督”工作進行整體策劃。各業務主管部門和監督部門根據上級行的安排或工作需要，將準備開展檢查監督的項目，及時向“大監督”領導小組報備。領導小組通過監督部門會辦會議，對所有項目適當整合，及時通報給行領導和相關部門，從而防止某些重復、交叉監督檢查問題，并能節約監督資源和成本。二是實行監督情況通報制，有利于對內控運行狀況的了解和整體分析。各監督部門在聯席會議上將各自履行監督職責和檢查情況進行報告，通報檢查情況和監督信息，共同研究存在問題及整改措施，充分發揮齊抓共管作用。三是實施監督要情報告制。對檢查監督中發現的風險隱患、監督會辦會議形成的重要決議、建議和措施，應及時、全面報告黨委，為行領導決策提供依據。同時對整改內容、措施進行整體部署，組織督促相關部門落實。

第五篇：人民銀行縣支行履職能力建設思考

人民銀行縣支行履職能力建設思考

中國人民銀行總行《關于進一步加強人民銀行縣（市）支行建設的意見》（以下簡稱《意見》）明確提出，要按照“定位清晰、職責明確、管理科學、運轉協調”的總體要求切實推進縣支行的發展。此《意見》的出臺為縣支行的建設與發展提供了明確的思路，如何按照《意見》的要求切實加強縣支行建設，更好地履行央行基層行職責，為縣域經濟發展提供高效的金融服務，成為央行各級分支機構當前要深入研究的一個重要課題。

人民銀行縣支行履行職責面臨的挑戰

目前，人民銀行縣支行普遍存在貨幣政策傳導不夠暢通、職能定位不夠清晰、履職重點不夠突出、機構崗位設置不切合實際、隊伍素質不適應履職需要等問題，很大程度上制約和影響了縣支行職能的有效發揮。

履職定位不適應貨幣信貸政策傳導與實施的要求

目前，人民銀行基層機構貫徹執行信貸政策的手段普遍較為單一，督導商業銀行加大對“三農”和縣域中小企業的信貸支持，主要是通過“窗口指導”，但“窗口指導”約束力較弱，導致信貸政策的傳導作用弱化。同時，銀行監管職能分離后，上級行對縣支行職能權限上收過多，新增加的職能授權不清，導致人民銀行縣支行對縣域金融體系的主導功能弱化。尤其是地方政府成立金融協調部門參與金融管理，直接加大了人民銀行縣支行疏通貨幣政策傳導機制和維護縣域金融穩定的難度。縣支行沒有操作貨幣政策工具的自主權，不能根據當地經濟金融運行實際，有針對性地實行總量控制和結構調整，難以激勵約束轄區金融機構。另外，貨幣信貸政策傳導和實施需要全面的經濟金融監測信息體系作為支撐，目前信息反饋的指標體系沒有建立，信息獲取難度加大且時效性不高，難以形成穩定長效的數據采集和信息反饋機制。貨幣信貸政策執行還涉及與政府綜合部門、金融監管部門、金融機構甚至社會各界的協調配合，一些工作性質超出了人民銀行傳統職能范疇。

金融服務水平不適應縣域經濟和農村金融發展的需求

近些年，撤銷發行庫盡管整合優化了資源并降低了風險隱患，但也存在一些突出問題。例如，撤銷發行庫部分割斷了縣支行與縣域金融機構的主業聯系，無法迅速準確地掌握縣域貨幣流通的情況，對轄內存取款商業銀行現金投放回籠起不到監控、調劑和指導作用；使縣域和農村客戶合理的大額現金支取很難得到及時的滿足，流通中的殘損人民幣回收渠道不暢也使得小面額人民幣的供應不足和市場流通中人民幣整潔度較差；商業銀行異地交取款給押運工作增加了風險，并且直接增加了現金調運頭寸，加大了商業銀行管理成本；業務上收、人員轉崗，一定程度上影響了貨幣反假工作的深入開展。

此外，縣支行的金融服務對象主要是金融機構和地方政府，服務對象不寬，對企業、社會群眾個性化服務不足，金融服務職能作用仍有待深入。同時囿于機構和人員制約，縣支行工作量大、重復勞動多，與金融服務對象聯系得不夠緊密，對一些新問題、新情況難以發現，服務水平難以提高。同時，由于基層縣支行職能定位不清、金融工作協調能力減弱，往往導致推進金融服務的創新事倍功半。

