第一篇：我國教育發展現狀、問題及對策

我國高等教育的現狀，存在的問題以及對策 隨著我國社會主義市場經濟體制和政治體制的不斷完善和發展，我國的高等教育體制也面臨著新的發展階段。一方面，在體制改革方面取得了累累碩果，人們對先進文化的需求得到了更好的滿足，促進了社會的發展。另一方面，教育體制問題層出不窮，嚴重束縛了人才自由全面的發展。教育體制問題亟待解決。

一、我國高等教育發展現狀

1、高等教育規模擴大

改革開放以來，在鄧小平同志恢復高考制度的帶動作用下，我國高等教育的發展日趨繁榮，到現在，更是得到了規模化得發展。普通高等學校和成人高等學校的發展有目共睹。其中包含了本科院校、高職高專類院校。高等學校的本專科招生規模也日漸擴大，在校生人數增多，尤其是近幾年來，研究生群體的隊伍日益壯大，毛入學率也呈直線上升趨勢。有資料顯示，至今為止，我國高等教育總規模已躍居世界第一。

2、高等學校質量受到重視

在中共中央提高高等學校教育質量的號召下，我國各大高校深入進行了教育體制改革，日益改變以前教育落后的舊模式，與時俱進，把培養高質量的高等教育人才作為目標。濱海學院在這方面也是一個很好的例子。這兩年，學校深入推進教育體制改革，并且成立相關研究小組，要求教師上課時以創新為機制，充分帶動學生的積極性，挖掘他們的潛能，把教學與實踐相結合。學校在體制改革的過程中，成效顯著，學生的各方面素質和能力都得

以提升。由此可見，我國高等教育的質量日益得到重視。

3、高等教育經費投入體制改革成效顯著

長期以來，高等學校的經費僅僅依靠政府的財政撥款。自1993年《中國教育改革與發展綱要》提出“財、稅、費、產、社、基”的六字方針后，高等教育經費投入體制改革進展非常順利，特別是高等教育收費改革與建立對家庭貧困大學生“獎、貸、助、補、免”為主體的助學保障體系同步進行，使改革平穩推進。就我個人而言，在國家政策的惠利下，申辦了生源地助學貸款，這使得我們這些家庭經濟條件一般的學生也能順利解決學費問題，進入高校接受高等教育。在學校綜合成績優異的同學，更是能受到政府下發的獎學金獎勵。這一切都得益于政府在高等學校經費投入的體制改革。

4、高等教育辦學體制改革不斷推進

隨著辦學體制改革的推進，現已形成了公辦、民辦高等學校共同發的格局。新中國建立后不久，由于當時認識水平和歷史條件的限制，實際上取消了私立高等學校，形成了僅由政府舉辦高等學校的單一局面。黨的十一屆三中全會后，我國走上了改革開放之路。1982年中華社會大學等學校的建立，標志著我國民辦高等教育的恢復。20多年來，民辦高等教育突破了在夾縫中求生存的狀況，取得了很大的發展。這方面，濱海學院20年來的發展壯大又是一個很好的例證。

二、我國高等教育存在的問題

1、教師隊伍建設問題

教師的數量和質量不能滿足高等教育發展的需要。高等學校的師資數量逐年有所增加，但是趕不上學生的增長速度，而許多大學教師還擔任成人高等教育和許多非學歷教育工作，實際負擔更重。新教師的學歷多為“博士?‘碩士”，但缺乏培養人的理念和教學的經驗。同時，每年平均要有6％的老教師“退休”。而教師的學術精神倒退、學術風氣不正、學術道德失范在一定范圍內存在，導致教師隊伍學歷職稱上升、而學術和教學水平下降也是一大隱患。

2、高等教育的公平與效率問題

當前，我國高等教育無論是從起點、過程之中，還是從結果上都是不公平的。如果處理不好，就可能給高等教育的健康發展帶來不可預見的損失。而高等教育資源利用效率的低下，也無疑加劇了有限的高等教育的資源緊張和匱乏程度；另一方面，在公平第一還是效率第一的爭論上，還沒一個很好的定論，也是高等教育發展不穩的一個誘因。

3、高等教育大眾化與質量監控問題

高等教育質量問題總是伴隨著高等教育發展的大眾化而不斷被人們關注，質量是高等教育發展過程中一個永恒的主題。當前，我國高等教育正逐漸由精英化教育向大眾化教育方向發展。同時高等教育的“擴招”所言生的高等教育的“量”的擴張與“質”的穩定和提高的問題凸顯出來。如果不能把教育的“量”的擴張

與“質”的穩定和提高有機結合，必然成為制約高等教育發展的重要問題。如果不能處理好由于高等教育的大眾化導致的質量監控問題，我國高等教育的發展就有可能沖走別人走過的彎路。

4、大學畢業生就業問題

近年來，我國高等學校畢業生就業問題是我國高等教育大眾化進程中的一個突出問題，已直接影響到高等學校改革與發展，影響到家庭與社會的穩定。大學生就業難問題也亟待解決。

三、相關解決方案

1、師資隊伍建設方面

加大師范類高等院校的經費投入，吸引更多的有志青年投身教育事業，壯大教師隊伍；增加對博碩類教師培養人的理念和教學的經驗；完善教育者的文化和道德修養監督機制，強化法律意識，培養一批高素質的優秀教師。

2、公平效率方面

追求相對公平是社會主義制度和社會主義高等教育的本質規定和內在要求，社會主義高等教育必須堅持公平原則。首先應完善助學保障制度，建立相對合理的獎、貸、助、減制度，盡可能保證親困學生不因經濟困難而失去接受高等教育的機會；其次，建立對弱勢群體的“補償利益”制度，包括對地區弱勢、經濟弱勢、身心弱勢的群體的利益補償，及高等教育向這些弱勢群體傾斜。最后，針對不同高校的發展起點的不同所衍生的二次不公平問題，可以建立對弱勢高等教育機構的資助制度，鼓勵如是高等教育的機構投資主體的多元化和多渠道。

3、大眾化與質量監控方面

要保證高等教育大眾化的適應性和質量的延續性，就必須建立高等教也質量的監控機制。具體地說，一是高等教育質量觀的多樣化，即學術上的質量觀、滿足社會需求的質量觀和整體性質量關；二是樹立牢固的質量意識，把質量與法制觀念緊密結合起來，做到依法治教，依法保質；三是建立內控質量監控機制和外控質量監控機制，即內部建立校、院、系、班四級教學質量管理體系和規章制度，外部應建立政府、社會和相對獨立的評價機構三方互動有互不干涉的質量監控機制。四是建立與國際接軌的高等教育質量監控的標準化和數字化，從而使中國的高等教育達到世界的教育標準。

4、解決大學生就業方面

首先，引導大學生樹立正確的就業觀，先就業再擇業，不要一味眼高手低；其次，高校可成立大學生就業指導中心，積極幫助和引導學生就業，解決學生向就業者轉變的一系列問題；再次，國家可以通過加大和完善基礎設施建設機制，來提供更多就業機會和崗位，也可積極支持和引導大學生創業，來實現自己的人生價值。

第二篇：我國信用卡發展的現狀、問題及對策

我國信用卡發展的現狀、問題及對策

摘要：隨著中國經濟迅速的發展，居民購買力的不斷增強以及在消費觀念的轉變，信用卡作為一種便捷的交易方式，在國內有了很大的發展，各發卡機構也積累了部分管理經驗，初步形成了一定的運營方式，但是，縱觀國內信用卡業務的發展歷程，它并沒有達到預期的效果，與發達國家相比國內信用卡的業務運營方式和營銷策略仍然存在不少問題有待解決。本文通過對我國信用卡業務的發展現狀進行分析和研究，并針對存在的相關問題提出解決問題和進一步發展的對策，從而希望為國內銀行發展信用卡業務有所借鑒。

關鍵詞：信用卡市場；現狀；問題；發展對策

引言

中國實施改革開放政策以后，隨著消費觀念的變化，我國在借鑒國外經驗的基礎上，開始發展了適合中國國情的信用卡市場。有于發展時間短、消費觀念保守、征信系統不完善、法律不健全等原因，我國的信用卡市場依然存在著不少問題。

一、我國信用卡市場的發展現狀

信用卡是一種由銀行或信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定的商店、服務場所消費或在各地的金融機構取現，辦理結算的信用憑證和支付工具。

1952年最早由美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先進入發行信用卡的領域，由于信用卡結算具有方便性、通用性以及可以進行善意的透支，信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎，并得到迅速發展。隨著中國銀行珠海分行于1985年發行的中銀卡的誕生，中國的信用卡市場開始產生，經過漫長的啟動階段，從2003年開始受益于國民經濟的持續增長和受理環境的改善中國的信用卡用戶開始激增。根據央行最新統計數據，2006年底我國各銀行信用卡發卡量為4958萬張。2007年前3個月，信用卡發卡量每月平均增長100萬張以上。截至2008年二季度末，我國信用卡總發卡量已經達到1.04億張，占全國銀行卡總發卡量的8％，透支余額1215億元人民幣，比年初增長40％，信用卡普及率有了很大提高。雖然中國信用卡市場獲得快速發展然而高速增長的背后依然存在這許多不容忽視的問題。

