第一篇：綜合業務系統知識培訓

綜合業務系統知識培訓

柜面常用知識

1、憑證與重要空白憑證。

重要空白憑證是指銀行或單位填寫金額并經簽章后即有支付款項效力的空白憑證，如支票、存單、存折、貸款收回憑證、匯票等，是銀行憑以辦理收付款項的重要書面依據。重要空白憑證一律納入表外科目核算，綜合業務系統自動銷號，同時按照有關規定有些憑證，納入表外科目核算，表外進入綜合業務系統。

2、要熟悉綜合業務系統中模塊。

存款、貸款、結算、客戶、公共、外聯、其他模塊，同時要記住在業務中常用的交易碼，如0107更改柜員密碼、0051一記雙訖、0052當日沖正、0053一借多貸/一貸多借0089司法扣劃等交易碼。

3、會計科目用途、會計分錄、月報表、財務損益表、日計表要了解。

系統特點

1、記賬發展史

信用社1997以前全部手工記賬。

1997年至2007年5月，信用社實現單機版儲蓄電腦

2007年5月至至今，已有了綜合業務系統（前臺使用柜員使用）、財務管理系統（財務會計部使用）、信貸系統（客戶經理使用）和票據系統等。

2、會計核心。根據信用社內部的資金管理、賬務管理、會計核算以及風險控制的要求，將業務處理系統中的信息進行分類整理，建立會計的基礎數據庫，實現綜合核算和重要會計事項監督的職能。會計的基礎數據庫根據資產=負債+所有者權益的平衡公式輸出各級機構的各類本外幣會計報表，形成”安徽省農村合作金融機構”本外幣一本賬。

3、結算方式齊全、結算渠道完善。系統支持銀行的各類結算品種，并在此基礎上建立結算渠道平臺，結算渠道平臺支持各類結算業務通過電子數據方式連接各種渠道，這些渠道包括電子轉賬、大小額支付、農信銀通存通兌等渠道。

4、開拓中間業務。系統將提供中間業務平臺，支持重點發展代理性中間業務，主要包括現代支付業務、中間業務、卡業務、農信銀業務、安貸寶、新農保、電子銀行業務、財稅庫行等。

業務功能

存款業務支持不同幣種儲蓄業務的網內通存通兌和對公的縣轄通存等。該系統可使用存折、存單及銀行卡等多種服務形式和多幣種的活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款等。其中包括開戶、銷戶、存取款、賬戶掛失、解掛、凍結、解凍、補登折、換折、修改密碼、沖賬、查詢賬戶等功能。對公業務主要辦理多幣種的對公定期存款、活期支票存款和通知存款等業務。其中包括存款的開戶、銷戶、存取、轉賬等業務。

貸款業務核算對個人、個體工商戶、企事業單位發放的貸款以及消費貸款。其中包括貸款的發放、收回、展期、形態轉移、呆賬核銷及利息結算等業務。

結算業務核算全省系統內電子轉賬業務、簽發銀行本票業務、代簽銀行匯票、簽發銀行承兌匯票和票據貼現等。目前，由于系統升級，票據業務主要是通過票據業務系統完成。

股金業務核算信用社股東的入股、擴股、轉讓、退股及分紅等。內部記賬主要實現內部賬務的核算。

現代支付核算信用社的大額支付、小額支付等的往來賬業務。其中包括錄入、發送、修改、刪除、撤銷、接受、查詢查復、打印等業務。

中間業務主要是處理代收電話費及代發工資和代發糧補等各種中間業務。

管理方面主要包括現金管理、憑證管理、客戶管理、柜員管理、復核、查詢和日結等。

系統公共約定

機構定義

系統內機構分兩種：一種為賬務機構，一種為管理機構；所有有賬務發生的機構全部視為賬務機構。不參與賬務處理的機構，純粹為管理而存在的機構為管理機構。

機構號組成規則

前后臺機構號由10位數字組成，其結構如下：

機構號1、2位數是省級，3、4位數是市級，5、6位數是縣、區級聯社順序號，7、8、9、10位數是信用社順序排列。

賬務機構全部由數字組成,其機構順序號最后一位均為奇數位。如1、3、5、7、9 管理機構與賬務機構號組成規則一致，只是機構順序號均為其賬務柜員號順序號后一位偶數位。如2、4、6、8、0 柜員定義

柜員概念

對應機構，系統內柜員也分兩種：一種為賬務柜員，在綜合業務系統中從事與其自身權限相應的賬務處理，查詢打印、授權等操作；一種為非賬務柜員，非賬務柜員只能進行相關查詢及管理操作，不能進行賬務處理。柜員號組成規則

前后臺柜員號由6位數字組成，其結構如下：

XXXX

XX

機構順序號

柜員順序號 自動柜員號

柜員號第一位以9開頭的為自動柜員號 柜員級別

柜員級別采用兩位長度，數字從下往上定義。比如：

00 普通柜員，10庫管員，20主管，30主任 柜員角色定義

系統在柜員初始化時，暫時只分配以下幾種柜員角色：

1、非賬務柜員（只針對管理機構）

2、主任柜員：只可做授權、查詢類交易；

3、主管柜員：只可做授權、查詢類交易；

4、庫管員：只可做涉及到現金、憑證庫的交易； 所有的普通柜員需要由法人行社財務部進行建立。柜員流水號

柜員流水號為交易完成后記錄的操作柜員的當天操作流水。柜員流水號由10位數字組成，其結構如下： XXXXXX XXXX 柜員號 順序號

儲蓄賬號

儲蓄賬號為對私客戶持有。

客戶手中持有儲蓄賬號的組成結構如下（23位）：

XXXXXXXXXXXX

XXX

XXXXXXX

X 客戶號12位

賬戶類型3位

順序號(自動生成)7位

校驗位1位 100XXXXXXXXX00000016、32 對公賬號

系統內新開賬號的組成結構如下（23位）：

XXXXXXXXXXXX

XXX

XXXXXXX

X 客戶號12位

賬戶類型3位

順序號(自動生成)7位

校驗位1位

其中客戶號為系統固定。系統內賬號始終保持唯一。

內部賬號、清算賬號、柜員現金和憑證尾箱賬號

這幾種賬號為系統內部賬號，僅在系統內部使用，是非面向客戶的賬戶號（25位）。內部賬號的組成結構如下：

XXXXXXXXXX XX

XXXX

XXXXXXXX

X 機構號10位 幣種2位

業務代號4位

賬號序號8位

校驗位1位 其中賬號序號為業務代號下的賬戶細目序號。清算賬號的組成結構如下：

XXXXXXXXXX XX

XXXX

XXXXXXXX

X 機構號10位 幣種2位

業務代號4位

賬號序號8位

校驗位1位 清算賬號中的賬號序號為下級機構的機構號或一些特定業務代號。

如果清算賬號的序號中使用了下級機構號，則賬號序號中存放機構號的1、2位＋4位機構序號，不足前補0。

注意：如果修改了清算表中的代理清算行，那么該代理清算行必須同時新開所有下屬機構的清算賬號。

柜員現金尾箱賬號的組成結構如下：

XXXXXXXXXX XX

XXXX

XXXXXXXX

X 機構號10位 幣種2位

業務代號4位

賬號序號8位

校驗位1位 其中賬號序號處組成規則如下：00000XXX（前五位為0，后三位為柜員尾箱號）柜員憑證尾箱賬號的組成結構如下：

XXXXXXXXXX XX

XXXX

XXXXXXXX

X 機構號10位 幣種2位

業務代號4位

賬號序號8位

校驗位1位 其中賬號序號處組成規則如下：前二位為憑證種類，后三位為柜員尾箱號）。

賬戶類型的定義

3位賬戶類型代碼第一位用于區分各業務模塊，后兩位是各業務模塊的相關細分和擴充位。目前分類：1－存款賬戶；2－貸款賬戶；3－股金賬戶

儲蓄存折 101 對私活期 102

對私定期 103

對公活期 104

200

201

202 對公定期

對私一般貸款 對私消費貸款 對公一般貸款

203

對公消費貸款 204

抵押物 205

質押物 300

自然人股 301

職工股 302

法人股 303

其他股

客戶號的定義

客戶號為系統內所有對公或對私客戶的識別號碼。一個客戶號可以有下屬多個對私賬戶號或多個對公賬戶號、多個貸款賬戶號，對公基本賬戶只允許有一個。

客戶號由12位字符組成(1位客戶類別+10位順序號＋1位校驗位)，由系統在建立客戶信息時自動生成。客戶類別指1：為對私，2：對公。在系統內，客戶號是唯一的。

清算方式

系統采用實時記賬，夜間批處理清算的模式，清算方式采用層層向上清算的方式完成，即對于賬務機構的上級清算行全部通過機構表中的參數控制，機構清算時至機構表中查找對應清算關系逐級來完成賬務清算。

同時也解決了賬務機構撤并的問題，如果有賬務機構需要撤并時，只需要在機構表中更改其管理機構及清算行即可；如果有聯社或地級聯社撤并時，那么只需在機構表中更改其管理上級即可。

注意：如果代理清算行發生變動，同時必須在新的代理清算行機構,新開下屬機構的所有清算賬號，否則清算時會找不到清算賬號。

清算流程

賬務機構清算時，首先根據機構表中對應本機構的上級清算行完成該級清算，然后根據上級清算行至機構表中再找其對應的上級清算行，完成該級清算，這樣逐層向上，以此類推，層次向上最終完成整個賬務清算。

機構表中清算的定義

相關結構如下：

機構號

管理上級

清算上級

其中：

機構號為機構表中賬務機構或管理機構，清算時管理機構不起作用； 管理上級是說明機構的上級管理機構；

清算上級用于說明該一賬務機構在清算時應該把哪個賬務機構來作為自己的清算機構，該機構為一賬務機構；

會計科目

表內科目。該類科目用于核算銀行資金的實際增減變動并反映在資產負債表等會計報表上，如上述銀行會計科目表中所列的各科目。

表外科目。該類科目用于核算業務確已發生而尚未涉及到銀行資金的實際增減變化，或不涉及到銀行資金增減變化的重要業務事項，因此，該類科目不反映在會計報表以內。如：“應收托收款項”、“代收托收款項”、“有價單證”、“重要空白憑證”等。

會計科目內容

資產類1*、負債類2*、資產負債共同類4*、所有者權益類3*、或有資產負債類6*、損益類5*。前三類是資產負債表的科目，第五類是損益表的科目。

業務代號表及科目表

業務代號內部使用，科目表為金融業標準。對會計科目的細化，依據業務處理的方法和統計的要求進行編寫。待銷賬序號

待銷賬序號說明的是掛賬記錄序號，待銷賬序號由9位組成，其結構如下： X

XXXX

XXXX 待銷賬類型

日期(MMDD)序號

待銷賬類型主要有：同城待銷賬、聯行待銷賬、系統內待銷賬、其他待銷賬等； 日期：指該筆待銷賬掛賬的日期；

序號從1開始累加；

待銷賬表中包含機構號及掛賬金額存放賬號；

憑證定義

本系統中憑證號由憑證種類2位數+10位憑證印刷號組成，印刷號不足10位的前補0。

記賬方法

記賬方法就是對發生的經濟業務，按會計科目進行整理、分類和登記帳簿的方法。一般包括：記賬方法的原理、記錄方式、記賬方向的符號、記賬規則和試算平衡等幾個要素。

會計憑證

銀行會計憑證是銀行各項業務和財務收支發生的書面證明，是銀行辦理貨幣資金收付和記賬的依據，也是明確經濟責任、核對賬務和事后查考的根據。

銀行會計憑證俗稱“傳票”，因為會計憑證往往需要在銀行幾個部門中傳遞。受理憑證時，必須根據有關業務要求認真審查，做到內容完整，符合規定。

傳遞做到準確及時、手續嚴密、辦妥交接、先外后內、先急后緩。除另有規定外，憑證一律由內部人員傳遞。

憑證必須按日或定期裝訂，定期裝訂期最長不得超過十天。

裝訂的順序，先表內科目，后表外科目，以統一會計科目排列順序，表內科目按現收、現付、轉借、轉貸順序排列，表外科目按收入、付出順序排列，科目日結單在各科目憑證的前面，銷號單附憑證最后。

業務類型組 由法人行社財務部或業務主管根據工作分工和柜員水平確定柜員所能辦理業務的類型，共23種業務類型: A 儲蓄、B 客戶信息、C 對公、D 結算、E 貸款及貼現 F 投資及拆借、G 票據交換、H 銀行及社內往來、I 現金及重要空白憑證管理

J 清算、K 中間業務、L 財務核算、內部賬務、非生息資產、股本、M 現代支付、N 電話銀行、企業銀行、網絡銀行、O POS、ATM、CDM、P 管理交易、Q 公共交易、R 外匯買賣、S 機構日結及批處理、T 查詢、U 稽核、V 信貸、W授權。