金融監測機制不適應維護金融穩定和防范風險的要求

在實際工作中，央行基層行在金融監管協調機制和風險監測機制中的主導地位尚未得到應有的明確，對轄區金融運行的監測配套措施和政策措施不夠完備有效。一是縣支行日常風險監測主要是通過金融機構非現場報表，但由于缺少監管職能的有效配合，金融機構報表的質量難以保證。同時由于銀行、證券、保險監管部門在縣一級沒有派出機構，人民銀行對整個金融領域的統計難度很大，對一些系統性金融風險不能及時做到分析預警。二是在征集社會信用和保證金融機構貸款業務安全的信貸征信系統管理中，金融機構存在不及時向人民銀行數據庫錄入重要信息數據的問題，致使信息系統數據反應遲滯、功能弱化。三是基層縣支行與金融監管機構、地方政府難以形成監管合力，無論是銀監部門，還是地方政府設立的金融協調機構，行政運作習慣于上下條線管理，對于跨部門的協調和溝通缺乏主動性。四是基層縣支行在建立維護金融穩定機制方面尚處于探索實踐階段，其相關職能范圍不十分明確，開展工作所需的工作制度、崗位設置、崗位職責等也不清晰。

組織架構、人員結構不適應高效履職和內控風險防范的要求

縣支行人員年齡、知識結構嚴重老化，干部隊伍逐漸萎縮，人員調配使用方面往往捉襟見肘，導致工作長期處于超負荷運行狀態。此外，各縣域經濟金融狀況迥異，縣支行并沒有隨著履職需要和業務變化進行相應的調整，造成工作重點不突出。在調研中，一些支行反洗錢和征信管理只由一名工作人員兼職，人員多崗兼職現象非常普遍，無法按照上級行的要求開展工作。另外，機構崗位設置與人員緊缺、知識年齡老化的矛盾，在一定程度上制約了內控機制作用的有效發揮。

加強人民銀行縣支行履職能力建設的思路

縣支行改革不能搞“一刀切”，而應該從地區經濟金融發展的實際出發，因地制宜、區別對待。

職能定位應與縣域經濟金融發展的要求相協調 縣域經濟環境的發展變化，要求縣支行的職能定位必須適應和緊跟區域經濟的發展變化。縣域經濟在由傳統農業經濟向現代工業經濟轉變的過程中，對金融的需求由較低層次的存貸款、支付結算向更高層次的投資理財、票據融資、托管代理產品等方向發展，地方政府、社會各界、金融機構對人民銀行的需求也從傳統的監管、服務向政策引導、金融發展規劃等方向轉變。因此，縣支行的職能必須按照區域經濟發展對金融的需求變化而及時調整，積極疏通轄區貨幣政策傳導渠道，保證貨幣政策在轄區的貫徹落實，加強對區域信貸總量、投向、結構的調研分析，及時向地方政府反映貨幣信貸政策執行、經濟金融運行情況，并提出對策建議，努力解決縣域資金投入的體制性和機制性障礙。

金融監管職能應與維護縣域金融穩定的要求相協調

修訂后的《人民銀行法》從維護區域金融穩定的角度出發，賦予人民銀行部分直接檢查監督的權力。縣級支行要正確理解金融服務的內涵和維護金融穩定在促進社會穩定中的重要作用，并將金融服務與維護金融穩定有機結合，協調好提高服務與加強監管的關系，在為地方經濟發展提供優質金融服務的同時要切實防范和化解金融風險，寓監督管理于服務之中。努力探索并逐步理順防范和化解系統性金融風險的工作機制，協調有關各方，共同防范、化解、處置系統性金融風險，大力推進金融生態建設，營造穩定和諧的經濟金融發展環境。