二、我國信用卡市場存在的問題信用卡的睡眠卡數量大

雖然中國的信用卡市場近年來獲得了迅速的發展，但是信用卡的總體滲透率依然較低，這主要是因為一人多卡的現象在中國較為普遍，咨詢公司麥肯錫在發布的一份調研報告中稱，超過40％的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡。另外，信用卡中睡眠卡數量十分大。由于國內各家銀行發卡目標人群的定位大致相同，且銀行更多關注發卡數量，因此造成一人多卡的重疊發卡現象極其嚴重，活躍卡所占的比重大約僅占總發卡量的30％。從2003年至今，中國信用卡產業化走了一條豪放型發展的道路，為了搶占市場份額，各家銀行不惜重金，甚至降低風險標準擴大發卡范圍，過度宣傳信用卡透支型消費間接助長了以卡養卡的“卡奴”現象，大量已發卡形成了龐大的“睡眠卡”群。而大量“睡卡”一邊給銀行帶來資源浪費造成了信用卡管理成本居高不下，一邊給客戶帶來各種損失。據了解，“睡卡”產生的年費會從信用額度里自動扣除，金額不夠的將以欠費形式記在賬戶上。區區年費，可能成為信用記錄上的污點不僅以后申辦各種貸款或信用卡時遭遇阻礙，還可能背上“不誠信”的污點。社會個人信用征信體系不健全

我國已經于2006年一月正式啟動了個人信用征信系統，通過在這一系統可以查詢到個人的信用記錄，這在一定程度上完善了中國的信用卡市場。然而，中國的個人信用評估依然面臨著臨“數據瓶頸”。目前，個人信用信息基礎數據庫已基本實現全國聯網，但這只是各商業銀行歷史信用數據的匯集，沒有包含工商、稅務、保險等其他社會公共部門的信息。加上我國個人收入不透明以及個人征稅機制不完善，銀行難以根據歷史的或當前的信用數據判斷借款人的財產、個人收入的真實性、穩定性、還款意愿等關鍵性內容，對數據的真實性和有效性造成了影響。

其次，目前的個人信用信息數據庫存放的數據只是客戶的歷史信用數據，商業銀行在授信時，也只是查閱該客戶的歷史借款、還款記錄，看是否存在逾期還款記錄以及是否貸款過多，超出客戶自身的還款能力。這只能杜絕已有違約記錄或貸款過多的惡意貸款，對新發生的貸款和沒有逾期記錄的貸款不能實施有效的信用風險評估及管理。相應的法律規范不完善

第一，信用卡配套的法律法規尚不健全。由于征信數據使用、個人隱私的保護等方面的立法尚不完善，政府部門在數據使用上便制定了許多限制性條款，對商業銀行及發卡機構的風險管理能力、信用數據的有效使用造成限制。另外，由于中國信用卡的系統化管理水平較為滯后，大量的授信決策和后端管理政策都是通過人工判斷的，導致人為驅動執行在風險管理中占的比重過大，這不僅降低了風險管理的效率，而且增加了操作風險的機會。

第二，打擊銀行卡犯罪的相關法規有待完善。目前，我國刑法對信用卡詐騙的界定十分簡略無法全面覆蓋信用卡業務的各專業環節中出現的犯罪行為。未將與信用卡風險管理密切相關的借記卡業務中的欺詐行為界定為犯罪，未將單位等團體納人銀行卡詐騙犯罪的主體，對內部人員作案的情況未形成明確的懲罰機制，缺乏對騙領銀行卡、詐騙銀行資金等行為的相關規定和處罰條款。受理市場發展滯后

一方面，目前在我國境內，與信用卡業務密切相關的收單業務及市場發展缺乏制度約束，長期以來都沒有一套完善的法律制度體系對收單業務的市場準入和監管

予以規范對非銀行收單專業化服務機構的有效監管機制缺位。由于對銀聯公司下屬的專業化收單服務機構長期缺乏有效管理，收單銀行在風險控制環節被逐漸弱化甚至架空，致使對商戶的風險控制頻頻出現真空，為偽卡欺詐、商戶欺詐、交易信息泄露、違規套現等不法行為提供了可乘之機。另外。我國銀行卡行業一直未建立起高效穩定的全國聯網通用系統，使銀行卡的發行和使用受到極大阻礙。信用卡業務是和TT技術緊密結合的一項產業。技術是基礎建設，落后的技術水平會大大制約業務發展。缺少差別化服務，競爭力低下

雖然信用卡業務的主要利潤來自于年費、商戶消費回傭和透支利息收入，但是體現一張信用卡價值的并不在于它的年費或者利息的高低，而是由持有信用卡所帶來的增值服務。從發達國家信用卡產業的發展經驗看，信用卡增值服務的多少和優劣對客戶維護、市場拓展以及持卡人用卡頻率的促銷起著舉足輕重的作用。從國內來看，由于技術上缺乏一套有效的客戶數據庫系統，影響了國內商業銀行對客戶的綜合評價，不能科學地確定什么樣的持卡人才是優質客戶，所以優質客戶的差別化服務難以體現。在現階段，一名優質詩卡人，基本上還不可能享受到類似國外發卡銀行所提供的各種增值服務。正是因為信用卡服務的無差別、趨同性，才造成了目前國內“像賣大白菜一樣賣信用卡的”的營銷戰略，國內商業銀行間的競爭還停留在信用卡年費的比拼上。

三、進一步發展信用卡業務的對策建立和完善個人信用制度

所謂個人信用制度，是指由國家建立，用于監督、管理和保障個人信用活動的健康規范發展的一系列具有法律效力的規章制度和行為規范。其基本內涵包括個人信用登記、個人信用評估、個人信用風險預警、個人信用風險管理及個人信用風險轉化等制度。個人信用制度具有規范經濟秩序、預防和減少違法犯罪以及擴大市場規模的作用。現代國家個人信用制度的簡歷和完善，可以最大限度地減少政府各部門管理社會的成本，提高工作效率。加快建立個人信用征信系統。

加快培育信用市場主體是我國盡快建立信用體系的關鍵。要建立信用體系，更需要全民普及信用道德教育。根據我國目前情況，要建設信用體系，僅僅建立幾個征信系統來約束人們的行為還不夠，更重要的是對全民進行信用觀念的灌輸和誠信道德的教育。還要大力推動信用管理教育，培育征信專門人才。目前國外在信用交易中信息不對稱問題，信用風險度量方法和模型等方面所取得的信用管理理論和應用研究成果，都值得我們借鑒。還要注意的是，建立社會失信懲罰機制是整頓和規范市場經濟秩序的重要舉措之一。建立健全法律法規，全面規范信用卡市場

現階段，我們必須加快關于消費信用管理的法律建設。首先，制定的法律法規必須明確商業銀行個人消費信貨業務范圍、經營原則、貸款利率、辦貸手續，以及消費者必須提供的信息和抵押品，使商業銀行的消費信用業務經營合法化，商業銀行的個人信用風險防范措施規范化和制度化，以維護商業銀行的正當權益。其次，法律法規的制定還必須實行成本收益的原則，并采取各種措施來強化這個原則，使違約成本大大高于違約收益。通過法律及執法行動來教育人民，從而樹立誠信守諾的社會風氣。改善受理環境

第一，要加快建立業務處理集中模式。對于大集中完成得比較好的一些股份制銀行，其跨行交易成功率也普遍較高；國有商業銀行是以省為單位建立發卡、收單系統，因此造成行內系統不統一，同一行內的交易往往要通過多個環節才能完成。所以，國有商業銀行必須加快業務集中處理模式的建立。第二，完善業務處理系統。國內商業銀行應通過系統版本的升級換代，逐步提高系統的穩定性和處理能力。滿足不同客戶需求，準確定位客戶

針對不同的目標客戶，采用不同的營銷手段，推出不同的產品，滿足不同的需求，以期在競爭中獲取優勢。要加大在信用卡研究開發上的投入，通過分析客戶的特征，研究客戶現在和未來的金融需求，設計開發新產品和新服務，鼓勵持卡人經常使用信用卡，并不斷吸引新客戶。此外，銀行還應對客戶進行信息管理，簡歷專門的市場分析中心和客戶管理中心，以便更有效地為客戶服務。

總結

隨著2006年底個人零售業務對外資的全面開放，中國信用卡市場的競爭將進一步增強。目前，諸多商業銀行如匯豐、花旗、渣打等外資銀行已經開始了對中國信用卡市場的滲透。它們不論是在資本實力上，還是在產品創新能力、技術或服務水平上，都擁有比我國商業銀行豐富得多的經營經驗。因此，我國商業銀行必須進一步加快進行銀行體制改革，提高自己的技術和服務水平，在不斷加強產品創新能力的同時，積極拓展信用卡營銷策略，完善用卡環境，爭取在柬來激烈的國際競爭中獲取到生存的空間。

第三篇：我國中小學教育信息化現狀、問題及對策

我國中小學教育信息化現狀、問題及對策

所謂教育信息化，是指由傳統教育向信息化教育的轉變過程。教育信息化的主要特點是在教育過程中廣泛應用以計算機多媒體和網絡通訊為基礎的信息技術，即在教育技術上實現數字化、多媒體化、網絡化和智能化；教育信息化的目標追求，是達到一種新的教育形態一一信息化教育，這種教育具有教材多媒體化、資源全球化、教學個性化、學習自主化、任務合作化、環境虛擬化、管理自動化等顯著特點。

信息化是當今世界發展的潮流，是國家、社會發展的趨勢。信息化水平已成為衡量一個國家現代化水平和綜合國力的重要指標。??提高國民的信息素養、培養信息化人才，是國家信息化建設的根本。教育信息化則是國家信息化建設的重要基礎。因此，開展教育信息化研究，以指導和促進教育信息化的進程，在當前具有非常重要的現實意義。

