第一篇：商業銀行信息科技治理建設指導意見(V2.51)(征求意見稿)

商業銀行信息科技治理建設指導意見

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為規范商業銀行信息科技治理，提高信息科技工作效率和風險管理水平，確保信息系統安全、持續、穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》，以及其他相關法律、法規，制定本指導意見（以下簡稱意見）。

第二條 信息科技治理是商業銀行公司治理的重要組成部分，是商業銀行在運用信息技術過程中，為實現信息科技工作既定目標所做出的制度安排，包括組織結構、技術架構、運行機制和激勵約束等。

第三條 商業銀行信息科技治理的目標是健全信息科技治理組織結構和技術架構，明確決策和管理職責，優化資源配臵，有效控制信息科技風險，確保信息科技戰略與業務發展目標相適應，增強商業銀行核心競爭力和可持續發展能力。

第四條 本意見適用于在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和外資銀行。由中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）監督管理的其他金融機構參照執行。

第二章 組織結構

第五條 董事會是商業銀行最高決策組織，在信息科技治理中履行以下職責：

（一）審查批準本行信息科技治理結構，定期聽取高級管理層關于信息科技工作匯報并予以評價；

（二）審查批準信息科技戰略規劃，確保與銀行總體業務發展戰略規劃和重大策略相一致；

（三）審查批準信息科技方面的重大項目和投資。為確保有效履行上述職責，董事會主要成員應對本行信息科技主要活動有所了解。

第六條 監事會是商業銀行監督機構，在信息科技治理中應履行以下職責：

（一）對董事會、高級管理層履行信息科技職責的行為進行監督；

（二）對銀行信息科技規劃、決策、風險管理和內部控制等進行監督；

（三）對沒有正確履行信息科技職責的高級管理人員，提出處罰建議。第七條 董事長是商業銀行法定代表，在信息科技治理中履行以下職責：

（一）承擔本機構信息科技風險管理的最終責任；

（二）召集、主持有關信息科技管理、風險防范和審計的董事會會議；

（三）督促、檢查董事會制定的信息科技工作決議執行情況；

（四）落實其他應由董事長承擔的信息科技工作。

第八條 行長依照董事會授權，領導信息科技工作，在信息科技治理中履行以下職責：

（一）確保信息科技所需資源投入，統籌信息科技重大項目建設；

（二）提請董事會聘任或者解聘首席信息官。授權首席信息官、相關職能部門從事信息科技管理活動，協調解決信息科技工作中的重大問題；

（三）領導、組織、協調信息科技管理委員會工作；

（四）在商業銀行發生信息科技重大突發事件時，采取緊急措施，并向監管部門報告；

（五）負責其他信息科技工作的領導職責。

第九條 商業銀行應設立由行長擔任主任，首席信息官擔任副主任的信息科技管理委員會，其成員應包括科技、風險、主要業務部門和相關綜合部門負責人，必要時可聘請外部專業人士擔任委員或顧問。信息科技管理委員會下設辦事機構，辦事機掛靠 信息科技部門或單獨設立。

商業銀行分支機構可參照總行設立相應組織。

第十條 信息科技管理委員會組成人員由行長和首席信息官提出具體人選，由管理層集體研究決定成立，相關材料報監管部門備案。

第十一條

信息科技管理委員會成員需掌握信息科技政策和流程基本知識，并能夠在其負責的領域進行決策。信息科技管理委員會職責包括但不限于：

（一）審議信息科技發展戰略規劃并提交董事會審批，確保信息科技發展規劃和業務發展規劃保持一致；

（二）審查批準信息科技建設指導原則、技術架構和主要信息科技工作制度；

（三）審議信息科技年度工作計劃及預算；

（四）審議重大科技項目的立項、預算和實施，并確定重大項目的優先級；

（五）審查批準重大信息科技運營、安全、業務連續性、應急管理相關事項；

（六）審查批準信息科技職業道德行為規范和全體人員信息科技教育事項；

（七）檢查所擬訂和審議事項的落實和執行情況，組織對信息科技重大事項結果進行評估；

（八）審閱并向中國銀監會及其派出機構報送信息科技風險 管理的年度報告；

（九）審查其他有關信息科技工作的重大事項。

第十二條

商業銀行要制定信息科技管理委員會的章程和工作制度，明確信息科技管理委員會的具體職責、議事規則和辦事流程，規范管理。信息科技管理委員會每半年至少召開一次工作會議，有重大事項時要及時召開會。議審計部門負責人應列席信息科技管理委員會會議并發表獨立意見。

第十三條 商業銀行設立首席信息官，在行長領導下開展工作，其職責包括：

（一）組織制定信息科技發展戰略規劃，確保符合銀行總體業務發展戰略和風險管理策略；

（二）組織制定科技建設指導原則、技術架構和信息科技運行管理機制，確保制定的科技建設指導原則清晰、準確，技術架構科學、合理，信息科技運行機制全面、高效；

（三）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每一個內設機構和分支機構；

（四）組織制定信息安全目標、策略、方針及實施計劃，并組織落實；

（五）協助行長主持信息科技管理委員會日常工作，督促落實信息科技管理委員會通過的決議；

（六）參與全行業務發展重大事項和需信息技術支撐的重要業務決策；

（七）向信息科技管理委員會或受行長委托向董事會匯報信息科技工作，確保信息科技管理委員會、董事會擁有充分的信息做出信息科技領域的重大決策；

（八）組織制定信息科技年度工作計劃及預算；

（九）履行信息科技管理其他管理工作。

第十四條

首席信息官擬任人選應符合高管人員任職資格基本條件。

第十五條

首席信息官由行長提名，董事會批準，按照中國銀監會行政許可事項有關規定報監管部門任職資格許可后，由董事會任命。

第十六條

商業銀行應建立與業務相適應的信息科技部門，根據工作需要可設立軟件開發、運行維護和數據中心等部門，由信息科技部門統一協調和指導。

商業銀行分支機構按照職責分離的原則設臵相應的信息科技管理部門或崗位。

第十七條

信息科技部門的主要職責是：

（一）根據全行的發展戰略，在首席信息官領導下擬訂信息科技發展戰略規劃、年度工作計劃和年度預算；

（二）負責建立科技管理制度，確定科技建設標準，規范科技工作流程，明確科技崗位職責；

（三）負責科技項目的技術可行性審查和生命周期內的管理和實施，合理配臵科技資源，提高項目質量和效率；

（四）加強生產運行管理，提高信息系統運行的穩定性和連續性；

（五）制定本行信息安全政策、安全制度和安全策略，通過嚴格內控、加強監督等有效措施，確保本行信息科技工作規范運行、信息資產安全可靠和信息系統持續穩定；

（六）制定知識產權保護制度和策略，并組織落實；

（七）負責科技隊伍建設、管理和業務考核工作；

（八）組織對外部技術和設備供應商的資質和服務品質評審，對外包科技人員進行管理；

（九）組織對信息科技工作進行自我評估，并采取措施對評估發現的風險隱患和薄弱環節進行改進；

（十）配合風險管理、審計和監管部門開展工作，根據風險管理、審計部門提出的風險控制建議和審計建議，制定信息科技風險防控技術方案和整改方案，采取相應的技術措施，將風險降至可接受范圍；

（十一）其他信息科技相關工作。

第十八條 國有商業銀行和股份制商業銀行信息科技人員總數與員工總人數的比例原則上不低于2.5%，城市商業銀行和其他地方法人機構這一比例原則上不低于3%，至少不得少于3人。科技人員中負責內控和風險防范人員原則上不低于5%。

商業銀行分支機構應根據系統開發量、網點數量增配相適應的科技人員。第十九條

信息科技人員應當具備相應的專業從業資格：

（一）具備大專以上學歷，掌握信息科技相關專業知識，熟悉銀行業信息科技工作，對金融知識有一定的了解；

（二）主要管理人員和項目負責人要具備銀行信息科技工作經驗三年以上；

（三）具有勤奮、鉆研和廉潔的職業操守，且從業以來無不良記錄。

第二十條

商業銀行及其分支機構應在信息科技部門之外指定一個部門負責信息科技風險管理工作，主要職責是：

（一）將信息科技風險納入全行風險管理范圍內，負責組織制定信息科技風險管理總體規劃；

（二）審查各個部門和各個環節的信息科技風險管理制度和控制流程，評價制度的執行情況；

（三）識別、評估和檢查重要部門和重點環節的信息科技風險狀況；

（四）對重要科技項目的各個階段進行科技風險評審；

（五）負責本行業務連續性和應急管理組織工作，定期組織相關部門進行業務影響性分析和應急演練，并對應急預案進行完善；

（六）對全行員工進行持續的信息科技風險教育；

（七）依據有關法律法規的要求，及時披露信息科技風險狀況。第二十一條

信息科技風險管理人員數量原則上按照科技人員數量的3%配備，至少不得少于2人。

第二十二條 信息科技風險管理人員應當具備相應的專業從業資格：

（一）信息科技風險管理人員應具備大專以上學歷，掌握信息科技相關專業知識，熟悉金融相關法律、法規和金融風險管理制度；

（二）具備兩年以上金融信息科技工作從業經驗，風險管理項目負責人應同時具備從事風險管理工作兩年以上；

（三）具有客觀、公正和廉潔的職業操守，且從業以來無不良記錄。

第二十三條 商業銀行及其分支機構應在內部審計部門設立負責信息科技風險審計的部門或崗位。其主要職責是：

（一）制定信息科技審計制度、標準、計劃；

（二）實施信息科技審計計劃，檢查信息科技內控機制和應用控制的有效性；

（三）根據信息科技工作需要，對特殊事項進行專項審計；

（四）負責信息科技外部審計相關事宜；

（五）根據內外部審計結果，對信息科技工作中的問題提出整改意見，并督促落實。

第二十四條 信息科技風險審計人員數量原則上按照科技人員數量的5%配備，至少不得少于2人。第二十五條 信息科技風險審計人員應當具備相應的專業從業資格：

（一）信息科技風險審計人員應具備大專以上學歷，掌握信息科技相關專業知識，熟悉金融相關法律、法規和金融內部控制制度。

（二）具備兩年以上金融信息科技工作從業經驗，審計項目負責人應同時具備從事審計工作兩年以上。

（三）具有客觀、公正和廉潔的職業操守，且從業以來無不良記錄。

第二十六條 商業銀行及其分支機構應對各業務部門的信息科技管理職責進行明確界定，包括但不限于以下內容：

（一）根據業務發展計劃，提出系統需求計劃，并與信息科技部門進行溝通；

（二）按標準的業務需求范式編制業務需求；

（三）負責本部門申請的科技項目的測試和驗收；

（四）建立相關制度和流程，加強對信息系統使用管理，嚴格用戶權限和密碼管理，加強對應用系統的訪問控制；

（五）加強本部門員工教育，督促本部門員工遵守信息科技相關制度和操作規程。

第三章 規劃與架構 第二十七條 商業銀行應根據業務發展戰略規劃，制定本行信息科技戰略規劃，明確本行信息科技發展方向，指導本行信息科技工作。

第二十八條 信息科技發展戰略規劃應包含以下內容：

（一）信息科技發展戰略規劃與業務發展戰略規劃的銜接關系；

（二）信息科技發展戰略規劃的主要內容和具體措施；

（三）確保信息科技發展戰略規劃得到落實的具體工作安排和責任落實；

（四）信息科技發展戰略規劃實施的評估、評價機制與完善措施；

（五）其他與信息科技發展規劃相關內容。

第二十九條 商業銀行應根據信息科技戰略規劃制定完整、清晰的技術架構，明確信息技術建設和運用的基本思路，要通過數據、流程、技術的標準化和一體化工作，規范數據格式、系統平臺、基礎設施和業務應用，科學規劃數據架構、應用架構、基礎架構和安全框架。

第三十條 商業銀行應建立技術架構管理制度，落實技術架構管理職責，明確技術架構制訂、完善和實施流程，加強對技術架構的管理。

第三十一條 數據是商業銀行信息系統管理的重要資源，應建立統一、規范的數據架構，通過有效的數據架構管理，準確、及 時反映業務架構的本質。

第三十二條 數據架構的設計，至少應達到以下要求：

（一）數據架構設計應科學合理，匹配和適應銀行自身業務發展規劃的要求；

（二）建立數據標準化制度，為每一個數據元素提供唯一的定義和特征集；

（三）業務運作狀況要通過銀行信息系統中的數據真實、準確、及時地反映出來的；

（四）業務數據要體現安全、可用、有效共享和唯一加工點的要求，關鍵業務數據要集中處理；

（五）保障數據信息的安全、保密，防止內外部攻擊；

（六）避免和減少不必要的數據冗余；

（七）綜合考慮數據存儲量、數據增長速度和存儲技術，做好數據存儲和備份工作；

（八）對信息的使用特別是與銀行以外的第三方機構的數據交流和共享要有嚴格的授權管理；

（九）境內客戶信息及所有交易記錄存放在中國境內，未經授權不得向境外機構提供。

第三十三條 商業銀行應制定明確的應用架構，以適應業務發展和風險管理的要求，清晰地反映各類業務的處理流程，滿足業務風險控制和安全經營的需要。

第三十四條 應用架構設計，至少應達到以下要求：

（一）商業銀行應建立統一的應用架構，規范本行應用系統開發、推廣和使用等系統生命周期管理；

（二）信息系統建設應適應業務和管理發展的要求，具備良好的可擴展性和靈活性；

（三）采取措施保證應用系統安全穩定運行，滿足業務控制的需要；

（四）關鍵信息系統應采用集中管理模式，不斷提升信息系統的集約化管理水平；

（五）信息系統必須滿足統一身份鑒別、訪問控制、安全審計、數據安全、交易安全、軟件容錯、資源控制、性能容量控制等方面的安全規范要求；

（六）商業銀行要擁有對關鍵業務系統開發、管理和運行維護的主導權，擁有主要業務系統、系統數據和系統關鍵設備的所有權；

（七）處理客戶信息和交易記錄的系統在中國境內獨立運行，由國內機構全權管理和維護。

第三十五條 基礎架構是保證數據架構和應用架構得以實施的重要手段，商業銀行應明確建立包括基礎設施、支持平臺和系統開發在內的基礎架構。

第三十六條 基礎架構設計，至少應達到以下要求：

（一）基礎架構的設計和實現，必須做到統一規劃、統一標準和科學布局，具備安全、可靠、靈活和經濟的特點，滿足業務 增長和創新的需要；

（二）基礎設施和與之相整合的服務不僅要保證現有應用系統安全、持續、穩健運行，也能為本行迅速采用新的業務應用系統提供具有成本效益的服務；

（三）定期或有重大變化時對基礎架構進行評估，保證基礎架構的適應性和合理性；

（四）應按照有關規定，依據資產規模和經營范圍決定建立全國性、區域性或地方性數據處理中心和災難備份中心，實施主要系統和數據分等級災備，提高業務連續運作和抵御風險能力；

（五）要根據系統等級和業務經營范圍，明確計算機機房建設標準，所建計算機機房要符合國家和行業有關標準;

（六）網絡建設要采用成熟技術，具有安全、靈活、經濟和易管理等特征，主要網絡接入要有必要的備份和帶寬冗余；

（七）主要硬件設備，應與本行業務發展規劃相適應，滿足未來一定時期內業務量增長的需求，符合高可用性和高擴展性原則；

（八）在基礎架構中要充分考慮在銀行機構與客戶的接觸點和渠道方面對客戶信息的保護，確保相關信息系統安全、可靠運行；

（九）存放客戶信息、交易記錄和相關信息系統的設備存放中國境內，由境內機構和人員全權管理和維護。

第三十七條 商業銀行要從安全角度審查本行技術架構，建立 統一、高效、符合本行信息系統發展水平的信息安全架構，為系統架構提供所需要的安全服務，為安全設施部署提供依據。