金融服務創新應與金融生態環境建設的要求相協調

金融服務工作是基層央行對外的“窗口”，直接關系到中央銀行的形象。隨著區縣經濟金融的快速發展和經濟環境的轉變，區域經濟主體對金融服務、信貸政策支持有了新的需求。人民銀行縣級支行要進行深入的調查研究，把握區域經濟的發展脈搏，發現經濟金融運行中存在的問題，為提高金融服務水平和調控經濟發展掌握第一手資料。與此同時，縣級人民銀行應該擁有一定的金融管理權限和政策操作工具，及時合理配置區域金融資源，有效提高區域金融效率，解決區域“資金外流”和“信貸歧視”問題，給廣大農民、鄉鎮企業和個體私營企業以良好的金融服務的選擇空間。

組織架構應與內部管理和風險防范的要求相協調

近年來人民銀行數據業務的集中，給業務風險防范提出更高的要求，而分散的監督內控體系，不利于內控效能的有效發揮。目前縣級人民銀行具有履行風險防范職能的部門有事后監督、內審和紀檢監察部門，但相互獨立導致職能不能有效發揮。因此，縣支行內部組織架構的設計，必須注重工作效率和風險防范相協調，按照提高工作效能和防范業務風險的原則設置。

新形勢下加強人民銀行縣支行履職能力建設的建議 加強人民銀行縣支行職能建設，要立足縣域經濟金融的發展實際，明確其自身定位，抓住制約縣支行履職能力的主要矛盾，找準改革的切入點。

切實履行基層行的核心職能，在落實貨幣政策傳導上有新成效

建議明確縣支行職能定位于執行宏觀信貸指導政策，并積極支持縣域和農村的經濟社會發展。這種職能定位有履職基礎、有履職需求、有履職途徑，較為符合當前人民銀行縣支行客觀履職實際，能夠使縣支行更好地把握中心任務，帶動人民銀行縣支行其他職能的履行，促進縣支行成為縣域和農村經濟發展的推動者，金融宏觀調控的落實者，金融秩序穩定的維護者和金融服務的組織者和實施者。

加強和改進信貸政策的“窗口指導”。建立貨幣政策執行情況通報制度，根據對商業銀行及其他金融機構的貨幣信貸運行態勢、信貸資產質量狀況、執行貨幣政策情況定期進行通報，對嚴重違反貨幣政策導向的金融機構，建議監管機構對其進行懲戒。加強對金融機構的溝通和服務，傳遞央行調控意圖，提出指導性意見。

適當增加政策工具在基層行的運用。建議推行履行貨幣政策的職能責任制度，明確人民銀行各級分支機構制定、實施貨幣政策的任務、手段、責任。賦予分支機構更多的貨幣政策傳導職能，將直接與地方金融機構密切相關的政策工具和手段，分層次、分階段地向各級分支機構延伸，使基層央行有職、有責、有權。改革現行再貸款運作機制，恢復基層人民銀行的再貸款運用權。恢復縣支行的再貼現窗口，使再貼現成為基層縣調控區域票據市場及傳導實施貨幣政策的重要手段。

對貨幣信貸政策實施進行有效評估。按照貨幣信貸政策的導向和要求，對支農再貸款、存款準備金使用、利率政策執行情況進行檢查，逐步消除阻礙貨幣政策傳導因素。為切實保障縣域金融調控的有效發揮，必須從加強宏觀調控的高度，賦予各級人民銀行督查督導權力。

改善縣域金融生態環境，在維護縣域金融穩定上有新舉措

防范和化解金融風險。建立和完善維護金融穩定的工作協調機制，維護轄區金融安全；加強人民銀行與金融監管機構的密切配合與合作，定期召開轄區金融穩定協調會議，共同維護轄區金融穩定；搞好轄區經濟金融預測預報體系建設，定期對轄區經濟金融運行狀況進行調研、評估和分析，及時發現潛在風險；制定轄區應對金融風險預案，不斷提高應對金融突發事件的能力。切實加強金融生態環境建設。要利用兩大數據庫（企業和個人信貸信息基礎數據庫）功能加快縣域社會征信體系建設，充分挖掘現有的經濟金融數據資源，監測支農信貸資金投向，分析資金使用情況，主動開展風險提示，為新農村建設提供金融支持。拓展對非銀行信用信息的采集，將國家職能部門采集到的企業及個人信用資料充實到人民銀行的征信系統中，為新農村建設提供征信支持。另外，加大對金融誠信的宣傳力度，積極營造優化金融生態環境的良好氛圍。