主管柜員無尾箱，庫管員尾箱號為000，其他柜員的尾箱可由主管或主任柜員根據需要生成，尾箱號規則為柜員代號后三位。

如694105，柜員尾箱號105 日啟流程：

柜員做機構簽到 →柜員二做機構簽到 → 機構簽到

↓

↓

↓

機構狀態：未簽到

機構狀態：已準備

機構狀態：已簽到

日終流程：

柜員現金碰庫

柜員憑證碰庫

→ 機構平賬→ 機構日結 柜員平賬檢查

銀行帳務組織包括明細核算和綜合核算兩大系統。

明細核算由分戶賬、登記簿、余額表組成；

綜合核算由科目日結單和日計表組成。

綜合業務總體操作流程：

柜員簽到（雙人）

↓

領取憑證及現金

↓

辦理業務和打印上工作日賬表和各種流水

↓

柜員現金和憑證碰庫

↓

柜員平賬檢查、打印科目日結單和現金收付日記簿、打印表外匯總憑證、柜員正式簽退

↓

機構平賬、機構日結柜員簽到（雙人）

銀行會計基本核算方法

賬務處理

記賬：記分戶賬、編科目日結單、登記總賬 結賬：日結、月結和年度結轉

對賬：每日核對與定期核對。賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表和內外賬務相符

會計基本核算符號與規范

人民幣業務的會計核算以“元”為記賬單位，元以下計至分，分以下四舍五入，元以上計數逗點采用三分位制。

憑證、單據、賬折的各種代用符號：“第×號”、為“＃”；“每個”為“＠“；人民幣元符號為“￥”；年、月、日簡寫順序應自左而右“年/月/日”；年利率簡寫為“年％”；月利率簡寫為“月‰”；日利率簡寫為“日／萬分之”；外幣符號從國際慣例。阿拉伯數字不能連筆書寫。阿拉伯數字前寫有“￥”符號的，數字后面不再寫“元”字；以“元”為單位的阿拉伯數字，一律寫到角分，無角分的，應以“0”補足。

漢字大寫金額數字一律用零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億，正楷或行書字書寫，不得任意造簡化字。

大寫金額數字到元或角為止的，在“元”或“角”之后應寫“整”或“正”字；大寫金額數字有分的，“分”字后面不寫“整”字；大寫數字金額前應有人民幣字樣，“人民幣”與金額數字之間不得留有空白。

會計基本核算要求

(一)錢帳分管、相互制約；

(二)憑證要素齊全，傳遞及時；

(三)科目帳戶，使用正確；

(四)當時記帳，帳折核對；

(五)現金收入，先收款后記帳；（六)現金付出，先記帳后付款；

(七)轉帳業務，先記借后記貸；(八)他行票據，收妥進帳；

(九)有帳有據，帳據相符；

(十一)當日結帳，總分核對；

(十三)印押證機，分管分用；

(十五)會計檔案，完整無損；

(十)帳表憑證，換人復核；(十二)內外帳務，定期核對；(十四)重要單證，嚴格管理；(十六)人員變動，交接清楚。

單位存款賬戶

1.基本存款帳戶。它是存款人辦理日常轉帳結算和現金收付的主要的帳戶。有關現金的支取和發放工資只能在基本帳戶辦理。按人民銀行的規定，每一單位只能向銀行開立一個基本帳戶。

2.一般存款帳戶。它是存款人在基本帳戶以外的其他銀行辦理轉帳結算、借款轉存和現金繳存的帳戶。它可以是存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的帳戶或因貸款需要而開立的。該帳戶不能支取現金。(非人行審批賬戶)3.臨時存款帳戶。它是存款人因臨時經營活動需要而開立的帳戶。該帳戶可以辦理轉帳結算和辦理現金收付。可以開立的是：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。有效期限最長不得超過二年。

4.專用存款帳戶。它是存款人因特殊資金用途而需要開立的帳戶。比如基本建設資金戶，用于專項存儲基本建設項目的投資費用，固定資產更新改造資金戶，用于技術改造設備更新的專項支出。

注意事項:

一、綜合業務系統錄入信息要與人行備案的信息一致：

二、嚴格履行生效制度。經人行批準的賬戶，3個工作日后方可辦理付款業務，但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。

三、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人要與出資人的名稱一致。

四、賬戶要實行年檢（組織機構代碼，法人代表身份證要聯網核查，身份證要雙面復印）

五、開立賬戶需要的資料：營業執照、組織機構代碼、稅務登記證、法人代表身份證、申請書等資料，五、銀行機構代碼是指中國人民銀行根據支付系統行名行號的編碼規則，為銀行機構和人行分支機構編制的，用于賬戶管理系統識別其身份的唯一標識。

銀行機構代碼為12位，3位行別代碼，4位地位代碼，4 位分支機構序號，1 位校驗號組成。

客戶信息管理

客戶信息，是指客戶申請開立對公、儲蓄業務、貸款、股金等其他業務之前，柜員為其建立的客戶資料記錄。客戶信息的管理是一個新的概念，它作為一個獨立的模塊存放于系統功能菜單中，與其他系統模塊互相關聯，但又相對獨立。這樣的結構，既便于管理，又能實現單個客戶信息存放系統的唯一性，每條客戶信息有唯一的客戶號對應。

目前在“客戶信息”交易模塊中增設“不良賬戶客戶信息”功能。該功能目的是某機構可將本機構開戶對公、儲蓄客戶或貸款業務中，有欠息、賴賬、透支等劣跡的客戶情況，通過主管授權建立、刪除、修改不良賬戶客戶信息，以便本系統內其他機構能共享不良賬戶客戶信息，及時掌握開戶客戶的賬戶情況，防止不良賬戶客戶多頭開戶進行其他活動。客戶信息模塊主要包括：

(1)建立對公客戶信息0200(2)刪除對公客戶信息0201(3)修改對公客戶信息0202(4)查詢類查詢對公客戶信息0206(5)查詢對公客戶信息（按戶名）0207(6)對私正常信息建立對私客戶信息0210(7)刪除對私客戶信息0213(8)修改對私客戶信息0214(9)查詢類查詢對私客戶信息0216(10)查詢對私客戶信息（按證件號）0217(11)查詢對私客戶信息（按卡賬號）0218(12)查詢對私客戶信息（按戶名）0219(13)不良信息建立不良賬戶客戶信息0203(14)刪除不良賬戶客戶信息0204(15)修改不良賬戶客戶信息0205(16)查詢不良賬戶客戶情況0209(17)修改客戶姓名0228。

個人

證件種類：必選項，列表有：01.身份證 02.戶口本 03.軍官證 04.警官證 05.士兵證 06.文職干部證 07.護照 08港澳臺回鄉證09其他。

證件號碼：必輸項，輸入正確的證件號碼。身份證必須校驗長度只能為15位或18位。系統實現對私客戶號碼的唯一性是靠判斷證件種類和證件號碼實現的，因此。柜員建立對私客戶信息資料時請務必輸入正確的證件種類和證件號碼。客戶重要憑證掛失（2240）、客戶重要憑證解掛（2241）

如果是書面和密碼雙掛失，必須先做憑證更換后，才能做密碼重置。憑證口頭掛失后，在滿足書面掛失條件后可以通過此交易進行書面掛失。

書面和密碼掛失必須在原開戶機構進行。密碼掛失不允許口頭掛失。金農卡密碼掛失當天可辦密碼重置，存折和存單必須七天后才可辦理密碼重置業務。

柜員管理

機構柜員休假時，必須將柜員的工作狀態設為離崗狀態，上班后設為返崗狀態。本交易只能是本機構主管柜員做。若主管柜員外出，可先在0105交易中設定代理柜員級別為20級別，并賦予代理柜員的必要權限，主管離開時由代理柜員代替該主管職責，將主管柜員卡設為離崗；主管正常上班時由代理柜員將主管柜員設為返崗，主管柜員將代理柜員設為離崗，本交易只能由本機構具有20權限的柜員做。

柜員級別分為4個等級：30為主任柜員：只可做授權、查詢類交易。20為主管柜員：只可做授權、查詢、非賬務性交易。10為庫管員：只做本機構的現金與憑證庫存管理。00為賬務柜員：可做一般賬務交易等。當柜員類型選擇ATM柜員或POS柜員時，柜員級別默認為00賬務柜員，不允許修改。

更改柜員密碼（柜員要定期和不定期更換密碼，三個月以內必須更換密碼）重置柜員密碼（主管權限可重置柜員的密碼）柜員強制簽退（任意柜員都可以作柜員強制簽退）

其他公共類

其他公共類交易主要有以下幾部分構成：記賬沖正類、特殊公共類、公共查詢類、賬號查詢類。記賬沖正類主要是根據柜員輸入的借貸賬戶及金額完成記賬功能，包括單方記賬、表外記賬、，一記雙訖，一記多訖、沖賬、補賬以及紅藍字記賬等交易；特殊公共類主要包括賬戶的凍結/解凍、控制/解控。公共查詢類主要是查詢并處理各種公共信息為其他交易提供參考，如查詢交易流水、機構表、利率表、科目代號等；賬號查詢類提供了多種方式查詢客戶賬號的功能。

本模塊共有32個交易，主要包括：一記雙訖（0051）、當日沖正（0052）、一借多貸/一貸多借（0053）、內部紅藍字沖正（0072）、查詢上一筆交易（0001）、查詢柜員賬務交易流水賬（0002）、查詢機構表（0020）

沖正業務注意事項

（1）現金出、入庫，若有差錯，使用相反交易進行處理；柜員尾箱現金上繳、領用、1000存折定期開戶，1120對公憑證更換0622儲蓄存折換折，0600新開儲蓄存折、2201總憑證入庫、2202憑證庫間調配2211柜員尾箱憑證上繳入庫、2212柜員憑證尾箱領用，0050、0072交易等以上交易不能做0052沖正。

（2）貸款中的交易碼以16、26、15開頭的都不可以用，貸款有單獨的1698沖正交易，但只提供當日沖正。

（3）同城業務中1410電子轉賬、1415內部資金匯劃，不可以用0052沖正，若發起方錄入錯誤，沒有沖賬功能，只有由入賬單位通過1410退回。通過1411打印來帳后，用銷賬序號入賬。

注：本交易非本柜員的交易流水不可以沖正，對公定期銷戶時，錄入定期存款的本金金額，對公活期銷戶時，錄入利息金額（若對公活期銷戶時，該戶利息為0時，則用本交易沖正，金額為本金），沖正后已發售給對公客戶的已作廢的憑證不可以沖回，對私定期、活期銷戶都是錄入本金金額進行沖正。

（4）對于原交易有產生待銷賬，且待銷賬在后續交易中已核銷的錯賬，不能直接對該交易沖正，應先沖正核銷待銷賬的交易，同理也適用于其它后續交易對原交易要素有影響的情況（發現隔筆賬記錯，應從后向前依次沖正）。

0060凍結/解凍業務

一、身份證。

二、執行公務證（縣級以上）。

三、查詢書、凍結書、或劃款證明資料。

四、行長同意后，方可辦理查詢、凍結、扣劃等手續。

凍結期限為6個月，6個月后自動解凍。0089司法扣劃

1、扣劃方式：根據列表可選擇1活期儲蓄存折扣劃、2定期存單全部扣劃、3定期存單部分扣劃。

2、憑證介質：扣劃方式選1時可選擇0儲蓄存折、1金農借記卡；扣劃方式選2和3時默認為2存單。

3、該交易用于對定期存單或活期儲蓄的司法扣劃（不含定活兩便的扣劃）。

內部賬管理

本模塊完成的功能主要是：內部賬開戶、內部賬銷戶、內部賬修改、打印內部賬分戶賬、內部賬查詢、內部賬明細查詢等。

內部賬不需要通過客戶號來管理，所以開戶時不需要輸入客戶號，同時內部賬的利率可通過主管授權來設定、修改；并可對本機構內部賬進行修改，打印，查詢及明細查詢。內部賬開戶：其他應收款、其他應付款、存放同業款項可以在內部賬開戶。

綜合柜員制

臨柜柜員在嚴格授權管理、嚴格監控下，實行單人臨柜，自我復核、自我約束、自我控制、自擔風險。

臨柜柜員按對公對私業務量及日均現金收付量確定窗口數量。每月至少全面檢查2次重要空白憑證及有價單證與庫存現金，日常應對柜員管理的重要空白憑證及現金進行定期不定期抽查，并按照“長款歸公，短款自補”的原則處理。

臨柜柜員領用重要空白憑證、有價單證必須堅持“誰領用、誰保管、誰負責”的原則，臨柜柜員日常使用的重要空白憑證單證種類庫存數量不應超過200份。按序號使用，堅持銷號制度。柜員間不得調劑使用。

柜員必須按規定設置柜員卡密碼，實行一人一卡，柜員密碼必須相互保密。密碼應當定期更換，任何人不得泄露或探問他人密碼。卡隨人走。使用指紋認證系統的機構，參照相關管理規定執行。

監控錄像的管理應嚴格按照集中監控相關管理規定執行,監控錄像的運行時間應與每個營業日的營業時間相同，錄像在錄制過程中，要保持連貫，不得隨意間斷。臨柜柜員賬務核算的基本規定：

（一）單人臨柜，單收單付；

（二）憑卡操作，離柜簽退；

（三）賬款自核，人機核對；

（四）憑單/折/卡取款，當時核對；

（五）當時記賬，一筆一清；

（六）人員變動，辦理交接；

（七）互相制約，授權操作；

（八）款、章、證自管，專人專箱，自管自用，離柜收起；

（九）當日記賬，賬款相符；

（十）存款業務先收款后記賬，取款業務先記賬后付款，轉賬業務先記借后記貸；

（十一）加強賬務核對，確保賬賬、賬款、賬實、賬證、賬表、內外賬務六相符。

出納現金票幣整點工作 票幣整點必須做到點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。50元券、100元券紙幣經點鈔機初點后必須由手工進行復點。每把(卷)須蓋帶行號的經手人名章，每捆封簽應標明單位行名行號、券別、金額、封捆日期，加蓋帶行號的封捆員和復核員名章。