一、我國教育信息化存在的問題

目前，我國的中小學教育信息化進程雖然取得了一些可喜的成績，但在實際的建設與應用過程中仍然存在著一些問題，主要表現在以下幾個方面：

1、對教育信息化認識不夠深刻

隨著信息技術與通訊技術的發展，人類社會進入到了前所未有的信息化時代，它給教育帶來了一場新的革命，在這種形勢下，教育的目標、結構、內容、手段和評價方式，以及學生的學習方式等都將發生重大的變革，教育的質量和效率也將大幅度提高。

目前，中小學教育信息化大多局限于多媒體輔助教學、網絡資源的檢索等方面，而對教育信息化的發展趨勢、戰略意義和我國教育信息化的政策并不了解，也沒有理解教育信息化的真正含義。因此，雖然教育行政部門近幾年加大力度對學校進行信息化基礎設施建設，力求早日實現多媒體進每一間教室，實現校校通。但在調查中發現，投入與產出之間存在很大的差距，尤其是信息技術與網絡在教學中的應用方面，設備的利用率較低，并沒有充分發揮信息技術的實際作用。

2、教學資源及軟件建設滯后

一方面學校教學軟件數量較多，另一方面教師使用的積極性不高，使得這部分資源被閑置起來。究其原因主要有以下四方面，一是學校宣傳力度不夠，很多教師不知道學校有這些資源；二是這些資源一般由學校的資料室集中管理，教師使用時可以去借，很多教師沒有時間或是嫌麻煩；三是有些教學軟件實用性較差，教師使用時感覺效果不好，不愿意用；四是多數教師不會對購買來的教學軟件進行再加工或者沒有時間加工等等。這些情況既造成了資源和資金的浪費，也影響了教師在教學中使用多媒體教學軟件的積極性。

3、信息技術培訓重技能輕應用

這幾年，由于教育行政部門及人事部門對教師專業化的要求（評職稱時必須有計算機應用能力合格證書），所以中小學信息技術培訓搞得轟轟烈烈。但是從培訓內容上看，都只停留在技術層面。導致目前廣大教師對信息技術的應用基本上大多都是單一模式一一課件，對于信息技術在教學中應用的理解也只是課堂中播放課件，使得信息技術真正的優勢與作用并沒有得到充分發揮。

信息技術在教學中的應用不僅僅是教師的演示工具，這是信息技術應用的初級階段，屬于最低的層次。《基礎教育課程改革指導綱要》中指出，要利用信息技術實現教學內容的呈現方式、教師的教學方式、學生的學習方式、教學中師生互動方式的變革。因此，僅有技術的培訓是遠遠不夠的，要針對教師的實際情況，開展面向教學應用、面向課程整合的培訓，使教師對信息技術在教學中的應用能夠有更深理解，能在更高的層面上使用信息技術，從而為教學服務、為教師自身學習與科研服務。

4、教師的信息化教學能力有待提高

通過前幾年的“掃盲式”信息技術應用能力培訓，廣大中小學教師都在一定程度上掌握了信息技術技能，但在實際應用過程中仍然存在很多問題。

5、對信息技術的應用研究不夠重視

絕大多數中小學教師對信息技術在教學中應用的研究意識不強，我們說信息技術與課程整合是學校教育信息化的一項核心任務，目前還沒有一個固定的模式，仍處于研究與實踐階段。在信息化大潮不斷涌來之時，學校如果不抓住這個機遇，就有可能被時代所淘汰。因此，開展信息技術與課程整合的教學研究，是促進學校教育信息化發展的一條必經之路。

二、我國教育信息化的對策

通過對我國中小學教育信息化現狀及問題的分析，筆者認為應該結合具體實際采取以下對策，促進信息技術在教學中的應用，加快教育信息化的進程。

1、提高認識，轉變觀念

我們不應當把信息技術僅僅作為學習的對象，而應當作為學習的工具，要努力實現信息技術與課程的整合，實現教學方式、學習方式的根本變革。因此，學校領導和廣大教師首先要轉變觀念，對信息技術與課程整合的目標與實質進行重新認識，深入理解教育信息化的內涵，并在實際工作中積極探索。

①在信息化環境中進行新課程的實踐

信息化的教學環境主要是指以多媒體和網絡為基礎，教與學活動要在信息化環境中進行，包括多媒體計算機、多媒體課堂網絡、校園網絡和互聯網絡等，教與學的活動包括在網上實施講授、演示、自主學習、討論學習、協商學習、虛擬實驗、創作實踐等環節，這也是實施信息技術與課程整合的基本條件。

②將教學內容變成信息化學習資源

首先是通過教師開發和學生創作，把學習內容轉化為信息化的學習資源，并提供給學生共享，而不僅僅是教師用來演示。即可以把課程內容編成電子文稿、多媒體課件、網絡課程等，作為師生的學習資源；其次，要充分利用網絡資源，視頻資料、圖像資料、文本資料等作為教師開發或學習創作的素材；最后，利用共享的信息化資源與教學內容融合在一起，供學生評議、分析與討論。

③利用信息技術讓學生構建知識

利用文字處理、圖像處理等數字化工具，對所學知識進行重組、創作，使信息技術與課程整合不僅是讓學生獲得知識，而且，能夠使學生進行知識重構和創造。

2、完善硬件環境，提高設備利用率

①完善硬件環境

目前，我國還有較大部分的學校的信息化教學環境仍然不能滿足日常教學的需要，尤其是一些城郊和經濟條件相對較差的學校，很多學校的部分年級沒有多媒體進教室；由于網絡教室缺乏，其他學科教師很難有機會開展網絡教學。另外，早期配置的設備故障頻頻，需要升級換代。總之，硬件設施的不斷完善是一個長久性的問題。

②提高設備利用率

雖然每所學校都配有至少一間多媒體網絡教室，但其主要用途是學生上信息技術課時使用，其他學科幾乎不用，而教室中的多媒體設備也都是教師上課時使用，一直不允許學生使用；幾乎每所學校都配置有攝像機（或數碼攝像機）、數碼照相機、打印機、掃描儀等設備，但調查顯示，這些設備只是在公開課、大型活動時才使用，而且一般是信息技術教師在用，其他學科教師和學生基本沒有機會使用。

因此，一方面要提高現有資源的利用率。學校應對信息化教學設備統一管理、合理安排，充分發揮現有設備的利用率。另一方面，要不斷完善硬件環境建設，使多媒體設備進每一間教室，同時增加網絡教室、電子閱覽室等公共教室的數量，盡量創造條件，使師生有更多的機會接觸計算機與網絡，利用計算機與網絡開展教學和學習活動。

3、有計劃地建設區域性教學資源庫

一直以來，信息化建設中重硬件輕軟件問題就是一個比較突出的問題，資源建設是實現教育信息化的重要保證。而資源的嚴重缺乏也正是影響目前校園網應用的主要原因之一，這種情況造成了校園網只用于信息發布。因此，資源的建設迫在捷眉，并且是一個持續性的工作。

資源庫的建設要針對本地區的實際情況，有計劃、有步驟地從不同渠道進行。首先，充分利用網絡中已有的資源，將各類網站中對教學有用的資源收集起來，分類整理，為教師的教學服務；其次，可以根據實際選擇購買由專業公司開發出來的教學資源庫，但要注意不能重復。可由上級主管部門統籌規劃、合理采購、資源共亨。另外，收集教師自制的教學軟件，雖然數量較少，但實用性強。

通過上述二種渠道建設的資源庫，具有內容豐富、實用性強等的特點，且可以通過資源共享等方式，使廣大一線教師都能夠在教學中隨時選用所需的教學資源，節省更多的精力進行教學研究。

4、探索新型培訓模式，提高教師信息化教學能力

以往的教師信息技術培訓只關注技能，基本不涉及應用層面。培訓方式也都是單一的講授式，即講解——示范——模仿——做題目，使得教師在培訓中都是模仿操練，沒有自己的主動創造，這也是純技能培訓的一個弱點。

新的培訓模式應該是一種面向課程整合與應用的新型培訓模式，更多地協調如何把理論、技術與課程教學融為一體的培訓內容。通過互動參與，將信息技術與課程的教學目標、教學內容、教學資源等進行整合，通過理論學習、案例分析以及案例設計等提升教師的信息素養和信息化教學能力。

教師的現代教育技術培訓可以從以下幾個方面著手：

①現代教育教學理論培訓

要實現信息技術與其他課程的整合，必須要加強教育理論的學習，尤其要加強現代教育技術與教學設計理論的培訓。課程整合不是機械地把信息技術強加在課程內容中，而是要綜合考慮課程的具體內容、學生特點和媒體的特性，以實現優化組合。真正把信息技術融入到各個學科的教學中去。

②信息技術高級培訓

《中小學教師信息技術培訓指導意見(征求意見稿)》中規定，中小學教師信息技術培訓包括以下內容：信息技術及其在教育中的應用、操作系統、文字處理、因特網基礎、文稿演示、電子表格、網頁制作、課件制作等。

中小學教師經過了信息技術初級培訓后，多數教師已經比較熟練地掌握了教學中常用的工具軟件，但隨著技術的發展，越來越多的教師想要學習新的技術；另外，部分教師意識到網絡安全的重要性，提出網絡安全方面的培訓需求等。我們可以將這些信息進行匯總分類，制定出分級培訓計劃與不同層面培訓內容，由教師自主選擇。