第三十八條 安全架構設計應該以風險為導向，與本行的安全策略相吻合，通過建立安全組織、安全方針、安全制度和安全策略降低整個企業的信息技術風險。

第三十九條 安全架構的設計和建立使得信息科技安全工作至少達到以下要求：

（一）客戶信息和銀行業務數據在處理、保存、傳輸和使用整個過程中安全、可靠和完整；

（二）信息系統所涉及物理環境、核心設備和關鍵基礎平臺安全有效；

（三）關鍵網絡系統安全、高效、可靠；

（四）采用多種技術措施，使本行信息和系統具備抵御外部威脅和干擾能力；

（五）確保內部信息不被泄露；

（六）確保安全因素在系統設計和建設的每個階段都被詳細考慮；

（七）消除整體安全架構中的單個故障點。

第四章 工作機制

第四十條 商業銀行應建立科學、高效的信息科技運行管理制 度，規范信息科技管理、風險防范和審計工作運行機制，提高信息科技工作效率和風險防范水平。

第四十一條 商業銀行信息科技運行管理制度應理順以下單位和部門之間運行機制和辦事流程：

（一）科技部門、風險管理部門、審計部門和主要業務部門之間的管理運行機制和辦事流程；

（二）信息科技內部管理、開發、運維等內設部門和崗位運行機制和辦事流程；

（三）總行及其分支機構在信息科技管理、風險防范和審計工作中的運行機制和辦事流程。

第四十二條 商業銀行應加強上級行對下級行信息科技管理、風險防范和審計工作的管理、協調和指導工作。

第四十三條 商業銀行應建立清晰、有效的信息科技決策管理制度，明確信息科技決策內容和相關領導、部門在信息科技決策中的角色和職責。

第四十四條 商業銀行信息科技決策管理制度應至少涵蓋以下內容：

（一）信息科技發展戰略規劃、技術架構和信息科技年度工作計劃制定、審閱和審批決策流程；

（二）信息科技項目管理流程及業務、科技、風險管理和審計等部門在項目決策中的職責、分工和路徑；

（三）科技建設經費審批流程；

（四）信息安全管理流程及相關部門職責；

（五）重大事項和突發事件管理和處臵決策流程；

（六）信息科技資源配臵決策流程。

第四十五條

商業銀行應建立規范、高效的信息科技服務運行機制，明確服務內容、方式，確保科技部門與業務部門之間、上級行與下級行之間有明晰的科技服務流程，不斷提高信息科技服務水平。

第四十六條 商業銀行應建立信息科技服務外包機制，明確信息科技外包范圍、內容、方式，加強外包過程中外包單位評估和引進工作，規范對外包單位的管理。

第四十七條 商業銀行應建立全面、有效的信息科技風險管理制度，確保信息科技平穩、安全、高效運行。

第四十八條 商業銀行信息科技風險管理制度應至少涵蓋以下內容：

（一）建立信息技術業務連續性保障機制。風險管理部門組織信息科技部門和相關業務部門開展業務影響性分析，制定業務連續性計劃和應急預案，定期組織演練，并對演練效果進行后評價，及時修改和完善業務連續計劃和應急預案；

（二）建立信息科技安全運行保障機制。風險管理部門應督促科技部門和業務部門制定重要信息系統操作管理規范，并督促執行；

（三）建立信息科技風險評估預警機制。制定合理的預警指 標體系，建立監控系統，完善預警程序和措施；

（四）建立信息科技重大事項處理機制。重大事項經首席信息官批準后，信息科技部門按有關規定報監管部門，并組織實施；

（五）建立明晰的信息科技突發事件應急處臵機制。按銀監會《銀行業重要信息系統突發事件應急管理規范》的規定，做好突發事件處臵工作。

第四十九條 商業銀行應建立信息科技審計制度，明確審計范圍和審計內容，定期對信息科技工作開展內部審計，每個機構的審計間隔期不得超過三年。

上市銀行應按有關規定組織開展信息科技外部審計。

第五十條 商業銀行應加強對信息科技績效管理，確保信息科技推動業務發展，為商業銀行增加價值。

第五十一條 商業銀行應按照知識產權相關法律法規，制定信息科技知識產權保護策略和制度，禁止侵權盜版，采取有效措施保護本機構自主知識產權。

第五章 激勵約束

第五十二條 商業銀行應建立一套包括職位晉升、薪酬晉級在內的信息科技激勵機制，激勵機制應與信息科技運行效率、風險控制目標等相聯系，保證科技隊伍的穩定。

第五十三條 商業銀行信息科技管理委員會應制定科學的價 值評估辦法和考核指標，每年組織對信息科技工作進行評估，并建立以科技工作評估結果為依據的獎勵制度。

第五十四條

商業銀行應建立信息科技問責制，對不履行信息科技職責或違反信息科技管理法律、法規的人員進行問責和懲處，確保信息科技管理和風險防范目標的實現。

第六章 監管措施

第五十五條 中國銀監會及其派出機構負責對商業銀行信息科技治理進行監管。

第五十六條 新設立的銀行機構，向監管部門報送開業申請時，應同時報送信息科技治理建設方案、信息科技發展規劃、信息技術架構、信息科技管理制度等資料，經審查后，才能批準開業。本意見公布前已經設立的商業銀行，按本意見的要求完善信息科技治理結構和機制，向監管部門報備相關資料。

第五十七條 商業銀行首席信息官納入高級管理人員任職資格管理范圍，由中國銀監會及其派出機構依法核準或取消任職資格。

第五十八條 中國銀監會及其派出機構依法對商業銀行信息科技治理實施非現場監管和現場檢查。商業銀行按要求向監管部門報送非現場監管資料、配合開展現場檢查。

第五十九條

商業銀行向監管部門報送的信息科技管理年度 報告中應包括信息科技治理工作情況，當信息科技治理結構、技術架構和制度發生重大變化或發生與信息科技治理相關的重大事項時，要及時向監管部門報告。

第六十條 商業銀行信息科技出現重大風險，監管部門依據相關法律、法規對相關機構和人員做出行政處罰。

第七章 附則

第六十一條 本意見由中國銀監會負責解釋。第六十二條 本意見自公告之日起實施。

第二篇：《商業銀行公司治理指引》(征求意見稿)

《商業銀行公司治理指引》

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為進一步完善商業銀行公司治理，促進商業銀行穩健經營和健康發展，保護存款人和其他利益相關者的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和其他相關法律、法規，制定本指引。

第二條 中華人民共和國境內經銀行業監督管理部門批準設立的商業銀行、經國務院批準實行股份制改革的金融資產管理公司適用本指引。

第三條 本指引所稱的商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

第四條

商業銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地進行決策、執行和監督。

第五條 各治理主體應由具備良好的專業背景、業務技能、職業操守和從業經驗的人員組成，并在以下方面得到充分體現：

（一）確保商業銀行依法合規經營；

（二）確保商業銀行培育審慎的信貸文化；

（三）確保商業銀行履行良好的社會責任；

（四）確保商業銀行保護金融消費者的合法權 益。

第六條 各治理主體及其成員依法享有權利和承擔義務，共同維護商業銀行整體利益，不應損害商業銀行利益或將自身利益凌駕于商業銀行利益之上。

第七條 商業銀行良好公司治理應當至少包括以下內容：

（一）健全的組織架構；

（二）清晰的職責邊界；

（三）科學的發展戰略、價值準則與良好的社會 責任；

（四）有效的風險管理與內部控制；

（五）合理的激勵約束機制；

（六）完善的信息披露制度。

第八條 商業銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等做出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。

商業銀行應當制定章程并根據自身發展及相關法律法規要求及時修改完善章程。

第二章 公司治理架構 第一節 股東和股東大會

第九條 股東應當依法對商業銀行履行誠信義務，確保提交的股東資格資料真實、完整、有效。主要股東還應完整、及時、準確地向董事會披露關聯方情況，并承諾當關聯關系發生變化時及時向董事會報告。

本指引所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行百分之五以上股份或表決權以及對商業銀行決策有重大影響的股東。

第十條 股東特別是主要股東應當嚴格按照法律、法規、規章及商業銀行章程行使出資人權利，不應謀取不當利益，不應干預董事會、高級管理層根據章程享有的決策權和管理權，不應越過董事會和高級管理層直接干預商業銀行經營管理，不應損害商業銀行利益和其他利益相關者合法權益。

第十一條 股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規劃，使銀行資本持續地滿足監管要求。當銀行資本不能滿足監管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率限期內達到監管要求，逾期沒有達到監管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補充資本。主要股東不應阻礙其它股東對銀行補充資本或合格的新股東進入。

第十二條 主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。

第十三條 股東獲得本行授信的條件不得優于其他客戶同類授信的條件。

第十四條 商業銀行不得接受本行股票為質押權標的。股東特別是主要股東需以本行股票為自己或他人向本行以外的金融機構擔保的，應當事前告知本行董事會。

股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一股權凈值，不得將本行股票進行質押。

商業銀行應當在章程中規定，股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制。

第十五條 股東應嚴格按照法律、法規、規章及商業銀行章程規定的程序提名董事、監事候選人。

同一股東不得同時提名董事和監事人選；同一股東提名的董事（監事）人選已擔任董事（監事）職務，在其任職期屆滿前，該股東不得再提名監事（董事）候選人。因特殊股權結構需要豁免的，應當向銀行業監督管理部門提出申請，并說明理由。

同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的三分之一。

第十六條 股東大會依據《公司法》和商業銀行章程行使職權。

第十七條 股東大會會議包括年會和臨時會議。股東大會年會應由董事會召集，并應在每一會計結束后六個月內召開。因特殊情況需延期召開的，應向銀行業監督管理部門報告，并說明延期召開的事由。

股東大會會議應當實行律師見證制度，并由律師出具法律意見書。法律意見書應當對股東大會召開程序、出席股東大會的股東資格、股東大會決議內容等事項的合法性發表意見。

股東大會的會議議程和會議議題應當由董事會依法、公正、合理地進行安排，確保股東大會能夠對每個議題進行充分的討論。

第十八條 股東大會議事規則由商業銀行董事會負責制定，并經股東大會審議通過后執行。

股東大會議事規則包括通知、提案機制、召開方式、文件準備、表決形式、會議記錄及簽署、關聯股東的回避等。

第二節 董事會

第十九條 董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任，除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程行使職責外，董事會在履行職責時還應特別關注：

（一）制定商業銀行經營發展戰略并監督戰略實施；

（二）制定商業銀行風險容忍度、風險管理和內部控制政策；

（三）制定資本規劃，承擔資本充足率管理最終責任；

（四）定期評估并完善商業銀行公司治理；

（五）負責商業銀行信息披露，并對商業銀行會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任；

（六）監督并確保高級管理層有效履行管理職責；

（七）關注和維護存款人和其他利益相關者利益；

（八）關注銀行與股東特別是主要股東之間的利益沖突，建立利益沖突識別、審查和管理機制等。

第二十條 商業銀行應根據其規模和業務狀況，確定合理的董事會人數及構成。

第二十一條 董事會由執行董事和非執行董事（包括股權董事、獨立董事）組成。

執行董事是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。

非執行董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事。獨立董事是指不在商業銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。

第二十二條 董事會應根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會，如戰略委員會、審計委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會、提名委員會、薪酬委員會等。

戰略委員會負責制定商業銀行經營管理目標和長期發展戰略，監督、檢查經營計劃、投資方案的執行情況。

審計委員會負責檢查商業銀行風險及合規狀況，會計政策、財務狀況和財務報告程序；負責商業銀行審計工作，并就審計后的財務報告信息真實性、準確性、完整性和及時性作出判斷性報告，提交董事會審議。

風險管理委員會負責監督高級管理層關于資本和信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規風險和聲譽風險等風險的控制情況，對商業銀行風險政策、管理狀況及風險承受能力進行定期評估，提出完善商業銀行風險管理和內部控制的意見。

關聯交易控制委員會負責關聯交易的管理、審查和批準，控制關聯交易風險。

提名委員會負責擬定董事和高級管理層成員的選任程序和標準，對董事和高級管理層成員的任職資格進行初步審核，并向董事會提出建議。

薪酬委員會負責審議全行薪酬管理制度和政策，擬定董事和高級管理層的薪酬方案，并向董事會提出薪酬方案建議，監督方案實施。

第二十三條 董事會專門委員會向董事會提供專業意見或根據董事會授權就專業事項進行決策。

各相關專門委員會應當定期與高級管理層及部門交流商業銀行經營和風險狀況，并提出意見和建議。

第二十四條 各專門委員會成員應當具有與專門委員會職責相適應的專業知識和工作經驗，各專門委員會負責人原則上不宜兼任。提名委員會、薪酬委員會、關聯交易控制委員會、審計委員會應當由獨立董事擔任負責人，其中關聯交易控制委員會、審計委員會中獨立董事原則上應占半數以上。

審計委員會成員應當具有財務、審計和會計等某一方面的專業知識和工作經驗。風險管理委員會負責人應具有對各類風險進行判斷與管理經驗，并能理解和解釋商業銀行已使用的風險管理模型。

第二十五條 董事會設董事長一人，可以設副董事長。董事長和副董事長由董事會以全體董事過半數選舉產生。

商業銀行董事長和行長應當分設，董事長不得由控股股東法定代表人或主要負責人兼任；商業銀行董事長和行長原則上不得兼任下設公司董事長。因特殊情況需要豁免的，應向銀行業監督管理部門申請核準，并說明理由。

第二十六條 董事會例會每年至少應當召開四次。董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定。

第二十七條 董事會應當制定內容完備的董事會議事規則，包括通知、文件準備、召開方式、表決形式、提案機制、會議記錄及其簽署、董事會授權規則等，并報股東大會審議通過。

董事會議事規則中應包括各項議案的提案機制和程序，明確各治理主體在提案中的權利和義務。在會議記錄中明確記載各項議案的提案方。

第二十八條 董事會各專門委員會議事規則和工作程序由董事會制定。各專門委員會應制定工作計劃并定期召開會議。

第二十九條 董事會會議應有過半數董事出席方可舉行。董事會做出決議，必須經全體董事過半數通過。

董事會會議可采用會議表決（包括視頻會議）和通訊表決兩種表決方式，實行一人一票。

商業銀行章程或董事會議事規則應對董事會采取通訊表決的條件和程序進行規定。董事會會議采取通訊表決方式時應說明理由。

商業銀行章程應當規定，利潤分配方案、重大投資、重大資產處臵方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項不應采取通訊表決方式，應當由董事會三分之二以上董事通過。

第三十條 董事會召開董事會會議，應當事先通知監事會派員列席。

董事會在履行職責時，應當充分考慮外部審計機構的意見。第三十一條 銀行業監督管理部門對商業銀行的監管意見及商業銀行整改情況應當在董事會上予以通報。

第三節 監事會

第三十二條 監事會是商業銀行的監督機構，對股東大會負責，除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程行使職責外，監事會在履行職責時還應特別關注：

（一）監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本行實際的發展戰略；

（二）定期對董事會制定的發展戰略科學性、合理性和有效性進行評估，形成評估報告；

（三）對本行經營決策、風險管理和內部控制等進 行監督檢查并督促整改；

（四）對董事及獨立董事的選聘程序進行監督；

（五）對董事、監事和高級管理人員履職情況進行 綜合評價；

（六）對全行薪酬管理制度和政策及高級管理人員 薪酬方案的科學性、合理性進行監督；

（七）定期與銀行業監督管理部門溝通商業銀行情 況等。

第三十三條 監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東代表監事組成。

外部監事與商業銀行及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。

第三十四條 監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會。

提名委員會負責擬訂監事的選任程序和標準，對監事候選人的任職資格進行初步審核，并向監事會提出建議；對董事及獨立董事的選聘程序進行監督；對董事、監事和高級管理人員履職情況進行綜合評價并向監事會報告；對全行薪酬管理制度和政策及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督。

提名委員會應當由外部監事擔任負責人。

監督委員會負責擬訂對本行財務活動的監督方案并實施相關檢查，監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本行實際的發展戰略，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查。

第三十五條 監事會主席（監事長）應由專職人員擔任，且至少應當具有財務、審計、金融、法律等某一方面專業知識和工作經驗。

第三十六條 監事會應當制定內容完備的監事會議事規則，包括通知、文件準備、召開方式、表決形式、會議記錄及其簽署等。監事會例會每年至少應當召開四次。監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。

第三十七條 監事會在履職過程中有權要求董事會和高級管理層提供信息披露、審計等方面的必要信息。監事會認為必要時，可以指派監事列席高級管理層會議。

第三十八條 監事會可以獨立聘請外部機構就相關工作提供專業協助。

第四節 高級管理層 第三十九條 高級管理層由行長、副行長、財務負責人、董事會秘書及監管部門認定的其它高級管理人員組成。

第四十條 高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、各項政策流程和程序相一致。

高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。高級管理層依法在其職權范圍內的經營管理活動不應受干預。

第四十一條 高級管理層應當建立向董事會及其專門委員會、監事會及其專門委員會信息報告制度，明確信息的種類、內容、時間和方式等，確保董事、監事能夠及時、準確地獲取各類信息。

