第一篇：學案例講操守防風險學習心得

學案例，講操守，防風險學習心得

營業部 張月

作為一名中行員工，在柜員這個崗位上已快有三年，但時間仿佛就像白駒過隙，忽然而已。還記得剛入行培訓的時候，分行老師非常鄭重地與我們講述了合規操作的必要性，它就是一條不能觸碰的紅線，每一條規定的背后都是一段血淚史。踏上工作崗位后，便深刻體會到銀行業對工作的要求更是需要精益求精、盡心盡責，而內控案防則是這兩點要求的前提，在日常的工作說也是年年講，月月講，日日講。每一次案例學習之后，都對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。近期我行又組織開展了“學案例、講操守、防風險”內控主題學習活動，現就此次學習活動總結出幾點心得體會。

對合規的認識與理解

在日常操作中，那些束縛著的規章制度并不是制約業務的發展，相反是保障經營的一道護身符，是為了更好地促進業務發展，保證銀行經久不衰。銀行是一個特殊的行業，其賴以生存的效益源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工，員工的每一筆操作，每一個舉動都存在一定程度的風險，因此才會有如此之多的規章制度為我們保駕護航，一旦這些章程僅僅流于形式，那么后果將不堪設想，其中就有一案例，某支行柜員在大小額支付系統內操作跨行轉賬業務時，不慎將賬號錄入在金額欄位，而業務經理復核也僅是流于形式，提交后釀成巨大差錯。這不但是對自己不負責任，更是給領導和單位帶來極大的風險，這就好筆一臺大型儀器設備在運行工作中，少了一顆螺絲，都可能造成不可估量的損失。因此，在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能將風險消除于無形。

克服習慣做法，養成合規操作

每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作，克服習慣做法。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。第三，在工作中善于獨立思考并及時提出對異常業務處理的疑問，不能按部就班，人云亦云。2016年中行加大了對尾箱交接和現金交接的執行制度，狠抓了尾箱交接過程的整改。一是內部交接在指定區域內執行面對面交接，實實在在。過去有部分網點為了“節省”時間，在忙不過來的情況下，時有先在庫包交接登記簿上簽好名字再交包的現象，這樣雖然形式上做到了交接手續齊全，但并沒有做到真正的當面交接，存在著潛在的道德風險隱患。二是現金調劑時，調出柜員必須先在核心系統內調出后才能將實物給出，接收柜員在拿到實物清點無誤后在系統內確認打印。在以往的工作中，為了方便快捷，柜員往往先在系統內確認后再領取現金實物，更是有些空調劑業務發生。這樣一旦遇到問題，我們如何能夠保護自己和廣大客戶的權益的能力呢？實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約，而我們不該習慣操作的同時，在依法合規的基礎上也需開拓創新。

三、長鳴合規之音，尋找自身不足。

對于從事銀行一線工作的我們，因為從事的工作的特殊性，要求我們要更多的注意自己的言行舉止，以防控風險。每天在開始工作之前，都要把看到的、記得的合規守則先在心里默一遍，在工作中，做每一件事之前，都先在心理提醒一下自己做這件事之前必須先做什么才可以。例如，營業中途，需要離開自己的座位，這之前，必須先將公章、私章、現金及蓋有公章的憑證入箱上鎖，將自己所用的屏幕退至臨時退出界面后，方可離開座位。以前工作中，由于有些業務不要聯網核查核對客戶身份信息，留存身份證復印件，只要求客戶出示（核對或登記證件號碼）身份證件進行核對，導致自身對身份證聯網核查制度模糊淡化。在日常臨柜操作中，拿到客戶身份證件核對是否辦理后，在業務空擋時才進行聯網核查，長期操作可能產生漏聯網核查，誘發一定聲譽和法律風險。后來知道這種做法不合規后，每次在辦業務之前都特別注意了一下，一拿到客戶身份證件就進行聯網核查，再進行業務辦理，時間久了也就改了過來，等等。

通過此次合規教育活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識；通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患都起到了極大的幫助。

第二篇：學案例講操守防風險學習心得

學案例，講操守，防風險學習心得

近期我行組織學習了“學案例、講操守、防風險”內控主題學習活動，通過開展主題教育，提升基層員工的合規意識，引導和教育員工樹立正確的職業道德觀，樹立員工心中的合規標桿，尤其是對廣大青年員工起到引導作用。作為一名中行員工，在柜員這個崗位上已有一年。還記得剛入行培訓的時候，分行老師非常鄭重地與我們講述了合規操作的必要性，它就是一條不能觸碰的紅線，每一條規定的背后都是一段血淚史。踏上工作崗位后，便深刻體會到銀行業對工作的要求更是需要精益求精、盡心盡責。每一次案例學習之后，都對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。

在平日里，支行經常組織員工觀看案例警示片并安排員工現場相互交流心得感受，警醒員工警鐘長鳴，切莫疏忽，以鮮活案例的方式警示員工，強化員工職業操守，提升了員工的內控意識，對廣大員工來說是一次精神的洗禮與覺悟的提升。通過一件件案例，我們清楚知曉在日常操作中繁瑣的規章制度并不是制約業務的發展，相反是保障經營的一道護身符，是為了更好地促進業務發展，保證銀行經久不衰。因此，在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能將風險消除于無形。

作為從事銀行一線工作的我們，因為所從事工作的特殊性，要求我們要規范自己在這一天里的行為，以防控風險。原始憑證是記載業務的一種書面證明，是記賬的法律依據。如果我們把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。另外代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務，盡量避免由此產生的風險。

通過此次合規教育活動，大大增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求；多學習案件防控的案例，做到完善內控合規，將不必要的操作風險降到最低。