③面向課程整合的培訓

信息技術在教學中的應用已經從單一的多媒體輔助教學發展到網絡，發展到信息技術與課程整合，因此培訓部門也應探索面向課程整合、面向網絡的新型教師培訓模式。

面向課程整合的信息技術培訓可以把先進的教育理念、信息技術與課程有機地結合起

來，使教師了解如何在本學科課程中恰當地使用信息技術，體驗如何將信息技術合理地融入到教學活動中，促進學生的學習。

④充分利用網絡優勢，實現資源共享

信息技術與互聯網的發展，改變了人們的工作、生活和學習的方式，極大地拓展了教育的時空界限，使教育資源的共享得以實現。

在教師培訓中應充分利用各級各類教育網、城域網、校園網，將各種學習資源放在網上，通過網絡交流平臺組織教師進行自主學習和交流討論，教師的學習成果如教學案例、教學錄像、學習體會等都可以通過網絡上傳到相應的網站中，既省時省力，又達到高效產出。

⑤開展多樣化的培訓模式

在開展面向整合與應用的信息技術培訓的同時，應立足于基礎教育課程改革，努力探索多種形式的互動式的新型培訓模式。

任務驅動式：在培訓中將所要學習的技術融入到真實的教學任務，在完成任務的過程中使用信息技術，在解決具體任務的同時學習技術，做到技術與應用并進。

主題探究式：根據學科內容選擇培訓的主題，在設計主題教學的過程中，利用信息技術解決其中的問題，如資源的搜集與加工、學習成果的匯報等。

項目活動式：將培訓與科研項目相結合，一般為小組合作的形式。如，參加同一科研項目的教師集中起來進行理論學習與交流研討。或者由參加培訓的教師共同討論或分組協作，根據需要生成個人或小組的項目。

此外，還要積極探索校本培訓模式，發揮學校的在教師培訓中的主體作用。各級培訓部門、大專院校可以協助學校共同開展教師的培訓工作，切實解決教師與學校的實際問題與需要，并能夠在科研方面進行引領。

5、加大科研力度，促進教育信息化的發展

蘇霍姆林斯基說過：如果你想讓教師的勞動能夠給教師帶來樂趣，使天天上課不至于變成一種單調乏味的義務，那你就應當引導每一位教師走上從事教學研究這條幸福的道路上來。

在新一輪的基礎教育課程改革中，中小學信息技術教育被提到了非常重要的地位，培養學生的信息素養已成為信息技術教育及其他學科課程的主要目標之一，利用信息技術改變傳統的教學方式，實現四個變革，需要我們不斷的實踐，反復的嘗試，這些都要在教學研究中進行。

總之，教育信息化是一項系統工程，目前還沒有一個統一的標準與模式，需要在教學實踐中不斷地研究與探索。教育科研是學校進行課程改革、實施素質教育、提高教師素質，培養研究型教師的重要手段。因此，學校應以教科研為先導，組織教師開展信息技術與課程整合的課題研究，探索信息化環境下的新型課堂教學模式。將校本培訓與教科研相結合，是學校在新課程改革背景下的一項行之有效的發展性策略。

第四篇：我國村鎮銀行發展現狀、問題及對策研究

我國村鎮銀行發展現狀、問題及對策研究

作者：萬解秋 謝金樓

摘要：

建立村鎮銀行是為了解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、競爭不充分、金融供給不足、金融服務缺位等“金融抑制”問題，更好的建設農村金融生態環境。但作為新生事物，研究發現村鎮銀行在建立及發展中還存在一些新的問題，本文從村鎮銀行存在的問題入手，提出現階段促進村鎮銀行發展的一系列措施，希望能在商業性金融如何發揮政策性支農作用這一本質問題上提出一些有益的建議。

關鍵詞：村鎮銀行

問題

可持續發展 政策建議

一、引言

中國經濟最大的問題是城鄉經濟結構二元化，在金融領域，則突出地表現為城鄉金融的二元化，農村地區金融服務的匱乏對經濟發展起到一種抑制作用，但農村金融發展是世界性的難題，20世紀80年代以來，世界金融理論界形成了“農業信貸補貼論”、“農村金融市場論”和“不完全競爭市場論”等多種理論流派。前者實質是一種政府主導的思想，中者是市場驅動理論，后者則是對前二者的折衷。其中“不完全競爭市場論”認為發展中國家的金融市場是一個不完全競爭的市場，貸款方對借款人的情況無法充分掌握，完全依靠市場機制無法培育出社會所需的金融市場，這一理論更適合我國國情，是我們發展農村金融的理論基礎，有學者研究表明，要以農村金融需求為導向，從整體角度調整農村金融組織的區域布局，構建需求型為導向的農村金融組織結構體系，發展農村中小型金融機構和社會公共投資機構，實現金融組織的多元化是促進農村金融深化的有效途徑（何廣文，2005）。

村鎮銀行的成立正是實現農村金融組織多元化的一種有效途徑，村鎮銀行的成立對于農村金融的改革將會起到一定的推動作用，但由于農村市場存在局限性以及村鎮銀行的自身缺陷，村鎮銀行能在多大程度上促進農村金融深化還需要實踐證明，但作為農村金融組織多元化的一種進步是需要我們呵護和鼓勵的，本文正是在這一背景下進行研究的。本文一共分為5部分，第一部分是引言，介紹本文研究的背景；第二部分介紹我國村鎮銀行的發展歷程和現狀；第三部分提出我國村鎮銀行在運營過程中出現的一系列問題和不足；第四部分針對村鎮銀行的問題提出了一些具體措施；最后第五部分是結語

二、我國村鎮銀行發展歷程及現狀

2006年l2月20日，為解決部分農村地區“金融真空”和農村金融服務不足等問題，銀監會出臺《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》[1](以下簡稱《意見》)，調整和放寬了農村地區銀行業金融機構準入門檻。2007年1月22日，銀監會制定并發布《村鎮銀行管理暫行規定》(以下簡稱《暫行規定》)，為村鎮銀行進入農村金融市場以及合法地位提供了法律依據，通過設立村鎮銀行改革農村金融市場的思路，被稱為“增量改革”，村鎮銀行給農村金融市場帶來了競爭，有效增加了農村的金融供給，對農村金融發展具有里程碑的意義。

我國村鎮銀行從2007年3月1號開始試點，全國首家村鎮銀行——惠民村鎮銀行成立，截至2009年末，共有148家為村鎮銀行成立，雖然村鎮銀行擴張速度較快，但距離銀監會《新型農村金融機構2009年-2011年工作安排》設立1027家村鎮銀行的目前相距甚遠，更嚴峻的是村鎮銀行的增速在放緩，2007年村鎮銀行開始試點，當年開業19家，2008年末攀升至91家，增量為72家，2009年57家的增量遠低于上年。另外，截至2009年末已開業的148家村鎮銀行中，主發起人為政策性銀行、國有大型商業銀行、股份制銀行和外資銀行的，總共僅有30家，其余80%以上的主發起人為城商行、農商行、農合行、農信社等地方中小金融機構，其中又以城商行為主，傳統的大型金融機構對設立村鎮銀行的積極性不高，截至目前，五大行僅發起設立村鎮銀行9家，其中，工、建、交行分別發起設立2家、2家、2家，對農村市場較熟悉的農行發起設立3家，中行則尚未涉足村鎮銀行。缺乏基層網點的政策性銀行國開行較為積極，現有7家村鎮銀行。外資銀行中香港上海匯豐銀行（HSBC)，發起設立了7家村鎮銀行，匯豐的積極可能更多是出于布局中國大陸的戰略考慮，而非看重村鎮銀行本身的盈利性。另外，匯豐系村鎮銀行無一例外都由匯豐獨資所有。城商行等區域性金融機構設立村鎮銀行的動機更多的是想實現跨區經營，擴大業務范圍，而且相當一部分機構和個人是看中了金融牌照這一稀缺資源。總體來看我國村鎮銀行發展良好，但增速太慢。

三、我國村鎮銀行在發展過程中出現的問題分析

村鎮銀行由于身處農村發展面臨著很多制約因素，如經營風險很大，抵押物不足，結算系統較為落后等，村鎮銀行在短短的發展過程中已經出現了一些特定的問題，筆者經過歸納總結為以下幾個方面：

3.1 村鎮銀行并沒有真正深入農村金融市場，服務“三農”

根據《暫行規定》，“村鎮銀行”本質上屬于“銀行業金融機構”，因此它與其他銀行類機構從本質上是沒有區別的，其是獨立的企業法人；以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。但“村鎮”一詞同時也刻畫了其設立區域、服務對象，即“在農村地區設立，主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務”，由于農戶具有一些“天然弱點”：抵押物不足、農業弱質性隱含的還貸風險和非生產性借貸等，而且農業具有投資回報周期長、盈利能力有限、抗風險能力弱等缺點，所以歷來各種金融機構都不愿意與農民打交道，村鎮銀行成立之初，肯定會嚴格執行有關政策和法規，以服務“三農”為己任開展金融服務工作，但村鎮銀行在利益的驅使下很難實現“從一而終”的經營理念，它們會逐漸偏離服務“三農”和支持新農村建設的辦行宗旨，尋求新的市場定位。