第四十二條 高級管理層應當建立和完善各項會議制度，并制定相應議事規則。

第四十三條 行長依照法律、行政法規、商業銀行章程及董事會授權，行使有關職權。

第三章 董事、監事、高級管理人員

第一節 董事

第四十四條 商業銀行應制定規范、公開的董事選舉程序，經股東大會批準后實施。

第四十五條 董事提名及選舉的一般程序為：

（一）在商業銀行章程規定的董事會人數范圍內，按照擬選任人數，可以由上一屆董事會提名委員會提出董事候選人名單；單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數百分之三以上股東可以向董事會提出董事候選人；

（二）董事會提名委員會對董事候選人的任職資格和條件進行初步審核，合格人選提交董事會審議；經董事會審議通過后，以書面提案方式向股東大會提出董事候選人；

（三）董事候選人應在股東大會召開之前做出書面承諾，同意接受提名，承諾公開披露的資料真實、完整并保證當選后切實履行董事義務；

（四）董事會應當在股東大會召開前依照法律、法規和商業銀行章程規定向股東披露董事候選人詳細資料，保證股東在投票時對候選人有足夠的了解；

（五）股東大會對每位董事候選人逐一進行表決；

（六）遇有臨時增補董事，由董事會提名委員會或符合提名條件的股東提出，股東大會予以選舉或更換。

第四十六條 獨立董事提名及選舉程序還應遵循以下原則：

（一）董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數百分之一以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。

（二）被提名的獨立董事應由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等；

（三）獨立董事的選聘應主要遵循市場原則。第四十七條 董事應當符合銀行業監督管理部門所規定的任職條件，董事任職資格須經銀行業監督管理部門審核。

董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年。董事任期屆滿，連選可以連任。獨立董事在同一家商業銀行任職時間累計不得超過六年。

第四十八條 董事依法有權了解商業銀行的各項業務經營情況和財務狀況，并對其他董事和高級管理層成員履行職責情況實施監督。

第四十九條 董事對商業銀行負有忠實和勤勉義務。董事應當按照相關法律、法規、規章及商業銀行章程的要求，認真履行職責。

第五十條 董事不可以在可能發生利益沖突的金融機構兼任董事，如在其他金融機構任職，應事先告知商業銀行，并承諾上述職務之間不存在利益沖突。

獨立董事不應在超過兩家商業銀行同時任職。

第五十一條 董事應當投入足夠的時間履行職責。董事應當每年親自出席至少三分之二以上的董事會會議。

董事因故不能出席，可以書面委托同類別其他董事代為出席。

董事在董事會會議上應當獨立、專業、客觀地發表意見。第五十二條 董事個人直接或者間接與商業銀行已有或者計劃中的合同、交易、安排有關聯關系時，均應將關聯關系的性質和程度及時告知董事會關聯交易控制委員會，并且在審議相關事項時做必要的回避。

第五十三條 股權董事應當積極履行股東與商業銀行之間的溝通職責，重點關注股東與商業銀行關聯交易情況并支持商業銀行制定資本補充規劃。

第五十四條 獨立董事履行職責時應當對董事會審議事項發表客觀、公正的獨立意見，并重點關注以下事項：

（一）重大關聯交易的合法性和公允性；

（二）利潤分配方案；

（三）高級管理人員的聘任和解聘；

（四）可能造成商業銀行重大損失的事項；

（五）可能損害存款人、中小股東和其它利益相關者利益的事項；

（六）外部審計師的聘任等。

第五十五條 獨立董事每年在商業銀行工作時間不得少于十五個工作日，擔任審計委員會、關聯交易委員會及風險管理委員會負責人的董事在商業銀行工作時間不得少于二十五個工作日。

第五十六條 董事應按要求參加培訓，了解董事的權利和義務，熟悉有關法律法規，掌握應具備的相關知識。

第五十七條 商業銀行應規定董事在商業銀行的最低工作時間，并建立董事履職檔案，完整記錄董事參加董事會會議次數、獨立發表意見、建議及其被采納情況等，作為對董事評價的依據。

第二節 監事

第五十八條 監事應當依照法律、法規、規章及商業銀行章程規定，忠實履行監督職責。

第五十九條 監事和外部監事的提名及選舉程序應參照董事和獨立董事的提名及選舉程序。

股東監事和外部監事由股東大會選舉和罷免；職工代表出任的監事由銀行職工民主選舉產生或更換。

第六十條 監事任期每屆為三年。監事任期屆滿，連選可以連任，外部監事在同一家商業銀行任職時間累計不得超過六年。

第六十一條 監事應積極參加監事會組織的監督檢查活動，依法有權進行獨立調查、取證，并實事求是提出問題和監督意見。

第六十二條 監事應每年至少親自出席三分之二的監事會會議。監事因故不能出席，可以書面委托同類別其他監事代為出席。監事連續兩次未能親自出席會議，也不委托其他監事出席監事會會議的，視為不能履職。

股東監事和外部監事每年在商業銀行工作時間不得少于十五個工作日。

職工監事享有參與涉及員工切身利益的規章制度制定權利，并應積極參與其執行情況的檢查。

第六十三條 監事可以列席董事會會議，對董事會決議事項提出質詢或者建議，但不享有表決權。列席董事會會議的監事應當將會議情況報告監事會。

第六十四條 監事的薪酬應由股東大會審議確定，董事會不得干預監事薪酬標準。

第三節 高級管理人員

第六十五條 高級管理人員應通過銀行業監督管理部門的任職資格審查。

第六十六條 高級管理人員應當遵循誠信原則，審慎、勤勉地在其職權范圍內行使職權，不得為自己或他人謀取屬于本商業銀行的商業機會，不得接受與本商業銀行交易有關的利益。

高級管理人員原則上不得在沒有股權投資的其他經濟組織兼職，在經銀行業監督管理部門批準的銀行附屬機構兼職除外。

第六十七條 高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

第六十八條 高級管理人員應當接受監事會監督，定期向監事會提供有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況信息，不得阻撓、妨礙監事會依職權進行的檢查、審計等活動。

第六十九條 高級管理人員對董事會違反任免規定的行為，有權請求監事會提出異議，并向監管部門報告。

第四章 發展戰略、價值準則和社會責任

第七十條 商業銀行應兼顧股東、存款人和其他利益相關者利益，制定清晰的發展戰略和良好的價值準則，并確保在全行得到有效貫徹。

第七十一條 商業銀行發展戰略應重點涵蓋中長期發展規劃、戰略目標、經營理念、市場定位、資本管理和風險管理等方面的內容。

商業銀行在關注總體發展戰略基礎上，還應重點關注人才戰略和信息技術戰略等配套戰略。

第七十二條 商業銀行發展戰略由董事會負責制定并向股東大會報告。董事會在制定發展戰略時應充分考慮商業銀行所處的宏觀經濟形勢、市場環境、風險承受能力和自身比較優勢等因素，明確市場定位，突出差異化和特色化，不斷提高商業銀行核心競爭力。

第七十三條 董事會在制定資本管理戰略時應充分考慮商業銀行風險及其發展趨勢、風險管理水平及承受能力、資本結構、資本質量、資本補充渠道以及長期補充資本的能力等因素，并督促高級管理層具體執行。

第七十四條 商業銀行應制定中長期信息科技規劃，建立健全管理組織和技術架構成熟、運行安全穩定、應用豐富靈活、管理科學高效的信息科技體系，并確保信息科技建設對商業銀行業務和風險管控的有效支持。

第七十五條 商業銀行應建立健全人才招聘、開發、評估、激勵、使用和規劃的科學機制，逐步實現人力資源配臵市場化，推動商業銀行實現可持續發展。

第七十六條 商業銀行董事會應定期對發展戰略進行評估與審議，確保商業銀行發展戰略與經營情況和市場環境變化相適應。

監事會應對商業銀行發展戰略的制定、實施與評估進行監督。

高級管理層應在商業銀行發展戰略框架下制定科學合理的經營管理目標與計劃。

第七十七條 商業銀行應樹立具有社會責任感的價值準則、企業文化和經營理念，以此激勵全體員工更好地履職。

第七十八條 商業銀行董事會負責核準包括董事會自身、高級管理層及全行員工應遵循的職業規范與公司價值準則。

高級管理層負責制定包括全行各部門管理人員和業務人員的行為規范，明確具體的問責條款，并建立相應處理機制。

第七十九條 商業銀行應鼓勵員工通過合法渠道對有關違法、違規和違反職業道德的行為予以報告，并充分保護員工合法權益。

第八十條 商業銀行應當在經濟、環境和社會公益事業等方面履行社會責任，積極配合國家宏觀經濟調控政策，并在制定發展戰略時予以體現，同時定期向公眾披露社會責任報告。

商業銀行應支持國家產業政策和環保政策，保護和節約資源，促進社會可持續發展。

第八十一條 商業銀行應遵守公平、安全、有序的行業競爭秩序，以優質的專業化經營，不斷改進金融服務，保護金融消費者合法權益，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造價值。

第五章 風險管理與內部控制

第一節 風險管理

第八十二條 商業銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。

商業銀行董事會應根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，確定銀行面臨的主要風險、適當的風險限額和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處臵商業銀行面臨的各種風險。

第八十三條 商業銀行董事會及其風險管理委員會應定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。

第八十四條 商業銀行應建立獨立的風險管理部門，并確保該部門具備足夠的職權、資源和與董事會進行直接溝通的渠道，保證其獨立性。

商業銀行應在人員數量和資質、薪酬和其它激勵政策、信息科技系統訪問權限、專門的信息系統建設以及商業銀行內部信息渠道等方面給予風險管理部門必要的支持。

第八十五條 商業銀行的風險管理部門應包括但不限于下列職責：

（一）對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告；

（二）持續監控風險并測算與風險相關資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；

（三）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；

（四）評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

第八十六條 商業銀行可設立獨立于操作和經營條線的首席風險官。

首席風險官負責商業銀行的全面風險管理，并可直接向董事會及其專門委員會報告。

首席風險官應具備判斷和影響商業銀行整體風險狀況的能力，并且具有完整、可靠、獨立的信息來源。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。第八十七條 商業銀行應在集團層面和單體層面分別對風險進行持續的識別和監控，風險管理的復雜程度應與自身風險狀況變化和外部風險環境改變相一致。

商業銀行應根據有關規定強化并表管理，董事會和高級管理層應負責商業銀行整體及其子公司的全面風險管理，指導子公司做好風險管理工作，并在集團內部建立必要的防火墻制度。

第八十八條 商業銀行被集團控股或作為子公司時，董事會和高級管理層應及時提示與要求集團或母公司，制定全公司全面發展戰略和風險政策時充分考慮子商業銀行的特殊性。

第二節 內部控制

第八十九條 商業銀行董事會應當持續關注商業銀行內部控制狀況，建立良好的內部控制文化，監督高級管理層制定相關政策、程序和措施，對風險進行全過程管理。

第九十條 商業銀行應建立健全內部控制責任制，確保董事會、監事會和高級管理層充分認識自身對內部控制所承擔的責任。

董事會、高級管理層對內部控制的有效性分層負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔責任；

監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系和制度，履行內部控制監督職責。第九十一條 商業銀行應當有效建立各部門之間的橫向信息傳遞機制，以及董事會、高級管理層和各職能部門之間的縱向信息傳遞機制，確保董事會、監事會、高級管理層及時了解銀行經營和風險狀況，同時確保內控政策及信息向相關部門和員工的有效傳遞。

第九十二條 商業銀行應當建立獨立的內部控制監督與評價部門，該部門應對內部控制制度建設和執行情況進行有效監督與評價，并可直接向董事會、監事會和高級管理層報告。

第九十三條 商業銀行應建立獨立垂直的內部審計管理體系和與之相適應的內部審計報告制度和報告線路。

首席審計官和內部審計部門應定期向董事會和監事會報告審計工作情況，及時報送項目審計報告，并通報高級管理層。

首席審計官和審計部門負責人的聘任和解聘應由董事會負責。

第九十四條 商業銀行應建立外聘審計機構制度。商業銀行外聘審計機構除履行財務審計外，應對商業銀行審計的公司治理、內部控制及經營管理狀況進行評估，并向商業銀行和銀行業監督管理部門提交管理建議書。

第九十五條 董事會、監事會和高級管理層應有效利用內部審計部門、外部審計機構和內部控制部門的工作成果，及時采取相應糾正措施。

第六章 激勵約束機制 第一節 董事和監事履職評價

第九十六條 商業銀行應當建立健全對董事和監事的履職評價體系，明確董事和監事的履職標準，建立并完善董事和監事履職與誠信檔案。

第九十七條 商業銀行對董事和監事的履職評價應包括董事和監事自評、銀行高級管理人員評價、董事會評價和監事會評價及外部評價等多個維度。

第九十八條 監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，報經股東大會批準后，向銀行業監督管理部門報告最終評價結果。

銀行業監督管理部門應當對商業銀行董事和監事的履職評價進行監督。

第九十九條 董事會、監事會應分別根據董事和監事的履職情況提出董事和監事合理的薪酬安排并報股東大會批準。

第一百條 董事和監事除在履職評價的自評環節外，不應參與本人履職評價和薪酬相關的決定過程。

第一百零一條 董事和監事違反法律、法規或者商業銀行章程，給商業銀行造成損失的，商業銀行應按規定向其問責，責令其承擔賠償責任。

第一百零二條 對于不能按照規定履職的董事和監事，商業銀行董事會和監事會應及時提出處理意見并采取相應措施。第一百零三條 商業銀行進行董事和監事履職評價時，應當充分考慮外部審計機構的意見。

第二節 高級管理人員績效考核

第一百零四條 商業銀行應建立與銀行社會責任、企業文化、發展戰略、風險管理、整體效益、崗位職責相聯系科學合理的高級管理層激勵約束機制。

第一百零五條 商業銀行應建立公正透明的高級管理人員績效考核標準、程序以及相應的薪酬機制。績效考核的標準應體現保護存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長期利益相一致。

第一百零六條 高級管理人員不應參與本人績效考核標準和薪酬的決定過程。

第一百零七條 商業銀行出現下列情形之一，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬：

（一）資本充足率等主要監管指標沒有達到監管要求；

（二）資產質量出現大幅下降；

（三）出現其他重大風險或盈利狀況明顯惡化。

第一百零八條 高級管理人員違反法律、法規或者商業銀行章程，給商業銀行造成損失的，商業銀行應按規定向其問責，要求其承擔賠償責任。

第三節 銀行薪酬機制

第一百零九條 商業銀行應制定合理的薪酬機制，確保其充分體現各類風險與成本相抵扣、長期與短期激勵相協調，人才培養和風險控制相適應，并有利于本行戰略目標的實施和競爭力提升。

第一百一十條 商業銀行應建立科學的績效考核指標體系，并分解落實到具體部門和崗位，作為績效薪酬發放的依據。

商業銀行績效考核指標應包括經濟效益指標、風險成本控制指標和社會責任指標。

第一百一十一條 商業銀行薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致，引入績效薪酬延期支付和追索扣回制度，其中主要高級管理人員績效薪酬應提高延期支付比例。

第一百一十二條 商業銀行可根據國家有關規定制定本行中長期激勵計劃。

第一百一十三條 商業銀行審計部門每年應對績效考核及薪酬機制和執行情況進行專項審計，審計結果應向董事會和監事會報告，并報送銀行業監督管理部門。

外部審計機構應將商業銀行薪酬制度的設計和執行情況納入審計范圍。

第七章 信息披露

第一百一十四條 商業銀行應當建立本行的信息披露管理制度，按照有關法律法規、會計制度和監管規定進行信息披露。

第一百一十五條 商業銀行應當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規范地披露信息，不得存在虛假、誤導和重大遺漏等。

商業銀行信息披露應盡可能使用通俗易懂的語言。第一百一十六條 商業銀行董事會負責本行的信息披露，信息披露文件包括定期報告、臨時報告以及規定的其他文件。

第一百一十七條 商業銀行定期披露的信息應包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、重大事項等。

第一百一十八條 商業銀行披露的基本信息應包括但不限于以下內容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、董事、監事、高級管理人員簡歷、客服和投訴電話、各分支機構營業場所等。