出納現金假幣處理

發現假幣，一律沒收，并應當著客戶的面在假幣正、背面加蓋帶本行行號的“假幣”戳記和經辦員名章，同時開具假幣收繳憑證，登記假幣登記簿，將沒收的假幣連同一聯假幣收繳憑證一并入庫保管。

如發現可疑幣(券)，本行難以辨別真偽時，應向持幣人說明情況，開具臨時收繳憑證，將可疑幣(券)及時報送上級管理部門或中國人民銀行當地分支行進一步鑒別。如確系假幣(券)，應通知持幣人，收回臨時收繳憑證，換開“假幣收繳憑證”；如非假幣(券)，亦應通知持幣人，收回臨時收繳憑證，并按面值予以兌付。入庫保管的已沒收假幣(券)，應按照中國人民銀行當地分支行規定上繳，并辦好出庫、交接手續，嚴防已沒收假幣(券)重新流入市場。

凡發現挖補、拼湊、揭去一面以及有意損壞、涂抹等被破壞的人民幣，原則上均應沒收。經追查如確系誤收的，可按殘缺人民幣兌換辦法給予兌換。

支付結算工作

大額支付系統處理各類支付業務信息時，其信息經過發起行—發起清算行—發報中心—國家處理中心—收報中心—接收清算行—接收行等七個環節。結算→電子聯行→1410電子轉賬

貸款資產業務

貸款期限：短期、中期（1-5年）、長期貸款 還款方式 ：一次償還和分期償還

保障條件：信用、擔保、貼現

質量和風險程度：正常、關注、次級、可疑和損失

貸款資產業務

五級分類定義：

正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注類：盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類：借款人的還款能力出現了明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息。可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保也肯定造成一定損失。

損失類：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

待處理抵債資產業務

指依法債權或擔保物權而受償于債務人、擔保人或第三人的實物資產或財產權利。

固定資產業務

固定資產是指為生成商品、提供勞務、出租或經營管理而持有的,使用壽命超過一個會計年度,單位價值在2000元以上(含2000元)和同一批次購置在規定價值以上的有形資產，包括：房屋、建筑物、機器、機械、運輸工具以及其他與經營活動有關的設備、器具、工具等。共同購建的大型計算機網絡業務處理系統(包括硬件購置費及軟件開發、購置費)，作為固定資產進行管理。

下列物品，不論單位價值大小，均為低值易耗品：密押機、點鈔機、鐵皮柜、保險柜、打捆機、計息機、記賬機、驗鈔機、印鑒鑒別儀、計算機（不包括服務器）、終端、打印機（不包括高速行打）、打碼機、壓數機、打孔機、UPS電源等。本行低值易耗品采用一次攤入成本法。

固定資產應按月計提固定資產折舊，計入當期成本。當月投入使用的固定資產，從投入使用月份的次月起計提折舊；當月停止使用的固定資產，從停用月份的次月起停止計提折舊。

固定資產具體折舊年限，可根據固定資產的實際使用壽命，確定固定資產分類折舊年限。固定資產折舊年限按不低于以下規定的年限：

（一）房屋、建筑物為20年；

（二）機器、機械和其他生產設備為10年；

（三）與經營活動有關的器具、工具、家具等為5年；

（四）交通及運輸工具為4年；

（五）電子設備為3年。

無形資產及其它資產業務

專利權、非專利技術、商標權、著作權、土地使用權、特許權、商譽等。其它資產：長期待攤費用、存出保證金等。

支付結算工作

大額支付系統逐筆實時處理支付業務，全額清算資金。大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，受理業務時間：8：30 至 17：00 小額支付系統批量處理支付業務，軋差凈額清算資金。小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統的系統工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統的工作時間。處理查詢查復要求規范、嚴謹、及時、準確；“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理。大額支付系統內各級參與者要加強查詢查復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

小額支付系統處理的支付業務一經軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

支付結算

支付結算業務實際是一項中間業務，也是銀行會計核算的主要內容之一。資金清算業務實質是支撐經濟活動的高速公路和基礎設施。

國內支付結算與資金清算業務

支付結算業務是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、委托收款、托收承付、信用證等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。

資金清算就是資金往來和債權債務關系的支付業務往來所產生的資金進行結清核算。資金清算業務是支付結算業務的延伸。銀行是支付結算和資金清算的中介，也是連接國民經濟各部門、各單位的紐帶。

支付結算原則

恪守信用，履約付款;誰的錢進誰的賬、由誰支配;銀行不墊款 支付結算紀律

單位、個人紀律：四不準

不準出租出借賬戶、不準填發空頭支票和遠期支票、不準套用銀行信用卡、不準無理拒絕付款。

銀行紀律：十不準

不準以任何理由壓票任意退票截留挪用客戶和他行資金、不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項、不準受理無理拒付不扣少扣滯納金、不準違章簽發承兌貼現票據套取銀行資金、不準簽發空頭銀行匯票本票和辦理空頭匯款、不準在支付結算制度之外規定附加條件影響匯路暢通、不準違反規定為單位和個人開立賬戶、不準拒絕受理代理他行正常結算業務、不準放棄對企事業單位和個人違反結算紀律的制裁、不準逃避向人民銀行轉匯大額匯劃款項。

支付結算責任

結算當事人包括：出票人、背書人、承兌人、保證人、持票人、付款人、收款人、銀行和郵政部門等。

凡未按票據法規的規定處理，而影響他人利益的當事人，均應視情況不同，分別承擔票據責任、民事責任、行政責任或刑事責任。

票據行為的特征

票據是指出票人約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可流通轉讓的有價證券，包括匯票、本票和支票。

要式性。即票據行為必須依照票據法的規定在票據上載明法定事項并交付。無因性。指票據行為不因票據的基礎關系無效或有瑕疵而受影響。

文義性。指票據行為的內容完全依據票據上記載的文義而定，即使其與實質關系的內容不一致，仍按票據上的記載而產生效力。

獨立性。指票據上的各個票據行為各自獨立發生效力，不因其他票據行為的無效或有瑕疵而受影響。

票據行為

票據行為有出票、背書、承兌、保證、付款和追索權等

票據業務

支票、銀行本票、銀行匯票、商業匯票、信用卡、信用證、其他（匯兌、委托收款、托收承付）

銀行大力發展票據業務原因：

（1）票據業務能幫助促進和拉動存款；

（2）票據業務可以滿足企業希望獲得快速、低廉的資金價格，使其原來不是它的信貸客戶成了它的信貸客戶，從而打破世襲的信貸市場格局；

（3）票據業務能夠產生比同期短期貸款更優的綜合收益。資金清算業務分類

同城清算與異地清算 往帳清算和來帳清算 本幣清算和外幣清算 全額實時清算（RTGS)與定時差額清算（DNS)資金清算業務體系

中國現代化支付系統（CNAPS)：人行按照我國支付清算需要，利用現代計算機技術和通信網絡開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種人民幣支付業務及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應用系統。

中國現代化支付系統CNAPS主要由大額實時支付系統（HVPS）和小額批量支付系統（BEPS）兩個業務系統組成。

通過現代化支付系統，將逐步形成一個以現代化支付系統為核心，銀行行內系統為基礎，各地同城票據交換所為補充的中國支付清算體系。

大額實時支付系統（HVPS）：1996年工程實施，2005年6月全國推廣。目前金額起點是2元，所有的貸記業務都可以通過大額支付系統處理。大額支付系統采用逐筆、實時處理支付業務，實時清算資金的運作方式。

大額支付系統處理以下業務：人行規定金額起點以上的跨行貸記支付業務；金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務及其他支付清算業務。通過大額支付系統可以辦理大額支付系統機構之間點對點的匯兌、委收、托收承付以及人行天地對接聯行業務。

因為在同一個城市、同一個商業銀行分支只能開立一個清算賬戶，所以同一清算賬戶行轄屬機構之間的支付業務不得使用支付系統處理。因為大額支付系統需要收費，一般商業銀行還規定非資金調撥的系統內往來業務，不得使用該系統處理。小額批量支付系統（BEPS）：1996年工程實施，2006年6月全國推廣。主要處理同城或異地5萬元以下的跨行交易，可支持匯兌、委托收款、代發工資、實時繳稅、實時扣稅、通存通兌、公用事業費收繳、支票截留等多種支付工具和支付方式。

小額與大額共享清算資金，最大的區別在于批量處理支付業務，軋差凈額清算資金。小額支付系統實行7*24小時不間斷運行。工作日為自然日，清算時間為大額的工作時間。收到已軋差的貸記支付業務或已軋差的借記支付業務回執信息時應當貸記指定收款人賬戶，具支付最終性，不可撤銷。

處理的跨行支付業務有：普通貸記（匯兌委收等）、定期貸記（代付工資保險金養老金）、實時貸記（儲蓄通存等）、普通借記（人行機構間的借記等）、定期借記（代收煤電氣費等）、實時借記（儲蓄通兌、對公通兌等）、其它。

小額支付系統通存通兌業務是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現金存取和賬戶信息查詢業務。遵循“實時入賬、定時清算”的原則。代理行和開戶行實時完成本行客戶的賬務處理。小額系統定時完成代理行與開戶行之間的資金清算。

系統內電子匯劃業務：系統內因日常結算、資金清算和經營管理需要而劃付、繳存、借貸款項的內部賬務往來均屬于電子匯劃業務。內部資金匯劃與清算，通存通兌清算，查詢查復業務，實現各分支機構之間代收代付資金的實際清算。在支付清算體系中占基礎地位。

基本做法：實存資金、同步清算、頭寸控制、集中監督

中間業務

特征：一是發揮中間人的角色，做橋梁；二是不需要銀行提供資金；三是以收取手續費為目的；四是中間業務產品是一種固定化了商業信譽的金融產品。

金融機構往來業務

金融機構往來業務是指商業銀行與商業銀行之間、商業銀行與中央銀行之間、商業銀行與非銀行金融機構之間，由于辦理資金的調撥與繳存、款項的匯劃與結算、資金的融通與拆借等原因而引起的資金賬務往來。核算要求：

堅持“資金分開、獨立核算”

商行在人行不得透支、計劃內借款核定額度、留足備付金、同業拆借通過人行轉賬，不得取現

臨時性資金占用及時清算 體現匯路暢通

經營成果與所有者權益

財務管理的目標：企業價值最大化

經營成果核算要求： 堅持“三性”原則

按會計準則行業會計制度正確進行損益核算 完善考核機制，積極探索降低成本的途徑 實施穩健會計政策

經營成果

收入的核算科目 利息收入

金融機構往來收入 手續費收入 其他營業收入

投資收益

營業外收入（盤盈、捐贈、利得、政府補助等)

成本（指金融企業在業務經營過程中所消耗的各種資源的經濟價值）利息支出

金融機構往來支出 手續費支出

費用（指業務經營中除記入成本支出之外的所有耗費，又叫期間費用）營業費用

其他營業支出 營業外支出 資產損失

利潤

營業利潤 利潤總額 資產損失 所得稅 凈利潤 所有者權益

是銀行所有者對銀行資產享有的經濟利益。

所有者權益的會計核算構成：

實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤

實收資本：股本

資本公積：資本溢價、接受捐贈、股權投資準備、關聯交易差價、其他轉入 盈余公積：法定、任意、儲備與企業發展基金

一般準備：2005年《金融企業呆賬準備提取管理辦法》

未分配利潤：分配順序：扺補罰款、彌補虧損、提取法定盈余公積、提取一般準備、向投資者分配利潤。

會計決算與會計報表

會計決算是商業銀行一年來經營活動情況的全面總結。會計報表編制是會計決算不可缺少的重要工作。會計報表是相關信息使用者所需要的重要資料，也是管理者分析決策的依據。

會計決算

會計決算前的準備工作：

清理資金。清理現金、貸款，清理其他應收、應付款項和待處理結算款項、清理出票業務資金、待解付業務資金、清理銀票保函信用證業務、清理通存通兌業務資金等

清查賬務：會計科目、核對內外賬務、往來賬項等（存貸款對賬、抵債資產核算、非應計貸款核算、清理貼現回購、核查發債及對外擔保、核查對外投資、核查同業往來內部往來 清點實物：盤點、清理財產物資 核實損益：存貸利息、費用開支等 試算平衡

會計決算日的工作：

會計決算日的賬務處理；

會計決算日的再核對和再檢查：核對賬務、檢查各項庫存； 結轉損益；

會計決算報表及相關說明（報表種類、決算說明書、財務分析報告）； 報表審查（完整性、與月報核、勾稽關系、報表銜接）、上報和考核。

會計決算與會計報表小結

會計決算是會計核算的重要環節，是對一年來的業務活動及經營成果的所做的全面總結。會計決算前的準備工作尤其重要，為12月31日會計決算日作好準備。

會計的最終目的是向報表使用者提供決策有用的會計信息。資 產負債表、損益表、現金流量表等報表反映出銀行這一會計主體一定期間的財務狀況、財務業績和現金流量的信息。

會計檔案管理：

會計檔案的內容：憑證類、賬簿類、報告類和其他類 保管期限：

5、15年及永久保管

永久保管（決算報表、及匯總全轄決算報表、附表及決算分析資料、實收資本、存貸款開銷戶登記簿、客戶掛失申書、補發存單、存折、收據及賬銷案存清單或資料、會計檔案保管登記簿和檔案銷毀清單，機構撤銷、合并交接清冊、房屋購建的契據、需要永久保管其他資料 十五年（綜合核算和明細核算的各種賬、簿、卡，憑證及附件、月報表、專用章的領用、交接、保管、銷毀情況登記簿）

