第一篇：網絡保險的發展現狀、前景、問題及對策

來源：國研網

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[22]中國保險監督管理委員會http：//www.tmdps.cn／index3-3-2[1].htm

作者：南京大學公共管理學院 袁勤儉 來源：江西財經大學學報

第二篇：網絡保險的發展現狀、前景、問題及對策

目前，有兩種意義上的網絡保險。一種主要是指保險公司針對網絡安全等問題推出的網絡保險業務項目；另一種主要是指保險公司或保險中介機構以因特網為工具來實現其內部和外部的網絡化管理，通過網絡向客戶提供買賣保險產品的服務以及使保險公司內部、保險公司與保險中介機構、客戶之間、管理機構之間能進行交互式的信息交流。本文的網絡保險就是指后一種意義上的網絡保險，它包含兩個層次的涵義：一是指保險公司或保險中介機構的內部管理，即利用網絡對公司員工和代理人進行培訓，利用網絡與公司股東、代理人、保險監督機構等相關人員和機構進行信息交流或開展業務等；二是指保險公司通過因特網與客戶交流信息或提供有關保險的信息，乃至實現網絡“簽單”。

為了更好地把握網絡保險的發展趨勢，本文擬對它的特性及主要業務內容、發展現狀及前景、問題及對策予以分析。

一、網絡保險的特性及主要業務內容分析

（一）網絡保險的特性分析

與傳統保險方式相比，網絡保險主要有以下特性：（1）可以降低保險公司和保險中介機構的運營成本。據美國布茲艾倫與哈米爾頓計算顯示，通過因特網向客戶出售保單或提供服務要比傳統營銷方式節省58—71％的費用；（2）可以拓展保險公司和保險中介機構的業務范圍；（3）提供了一種新型的營銷手段；（4）提供了一種有價值的交互式交流工具；（5）提供了較高水平的信息服務；（6）為客戶提供了一種便捷的工具；（7）使客戶能夠享受個性化服務；（8）降低了保險公司的風險；（9）能更有效地保護客戶隱私；（10）虛擬化的交易方式。

（二）網絡保險的主要業務內容分析

1.宣傳和推介保險公司、保險中介機構和業務員。通過網絡保險站點，不僅能以最低的成本、最快的速度，實現在因特網上進行保險公司、保險中介機構的形象宣傳、產品推介等功能，還能展現業務員的個人形象，布置個性化的保險櫥窗，展示業務員的個人特長。

2.提供信息咨詢服務。通過網絡保險站點，不僅能向客戶提供本公司的歷史介紹、財務狀況、保險產品種類及費率等信息，而且還能及時地給他們提供國內外全面、豐富的保險新聞、政策法規、監管機構要求等信息；也能給他們提供豐富的保險入門知識、國內外保險課題的深入探討以及豐富的保險相關院校、機構的培訓資料。

3.提供分析、選購保險產品的服務。在網絡保險站點上，保險公司或保險中介機構應開發專業的保險需求評估工具。通過點擊它，客戶便可以輕松地獲得從初步到精確、從綜合到分險種的需求分析。在充分的需求分析的基礎上，客戶既可自行比較、選購各種保險產品或套餐，也可簡單描述個人情況，讓保險需求評估工具為其分析，度身定制投保方案，從而使客戶全面享受個性化的服務。

4.提供在線投保服務。在客戶選定需要購買的保險產品之后，網絡保險站點還應提供在線投保服務，即提供客戶通過網絡完成在線購買申請、在線核保、在線支付保險費用和在線獲取保單等。

5.提供在線理賠服務。通過在線理賠服務，不僅應提供理賠作業流程、注意事項、爭議解決辦法以及查詢理賠所需單證和出險聯系電話地址等服務，而且應提供方便快捷的網絡報案服務系統，及時反饋客戶投訴，并提供劃撥賠款到客戶指定賬戶的服務。

6.提供在線交流服務。通過在線交流服務，客戶不僅可就任何有關保險的問題，向保險專家請教并得到及時解答，而且可以在bbs論壇上暢所欲言，發表對保險的各種看法和投保的心得體會，結交朋友，尋求幫助；保險業務員也可以及時與同行交流專業經驗，結識新的朋友。通過在線交流服務，保險公司和保險中介機構還可以通過它征求客戶就某種保險產品的意見，以及在某些市場上推出新的保險產品時進行市場調查。

7.提供在線導航服務。作為一個好的網絡保險站點，還應提供到保險有關站點的鏈接。這不僅有助于客戶獲取豐富的保險信息，也便于客戶“貨比三家”，從而堅定客戶購買保險產品的決心。