第一百一十九條 商業銀行披露的財務會計報告由會計報表、會計報表附注、財務情況說明書等組成。

商業銀行應披露會計師事務所出具的審計報告。

第一百二十條 商業銀行披露的風險管理狀況信息應包括但不限于下列內容：

（一）信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和國別風險等各類風險狀況；

（二）風險控制情況，包括董事會、高級管理層對風險的監控能力，風險管理的政策和程序，風險計量、監測和管理信息系統，內部控制和全面審計情況等。

（三）采用的風險評估及計量方法

商業銀行應與外部審計機構就風險管理信息披露的充分性進行討論。

第一百二十一條 商業銀行披露的公司治理信息應包括：

（一）內召開股東大會情況；

（二）董事會構成及其工作情況；

（三）獨立董事工作情況；

（四）監事會構成及其工作情況；

（五）外部監事工作情況；

（六）高級管理層構成及其基本情況；

（七）商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；

（八）商業銀行部門設臵和分支機構設臵情況；

（九）銀行對本行公司治理的整體評價；

（十）銀行業監督管理部門規定的其它信息。

第一百二十二條 商業銀行披露的重大事項應包括但不限于下列內容：

（一）最大十名股東及報告期內變動情況；

（二）增加或減少注冊資本、分立合并事項；

（三）其他重要信息。第一百二十三條 商業銀行報告應包括本指引第一百一十七條規定的內容。

第一百二十四條 商業銀行發生下列事項之一的，除經銀行業監管部門豁免，應自事項發生之日起十個工作日內編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布：

（一）控股股東或者實際控制人發生變更；

（二）更換董事長或者行長；

（三）當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數的三分之一；

（四）商業銀行名稱、注冊資本或者注冊地發生變更；

（五）經營范圍發生重大變化；

（六）合并或分立；

（七）重大投資、重大資產處臵；

（八）重大訴訟或者重大仲裁事項；

（九）商業銀行或者其分支機構受到行政管理部門的重大處罰；

（十）聘任、更換或者提前解聘會計師事務所；

（十一）銀行業監督管理部門規定的其他事項。

第一百二十五條 商業銀行應通過年報、互聯網站等方式披露銀行信息，并確保股東和利益相關者能夠及時方便地獲取所披露的信息。

第一百二十六條 商業銀行董事、高級管理人員應當對定期報告簽署書面確認意見，監事會應當提出書面審核意見，說明報告的編制和審核程序是否符合法律法規和監管規定，報告的內容是否能夠真實、準確、完整地反映商業銀行的實際情況。

董事、監事、高級管理人員對定期報告內容的真實性、準確性、完整性無法保證或者存在異議的，應當陳述理由和發表意見，并予以披露。

第一百二十七條 商業銀行監事會應當對董事、高級管理人員履行信息披露職責的行為進行監督；關注公司信息披露情況，發現信息披露存在違法違規問題的，應當進行調查并提出處理建議，并將相關情況及時向銀行業監督管理部門報告。

第八章 監督管理

第一百二十八條 銀行業監督管理部門應將商業銀行公司治理納入法人監管體系中，并根據本指引全面評估商業銀行公司治理的健全性和有效性，提出監管意見，督促商業銀行完善公司治理。

第一百二十九條 銀行業監督管理部門通過非現場監管和現場檢查實施對商業銀行公司治理的持續監管，具體方式包括風險提示、現場檢查、監管通報、約見會談、與內外部審計師會談、任職資格審查和任前談話、與政府部門及其他監管當局進行協作等。

第一百三十條 銀行業監督管理部門可以派員列席商業銀行股東大會、董事會、監事會和經營管理工作會等會議。商業銀行召開上述會議時，應至少提前三個工作日通知銀行業監督管理部門。

商業銀行應將股東大會、董事會和監事會的會議記錄和決議等文件及時報送銀行業監督管理部門備案。

第一百三十一條 銀行業監督管理部門應就公司治理監督檢查評估結果與商業銀行董事會、監事會、高級管理層進行充分溝通，并視情況將評價結果在銀行董事會、監事會會議上通報。

第一百三十二條 商業銀行不能滿足銀行業監督管理部門確定的公司治理要求時，銀行業監督管理部門有權要求商業銀行制定整改計劃，并視情況采取監管措施。

第九章 附則

第一百三十三條 獨資銀行應參照本指引關于監事會和監事的規定在銀行章程中對監事的權利和責任做出規定。本指引關于同一股東提名董事、獨立董事和監事的限制性規定不適用于獨資銀行股東。

第一百三十四條 有限責任公司制商業銀行應參照本指引關于股東大會、監事會和監事的規定在銀行章程中對股東會、監事的權利和責任做出規定。

第一百三十五條 本指引中“以上”均含本數。

第一百三十六條 中國銀行業監督管理委員會監管的其他金融機構參照執行，并應符合本指引所闡述的精神。

第一百三十七條 本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

第一百三十八條 本指引自公告之日起施行。本指引施行前頒布的《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》、《股份制商業銀行公司治理指引》、《股份制商業銀行獨立董事、外部監事制度指引》、《股份制商業銀行董事會盡職指引》、《外資銀行法人機構公司治理指引》和《進一步完善中小商業銀行公司治理指導意見》同時廢止。

第三篇：信息科技治理層面

信息科技治理層面

一、信息科技治理架構

1、信息科技治理機構的建立與履職（信息科技管理委員會）

2、首席信息官的設立與履職

3、是否指定信息科技風險的管理部門與管理職責

二、信息科技戰略管理

1、是否建立了與企業戰略相匹配的信息科技戰略

2、信息科技戰略是否經董事會審批

三、信息科技風險管理

1、是否制定全面的信息科技風險管理策略

2、是否制定持續的風險識別和評估流程

3、是否制定了信息科技風險管理制度、技術規范、操作規程等，并且定期進行更新和公示

4、是否建立了持續的信息科技風險計量和檢測機制

5、是否把信息科技風險納入全行全面風險管理框架，并且明確牽

頭管理部門

四、信息科技的資源管理

1、信息科技的投資管理

2、信息科技的人力資源管理

3、信息科技的信息資產管理

五、

第四篇：商業銀行信息科技風險管理指引

商業銀行信息科技風險管理指引

第一章 總 則

第一條 為加強商業銀行信息科技風險管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》，以及國家信息安全相關要求和有關法律法規，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的法人商業銀行。政策性銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等其他銀行業金融機構參照執行。

第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制訂完善的管理制度和流程。第四條 本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。第五條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。第二章

第六條 商業銀行法定代表人是本機構信息科技風險管理的第一責任人，負責組

第七條 商業銀行的董事會應履行以下信息科技管理職責：

（一）遵守并貫徹執行國家有關信息科技管理的法律、法規和技術標準，落實

（二）審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監測和控制。

（四）規范職業道德行為和廉潔標準，增強內部文化建設，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。

（五）設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

（六）在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。加強信息科技專業隊伍的建設，建立人

（七）確保內部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告

（八）每年審閱并向銀監會及其派出機構報送信息科技風險管理的報告。

（九）確保信息科技風險管理工作所需資金。

（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經其批準的信息科技風險管理制度和流程，并安排相關培訓。

（十一）確保本法人機構涉及客戶信息、賬務信息以及產品信息等的核心系統在中國境內獨立運行，并保持最高的管理權限，符合銀監會監管和實施現場檢

（十二）及時向銀監會及其派出機構報告本機構發生的重大信息科技事故或突發事件，按相關預案快速響應。

（十三）配合銀監會及其派出機構做好信息科技風險監督檢查工作，并按照監管意見進行整改。

（十四）履行信息科技風險管理其他相關工作。

第八條 商業銀行應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息

（一）（二）確保信息科技戰略，尤其是信息系統開發戰略，符合本銀行的總體業務

（三）負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。確保其履行：信息科技 預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。

（四）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每一

（五）組織專業培訓，提高人才隊伍的專業技能。

（六）履行信息科技風險管理其他相關工作。

第九條 商業銀行應對信息科技部門內部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應具有相應的專業知識和技能，重要崗位應制定詳細完整的工作手冊并適時更新。對相關人員應采取下列風險防范措施：

（一）驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證明、工作經歷和專業資

（二）（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權使用信息系統、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關協議。

（四）評估關鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位

第十條 商業銀行應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。該部門應為信息科技突發事件應急響應小組的成員之一，負責協調制定有關信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業務連續性計劃和合規性風險等方面，為業務部門和信息科技部門提供建議及相關合規性信息，實施持續信息科技風險評估，跟蹤整改意見的落實，監控信息安全威脅和不合規事件的發生。

第十一條 商業銀行應在內部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執行信息科技審計計劃，對信息科技

第十二條 商業銀行應按照知識產權相關法律法規，制定本機構信息科技知識產權保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執行。確保購買和使用合法的軟硬件產品，禁止侵權盜版；采取有效措施保護本機構自主知識產權。第十三條 商業銀行應依據有關法律法規的要求，規范和及時披露信息科技風險

第三章

第十四條 商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配臵足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。第十五條 商業銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領域：

（一）信息分級與保護。

（二）信息系統開發、測試和維護。

（三）信息科技運行和維護。

（四）訪問控制。

（五）物理安全。

（六）人員安全。

（七）業務連續性計劃與應急處臵。

第十六條 商業銀行應制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別（包括外包供應商、產品供應商和服務商）。第十七條 商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施。防范措施應包括：

（一）制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準和操作規程等，定期進行

（二）確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化。建立適當的控制框架，以便于檢查和平衡風險；定義每個業務級別的控制內容，包括：

1.最高權限用戶的審查。

2.控制對數據和系統的物理和邏輯訪問。

3.訪問授權以“必需知道”和“最小授權”為原則。4.5.第十八條 商業銀行應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，其中應包括：

（一）建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。

（二）建立定期檢查系統性能的程序和標準。

（三）建立信息科技服務投訴和事故處理的報告機制。

（四）建立內部審計、外部審計和監管發現問題的整改處理機制。

（五）（六）定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。

（七）定期進行運行環境下操作風險和管理控制的檢查。

（八）定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。

第十九條 中資商業銀行在境外設立的機構及境內的外資商業銀行，應當遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。第四章 信息安全

第二十條 商業銀行信息科技部門負責 建立和實施信息分類和保護體系，商業銀行應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

第二十一條 商業銀行信息科技部門應落實信息安全管理職能。該職能應包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。信息安全管理機制應包括信息安全標準、策略、實施計劃和持續維護計劃。

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）（八）

（九）（十）

（十一）第二十二條 商業銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶對數據和系統的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統內的活動只限于相關業務能合法開展所要求的最低限度。用戶調動到新的第二十三條 商業銀行應確保設立物理安全保護區域，包括計算機中心或數據中心、存儲機密信息或放臵網絡設備等重要信息科技設備的區域，明確相應的職

第二十四條 商業銀行應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應該對下列安全因素進行評估，并根據安全級別定義和評估結果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網絡進行物理或邏輯分區、實現網絡內容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網絡監控、記錄活動日志等。

（一）（二）

（三）（四）

（五）域的性質，如生產域或測試域、內部域或外部域。

（六）（七）

第二十五條 商業銀行應通過以下措施，確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全：

（一）制定每種類型操作系統的基本安全要求，確保所有系統滿足基本安全要

（二）明確定義包括終端用戶、系統開發人員、系統測試人員、計算機操作人

（三）制定最高權限系統賬戶的審批、驗證和監控流程，并確保最高權限用戶

（四）（五）在系統日志中記錄不成功的登錄、重要系統文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關重要事項，手動或自動監控系統出現的任何異常事件，定期匯報監控

第二十六條

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術人員在信息系統安全中的角色和職

（二）（三）加強職責劃分，對關鍵或敏感崗位進行雙重控制。

（四）（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、（六）確保系統按預先定義的方式處理例外情況，當系統被迫終止時向用戶提

（七）以書面或電子格式

（八）第二十七條 商業銀行應制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、（一）交易日志。交易日志由應用軟件和數據庫管理系統產生，內容包括用戶登錄嘗試、數據修改、錯誤信息等。交易日志應按照國家會計準則要求予以保

（二）系統日志。系統日志由操作系統、數據庫管理系統、防火墻、入侵檢測系統和路由器等生成，內容包括管理登錄嘗試、系統事件、網絡事件、錯誤信息等。系統日志保存期限按系統的風險等級確定，但不能少于一年。商業銀行應保證交易日志和系統日志中包含足夠的內容，以便完成有效的內部控制、解決系統故障和滿足審計需要；應采取適當措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。在例外情況發生后應及時復查系統日志。交易日志或系統日志的復查頻率和保存周期應由信息科技部門和有關業務部門共同決定，并報信

第二十八條 商業銀行應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密

（一）（二）管理、使用密碼設備的員工經過專業培訓和嚴格審查。

（三）（四）

第二十九條 商業銀行應配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數字助理（PDA

第三十條 商業銀行應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀。

第三十一條 商業銀行應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。第五章

第三十二條 商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。應在信息系統投產后一定時期內，組織對系統的后評價，并根據評價結果及時對系統功能進行調整和優化。

第三十三條 商業銀行應認識到信息科技項目相關的風險，包括潛在的各種操作風險、財務損失風險和因無效項目規劃或不適當的項目管理控制產生的機會成第三十四條 商業銀行應采取適當的系統開發方法，控制信息系統的生命周期。典型的系統生命周期包括系統分析、設計、開發或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統開發方法應符合信息科技項目的規模、性質和復雜

第三十五條 商業銀行應制定相關控制信息系統變更的制度和流程，確保系統的（一）

（二）生產系統與開發系統、測試系統的管理職能相分離。

（三）除得到管理層批準執行緊急修復任務外，禁止應用程序開發和維護人員

（四）將完成開發和測試環境的程序或系統配臵變更應用到生產系統時，應得到信息科技部門和業務部門的聯合批準，并對變更進行及時記錄和定期復查。

第三十六條 商業銀行應制定并落實相關制度、標準和流程，確保信息系統開發、第三十七條 商業銀行應建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統問題，并對問題進行記錄、分類和索引；如需供應商提供支持服務或技術援助，應向相關人員提供所需的合同和相關信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢復起至關重要作用的任務和指令集，應有清晰的描述和

第三十八條 商業銀行應制定相關制度和流程，控制系統升級過程。當設備達到預期使用壽命或性能不能滿足業務需求，基礎軟件（操作系統、數據庫管理系統、中間件）或應用軟件必須升級時，應及時進行系統升級，并將該類升級活

第六章

第三十九條 商業銀行在選擇數據中心的地理位臵時，應充分考慮環境威脅（如是否接近自然災害多發區、危險或有害設施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監控對信息處理設備運行構成威脅的環境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數據中

第四十條 商業銀行應嚴格控制第三方人員（如服務供應商）進入安全區域，如確需進入應得到適當的批準，其活動也應受到監控；針對長期或臨時聘用的技術人員和承包商，尤其是從事敏感性技術相關工作的人員，應制定嚴格的審查

第四十一條 商業銀行應將信息科技運行與系統開發和維護分離，確保信息科技

第四十二條 商業銀行應按照有關法律法規要求保存交易記錄，采取必要的程序和技術，確保存檔數據的完整性，滿足安全保存和可恢復要求

第四十三條 商業銀行應制定詳盡的信息科技運行操作說明。如在信息科技運行手冊中說明計算機操作人員的任務、工作日程、執行步驟，以及生產與開發環境中數據、軟件的現場及非現場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留

第四十四條 商業銀行應建立事故管理及處臵機制，及時響應信息系統運行事故，逐級向相關的信息科技管理人員報告事故的發生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處臵和根本原因分析。商業銀行應建立服務臺，為用戶提供相關技術問題的在線支持，并將問題提交給相關信息科技部門進行調查和解決。

第四十五條 商業銀行應建立服務水平管理相關的制度和流程，對信息科技運行

第四十六條 商業銀行應建立連續監控信息系統性能的相關程序，及時、完整地報告例外情況；該程序應提供預警功能，在例外情況對系統性能造成影響前對

第四十七條 商業銀行應制定容量規劃，以適應由于外部環境變化產生的業務發

第四十八條 商業銀行應及時進行維護和適當的系統升級，以確保與技術相關服務的連續可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實際的故障、預防性和補救性

第四十九條 商業銀行應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內的所有變更都應記入日志，由信息科技部門和業務部門共同審核簽字，并事先進行備份,以便必要時可以恢復原來的系統版本和數據文件。緊急變更成功后,應通過正常的驗收測試和變更管理流程,采用恰當的第七章

第五十條 商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；

第五十一條 商業銀行應評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影

（一）內外部資源的故障或缺失（如人員、系統或其他資產）。

（二）（三）

第五十二條 商業銀行應采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的第五十三條 商業銀行應建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括：

（一）規范的業務連續性計劃,明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:

1．資源需求（如人員、系統和其他資產）以及獲取資源的方式。

23．與內部各部門及外部相關各方（尤其是監管機構、客戶和媒體等）的溝通安

（四）當商業銀行的業務或風險狀況發生變化時，對本條

（一）到

（三）進行

第五十四條 商業銀行的業務連續性計劃和應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。第八章 外

第五十五條 商業銀行不得將其信息科技管理責任外包，應合理謹慎監督外包職

第五十六條 商業銀行實施重要外包（如數據中心和信息科技基礎設施等)應格外謹慎，在準備實施重要外包時應以書面材料正式報告銀監會或其派出機構。

第五十七條 商業銀行在簽署外包協議或對外包協議進行重大變更前，應做好相

（一）分析外包是否適合商業銀行的組織結構和報告路線、業務戰略、總體風

（二）（三）充分審查、評估外包服務商的財務穩定性和專業經驗，對外包服務商進

（四）考慮外包協議變更前后實施的平穩過渡（包括終止合同可能發生的情

（五）關注可能存在的集中風險，如多家商業銀行共用同一外包服務商帶來的第五十八條 商業銀行在與外包服務商合同談判過程中，應考慮的因素包括但不

（一）（二）銀行業

（三）通過界定信息所有權、簽署保密協議和采取技術防護措施保護客戶信息

（四）（五）外包服務商遵守商業銀行有關信息科技風險制度和流程的意愿及相關措

（六）外包服務商提供的業務連續性保障水平，以及提供相關專屬資源的承諾。

（七）（八）變更外包協議的流程，以及商業銀行或外包服務商選擇變更或終止外包

1.商業銀行或外包服務商的所2.3.第五十九條 商業銀行在實施雙方關系管理，以及起草服務水平協議時，應考慮

（一）提出定性和定量的績效指標，評估外包服務商為商業銀行及其相關客戶

（二）通過服務水平報告、定期自我評估、內部或外部獨立審計進行績效考核。

（三）針對績效不達標的情況調整流程，采取整改措施。

第六十條 商業銀行應加強信息科技相關外包管理工作，確保商業銀行的客戶資

（一）（二）

（三）（四）

（五）嚴格控制外包服務商再次對外轉包，采取足夠措施確保商業銀行相關信

（六）第六十一條 商業銀行應建立恰當的應急措施，應對外包服務商在服務中可能出現的重大缺失。尤其需要考慮外包服務商的重大資源損失，重大財務損失和重

第六十二條 商業銀行所有信息科技外包合同應由信息科技風險管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業銀行應設立流程定期審閱和修訂服

第九章 內部審計

第六十三條 商業銀行內部審計部門應根據業務的性質、規模和復雜程度，對相關系統及其控制的適當性和有效性進行監測。內部審計部門應配備足夠的資源和具有專業能力的信息科技審計人員，獨立于本銀行的日常活動，具有適當的第六十四條

（一）制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控

（二）（三）

（四）執行信息科技專項審計。信息科技專項審計，是指對信息科技安全事故進行的調查、分析和評估，或審計部門根據風險評估結果對認為必要的特殊事

第六十五條 商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每第六十六條 商業銀行在進行大規模系統開發時，應要求信息科技風險管理部門

第十章

第六十七條 商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相

第六十八條 在委托審計過程中，商業銀行應確保外部審計機構能夠對本銀行的硬件、軟件、文檔和數據進行檢查，以發現信息科技存在的風險，國家法律、第六十九條 商業銀行在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細

第七十條 銀監會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權

第七十一條 外部審計機構根據授權出具的審計報告，經銀監會及其派出機構審閱批準后具有與銀監會及其派出機構出具的檢查報告同等的效力，被審計的商

第七十二條 商業銀行在委托外部審計機構進行外部審計時，應與其簽訂保密協議，并督促其嚴格遵守法律法規，保守本銀行的商業秘密和信息科技風險信息，第十一章 附

第七十三條 未設董事會的商業銀行，應當由其經營決策機構履行本指 商業銀行信息科技風險管理指引 第一章 總 則

第一條 為加強商業銀行信息科技風險管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》，第二條

政策性銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨

第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制訂完善的管理制度和流程。

第四條 本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。第五條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。第二章

第六條 商業銀行法定代表人是本機構信息科技風險管理的第一責任人，負責組

第七條 商業銀行的董事會應履行以下信息科技管理職責：

（一）遵守并貫徹執行國家有關信息科技管理的法律、法規和技術標準，落實

（二）審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一

（三）掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠

（四）規范職業道德行為和廉潔標準，增強內部文化建設，提高全體人員對信

（五）設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的

（六）在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。加強信息科技專

（七）確保內部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告

（八）每年審閱并向銀監會及其派出機構報送信息科技風險管理的報告。

（九）（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經其批準的信息科技風險管理制度和

（十一）確保本法人機構涉及客戶信息、賬務信息以及產品信息等的核心系統在中國境內獨立運行，并保持最高的管理權限，符合銀監會監管和實施現場檢查的要求，防范跨境

（十二）及時向銀監會及其派出機構報告本機構發生的重大信息科技事故或突

（十三）配合銀監會及其派出機構做好信息科技風險監督檢查工作，并按照監

（十四）第八條 商業銀行應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息

（一）（二）確保信息科技戰略，尤其是信息系統開發戰略，符合本銀行的總體業務

（三）負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。確保其履行：信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息

（四）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每一

（五）（六）

第九條 商業銀行應對信息科技部門內部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應具有相應的專業知識和技能，重要崗位應制定詳細完整的工作手冊并適時

（一）驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證明、工作經歷和專業資

（二）（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權使用信

（四）評估關鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等

第十條 商業銀行應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。該部門應為信息科技突發事件應急響應小組的成員之一，負責協調制定有關信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業務連續性計劃和合規性風險等方面，為業務部門和信息科技部門提供建議及相關合規性信息，實施持續信息科技風險評估，第十一條 商業銀行應在內部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執行信息科技審計計劃，對信息科技

第十二條 商業銀行應按照知識產權相關法律法規，制定本機構信息科技知識產權保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執行。確保購買和使用合法

第十三條 商業銀行應依據有關法律法規的要求，規范和及時披露信息科技風險

第三章

第十四條 商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配臵足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。

第十五條 商業銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）第十六條 商業銀行應制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所

第十七條 商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的（一）制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準和操作規程等，定期進行

（二）確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化。建立適當的控制框架，以便于檢查和平衡風險；定義每個業務級別的控

1.2.3.訪問授權以“必需知道”和“4.5.第十八條 商業銀行應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，其中應包括：

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）定期進行運行環境下操作風險和管理控制的檢查。

（八）第十九條 中資商業銀行在境外設立的機構及境內的外資商業銀行，應當遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。第四章

第二十條 商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，商業銀行應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

第二十一條 商業銀行信息科技部門應落實信息安全管理職能。該職能應包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。信息安全管理機制應包括信息安全標準、策略、實施計劃和持續維

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）（八）

（九）（十）業務連續性管

（十一）第二十二條 商業銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶對數據和系統的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統內的活動只限于相關業務能合法開展所要求的最低限度。用戶調動到新的第二十三條 商業銀行應確保設立物理安全保護區域，包括計算機中心或數據中心、存儲機密信息或放臵網絡設備等重要信息科技設備的區域，明確相應的職

第二十四條 商業銀行應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應該對下列安全因素進行評估，并根據安全級別定義和評估結果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網絡進行物理或邏輯分區、實現

（一）（二）

（三）（四）

（五）域的性質，如生產域或測試域、內部域或外部域。

（六）（七）

第二十五條 商業銀行應通過以下措施，確保所有計算機操作系統和系統軟件的

（一）制定每種類型操作系統的基本安全要求，確保所有系統滿足基本安全要

（二）明確定義包括終端用戶、系統開發人員、系統測試人員、計算機操作人

（三）制定最高權限系統賬戶的審批、驗證和監控流程，并確保最高權限用戶

（四）（五）在系統日志中記錄不成功的登錄、重要系統文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關重要事項，手動或自動監控系統出現的任何異常事件，定期匯報監

第二十六條

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術人員在信息系統安全中的角色和職

（二）（三）加強職責劃分，對關鍵或敏感崗位進行雙重控制。

（四）（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、（六）確保系統按預先定義的方式處理例外情況，當系統被迫終止時向用戶提

（七）（八）

第二十七條 商業銀行應制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、（一）交易日志。交易日志由應用軟件和數據庫管理系統產生，內容包括用戶登錄嘗試、數據修改、錯誤信息等。交易日志應按照國家會計準則要求予以保

（二）系統日志。系統日志由操作系統、數據庫管理系統、防火墻、入侵檢測系統和路由器等生成，內容包括管理登錄嘗試、系統事件、網絡事件、錯誤信

商業銀行應保證交易日志和系統日志中包含足夠的內容，以便完成有效的內部控制、解決系統故障和滿足審計需要；應采取適當措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。在例外情況發生后應及時復查系統日志。交易日志或系統日志的復查頻率和保存周期應由信息科技部門和有關業務部門共同決定，并報信

第二十八條 商業銀行應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程

（一）（二）管理、使用密碼設備的員工經過專業培訓和嚴格審查。

（三）（四）

第二十九條 商業銀行應配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數字助理（PDA

第三十條 商業銀行應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀。

第三十一條 商業銀行應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容

第五章

第三十二條 商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。應在信息系統投產后一定時期內，組織對系統的后評價，并根據評價結果及時對系統功能進行調整和優化。第三十三條 商業銀行應認識到信息科技項目相關的風險，包括潛在的各種操作風險、財務損失風險和因無效項目規劃或不適當的項目管理控制產生的第三十四條 商業銀行應采取適當的系統開發方法，控制信息系統的生命周期。典型的系統生命周期包括系統分析、設計、開發或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統開發方法應符合信息科技項目的規模、性質和復雜

第三十五條 商業銀行應制定相關控制信息系統變更的制度和流程，確保系統的（一）

（二）生產系統與開發系統、測試系統的管理職能相分離。

（三）除得到管理層批準執行緊急修復任務外，禁止應用程序開發和維護人員進入生產系統，且所有

（四）將完成開發和測試環境的程序或系統配臵變更應用到生產系統時，應得到信息科技部門和業務部門的聯合批準，并對變更進行及時記錄和定期復查。

第三十六條 商業銀行應制定并落實相關制度、標準和流程，確保信息系統開發、第三十七條 商業銀行應建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統問題，并對問題進行記錄、分類和索引；如需供應商提供支持服務或技術援助，應向相關人員提供所需的合同和相關信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢復起至關重要作用的任務和指令集，應有清晰的描述和

第三十八條 商業銀行應制定相關制度和流程，控制系統升級過程。當設備達到預期使用壽命或性能不能滿足業務需求，基礎軟件（操作系統、數據庫管理系統、中間件）或應用軟件必須升級時，應及時進行系統升級，并將該類升級活

第六章

第三十九條 商業銀行在選擇數據中心的地理位臵時，應充分考慮環境威脅（如是否接近自然災害多發區、危險或有害設施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監控對信息處理設備運行構成威脅的環境狀況，并防止因意外斷電或供

第四十條 商業銀行應嚴格控制第三方人員（如服務供應商）進入安全區域，如確需進入應得到適當的批準，其活動也應受到監控；針對長期或臨時聘用的技術人員和承包商，尤其是從事敏感性技術相關工作的人員，應制定嚴格的審查

第四十一條 商業銀行應將信息科技運行與系統開發和維護分離，確保信息科技

第四十二條 商業銀行應按照有關法律法規要求保存交易記錄，采取必要的程序

第四十三條 商業銀行應制定詳盡的信息科技運行操作說明。如在信息科技運行手冊中說明計算機操作人員的任務、工作日程、執行步驟，以及生產與開發環境中數據、軟件的現場及非現場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留

第四十四條 商業銀行應建立事故管理及處臵機制，及時響應信息系統運行事故，逐級向相關的信息科技管理人員報告事故的發生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處臵和根本原因分析。商業銀行應建立服務臺，為用戶提供相關技術問題的在線支持，并將問題提交給相關信息科技部門進行調查和解決。

第四十五條 商業銀行應建立服務水平管理相關的制度和流程，對信息科技運行

第四十六條 商業銀行應建立連續監控信息系統性能的相關程序，及時、完整地報告例外情況；該程序應提供預警功能，在例外情況對系統性能造成影響前對

第四十七條 商業銀行應制定容量規劃，以適應由于外部環境變化產生的業務發

第四十八條 商業銀行應及時進行維護和適當的系統升級，以確保與技術相關服務的連續可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實際的故障、預防性和補救性

第四十九條 商業銀行應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內的所有變更都應記入日志，由信息科技部門和業務部門共同審核簽字，并事先進行備份,以便必要時可以恢復原來的系統版本和數據文件。緊急變更成功后,應通過正常的驗收測試和變更管理流程,采用恰當的第七章

第五十條 商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；

第五十一條 商業銀行應評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影

（一）內外部資源的故障或缺失（如人員、系統或其他資產）。

（二）（三）

第五十二條 商業銀行應采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的第五十三條 商業銀行應建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括：

（一）規范的業務連續性計劃,明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:

1．資源需求（如人員、系統和其他資產）以及獲取資源的方式。

23．與內部各部門及外部相關各方（尤其是監管機構、客戶和媒體等）的溝通安

（四）當商業銀行的業務或風險狀況發生變化時，對本條

（一）到

（三）進行

第五十四條 商業銀行的業務連續性計劃和應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。第八章 外

第五十五條 商業銀行不得將其信息科技管理責任外包，應合理謹慎監督外包職

第五十六條 商業銀行實施重要外包（如數據中心和信息科技基礎設施等)應格外謹慎，在準備實施重要外包時應以書面材料正式報告銀監會或其派出機構。

第五十七條 商業銀行在簽署外包協議或對外包協議進行重大變更前，應做好相

（一）分析外包是否適合商業銀行的組織結構和報告路線、業務戰略、總體風

（二）（三）充分審查、評估外包服務商的財務穩定性和專業經驗，對外包服務商進

（四）考慮外包協議變更前后實施的平穩過渡（包括終止合同可能發生的情

（五）關注可能存在的集中風險，如多家商業銀行共用同一外包服務商帶來的第五十八條 商業銀行在與外包服務商合同談判過程中，應考慮的因素包括但不

（一）（二）

（三）通過界定信息所有權、簽署保密協議和采取技術防護措施保護客戶信息

（四）（五）外包服務商遵守商業銀行有關信息科技風險制度和流程的意愿及相關措

（六）外包服務商提供的業務連續性保障水平，以及提供相關專屬資源的承諾。

（七）（八）變更外包協議的流程，以及商業銀行或外包服務商選擇變更或終止外包

1.2.3.第五十九條 商業銀行在實施雙方關系管理，以及起草服務水平協議時，應考慮

（一）提出定性和定量的績效指標，評估外包服務商為商業銀行及其相關客戶

（二）通過服務水平報告、定期自我評估、內部或外部獨立審計進行績效考核。

（三）針對績效不達標的情況調整流程，采取整改措施。

第六十條 商業銀行應加強信息科技相關外包管理工作，確保商業銀行的客戶資

（一）（二）

（三）（四）

（五）嚴格控制外包服務商再次對外轉包，采取足夠措施確保商業銀行相關信息

（六）第六十一條 商業銀行應建立恰當的應急措施，應對外包服務商在服務中可能出現的重大缺失。尤其需要考慮外包服務商的重大資源損失，重大財務損失和重

第六十二條 商業銀行所有信息科技外包合同應由信息科技風險管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業銀行應設立流程定期審閱和修訂服

第九章

第六十三條 商業銀行內部審計部門應根據業務的性質、規模和復雜程度，對相關系統及其控制的適當性和有效性進行監測。內部審計部門應配備足夠的資源和具有專業能力的信息科技審計人員，獨立于本銀行的日常活動，具有適當的第六十四條

（一）制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控

（二）（三）

（四）執行信息科技專項審計。信息科技專項審計，是指對信息科技安全事故進行的調查、分析和評估，或審計部門根據風險評估結果對認為必要的特殊事

第六十五條 商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每第六十六條 商業銀行在進行大規模系統開發時，應要求信息科技風險管理部門

第十章

第六十七條 商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相

第六十八條 在委托審計過程中，商業銀行應確保外部審計機構能夠對本銀行的硬件、軟件、文檔和數據進行檢查，以發現信息科技存在的風險，國家法律、第六十九條 商業銀行在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細

第七十條 銀監會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權

第七十一條 外部審計機構根據授權出具的審計報告，經銀監會及其派出機構審閱批準后具有與銀監會及其派出機構出具的檢查報告同等的效力，被審計的商

第七十二條 商業銀行在委托外部審計機構進行外部審計時，應與其簽訂保密協議，并督促其嚴格遵守法律法規，保守本銀行的商業秘密和信息科技風險信息，第十一章 附

第七十三條 未設董事會的商業銀行，應當由其經營決策機構履行本指引中董事

第七十四條 第七十五條

第七十六條 本指引自頒布之日起施行，《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》（銀監發?2006?63號）同時廢止。