會計檔案一律不準外借，防止丟失和泄密。

第二篇：綜合業務系統測試題A

綜合業務系統測試題

一、選擇題

1、重要空白憑證庫間調配單，需要（A）簽章 A、調出機構庫管員和調入機構庫管員 B、調出機構庫管員和調入機構主管 C、調入機構主管 D、調入機構庫管員

2、作廢未用空白重要憑證必須經過（B）授權 A、庫管員 B、主管柜員 C、主管柜員和需作廢空白重要憑證的普通柜員 D、庫管員和需作廢空白重要憑證的普通柜員

3、憑證口頭掛失后，柜員應提醒客戶在（D）內到開戶機構補辦書面掛失手續。A、7天

B、10天

C、6天

D、5天

4、修改客戶信息時，需（A）A、客戶填寫書面申請 B、柜員填寫書面申請 C、由法人行（社）填寫書面申請統一上報省聯社科技信息中心。D、客戶和柜員共同填寫書面申請

5、下列交易中可以進行沖正的是（D）

A、1024

B、0600

C、1043

D、0051

6、開辦下列業務種類需打印存單的是（A）

A、定活兩便

B、零存整取

C、活期儲蓄戶

D、教育儲蓄

7、個人定期提前支取或銷戶時需輸入（B）證件號碼才能提交成功。A、代理人的 B、客戶開立賬戶時的 C、隨意的 D、柜員的

8、對公定期部分提前支取后，客戶的（B）。A、存款賬號和起息日均改變 B、存款賬號和起息日均不改變 C、存款賬號不變但起息日改變 D、存款賬號改變但起息日不變

9、零存整取或教育儲蓄允許客戶隔月續存，但必須是開戶金額的（A）A、兩倍

B、四倍

C、三倍

D、一倍

10、綜合業務系統（D）辦理貸款的部分展期。A、只允許辦理一次 B、允許辦理兩次 C、允許無數次 D、不允許

11、長期貸款的展期期限不得超過（C）A、原貸款期限

B、原貸款期限的一半 C、3年

D、5年

12、客戶要申請貸款展期時，客戶應在短期借款到期前（A）天向貸款機構提交貸款展期申請書。

A、10

B、20

C、5

D、15

13、下列非賬務交易不需要主管崗位柜員授權的是：（D）A、錯賬沖正與調賬；

B、憑證作廢 C、相關賬務信息修改與查詢

D、新開存折

14、貸款形態調整時，（C）實行分段計息。

A、系統自動調整的B、手工調整的 C、系統自動調整和手工調整的

D、系統自動調整和手工調整的都不

15、對貸款本金超過（A）產生的應收利息不再計入當期損溢。A、90天

B、60天

C、30天

D、100天

16、整存整取的部分提前支取（A）

A、只允許辦理一次

B、只允許辦理兩次 C、可以到任意網點辦理

D、不可以辦理

17、活期儲蓄轉賬交易中，活期儲蓄指（B）

A、活期儲蓄戶

B、個人結算戶

C、活期儲蓄戶或者個人結算戶

D、活期儲蓄戶和個人結算戶

18、辦理抵押貸款時以（B）作為質押物

A、存款證實書

B、存單

C、存款證實書或存單

D、存款證實書和存單

19、對公活期轉個人結算戶（B）

A、不需主管授權只需單位提供有效證明或依據 B、需主管授權并需單位提供有效證明或依據。C、只需主管授權

D、只需單位提供有效證明或依據 20、（A）才可以開立對公協定存款戶

A、對公活期支票戶

B、其它活期存款 C、銀行承兌匯票活期保證金

D、財政性存款

21、每筆貸款系統接受（C）合同編號 A、唯一的B、兩個 C、多個

D、三個

22、形態調整的貸款，貸款新的起息日及復利的起息日均為（A）A、調整日的次日

B、調整日當天

C、前段利息入賬日當日

D、前段利息入賬日次日

23、下列不屬于系統提供的歸本還息的方式是：（C）

A、還本

B、還息

C、還復息

D、結清

24、已經納入損益的應收未收利息，在其（B）后，要相應地沖減利息收入，轉入表外科目核算。

A、貸款本金和應收利息逾期超過90天（不含90天）B、貸款本金或應收利息逾期超過90天（不含90天）C、貸款本金和應收利息逾期超過90天（含90天）D、貸款本金或應收利息逾期超過90天（含90天）

25、下列表述錯誤的是：（C）A、系統允許零貸款余額有表外掛息 B、柜臺還款一般遵循“先收息、后收本，先表內，后表外”的原則。C、對公存款不允許零余額銷戶。

D、利隨本清屬于積數法結息的特例。

26、票據貼現的貼現期限最長不超過（A）個月

A、六

B、九

C、三

D、十二

27、下列說法正確的是：（D）

A、匯款回單可以作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。B、收賬通知加蓋業務章后應作為會計憑證裝訂保管。C、各級法人行（社）只能指定一個具有跨行結算資格的機構作為本轄區內款項匯轉的機構。D、結算業務不直接涉及現金。

28、代簽銀行匯票機構代簽銀行匯票時，應將票款全額劃至（B）A、省清算中心

B、縣清算中心 C、國家處理中心

D、發報中心

29、對公活期支票戶計算方法為：（A）

A、按日浮動計息

B、按季浮動計息 C、按月浮動計息

D、利隨本清 30、下列必須到原開戶行辦理的業務是：（D）A、零存整取的提前銷戶 B、整存整取定期儲蓄存款賬戶的銷戶 C、存折的頁滿換折

D、存款賬戶的凍結及解凍。

31、下列關于授權方式的說法錯誤的是：（C）

A、綜合業務系統授權方式分為本地授權和異地授權兩種 B、一級授權采取本地授權 C、三級授權采用本地授權 D、二級授權采用本地授權

32、下列業務不需要二級及以上逐級授權的是：（D）A、大額現金業務 B、大額轉賬業務 C、聯行結算業務

D、現金、憑證尾箱查詢

33、下列關于現金存款授權的說法正確的是：（C）A、個人現金存款在15萬元以下的不需授權 B、單位現金存款在50萬至100萬需三級授權 C、個人現金存款在50萬至100萬需二級授權 D、個人現金存款在20萬至50萬需一級授權

34、下列關于各級獨立的賬務機構崗位最低配置要求說法正確的是：（A）A、分社最低5個崗位 B、信用社最低6個崗位 C、法人行（社）

35、為確保職責分明、責任到人、在設置賬務柜員時應尊遵循以下原則：（D）A、唯一性原則 B、永久性原則 C、真實性原則

D、A、B、C都要遵循

36、在綜合業務系統中只能從事相關查詢及管理操作，不能進行任何賬務處理的是（A）A、非賬務柜員

B、主管崗位 C、庫管員

D、主任崗位

37、各法人行（社）申領空白新卡時，需提前（B）報省聯社科技信息中心 A、5天

B、7天

C、一個月

D、10天

38、由法人行（社）分管領導執行的是（B）授權 A、三級

B、四級

C、五級

D、二級

39、綜合業務系統中所有交易由（C）柜員發起

A、主管崗位

B、主任崗位

C、普通柜員

D、庫管員 40、批量代發、代扣戶必須是本系統內的（B）A、個人儲蓄戶

B、個人結算戶

C、個人儲蓄戶或個人結算戶 D、個人儲蓄戶和個人結算戶

二、填空題

1、對公活期存款在 法人行（社）范圍內可以辦理 異地

存款業務。

2、安徽省農村合作金融機構通存通兌業務實行 日間記賬、日終差額清算 的處理模式。

3、通存通兌業務發生差錯，按照 誰出錯誰負責 的原則處理，并登記會計 差錯登記簿。

4、辦理通存通兌業務的儲蓄存單、個人存折等憑證，必須持有 “安徽農金” 標識和字樣。

5、綜合管理部分包括機構管理、憑證管理、現金管理、股金管理、內部賬管理、查詢記賬、客戶管理和機構日結、年（月）終處理等。

6、在綜合業務系統中，賬務機構的機構代號按 奇數 編號，管理機構的機構號按 偶數 編號。

7、同一機構內某一柜員尾箱現金不足，柜員可以從 機構庫中 領取，也可以從 其他柜員尾箱調撥。

8、憑證口頭掛失可在系統內 任意網點 辦理，密碼掛失只能在 開戶網點 辦理。

9、客戶掛失申請書遺失，應重新辦理 正式掛失 手續，柜員應在“掛失止付申請書”及《掛失登記簿》上注明“補辦掛失”字樣。

10、建立客戶信息時必須憑客戶的 真實、合法、有效的證件辦理。

11、客戶信息管理內容包括 對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。

12、隔日單方沖正 是用于對當年錯賬進行調賬處理，該交易只記單邊賬，必須與 其它交易 配合使用。

13、對當時發現差錯時用 抹賬交易 處理，對于當日事后發現的賬務差錯用 當日沖正交易 處理。

14、柜員接到有權機關要求凍結或控制某客戶存款的 協助凍結、控制存款通知書，必須結 主任（行長）工審批授權后辦理。

15、“對公活期轉賬”交易可以在 本機構內 進行轉賬，不允許 跨機構 轉賬。

16、銀行承兌匯票保證金計息方法為 “利隨本清”

17、對公活期支取現金，只有客戶賬戶為 基本戶 或 可取現 賬戶時方可取現。

18、對公定期存款不允許 現金開戶，銷戶時只能 轉賬

19、對公定期存款銷戶不允許 異地銷戶。

20、對公活期存款證實書僅對 存款單位開戶 證實，不得作為 質押 的權利憑證。

21、老系統儲蓄舊單折必須進行 銷戶處理 或重新 更換新單折 后才能正常辦理業務。

22、一般貸款，按客戶號可分為 對公貸款 和 對私貸款。

23、綜合業務系統中貸款賬戶的結構是每一筆貸款有對應的 一個貸款賬號、五個欠息賬號。

24、根據借款合同約定的用款計劃錄入客戶號、結算號賬號、合同編號、借據號、借據金額、利率、期限、計算方法等要素。

25、系統提供轉賬、現金放貸兩種方式，主張 轉賬放款，嚴控 現金放款。

26、綜合業務系統貸款還息順序是：本期息、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息。

27、貸款形態調整，系統提供兩種形態調整方式，即 自動形態轉移 和 手工形態調整。

28、收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由 表外 返回其在核銷前的 表內 貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應沖回貸款 呆賬準備金。

29、結算業務應堅持 “有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則及時進行查詢查復處理。

30、結算業務 與 通存通兌業務 共享清算賬戶清算資金。

31、增加柜員、調整柜員 由法人行（社）具體負責處理。

32、復核機制應每一柜組設置一個 現金 和 憑證 尾箱。

33、綜合業務系統授權方式分 本地授權 和 異地授權 兩種。

34、貼現、轉貼現、再貼現 機構追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。

35、抵債資產在本系統中只進行 登記，不進行賬務處理，其賬務處理按 內部賬記賬處理。

36、發放貸款時，對公客戶必須有 貸款卡號，農戶小額信用貸款必須有 貸款證號。

37、柜面人員在受理結算業務時，必須堅持 雙人操作、換人復核，大額款項逐級授權。

38、主任和主管崗位應按相關規定 定期不定期 檢查相關柜員的現金和憑證使用情況。

39、柜員卡視同 重要空白憑證 管理。

40、綜合業務系統采用 柜員卡、柜員代號和密碼對柜員身份進行識別認證和管理。

三、判斷題

1、對公活期存款可以辦理通存通兌業務。

（×）

2、異地現金存取業務，由代理機構每筆按交易金額的萬分之一向客戶收取手續費。（×）

3、憑證的口頭掛失可在系統內任意網點辦理，柜員應提醒客戶在5天內到任意網點機構補辦書面掛失手續，逾期不辦，掛失自動失效。

（×）

4、結合業務系統儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的取款憑條上簽名確認。

5、整存整取申請自動轉存的次數設有三次限制，即客戶約定為自動轉存后，可自動轉存三次。（×）

6、“打印儲蓄賬戶存款證明”交易需客戶提供有關身份證明，經主任柜員授權后才能辦理。所打印的存款證明為時點證明。

7、對公客戶必須有貸款卡號，如為保證貸款，則保證單位也必須有貸款卡號，農戶小額信用貸款必須有個人結算戶，可以直接發放。（×）

8、客戶由特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期，客戶應在短期借款到期前7天，中長期貸款到期前1個月向貸款機構提交貸款展期申請書，經批準后，在系統內進行展期登記，貸款到期時，系統自動對貸款進行展期處理。（×）

9、客戶申請承兌銀行承兌匯票承兌時，應與承兌機構簽訂承兌協議后天，方能辦理承兌業務。（×）

10、根據貼現對象與受現機構的不同，票據貼現的貼現期限最長不超過三個月，可以辦理貼現的票據目前僅限于已經承兌尚未到期的銀行承兌匯票。（×）

11、大額支付業務支會信息經過確認才產生支付效力，支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應符合省聯社科技信息中心的信息格式，并按照規定編核密押。（×）