二、網絡保險的發展現狀及前景分析

（一）國外網絡保險的發展現狀及前景分析

網絡保險最早出現在美國。美國國民第一證券銀行首創通過因特網銷售保險單，僅營業一個月就銷售了上千億美元的保單。1997年初，81％的美國保險公司至少有一個網址，其他末設網址的保險公司也計劃盡快設立。但絕大多數網址只提供有關保險市場和購買的信息，并幫助客戶決定他們購買保險的內容。為了提供更多的服務，保險公司需要把它們的網址與其經營業務的計算機系統連接起來。不過，只有10％的保險公司做到了這一點。也就是說，絕大多數保險公司正為具有非常廣闊前景的網絡直接銷售保險做積極的準備工作。1997年，美國加利福尼亞州的網絡保險服務公司insweb用戶數是 66萬，1999年增加到了300萬。forrester調查顯示，1997年，美國家庭購買的汽車、住宅、人壽保險金額是3.91億美元；1999年大約有70萬戶美國家庭在網上購買了價值5億美元的汽車保險；2003年，美國家庭購買的汽車、住宅、定期人壽保險金額將達到41億美元；2004年，美國家庭購買的汽車保險金額將達到118億美元，還有 300戶的美國家庭購買價值12億美元的家庭保險。

1997年，意大利kas保險公司用微軟技術建立了一套造價為110萬美元的網絡保險服務系統，并在網絡上提供最新報價。該公司月售保單從當初的170套上升到了19四年初的1700套。英國于1999年建立的“屏幕交易”網站提供了7家本國保險商的汽車和旅游保險產品，用戶數量每個月以70％的速度遞增。

1999年6月，日本的american family保險公司開始提供可以在網上申請及結算的汽車保險。同年9月底開始推出電話及因特網銷售汽車保險業務的日本索尼損害保險公司，到2000年6月19日通過因特網簽訂的合同數累計已突破1萬件。日本朝日生命保險公司于2000年 4月7日宣布，該保險公司決定與第一勸業銀行、伊藤忠商事等共同出資設立網絡公司，專門從事保險銷售活動，并于2001年1月開始正式營業。

ibm對全球160位保險公司資深董事，特別是對40多家保險與金融服務公司及客戶群體的調查顯示，到 1999年末只有不到3％的保險公司允許投保人通過因特網進行咨詢或更改保單，但到2004年此數字將上升到 49％。

（二）國內網絡保險的發展現狀及前景分析

從1979年12月恢復辦理國內保險業務至今，我國大陸保險公司已經由1家發展到26家，險種由30多個增加到1000多個。雖然我國保險業務的全面開展和發達程度遠遠落后于美國等一些國家或地區，但是我國的網絡保險幾乎和國外同時起步。1997年11月28日，國內第一個面向保險市場和保險公司內部信息化管理需求的保險行業的中文專業網站——中國保險信息網誕生，2000年7月1日更名為中國保險網。

目前已有中國太平洋保險公司北京分公司、中國人壽保險公司營業部、泰康保險公司和平安保險公司北京分公司在中國保險網上，通過在線投保、實時核保或延時核保的方式銷售保險。據統計，共收入保費近200萬元用信用卡支付的占實時核保的30％以上。

2000年末，我國已有近80家保險網站，經營險種涵蓋了人壽保險、財產保險、意外傷害保險、旅游交通保險等近100個險種。2000年8月16日，中國太平洋保險公司宣布其全國性電子商務網站全線開通。它是我國保險業界第一個貫通全國、聯接全球的保險網絡系統。據介紹，中國太平洋保險公司計劃在3年內將電子商務業務量提高到整體業務量的10％至15％。2000年9月22日，由泰康人壽保險公司獨家投資建設的大型保險電子商務網站——泰康在線正式全面開通，它是我國第一家由壽險公司投資建設的、真正實現在線投保的網站；也是國內首家通過保險類ca認證的網站。2001年9月，泰康人壽完成了國內第一例網上保險理賠案。據計算機世界市場研究中心調查結果顯示（2002），目前國內已有60％的保險公司開通了自己的網站；24％的保險公司計劃在近期內開通。在這些已經開通了網站的保險公司中，有20.8％的保險公司已經實現了某些險種的網上銷售；8.3%的保險公司正在建設中；41.7％的公司計劃實施；只有29.2％的保險公司近期沒有實施網上保險的計劃。

而中國社會調查事務所最近對北京、上海、廣州、天津、武漢和哈爾濱等城市作的調查結果顯示，中國公眾對于網絡車輛保險的態度是：47％的被調查者希望嘗試網絡保險；而被調查者希望通過上網保險的險種主要集中在機動車輛保險（40％）、人壽保險（31％）和兒童保險（19％）。另外，有人預測，到2005年國內的網絡保險業務量將達到總業務量的5％。而占據重要份額的車輛保險在因特網的運用和發展前景將是最為看好的，保守估計，網絡車險的總成交額將可能達到50億人民幣。