第七十四條 第七十五條

第七十六條 本指引自頒布之日起施行，《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》（銀監發?2006?63號）同時廢止。

第五篇：《商業銀行信息科技風險管理指引》

銀監會發布《商業銀行信息科技風險管理指引》

為進一步加強商業銀行信息科技風險管理，銀監會近日發布《商業銀行信息科技風險管理指引》（以下簡稱《管理指引》），原《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》（銀監發［2006］63號，以下簡稱原《指引》）同時廢止。

隨著銀行業信息化的發展，信息科技的作用已經從業務支持逐步走向與業務的融合，成為銀行穩健運營和發展的支柱，原《指引》定位在信息系統風險管理的基本、原則性要求，已難以滿足商業銀行信息科技風險管理的需要。為此，銀監會在原《指引》的基礎上，廣泛征求業內機構意見，制定了本《管理指引》。

《管理指引》具有以下幾個特點：一是全面涵蓋商業銀行的信息科技活動，進一步明確信息科技與銀行業務的關系，對于認識和防范風險具有更加積極的作用；二是適用范圍由銀行業金融機構變為法人商業銀行，其他銀行業金融機構參照執行；三是信息科技治理作為首要內容提出，充實并細化了對商業銀行在治理層面的具體要求；四是重點闡述了信息科技風險管理和內外部審計要求，特別是要求審計貫穿信息科技活動的整個過程之中；五是參照國際國內的標準和成功實踐，對商業銀行信息科技整個生命周期內的信息安全、業務連續性管理和外包等方面提出高標準、高要求，使操作性更強；六是加強了對客戶信息保護的要求。

新《指引》共十一章七十六條，分為總則，信息科技治理，信息科技風險管理，信息安全，信息系統開發、測試和維護，信息科技運行，業務連續性管理，外包，內部審計，外部審計和附則等十一個部分。新《指引》的發布，將進一步推動我國銀行業信息科技風險管理向更高水平邁進。

商業銀行信息科技風險管理指引

第一章 總 則

第一條 為加強商業銀行信息科技風險管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》，以及國家信息安全相關要求和有關法律法規，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的法人商業銀行。

政策性銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等其他銀行業金融機構參照執行。

第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制訂完善的管理制度和流程。

第四條 本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。

第五條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。

第二章 信息科技治理

第六條 商業銀行法定代表人是本機構信息科技風險管理的第一責任人，負責組織本指引的貫徹落實。

第七條 商業銀行的董事會應履行以下信息科技管理職責：

（一）遵守并貫徹執行國家有關信息科技管理的法律、法規和技術標準，落實中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）相關監管要求。

（二）審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監測和控制。

（四）規范職業道德行為和廉潔標準，增強內部文化建設，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。

（五）設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

（六）在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。加強信息科技專業隊伍的建設，建立人才激勵機制。

（七）確保內部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告進行確認并落實整改。

（八）每年審閱并向銀監會及其派出機構報送信息科技風險管理的報告。

（九）確保信息科技風險管理工作所需資金。

（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經其批準的信息科技風險管理制度和流程，并安排相關培訓。

（十一）確保本法人機構涉及客戶信息、賬務信息以及產品信息等的核心系統在中國境內獨立運行，并保持最高的管理權限，符合銀監會監管和實施現場檢查的要求，防范跨境風險。

（十二）及時向銀監會及其派出機構報告本機構發生的重大信息科技事故或突發事件，按相關預案快速響應。

（十三）配合銀監會及其派出機構做好信息科技風險監督檢查工作，并按照監管意見進行整改。

（十四）履行信息科技風險管理其他相關工作。

第八條 商業銀行應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息官的職責包括：

（一）直接參與本銀行與信息科技運用有關的業務發展決策。

（二）確保信息科技戰略，尤其是信息系統開發戰略，符合本銀行的總體業務戰略和信息科技風險管理策略。

（三）負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。確保其履行：信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。

（四）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每一個內設機構和分支機構。

（五）組織專業培訓，提高人才隊伍的專業技能。

（六）履行信息科技風險管理其他相關工作。

第九條 商業銀行應對信息科技部門內部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應具有相應的專業知識和技能，重要崗位應制定詳細完整的工作手冊并適時更新。對相關人員應采取下列風險防范措施：

（一）驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證明、工作經歷和專業資格證書等信息。

（二）審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應的職業操守。

（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權使用信息系統、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關協議。

（四）評估關鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等防范措施；在員工崗位發生變化后及時變更相關信息。

第十條 商業銀行應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。該部門應為信息科技突發事件應急響應小組的成員之一，負責協調制定有關信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業務連續性計劃和合規性風險等方面，為業務部門和信息科技部門提供建議及相關合規性信息，實施持續信息科技風險評估，跟蹤整改意見的落實，監控信息安全威脅和不合規事件的發生。

第十一條 商業銀行應在內部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執行信息科技審計計劃，對信息科技整個生命周期和重大事件等進行審計。

第十二條 商業銀行應按照知識產權相關法律法規，制定本機構信息科技知識產權保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執行。確保購買和使用合法的軟硬件產品，禁止侵權盜版；采取有效措施保護本機構自主知識產權。

第十三條 商業銀行應依據有關法律法規的要求，規范和及時披露信息科技風險狀況。

第三章 信息科技風險管理

第十四條 商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配臵足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。

第十五條 商業銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領域：

（一）信息分級與保護。

（二）信息系統開發、測試和維護。

（三）信息科技運行和維護。

（四）訪問控制。

（五）物理安全。

（六）人員安全。

（七）業務連續性計劃與應急處臵。

第十六條 商業銀行應制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別（包括外包供應商、產品供應商和服務商）。

第十七條 商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施。防范措施應包括：

（一）制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準和操作規程等，定期進行更新和公示。

（二）確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化。建立適當的控制框架，以便于檢查和平衡風險；定義每個業務級別的控制內容，包括：

1.最高權限用戶的審查。

2.控制對數據和系統的物理和邏輯訪問。

3.訪問授權以“必需知道”和“最小授權”為原則。 4.審批和授權。 5.驗證和調節。

十八條 商業銀行應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，其中應包括：

（一）建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。

（二）建立定期檢查系統性能的程序和標準。

（三）建立信息科技服務投訴和事故處理的報告機制。

（四）建立內部審計、外部審計和監管發現問題的整改處理機制。

（五）安排供應商和業務部門對服務水平協議的完成情況進行定期審查。

（六）定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。

（七）定期進行運行環境下操作風險和管理控制的檢查。

（八）定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。

第十九條 中資商業銀行在境外設立的機構及境內的外資商業銀行，應當遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。

第四章 信息安全

第二十條 商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，商業銀行應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

第二十一條 商業銀行信息科技部門應落實信息安全管理職能。該職能應包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。信息安全管理機制應包括信息安全標準、策略、實施計劃和持續維護計劃。

信息安全策略應涉及以下領域：

（一）安全制度管理。

（二）信息安全組織管理。

（三）資產管理。

（四）人員安全管理。

（五）物理與環境安全管理。

（六）通信與運營管理。

（七）訪問控制管理。

（八）系統開發與維護管理。

（九）信息安全事故管理。

（十）業務連續性管理。

（十一）合規性管理。

第二十二條 商業銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶對數據和系統的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統內的活動只限于相關業務能合法開展所要求的最低限度。用戶調動到新的工作崗位或離開商業銀行時，應在系統中及時檢查、更新或注銷用戶身份。

第二十三條 商業銀行應確保設立物理安全保護區域，包括計算機中心或數據中心、存儲機密信息或放臵網絡設備等重要信息科技設備的區域，明確相應的職責，采取必要的預防、檢測和恢復控制措施。

第二十四條 商業銀行應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應該對下列安全因素進行評估，并根據安全級別定義和評估結果實施有效的安全控制，4 如對每個域和整個網絡進行物理或邏輯分區、實現網絡內容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網絡監控、記錄活動日志等。

（一）域內應用程序和用戶組的重要程度。

（二）各種通訊渠道進入域的訪問點。

（三）域內配臵的網絡設備和應用程序使用的網絡協議和端口。

（四）性能要求或標準。

（五）域的性質，如生產域或測試域、內部域或外部域。

（六）不同域之間的連通性。

（七）域的可信程度。

第二十五條 商業銀行應通過以下措施，確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全：

（一）制定每種類型操作系統的基本安全要求，確保所有系統滿足基本安全要求。

（二）明確定義包括終端用戶、系統開發人員、系統測試人員、計算機操作人員、系統管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權限。

（三）制定最高權限系統賬戶的審批、驗證和監控流程，并確保最高權限用戶的操作日志被記錄和監察。

（四）要求技術人員定期檢查可用的安全補丁，并報告補丁管理狀態。

（五）在系統日志中記錄不成功的登錄、重要系統文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關重要事項，手動或自動監控系統出現的任何異常事件，定期匯報監控情況。

第二十六條 商業銀行應通過以下措施，確保所有信息系統的安全：

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術人員在信息系統安全中的角色和職責。

（二）針對信息系統的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。

（三）加強職責劃分，對關鍵或敏感崗位進行雙重控制。

（四）在關鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核對。

（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。

（六）確保系統按預先定義的方式處理例外情況，當系統被迫終止時向用戶提供必要信息。

（七）以書面或電子格式保存審計痕跡。

（八）要求用戶管理員監控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。

第二十七條 商業銀行應制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計算機和網絡設備上完成，日志劃分為兩大類：

（一）交易日志。交易日志由應用軟件和數據庫管理系統產生，內容包括用戶登錄嘗試、數據修改、錯誤信息等。交易日志應按照國家會計準則要求予以保存。

（二）系統日志。系統日志由操作系統、數據庫管理系統、防火墻、入侵檢測系統和路由器等生成，內容包括管理登錄嘗試、系統事件、網絡事件、錯誤信息等。系統日志保存期限按系統的風險等級確定，但不能少于一年。

商業銀行應保證交易日志和系統日志中包含足夠的內容，以便完成有效的內部控制、解決系統故障和滿足審計需要；應采取適當措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。在例外情況發生后應及時復查系統日志。交易日志或系統日志的復查頻率和保存周期應由信息科技部門和有關業務部門共同決定，并報信息科技管理委員會批準。

第二十八條 商業銀行應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，以確保：

（一）使用符合國家要求的加密技術和加密設備。

（二）管理、使用密碼設備的員工經過專業培訓和嚴格審查。

（三）加密強度滿足信息機密性的要求。

（四）制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

第二十九條 商業銀行應配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數字助理（PDA）等。

第三十條 商業銀行應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀。

第三十一條 商業銀行應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。

第五章 信息系統開發、測試和維護

第三十二條 商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。應在信息系統投產后一定時期內，組織對系統的后評價，并根據評價結果及時對系統功能進行調整和優化。

第三十三條 商業銀行應認識到信息科技項目相關的風險，包括潛在的各種操作風險、財務損失風險和因無效項目規劃或不適當的項目管理控制產生的機會成本，并采取適當的項目管理方法，控制信息科技項目相關的風險。

第三十四條 商業銀行應采取適當的系統開發方法，控制信息系統的生命周期。典型的系統生命周期包括系統分析、設計、開發或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統開發方法應符合信息科技項目的規模、性質和復雜度。

第三十五條 商業銀行應制定相關控制信息系統變更的制度和流程，確保系統的可靠性、完整性和可維護性，其中應包括以下要求：

（一）生產系統與開發系統、測試系統有效隔離。

（二）生產系統與開發系統、測試系統的管理職能相分離。

（三）除得到管理層批準執行緊急修復任務外，禁止應用程序開發和維護人員進入生產系統，且所有的緊急修復活動都應立即進行記錄和審核。

（四）將完成開發和測試環境的程序或系統配臵變更應用到生產系統時，應得到信息科技部門和業務部門的聯合批準，并對變更進行及時記錄和定期復查。

第三十六條 商業銀行應制定并落實相關制度、標準和流程，確保信息系統開發、測試、維護過程中數據的完整性、保密性和可用性。

第三十七條 商業銀行應建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統問題，并對問題進行記錄、分類和索引；如需供應商提供支持服務或技術援助，應向相關人員提供所需的合同和相關信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢復起至關重要作用的任務和指令集，應有清晰的描述和說明，并通知相關人員。

第三十八條 商業銀行應制定相關制度和流程，控制系統升級過程。當設備達到預期使用壽命或性能不能滿足業務需求，基礎軟件（操作系統、數據庫管理系統、中間件）或應用軟件必須升級時，應及時進行系統升級，并將該類升級活動納入信息科技項目，接受相關的管理和控制，包括用戶驗收測試。

第六章 信息科技運行

第三十九條 商業銀行在選擇數據中心的地理位臵時，應充分考慮環境威脅（如是否接近自然災害多發區、危險或有害設施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監控對信息處理設備運行構成威脅的環境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數據中心的正常運行。

第四十條 商業銀行應嚴格控制第三方人員（如服務供應商）進入安全區域，如確需進入應得到適當的批準，其活動也應受到監控；針對長期或臨時聘用的技術人員和承包商，尤其是從事敏感性技術相關工作的人員，應制定嚴格的審查程序，包括身份驗證和背景調查。

第四十一條 商業銀行應將信息科技運行與系統開發和維護分離，確保信息科技部門內部的崗位制約；對數據中心的崗位和職責做出明確規定。

第四十二條 商業銀行應按照有關法律法規要求保存交易記錄，采取必要的程序和技術，確保存檔數據的完整性，滿足安全保存和可恢復要求。

第四十三條 商業銀行應制定詳盡的信息科技運行操作說明。如在信息科技運行手冊中說明計算機操作人員的任務、工作日程、執行步驟，以及生產與開發環境中數據、軟件的現場及非現場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留周期）。

第四十四條 商業銀行應建立事故管理及處臵機制，及時響應信息系統運行事故，逐級向相關的信息科技管理人員報告事故的發生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處臵和根本原因分析。商業銀行應建立服務臺，為用戶提供相關技術問題的在線支持，并將問題提交給相關信息科技部門進行調查和解決。

第四十五條 商業銀行應建立服務水平管理相關的制度和流程，對信息科技運行服務水平進行考核。

第四十六條 商業銀行應建立連續監控信息系統性能的相關程序，及時、完整地報告例外情況；該程序應提供預警功能，在例外情況對系統性能造成影響前對其進行識別和修正。

第四十七條 商業銀行應制定容量規劃，以適應由于外部環境變化產生的業務發展和交易量增長。容量規劃應涵蓋生產系統、備份系統及相關設備。

第四十八條 商業銀行應及時進行維護和適當的系統升級，以確保與技術相關服務的連續可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實際的故障、預防性和補救性維護記錄），以確保有效維護設備和設施。

第四十九條 商業銀行應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內的所有變更都應記入日志，由信息科技部門和業務部門共同審核簽字，并事先進行備份,以便必要時可以恢復原來的系統版本和數據文件。緊急變更成功后,應通過正常的驗收測試和變更管理流程,采用恰當的修正以取代緊急變更。

第七章 業務連續性管理

第五十條 商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。

第五十一條 商業銀行應評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響，包括評估可能由下述原因導致的破壞：

（一）內外部資源的故障或缺失（如人員、系統或其他資產）。

（二）信息丟失或受損。

（三）外部事件（如戰爭、地震或臺風等）。

第五十二條 商業銀行應采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響。

第五十三條 商業銀行應建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括：

（一）規范的業務連續性計劃,明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:

1．資源需求（如人員、系統和其他資產）以及獲取資源的方式。2．運行恢復的優先順序。

3．與內部各部門及外部相關各方（尤其是監管機構、客戶和媒體等）的溝通安排。

（二）更新實施業務連續性計劃的流程及相關聯系信息。

（三）驗證受中斷影響的信息完整性的步驟。

（四）當商業銀行的業務或風險狀況發生變化時，對本條

（一）到

（三）進行審核并升級。

第五十四條 商業銀行的業務連續性計劃和應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

第八章 外 包

第五十五條 商業銀行不得將其信息科技管理責任外包，應合理謹慎監督外包職能的履行。

第五十六條 商業銀行實施重要外包（如數據中心和信息科技基礎設施等)應格外謹慎，在準備實施重要外包時應以書面材料正式報告銀監會或其派出機構。

第五十七條 商業銀行在簽署外包協議或對外包協議進行重大變更前，應做好相關準備，其中包括：

（一）分析外包是否適合商業銀行的組織結構和報告路線、業務戰略、總體風險控制，是否滿足商業銀行履行對外包服務商的監督義務。

（二）考慮外包協議是否允許商業銀行監測和控制與外包相關的操作風險。

（三）充分審查、評估外包服務商的財務穩定性和專業經驗，對外包服務商進行風險評估，考查其設施和能力是否足以承擔相應的責任。

（四）考慮外包協議變更前后實施的平穩過渡（包括終止合同可能發生的情況）。

（五）關注可能存在的集中風險，如多家商業銀行共用同一外包服務商帶來的潛在業務連續性風險。

第五十八條 商業銀行在與外包服務商合同談判過程中，應考慮的因素包括但不限于： 

（一）對外包服務商的報告要求和談判必要條件。

（二）銀行業監管機構和內部審計、外部審計能執行足夠的監督。

（三）通過界定信息所有權、簽署保密協議和采取技術防護措施保護客戶信息和其他信息。

（四）擔保和損失賠償是否充足。

（五）外包服務商遵守商業銀行有關信息科技風險制度和流程的意愿及相關措施。

（六）外包服務商提供的業務連續性保障水平，以及提供相關專屬資源的承諾。

（七）第三方供應商出現問題時，保證軟件持續可用的相關措施。

（八）變更外包協議的流程，以及商業銀行或外包服務商選擇變更或終止外包協議的條件，例如：

1.商業銀行或外包服務商的所有權或控制權發生變化。

2.商業銀行或外包服務商的業務經營發生重大變化。

3.外包服務商提供的服務不充分，造成商業銀行不能履行監督義務。

第五十九條 商業銀行在實施雙方關系管理，以及起草服務水平協議時，應考慮的因素包括但不限于：

（一）提出定性和定量的績效指標，評估外包服務商為商業銀行及其相關客戶提供服務的充分性。

（二）通過服務水平報告、定期自我評估、內部或外部獨立審計進行績效考核。

（三）針對績效不達標的情況調整流程，采取整改措施。

第六十條 商業銀行應加強信息科技相關外包管理工作，確保商業銀行的客戶資料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施：

（一）實現本銀行客戶資料與外包服務商其他客戶資料的有效隔離。

（二）按照“必需知道”和“最小授權”原則對外包服務商相關人員授權。

（三）要求外包服務商保證其相關人員遵守保密規定。

（四）應將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包，并告知相關客戶。

（五）嚴格控制外包服務商再次對外轉包，采取足夠措施確保商業銀行相關信息的安全。

（六）確保在中止外包協議時收回或銷毀外包服務商保存的所有客戶資料。

第六十一條 商業銀行應建立恰當的應急措施，應對外包服務商在服務中可能出現的重大缺失。尤其需要考慮外包服務商的重大資源損失，重大財務損失和重要人員的變動，以及外包協議的意外終止。

第六十二條 商業銀行所有信息科技外包合同應由信息科技風險管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業銀行應設立流程定期審閱和修訂服務水平協議。

第九章 內部審計

第六十三條 商業銀行內部審計部門應根據業務的性質、規模和復雜程度，對相關系統及其控制的適當性和有效性進行監測。內部審計部門應配備足夠的資源和具有專業能力的信息科技審計人員，獨立于本銀行的日常活動，具有適當的授權訪問本銀行的記錄。

第六十四條 商業銀行內部信息科技審計的責任包括：

（一）制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性。

（二）按照第（一）款規定完成審計工作，在此基礎上提出整改意見。

（三）檢查整改意見是否得到落實。

（四）執行信息科技專項審計。信息科技專項審計，是指對信息科技安全事故進行的調查、分析和評估，或審計部門根據風險評估結果對認為必要的特殊事項進行的審計。

第六十五條 商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每三年進行一次全面審計。

第六十六條 商業銀行在進行大規模系統開發時，應要求信息科技風險管理部門和內部審計部門參與，保證系統開發符合本銀行信息科技風險管理標準。

第十章 外部審計

第六十七條 商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。

第六十八條 在委托審計過程中，商業銀行應確保外部審計機構能夠對本銀行的硬件、軟件、文檔和數據進行檢查，以發現信息科技存在的風險，國家法律、法規及監管部門規章、規范性文件規定的重要商業、技術保密信息除外。

第六十九條 商業銀行在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。

第七十條 銀監會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權書上規定的范圍進行審計。

第七十一條 外部審計機構根據授權出具的審計報告，經銀監會及其派出機構審閱批準后具有與銀監會及其派出機構出具的檢查報告同等的效力，被審計的商業銀行應根據該審計報告提出整改計劃，并在規定的時間內實施整改。

第七十二條 商業銀行在委托外部審計機構進行外部審計時，應與其簽訂保密協議，并督促其嚴格遵守法律法規，保守本銀行的商業秘密和信息科技風險信息，防止其擅自對本銀行提供的任何文件進行修改、復制或帶離現場。

第十一章 附 則

第七十三條 未設董事會的商業銀行，應當由其經營決策機構履行本指引中董事會的有關信息科技風險管理職責。

第七十四條 銀監會依法對商業銀行的信息科技風險管理實施監督檢查。

第七十五條 本指引由銀監會負責解釋、修訂。

第七十六條 本指引自頒布之日起施行，《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》（銀監發?2006?63號）同時廢止。

發文單位：中國銀行業監督管理委員會

發布日期：2009-6-1 執行日期：2009-6-1

Chapter I General Provisions

Article 1.Pursuant to the Law of the People?s Republic of China on Banking Regulation and Supervision，the Law of the People's Republic of China on Commercial Banks，the Regulations of the People?s Republic of China on Administration of Foreign-funded Banks，and other applicable laws and regulations，the Guidelines on the Risk Management of Commercial Banks? Information Technology（hereinafter referred to as the Guidelines）is formulated.Article 2.The Guidelines apply to all the commercial banks legally incorporated within the territory of the People?s Republic of China.The Guidelines may apply to other banking institutions including policy banks，rural cooperative banks，urban credit cooperatives，rural credit cooperatives，village banks，loan companies，financial asset management companies，trust and investment companies，finance firms，financial leasing companies，automobile financial companies and money brokers.Article 3.The term “information technology” stated in the Guidelines shall refer to the system built with computer，communication and software technologies，and employed by commercial banks to handle business transactions，operation management，and internal communication，collaborative work and controls.The term also include IT governance，IT organization structure and IT policies and procedures.Article 4.The risk of information technology refers to the operational risk，legal risk and reputation risk that are caused by natural factor，human factor，technological loopholes or management deficiencies when using information technology.Article 5.The objective of information system risk management is to establish an effective mechanism that can identify，measure，monitor，and control the risks of commercial banks? information system，ensure data integrity，availability，confidentiality and consistency，provide the relevant early warning，and thereby enable commercial banks? business innovations，uplift their capability in utilizing information technology，improve their core competitiveness and capacity for sustainable development.Chapter II IT governance

Article 6.The legal representative of commercial bank should be responsible to ensure compliance of this guideline.Article 7.The board of directors of commercial banks should have the following responsibilities with respect to the management of information systems：

（1）Implementing and complying with the national laws，regulations and technical standards pertaining to the management of information systems，as well as the regulatory requirements set by the China Banking Regulatory Commission（hereinafter referred to as the “CBRC”）；

（2）Periodically reviewing the alignment of IT strategy with the overall business strategies and significant policies of the bank，assessing the overall effectiveness and efficiency of the IT organization.（3）Approving IT risk management strategies and policies，understanding the major IT risks involved，setting acceptable levels for these risks，and ensuring the implementation of the measures necessary to identify，measure，monitor and control these risks.（4）Setting high ethical and integrity standards，and establishing a culture within the bank that emphasizes and demonstrates to all levels of personnel the importance of IT risk management.（5）Establishing an IT steering committee which consists of representatives from senior management，the IT organization，and major business units，to oversee these responsibilities and report the effectiveness of strategic IT planning，the IT budget and actual expenditure，and the overall IT performance to the board of directors and senior management periodically.（6）Establishing IT governance structure，proper segregation of duty，clear role and responsibility，maintaining check and balances and clear reporting relationship.Strengthening IT professional staff by developing incentive program.（7）Ensuring that there is an effective internal audit of the IT risk management carried out by operationally independent，well-trained and qualified staff.The internal audit report should be submitted directly to the IT audit committee；

（8）Submitting an annual report to the CBRC and its local offices on information system risk management that has been reviewed and approved by the board of directors ；

（9）Ensuring the appropriating funding necessary for IT risk management works；

（10）Ensuring that all employees of the bank fully understand and adhere to the IT risk management policies and procedures approved by the board of directors and the senior management，and are provided with pertinent training.（11）Ensuring customer information，financial information，product information and core banking system of the legal entity are held independently within the territory，and complying with the regulatory on-site examination requirements of CBRC and guarding against cross-border risk.（12）Reporting in a timely manner to the CBRC and its local offices any serious incident of information systems or unexpected event，and quickly respond to it in accordance with the contingency plan；

（13）Cooperating with the CBRC and its local offices in the supervisory inspection of the risk management of information systems，and ensure that supervisory opinions are followed up； and

（14）Performing other related IT risk management tasks.Article 8.The head of the IT organization，commonly known as the Chief Information Officer（CIO）should report directly to the president.Roles and responsibilities of the CIO should include the following：

（1）Playing a direct role in key decisions for the business development involving the use of IT in the bank；

（2）The CIO should ensure that information systems meet the needs of the bank，and IT strategies，in particular information system development strategies，comply with the overall business strategies and IT risk management policies of the bank；

（3）The CIO should also be responsible for the establishment of an effective and efficient IT organization to carry out the IT functions of the bank.These include the IT budget and expenditure，IT risk management，IT policies，standards and procedures，IT internal controls，professional development，IT project initiatives，IT project management，information system maintenance and upgrade，IT operations，IT infrastructure，Information security，disaster recovery plan（DRP），IT outsourcing，and information system retirement；

（4）Ensuring the effectiveness of IT risk management throughout the organization including all branches.（5）Organizing professional trainings to improve technical proficiency of staff.（6）Performing other related IT risk management tasks.Article 9.Commercial banks should ensure that a clear definition of the IT organization structure and documentation of all job descriptions of important positions are always in place and updated in a timely manner.Staff in each position should meet relevant requirements on professional skills and knowledge.The following risk mitigation measures should be incorporated in the management program of related staff：

（1）Verification of personal information including confirmation of personal identification issued by government，academic credentials，prior work experience，professional qualifications；

（2）Ensuring that IT staff can meet the required professional ethics by checking character reference；

（3）Signing of agreements with employees about understanding of IT policies and guidelines，non-disclosure of confidential information，authorized use of information systems，and adherence to IT policies and procedures； and

（4）Evaluation of the risk of losing key IT personnel，especially during major IT development stage or in a period of unstable IT operations，and the relevant risk mitigation measures such as staff backup arrangement and staff succession plan.13

Article 10.Commercial banks should establish or designate a particular department for IT risk management.It should report directly to the CIO and the Chief Risk Officer（or risk management committee），serve as a member of the IT incident response team，and be responsible for coordinating the establishment of policies regarding IT risk management，especially the areas of information security，BCP，and compliance with the CBRC regulations，advising the business departments and IT department in implementing these policies，providing relevant compliance information，conducting on-going assessment of IT risks，and ensuring the follow-up of remediation advice，monitoring and escalating management of IT threats and non-compliance events.Article 11.Commercial banks should establish a special IT audit role and responsibility within internal audit function，which should put in place IT audit policies and procedures，develop and execute IT audit plan.Article 12.Commercial banks should put in place policies and procedures to protect intellectual property rights according to laws regarding intellectual properties，ensure purchase of legitimate software and hardware，prevention of the use of pirated software，and the protection of the proprietary rights of IT products developed by the bank，and ensure that these are fully understood and complied by all employees.Article 13.Commercial banks should，in accordance with relevant laws and regulations，disclose the risk profile of their IT normatively and timely.Chapter III IT Risk Management

Article 14.Commercial banks should formulate an IT strategy that aligns with the overall business plan of the bank，IT risk assessment plan and an IT operational plan that can ensure adequate financial resources and human resources to maintain a stable and secure IT environment.Article 15.Commercial banks should put in place a comprehensive set of IT risk management policies that include the following areas：

（1）Information security classification policy

（2）System development，testing and maintenance policy

（3）IT operation and maintenance policy

（4）Access control policy

（5）Physical security policy

（6）Personnel security policy

（7）Business Continuity Planning and Crisis and Emergency Management procedure

Article 16.Commercial banks should maintain an ongoing risk identification and assessment process that allows the bank to pinpoint the areas of concern in its information systems，assess the 14 potential impact of the risks on its business，rank the risks，and prioritize mitigation actions and the necessary resources（including outsourcing vendors，product vendors and service vendors）。

Article 17.Commercial banks should implement a comprehensive set of risk mitigation measures complying with the IT risk management policies and commensurate with the risk assessment of the bank.These mitigation measures should include：

（1）A set of clearly documented IT risk policies，technical standards，and operational procedures，which should be communicated to the staff frequently and kept up to date in a timely manner；

（2）Areas of potential conflicts of interest should be identified，minimized，and subject to careful，independent monitoring.Also it requires that an appropriate control structure is set up to facilitate checks and balances，with control activities defined at every business level，which should include：

-Top level reviews；

-Controls over physical and logical access to data and system；

-Access granted on “need to know” and “minimum authorization” basis；

-A system of approvals and authorizations； and

-A system of verification and reconciliation.Article 18.Commercial banks should put in place a set of ongoing risk measurement and monitoring mechanisms，which should include

（1）Pre and post-implementation review of IT projects；

（2）Benchmarks for periodic review of system performance；

（3）Reports of incidents and complaints about IT services；

（4）Reports of internal audit，external audit，and issues identified by CBRC； and

（5）Arrangement with vendors and business units for periodic review of service level agreements（SLAs）。

（6）The possible impact of new development of technology and new threats to software deployed.（7）Timely review of operational risk and management controls in operation area.（8）Assess the risk profile on IT outsourcing projects periodically.Article 19.Chinese commercial banks operating offshore and the foreign commercial banks in China should comply with the relevant regulatory requirements on information systems in and outside the People?s Republic of China.Chapter IV Information Security

Article 20.Information technology department of commercial banks should oversee the establishment of an information classification and protection scheme.All employees of the bank should be made aware of the importance of ensuring information confidentiality and provided with the necessary training to fully understand the information protection procedures within their responsibilities.Article 21.Commercial banks should put in place an information security management function to develop and maintain an ongoing information security management program，promote information security awareness，advise other IT functions on security issues，serve as the leader of IT incident response team，and report the evaluation of the information security of the bank to the IT steering committee periodically.The Information security management program should include Information security standards，strategy，an implementation plan，and an ongoing maintenance plan.Information security policy should include the following areas：

（1）IT security policy management

（2）Organization information security

（3）Asset management

（4）Personnel security

（5）Physical and environment security

（6）Communication and operation security

（7）Access control and authentication

（8）Acquirement，development and maintenance of information system

（9）Information security event management

（10）Business continuity management

（11）Compliance

Article 22.Commercial banks should have an effective process to manage user authentication and access control.Access to data and system should be strictly limited to authorized individuals whose identity is clearly established，and their activities in the information systems should be limited to the minimum required for their legitimate business use.Appropriate user authentication mechanism commensurate with the classification of information to be accessed should be selected.Timely review and removal of user identity from the system should be implemented when user transfers to a new job or leave the commercial bank.Article 23.Commercial banks should ensure all physical security zones，such as computer centers or data centers，network closets，areas containing confidential information or critical IT equipment，and respective accountabilities are clearly defined，and appropriate preventive，detective，and recuperative controls are put in place.Article 24.Commercial banks should divide their networks into logical security domains（hereinafter referred to as the “domain”）with different levels of security.The following security factors have to be assessed in order to define and implement effective security controls，such as physical or logical segregation of network，network filtering，logical access control，traffic encryption，network monitoring，activity log，etc.，for each domain and the whole network.（1）criticality of the applications and user groups within the domain；

（2）Access points to the domain through various communication channels；

（3）Network protocols and ports used by the applications and network equipment deployed within the domain；

（4）Performance requirement or benchmark；

（5）Nature of the domain，i.e.production or testing，internal or external；

（6）Connectivity between various domains； and

（7）Trustworthiness of the domain.Article 25.Commercial banks should secure the operating system and system software of all computer systems by

（1）Developing baseline security requirement for each operating system and ensuring all systems meet the baseline security requirement；

（2）Clearly defining a set of access privileges for different groups of users，namely，end-users，system development staff，computer operators，and system administrators and user administrators；

（3）Setting up a system of approval，verification，and monitoring procedures for using the highest privileged system accounts；

（4）Requiring technical staff to review available security patches，and report the patch status periodically； and