12、金額在規定起點以下的小額貸記支付業務執行中國人民銀行統一規定的標準，起點金額為1萬元。（×）

13、綜合業務系統各種賬務處理的權限不同，主任和主管崗位只能從事查詢、打印、授權，柜員管理等操作，不需要核查相關柜員的現金和憑證的使用情況。（×）

14、綜合業務系統賬務交易授權采取逐級授權方式，所有交易由普通賬務柜員發起，超過交易限額級別的業務，由相應級別柜員授權即可。（×）

15、授權人員授權時必須親自操作，如遇特殊情況可將柜員卡和密碼授受給他人進行授權操作。（×）

16、各營業網點要加強查詢查復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日予以查復。（×）

17、批量代發、代扣戶必須是本機構內的個人結算戶，否則不允許辦理。（×）

18、整存整取可以部分提前野取，但只允許一次。整存整取部分提前支取業務能在全省內任意營業機構內辦理。（×）

19、只有支付條件為憑密碼的單折客戶憑合法證件才能將不通兌改為通兌，通兌戶可以修改支付條件。（×）

20、修改客戶信息時，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據客戶提出的修改內容進行修改，若為跨機構修改客戶信息，須經主管授權后修改。（×）

第三篇：綜合業務系統試題B

綜合業務系統試題庫

一、填空題

1、根據在綜合業務系統中職能不同，將柜員分為帳務柜員、非帳務柜員兩種類型。

2、安徽省農村合作金融機構帳務數據由省聯社科技信息中心 集中存儲，通過綜合業務系統統一管理。帳務處理采用日間實時記賬，日終軋差凈額清算的處理模式。

3、根據機構對帳務處理的要求不同，綜合業務系統機構劃分為兩類，分別是帳務機構 和 管理機構。

4、綜合業務系統授權方式分本地授權和異地授權兩種。

5、綜合業務系統帳務交易授權采取疊加處理的方式，所有交易由普通帳務柜員發起，超過交易限額級別的業務，需逐級授權確認。

6、綜合業務系統將帳務柜員分為主任、主管、庫管、普通四個崗位。

7、在設置帳務柜員時，應遵循以下原則：唯一性原則、永久性原則、真實性原則。

8、結算業務應堅持“有疑必查、有查必復，查必及時、復必詳盡”的原則及時進行查詢查復處理。

9、個人定期存款可開辦的業務種類包括：整存整取、零存整取、教育儲蓄、整存零取。

10、柜臺還款一般遵循“先收息，后收本，先表內，后表外”的原則，允許零貸款余額有表外掛息。

11、個人活期存款可辦理的業務種類包括個人活期儲蓄戶、個人活期結算戶、定活兩便和個人通知存款。

12、綜合業務系統中貸款賬戶的結構是每一筆貸款有對應的一個貸款賬號和五個欠息賬號，這五個欠息賬號是本年表內欠息賬號、歷年表內欠息賬號、本年表外欠息賬號、歷年表外欠息賬號、復息賬號。

13、系統提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結清、還欠息和部分本利清。

14、綜合業務系統采用柜員卡、柜員代號和密碼對柜員身份進行識別認證和管理。

15、對公活期支票戶計息方法為“按日浮動計息”，銀行承兌匯票保證金計息方法為“利隨本清”，其他業務代號時，計息方法可由柜員根據實際業務情況進行選擇。

16、對公活期存款暫不支持異地取款，只能在縣（市、區）級法人（行）社范圍內辦理通存業務。

17、對公活期存款包括普通對公活期、協定存款和通知存款三種類型，對公通知存款使用存款證實書作為支付憑證。

18、對無法聯動銷號的空白重要憑證，使用后要進行手動銷號處理。

19、客戶掛失申請書遺失，應重新辦理正式掛失手續，柜員應在“掛失止付申請書”及《掛失登記簿》上注明“補辦掛失”字樣，原掛失申請書作廢。

20、柜員在上繳尾箱前必須將柜員尾箱實物和綜合業務系統中記載情況核對一致，做到賬款、賬實相符，才能將尾箱上繳。

21、憑證庫間調配打印的重要空白憑證庫間調配單，由調出機構庫管員與調入機構庫管員雙方簽章。

22、客戶信息的采集應規范、準確，嚴禁任意輸入不合法、不規范的客戶信息，確保客戶信息全省共享；客戶信息管理內容包括對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。

23、綜合業務系統儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的業務憑條上簽名確認。

24、嚴格執行人民銀行對大額現金管理的相關規定，綜合業務系統中對大額現金存取款業務實行限額授權管理。

25、對公活期轉個人結算戶需主管授權，并需單位提供有效證明或依據。

26、按揭貸款實行“當月貸款，次月還款”的規定，第一期和最后一期均按實際本金和實際占用天數計算利息，中間各期均按整月計息，系統提供等本、等額、遞增、遞減四種還款方式。

27、按揭貸款遇利率變化，均在次年1月1日進行利率調整，生成新的還款計劃。

28、綜合管理部分包括機構管理、憑證管理、現金管理、股金管理、內部帳管理、查詢記賬、客戶管理和機構日結、年（月）終處理等。

29、在綜合業務系統中，帳務機構的機構代號按奇數編號，管理機構的機構號按偶數編號。

30、柜員尾箱交接時，交班柜員在交接前必須將尾箱中的現金與憑證實物與綜合業務系統核對一致，核對不符的不允許交接；接班柜員必 須將接收的尾箱實物與綜合業務系統核對相符且接班柜員不允許有尾箱。

31、憑證口頭掛失可在系統內任意網點辦理，柜員應提醒客戶在5天內到開戶機構補辦書面掛失手續，逾期不辦，掛失自動失效。

32、密碼掛失參照憑證書面掛失的業務處理流程及有關規定，密碼掛失不能委托他人代為辦理，且只能在開戶網點辦理。

33、綜合業務系統提供錯賬沖正的處理方式：當日沖正、隔日單方沖正、隔年單方沖正、隔日隔年單方補賬。

34、對公定期存款不允許現金開戶，只能轉帳開戶，一萬元起存，存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次存入，到期憑存款證實書支取本息。

35、只有支付條件為憑密碼的單折憑客戶合法證件才能將不通兌改為通兌，如果是通兌賬戶不允許修改支付條件。

36、系統提供轉帳、現金放貸兩種方式，主張轉帳放款，嚴控現金放款，除農戶小額信用貸款外，不允許現金發放。

37、抵質押貸款，系統不提供自動形態調整功能，只增加到期預警報表，提示催收。

38、結算業務不直接涉及現金，客戶以提交現金的方式辦理結算業務時，應先將現金存入應解匯款過渡賬戶，再通過過渡賬戶辦理相關結算業務。

39、柜面人員在受理結算業務時，必須堅持雙人操作，換人復核，大額款項逐級授權。40、柜員臨時離崗時，應向綜合業務系統做臨時簽退。嚴禁不做簽退處理擅自離開操作終端。

二、選擇題

1、若帳務機構號為3415736379，則其管理機構號應為（C）A、3415736380 B、3415736382 C、3415736370 D、3415736378

2、下列哪種操作不需要和其他交易配合使用？（A）

A、當日沖正 B、隔日單方沖正 C、隔日單方補賬 D、隔年單方補賬

3、對公協定存款每季度結計利息一次，結息日為（A）

A、每季最后一個月的20日 B、每季最后一個月的21日 C、每季最后一個月的19日 D、每季最后一個月的22日

4、下列哪項非帳務交易不需要主管崗位柜員授權？（D）A、錯賬沖正與調賬 B、現金、憑證尾箱查詢 C、相關帳務信息修改與查詢 D、柜員卡密碼修改

5、金額在規定起點以下的小額貸記支付業務執行中國人民銀行統一規定的標準，起點金額為（B）

A、1萬元 B、2萬元 C、3萬元 D、5萬元

6、支付業務信息在小額支付系統中以（B）的形式傳輸和處理 A、電子包 B、批量包 C、公文包 D、自由包

7、省清算中心（B）收取各縣級法人行（社）大額支付業務手續費，收費標準按人民銀行規定執行

A、按日 B、按月 C、按季 D、按年

8、票據貼現的貼現期限最長不超過（C）

A、三個月 B、一年 C、六個月 D、兩年

9、目前可以辦理貼現的票據僅限于已經承兌尚未到期的（D）A、商業匯票 B、銀行本票 C、銀行匯票 D、銀行承兌匯票

10、下列哪項結算業務不適用于由發起機構主動發起的電子轉帳業務？（B）

A、普通匯款 B、其他借記業務 C、委托收款劃回 D、托收承付劃回

11、下列哪項業務不需要到開戶機構辦理？（A）

A、存單、存折及銀行卡的口頭掛失 B、整存整取定期儲蓄存款的部分提前支取 C、客戶密碼的掛失與重置

D、通知存款的通知手續、部分支取、銷戶

12、客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期，客戶應在短期借款到期前（B），中長期貸款到期前（B）向貸款機構提交貸款展期申請書。

A、15天，30天

B、10天，20天

C、20天，40天

D、10天，30天

13、綜合業務系統中長期貸款的展期期限不得超過（D）

A、原貸款期限

B、原貸款期限的一半

C、5年

D、3年

14、客戶在提前歸還部分按揭貸款本金后，可與發放機構對剩余貸款 重新進行約定，下列哪項不是系統提供的約定方法：（C）A、還款額不變，縮短還款期限，生成新的還款計劃 B、還款期數不變，還款額減少，生成新的還款計劃 C、還款期數增加，還款額減少，生成新的還款計劃 D、重新設置期數，生成新的還款計劃