三、網絡保險發展中存在的問題及對策分析

1.關于加快推進保險業信息化進程的問題

信息技術在保險行業的廣泛應用，即網絡保險的出現包括美國在內也只是近幾年的事情。

第三篇：沼氣的發展現狀,前景及其對策

沼氣的發展現狀，前景及其對策

（西南大學，2010級園藝園林學院，劉文斌）

摘要：沼氣是通過發酵方式循環利用的生物質能，具有能源、生態、環保、經濟和社會的多重功能。當前，農業和農村工作進入了一個新的歷史階段，在農民的溫飽問題解決以后，調整農業結構、提高農業效益、增加農民收入、改善農業生態環境、全面建設社會主義新農村,已成為新階段農業和農村經濟發展的重要任務。在農村大力推廣沼氣建設，可以促進養殖業，帶動種植業的發展，改善農村生產和生活環境，是一項投資少，見效快的好方法。本文從農村沼氣建設現狀和問題出發，提出農村沼氣建設發展思路和對策。

關鍵字：農村沼氣現狀對策前景發展

前言：第一，我國百分之八十石油靠進口！百分之八十發電量靠燃煤，百分之八十人員不懂節能，百分百的能源緊缺。生物質能源是解決能源短缺的可行方法之一。生物質能是指蘊藏在生物質中的能量，具有揮發性和炭活性高，N、S含量低，灰分低，燃燒過程二氧化碳零排放的特點。發展非糧生物質能源不僅不影響糧食安全，還能有效利用廢棄資源，替代傳統化石能源，促進環保和節能減排，目前各國正加緊生物能源特別是先進生物燃料上的開發與投入。第二農業生態環境遭到破壞、農業污染日益嚴重和農民增收緩慢的現實,呼喚具有經濟、環境雙重效益的農村沼氣生態技術。在農村推廣應用沼氣，既能解決農戶生活所需能源，鞏固以退耕還林為重點的生態建設成果，提高農民生活質量和健康水平；還可以為農業生產提供有機肥料,降低農作物病蟲害發生率,是社會主義新農村建設的一項重要舉措。

正文：

一、農村沼氣建設的現狀。

我市自1990年開始在農村推廣沼氣池，1999年利用全國第二批生態環境建設和2002年小型公益設施(農村能源)建設項目的實施，進行了大規模的推廣，采取了農民自愿、部門支持、政策引導、民辦公助、規模成片、示范帶動的實施辦法，全市新建沼氣池2325口，建成xxxx生態家園示范村，完成“一建五改三配套”示范戶15xxxx，取得了顯著的示范帶動作用。2004年承擔了農業部農村沼氣建設國債項目任務，完成新建沼氣池1400口，完成“一池三改”140xxxx，項目總投資40xxxx元。其中中央國債資金投入14xxxx元，__地方財政配套資金1xxxx元，農民自籌資金和投勞折資25xxxx元。中央國債投資按每戶100xxxx補貼。目前全市共有沼氣池1.2xxxx口，占全市農戶總數的的7.xxxx左右。因此，在農村推廣應用可再生能源—沼氣，已受到各級地方政府的重視和廣大農戶的支持。但在目前存在著的一系列問題不容忽視，有待進一步研究解決。這也是下文重點探討的內容。

二、農村沼氣建設目前存在的問題。

⒈認識不足，發展滯后。一是認識不到位，部分干部，群眾思想有顧慮，對農村沼氣建設重要性的認識也存在著差異，怕遭到挫折，不能抹去以前失敗的陰影，對發展沼氣缺乏信心，造成各地發展不平衡，少數鄉鎮還有部分沼氣空白村存在；導致我市農村沼氣建設發展與先進區市縣相比存在一定的差距；二是農村沼氣建設是一項綜合的系統工程，需要改造建設的內容多，工程量大，涉及到千家萬戶，我市農村沼氣建設雖然在近幾年得到了發展，但是與總體發展目標還相差甚遠。沼氣普及率只有7.xxxx，農村沼氣發展相對滯后。

⒉機構不健全，后續服務差。一是機構不健全，技術力量薄弱。全市3xxxx鄉鎮都沒有設置能源推廣機構，更沒有專職工作人員，管理推廣體系不健全；市能源推廣機構人員少，經費短缺，辦公條件差，無交通工具，工作開展困難，對新型沼氣技術的推廣普及差；二是沼氣灶具及配件市場混亂，監管乏力，由于受人力、物力、財力所限，我市沼氣灶具及配件市場供應監管失控，群眾缺乏識別沼具的知識，只圖便宜，不管質量和后果；三是后續服務差，利用率低。90年代修建的大量沼氣池因缺乏起碼的使護常識，因管理使用不當而“廢

棄”。據筆者對水江鎮大順村農村沼氣池使用情況的調查，已建有的47口沼氣池，還能正常使用的只有9口，已廢棄38口，使用率只有19.xxxx。

⒊投入不足，發展受限。建一座8—10立方米戶用沼氣池需資金150xxxx左右，加上改廚，改廁，改圈，總投資300xxxx左右。我市屬×××級貧困市(縣)，農民較為貧困，自籌投入能力弱，部分農戶在投資上確有實際困難；近年來，農村沼氣國債項目對我市投入較少，而地方財力不足，沒有安排資金對非項目區廣大農村建池農戶進行補貼，影響了建設速度和質量，有些農戶想發展沼氣而無力發展，農村沼氣的發展受到限制。