第三篇：“學案件、講操守、防風險”主題警示教育活動教育心得體會

“學案件、講操守、防風險”主題警示教育活動教育心得體會

近期，根據總、分行《關于組織開展“學案件、講操守、防風險”主題教育通知》得要求，通過分行組織參觀阿拉善盟警示教育基地、律師講解案例、觀看警示教育片等方式。讓我思緒萬千，心情非常沉重，一樁樁一件件發生在我們身邊的、活生生的案例使人喘不過氣來，真是痛心疾首，既有對他們所犯罪行給我行財產和聲譽造成巨大危害的痛恨，也有對他們缺乏法律知識、追求金錢享受、斷送美好前程而惋惜。在這些內外勾結、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內部控制和風險管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。

一、必須加強各級的防范責任。在這些案件中，內部人員與社會不法分子協同作案之所以得逞，一個重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責任不明、責任意識差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業務熟、環境熟、人熟”，且占有“天時、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導致案件頻生。因此，如何強化各級的防范責任、真正杜絕各類風險，是擺在我們面前的一個重要課題。

二、必須實施嚴密細致的防范教育，教育員工誠信做人，認真貫徹落實各種法律、法規、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防范教育，要像抓經營工作一樣教育員工增強防范意識。在教育中，既要進行政治、法制、規章制度教育，又要進行職業道德、思想品德、家庭美德教育，既要進行防范形勢教育，又要進行預案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、必須強化嚴密的監督制約機制。各項規章制度的落實既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業務考核上，應當貫徹到每個干部員工頭腦中去。三條防線的監督制約必須完善，科學嚴密的業務操作規程必須制訂，自律監管體系必須有效建立。因為監督一動真格，作案者的犯罪事實就會暴露無遺。否則，監督流于形式而走過場，或者是被動地走了過場，監督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護傘了。所以，實施上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構成“點、線、面”三種方式相互結合、相互補充的安全防范體系就顯得尤為重要。

俗話說：覆水難收。員工應在做每一筆業務是要控制好風險，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監獄的大門將為你敞開;而領導要當好優秀的“領頭羊”，要真正實現領導的管理價值。領導與員工要從各方面自我提升，科學技術不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價”將會降低到最低的限度。

第四篇：職業操守學習心得

銀行從業人員職業操守學習心得

近期我行根據要求組織我們全體員工集中學習了“《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》”。通過這次學習，我深深體會到作為一名交通銀行員工的職業責任感。下面是我個人的一點真實體會，具體有以下幾個方面：

一、由個人形象看整體形象，由整體形象看銀行素質。一個員工的個人儀表，不僅僅代表了自己的外在形象，更深層次地反映了一個人生活態度、工作態度。從整潔的發型、干凈的工作裝，到面對客戶時一個真心的微笑、一聲親切的問候，都是在一點一滴的展現個人魅力，也是在展現我們銀行的精神面貌。良好、嚴謹、專業的形象，能提高行業的專業性，更會加深客戶對銀行的信任。時刻將自己的行為與銀行緊緊的聯系在一起，不但要尊重自己的選擇、還要對自己的選擇擔負責任。

二、統一思想，提高認識。進一步加強宣傳，開展學習教育，把全員的思想和行動統一到《操守指引》的精神上來，通過以貫徹落實行為準則為抓手，強化全員法紀意識，從業廉潔意識，規范從業行為，提升內部管理水平，提高交通銀行的市場競爭力。加強教育，提升素質。在全系統深入持久地開展《操守指引》的學習教育活動，開展討論交流，積極推廣行為準則的先進典型和經驗做法，規范交行從業人員行為，通過以先進典型引路，發揮榜樣示范作用，推動全區交行從業人員職業操守水平的整體提

升，鞏固和加強交行依法廉潔執業的良好形象。

三、明確轄內各機構主要負責人為第一責任人，針對自查中發現的問題和存在的不足，狠抓檢查反映問題的整改和落實，完善措施，構建長效機制。對各單位自查暴露出的問題，進行深入分析，查找原因，制定詳細的整改措施，及時完善制度和健全工作機制，不斷增強制度執行力。對貫徹落實行為準則中的先進典型、先進經驗、先進集體和先進個人進行總結表彰和推廣。進一步完善工作措施，扎實開展，長抓不懈，努力構建全員遵章守紀、合規經營、防范金融風險的長效機制。

加強員工職業操守教育是交行改革發展的需要，也是防范風險案件的迫切要求。員工是企業的寶貴財富和價值源泉，交行的改革和發展需要一支具備良好職業操守的員工隊伍。因此，只有加強員工職業操守建設，才能提升員工的思想境界，激發員工順應改革的工作激情和無私奉獻精神。使員工更加熱愛本職工作，努力鉆研業務，遵紀守法，始終站在改革的前列，確保交行改革的順利進行和業務的蓬勃發展。

第五篇：銀行風險防控學習心得

小議柜面風險防范

—《關于新形勢下進一步加強風險管理的意見》學習心得

近年來，因商業銀行柜面風險所引發的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業務的發展。

提高員工合規意識、完善相關規章制度，使柜員在辦理業務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防范意識，從思想、職業道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗，合規創造價值的理念。

其次，銀行柜面管理規章制度隨著柜面業務的調整和拓展經常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領悟其宗旨，業務操作不當，規章執行力度不夠。在實際工作中，有些業務柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業務辦理和制度要求的不統一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現象，建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理，再下發，并組織員工學習。

再次，關注員工的自身利益，尊重員工，發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法，注重員工長遠人生規劃和發展，通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質和能力，提高員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。