從已經成立的村鎮銀行來看，大多將其總部設在各試點地區的行政中心所在地，周邊的金融和經濟環境理想，商貿較為發達。從客觀來看，其并未完全符合在金融服務空白地區布局的經營思路，村鎮銀行最終呈現“冠名村鎮，身處縣城”的格局。更有甚者，部分村鎮銀行沒有專注“高風險，高成本，低收益”的小額農貸業務，而將目光放在貸款金額比較大的小企業主及出口企業上，在某種程度上偏離了設立村鎮銀行的政策初衷，如何在服務三農的政策目標的基礎上實現盈利是村鎮銀行持續發展必須要解決的問題。

3.2 存貸比高位運行，警防流動性風險的發生

由于村鎮銀行是新開業的銀行，社會公信力比國字號銀行差，社會認知度比較低，所以村鎮銀行的吸儲能力很低，加之農村資金外流嚴重和本來就不富裕的農民，進一步限制了村鎮銀行資金的來源，而且村鎮銀行網點少，現代化手段缺乏，缺乏對農民存款的吸引力，村鎮銀行面臨可貸資金不足的問題，在很大程度上限制了其服務“三農”的規模擴張；與吸存難形成鮮明對比的是，村鎮銀行在貸款上卻頗具優勢，村鎮銀行是縣域內獨立的法人機構，決策流程短，從接受客戶申請到最終決定，至多只需三天左右。如果擔保抵押措施到位（如村鎮銀行認可的客戶提供保證擔保），客戶當天申請，當天就可貸款。這對縣域內資金需求具有明顯的短、小、急特點的小型企業、個體工商戶具有較強的吸引力。

這一問題導致了村鎮銀行的存貸比持續高位運行，銀監會統計數據顯示，截至2009年末，已開業的172家新型農村金融機構（其中148家為村鎮銀行）吸收存款269億元，貸款余額181億元，存貸比為67%，低于75%的監管高限。但事實上，村鎮銀行的存貸比普遍高于75%。以吉林誠信村鎮銀行為例，該行2007年3月1日獲準開業后，截至2007年8月末貸款余額為1416萬元，存款余額617萬元，存貸比高達228.54%，而且存款多數來源于縣域企業[3]。存貸比過高，一方面反映了縣域貸款需求旺盛，村鎮銀行就地媒介資金能力很強，另一方面也反映了村鎮銀行資金來源渠道有限。按照監管層的要求，銀行類金融機構存貸比不得突破75%的紅線。但出于對“三農”的支持，監管層對村鎮銀行有所放寬，要求其5年內逐步達標。持續的存貸比高位運行，村鎮銀行要特別注意流動性風險，一些村鎮銀行遠離母行（特別是城商行發起設立的村鎮銀行），而人民銀行在很多縣域沒有分支機構和金庫，緊急情況下外部支援能力有限。村鎮銀行總的存款規模小，要防范存款異動風險，一旦出現流動性危機，將對其聲譽帶來毀滅性打擊，使其吸收存款將更加困難。

3.3 控股模式單一，導致各方利益主體動力不足

《暫行規定》對產權結構的安排是：“村鎮銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業金融機構，且持股不低于20%”，但大銀行在發起設立村鎮銀行時，一般都要求持股50%以上，要處于絕對控股股東地位。大中型銀行對設立村鎮銀行不積極主要源于兩個原因，一方面村鎮銀行投資回報周期長、盈利能力有限，不如擴張分支行、網點效益高；另一方面，村鎮銀行如果經營不善，出現問題，將對母銀行的聲譽和品牌造成傷害。此外，民營資本認為現有的產權結構安排下，民營資本股東的話語權太小，因而民營資本在短暫的熱情之后，對村鎮銀行漸漸采取觀望的態度，這對于鼓勵民間資本參與農村金融改革也不利。

截止到2009年末，我國已有1300多家小額貸款公司[4]，這些貸款公司經過幾年的發展已經達到了銀監會規定的最大貸款量，業務擴張能力受到限制，因此轉型愿望比較強烈，但是銀監會發布的《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》里面明確規定：“小額貸款公司改制為村鎮銀行必須有銀行業金融機構作為主發起人。”這一規定意味著小額貸款公司要把自己的控制權轉讓給銀行，挫傷了小額貸款公司改制的積極性。當然銀監會堅持村鎮銀行的主發起人、最大股東必須是符合條件的銀行業金融機構，主要基于三方面的考慮：一是縣域及農村信用體系的現狀。現階段我國征信體系建設尚不完善，特別是在縣城以下廣大農村，征信體系建設尚處于起步階段，二是保護存款人利益的需要，三是確保村鎮銀行可持續發展。本文認為村鎮銀行能不能采用一種更加靈活的控股權結構將是能否在短時間內大量增加村鎮銀行的關鍵措施。

3.4 村鎮銀行結算系統孤立，成為網絡時代的“信息孤島”

部分村鎮銀行至今沒有單獨的行名行號，無法加入人民銀行的大小額實時支付系統，只能進行資金的手工清算，匯劃到賬速度較慢，不能滿足客戶快速、便捷的服務要求，而且容易出現差錯事故。由于村鎮銀行只是在縣城的一個孤零零的點（極少數開設了一兩個支行），村民存款、取款都必須要到網點來，讓客戶感到不便，缺乏對絕大多數農村居民的吸引力，任何一筆從外地匯入的款項都是跨行跨區，匯費昂貴，加之在鄉鎮沒有網點，取款不方便，外出務工的農民工一般不會選擇村鎮銀行作為匯入行，村鎮銀行在匯兌業務上競爭不過農行、郵儲銀行、農信社。很多農村地區是典型的“打工經濟”，外出務工收入是當地經濟的支柱，村鎮銀行失掉這筆業務，也就失去了大部分存款來源。此外，村鎮銀行的通存通兌沒有開通、銀行卡業務缺失，匯路不暢也是一個大問題。

3.5 經營方式創新化與經營觀念陳舊化的矛盾

傳統的經營方式在農村金融市場是沒有出路的，歷史表明村鎮銀行要想在農村市場實現可持續發展，必須創新自己的經營方式，如創新貸款風險管理制度，創新貸款審批流程，創新具有農村特色、真正符合農村實際的金融產品等，但由于目前村鎮銀行的從業人員大都是農信社的老員工，在經營觀念上比較傳統；而且由于《暫行規定》中規定銀行金融機構必須是村鎮銀行的最大股東，這一點雖然保證了村鎮銀行在經營過程中的安全性，減少監管部門的監管成本，但同時要防止大中型銀行的管理輸出，把村鎮銀行辦成母行的一個支行，使村鎮銀行失去決策流程短、經營機制靈活的先天優勢。

大中型銀行有成熟的風險管理制度、業務流程和企業文化，作為村鎮銀行的控股股東，很容易把自己的業務模式照搬過來，初期可能會減少成本費用，但國有銀行在農村的實踐表明，農村市場具有自身的特點，照搬成熟的商業銀行的客戶定位對象，業務決策流程，貸款還款方式在農村市場是沒有生存空間的，如何避免村鎮銀行走四大商業銀行的老路，如何使控股股東向村鎮銀行輸出經驗并使之適應縣域市場的特點是一大難題。

四、政策建議

農村金融問題是世界性的難題，四大國有銀行和農信社沒有能夠解決的問題我們也不能奢望村鎮銀行一下子全部解決，但作為農村金融組織多元化的一種創新是需要不斷探索和完善的，針對村鎮銀行在經營過程中出現的一些問題，本文提出以下對策：

4.1 明確客戶群體，加強政策扶持，增強村鎮銀行的盈利能力

村鎮銀行的成立初衷就是為了深化農村金融發展，帶動農村經濟的發展，首先要確定自己的目標客戶群，有些學者認為根據農民當前的收入狀況大致上有三類: 一類是文化水平落后、無一技之長、生產要素欠缺、勉強維持生計的農民，處于溫飽水平以下。二類是正在脫貧致富的農民，已經實現溫飽，從事簡單的個體經營、種植業、漁業等。三類是已經富裕起來的農民，實現小康，從事規模化的經營活動（章芳芳，2008）。村鎮銀行扶持的主要對象應該是第一類和第二類農民。由于對象的特殊性，如何保持村鎮銀行的盈利能力是實現村鎮銀行可持續經營的前提，筆者認為國家在政策上應該給予一定的優惠，首先可以適當放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地的經濟發展水平，貸款人的資信情況在央行基準利率的基礎上更大幅度的調整利率，放松村鎮銀行的貸款利率的浮動規模，一方面可以改善村鎮銀行盈利不佳的現狀，增加村鎮銀行的利息收入，改善村鎮銀行服務于“三農”的積極性，另一方面也是對我國利率市場化一次非常有意義的試點；其次加大對村鎮銀行的稅收優惠和財政扶持力度，可以考慮以“先征后返”形式對村鎮銀行實施稅收優惠，使其享受與農村信用社同樣的稅率和扶持政策，同時建議適當降低村鎮銀行銀聯入網門檻，促進村鎮銀行加快發展銀行卡業務，實現資金周轉的良性循環。

針對村鎮銀行不“村鎮”的格局，銀監會的思路是實行“東西掛鉤、城鄉掛鉤”的雙掛鉤政策，即如果在全國百強縣（或大中城市轄內）設立1家村鎮銀行，必須在中西部地區設立2家村鎮銀行；在國定貧困縣設立1家村鎮銀行，可以在全國百強縣（或大中城市轄內）設立1家村鎮銀行。另外要保證村鎮銀行服務“三農”的方向，應該主要向國定貧困縣、老少邊窮地區投放牌照。