⒋建池技術落后，綜合利用不足。一是技術工人流動性大，建筑質量差。我市現有持證沼氣生產工10xxxx，但因近年來我市沼氣項目建設任務少，沼氣池建設的待遇低，導致大量的熟練沼氣生產工進城務工和外出打工，農民建池多由當地未經培訓的建筑工和自己進行施工，沼氣池的建池質量差，存在漏水、漏氣和池型落后、建池材料浪費、建池成本高等問題，進出料困難，使用管理不方便，平均使用壽命短；在農村還有“遠、大、深”舊式沼氣池，農民也有求“大”求“深”的落后觀念，二是綜合利用不足，經濟效益較低。我市沼氣建設起步較晚，用途比較單一，主要用于生活燃料及照明，由于技術、生活習慣、認識等原因，沼氣的綜合利用率比較低，綜合效益未能完全體現。

三、太陽能沼氣反應罐的十大優點。

當前，生物質能源在農村的應用占了總能源的很大一部分，在國家的推動下，沼氣也有了很大的發展。下面介紹沼氣反應罐的幾大優點。

1．干式發酵技術，地上安裝，不受地理條件限制，便于移動；

2．球形設計，隔熱保溫效果好，占地面積小，設計先進。裝料、出渣方便；

3．強度高、重量輕，由兩個半球體組成，可疊裝，搬運方便，安裝簡單，一經安裝即可使用；

4．氣密性好，實踐證明，采用玻璃鋼材料制作沼氣罐，蜜封性能好，不滲水、不漏氣，不需維修保養；

5．力學性能好，地面凍結可能會損壞地下混凝土沼氣池，而玻璃鋼產品具有一定的彈性和抗拉伸性，不會被凍土擠裂。

6．產氣率高，玻璃鋼導熱系數為1.42kj(m/h)，混凝土的導熱系數為5.44 kj(m/h)，可見玻璃鋼熱量的損失比混凝土要少的多，故保證了較高的產氣率；

7．成本低使用壽命長，玻璃鋼沼氣罐每套生產成本在350元-400元之間，最低使用壽命20年以上；

8．自動穩壓安全可靠，配有安全閥，氣壓表，自動減壓閥，自動排氣閥；

9．自動脫硫，沼氣是一種混合氣體，主要有甲烷、氫氣、氮氣、二氧化硫、銨氣及少量水蒸氣等；自動脫硫器，氣水分離器可在反應過程中自動除去二氧化硫，水蒸氣，最大限度地提高了甲烷的純度，使熱值增高，（約8000大卡/m3，純甲烷8600-9500大卡/m3）；

10．防結殼技術，傳統地下沼氣池由于設計上的原因必須靠人工攪拌，防止液料結殼，而玻璃鋼沼氣罐設計科學合理，徹底解決了這一難題。

四、農村沼氣建設的發展對策和建議。

當前，農業的發展已進入新的發展階段，農民的溫飽問題解決以后，調整結構、提高農業效益、增加農民收入、改善生態環境和全面建設社會主義新農村，已成為新階段農業和農村經濟發展的重要任務。發展農村沼氣，要與多層次開發利用資源，依靠科技進步，發展生態農業，實現 “四個結合”：一是與發展高效農業及農村兩個文明建設相結合；二是與農村改水改廁、環境衛生建設相結合，通過發展沼氣，使人、畜糞便等生產生活廢棄物實現無害處理，改變農村衛生面貌；三是與現代新農村建設結合，以沼氣為紐帶發展生態家園富民工程，發展庭院生態農業，增加收入，改善生活條件，提高生活質量；四是圍繞發展生態農

業建設的中心工作，把發展沼氣與當地主導產業結合起來，將沼氣建設與開展綜合利用和現代農業開發、無公害農產品、綠色食品產業開發結合起來，互相促進，共同發展。具體對策和建議如下：

⒈提高認識，形成合力：真正把沼氣建設作為促進農業增效、農民增收和為農民辦實事的重要舉措來抓，采取有效措施，健全管理機構，強化組織保障，動員全社會力量，積極參與農村沼氣建設，推進農村沼氣規模化發展，促進農民生產生活方式的轉變。

⒉健全機構，完善服務：市級應建立相關組織領導機構，鄉鎮、街道辦事處必須組建專門沼氣建設指導協調隊伍，做到有人管事，能辦成事的目的。同時要進一步強化技術培訓，盡快建立一支適應任務需要、達到國家職業技能鑒定要求的持證沼氣生產工的專業施工隊伍，按照“市場運作、合理收費、自我發展”的原則，鼓勵已獲得國家職業資格證書的技術人員，組建施工隊伍，充分利用社會力量搞好工程建設。對農村沼氣示范戶要按照村務公開的有關規定，在村務公開欄中公開有關政策、計劃任務、補助標準和建設條件，公開自愿建設戶名單，公開物資的采購價格、分配等情況，做到既方便群眾，又公開透明。