15、系統支持的貸款還息順序是：（C）

A、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、本期息、歷年表外欠息、復息

B、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息、本期息

C、本期息、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息

D、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、本期息、復息

16、以下哪項儲種是打印存單（B）

A、教育儲種

B、整存整取

C、零存整取

D、整存零取

17、若一柜員持有的柜員卡號為644103，則可以斷定的是（D）

A、該柜員所在機構的機構號后四位是6441

B、該柜員是所在機構的庫管員

C、該柜員可以強退卡號為644104的柜員

D、以上說法都不能斷定

18、以下業務暫不可以在異地辦理的是（A）

A、對公活期存款異地支取業務

B、異地口頭掛失業務

C、個人存款賬戶密碼修改

D、個人存款賬戶余額查詢

19、下列哪項帳務調整需報送省聯社科技信息中心進行？（D）

A、操作員失誤或錯誤操作

B、帳務現金、轉帳錯誤

C、帳務記載方向錯誤

D、正常業務中由于通訊等原因造成帳務不完全登記的 20、下列哪項操作主管崗位不能從事？（C）

A、打印

B、查詢

C、對公活期轉帳

D、柜員管理

21、下列哪級授權屬于本機構柜員執行？（A）

A、二級授權

B、三級授權

C、四級授權

D、五級授權

22、下列關于復核制機構描述錯誤的是（B）

A、每兩個柜員編為一組，一個負責記賬，一個負責復核

B、復核制機構記賬柜員和復核柜員日結時，應分別核對好各自的現金和憑證尾箱，并與業務系統紀錄核對一致

C、每筆業務均需兩個人共同完成

D、復核制柜組中，每一柜組只設置一個現金和憑證尾箱

23、以下操作不是由法人行（社）具體負責處理的是（D）

A、增加柜員

B、柜員調動

C、刪除柜員尾箱

D、生成柜員尾箱

24、以下哪項業務種類不屬于綜合業務系統帳務柜員權限分類的是（D）

A、個人存款

B、聯行結算

C、機構日結

D、限額授權

25、下列可以辦理銷戶手續的賬戶是（B）

A、存款出現透支余額的賬戶

B、去掉糧補標志的糧補戶

C、與協定戶關聯的結算賬戶

D、控制賬戶

26、支付條件為（C）的單折憑客戶合法證件才能將不通兌改為通兌

A、憑單折

B、憑身份證

C、憑密碼

D、憑印鑒

27、綜合業務系統中的按揭貸款在下列哪種狀態下不參加周期結息（A）

A、正常

B、逾期

C、呆滯

D、呆帳

28、下列由發起行發起的大額支付業務，優先級別為特急支付的是（A）

A、發起人要求的救災，戰備款項

B、發起人要求的緊急款項

C、其他支付款項

D、接收特許參與者發起的即時轉帳業務

29、在綜合業務系統中負責現金的重要空白憑證管理的崗位是（B）

A、普通崗位

B、庫管崗位

C、主管崗位

D、主任崗位 30、下列各項為有關柜員離崗的描述，其中錯誤的是（C）

A、柜員臨時離崗時，應向綜合業務系統做臨時簽退

B、所有帳務柜員當日業務結束后必須向綜合業務系統進行正式簽退 C、柜員因退休或各種原因離開安徽省農村合作金融系統的，應將柜 員卡交給所在帳務機構封存

D、柜員短期離崗必須按規定辦理交接手續

31、下列關于授權說法錯誤的是（D）

A、授權人員授權時必須親自操作，不得將柜員卡和密碼授受給他人進行授權操作

B、任何人不得強令他人違反規定進行授權；授權柜員有權拒絕不符合規定的授權

C、各級審計、稽查人員應對授權情況進行定期和不定期檢查，并對檢查情況進行登記備案

D、授權柜員要審核授權業務的具體情況，被授權柜員無義務必須向授權柜員說明授權業務的具體內容

32、下列業務不需要二級及以上逐級授權的是（B）

A、大額現金業務

B、憑證作廢

C、聯行結算業務

D、大額貸款業務

33、有關批量代發業務的操作順序，正確的是（A）

A、批量開戶、數據錄入和維護、批量處理申請、批量處理打印

B、批量開戶、批量處理申請、數據錄入和維護、批量處理打印

C、批量開戶、批量處理打印、數據錄入和維護、批量處理申請

D、批量開戶、數據錄入和維護、批量處理打印、批量處理申請

34、綜合業務系統中的柜員代號一經設定，不得變更。這句話強調的原則是（D）

A、唯一性原則

B、謹慎性原則 C、真實性原則 D、永久性原則

35、在綜合業務系統中，授權工作由法人社（行）主管部門負責人執行的是（B）

A、二級授權

B、三級授權

C、四級授權

D、五級授權

36、根據安徽省農村合作金融小額支付系統參與者身份不同，分為直接參與者和間接參與者。直接參與者是指（A）

A、省清算中心

B、縣清算中心

C、縣聯社財務部

D、信用社

37、下列有關對公定期存款說法，錯誤的是（A）

A、對公定期存款既可以現金開戶，也可以轉帳開戶

B、對公定期存款允許全部提前支取或部分提前支取

C、對公定期存款銷戶不允許異地銷戶

D、對公定期存款證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質押的權利憑證。

38、下列說法錯誤的是（C）

A、綜合業務系統通過客戶號把客戶的所有貸款關聯起來，每個客戶號可對應多筆貸款

B、每筆貸款在系統內只產生一個貸款賬號，其貸款賬號對應已份借據

C、對所有貸款，系統都只接收唯一的合同編號

D、綜合業務系統中貸款賬戶的結構是每一筆貸款有對應的一個貸款賬號、五個欠息賬號。

39、不可以用當日沖正交易處理的錯賬業務為：（B）

A、活期儲蓄取款

B、柜員尾箱現金領用

C、對公活期轉帳

D、對公活期銷戶 40、下列哪項交易的交易金額不能為負數（C）

A、單方記賬

B、隔日單方沖帳

C、一記雙迄

D、隔日單方補賬

三、判斷題（正確的打 √，錯誤的打 ×）

1、抵質押貸款，系統不提供自動形態調整功能（√）

2、個人存款賬戶的密碼修改必須到開戶機構辦理（×）

3、正常貸款轉逾期時，遇國家法定節假日順延（√）

4、系統不支持將正常貸款、逾期貸款直接轉入呆帳貸款（×）

5、系統允許辦理貸款的部分展期（×）

6、對公活期銷戶時，可將對公客戶信息一同刪除（×）

7、查詢對公活期賬戶資料只限于查詢本機構對公活期賬戶（√）

8、非基本戶的對公活期賬戶都不可以取現（×）

9、信用社機構只能有一個庫管員崗位（×）

10、綜合業務系統不支持呆帳核銷的部分核銷（√）

11、額度貸款和非額度貸款的主要區別是額度貸款一次性發放，非額度貸款分次發放（×）

12、通兌賬戶不允許修改支付條件（√）

13、個人通知儲蓄存款未提前通知而支取的，按活期存款利率計息

（√）

14、批量代發、代扣戶必須是本系統內的個人結算戶（√）

15、柜員卡不需要視同重要空白憑證管理（×）

16、小額支付系統與大額支付系統不能共用行名行號（×）

17、匯款回單不僅能作為匯出銀行受理匯款的依據，而且能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明（×）

18、結算業務與通存通兌業務共享清算賬戶清算資金（√）

19、對公定期部分提前支取后，給客戶換發新的存款證實書，但客戶存款的賬號和起息日均要改變（×）20、整存整取申請自動轉存次數沒有限制，即客戶約定為自動轉存后，可多次自動轉存（√）

第四篇：綜合業務系統七項制度

關于印發《安徽省農村合作金融機構 綜合業務系統管理規定》等七項制度的通知

（皖農信聯發?2008?120號）

各農村銀行、農村信用聯社：

《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統管理規定》、《安徽省農村合作金融機構存款通存通兌管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構計算機崗位人員管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構計算機機房管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統柜員管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統網絡管理辦法》和《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統柜員授權管理辦法》等七項制度已經省聯社主任辦公會議討論通過，現印發給你們，請認真學習，貫徹執行。

二〇〇八年十二月八日

第一節 機構管理

第四條 綜合業務系統對系統內金融機構（以下簡稱機構）實行級別管理，依據各機構管理級別不同，將機構分為以下級別：

省級機構：省聯社內設部門、直屬機構； 地市級機構：省聯社辦事處；

縣級機構：縣（市、區）聯社、農村合作銀行、農村商業銀行等（以下簡稱“法人行（社）”）；

信用社級機構：農村信用社、農村合作銀行支行、農村商業銀行支行等；

分社級機構：農村信用社分社、農村合作銀行分理處、農村商業銀行分理處、儲蓄所等。

第五條 根據機構對賬務處理的要求不同，綜合業務系統機構劃分為賬務機構和管理機構兩類。

賬務機構：辦理相關業務，進行與自身業務相對應的各種賬務處理機構；

管理機構：為了經營管理、數據統計以及其他管理要求而設立的虛擬機構。

第六條 綜合業務系統機構號由10位數字組成，規則是：前四位編碼與行政區劃編號相同，五至六位為法人行（社）在綜合業務系統中的編號，后四位為機構順序號，由省聯社統一規范編制。

第七條 在綜合業務系統中，賬務機構的機構代號按奇數編

錄核對相符。

第三節 憑證管理

第十五條 綜合業務系統使用的空白重要憑證必須在指定的廠家統一訂購，由各法人行（社）總庫庫管員統一入庫后調撥到下級機構；非系統內（其他金融機構憑證、綜合業務系統憑證庫中未有的憑證種類需手工記賬銷號）的空白重要憑證由下級機構柜員自行入庫。

第十六條 調出機構管庫員必須核實調入機構庫管員身份后方可調配憑證。

第十七條 憑證庫間調配打印的重要空白憑證庫間調撥單，由調出機構庫管員與調入機構庫管員雙方簽章。

第十八條 柜員領用或上繳憑證時必須由管庫員和領用（或上繳）柜員共同操作完成，空白重要憑證領用（或上繳入庫）單由庫管員和領用柜員或上繳柜員簽章。

第十九條

未使用的空白重要憑證需要作廢的，上繳前必須做到賬實相符，上繳入庫后庫管員做作廢處理，作廢未用空白重要憑證必須經過主管柜員授權。

第二十條 空白重要憑證出售時，柜員接到客戶“空白重要憑證領用單”后，應認真審查空白重要憑證領用單上加蓋的印鑒與預留印鑒、單位名稱與印鑒卡單位名稱、賬號與戶名等是否相符。

等開戶交易，系統均聯動查找客戶信息,如果該客戶信息不存在,則要首先建立客戶信息，建立客戶信息時必須依據客戶的真實、合法、有效證件辦理。

第二十七條 客戶信息的采集應規范、準確，嚴禁任意輸入不合法、不規范的客戶信息，確保客戶信息全省共享；客戶信息管理內容包括對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。

第二十八條 對于以前未完善信息的客戶第一次辦理業務時，柜員應根據客戶提供的真實、有效的證件更改證件類型和號碼，將信息補充完整、規范，從而使系統數據逐步完善。

第二十九條 修改客戶信息時，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據客戶提出的修改內容經主管授權后進行修改，不得跨機構修改客戶信息。

第三十條 客戶信息一經建立，不得刪除，如特殊原因需刪除時由法人行（社）以書面材料統一上報省聯社科技信息中心，經批準后由科技信息中心進行處理。刪除客戶基本信息時必須是所有關聯賬戶都已經銷戶，且不是擔保人（或擔保單位）、質押物所有人等，客戶號刪除后所有客戶相關信息一并刪除。

第五節 公共交易

第三十一條 所有記賬交易必須真實，要嚴格審查憑證的合法性，并經復核或主管授權。該交易只能處理本機構業務，不能跨機構辦理。

第六節 機構日終、月終、年終處理

第三十五條 柜員每日必須在規定的營業截止時間內進行柜員現金碰庫、憑證碰庫、柜員平賬檢查、機構平賬檢查、打印現金收付登記簿和重要空白憑證銷號單、流水賬、科目日結單等，再做機構日結等，不得無故延遲或不進行機構日結。

第三十六條 年（月）終日結后各非法人行（社）的損益類科目賬戶余額全部直接上劃法人行（社），年終損益上劃后必須將損益結轉至本年利潤科目，并結出本年利潤總額

第三十七條 法人行（社）財務部自制憑證將本年利潤轉入利潤分配，再根據年終決算文件規定進行利潤分配或彌補歷年虧損，全部業務結束完畢后，柜員必須按正常程序做日結并簽退。

第三十八條 省清算中心所有業務處理完畢系統進行日終切換后，柜員方可進行年終決算賬表的打印。

第三章 存款業務管理規定

第一節 基本規定

第三十九條 綜合業務系統儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的業務憑條上簽名確認。

無折（卡）存款時客戶需提供本人有效身份證件，屬他人代理的應出示代理人身份證件，并在憑條上填寫存入賬戶的姓名、存款賬號或卡號、證件種類及號碼，同時在業務憑條上簽名確認。

賬戶管理辦法》規定進行管理。

第四十六條 “對公活期轉賬”交易只可以在本機構內進行轉賬，不允許跨機構轉賬（系統內跨機構轉賬業務在結算模塊中作電子轉賬交易處理），對公活期戶可以轉向對公活期戶、個人結算戶、其它待銷賬，同時其它待銷賬也可轉入對公活期。

第四十七條 對公協定存款賬戶開戶只有對公活期支票戶才可以開立，同時與指定的對公活期賬戶建立協定關系，約定基本額度。

第四十八條 協定存款戶根據約定的基本額度對對公結算賬戶的余額進行控制。當約定的對公結算賬戶余額大于基本額度時，日終批處理時自動將超過基本額度部分轉入協定賬戶；當約定的對公活期賬戶余額小于基本額度時，日終批處理時將自動從協定賬戶中把不足基本額度部分轉入對公結算賬戶中。

第四十九條 對公活期支票戶計息方法為“按日浮動計息”，銀行承兌匯票保證金計息方法為“利隨本清”，其他業務代號，計息方法可由柜員根據實際業務情況進行選擇。

第五十條

銀行承兌匯票保證金，分活期保證金和定期保證金兩種，支付條件和單位活期、定期存款一致，保證金賬戶銷戶后轉入應解匯款賬戶進行管理。

第五十一條 對公活期存款暫不支持異地取款，可在全省范圍內辦理通存業務。

第五十二條 對公活期支取現金，只有客戶賬戶為基本賬

存單與證實書的互換，辦理抵押貸款時以存單作為質押物。判斷

第四節 個人活期存款

第六十條 個人活期存款可辦理的業務種類包括個人活期儲蓄戶、個人活期結算戶、定活兩便和個人通知存款。

第六十一條 個人活期儲蓄戶、個人活期結算戶和個人通知存款使用個人存折（卡）作為憑證，定活兩便使用存單作為憑證。

第六十二條 活期儲蓄轉賬交易中，活期儲蓄專指個人結算戶；個人辦理轉賬或匯款業務的，可通過電子聯行、現代化支付相應交易進行處理。

第五節 個人定期存款

第六十三條 個人定期存款可開辦的業務種類包括：整存整取、零存整取、教育儲蓄、整存零取。

第六十四條 整存整取打印存單，零存整取、教育儲蓄、整存零取打印存折。

第六十五條 整存整取可以部分提前支取，但只允許一次。整存整取部分提前支取業務只能到客戶原開戶機構辦理。

第六十六條 個人定期提前支取或銷戶時，客戶出具開戶時登記的有效證件，柜員需核對相關身份證件，并在輸入證件號碼后才能提交成功，輸入的證件號碼必須和客戶開立賬戶時的證件號碼一致。

（2）未提前通知而支取的；

（3）已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的；（4）支取金額不足或超過約定金額的；（5）支取金額不足最低支取金額的。

3.通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期內取消通知的，通知期限內不計息。選擇

4.留存部分低于起存金額的，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息，或根據存款人意愿轉為其他存款。

（二）計息公式應付利息＝本金×存期×適用利率。

（三）對公通知存款計息規定及計息公式同個人儲蓄通知存款。

第七十二條 對公協定存款

（一）基本規定

協定存款計息天數平年365天，潤年366天，有一天累計一天積數；每季度結計利息一次，結息日為每季最后一個月的二十日，各季結息日的次日（即21日）將利息自動過入對應的結算戶；每季結息時按當日掛牌的協定存款利率計息；協定戶銷戶時把本息合計轉入約定的活期戶中。

（二）計息公式

計息公式同對公活期存款。

第七節 其他業務規定

第七十三條 對查詢賬戶信息的只允許查詢本人、本單位

第一節 基本規定

第八十條 綜合業務系統中一般貸款指信用社向符合貸款發放條件的企事業單位或個人發放貸款（除消費貸款以外的所有貸款）；消費貸款指住房按揭、汽車按揭等按公式法計息的貸款。

第八十一條 一般貸款按客戶號可分為對私貸款和對公貸款，其主要區別在于客戶號是對公客戶號、還是對私客戶號。

目前系統消費貸款僅處理對私按揭消費貸款。

第八十二條 綜合業務系統通過客戶號把客戶的所有貸款關聯起來，每個客戶號可對應多筆貸款，每筆貸款在系統內只產生一個貸款賬號，其貸款賬號對應一份借據；除額度貸款以外，每筆貸款系統只接受唯一的合同編號。額度貸款和非額度貸款的主要區別是額度貸款分次發放，非額度貸款一次性發放。

第八十三條 綜合業務系統中貸款賬戶的結構是每一筆貸款有對應的一個貸款賬號、五個欠息賬號（本年表內欠息賬號、歷年表內欠息賬號、本年表外欠息賬號、歷年表外欠息賬號、復息賬號）；如為抵（質）押貸款則對應一個表外賬號，用于登記抵（質）押有價物品。