4.2 擴大村鎮銀行資金的來源，合理分配貸款去向 村鎮銀行資金來源匱乏是制約其發展的關鍵因素之一，如何提高村鎮銀行的信譽度，提高村鎮銀行的服務質量是吸引存款的有效手段，但由于農村地區本來資金就很匱乏，而且農信社、郵政儲蓄等金融機構導致大量農村資金外流，不利于農村地區的發展，因此我們可以考慮從城市抽水到農村，使“城市反哺農村”，解決村鎮銀行的吸存難，方案一是允許村鎮銀行總行設在地市級城市，但只能吸收存款，不能發放貸款，同時在縣域設立若干分支行，既吸收存款又發放貸款。當然村鎮銀行在城市里面能不能吸收到存款還需要進一步論證；方案二是推動大中型銀行設立“村鎮銀行事業部”，這一思路與銀監會破解中小企業融資難的思路一脈相承，即在機構、人員、激勵機制上與銀行的其他業務分開，能夠把“三農”業務和城市業務適當區分開來，從而方便在內部管理上做出特殊的安排。其次，人民銀行可以考慮對村鎮銀行實行相對較低的差別法定存款準備金率，給予村鎮銀行一定再貸款的支持，建立村鎮銀行與商業銀行等金融機構之間的合作機制，允許村鎮銀行進入現有的銀行之間的支付清算系統，堅持現有的商業銀行向經營狀況良好的村鎮銀行發放貸款的政策，引導資金像農村市場回流，擴大村鎮銀行的資金來源途徑。

在貸款去向方面，村鎮銀行應該努力堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，減少村鎮銀行的風險，以吉林磐石融豐村鎮銀行為例[5]，截止到2008年9月已發放貸款782筆，貸款余額為2389萬元，其中單筆貸款最大金額為200萬元，貸款利率為6.27%，發放對象為非農民；單筆貸款最小金額為1000元，貸款利率為9.159%，發放對象為農民，數據顯示信貸資金過度集中，風險較大；而對農民發放的貸款金額較小，利率較高，[6]00萬元即使對一個國有商業銀行來說也是一筆數額不小的貸款，更何況對村鎮銀行這樣旨在為“三農”服務主要以小額貸款為主的小銀行了。

4.3 完善村鎮銀行的股權結構

允許村鎮銀行的股權結構多元化，如果銀行股權起到控股權作用，容易把村鎮銀行建成支行，因此深化村鎮銀行股權結構改革是提高村鎮銀行經營效率的有效途徑，其中一種理想的產權結構是發起銀行持股三分之一以上，吸收當地政府當二股東，兩者相加超過50%，然后再審慎地吸收分散的若干民營企業股東(鄧春宏，2010)。這種股權機構，發起銀行能以較少的出資金額實現對對村鎮銀行的控制，地方政府也有動力給予村鎮銀行更多實質性的扶持，并推動其切實為“三農”服務。同時，地方政府入股將有助于提高村鎮銀行的信譽度，部分解決吸收存款難的問題，民營股東則能幫助村鎮銀行迅速適應當地的經營環境，但是地方政府參與容易引起“尋租”行為和腐敗行為，導致村鎮銀行經營效率低下，如何提高地方政府參與的積極性同時降低地方政府的權利是以后可以探討的問題。

另外一種方式是建立村鎮銀行控股公司，目前中國銀行正與淡馬錫控股公司合作準備成立村鎮銀行控股公司，村鎮銀行控股公司一旦成行，將以專業化、規模化的方式推進村鎮銀行的設立，并有望引進國際先進的微型金融運營經驗。由村鎮銀行控股公司發起設立數十至上百家村鎮銀行，可以實現規模效應，控股公司整體盈利能力可觀；其次，通過村鎮銀行控股公司的專業化經營和管理，適當引進國外先進的微型金融技術，可以提高村鎮銀行的管理水平；同時，在村鎮銀行控股公司模式下，村鎮銀行成為母銀行的“孫公司”，與直接發起設立村鎮銀行相比，即便個別村鎮銀行經營不善，對母銀行的品牌傷害也較小。

4.4 借鑒國內外的成功經驗

諾貝爾獎獲得者穆罕默德·尤努斯為解決窮人的生活問題，解決窮人的貸款難問題萌生了創建村鎮銀行的想法和信念，而且在孟加拉國嚴峻的外部條件下頑強的生存了下來，并發展成為孟加拉國乃至全世界金融界的驕傲，可見金融機構是可以在農村地區生存并發展的，孟加拉國鄉村銀行在經營上主要有以下幾個特點：貸款對象的準確定位，主要是農村地區的貧困婦女，完整的層級組織結構，其中5個人自愿組成一個借款小組，以6個小組為單位組成一個鄉村中心是鄉村銀行運行的基礎，獨特的小組擔保機制減少了信息不對稱，降低了違約概率，另外市場化的利率和寬松的還款期限也是他們成功的重要原因。

其中借款小組和鄉村中心是可以在我們村鎮銀行進行試驗的，一些農村地區，民間金融機構存在一種只在“熟人圈”（通常親眷除外）私人放貸的現象。在“熟人圈”內，有足夠的了解和信任，且雙方的行為結果是可預期的，而且違約的后果是非常嚴重的，這樣能很好地控制放貸風險。這種現象可稱之為“信用島”現象，因此農村地區信息不對稱問題其實是可以解決的，可以將將社區農民分成若干小組，由小組成員對其他人的借款承擔連帶責任，有時還有小組成員對某人的借款進行審議，對于及時還款者的下一筆借款給予利率等方面的優惠，從而形成了有效的監督和激勵機制。在借款小組的基礎上，可以由村里的干部或者威望比較高的人成立鄉村中心，由于他們對自己本村的情況比較熟悉，可以控制村鎮銀行的貸款風險。其中惠民村鎮銀行歷時三年探索出的“農村金融合作代理組織”制度就是對這一方法的實踐。因此，在大量、分散的“信用島”存在的情況下，如果村鎮銀行合理利用“農村族間”信息相對對稱這一特點，可以減低貸款違約概率。

五、結語

村鎮銀行主體明確，產權清晰，貸款審批機制靈活，為農村經濟和農戶提供了有效的金融產品和金融支持；其較低和靈活的利率定價抑制了民間高利貸發展；而在許多現有銀行業金融機構無法延伸的地區，更為農村提供了必需的基本金融服務。但村鎮銀行業有它自身的局限性和存在的問題，靠村鎮銀行完全解決農村地區的“金融抑制”是不現實的，同時農村的金融需求是多維度多層次的，在發展村鎮銀行的同時也要兼顧其他農村金融組織形式的發展，如：農村資金互助社、NGO小額信貸組織等。

參考文獻：

[1]劉雅祺,張非,王清漪：《微型金融的發展現狀及我國特色模式》[J].農村金融研究,2008(10).[2]阮勇.《村鎮銀行發展的制約因素及改善建議》[J].農村經濟,2009(1).[3]王亮,雷立鈞.《村鎮銀行建立對我國農村金融影響分析》[J].金融論壇,2009(11).[4]姚海明.《中國農村金融改革與發展探索》[J].現代經濟探討, 2009(10).[5]祝曉路.《我國農村金融體制存在缺陷及改革》[J].經濟問題,2009(7).[6]柳松,劉春桃.《村鎮銀行研究文獻綜述》[J].重慶工商大學學報,2009(12).[7]丁忠民.《村鎮銀行發展與緩解農村金融困境研究》[J].農業經濟問題，2009（7）.

第五篇：我國流通業發展現狀、存在問題及對策

我國流通業發展現狀、存在問題及對策

我國流通產業發展現狀

經過建國以來六十多年的建設，物別是改革開放以來三十多年的快速成長，我國流通業呈現產業規模不斷擴大，主體和業態多樣化，基礎設施日趨完善、產業融合升級加快的趨勢特點。

1.我國流通產業規模日益擴大

伴隨我國經濟的快速發展，我國流通產業規模日益擴大。2009年底，批發零售業法人企業95468個，從業人員749萬人，其中批發法人企業52853個，從業人員312.3萬人，零售法人企業42615個，從業人員436.7萬。批發零售業實現商品購進額179202.9億元，銷售額201166.2億元，相對2009年增長15.5%。2010年社會消費品零售總額再次保持高速增長，達到15.7萬億元，生產資料銷售總額突破了36萬億元，這些發展規模都比2005年翻一番以上。可見，無論是從流通能力、流通從業人員和流通規模來看，我國流通產業日益狀大，已成為國民經濟的主導產業。

2.我國流通主體多元化

經過30多年改革和調整，物別是加入WTO十年來，我國相繼推出了股權分置改革和對外資從事商貿流通限制的解除等政策，我國商貿流通國有壟斷的格局進一步被打破。2009年我國限額以下批發零售企業中國有法人企業和就業人員占有比已分別下降到7.08%和13.13%，集體法人企業和就業人員占比僅為3.82%和3.02%，私營法人和就業人員占有比分別高達55.47%和30.27%，外商投資企業和就業人員占有比分別提高到2.47%和7.33。在登記注冊類型上，我國流通主體呈現國有企業、集體企業、股份合作公司、有限責任公司、股份有限責任公司、私營企業和港澳臺公司及外資企業等主體多元化的發展態勢。