⒊統籌規劃，綜合推進：各級政府有關部門要把農村沼氣建設與當前新農村建設、“千百工程”、生態村、小康村建設等結合起來，統籌規劃，綜合推進。抓緊制定切實可行的、適合本地區農村沼氣建設的發展規劃，因地制宜、合理選擇技術模式，實施分類指導。建議現階段的工作重點：一是以農村戶用沼氣池建設為主，著力提高沼氣及其綜合利用水平；二是結合改圈、改廁、改廚、改院、改水、改路和推廣高效生態農業技術，全面防治畜禽養殖糞污、農村生活污水等農業面源污染。三是適時推動大中型沼氣工程建設。凡規模化養殖場和達到一定加工廢水排放量的農副產品加工廠，必須建設大中型沼氣工程，實行達標排放，并因地制宜開展沼氣、沼渣、沼液綜合利用，實現糞便、污水、廢水的無害化處理和資源化利用，對新建、擴建的規模化畜禽養殖場，要把沼氣池建設作為治污配套工程，與養殖場同步規劃設計、施工。四是積極推進鄉村清潔工程建設，在一些住宅密集區、山區和農戶小規模分散養殖而無力建沼氣池的地方，可由鄉鎮或村級組織協調，將養殖戶的污水，以管道布置接入，集中建沼氣戶，以減少村莊內豬牛糞便污染，創建優美農村環境。五是發展以沼氣為紐帶的生態農業。堅持因地制宜、有序推進的原則，開展不同層次、不同類型的以沼氣為紐帶的生態農業試點。進一步提高生態農業建設技術水平和科技含量，促進我市農業結構合理化，技術生態化，過程清潔化，產品無害化，實現經濟、生態、社會三大效益的統一。⒋政策扶持，加大投入。一是建議各級政府制定制定出臺一些有利于促進農村沼氣建設發展的惠農政策，鼓勵農民發展沼氣。二是每年安排適當專項資金對農村沼氣建設予以扶持，采取“以獎代補”的形式對農村沼氣建設示范戶進行補貼；各鄉鎮、辦事處也要采取相應的措施進行扶持。三是積極爭取部門的支持和協作配合，整合部門資源，形成合力，將農村沼氣建設與新農村建設、農村改水改廁、衛生村建設、農民新村建設、農村康居工程建設、移民建村、村莊整治、農村扶貧和農業綜合開發等項目資金有機結合起來，共同打造示范村，充分發揮資金的投資效益。四是加大信貸投入。農村信用社要把發展農村沼氣作為重要扶持項目，推廣小額信貸，搞好資金監管，保障沼氣建設快速發展。五是積極爭取國家項目支持。⒌抓好典型示范，加大推廣力度：充分利用報紙、廣播、電視等新聞媒體，對農村沼氣建設在改善生態環境、改善農村衛生狀況和農業增效、農民增收、農業產業結構調整的地位、作用、技術、模式及成功典型進行全面、深入、廣泛的宣傳，做到家喻戶曉，深入人心，營造良好的社會輿論氛圍。抓好示范村培育，選擇文化素質高、科技意識強、有強烈愿望的農戶先行建設，充分利用農村沼氣國債項目資金和地方財政投入的扶持，抓好示范村建設項目，通過典型示范，以點帶面，推動全市農村沼氣建設向縱深發展。

⒍堅持技術標準，確保建設質量。沼氣施工應嚴格按照國家標準進行，施工人員必須取得社會和勞動保障部門頒發的《職業技能資格證書》，持證上崗。沼氣建設必須實行統一的技術標準和質量標準，采用統一的新型高效沼氣池池型，按照統一組織施工，統一操作規程，統一收費標準，統一驗收標準，確保農村沼氣工程質量。要加強工程建設的監督管理，堅持建一個，驗收一個，點火一個，確保能10xxxx正常交付使用。通過看得見、摸得著的實實在在的效益調動廣大農民的投入積極性，加快農村沼氣建設的步伐。

⒎強化技術培訓，搞好技術服務。新一輪沼氣建設，必須克服以往重建輕管、缺乏后續服務的弊端。一是要加大沼氣技術的培訓力度，有組織、有計劃地舉辦各種類型的技術培訓班，積極聘請有關專家和技術人員講

授沼氣基礎知識、沼氣綜合利用技術、沼氣發酵和管理技術、生態農業技術。通過各種形式的技術培訓工作，壯大我市沼氣技術隊伍，使更多的農民會建、會用、會修沼氣池。應建立高效的管理機制，實行全程計算機信息系統管理，每個示范戶建立檔案卡，做好使用過程的跟蹤維護服務工作。二是配套完善村級沼氣后續服務網絡，組建一支相對穩定的沼氣管護隊伍，為農民隨時提供技術服務，以解決沼氣使用戶的技術難題。強化建后管理，提高使用壽命和使用效果。