充分發揮基層縣支行在反洗錢和反假幣中的重要作用。認真組織、協調、指導好轄區金融業開展反洗錢工作，建立健全反洗錢工作協調機制，提高對本外幣大額和可疑支付交易信息的報告分析、監測能力，嚴厲打擊洗錢活動。配合有關部門打擊制販假幣犯罪活動，努力維護好轄區經濟金融秩序。

認真履行金融服務職能，在建設縣域農村金融服務體系上有新進展

一是不斷完善支付清算服務，提高支付清算效率，加速社會資金周轉。通過組織實施人民幣賬戶管理，推廣運用各種支付清算系統和結算工具，保證資金匯劃暢通，為國民經濟各部門和人民群眾提供快捷、安全、高效的結算服務。二是認真履行貨幣發行職責，針對縣域現金流通的需求和發行庫布局，建議有條件、有選擇地在個別偏遠縣域恢復發行庫設置。同時可以考慮“一拖一”或“一拖二”發行業務跨區域覆蓋模式，加強人民幣發行和流通管理，改進現金調撥和供給，滿足經濟發展和人民生活對現金的合理需要。三是認真經理國庫，發揮好國庫經理服務職能。準確、及時辦理各種預算收入的收納、劃分、報解和庫款支撥工作，確保國庫資金安全，為政府把好關、理好財。四是適當增加外匯管理職能。隨著縣域經濟的發展，應當對涉外業務相對集中縣域的縣支行適當下放外匯管理權限，為促進地方對外經濟的發展和引進外資提供良好的投融資環境。五是認真做好征信查詢服務和貸款卡、開戶證的發證審批工作，為企業提供優質、高效的服務。

進一步優化部門職責和合理配備人員，在基層行建設上呈現新局面

在人員結構無法大幅變動的情況下，應先從職能調整著手來改善縣支行的履職能力，建議上收部分業務至中心支行統一管理。如宣傳群工、人事勞資、監察內審、反洗錢現場檢查等可嘗試上收到上級行對口部門統一管理，既可以減輕縣支行工作量，又利于提高工作效率。允許縣支行根據實際情況統一調配人員，合理兼職兼崗，這樣既有利于業務開展，又能充分利用人力資源，拓展職工業務接觸面，提升綜合技能。同時，加強人才隊伍建設，根據縣域經濟金融發展水平、地區條件和履職的切實需要，合理確定縣支行的人員規模。建立差別崗位制度，對縣支行現有崗位的工作量、工作難易程度、可能存在的風險等進行歸類分析，調整現有的崗位系數，并以此為基準進行收入分配，使崗位權、責、利相對等。創新用人機制，對縣支行人員管理實行“一行兩制”，即分“正式行員”和“合同制行員”，由上級行依據具體情況，酌情分配縣支行“合同制行員”指標，并提供錄聘、費用等配套保障，將操作性強、無風險或風險低的崗位交給合同制職工承擔。建立職工培訓長效機制，區分不同的層次、不同的崗位，采取有效方式，有針對性地開展各種培訓和學習，注重培訓質量。拓寬“退”的渠道，用好、用活、用足相關文件明確的提前退休政策，在導向上鼓勵那些年齡偏大、學歷偏低、能力較弱、不適應履職要求的職工自愿退出，同時適當為縣支行補充新行員。

完善內部制度建設和風險防范，在縣支行基礎業務規范上有新標準

要徹底擺脫基層縣支行國庫撥付、支付結算、貨幣發行、安全保衛等基礎業務的粗放式、經驗化管理模式，就必須在過程管理上下功夫，著力推進業務管理的科學化、精細化、標準化。建議引入質量管理體系的理念、原則和方法，制定業務規范操作標準，由上級行內審部門、事后監督、監察等相關職能部門將下級行現有已制定的全行性、部門性內控制度進行收集、整理，科學劃分各項基礎業務質量管理責任、工作質量目標，并分解到具體項目，使質量目標具有可操作性和可評估性，并能體現持續改進業務工作、滿足金融服務的要求。結合各項操作性業務工作的特點，制定崗位業務人員的行為準則，使各環節、各崗位都有明確的工作程序和工作質量要求，使崗位人員明了自身職責、要求和紀律規定。■