第二節 貸款發放

第八十四條 與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵（質）押權證登記（消費貸款還需進行合作項目立項及機構授權）后，如借款人第一次到信用社辦理業務，柜員首先應為借款人建

第九十二條 按揭貸款在發放之前，必須由縣級法人行（社）或信用社（支行）對合作項目進行立項，立項后可在合同限額內進行發放，由縣級法人行（社）統一立項的可在合同限額內授權轄內的分支機構發放。

第九十三條 凡須繳納保證金的按揭貸款，合作商的結算賬戶、保證金賬戶必須在發放機構開戶，并按約定的比例從開發商結算賬戶上進行扣款。

第九十四條 貸款部分主要功能是貸款業務的核算，較少涉及管理方面的功能，對于借款方式為組合貸款、銀團貸款、多人保證擔保貸款等，系統暫不提供相應信息的錄入，只能選擇最接近的貸款方式錄入。

第三節 歸本還息

第九十五條 系統支持轉賬還款和現金還款，對于轉賬還款，可以協議約定從客戶存款賬戶扣劃；現金還款只是作為轉賬還款的一種補充，對于確實沒有結算賬戶的借款人還貸提供的一種方式。

第九十六條

系統提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結清、還欠息和部分本利清，其中“還本”支持部分和全部還本；“還息”支持還本期息、欠息、復息，還息順序是:本期息、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息；“結清”指收回全部本金和利息，當賬戶余額足夠時，系統

系統提供三種約定方法：

還款額不變，縮短還款期限，生成新的還款計劃；還款期數不變，還款額減少，生成新的還款計劃;重新設臵期數,生成新的還款計劃.提前還款時對于本期的利息不遵循還款計劃表，而是依據上一結息日至當前營業日計算。

第一百零一條

按揭貸款遇利率變化，均在次年1月1日進行利率調整，生成新的還款計劃，生成新計劃時，均按新利率計算每期應還利息和本金，對上年12月到本年1月的利息計算不分段處理（采用新利率）。

第一百零二條 由于按揭貸款按期還款的特殊性，在賬戶狀態為正常的情況下，按揭貸款不參加周期結息，即系統在進行按月/季/年的定期結息時不需對正常狀態的按揭貸款進行結息。但按揭貸款在轉逾期/呆滯/呆賬后，則被視為與普通貸款一樣，按月或按季參加周期結息。逾期后的按揭貸款參加周期結息時，使用逾期利率計息；貸款到期后，按罰息利率計息。結息后與普通貸款一樣做表內、表外應收息處理。

第四節 貸款展期

第一百零三條

客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期，客戶應在短期借款到期前10天，中長期貸款到期前20天向貸款機構提交貸款展期申請書，經批準后，在系統內進行展期登記，貸款到期時，系統自動對貸款進行展期

第一百一十條 貸款的形態調整無論是由系統自動或手工完成的都實行分段計息，形態調整日的次日作為貸款新的起息日，前一段利息計算到調整日，能夠從借款人結算戶扣收則直接扣收，對于不能扣收部分根據實際情況進表內應收或表外應收，入調整日次日的賬，貸款新的起息日及復利的起息日均為調整日的次日。

第一百一十一條 在確定正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款為損失類貸款需調整形態或核銷的情況下，系統支持可將正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款直接轉入呆賬貸款，并根據實際情況相應作處理。

第一百一十二條 正常貸款轉逾期時，遇國家法定節假日順延。

第一百一十三條 抵質押貸款，系統不提供形態調整功能，只增加到期預警報表，提示催收。

第一百一十四條 手工轉逾期不及時，系統會對到期貸款進行結息處理，并將利率臵為逾期利率，移植的貸款已逾期的系統全部默認為不自動調整，由柜員進行手工調整。

第六節 應收利息

第一百一十五條 系統批處理自動計收應收利息，計息日期為該筆貸款發放時約定按期結息時間的期末二十日。利隨本清貸款，在貸款到期前不計提應收息（形態調整時自動計息一次），3

管理。已核銷呆賬實行賬銷案存的管理辦法，應繼續組織催收。

第一百二十一條 收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由表外返回其在核銷前的表內貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應沖回貸款呆賬準備金。填空

第八節 計息規定

第一百二十二條 目前系統中對一般貸款采用積數法計息，并對所有的計息方式按實有天數計算利息。

第一百二十三條 運用計息公式時，應使貸款期限和利率的時間單位保持一致，即利率采用年利率時，期限應以年為單位；利率采用月利率時，期限應以月為單位；利率采用日利率時，期限應以日為單位。

第一百二十四條 系統提供三種利息計算方式： 公式法：按揭類貸款利息計算所采用的方法，根據貸款發放時生成的還款計劃表扣除相應的本金和利息，會計賬務在次日反映。

積數法結息：每期末最后一個月20日（按月、季、年）營業終了進行結息，會計賬務在21日處理。

利隨本清：屬于積數法結息的特例，客戶還款時或形態調整時分段計息，合同約定固定利率的除外。

第一百二十五條 復利是由應收未收利息（包括表內、表外應收未收利息）未能及時歸還產生的。在本系統中，復利的處

第一百二十九條 結算業務與通存通兌業務共享清算賬戶清算資金。

第一百三十條 各級法人行（社）負責轄內網點結算業務的管理、指導、檢查、監督，各級分支機構在法人行（社）授權范圍內辦理各項結算業務。

第一百三十一條 各級法人行（社）應至少指定一個具有跨行結算資格的機構作為本轄區內款項匯轉的機構，具體負責本轄區內跨行結算資金的劃轉與清算。

第一百三十二條 不具備跨行結算資格的機構應將跨行結算款項劃轉指定的轉匯機構，委托轉匯機構進行跨行款項劃轉，禁止將跨行轉匯款項發往轄域外的轉匯機構。

第一百三十三條 轉匯機構對于轄域范圍內的跨行結算款項，應及時進行轉匯處理，嚴禁積壓聯行賬務，截留客戶或他行資金。

第一百三十四條 客戶以提交現金的方式申請辦理結算業務時，應先將現金存入應解匯款過渡賬戶，再通過該賬戶辦理相關結算業務。填空

第一百三十五條 存款與結算業務分柜處理的機構，結算柜不得涉存款賬戶。客戶在辦理結算業務時，應由相應存款柜將款項轉至解匯款過渡賬戶，結算柜通過過渡賬戶處理相關結算業務，逐筆銷記過渡賬戶。

第一百三十六條 綜合業務系統處理下列結算業務：

兌機構簽訂承兌協議并交付銀行承兌匯票保證金后，方能辦理承兌業務。

第一百四十一條 代簽銀行匯票機構代簽銀行匯票時，應將票款全額劃至縣清算中心，由縣級清算中心根據代簽銀行匯票協議進行款項交割，代簽銀行匯票僅限于代簽轉賬匯票。

第一百四十二條 結算業務應堅持“有疑必查、有查必復，查必及時、復必詳盡”的原則及時進行查詢查復處理。轉匯機構應及時轉發跨系統查詢查復，對于收到的他機構查詢，應于當日查復，最遲不得超過次日上午。填空

第一百四十三條 柜面人員在受理結算業務時，必須堅持雙人操作，換人復核，大額款項逐級授權。

第一百四十四條 各機構在辦理結算業務時，應按規定向客戶收取手續費。結算業務收費標準按相關規定執行。

第一百四十五條 根據貼現對象與受理機構的不同，票據貼現可以分為貼現、轉貼現和再貼現。票據貼現的貼現期限最長不超過六個月，可以辦理貼現的票據目前僅限于已經承兌尚未到期的銀行承兌匯票。

第一百四十六條 符合條件的商業匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票連同貼現憑證向營業網點申請貼現；貼現網點可持未到期的銀行承兌匯票向其他金融機構轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。貼現、轉貼現、再貼現時，應做成轉讓背書，并提供貼現申請人與其直接前手之間真實交易的證明材料。

城市處理中心；

6.接收清算行是向接收行轉發支付信息并開立清算賬戶的直接參與者；

7.接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。第一百五十一條 支付信息由紙憑證轉換為電子信息或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。判斷

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

第一百五十二條 支付信息經過確認才產生支付效力。支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并按照規定編核密押。

第一百五十三條 前臵系統當接到發起行發來的支付業務信息時，系統自動加編地方押后發送到城市處理中心；當接到城市處理中心轉發的支付業務信息時，系統自動核地方押后轉發至接收行。

第一百五十四條 大額支付系統能夠接收全國押錯誤或地方押錯誤的報文，并向前臵機提交確認，行內系統對全國押錯誤和地方押錯誤在各節點都有提示。

發送往賬時，前臵系統加編地方押有誤，城市處理中心將業務自動退回前臵系統，前臵系統重新編押發送；在接收來賬時，前臵系統核地方押有誤，接收業務并轉發，同時向城市處理中心

復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第一百五十九條 發起行發起的支付業務需要撤銷的，應通過大額支付系統向國家處理中心發送撤銷請求，對國家處理中心已清算的支付業務，不允許辦理撤銷。

第一百六十條 發起行對發起的支付業務需要退回的，應通過支付系統向接收行發送退回申請報文。接收行收到發起行發來的退回申請報文，如未貸記收款人賬戶的，應立即辦理退匯；如已貸記收款人賬戶的，應拒絕退匯。如由發起人主動發起的，由發起人與接收人協商解決；如由發起行主動發起，應由發起行與接收行（人）協商解決。

第一百六十一條 日間通過“手工監控”查詢支付業務交易狀態時，發現當日往賬業務被支付系統拒絕的，網點確認無誤后做沖賬處理。

第一百六十二條 支付系統非同一清算行的兩個參與者間進行通知等簡短消息的傳遞，應使用自由格式報文。

第一百六十三條 省清算中心按月收取各縣級法人行（社）大額支付業務手續費，收費標準按人民銀行規定執行。

第七章 小額支付業務管理規定

憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

第一百七十條 支付業務信息經過確認才產生支付效力。支付業務信息經小額支付系統傳輸過程的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并按照規定編核密押。

第一百七十一條 小額支付系統能夠接收全國押錯誤或地方押錯誤的報文，并向前臵機提交確認，行內系統對全國押錯誤和地方押錯誤在各節點都有提示。

第一百七十二條 小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統的系統工作日為自然日，即上一工作日16:00至當日16:00，當日16:00日切，其資金清算時間為大額支付系統的工作時間，綜合業務系統必須與其保持一致。

第一百七十三條 小額支付系統處理下列跨行支付業務： 1.普通貸記業務； 2.定期貸記業務；

3.實時貸記業務（暫未開通）； 4.普通借記業務； 5.定期借記業務；

6.實時借記業務（暫未開通）； 7.人民銀行規定的其他支付業務。

2.人民銀行規定的其他普通借記支付業務。

第一百七十八條 定期借記支付業務，是指收款行依據當事各方事先簽訂的協議，定期向指定付款行發起的批量收款業務。包括下列業務種類：

1.代收水、電、煤氣等公用事業收費業務； 2.國庫批量扣稅業務；

3.人民銀行規定的其他定期借記支付業務。

第一百七十九條 實時借記支付業務，是指收款行接受收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。包括下列業務種類：

1.個人儲蓄通兌業務； 2.對公通兌業務； 3.國庫實時扣稅業務；

4.人民銀行規定的其他實時借記支付業務。

第一百八十條 金額在規定起點以下的小額貸記支付業務執行中國人民銀行統一規定的標準。

第一百八十一條 收款行發起普通借記支付業務或定期借記支付業務時，應當根據收款人的委托，記載借記回執信息的最長返回時間。收款人未指定返回時間的，收款行應當填寫人民銀行規定的返回基準時間。借記回執信息的最長返回時間不得超過人民銀行規定的5個法定工作日，遇到法定節假日或小額支付系統停運日順延。

第一百八十六條 各營業網點要加強查詢查復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。選擇

第一百八十七條 支付系統非同一清算行的兩個參與者間進行通知等簡短消息的傳遞，應使用自由格式報文。

第八章 中間業務管理規定

第一百八十八條

中間業務包括各類批量代發、代扣，實時代收等業務，辦理中間業務必須與委托單位和個人簽訂委托代理協議。

第一百八十九條 批量代發、代扣明細既可柜面手工錄入，也可報送文本文件，如報送文件必須符合系統文本格式要求，并將文件上傳到綜合業務系統中間業務平臺。

第一百九條 批量代發、代扣明細手工錄入完畢或上傳文本文件后，即可申請處理，獲得申請處理委托號，只有申請處理并獲得處理委托號的批量代發、代扣的，核心系統才會處理。

第一百九十一條 批量代發、代扣戶必須是本系統內的個人結算戶，否則不允許辦理。

第九章 賬務數據差錯處理規定

第一百九十五條 違反上述管理規定的，嚴格按照《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理暫行辦法》及其他有關規定進行處罰。

第一百九十六條 信息中心負責解釋。

第一百九十七條

本規定施行中的具體問題由省聯社科技本規定自印發之日起施行。

安徽省農村合作金融機構 存款通存通兌管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強安徽省農村合作金融機構（含農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）通存通兌業務管理，強化綜合業務系統資金清算管理，實現業務操作規范化、標準化，確保綜合業務系統安全高效運行，根據《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統管理辦法》及有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱通存通兌業務是指客戶在其開戶機構以外的安徽省農村合作金融機構辦理存、取款等相關業務。

第三條 凡在安徽省農村合作金融機構營業網點開立存款賬戶的客戶，均可申請開通通存通兌業務。申請此項服務的客戶可以在安徽省內任何一家冠有“安徽農金”標識的農村合作金融機構辦理異地存、取款業務。