⒏積極探索沼氣產業化發展新思路，努力提高沼氣綜合效益。實現家居溫暖清潔化、庭院經濟高效化、農業生產無害化相統一；實現農村能源和畜禽糞便資源化利用，發展種養業，調整農業結構，增加農民收入相統一。使沼氣建設從單純解決生活用能向綜合利用開發、發揮生態功能和社會效益方向發展。發展農村沼氣，功在當代，利在千秋。但是要把這項利國富民的事業辦好，任重而道遠，不僅需要農民的自覺行動，還需要政府的正確引導、政策和資金扶持，以及全社會的共同關注。

結論：發展沼氣,有利于改善農村生態環境、美化家園、減少污染，具有投資少、見效快、節支增效，社會、經濟和生態效益顯著的特點，能推動農村種植業和養殖業的發展，是社會主義新農村建設的一項重要措施。發展農村沼氣建設事業：一是要與多層次開發利用資源，依靠科技進步，發展生態農業相結合，互相促進，共同發展。二是要堅持統籌規劃，典型示范，輻射推廣，綜合推進的原則，因地制宜地創建一批各具特色的沼氣生態農業示范村。三是抓規范化、標準化建池技術推廣，把好建池技術質量關，完善建、用、管技術服務網絡體系。四是農村沼氣建設是“保護生態，改善環境，農民受益，利國利民”之舉，功在當代，利在千秋。但是，要把這項利國富民的事業辦好，任重而道遠，不僅需要農民的自覺行動，還需要政府的正確引導、政策和資金扶持，以及全社會的共同關注。

參考文獻:

1)周孟津.《沼氣生產利用技術》.中國農業大學出版社.1999

2)張艷麗.我國農村沼氣建設現狀及發展對策.可再生能源.2004,(4):5-8

3)張茂成,翟勝祥.21世紀農村沼氣發展新趨勢.可再生能源.2004,(4):55-

4)__市統計局.__市2006年統計年鑒。

第四篇：中國農業保險現狀研究及發展對策

中國農業保險現狀研究及發展對策

梁永明 劉風芝 羅銘俊 黃曉璐

2012-6-29 10:28:34來源：《經濟研究導刊》2012年第3期

摘要：針對中國農業和農業保險發展的特點以及現狀，進行理論分析。通過對于農業受到風險影響程度調查以及 相關數據的統計，加上中國農保現狀的剖析，查證保險企業內部對于農業保險的問題和企業外部環境關于消費者和國家政策以及政府對于農保的法制建設等問題，通過對中國農業保險現狀的認識，為未來農業保險發展提出相關的策略。

關鍵詞：自然災害，農業保險，農保政策

引言

古往今來，中國一直是世界農業大國，農業是中國的傳統和基礎產業。隨著中國改革開放的深入，國家經濟的發展，和生產力的不斷提高，中國政府在農業的基礎條件、投入程度、科技程度等的不斷改良和進步，促使了農產品產量大幅度增長，使農民各方面生活條件得到了明顯改良。但是，中國在農業發展中仍然面臨著許多的問題與挑戰。中國是個多災多難的國家，自然災害的發生次數，發生頻率以及帶來的損害對于中國農業方面的經濟造成了巨大的影響，中國農業保險的發展的道路頻頻受阻，前景亦不容樂觀，但是農業保險對于農業的發展又起著舉足輕重的作用。因此，增進農業發展、實現農業可持續發展，提升中國農業保險的發展，是中國必須解決的問題之一，是中國經濟能夠健康發展的支柱，和實現國家富強和保證民生之根本。發展適合中國國情現狀的農業保險是促進中國農業發展的必經之路。

一、中國農業風險現狀

1.自然風險。自然風險是指與農業生產密切相關的自然環境的影響。自然災害對農業影響之大是其他行業不可比的[1]。農業經濟的發展其中最重要的莫過于自然環境的影響。自然變化莫測，人類在自然的面前給予現在的科學實力來講還是很渺小的。我們對自然缺乏了解，無法提前預知和勘測自然氣候的動向，也無法控制災害。特別是中國地緣遼闊，且各地區間氣候千差萬別，使得農業風險更加復雜。中國素有“三歲一饑、六歲一衰、十二歲一荒”之說。中國的自然災害不僅具有種類多、頻率高、強度大，而且還具有時空分布廣，地域組合明顯，受損面廣，損害嚴重等特征。據國家部門統計，尤其最近三年，中國受到溫室效應的影響氣候發生明顯性的變化，農業的自然風險有日趨增強的趨勢。

2.市場風險。除了自然性的危害之外還有一種不可忽視的影響因素就是經濟風險，既市場風險。市場風險是指農產品供求失衡導致的價格波動和價值實現的困難[2]。一般發生在農產品的銷售過程中，由于市場供求失衡從而導致農產品價格的波動、經濟貿易條件等因素變化、資本市場態勢變化等方面的影響，或者由于經營管理不善、信息不對稱、市場前景預測偏差等導致農戶經濟上遭受損失的風險。其中，價格波動是影響農業生產的重要因素，這種影響既可能是農業生產所需的生產資料價格上漲，有可能是農產品價格的下跌，也可能是農業所需生產資料價格上漲高于農產品價格上漲。由于農業生產的周期較長導致市場調節的滯后性，農產品的價格易發生較大的變動。