3.我國流通基礎設施日趨完善

經過多年建設，我國流通基礎設施日趨完善。截止2010年底，運輸線路中鐵路運營里程達9.1萬公里，路網密度達每萬平方公里95.0公里。公路網“五縱七橫”主干線全部建立，總里程突破400萬公里（400.82萬公里）公路密度達到每百平方公里41.75公里。農村公路里程達350.66萬公里，通硬化路面的鄉（鎮）和建制村分別占全國鄉（鎮）總數的96.64%和建制村總數的81.7%。內河航道通航里程12.42萬公里，港口生產用碼頭泊位31634個，萬噸級及以上泊位1661個。隨著鐵路網、公路網、內河航道和碼頭泊位的快速發展與專業化、規模化升級，我國流通基礎設施日趨完善。隨著我國流通基礎設施的不斷完善，流通能力也不斷提升。2010年，全國鐵路貨運總發送量（含行包運量）364271萬噸，貨運總周轉量（含行包周轉量）27644.13億噸公里，其中貨物發送量362929萬噸。貨物周轉量27332.68億噸公里。全國營業性貨運車輛的貨運量244.81億噸，貨物周轉量43389.67億噸公里。水路貨運量37.89億噸，貨物周轉量68427.53億噸公里。在水路貨運中，內河運輸貨運量18.86億噸，貨物周轉量5535.74億噸公里；沿海運輸貨運量13.23億噸，貨物周轉量16892.63億噸公里。

4.我國流通業態多樣化

在我國經濟社會發展戰略調整過程中，伴隨著原有流通格局的打破和流通主體多元化的形成，流通業態也由過去比較單一的百貨業逐步向便利店，折扣店、超市、大型超市、倉儲會員店、百貨店、專業店、專賣店、家居建材店、廠家直銷中心等多業態轉變，呈現出流通業態多樣化態勢。從業態整體看，2009年連鎖零售企業各業態總店數2536個，門店總數205022個，從業人員近237萬人。從業態分布看，專業店無論是總店數、門店數還是就業人員占比都遠遠高于其他業態，分別為47.44%、403.4%、2.59%和10.07%。我國流通業業態單調的狀態已經改變。商業錯位經營、多樣化的競爭格局已經形成。

5.我國流通產業鏈融合化

流通主體的多元化和業態的多樣化致使市場競爭的日趨激烈，正逐步由單一企業的競爭向產業鏈之間的競爭轉變。為了應對市場競爭的變化，零售商與生產商由原來的零和博奕開始走向合作共贏，推動生產、流通及其他相關產業的產業融合。掌握市場需求信息的流通企業為合作生產企業提供生產決策參考；掌握貨源的生產企業依據流通企業提供的市場需求信息及時生產、提供適銷對路的產品，減少庫存，加快商業周轉。生產和流通企業通過合作，整合供應鏈，降低流通通和交易本本，提高整體競爭力和盈利能力。我國流通業在與上游生產企業融合的同時，還與現代金融服務業開始融保，如從2010年開始，有3家消費金融公司獲批籌建標志著流通業開啟與生產、消費和金融產業融合的時代。

6.我國流通產業升級快速化

國際金融危機的爆發和歐美債務危機的擴散，加大了我國轉變經濟發展方式和調整經濟結構的壓力，促使我國經濟加快升級轉型。同時，信息技術的推廣和互聯網的普及，為電子商務應用提供了良好的技術基礎，為我國流通業轉型升級和調整經濟結構政策的指引下，特別是在政府相關部門相繼出臺了一系列促進電子商務發展政策推動下，2005年以來，我國商貿流通業升級加速，電子商務交易規模由2006年的1.3萬億元提高到2010年的4.5萬億元，年均增長超過50%，增速迅猛。其中，B2B交易額達到3.8萬億元，網上零售市場交易規模5131億元，幾乎呈倍速增長態勢，占全年社會消費品零售總額的比重達到3.32%。在電子商務應用的促進下，我國流通業轉型升級加速，呈現出實體市場和虛擬市場加快融合的趨勢。

7.我國流通業的綜合貢獻不斷提高

在國內外就業形勢不容樂觀的情況下，2010年我國在國內貿易業就業的人數突破1億人大關，比2005年增加了2770萬人，這是不應被忽視的重大貢獻。我國批發零售住宿餐飲業增加值占國民生產總值比重由2005年的9.8%上升到2010年的10.6%，對經濟增長的貢獻居第三產業首位。2010年國內貿易的稅收約1.4萬億元，占全國稅收總額的18.6%，在“十一五”期間保持了年均21.5%的增長速度，高于同期全國稅收年均增速。

一、我國流通產業存在的問題

經過三十多年的持續快速發展，特別是在流通體制改革的推動下，我國流通業的發展盡管取得了巨大的成就，但是相對于經濟發展和社會需求，我國流通業發展滯后和存在的問題依然非常突出。綜合來看，我國流通業急需解決的主要問題有以下幾點。

1.高層重視不夠，缺乏產業定位

在我國經濟發展過程中一直對流通業發展重視不夠，缺乏明確的戰略定位。長期以來，在理論上流通業被看成社會再生產過程的一個獨立環節，處于社會再生產的“終端環節”，流通過程不創造價值，僅具有價值實現的功能。在“發展是第一要務”的價值創造思想指導下，“重工輕商”，“重生產，輕流通”思想的導向政策盛行。各級政付奉行GDP考核指標體系，追求發展高產值的制造業，而基礎性、低產值的流通業被放在次要地位。由于思想上的重視不足，引致流通業的發展在政策上缺乏明確的戰略定位。盡管學者們相繼提出“先導產業論”、“基礎產業論”和“戰略產業論”的觀點，但直到目前在國家產業政策層面依然沒有得到明確的體現，包括商務部推動流通業納入振興規劃的努力也未能得到政策采納，這說明國家對流通業的價值和功能認識依然不到位，缺乏明確的戰略定位。因此，我國流通業亟需高層重視，需要從國家戰略角度對流通業進行整體規劃，彰顯流通業的核心定位。

2.政策歧視，市場分割

在流通業的發展過程中，由于對其重視程度不夠和缺乏明確戰略定位，在政策制定與實

施上一直存在歧視。對流通業的政策歧視主要體現在以下幾個方面：一是在中央和地方預算中，政府歷年來對流通業的資金支持相對其他行業明顯不足。二是在對待外貿與內貿政策中，存在著重視外貿、輕視內貿的政策導向，同時，內外貿體制存在隔離，導致內外貿長期無法一體化。三是地方保護主義仍然在某些地方盛行，導致國內市場分割，無法實現“大市場，大流通”，流通效率有待提高。四是在基礎資源使用中，商業企業用水、用電的代價和成本相對于工業企業都要提高，增加了商業企業的運行成本。五是在對國內流通業實行產業政策歧視的同時，卻對外資流通企業實行或明或暗的“超國民優惠待遇”，使國內流通企業更是雪上加霜。即使2008年國家在稅收政策上實行兩稅合一后，地方政府招商引準則政策依然“內外有別”，對引進入資提供相應扶持和資源使用優惠政策，對內資的激勵則相對較弱。無論是產業政策上的產業歧視，還是“內外有別”的對待政策歧視，這些都是對我國流通業發展起著明顯的抑制作用。

在流通業政策歧視以及管理體制相對滯后等因素的制約下，目前我國流通業市場分割嚴重，阻礙了統一大市場的形成。市場分割主要表現為內外貿市場分割、區域市場分割、城鄉市場分割和條塊市場分割。內外市場分割導致外部市場受FOB條款的制約，對外流通很難發展；同時，外貿企業因缺乏內部了市場通路，無法支付高額的“通路費”，結果無法進入國內龐大的市場。其結果是我國外向型企業像是被斬掉手足的生產巨人，一方面受制于掌握知識產權的外國企業，另一方面受制于掌握流通渠道的外國企業，只能賺取處于“微笑曲線”底部較低的附加值。特別是這些外向型制造企業對內失去龐大市場的流通能力，無法應對外來風險，一旦受到外來的沖擊則只能束手無策。與此同時，盡管內部市場經過多年的改革推進，但在區域保護和條塊利益的驅動下，內部流通市場區域和條塊分割依然嚴重，成為內部流通業發展的重要政策制約因素，不利于內部市場資 源和產品優化配置，國內統一大市場很難形成，最終導致流通長期滯后于生產、價值實現落后于價值創造，生產相對過剩，消費相對不足，陷入了產品積壓的困境。

3.我國流通企業散小，集中度低，競爭力不強

流通企業散小、流通業市場集中度低和競爭不強可以通過在零售百強銷售規模及其在社會消費品零售總額中的占比來體現。2010年，在零售百強企業中只有蘇寧、國美和百聯集團的銷售額突破千億元規模，而沃爾瑪的銷售額在2009年高達4082.14億美元，2010年進一步提高到4210億美元，家樂福2010年銷售額也高達1010億歐元，我國零售百強企業整體的銷售額僅為沃爾瑪一家公司銷售額的62%。同時，我國零售百強企業零售規劃總體達到16641.2億元人民幣，占有社會消費品零售總額比例為10.6%，而美國這一比例在20世紀92年代初就高達60%。可見，我國流通企業規模整體呈現散小、微弱的狀態，流通主體之間關聯度低，現代化、信息化、經營管理水平不高，流通業集團化、規模化程度偏低，流通組織結構松散，流通效率較低，競爭力不強問題依然嚴重。

4.流通理論研究滯后，無法滿足實踐需要

我國有著悠久的“輕商、抑商和賤商”歷史，社會主義制度確立后又經歷了很長的“無流通和半流通”階段，直到改革開放時期，為了解決流通體制和建立市場機制問題的流通理論才開始興起。在20世紀90年代市場經濟被廣泛接受后，理論研究主要集中在流通渠道和流通組織等問題上。進入新世紀以后，理論界相繼提出流通業先導產業論的流通論在社會主義市場經濟建設過程中發揮了重要的作用。