（5）Requiring technical staff to include important items such as unsuccessful logins，access to critical system files，changes made to user accounts，etc.in system logs，monitors the systems for any abnormal event manually or automatically，and report the monitoring periodically.Article 26.Commercial banks should ensure the security of all the application systems by

（1）Clearly defining the roles and responsibilities of end-users and IT staff regarding the application security；

（2）Implementing a robust authentication method commensurate with the criticality and sensibility of the application system；

（3）Enforcing segregation of duties and dual control over critical or sensitive functions；

（4）Requiring verification of input or reconciliation of output at critical junctures；

（5）Requiring the input and output of confidential information are handled in a secure manner to prevent theft，tampering，intentional leakage，or inadvertent leakage；

（6）Ensuring system can handle exceptions in a predefined way and provide meaningful message to users when the system is forced to terminate； and

（7）Maintaining audit trail in either paper or electronic format.（8）Requiring user administrator to monitor and review unsuccessful logins and changes to users accounts.Article 27.Commercial banks should have a set of policies and procedures controlling the logging of activities in all production systems to support effective auditing，security forensic analysis，and fraud prevention.Logging can be implemented in different layers of software and on different computer and networking equipment，which falls into two broad categories：

（1）Transaction journals.They are generated by application software and database management system，and contain authentication attempts，modification to data，error messages，etc.Transaction journals should be kept according to the national accounting policy.（2）System logs.They are generated by operating systems，database management system，firewalls，intrusion detection systems，and routers，etc.，and contain authentication attempts，system events，network events，error messages，etc.System logs should be kept for a period scaled to the risk classification，but no less than one year.Banks should ensure that sufficient items be included in the logs to facilitate effective internal controls，system troubleshooting，and auditing while taking appropriate measures to ensure time synchronization on all logs.Sufficient disk space should be allocated to prevent logs from being overwritten.System logs should be reviewed for any exception.The review frequency and retention period for transaction logs or database logs should be determined jointly by IT organization and pertinent business lines，and approved by the IT steering committee.Article 28.Commercial banks should have the capacity to employ encryption technologies to mitigate the risk of losing confidential information in the information systems or during its transmission.Appropriate management processes of the encryption facilities should be put in place to ensure that

（1）Encryption facilities in use should meet national security standards or requirements；

（2）Staff in charge of encryption facilities are well trained and screened；

（3）Encryption strength is adequate to protect the confidentiality of the information； and 18

（4）Effective and efficient key management procedures，especially key lifecycle management and certificate lifecycle management，are in place.Article 29.Commercial banks should put in place an effective and efficient system of securing all end-user computing equipment which include desktop personal computers（PCs），portable PCs，teller terminals，automatic teller machines（ATMs），passbook printers，debit or credit card readers，point of sale（POS）terminals，personal digital assistant（PDAs），etc and conduct periodic security checks on all equipments.Article 30.Commercial banks should put in place a set of policies and procedures to govern the collection，processing，storage，transmission，dissemination，and disposal of customer information.Article 31.All employees，including contract staff，should be provided with the necessary trainings to fully understand these policies procedures and the consequences of their violation.Commercial banks should adopt a zero tolerance policy against security violation.Chapter V Application System Development，Testing and Maintenance

Article 32.Commercial banks should have the capability to identify，plan，acquire，develop，test，deploy，maintain，upgrade，and retire information systems.Policies and procedures should be in place to govern the initiation，prioritization，approval，and control of IT projects.Progress reports of major IT projects should be submitted to and reviewed by the IT steering committee periodically.Decisions involving significant change of schedule，change of key personnel，change of vendors，and major expenditures should be included in the progress report.Article 33.Commercial banks should recognize the risks associated with IT projects，which include the possibilities of incurring various kinds of operational risk，financial losses，and opportunity costs stemming from ineffective project planning or inadequate project management controls of the bank.Therefore，appropriate project management methodologies should be adopted and implemented to control the risks associated with IT projects.Article 34.Commercial banks should adopt and implement a system development methodology to control the life cycle of Information systems.The typical phases of system life cycle include system analysis，design，development or acquisition，testing，trial run，deployment，maintenance，and retirement.The system development methodology to be used should be commensurate with the size，nature，and complexity of the IT project，and，generally speaking，should facilitate the management of the following risks.Article 35.Commercial banks should ensure system reliability，integrity，and maintainability by controlling system changes with a set of policies and procedures，which should include the following elements.（1）Ensure that production systems are separated from development or testing systems；

（2）Separating the duties of managing production systems and managing development or testing systems；

（3）Prohibiting application development and maintenance staff from accessing production system under normal circumstances unless management approval is granted to perform emergency repair，and all emergency repair activities should be recorded and reviewed promptly；

（4）Promoting changes of program or system configuration from development and testing systems to production systems should be jointly approved by IT organization and business departments，properly documented，and reviewed periodically.Article 36.Commercial banks should have in place a set of policies，standards，and procedures to ensure data integrity，confidentiality，and availability.These policies should be in accordance with data integrity amid IT development procedure.Article 37.Commercial banks should ensure that Information system problems could be tracked，analyzed，and resolved systematically through an effective problem management process.Problems should be documented，categorized，and indexed.Support services or technical assistance from vendors，if necessary，should also be documented.Contacts and relevant contract information should be made readily available to the employees concerned.Accountability and line of command should be delineated clearly and communicated to all employees concerned，which is of utmost importance to performing emergency repair.Article 38.Commercial banks should have a set of policies and procedures controlling the process of system upgrade.System upgrade is needed when the hardware reaches its lifespan or runs out of capacity，the underpinning software，namely，operating system，database management system，middleware，has to be upgraded，or the application software has to be upgraded.The system upgrade should be treated as a project and managed by all pertinent project management controls including user acceptance testing.Chapter VI IT Operations

Article 39.Commercial banks should consider fully the environmental threats（e.g.proximity to natural disaster zones，dangerous or hazardous facilities or busy/major roads）when selecting the locations of their data centers.Physical and environmental controls should be implemented to monitor environmental conditions could affect adversely the operation of information processing facilities.Equipment facilities should be protected from power failures and electrical supply interference.Article 40.In controlling access by third-party personnel（e.g.service providers）to secured areas，proper approval of access should be enforced and their activities should be closely monitored.It is important that proper screening procedures including verification and background checks，especially for sensitive technology-related jobs，are developed for permanent and temporary technical staff and contractors.20

Article 41.Commercial banks should separate IT operations or computer center operations from system development and maintenance to ensure segregation of duties within the IT organization.The commercial banks should document the roles and responsibilities of data center functions.Article 42.Commercial banks are required to retain transactional records in compliance with the national accounting policy.Procedures and technology are needed to be put in place to ensure the integrity，safekeeping and retrieval requirements of the archived data.Article 43.Commercial banks should detail operational instructions such as computer operator tasks，job scheduling and execution in the IT operations manual.The IT operations manual should also cover the procedures and requirements for on-site and off-site backup of data and software in both the production and development environments（i.e.frequency，scope and retention periods of back-up）。

Article 44.Commercial banks should have in place a problem management and processing system to respond promptly to IT operations incidents，to escalate reported incidents to relevant IT management staff and to record，analyze and keep tracks of all these incidents until rectification of the incidents with root cause analysis completed.A helpdesk function should be set up to provide front-line support to users on all technology-related problems and to direct the problems to relevant IT functions for investigation and resolution.Article 45.Commercial banks should establish service level agreement and assess the IT service level standard attained.Article 46.Commercial banks should implement a process to ensure that the performance of application systems is continuously monitored and exceptions are reported in a timely and comprehensive manner.The performance monitoring process should include forecasting capability to enable exceptions to be identified and corrected before they affect system performance.Article 47.Commercial banks should carry out capacity plan to cater for business growth and transaction increases due to changes of economic conditions.Capacity plan should be extended to cover back-up systems and related facilities in addition to the production environment.Article 48.Commercial banks should ensure the continued availability of technology related services with timely maintenance and appropriate system upgrades.Proper record keeping（including suspected and actual faults and preventive and corrective maintenance records）is necessary for effective facility and equipment maintenance.Article 49.Commercial banks should have an effective change management process in place to ensure integrity and reliability of the production environment.Commercial banks should develop a formal change management process.Chapter VII Business Continuity Management

Article 50.Commercial banks should have in place appropriate arrangements，having regard to the nature，scale and complexity of its business，to ensure that it can continue to function and meet its regulatory obligations in the event of an unforeseen interruption.These arrangements should be regularly updated and tested to ensure their effectiveness.Article 51.Commercial banks should consider the likelihood and impact of a disruption to the continuity of its operation from unexpected events.This should include assessing the disruptions to which it is particularly susceptible including but not limited to：

（1）Loss of failure of internal and external resources（such as people，systems and other assets）；

（2）The loss or corruption of its information； and

（3）External events（such as war，earthquake，typhoon，etc）。

Article 52.Commercial bank should act to reduce both the likelihood of disruptions（including system resilience and dual processing）； and the impact of disruptions（including by contingency arrangements and insurance）。

Article 53.Commercial bank should document its strategy for maintaining continuity of its operations，and its plans for communicating and regularly testing the adequacy and effectiveness of this strategy.Commercial bank should establish：

（1）Formal business continuity plans that outline arrangements to reduce the impact of a short，medium and long-term disruption，including：

a）Resource requirements such as people，systems and other assets，and arrangements for obtaining these resources；

b）The recovery priorities for the commercial bank?s operations； and

c）Communication arrangements for internal and external concerned parties（including CBRC，clients and the press）；

（2）Escalation and invocation plans that outline the processes for implementing the business continuity plans，together with relevant contact information；

（3）Processes to validate the integrity of information affected by the disruption；

（4）Processes to review and update（1）to（3）following changes to the commercial bank?s operations or risk profile.Article 54.A final BCP plan and an annual drill result must be signed off by the IT Risk management，or internal auditor and IT Steering Committee.Chapter VIII Outsourcing

Article 55.Commercial banks cannot contract out its regulatory obligations and should take reasonable care to supervise the discharge of outsourcing functions.22

Article 56.Commercial banks should take particular care to manage material outsourcing arrangement（such as outsourcing of data center，IT infrastructure，etc.），and should notify CBRC when it intends to enter into material outsourcing arrangement.Article 57.Before entering into，or significantly changing，an outsourcing arrangement，the commercial bank should：

（1）Analyze how the arrangement will fit with its organization and reporting structure； business strategy； overall risk profile； and ability to meet its regulatory obligations；

（2）Consider whether the arrangements will allow it to monitor and control its operational risk exposure relating to the outsourcing；

（3）Conduct appropriate due diligence of the service provider?s financial stability，expertise and risk assessment of the service provider，facilities and ability to cover the potential liabilities；

（4）Consider how it will ensure a smooth transition of its operations from its current arrangements to a new or changed outsourcing arrangement（including what will happen on the termination of the contract）； and

（5）Consider any concentration risk implications such as the business continuity implications that may arise if a single service provider is used by several firms.Article 58.In negotiating its contract with a service provider，the commercial bank should have regard to（but not limited to）：

（1）Reporting and negotiation requirements it may wish to impose on the service provider；

（2）Whether sufficient access will be available to its internal auditors，external auditors and banking regulators；

（3）Information ownership rights，confidentiality agreements and Firewalls to protect client and other information（including arrangements at the termination of contract）；

（4）The adequacy of any guarantees and indemnities；

（5）The extent to which the service provider must comply with the commercial bank?s polices and procedures covering IT Risk；

（6）The extent to which the service provider will provide business continuity for outsourced operations，and whether exclusive access to its resources is agreed；

（7）The need for continued availability of software following difficulty at a third party supplier；

（8）The processes for making changes to the outsourcing arrangement and the conditions under which the commercial bank or service provider can choose to change or terminate the outsourcing arrangement，such as where there is：

a）A change of ownership or control of the service provider or commercial bank； or

b）Significant change in the business operations of the service provider or commercial bank； or

c）Inadequate provision of services that may lead to the commercial bank being unable to meet its regulatory obligations.Article 59.In implementing a relationship management framework，and drafting the service level agreement with the service provider，the commercial bank should have regarded to（but not limited to）：

（1）The identification of qualitative and quantitative performance targets to assess the adequacy of service provision，to both the commercial bank and its clients，where appropriate；

（2）The evaluation of performance through service delivery reports and periodic self assessment and independent review by internal or external auditors； and

（3）Remediation action and escalation process for dealing with inadequate performance.Article 60.The commercial bank should enhance IT related outsourcing management，in place following（not limited to）measures to ensure data security of sensitive information such as customer information：

（1）Effectively separated from other customer information of the service provider；

（2）The related staff of service provider should be authorized on “need to know” and “minimum authorization” basis；

（3）Ensure service provider guarantee its staff for meeting the confidential requests；

（4）All outsourcing arrangements related to customer information should be identified as material outsourcing arrangements and the customers should be notified；

（5）Strictly monitor re-outsourcing actions of the service provider，and implement adequate control measures to ensure information security of the bank；

（6）Ensure all related sensitive information be refunded or deleted from the service provider?s storage when terminating the outsourcing arrangement.Article 61.The commercial bank should ensure that it has appropriate contingency in the event of a significant loss of services from the service provider.Particular issues to consider include a significant loss of resources，turnover of key staff，or financial failure of，the service provider，and unexpected termination of the outsourcing agreement.Article 62.All outsourcing contracts must be reviewed or signed off by IT Risk management，internal IT auditors，legal department and IT Steering Committee.There should be a process to periodically review and refine the service level agreements.Chapter IX Internal Audit

Article 63.Depending on the nature，scale and complexity of its business，it may be appropriate for the commercial banks to delegate much of the task of monitoring the appropriateness and effectiveness of its systems and controls to an internal audit function.An internal audit function should be adequately resourced and staffed by competent individuals，be independent of the day-to-day activities of the commercial bank and have appropriate access to the bank?s records.Article 64.The responsibilities of the internal IT audit function are：

（1）To establish，implement and maintain an audit plan to examine and evaluate the adequacy and effectiveness of the bank?s systems and internal control mechanisms and arrangements；

（2）To issue recommendations based on the result of work carried out in accordance with 1；

（3）To verify compliance with those recommendations；

（4）To carry out special audit on information technology.The term “special audit” of information technology refers to the investigation，analysis and assessment on the security incidents of the information system，or the audit performed on a special subject based on IT risk assessment result as deemed necessary by the audit department.Article 65.Based on the nature，scale and complexity of its business，deployment of information technology and IT risk assessment，commercial banks could determine the scope and frequency of IT internal audit.However，a comprehensive IT internal audit shall be performed at a minimum once every 3 years.Article 66.Commercial banks should engage its internal audit department and IT Risk management department when implementing system development of significant size and scale to ensure it meets the IT Risk standards of the Commercial banks.Chapter X External Audit

Article 67.The external information technology audit of commercial banks can be carried out by certified service providers in accordance with laws，rules and regulations.Article 68.The commercial bank should ensure IT audit service provider to review and examine bank?s hardware，software，documentation and data to identify IT risk when they are commissioned to perform the audit.Vital commercial and technical information which is protected by national laws and regulations should not be reviewed.Article 69.Commercial bank should communicate with the service provider in depth before the audit to determine audit scope，and should not withhold the truth or do not corporate with the service provider intentionally.Article 70.CBRC and its local offices could designate certified service providers to carry out IT audit or related review on commercial banks when needed.When carrying out audit on commercial banks，as commissioned or authorized by CBRC or its local offices，the service providers shall 25 present the letter of authority，and carry out the audit in accordance to the scope prescribed in the letter of authority.Article 71.Once the IT audit report produced by the service providers is reviewed and approved by CBRC or its local offices，the report will have the same legal status as if it is produced by the CBRC itself.Commercial banks should come up with a correction action plan prescribed in the report and implement the corrective actions according to the timeframe.Article 72.Commercial banks should ensure the service providers to strictly comply with laws and regulations to keep confidential and data security of any commercial secrets and private information learnt and IT risk information when conducting the audit.The service provider should not modify copy or take away any documents provided by the commercial banks.Chapter XI Supplementary Provisions

Article 73.Commercial banks with no board of directors should have their operating decision-making bodies perform the responsibilities of the board with regard to IT risk management specified herein.Article 74.The China Banking Regulatory Commission supervises and regulates the IT risk management of commercial banks under its authority by law.Article 75.The power of interpretation and modification of the Guidelines shall rest with the China Banking Regulatory Commission.Article 76.The Guidelines shall become effective as of the date of its issuance and the former Guidelines on the Risk Management of Banking Institutions? Information Systems shall be revoked at the same time.中國銀行業監督管理委員會