二、中國農業保險現狀

1.中國保險企業經營現況。中國農業生產地域廣闊，農業風險有較強的分散

特點：農業經營多以家庭經營為主，不可能制定統一的衡量風險的標準和操作規范[3]。而且在整個農業產業鏈中，各個環節之間的風險管理措施需要有效協調。不同產業鏈環節的主要風險存在一定的差異，而且風險的作用方式也不相同。這就加大了農業保險的可保性低。如今，伴隨著全球經濟發展前景的茫然和不確定，市場風險不斷加大。災害高發提高了農業保險的風險，同時高賠付率使得保險公司的農險業務經常面臨虧損，這使得保險公司對其設計較高的保險費率，而農民的收入有限，高費率使得大部分農民無法承擔，所以企業又無法制定高費率。高風險，低費率是的農保的發展步伐舉步維艱。

2.中國農民投保現狀。中國是農業大國，種植業和養殖業收入是農戶收入的主要來源之一。由于農業生產受自然災害的影響大，中國又是水旱等自然災害頻發的國家，加上農民是一家一戶從事生產，抗風險能力差，農業發展迫切需要保險來分散風險，對農業保險的自然需求是相當大的。但由于農民收入水平低，風險意識落后，保險經營主體少，對農業保險的宣傳也不到位，現實的保險需求非常低，現實的保險需求是不足的[4]。

三、中國農業保險發展中面臨的問題

1.農業保險的可保性低，效益沒保障。據官方統計數據顯示，中國農業保險自1990年以來有些大型的保險公司逐漸向商業保險轉換，成為了規范的商業保險公司，由原來的政策性，服務型的保險轉變成了為追求商業利益的商業保險業務。同時，中國是自然災難高發地段，自然災害是一種覆蓋面大，影響面廣，所造成的損失難以估計和測量，發生的概率又特別的大。加上原本是政策性的保險業務在商業化的趨勢下，使中國的農業可保性降低了很多，導致了很多商業保險公司不愿意開展此方面的業務。

2.農民支付保險乏力，政府保險方面投入力度不夠。改革開放之后中國農村經濟的發展仍然比較落后，但是，農業保險的收費很高，因為農業的風險較大。所以農民對于高費率著實負擔不起。一直以來，中國政府扶持農民的方式都是通過財政部直接撥款，以農業補貼和價格補貼的形式來補助農民，一旦發生農業災害，政府也只是直接撥款賑濟災民，很少有補貼農業保險這一塊。對于農業保險的實際性支持缺乏法律制度的保證。

3.農業保險缺乏法律保障。自1982年起中國的保險業回復運轉，作為政策保險的農業保險一直沒有相關另行制定的法律和行政法規，為他們的業務開展起駕保航。因此，農業保險一直無法可依，法律法規的建設缺失，極大的影響了農業保險的正常化、規范化和秩序化，成為了中國農業保險發展的最大障礙，制約著中國農保的正常運轉的最大環境因素。

四、中國農業保險發展的對策

1.著力提高農保企業的水平。農業保險公司的自身因素，是提高農業保險的關鍵性因素。提高農業保險公司的管理水平，不但可以優化整個業務過程的程序，同時，也可以降低企業操作的成本，控制農業保險的風險，促進農業保險發展，起到一個自身主動性的作用。除此，還應加大設備的提升，在一些發達的國家中，例如，美國、日本等國家他們的農業保險這一方面中所增加的投入和應用的高科技設備，在于農業保險的初期通過投入人力物力，在全國的范圍內加強調查取證，應用訪查，數據統計等各方面的技術進行科學的測量。同時加大財力投入，引進精算師等相關的技術人員，強化統計。于此排清了和劃分了一些高風險的農業區進行特殊的監控和保護。降低了預期的誤差，減少了支出。同時引進部分的現在高新技術設備，包括氣象衛星技術、通訊衛星技術、網絡媒體技術等。建立災害發生的觀察站，在災害實況的全程觀測跟蹤，以資料信息的處理和分析，和預報警裝置從而提高農業災害的監測水平。在與監測和劃分出的低風險，災害的發生頻率較低的地區，應當制定一些低檔的保險費率來降低農民的負擔，提高農民在農業保險上的的保險率。拓寬公司保險的業務，促進農業保險政策的發展。

2.加大中央財政補貼力度。農業保險的高風險高賠付率特點，使得單純靠商業性的運作很難發展。農業保險是商業化業務，它追求經濟效益的目的與中國政府提出為農業保險提供的保障性援助的初衷存在著深深的矛盾。這其實就需要國家加大財政的投資力度對這方面的補貼。對于政府補貼可以根據需要和效力選擇向經營農戶提供消費補貼，或者同時提供生產補貼和消費補業保險的商業保險公司提供生產補貼或向投保農戶提供消費補貼，或者同時提供生產補貼和消費補貼，從生產方和消費方的兩方面同時對農保實行補貼。農業作為國民經濟的基礎產業，其發展的狀況直接影響整個社會經濟的發展。雖然面對的是農業，但其帶來的利益卻遠非農業產量、農業產值等指標所能衡量的[5]。所以，對于農業保險的補貼，會增加農產品產業的發展，促進農業保險的發展，還對國家的穩定帶來好處。