隨著社會主義市場體系的建立、完善以及新經濟時代的到來，流通業進入了新的發展階段。黨的“十七大”報告提出“發展現代化服務業，提高服務業比重和水平”作為我國“加快轉變經濟發展方式，推動產業結構優化升級”的重要舉措。作為現代服務業的重要組成部分—流通產業如何推動流通理化與實踐創新是擺在流通理論界面前的重大課題，曾遭受到“無用”和“取消”觀點的流通理論被賦予特殊的使命和地位。盡管流通理論伴隨經濟社會

和進代的變化得到相應的發展，但是，多年來對流通經濟的研究并未形成一個比較完整獨立的理論體系，原創性理化缺失，研究方法陳舊，再加上西方經濟學不斷強化，基于馬克思再生產理論的流通經濟論和方法在解決現實問題面前有些力不從心，無法滿足流通業進一步發展的實踐需要。

5.科學發展滯后，人才隊伍培養有待提高

流通經濟學是中國經濟學界尤其是流能通理論界一直致力創建的一門應用經濟學。社會主義市場經濟體制的確立為流通經濟學的發展奠定了堅定的制度基礎。在市場經濟條件下，由于復雜多樣的流通實踐更加需要理論指導，因而流通理論研究應該得到重視，流通應該得到大發展。然而，流通經濟學并未能向其他科學一樣隨著形勢發展和變化進入一個繁榮時期，反而日益走向邊緣化。1988年教育部進行學科調整，將流通經濟學劃為應用經濟學下的三級學科，流通經濟學學科在很多高校被砍提或都轉成其他學科。盡管最近調整學科目錄，將恢復貿易經濟專業，但是過去的十多年時間里，保留流通經濟學專來（貿易經濟）的只有16家，流通經濟學博士點吸有中國社會科學院、中國人民大學、西安交通大學等幾個單位。流通學科的發展滯后致使流通人才匱乏，成為制約流通業發展升級的重要瓶頸因素。在經濟社會大發展的時代，流通經濟學卻被社會遺忘是當前擴大內需政策背景下不得不面對的一個重大現實問題。

二、促進我國流通業發展的政策建議

針對流通業存在的上述重大問題，對于促進我國流通業的發展提出以下政策建議。

1.重視流通產業，明確產業地位

在市場經濟制和體制下，作為相對獨立環節的流通業上通生產、下接消費，是國民經濟順利運行的橋梁和紐帶，被比喻為國民經濟的血脈和神經。目前，在我國“流通是生產的瓶頸，流通是中國企業家的困惑，流通是生產企業不可逾越的門檻。”怎樣認識流通問題，不僅關系到生產企業產品價值的實現，也關系到深化流通體制改芏、充分發揮流通產業的作用、完善社會主義市場體制建設的根本性問題。

隨著社會主義市場經濟的建立和發展，流通在社會再生產中的地位和功能越來越重要。流通業不僅具有價值實現功能，更具有創造價值的增值功能；不但是市場經濟運行的基礎，對外交往的基礎，更是城市的基礎和國民生活的基礎。我國流通業已經具備了學者位提出的先導產業、基礎產業或戰略產業的基本特征或特點，因此，無論是從產業功能，還是從產業價值及重要性上，流通業在國家層面都應該受到高度重視，給予明確的先導產業、基礎產業或戰略產業定位，各級地方政府應在國家產業定位的基礎上，依據本地區經濟發展和工業化進程的實際情況依次明確本地區的流通業定位，引導流通業的有序發展。

2.消除政策歧視，促進市場統一

政策歧視源于認識的偏見、理論的誤導或與追求目標定位的偏高。長期以來，在流通不創造價值、不屬于生產性勞動觀點的影響下，形成流通不是產業，更談不上受到重視，引致其發展滯后的現實。事實上，流通產業既通過交易實現價值，又通過自身服務創造價值增值。它不僅通過創造有形的價值提供有形的產品，還通過創造無形的價值提供無形產品以滿足社會生產和生活多層次的需要。因此，流通產業是具有創造價值的生產性勞動，本不應該受到產業政策的歧視對待。

同樣，“內外有別”的歧視政策首先源于國內崇洋媚外的思想以及對外資的高估和盲目信任。在外資管理理念領先、技術先進和經營模式領先等認識誤導下，產生對外資的盲目信任和饑渴式的需求，進而通過各種或明或隱的優惠條件吸引外資，破壞了原有的商業生態，對內資商業造成一定的打擊。事實上，所有商業的本質都是以追求利潤為目睥，只要商業環境好，資本都會不請自來。傷已利人的“內外有別”引資政策可以休矣。

內外貿市場分割既具有體制性的歷史成因，也是“內外有別”歧視政策的結果，雖然這種體制曾經為經濟發展作出重大的貢獻，但是，內外貿市場的分割已經造成我國外貿企業對外流通受制于人、對內流通沒有發展、渠道阻塞不通的局面。盡管外貿企業生產能力得到很大的提升，但它卻像一個手腳已經被斬掉的巨人，失去了機動應對能力；面對外來風險只能苦苦受煎熬，別無良策。而區域分割和條塊分別是部門利益和區域利益保護的結果，成國為內統一市場的羈絆，制約了大市場、大流通的形成。

政策歧視的流通是業發展滯后、內外部市場分割、區域市場、部門市場分割和城鄉分割的主要根源。在加快經濟發展方式轉變和經濟結構調整的大背景下，大力發展流通業是構建內部統一大市場、擴大內需、促進消費的重要途徑。據此，針對國內目前對流通業存在的產業歧視政策（包括稅收、水、電、土地資源使用等）、外貿優惠政策、“內外有別”的引資政策以及由于部門利益和區域利益存在的部門保護與區域保護政策，建議在“十二五”期間，從國家層面的戰略高度對國家及各部門、各區域存在的歧視政策進行清理，徹底消除政策上對流通業的歧視，特別是對內資流通企業的歧視政策；同時，制定支持流通業大展的戰略政策、促進流通業快速升級發展，加快構建城鄉統一、區域統一、國內統一大市場和內外貿一體的大市場。

3.提高市場集中度，增強流通競爭力

流通內已經成為現代國民經濟的晴雨表，流通競爭力已經成為國家競爭力的重要組成部份，沒有強大的流通不可能造就經濟大國，更不可能成為經濟強國。流通業已經是國家經濟的命脈，在一定程度上，誰控制了一國的流通業，誰就控制了該國發展的命脈。

流通業在現代國民經濟中的重要性已經不言而喻，但是，在內部全部開放的情況下，國內零售百強（包括外資零售巨頭在內地的銷售額）整體銷售規模僅為美國零售巨頭沃爾瑪的60%。同內零售市場分散，集中度低，我國流通企業在內外部市場競爭力都不強是無法辯駁的事實。因此，我們建議制定流通業發展戰略和政策的同時，應當注重提高流通組織化程度，加強產銷之間的銜接，減少流通環節，強化城鄉物流配送體系建設，提升流通的現代化與信息化水平，提高市場集中度，增強內資流通企業的競爭力。

另外，鑒于流通的橋梁和紐帶功能，建議在提高市場集中度和增加流通企業競爭力的同時，制定中小型社區流通企業的發展。因為中小流通企業是流通的血管和神經的末梢，直接面向大眾消費者，是居民日常生活的保障和經濟良好的運轉基礎。因此，在提高市場集中度的同時，一定不要忽略中小流通企業的健康發展，更不能以中小流通企業的損害為代價，否則，將得其反，影響居民的生活便利，破壞我國的流通生態，惡化我國的就業狀況。

4.加強理論研究支持，引導流通企業健康發展

21世紀，流通業已成為我國國民經濟的基礎產業，在國民經濟順利運行，提升經濟總量、提高經濟效率、保障國家經濟安全等方面發揮著越來越重要的作用。社會主義市場經濟體制的建立完善和流通市場的繁榮，為流通理論研究者提供了豐富的素材質和肥沃的土壤。但是，由于各種原因致使20世紀90年代以來我國流通理論研究逐步進入低谷狀態。直到目前，流通研究方向分散，研究力量薄弱，研究缺乏系統性。在實踐中，流通業已經成為能夠帶動經濟發展的先導產業，遇到的很多問題急需流通理論進行研究，對流通理論有著迫切需求。可是，現有貧乏的流通理論不足以解釋流通發展過程中出現的很多問題。當前，快速發展的流通實踐與相對滯后的流通理論之間的矛盾，成為制約我國流通業進一步發展和轉型升級的重要障礙。因此，我們建議今后在政策上加強對流通理論研究的支持力度，通過理論的創新引導我國流通產業的健康發展。

5.加強流通學科建設，培養流通人才隊伍

客觀上，市場經濟體系的建立為流通業發展和流通理論創新提供了堅實的基礎，我們建議在國家層面上重視并加強流通學科建設，借這次學科調整之際恢復貿易經濟學二級學科的地位；鼓勵高校恢復流通經濟學的學科設置；支持高校和研究機構增加設立流通經濟學碩士和博士培養點。同時，加大流通經濟學研究的科研投入和期刊雜志增設，提高流通經濟學學科在經濟學界的地位和影響力。通過學科建設和人才培養，向流通企業提供高層次的流通人才，為流通轉型升級提供人才支持；同時，加強流通理論研究，為流通業的發展提供智力支持與決策支撐，促進流通業的快速健康發展。