第四條 客戶申請開通通存通兌業務必須符合中國人民銀行關于存款實名制的要求，并預留通存通兌賬戶密碼。客戶憑存折（單）、銀行卡及密碼辦理相關通存通兌業務。

第五條 本辦法適用于安徽省農村合作金融機構營業網點之間通過安徽省農村合作金融機構綜合業務系統辦理通存通兌

（五）其他需要在開戶網點辦理的業務。

第八條 對公活期存款在全省農村合作金融機構范圍內可以辦理異地存款業務，暫不開通異地支取業務。

第三章 業務管理

第九條 安徽省農村合作金融機構通存通兌業務實行日間記賬、日終差額清算的處理模式。代理機構受理客戶請求查詢其異地款項時，客戶必須輸入密碼確認后，方可進行相關查詢。

第十條 開通通存通兌業務的機構必須嚴格按照通存通兌業務管理辦法辦理業務，不得隨意壓縮業務范圍，更不得無故拒絕客戶辦理通存通兌業務。

第十一條 因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業務時，通存通兌機構柜面人員需向客戶做好解釋疏導工作，并及時逐級上報，同時組織相關人員盡快排除故障。

第十二條 當發生通訊中斷等情況，待通訊恢復正常后，經辦人員應注意查對賬務記載情況，防止漏記或重復記賬情況。

第十三條 辦理通存通兌業務中如發現客戶賬戶有疑問或其他異常情況，應立即向領導及上級主管部門匯報，并采取必要措施妥善處理。

第十四條 柜員在辦理通存通兌業務中如發生錯誤，當日發現能修改的，經會計主管授權后可進行沖賬處理，如當日無法修

第四章 附 則

第二十三條 本規定執行中的問題由省聯社科技信息中心負責解釋。

第二十四條

本規定自印發之日起施行。

安徽省農村合作金融機構 計算機崗位人員管理辦法

第一章 總 則

第一條 為保障全省農村合作金融機構綜合業務系統安全高效運行，加強安全防范意識，強化計算機崗位人員管理，根據金融機構計算機系統安全有關法律、法規，結合我省農村合作金融機構工作實際，特制定本辦法。

第二條 計算機崗位人員是指從事涉及資金和金融秘密信息的計算機信息系統開發、維護、管理和操作工作的人員，包括系統開發員、系統管理員、系統維護員和系統操作員。

第二章 崗位職責

第三條 系統開發員崗位職責

一、根據業務需求進行項目開發的可行性研究；

二、對通過可行性研究的開發項目進行應用系統需求分析和總體設計；

三、在應用系統的需求分析和總體設計方案的基礎上，從事應用系統的詳細設計工作；

四、根據應用系統的詳細設計文檔，對應用系統進行編碼和

四、對發生的計算機安全事件提出處理建議；

五、負責對計算機操作人員的安全工作進行管理、監督和指導；

六、組織協調操作人員的相關技術培訓與指導，對不合格的計算機操作人員提出調整建議；

七、配合財務、業務、稽核、保衛等部門制定安全防范措施，協助管理部門制定計算機風險控制相關制度，防止案件發生。及時查處和糾正計算機操作人員違規和違法操作。

第六條 系統操作員崗位職責

一、遵守各級管理部門有關計算機安全管理方面的各項制度，愛崗敬業，自覺接受計算機安全及相關技術培訓；

二、負責操作指定計算機處理權限范圍內的業務。嚴格按規定程序操作，嚴禁違規操作；

三、妥善保管密碼并堅持定期或不定期更換，不得將密碼授受給他人使用或探尋他人密碼；

四、妥善處理日常操作中發生的故障，并及時向上級反映，做好記錄；

五、對所使用的設備定期進行維護、清理與保養，保持環境清潔。未經允許不得擅自搬動、拆卸、裝配各種設備，不得擅自更改設備配臵，不得在計算機專用線路上使用無關的電器設備；

六、離開機器必須及時退出系統，以防他人冒名操作計算機；

七、處理業務時，必須按規定分級授權，明確責任。

第五篇：綜合布線系統知識總結

綜合布線系統一、綜合布線系統基本介紹

綜合布線系統是一個用于語音、數據、影像和其他信息技術的標準結構化布線系統，是建筑物或建筑群內的傳輸網絡，使語音和數據通信設備、交換設備和其它信息管理系統彼此相連接。

綜合布線系統的優點：

1、采用模塊化結構設計，易于擴展、管理和維護。

2、使用統一的信息插座，可連接不同類型的設備。

3、改變、移動和設備升級方便，只需在配線架上跳線。

4、使用標準電纜、配線架、插頭和模塊插孔，兼容不同廠商的設備。

主要包含6個子系統:工作區子系統、水平子系統、管理子系統（即樓層配線間系統）、垂直主干子系統、設備間子系統（即中心機房）、建筑群連接子系統。

工作區子系統：

概念：工作區子系統是指從由水平子系統的信息插座到用戶終端設備之間的連接。組成：

1、工作區的信息模塊（UTP/FTP)

2、面板（單口/雙口墻裝86型面板、光纖面板、地插）

3、跳線（UTP/FTP軟跳線，雙工光纖跳線，電話跳線）。注：跳線最大長度不能超過5M，一般2M。

水平區子系統：

概念：將雙絞線從樓層配線間的配線架連接到各用戶工作區的信息插座上。組成：

1、水平連接雙絞線（超五類/六類/屏蔽/非屏蔽）（PVC管、金屬管、橋架、直線槽等)

2、水平光纜

注：水平雙絞線的長度不超過90米。（含上墻與下墻的長度）

樓層管理子系統：

概念：通過主干線纜將主設備間與各樓層配線間系統連接起來。組成：配線架、理線器、光纖配線架、語音配線架等等

垂直主干子系統：

概念：通過主干線纜將主設備間與各樓層配線間系統連接起來。組成：光纖（分單模、多模）、大對數電纜

設備間子系統：

概念：設備間子系統應由語音、圖像、數據等各種設備及其配線設備和主配線架等組成。

組成：主光纖配線架、主語音配線架等

建筑群子系統：

概念：建筑群主干子系統是通過各建筑物之間的纜線連接各建筑物之間的傳輸介質和各種支持設備組成的一個建筑群綜合布線系統。

設備連接示意圖：

光纜的連接：

二、綜合布線系統設計要點

英文縮寫：

工作區設計：一般每10平方米，布置1個數據點和1個語音點。實際情況中需要與業主溝通，參考裝修圖。

信息面板的安裝：如無特殊說明，底邊距地0.3m安裝。

線纜長度設計：水平電纜、水平光纜的最大長度90m是指樓層配線架上電纜、光纜機械終端到信息插座之間的長度（需考慮上墻與下墻的長度，即層高*2），當長度超過90m時，需要考慮采用光纜或是調整機柜擺放位置以滿足要求。

機柜的相關內容的設計：一是考慮配線間（弱電間）的大小是否能放得下機柜（標準42U，2000*600*800），如果不能，需要與業主溝通增加配線間的面積或是選擇其他房間來放置；二是考慮該層所有設備（交換機，配線架，理線架等）是否能夠全部放入一個機柜（設備總U數是否超過42U），如果不行，需要調整設備的放置位置（如某一層的信息點的線纜全部拉到另一層的機柜）或是增加機柜以滿足需求；總而言之要靈活調整，同時要使線纜長度滿足≤90m的要求。樓層信息點平均線纜長度估計：[（最遠信息點線纜長度+最近信息點線纜長度）/2]*1.1+層高*2+余量 其中，余量=線纜前端0.5m+線纜后端0.5m+弱電間內水平長度2m（視具體現場情況而定）+上機柜2m

三、線纜知識

多模光纖與單模光纖的區別：

多模光纖：中心玻璃芯較粗(50或62.5μm)，可傳多種模式的光。但其模間色散較大，這就限制了傳輸數字信號的頻率，而且隨距離的增加會更加嚴重。

單模光纖：中心玻璃芯很細(芯徑一般為9或10μm)，單一的傳播路徑，只能傳一種模式的光。因此，其模間色散很小，適用于遠距離通訊。

說明：一根光纖是不是單模傳輸，與光纖自身的結構參數和光纖中傳輸的光波長有關。當光纖的幾何尺寸（主要是芯徑d）遠大于光波波長時（約1μm），光纖傳輸的過程中會存在著幾十種乃至幾百種傳輸模式，即多模傳輸。當光纖的幾何尺寸（主要是芯徑d）較小，與光波長在同一數量級，如芯徑d 在4μm ～ 10μm 范圍，這時，光纖只允許一種模式（基模）在其中傳播，即單模傳輸。其余的高次模全部截止。因此，對于給定波長，單模光纖的芯徑要比多模光纖小。單模光纖典型芯徑為8 ～ 10 μm，而多模光纖典型芯徑50μm、62.5μm。光纖分類：

?G.651 光纖（多模光纖）：

工作波長為850nm 與1300nm 的多模光纖。?G.652 光纖(常規單模光纖)：

在1310 nm 工作時，理論色散值為零 在1550 nm 工作時，傳輸損耗最低 ?G.653 光纖(色散位移光纖)零色散點從1310 nm 移至1550 nm，同時1550 nm 處損耗最低 ?G.654 光纖(衰減最小光纖)纖芯純石英制造，在1550 nm 處衰減最小(僅0.185dB/km)，用于長距離海底傳輸

75歐姆SYV系列實芯聚乙烯絕緣

產品說明：通常用于電視監控系統的視頻傳輸，適合視頻圖像傳輸。

75歐姆SYWV系列物理發泡聚乙

產品說明：通常用于衛星電視傳輸以及有線電視傳輸等，適合射頻傳輸。

RG-58--96#-鍍錫銅編織-50歐

產品說明：通常用于弱電視頻圖像傳輸或HFC網絡等。

AVVR或RVV護套線

產品說明：通常用于弱電電源供電等。

AVVR或RVV圓形雙絞護套線

產品說明：通常用于弱電電源供電等。

扁型無護套軟電線或電纜AVRB 產品說明：通常用于背景音樂和公共廣播，也可做弱電供電電源線。

絞型雙芯電源線(AVRS或RVS)產品說明：通常用于公共廣播系統/背景音樂系統布線，消防系統布線。

金銀線(也叫：音箱線)產品說明：用于功放機輸出至音箱的接線。

銅芯聚氯乙烯絕緣安裝用電纜

產品說明：用于弱電供電電源線，一般適合做供電電流較大的主干電源供電。

銅芯聚氯乙烯絕緣聚氯乙烯護套線

產品說明：通常用于弱電系統中供電電源線。

銅芯聚氯乙烯絕緣屏蔽聚氯乙 產品說明：帶屏蔽形，通常用于弱電信號控制及信號傳輸，可防止干擾。有多芯可供選擇，例如：RVVP2*線徑，RVVP3*線徑，RVVP5*線徑......AV線（也叫：音視頻線）

產品說明：用于音響設備，家用影視設備音頻和視頻信號連接。

雙絞線知識：

U/UTP雙絞線：即通常所說的UTP雙絞線，非屏蔽雙絞線；

F/UTP雙絞線：總屏蔽層為鋁箔屏蔽，沒有線對屏蔽層的屏蔽雙絞線；

U/FTP雙絞線：沒有總屏蔽層，線對屏蔽為鋁箔屏蔽的屏蔽雙絞線；

SF/UTP雙絞線：總屏蔽層為絲網＋鋁箔的雙重屏蔽，線對沒有屏蔽的雙重屏蔽雙絞線；

S/FTP雙絞線：總屏蔽層為絲網，線對屏蔽為鋁箔屏蔽的雙重屏蔽雙絞線。

1.F/UTP屏蔽雙絞線

鋁箔總屏蔽屏蔽雙絞線（F/UTP）是最傳統的屏蔽雙絞線，主要用于將8芯雙絞線與外部電磁場隔離，對線對之間電磁干擾沒有作用。

F/UTP雙絞線在8芯雙絞線外層包裹了一層鋁箔。即在8根芯線外、護套內有一層鋁箔，在鋁箔的導電面上鋪設了一根接地導線。

F/UTP雙絞線主要用于五類、超五類，在六類中也有應用。

2.U/FTP屏蔽雙絞線

線對屏蔽雙絞線（U/FTP）的屏蔽層同樣由鋁箔和接地導線組成，所不同的是：鋁箔層分有4張，分別包裹4個線對，切斷了每個線對之間電磁干擾途徑。因此它除了可以抵御外來的電磁干擾外，還可以對抗線對之間的電磁干擾（串擾）。

U/FTP線對屏蔽雙絞線來自7類雙絞線，目前主要用于六類屏蔽雙絞線，也可以用于超5類屏蔽雙絞線。

3.SF/UTP屏蔽雙絞線

SF/UTP屏蔽雙絞線的總屏蔽層為鋁箔＋銅絲網，它不需要接地導線作為引流線：銅絲網具有很好的韌性，不易折斷，因此它本身就可以作為鋁箔層的引流線，萬一鋁箔層斷裂，絲網將起到將鋁箔層繼續連接的作用。

SF/UTP雙絞線在4個雙絞線的線對上，沒有各自的屏蔽層。因此它屬于只有綜屏蔽層的屏蔽雙絞線。

4.S/FTP屏蔽雙絞線

S/FTP屏蔽雙絞線屬于雙重屏蔽雙絞線，它是應用于7類屏蔽雙絞線的線纜產品，也用于六類屏蔽雙絞線。