3.加大農業保險法律法規的建設。加強農業保險法規的建設是建設和發展農業保險的當務之急，建設法規，應當從各個方面對農業保險進行規范和約束，把農業保險的發展軌道正常化。首先要確立農業保險是政策性保險的地位，將他與商業性保險的業務劃分開來。從而促進農業保險在與農業生產和穩定農民收入的作用得到保障。加大財政投入，提高農業保險政策性的確立。逐步完成對于農民補貼機制。構建農保的法制建設，從而鞏固農業保險對農民生產生活的保證。

參考文獻：

[1]梁兆基，馮子恩，葉柱均，等.農林經濟管理概論[M].廣州：華南農業大學出版社，1998：309.[2]付洪芬.特色農業如何廊對市場風險[J].農村經濟與科技，2010，（12）.[3]普惠金融體系下農業保險發展的財政政策[J].會計論壇，2011，（10）：1.[4]何爽，王道龍，李茂松，王春艷.中國農業保險發展現狀[J].自然災害學報，2006，（12）.[5]陳璐.中國農業保險業務萎縮的經濟學分析[J].農業經濟問題，2004，（11）.

第五篇：中國文化產業發展現狀、前景及對策分析

中國文化產業發展現狀、前景及對策分析

中國文化創意產業發展現狀及前瞻

當人們初級的、物質層面的消費需求得到滿足之后，就會產生更高層次的精神文化消費需求。目前，我國主要中心城市人均ＧＤＰ已經超過３０００美元，北京、上海、深圳等大城市人均ＧＤＰ均超過５０００美元。從國外發展經驗看，城市人均ＧＤＰ達到這一水平后，國民經濟開始進入到持續穩定增長、經濟結構快速升級、城市化水平迅速提升的新階段。社會消費結構將向發展型、享受型轉變，相當一部分居民的消費重心開始向教育、科技、文化、旅游等領域轉移，為文化創意產業的發展提供了更廣泛的市場需求。我國城市結構升級功能提升對文化創意產業提出迫切需求。城市產業結構優化升級、功能提升的任務非常艱巨，提高自主創新能力，盡快形成核心競爭優勢已刻不容緩。文化創意產業作為現代服務業的重要組成部分，其快速發展對于促進城市產業結構升級、完善城市各種服務功能具有相當重要的作用。

中國文化創意產業發展對策我國文化創意產業的發展雖已經具備一定的基礎，有強勁的發展勢頭，但仍然存在一些困難與問題，如文化創意產業發展缺乏相應的政策法規支持；各城市文化創意產業園區特色定位不強，與城市資源特點聯系不夠密切；缺乏高層次的文化創意產業人才，等等。

針對這些可提出以下發展對策：對策一：加強文化傳創意產業的集群發展與規模效應。產業集群化發展是當今產業發展的趨勢之一。作為新興的文化創意產業，其較強的產業融合性決定了其發展過程中需要整合各種資源，集群化發展趨勢非常明顯。如美國聞名于世的曼哈頓“蘇荷（ＳＯＨＯ）藝術聚集地”、好萊塢影視娛樂業及群等，都是文化創意產業集群發展的成功范例。

我國文化創意產業剛剛起步，各類文化創意產業基地和聚集區建設初具規模，但特色還不明顯。未來發展需要加強對特色文化創意產業集群的培育，建設一批特色鮮明、優勢突出的文化創意產業基地和園區，打造較為完整的文化創意產業鏈條，實現文化創意產業集群發展和產業規模效應的充分釋放。

對策二：注重文化創意產業的本土化，打造優勢品牌。我國文化創意產業由于受經濟、科技等條件的制約，文化創意產業的競爭力好相對較弱。加之我國文化創產業發展中，來自國外的資本特別是跨國公司的投資占有重要地位，對我國本土文化創意產業構成了威脅。在發展文化創意產業的過程中，我國要著力打造具有自主知識產權的產品品牌，注重文化創意產業的本土化發展，避免出現由跨國公司引領、控制甚至壟斷我國文化創意產業的局面。

對策三：加大對文化創意產業專業人才的培養。人才是創意產業發展的核心資源，目前我國文化創意產業人才還相對缺乏，創意人才總量、結構、素質還不能夠適應產業快速發展的要求。今后應調整人才教育結構，加強對創意產業人才特別是高端人才、復合型人才、營銷人才的培養；積極舉辦各種大型創意設計展覽，打造設計師們相互交流、碰撞的平臺，激發創意人才創造原創文化產品的激情和動力。對策四：重視政策法規對文化創意產業發展的作用。發展文化創意產業雖然是以市場為基礎作用的，但政府通過公共服務體系的完善和政策法規的制定，為文化創意產業營造一個適宜發展的外部環境，對文化創意產業的發展將具有積極的推動作用。